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喬·贊科，總裁兼首席執行官

(337) 948-3033

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上映日期：2022年4月28日

Catalyst Bancorp，Inc.宣佈2022年第一季度業績

路易斯安那州奧佩盧薩斯-聖蘭德里宅基地聯邦儲蓄銀行(以下簡稱：銀行)的母公司--催化劑銀行股份有限公司(納斯達克股票代碼：“CLST”)(以下簡稱“本公司”)公佈了2022年第一季度的財務業績。該季度，該公司報告淨虧損13.1萬美元，而2021年第四季度的淨收益為8.3萬美元。

公司和銀行總裁兼首席執行官喬·贊科表示：“我們已經組建了一支技術嫻熟、充滿激情的銀行家團隊，以改變我們的商業計劃，專注於為我們社區的經濟增長提供關鍵的催化劑。”我們堅定地致力於幫助當地企業發展，這樣我們就可以共同在整個地區增加就業機會。雖然我們在團隊、技術和品牌重塑方面的投資拖累了我們目前的財務業績，但這些投資將在未來幾年推動我們的增長。“

贊科繼續説道：“如果您想要發展您的業務並希望獲得卓越的服務，請來找我們。”我們擁有您需要的技術，併為我們為您超越而感到自豪。我們很樂意贏得您的信任。

貸款與信用質量

截至2022年3月31日，應收貸款總額為1.32億美元，比2021年12月31日增加了16.1萬美元。2022年第一季度，小企業管理局工資支票保護計劃(PPP)的貸款償還總額為190萬美元。截至2022年3月31日，包括商業和工業貸款在內的購買力平價貸款的未償還本金餘額總計84.1萬美元，而截至2021年12月31日的未償還本金餘額為280萬美元。

下表列出了截至所示日期該公司貸款組合的構成。


(千美元)	3/31/2022		12/31/2021		增加(減少)
房地產貸款
一至四户住宅	$	87,144	$	87,303	$	(159)	-	%
商業地產		22,611		23,112		(501)	(2)
建築和土地		4,739		4,079		660	16
多户住宅		3,367		4,589		(1,222)	(27)
房地產貸款總額		117,861		119,083		(1,222)	(1)
其他貸款
工商業		10,119		8,374		1,745	21
消費者		4,023		4,385		(362)	(8)
其他貸款總額		14,142		12,759		1,383	11
貸款總額	$	132,003	$	131,842	$	161	-	%

截至2022年3月31日，不良資產總計160萬美元，較2021年12月31日的120萬美元增加35.8萬美元，增幅29%。截至2022年3月31日，不良資產佔總資產的比例為0.55%，而2021年12月31日為0.43%。截至2022年3月31日，不良貸款總額為130萬美元，比2021年12月31日增加37.8萬美元，增幅為42%。截至2022年3月31日，不良貸款佔貸款總額的比率為0.96%，而2021年12月31日的比率為0.68%。不良貸款及不良貸款增加，主要是因為非應計一至四户住宅按揭貸款增加。該公司在2022年第一季度記錄的貸款淨沖銷為3.2萬美元，而2021年第四季度的淨貸款收回為4000美元。

截至2022年3月31日，貸款損失準備佔貸款總額的比率為1.65%，而2021年12月31日為1.73%。貸款損失準備佔貸款總額的比率下降，主要反映我們對新冠肺炎疫情對借款人影響的評估繼續改善。該公司在2022年第一季度記錄了71,000美元的貸款損失準備金的沖銷。

投資證券

截至2022年3月31日，總投資證券為9810萬美元，比2021年12月31日減少370萬美元，降幅為4%。截至2022年3月31日，可供出售證券的未實現淨虧損總額為570萬美元，而2021年12月31日為86.4萬美元。可供出售證券的未實現虧損增加，主要與類似證券的市場利率上升有關。2022年第一季度，投資證券組合的平均收益率為1.31%，比2021年第四季度上升7個基點。

下表列出了截至所示日期公司的投資證券組合的構成。


(千美元)	3/31/2022		12/31/2021		增加(減少)
可供出售，按公允價值
抵押貸款支持證券	$	70,149	$	74,663	$	(4,514)	(6)	%
美國政府和機構的義務		10,380		9,237		1,143	12
市政義務		4,120		4,439		(319)	(7)
可供出售的總價值，按公允價值計算		84,649		88,339		(3,690)	(4)
持有至到期
美國政府和機構的義務		13,016		13,019		(3)	-
市政義務		476		479		(3)	(1)
持有至到期總額		13,492		13,498		(6)	-
總投資證券	$	98,141	$	101,837	$	(3,696)	(4)	%

存款

截至2022年3月31日，存款總額為1.831億美元，比2021年12月31日增加630萬美元，增幅為4%，主要是由於活期存款增加(增加360萬美元，增幅10%)和活期存款(增加280萬美元，增幅9%)。

下表列出了截至所示日期的銀行存款構成。


(千美元)	3/31/2022		12/31/2021		增加(減少)
活期存款	$	33,056	$	30,299	$	2,757	9	%
現在		37,916		34,357		3,559	10
貨幣市場		19,358		18,878		480	3
儲蓄		27,215		26,698		517	2
存單		65,539		66,563		(1,024)	(2)
總存款	$	183,084	$	176,795	$	6,289	4	%

淨利息收入

2022年第一季度的淨利息收入為180萬美元，比2021年第四季度增加44,000美元，增幅為3%，這主要是由於來自投資證券的利息收入增加(增加89,000美元，增幅37%)，以及存款利息支出減少(下降17,000美元，增幅16%)。投資證券收入及利息開支的變動對存款的影響因貸款利息收入減少(減少58,000元或4%)而被部分抵銷。

下表列出了在所示期間，公司從平均生息資產獲得的總美元利息收入和由此產生的收益，以及以美元和利率表示的平均有息負債的利息支出，以及淨利差。應税等值(“TE”)收益率是使用21%的邊際税率計算的。所有平均餘額均以每日餘額為基礎。


	截至三個月
	3/31/2022						12/31/2021
(千美元)	平均餘額		利息		平均產量/比率		平均餘額		利息		平均產量/比率
生息資產
應收貸款⁽¹⁾	$	130,755	$	1,563	4.85	%	$	137,190	$	1,621	4.69	%
投資證券^(TE)		101,348		329	1.31			78,455		240	1.24
其他可產生利息的資產		39,605		19	0.20			58,706		23	0.15
生息資產總額^(TE)	$	271,708	$	1,911	2.85	%	$	274,351	$	1,884	2.73	%
有息負債
現在，貨幣市場和儲蓄賬户	$	81,885	$	24	0.12	%	$	78,822	$	24	0.12	%
存單		65,939		68	0.42			67,798		85	0.49
有息存款總額		147,824		92	0.25			146,620		109	0.29
聯邦住房金融局取得進展		9,034		68	3.02			8,989		68	3.03
計息負債總額	$	156,858	$	160	0.41	%	$	155,609	$	177	0.45	%
淨生息資產	$	114,850					$	118,742
淨利息收入；平均利差^(TE)			$	1,751	2.44	%			$	1,707	2.28	%
淨息差^(TE)(2)					2.61	%					2.48	%

(1)

包括各自期間的非應計貸款。扣除遞延費用和折扣以及正在辦理的貸款後計算的淨額。

(2)

等於淨利息收入除以平均可產生利息的資產。應税等值收益按21%的邊際税率計算。


Catalyst Bancorp，Inc.和子公司
合併財務狀況報表

	(未經審計)				(未經審計)
(千美元)	3/31/2022		12/31/2021		3/31/2021⁽¹⁾
資產
無息現金	$	511	$	4,933	$	5,790
銀行到期的有息現金		39,585		35,951		31,281
現金和現金等價物合計		40,096		40,884		37,071
投資證券：
可供出售的證券，按公允價值計算		84,649		88,339		26,493
持有至到期的證券		13,492		13,498		17,517
應收貸款，扣除非勞動收入後的淨額		132,003		131,842		145,638
貸款損失準備		(2,173)		(2,276)		(2,962)
應收貸款淨額		129,830		129,566		142,676
應計應收利息		536		579		532
止贖資產		320		340		535
房舍和設備，淨額		6,475		6,577		5,452
代理銀行的股票，按成本計算		1,794		1,793		1,791
銀行擁有的人壽保險		8,824		3,303		3,235
其他資產		1,256		470		1,187
總資產	$	287,272	$	285,349	$	236,489

負債
存款：
不計息	$	33,056	$	30,299	$	30,024
計息		150,028		146,496		146,392
總存款		183,084		176,795		176,416
聯邦住房貸款銀行預付款		9,063		9,018		8,883
其他負債		663		1,190		833
總負債		192,810		187,003		186,132

股東權益
普通股		53		53		-
額外實收資本		50,821		50,802		-
員工持股計劃持有的未分配普通股		(4,126)		(4,179)		-
留存收益		52,222		52,353		50,577
累計其他綜合收益(虧損)		(4,508)		(683)		(220)
股東權益總額		94,462		98,346		50,357
總負債和股東權益	$	287,272	$	285,349	$	236,489

(1)

2021年3月31日的數據僅為世行數據。


Catalyst Bancorp，Inc.和子公司
合併損益表
(未經審計)

	截至三個月
(千美元)	3/31/2022		12/31/2021		3/31/2021⁽¹⁾
利息收入
應收貸款，包括費用	$	1,563	$	1,621	$	1,808
投資證券		329		240		121
其他		19		23		14
利息收入總額		1,911		1,884		1,943
利息支出
存款		92		109		155
聯邦住房貸款銀行的預付款		68		68		68
利息支出總額		160		177		223
淨利息收入		1,751		1,707		1,720
貸款損失準備金(沖銷)		(71)		(374)		-
計提(沖銷)貸款損失準備金後的淨利息收入		1,822		2,081		1,720
非利息收入
存款賬户手續費		168		193		123
出售固定資產收益		-		-		25
銀行擁有的人壽保險		21		23		22
其他		8		8		17
非利息收入總額		197		224		187
非利息支出
薪酬和員工福利		1,261		1,300		1,067
入住率和設備		210		220		182
數據處理和通信		208		221		174
專業費用		140		133		73
董事酬金		55		68		71
自動取款機和借記卡		49		64		43
止贖資產，淨額		(17)		1		(7)
廣告和營銷		42		8		9
特許經營税和股份税		58		-		-
其他		182		185		114
非利息支出總額		2,188		2,200		1,726
所得税費用前收益(虧損)		(169)		105		181
所得税支出(福利)		(38)		22		30
淨收益(虧損)	$	(131)	$	83	$	151

每股收益(虧損)-基本	$	(0.03)	$	0.02	$	不適用

(1)

截至2021年3月31日的數據僅為世行數據。


Catalyst Bancorp，Inc.和子公司
選定的財務數據

	截至三個月
(千美元)	3/31/2022			12/31/2021			3/31/2021⁽¹⁾
收益數據
利息收入總額	$	1,911		$	1,884		$	1,943
利息支出總額		160			177			223
淨利息收入		1,751			1,707			1,720
貸款損失準備金(沖銷)		(71)			(374)			-
非利息收入總額		197			224			187
非利息支出總額		2,188			2,200			1,726
所得税支出(福利)		(38)			22			30
淨收益(虧損)	$	(131)		$	83		$	151

平均資產負債表數據
總資產	$	286,646		$	288,852		$	229,674
生息資產總額		271,708			274,351			215,635
貸款總額		130,755			137,190			149,183
有息存款總額		147,824			146,620			142,526
計息負債總額		156,858			155,609			151,380
總存款		179,615			185,660			169,339
總股本		97,165			92,942			50,704

選定的比率
平均資產回報率		(0.19)	%		0.11	%		0.27	%
平均股本回報率		(0.55)			0.35			1.21
效率比		112.32			113.93			90.51
平均股本與平均資產之比		33.90			32.18			22.08
普通股一級資本比率⁽²⁾		57.98			63.51			41.09
一級槓桿資本比率⁽²⁾		28.39			27.38			22.01
基於風險的總資本比率⁽²⁾		59.23			64.77			42.36
淨息差^(TE)		2.61			2.48			3.24

貸款損失準備
期初餘額	$	2,276		$	2,646		$	3,022
貸款損失準備金(沖銷)		(71)			(374)			-
沖銷		(63)			-			(89)
復甦		31			4			29
淨(沖銷)回收		(32)			4			(60)
期末餘額	$	2,173		$	2,276		$	2,962

信用質量
非應計項目貸款	$	1,269		$	890		$	954
累計逾期90天或以上的貸款		-			1			261
不良貸款總額		1,269			891			1,215
止贖資產		320			340			535
不良資產總額	$	1,589		$	1,231		$	1,750

不良貸款總額佔貸款總額的比例		0.96	%		0.68	%		0.83	%
不良資產總額與總資產之比		0.55			0.43			0.74

(1)

截至2021年3月31日的數據僅為世行數據。

(2)

資本比率只是銀行的初步期末比率，可能會發生變化。