對於發行版: |
立馬
|
聯繫方式: |
威廉·B·凱塞爾,總裁兼首席執行官,616.447.3933
|
• |
平均資產回報率和平均股本回報率分別為1.54%和19.38%;
|
• |
淨利息收入較2021年第一季度增長9.0%;
|
• |
貸款淨增長9,900萬美元(摺合成年率為13.8%);
|
• |
存款淨增長8840萬美元(摺合成年率8.7%);
|
• |
資產質量指標持續強勁,表現為本季度貸款撇賬較低,不良貸款和不良資產水平較低;以及
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• |
2022年2月15日普通股每股22美分的股息支付。
|
• |
2022年第一季度和2021年第一季度,存款服務費分別為300萬美元和190萬美元。
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• |
2022年第一季度證券銷售淨收益(虧損)為10萬美元,而2021年第一季度為140萬美元。
|
• |
2022年第一季度抵押貸款淨收益為80萬美元,而2021年第一季度為1280萬美元。
|
• |
2022年和2021年第一季度,由於資本化抵押貸款償還權(MSR)價格的正變化(MSR變化)而導致的公允價值變化為正850萬美元(稀釋後每股税後0.31美元),而MSR變化分別為460萬美元(稀釋後每股税後0.17美元)。
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• |
2022年第一季度的信貸損失準備金為160萬美元,而2021年第一季度的信貸為50萬美元。
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• |
2022年第一季度的薪酬和員工福利為2010萬美元,而2021年第一季度為1850萬美元。
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|
截至三個月
|
|||||||
|
3/31/2022
|
3/31/2021
|
||||||
|
(單位:千)
|
|||||||
抵押貸款服務,淨額:
|
||||||||
收入,淨額
|
$
|
2,083
|
$
|
1,910
|
||||
公允價值因價格而變動
|
8,452
|
4,640
|
||||||
公允價值因還款而發生變化
|
(894
|
)
|
(1,383
|
)
|
||||
總計
|
$
|
9,641
|
$
|
5,167
|
貸款類型
|
3/31/2022
|
12/31/2021
|
3/31/2021
|
|||||||||
(千美元)
|
||||||||||||
商業廣告
|
$
|
59
|
$
|
62
|
$
|
1,373
|
||||||
抵押貸款
|
5,166
|
4,914
|
5,741
|
|||||||||
分期付款
|
668
|
569
|
434
|
|||||||||
小計
|
5,893
|
5,545
|
7,548
|
|||||||||
政府擔保較少的貸款
|
859
|
435
|
459
|
|||||||||
不良貸款總額
|
$
|
5,034
|
$
|
5,110
|
$
|
7,089
|
||||||
不良貸款佔組合貸款總額的比率
|
0.17
|
%
|
0.18
|
%
|
0.25
|
%
|
||||||
不良資產佔總資產的比率
|
0.11
|
%
|
0.11
|
%
|
0.17
|
%
|
||||||
信貸損失準備與不良貸款的比率
|
906.38
|
%
|
924.70
|
%
|
659.54
|
%
|
(1) |
不包括被歸類為“問題債務重組”的貸款,這些貸款仍在繼續。
|
監管資本充足率
|
3/31/2022
|
12/31/2021
|
井
大寫
最低要求
|
||||||
一級資本與平均總資產之比
|
8.56
|
%
|
8.57
|
%
|
5.00
|
%
|
|||
第一級普通股權益與風險加權資產
|
11.49
|
%
|
11.80
|
%
|
6.50
|
%
|
|||
一級資本與風險加權資產之比
|
11.49
|
%
|
11.80
|
%
|
8.00
|
%
|
|||
總資本與風險加權資產之比
|
12.71
|
%
|
13.05
|
%
|
10.00
|
%
|
三月三十一號,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
|||||||
(未經審計)
|
||||||||
(除分享外,以千為單位
|
||||||||
金額)
|
||||||||
資產
|
||||||||
現金和銀行到期款項
|
$
|
46,600
|
$
|
51,069
|
||||
計息存款
|
63,221
|
58,404
|
||||||
現金和現金等價物
|
109,821
|
109,473
|
||||||
可供出售的證券
|
1,400,137
|
1,412,830
|
||||||
聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備銀行股票,按成本計算
|
17,653
|
18,427
|
||||||
持有待售貸款,按公允價值列賬
|
29,514
|
55,470
|
||||||
持有待售的貸款,以較低的成本或公允價值列賬
|
-
|
34,811
|
||||||
貸款
|
||||||||
商業廣告
|
1,257,601
|
1,203,581
|
||||||
抵押貸款
|
1,170,059
|
1,139,659
|
||||||
分期付款
|
576,405
|
561,805
|
||||||
貸款總額
|
3,004,065
|
2,905,045
|
||||||
信貸損失準備
|
(45,627
|
)
|
(47,252
|
)
|
||||
淨貸款
|
2,958,438
|
2,857,793
|
||||||
其他不動產和收回的資產
|
438
|
245
|
||||||
財產和設備,淨值
|
37,385
|
36,404
|
||||||
銀行擁有的人壽保險
|
54,984
|
55,279
|
||||||
資本化抵押貸款償還權,按公允價值列賬
|
35,933
|
26,232
|
||||||
其他無形資產
|
3,104
|
3,336
|
||||||
商譽
|
28,300
|
28,300
|
||||||
應計收益和其他資產
|
86,276
|
66,140
|
||||||
總資產
|
$
|
4,761,983
|
$
|
4,704,740
|
||||
負債與股東權益
|
||||||||
存款
|
||||||||
無息
|
$
|
1,318,377
|
$
|
1,321,601
|
||||
儲蓄和計息支票
|
1,972,462
|
1,897,487
|
||||||
互惠
|
605,332
|
586,626
|
||||||
時間
|
306,382
|
308,438
|
||||||
撮合時間
|
2,945
|
2,938
|
||||||
總存款
|
4,205,498
|
4,117,090
|
||||||
其他借款
|
30,006
|
30,009
|
||||||
次級債務
|
39,376
|
39,357
|
||||||
次級債券
|
39,609
|
39,592
|
||||||
應計費用和其他負債
|
92,045
|
80,208
|
||||||
總負債
|
4,406,534
|
4,306,256
|
||||||
股東權益
|
||||||||
優先股,無面值,授權發行200,000股;未發行或已發行普通股,無面值,授權發行5億股;已發行和已發行:
|
-
|
-
|
||||||
2022年3月31日為21,168,230股,2021年12月31日為21,171,036股
|
321,981
|
323,401
|
||||||
留存收益
|
87,882
|
74,582
|
||||||
累計其他綜合收益(虧損)
|
(54,414
|
)
|
501
|
|||||
股東權益總額
|
355,449
|
398,484
|
||||||
總負債與股東權益
|
$
|
4,761,983
|
$
|
4,704,740
|
截至三個月
|
||||||||||||
三月三十一號,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
三月三十一號,
2021
|
||||||||||
(未經審計)
|
||||||||||||
利息收入
|
(以千為單位,每股除外)
|
|||||||||||
貸款的利息和費用
|
$
|
28,418
|
$
|
30,316
|
$
|
28,105
|
||||||
可供出售的證券的利息
|
||||||||||||
應税
|
4,552
|
4,114
|
2,796
|
|||||||||
免税
|
1,554
|
1,577
|
1,384
|
|||||||||
其他投資
|
217
|
217
|
217
|
|||||||||
利息收入總額
|
34,741
|
36,224
|
32,502
|
|||||||||
利息支出
|
||||||||||||
存款
|
767
|
977
|
1,256
|
|||||||||
其他借款和次級債務及債券
|
973
|
962
|
962
|
|||||||||
利息支出總額
|
1,740
|
1,939
|
2,218
|
|||||||||
淨利息收入
|
33,001
|
34,285
|
30,284
|
|||||||||
信貸損失準備金
|
(1,573
|
)
|
630
|
(474
|
)
|
|||||||
扣除信貸損失準備後的淨利息收入
|
34,574
|
33,655
|
30,758
|
|||||||||
非利息收入
|
||||||||||||
互換收入
|
3,082
|
3,306
|
3,049
|
|||||||||
存款賬户手續費
|
2,957
|
2,992
|
1,916
|
|||||||||
資產淨利(損)
|
||||||||||||
按揭貸款
|
835
|
5,600
|
12,828
|
|||||||||
可供出售的證券
|
70
|
(10
|
)
|
1,416
|
||||||||
抵押貸款服務,淨額
|
9,641
|
1,269
|
5,167
|
|||||||||
其他
|
2,363
|
2,614
|
2,030
|
|||||||||
非利息收入總額
|
18,948
|
15,771
|
26,406
|
|||||||||
非利息支出
|
||||||||||||
薪酬和員工福利
|
20,130
|
19,905
|
18,522
|
|||||||||
入住率,淨額
|
2,543
|
2,216
|
2,343
|
|||||||||
數據處理
|
2,216
|
2,851
|
2,374
|
|||||||||
傢俱、固定裝置和設備
|
1,045
|
1,060
|
1,003
|
|||||||||
換乘費用
|
1,011
|
1,083
|
948
|
|||||||||
通信
|
757
|
739
|
881
|
|||||||||
廣告
|
680
|
599
|
489
|
|||||||||
借貸和催收
|
559
|
819
|
759
|
|||||||||
FDIC存款保險
|
522
|
413
|
330
|
|||||||||
法律和專業
|
493
|
534
|
499
|
|||||||||
轉換相關費用
|
44
|
191
|
218
|
|||||||||
其他不動產和收回資產的淨收益
|
(55
|
)
|
(28
|
)
|
(180
|
)
|
||||||
與資金不足的貸款承諾有關的成本(回收)
|
(355
|
)
|
844
|
(32
|
)
|
|||||||
其他
|
1,860
|
2,728
|
1,867
|
|||||||||
非利息支出總額
|
31,450
|
33,954
|
30,021
|
|||||||||
所得税前收入
|
22,072
|
15,472
|
27,143
|
|||||||||
所得税費用
|
4,105
|
2,964
|
5,106
|
|||||||||
淨收入
|
$
|
17,967
|
$
|
12,508
|
$
|
22,037
|
||||||
每股普通股淨收入
|
||||||||||||
基本信息
|
$
|
0.85
|
$
|
0.59
|
$
|
1.01
|
||||||
稀釋
|
$
|
0.84
|
$
|
0.58
|
$
|
1.00
|
三月三十一號,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
9月30日,
2021
|
六月三十日,
2021
|
三月三十一號,
2021 |
||||||||||||||||
(未經審計)
|
||||||||||||||||||||
(除每股數據外,以千美元計)
|
||||||||||||||||||||
截至三個月
|
||||||||||||||||||||
淨利息收入
|
$
|
33,001
|
$
|
34,285
|
$
|
33,803
|
$
|
31,393
|
$
|
30,284
|
||||||||||
信貸損失準備金
|
(1,573
|
)
|
630
|
(659
|
)
|
(1,425
|
)
|
(474
|
)
|
|||||||||||
非利息收入
|
18,948
|
15,771
|
19,695
|
14,771
|
26,406
|
|||||||||||||||
非利息支出
|
31,450
|
33,954
|
34,512
|
32,536
|
30,021
|
|||||||||||||||
所得税前收入
|
22,072
|
15,472
|
19,645
|
15,053
|
27,143
|
|||||||||||||||
所得税費用
|
4,105
|
2,964
|
3,683
|
2,665
|
5,106
|
|||||||||||||||
淨收入
|
$
|
17,967
|
$
|
12,508
|
$
|
15,962
|
$
|
12,388
|
$
|
22,037
|
||||||||||
基本每股收益
|
$
|
0.85
|
$
|
0.59
|
$
|
0.74
|
$
|
0.57
|
$
|
1.01
|
||||||||||
稀釋後每股收益
|
0.84
|
0.58
|
0.73
|
0.56
|
1.00
|
|||||||||||||||
每股現金股息
|
0.22
|
0.21
|
0.21
|
0.21
|
0.21
|
|||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||
平均流通股
|
21,191,860
|
21,256,367
|
21,515,669
|
21,749,654
|
21,825,937
|
|||||||||||||||
平均稀釋後已發行股份
|
21,398,128
|
21,473,963
|
21,726,346
|
21,966,829
|
22,058,503
|
|||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||
績效比率
|
||||||||||||||||||||
平均資產回報率
|
1.54
|
%
|
1.07
|
%
|
1.40
|
%
|
1.12
|
%
|
2.10
|
%
|
||||||||||
平均股本回報率
|
19.38
|
12.61
|
15.93
|
12.78
|
23.51
|
|||||||||||||||
效率比(1)
|
59.62
|
66.68
|
63.47
|
69.24
|
53.48
|
|||||||||||||||
作為平均可賺取利息資產的百分比 (1)
|
||||||||||||||||||||
利息收入
|
3.16
|
%
|
3.30
|
%
|
3.37
|
%
|
3.22
|
%
|
3.27
|
%
|
||||||||||
利息支出
|
0.16
|
0.17
|
0.19
|
0.20
|
0.22
|
|||||||||||||||
淨利息收入
|
3.00
|
3.13
|
3.18
|
3.02
|
3.05
|
|||||||||||||||
平均餘額
|
||||||||||||||||||||
貸款
|
$
|
2,980,098
|
$
|
2,957,985
|
$
|
2,903,700
|
$
|
2,859,544
|
$
|
2,834,012
|
||||||||||
可供出售的證券
|
1,407,225
|
1,367,038
|
1,317,382
|
1,274,556
|
1,093,618
|
|||||||||||||||
盈利資產總額
|
4,492,757
|
4,433,400
|
4,296,662
|
4,223,570
|
4,047,952
|
|||||||||||||||
總資產
|
4,721,205
|
4,654,491
|
4,513,774
|
4,434,760
|
4,254,294
|
|||||||||||||||
存款
|
4,158,528
|
4,069,901
|
3,934,937
|
3,879,715
|
3,698,811
|
|||||||||||||||
計息負債
|
2,950,337
|
2,863,057
|
2,740,444
|
2,674,425
|
2,589,102
|
|||||||||||||||
股東權益
|
376,010
|
393,477
|
397,542
|
388,780
|
380,111
|
|||||||||||||||
期末
|
||||||||||||||||||||
資本
|
||||||||||||||||||||
有形普通股權益比率
|
6.85
|
%
|
7.85
|
%
|
8.02
|
%
|
8.21
|
%
|
8.08
|
%
|
||||||||||
平均股本與平均資產之比
|
7.96
|
8.45
|
8.81
|
8.77
|
8.93
|
|||||||||||||||
普通股每股普通股股東權益
|
$
|
16.79
|
$
|
18.82
|
$
|
18.76
|
$
|
18.30
|
$
|
17.79
|
||||||||||
普通股每股有形普通股權益
|
15.31
|
17.33
|
17.27
|
16.82
|
16.30
|
|||||||||||||||
總流通股
|
21,168,230
|
21,171,036
|
21,321,092
|
21,632,912
|
21,773,734
|
|||||||||||||||
所選餘額
|
||||||||||||||||||||
貸款
|
$
|
3,004,065
|
$
|
2,905,045
|
$
|
2,883,978
|
$
|
2,814,559
|
$
|
2,784,224
|
||||||||||
可供出售的證券
|
1,400,137
|
1,412,830
|
1,348,378
|
1,330,660
|
1,247,280
|
|||||||||||||||
盈利資產總額
|
4,514,590
|
4,484,987
|
4,405,189
|
4,246,410
|
4,209,017
|
|||||||||||||||
總資產
|
4,761,983
|
4,704,740
|
4,622,340
|
4,461,272
|
4,426,440
|
|||||||||||||||
存款
|
4,205,498
|
4,117,090
|
4,012,068
|
3,862,466
|
3,858,575
|
|||||||||||||||
計息負債
|
2,956,736
|
2,865,090
|
2,784,554
|
2,633,747
|
2,626,280
|
|||||||||||||||
股東權益
|
355,449
|
398,484
|
400,031
|
395,974
|
387,329
|
(1) |
假設邊際税率為21%,按全額税額等值基準列報。
|
截至三個月
三月三十一號,
|
||||||||
2022
|
2021
|
|||||||
(千美元)
|
||||||||
淨息差,全額納税
|
||||||||
等值(“全時當量”)
|
||||||||
淨利息收入
|
$
|
33,001
|
$
|
30,284
|
||||
增加:應税等值調整
|
482
|
404
|
||||||
淨利息收入--應税等值
|
$
|
33,483
|
$
|
30,688
|
||||
淨息差(GAAP)(1)
|
2.96
|
%
|
3.01
|
%
|
||||
淨息差(FTE)(1)
|
3.00
|
%
|
3.05
|
%
|
(1) |
按年計算。
|
三月三十一號,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
9月30日,
2021
|
六月三十日,
2021
|
三月三十一號,
2021
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
普通股股東權益
|
$
|
355,449
|
$
|
398,484
|
$
|
400,031
|
$
|
395,974
|
$
|
387,329
|
||||||||||
更少:
|
||||||||||||||||||||
商譽
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
|||||||||||||||
其他無形資產
|
3,104
|
3,336
|
3,579
|
3,821
|
4,063
|
|||||||||||||||
有形普通股權益
|
$
|
324,045
|
$
|
366,848
|
$
|
368,152
|
$
|
363,853
|
$
|
354,966
|
||||||||||
總資產
|
$
|
4,761,983
|
$
|
4,704,740
|
$
|
4,622,340
|
$
|
4,461,272
|
$
|
4,426,440
|
||||||||||
更少:
|
||||||||||||||||||||
商譽
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
|||||||||||||||
其他無形資產
|
3,104
|
3,336
|
3,579
|
3,821
|
4,063
|
|||||||||||||||
有形資產
|
$
|
4,730,579
|
$
|
4,673,104
|
$
|
4,590,461
|
$
|
4,429,151
|
$
|
4,394,077
|
||||||||||
普通股權益比率
|
7.46
|
%
|
8.47
|
%
|
8.65
|
%
|
8.88
|
%
|
8.75
|
%
|
||||||||||
有形普通股權益比率
|
6.85
|
%
|
7.85
|
%
|
8.02
|
%
|
8.21
|
%
|
8.08
|
%
|
||||||||||
普通股每股有形普通股權益:
|
||||||||||||||||||||
普通股股東權益
|
$
|
355,449
|
$
|
398,484
|
$
|
400,031
|
$
|
395,974
|
$
|
387,329
|
||||||||||
有形普通股權益
|
$
|
324,045
|
$
|
366,848
|
$
|
368,152
|
$
|
363,853
|
$
|
354,966
|
||||||||||
已發行普通股股份(千股)
|
21,168
|
21,171
|
21,321
|
21,633
|
21,774
|
|||||||||||||||
普通股每股普通股股東權益
|
$
|
16.79
|
$
|
18.82
|
$
|
18.76
|
$
|
18.30
|
$
|
17.79
|
||||||||||
普通股每股有形普通股權益
|
$
|
15.31
|
$
|
17.33
|
$
|
17.27
|
$
|
16.82
|
$
|
16.30
|