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立即釋放 聯繫人：W·馬克·塔特森
April 26, 2022 首席財務官
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聯合銀行股份有限公司宣佈收益

2022年第一季度

華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓聯合銀行股份有限公司(納斯達克：UBSI)(聯合銀行)今天公佈，2022年第一季度收益為8,170萬美元，或每股稀釋後收益0.6美元，而2021年第四季度收益為7,390萬美元，或每股稀釋後收益0.56美元。該季度的突出表現是11%的年化貸款增長(不包括Paycheck Protection計劃貸款)、淨息差擴大以及美聯航股票回購計劃的重啟。

2022年第一季度的業績產生了平均資產、平均股本和平均有形股本(非GAAP衡量標準)的年化回報率，分別為1.13%、6.96%和11.63%，而2021年第四季度的平均資產、平均股本和平均有形股本的年化回報率分別為1.04%、6.44%和10.87%。

曼聯首席執行官小理查德·M·亞當斯表示：我們很快就走出了大門，2022年有了一個良好的開端。？我們在東南部的新市場以及我們的傳統市場，特別是在大華盛頓地區，繼續經歷着前景看好的貸款增長。我們仍然擁有良好的資本、穩健的流動性水平，並保持我們對強有力的風險管理實踐和信用承保紀律的長期承諾。

淨利息收入和淨利息利潤率

2022年第一季度的淨利息收入與2021年第一季度相比相對持平，增加了542000美元，增幅不到1%，達到1.915億美元。與2021年第一季度相比，2022年第一季度的當税淨利息收入也相對持平，增加了60.4萬美元，增幅不到1%，至1.926億美元。美聯航於2021年12月3日完成對社區銀行家信託公司(Community Bankers Trust Corporation)的收購。淨利息收入和相當於税的淨利息收入略有增加，主要是由於收購社區銀行家信託基金導致平均收益資產增加以及存款利息支出下降所致。這些增長 主要被收購貸款的增加減少、支付保護計劃(PPP)貸款的手續費收入減少以及社區銀行家信託收購導致的平均計息存款餘額增加所抵消。2022年第一季度的平均收益資產比2021年第一季度增加了25億美元，即11%，這是因為平均投資證券增加了15億美元，平均短期投資增加了7.393億美元 ，平均淨貸款和待售貸款增加了3.125億美元。2022年第一季度的平均有息存款比第一季度增加了12億美元，增幅為9%

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April 26, 2022

第二頁

2021年第一季度；然而，計息存款收益率較2021年第一季度下降13個基點，至2022年第一季度的0.24%。2022年第一季度的淨息差較2021年第一季度下降28個基點至2.86%，這是由於盈利資產的平均收益率下降40個基點，部分被平均資金成本下降12個基點所抵消。2022年第一季度和2021年第一季度，收購貸款的貸款增量分別為410萬美元和980萬美元，減少了570萬美元。2022年第一季度確認的PPP貸款手續費淨收入為410萬美元，而2021年第一季度為1130萬美元。2022年第一季度的淨息差為2.99%，比2021年第一季度3.30%的淨息差減少了31個基點。

在掛鈎季度的基礎上，2022年第一季度的淨利息收入比2021年第四季度增加了780萬美元，增幅為4%。2022年第一季度相當於税收的淨利息收入比2021年第四季度增加了790萬美元，增幅為4%。淨利息收入和等值税項淨利息收入的增長主要是由於收購社區銀行家信託的整個季度的影響導致平均收益資產增加，以及有機增長部分被收購的貸款增值和購買力平價貸款手續費收入下降所抵消。平均盈利資產較2021年第四季度增加約11億美元，或4%，這是由於平均淨貸款和待售貸款增加9.09億美元，以及平均證券增加7.963億美元，部分被平均短期投資減少5.802億美元所抵消。2022年第一季度的淨息差為2.86%，比2021年第四季度增加了4個基點，這是由於盈利資產的平均收益率增加了3個基點，平均資金成本下降了1個基點。與2021年第四季度相比，收購貸款的貸款增量減少了210萬美元。購買力平價貸款淨費用 2022年第一季度的收入比2021年第四季度減少了93.6萬美元。2022年第一季度的淨息差為2.99%，比2021年第四季度的2.94%增加了5個基點。

信用質量

美聯航的資產質量繼續保持良好。截至2022年3月31日，扣除非勞動收入後的不良貸款為7990萬美元，佔貸款和租賃的0.43%，低於2021年12月31日的9080萬美元，或佔貸款和租賃的0.50%(扣除非勞動收入)。不良資產總額為9350萬美元，包括截至2022年3月31日擁有的其他房地產(OREO)1360萬美元，佔總資產的0.32%，而截至2021年12月31日的不良資產為1.056億美元，其中包括OREO 1480萬美元，或佔總資產的0.36%。

2022年第一季度的信貸損失準備金淨收益為340萬美元，而2021年第一季度的信貸損失準備金為14.3萬美元。與上一年季度相比，這筆準備金減少的主要原因是貸款組合內業績趨勢改善的影響。在相連季度的基礎上，2022年第一季度的信貸損失準備金為340萬美元，而2021年第四季度的淨收益為740萬美元。2021年第四季度包括從社區銀行家信託購買的非信貸惡化(非PCD)貸款記錄的1,230萬美元貸款損失準備金。

截至2022年3月31日，貸款和租賃損失準備為2.146億美元，或貸款和租賃的1.17%，扣除 非勞動收入，而截至2021年12月31日，貸款和租賃的淨額為2.16億美元，或1.20%，扣除非勞動收入。第一次淨回收為200萬美元

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April 26, 2022

第三頁

2022年第一季度的淨沖銷為450萬美元，而2021年第一季度的淨沖銷為450萬美元。2022年第一季度，年化淨回收佔平均貸款和租賃的百分比，扣除未賺取收入 為(0.04%)，而2021年第一季度的年化淨沖銷為0.10%。2021年第四季度的淨沖銷為12.5萬美元。

非利息收入

2022年第一季度的非利息收入為4600萬美元，比2021年第一季度減少了4660萬美元，降幅為50%。非利息收入減少主要是由於按揭銀行業務收入減少4,620萬美元，主要是由於利率上升環境導致按揭貸款發放量和銷售量下降，以及在二級市場出售貸款的利潤率較低。2022年第一季度來自銀行擁有的人壽保險(BOLI)的收入為220萬美元，比2021年第一季度增加了791000美元。2022年第一季度來自存款服務的費用為1010萬美元，比2021年第一季度增加了130萬美元。

在掛鈎季度的基礎上，2022年第一季度的非利息收入比2021年第四季度減少了800萬美元，降幅為15%。非利息收入減少主要是由於抵押貸款銀行業務收入減少810萬美元，主要是由於利率上升環境和貸款渠道估值下降導致抵押貸款發放和銷售量下降。博利的收入比2021年第四季度增加了97.1萬美元，達到220萬美元。與2021年第四季度相比，經紀服務費用增加了85.3萬美元，達到460萬美元。

非利息支出

2022年第一季度的非利息支出為1.392億美元，比2021年第一季度減少了980萬美元，降幅為7%。員工薪酬減少980萬美元，原因是與抵押貸款銀行業務生產相關的員工佣金、激勵措施和加班減少，部分被收購社區銀行家信託公司的額外員工抵消。奧利奧 由於奧利奧物業的公允價值降幅較小，支出減少了350萬美元。部分抵消了非利息支出的減少，主要是由於未償還貸款承諾的增加，無資金貸款承諾準備金支出增加了450萬美元 。

在關聯季度的基礎上，2022年第一季度的非利息支出比2021年第四季度減少了1,260萬美元，降幅為8%，這主要是由於員工薪酬減少了890萬美元，數據處理減少了350萬美元。員工薪酬減少主要是由於員工人數減少，以及與抵押銀行生產相關的員工佣金、激勵措施和加班時間減少。2021年第四季度還包括來自社區銀行家信託收購的250萬美元與合併相關的員工薪酬支出 。數據處理費用的減少主要是由於與2021年第四季度確認的社區銀行家信託收購相關的350萬美元的合併相關費用。2022年第一季度的非利息支出還包括與合併相關的50.8萬美元，而2021年第四季度的非利息支出為200萬美元。

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April 26, 2022

第四頁

所得税費用

2022年第一季度，所得税支出為2010萬美元，而2021年第一季度為2760萬美元。減少750萬美元的主要原因是收入減少和實際税率降低。在關聯季度的基礎上，所得税支出增加了607,000美元，這主要是由於較高的收益被較低的實際税率 所部分抵消。美聯航2022年第一季度的有效税率為19.8%，2021年第一季度為20.5%，2021年第四季度為20.9%。

資本

根據監管指導方針，美聯航繼續保持資本充裕。截至2022年3月31日，聯合航空的估計風險資本比率為15.1%，而普通股一級資本、一級資本和槓桿率的估計分別為13.0%、13.0%和10.4%， 。2022年3月31日的比率反映了美聯航選擇了一項為期五年的過渡期條款，這是美聯儲和其他聯邦銀行機構為應對新冠肺炎疫情而允許的，將CECL對監管資本的全面影響推遲兩年，然後是三年過渡期。資本充足的金融機構的監管要求是：基於風險的資本比率為10.0%，普通股一級資本比率為6.5%，一級資本比率為8.0%，槓桿率為5.0%。

在2022年第一季度，美聯航根據之前宣佈的股票回購計劃，以每股35.15美元的平均價格回購了約71.1萬股普通股。在2021年第一季度，美聯航根據先前宣佈的股票回購計劃，以每股32.52美元的平均價格回購了約30.6萬股普通股。美聯航在2021年第四季度沒有回購任何普通股。

關於聯合銀行股份有限公司。

截至2022年3月31日，美聯航的合併資產約為294億美元。聯合銀行是聯合銀行的母公司，聯合銀行在弗吉尼亞州、馬裏蘭州、華盛頓特區、北卡羅來納州、南卡羅來納州、佐治亞州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和俄亥俄州設有近250個辦事處。美聯航的股票在納斯達克全球精選市場交易，報價代碼為ubsi？

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April 26, 2022

第五頁

警示聲明

根據公認的會計原則，公司必須通過提交2022年3月31日的綜合財務報表10-Q表對後續事件進行評估。因此，公司將繼續評估任何後續事件對截至2022年3月31日的關鍵會計假設和估計的影響，並將在必要時調整初步報告的金額。

非公認會計準則的使用 財務指標

本新聞稿包含美國公認會計原則(GAAP)不承認的某些財務指標。一般來説，美聯航提出這些非GAAP財務指標是因為它認為這些指標提供了有意義的額外信息，以幫助評估美聯航的運營結果或財務狀況。這些非GAAP財務指標的陳述與聯合航空管理層在內部評估其業績的方式是一致的，證券分析師、投資者和其他相關方在評估銀行業公司時經常使用這些非GAAP財務指標。

具體地説，本新聞稿包含對確定為 相當於税(FTE)淨利息收入、平均有形股本、平均有形股本回報率和每股有形賬面價值的財務指標的某些引用。管理層認為，這些非公認會計準則財務指標有助於瞭解美聯航的運營結果或財務狀況。

本新聞稿中的淨利息收入是在税額等值的基礎上公佈的。税收等值基礎根據某些貸款和投資收入的税收優惠地位進行調整。儘管這是一項非GAAP 衡量標準，但美聯航管理層認為，這一衡量標準在金融服務業得到了更廣泛的應用，並提供了來自應税和免税來源的淨利息收入更好的可比性 。美聯航使用這一指標來監控淨利息收入表現，並管理其資產負債表的構成。税額等值調整將聯邦免税貸款和投資證券的利息收入合併在一起，使用21%的法定聯邦所得税税率。

有形權益的計算方法為： 股東權益總額減去無形資產總額。因此，有形權益可以被認為是對公司最保守的估值。有形權益也以每股普通股為基礎列報，並考慮淨收益， 平均有形權益回報率。管理層提供這些數額是為了便利瞭解和評估美聯航資本結構的質量和構成。通過剔除合併和收購活動產生的無形資產的影響，提出了永久權益項目。這些指標與其他指標一起，被管理層用來分析資本充足率和業績。

在使用非GAAP財務指標的情況下，可比GAAP財務指標以及與該可比GAAP財務指標的對賬可在本新聞稿所附財務信息表中找到。投資者應該認識到，美聯航對這些非GAAP財務指標的陳述可能無法與其他公司的類似標題指標相提並論。這些非GAAP財務指標不應被視為GAAP基礎指標的替代品，美聯航強烈鼓勵對其簡明合併財務報表進行整體審查。

前瞻性陳述

在本報告中，我們就當前的預期或對未來事件的預測發表了各種聲明，這些聲明僅説明瞭聲明發表之日的情況。這些聲明是符合《1995年私人證券訴訟改革法》的前瞻性聲明。前瞻性陳述也來自時間到時間在新聞稿和公司高管的口頭聲明中。前瞻性陳述可以通過使用預期、可能、可能、意向、項目、估計、相信、預期和其他類似含義的詞語來識別。這種前瞻性陳述是基於假設和估計，儘管這些假設和估計被認為是合理的，但最終可能被證明是不正確的。因此，不應過度依賴這些估計和報表。美聯航不能保證這些聲明、估計或信念中的任何一項都會實現，實際結果可能與這些前瞻性聲明中預期的結果不同。以下因素可能導致美聯航運營的實際結果與其預期大不相同：新冠肺炎大流行對美聯航、其同事、聯合航空服務的社區以及國內和全球經濟的持續時間、範圍和影響的程度的不確定性；美國財政和貨幣政策的不確定性，包括聯邦儲備委員會的利率政策；全球資本和信貸市場的波動和混亂；倫敦銀行間同業拆借利率的改革；政府行動、審查、審查、改革、監管和解釋的性質、範圍、時機和結果，包括涉及OCC、美聯儲、FDIC和CFPB的那些；支票或儲蓄賬户存款水平的變化對美聯航融資成本和淨息差的影響；未來貸款和債務證券信貸損失準備金；不良資產的變化；與社區銀行家信託合併相關的風險，包括社區銀行家信託業務的成功整合，合併帶來的預期增長機會和成本節約，以及存款流失和運營成本, 合併後的客户流失和業務中斷；競爭；以及立法或監管要求的變化。有關可能導致實際結果與聯合航空的預期大不相同的因素的更多信息，請參閲其提交給美國證券交易委員會的報告，包括提交給美國證券交易委員會的截至2021年12月31日的年度報告 10-K中風險因素項下的討論，該報告提交給美國證券交易委員會並可在其網站www.sec.gov上查閲。此外，任何前瞻性陳述僅在作出之日起發表，美聯航不承擔公開更新任何前瞻性陳述的義務，無論是由於新信息、未來事件或其他原因。建議您參考美聯航可能在提交給美國證券交易委員會的文件中就相關主題所做的進一步披露。

聯合銀行股份有限公司及附屬公司

華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓

股票代碼：UBSI

(單位：千，不包括每股數據)

截至三個月
三月2022 三月2021 十二月2021

收益摘要：

利息收入

 $ 202,795 $ 205,657 $ 195,194

利息支出

 11,293 14,697 11,516

淨利息收入

 191,502 190,960 183,678

信貸損失準備金

 (3,410 ) 143 (7,405 )

非利息收入

 46,023 92,573 54,049

非利息支出

 139,173 148,927 151,789

所得税前收入

 101,762 134,463 93,343

所得税

 20,098 27,565 19,491

淨收入

 $ 81,664 $ 106,898 $ 73,852

每股普通股：

淨收入：

基本信息

 $ 0.60 $ 0.83 $ 0.56

稀釋

 0.60 0.83 0.56

現金股利

 0.36 0.35 0.36

賬面價值

 33.77 33.54 34.60

收市價

 $ 34.88 $ 38.58 $ 36.28

已發行普通股：

期末實際，庫藏股淨額

 136,068,439 129,175,800 136,392,758

加權平均-基本

 136,058,328 128,635,740 130,939,640

加權平均-稀釋

 136,435,229 128,890,861 131,295,816
財務比率：

平均資產回報率

 1.13 % 1.64 % 1.04 %

平均股東權益回報率

 6.96 % 9.97 % 6.44 %

平均有形權益回報率(非公認會計準則)(1)

 11.63 % 17.20 % 10.87 %

平均股本與平均資產之比

 16.22 % 16.41 % 16.22 %

淨息差

 2.99 % 3.30 % 2.94 %
3月31日2022 12月31日2021 3月31日2021
期末餘額：

資產

 $ 29,365,511 $ 29,328,902 $ 27,030,755

賺取資產

 25,958,745 26,083,089 24,023,292

貸款和租賃，扣除非勞動收入後的淨額

 18,392,086 18,023,648 17,365,891

持有待售貸款

 340,040 504,416 808,134

投資證券

 5,020,712 4,295,749 3,402,922

總存款

 23,474,301 23,350,263 21,396,474

股東權益

 4,595,140 4,718,628 4,332,698

注：(1)有關非公認會計準則衡量標準的對賬，請參閲選定財務比率表下的信息。

聯合銀行股份有限公司及附屬公司

華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓

股票代碼：UBSI

(單位：千，不包括每股數據)

合併損益表
截至三個月
三月
2022		 三月
2021		 十二月
2021

利息和貸款費用收入(GAAP)

 $ 202,795 $ 205,657 $ 195,194

税額調整

 1,109 1,047 1,037

利息和手續費收入(FTE)(非公認會計準則)

 203,904 206,704 196,231

利息支出

 11,293 14,697 11,516

淨利息收入(FTE)(非GAAP)

 192,611 192,007 184,715

信貸損失準備

 (3,410 ) 143 (7,405 )

非利息收入：

信託服務的費用

 4,127 3,763 4,327

經紀服務費

 4,552 4,323 3,699

存款服務費

 10,148 8,896 10,509

銀行卡手續費和商户折扣

 1,379 1,064 1,580

其他收費、佣金及收費

 759 759 753

銀行自營壽險收入

 2,194 1,403 1,223

來自按揭銀行業務的收入

 19,203 65,395 27,342

按揭貸款還本付息收入

 2,387 2,355 2,435

投資證券的淨(虧損)收益

 (251 ) 2,609 (39 )

其他非利息收入

 1,525 2,006 2,220

非利息收入總額

 46,023 92,573 54,049

非利息支出：

員工薪酬

 62,621 72,412 71,542

僱員福利

 12,851 15,450 10,819

淨入住率

 11,187 10,941 10,653

數據處理

 7,371 7,026 10,852

無形資產攤銷

 1,379 1,466 1,509

奧利奧費用

 147 3,625 1,004

設備費用

 7,335 6,044 6,819

FDIC保險費

 2,673 2,000 2,626

按揭貸款還本付息費用及減值

 1,643 3,177 2,217

無資金貸款承諾準備金費用

 5,237 774 6,094

其他非利息支出

 26,729 26,012 27,654

非利息支出總額

 139,173 148,927 151,789

所得税前收入(FTE) (非公認會計準則)

 102,871 135,510 94,380

税額調整

 1,109 1,047 1,037

所得税前收入(GAAP)

 101,762 134,463 93,343

税費

 20,098 27,565 19,491

淨收入

 $ 81,664 $ 106,898 $ 73,852

備註：實際税率

 19.75 % 20.50 % 20.88 %

聯合銀行股份有限公司及附屬公司

華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓

股票代碼：UBSI

(單位：千，不包括每股數據)

合併資產負債表
March 31, 2022
Q-T-D平均值		 March 31, 2021
Q-T-D平均值		 3月31日
2022		 12月31日
2021

現金及現金等價物

 $ 3,377,720 $ 2,583,986 $ 2,803,093 $ 3,758,170

可供出售的證券

 4,453,139 2,984,281 4,760,934 4,042,699

減去：信貸損失準備金

 0 0 0 0

可供出售的證券淨額

 4,453,139 2,984,281 4,760,934 4,042,699

持有至到期的證券

 1,020 1,027 1,020 1,020

減去：信貸損失準備金

 (19 ) (23 ) (19 ) (19 )

持有至到期的淨額證券

 1,001 1,004 1,001 1,001

股權證券

 12,528 10,893 12,357 12,404

其他投資證券

 242,694 219,937 246,420 239,645

總證券

 4,709,362 3,216,115 5,020,712 4,295,749

現金和證券總額

 8,087,082 5,800,101 7,823,805 8,053,919

持有待售貸款

 327,673 621,688 340,040 504,416

商業貸款與租賃

 13,986,982 13,298,719 14,072,235 13,809,735

按揭貸款

 2,989,438 3,114,722 3,048,679 3,008,410

消費貸款

 1,253,905 1,230,949 1,298,366 1,233,162

貸款總額

 18,230,325 17,644,390 18,419,280 18,051,307

非勞動收入

 (27,766 ) (28,526 ) (27,194 ) (27,659 )

貸款和租賃，扣除非勞動收入後的淨額

 18,202,559 17,615,864 18,392,086 18,023,648

貸款和租賃損失準備

 (216,016 ) (235,795 ) (214,594 ) (216,016 )

淨貸款

 17,986,543 17,380,069 18,177,492 17,807,632

抵押貸款服務權

 22,855 21,186 23,089 23,144

商譽

 1,887,197 1,799,328 1,889,244 1,886,494

其他無形資產

 23,928 26,311 23,034 24,413

經營租賃 使用權資產

 80,446 68,030 77,097 81,942

擁有的其他房地產

 14,302 22,457 13,641 14,823

銀行擁有的人壽保險

 478,575 355,967 479,064 478,067

其他資產

 435,921 395,979 519,005 454,052

總資產

 $ 29,344,522 $ 26,491,116 $ 29,365,511 $ 29,328,902

備註：可產生利息的資產

 $ 26,052,404 $ 23,507,417 $ 25,958,745 $ 26,083,089

計息存款

 $ 14,383,839 $ 13,184,728 $ 14,467,340 $ 14,369,716

無息存款

 8,991,131 7,735,638 9,006,961 8,980,547

總存款

 23,374,970 20,920,366 23,474,301 23,350,263

短期借款

 133,987 142,155 136,370 128,844

長期借款

 817,363 833,365 817,235 817,394

借款總額

 951,350 975,520 953,605 946,238

經營租賃負債

 85,110 71,696 81,678 86,703

其他負債

 173,312 176,784 260,787 227,070

總負債

 24,584,742 22,144,366 24,770,371 24,610,274

優先股

 0 0 0 0

普通股權益

 4,759,780 4,346,750 4,595,140 4,718,628

股東權益總額

 4,759,780 4,346,750 4,595,140 4,718,628

負債和權益總額

 $ 29,344,522 $ 26,491,116 $ 29,365,511 $ 29,328,902

備註：有息負債

 $ 15,335,189 $ 14,160,248 $ 15,420,945 $ 15,315,954

聯合銀行股份有限公司及附屬公司

華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓

股票代碼：UBSI

(單位：千，不包括每股數據)

截至三個月
三月2022 三月2021 十二月2021
季度份額數據：

每股收益：

基本信息

 $ 0.60 $ 0.83 $ 0.56

稀釋

 $ 0.60 $ 0.83 $ 0.56

宣佈的每股普通股股息

 $ 0.36 $ 0.35 $ 0.36

高企的普通股價格

 $ 39.80 $ 41.61 $ 39.41

較低的普通股價格

 $ 33.58 $ 31.57 $ 33.34

平均流通股(扣除庫存股)：

基本信息

 136,058,328 128,635,740 130,939,640

稀釋

 136,435,229 128,890,861 131,295,816

普通股分紅

 $ 49,266 $ 45,254 $ 46,564

股息支付率

 60.33 % 42.33 % 63.05 %
3月31日2022 12月31日
2021		 3月31日2021
EOP共享數據：

每股賬面價值

 $ 33.77 $ 34.60 $ 33.54

每股有形賬面價值(非公認會計準則)(1)

 $ 19.72 $ 20.59 $ 19.38

52周高位的普通股價格

 $ 42.50 $ 42.50 $ 41.61

日期

 05/18/21 05/18/21 03/18/21

52周低點的普通股價格

 $ 31.74 $ 31.57 $ 20.57

日期

 9/20/21 1/29/21 09/25/20
EOP未償還股票(扣除庫存股)： 136,068,439 136,392,758 129,175,800
備忘事項：

EOP僱員(相當於全職)

 3,090 3,143 3,033

注：

(1)每股有形賬面價值：

總股東權益(GAAP)

 $ 4,595,140 $ 4,718,628 $ 4,332,698

減去：總無形資產

 (1,912,278 ) (1,910,907 ) (1,829,495 )

有形權益(非公認會計準則)

 $ 2,682,862 $ 2,807,721 $ 2,503,203

×EOP已發行股票(扣除庫存股)

 136,068,439 136,392,758 129,175,800

每股有形賬面價值(非公認會計準則)

 $ 19.72 $ 20.59 $ 19.38

聯合銀行股份有限公司及附屬公司

華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓

股票代碼：UBSI

(單位：千，不包括每股數據)

截至三個月
三月2022 三月2021 十二月
2021

精選收益率和淨息差：

貸款淨額和持有待售貸款

 4.01 % 4.26 % 4.04 %

投資證券

 1.72 % 1.93 % 1.72 %

貨幣市場投資/金融穩定機制

 0.31 % 0.34 % 0.28 %

平均收益資產收益率

 3.16 % 3.56 % 3.13 %

計息存款

 0.24 % 0.37 % 0.26 %

短期借款

 0.55 % 0.51 % 0.52 %

長期借款

 1.27 % 1.23 % 1.23 %

平均負債成本

 0.30 % 0.42 % 0.31 %

淨息差

 2.86 % 3.14 % 2.82 %

淨息差

 2.99 % 3.30 % 2.94 %

選定的財務比率：

平均資產回報率

 1.13 % 1.64 % 1.04 %

平均股東權益回報率

 6.96 % 9.97 % 6.44 %

平均有形權益回報率(非公認會計準則)(1)

 11.63 % 17.20 % 10.87 %

效率比

 58.59 % 52.53 % 63.85 %

注：

(1)平均有形權益回報率：

(A)淨收益(GAAP)

 $ 81,664 $ 106,898 $ 73,852

(B)天數

 90 90 92

平均總股東權益(GAAP)

 $ 4,759,780 $ 4,346,750 $ 4,551,634

減去：平均無形資產總額

 (1,911,125 ) (1,825,639 ) (1,856,141 )

(C)平均有形權益(非公認會計準則)

 $ 2,848,655 $ 2,521,111 $ 2,695,493

平均有形權益回報率(非公認會計準則)[(a) / (b)] x 365 or 366 / (c)

 11.63 % 17.20 % 10.87 %
3月31日2022 12月31日2021 3月31日2021

選定的財務比率：

貸款和租賃，扣除非勞動收入/存款比率

 78.35 % 77.19 % 81.16 %

貸款和租賃損失準備/貸款和租賃，扣除未賺取收入

1.17 % 1.20 % 1.33 %

信貸損失準備(2)/ 貸款和租賃，扣除非勞動收入

 1.37 % 1.37 % 1.45 %

扣除非應計收入後的非應計貸款/貸款和租賃

 0.19 % 0.20 % 0.28 %

90天逾期貸款/貸款和租賃，扣除 非勞動收入

 0.08 % 0.10 % 0.09 %

不良貸款/貸款和租賃，扣除 非勞動收入

 0.43 % 0.50 % 0.67 %

不良資產/總資產

 0.32 % 0.36 % 0.50 %

初級資本比率

 16.36 % 16.79 % 16.80 %

股東權益比率

 15.65 % 16.09 % 16.03 %

市淨率

 1.03x 1.05x 1.15x

市盈率

 14.57x 12.82x 11.63x
注：
(2)包括貸款損失撥備和與貸款有關的承諾。

聯合銀行股份有限公司及附屬公司

華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓

股票代碼：UBSI

(單位：千，不包括每股數據)

截至三個月
三月2022 三月2021 十二月
2021
抵押貸款銀行部門數據：

應用

 $ 1,696,504 $ 2,630,426 $ 1,534,311

已發放貸款

 1,006,363 1,910,619 1,287,629

已售出貸款

 $ 1,170,124 $ 1,817,884 $ 1,273,014

購房款佔已結清貸款的百分比

 73 % 43 % 69 %

銷售和手續費已實現收益佔已售出貸款的百分比

 2.98 % 4.16 % 3.02 %

淨利息收入

 $ 2,317 $ 2,650 $ 2,609

其他收入

 23,397 67,507 30,921

其他費用

 25,448 41,183 29,147

所得税

 57 5,940 876

淨收入

 $ 209 $ 23,034 $ 3,507
3月31日
2022		 12月31日
2021		 3月31日
2021
期末抵押貸款銀行段數據：

被鎖定的管道

 $ 412,809 $ 448,889 $ 979,842

已償還貸款餘額

 $ 3,623,207 $ 3,698,998 $ 3,585,890

已償還貸款的數量

 24,677 25,198 25,443
3月31日
2022		 12月31日
2021		 3月31日
2021
資產質量數據：

EOP非應計貸款

 $ 34,093 $ 36,028 $ 48,985

EOP 90天逾期貸款

 15,179 18,879 15,719

EOP重組貸款(1)

 30,582 35,856 51,529

EOP不良貸款總額

 $ 79,854 $ 90,763 $ 116,233

EOP擁有的其他房地產

 13,641 14,823 18,690

EOP不良資產總額

 $ 93,495 $ 105,586 $ 134,923

截至三個月
三月2022 三月2021 十二月
2021
貸款和租賃損失準備：

期初餘額

 $ 216,016 $ 235,830 $ 210,891

獲得的PCD貸款的初始免税額

 0 0 12,629

總沖銷

 (1,476 ) (6,957 ) (4,205 )

復甦

 3,456 2,415 4,080

淨回收(沖銷)

 1,980 (4,542 ) (125 )

貸款和租賃損失準備

 (3,402 ) 294 (7,379 )

期末餘額

 214,594 231,582 216,016

與貸款有關的承擔準備金

 36,679 20,024 31,442

信貸損失準備(2)

 $ 251,273 $ 251,606 $ 247,458

備註：

(1)

截至2022年3月31日、2021年3月31日和2021年12月31日，總餘額分別為13,568美元、38,023美元和22,421美元的重組貸款處於非應計狀態，但不包括在上述EOP非應計貸款中。截至2021年12月31日，總餘額為102,000美元的重組貸款逾期90天，但不包括在上述EOP非應計貸款中。

(2)

包括貸款損失準備金和與貸款有關的承付款。