CNB金融公司公佈2022年第一季度每股收益為0.84美元，而2021年第一季度為0.78美元

賓夕法尼亞州克利爾菲爾德-2022年4月18日

中國建設銀行母公司--中國建設銀行金融股份有限公司(納斯達克代碼：CCNE)今天公佈了截至2022年3月31日的季度收益。

總裁兼首席執行官小約瑟夫·B·鮑爾表示：“我們所有市場的強勁貸款增長，加上我們第一季度勤奮的投資活動，使我們一部分過剩的流動資金投入到更高收益的資產中。通過我們整個團隊的努力工作，今年年初的這種增長應該會為CNB繼2021年創紀錄的淨收入和2022年第一季度的積極業績之後再一次強勁表現。“

執行摘要

·2022年3月31日的三個月，普通股可獲得的淨收入為1420萬美元，或每股稀釋後普通股0.84美元，而截至2021年3月31日的三個月為1310萬美元，或每股稀釋後收益0.78美元，增加了110萬美元，或8.1%，每股稀釋後收益0.06美元，或7.7%。截至2022年3月31日的三個月的收益受益於商業貸款的增長、穩定的信貸質量和更高的非利息收入。

截至2022年3月31日，剔除銀團貸款和Paycheck Protection Program(PPP)貸款的影響，扣除PPP遞延手續費(此類貸款，PPP相關貸款)，公司的貸款組合總額為36億美元，較2021年12月31日增加1.27億美元，增幅3.7%(年化14.9%)。這一增長主要是由於該公司在克利夫蘭和弗吉尼亞州西南部地區的持續擴張，以及其私人銀行部門的持續強勁增長，以及該公司經營業務的其他地區貸款機會的增加。

◦作為該公司於2020年首次實施的流動性管理戰略的一部分，截至2022年3月31日的三個月反映出銀團貸款餘額比2021年12月31日增加了2,130萬美元。截至2022年3月31日，銀團貸款組合總計1.471億美元，佔總貸款的3.9%，其中不包括PPP相關貸款。

截至2022年3月31日，存款總額為47億美元，比2021年12月31日減少了2480萬美元，降幅為0.5%(摺合成年率為2.1%)。雖然無息存款增加了約2550萬美元，或3.2%(摺合成年率13.1%)，但截至2022年3月31日的有息存款總額為39億美元，比2021年12月31日減少了約5030萬美元，或1.3%(摺合成年率)。所有地區的家庭數量比2021年12月31日增長了0.9%(摺合成年率為3.7%)。

截至2022年3月31日，不良資產總額降至2,010萬美元，佔總資產的0.38%，而截至2021年12月31日，不良資產總額為2,030萬美元，佔總資產的0.38%，截至2021年3月31日，不良資產總額為3360萬美元，佔總資產的0.69%。此外，截至2022年3月31日的三個月，貸款淨撇賬為52.8萬美元，相當於平均貸款總額的0.06%，而截至2021年3月31日的三個月，淨撇賬金額為90.7萬美元，相當於平均貸款總額的0.11%。

·非公認會計準則衡量的撥備前淨收入(PPNR)在截至2022年3月31日的三個月為2,040萬美元，而截至2021年3月31日的三個月為1,960萬美元，增長82.3萬美元，增幅為4.2%。

1本新聞稿引用了某些未在美國公認會計原則(“GAAP”)中定義的財務指標。管理層認為，這些非公認會計準則衡量標準有助於更好地瞭解持續經營情況，提高經營業績與前幾個期間的可比性，並顯示列報期間的重大收益和費用的影響。“非公認會計準則協調”一節提供了這些非公認會計準則財務衡量的對賬。

資產負債表和流動性亮點

·截至2022年3月31日，公司的現金和等價物頭寸約為4.05億美元，包括美聯儲持有的3.529億美元的超額流動性，管理層認為，這反映出強勁的流動性水平，可以支持現有業務和未來貸款和投資組合的增長。

2022年1月期間，由於公司的資產/負債管理戰略，攤銷成本約為1.06億美元、公允價值1.011億美元的投資從可供出售轉為持有至到期。這筆轉移包括9,570萬美元的美國政府機構抵押貸款支持證券和490萬美元的美國國債。這些債券仍將通過質押提供流動性，並可用作借款抵押品。

·截至2022年3月31日，普通股每股賬面價值為21.83美元，較2021年3月31日的21.31美元增長2.4%。截至2022年3月31日，每股普通股有形賬面價值為19.21美元，比截至2022年3月31日的每股有形賬面價值18.69美元增加了2.8%。2021.1截至2022年3月31日的12個月，每股普通股賬面價值和每股有形賬面價值的增加主要是由於扣除股息後的留存收益增加了4,280萬美元，但被累積的其他綜合收益減少3,330萬美元部分抵消，這主要是來自可供出售投資組合的未實現估值變化。

客户支持策略和貸款組合簡介

截至2022年3月31日，該公司有1,910萬美元的PPP貸款未償還，利率為1.00%，代表145個PPP貸款關係，遞延PPP手續費約65.5萬美元。在截至2022年3月31日的三個月中，該公司確認了120萬美元的遞延PPP處理費用(“PPP相關費用”)，而截至2021年3月31日的三個月則確認了270萬美元的PPP相關費用。截至2022年3月31日，購買力平價貸款的未償還餘額包括來自兩個不同來源的貸款：(I)15.4萬美元，即公司在2020年參與PPP的5筆貸款，以及(Ii)1,890萬美元，即140筆貸款，來自公司在2021年參與PPP。

績效比率

·截至2022年3月31日的三個月的年化平均股本回報率為13.99%，而截至2021年3月31日的三個月的年化平均股本回報率為13.68%。2022年和2021年同期，非公認會計準則衡量的平均有形普通股權益的年化回報率分別為16.91%和16.70%。

·效率比率(非公認會計準則比率)在截至2022年3月31日的三個月為60.53%，而截至2021年3月31日的三個月為58.18%，1主要是由於公司向西南部弗吉尼亞州地區擴張的相關成本，以及其對客户相關技術的持續投資。

收入

·截至2022年3月31日的三個月，總收入(包括淨利息收入加上非利息收入)為5230萬美元，比截至2021年3月31日的三個月增加490萬美元，增幅10.4%，主要原因如下：

截至2022年3月31日的三個月，◦的淨利息收入為4,260萬美元，比截至2021年3月31日的三個月增加了350萬美元，增幅為8.9%，這主要是由於貸款增長以及各種存款定價和流動性策略的結果。淨利息收入包括PPP相關費用，截至2022年3月31日的三個月總計約120萬美元，而截至2021年3月31日的三個月為270萬美元。

截至2022年和2021年3月31日的三個月，在完全税項等值基礎上的◦淨息差分別為3.48%和3.56%。

▪截至2022年3月31日的三個月的盈利資產收益率為3.78%，較截至2021年3月31日的三個月的4.03%下降25個基點，這主要是由於較低的利率環境和較低的購買力平價相關費用，但部分被美聯儲超額現金水平較低所抵消。計息負債成本下降20個基點，由截至2021年3月31日止三個月的0.57%下降至截至2022年3月31日止三個月的0.37%，主要是由於本公司有針對性地調低存款利率。

截至2022年3月31日的三個月，非利息收入總額為970萬美元，比2021年同期增加140萬美元，增幅為17.2%。包括在截至2022年3月31日的三個月的非利息收入中，可供出售證券的已實現淨收益為65.1萬美元。剔除已實現收益對可供出售證券(非公認會計準則)的影響，截至2022年3月31日的三個月，截至2022年3月31日的三個月的非利息收入總額比2022年3月31日的三個月增加了76.4萬美元，增幅為9.3%；與截至2021.1年3月31日的三個月相比，財富和資產管理費增加了261,000美元，增幅為17.1%。在截至2022年3月31日的三個月中，其他重大改善包括存款收費收入和SBIC合夥企業轉賬收入增加，但部分被抵押貸款銀行活動減少所抵消。

非利息支出

·截至2022年3月31日的三個月，非利息支出總額為3190萬美元，比截至2021年3月31日的三個月增加了410萬美元，增幅為14.7%。2022年第一季度包括該公司在克利夫蘭和弗吉尼亞州西南部增長地區招聘額外人員的相關費用。此外，2022年第一季度還增加了對旨在增強客户體驗的技術的投資。

所得税

·截至2022年和2021年3月31日的三個月，所得税支出分別為350萬美元和330萬美元，實際税率分別為18.6%和18.7%。

資產質量

截至2022年3月31日，不良資產總額為2,010萬美元，佔總資產的0.38%，而截至2021年12月31日，不良資產總額為2,030萬美元，佔總資產的0.38%，截至2021年3月31日，不良資產總額為3360萬美元，佔總資產的0.69%。不良資產的減少主要是由於在2021年第四季度解決了870萬美元的商業房地產貸款關係和140萬美元的不良商業房地產貸款關係，本公司沒有額外虧損。

截至2022年3月31日，以貸款百分比衡量的信貸損失撥備為1.01%，而截至2021年12月31日為1.03%，截至2021年3月31日為1.05%。截至2022年3月31日，信貸損失準備佔貸款的百分比為1.02%，而截至2021年12月31日為1.05%，截至2021年3月31日為1.11%。此外，截至2022年3月31日，信貸損失準備佔非應計貸款的百分比為196.7%，2021年12月31日為193.6%，截至2021年3月31日為111.5%。

·截至2022年3月31日的三個月，信貸損失準備金為160萬美元，而2021年3月31日為210萬美元。在截至2022年3月31日的三個月的信貸損失準備金中，與無資金承付準備金有關的準備金為58.6萬美元，而截至2021年3月31日的三個月的準備金為零。

·截至2022年3月31日的三個月，貸款淨沖銷為52.8萬美元，佔平均貸款總額的0.06%(年化)，而截至2021年3月31日的三個月，貸款淨沖銷為90.7萬美元，佔平均貸款總額的0.11%(年化)。

資本

截至2022年3月31日，公司的股東權益總額為4.259億美元，比2021年12月31日減少1690萬美元，降幅為3.8%，這主要是由於有機收益的增長，被截至2022年3月31日的三個月累計其他全面收益的減少以及向公司普通股和優先股股東支付的普通股和優先股股息所抵消。

·公司的監管資本比率在2022年3月31日超過了監管的“資本充足”水平，並繼續支持公司的增長戰略。

·截至2022年3月31日，公司有形普通股權益與有形資產的比率為6.18%，這是一項非公認會計準則衡量標準，反映了大約1840萬美元購買力平價相關貸款的影響，以及公司嚴重過剩的流動性。剔除與購買力平價相關的貸款及截至2022年3月31日的3.529億美元超額流動資金，本公司經調整的有形普通股權益與有形資產比率為6.65%，較2021年12月31日經調整比率7.48%有所下降，主要原因是累積的其他全面收益減少，但部分被扣除股息的留存收益增加所抵銷。

關於CNB金融公司

CNB金融公司是一家金融控股公司，合併資產約53億美元。CNB金融公司主要通過其主要子公司CNB銀行開展業務。CNB銀行是一家提供全方位服務的銀行，為個人、企業、政府和機構客户提供全方位的銀行活動和服務，包括信託和財富管理服務。CNB銀行的業務包括位於賓夕法尼亞州、俄亥俄州、紐約和弗吉尼亞州的一個私人銀行部門、兩個貸款製作辦公室、一個驅動辦公室和45個全面服務辦公室。CNB銀行的部門包括總部設在賓夕法尼亞州伊利的ERIEBANK，在賓夕法尼亞州西北部和俄亥俄州東北部設有辦事處；FCBank，總部設在俄亥俄州沃辛頓，在俄亥俄州中部設有辦事處；BankOnBuffalo，總部設在紐約布法羅，在紐約西部設有辦事處；以及Ridge View Bank，在弗吉尼亞州西南部地區設有貸款製作辦事處。CNB銀行總部設在賓夕法尼亞州克利爾菲爾德，在賓夕法尼亞州中部和中北部設有辦事處。欲瞭解更多有關CNB金融公司的信息，請訪問www.CNBBank.bank。

前瞻性陳述

本新聞稿包括1933年《證券法》第27A條(經修訂)和1934年《證券交易法》(經修訂)第21E條所指的前瞻性陳述，涉及CNB的財務狀況、流動性、經營結果、未來業績和業務。這些前瞻性陳述旨在被《1995年私人證券訴訟改革法》所規定的“前瞻性陳述”的安全港所涵蓋。前瞻性陳述是指那些不是歷史事實的陳述。前瞻性陳述包括與信念、計劃、目標、目標、期望、預期、估計和意圖有關的陳述，這些陳述受到重大風險和不確定性的影響，並可能因各種因素(其中一些因素超出CNB的控制範圍)而發生變化。前瞻性陳述通常包括“相信”、“預期”、“預計”、“估計”、“預測”、“打算”、“計劃”、“目標”、“可能”、“可能”、“項目”、“展望”或類似的表達或未來條件動詞，如“可能”、“將”、“應該”、“將”和“可能”。CNB的實際結果可能與前瞻性陳述中預期的大不相同，前瞻性陳述既不是對歷史事實的陳述，也不是對未來業績的保證或保證。此類已知和未知的風險、不確定性和其他可能導致實際結果與聲明大不相同的因素，包括但不限於：(I)新冠肺炎大流行的持續時間、嚴重性和範圍及其對客户和金融服務需求的影響；(Ii)政府採取的行動, 企業和個人為應對大流行而採取的措施；(3)大流行的直接和間接經濟影響和控制措施；(4)治療的發展、公眾採用新冠肺炎疫苗，包括加強注射，及其對新冠肺炎新變種，包括達美和奧密克戎變種的效力；(5)新冠肺炎大流行消退後的恢復速度；(6)一般商業、工業或經濟條件或競爭的變化；(Vii)管理或影響金融控股公司及其子公司的任何適用法律、規則、法規、政策、指導方針或做法的變化，或與税務或會計原則或其他方面有關的變化；(Viii)資本和金融市場的不利變化或條件；(Ix)利率變化；(X)高於預期的成本或與合併或合併的業務整合有關的其他困難；(Xi)業務合併和其他收購交易的影響，包括無法實現我們的貸款和投資組合；(Xii)我們的貸款和投資組合的質量或組成的變化；(Xiii)貸款損失準備金是否充足；(Xiv)競爭加劇；(Xv)某些主要官員的流失；(Xvi)存款流失；(Xvii)快速變化的技術；(Xviii)出乎意料的監管或司法訴訟及債務和其他成本；(Xix)資金成本、貸款產品需求或金融服務需求的變化；及(Xx)影響我們的業務、市場、產品、服務和價格的其他經濟、競爭、政府或技術因素。這些事態發展可能會對CNB的財務狀況和經營業績產生不利影響。有關可能導致實際結果與前瞻性陳述中討論的結果不同的因素的更多信息, 請參閲CNB年報和季報中的“風險因素”和“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”部分以及前瞻性聲明免責聲明。

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財務表

下表是對CNB先前描述的財務要點的補充。除每股和每股數據外，所有美元都以千為單位表示。