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錯誤財年0001075706女士女士在合併中完全或部分消除。在整合中消除。00010757062021-01-012021-12-3100010757062020-01-012020-12-3100010757062019-01-012019-12-3100010757062020-12-3100010757062021-12-3100010757062022-03-1100010757062021-06-3000010757062019-12-3100010757062018-12-310001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001075706美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2019-12-310001075706美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2019-12-310001075706美國-公認會計準則：抵押貸款認可證券成員2020-12-310001075706Us-gaap:USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesMember2020-12-310001075706美國公認會計準則：其他債務證券成員2020-12-310001075706CZN：州和城市債務註銷成員2020-12-310001075706美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2020-12-310001075706美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2020-12-310001075706CZN：其他消費者貸款成員美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2020-12-310001075706CZN：FarmProductionAndOther 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目錄表
 
 
美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
 
 
表格
10-K
 
 
 
☒
根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的年度報告
截至本財政年度止12月31日, 2021
或
 
☐
根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告
由_至_的過渡期
委託文件編號：
001-15375
 
 
公民控股公司
(註冊人的確切姓名載於其章程)
 
 
 
密西西比州
  
64-0666512
(述明或其他司法管轄權
公司或組織)
  
(美國國税局僱主
識別碼)
主街521號, 費城, 女士
  
39350
(主要行政辦公室地址)
  
(郵政編碼)
註冊人的電話號碼，包括區號：(601)
656-4692
根據該法第12(B)條登記的證券：
 
每個班級的標題
  
交易
符號
  
每個交易所的名稱
在其上註冊的
普通股，面值0.20美元
  
CIZN
  
納斯達克全球市場
根據該法第12(G)條登記的證券：
無
 
 
如果註冊人是證券法規則405中定義的知名經驗豐富的發行人，請用複選標記表示。是的☐不是  ☒ 
用複選標記表示註冊人是否不需要根據該法第13節或第15(D)節提交報告。是的☐不是
  
☒
 
用複選標記表示註冊人是否：(1)在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內一直遵守此類提交要求。是 ☒ No ☐
用複選標記表示註冊人是否已經按照條例第405條的規定以電子方式提交了所有需要提交的交互數據文件
S-T
在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類檔案的較短期限內)。是 ☒ No ☐
用複選標記表示註冊者是大型加速文件服務器、加速文件服務器、
非加速
Filer，一家規模較小的報告公司或一家新興的成長型公司。見規則中“加速申報公司”、“大型加速申報公司”、“小型申報公司”和“新興成長型公司”的定義。
12b-2
《交易所法案》。
 
大型加速文件服務器   ☐    加速文件管理器   ☐
非加速文件服務器   ☒    規模較小的報告公司   ☒
新興成長型公司   ☐     
如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示註冊人是否提交了一份報告，證明其管理層根據《薩班斯-奧克斯利法案》(《美國聯邦法典》第15編，第7262(B)節)第404(B)條對其財務報告的內部控制的有效性進行了評估，該評估是由編制或發佈其審計報告的註冊會計師事務所進行的。 ☐
用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如規則所定義
12b-2
《交易法》)。是，☐不是
 
 
☒
 
截至2021年6月30日，註冊人持有的普通股的總市值為0.20美元，由
非附屬公司
註冊人的費用為$94,329,942以納斯達克全球市場當日(註冊人普通股於2021年6月30日在該交易所上市)的收盤價計算。
註明截至最後實際可行日期，註冊人所屬各類普通股的流通股數量。
 
班級    截至2022年3月11日未償還
普通股，面值0.20美元    5,587,070股票
以引用方式併入的文件
公民控股公司提交給股東的截至2021年12月31日的財政年度報告的部分內容以引用的方式併入本年度報告的第二部分
10-K.
公民控股公司關於其2022年年度股東大會的最終委託書的部分內容以引用的方式併入本年度報告的第三部分
10-K.
 
 
 
 
目錄表
公民控股公司
表格
10-K
索引
 
 
          頁  
第一部分
 
第1項。    生意場      3  
第1A項。    危險因素      11  
項目1B。    未解決的員工意見      24  
第二項。    特性      25  
第三項。    法律程序      27  
第四項。    煤礦安全信息披露      27  
第二部分
 
第五項。    註冊人普通股市場、相關股東事項和發行人購買股權證券      28  
第六項。    選定的財務數據      28  
第7項。    管理層對財務狀況和經營成果的討論與分析      28  
第7A項。    關於市場風險的定量和定性披露      28  
第八項。    財務報表和補充數據      29  
第九項。    會計和財務披露方面的變化和與會計師的分歧      29  
第9A項。    控制和程序      29  
項目9B    其他信息      29  
項目9C    關於妨礙檢查的外國司法管轄區的披露      30  
第三部分
 
第10項。    董事、行政人員和公司治理      31  
第11項。    高管薪酬      31  
第12項。    某些實益擁有人的擔保所有權以及管理層和有關股東的事項      31  
第13項。    某些關係和相關交易，以及董事的獨立性      32  
第14項。    主要會計費用及服務      32  
第四部分
 
第15項。    展品、財務報表附表      33  
第16項。    表格10-K摘要      34  
簽名         35  
 
目錄表
公民控股公司
表格
10-K
第一部分
有關前瞻性陳述的注意事項
除歷史信息外，本報告還包含符合1933年證券法第27A條(經修訂)和1934年證券交易法第21E條(經修訂)的前瞻性陳述，這些陳述基於管理層的信念、計劃、預期、假設和管理層目前掌握的信息。本報告中使用的“可能”、“應該”、“預期”、“預期”、“打算”、“計劃”、“繼續”、“相信”、“尋求”、“估計”等與歷史事實無關的詞語旨在識別前瞻性陳述。這些報表出現在本報告的若干地方，包括但不限於項目1“業務”和項目7“管理層對財務狀況和業務成果的討論和分析”中的報表。公民控股公司(“本公司”)指出，各種因素可能導致其實際結果或體驗與該等前瞻性陳述所描述或暗示的預期結果或其他預期大相徑庭。可能影響本公司及其全資子公司密西西比州費城公民銀行(以下簡稱“銀行”)業務的運營、業績、發展和結果的風險和不確定因素包括但不限於：
 
  •  
對利率變動的預期，包括聯邦儲備委員會可能採取的行動，以應對不斷變化的經濟狀況；
 
  •  
資產質量和貸款需求的不利變化，以及貸款損失撥備和我們取消拖欠抵押貸款贖回權的能力可能不足；
 
  •  
整體銀行業及本公司營運所在特定市場的業務狀況出現不利變化的風險，包括但不限於
新冠肺炎
大流行；
 
  •  
廣泛的監管，立法和監管環境的變化，通過增加運營費用和監管執法行動、索賠或訴訟的可能性對公司和銀行產生負面影響；
 
  •  
來自其他金融機構的競爭加劇，以及無法實現我們的業務戰略的風險；
 
  •  
影響我們業務運營的事件，包括我們風險管理框架的有效性、我們估計的準確性、我們對第三方供應商的依賴、安全漏洞和潛在欺詐的風險以及技術進步的影響；
 
  •  
我們有能力維持充足的資本，並在需要時籌集更多資本；
 
  •  
我們有能力維持充足的流動資金，以開展業務和履行義務；
 
  •  
影響我們有效競爭和實現戰略的能力的事件，例如無法實現預期的收入增長的風險，這些收入增長來自我們的收購、分支機構增加以及新產品和服務，我們控制費用的能力以及我們吸引和留住技術人員的能力；
 
  •  
對我們的聲譽造成不利影響的事件，以及由此對我們的業務運營產生的潛在不利影響；
目錄表
  •  
持有我們的普通股所產生的風險，如波動性和交易量、我們支付股息的能力、對股票所有權的監管限制，以及我們的管理文件中可能使另一方更難控制我們的條款；以及
 
  •  
其他風險詳見
時間到時間
在該公司提交給美國證券交易委員會的文件中。
公司沒有義務在前瞻性陳述發表之日之後對其進行更新或修改。另請參閲項目1A“風險因素”，以詳細討論與本公司、特別是本銀行以及整個銀行業有關的風險。
 
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目錄表
第1項。
做生意。
背景
該公司是一家
一家銀行
1982年2月16日，根據密西西比州法律成立的控股公司。本公司是費城公民銀行(以下簡稱“銀行”)的唯一股東。除本行外，本公司並無任何附屬公司。除文意另有所指外，此處所用的“公司”、“本公司”或“本銀行”包括本行。除非另有説明或上下文另有説明，本報告中出現的所有美元金額均以千為單位。
該銀行於1908年2月8日開業，當時是費城第一家國家銀行。1917年，世行放棄了其國家特許，獲得了州特許，當時世行的名稱改為密西西比州費城的公民銀行。截至2021年12月31日，該銀行是總部位於密西西比州內肖巴縣的最大銀行，總資產為1,360,976美元，總存款為1,112,319美元。有關公司資產、收入和利潤的更多信息，請參閲第8項“財務報表和補充數據”中的“公司合併財務報表”。公司唯一需要報告的部門是銀行的資產和現金流，截至2021年12月31日，公司的收入為50,697美元，營業利潤為8,925美元，總資產為1,361,335美元。
公司和銀行的主要執行辦公室都位於密西西比州費城39350主街521號，主要電話號碼是(601)
656-4692.
以下所有提及本公司的活動或業務，均反映本公司通過本銀行的活動或業務。
運籌學
透過持有本行的所有權，本公司從事廣泛的商業及個人銀行業務，包括接受活期存款、儲蓄及定期存款賬户、提供擔保及無擔保貸款、簽發信用證、發放按揭貸款，以及提供個人及企業信託服務。公司還為貸款客户提供與商業銀行業務密切相關的信貸人壽保險、產權保險等服務。
來自公司貸款活動的收入構成了公司營業收入的最大組成部分。2021年，貸款利息和手續費收入佔總收入的61.6%，2020年為60.6%，2019年為54.7%。貸款需求停滯不前，貸款收益率因
低費率
環境，加上其他金融機構提供的激進貸款條件。該公司的主要貸款地區是整個密西西比州和毗鄰的州。2019年，該公司通過收購Charge擴大了在密西西比灣沿岸的業務。該公司繼續在密西西比州和周邊各州尋找增長領域，但偶爾也會擴大
區域外
根據世行貸款政策的定義，向被認為是低風險的借款人提供信貸。該公司不依賴於任何單一客户或一小羣客户，也沒有海外業務。
 
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目錄表
自2008年以來，公司的市場區域一直是農村地區，但自2008年以來，公司繼續向大都市地區擴張，目前服務於多個較大的增長地區，人口153,701人的傑克遜、人口72,926的灣港、人口48,730的哈蒂斯堡、人口49,449的比洛克西和人口35,052的子午線是最大的市場。整個密西西比州的經濟正在變得更加多樣化，但農業和製造業仍然是密西西比州最大的產業。關於過去三個會計年度來自外部客户的按地理區域劃分的收入的更多信息，請參閲項目7，“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”，該項目包括在公司的年度報告中，並作為附件附在本報告中。
本公司歷史上一直髮放，並打算繼續發放大多數類型的房地產貸款，包括但不限於單户和多户住房、農場、住宅和商業建築以及商業房地產貸款。截至2021年12月31日，公司約81.3%的貸款組合來自房地產貸款，16.3%的公司貸款組合由商業、工業和農業生產貸款組成，消費貸款佔公司總貸款組合的剩餘2.4%。
公司的貸款人員有權根據公司董事會制定和批准的指導方針發放信貸。任何超出信貸員權限的信貸總額都將提交董事會的貸款委員會審批。貸款委員會由若干獨立的公司董事組成。所有超出貸款委員會放貸權限的總信貸都提交給董事會，以供最終批准或拒絕。貸款委員會不僅是一個審批機構，確保公司貸款政策的一致應用，而且通過其成員的知識、判斷和經驗的溝通和彙集，提供有價值的見解。
根據當地和國家經濟的狀況，公司投資組合中的所有貸款都面臨風險。隨着我們足跡的擴大，公司的投資組合風險與國家經濟更加緊密地結合在一起。在大流行導致失業率上升後，該州經濟保持穩定，失業率繼續緩慢改善。預計該州經濟將保持穩定，疫苗分發將在2022年第一季度和第二季度進行，這將減少對全州企業的限制。國民經濟也保持穩定，某些州受到的影響比其他州更嚴重。目前仍不確定地方、州和國家層面的復甦經濟將如何影響公司未來。
該公司繼續投資於技術，因為我們明白，在當今市場上競爭是必要的。該公司擁有讓消費者通過其在線和移動平臺執行許多例行交易相關項目的技術。此外，該公司繼續為商業銀行業務打造一套強大的財務管理產品，如遠程存款捕獲、ACH交易和電匯。公司正在隨着市場的發展而不斷髮展，以確保我們繼續提供他們期望從公司獲得的卓越客户體驗。
 
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關於我們的執行官員的信息
格雷格·L·麥基現年60歲，自1984年以來一直受僱於世行。2003年1月，他被任命為公司總裁兼首席執行官和銀行首席執行官。他自2002年1月起擔任世行行長，並於2002年1月至2002年12月31日擔任世行首席運營官。自2001年以來，他一直是該公司和世界銀行的董事會成員。麥基先生於2001至2002年間擔任世界銀行執行副行長，於2000至2001年間擔任世界銀行高級副總裁，於1992至2000年間擔任世界銀行副行長，於1989至1992年間擔任世界銀行助理副行長，並於1984至1989年間擔任世界銀行助理出納。
38歲的菲利普·R·布蘭奇自2018年以來一直受僱於世行。自2020年10月以來，他一直擔任世行高級副總裁兼首席財務官。在2020年10月之前，布蘭奇先生於2018年至2020年期間擔任世行副行長兼主計長。在加入Citizens之前，布蘭奇先生從2006年9月開始擔任Horne LLP金融機構業務的高級經理，為美國東南部的銀行服務。布蘭奇先生自2009年起擔任註冊會計師。
員工
除三名銀行職員外，本公司沒有其他僱員為本公司提供服務。這些管理人員沒有從公司獲得服務補償，因為他們的補償是由銀行支付的。截至2021年12月31日，該行全職員工252人，兼職員工22人。銀行不是任何集體談判協議的一方，員工關係被認為是良好的。
監督和監管
該銀行是根據密西西比州的銀行法註冊的，受密西西比州銀行和消費金融部和聯邦存款保險公司(“FDIC”)的監督和定期審查。本公司為經修訂的1956年銀行控股公司法(“BHC法案”)所指的註冊銀行控股公司，並受美國聯邦儲備委員會(“FRB”)監管。影響公司和銀行業務的某些法律和法規將在下文討論。
一般信息
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目前金融機構的監管環境包括聯邦和州銀行機構以及其他州和聯邦執法機構的大量執法活動，反映出活動比前幾年有所增加。這種環境導致合規性要求和相關成本大幅增加。財務報告委員會要求公司保持一定的資本水平，並向財務報告委員會提交年度報告。FRB還有權對公司和銀行進行檢查，並對從事任何不安全或不健全的做法或違反FRB書面規定的某些法律、法規或條件的任何銀行控股公司採取執法行動。
 
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目錄表
資本標準
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FRB、FDIC和其他聯邦銀行機構已經制定了基於風險的資本充足率指導方針。這些準則旨在提供一種衡量銀行資本充足率的指標，以反映與銀行業務相關的風險程度。
根據這些指導方針，資產和
失衡
工作表項目被分配到廣泛的風險類別，每個類別都有適當的權重。由此產生的資本比率表示資本佔總風險加權資產的百分比，以及
失衡
圖紙項。根據現行以風險為本的資本充足指引，我們須維持(1)普通股權益第一級資本(“CET1”)與總風險加權資產的比率不少於4.5%；(2)最低槓桿資本比率為4%；(3)最低一級風險資本比率為6%；及(4)最低總風險資本比率為8%。CET1一般包括普通股、留存收益、累積的其他綜合收益和某些少數股權，減去某些調整和扣除。此外，我們必須保持“資本保護緩衝”，這是在滿足基於風險的最低資本要求所必需的基礎上，再加上特定數量的CET1資本。資本節約緩衝旨在吸收經濟壓力時期的損失。如果我們的CET1與風險加權資本的比率低於資本保護緩衝，我們將面臨支付股息、回購流通股和支付某些可自由支配的獎金的能力的限制。除了滿足基於風險的最低資本要求所需的金額外，所需的資本保存緩衝是風險加權資產CET1的2.5%。
管理層相信，截至2021年12月31日，公司和銀行符合巴塞爾協議III的所有資本充足率要求。管理層將繼續監督這些要求以及公司和銀行監管機構未來提交的任何建議。
及時糾正行動和其他執行機制
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修訂後的1991年《聯邦存款保險公司改進法案》(“FDICIA”)要求每個聯邦銀行機構迅速採取糾正行動，以解決受保存款機構的問題，包括但不限於低於一個或多個規定的最低資本比率的機構。該法律要求每個聯邦銀行機構頒佈法規，根據受保存款機構的資本比率水平，將其劃分為以下五類：資本金充足；資本金充足；資本金不足；資本金嚴重不足；資本金嚴重不足。根據FRB和FDIC發佈的指導方針，公司和銀行被歸類為資本充足。
安全和健康標準
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FDICIA還對交易實施了某些具體限制，並要求監管機構對與內部控制、貸款承銷和文件以及資產增長有關的存款機構採取全面的安全和穩健標準。除其他事項外，FDICIA還限制資本不足機構存款的利率、經紀存款的使用以及存款機構向高管、董事、主要股東或相關利益提供的信貸總額，並降低了資本不足機構存款和某些僱員福利賬户存款的存款保險覆蓋面。
 
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對股息及其他分派的限制
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公司支付股息的能力在很大程度上取決於銀行向公司支付股息的能力。受保存款機構董事會宣佈與資本有關的現金股息或其他分配的權力受到聯邦法律和法規的限制，這些限制根據機構的收益、財務狀況和現金需求以及一般業務條件限制了可用於此類分配的金額。
在銀行支付股息之前，還需要得到密西西比州銀行和消費金融部的批准。該部門的規定限制分紅不得超過銀行股本的三倍。截至2021年12月31日，可從銀行以股息形式轉移到公司的最高金額約為104,804美元，或銀行合併淨資產的85.1%。
FRB的規定限制了銀行可以借給公司的金額，除非這些貸款是以特定債務為抵押的。截至2021年12月31日，可從世界銀行以貸款形式轉移的最高金額為12,314美元，或銀行綜合淨資產的10%。本行與本公司並無任何未償還貸款。
FDIC保險評估
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聯邦存款保險公司通過存款保險基金(“存款保險基金”)為聯邦保險銀行為每位儲户提供不超過法定限額的存款保險，並保障銀行業和儲蓄行業的安全和穩健。每家受保存款機構支付的FDIC評估額，是根據監管資本比率和其他監管因素衡量的違約相對風險而定。
FDIC的存款保險費評估是基於一家機構的平均綜合總資產減去平均有形股本。
我們通常無法控制我們必須為FDIC保險支付的保費金額。FDIC至少每半年更新一次DIF的損失和收入預測，如果需要，將提高或降低分攤比率，如下
通知和評論
規則制定，如果需要。如果有更多的銀行或金融機構倒閉，或者如果FDIC以其他方式決定提高評估費率，銀行可能被要求支付更高的FDIC保險費。未來FDIC保險費的任何增長都可能對我們的收益產生實質性的不利影響。
《BHC法案》的其他條款。
BHC法案規定，銀行控股公司在直接或間接擁有或控制任何尚未由該銀行控股公司持有多數股權的銀行超過5%的有表決權股份之前，必須事先獲得FRB的批准。BHC法案規定，FRB不得批准任何將導致壟斷或將進一步促進任何組合或陰謀壟斷或企圖壟斷銀行業務的收購、合併或合併。財務報告委員會亦不會批准任何其他可能會大大減少競爭或以任何方式限制貿易的交易，除非擬議交易的反競爭影響明顯超過公眾利益，因為該交易在滿足社會所需的便利和需要方面可能會產生影響。
 
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BHC法案還禁止銀行控股公司從事或直接或間接控制從事以下活動的任何公司超過5%的有表決權股份
非銀行類
活動。這一規則的主要例外是參與或收購一家公司的股票，該公司的活動被FRB發現與銀行或管理銀行密切相關，以至於屬於適當的偶發事件。在作出此等決定時，財務報告委員會須考慮銀行控股公司或其附屬公司所進行的這類活動，是否可合理地預期會為公眾帶來好處，例如更方便、增加競爭或提高資源效益，以抵銷減少或不公平競爭、利益衝突或不健全的銀行營運手法等可能帶來的不利影響的風險。
BHC法案禁止銀行控股公司收購位於其銀行子公司主要經營所在州以外的銀行超過5%的已發行有表決權股份，除非此類收購得到被收購銀行所在州的法規的特別授權。
本公司及本行須受《聯邦儲備法》及《聯邦存款保險法》對本公司或本行的任何信貸擴展、對本公司或本行的股票或其他證券的投資，以及將該等股票或其他證券作為任何借款人的貸款抵押品所施加的某些限制。
《BHC法案》於2000年由1999年的《格拉姆-利奇-布萊利金融服務現代化法案》修訂，以允許“金融控股公司”從事更廣泛的非銀行金融活動，如承銷和銷售保險、提供金融或投資建議，以及證券和商業銀行的交易和做市。為符合成為金融控股公司的資格，本公司必須向財務報告委員會申報其有意成為一家金融控股公司，並證明本行符合資本化管理要求，並根據修訂後的1997年《社區再投資法案》(下稱《社區再投資法案》)至少獲得令人滿意的評級。迄今為止，我們還沒有選擇成為一家金融控股公司。
《社區再投資法案》
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CRA要求適當的監管機構對金融機構滿足當地社區(包括低收入和中等收入社區)的信貸需求的記錄進行評估。根據CRA頒佈的規則強調對滿足當地信貸需求的實際表現的評估，而不是對銀行評估遵守CRA的程序的評估。在評估擬議的合併、收購和開設新分支機構或設施的申請時，CRA合規性也是一個因素。CRA的總體合規性被評為四分制，從“突出”到“嚴重不合規”。根據銀行的資產規模，使用不同的評估方法。
FDIC於2019年9月24日審查了該行在CRA下的表現。在這次審查中，該銀行被評為令人滿意的，聯邦存款保險公司沒有發現歧視性做法或非法阻止申請。
 
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消費者保護。
該銀行受多項聯邦和州消費者保護法的約束。這些法律提供了實質性的消費者權利，並使銀行受到實質性的監管監督。違反適用的消費者保護法可能會導致客户提起訴訟的重大潛在責任，包括實際損害賠償、賠償和律師費。聯邦銀行監管機構、州總檢察長以及州和地方消費者保護機構也可能尋求執行消費者保護要求，並獲得這些和其他補救措施，包括監管制裁、客户撤銷權、州和地方總檢察長在銀行運營的每個司法管轄區採取的行動以及民事罰款。未能遵守保障消費者的規定，亦可能導致本行未能就本行希望進行的合併或收購交易取得任何所需的銀行監管批准，或即使不需要批准，本行亦會禁止進行此類交易。
反洗錢努力。
2001年通過提供攔截和阻撓恐怖主義所需的適當工具來團結和加強美國(“美國愛國者法案”)要求金融機構建立反洗錢計劃以及針對涉及外國個人和某些外國銀行的銀行賬户的盡職調查政策、程序和控制，並避免為在任何國家沒有實體存在的外國銀行或代表外國銀行在美國設立和維持賬户。我們相信我們符合《美國愛國者法案》的要求。
公司治理。
2002年的《薩班斯-奧克斯利法案》(“Sarbanes-Oxley Act”)要求上市公司，如本公司，遵守旨在防止公司不當行為的幾項指令。因此，上市公司的高管、董事、審計師和律師被賦予了額外的職責。薩班斯法案要求首席執行官和首席財務官出具關於財務報表準確性和內部控制充分性的證明，並附上提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的定期報告。薩班斯法案還加快了經修訂的1934年證券交易法第16條規定的內幕報告義務，限制了某些高管和董事交易，對公司審計委員會施加了新的義務，並規定了美國證券交易委員會的加強審查。
《多德-弗蘭克法案》規定了一些關於公司治理的新要求。這項立法要求上市公司給予股東
非約束性
至少每三年就高管薪酬進行一次投票
所謂的
與批准合併和收購有關的“黃金降落傘”付款。多德-弗蘭克法案還授權美國證券交易委員會發布規則，允許股東使用公司的委託書提名自己的候選人。此外，多德-弗蘭克法案指示聯邦銀行監管機構頒佈規則，禁止向資產超過10億美元的存款機構及其控股公司的高管支付過高的薪酬，無論該公司是否上市。多德-弗蘭克法案授權美國證券交易委員會禁止經紀人在董事選舉和高管薪酬問題上酌情投票。
 
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目錄表
貨幣政策的影響。
銀行業在很大程度上依賴於利差。一般來説，銀行對其存款和其他借款支付的利息與銀行從貸款、證券和其他有利息的資產賺取的利率之間的差額構成了銀行收入的主要來源。因此，銀行的收益和增長通常受到國內外經濟狀況的影響，也受到美國及其機構(包括聯邦儲備委員會)的貨幣和財政政策的影響。此類政策未來任何變化的性質和時間及其對本公司的影響都無法預測。
未來的立法。
影響金融機構和金融業的各種立法不時提交國會審議。此類立法可能會以不可預測的方式大幅改變銀行法規和我們的經營環境，並可能增加或降低經營成本，限制或擴大允許的活動，或影響競爭平衡，具體取決於任何潛在的立法是否會被制定，以及如果通過，它或任何執行法規將對財務狀況或我們的運營結果產生的影響。隨着修改多德-弗蘭克法案的提議以及CFPB的演變，未來影響金融機構的立法和監管變化的性質和程度仍然非常不可預測。
競爭
銀行業競爭激烈。該公司的主要市場區域是整個密西西比州和毗鄰的州。2019年，該公司通過收購Charge擴大了在密西西比灣沿岸的業務。該公司繼續在密西西比州和周邊各州尋找增長領域，但偶爾也會擴大
區域外
根據世行貸款政策的定義，向被認為是低風險的借款人提供信貸。該公司在獲得存款、貸款活動和提供多種類型的金融服務方面與全州的地方、地區和全國性金融機構競爭。該公司還與較大的地區性銀行爭奪位於該公司市場區域的公司的業務。
包括本公司在內的所有金融機構都在爭奪客户的存款。該公司還與儲蓄和貸款協會、信用合作社、生產信用協會、聯邦土地銀行、財務公司、個人貸款公司、貨幣市場基金和其他機構競爭
非存管
金融中介機構。其中許多金融機構擁有的資源比本公司的資源多得多。此外，金融中介機構，如貨幣市場共同基金和大型零售商，不受管理傳統存款機構運作的相同法規和法律的約束。該公司相信，它受益於在社會上的良好聲譽，以及它為客户提供所需的銀行服務的長時間。此外，作為一家本地擁有的金融機構，該公司相信它有能力為其客户的特定需求提供量身定製的服務，以迴應社會的需求。此外，作為一家本地機構，公司相信它可以比不在公司市場區域的更大的機構更快地提供此類服務。
 
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目錄表
聯邦和州法律的變化已經導致並預計將繼續導致競爭加劇。通過減少收購銀行的法律障礙
在州外
由於實施多德-弗蘭克法案和其他銀行業法律和法規而產生的銀行控股公司預計將繼續在公司經營的市場上進一步刺激競爭，儘管無法預測這種競爭加劇的程度或時間。
目前，在該公司的市場上，大約有40家不同的金融機構在爭奪相同的客户基礎。根據FDIC截至每年6月30日收集的存款摘要，截至2021年6月30日，該公司在其市場區域的市場份額約為1.58%。該公司在貸款和存款產品以及當今銀行客户所需的許多其他服務的市場上，以可獲得性、質量和定價為基礎進行競爭。該公司相信，它能夠在其市場上進行有利的競爭，無論是在公司提供的費率方面，還是在公司向客户提供的服務水平方面。
信息的可用性
公司年度報表格式
10-K,
表格季度報告
10-Q,
關於表格的當前報告
8-K
及其任何修改，以及關於本公司的其他信息，可在我們的網站上免費獲取
Https://www.thecitizensbankphila.com/investor-relations/sec-filings/
。我們網站上的信息不包括在本報告中。應要求，本公司將免費向其股份的任何記錄持有人或實益持有人提供一份此類報告的副本。請向密西西比州費城主街521號公民控股公司財務主管兼首席財務官菲利普·R·布蘭奇提出請求，郵編：39350。
 
第1A項。
風險因素。
在評估本公司的業務時，除了本報告和附件中包含或以引用方式併入的其他信息外，還應仔細考慮以下風險因素。以下披露的風險，無論是單獨或合併，都可能對本公司和/或本行的業務、前景、財務狀況或經營結果產生重大不利影響。本公司目前不知道或本公司目前認為不重要的其他風險也可能對本公司的業務、財務狀況或經營結果產生不利影響。
 
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與公司業務和行業相關的風險
本公司須承受利率風險。
管理層努力維持公司的長期盈利能力的最重要方面之一是利率風險的管理。管理層的目標是在可接受的利率風險和流動性水平內最大限度地增加淨利息收入。
該公司的資產和負債主要是金融資產，由於市場利率的變化，公司可以重新定價生息資產收益率和計息負債成本的時間和程度，由此產生的收益可能會受到重大變化的影響。金融市場的利率影響公司對其資產和負債定價的決定，從而影響淨利息收入，而淨利息收入是公司重要的現金流。因此，該公司的風險管理活動的很大一部分致力於管理利率風險。目前，本公司沒有任何與外匯兑換、商品或股權風險敞口相關的重大風險。
公司的收益和現金流在很大程度上取決於公司的淨利息收入。淨利息收入是指從貸款和證券等資產賺取的利息與有息負債(如存款和借款)成本之間的差額。利率對許多本公司無法控制的因素高度敏感，包括一般經濟狀況以及各種政府和監管機構的政策，尤其是FRB。貨幣政策的變化，包括利率的變化，不僅可能影響公司收到的貸款和證券利息以及公司支付的存款和借款利息，而且這種變化還可能影響(I)公司發放貸款和獲得存款的能力，這可能會減少產生的手續費收入；(Ii)公司金融資產和負債的公允價值；以及(Iii)公司抵押證券投資組合的平均持續時間。如果存款和其他借款的利率增長速度快於貸款和其他投資的利率，公司的淨利息收入可能會受到不利影響，進而可能對其收益產生負面影響。如果貸款和其他投資的利率比存款和其他借款的利率下降得更快，收益也可能受到不利影響。
儘管管理層相信已實施有效的資產和負債管理策略，以減少利率變化對公司經營業績的潛在影響，但市場利率的任何重大、意外和長期變化都可能對公司的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。基於上述原因，信用評級下調導致利率普遍上升可能會對我們的淨利息收入水平產生不利影響，從而導致收益減少，並減少貸款需求。利率波動還可能導致非中介化，即資金從金融機構流向直接投資，如美國政府和機構證券以及包括共同基金在內的其他投資工具，由於沒有聯邦保險費和準備金要求，這些投資工具通常支付比金融機構更高的回報率。非中介化也可能對公司的財務狀況和經營結果造成重大不利影響。
關於用於識別、評估和管理某些利率風險的政策和程序的討論載於項目7A“關於市場風險的定量和定性披露”。
 
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該公司面臨貸款風險。
本公司的借貸活動存在固有的風險。這些風險包括，除其他事項外，利率變化和公司運營市場以及美國各地的經濟狀況變化的影響。利率上升或經濟狀況疲軟可能會對借款人償還未償還貸款的能力或擔保這些貸款的抵押品的價值產生不利影響。
截至2021年12月31日，該公司約77.9%的貸款組合包括商業、建築和商業房地產貸款。這些類型的貸款通常被認為比住宅房地產貸款或消費貸款具有更大的違約風險，這主要是因為借給個人借款人的金額很大。由於貸款組合中包含大量餘額相對較大的商業、建築和商業房地產貸款，其中一筆或幾筆貸款的惡化可能會導致
不良資產
貸款。增加了……
不良資產
貸款可能導致來自這些貸款的收益淨虧損、可能的貸款損失準備金增加以及貸款沖銷增加，所有這些都可能對公司的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。
公司對拖欠抵押貸款取消抵押品贖回權的能力延遲，可能會對我們的業務產生負面影響。
如業務需要，本公司取消抵押品贖回權，並取得用作貸款抵押品的房地產的所有權。由於業務合併、住房市場不確定性增加或住宅房地產貸款組合中的信貸壓力水平增加等因素，公司未來持有的其他房地產數量可能會增加。其他房地產餘額的增加可能導致更大的費用，因為公司產生管理、維護和處置房地產的成本，以及補救與公司已喪失抵押品贖回權和公司所有權的房地產上發現的任何污染有關的任何環境清理費用。因此，公司的收益可能會受到與所擁有的其他房地產相關的各種費用的負面影響，包括人員成本、保險和税收、完工和維修成本、估值調整和與房地產所有權相關的其他費用，以及與其他房地產資產相關的融資成本。與持有大量其他房地產相關的費用可能會對公司的財務狀況或經營業績產生重大不利影響。
對可能的貸款損失的撥備可能不足。
雖然公司試圖在其貸款組合中保持多樣化，以最大限度地減少特定行業內經濟狀況的影響，但管理層也保留了貸款損失準備金，這是通過計入費用的貸款損失準備金建立的準備金，以吸收整個貸款組合中可能存在的信貸損失。津貼的適當數額是根據管理層對貸款組合的季度分析得出的，是管理層認為足以撥備包括集體減值在內的固有損失的數額。在確定貸款損失撥備時，管理層考慮的其他因素包括行業分類反映的經濟狀況、公司市場的失業率、貸款分類和貸款組合中固有的歷史損失。
 
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目錄表
確定貸款損失準備的適當水平本身就具有高度的主觀性，需要管理層對當前的信貸風險和未來趨勢作出重大估計，所有這些都可能發生重大變化。影響借款人的經濟狀況的變化、有關現有貸款的新信息、發現更多問題貸款以及公司控制內外的其他因素，可能需要增加貸款損失撥備。
此外，銀行監管機構定期審查貸款損失撥備，並可能要求增加貸款損失撥備或根據與管理層不同的判斷確認進一步的貸款沖銷。此外，如果未來期間的沖銷超過貸款損失撥備，公司將需要額外撥備來增加貸款損失撥備。貸款損失準備的任何增加都將導致淨收益減少，並可能導致資本減少，並可能對公司的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。項目7“管理部門對財務狀況和業務成果的討論和分析”闡述了與管理部門確定貸款損失準備金適當水平的程序有關的政策和程序。
本公司須承擔與貸款活動有關的環境責任風險。
貸款組合的很大一部分是以房地產為擔保的。在正常的業務過程中，公司可以取消抵押品贖回權，並對抵押某些貸款的物業擁有所有權。在這樣做的過程中，可能會在這些物業上發現危險或有毒物質。如果發現危險或有毒物質，公司可能會承擔補救費用，以及人身傷害和財產損失。環境法可能會要求公司產生大量費用，並可能大幅降低受影響財產的價值或限制公司使用或出售受影響財產的能力。此外，未來的法律或對現有法律的更嚴格的解釋或執行政策可能會增加公司承擔環境責任的風險。儘管管理層有政策和程序在貸款申請過程中以及在啟動任何房地產止贖行動之前進行環境審查，但這些審查可能不足以發現所有潛在的環境危害。與環境危害相關的補救費用和任何其他財務責任可能對公司的財務狀況和經營結果產生重大不利影響。
這個
新冠肺炎
大流行以及為減輕其蔓延和經濟影響而採取的行動可能會對公司的業務活動、財務狀況和運營結果產生不利影響。
病毒的傳播
COVID-19，
政府和公共衞生當局為減少其傳播而採取的行動，如實施隔離、旅行限制和“就地避難”令，已經並可能繼續在國內和國際經濟中造成嚴重幹擾，這可能會繼續擾亂公司客户的業務、活動和運營，以及公司的業務和運營。此外，自2020年1月初以來，
新冠肺炎
大流行以及為減緩其傳播而採取的行動已經並可能繼續對全球、國家和地方的經濟活動產生不利影響。我們無法預測這場大流行將在多大程度上繼續造成這種不利影響。任何持續或未來不利影響的程度將取決於未來的事態發展，這些事態發展高度不確定，不受我們的控制，包括
新冠肺炎
大流行及其對我們的影響
 
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目錄表
員工、客户、客户、交易對手和服務提供商以及其他市場參與者。疫情帶來的情況依然存在，包括經濟狀況惡化、市場波動加劇、評級下調、信用惡化和違約、聯邦基金目標利率下調、業務連續性努力支出增加，這可能需要我們減少其他領域的成本和投資。如果大流行持續更長時間或惡化，我們可能面臨更多情況，例如我們的客户大量動用信貸額度。
我們正在為經歷與疫情有關的經濟困難的客户提供援助。如果這些措施不能有效地減輕疫情對借款人的影響，我們未來可能會經歷更高的違約率和更多的信貸損失。我們還可能不得不提供額外的援助，否則就會經歷更高的違約率和更多的信貸損失。此外，截至目前，我們大約有5789美元的PPP貸款
年終
2021年。這些努力可能會影響我們的收入和運營結果，並使我們的結果更難預測，因為購買力平價豁免進程已經開始，我們的借款人將有權獲得豁免的時間和金額是不可預測的。此外，我們可能參與的PPP和其他政府項目很複雜，我們的參與可能會導致政府和監管機構的審查、負面宣傳和我們的聲譽受損。
該公司有信用敞口的某些行業，包括商業房地產，
1
已經經歷了，在某些情況下還將繼續經歷由於
新冠肺炎
大流行。這些運營挑戰可能會導致我們的商業貸款客户比往常更多地動用未償還信貸額度，這可能會對我們的流動性產生負面影響。經濟衰退帶來的影響
新冠肺炎
疫情還可能導致我們的商業客户在貸款到期時無法償還貸款，或者導致抵押品價值下降，我們預計這將導致我們的信貸損失大幅增加。
大流行可能影響我們的業務、財務狀況、流動資金、資本和經營業績的其他負面影響目前無法預測，但這種不利影響很可能會持續到
新冠肺炎
疫情消退，美國經濟全面復甦。這個
新冠肺炎
大流行可能還會增加我們的年度報告表格這一部分中描述的許多其他風險
10-K,
包括但不限於與網絡安全攻擊相關的風險。直到
新冠肺炎
隨着疫情的消退，我們預計信貸損失將增加，某些費用收入來源將減少。
該公司的盈利能力在很大程度上取決於密西西比州的經濟狀況。
該公司的成功主要取決於密西西比州的總體經濟狀況及其經營所在的特定當地市場。與較大的全國性或其他地區性銀行在地理上更加多元化不同，該公司主要向密西西比州的客户提供銀行和金融服務。該地區的本地經濟狀況對本公司產品和服務的需求、客户的還貸能力、擔保貸款的抵押品價值以及其存款資金來源的穩定性具有重大影響。
 
1
 
我們預計，世行有重大信貸敞口的行業將受到疫情的嚴重影響，包括零售業、酒店業和石油和天然氣行業等。
 
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目錄表
該公司受到廣泛的政府監管和監督。
公司和銀行受到聯邦和州政府的廣泛監管和監督。銀行業監管主要是為了保護儲户資金、聯邦存款保險基金和整個銀行體系，而不是保護證券持有人。這些規定和監管指導影響到公司的借貸實踐、資本結構、投資實踐、股息政策和增長等。國會和聯邦監管機構不斷審查銀行法律、法規和政策，以確定可能的變化。法規、法規或監管政策或監管指南的變化，包括解釋或實施或法規、法規、政策和監管指南的變化，可能會以不可預測的方式對公司產生重大影響。這些變化可能會使公司承擔額外的成本，限制公司可能提供的金融服務和產品的類型，和/或增加非銀行機構提供與之競爭的金融服務和產品的能力。不遵守法律、法規、政策或監管指導可能會導致聯邦或州當局的執法和其他法律行動，包括刑事和民事處罰、失去FDIC保險、吊銷銀行執照、民事罰款、監管機構的其他制裁和/或聲譽損害。在這方面，政府當局，包括銀行監管機構，繼續執行與金融活動有關的合規和其他法律事項的執行議程，這增加了與實際和認為的合規失敗相關的風險。上述任何一項都可能對公司的財務狀況或經營業績產生重大不利影響。
我們會受到索賠和訴訟的影響。
客户和其他人不時會就我們履行職責提出索賠並採取法律行動。無論與我們履行責任有關的客户索賠和法律行動是有根據的還是沒有根據的，或者如果此類索賠和法律行動沒有以對我們有利的方式得到解決，它們可能會導致重大的財務責任和/或對我們和我們的產品和服務的市場認知產生不利影響，以及影響客户對這些產品和服務的需求。任何財務責任或聲譽損害都可能對我們的業務產生重大不利影響，進而可能對我們的財務狀況和運營結果產生重大不利影響。
該公司在競爭激烈的金融服務行業開展業務。
該公司在其業務的所有領域都面臨着來自各種不同競爭對手的激烈競爭，其中許多競爭對手規模更大，可能擁有更多的財政資源。這些競爭對手主要包括銀行以及在公司經營的各個市場內在全國和地區範圍內經營的社區銀行。該公司還面臨來自許多其他類型的金融機構的競爭，包括儲蓄和貸款、信用合作社、財務公司、經紀公司、保險公司、保理公司和其他金融中介機構。此外，金融科技的發展，如區塊鏈和其他分佈式分類賬技術，有可能擾亂金融業，改變銀行的經營方式。由於立法、監管和技術變革以及持續的整合，金融服務業的競爭可能會變得更加激烈。
 
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目錄表
該公司的一些競爭對手的監管限制較少，可能具有較低的成本結構。此外，由於規模較大，該公司的許多較大的競爭對手可能能夠實現規模經濟，因此可能提供比該公司更廣泛的產品和服務，以及更優惠的產品和服務定價。
公司成功競爭的能力取決於一系列因素，包括：在優質服務、高道德標準和安全穩健資產的基礎上發展、維持和建立長期客户關係的能力；通過有機增長和收購繼續擴大公司市場地位的能力；為滿足客户需求和要求而提供的產品和服務的範圍、相關性和定價；公司推出新產品和服務的速度；相對於競爭對手的速度；以及行業和總體經濟趨勢。如果在這些領域中的任何一個方面表現不佳，都可能大大削弱公司的競爭地位，從而可能對公司的財務狀況或經營業績產生不利影響。
我們面臨各種運營風險，包括員工欺詐或盜竊的風險，這可能會對我們的業務和運營結果產生不利影響。
我們面臨多種操作風險，包括流動性風險、信用風險、市場風險、利率風險、法律和合規風險、戰略風險、信息安全風險和聲譽風險。我們也依賴我們的員工，我們的運營受到員工欺詐、盜竊或瀆職的風險。我們已經建立了旨在識別、衡量、監控、報告和分析這些風險的流程和程序，然而，我們的風險管理策略存在固有的侷限性，因為我們可能存在或在未來發展我們沒有適當預測、監控或識別的風險。如果我們的風險管理框架被證明無效，我們可能會遭受意外損失，我們可能不得不花費資源檢測和糾正我們系統中的故障，我們可能會受到第三方和政府機構的潛在索賠。我們還可能遭受嚴重的聲譽損害。這些後果中的任何一個都可能對我們的業務、財務狀況或經營結果產生不利影響。特別是未經授權披露、挪用、不當處理或濫用個人、
非公開的，
客户的機密或專有信息可能會導致嚴重的監管後果、聲譽損害和經濟損失。
我們的風險管理政策和程序可能不能完全有效地識別或減輕所有市場環境或所有類型的風險，包括員工的不當行為。
我們投入了大量資源來制定我們的風險管理政策和程序，並將繼續這樣做。儘管如此，我們識別、監控和管理風險的政策和程序可能並不能完全有效地降低我們在所有市場環境中的風險敞口或針對所有類型的風險。我們管理風險和風險敞口的許多方法都是基於我們使用觀察到的歷史市場行為或基於歷史模型的統計數據。在市場波動期間或由於不可預見的事件，這些方法所基於的歷史推導的相關性可能是無效的。因此，這些方法可能無法準確預測未來的暴露，這可能比我們的模型所表明的要大得多。這可能會導致我們的投資損失，或者導致我們的對衝和其他風險管理策略無效。其他風險管理方法依賴於對有關市場、客户、災難發生或我們可以公開獲得或以其他方式獲得的其他事項的信息的評估，這些信息可能並不總是準確、完整、
最新
或得到適當的評價。
 
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目錄表
此外，我們還面臨員工和顧問的錯誤和不當行為風險，如欺詐、
不遵守規定
使用政策，推薦不合適的交易，不當使用或泄露機密信息。這些風險很難提前發現和阻止，可能會損害我們的業務、運營結果或財務狀況。經營、法律和監管風險的管理，除其他事項外，需要適當記錄和核實大量交易和事件的政策和程序，而這些政策和程序可能不能完全有效地降低我們在所有市場環境中的風險敞口或抵禦所有類型的風險。保險和其他傳統風險轉移工具可能由我們持有或向我們提供，以管理某些風險敞口，但它們受到諸如免賠額、共同保險、限制和保單排除等條款的約束，以及交易對手拒絕承保、違約或破產的風險。
該公司未來可能被要求支付更高的FDIC保費。
FDIC為FDIC承保的金融機構的存款提供保險，包括世界銀行。FDIC向投保金融機構收取保費，以將存款保險基金維持在適當的水平。FDIC可能會提高這些税率，並在未來徵收額外的特別評估，這可能會對未來的收入產生實質性的不利影響。
公司的控制和程序可能失敗或被規避。
管理層定期審查和更新公司在財務報告、披露控制和程序以及公司治理政策和程序方面的內部控制。任何控制系統，無論設計和操作得多麼好，都有固有的侷限性，包括控制可能被規避或推翻，由於錯誤或欺詐而產生的錯誤陳述可能會發生而不被發現。此外，由於條件的變化，內部控制的有效性可能會隨着時間的推移而變化。因此，即使是一個有效的內部控制系統，也只能為公司遵守財務報告、披露和公司治理政策和程序提供合理的保證。
本公司可能會因其他金融機構的穩健而受到不利影響。
金融機構由於交易、清算、交易對手或其他關係而相互關聯。該公司與許多不同的行業和交易對手有業務往來，並經常與金融服務行業的交易對手進行交易，包括商業銀行、經紀商和交易商、投資銀行和其他機構客户。其中許多交易使公司在交易對手或客户違約的情況下面臨信用風險。此外，當公司持有的抵押品無法變現或清算價格不足以收回應付給公司的全部信貸或衍生工具風險時，公司的信用風險可能會加劇。任何此類虧損都可能對公司的財務狀況和經營結果產生重大不利影響。
該公司依賴第三方供應商提供其業務的許多關鍵組件。
該公司與多家第三方供應商簽訂合同，為其基礎設施提供支持。這些供應商中的許多都是在其專業領域佔據主導地位的大型國有公司，很難迅速取代它們。如果某些供應商未能提供服務，可能會對公司向客户提供產品和服務的能力產生不利影響，從而擾亂其業務並導致其產生鉅額費用。外部供應商也存在信息安全風險。
 
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目錄表
該公司的收入在很大程度上依賴於銀行的股息。
本公司是獨立於本行的獨立法人實體，其收入基本上全部來自本行的股息。這些股息是支付普通股股息和債務本金的主要資金來源。各種聯邦和州法律法規對銀行支付給公司的股息金額進行了限制。如果銀行無法向公司支付股息，它可能無法支付債務或支付公司普通股的股息。無法從銀行獲得股息可能會對公司的業務、前景、財務狀況和經營結果產生重大不利影響。第1項“業務”中“監督和監管”標題下的信息討論了有關銀行向公司轉移資金的能力的限制。
潛在的收購可能會擾亂公司的業務，稀釋股東價值。
從…
時不我待，
本公司評估合併及收購機會，並就可能與其他金融機構進行的交易進行盡職調查。因此，可能會進行合併或收購討論，在某些情況下，可能會進行談判，未來涉及現金、債務或股權證券的合併或收購可能隨時發生。收購其他銀行、企業或分行涉及通常與收購相關的各種風險，其中包括：
 
  •  
對目標公司的未知或或有負債的潛在風險；
 
  •  
對目標公司潛在資產質量問題的風險敞口；
 
  •  
整合目標公司的業務和人員的難度和費用；
 
  •  
對公司業務的潛在幹擾；
 
  •  
潛在地轉移了管理層的時間和注意力；
 
  •  
目標公司關鍵員工和客户可能流失的情況；
 
  •  
難以估計目標公司的價值；以及
 
  •  
可能影響目標公司的銀行或税收法律或法規的潛在變化。
此外，收購通常涉及支付高於賬面價值和市場價值的溢價，因此，在未來的任何交易中，公司的有形賬面價值和每股普通股淨收入可能會出現一些稀釋。此外，如果不能實現預期的收入增長、成本節約、地域或產品存在的增加，或收購帶來的其他預期收益，可能會對公司的業務、前景、財務狀況和運營結果產生重大不利影響。
 
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目錄表
公司的信息系統可能會遭遇安全中斷或漏洞。不斷髮展的技術以及防範和應對網絡安全風險和電子欺詐的需要需要大量資源。
該公司嚴重依賴通信和信息系統來開展業務。此外，該銀行還為其客户提供網上銀行服務。保密信息在互聯網上的安全傳輸是網上銀行的關鍵要素。公司需要投資於信息技術，以跟上技術變化的步伐，而公司雖然投入了足夠的資金，但可能無法投入足夠的資金，導致信息技術系統的效率無法滿足運營需要。這些系統的任何故障、中斷或安全漏洞都可能導致其客户關係管理、總賬、存款、貸款和其他系統出現故障或中斷。雖然公司有旨在防止或限制公司信息系統故障、中斷或安全漏洞的影響的政策和程序，但不能保證任何此類故障、中斷或安全漏洞將被防止，以及一旦發生，它們將得到充分解決。此外，在公司依賴第三方供應商履行或協助運營職能的情況下，管理相關風險的挑戰變得更加困難。如果公司的信息系統發生任何故障、中斷或安全漏洞，可能會損害公司的聲譽，導致客户業務的損失，使公司受到額外的監管審查，或使公司面臨民事訴訟和可能的財務責任，任何這些都可能對公司的財務狀況和運營業績產生重大不利影響。
業務對手方的運營職能可能會經歷類似的中斷，這可能會對我們造成不利影響，並且公司可能對此控制有限或無法控制。
據報道，在過去幾年中，大型零售商等公司的數據系統遭到入侵，導致數千萬零售商客户的信用卡和借記卡信息、在線賬户信息和其他財務數據被盜。零售商的入侵影響到包括世界銀行在內的許多銀行發行的卡和維持的存款賬户。雖然銀行系統在零售商入侵中沒有被攻破，但這些事件可能導致銀行重新發行大量信用卡，並採取其他代價高昂的步驟，以避免銀行及其客户遭受重大盜竊損失。其他不在世行控制範圍內的可能入侵或中斷點包括互聯網服務提供商、電子郵件門户提供商、社交媒體門户網站、遠程服務器(“雲”)服務提供商、電子數據安全提供商、電信公司和智能手機制造商。
該公司不斷遇到技術變化，我們可能沒有資源來實施新技術。
公司的行業不斷經歷着快速的技術變革，不斷推出新的技術驅動的產品和服務。技術的有效利用提高了效率，使金融機構能夠更好地服務客户，降低成本。該公司未來的成功在一定程度上取決於其能否通過利用技術提供滿足客户需求的產品和服務來滿足客户的需求，以及在公司的運營中創造更多的效率。該公司的許多競爭對手都有更多的資源來投資於技術改進。該公司可能無法有效地實施新的技術驅動的產品和服務，或無法成功地向其客户營銷這些產品和服務。未能成功跟上影響本公司行業的技術變革的步伐，可能會對其業務產生重大不利影響，進而影響本公司的財務狀況和經營業績。
 
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目錄表
消費者可能決定不使用銀行來完成他們的金融交易。
雖然公司不斷嘗試使用技術來提供新的產品和服務，但與此同時，技術和其他變化使各方能夠通過替代方法完成歷史上涉及銀行的金融交易。例如，消費者現在可以在經紀賬户、共同基金中保留資金，或者使用Apple Pay或PayPal等電子支付方式，這些方式傳統上是以銀行存款的形式持有。消費者也可以在不需要銀行協助的情況下直接完成支付賬單或轉賬等交易。消除銀行作為中介的過程，即所謂的非中介化，可能會導致手續費收入的損失，以及客户存款和這些存款產生的相關收入的損失。失去這些收入來源和作為資金來源的較低成本存款可能會對公司的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。
本公司受制於會計估計風險。
按照公認的會計原則編制公司的綜合財務報表要求管理層作出影響財務報表的重大估計。該公司最關鍵的估計是信貸損失撥備的水平。然而，其他估計偶爾會變得非常重要，特別是在不穩定的情況下，如訴訟和其他或有損失事項。估計是在特定的時間點進行的；隨着實際事件的展開，估計也會相應地進行調整。由於這些估計的固有性質，本公司可能在未來某個時候大幅增加信貸損失撥備或承受顯著高於撥備撥備的信貸損失撥備，或本公司可能作出與本公司今天作出的估計大不相同的其他調整。
與公司普通股相關的風險
該公司普通股的交易量低於其他較大的銀行控股公司。
公司普通股在納斯達克全球市場掛牌交易。該公司普通股的日均交易量很低，一般低於許多競爭對手和其他較大的銀行控股公司。一個具有深度、流動性和有序性等理想特徵的公開交易市場，取決於在任何給定時間，願意購買該公司普通股的買家和賣家是否出現在市場上。這種存在取決於投資者的個人決定以及公司無法控制的總體經濟和市場狀況。鑑於公司普通股的交易量較低，公司普通股的大量出售或對這些出售的預期可能會導致公司普通股價格的波動。
 
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目錄表
增發我們普通股以收購其他銀行、銀行控股公司、金融控股公司和/或保險機構可能會導致現有股東的股權被稀釋，並可能對我們股票的市場價格產生不利影響。
未來，我們可能會發行普通股，以收購更多的銀行、銀行控股公司和其他與金融服務業相關的業務，以補充我們的組織結構。在公開市場上轉售大量普通股以及此類出售的可能性可能對我們普通股的現行市場價格產生不利影響，並削弱我們通過出售股權證券籌集額外資本的能力。我們可能被要求支付高於收購資產公平市場價值的收購溢價。支付這一收購溢價，除了發行額外股票的稀釋效應外，還可能對我們普通股的現行市場價格產生不利影響。
公司的公司章程和章程，以及某些銀行法，可能具有反收購效力。
公司的公司章程和附例的規定，作為本年度報告的表格附件
10-K,
聯邦銀行法，包括監管批准要求，可能會讓第三方更難收購該公司，即使這樣做會被認為對該公司的股東有利。這些規定的結合阻礙了
非協商
合併或其他業務合併，這反過來可能對公司普通股的市場價格產生不利影響。
一般風險因素
該公司面臨不利經濟狀況的風險。
我們的運營和盈利能力受到密西西比州和美國一般商業和經濟狀況的影響。這些條件包括經濟衰退、短期和長期利率、通貨膨脹、貨幣供應、政治問題、立法和監管改革、債務和股權資本市場的波動、工業和金融的廣泛趨勢，以及美國經濟和我們經營的地方經濟的實力，所有這些都不是我們所能控制的。經濟狀況的惡化可能導致貸款拖欠和不良資產增加、貸款抵押品價值下降以及對我們的產品和服務的需求減少等，任何這些都可能對我們的財務狀況和經營業績產生實質性的不利影響。
負面印象或宣傳可能會損害我們在現有和潛在客户、投資者、員工和顧問中的聲譽。
我們的聲譽是我們最重要的資產之一。我們吸引和留住客户、投資者、員工和顧問的能力高度依賴於外部對我們公司的看法。對我們聲譽的損害可能會對我們的業務和前景造成重大損害，原因可能有很多，包括訴訟或監管行動、未能提供最低服務和質量標準、合規失敗、我們財務實力或流動性的任何感知或實際弱點、技術、網絡安全或其他安全漏洞，從而導致客户或員工個人信息的不當披露、不道德行為以及我們的員工、顧問和交易對手的不當行為。對這些問題的負面看法或宣傳可能會損害我們在現有和潛在客户、投資者、員工和顧問中的聲譽。與我們行業相關的不利發展也可能對我們的聲譽造成負面影響，或導致更嚴格的監管或立法審查或針對我們的訴訟。此外，美國證券交易委員會以及其他聯邦和州監管機構也加強了對潛在利益衝突的審查。潛在的或已察覺到的衝突可能會引起訴訟或執法行動。監管機構對利益衝突的審查和與利益衝突相關的訴訟也可能會使我們的客户不太願意進行可能發生此類衝突的交易，並將對我們的業務產生不利影響。
 
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目錄表
公司可能無法吸引和留住有技能的人才。
該公司的成功在一定程度上取決於其能否留住主要管理人員，以及吸引和留住更多具有複雜銀行事務經驗和經營公司規模銀行經驗的合格人員。銀行業對這類人員的競爭非常激烈，該公司可能無法成功吸引或留住所需的人員。公司一名或多名關鍵人員的意外流失可能會對其業務產生重大不利影響，因為他們的技能、對公司市場的瞭解、多年的行業經驗以及迅速找到合格繼任者的困難。該公司希望通過提供在行業內具有競爭力的金融套餐來有效地在這一領域進行競爭。
惡劣天氣、自然災害、戰爭或恐怖主義行為以及其他外部事件可能會對公司的業務造成重大影響。
該銀行在密西西比州海岸設有分行，不時受到颶風風險的影響。惡劣天氣、自然災害、戰爭或恐怖主義行為以及其他不利的外部事件可能會對公司開展業務的能力產生重大影響。此類事件可能會影響本公司存款基礎的穩定性、削弱借款人償還未償還貸款的能力、損害獲得貸款的抵押品價值、造成重大財產損失、導致收入損失或導致本公司產生額外費用。任何此類事件的發生都可能對公司的業務、前景、財務狀況和經營結果產生重大不利影響。
該公司的股票價格可能會波動
.
股價波動可能會使你更難在你想要的時候以你認為有吸引力的價格出售你的普通股。該公司的股票價格可能會因各種因素而大幅波動，其中包括：
 
  •  
經營季度業績的實際或預期變化；
 
  •  
證券分析師的推薦；
 
  •  
其他擬成為同行的公司的經營業績和股票業績；
 
  •  
市場對公司或其競爭對手的看法；
 
  •  
競爭對手使用的新技術或提供的服務；
 
  •  
涉及本公司或其競爭對手的重大收購或業務合併；
 
  •  
未能整合收購或實現預期的收購效益；
 
  •  
政府法規的變化；以及
 
  •  
波動性影響到整個金融市場。
一般市場波動、電子交易或其他執行證券交易的平臺出現故障的可能性、行業因素以及一般經濟和政治條件都可能導致公司股價下跌，無論經營結果如何。
 
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目錄表
氣候變化和社會對氣候變化的反應可能會對公司的業務和經營結果產生不利影響，包括通過對客户的影響間接影響。
氣候變化目前和預期的影響正在引起人們對全球環境狀況日益嚴重的關注。因此，政治和社會對氣候變化問題的關注有所增加。近年來，世界各國政府都達成了國際協議，試圖通過限制温室氣體排放來降低全球氣温。美國國會、州立法機構以及聯邦和州監管機構繼續提出和推進許多旨在減輕氣候變化影響的立法和監管舉措。這些協議和措施可能導致徵收税收和費用，要求購買排放信用，並實施重大的運營變化，每一項都可能要求企業花費大量資本，併產生合規、運營、維護和補救成本。消費者和企業也可能會因為這些擔憂而改變自己的行為。
無法預測氣候變化可能如何影響公司的財務狀況和運營；但是，公司的業務和客户活動可能受到氣候變化影響的地區。氣候變化的影響可能包括與天氣有關的事件的頻率或嚴重性增加，如嚴重風暴、颶風、洪水和乾旱以及海平面上升。這些影響可能會擾亂業務運營、損壞財產、使資產貶值並改變客户和業務偏好，從而可能對借款人產生不利影響、增加信用風險並減少對本公司產品和服務的需求。該公司及其客户將需要對新的法律法規以及因氣候變化擔憂而產生的消費者和企業偏好做出迴應。公司及其客户可能面臨成本增加、資產價值減少、經營流程變化等問題。對公司客户的影響可能會根據客户的具體屬性而有所不同，包括對碳密集型活動的依賴或在其中扮演的角色。此外，該公司可能會面臨一些客户的信譽下降或獲得貸款的資產價值的下降。公司將這些風險考慮在內的努力可能不能有效地保護其免受新法律法規或消費者或商業行為變化的負面影響，並可能對公司的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。
 
項目1B。
未解決的員工評論。
沒有。
 
24
目錄表
第二項。
屬性。
該公司目前通過世行在密西西比州費城市中心的總辦事處以及在內肖巴、牛頓、利克、拉馬爾、福雷斯特、斯科特、阿塔拉、勞德代爾、拉斐特、奧克蒂貝哈、蘭金、麥迪遜、哈里森、傑克遜、温斯頓和密西西比州肯珀縣的28家分行運營。有關這些分行、世行總辦事處及其貸款發放辦公室的信息如下表所示：
 
辦事處名稱
   
位置/
電話號碼
   
銀行業
功能
已提供
總部
   
主街521號
密西西比州費城
(601)
656-4692
   
全套服務；
24小時出納員
東區分行
   
東大街599號
密西西比州費城
(601)
656-4976
   
全套服務；
24小時出納員
西區分行
   
西畢架街912號
密西西比州費城
(601)
656-4978
   
全套服務；
24小時出納員
北區分行
   
山核桃大道802號
密西西比州費城
(601)
656-4977
   
礦藏；
24小時出納員
聯合分公司
   
銀行街502號
密西西比州聯合
(601)
774-9231
    全面服務
迦太基支部
   
西大街301號
密西西比州迦太基
(601)
267-4525
    全面服務
Flowood分支機構
   
萊克蘭大道2845號
密西西比州弗洛伍德
(601)
992-7688
    存款；貸款
裏奇蘭分部
   
320駭維金屬加工51北
密西西比州里奇蘭
(601) 9519-4020
    存款；貸款
塞巴斯托波爾分公司
   
鬆樹街24號
密西西比州塞巴斯托波爾
(601)
625-7447
   
全套服務；
24小時
出納員
 
25
目錄表
德卡爾布分支機構
   
大街176號
密西西比州迪卡爾布
(601)
743-2115
    全面服務
科斯丘斯科分部
   
傑克遜北大道775號
科斯丘斯科，密西西比州
(662)
289-4356
   
全套服務；
24小時
出納員
斯科巴分行
   
27597駭維金屬加工東區16號
斯科巴，密西西比州
(662)
476-8431
    全面服務
子午線東門支行
   
1825年駭維金屬加工39北
密西西比州子午線
(601)
693-8367
   
全套服務；
24小時
出納員
迪凱特分會
   
15330駭維金屬加工15南
迪凱特，密西西比州
(601)
635-2321
   
全套服務；
24小時
出納員
林業部門
   
伍德蘭大道北247號
密西西比州福里斯特
(601)
469-3424
   
全套服務；
24小時
出納員
路易斯維爾總行
   
東大街100號
密蘇裏州路易斯維爾
(662)
773-6261
   
全套服務；
24小時出納員
路易斯維爾工業分公司
   
南教堂街803號
密蘇裏州路易斯維爾
(662)
773-6261
   
駕車出行
諾沙帕特分公司
   
東大街45號
密蘇裏州諾克薩帕特
(662)
724-4261
    存款
斯塔克維爾分行
   
駭維金屬加工西12號201號
斯塔克維爾，密西西比州39759
(662)
323-4210
   
全套服務；
24小時出納員
柯林斯維爾分行
   
歌連維爾道9065號
密蘇裏州柯林斯維爾，郵編39325
(601)
626-7608
   
全套服務；
24小時出納員
子午線布羅德莫爾
   
5015駭維金屬加工493
子午線，MS 39305
(601)
581-1541
   
全套服務；
24小時出納員
 
26
目錄表
哈蒂斯堡
   
駭維金屬加工98西路6222
密蘇裏州哈蒂斯堡，郵編：39402
(601)
264-4425
   
全面服務
24小時出納員
Bioxi Lemoyne
   
勒穆因大道15309號
比洛克西，MS 39532
(228)
207-2343
   
全套服務；
24小時出納員
比洛克西雪松湖
   
波普斯渡船路1830號
比洛克西，MS 39532
(228)
594-6913
   
全面服務
24小時出納員
牛津分校
   
西斯克大道902號，
E套房
牛津，密西西比州38655
   
全面服務
24小時出納員
灣港分行
   
12008 Hwy 49
密蘇裏州灣港，郵編：39503
(228)
831-3535
   
全面服務
24小時出納員
海洋温泉分會
   
比恩維爾大道2702號
密蘇裏州海洋温泉，郵編：39564
(228)
875-3933
   
全面服務
24小時出納員
帕斯卡古拉分行
   
傑克遜大道1519號
密蘇裏州帕斯卡古拉，郵編39567
(228)
762-3330
   
全面服務
24小時出納員
除了灣港分行和牛津分行外，世界銀行擁有自己的辦公室，每一家都是租賃的。主要辦公設施最初於1966年佔用，目前僅供公司和銀行使用。該設施佔地約20,000平方英尺，容納了公司的執行辦公室和所有與運營相關的部門。其他分支機構的面積從近1000平方英尺到12000平方英尺不等。
 
第三項。
法律程序。
除與其業務有關的例行訴訟外，本公司或本行並無任何重大法律程序待決，或其任何財產均受影響。
 
第四項。
煤礦安全信息披露。
不適用。
 
27
目錄表
第二部分
 
第五項。
註冊人普通股、相關股東事項和發行人購買股權證券的市場。
對本項目5的部分迴應所需的信息可在2021年提交給股東的年度報告中的“市場價格和股息信息”標題下找到，該報告的副本作為本年度報告的附件以表格形式存檔
10-K.
這樣的信息通過引用結合於此。
本表格第12項“股權薪酬計劃資料”項下的資料
10-K
在此引用作為參考。
沒有未登記的股權證券銷售不包括在提交的表格中
10-Q
或表格
8-K
在本文件所涵蓋的期間內。沒有回購未在申請表中涵蓋的股權證券。
10-Q
或表格
8-K
在本文件所涵蓋的期間內。
 
第六項。
選定的財務數據。
應對本項目6所需的信息可在《2021年提交股東的年度報告》中的《管理層對截至2021年12月31日、2020年和2019年12月31日的財務狀況和經營結果的討論和分析--財務數據精選》標題下找到，該報告的副本作為本年度報告的附件以表格形式存檔
10-K.
這種信息在此引用作為參考。
 
第7項。
管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析。
應對本項目7所需的信息可在2021年提交給股東的年度報告中的“管理層對截至2021年12月31日、2021年、2020年和2019年12月31日的財務狀況和經營結果的討論和分析”的標題下找到，該報告的副本作為本年度報告的附件以表格形式提交
10-K.
這種信息在此引用作為參考。
 
第7A項。
關於市場風險的定量和定性披露。
應對本項目7A所需的信息可在《2021年向股東提交的年度報告》中的“關於市場風險的定量和定性披露”標題下找到，該報告的副本作為本年度報告的附件以表格形式存檔
10-K.
這種信息在此引用作為參考。
 
28
目錄表
第八項。
財務報表和補充數據。
應對本項目8所需的信息可在提交給股東的2021年年度報告中的“綜合財務報表”和“季度財務趨勢”標題下找到，該報告的副本作為本年度報告的附件以表格形式存檔。
10-K.
這種信息在此引用作為參考。
 
第九項。
會計和財務披露方面的變化和與會計師的分歧。
沒有。
 
第9A項。
控制和程序。
披露控制和程序
本公司管理層在其主要高管和財務主管的參與下，評估了公司在1934年證券交易法(經修訂)第13a-15(E)和15d-15(E)規則中定義的披露控制和程序的有效性，以確保我們根據1934年《證券交易法》(經修訂)提交的文件中要求披露的信息在美國證券交易委員會的規則和表格指定的時間段內被記錄、處理、彙總和報告，包括確保該等信息被積累並酌情傳達給公司管理層，以便及時做出關於所需披露的決定。根據該等評估，本公司的主要行政人員及財務人員認為，該等披露控制及程序自2021年12月31日(本表格年度報告所涵蓋的期間結束)起生效
10-K).
管理層財務報告內部控制年報及獨立註冊會計師事務所報告
為迴應這一項目所需的信息可在公司2021年年度報告中的“管理層對財務報告的內部控制評估”和“獨立註冊會計師事務所報告”的標題下找到，該報告的副本作為本年度報告的附件以表格形式提交
10-K.
這種信息在此引用作為參考。
財務報告內部控制的變化
2021年第四季度，財務報告內部控制沒有發生重大影響或合理可能影響財務報告內部控制的變化。
 
項目9B。
其他信息。
沒有。
 
29
目錄表
項目9C。
披露妨礙檢查的外國司法管轄區。
不適用。
 
30
目錄表
第三部分
 
第10項。
董事、高管和公司治理。
對本第10項的部分迴應所需的信息可在第1項“業務”中的“註冊人高管”標題下以及公司將於2022年3月18日左右提交給美國證券交易委員會的與其2022年股東年會有關的最終委託書中的“股票所有權”和“董事會”標題下找到。這種信息在此引用作為參考。
道德守則
本公司已根據條例第406項通過了《道德準則》和《行為準則》
S-K
對於公司的主要高管、主要財務官、主要會計官和控制人。《道德守則》和《行為守則》的副本可在公司網站上找到：
Https://www.thecitizensbankphila.com/investor-relations/corporate-governance/
公司擬滿足表格第5.05項下的披露要求
8-K
關於修訂或放棄《道德準則》和《行為準則》的規定，請在本公司網站上按上述指定地址張貼信息。
 
第11項。
高管薪酬。
針對這一第11項所需的信息可以在公司將於2022年3月18日左右提交給美國證券交易委員會的關於2022年股東年會的最終委託書中的“董事會”、“高管和高管薪酬”、“薪酬委員會的報告”和“薪酬委員會的連鎖和內部人蔘與”標題下找到。這種信息在此引用作為參考。
 
第12項。
某些實益所有人的擔保所有權以及管理層和相關股東事項。
對第12項的部分迴應所需的信息，可以在公司將於2022年3月18日左右提交給美國證券交易委員會的關於其2022年股東周年大會的最終委託書中的“股票所有權”標題下找到。這種信息在此引用作為參考。
 
31
目錄表
股權薪酬計劃信息
下表提供了截至2021年12月31日公司股權薪酬計劃的相關信息。
股權薪酬計劃信息
 
計劃類別
   
(a)

證券數量
將在以下日期發出
演練
未完成的選項，
認股權證及權利
     
(b)

加權平均

行權價格
未完成的選項，
認股權證及權利
     
(c)

證券數量
保持可用時間
根據以下條款未來發行
股權補償計劃
(不包括證券

在(A)欄中)
  
證券持有人批准的股權補償計劃
(1)
      9,000      $ 18.76        270,000  
未經證券持有人批准的股權補償計劃
     
-0-
      $ 0.00       
-0-
  
總計
      9,000      $ 8.76        270,000  
 
(1)
由1999年董事股票薪酬計劃和2013年激勵性薪酬計劃組成。
 
第13項。
某些關係和相關交易，以及董事的獨立性。
迴應第13項所需的信息可在公司將於2022年3月18日左右提交給美國證券交易委員會的與2022年股東周年大會有關的最終委託書中的“董事會”標題下找到。這種信息在此引用作為參考。
 
第14項。
主要會計費用和服務。
根據本條款第14條所需的信息，可以在本公司將於2022年3月18日左右提交給美國證券交易委員會的關於其2022年股東年會的最終委託書中的“第3號提案，任命Horne LLP為本公司的獨立註冊會計師事務所”的標題下找到。這種信息在此引用作為參考。
 
32
目錄表
第四部分
 
第15項。
展品和財務報表明細表。
 
  (a)
財務報表
 
  1.
截至2019年12月31日、2020年和2021年12月31日止年度的綜合財務報表和補充資料，其中包括：
 
  (i)
獨立註冊會計師事務所報告(財務報表與內部控制)
 
  (Ii)
管理層對財務報告內部控制的評價
 
  (Iii)
合併條件報表
 
  (Iv)
合併損益表
 
  (v)
綜合全面收益表
 
  (Vi)
合併股東權益變動表
 
  (七)
合併現金流量表
 
  (八)
合併財務報表附註
 
  2.
財務報表明細表
 
  沒有。
 
  3.
規例第601項所規定的證物
S-K
 
        
以引用方式併入
       
展品
數
  
文件説明
   
表格
   
提交日期
   
展品
數
   
美國證券交易委員會文件
不是的。
  
           
2.1   公民控股公司、費城公民銀行和特許銀行之間的合併協議和計劃，日期為2019年5月21日   
8-K
    May 21, 2019    2.1     
000-25221
  
           
3(i)   重述公民控股公司註冊章程   
10-Q
    May 10, 2017    3(A)     
000-25221
  
           
3(Ii)   第二次修訂和重新制定經修訂的《公民控股公司章程》   
10-Q
    May 10, 2017    3(B)     
000-25221
  
           
4   普通股説明                    
000-25221
  
           
10(1)   公民控股公司循環信用貸款協議   
8-K
    June 14, 2021    10(1)     
000-25221
  
           
10(a)   董事遞延薪酬計劃--協議形式†    10/A    June 21, 1999    10     
000-25221
  
           
10(b)   公民控股公司1999年董事股票補償計劃†    10/A    June 21, 1999    10(A)     
000-25221
  
           
10(c)   公民控股公司1999年度員工長期激勵計劃†    10/A    June 21, 1999    10(B)     
000-25221
  
           
10(d)   公民控股公司與格雷格·L·麥基於2002年12月10日簽訂的控制權變更協議†   
10-K
    March 31, 2003    10(D)     
000-25221
  
           
10(e)   補充行政人員退休計劃†   
10-K
    March 16, 2005    10(F)     
000-25221
  
           
10(f)   公民控股公司2013年度激勵性薪酬計劃†   
DEF-14A
    March 21, 2013    A     
000-25221
  
           
10(g)   公民控股公司2013年度激勵性薪酬計劃下激勵性股票期權協議格式†   
8-K
    April 25, 2013    10.1     
000-25221
  
 
33
目錄表
10(h)   表格不合格公民控股公司2013年度激勵性薪酬計劃下的股票期權協議†   
8-K
    April 25, 2013    10.2     
000-25221
  
10(i)   公民控股公司2013年度激勵性薪酬計劃下限制性股票獎勵協議的格式†   
8-K
    April 25, 2013    10.3     
000-25221
  
10(j)   表格不合格的股票期權協議非員工公民控股公司2013年度激勵薪酬計劃下的董事†   
8-K
    April 25, 2013    10.4     
000-25221
  
10(k)   公民控股公司與Charge Bank某些股東之間的投票協議格式(作為附件2.1所附協議和合並計劃的附件)   
8-K
    May 21, 2019    2.1     
000-25221
  
13   提交給股東的2021年度報告+              
000-25221
  
14   《道德守則》   
10-K
    March 26, 2004        
000-25221
  
21   公民控股公司的附屬公司+              
000-25221
  
23   獨立註冊會計師事務所同意書+            
31.1   規則13a-14(a)/15d-14(a)首席執行官+的認證              
000-25221
  
31.2   規則13a-14(a)/15d-14(a)首席執行官+的認證              
000-25221
  
32.1   第1350條行政總裁證書++              
000-25221
  
32.2   第1350節首席財務官證書++              
000-25221
  
101   內聯XBRL展品+              
000-25221
  
104   封面交互數據文件(格式為內聯EXBRL，包含在附件101中)            
 
†
管理合同或補償計劃或安排鬚作為本表格的證物存檔
10-K
依據表格第15(B)項
10-K
+
隨函存檔
++
隨信提供
±
在公民控股公司的網站https://www.thecitizensbankphila.com/investor-relations/上更新
 
第16項。
表格
10-K
總結。
該公司已選擇不包括摘要信息。
 
34
目錄表
簽名
根據1934年《證券交易法》第13或15(D)節的要求，註冊人已正式授權下列簽署人代表其簽署本報告。
 
     公民控股公司
     
日期：2022年3月11日    由以下人員提供：   /s/Greg McKee
    
格雷格·麥基
     總裁兼首席執行官
根據1934年《證券交易法》的要求，本報告已由下列人員代表註冊人在指定日期以註冊人身份簽署：
 
簽名      容量   日期
     
/s/Greg McKee      董事總裁兼首席執行官   March 11, 2022
格雷格·麥基     
(首席行政主任)
    
     
/s/菲利普·R·布蘭奇      財務主管、首席財務官   March 11, 2022
菲利普·R·布蘭奇     
(首席財務會計官)
    
     
/s/克雷格·鄧根      董事   March 11, 2022
克雷格·鄧根，醫學博士           
     
/傑森·R·沃伊爾斯      董事   March 11, 2022
傑森·R·沃伊爾斯           
     
/s/Donald L.Kilgore      董事   March 11, 2022
唐納德·L·基爾戈           
     
/s/大衞·A·金      董事   March 11, 2022
大衞·A·金           
     
/s/赫伯特·A·金      董事會主席   March 11, 2022
赫伯特·A·金           
     
/s/亞當·馬爾斯      董事   March 11, 2022
亞當·馬爾斯           
 
35
目錄表
/s/David P.Webb      董事   March 11, 2022
大衞·P·韋伯           
     
/s/簡·克羅斯懷特      董事   March 11, 2022
簡·克羅斯懷特           
     
/s/Terrell E.Winstead      董事   March 11, 2022
特雷爾·E·温斯特德           
     
/s/格雷戈裏·E·克羅寧      董事   March 11, 2022
格雷戈裏·E·克羅寧           
 
36