0000835324庫場Bancorp，Inc.錯誤--12-31Q320211,072,993574,722001,000,0001,000,00000000040,000,00040,000,00026,585,00026,585,00022,692,00022,692,0000.270.270.280.270.270.2723002,73400000000002016 2017 2018 2019 20201801200000105310257分別不包括截至2021年9月30日的9個月與合併相關的740萬美元信貸損失費用。不在ASC 606的範圍內。對房舍和設備進行調整，以反映購置房舍和設備以及使用權資產的估計公允價值。調整貸款以反映估計的公允價值調整，包括： (千) 公允價值調整-收購的非PCD貸款228美元 公允價值調整-收購的PCD貸款(735) 取消收購貸款的未確認貸款費用和公允價值對衝(250) 淨貸款公允價值調整$(757)在結算日消除了1,400萬美元的歷史KB商譽。比率是根據平均資產計算的。分配給商業和工業期限部分的津貼包括與PCD購買力平價貸款相關的813,000美元。2020年1月1日，Stock Yards Bancorp通過了ASC 326，“金融工具-信貸損失”，要求為投資持有的貸款在CECL框架下核算。根據ASC 326“金融工具-信貸損失”的規定，自2020年1月1日起，肯塔基銀行股份不需要採用CECL。 信貸損失撥備的淨調整包括： (千) 沖銷歷史上的KB貸款信貸損失撥備$9,491 PCD貸款終身信貸損失估計(6,757) 信貸損失撥備淨變化$2,734對存款進行調整，以反映定期存款在利率中的估計公允價值，這主要基於對當前市場利率和到期日的分析。採用ASC 326對ACL貸款的影響反映了820萬美元與從招致損失ACL模型向CECL ACL模型過渡有關，160萬美元與標準中定義的從PCI向PCD方法過渡有關。通過評級的循環消費貸款包括88.1萬美元的透支活期存款餘額。對其他負債的調整，以建立CECL項下無資金來源的貸款承諾準備金和各種應計調整。調整以反映擁有的其他房地產的估計公允價值。有關解釋或個別公允價值調整，請參閲下一頁。調整以反映抵押貸款償還權的估計公允價值。循環貸款包括透支的活期存款餘額53.6萬美元。包括截至2021年9月30日和2020年12月31日的經紀存款分別為400萬美元和2500萬美元。非典型肺炎的總內在價值被定義為標的股票的當前市場價格超過行權或授予價格的金額。對其他資產的調整，以反映預付資產和其他資產的估計公允價值。2021年第三季度，KB在收購時註銷了其他資產應計的雜項抵押貸款服務費，記錄了70000美元的重算調整，導致其他資產減少。調整主要基於對當前市場利率和到期日的分析，以反映聯邦住房貸款銀行預付款的估計公允價值，以反映利率差異。所有KB FHLB預付款在收購後立即付清。根據Bancorp對收購投資組合的評估進行調整。Bancorp在收購後不久出售了大約9100萬美元的AFS債務證券。分別不包括截至2021年9月30日的9個月的1,900萬美元税前合併費用。根據“CARE法案”，向經歷與疫情有關的業務中斷的借款人發放的延期貸款不被歸類為TDR，也不包括在逾期和/或不良貸款統計數據中。截至2021年9月30日和2020年12月31日，未償還關懷法案貸款延期金額分別為35.5萬美元和3700萬美元，分別反映為當前貸款延期。 與收購相關的無形巖心存款計算。2021年第三季度，根據用於計算歸因於KB的CDI的訂正投入，重新預測調整了99.9萬美元，導致無形價值增加。貸款總額包括保費、折扣以及淨貸款發放費和成本。不在ASC 606的範圍內，但保管費除外，因為保管費在所有期間都是象徵性的。比率是根據風險加權資產計算的。對與購買會計調整影響相關的遞延税項淨資產的調整。00008353242021-01-012021-09-30Xbrli：共享00008353242021-10-29雷霆穹頂：物品Iso4217：美元00008353242021-09-3000008353242020-12-31Iso4217：美元Xbrli：共享00008353242021-07-012021-09-3000008353242020-07-012020-09-3000008353242020-01-012020-09-300000835324美國-公認會計準則：受託和信任成員2021-07-012021-09-300000835324美國-公認會計準則：受託和信任成員2020-07-012020-09-300000835324美國-公認會計準則：受託和信任成員2021-01-012021-09-300000835324美國-公認會計準則：受託和信任成員2020-01-012020-09-300000835324美國-GAAP：DepositAccountMember2021-07-012021-09-300000835324美國-GAAP：DepositAccountMember2020-07-012020-09-300000835324美國-GAAP：DepositAccountMember2021-01-012021-09-300000835324美國-GAAP：DepositAccountMember2020-01-012020-09-300000835324US-GAAP：CreditAndDebitCardMember2021-07-012021-09-300000835324US-GAAP：CreditAndDebitCardMember2020-07-012020-09-300000835324US-GAAP：CreditAndDebitCardMember2021-01-012021-09-300000835324US-GAAP：CreditAndDebitCardMember2020-01-012020-09-300000835324系統：財務管理成員2021-07-012021-09-300000835324系統：財務管理成員2020-07-012020-09-300000835324系統：財務管理成員2021-01-012021-09-300000835324系統：財務管理成員2020-01-012020-09-300000835324Us-gaap:InvestmentAdvisoryManagementAndAdministrativeServiceMember2021-07-012021-09-300000835324Us-gaap:InvestmentAdvisoryManagementAndAdministrativeServiceMember2020-07-012020-09-300000835324Us-gaap:InvestmentAdvisoryManagementAndAdministrativeServiceMember2021-01-012021-09-300000835324Us-gaap:InvestmentAdvisoryManagementAndAdministrativeServiceMember2020-01-012020-09-300000835324美國-GAAP：ProductAndServiceOtherMember2021-07-012021-09-300000835324美國-GAAP：ProductAndServiceOtherMember2020-07-012020-09-300000835324美國-GAAP：ProductAndServiceOtherMember2021-01-012021-09-300000835324美國-GAAP：ProductAndServiceOtherMember2020-01-012020-09-300000835324美國-GAAP：CommonStockMember2020-12-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-12-310000835324美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-12-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-12-310000835324美國-GAAP：CommonStockMember2021-01-012021-03-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-01-012021-03-310000835324美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-03-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-03-3100008353242021-01-012021-03-310000835324美國-GAAP：CommonStockMember2021-03-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-03-310000835324美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-03-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-03-3100008353242021-03-310000835324美國-GAAP：CommonStockMember2021-04-012021-06-300000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-04-012021-06-300000835324美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-04-012021-06-300000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-04-012021-06-3000008353242021-04-012021-06-300000835324美國-GAAP：CommonStockMember2021-06-300000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-06-300000835324美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-06-300000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-06-3000008353242021-06-300000835324美國-GAAP：CommonStockMember2021-07-012021-09-300000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-07-012021-09-300000835324美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-07-012021-09-300000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-07-012021-09-300000835324美國-GAAP：CommonStockMember2021-09-300000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-09-300000835324美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-09-300000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-09-300000835324美國-GAAP：CommonStockMember2019-12-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310000835324美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-12-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-3100008353242019-12-310000835324Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember美國-GAAP：CommonStockMember2019-12-310000835324Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMemberUS-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310000835324Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-12-310000835324Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMemberUs-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-310000835324Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember2019-12-310000835324美國-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-03-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-01-012020-03-310000835324美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-03-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-01-012020-03-3100008353242020-01-012020-03-310000835324美國-GAAP：CommonStockMember2020-03-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-03-310000835324美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-03-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-03-3100008353242020-03-310000835324美國-GAAP：CommonStockMember2020-04-012020-06-300000835324US-GAAP：Additional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BankingMember2020-01-012020-09-300000835324US-GAAP：CreditAndDebitCardMember系統：WMTMember2020-01-012020-09-300000835324系統：財務管理成員Sybt：Commercial BankingMember2021-01-012021-09-300000835324系統：財務管理成員系統：WMTMember2021-01-012021-09-300000835324系統：財務管理成員Sybt：Commercial BankingMember2020-01-012020-09-300000835324系統：財務管理成員系統：WMTMember2020-01-012020-09-300000835324系統：WMTMember2021-01-012021-09-300000835324系統：WMTMember2020-01-012020-09-300000835324系統：ProductSalesCommission sAndFeesMemberSybt：Commercial BankingMember2021-01-012021-09-300000835324系統：ProductSalesCommission sAndFeesMember系統：WMTMember2021-01-012021-09-300000835324系統：ProductSalesCommission sAndFeesMember2021-01-012021-09-300000835324系統：ProductSalesCommission sAndFeesMemberSybt：Commercial BankingMember2020-01-012020-09-300000835324系統：ProductSalesCommission sAndFeesMember系統：WMTMember2020-01-012020-09-300000835324系統：ProductSalesCommission sAndFeesMember2020-01-012020-09-300000835324美國-公認會計準則：受託和信任成員2021-09-300000835324美國-公認會計準則：受託和信任成員2020-12-310000835324美國-GAAP：非指定成員2021-01-012021-09-300000835324US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-01-012021-09-30

 

 

 

目錄

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

 

表格 10-Q

 

☒按章節規定的季度報告 13或15(D) 《1934年證券交易法》(Securities Exchange Act Of 1934)

 

在截至本季度末的季度內2021年9月30日

 

或

 

☐根據第節提交的過渡報告 13或15(D) 《1934年證券交易法》(Securities Exchange Act Of 1934)

 

委託文件編號：1-13661

 

 

庫場Bancorp，Inc.

(註冊人的確切姓名載於其章程)

 

肯塔基州	61-1137529
(註冊成立或組織的州或其他司法管轄區)	(國際税務局僱主識別號碼)

 

東大街1040號, 路易斯維爾, 肯塔基州	40206
(主要行政辦公室地址)	(郵政編碼)

 

註冊人的電話號碼，包括區號：(502) 582-2571

 

根據該法第12(B)條登記的證券：

每節課的標題	交易代碼	註冊的每個交易所的名稱
普通股，無面值	SYBT	這個納斯達克股票市場有限責任公司

 

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》(Securities Exchange Act)第13節或第15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。-☒是*☐編號：

 

用複選標記表示註冊人是否已在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T法規(本章232.405節)第405條規定必須提交的每個交互數據文件。.☒是*☐編號：

 

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。參見“交易法”第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。

 

大型加速濾波器 ☒	加速文件管理器☐	非加速文件服務器☐	規模較小的報告公司。☐
新興成長型公司：☐

 

如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

 

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如交易法規則第312b-2條所定義)。☐*是，☒不是

 

截至2021年10月29日，註冊人沒有面值的普通股流通股數量為26,584,242.

 

1

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目錄

 

 

目錄

 

第一部分–財務信息
第一項財務報表	4
*簡明合併資產負債表	4
*簡明合併損益表	5
*簡明綜合全面收益表	6
*股東權益變動簡明綜合報表	7
*現金流量表簡明合併報表	9
簡明合併財務報表附註	11
第二項：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析。	63
第三項關於市場風險的定量和定性披露。	99
項目4.控制和程序	99
第二部分–其他信息	100
第1項法律訴訟	100
第二項股權證券的未登記銷售和所得資金的使用。	101
第六項展品	101
簽名	102

 

2

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目錄

 

 

縮略語和縮略語詞彙

 

以下按字母順序列出的縮略語和縮略語在本報告的整個表格10-Q中使用：

 

首字母縮寫或 術語		定義		首字母縮寫或 術語		定義		首字母縮寫或 術語		定義
阿奇		自動結算所		易辦事		每股收益		淨現值		淨現值
AFS		可供出售		ETR		實際税率		淨息差		淨息差(FTE)
APIC		額外實收資本		執行副總裁		執行副總裁		NM		沒有意義
ACL		信貸損失準備		FASB		財務會計準則委員會		OAEM		特別提到的其他資產
AOCI		累計其他綜合收益		FDIC		美國聯邦存款保險公司		保監處		其他綜合收益
ASC		會計準則編碼		FFP		購買的聯邦基金		奧利奧		擁有的其他房地產
ASU		會計準則更新		FFS		出售的聯邦基金		PPP		SBA Paycheck保護計劃
自動取款機		自動櫃員機		FFTR		聯邦基金目標利率		光伏		現值
AUM		管理的資產		FHA		聯邦住房管理局		PCD		購買的信用惡化
Bancorp/公司		Stock Yards Bancorp，Inc.(庫場Bancorp，Inc.)		FHC		金融控股公司		PCI		購買的信用減損
銀行/銀行		存貨場銀行和信託公司(Stock Yards Bank&Trust Company)		FHLB		辛辛那提聯邦住房貸款銀行		素數		《華爾街日報》最優惠利率
博利		銀行擁有的人壽保險		FHLMC		聯邦住房貸款抵押公司(Federal Home Loan Mortgage Corporation)		規定		信貸損失準備金
BP		基點-百分之一		菲卡		聯邦保險繳費法案		PSU		績效股票單位
C&D		建設與發展		FNMA		聯邦全國抵押貸款協會		Roa		平均資產回報率
俘虜		Syb保險公司		FRB		聯邦儲備銀行		羅		平均股本回報率
CARE法案		冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法		FTE		全額税額等值		RSA		限制性股票獎
C&I		工商業		公認會計原則		美國公認會計原則		RSU		限售股單位
光盤		存單		GLB法案		格拉姆-利奇-布萊利法案		薩布		員工會計公報
CDI		核心存款無形資產		GNMA		政府全國抵押貸款協會		撒爾		股票增值權
CECL		當前預期信用損失(ASC-326)		HELOC		房屋淨值信貸額度		SBA		小企業管理局(Small Business Administration)
首席執行官		首席執行官		ITM		交互式櫃員機		美國證券交易委員會		證券交易委員會
首席財務官		首席財務官		KB		肯塔基銀行股份有限公司和肯塔基銀行		SSUAR		根據回購協議出售的證券
英聯邦		英聯邦銀行股份有限公司和英聯邦銀行信託公司		KSB		King Bancorp，Inc.和King Southern銀行		高級副總裁		高級副總裁
新冠肺炎		冠狀病毒病-2019年		倫敦銀行間同業拆借利率		倫敦銀行間同業拆借利率		TBOC		奧德姆縣銀行
CRA		《社區再投資法案》		貸款		貸款和租賃		泰斯		有形普通股權益
克雷		商業地產		MBS		抵押貸款支持證券		TDR		問題債務重組
多德-弗蘭克法案		多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法		MSA		大都市區統計區		TPS		信託優先證券
差熱分析		遞延税金資產		MSR		抵押服務權		弗吉尼亞州		美國退伍軍人事務部
DTL		遞延税項負債		納斯達克		納斯達克股票市場有限責任公司		WM&T		財富管理與信託
DCF		貼現現金流		尼姆		淨息差(FTE)

 

3

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目錄

 

 

第一部分–財務信息

 

項目1.財務報表

 

壓縮合並資產負債表

 

2021年9月30日(未經審計)和2020年12月31日(單位為千，共享數據除外)

 

		9月30日，				十二月三十一日，
		2021				2020
資產
現金和銀行到期款項		$	84,520			$	43,179
出售的聯邦基金和銀行到期的利息			500,421				274,766
現金和現金等價物合計			584,941				317,945
持有供出售的按揭貸款			10,201				22,547
可供出售的債務證券(攤銷成本$1,072,993在2021年和$574,722分別在2020年)			1,070,148				586,978
聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算			9,376				11,284
貸款			4,189,117				3,531,596
貸款信貸損失準備			56,533				51,920
淨貸款			4,132,584				3,479,676
房舍和設備，淨值			77,350				58,015
銀行自營人壽保險			52,802				33,250
應計應收利息			13,749				13,094
商譽			135,830				12,513
巖心礦藏無形			5,871				1,962
其他資產			88,336				71,365
總資產		$	6,181,188			$	4,608,629
負債
存款：
無息		$	1,744,790			$	1,187,057
計息			3,597,234				2,801,577
總存款			5,342,024				3,988,634
根據回購協議出售的證券			74,406				47,979
購買的聯邦基金			10,908				11,464
聯邦住房貸款銀行預付款			10,000				31,639
應計應付利息			398				391
其他負債			79,905				87,821
總負債			5,517,641				4,167,928
承擔和或有負債(腳註11)			—				—
股東’股權
優先股，不是票面價值。授權1,000,000股份；不是已發行或已發行股份			—				—
普通股，不是票面價值。授權40,000,000已發行和已發行的股票26,585,000和22,692,0002021年和2020年的股票			49,462				36,500
額外實收資本			241,254				41,886
留存收益			375,462				353,574
累計其他綜合收益(虧損)			(2,631	)			8,741
總股東人數’股權			663,547				440,701
總負債和股東’股權		$	6,181,188			$	4,608,629

 

見未經審計的簡明合併財務報表附註。

 

4

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目錄

 

 

簡明綜合損益表(未經審計)

截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月(單位為千，每股數據除外)

 

		截至三個月								截至9個月
		9月30日，								9月30日，
		2021				2020				2021				2020
利息收入
貸款，包括手續費		$	43,307			$	33,844			$	120,402			$	101,692
出售的聯邦基金和銀行到期的利息			208				54				358				673
持有供出售的按揭貸款			53				173				175				359
聯邦住房貸款銀行股票			83				56				204				197
可供出售的證券：
應税			3,206				1,973				8,245				6,434
免税			91				44				184				177
利息收入總額			46,948				36,144				129,568				109,532
利息支出
存款			1,403				2,107				4,348				8,676
根據回購協議出售的證券			6				7				16				31
購買的聯邦基金和其他短期借款			5				2				11				33
聯邦住房貸款銀行預付款			51				333				301				1,123
利息支出總額			1,465				2,449				4,676				9,863
淨利息收入			45,483				33,695				124,892				99,669
信貸損失準備金			(1,525	)			4,968				1,147				17,918
扣除信用損失費用後的淨利息收入			47,008				28,727				123,745				81,751
非利息收入
財富管理和信託服務			7,128				5,657				20,234				17,601
存款服務費			1,768				998				3,945				3,081
借記卡和信用卡收入			3,887				2,218				9,444				6,261
庫房管理費			1,771				1,368				5,041				3,901
抵押貸款銀行收入			915				1,979				3,662				4,447
淨投資產品銷售佣金和手續費			780				431				1,789				1,288
銀行自營人壽保險			275				172				642				527
其他			1,090				220				2,489				1,095
非利息收入總額			17,614				13,043				47,246				38,201
非利息支出
補償			17,381				13,300				45,888				37,296
僱員福利			3,662				2,853				10,290				8,891
入住率和設備淨值			2,732				2,177				7,021				6,045
技術與通信			3,173				2,323				8,189				6,385
借記卡和信用卡處理			1,479				649				3,160				1,908
市場營銷和業務發展			1,011				523				2,357				1,548
郵資、印刷費和供應品			630				472				1,499				1,355
法律和專業			700				544				1,828				1,795
FDIC保險			387				435				1,141				894
攤銷對税收抵免合夥企業的投資			53				52				315				141
基於資本和存款的税收			556				1,076				1,541				3,331
合併費用			525				-				19,025				-
聯邦住房貸款銀行提前終止罰款			-				-				474				-
其他			2,269				1,242				4,980				3,041
非利息支出總額			34,558				25,646				107,708				72,630
所得税前收入費用			30,064				16,124				63,283				47,322
所得税費用			6,902				1,591				13,227				6,189
淨收入		$	23,162			$	14,533			$	50,056			$	41,133
基本每股淨收益		$	0.87			$	0.64			$	2.05			$	1.82
稀釋後每股淨收益		$	0.87			$	0.64			$	2.03			$	1.81
加權平均流通股
基本信息			26,485				22,582				24,360				22,553
稀釋			26,726				22,802				24,602				22,759

 

見未經審計的簡明合併財務報表附註

 

5

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目錄

 

 

簡明綜合全面收益表(未經審計)

截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月(單位：千)

 

		截至三個月								截至9個月
		9月30日，								9月30日，
		2021				2020				2021				2020
淨收入		$	23,162			$	14,533			$	50,056			$	41,133
其他全面收益(虧損)：
AFS債務證券未實現收益(虧損)變動			(5,881	)			(35	)			(15,100	)			10,992
用於現金流對衝的衍生品公允價值變動			44				111				127				(207	)
所得税費用前的其他綜合收益(虧損)合計			(5,837	)			76				(14,973	)			10,785
税收效應			(1,416	)			20				(3,601	)			2,591
扣除税後的其他綜合收益(虧損)總額			(4,421	)			56				(11,372	)			8,194
綜合收益		$	18,741			$	14,589			$	38,684			$	49,327

 

見未經審計的簡明合併財務報表附註。

 

6

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目錄

 

 

簡明合併股東變動表’股本(未經審計)

截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月(單位為千，每股數據除外)

 

																		累計
		普通股								其他內容								其他				總計
		股票								實繳				留用				全面				股東的
		傑出的				金額				資本				收益				收益(虧損)				總計
餘額，2021年1月1日			22,692			$	36,500			$	41,886			$	353,574			$	8,741			$	440,701
截至2021年3月31日的三個月的活動：
淨收入			—				—				—				22,710				—				22,710
其他綜合損失			—				—				—				—				(11,791	)			(11,791	)
股票補償費用			—				—				849				—				—				849
為股票獎勵而發行的股票，扣除為履行員工納税義務而預扣的款項			89				296				4,144				(7,533	)			—				(3,093	)
宣佈現金股利，$0.27每股			—				—				—				(6,144	)			—				(6,144	)
平衡，2021年3月31日			22,781			$	36,796			$	46,879			$	362,607			$	(3,050	)		$	443,232
截至2021年6月30日的三個月的活動：
淨收入			—				—				—				4,184				—				4,184
其他綜合收益			—				—				—				—				4,840				4,840
股票補償費用			—				—				1,414				—				—				1,414
為股票獎勵而發行的股票，扣除為履行員工納税義務而預扣的款項			—				(2	)			(26	)			(45	)			—				(73	)
為收購KB發行的股票			3,808				12,682				191,988				—				—				204,670
宣佈現金股利，$0.27每股			—				—				—				(7,178	)			—				(7,178	)
股票註銷			(1	)			(5	)			(55	)			60				—				—
餘額，2021年6月30日			26,588			$	49,471			$	240,200			$	359,628			$	1,790			$	651,089
截至2021年9月30日的三個月的活動：
淨收入			—				—				—				23,162				—				23,162
其他綜合損失			—				—				—				—				(4,421	)			(4,421	)
股票補償費用			—				—				1,165				—				—				1,165
為股票獎勵而發行的股票，扣除為履行員工納税義務而預留的費用			—				(1	)			(10	)			—				—				(11	)
宣佈現金股利，$0.28每股			—				—				—				(7,437	)			—				(7,437	)
股票註銷			(3	)			(8	)			(101	)			109				—				—
餘額，2021年9月30日			26,585			$	49,462			$	241,254			$	375,462			$	(2,631	)		$	663,547

 

(續)

 

7

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目錄

 

 

(續)																		累計
		普通股								其他內容								其他				總計
		股票								實繳				留用				全面				股東的
		傑出的				金額				資本				收益				收入				總計
平衡，2020年1月1日			22,604			$	36,207			$	35,714			$	333,699			$	677			$	406,297
截至2020年3月31日的三個月的活動：
採用ASC 326的影響			—				—				—				(8,823	)			—				(8,823	)
淨收入			—				—				—				13,232				—				13,232
其他綜合收益			—				—				—				—				5,775				5,775
股票補償費用			—				—				817				—				—				817
為股票獎勵而發行的股票，扣除為履行員工納税義務而預扣的款項			62				203				1,858				(3,546	)			—				(1,485	)
宣佈現金股利，$0.27每股			—				—				—				(6,111	)			—				(6,111	)
股票註銷			(1	)			(2	)			(22	)			24				—				—
平衡，2020年3月31日			22,665			$	36,408			$	38,367			$	328,475			$	6,452			$	409,702
截至2020年6月30日的三個月的活動：
淨收入			—				—				—				13,368				—				13,368
其他綜合收益			—				—				—				—				2,364				2,364
股票補償費用			—				—				976				—				—				976
為股票獎勵而發行的股票，扣除為履行員工納税義務而預扣的款項			2				8				96				(163	)			—				(59	)
宣佈現金股利，$0.27每股			—				—				—				(6,120	)			—				(6,120	)
股票註銷			—				(1	)			(14	)			15				—				—
平衡，2020年6月30日			22,667			$	36,415			$	39,425			$	335,575			$	8,816			$	420,231
截至2020年9月30日的三個月的活動：
淨收入			—				—				—				14,533				—				14,533
其他綜合收益			—				—				—				—				56				56
股票補償費用			—				—				843				—				—				843
為股票獎勵而發行的股票，扣除為履行員工納税義務而預留的費用			27				91				1,049				(2,083	)			—				(943	)
宣佈現金股利，$0.27每股			—				—				—				(6,122	)			—				(6,122	)
股票註銷			(2	)			(6	)			(61	)			67				—				—
平衡，2020年9月30日			22,692			$	36,500			$	41,256			$	341,970			$	8,872			$	428,598

 

見未經審計的簡明合併財務報表附註。

 

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目錄

 

 

簡明合併現金流量表(未經審計)

截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月(單位：千)

 

		2021				2020
經營活動的現金流：
淨收入		$	50,056			$	41,133
將淨收入與經營活動提供的淨現金進行調整：
信貸損失準備金			1,147				17,918
折舊、攤銷和增值，淨額			7,925				4,687
遞延所得税費用(福利)			3,837				(3,932	)
出售持有作出售用途的按揭貸款所得收益			(2,708	)			(4,817	)
持有作出售用途的按揭貸款的來源			(169,542	)			(201,099	)
出售持有作出售用途的按揭貸款所得收益			187,667				191,053
銀行自營壽險收入			(642	)			(527	)
處置房舍和設備的(收益)/損失			41				(176	)
出售所擁有的其他房地產的收益			(180	)			—
股票補償費用			3,428				2,636
基於股份的薪酬安排帶來的超額税收收益			(1,152	)			(444	)
應計利息、應收賬款和其他資產淨變動			1,656				(20,224	)
應計應付利息和其他負債淨變化			(18,401	)			11,573
經營活動提供的淨現金			63,132				37,781
投資活動的現金流：
購買可供出售的債務證券			(325,073	)			(237,646	)
出售已購入的可供出售的債務證券所得收益			91,094				—
可供出售債務證券到期和償還的收益			131,936				289,587
贖回聯邦住房貸款銀行股票所得收益			8,980				—
出售為投資貸款而持有的收益			—				2,794
非購買力平價貸款淨變動			(232,636	)			11,590
購買力平價貸款淨變動			318,851				(642,056	)
購置房舍和設備			(3,243	)			(4,068	)
出售或處置房舍和設備所得收益			—				1,240
其他投資活動			(3,975	)			(860	)
出售所擁有的其他房地產的收益			919				—
收購所得現金，扣除已支付現金後的淨額			24,981				—
投資活動提供(用於)的現金淨額			11,834				(579,419	)
融資活動的現金流：
存款淨變動			314,218				620,521
根據回購協議出售的證券和購買的聯邦基金的淨變化			14,511				6,827
聯邦住房貸款銀行預付款的收益			30,000				90,000
聯邦住房貸款銀行墊款的償還			(142,745	)			(113,564	)
與薪酬計劃相關的股票回購			(3,177	)			(2,487	)
支付的現金股息			(20,777	)			(18,380	)
融資活動提供的現金淨額			192,030				582,917
現金和現金等價物淨變化			266,996				41,279
期初現金和現金等價物			317,945				249,724
期末現金和現金等價物		$	584,941			$	291,003

 

(續)

 

9

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目錄

 

(續)

 

截至9月30日的9個月，
補充現金流信息：		2021				2020
支付的利息		$	4,669			$	10,178
已繳納所得税，扣除退款後的淨額			13,359				9,608
為經營租賃負債支付的現金			1,898				1,186
補充非現金活動：
税收抵免投資中的無資金承諾		$	6,307			$	9,667
由於經紀人的原因			3,590				-
應付股息			194				189
轉至OREO的貸款			7,106				119
與收購相關承擔的責任：
收購資產的公允價值		$	1,389,327
收購中支付的對價			28,276
收購中發行的普通股			204,670
已支付的總代價			232,946
承擔的負債		$	1,156,381

 

見未經審計的簡明合併財務報表附註。

 

10

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目錄

 

簡明合併財務報表附註(未經審計)

 

 

(1)

重要會計政策摘要

 

業務性質-Stock Yards Bancorp，Inc.(“Bancorp”或“The Company”)是一家總部設在肯塔基州路易斯維爾的金融控股公司。隨附的簡明合併財務報表包括其全資子公司SYB(“銀行”)和SYB保險公司(“俘虜”)的賬目。公司間交易和餘額在合併中被沖銷。Bancorp及其子公司的綜合財務報表是按照公認會計原則編制的，並遵循銀行業的主要做法。

 

成立於1904,Syb是一家州特許的非會員金融機構，通過以下途徑在肯塔基州的路易斯維爾、中部、東部和北部以及印第安納州的印第安納波利斯和俄亥俄州的辛辛那提大都市市場提供服務。63提供全方位服務的銀行中心位置。

 

Bancorp分為二應報告的細分市場：商業銀行和WM&T：

 

商業銀行通過零售貸款、抵押銀行、存款服務、網上銀行、手機銀行、私人銀行、商業貸款、商業房地產貸款、金庫管理服務、商户服務、國際銀行、代理銀行等銀行服務，為所有市場的個人消費者和企業提供全方位的貸存產品。本行亦透過其銀行中心網絡提供證券經紀服務。第三商業銀行部門的當事人經紀-交易商。

 

WM&T為Bancorp運營的所有市場的企業和公司提供投資管理、財務和退休計劃以及信託和房地產服務，以及退休計劃管理。WM&T的收入規模使Bancorp有別於其他類似資產規模的社區銀行。

 

自保公司是本公司的全資子公司，是一家總部位於內華達州的自保保險公司，為公司及其子公司的運營提供特定風險的保險，可能不在當今的保險市場上目前是可用的或在經濟上是可行的。被捕者與金融機構的其他幾家類似的保險公司子公司共享資源，以便在彼此之間分散有限的風險。被捕者須遵守內華達州的規定，並接受內華達州保險部的定期檢查。它已選擇在第831(B)“國税法”。根據第831(B)如毛保費有，不超$2,300,000,然後，俘虜只需按其投資收入徵税。被捕者包括在公司的綜合財務報表和聯邦所得税申報單中。

 

合併原則和列報依據 – 隨附的未經審計簡明綜合財務報表已根據美國公認會計準則(GAAP)的中期財務信息和形成説明編制。10-Q和規則10-01規例S-X.因此，財務報表做了不包括GAAP要求的完整財務報表的所有信息和腳註。

 

管理層認為，公允列報所需的所有調整(由正常經常性應計項目組成)均已包括在內。公司間的交易已被取消。這些簡明的合併財務報表應與Bancorp的年度報表一起閲讀10-截至本年度的K2020年12月31日。的經營業績三和九截至的月份九月30, 2021是不必然地表明瞭這樣的結果可能預計到年底為止十二月31, 2021.

 

關鍵會計政策和估算-要按照GAAP編制財務報表，管理層必須做出需要困難、複雜或主觀判斷的估計和假設，其中一些可能與本質上不確定的事情有關。由於事實和環境的變化，估計值容易受到實質性變化的影響。可能影響這些判決的事實和情況包括，但不僅限於利率的變化，經濟表現的變化，包括與流行病相關的變化，以及借款人財務狀況的變化。

 

Bancorp的會計政策是理解管理層對我們的經營結果和財務狀況的討論和分析的基礎。在…2021年9月30日和2020年12月31日，在編制Bancorp的合併財務報表時，被認為最關鍵的會計政策是確定貸款的ACL。

 

有效2020年1月1日，Bancorp採用ASC326 “金融工具–信用損失，“這對Bancorp現有的關鍵會計政策造成了實質性的變化，這些政策存在於2019年12月31日。與投資證券、貸款和表外信貸風險的信用損失相關的會計政策反映了本會計準則所要求的現行會計政策。

 

11

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目錄

 

貸款的ACL是通過計入當期收益的信用損失費用建立的。ACL中維護的金額反映了管理層對淨金額的估計不預計在貸款有效期內於資產負債表日在貸款組合中收取。ACL由分配給某些貸款的特定準備金組成不共享一般風險特徵和共享一般風險特徵的貸款池的一般準備金。有助於確定特定準備金的因素包括借款人的信譽，更具體地説，預期未來收到的本金和利息付款和/或質押抵押品價值的變化。當貸款的賬面金額超過貼現的估計現金流量時，使用貸款的初始有效利率或某些抵押品依賴型貸款的抵押品公允價值，計入特定準備金。

 

為了建立一般準備金，Bancorp將貸款組合分成具有相似潛在損失特徵的同質貸款組，並計算貸款有效期內預期收取的淨額，以估計貸款組合中的信貸損失。Bancorp估計貸款ACL的方法考慮了有關現金流可收集性的現有相關信息，包括關於過去事件、當前狀況以及合理和可支持的預測的信息。

 

企業收購的會計核算 – Bancorp根據ASC主題中概述的收購方法對收購進行會計處理805, “業務合併“收購方法要求：(A)識別獲得被收購方控制權的實體；(B)確定收購日期；(C)確認和計量收購的可識別資產和承擔的負債，以及在被收購方中的任何非控股權益；(D)確認和計量商譽或討價還價購買收益。

 

收購的可確認資產、承擔的負債和被收購方的任何非控股權益通常根據ASC主題的要求在其收購日(“首日”)公允價值中確認。820, “公允價值計量和披露。“以天為單位的測算期-一公允價值開始於收購日期，結束於以下日期中較早的一天：(A)管理層認為其擁有確定日期所需的所有信息-一公允價值；或(B)一收購日期後的一年。在許多情況下，日期的確定-一公允價值要求管理層對貼現率、未來預期現金流、市場狀況和其他具有高度複雜性和主觀性的未來事件做出估計，並可能進行重新預測調整，這些調整是追溯性調整，以反映收購日期存在的影響日的新信息-一公允價值。更具體地説，這些重塑調整可能由於世界銀行收到估值等市場價值數據，因此可能會進行評估。增加或減少至一天-一公允價值通過相應的增加或減少反映到討價還價、購買收益或商譽。

 

收購相關成本計入已發生的費用，除非該等成本與發行用於為收購融資的債務或股權證券有關。

 

現金等價物 – 現金及現金等價物包括於隨附的綜合資產負債表中分開列明的銀行現金及到期現金、財務報告及銀行應付利息。

 

債務證券 – Bancorp在購買時確定債務證券的分類。管理層有積極意願和能力持有至到期日的債務證券被歸類為持有至到期日，並按攤銷成本入賬。債務證券不被分類為持有至到期日的會計準則被分類為AFS，並按公允價值記錄，未實現收益和虧損不包括在收益中，並在扣除税收後的AOCI中報告。所有債務證券都被歸類為AFS，2021年9月30日和2020年12月31日。

 

出售證券的收益和損失在交易日記錄，並使用特定識別方法確定。溢價和折扣的攤銷採用利息法在截至到期日的利息收入中確認，但可贖回債務證券的溢價除外，這些溢價和折扣將攤銷至其最早的贖回日期。

 

Bancorp已做出政策選擇，將應計利息從債務證券的攤餘成本基礎中剔除，並在合併資產負債表中單獨報告應計利息。債務證券在本金或利息支付超過本金或利息時被置於非應計狀態。90拖欠的天數或如果利息或本金的全部收回變得不確定的話。以非應計項目為抵押的應計利息與利息收入相抵銷。曾經有過不是與AFS債務證券相關的應計利息與年內的利息收入相抵。三和九已結束的月份期間2021年9月30日和2020.

 

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目錄

 

ACL–AFS債務證券 – 對於處於未實現虧損狀態的AFS債務證券，Bancorp對這些證券進行評估，以確定公允價值下降到攤銷成本基礎(減值)以下是由於信貸相關因素還是非信貸相關因素。任何符合以下條件的損害不與信貸相關的因素在扣除税收後的AOCI中確認。與信貸相關的減值被確認為資產負債表上AFS債務證券的ACL，限於攤銷成本基礎超過公允價值的金額，並對收益進行相應的調整。應計應收利息不包括在信貸損失估計中。AFS債務證券的ACL和對淨收入的調整可能如果條件發生變化，則將其反轉。然而，如果Bancorp打算出售受損的AFS債務證券或更有可能不如果在收回其攤餘成本基礎之前需要出售此類證券，則整個減值金額將在收益中確認，並對證券的攤銷成本基礎進行相應調整。由於證券的攤餘成本基礎調整為公允價值，因此不是在這種情況下，AFS債務證券的ACL。

 

在評估出現未實現減值損失的AFS債務證券及其出售意圖或要求的標準時，Bancorp會考慮公允價值低於攤銷成本的程度、證券是否由聯邦政府或其機構發行、債券評級機構是否下調了評級，以及對發行人財務狀況的審查結果等因素。有幾個不是AFS債務證券未實現虧損背後的信貸相關因素2021年9月30日和2020年12月31日。

 

AFS債務證券ACL的變化被記錄為費用。如果管理層認為AFS債務證券的無法收回的情況得到確認，或者當滿足有關出售意向或要求的任何一項標準時，損失將從AFS債務證券的ACL中計入。

 

持有供出售的按揭貸款-在二手市場發出及擬出售的按揭，以個別貸款的成本或市值較低者為準，視乎投資者的未償還承諾而定。

 

貸款 – 管理層有意及有能力在可預見的未來持有的貸款，或直至到期或清償的貸款，按攤餘成本法報告，即未償還本金餘額，扣除未賺取收入、遞延貸款費用及成本、與收購日期公平值調整有關的溢價及折扣，以及任何直接部分沖銷。Bancorp已作出政策選擇，將應計利息從貸款的攤餘成本基礎中剔除，並在綜合資產負債表中將應計利息與相關貸款餘額分開報告。

 

利息收入應計在未付本金餘額上。貸款發放費，扣除某些直接發放費後，將在貸款有效期內遞延並在利息收入中確認，而不會預期提前還款。

 

如果根據貸款協議的條款到期的合同本金和/或利息或其中任何部分在預定付款到期日之後仍未支付，則貸款被視為逾期或拖欠。貸款利息收入的應計收入通常在貸款發生時停止。90拖欠天數，除非貸款擔保良好且正在收回，或者如果利息或本金的全額收回變得可疑。消費貸款通常被沖銷。不是晚於120逾期幾天。所有利息都是應計的，但註釋按非應計項目發放的貸款的應收款與利息收入相抵銷。此類貸款收到的利息按現金收付制或成本回收法記賬，直到有資格迴歸權責發生製為止。在成本回收法下，利息收入為註釋確認，直到貸款餘額降至零為止。在現金收付制下，利息收入在收到現金時入賬。當合同規定的所有到期本金和利息都已付清，且當前和未來的付款得到合理保證時，貸款就恢復到應計狀態。

 

收購貸款在收購之日按公允價值記錄，該方法考慮了各種因素，包括貸款類型和相關抵押品、分類狀況、固定或可變利率、貸款期限以及是否註釋這筆貸款是攤銷的，貼現率反映了Bancorp對現金流估計中固有風險的評估。某些較大的購入貸款是單獨評估的，而某些購入的貸款是根據相似的風險特徵組合在一起的，並在應用各種估值技術時綜合處理。這些現金流評估本質上是主觀的，因為它們需要具體的估計，所有這些都是可能容易受到重大變化的影響。

 

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目錄

 

在.之前2020年1月1日，在企業合併中收購的貸款，如果有證據表明自發起以來信用質量惡化，並且在收購時，Bancorp很可能無法收回所有合同要求的應收款項，則被視為PCI。PCI貸款在收購之日按公允價值單獨評估和記錄不是基於DCF方法的初始ACL，該方法考慮了各種因素，包括貸款類型和相關抵押品、分類狀態、固定或可變利率、貸款期限以及是否不這筆貸款是攤銷的，貼現率反映了Bancorp對現金流估計中固有風險的評估。收購時預期的DCFS與貸款投資之間的差額，或“可增加收益”，被確認為貸款有效期內按水平收益率方法計算的利息收入。合同要求支付的利息和本金超過收購時預期的DCFS，或“不可增值差額”不在資產負債表上得到認可，並做到了不產生任何收益調整、應計損失或估值津貼。初始投資後預期現金流(包括預付款)的增加將通過調整貸款剩餘壽命的收益率來確認。預期現金流的減少被確認為減值。PCI貸款的ACL只反映了收購後發生的損失(意味着收購時預期的所有現金流的現金流最終是不預計將收到)。

 

緊隨其後的是2020年1月1日，在企業合併中獲得的貸款，如果自發起以來信用質量出現了微乎其微的惡化，則被視為PCD貸款。於收購日期，對具有相似風險特徵的PCD貸款組和沒有類似風險特徵的個別PCD貸款的預期信貸損失進行了估計。這一初始ACL被分配給個人PCD貸款，並與購買價或收購日期的公允價值相加，以建立PCD貸款的初始攤銷成本基礎。將初始ACL添加到購買價格後，將有不是在收購PCD貸款時確認的信用損失費用。PCD貸款的未償還本金餘額與攤銷成本基礎之間的任何差額被認為與非信貸因素有關，並導致折扣或溢價。貼現和溢價通過貸款有效期內的等額收益率法的利息收入確認。

 

Bancorp認定，如果下列任何一種指定適用，Bancorp認定收購貸款自產生以來信用質量惡化幅度不大，按優先順序排列如下：由Bancorp單獨分析並確定存在抵押品或現金流不足導致全部或部分損失分攤的貸款，被收購機構置於非應計狀態的貸款，被收購機構確定為TDR的貸款，被收購機構部分沖銷的貸款，被收購機構風險評級低於“合格”級的貸款。59在購買時的天數或更長時間。

 

對於獲得的貸款不於收購時被視為PCD，初始公允價值與未付本金餘額之間的差額確認為相關貸款有效期內的利息收入。對於非PCD貸款，貸款的初始ACL被估計並記錄為收購日的信貸損失費用。

 

隨後對所有收購貸款的預期信用損失的計量與對原始貸款的預期信用損失的後續計量相同。

 

Bancorp採用ASC326, “金融工具–信用損失，“有效2020年1月1日採用改良的回顧性研究方法。以下期間的業績2020年1月1日在ASC項下提交326,而上期金額則繼續按照以前適用的公認會計準則進行報告。Bancorp記錄的留存收益淨減少#美元。8.8一百萬美元。過渡調整包括增加貸款額度#美元。8.2100萬美元，表外信貸敞口的ACL增加了$3.5百萬美元，扣除相應增加的差額總額#美元2.9百萬美元。

 

Bancorp採用ASC326對使用PCD購買的貸款使用前瞻性過渡方法，這些貸款以前被歸類為PCI並在ASC項下入賬310-30.按照標準，管理層做到了不重新評估PCI貸款在採用之日是否符合PCD貸款的標準。在……上面2020年1月1日，不可增值的產量標記為$1.6與以前分類的PCI貸款相關的100萬美元貸款在貸款的攤餘成本基礎和相應的ACL之間重新分類。這些商標中的大部分隨後在第三四分之一2020.

 

14

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目錄

 

下表總結了採用ASC的影響326有效2020年1月1日：

 

		2020年1月1日
(單位：千)		如下文所述 ASC 326				ASC 326之前版本 收養				採用的影響 (1)
貸款信貸損失撥備：
商業房地產--非業主自住		$	8,333			$	5,235			$	3,098
商業地產-業主自住			6,219				3,327				2,892
總商業地產			14,552				8,562				5,990
工商業術語			7,147				6,782				365
商業和工業信貸額度			4,129				5,657				(1,528	)
工商業合計			11,276				12,439				(1,163	)
住宅房地產-業主自住			2,713				1,527				1,186
住宅房地產--非業主自住			1,376				947				429
住宅房地產總量			4,089				2,474				1,615
建設和土地開發			5,161				2,105				3,056
房屋淨值信用額度			842				728				114
消費者			398				100				298
租契			233				237				(4	)
信用卡			96				146				(50	)
貸款信貸損失準備總額		$	36,647			$	26,791			$	9,856
資產負債表外風險敞口的信貸損失撥備總額		$	3,850			$	350			$	3,500

 

 

(1) –ASC的影響326在ACL上採用貸款反映了$8.2與從招致損失ACL模式過渡到CECL ACL模式有關的百萬美元，以及$1.6100萬美元，與標準中定義的從PCI到PCD方法的過渡有關。

 

ACL–貸款-在CECL模式下，貸款的ACL代表根據GAAP在每個資產負債表日期估計的估值津貼，從貸款的攤銷成本基礎中扣除，代表預計在貸款組合上收取的淨金額。

 

Bancorp根據標的資產的攤餘成本基礎估計貸款的ACL，攤餘成本基礎是應收賬款產生或獲得的金額，根據適用的溢價、折扣和淨遞延費用或成本的增加或攤銷、付款的收取和部分沖銷進行調整。在本金回收變得不確定的情況下，Bancorp制定了及時逆轉應計利息的政策。因此，Bancorp做出了一項政策選擇，將應計利息排除在衡量貸款的ACL之外。

 

預期的信貸損失通過計提撥備反映在貸款的ACL中。當Bancorp認為一項金融資產的全部或部分無法收回時，適當的金額將被註銷，貸款的ACL將減少相同的金額。Bancorp運用判斷力來確定金融資產何時被認為是無法收回的；然而，一般而言，資產將被認為是無法收回的。不是晚於所有催收努力耗盡，抵押品(如果有的話)已被清算的時候。後續回收(如果有的話)在收到時會記入ACL的貸款貸方。

 

Bancorp估計貸款ACL的方法考慮了有關現金流可收集性的現有相關信息，包括關於過去事件、當前狀況以及合理和可支持的預測的信息。該等方法應用經資產特定特徵調整的歷史虧損資料、計量日期的經濟狀況，以及對金融資產合約期內預期存在的未來經濟狀況的預測，而該等預測對已識別並具有類似風險特徵的金融資產池是合理及可支持的，而該等金融資產池的歷史虧損經驗已被觀察到。班科普方法論可能在可能的情況下，以直線方式恢復多個季度的歷史虧損信息不是更長時間內製定合理的、有説服力的預測。

 

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目錄

 

貸款主要由FDIC通知報告代碼劃分為貸款池，這些貸款池具有相似的風險特徵、相似的抵押品類型，並被假設為對Bancorp構成一致的損失風險。Bancorp已經確定了以下具有類似風險特徵的金融資產池，用於衡量預期的信貸損失：

 

商業地產–業主佔用– 包括用於各種商業物業類型和用途的非農非住宅房地產貸款，通常由建築物所有者佔用物業的商業寫字樓、工業建築、倉庫或零售建築提供擔保。償還的主要來源是擁有房產的一方(或附屬機構)正在進行的運營和活動所產生的現金流。償還條件差別很大；利率是固定的或可變的，其結構是全額或部分攤銷本金。

 

商業地產–非業主佔用– 包括以上述類似抵押品擔保的投資性房地產貸款。這類貸款的主要收入來源通常是與房產相關的租金收入。這一類別還包括公寓或多户住宅(由五或更多住宅單元)。

 

建築與土地開發– 包括貸款，用於資助業主自住和非業主自住的住宅和商業物業的基礎設施建設或改善，以及以未加工或改良的土地作擔保的貸款。清拆貸款的償還通常取決於建築商為最終用户成功完成改善工程、出租物業或將物業出售給業主。第三聚會。土地抵押貸款的償還取決於物業的成功開發和銷售、土地的原樣銷售或業主支持債務償還的外部現金流。Bancorp的建築貸款可能假設借款人保留銀行的融資，一旦建設完成或本金攤銷開始，就轉換為房地產擔保貸款。

 

工商業– 代表向獨資企業、合夥企業、公司和其他商業企業提供的用於C&I目的的貸款，無論是有擔保的(符合“以房地產作擔保的貸款”的定義除外)，還是無擔保、一次性付款或分期付款。這一類別包括為資本支出融資的貸款、以應收賬款、庫存和其他商業資產(如設備、非房地產相關建築貸款)為抵押的貸款，以及由小企業管理局擔保的非房地產貸款。Bancorp為不同行業的各種目的發起這些貸款。根據這些個人貸款結構的不同特點，這一投資組合被分為定期貸款和循環信貸額度。

 

住宅房地產– 包括非旋轉(封閉式)第一以及主要由Bancorp市場區域的住宅房地產擔保的初級留置權貸款。這一投資組合被區分為所有者佔用和非所有者佔用狀態，因為後者的投資性質給Bancorp帶來了額外的信用風險。

 

房屋淨值信貸額度-與上述類似，但這些是循環(無固定期限)信貸額度。

 

消費者– 表示向個人提供的用於個人支出的貸款，可能是安全的還是不安全的。這包括預先安排的透支計劃、擔保汽車貸款和其他消費者目的貸款。

 

租契– 代表企業購買設備的多種租賃選擇。

 

信用卡– 表示向企業和消費者提供的循環貸款。

 

Bancorp衡量其貸款組合部門的預期信貸損失如下：

 

貸款組合細分市場		ACL方法
商業房地產--非業主自住		貼現現金流
商業地產-業主自住		貼現現金流
工商業術語		靜態池
商業和工業信貸額度		靜態池
住宅房地產-業主自住		貼現現金流
住宅房地產--非業主自住		貼現現金流
建設和土地開發		靜態池
房屋淨值信用額度		靜態池
消費者		靜態池
租契		靜態池
信用卡		靜態池

 

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目錄

 

貼現現金流量法-DCF方法用於在工具層面制定現金流預測，其中付款預期根據估計的提前還款速度、削減、恢復時間、違約概率和違約損失進行調整。預期提前還款速度、削減率和恢復時間的建模基於歷史內部數據。

 

Bancorp使用對歷史、內部和同行數據的迴歸分析，以確定在對違約的終身概率和給定違約的損失進行建模時可以使用的合適的損失驅動因素。這一分析還確定了違約的預期概率和違約情況下的損失將如何對損失驅動因素的預測水平做出反應。對於使用DCF方法的所有貸款池，管理層使用FRB預測的經季節性調整的全國平民失業率作為其主要損失驅動因素，因為這被確定為與歷史損失最相關。

 

關於貼現現金流模型和CECL的採用是有效的2020年1月1日，管理層決定四季度代表了一個合理和可支持的預測期，並恢復到歷史損失率結束八以直線為基礎的25美分。然而，為了應對大流行造成的經濟危機的規模和持續時間的不確定性，管理層隨後決定一-下一季度恢復到歷史損失率的季度預測期適合於在2020年3月31日。對於在以下位置執行的計算2020年6月30日，管理層被選為迴歸四季度預測期，並在下一季度恢復到歷史損失率，這是用於所有後續計算的方法2021年6月30日。從截至以下日期執行的計算開始2021年9月30日管理層的結論是，將返回期增加到歷史損失率超過四直線基礎上的季度是合理的，因為當前和預測的失業率水平都已經正常化。

 

對信用預期(違約和虧損)和時機預期(提前還款、削減和恢復時間)的調整組合在工具層面產生了預期的現金流。工具有效收益率是在扣除提前還款假設的影響後計算出來的，然後工具預期現金流按該有效收益率貼現，從而產生工具水平的預期現金流淨現值。為工具的淨現值和攤銷成本基礎之間的差額建立了ACL。

 

靜態池法-靜態池方法用於通常期限較短的貸款組合細分市場。對於這些貸款部門中的每一個，Bancorp都採用了基於歷史損失的預期損失率，並根據定性損失因素進行了適當的調整。定性損失因素是基於管理層對公司、市場、行業或業務特定數據的判斷、特定投資組合基礎貸款構成的變化、與信貸質量、拖欠、不良和不良評級貸款有關的趨勢以及對經濟狀況的合理和可支持的預測。

 

抵押品依賴型貸款-這樣做的貸款不共享風險特徵是以個人為基礎進行評估的。對於抵押品依賴型貸款，如Bancorp已確定抵押品有可能清盤或喪失抵押品贖回權，或借款人遇到財務困難，且Bancorp預計金融資產的償還將主要通過經營或出售抵押品來提供，則ACL根據抵押品的估計公允價值與截至計量日期的資產的攤餘成本基礎之間的差額來計量。如果預計抵押品的償還來自抵押品的經營，則預期信貸損失按金融資產的攤餘成本基礎超過抵押品經營的預期現金流的淨現值的金額計算。當預期抵押品的償還來自出售抵押品時，預期信貸損失按金融資產的攤餘成本基礎超過相關抵押品的公允價值減去估計出售成本的金額計算。ACL可能BE零如果抵押品在計量日的公允價值超過貸款的攤餘成本基礎。Bancorp對ACL的估計反映了貸款剩餘合同期限內預期的損失，合同期限確實如此不考慮延期、續訂或修改。

 

在以下情況下，已修改或續訂的貸款被視為TDR二滿足以下條件：1借款人正經歷財務困難，2)讓步是為了借款人的利益，這將不否則將被視為具有類似信用風險特徵的借款人或交易。分別評估TDR以確定所需的ACL。TDR在合理期限內按照修改後的合同條款履行職責可能根據貸款的潛在風險特徵，將其納入Bancorp的現有資金池，以衡量ACL。

 

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目錄

 

在……裏面2020年3月，CARE法案被簽署成為法律。部分4013《關懷法案》(CARE Act)的一部分，“暫時緩解陷入困境的債務重組，“為銀行提供選項，在有限的一段時間內暫停美國GAAP中與TDR相關的某些要求，以説明COVID的影響-19.要獲得分項資格，請執行以下操作4013根據CARE法案，借款人必須在2019年12月31日。所有修改最初都是符合條件的，只要它們是在2020年3月1日和(I)中較早者2020年12月31日或(Ii)第六十屆COVID結束後的第二天-19美國總統宣佈國家進入緊急狀態。“綜合撥款法案”，該法案於#年簽署成為法律。2020年12月27日，將這一規定擴大到(1) 60國家緊急狀態終止日期後的幾天或(2) 2022年1月1日允許對同一配額進行多次修改，並且存在不是對修改的持續時間設置上限。這類活動的影響在本文件標題為“管理’關於財務狀況和經營成果的討論與分析.”

 

房舍和設備 – 房舍和設備按成本計價，減去累計折舊和攤銷。房舍和設備的折舊是在資產的估計使用年限內使用直線法計算的，計算範圍為三至40好幾年了。租賃改進按直線法按相關租賃條款(包括預期續期)攤銷，或按改進的使用年限攤銷，以較短者為準。維護和維修費用按發生的費用計入，而主要的增加和改進則計入資本化。

 

FHLB庫存 – Bancorp是FHLB的成員機構。根據借款水平和其他因素，要求會員持有一定數量的股票可能投資於更多的股票。FHLB股票按成本列賬，分類為受限證券，每年評估減值情況。由於這隻股票被視為一項長期投資，減值是基於最終面值的回收。現金紅利和股票紅利都記為利息收入。

 

商譽 -企業收購產生的商譽是指轉讓的對價的公允價值，加上被收購方中任何非控股權益的公允價值，超過截至收購日假設的淨資產的公允價值。在購併業務中取得並確定具有無限期使用年限的商譽和無形資產不攤銷，但每年進行減值測試，或者如果存在表明商譽減值測試的事件和情況，則更頻繁地進行測試。

 

Bancorp已選擇九月30作為執行其年度商譽減值測試的日期。具有確定使用年限的無形資產在其估計使用年限內攤銷至其估計剩餘價值。商譽是世界銀行資產負債表上唯一一項壽命不確定的無形資產。

 

所有商譽都歸功於商業銀行部門。與KSB收購相關的商譽在税收方面是可以扣除的，因為它是作為一種資產來組織的。銷售/338選舉。與收購KB相關的商譽是不出於税收目的可以扣除，因為它是以股票銷售的形式進行的。根據其評估，Bancorp認為其商譽餘額為2021年9月30日和2020年12月31日曾經是不已減值，並在綜合財務報表中適當記錄。

 

其他無形資產包括因業務收購而產生的CDI資產。CDI資產最初按公允價值計量，然後按加速方法在其估計使用年限內攤銷。

 

其他資產 -BOLI和其他人壽保險單按可變現淨值計價，考慮適用的退保費用。此外，Bancorp將人壽保險單與其不合格的固定福利和不合格的補償計劃結合在一起。

 

奧利奧是以成本或估計公允價值減去估計銷售成本中的較低者計價。在某些情況下，如果這些成本增加了資產的估計公允價值，那麼準備出售資產的改進就會資本化。維持資產所產生的費用、反映隨後價值下降的減記以及已實現的損益都反映在經營業績中，並計入非利息收入和/或費用。

 

MSR最初按公允價值記錄，並在考慮到適當的預付款假設後，按估計淨服務收入的比例和期間攤銷，並通過比較賬面價值和公允價值按季度評估減值。

 

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目錄

 

表外信用風險敞口-金融工具包括表外信貸工具，如發起貸款的承諾、為現有貸款提供資金的承諾和為滿足客户融資需求而簽發的商業信用證。表外是指資產或負債不出現在公司的資產負債表上。Bancorp在表外貸款承諾的金融工具另一方不履行的情況下面臨的信貸損失，由這些工具的合同金額表示。這類金融工具在獲得資金時會被記錄下來。

 

Bancorp通過計入Bancorp綜合收益表的信貸損失準備金中的表外信貸敞口的信貸損失費用，記錄了表外信貸敞口的ACL，除非提供信貸的承諾是無條件可取消的。在當前的CECL模型下，資產負債表外信貸敞口的ACL是按照當前CECL模型下每個資產負債表日期的貸款組合部門估計的，方法與組合貸款相同，考慮到融資將發生幷包括在Bancorp合併資產負債表上的其他負債中的可能性。

 

衍生品 -Bancorp使用包括利率掉期在內的衍生品金融工具，作為其利率風險管理的一部分。GAAP為衍生工具和套期保值活動建立會計和報告標準。根據公認會計原則的要求，Bancorp的利率互換在綜合資產負債表中按公允價值確認為其他資產和負債。衍生品公允價值變動的會計處理取決於衍生品的預期用途和由此產生的名稱。用於對衝預期未來現金流變化風險敞口的衍生品，或其他類型的預測交易，被視為現金流對衝。為了符合對衝會計的資格，Bancorp必須在對衝開始時遵守詳細的規則和文件要求，並且在開始時就對對衝有效性進行評估，並在每個對衝關係的整個生命週期內定期進行評估。套期保值無效(如果有的話)是在套期保值關係的整個生命週期內定期衡量的。

 

對於被指定為現金流對衝的衍生工具，衍生工具公允價值變動的有效部分最初在保監處報告，當對衝交易影響收益時，該衍生工具公允價值變動的有效部分隨後重新分類為利息收入或費用，而衍生工具公允價值變動的無效部分(如有)立即在其他非利息收入中確認。Bancorp通過將衍生對衝工具的現金流累計變化與指定對衝項目或交易的現金流累計變化進行比較，評估每種套期保值關係的有效性。不是套期保值工具的公允價值變動部分不計入套期保值有效性的評估。

 

Bancorp定期與借款人進行利率掉期交易，借款人希望對衝利率上升的風險，同時與另一家經批准的獨立交易對手簽訂條款基本匹配的抵消性利率掉期交易。由於抵銷合同和抵押品條款的匹配條款可減輕任何不履行風險，因此初始確認後公允價值的變化對收益的影響微乎其微。因為這些衍生工具有不由於衍生工具被指定為對衝工具，因此衍生工具在綜合資產負債表上按公允價值確認，公允價值因現行利率變動而變動，計入其他非利息收入。

 

Bancorp有不是公允價值套期保值關係在2021年9月30日和2020年12月31日。Bancorp做到了不將衍生品用於交易或投機目的。見標題為“”的腳註衍生金融工具“進行更多的討論。

 

金融資產的轉讓 – 當放棄對金融資產的控制權時，金融資產的轉讓被計入銷售。當資產已與Bancorp隔離時，受讓人獲得(不受限制其利用該權利的條件)質押或交換轉讓資產的權利，而Bancorp確實這樣做了，則被轉讓資產的控制權被視為交出不通過在資產到期前回購資產的協議，保持對轉讓資產的有效控制。

 

基於股票的薪酬 -對於所有獎勵，股票補償支出在其賺取期間根據最終預計授予的股票支付獎勵部分的授予日期公允價值確認，在授予時減去估計沒收的部分。GAAP要求沒收在發放時進行估計，如果實際沒收不同於這些估計，則在隨後的時期進行必要的修訂。

 

所得税 -所得税支出是本年度到期或可退還的所得税以及DTA和DTLS的變化的總和。遞延税項及直接遞延税額是根據制定的法定税率計算的資產及負債賬面金額與税基之間的暫時性差額的預期未來税額。如果需要，估值免税額可將遞延税額減少到預期變現的金額。

 

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目錄

 

只有當税務頭寸“比……更有可能”時，它才被認為是一種福利。不是“税務審查將維持税收狀況，並推定將進行税務審查。確認的金額是大於50%很有可能通過檢查而實現。對於税務頭寸不遇到“比-更有可能”的不是“測試，不是税收優惠已記錄在案。

 

Bancorp確認所得税支出中與所得税相關的利息和/或罰款(如果有的話)。

 

Bancorp定期投資於與客户建立的某些合作伙伴關係，這些合作伙伴關係產生了歷史税收抵免，使用流通法(Flow Through Method)核算，這種方法近似於權益法。此外，低收入住房税收抵免以及可抵税損失，對於較舊的交易使用有效收益率法，對於較新的交易使用比例攤銷法。這些投資的税收優惠超過了與其相關的攤銷費用，對淨收入產生了積極影響。

 

每股淨收益 – 每股普通股的基本淨收入是用淨收入除以已發行普通股的加權平均股數來確定的。每股攤薄淨收入的計算方法是淨收入除以已發行普通股的加權平均股數加上行使稀釋期權和SARS時將發行的加權平均股數，假設所得資金用於按庫存股方法回購股票的情況下，每股攤薄後淨收益的計算方法是將淨收益除以已發行普通股的加權平均股數加上行使稀釋期權和SARS時發行的加權平均股數。

 

綜合收益 – 全面收益被定義為企業在一段時間內因非所有者來源的交易和其他事件和情況而發生的權益(淨資產)變化。對於Bancorp來説，這包括淨收益、AFS債務證券和現金流對衝工具的未實現損益變化、重新分類調整和税收淨額以及最低養老金負債調整(税後淨額)。

 

或有損失 -或有損失，包括在正常業務過程中產生的索賠和法律訴訟，在可能出現損失的情況下被記錄為負債，並且可以合理地估計損失的數額或範圍。管理層會這麼做不相信有任何懸而未決的事項會對財務報表產生實質性影響。

 

對現金和現金等價物的限制 -FRB歷來要求Bancorp保持平均準備金餘額。有效2020年3月26日，美聯儲將存款準備金率下調至0%作為對COVID的迴應-19大流行，取消對所有存款機構的存款準備金率。存款準備金率維持在0%自.起2021年9月30日

 

該公司的俘虜保持現金儲備，以支付保險索賠。儲備總額為#美元。400,000自.起2021年9月30日

 

股息限制 -銀行監管要求保持一定的資本水平，並可能限制銀行支付給控股公司或控股公司支付給股東的股息。

 

金融工具的公允價值 – 金融工具的公允價值是根據相關的市場信息和其他假設估計的，在題為“公允價值”的腳註中披露。資產和負債按公允價值計量和報告“在申請文件的這一部分。公允價值估計涉及有關利率、信用風險、提前還款和其他因素的不確定性和重大判斷事項，特別是在特定項目缺乏廣闊市場的情況下。假設或市場狀況的變化可能會對這些估計產生重大影響。

 

與客户簽訂合同的收入 – 在……上面2018年1月1日Bancorp採用了ASU2014-09, “從與客户的合同中獲得的收入，” 以及對ASU(統稱為“ASC”)的所有後續修訂606”)。雖然這一更新修改了確認收入的指導，但它確實修改了不對Bancorp收入的時間安排或公佈有實質性影響。Bancorp的大部分收入來自利息收入和其他來源，包括貸款、租賃、證券和衍生品，這些都是不受制於ASC606.Bancorp在ASC範圍內的服務606在非利息收入中列報，並在Bancorp履行其對客户的義務時確認為收入。

 

段信息 – Bancorp通過其全面服務的銀行地點向個人、公司和其他人提供廣泛的金融服務。這些服務包括貸款和存款服務、現金管理服務、證券經紀活動、抵押貸款發放和WM&T活動。管理層認為Bancorp的業務被集中在二可報告的運營部門：商業銀行和WM&T。

 

重新分類 – 上期列報的某些金額已重新分類，以符合本期列報。這些重新分類有不是對以前報告的前幾期淨收入或股東權益的影響。

 

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目錄

 

新會計準則的採納 – FASB發佈了ASU不是的。 2020-04,參考匯率改革(主題848): “促進參考匯率改革對財務報告的影響，“in2020年3月。本次更新中的修正案在有限的時間內提供了可選的指導，以減輕核算(或認識到)參考匯率改革對財務報告的影響的潛在負擔。它為將GAAP應用於合同、套期保值關係和其他受參考匯率改革影響的交易提供了可選的權宜之計和例外，如果滿足某些標準的話。此更新中的修訂適用於截止日期的所有實體2020年3月12日穿過2022年12月31日

 

會計準則更新 – 一般情況下，如果已發行但不然而，有效的亞利桑那州立大學對Bancorp產生了預期的非實質性影響，它將在之前的美國證券交易委員會備案文件中披露不將被重新披露。

 

在……裏面2019年4月FASB發佈了ASU不是的。 2019-04, “金融工具的編碼改進--信貸損失(ASC326)、衍生工具和套期保值(ASC815)和金融工具(ASC825)“亞利桑那州立大學的修正案消除了不一致之處，並提供了澄清，從而改進了編纂工作。本ASU中關於信貸損失的修訂指導將對Bancorp的會計年度和此後開始的中期有效2022年12月15日。Bancorp目前正在評估ASU對公司合併財務報表的影響。

 

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目錄

 

 

(2)

採辦

 

在……上面2021年5月31日Bancorp以股票和現金合併交易的方式完成了對肯塔基銀行股份有限公司的收購，總代價為#美元。233百萬美元。Bancorp被收購19分支機構位於11在肯塔基州中部和東部的社區，包括列剋星敦，肯塔基州大都會統計區和毗鄰的縣，還收購了一家專屬自保保險子公司。

 

下表提供了截至收購日Bancorp收購的資產和承擔的負債的公允價值摘要。根據公認會計原則的規定，管理層有最多12於收購日期後數月內完成收購資產及承擔負債的公允價值。下表所示的初步公允價值調整和初步公允價值繼續由管理層和可能需要進一步調整。

 

		記錄在案				公允價值					重鑄					記錄在案
(單位：千)		按KB				調整(1)					調整(1)					作者：Bancorp
獲得的資產：
現金和銀行到期款項		$	53,257			$	—				$	—				$	53,257
持有供出售的按揭貸款			3,071				—					—					3,071
可供出售的債務證券			396,157				(295	)	a			—					395,862
聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算			7,072				—					—					7,072
貸款			755,932				(757	)	b			—					755,175
貸款信貸損失撥備			(9,491	)			2,734		c			—					(6,757	)
淨貸款			746,441				1,977					—					748,418
房舍和設備，淨值			27,401				(6,361	)	d			—					21,040
銀行自營人壽保險			18,909				—					—					18,909
應計應收利息			4,939				—					—					4,939
商譽			14,001				(14,001	)	e			—					-
巖心礦藏無形			—				3,404		f			999		f			4,403
擁有的其他房地產			674				(123	)	g			—					551
抵押貸款償還權			1,628				34		h			—					1,662
遞延所得税，淨額			1,856				715		i			(230	)	i			2,341
其他資產			6,421				(1,866	)	j			(70	)	j			4,485
收購的總資產		$	1,281,827			$	(16,516	)			$	699				$	1,266,010
承擔的負債：
存款：
無息		$	359,544			$	—				$	—				$	359,544
計息			678,528				1,146		k			—					679,674
總存款			1,038,072				1,146					—					1,039,218
根據回購協議出售的證券			11,360				—					—					11,360
聯邦住房貸款銀行預付款			88,581				2,490		l			—					91,071
應計應付利息			505				—					—					505
其他負債			16,231				(2,004	)	m			—					14,227
承擔的總負債			1,154,749				1,632					—					1,156,381
取得的淨資產		$	127,078			$	(18,148	)			$	699				$	109,629
普通股對價																$	204,670
支付的現金代價																	28,276
總對價																$	232,946
商譽																$	123,317

 

(1)

有關解釋或個別公允價值和重新預測調整，請參閲下一頁。

 

22

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目錄

 

公允價值調整的解釋

 

a.	根據Bancorp對收購投資組合的評估進行調整。Bancorp出售了大約美元91收購後不久，AFS債務證券達到100萬美元。

 

b.	對貸款的調整以反映估計的公允價值調整，包括以下內容：

 

(單位：千)
公允價值調整-收購的非PCD貸款		$	228
公允價值調整-收購的PCD貸款			(735	)
取消收購貸款的未確認貸款費用和公允價值對衝			(250	)
貸款淨額公允價值調整		$	(757	)

 

c.	對信貸損失準備的淨調整包括：

 

(單位：千)
沖銷貸款信貸損失的歷史KB撥備		$	9,491
PCD貸款的終身信用損失估計			(6,757	)
信貸損失撥備淨變化		$	2,734

 

d.	對房舍和設備進行調整，以反映購置房舍和設備以及使用權資產的估計公允價值。

 

e.	消除歷史KB商譽#美元14.0截止日期為100萬美元。

 

f.	與收購相關的核心存款無形資產的計算。在.期間第三四分之一2021,重估調整金額為$999,000根據在計算歸因於KB的CDI時使用的經修訂的投入進行記錄，導致無形價值增加。

 

g.	調整以反映擁有的其他房地產的估計公允價值。

 

h.	調整以反映抵押貸款償還權的估計公允價值。

 

i.	對與購買會計調整影響相關的遞延税項淨資產的調整。

 

j.	對其他資產的調整，以反映預付資產和其他資產的估計公允價值。在.期間第三四分之一2021,重估調整金額為$70,000由於KB在收購時註銷了其他資產應計的雜項抵押貸款服務費，導致其他資產減少。

 

k.	對存款進行調整，以反映定期存款在利率中的估計公允價值，這主要基於對當前市場利率和到期日的分析。

 

l.	調整主要基於對當前市場利率和到期日的分析，以反映聯邦住房貸款銀行預付款的估計公允價值，以反映利率差異。所有KB FHLB預付款在收購後立即付清。

 

m.	對其他負債的調整，以建立CECL項下無資金來源的貸款承諾準備金和各種應計調整。

 

商譽約為$123收購對價超過收購淨資產公允價值的百萬歐元計入KB收購，是預期的運營協同效應和其他因素的結果。這項商譽全部歸功於該公司的商業銀行部門。與收購KB相關的商譽是不出於税收目的可以扣除，因為它是以股票銷售的形式進行的。如果管理層因其持續評估而修訂上述任何公允價值調整，則在KB收購中記錄的商譽金額將發生變化。

 

總收入，定義為淨利息收入和非利息收入，歸因於KB，總額為#美元。11.3300萬美元和300萬美元15.71000萬美元三和九截至的月份2021年9月30日

 

23

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目錄

 

以下未經審計的形式簡明的綜合財務信息介紹了Bancorp公司的經營結果，包括收購KB公司在期初發生的採購會計調整和收購費用的影響：

 

(單位：千)		截至2021年9月30日的三個月				截至2020年9月30日的三個月
淨利息收入		$	45,483			$	42,458
信貸損失準備金			(1,525	)			4,718
非利息收入			17,614				17,188
非利息支出			34,558				35,238
税前收入			30,064				19,690
所得税費用			6,902				1,907
淨收入		$	23,162			$	17,783
每股收益
基本信息		$	0.87			$	0.67
稀釋			0.87				0.67
基本加權平均流通股			26,485				26,385
稀釋加權平均流通股			26,726				26,605

 

 

(單位：千)		截至2021年9月30日的9個月				截至2020年9月30日的9個月
淨利息收入		$	139,526			$	126,614
信貸損失準備金(1)			(6,067	)			19,793
非利息收入			53,704				49,907
非利息支出(2)			106,361				101,102
税前收入			92,936				55,626
所得税費用			18,881				6,623
淨收入		$	74,055			$	49,003
每股收益
基本信息		$	2.79			$	1.86
稀釋			2.77				1.84
基本加權平均流通股			26,532				26,356
稀釋加權平均流通股			26,773				26,562

 

(1)-不包括$7.4與合併相關的信貸損失費用為百萬美元九截至的月份2021年9月30日分別為。

(2)-不包括$19.0百萬美元的税前合併費用九截至的月份2021年9月30日分別為。

 

24

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目錄

 

 

(3)

可供出售的債務證券

 

Bancorp的所有債務證券都被歸類為AFS。證券的攤餘成本、未實現損益和公允價值如下：

 

(單位：千)		攤銷				未實現
2021年9月30日		成本				收益				損失				公允價值
美國財政部和其他美國政府義務		$	83,916			$	-			$	(204	)		$	83,712
政府支持的企業義務			142,802				3,553				(68	)			146,287
抵押貸款支持證券--政府機構			777,636				3,784				(9,698	)			771,722
國家和政治分區的義務			67,633				284				(493	)			67,424
其他			1,006				-				(3	)			1,003
可供出售的債務證券總額		$	1,072,993			$	7,621			$	(10,466	)		$	1,070,148
2020年12月31日
政府支持的企業義務		$	133,436			$	5,003			$	(361	)		$	138,078
抵押貸款支持證券--政府機構			430,198				7,555				(168	)			437,585
國家和政治分區的義務			11,088				227				-				11,315
可供出售的債務證券總額		$	574,722			$	12,785			$	(529	)		$	586,978

 

 

在…2021年9月30日和2020年12月31日，有幾個不是持有任何公司的債務證券一美國政府及其機構以外的發行人，金額超過10%股東權益。

 

AFS債務證券的應計利息總額為#美元。2.3百萬美元和$1.6百萬美元2021年9月30日和2020年12月31日，分別計入綜合資產負債表，並計入綜合資產負債表。

 

AFS債務證券，總額為$396百萬美元的收購量是在2021年5月31日作為收購KB的結果。收購後不久，86總公允價值為$的證券91收購的AFS債務證券組合中有100萬美元被出售，導致出售虧損$295,000，在年內通過商譽記錄為公允價值調整。第二四分之一2021.

 

截至目前按合同到期日分列的AFS債務證券摘要2021年9月30日以下是：

 

(單位：千)		攤銷成本				公允價值
一年內到期		$	30,408			$	30,442
一年後至五年內到期			100,808				100,774
5年後但10年內到期			28,165				28,220
10年後到期			135,976				138,990
抵押貸款支持證券--政府機構			777,636				771,722
可供出售的債務證券總額		$	1,072,993			$	1,070,148

 

 

實際到期日可能與合同到期日不同，因為一些發行人有權催繳或預付債務，無論是否有提前還款處罰。投資組合包括由FHLMC、FNMA和GNMA等機構擔保的MBS。這些證券與傳統債務證券的不同之處主要在於它們可能有不確定的本金支付日期，並根據基礎抵押品的估計提前還款利率定價。

 

賬面價值為$的證券698百萬美元和$505百萬美元的認捐額2021年9月30日和2020年12月31日，分別保護商業儲户在現金管理賬户、公共存款和WM&T賬户的未投保現金餘額中的賬户安全。的大幅增長2021是由通過收購KB增加的抵押賬户推動的。

 

25

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目錄

 

未實現虧損的證券2021年9月30日和2020年12月31日，按投資類別和證券處於持續未實現虧損狀態的時間長短彙總如下：

 

		少於12個月								12個月或更長時間								總計
(單位：千)		公平				未實現				公平				未實現				公平				未實現
2021年9月30日		價值				損失				價值				損失				價值				損失
美國財政部和其他美國政府義務		$	83,712			$	(204	)		$	-			$	-			$	83,712			$	(204	)
政府支持的企業義務			16,587				(68	)			-				-				16,587				(68	)
抵押貸款支持證券--政府機構			585,126				(9,698	)			-				-				585,126				(9,698	)
國家和政治分區的義務			37,348				(493	)			-				-				37,348				(493	)
其他有價證券			1,003				(3	)			-				-				1,003				(3	)
總計		$	723,776			$	(10,466	)		$	-			$	-			$	723,776			$	(10,466	)
2020年12月31日
政府支持的企業義務		$	10,404			$	(112	)		$	24,398			$	(249	)		$	34,802			$	(361	)
抵押貸款支持證券--政府機構			68,033				(167	)			921				(1	)			68,954				(168	)
總計		$	78,437			$	(279	)		$	25,319			$	(250	)		$	103,756			$	(529	)

 

 

確定證券何時處於未實現虧損頭寸的適用日期為2021年9月30日和2020年12月31日。因此，在過去的其他日子裏，一種證券的市值有可能低於其攤銷成本。12幾個月，但現在是不在“少於12月“類別以上。

 

對於有未實現虧損頭寸的AFS債務證券，Bancorp對這些證券進行評估，以確定公允價值下降到攤銷成本基礎(減值)以下是由於信貸相關因素還是非信貸相關因素。任何符合以下條件的損害不與信貸相關的因素在扣除税收後的AOCI中確認。與信貸相關的減值被確認為資產負債表上AFS債務證券的ACL，限於攤銷成本基礎超過公允價值的金額，並對收益進行相應的調整。應計應收利息不包括在信貸損失估計中。ACL和對淨收入的調整可能如果條件發生變化，則將其反轉。然而，如果Bancorp打算出售受損的AFS債務證券或更有可能不如果在收回其攤餘成本基礎之前需要出售此類證券，則整個減值金額將在收益中確認，並對證券的攤銷成本基礎進行相應調整。由於證券的攤餘成本基礎調整為公允價值，因此不是這種情況下的ACL。

 

在評估出現未實現減值損失的AFS債務證券及其出售意圖或要求的標準時，Bancorp會考慮公允價值低於攤銷成本的程度、證券是否由聯邦政府或其機構發行、債券評級機構是否下調了評級，以及對發行人財務狀況的審查結果等因素。Bancorp投資證券組合的未實現虧損不由於證券具有高信用質量，公允價值下降可歸因於購買日以來現行利率環境的變化，因此被確認為費用。隨着證券到期和/或利率環境恢復到購買這些證券時的狀況，預計公允價值將會回升。這些投資包括177和14截至的獨立投資頭寸2021年9月30日和2020年12月31日，分別為。有幾個不是AFS債務證券未實現虧損背後的信貸相關因素2021年9月30日和2020年12月31日。

 

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目錄

 

 

(4)	貸款及貸款信用損失撥備

 

按類別劃分的貸款組合如下：

 

(單位：千)		2021年9月30日				2020年12月31日
商業房地產--非業主自住		$	1,142,647			$	833,470
商業地產-業主自住			652,631				508,672
總商業地產			1,795,278				1,342,142
工商業術語			581,804				525,776
工商業術語-購買力平價			231,335				550,186
商業和工業信貸額度			329,119				249,378
工商業合計			1,142,258				1,325,340
住宅房地產-業主自住			398,069				239,191
住宅房地產--非業主自住			277,045				140,930
住宅房地產總量			675,114				380,121
建設和土地開發			303,642				291,764
房屋淨值信用額度			140,027				95,366
消費者			104,629				71,874
租契			12,348				14,786
信用卡			15,821				10,203
貸款總額(1)		$	4,189,117			$	3,531,596

 

(1)貸款總額包括保費、折扣以及淨貸款發放費和成本。

 

貸款總額為$755百萬美元的收購量是在2021年5月31日作為收購KB的結果，包括$33百萬美元的購買力平價貸款。

 

不包括貸款攤銷成本的貸款應計利息總額為#美元。11百萬美元和$12百萬美元2021年9月30日和十二月31, 2020,分別計入綜合資產負債表，並計入綜合資產負債表。

 

賬面金額為$的貸款2.510億美元和2.010億美元承諾確保FHLB借款能力為2021年9月30日和2020年12月31日，分別為。

 

借給董事及其相關權益的貸款，包括借給董事是主要業主和行政人員的公司的貸款，總額為#美元。53百萬美元和$43截至2021年9月30日和2020年12月31日，分別為。

 

 

PCD貸款

 

在收購KB方面，Bancorp收購了自成立以來信用質量惡化的證據和不存在證據的貸款。收購的貸款按收購時的公允價值記錄，不是從被收購機構以前記錄的貸款和租賃損失撥備結轉。獲得的貸款記入ASC項下326, 金融工具–信用損失。

 

收購時記錄的收購貸款的公允價值基於幾個因素，包括預期現金流的時間和支付(經估計信貸損失和預付款調整後)，然後使用可比市場利率對這些現金流進行貼現。由此產生的公允價值調整以溢價或折價的形式計入相應貸款的未償還本金餘額。由於該等已收購貸款涉及自收購日起信貸質量已顯著惡化(“PCD”)的已收購貸款，淨溢價或淨折價將予調整，以反映Bancorp於收購時就PCD貸款所錄得的信貸損失撥備，而餘下的公允價值調整將增加或攤銷為各筆貸款剩餘年期的利息收入。因為它與貸款有關不歸類為PCD(“非PCD”)貸款，其公允價值調整中的信貸損失和收益率部分被彙總，由此產生的淨保費或淨折價被累加或攤銷為各自貸款剩餘期限的利息收入。Bancorp在收購時通過撥備費用記錄了非PCD貸款的ACL，因此，不是對非PCD貸款的淨保費或淨折扣作進一步調整。

 

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目錄

 

Bancorp通過收購KB購買了貸款，而在收購時，自發起以來，KB的信用質量出現了微不足道的惡化。購入並歸類為PCD的貸款賬面金額在購入時如下：

 

(單位：千)		2021年5月31日
收購時PCD貸款的購買價		$	32,765
收購時的信貸損失準備			(6,757	)
收購時的非信用折扣(溢價)			(735	)
收購時PCD貸款的公允價值		$	25,273

 

 

分類為PCD的貸款確認的利息收入總額為#美元。341,000及$450,000對於三和九-月期結束2021年9月30日分別為。

 

貸款信貸損失準備

 

下表反映了ACL中與貸款相關的活動：

 

(單位：千) 截至2021年9月30日的三個月		起頭 天平				首字母 津貼 在PCD上 貸款				為以下事項撥備的款項 信用損失 關於貸款				沖銷				恢復				收尾 天平
商業房地產--非業主自住		$	19,747			$	-			$	(3,582	)		$	-			$	6			$	16,171
商業地產-業主自住			9,548				-				2,131				(1,361	)			-				10,318
總商業地產			29,295				-				(1,451	)			(1,361	)			6				26,489
工商術語(一)			9,748				-				253				(240	)			5				9,766
商業和工業信貸額度			5,240				-				(328	)			-				-				4,912
工商業合計			14,988				-				(75	)			(240	)			5				14,678
住宅房地產-業主自住			4,350				-				420				(340	)			27				4,457
住宅房地產--非業主自住			3,422				-				106				-				2				3,530
住宅房地產總量			7,772				-				526				(340	)			29				7,987
建設和土地開發			5,193				-				45				-				-				5,238
房屋淨值信用額度			1,230				-				(173	)			-				-				1,057
消費者			572				-				145				(274	)			284				727
租契			232				-				(38	)			-				-				194
信用卡			142				-				21				-				-				163
總計		$	59,424			$	-			$	(1,000	)		$	(2,215	)		$	324			$	56,533

 

(單位：千) 截至2021年9月30日的9個月		起頭 天平				首字母 津貼 在PCD上 貸款				為以下事項撥備的款項 信用損失 關於貸款				沖銷				恢復				收尾 天平
商業房地產--非業主自住		$	19,396			$	1,491			$	(1,692	)		$	(3,065	)		$	41			$	16,171
商業地產-業主自住			6,983				2,112				2,029				(1,361	)			555				10,318
總商業地產			26,379				3,603				337				(4,426	)			596				26,489
工商術語(一)			8,970				1,022				156				(409	)			27				9,766
商業和工業信貸額度			3,614				1,755				(457	)			-				-				4,912
工商業合計			12,584				2,777				(301	)			(409	)			27				14,678
住宅房地產-業主自住			3,389				142				1,279				(383	)			30				4,457
住宅房地產--非業主自住			1,818				88				1,620				-				4				3,530
住宅房地產總量			5,207				230				2,899				(383	)			34				7,987
建設和土地開發			6,119				-				(884	)			-				3				5,238
房屋淨值信用額度			895				147				14				-				1				1,057
消費者			340				-				471				(561	)			477				727
租契			261				-				(67	)			-				-				194
信用卡			135				-				28				-				-				163
總計		$	51,920			$	6,757			$	2,497			$	(5,779	)		$	1,138			$	56,533

 

 

(1)

分配給工商業的免税額–術語段包括$813,000與PCD PPP貸款相關。

 

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目錄

 

 

(單位：千) 截至2020年9月30日的三個月		起頭 天平				對.的影響 領養 ASC 326				初始ACL打開 購買的貸款 有信用的話 變質				為以下事項撥備的款項 信用損失 關於貸款				沖銷				恢復				收尾 天平
商業房地產--非業主自住		$	18,839			$	-			$	-			$	(558	)		$	(143	)		$	2			$	18,140
商業地產-業主自住			6,706				-				-				1,674				(1,351	)			-				7,029
總商業地產			25,545				-				-				1,116				(1,494	)			2				25,169
工商業術語			7,339				-				-				1,605				(1	)			1				8,944
商業和工業信貸額度			3,242				-				-				179				-				-				3,421
工商業合計			10,581				-				-				1,784				(1	)			1				12,365
住宅房地產-業主自住			2,848				-				-				464				(61	)			13				3,264
住宅房地產--非業主自住			1,594				-				-				418				(2	)			-				2,010
住宅房地產總量			4,442				-				-				882				(63	)			13				5,274
建設和土地開發			5,608				-				-				420				-				-				6,028
房屋淨值信用額度			832				-				-				106				-				-				938
消費者			362				-				-				57				(140	)			57				336
租契			223				-				-				34				-				-				257
信用卡			115				-				-				19				-				-				134
總計		$	47,708			$	-			$	-			$	4,418			$	(1,698	)		$	73			$	50,501

 

(單位：千) 截至2020年9月30日的9個月		期初餘額				對.的影響 領養 ASC 326				初始ACL打開 購買的貸款 有信用的話 變質				為以下事項撥備的款項 信用損失 關於貸款				沖銷				恢復				期末餘額
商業房地產--非業主自住		$	5,235			$	2,946			$	152			$	9,945			$	(143	)		$	5			$	18,140
商業地產-業主自住			3,327				1,542				1,350				2,161				(1,351	)			-				7,029
總商業地產			8,562				4,488				1,502				12,106				(1,494	)			5				25,169
工商業術語			6,782				365				-				1,790				(1	)			8				8,944
商業和工業信貸額度			5,657				(1,528	)			-				(708	)			-				-				3,421
工商業合計			12,439				(1,163	)			-				1,082				(1	)			8				12,365
住宅房地產-業主自住			1,527				1,087				99				615				(79	)			15				3,264
住宅房地產--非業主自住			947				429				-				636				(2	)			-				2,010
住宅房地產總量			2,474				1,516				99				1,251				(81	)			15				5,274
建設和土地開發			2,105				3,056				-				867				-				-				6,028
房屋淨值信用額度			728				114				-				96				-				-				938
消費者			100				264				34				54				(394	)			278				336
租契			237				(4	)			-				24				-				-				257
信用卡			146				(50	)			-				38				-				-				134
總計		$	26,791			$	8,221			$	1,635			$	15,518			$	(1,970	)		$	306			$	50,501

 

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目錄

 

下表列出了不良貸款的攤餘成本基礎和非權責發生狀態的貸款的攤餘成本基礎。不是相關ACL丟失：

 

		非權責發生制貸款												逾期90天-
(單位：千)		不帶				總計				問題債務				或者-更多，更安靜
2021年9月30日		錄製的ACL				非權責發生制貸款				重組				應計利息
商業房地產--非業主自住		$	29			$	771			$	—			$	—
商業地產-業主自住			155				669				—				—
總商業地產			184				1,440				—				—
工商業術語			94				1,000				13				—
商業和工業信貸額度			—				79				—				—
工商業合計			94				1,079				13				—
住宅房地產-業主自住			805				1,912				—				—
住宅房地產--非業主自住			—				300				—				—
住宅房地產總量			805				2,212				—				—
建設和土地開發			—				—				—				—
房屋淨值信用額度			—				181				—				—
消費者			—				124				—				—
租契			—				—				—				—
信用卡			—				—				—				—
總計		$	1,083			$	5,036			$	13			$	-

 

 

		非權責發生制貸款												逾期90天-
(單位：千)		不帶				總計				問題債務				或者-更多，更安靜
2020年12月31日		錄製的ACL				非權責發生制貸款				重組				應計利息
商業房地產--非業主自住		$	186			$	10,278			$	—			$	—
商業地產-業主自住			1,048				1,403				—				156
總商業地產			1,234				11,681				—				156
工商業術語			6				6				16				—
商業和工業信貸額度			88				88				—				—
工商業合計			94				94				16				—
住宅房地產-業主自住			413				413				—				178
住宅房地產--非業主自住			101				101				—				301
住宅房地產總量			514				514				—				479
建設和土地開發			—				—				—				—
房屋淨值信用額度			221				221				—				14
消費者			4				4				—				—
租契			—				—				—				—
信用卡			—				—				—				—
總計		$	2,067			$	12,514			$	16			$	649

 

對於三和九已結束的月份期間2021年9月30日和2020,以前記為收入，後來因應計狀態改變而轉回的應計利息收入數額無關緊要。

 

對於三和九已結束的月份期間2021年9月30日和2020, 不是利息收入在非權責發生狀態的貸款上確認。

 

30

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目錄

 

下表列出了為抵押品依賴型貸款分配的攤餘成本基準和ACL，它們被單獨評估以確定預期的信貸損失：

 

(單位：千) 2021年9月30日		房地產				帳目 應收賬款/設備				其他				總計				ACL 分配
商業房地產--非業主自住		$	771			$	-			$	-			$	771			$	35
商業地產-業主自住			8,116				-				-				8,116				2,213
總商業地產			8,887				-				-				8,887				2,248
工商業術語			-				926				-				926				217
商業和工業信貸額度			-				-				-				-				-
工商業合計			-				926				-				926				217
住宅房地產-業主自住			1,912				-				-				1,912				-
住宅房地產--非業主自住			511				-				-				511				116
住宅房地產總量			2,423				-				-				2,423				116
建設和土地開發			-				-				-				-				-
房屋淨值信用額度			181				-				-				181				-
消費者			-				-				34				34				-
租契			-				-				-				-				-
信用卡			-				-				-				-				-
抵押品依賴貸款總額		$	11,491			$	926			$	34			$	12,451			$	2,581

 

 

(單位：千) 2020年12月31日		房地產				帳目 應收賬款/設備				其他				總計				ACL 分配
商業房地產--非業主自住		$	10,278			$	-			$	-			$	10,278			$	3,037
商業地產-業主自住			1,403				-				-				1,403				13
總商業地產			11,681				-				-				11,681				3,050
工商業術語			16				7				-				23				16
商業和工業信貸額度			-				88				-				88				-
工商業合計			16				95				-				111				16
住宅房地產-業主自住			413				-				-				413				-
住宅房地產--非業主自住			101				-				-				101				-
住宅房地產總量			514				-				-				514				-
建設和土地開發			-				-				-				-				-
房屋淨值信用額度			221				-				-				221				-
消費者			-				-				4				4				-
租契			-				-				-				-				-
信用卡			-				-				-				-				-
抵押品依賴貸款總額		$	12,432			$	95			$	4			$	12,531			$	3,066

 

 

有過不是為Bancorp的抵押品依賴貸款提供擔保的抵押品類型發生了重大變化。

 

31

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目錄

 

下表按投資組合類別列出了合同逾期貸款的賬齡：

 

(單位：千)						30-59天				60-89天				90人或以上				總計				總計
2021年9月30日**		當前				逾期				逾期				逾期天數				逾期				貸款
商業房地產--非業主自住		$	1,141,630			$	5			$	241			$	771			$	1,017			$	1,142,647
商業地產-業主自住			651,023				949				—				659				1,608				652,631
總商業地產			1,792,653				954				241				1,430				2,625				1,795,278
工商業術語			579,865				1,000				18				921				1,939				581,804
工商業術語-購買力平價			231,165				170				—				—				170				231,335
商業和工業信貸額度			326,859				1,918				263				79				2,260				329,119
工商業合計			1,137,889				3,088				281				1,000				4,369				1,142,258
住宅房地產-業主自住			394,026				2,148				464				1,431				4,043				398,069
住宅房地產--非業主自住			276,132				708				—				205				913				277,045
住宅房地產總量			670,158				2,856				464				1,636				4,956				675,114
建設和土地開發			303,642				—				—				—				—				303,642
房屋淨值信用額度			139,632				121				221				53				395				140,027
消費者			104,089				320				97				123				540				104,629
租契			12,348				—				—				—				—				12,348
信用卡			15,820				1				—				—				1				15,821
總計		$	4,176,231			$	7,340			$	1,304			$	4,242			$	12,886			$	4,189,117

 

 

 

(單位：千)						30-59天				60-89天				90人或以上				總計				總計
2020年12月31日**		當前				逾期				逾期				逾期天數				逾期				貸款
商業房地產--非業主自住		$	822,199			$	-			$	10,600			$	671			$	11,271			$	833,470
商業地產-業主自住			507,265				278				—				1,129				1,407				508,672
總商業地產			1,329,464				278				10,600				1,800				12,678				1,342,142
工商業術語			523,936				1,404				430				6				1,840				525,776
工商業術語-購買力平價			550,186				—				—				—				—				550,186
商業和工業信貸額度			249,204				86				—				88				174				249,378
工商業合計			1,323,326				1,490				430				94				2,014				1,325,340
住宅房地產-業主自住			237,902				585				247				457				1,289				239,191
住宅房地產--非業主自住			140,234				294				—				402				696				140,930
住宅房地產總量			378,136				879				247				859				1,985				380,121
建設和土地開發			291,764				—				—				—				—				291,764
房屋淨值信用額度			95,206				7				139				14				160				95,366
消費者			71,778				90				4				2				96				71,874
租契			14,786				—				—				—				—				14,786
信用卡			10,197				5				—				1				6				10,203
總計		$	3,514,657			$	2,749			$	11,420			$	2,770			$	16,939			$	3,531,596

 

*-根據CARE法案，向經歷與疫情有關的業務中斷的借款人提供的貸款延期是不分類為TDR和不包括在逾期和/或不良貸款統計中。自.起2021年9月30日和2020年12月31日，《未償還關愛法案》貸款延期$355,000及$37百萬分別反映為當前。

 

32

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目錄

 

貸款風險評級

 

與監管指導一致，Bancorp根據借款人償債能力的相關信息，如當前財務信息、歷史支付經驗、信用文件、公共信息和當前經濟趨勢，將貸款分類為信用風險評級類別。合格貸款包括除OAEM、不合標準和可疑貸款以外的所有風險評級貸款，定義如下：

 

OAEM-被歸類為OAEM的貸款有潛在的弱點，需要管理層高度關注。這些潛在的弱點可能這將導致貸款的償還前景惡化或Bancorp在未來某個日期的信用狀況惡化。

 

不合標準-被歸類為不合標準的貸款沒有得到債務人或質押抵押品(如果有)的支付能力的充分保護。如此分類的貸款有明確的弱點，危及債務的最終償還。如果缺陷是不更正了。

 

不合標準的不良資產-被歸類為不合格不良貸款的貸款具有所有不合格貸款的特徵，並已被置於非應計狀態或已被計入TDR。當收回本金和應計利息的前景被認為是可疑的，或者當存在本金或利息違約時，貸款被置於非應計項目狀態。90幾天或更長時間。

 

疑團-被歸類為可疑貸款的貸款具有被歸類為不合格貸款的所有固有弱點，另外一個特點是，根據目前存在的事實、條件和價值，這些弱點使收集或償還變得非常可疑和不太可能。

 

33

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目錄

 

管理層考慮ASC中的指導意見310-20在確定貸款的變更、延期或續簽是否構成本期起源時。本期續期信用證在續期時重新承保，並在下表中視為本期來源。開始於2021,Bancorp已經選出不披露已轉換為定期貸款的循環貸款，作為與本披露相關的活動，這些活動包括在以下表格中，截至2020年12月31日，目前對Bancorp的貸款組合並不重要，預計未來也會如此。自.起2021年9月30日按發放年份劃分的貸款風險評級如下：

 

																										循環貸款
(單位：千)		按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎																								攤銷的，攤銷的
2021年9月30日		2021				2020				2019				2018				2017				之前				成本基礎：				總計
商業地產- 非所有者佔用：
風險評級
經過		$	329,439			$	324,280			$	129,003			$	92,202			$	91,478			$	104,421			$	23,570			$	1,094,393
OAEM			3,199				4,842				19,741				-				356				1,658				426				30,222
不合標準			6,667				2,374				-				-				-				7,721				499				17,261
不合標準的不良資產			-				38				103				-				601				-				29				771
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-
商業地產非業主入住率合計		$	339,305			$	331,534			$	148,847			$	92,202			$	92,435			$	113,800			$	24,524			$	1,142,647
商業地產- 所有者佔用：
風險評級
經過		$	142,157			$	204,692			$	101,865			$	86,396			$	38,327			$	49,337			$	5,560			$	628,334
OAEM			2,866				183				1,613				102				1,537				163				581				7,045
不合標準			2,476				5,089				5,993				1,292				634				102				997				16,583
不合標準的不良資產			-				165				-				13				32				459				-				669
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-
商業地產業主總入住量		$	147,499			$	210,129			$	109,471			$	87,803			$	40,530			$	50,061			$	7,138			$	652,631
工商業- 期限：
風險評級
經過		$	228,560			$	155,460			$	64,637			$	59,001			$	30,463			$	33,773			$	-			$	571,894
OAEM			313				191				283				4,121				10				-				-				4,918
不合標準			374				45				3,174				187				114				98				-				3,992
不合標準的不良資產			-				760				168				55				-				17				-				1,000
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-
商業和工業術語合計		$	229,247			$	156,456			$	68,262			$	63,364			$	30,587			$	33,888			$	-			$	581,804
工商業- PPP
風險評級
經過		$	198,965			$	31,557			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	230,522
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準			-				813				-				-				-				-				-				813
不合標準的不良資產			-				-				-				-				-				-				-				-
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-
商業和工業合計-購買力平價		$	198,965			$	32,370			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	231,335

 

(續)

 

34

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目錄

 

(續)
																										旋轉
																										貸款
(單位：千)		按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎																								攤銷
2021年9月30日		2021				2020				2019				2018				2017				之前				成本基礎				總計
工商業- 信用額度
風險評級
經過		$	26,429			$	9,353			$	11,567			$	1,712			$	245			$	224			$	268,293			$	317,823
OAEM			-				-				-				-				-				-				5,497				5,497
不合標準			-				-				1,986				-				1,549				-				2,185				5,720
不合標準的不良資產			-				-				-				-				-				-				79				79
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-
商業和工業總信用額度		$	26,429			$	9,353			$	13,553			$	1,712			$	1,794			$	224			$	276,054			$	329,119
住宅房地產- 業主佔用
風險評級
經過		$	164,516			$	101,383			$	32,074			$	18,058			$	15,198			$	64,221			$	-			$	395,450
OAEM			102				-				175				-				87				-				-				364
不合標準			59				-				-				-				110				174				-				343
不合標準的不良資產			202				201				134				232				837				306				-				1,912
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-
住宅房地產合計-業主佔用		$	164,879			$	101,584			$	32,383			$	18,290			$	16,232			$	64,701			$	-			$	398,069
住宅房地產- 非業主佔用
風險評級
經過		$	59,125			$	89,408			$	49,918			$	36,231			$	18,711			$	19,511			$	-			$	272,904
OAEM			476				217				2,099				223				-				468				-				3,483
不合標準			-				-				-				-				-				358				-				358
不合標準的不良資產			-				-				45				28				-				227				-				300
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-
住宅房地產總額-非業主自住		$	59,601			$	89,625			$	52,062			$	36,482			$	18,711			$	20,564			$	-			$	277,045
建築和土地 發展
風險評級
經過		$	115,823			$	107,233			$	42,286			$	18,451			$	3,253			$	1,196			$	15,151			$	303,393
OAEM			-				-				-				-				-				-				249				249
不合標準			-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準的不良資產			-				-				-				-				-				-				-				-
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-
建設和土地開發總量		$	115,823			$	107,233			$	42,286			$	18,451			$	3,253			$	1,196			$	15,400			$	303,642
房屋淨值信用額度
風險評級
經過		$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	139,754			$	139,754
OAEM			-				-				-				-				-				-				92				92
不合標準			-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準的不良資產			-				-				-				-				-				-				181				181
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-
總房屋淨值信貸額度		$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	140,027			$	140,027

 

(續)

 

35

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目錄

 

(續)
																										旋轉
																										貸款
(單位：千)		按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎																								攤銷
2021年9月30日		2021				2020				2019				2018				2017				之前				成本基礎				總計
消費者
風險評級
通行證*		$	21,473			$	11,035			$	5,384			$	1,587			$	707			$	781			$	63,537			$	104,504
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準			-				-				-				-				-				-				1				1
不合標準的不良資產			-				124				-				-				-				-				-				124
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-
總消費者		$	21,473			$	11,159			$	5,384			$	1,587			$	707			$	781			$	63,538			$	104,629
租契
風險評級
經過		$	2,939			$	3,964			$	1,502			$	1,527			$	551			$	1,852			$	-			$	12,335
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準			-				-				-				-				-				13				-				13
不合標準的不良資產			-				-				-				-				-				-				-				-
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-
租賃合計		$	2,939			$	3,964			$	1,502			$	1,527			$	551			$	1,865			$	-			$	12,348
信用卡
風險評級
經過		$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	15,821			$	15,821
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準			-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準的不良資產			-				-				-				-				-				-				-				-
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-
信用卡合計		$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	15,821			$	15,821
貸款總額
風險評級
經過		$	1,289,426			$	1,038,365			$	438,236			$	315,165			$	198,933			$	275,316			$	531,686			$	4,087,127
OAEM			6,956				5,433				23,911				4,446				1,990				2,289				6,845				51,870
不合標準			9,576				8,321				11,153				1,479				2,407				8,466				3,682				45,084
不合標準的不良資產			202				1,288				450				328				1,470				1,009				289				5,036
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-
貸款總額		$	1,306,160			$	1,053,407			$	473,750			$	321,418			$	204,800			$	287,080			$	542,502			$	4,189,117

 

*通過評級的循環消費貸款包括$881,000透支活期存款餘額。

 

36

---

目錄

 

自.起2020年12月31日，按發放年份劃分的貸款風險評級如下：

 

																										旋轉				旋轉
																										貸款				貸款
(單位：千)		按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎																								攤銷				已轉換
2020年12月31日		2020				2019				2018				2017				2016				之前				成本基礎				到期日				總計
商業地產- 非所有者佔用：
風險評級
經過		$	303,246			$	114,731			$	102,147			$	105,981			$	77,925			$	57,221			$	12,439			$	11,717			$	785,407
OAEM			3,867				16,587				-				-				7,707				615				-				-				28,776
不合標準			4,174				1,901				-				-				1,513				991				430				-				9,009
不合標準的不良資產			9,644				-				-				609				-				-				-				25				10,278
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-				-
商業地產非業主入住率合計		$	320,931			$	133,219			$	102,147			$	106,590			$	87,145			$	58,827			$	12,869			$	11,742			$	833,470
商業地產- 所有者佔用：
風險評級
經過		$	183,666			$	94,462			$	83,592			$	47,506			$	39,638			$	30,533			$	7,693			$	2,418			$	489,508
OAEM			74				6,534				1,575				796				115				-				200				-				9,294
不合標準			1,408				5,360				1,335				247				117				-				-				-				8,467
不合標準的不良資產			91				-				15				500				-				471				-				326				1,403
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-				-
商業地產業主總入住量		$	185,239			$	106,356			$	86,517			$	49,049			$	39,870			$	31,004			$	7,893			$	2,744			$	508,672
工商業- 期限：
風險評級
經過		$	215,629			$	94,563			$	104,871			$	42,929			$	36,016			$	8,412			$	-			$	7,690			$	510,110
OAEM			60				2,969				7,878				-				283				8				-				-				11,198
不合標準			1,229				2,521				-				91				163				74				-				384				4,462
不合標準的不良資產			-				-				-				-				-				6				-				-				6
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-				-
商業和工業術語合計		$	216,918			$	100,053			$	112,749			$	43,020			$	36,462			$	8,500			$	-			$	8,074			$	525,776
工商業- PPP
風險評級
經過		$	550,186			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	550,186
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準的不良資產			-				-				-				-				-				-				-				-				-
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-				-
商業和工業合計-購買力平價		$	550,186			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	550,186

 

(續)

 

37

---

目錄

 

(續)
																										旋轉				旋轉
																										貸款				貸款
(單位：千)		按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎																								攤銷				已轉換
2020年12月31日		2020				2019				2018				2017				2016				之前				成本基礎				到期日				總計
工商業- 信用額度
風險評級
經過		$	26,351			$	14,405			$	2,229			$	1,990			$	290			$	85			$	195,904			$	-			$	241,254
OAEM			-				2,222				-				-				-				-				1,596				-				3,818
不合標準			-				-				-				-				-				-				4,218				-				4,218
不合標準的不良資產			-				-				-				-				-				-				88				-				88
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-				-
商業和工業總信用額度		$	26,351			$	16,627			$	2,229			$	1,990			$	290			$	85			$	201,806			$	-			$	249,378
住宅房地產- 業主佔用
風險評級
經過		$	94,023			$	34,631			$	23,748			$	19,567			$	27,791			$	37,362			$	-			$	1,528			$	238,650
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準			13				-				-				115				-				-				-				-				128
不合標準的不良資產			49				58				-				100				38				73				-				95				413
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-				-
住宅房地產合計-業主佔用		$	94,085			$	34,689			$	23,748			$	19,782			$	27,829			$	37,435			$	-			$	1,623			$	239,191
住宅房地產- 非業主佔用
風險評級
經過		$	63,537			$	22,422			$	25,466			$	10,587			$	9,609			$	6,451			$	-			$	788			$	138,860
OAEM			137				1,600				140				-				-				92				-				-				1,969
不合標準			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準的不良資產			-				-				29				-				-				72				-				-				101
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-				-
住宅房地產總額-非業主自住		$	63,674			$	24,022			$	25,635			$	10,587			$	9,609			$	6,615			$	-			$	788			$	140,930
建築和土地 發展
風險評級
經過		$	139,611			$	94,066			$	32,539			$	15,384			$	1,175			$	553			$	6,304			$	1,883			$	291,515
OAEM			-				-				-				-				-				-				249				-				249
不合標準			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準的不良資產			-				-				-				-				-				-				-				-				-
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-				-
建設和土地開發總量		$	139,611			$	94,066			$	32,539			$	15,384			$	1,175			$	553			$	6,553			$	1,883			$	291,764
房屋淨值信用額度
風險評級
經過		$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	95,145			$	-			$	95,145
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準的不良資產			-				-				-				-				-				-				221				-				221
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-				-
總房屋淨值信貸額度		$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	95,366			$	-			$	95,366

 

(續)

 

38

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目錄

 

(續)
																										旋轉				旋轉
																										貸款				貸款
(單位：千)		按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎																								攤銷				已轉換
2020年12月31日		2020				2019				2018				2017				2016				之前				成本基礎				到期日				總計
消費者
風險評級
通行證*		$	10,334			$	2,897			$	1,687			$	243			$	420			$	466			$	55,631			$	192			$	71,870
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準的不良資產			-				-				-				-				2				-				2				-				4
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-				-
總消費者		$	10,334			$	2,897			$	1,687			$	243			$	422			$	466			$	55,633			$	192			$	71,874
租契
風險評級
經過		$	4,674			$	1,875			$	2,144			$	1,300			$	2,550			$	2,168			$	-			$	-			$	14,711
OAEM			-				-				-				-				69				-				-				-				69
不合標準			-				-				6				-				-				-				-				-				6
不合標準的不良資產			-				-				-				-				-				-				-				-				-
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-				-
租賃合計		$	4,674			$	1,875			$	2,150			$	1,300			$	2,619			$	2,168			$	-			$	-			$	14,786
信用卡
風險評級
經過		$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	10,203			$	-			$	10,203
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合標準的不良資產			-				-				-				-				-				-				-				-				-
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-				-
信用卡合計		$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	10,203			$	-			$	10,203
貸款總額
風險評級
經過		$	1,591,257			$	474,052			$	378,423			$	245,487			$	195,414			$	143,251			$	383,319			$	26,216			$	3,437,419
OAEM			4,138				29,912				9,593				796				8,174				715				2,045				-				55,373
不合標準			6,824				9,782				1,341				453				1,793				1,065				4,648				384				26,290
不合標準的不良資產			9,784				58				44				1,209				40				622				311				446				12,514
疑團			-				-				-				-				-				-				-				-				-
貸款總額		$	1,612,003			$	513,804			$	389,401			$	247,945			$	205,421			$	145,653			$	390,323			$	27,046			$	3,531,596

 

*-通過評級的循環消費貸款包括$536,000透支活期存款餘額。

 

對於某些貸款類別(如信用卡)，信用質量是根據先前提交的貸款的老化狀態和支付活動進行評估的。下表顯示了根據支付活動記錄的信用卡投資：

 

		9月30日，				十二月三十一日，
(單位：千)		2021				2020
信用卡
表演		$	15,821			$	10,203
不良資產			—				—
信用卡合計		$	15,821			$	10,203

 

39

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目錄

 

根據第(1)節的規定4013根據CARE法案的規定，並應經歷與疫情相關的業務或個人現金流中斷的借款人的要求，Bancorp延長了對受影響借款人的付款延期。根據客户已證明的需要，Bancorp要麼推遲全額償還貸款，要麼推遲相應貸款付款的僅本金部分，通常是90或180對於一些直接受到疫情影響的借款人來説，這些天。根據CARE法案，這些貸款延期是不分類為TDR和不包括在逾期和/或不良貸款統計中。自.起2021年9月30日未償還貸款延期總額為$355,000，代表0.01佔總貸款組合(不包括購買力平價貸款)的百分比為#美元37百萬美元，或1.24佔總貸款組合(不包括購買力平價貸款)的百分比為2020年12月31日。

 

問題債務重組

 

包括在不良貸款總額內的未償還TDR詳情如下：

 

		2021年9月30日												2020年12月31日
						特定的				其他內容								特定的				其他內容
						保留				承諾								保留				承諾
(單位：千)		天平				分配				放貸				天平				分配				放貸
工商業術語		$	13			$	13			$	—			$	16			$	16			$	—
住宅房地產			—				—				—				—				—				—
總TDR		$	13			$	13			$	—			$	16			$	16			$	—

 

 

在.期間三和九已結束的月份期間2021年9月30日和2020,有幾個不是貸款修改為TDR，有不是以下範圍內現有TDR的付款違約12在改裝後的幾個月裏。默認值確定為90或逾期、註銷或喪失抵押品贖回權的天數。

 

Bancorp有$862,000及$147,000，分別在正式止贖程序正在進行的住宅房地產貸款中2021年9月30日和2020年12月31日。

 

40

---

目錄

 

 

(5)	商譽與核心存款無形資產

 

自.起2021年9月30日商譽相當於$123與KB收購相關的百萬美元，$12百萬美元與2019KSB收購和美元682,000與1996在印第安納州南部購買一家銀行。在中國收購TBOC2013產生了一筆劃算的購買收益。在公認會計原則允許的情況下，管理層擁有12本集團將於收購日期後數月內，就收購的資產及承擔的與KB收購相關的負債敲定公允價值。在此測算期內，Bancorp可能為收購日記錄的暫定金額記錄商譽的後續調整。

 

GAAP要求商譽和無形資產具有無限的使用壽命不攤銷，但至少每年進行一次減損測試。當報告單位的商譽賬面價值超過其公允價值時，就存在減值。Bancorp的年度商譽減值測試從九月三十日每年一次或更頻繁地根據情況而定。

 

在…2021年9月30日Bancorp選擇進行定性評估，以確定它是否比-不商業銀行報告單位的公允價值超過其賬面價值(包括商譽)。定性評估表明，不更有可能的是-不報告單位的賬面價值超過其公允價值。

 

商譽的賬面價值變動如下：

 

		截至三個月								截至9個月
		9月30日，								9月30日，
(單位：千)		2021				2020				2021				2020
期初餘額		$	136,529			$	12,513			$	12,513			$	12,513
獲得商譽			—				—				124,016				—
重鑄調整			(699	)			—				(699	)			—
損損			—				—				—				—
期末餘額		$	135,830			$	12,513			$	135,830			$	12,513

 

Bancorp記錄的CDI資產為#美元4.4百萬，$1.5百萬美元和$2.5與收購KB相關的百萬美元2021,KSB In2019和TBOC in2013,分別為。

 

債務工具的賬面淨額變動如下：

 

		截至三個月								截至9個月
		9月30日，								9月30日，
(單位：千)		2021				2020				2021				2020
期初餘額		$	5,162			$	2,122			$	1,962			$	2,285
獲取的巖心礦藏無形資產			—				—				3,404				—
重鑄調整			999				—				999				—
攤銷			(290	)			(80	)			(494	)			(243	)
期末餘額		$	5,871			$	2,042			$	5,871			$	2,042

 

41

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目錄

 

 

(6)

其他資產

 

其他資產的主要組成部分摘要如下：

 

		9月30日，				十二月三十一日，
(單位：千)		2021				2020
BOLI以外人壽保險的現金退保額		$	19,792			$	18,426
遞延税金淨資產			24,202				22,320
對税收抵免相關企業的投資			11,576				9,552
互換資產			4,180				8,374
預付資產			4,082				2,935
應收信託費			2,557				2,192
抵押貸款償還權			4,600				2,710
擁有的其他房地產			7,229				281
其他			10,118				4,575
其他資產總額		$	88,336			$	71,365

 

Bancorp將BOLI以外的人壽保險政策與其不合格的固定福利退休和不合格補償計劃結合在一起。

 

Bancorp與希望對衝利率上升風險的借款人進行利率掉期交易，同時與另一經批准的獨立交易對手簽訂條款基本匹配的抵消性利率掉期交易。這些是未指定的衍生工具，在資產負債表上按公允價值確認。有關更多信息，請參閲標題為“衍生金融工具。”

 

MSR是其他資產的組成部分，當抵押貸款出售時保留服務時，MSR最初按公允價值確認。考慮到適當的預付款假設，MSR按估計淨服務收入期間的比例攤銷。每季度對MSR進行減值評估，方法是將賬面價值與公允價值進行比較。公允價值基於一個估值模型，該模型計算估計淨維修收入的現值。該模型包含了市場參與者在估計未來淨服務收入時將使用的假設。

 

MSR的估計公允價值為2021年9月30日和2020年12月31日是$5.3百萬美元和$3.1分別為百萬美元。估計公允價值為$的MSR1.7在對KB的收購中，有100萬人被收購。曾經有過不是截至日前為MSR記錄的估值免税額2021年9月30日和2020年12月31日，因為公允價值超過了賬面價值。

 

MSR的淨賬面金額變化如下：

 

		截至三個月								截至9個月
		9月30日，								9月30日，
(單位：千)		2021				2020				2021				2020
期初餘額		$	4,657			$	1,888			$	2,710			$	1,372
已獲取MSR			—				—				1,662				—
已售出按揭貸款的附加額			177				631				888				1,272
攤銷			(234	)			(99	)			(660	)			(224	)
損損			—				—				—				—
期末餘額		$	4,600			$	2,420			$	4,600			$	2,420

 

為他人償還的貸款的未償還本金餘額總額為#美元。697百萬美元和$428百萬美元2021年9月30日和2020年12月31日，分別為。為作為KB收購的一部分收購的其他公司提供的貸款總額為#美元。233在收購之日的百萬美元。

 

42

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目錄

 

 

(7)

所得税

 

營業所得税支出(收益)的構成如下：

 

		截至三個月								截至9個月
		9月30日，								9月30日，
(單位：千)		2021				2020				2021				2020
當期所得税支出：
聯邦制		$	4,730			$	3,369			$	8,202			$	9,574
狀態			642				198				1,188				538
當期所得税支出總額			5,372				3,567				9,390				10,112
遞延所得税費用(福利)：
聯邦制			858				(1,507	)			2,375				(2,653	)
狀態			672				(476	)			1,462				(1,279	)
遞延所得税費用(福利)合計			1,530				(1,983	)			3,837				(3,932	)
更改估值免税額			-				7				-				9
所得税總支出		$	6,902			$	1,591			$	13,227			$	6,189

 

以下是從業務角度分析法定ETR與ETR之間的差異：

 

		截至三個月								截至9個月
		9月30日，								9月30日，
		2021				2020				2021				2020
美國聯邦法定所得税税率			21.0	%			21.0	%			21.0	%			21.0	%
州所得税，扣除聯邦福利後的淨額			3.6				0.6				3.4				0.7
基於股票的薪酬安排帶來的超額税收優惠			(0.1	)			(2.6	)			(1.7	)			(0.9	)
人壽保險的現金退還價值變動			(0.2	)			(1.1	)			(0.7	)			(0.6	)
税收抵免			(0.3	)			(5.5	)			(0.8	)			(5.8	)
免税利息收入			(0.4	)			(0.3	)			(0.3	)			(0.3	)
不可扣除的合併費用			0.1				-				0.5				-
保險俘虜			(0.3	)			-				(0.2	)			-
其他，淨額			(0.4	)			(2.2	)			(0.3	)			(1.0	)
實際税率			23.0	%			9.9	%			20.9	%			13.1	%

 

 

目前的州所得税支出代表欠肯塔基州、印第安納州和伊利諾伊州的税款。俄亥俄州銀行税目前基於資本水平，並被記錄為其他非利息支出。

 

肯塔基州於#年通過立法。2019這要求金融機構從#年開始從以資本為基礎的特許經營税過渡到肯塔基州的公司所得税。2021並允許提交肯塔基州合併所得税申報單的實體共享某些税收屬性，包括結轉淨營業虧損。

 

GAAP為財務報表確認和對納税申報單中已採取或預期採取的納税頭寸的計量提供指導。如果得到確認，税收優惠將減少税收支出，從而增加淨收入。未確認的税收優惠金額可能增加或減少未來的各種原因，包括增加本年度税收頭寸的金額、由於訴訟時效法規導致未結所得税申報單到期、管理層對不確定性水平的判斷髮生變化、審查、訴訟和立法活動的狀況以及增加或取消不確定的税收頭寸。自.起2021年9月30日和2020年12月31日，未確認的税收優惠總額對Bancorp的合併財務報表無關緊要。聯邦和州所得税申報單在接下來的幾年裏要接受審查。2016.

 

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目錄

 

 

(8)

存款

 

存款的構成如下：

 

(單位：千)		2021年9月30日				2020年12月31日
無息活期存款		$	1,744,790			$	1,187,057
計息存款：
計息需求			1,794,816				1,355,985
儲蓄			397,875				208,774
貨幣市場			955,200				844,414
25萬美元或以上的定期存款			89,420				73,065
其他定期存款(1)			359,923				319,339
定期存款總額			449,343				392,404
有息存款總額			3,597,234				2,801,577
總存款		$	5,342,024			$	3,988,634

 

(1)	包括$4百萬美元和$25截至截止日期，經紀存款達百萬美元2021年9月30日和2020年12月31日，分別為。

 

存款總額為$1.0上億美元被假定為2021年5月31日與收購KB有關。

 

 

(9)	根據回購協議出售的證券

 

SSUAR代表着Bancorp的資金來源，主要由商業客户與擔保公司現金管理賬户結合使用。此類回購協議被認為是融資協議，並在一自交易日期起的營業日。在…2021年9月30日和2020年12月31日，所有這些融資安排都有隔夜到期日，並由Bancorp擁有和控制的政府支持的企業債券和政府機構抵押貸款支持證券(MBS)擔保。

 

有關SSUAR的信息如下：

 

(千美元)		2021年9月30日				2020年12月31日
期末未償還餘額		$	74,406			$	47,979
期末加權平均利率			0.04	%			0.05	%

 

 

		截至三個月								截至9個月
		9月30日，								9月30日，
(千美元)		2021				2020				2021				2020
期內平均未償還餘額		$	71,065			$	40,832			$	57,980			$	38,595
期內平均利率			0.03	%			0.07	%			0.04	%			0.11	%
期內任何月底未償還的最高限額		$	81,964			$	40,655			$	81,964			$	42,722

 

SSUAR總計$11上百萬人被認為2021年5月31日與收購KB有關。

 

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(10)

FHLB進展

 

Bancorp有一預付款共計$10截至2021年9月30日與37單獨墊款，總額為$32截至2020年12月31日。利息按月支付，本金在到期時到期，未償還的唯一預付款為2021年9月30日

 

Bancorp選擇償還所有未償還的預付款第二季度，但不包括$10上述預付款100萬英鎊，與與現金流相關的利率掉期相關，該利率掉期將於2021年12月。這筆預付款在過去的幾年裏得到了回報。第二季度的平均加權成本為2.03%，提前解約費#美元。474,000是因為收益而產生的。Bancorp之所以做出這一決定，是因為其流動性過剩，是由其在#年實現的大幅存款增長推動的。2020而第一一半2021再加上近期的低利率前景。Bancorp相信，通過降低利息支出，它將大幅“賺回”提前終止合同的罰款二好幾年了。

 

FHLB預付款總額為$91上百萬人被認為2021年5月31日關於收購KB，所有款項均在收購後立即付清。

 

以下是未償還預付款的合同到期日和平均有效利率摘要：

 

(千美元)		截至2021年9月30日								截至2020年12月31日
成熟性						加權平均								加權平均
年		預付款				固定費率				預付款				固定費率
2021		$	10,000				0.22			$	12,148				0.68
2022			—				—				—				—
2023			—				—				268				1.00
2024			—				—				1,389				2.36
2025			—				—				2,827				2.43
2026			—				—				5,401				1.96
2027			—				—				5,323				1.73
2028			—				—				4,283				2.27
總計		$	10,000				0.22	%		$	31,639				1.52	%

 

FHLB墊款以某些CRE和住宅房地產抵押貸款為抵押，這些貸款是根據一攬子抵押抵押品質押協議和FHLB股票提供的。Bancorp認為，這些預付款是替代經紀存款為貸款增長提供資金的一種有效的低成本替代方案。在…2021年9月30日和2020年12月31日，FHLB的可用信貸總額為#美元。892百萬美元和$804分別為百萬美元。

 

Bancorp也有$80兩家代理銀行提供的FFP額度均為百萬美元2021年9月30日和2020年12月31日，分別為。

 

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(11)

承付款和或有負債

 

自.起2021年9月30日和2020年12月31日，Bancorp有在正常業務過程中產生的各種未完成的承諾，這些承諾是適當的不反映在合併財務報表中。用於發放信貸的表外承諾總額如下：

 

(單位：千)		2021年9月30日				2020年12月31日
工商業		$	666,520			$	555,077
建設和土地開發			258,933				266,550
房屋淨值			234,903				175,132
信用卡			42,048				32,321
透支			51,881				33,564
信用證			31,043				24,425
其他			76,028				54,385
未來貸款承諾			311,369				249,318
資產負債表外用於發放信貸的總承諾額		$	1,672,725			$	1,390,772

 

提供信貸的承諾是指以無擔保方式向客户放貸的協議，或者在有擔保的情況下，只要有約定的抵押品可用，並且不是違反合同中規定的任何條件。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款。由於一些承諾額預計將到期而不動用，因此總承諾額不代表未來的現金需求。Bancorp在做出承諾和有條件擔保時使用與資產負債表內工具相同的信貸和抵押品政策。獲得的抵押品金額是基於管理層對客户的信用評估。持有的抵押品各不相同，但可能包括應收賬款、存貨、證券、設備和房地產。

 

在…2021年9月30日和2020年12月31日，Bancorp累積了$4.3百萬美元和$5.4分別為其他負債中的100萬英鎊，用於估計表外信貸敞口的信貸損失。淨收益為$1.4年度表外信貸風險撥備錄得百萬元九截至的月份2021年9月30日與淨支出#美元相比2.4百萬美元，同期2020.資產負債表外信貸敞口ACL的降低2020年12月31日和2021年9月30日這歸因於幾乎所有貸款部門的準備金損失百分比都在下降，這與普遍改善的模型因素一致，特別是失業預測。

 

備用信用證是由Bancorp出具的有條件承諾，以保證客户履行對第一當事人受益人。這些擔保主要是為了支持商業交易。備用信用證的到期日一般為一至二好幾年了。

 

某些商業客户要求其他銀行確認Bancorp的信用證，因為Bancorp這樣做不擁有國家評級機構的評級。協議的條款範圍從一一個月到一年，其中某些協議要求一和六提前幾個月通知取消。如果所有合同的違約事件發生在2021年9月30日Bancorp將被要求支付大約#美元的款項。2.2百萬美元，或根據這些合同應支付的最高金額。不是由於這些合同違約，曾要求付款。這些協議通常由Bancorp可接受的抵押品擔保，這限制了與協議相關的信用風險。

 

自.起2021年9月30日在正常的業務過程中，有一些未決的法律訴訟和法律程序提出了損害賠償的申索。管理層在與法律顧問討論後認為，這些法律行動和程序的最終結果將是不對Bancorp的綜合財務狀況或經營業績有重大不利影響。

 

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(12)	資產和負債按公允價值計量和報告

 

公允價值指在計量日市場參與者之間進行有序交易時，為資產或負債在本金或最有利市場上轉移負債而收取或支付的交換價格(退出價格)。確實有三滿足以下條件的投入水平可能用於衡量公允價值：

 

水平1-截至測量日期，該實體有能力進入的活躍市場上相同資產或負債的報價(未調整)。

 

水平2-除電平以外的其他重要可觀察到的輸入1價格，如類似資產或負債的報價；在符合以下條件的市場上的報價不活躍；或其他可觀察到或可由可觀察到的市場數據證實的輸入。

 

水平3-重大的不可觀察的輸入，反映了公司自己對市場參與者將用於為資產或負債定價的假設的假設。

 

本附註中提出的資產和負債公允價值的確定方法與Bancorp年度報表中披露的方法一致10-截至本年度的K2020年12月31日。

 

按公允價值經常性計量的資產賬面價值如下：

 

		公允價值計量使用：												總計
2021年9月30日(單位：千)		1級				2級				3級				公允價值
資產：
可供出售的債務證券：
美國財政部和其他美國政府義務		$	83,712			$	—			$	—			$	83,712
政府支持的企業義務			—				146,287				—				146,287
抵押貸款支持證券--政府機構			—				771,722				—				771,722
國家和政治分區的義務			—				67,424				—				67,424
其他			—				1,003				—				1,003
可供出售的債務證券總額			83,712				986,436				—				1,070,148
利率互換			—				4,180				—				4,180
總資產		$	83,712			$	990,616			$	—			$	1,074,328
負債：
利率互換		$	—			$	4,226			$	—			$	4,226

 

 

		公允價值計量使用：												總計
2020年12月31日(單位：千)		1級				2級				3級				公允價值
資產：
可供出售的債務證券：
政府支持的企業義務		$	—			$	138,078			$	—			$	138,078
抵押貸款支持證券--政府機構			—				437,585				—				437,585
國家和政治分區的義務			—				11,315				—				11,315
可供出售的債務證券總額			—				586,978				—				586,978
利率互換			—				8,374				—				8,374
總資產		$	—			$	595,352			$	—			$	595,352
負債：
利率互換		$	—			$	8,391			$	—			$	8,391

 

有幾個不是調入或調出關卡3公允價值層次結構在2021或2020. 

 

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在非經常性基礎上按公允價值計量的資產討論如下：

 

MSR-至少每季度一次，根據MSR相對於賬面金額的公允價值評估MSR的減值。公允價值基於計算估計淨維修收入現值的估值模型。該模型包含了市場參與者在估計未來淨服務收入時將使用的假設。這些測量被歸類為水平3.在…2021年9月30日和2020年12月31日，有不是MSR的估值津貼，因為公允價值超過了成本。因此，MSR是不包括在以下表格披露中2021年9月30日和2020年12月31日。

 

抵押品依賴型貸款-對於依賴抵押品的貸款，如果Bancorp已確定抵押品很可能被清算或喪失抵押品贖回權，或者借款人正在經歷財務困難，而公司預計將通過經營或出售抵押品來償還貸款，則ACL是根據抵押品的估計公允價值與截至測量日期的貸款的攤銷成本之間的差額來衡量的。對於房地產貸款，貸款抵押品的公允價值由第三當事人或內部評估，然後根據與清算抵押品相關的估計銷售和結算成本進行調整。對於這一資產類別，實際估值方法(收入、可比銷售額或成本)因項目或物業的狀況而異。看不見的輸入可能根據個別資產的不同而有所不同不是 一的三方法是主要的研究方法。Bancorp回顧了第三當事人評估適當性，並向下調整價值，以考慮銷售和成交成本，通常範圍為8%至10評估價值的%。對於非房地產貸款，貸款抵押品的公允價值可能根據評估、借款人財務報表的賬面淨值或賬齡報告(基於管理層的歷史知識、自估值時以來市場狀況的變化以及管理層對客户和客户業務的專業知識或知識)進行調整或貼現後確定。

 

奧利奧– 奧利奧主要由部分或全部償還貸款而獲得的房地產組成。奧利奧於轉讓日期按其估計公允價值減去估計銷售及成交成本入賬，相關貸款餘額超過公允價值減去預期銷售成本計入ACL。公允價值的後續變動報告為對賬面金額的調整，並計入收益。Bancorp使用以下材料餘額獲取OREO的估值第三政黨評估師。對於這一資產類別，實際估值方法(收入、可比銷售額或成本)因項目或物業的狀況而異。看不見的輸入可能根據個別資產的不同而有所不同不是 一的三方法是主要的研究方法。Bancorp審查評估的適當性，並向下調整價值，以考慮出售和成交成本，通常範圍為8%至10評估價值的%。

 

在非經常性基礎上按公允價值計量的資產賬面價值如下：

 

 

																		已記錄的損失
																		三個月				九個月
		公允價值計量使用：												總計				告一段落				告一段落
2021年9月30日(單位：千)		1級				2級				3級				公允價值				2021年9月30日				2021年9月30日
抵押品依賴型貸款		$	—			$	—			$	5,151			$	5,151			$	—			$	—
擁有的其他房地產			—				—				7,229				7,229				—				—

 

																		已記錄的損失
																		三個月				九個月
		公允價值計量使用：												總計				告一段落				告一段落
2020年12月31日(單位：千)		1級				2級				3級				公允價值				2020年9月30日				2020年9月30日
抵押品依賴型貸款		$	—			$	—			$	7,546			$	7,546			$	—			$	—
擁有的其他房地產			—				—				281				281				—				—

 

有幾個不是在非經常性基礎上按公允價值計量的負債2021年9月30日和十二月31, 2020.

 

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對於標高3在非經常性基礎上，按公允價值計量的資產，公允價值計量中使用的重大不可觀察的投入如下。

 

		2021年9月30日
(千美元)		公允價值			估價技術		不可觀測的輸入		加權平均
抵押品依賴型貸款		$	5,151		鑑定		評估折扣			39.3	%
擁有的其他房地產			7,229		鑑定		評估折扣			31.4

 

		2020年12月31日
(千美元)		公允價值			估價技術		不可觀測的輸入		加權平均
抵押品依賴貸款		$	7,546		鑑定		評估折扣			10.7	%
擁有的其他房地產			281		鑑定		評估折扣			36.0

 

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(13)	金融工具的披露不按公允價值報告

 

GAAP要求披露金融資產和負債的公允價值，包括符合以下條件的金融資產和金融負債不在經常性或非經常性基礎上按公允價值計量和報告。Bancorp金融工具的估計公允價值不按公允價值經常性或非經常性計量如下：

 

(單位：千)		攜帶								公允價值計量使用：
2021年9月30日		金額				公允價值				1級				2級				3級
資產
現金和現金等價物		$	584,941			$	584,941			$	584,941			$	—			$	—
持有供出售的按揭貸款			10,201				10,490				—				10,490				—
聯邦住房貸款銀行股票			9,376				9,376				—				9,376				—
貸款，淨額			4,132,584				4,158,330				—				—				4,158,330
應計應收利息			13,749				13,749				13,749				—				—
負債
無息存款		$	1,744,790			$	1,744,790			$	1,744,790			$	—			$	—
交易性存款			3,147,891				3,147,891				—				3,147,891				—
定期存款			449,343				451,258				—				451,258				—
根據回購協議出售的證券			74,406				74,406				—				74,406				—
購買的聯邦基金			10,908				10,908				—				10,908				—
聯邦住房貸款銀行預付款			10,000				10,042				—				10,042				—
應計應付利息			398				398				398				—				—

 

 

(單位：千)		攜帶								公允價值計量使用：
2020年12月31日		金額				公允價值				1級				2級				3級
資產
現金和現金等價物		$	317,945			$	317,945			$	317,945			$	—			$	—
持有供出售的按揭貸款			22,547				23,389				—				23,389				—
聯邦住房貸款銀行股票			11,284				11,284				—				11,284				—
貸款，淨額			3,479,676				3,513,916				—				—				3,513,916
應計應收利息			13,094				13,094				13,094				—				—
負債
無息存款		$	1,187,057			$	1,187,057			$	1,187,057			$	—			$	—
交易性存款			2,409,173				2,409,173				—				2,409,173				—
定期存款			392,404				395,734				—				395,734				—
根據回購協議出售的證券			47,979				47,979				—				47,979				—
購買的聯邦基金			11,464				11,464				—				11,464				—
聯邦住房貸款銀行預付款			31,639				33,180				—				33,180				—
應計應付利息			391				391				391				—				—

 

公允價值估計是根據相關市場信息和有關金融工具的信息在特定時間點做出的。因為不是由於Bancorp的相當大一部分金融工具存在市場，公允價值估計基於對未來預期虧損經驗、當前經濟狀況、各種金融工具的風險特徵和其他因素的判斷。這些估計屬主觀性質，涉及不明朗因素和重大判斷事項，因此不能準確釐定。因此，計算的公允價值估計在許多情況下無法通過與獨立市場進行比較而得到證實，而且在許多情況下，可能不可在當前的票據銷售中變現。假設的變化可能會對估計產生重大影響。

 

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目錄

 

 

(14)	累計其他綜合收益(虧損)

 

下表按組件説明瞭AOCI餘額內的活動：

 

		未實現淨額				未實現淨額				最低要求
		損益				損益				養老金
		打開可用於				關於現金				責任
(單位：千)		出售債務證券				流量對衝				調整，調整				總計
截至2021年9月30日的三個月
餘額，2021年6月30日		$	2,295			$	(58	)		$	(447	)		$	1,790
本期淨其他綜合收益			(4,453	)			32				—				(4,421	)
餘額，2021年9月30日		$	(2,158	)		$	(26	)		$	(447	)		$	(2,631	)
截至2020年9月30日的三個月
平衡，2020年6月30日		$	9,466			$	(281	)		$	(369	)		$	8,816
本期淨其他綜合收益			(29	)			85				—				56
平衡，2020年9月30日		$	9,437			$	(196	)		$	(369	)		$	8,872

 

 

		未實現淨額				未實現淨額				最低要求
		損益				損益				養老金
		打開可用於				關於現金				責任
(單位：千)		出售債務證券				流量對衝				調整，調整				總計
截至2021年9月30日的9個月
餘額，2021年1月1日		$	9,310			$	(122	)		$	(447	)		$	8,741
本期淨其他綜合收益(虧損)			(11,468	)			96				—				(11,372	)
餘額，2021年9月30日		$	(2,158	)		$	(26	)		$	(447	)		$	(2,631	)
截至2020年9月30日的9個月
平衡，2020年1月1日		$	1,085			$	(39	)		$	(369	)		$	677
本期淨其他綜合收益(虧損)			8,352				(157	)			—				8,195
平衡，2020年9月30日		$	9,437			$	(196	)		$	(369	)		$	8,872

 

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目錄

 

 

(15)

優先股

 

Bancorp有一優先股類別(不是票面價值；1,000,000在任何發行之前，該類別或該類別內的任何系列的相對權利、優先權和其他條款將由董事會決定。無到目前為止，這種股票已經發行了100%。

 

 

(16)

每股淨收益

 

下表反映了計算基本和稀釋後每股淨收益時的淨收益(分子)和平均流通股(分母)：

 

		截至三個月								截至9個月
		9月30日，								9月30日，
(單位為千，每股數據除外)		2021				2020				2021				2020
淨收入		$	23,162			$	14,533			$	50,056			$	41,133
加權平均流通股-基本			26,485				22,582				24,360				22,553
稀釋證券			241				220				242				206
加權平均流通股-稀釋			26,726				22,802				24,602				22,759
每股淨收益-基本		$	0.87			$	0.64			$	2.05			$	1.82
每股淨收益-稀釋後			0.87				0.64				2.03				1.81

 

由於其影響是反稀釋的，不包括在每股收益計算中的某些SARS如下：

 

		截至三個月								截至9個月
(千股)		9月30日，								9月30日，
		2021				2020				2021				2020
抗稀釋SARS			31				202				31				202

 

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目錄

 

 

(17)

基於股票的薪酬

 

所有授予的股票獎勵的公允價值，扣除估計的沒收，確認為各自服務期間的補償費用。

 

在Bancorp‘s2015年度股東大會，股東通過2015綜合股權補償計劃和授權從到期起可用的股票2005計劃未來的獎勵計劃2015計劃。在……裏面2018,股東們批准了額外的500,000根據該計劃發行的股票。自.起2021年9月30日有幾個351,000可用於未來獎勵的股票。這個2005股票激勵計劃已於2015年4月根據這項計劃批准的非典型肺炎最晚將於2019年到期。2025.這個2015股權激勵計劃有不是定義的過期日期。

 

香港特別行政區政府撥款-獲批的SARS有一個歸屬時間表為20每年%，並且過期十授權日後數年，除非因終止僱傭關係而被沒收。

 

SARS的公允價值是在授予之日使用布萊克-斯科爾斯期權定價模型(Black-Scholes期權定價模型)估計的，布萊克-斯科爾斯期權定價模型是計算此類價值的主要公式。該模型需要輸入假設，假設的變化可能會對公允價值估計產生重大影響。在每年授權日的SAR估值中採用了以下假設：

 

假設		2021				2020
股息率			2.52	%			2.51	%
預期波動率			25.19	%			20.87	%
無風險利率			1.22	%			1.25	%
預期壽命(以年為單位)			7.1				7.1

 

股息率和預期波動率是基於Bancorp的歷史信息，與批准的SARS的預期壽命相對應。預期波動率是按月計算的標的股票在預期期限內的波動率。無風險利率是目前美國國債發行的隱含收益率，剩餘期限等於獎勵的預期壽命。SARS的預期壽命是根據過去同期SARS的實際經驗得出的。Bancorp在確定預期壽命時會評估歷史行為和授予後的終止行為。

 

RSA授予-授予退役軍人的特別津貼五好幾年了。對於在此之前的所有贈款2015,受贈人有權在歸屬期間獲得股息支付。對於以下項目的撥款：2015在未來，股息將推遲到股票被授予。RSA的公允價值等於股票在授予之日的市值。

 

PSU助學金-PSU根據服務和三-年度績效期間，開始於一月一日的第一演出期間的年份。因為受贈人是不由於在業績期間有權獲得股息支付，這些PSU的公允價值是根據授出日相關股票的市值估計的，並經未支付股息調整後進行了調整。助學金需要一個一-歸屬後持有期，因此此類贈與的公允價值包含與持有期相關的流動資金折扣6.1%和4.4%用於2021和2020.

 

RSU助學金-RSU僅授予非員工董事，基於時間和背心12在授予日期之後的幾個月內。由於受贈人有權在歸屬期末獲得遞延股息支付，因此RSU的公允價值等於授予日相關股份的市值。

 

在第一四個季度2021和2020,Bancorp獲獎7,758和6,570授予Bancorp非僱員董事的RSU，授予日期公允價值為$315,000及$270,000，分別為。

 

Bancorp使用的現金為#美元208,000及$224,000在此期間第一 九幾個月來2021和2020,分別用於在RSU歸屬時購買股份。

 

53

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目錄

 

Bancorp在薪酬支出中確認了SARS、RSA和PSU的股票薪酬支出，在其他非利息支出中確認了董事RSU的股票薪酬支出，如下所示：

 

		截至2021年9月30日的三個月
(單位：千)		庫存 欣賞 權利				受限 股票大獎				受限 股票單位				性能 股票單位				總計
費用		$	88			$	312			$	79			$	686			$	1,165
遞延税金優惠			(18	)			(66	)			(17	)			(144	)			(245	)
總淨費用		$	70			$	246			$	62			$	542			$	920

 

		截至2020年9月30日的三個月
(單位：千)		庫存 欣賞 權利				受限 股票大獎				受限 股票單位				性能 股票單位				總計
費用		$	88			$	424			$	67			$	264			$	843
遞延税金優惠			(19	)			(90	)			(14	)			(56	)			(179	)
總淨費用		$	69			$	334			$	53			$	208			$	664

 

 

		截至2021年9月30日的9個月
(單位：千)		庫存 欣賞 權利				受限 股票大獎				受限 股票單位				性能 股票單位				總計
費用		$	264			$	978			$	233			$	1,953			$	3,428
遞延税金優惠			(55	)			(206	)			(49	)			(411	)			(721	)
總淨費用		$	209			$	772			$	184			$	1,542			$	2,707

 

		截至2020年9月30日的9個月
(單位：千)		庫存 欣賞 權利				受限 股票大獎				受限 股票單位				性能 股票單位				總計
費用		$	265			$	1,064			$	202			$	1,105			$	2,636
遞延税金優惠			(56	)			(223	)			(42	)			(231	)			(552	)
總淨費用		$	209			$	841			$	160			$	874			$	2,084

 

未確認的股票薪酬費用明細如下：

 

		庫存
(單位：千)		欣賞				受限				受限				性能
年終		權利				股票大獎				股票單位				股票單位				總計
2021年剩餘時間		$	88			$	314			$	79			$	659			$	1,140
2022			309				1,074				3				1,506				2,892
2023			234				869				—				700				1,803
2024			127				628				—				—				755
2025			68				376				—				—				444
2026			11				34				—				—				45
預計總費用		$	837			$	3,295			$	82			$	2,865			$	7,079

 

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目錄

 

下表彙總了非典活動及相關信息：

 

																						加權
										加權								加權				平均值
										平均值				集料				平均值				剩餘
					鍛鍊					鍛鍊				固有的				公平				合同
(單位為千，每股數據除外)		非典			價格					價格				值(1)				價值				壽命(以年為單位)
出色，2020年1月1日			641		$14.02	-	$40.00			$	25.06			$	10,250			$	4.10				5.3
授與			48		37.30	-	37.30				37.30				154				5.80
練習			(96	)	14.02	-	25.76				16.33				2,401				2.88
沒收			—			—					—				—				—
傑出，2020年12月31日			593		$15.24	-	$40.00			$	27.47			$	7,706			$	4.44				5.1
未償還，2021年1月1日			593		$15.24	-	$40.00			$	27.47			$	7,706			$	4.44				5.1
授與			31		47.17	-	50.71				50.48				251				9.69
練習			(77	)	15.24	-	15.84				15.31				2,815				2.58
沒收			—			—					—				—				—
出色，2021年9月30日			547		$15.24	-	$50.71			$	30.46			$	15,417			$	5.00				5.2
既得和可行使			388		$15.24	-	$40.00			$	26.49			$	12,492			$	4.30				4.1
未歸屬的			159		33.08	-	50.71				40.20				2,926				6.70				7.8
出色，2021年9月30日			547		$15.24	-	$50.71			$	30.46			$	15,417			$	5.00				5.2
歸屬於當年			53		$25.76	-	$40.00			$	34.00			$	1,316			$	5.40

 

(1) – 非典型肺炎的總內在價值被定義為標的股票的當前市場價格超過行權或授予價格的金額。

 

下表彙總了以下項目的活動RSA批准：

 

						授予日期
						加權
(單位為千，每股數據除外)		RSA				平均成本
在2020年1月1日未歸屬			108			$	34.31
授予的股份			36				39.30
限制失效，股票被釋放			(41	)			32.38
沒收的股份			(4	)			36.63
未歸屬於2020年12月31日			99			$	36.85
未歸屬於2021年1月1日			99			$	36.85
授予的股份			39				46.90
限制失效，股票被釋放			(34	)			35.50
沒收的股份			(5	)			40.61
未歸屬於2021年9月30日			99			$	41.05

 

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目錄

 

預計將授予的股票PSU授予Bancorp高級管理人員，三-開始的年度績效期間一月一日獲獎者名單如下：

 

		歸屬								預期
格蘭特		期間				公平				共享至
年		以年為單位				價值				獲獎
2019			3			$	32.03				62,291
2020			3				32.27				65,111
2021			3				44.44				47,280

 

 

(18)

衍生金融工具

 

Bancorp定期與希望對衝利率上升風險的借款人進行利率掉期交易，同時與另一經批准的獨立交易對手簽訂條款基本匹配的抵消性利率掉期交易。這些是未指定的衍生工具，在資產負債表上按公允價值確認。由於抵銷合同和抵押品條款的匹配條款可減輕任何不履行風險，因此初始確認後公允價值的變化對收益的影響微乎其微。與非指定利率互換協議相關的現金流交換正在抵消，因此不是對Bancorp的收益或現金流的影響。

 

利率互換協議的價值來源於基礎利率。這些交易既涉及信用風險，也涉及市場風險。名義金額是計算、支付和衍生產品價值所依據的金額。名義金額可以做到這一點不代表直接信用風險敞口。直接信貸風險僅限於計算出的應收賬款和應支付賬款之間的淨差額(如果有的話)。如果這些協議的交易對手不履行，Bancorp將面臨與信貸相關的損失。Bancorp通過信貸審批、抵押品和監督程序來緩解其金融合同的信用風險，並做到了不預計任何交易對手都會履行他們的義務。

 

Bancorp擁有未到期的未指定利率掉期合約如下：

 

		接收								付錢
		9月30日，				十二月三十一日，				9月30日，				十二月三十一日，
(千美元)		2021				2020				2021				2020
名義金額		$	127,607			$	119,940			$	127,607			$	119,940
加權平均期限(年)			7.3				7.8				7.3				7.8
公允價值		$	4,180			$	8,374			$	4,194			$	8,391

 

在……裏面2016,Bancorp達成了一項利率互換協議，以對衝#美元的現金流。10百萬滾動定費率三-一個月的FHLB借款。交換開始了2016年12月6日並逐漸成熟2021年12月6日出於套期保值的目的，滾動固定利率墊款被認為是浮動利率負債。利率互換涉及將Bancorp的浮動利率支付交換為基礎本金的固定利率互換支付。這些掉期是被指定並符合條件的，用於現金流對衝會計。對於被指定並符合現金流量對衝工具資格的衍生工具，收益或虧損的有效部分作為AOCI的組成部分報告，隨後重新分類為收益，作為對對衝的預測交易影響收益期間的利息支出的調整。

 

下表詳細説明瞭Bancorp被指定為現金流對衝的衍生品頭寸，以及相關的公允價值：

 

(千美元)
											公允價值
概念上的			成熟性		接收(變量)		支付固定工資				資產(負債)
金額			日期		指標		掉期匯率				2021年9月30日				2020年12月31日
$	10,000		2021年12月6日		三個月倫敦銀行同業拆息			1.89	%		$	(33	)		$	(160	)

 

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目錄

 

 

(19)

監管事項

 

Bancorp和銀行受到由銀行業監管機構管理的巴塞爾III資本監管規定的約束。監管機構在一個框架內衡量資本充足率，這使得資本要求在一定程度上取決於金融機構的個人風險狀況。未能達到最低資本金要求可能會引發監管機構採取某些強制性的、可能是額外的自由裁量性行動，如果採取這些行動，可能會對Bancorp的財務報表產生直接的實質性影響。根據資本充足準則和迅速採取糾正行動的監管框架，控股公司和銀行必須滿足特定的資本準則，這些準則涉及Bancorp的資產、負債和某些表外項目的量化衡量，這些都是根據監管會計慣例計算的。資本額和分類還取決於監管機構對組成部分、風險權重和其他因素的定性判斷。

 

銀行業監管機構已將該行歸類為資本充足。要滿足資本充足的定義，銀行必須至少擁有6.5普通股級別百分比1基於風險的資本比率，8.0%層1基於風險的資本比率，10.0總風險資本比率百分比和5.0%層1槓桿率。

 

此外，為了避免對資本分配的限制，包括向高管支付股息和某些可自由支配的獎金，Bancorp和銀行必須持有2.5由普通股層次組成的資本保存緩衝百分比1高於普通股最低風險資本要求的風險資本1基於風險的資本比率，分級1風險資本比率和總風險資本比率被認為是資本充足所必需的。在…2020年9月30日，資本充足的最低限額，包括資本節約緩衝，是6.0普通股級別百分比1基於風險的資本比率，8.5%層1基於風險的資本比率和10.5總風險資本比率百分比。資本節約緩衝是從#年開始分階段實施的。2016在…0.625%，並在以下位置全面實施2.5有效百分比2019年1月1日。

 

Bancorp繼續超過監管機構對所有計算的要求。除了資本保護緩衝外，Bancorp和銀行還打算維持符合或超過FRB和FDIC定義的“資本充足”要求的資本頭寸。

 

下表列出了合併後的Bancorp和銀行基於風險的資本金額和比率：

 

(千美元)		實際								最低要求是適當的 大寫								油井的最低要求 大寫
2021年9月30日		金額				比率				金額				比率				金額				比率
基於風險的資本總額(1)
整合		$	581,998				12.61	%		$	369,314				8.00	%			北美				北美
銀行			564,054				12.26				368,132				8.00			$	460,166				10.00	%
普通股一級風險資本(1)
整合			539,601				11.69				207,739				4.50				北美				北美
銀行			564,051				11.34				207,074				4.50				299,108				6.50
一級風險資本(1)
整合			539,601				11.69				276,985				6.00				北美				北美
銀行			564,051				11.34				276,099				6.00				368,132				8.00
槓桿(2)
整合			539,601				8.98				240,340				4.00				北美				北美
銀行			564,051				8.69				240,011				4.00				300,014				5.00

 

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目錄

 

(千美元)		實際								最低要求是適當的 大寫								油井的最低要求 大寫
2020年12月31日		金額				比率				金額				比率				金額				比率
基於風險的資本總額(1)
整合		$	470,648				13.36	%		$	281,887				8.00	%			北美				北美
銀行			456,302				12.99				281,106				8.00			$	351,383				10.00	%
普通股一級風險資本(1)
整合			430,886				12.23				158,556				4.50				北美				北美
銀行			416,540				11.85				158,122				4.50				228,399				6.50
一級風險資本(1)
整合			430,886				12.23				211,407				6.00				北美				北美
銀行			416,540				11.85				210,830				6.00				281,106				8.00
槓桿(2)
整合			430,886				9.57				180,123				4.00				北美				北美
銀行			416,540				9.26				179,845				4.00				224,807				5.00

 

(1)這一比率是根據風險加權資產計算的。

(2)這一比率是根據平均資產計算的。

北美– 不適用範圍

 

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目錄

 

 

(20)

細分市場

 

Bancorp的主要業務包括商業銀行業務和WM&T業務。商業銀行業務為個人消費者和企業提供全方位的貸款和存款產品。商業銀行業務還包括Bancorp的抵押貸款銀行業務和投資產品銷售活動。WM&T為Bancorp運營的所有市場的企業和公司提供投資管理、財務和退休計劃、信託和房地產服務，以及退休計劃管理。WM&T收入的規模使Bancorp有別於其他類似資產規模的社區銀行。

 

每個業務部門的財務信息反映了根據內部分配方法具體可識別或分配的信息。所得税是根據任何免税活動調整後的有效聯邦所得税税率分配的。所有免税活動和撥備已全部分配給商業銀行部門。業務部門業績的衡量基於Bancorp和IS的管理結構不有必要與任何其他金融機構的類似信息進行比較。提供的信息還包括不如果分段是獨立的實體，則必須指示分段的操作。

 

基本上，Bancorp的所有淨資產都涉及商業銀行部門。商譽$136百萬美元，其中$682,000與一家銀行收購有關1996, $12百萬美元與2019KSB收購和美元123100萬美元與收購KB有關，已分配給商業銀行部門。分配給WM&T的資產主要包括淨房地和設備以及與賺取的費用相關的應收賬款不都被收集起來了。

 

按業務細分劃分的選定財務信息如下：

 

		截至2021年9月30日的三個月												截至2020年9月30日的三個月
(單位：千)		商業廣告 銀行業				WM&T				總計				商業廣告 銀行業				WM&T				總計
淨利息收入		$	45,414			$	69			$	45,483			$	33,619			$	76			$	33,695
信貸損失準備金			(1,525	)			—				(1,525	)			4,968				—				4,968
財富管理和信託服務			—				7,128				7,128				—				5,657				5,657
所有其他非利息收入			10,486				—				10,486				7,386				—				7,386
非利息支出			31,072				3,486				34,558				22,512				3,134				25,646
所得税前收入費用			26,353				3,711				30,064				13,525				2,599				16,124
所得税費用			6,070				832				6,902				1,027				564				1,591
淨收入		$	20,283			$	2,879			$	23,162			$	12,498			$	2,035			$	14,533
細分資產		$	6,177,355			$	3,833			$	6,181,188			$	4,361,576			$	3,553			$	4,365,129

 

 

		截至2021年9月30日的9個月												截至2020年9月30日的9個月
(單位：千)		商業廣告 銀行業				WM&T				總計				商業廣告 銀行業				WM&T				總計
淨利息收入		$	124,672			$	220			$	124,892			$	99,423			$	246			$	99,669
信貸損失準備金			1,147				—				1,147				17,918				—				17,918
財富管理和信託服務			—				20,234				20,234				—				17,601				17,601
所有其他非利息收入			27,012				—				27,012				20,600				—				20,600
非利息支出			97,249				10,459				107,708				63,063				9,567				72,630
所得税前收入費用			53,288				9,995				63,283				39,042				8,280				47,322
所得税費用			11,058				2,169				13,227				4,392				1,797				6,189
淨收入		$	42,230			$	7,826			$	50,056			$	34,650			$	6,483			$	41,133
細分資產		$	6,177,355			$	3,833			$	6,181,188			$	4,361,576			$	3,553			$	4,365,129

 

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目錄

 

 

(21)	與客户簽訂合同的收入

 

Bancorp與ASC範圍內客户簽訂的所有合同收入606在非利息收入中確認。下表列出了Bancorp的非利息收入來源，其項目不在ASC的範圍內606如上所示：

 

		截至2021年9月30日的三個月												截至2020年9月30日的三個月
(單位：千)		商業廣告 銀行業				WM&T				總計				商業廣告				WM&T				總計
財富管理和信託服務		$	—			$	7,128			$	7,128			$	—			$	5,657			$	5,657
存款服務費			1,768				—				1,768				998				—				998
借記卡和信用卡收入			3,887				—				3,887				2,218				—				2,218
庫房管理費			1,771				—				1,771				1,368				—				1,368
抵押貸款銀行收入(1)			915				—				915				1,979				—				1,979
淨投資產品銷售佣金和手續費			780				—				780				431				—				431
銀行自營人壽保險(1)			275				—				275				172				—				172
其他(2)			1,090				—				1,090				220				—				220
非利息收入總額		$	10,486			$	7,128			$	17,614			$	7,386			$	5,657			$	13,043

 

 

		截至2021年9月30日的9個月												截至2020年9月30日的9個月
(千美元)		商業廣告 銀行業				WM&T				總計				商業廣告				WM&T				總計
財富管理和信託服務		$	—			$	20,234			$	20,234			$	—			$	17,601			$	17,601
存款服務費			3,945				—				3,945				3,081				—				3,081
借記卡和信用卡收入			9,444				—				9,444				6,261				—				6,261
庫房管理費			5,041				—				5,041				3,901				—				3,901
抵押貸款銀行收入(1)			3,662				—				3,662				4,447				—				4,447
淨投資產品銷售佣金和手續費			1,789				—				1,789				1,288				—				1,288
銀行自營人壽保險(1)			642				—				642				527				—				527
其他(2)			2,489				—				2,489				1,095				—				1,095
非利息收入總額		$	27,012			$	20,234			$	47,246			$	20,600			$	17,601			$	38,201

 

(1)不在ASC的範圍內606.

(2)不在ASC的範圍內606,但保管費除外，保管費在所有期間都是象徵性的。

 

Bancorp綜合收益表上的收入按產品類型分類，有效地描繪了現金流量的性質、時間和程度如何受到經濟因素的影響。ASC範圍內的收入來源606討論如下：

 

Bancorp從其存款客户那裏賺取基於交易、賬户管理和透支服務的費用。基於交易的費用，包括自動取款機使用費和停止支付費等服務，在交易執行時確認，因為公司履行了履行義務。賬户管理費是在一個月內賺取的，並在提供服務的當月收取。

 

金庫管理交易費用在交易執行時確認，因為這是公司履行履約義務的時候。賬户分析費用是在一個月內賺取的，並在提供服務的當月收取。財政部管理費從客户的賬户餘額中提取。

 

60

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目錄

 

WM&T為客户提供資產管理合同中約定的受託和投資管理服務。這些合同要求WM&T提供一系列不同的服務，這些服務的費用是隨着時間的推移而賺取的。這些合同可以根據需要取消，費用通常基於投資的資產價值。收入根據月末資產價值按月累算和確認，主要在下個月從客户那裏收取，但按季度收取的費用佔一小部分。與WM&T活動相關的激勵性薪酬被認為是獲得合同的成本。WM&T與客户之間的合同不允許按績效收費，因此，無WM&T賺取的手續費收入中，有一半是以業績為基礎的。應收信託費為$2.6百萬美元和$2.2百萬美元2021年9月30日和2020年12月31日，分別為。

 

投資產品、銷售佣金和手續費代表銀行從交易手續費和套餐手續費中的份額，這些手續費是通過與銀行的代理關係提供的投資服務和項目產生的第三派對經紀人兼交易商。交易費是在交易時評估的。這些費用是按月收取和確認的。往績費用以市場價值為基礎，按季度評估、收取和確認。因為銀行在安排客户和客户之間的關係方面扮演了代理人的角色。第三方提供商，並且確實不控制提供的服務，投資產品銷售佣金和費用的報告是扣除相關成本，包括象徵性的獎勵薪酬和交易活動費用#美元。437,000及$417,000對於九已結束的月份期間2021年9月30日和2020.

 

借記卡和信用卡收入主要由借記卡和信用卡交換收入組成。交換收入是指在支付卡系統內為接受以卡為基礎的交易而評估的費用。交換費是在履行義務得到履行時評估的，也就是卡交易獲得授權的時間點。通過支付網絡結算流程每天收集和確認收入。

 

Bancorp做的不建立因採用ASC而產生的任何合同資產或負債606,在此期間也沒有任何人被認出九截至的月份2021年9月30日

 

61

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目錄

 

 

(22)

租契

 

Bancorp有多個分支機構的運營租約，租期從二幾年前19年，其中一些包括延長租約的選項五-年遞增。總計七由於對KB的收購，增加了運營租約。合理預期將被行使的期權包括在使用權資產的確定中。Bancorp選擇了一個實際的權宜之計，來支付與原始條款為#的租賃相關的短期租賃義務12幾個月或更短的時間。Bancorp當選不將營業租賃的非租賃組成部分與租賃組成部分分開。使用權租賃資產和經營租賃負債計入綜合資產負債表的房舍和設備及其他負債。

 

有關經營租賃的資產負債表、損益表和現金流量詳情如下：

 

(千美元)		2021年9月30日				2020年12月31日
資產負債表
經營性租賃使用權資產		$	15,449			$	12,100
經營租賃負債			16,938				13,476
加權平均剩餘租賃年限(年)			9.5				8.6
加權平均貼現率			3.02	%			3.37	%
租賃負債的到期日：
一年或一年以下		$	654			$	2,087
第二年			2,634				2,107
第三年			2,673				2,141
第四年			2,408				1,899
第五年			1,924				1,469
五年以上			9,308				5,882
租賃付款總額		$	19,601			$	15,585
扣除的利息			2,663				2,109
總計		$	16,938			$	13,476

 

		截至三個月				截至三個月
(單位：千)		2021年9月30日				2020年9月30日
收益表
租賃費用的構成：
經營租賃成本		$	616			$	468
可變租賃成本			57				44
轉租收入減少			9				—
總租賃成本		$	664			$	512

 

		截至9個月				截至9個月
(單位：千)		2021年9月30日				2020年9月30日
收益表
租賃費用的構成：
經營租賃成本		$	1,623			$	1,411
可變租賃成本			170				131
轉租收入減少			36				38
總租賃成本		$	1,757			$	1,504

 

		截至9個月				截至9個月
(單位：千)		2021年9月30日				2020年9月30日
現金流量表
補充現金流信息：
營業租賃的營業現金流		$	1,898			$	1,186

 

自.起2021年9月30日Bancorp有不訂立任何尚未開始的租賃協議。

 

62

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目錄

 

 

第二項。  管理’關於財務狀況和經營成果的討論與分析

 

合併財務報表包括Stock Yards Bancorp，Inc.及其全資子公司Syb和被控人(統稱為“Bancorp”或“公司”)的賬目。所有重要的公司間交易和賬户都已在合併中註銷。

 

Bancorp是一家金融控股公司，總部設在肯塔基州的路易斯維爾。SYB成立於1904年，是一家州特許的非會員金融機構，通過63個提供全方位服務的銀行中心地點，在肯塔基州中部、東部和北部的路易斯維爾以及印第安納州的印第安納波利斯和俄亥俄州的辛辛那提大都市市場提供服務。被捕者是本公司總部設在內華達州的全資保險子公司，在收購KB時被保留，目前為Bancorp和Syb以及一組第三方被捕者提供Bancorp和Syb的商業保單沒有提供的保險。

 

這一部分介紹了管理層對我們的財務狀況和經營結果的看法。管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析應與第1部分第(1)項中的合併財務報表和附註一併閲讀。財務報表以及出現在Bancorp截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告中的其他信息。在本討論描述以前業績的範圍內，描述僅涉及列出的期間，這可能不能説明Bancorp未來的財務結果。除歷史信息外，本次討論還包含前瞻性陳述，涉及風險、不確定性和假設，這些風險、不確定性和假設可能導致結果與管理層的預期大不相同。

 

關於前瞻性陳述的警告性聲明

 

本文件包含與Bancorp的未來業績有關的陳述，這些陳述被修訂的1933年證券法第27A節和修訂的1934年證券交易法第21E節定義為“前瞻性”。前瞻性陳述主要但不完全包含在第I部分第2項中。管理’對財務狀況和經營業績的討論和分析。”

 

前瞻性陳述涉及已知和未知的風險、不確定性和其他因素，這些風險、不確定性和其他因素可能導致實際結果、表現或成就與陳述明示或暗示的未來結果、表現或成就大不相同。這些陳述通常但不總是通過使用諸如“預期”、“相信”、“目標”、“可以”、“結論”、“繼續”、“可能”、“估計”、“預期”、“預見”、“目標”、“打算”、“可能”、“可能”、“展望”、“可能”、“計劃”、“預測”、“計劃”、“計劃”、“預測”、“計劃”、“計劃”、“預測”、“計劃”、“計劃”、“預測”、“計劃”、“計劃”、“預測”、“計劃”、“計劃”、“預測”、“項目，“潛在”、“尋求”、“應該”、“目標”、“將會”、“很可能”、“將會”或其他類似的表達方式。這些前瞻性陳述不是歷史事實，是基於對我們行業的當前預期、估計和預測、管理層的信念以及管理層做出的某些假設，其中許多假設本質上是不確定的，超出了我們的控制範圍。前瞻性陳述詳細説明瞭管理層對未來的期望，基於的信息僅在陳述發表之日為管理層所知，除非適用法律要求，否則管理層沒有義務更新前瞻性陳述，以反映前瞻性陳述發表之日之後發生的事件或情況。

 

不能保證任何風險、不確定因素或風險因素的清單是完整的。可能導致實際結果與前瞻性陳述中明示或暗示的結果大不相同的因素包括但不限於：

 

●

新冠肺炎對Bancorp業務的影響，包括政府當局為試圖控制疫情或應對該流行病對美國經濟的影響而採取的行動(包括但不限於CARE法案和其他救濟措施)的影響，以及所有這些項目對我們的運營、流動性和資本狀況以及Bancorp借款人和其他客户的財務狀況造成的影響；

●

對未來政治、經濟形勢的變化或預測；

●

確定貸款ACL、表外信用敞口ACL和其他估計時使用的假設和估計的準確性；

●

投資證券、商譽、管理層代表、其他無形資產或遞延税項的減值；

●

有效應對經濟放緩或其他經濟或市場混亂的能力；

●

法律、法規的變更或者解釋；

●

財政、貨幣和/或監管政策的變化；

●

税收政策的變化，包括但不限於聯邦和州法定税率的變化；

●

證券和資本市場的行為，包括市場波動性和流動性的變化；

●

有效管理資本和流動性的能力；

●

長期和短期利率波動，以及美國國債收益率曲線的形狀；

 

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目錄

 

●

FRB的聯邦公開市場委員會實施的FFTR變化的幅度和頻率；

●

有競爭力的產品和定價壓力；

●

預計收入、費用、資本支出、虧損、每股收益、股息、資本結構等；

●

對未來運營、產品或服務的計劃或目標的描述；

●

整合被收購的金融機構；

●

Bancorp客户和交易對手信用質量的變化，資產質量和沖銷水平的惡化；

●

Bancorp、其交易對手或競爭對手實施的技術變更；

●

Bancorp整體內部控制環境的變化或有效性；

●

Bancorp的風險管理框架、披露控制和程序以及財務報告的內部控制是否充分；

●

改變適用的會計準則，包括採用新的會計準則；

●

投資者情緒或消費者/企業支出或儲蓄行為的變化；

●

有能力恰當地解決商業活動中可能出現的社會、環境和可持續性問題；

●

整合被收購的業務或未來的收購；

●

發生自然或人為災害或災難，包括衞生緊急情況、傳染病傳播、流行病或敵對行動的爆發，以及Bancorp有效處理上述造成的破壞的能力；

●

有能力維護其財務、會計、技術、數據處理和其他業務系統和設施的安全；

●

能夠承受其運營系統或第三方的任何故障可能造成的中斷；

●

能夠有效保護自己免受未經授權的各方訪問Bancorp、其供應商或客户的信息或破壞系統的其他企圖的網絡攻擊或其他企圖；以及

●

在Bancorp提交給美國證券交易委員會的文件中不時報告的其他風險和不確定性，包括第一部分第1A項。風險因素” Bancorp截至2020年12月31日的年度Form 10-K年度報告。

 

Bancorp簽署了一項最終協議和合並計劃(“協議”)，日期為2021年8月3日，以收購英聯邦銀行股份有限公司及其子公司英聯邦銀行和信託公司(統稱為“英聯邦”)。本文件還包含有關擬議收購交易的陳述，這些陳述不是歷史事實的陳述，被視為符合上述標準的前瞻性陳述。這些陳述同樣會受到各種風險和不確定因素的影響，這些風險和不確定因素可能導致擬議交易的實際結果和結果與這些前瞻性陳述中明示或暗示的預期結果或結果大不相同。除了Bancorp提交給美國證券交易委員會的報告中披露的因素外，Bancorp、英聯邦和合並後公司的風險和不確定因素包括但不限於：擬議中的合併的部分或全部預期收益不能實現或不能在預期時間內實現；英聯邦銀行業務與Bancorp業務的整合將被實質性推遲或成本或難度超過預期；雙方無法達到關於合併的時間、完成以及會計和税務處理的預期；*未能滿足完成合並所需的其他條件，包括收到所需的監管和其他批准；擬議的交易因任何其他原因未能完成；管理層的注意力從正在進行的業務運營和合並帶來的機會上轉移；整合和留住關鍵員工的挑戰；宣佈合併對Bancorp的影響, 這些風險包括：英聯邦銀行或合併後公司各自的客户和員工關係及經營業績；完成合並的成本可能高於預期的可能性，包括由於意想不到的因素或事件造成的影響；與合併相關的銀行增發普通股造成的稀釋；新冠肺炎疫情的規模和持續時間及其對全球經濟和金融市場狀況以及對銀行、英聯邦銀行和合並後公司的業務、經營結果和財務狀況的影響；以及總體競爭、經濟、政治和市場狀況和波動。

 

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目錄

 

收購肯塔基銀行股份有限公司(Kentucky BancShares，Inc.)

 

2021年5月31日，Bancorp完成了對Kentucky BancShares，Inc.及其全資子公司Kentucky Bank的收購。Kb是一家商業銀行和信託公司，在肯塔基州中部和東部經營着19家分行，資產約13億美元，貸款(包括PPP)7.55億美元，AFS債務證券3.96億美元，收購時存款10億美元。“KB”是一家商業銀行和信託公司，在肯塔基州中部和東部經營着19家分行，資產約為13億美元，貸款(包括購買力平價)為7.55億美元，AFS債務證券為3.96億美元，存款為10億美元。肯塔基銀行股份有限公司(Kentucky BancShares，Inc.)也是一家保險自保公司的控股公司，Bancorp收購併保留了該公司。Bancorp通過股票和現金合併交易收購了肯塔基銀行股份有限公司的所有已發行普通股，向肯塔基銀行股份有限公司股東支付的總對價為2.33億美元。

 

由於收購KB，Bancorp在截至2021年9月30日的三個月和九個月分別錄得1.23億美元的商譽和總計1850萬美元的税前合併相關費用。收購肯塔基銀行股份有限公司的淨收入預計將從2022年開始增加Bancorp的整體經營業績。

 

收購KB對截至2021年9月30日的9個月的ACL和貸款損失撥備產生了重大影響。總體而言，在截至2021年9月30日的9個月裏，與收購相關的活動總共增加了1420萬美元的ACL。這一增長包括歸因於收購的PCD貸款組合的680萬美元，相應的抵銷記錄為商譽(與撥備支出相反)，以及歸因於收購的非PCD組合的740萬美元，這是截至2021年9月30日的9個月與收購相關的撥備支出。

 

待收購的英聯邦銀行股份有限公司及其子公司英聯邦銀行和信託公司

 

從2021年8月3日起，Bancorp簽署了一項最終協議和合並計劃(“協議”)，根據該協議，Bancorp將收購私人所有的聯邦銀行股份有限公司的全部已發行普通股。總部設在肯塔基州路易斯維爾的聯邦銀行股份有限公司是聯邦銀行和信託公司(統稱為“聯邦”)的控股公司。聯邦銀行和信託公司經營着15家零售分行，其中9家在傑斐遜縣，4家在謝爾比縣，2家在北肯塔基州。

 

根據協議條款，該公司將以股票和現金合併交易的方式收購所有已發行普通股，根據截至2021年10月29日的估計，英聯邦公司股東的總對價約為1.88億美元。Bancorp將通過現有資源為收購的現金支付部分提供資金。

 

這項收購預計將在2021年第四季度完成，這取決於慣例監管部門的批准和慣例成交條件的完成。截至2021年9月30日，英聯邦公佈的資產約為12億美元，貸款(不包括購買力平價)為7.11億美元，存款為10億美元，有形普通股權益為8900萬美元。英聯邦還設有財富管理和信託部，截至2021年9月30日，該部門管理的總資產為26億美元。合併後的特許經營權將通過78家分支機構為客户提供服務，總資產約為74億美元，貸款總額為49億美元，存款為63億美元，管理的信託資產超過71億美元。“

 

已發佈但尚未生效的會計準則更新

 

有關已發佈但尚未生效的華碩對Bancorp財務報表的影響的披露，請參閲標題為“重要會計政策摘要“第I部第1項”財務報表.”

 

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目錄

 

業務細分概述

 

Bancorp分為兩個可報告的部門：商業銀行和WM&T：

 

商業銀行通過零售貸款、抵押銀行、存款服務、網上銀行、手機銀行、私人銀行、商業貸款、商業房地產貸款、金庫管理服務、商户服務、國際銀行、代理銀行等銀行服務，為所有市場的個人消費者和企業提供全方位的貸存產品。該行還通過其銀行中心網絡，通過與商業銀行部門的第三方經紀交易商達成安排，提供證券經紀服務。

 

WM&T為Bancorp運營的所有市場的企業和公司提供投資管理、財務和退休計劃以及信託和房地產服務，以及退休計劃管理。WM&T的收入規模使Bancorp有別於其他類似資產規模的社區銀行。

 

概述–新冠肺炎疫情對財務狀況和經營業績的影響

 

美國的新冠肺炎疫情以及遏制病毒和相關經濟後果的努力，對美國經濟、銀行業和銀行產生了複雜而重大的影響。雖然分發疫苗、繼續放鬆對公共商業和商業活動的限制以及穩定失業率水平是近幾個月來的積極事態發展，但大流行對Bancorp、世行及其客户的總體影響仍然不確定。

 

截至2021年9月30日的3個月和9個月，Bancorp的財務狀況和運營結果受到以下流行病相關因素的重大影響：

 

●

持續的低利率環境和相關的NIM壓縮

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積極參與小企業管理局的PPP

●

資產負債表流動性總體過剩

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FRB經季節性調整的全國平民失業率預測及其對貸款和表外信貸敞口ACL的影響

 

FRB在2020年3月決定降低FFTR 150個基點，以應對大流行，將FFTR降至0%-0.25%的範圍，Prime降至3.25%，截至2021年9月30日，兩者均保持不變。與利率下降一致的是，關鍵基準利率，如5年期美國國債利率和1個月期倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)大幅下降。儘管最近幾個季度利率環境有所改善，但關鍵利率仍遠低於大流行前的水平。

 

Bancorp參與PPP以來，作為2020年3月簽署成為法律的CARE Act的一部分，該計劃成立以來，已產生約5500筆PPP貸款，總計9.18億美元(扣除未賺取的遞延費用和成本後淨額8.87億美元)。雖然第一輪PPP於2020年8月到期，但立法行動為該計劃創造了第二輪資金，並隨後將該計劃延長至2021年5月31日。

 

作為第一輪購買力平價計劃的一部分，Bancorp發起了大約3400筆購買力平價貸款，總額為6.57億美元(扣除未賺取的遞延費用和成本後淨額為6.37億美元)。截至2021年9月30日，首輪始發的美元已有96%被赦免。此外，到目前為止，這輪融資收到的1960萬美元淨費用中，約有99%是終身確認的。由於這些借款人被要求從7月份開始付款，2021年第三季度經歷了加速的寬恕活動。剩餘的第一輪原創預計將在未來幾個月內得到原諒。

 

作為PPP第二輪計劃的一部分，Bancorp發起了2100多筆PPP貸款，總計2.61億美元(扣除未賺取的遞延費用和成本後淨額2.5億美元)。截至2021年9月30日，來自第二輪的24%的美元已被免除，本輪收到的1140萬美元淨費用中的34%迄今已被確認為終身費用。由於這些借款人在16個月內不需要付款，Bancorp預計其中很大一部分借款人將在2022年初至年中在準備納税申報單時尋求寬恕。

 

截至2021年9月30日，KB發起並被Bancorp收購的未償還PPP貸款總額為1200萬美元。

 

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目錄

 

在截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，PPP投資組合的利息和手續費收入分別為440萬美元和1840萬美元，比去年同期增加了24.2萬美元和1080萬美元。截至2021年9月30日，Bancorp與PPP相關的未賺取遞延費用淨額為800萬美元，尚未確認，因此，PPP貸款減免將對2021年剩餘時間和2022年上半年的運營業績產生重大影響。

 

由於購買力平價的起源、寬恕活動、創紀錄的存款水平和歷史低位的利率，過剩的流動性造成了NIM壓縮，以及與部署閒置現金相關的挑戰。Bancorp在2021年期間對AFS債務證券投資組合進行了大量投資，以努力部署過剩的流動性，然而，MBS投資組合中的提前還款活動使該投資組合的增長具有挑戰性。

 

2020年12月31日至2021年9月30日期間，貸款ACL(不包括收購相關活動)減少了500萬美元，與2019年12月31日至2020年9月30日期間錄得的大幅增長形成了鮮明對比，其中包括1,600萬美元的儲備建設，這是獨立的，在2020年1月1日起與最初採用CECL相關的增加之後。這場流行病對2020年ACL的計算產生了實質性影響，因為隨着預測的經濟狀況的變化，特別是FRB經季節性調整的全國平民失業率的變化，撥備激增。在接近去年年中觸頂後，失業率預測有所改善，其他潛在的CECL模型因素也有所改善，導致2021年前九個月錄得撥備減少。

 

雖然與貸款的ACL分開，並記錄在合併資產負債表的其他負債中，但表外信貸敞口的ACL在2020年12月31日至2021年9月30日期間也出現了下降。2021年前9個月，為表外敞口撥備信貸損失的淨收益為140萬美元，因為與計算相關的損失因素近幾個月有所改善，信貸額度利用率繼續增加，儘管仍低於大流行前的水平。截至2021年9月30日，表外信貸敞口的ACL為430萬美元，而截至2020年12月31日為540萬美元。

 

鑑於為防止新冠肺炎傳播而採取的措施，Bancorp的系統和控制維護能力沒有受到任何重大挑戰，也沒有因為實施業務連續性計劃而造成重大資源限制，預計未來也不會出現此類問題。Bancorp還沒有，目前也不會因為這場大流行而做出任何實質性的人員配備或薪酬調整。

 

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目錄

 

概述–經營業績(FTE)

 

下表概述了Bancorp在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月的財務表現：

 

(千美元，每股數據除外)										方差
截至9月30日的三個月,		2021				2020				$/bp				%
淨收入		$	23,162			$	14,533			$	8,629				59	%
稀釋後每股收益		$	0.87			$	0.64			$	0.23				36	%
Roa			1.50	%			1.34	%			16 Gbps				12	%
羅			13.92	%			13.57	%			35 Gbps				3	%

 

在標題為“”的一節下面進行了進一步的討論。運營結果。”

 

與2020年9月30日相比，截至2021年9月30日的三個月的總體亮點：

 

●

淨收入總計2320萬美元，導致截至2021年9月30日的三個月稀釋後每股收益為0.87美元，比2020年同期的0.64美元增長36%。

●

截至2021年9月30日的三個月是與收購KB相關的第一個完整季度，它貢獻了大約830萬美元的淨利息收入，300萬美元的非利息收入和650萬美元的非利息支出。

●

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月，淨利息收入增加了1180萬美元，增幅為35%。這一增長的推動因素是對KB的收購，強勁的有機貸款增長，以及隨着FRB利率行動的戰略性降低存款利率至大衰退期間的水平或低於2021年9月30日的水平，利息支出減少了98.4萬美元。

●

截至2021年9月30日的三個月，NIM下降了12個基點，至3.14%，而2020年同期為3.26%。與2020年同期相比，在截至2021年9月30日的三個月裏，出售的聯邦基金大幅增長，銀行和AFS債務證券投資組合因流動性過剩和部署努力而到期計息，再加上持續的低利率環境繼續對貸款收益率構成壓力，推動了NIM壓縮。

●

與2020年9月30日相比，貸款總額(不包括PPP貸款)增加了11億美元，增幅為40%，這得益於2021年5月31日與KB收購相關的7.55億美元貸款(包括PPP)和3.76億美元的有機增長。截至2021年9月30日的三個月，平均貸款(不包括PPP貸款)也比2020年同期增加了11億美元，增幅為39%，其中7.38億美元歸因於此次收購。

●

由於CECL模型因素(包括失業預測的改善)普遍改善，截至2021年9月30日的三個月，信貸損失撥備總額錄得150萬美元的淨收益。相比之下，截至2020年9月30日的三個月，信貸損失費用撥備總額為500萬美元。CECL(ASC 326)的通過於2020年1月1日生效，以及隨後與大流行病相關的事態發展，如失業率上升和大流行期間信貸利用額度的歷史性下降，導致整個2020年的信貸損失撥備增加。

●

與2020年9月30日相比，存款餘額增加了16億美元，這是因為假設2021年5月31日與收購KB有關的存款約為10億美元，以及客户保持較高流動性水平的總趨勢。存款連續幾個季度保持在較高水平，截至2021年9月30日(包括和不包括收購相關活動)，存款達到創紀錄水平，因為購買力平價(PPP)資金和多個聯邦刺激計劃導致客户普遍持有更高水平的流動性。

●

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月，非利息收入總額增加了460萬美元，增幅為35%。如前所述，本季度受益於與收購KB有關的第一個完整季度的活動，總額約為300萬美元。與上年同期相比，所有非利息收入來源都出現了大幅增長，但抵押貸款銀行業務除外，與2020年受益的大流行驅動的再融資熱潮相比，由於數量放緩，抵押貸款銀行業務出現了大幅下降。

 

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目錄

 

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與2020年同期相比，截至2021年9月30日的季度非利息支出增加了890萬美元，增幅為35%。與收購KB相關的第一個完整季度增加了大約650萬美元的非利息支出。薪酬和員工福利加在一起，推動了同比增長的一半以上，這在很大程度上是由與收購相關的FTE增長和更高的激勵性薪酬推動的，而與去年同期相比，截至2021年9月30日的三個月，大多數其他非利息支出類別也出現了大幅增長。

 

下表概述了Bancorp在截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月的財務表現：

 

(千美元，每股數據除外)										方差
截至9月30日的9個月，		2021				2020				$/bp				%
淨收入		$	50,056			$	41,133			$	8,923				22	%
稀釋後每股收益		$	2.03			$	1.81			$	0.22				12	%
Roa			1.25	%			1.33	%			(8)bps				-6	%
羅			12.37	%			13.22	%			(85)bps				-6	%

 

與2020年9月30日相比，截至2021年9月30日的9個月的總體亮點：

 

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Bancorp在第二季度完成了對KB的收購。在收購時，KB擁有約13億美元的資產、7.55億美元的貸款(包括PPP)、3.96億美元的AFS債務證券和10億美元的存款。

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淨收入總計5,010萬美元，導致截至2021年9月30日的9個月稀釋後每股收益為2.03美元，較2020年同期的1.81美元增長12%。

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截至2021年9月30日的9個月包括與收購KB相關的4個月的活動，貢獻了大約1120萬美元的淨利息收入、430萬美元的非利息收入和880萬美元的非利息支出(不包括一次性合併相關費用)。此外，在截至2021年9月30日的9個月中，與合併相關的一次性支出總計1900萬美元(包括與懸而未決的英聯邦收購相關的52.5萬美元)和所收購貸款組合的740萬美元的信貸損失支出。

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與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，淨利息收入增加了2520萬美元，增幅為25%，這是因為PPP寬恕活動加快了費用確認，以及收購和有機生產導致的非PPP貸款組合的強勁增長，推動總利息收入增加了2000萬美元，增幅為18%。此外，利息支出減少了520萬美元，降幅為53%，這是由於存款利率隨着FRB利率行動而下調至大衰退期間的水平或低於大衰退期間的水平，截至2021年9月30日，存款利率仍保持在這一水平。

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截至2021年9月30日的9個月，NIM下降了11個基點，至3.29%，而2020年同期為3.40%。儘管由於FRB在2020年3月將FFTR下調了150個基點，盈利資產的收益率繼續受到侵蝕，但淨利息收入增加了2530萬美元，增幅為25%，這得益於與PPP相關的費用確認豁免活動的加速，以及非PPP貸款組合的大幅增長。這些利率下降將FFTR推至0%-0.25%的範圍，將Prime推至3.25%的範圍，截至2021年9月30日，這兩個指標分別保持不變。隨着這些下調，5年期美國國債利率和1個月期倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)也大幅下跌，儘管5年期美國國債在2021年前9個月出現了復甦，但仍遠低於大流行前的水平。考慮到降息的時機，去年第一季度沒有感受到大幅降低利率環境的全部影響，與今年同期相比，NIM在截至2020年9月30日的9個月裏受益。

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與2020年9月30日相比，貸款總額(不包括PPP貸款)增加了11億美元，增幅為40%。雖然由於收購KB(不包括PPP)，2021年5月31日增加了總計7.22億美元的貸款，但強勁的有機增長也推動了大幅增長。截至2021年9月30日的9個月，平均貸款(不包括PPP貸款)比2020年同期增加了5.49億美元，增幅為19%，其中3.29億美元歸因於此次收購。

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截至2021年9月30日的9個月，信貸損失撥備總額為110萬美元，與2020年同期相比減少了1680萬美元，降幅為94%。CECL(ASC 326)的採用於2020年1月1日生效，以及隨後與大流行相關的事態發展，如失業率上升和大流行期間信貸額度的歷史性下降，推動了截至2020年9月30日的9個月的撥備增加。雖然在截至2021年9月30日的9個月中，由於CECL模型因素(包括失業率預測的改善)的總體改善，貸款和表外信貸敞口的累計淨收益為630萬美元，但與收購肯塔基銀行股份有關的撥備為740萬美元。

 

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目錄

 

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與2020年9月30日相比，存款餘額增加了16億美元，這是因為假設2021年5月31日與收購KB有關的存款為10億美元，以及客户保持較高流動性水平的大趨勢。存款連續幾個季度保持在較高水平，截至2021年9月30日(包括和不包括收購相關活動)，存款達到創紀錄水平，因為購買力平價(PPP)資金和多個聯邦刺激計劃導致客户持有更高水平的流動性。

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在截至2021年9月30日的9個月裏，非利息收入總額比2020年同期增加了900萬美元，增幅為24%。如前所述，截至2021年9月30日的9個月受益於與KB收購相關的4個月的活動，收購總額約為430萬美元。與前一年同期相比，所有非利息收入收入來源都出現了大幅增長，但抵押貸款銀行業務除外，由於與2020年受益的大流行驅動的再融資熱潮相比，抵押貸款銀行業務的數量大幅下降。

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與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，非利息支出增加了3510萬美元，增幅為48%。如前所述，截至2021年9月30日的9個月，與合併相關的一次性費用總計1900萬美元，推動了很大一部分增長。不包括這些一次性成本，與收購KB相關的活動增加了大約880萬美元的非利息支出。與2020年同期相比，薪酬和員工福利合計佔剩餘增長的62%，這主要是由收購相關FTE的增長和更高的激勵性薪酬推動的，而與去年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，大多數其他非利息支出類別也出現了大幅增長。

 

經營成果

 

淨利息收入--概覽

 

與大多數銀行一樣，Bancorp的主要收入來源是向客户提供的各種金融服務的淨利息收入和手續費收入。淨利息收入是指從貸款、投資證券和其他生息資產獲得的利息收入減去存款賬户的利息支出和其他有息負債之間的差額。貸款額和從這些貸款賺取的利率對整體盈利能力至關重要。同樣，存款額對貸款融資至關重要，存款利率直接影響盈利能力。新業務量受經濟因素影響，包括市場利率、商業開支、消費者信心和市場內的競爭情況。

 

關於淨利息收入的比較信息如下：

 

(千美元)										方差
截至9月30日及截至9月30日的三個月，		2021				2020				$/bp				%
淨利息收入		$	45,483			$	33,695			$	11,788				35	%
淨利息收入(FTE)			45,643				33,768				11,875				35	%
淨息差			3.08	%			3.13	%			(5)bps				-2	%
淨息差			3.14	%			3.26	%			(12)bps				-4	%
總平均可得利息資產		$	5,760,760			$	4,120,400			$	1,640,360				40	%

 

(千美元)										方差
截至9月30日及截至9月30日的9個月，		2021				2020				$/bp				%
淨利息收入		$	124,892			$	99,669			$	25,223				25	%
淨利息收入(FTE)			125,178				99,834				25,344				25	%
淨息差			3.22	%			3.22	%			0 bps				0	%
淨息差			3.29	%			3.40	%			(11)bps				-3	%
總平均可得利息資產		$	5,091,596			$	3,923,255			$	1,168,341				30	%

 

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上面的NIM和淨息差計算不包括某些參與貸款的出售部分。這些出售的貸款按照公認會計準則的要求記錄在Bancorp的資產負債表上，因為Bancorp保留了某種形式的有效控制；然而，Bancorp沒有從出售的部分獲得淨利息收入。這些出售的參與貸款被排除在分析之外，因為Bancorp認為它提供了對其貸款組合表現的更準確描述。

 

截至2021年9月30日，Bancorp的貸款組合由大約71%的固定利率貸款和29%的可變利率貸款組成，固定利率部分(包括PPP貸款)的定價通常基於發起時與五年期國債曲線的利差，可變部分定價基於持續的與Prime(約66%)或一個月期LIBOR(約34%)的利差。不包括PPP貸款，Bancorp截至2021年9月30日的貸款組合分別由大約69%的固定利率貸款和31%的可變利率貸款組成。

 

5年期美國國債和1個月期倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)等基準利率目前仍遠低於大流行前的水平，因此，截至2021年9月30日的3個月和9個月期間經歷的平均利率環境大幅低於2020年同期。下表通過比較期末和季度平均利率，詳細介紹了過去12個月利率環境中經歷的波動情況：

 

		9月30日，				六月三十日，				三月三十一號，				十二月三十一日，				9月30日，
		2021				2021				2021				2020				2020
五年期國庫券-期限結束			0.98	%			0.87	%			0.92	%			0.36	%			0.28	%
五年期國庫券--季度均值			0.80	%			0.84	%			0.62	%			0.37	%			0.27	%
最優惠利率-期間結束			3.25	%			3.25	%			3.25	%			3.25	%			3.25	%
最優惠利率-季度平均			3.25	%			3.25	%			3.25	%			3.25	%			3.25	%
一個月期LIBOR-期限結束			0.08	%			0.10	%			0.12	%			0.14	%			0.15	%
一個月LIBOR-季度平均值			0.09	%			0.10	%			0.12	%			0.15	%			0.16	%

 

由於66%的可變利率貸款組合與Prime掛鈎，大部分下限利率為4.00%，鑑於截至2021年9月30日Prime的利率為3.25%，這些貸款的短期利率必須提高超過75個基點才能高於其下限利率。除了潛在的持續定價壓力/競爭和絕對較低的費率水平外，當前的經濟前景和持續低費率環境的前景繼續對潛在的持續NIM壓縮構成挑戰。

 

淨利息收入(FTE)–截至2021年9月30日的三個月與2020年9月30日相比

 

截至2021年9月30日的三個月，淨息差和NIM分別為3.08%和3.14%，而2020年同期分別為3.13%和3.26%。在截至2021年9月30日的三個月中，NIM受到以下重大影響：

 

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持續的低利率環境，受2020年3月FFTR下調至0%-0.25%範圍的推動，導致Prime降至3.25%，截至2021年9月30日保持在這一水平。

●

從2020年第二季度開始並持續到2021年5月31日計劃到期的PPP發起，以及相關的寬恕活動，加速了對這些貸款的手續費收入的確認，並繼續對NIM產生重大影響。由於寬恕驅動的費用認可，PPP投資組合在2021年第三季度為NIM貢獻了14個基點的收益。相比之下，PPP投資組合對2020年第三季度NIM的負面影響為12個基點，原因是截至2020年9月30日的三個月期間發生了大量原始交易，以及這些低收益、1%的固定利率票據對同期NIM的影響。

●

整體資產負債表流動性過剩，在截至2021年9月30日的三個月裏，這對NIM壓縮的貢獻約為26個基點。相比之下，超額資產負債表流動性對2020年同期的NIM壓縮貢獻了約11個基點。總的來説，銀行體系內的流動性過剩也導致了高度競爭的貸款利率環境。

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資產負債表的大幅增長，無論是有機的還是與收購相關的，導致截至2021年9月30日的三個月的總平均收益資產增長16億美元，或40%，平均有息負債增長9.87億美元，或38%，與2020年同期相比。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月，大約10億美元的平均收益資產增長和8億美元的計息負債增長歸因於此次收購。

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與FRB利率行動同步下調的存款利率，以及之後降至大衰退期間提供的利率水平或更低的利率，截至2021年9月30日，存款利率仍保持在這一水平。

 

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與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月的淨利息收入增加了1190萬美元，增幅為35%，這主要是收購相關活動的結果，但也在一定程度上受到強勁的有機貸款增長和對AFS債務證券組合的大量投資的推動。

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月，總平均生息資產增加了16億美元，增幅為40%，達到58億美元，總生息資產的平均利率下降了26個基點，至3.24%。

 

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與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月，平均總貸款餘額增加了7.29億美元，增幅21%。平均非PPP貸款增長11億美元，增幅39%，是由7.38億美元的收購相關增長和強勁的有機增長推動的，但由於2021年寬恕活動加速，平均PPP貸款餘額下降3.6億美元，降幅56%，部分抵消了這一增長。

 

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與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月，AFS債務證券平均增長5.93億美元。雖然這一增長中約有2.88億美元歸因於此次收購，但Bancorp在2021年向AFS債務證券投資組合投資了3.25億美元，作為部署過剩流動性的一種手段。

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月，總利息收入增加了1090萬美元，增幅為30%，達到4710萬美元。

 

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與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月，貸款利息和手續費收入增加了950萬美元，增幅28%，達到4340萬美元，總貸款組合的收益率增加了21個基點，達到4.13%，這主要歸因於與PPP投資組合相關的費用收入。雖然在截至2021年9月30日的三個月裏，非PPP貸款組合的平均餘額大幅增長，非PPP貸款組合的利息收入與2020年同期相比增加了930萬美元，增幅為31%，這主要是由於收購了KB，但由於利率環境大幅降低，非PPP貸款組合的收益率下降了24個基點，至3.98%。

 

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儘管平均AFS債務證券大幅增長，截至2021年9月30日的三個月，與2020年同期相比，投資組合的利息收入增加了130萬美元，但過去12個月經歷的較低利率環境對固定收益證券收益率造成了沉重壓力，固定收益證券收益率下降了54個基點，降幅為30%。

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月，平均有息負債總額增加了9.87億美元，增幅38%，至36億美元，總平均成本下降21個基點，至0.16%。

 

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截至2021年9月30日的三個月，平均有息存款比2020年同期增加10億美元，增幅為40%，其中有息活期存款佔5.55億美元。由於收購KB而增加的平均計息存款推動了其中7.97億美元的增長，同時過去一年聯邦政府採取了重大刺激行動，如PPP融資，這將存款餘額推高至過去12個月的創紀錄水平。此外，圍繞大流行的普遍經濟不確定性導致客户基礎保持更高的流動性水平，類似於大衰退期間的客户行為。

 

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與上述較高的計息存款餘額一致，截至2021年9月30日的三個月，SSUAR的平均餘額比2020年同期增加了3000萬美元，增幅為74%。由於收購KB而增加的SSUAR餘額佔增加的1100萬美元。

 

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與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月，FHLB的平均預付款減少了4900萬美元，降幅為83%，因為在過去一年中，預付款在沒有續簽或更換的情況下繼續到期，其中包括與現金流對衝利率掉期相關的2000萬美元三個月預付款。此外，Bancorp選擇在2021年第一季度到期前償還某些預付款，而不會招致預付款罰款。

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月的總利息支出減少了984,000美元，降幅為40%，這是為應對利率環境下降而實施存款利率下調的直接結果，在較小程度上是FHLB墊款利息支出的減少。

 

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有息存款總支出減少70.4萬美元，降幅33%，推動平均總有息存款成本下降17個基點。

 

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由於FHLB平均未償還預付款大幅減少，FHLB預付款的利息支出減少了28.2萬美元，降幅為85%。

 

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淨利息收入(FTE)–截至2021年9月30日的9個月與2020年9月30日相比

 

截至2021年9月30日的6個月，淨息差和NIM分別為3.22%和3.29%，而2020年同期分別為3.22%和3.40%。在截至2021年9月30日的9個月中，NIM受到以下重大影響：

 

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持續的低利率環境，受2020年3月FFTR下調至0%-0.25%範圍的推動，導致Prime降至3.25%，截至2021年9月30日保持在這一水平。

●

從2020年第二季度開始並持續到2021年5月31日計劃到期的PPP發起，以及相關的寬恕活動，加速了對這些貸款的手續費收入的確認，並繼續對NIM產生重大影響。由於寬恕驅動的費用認可，PPP投資組合在截至2021年9月30日的9個月中為NIM貢獻了20個基點的收益。相比之下，在截至2020年9月30日的9個月裏，PPP投資組合對NIM的負面影響為9個基點，原因是2020年發生了大量原始交易，以及這些低收益、1%的固定利率票據對NIM的影響。

●

整體資產負債表流動性過剩，在截至2021年9月30日的9個月中，這對NIM壓縮的貢獻約為19個基點。相比之下，超額資產負債表流動性對2020年同期的NIM壓縮貢獻了約13個基點。總的來説，銀行體系內的流動性過剩導致了高度競爭的貸款利率環境。

●

資產負債表的大幅增長，無論是有機的還是與收購相關的，導致截至2021年9月30日的9個月的總平均收益資產增長12億美元，增幅30%，平均有息負債增長6.63億美元，增幅26%，與2020年同期相比。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，平均收益資產增長約4.81億美元，計息負債增長3.63億美元。

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與FRB利率行動同步下調的存款利率，以及之後降至大衰退期間提供的利率水平或更低的利率，截至2021年9月30日，存款利率仍保持在這一水平。

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月的淨利息收入增加了2530萬美元，增幅為25%，這是由於與PPP投資組合相關的利息和手續費收入，非PPP貸款組合和AFS債務證券組合的大幅增長，以及前述存款利率的下調。

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，總平均生息資產增加了12億美元，增幅30%，至51億美元，總生息資產的平均利率下降32個基點，至3.41%。

 

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截至2021年9月30日的9個月，平均總貸款比2020年同期增加了6.32億美元，增幅為19%。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，平均非PPP貸款餘額增加了5.49億美元，即19%，其中約3.29億美元歸因於收購，其餘增加是強勁的有機增長的結果。截至2021年9月30日的9個月，平均PPP貸款餘額比2020年同期增加了8300萬美元，增幅為21%，因為前一年同期尚未經歷第二輪PPP發起的全部影響。

 

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與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，AFS債務證券平均增長3.97億美元，增幅為92%。這一增長的大部分歸因於通過購買AFS債務證券來部署過剩流動性的戰略努力，而增加的1.29億美元歸因於此次收購。

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，總利息收入增加了2020萬美元，增幅為18%，達到1.299億美元。

 

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與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，貸款利息和手續費收入增加了1880萬美元，增幅為18%，達到1.206億美元，這是由於人們加快了對PPP投資組合內與寬恕活動相關的手續費收入的確認，以及對KB收購的貢獻。

 

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平均AFS債務證券的顯著增長推動截至2021年9月30日的9個月的投資組合利息收入與2020年同期相比增加了180萬美元，增幅為27%。然而，過去12個月經歷的較低利率環境嚴重拖累了固定收益證券收益率，下降69個基點，降幅為34%。

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，平均有息負債總額增加6.63億美元，增幅26%，至32億美元，總平均成本下降32個基點，至0.19%。

 

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與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，平均有息存款增加6.88億美元，增幅28%，其中有息活期存款增加4.29億美元。由於收購KB而增加的計息存款佔增加的3.58億美元，加上重大的聯邦刺激行動，如購買力平價(PPP)融資，這將存款餘額推高至過去12個月的創紀錄水平。此外，圍繞大流行的普遍經濟不確定性導致客户基礎保持更高的流動性水平，類似於大衰退期間的客户行為。

 

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與上述更高的計息存款餘額一致，截至2021年9月30日的9個月，SSUAR的平均餘額比2020年同期增加了1900萬美元，或50%。SSUAR補充説，由於收購KB，推動了500萬美元的增長。

 

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與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，FHLB的平均預付款減少了4600萬美元，降幅為70%，這是因為在過去一年中，預付款在沒有續簽或更換的情況下繼續到期，其中包括與現金流對衝利率掉期相關的2000萬美元的3個月預付款。此外，Bancorp選擇在2021年第一季度到期前償還某些預付款，而不會招致預付款罰款。在2021年第二季度，Bancorp選擇在到期之前償還1400萬美元的定期預付款，加權平均成本為2.03%，提前終止費474,000美元，記為非利息支出的組成部分。Bancorp之所以做出這一決定，是因為過去12個月存款大幅增長推動了其流動性過剩，再加上近期的低利率前景。

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月的總利息支出減少了520萬美元，降幅為53%，這是為應對利率環境下降而實施的存款利率下調的直接結果，在較小程度上是FHLB墊款利息支出的減少。

 

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有息存款總支出減少了430萬美元，降幅為50%，推動平均總有息存款成本下降了28個基點。

 

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由於FHLB平均未償還預付款大幅減少，FHLB預付款的利息支出減少了82.2萬美元，降幅為73%。

 

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平均資產負債表和利率(FTE)–三個月比較

 

		截至9月30日的三個月，
		2021												2020
		平均值								平均值				平均值								平均值
(千美元)		天平				利息				費率				天平				利息				費率
生息資產：
出售的聯邦基金和銀行到期的利息		$	532,549			$	208				0.15	%		$	194,100			$	54				0.11	%
持有供出售的按揭貸款			8,875				53				2.37				28,520				173				2.41
可供出售的債務證券：
應税			1,009,674				3,206				1.26				433,923				1,973				1.81
免税			25,038				122				1.93				8,166				55				2.68
總證券			1,034,712				3,328				1.28				442,089				2,028				1.82
聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算			11,364				83				2.90				11,284				56				1.97
SBA Paycheck Protection Program(PPP)貸款			281,420				4,423				6.24				640,998				4,181				2.59
非購買力平價貸款			3,891,840				39,013				3.98				2,803,409				29,725				4.22
貸款總額			4,173,260				43,436				4.13				3,444,407				33,906				3.92
生息資產總額			5,760,760				47,108				3.24				4,120,400				36,217				3.50
貸款信貸損失撥備減少			61,324												48,331
無息資產：
現金和銀行到期款項			65,682												47,535
房舍和設備，淨值			77,855												57,121
銀行自營人壽保險			52,631												32,988
商譽			136,369												12,513
應計應收利息及其他			107,203												103,274
總資產		$	6,139,176											$	4,325,500
計息負債：
存款：
計息需求		$	1,700,631			$	470				0.11	%		$	1,145,791			$	298				0.10	%
儲蓄			400,288				37				0.04				198,533				6				0.01
貨幣市場			965,518				168				0.07				772,600				159				0.08
時間			459,348				728				0.63				404,914				1,644				1.62
有息存款總額			3,525,785				1,403				0.16				2,521,838				2,107				0.33
根據回購協議出售的證券			71,065				6				0.03				40,832				7				0.07
購買的聯邦基金			10,983				5				0.18				8,877				2				0.09
聯邦住房貸款銀行預付款			10,000				51				2.02				59,487				333				2.23
計息負債總額			3,617,833				1,465				0.16				2,631,034				2,449				0.37
無息負債：
無息活期存款			1,771,432												1,186,007
應計應付利息及其他			89,812												82,410
總負債			5,479,077												3,899,451
股東’股權			660,099												426,049
總負債和股東權益		$	6,139,176											$	4,325,500
淨利息收入						$	45,643											$	33,768
淨息差											3.08	%											3.13	%
淨息差											3.14	%											3.26	%

 

75

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目錄

 

平均資產負債表和利率(FTE)–九個月比較

 

		截至9月30日的9個月，
		2021												2020
		平均值								平均值				平均值								平均值
(千美元)		天平				利息				費率				天平				利息				費率
生息資產：
出售的聯邦基金和銀行到期的利息		$	361,713			$	358				0.13	%		$	216,014			$	673				0.42	%
持有供出售的按揭貸款			10,703				175				2.19				17,202				359				2.79
可供出售的債務證券：
應税			813,199				8,245				1.36				422,687				6,434				2.03
免税			18,030				228				1.69				11,057				217				2.62
總證券			831,229				8,473				1.36				433,744				6,651				2.05
聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算			11,312				204				2.41				11,284				197				2.33
SBA Paycheck Protection Program(PPP)貸款			473,185				18,359				5.19				390,120				7,573				2.59
非購買力平價貸款			3,403,454				102,285				4.02				2,854,891				94,244				4.41
貸款總額			3,876,639				120,644				4.16				3,245,011				101,817				4.19
生息資產總額			5,091,596				129,854				3.41				3,923,255				109,697				3.73
貸款信貸損失撥備減少			57,620												42,894
無息資產：
現金和銀行到期款項			55,707												45,032
房舍和設備，淨值			66,818												57,455
銀行自營人壽保險			41,962												32,813
商譽			67,674												12,513
應計應收利息及其他			97,984												90,267
總資產		$	5,364,121											$	4,118,441
計息負債：
存款：
計息需求		$	1,515,903			$	1,242				0.11	%		$	1,086,866			$	1,460				0.18	%
儲蓄			303,150				59				0.03				185,892				29				0.02
貨幣市場			902,040				423				0.06				755,747				1,362				0.24
時間			413,885				2,624				0.85				418,080				5,825				1.86
有息存款總額			3,134,978				4,348				0.19				2,446,585				8,676				0.47
根據回購協議出售的證券			57,980				16				0.04				38,595				31				0.11
購買的聯邦基金			10,505				11				0.14				9,208				33				0.48
聯邦住房貸款銀行預付款			19,398				301				2.07				65,751				1,123				2.28
計息負債總額			3,222,861				4,676				0.19				2,560,139				9,863				0.51
無息負債：
無息活期存款			1,517,423												1,067,969
應計應付利息及其他			82,599												74,738
總負債			4,822,883												3,702,846
股東’股權			541,238												415,595
總負債和股東權益		$	5,364,121											$	4,118,441
淨利息收入						$	125,178											$	99,834
淨息差											3.22	%											3.22	%
淨息差											3.29	%											3.40	%

 

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目錄

 

補充信息-平均資產負債表和利率(FTE)

 

●

平均貸款餘額包括非權責發生貸款的本金餘額，以及貸款保費、折扣、手續費/成本等非勞動收入，不包括作為擔保借款計入的參與貸款。截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月期間，參與貸款平均分別為500萬美元和800萬美元，截至2021年9月30日和2020年9月30日的九個月期間，參與貸款平均為700萬美元和800萬美元。

 

●

在FTE基礎上的利息收入包括額外的利息收入，如果投資於某些免税的利息收入資產，這些資產是在繳納聯邦税的資產上產生相同的税後收入的。市政證券和免税貸款的利息收入是在FTE基礎上計算的，聯邦所得税税率為21%。截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月期間，利息收入的近似税額調整分別為16萬美元和7.3萬美元，截至2021年9月30日和2020年9月30日的九個月期間，利息收入的近似税額調整分別為28.6萬美元和16.5萬美元。

 

●

利息收入包括截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月期間的貸款費用分別為410萬美元(與PPP相關的370萬美元)和280萬美元(與PPP相關的250萬美元)，以及截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月的貸款費用分別為1630萬美元(與PPP相關的1490萬美元)和560萬美元(與PPP相關的460萬美元)。貸款利息收入可能會受到收取的預付費水平和與購買貸款相關的增值的影響。

 

●

淨利息收入是Bancorp收益中最重要的組成部分，代表總利息收入減去總利息支出。淨利息收入水平取決於生息資產、計息存款和借款的組合和數量，以及利率的變化。

 

●

NIM表示在FTE基礎上的淨利息收入佔總平均利息收入資產的百分比。

 

●

淨息差(FTE)是所有可賺取利息的資產所賺取的應税等值利率減去計息負債成本之間的差額。

 

●

由ASC 320產生的投資性證券的公允市值調整，“投資–*債務和股權證券”它作為其他資產的組成部分包括在內。

 

77

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目錄

 

資產負債管理與利率風險

 

管理利率風險是金融服務業的基礎。利率風險管理的首要目標是抵消利率變化對淨利潤的影響。通過考慮表內和表外金融工具，管理層評估利率敏感性，目標是在審慎的資本充足率、流動性需求、市場機會和客户要求的約束下優化淨利息收入。

 

利率模擬靈敏度分析

 

Bancorp使用盈利模擬模型來估計和評估一年期預測中利率立即變化對盈利的影響。模擬模型的設計反映了計息資產和計息負債的動態變化。通過估計利率波動的影響，該模型可以近似估計利率風險敞口。這一模擬模型被管理層用來衡量給定時間點特定利率變化的近似結果。因此，該模型是一種工具，用於顯示給定利率情景下的收益趨勢，可能不會顯示實際或預期結果。

 

Bancorp的利率模擬敏感性分析詳細説明，利率分別上調100和200個基點將對利息收入產生負面影響。這些結果歸因於超過一半的可變利率貸款組合目前處於或接近最低利率，因為在短期利率超過這些最低利率之前，這些收益率不會增加。例如，可變利率貸款組合的很大一部分與Prime捆綁在一起，下限利率為4.00%。鑑於截至2021年9月30日Prime的利率為3.25%，短期利率必須增加超過75個基點，這些貸款才能高於其最低利率。

 

利率上升情況下淨利息收入下降的主要原因是可變利率貸款和短期投資的重新定價慢於存款和短期借款。立即重新定價的資產餘額在下降100個基點的情況下會導致淨利息收入估計下降，因為非到期存款的利率不能充分降低，以抵消利息收入下降的影響。這些估計數彙總如下。

 

		差餉的變動
			-200				-100			+100				+200
		基點				基點				基點				基點
與2021年9月30日的基準淨利息收入相比變化%			不適用				-3.36	%			-2.54	%			-1.76	%

 

Bancorp的貸款組合目前由大約71%的固定利率貸款和29%的可變利率貸款組成，固定利率部分(包括購買力平價貸款)的定價通常基於發起時五年期國債曲線的利差，可變部分定價基於持續的利差Prime(約66%)或一個月期倫敦銀行同業拆借利率(約34%)。截至2021年9月30日，Bancorp的貸款組合(不包括PPP貸款)由大約69%的固定利率貸款和31%的可變利率貸款組成。

 

Bancorp定期與希望對衝利率上升風險的借款人進行利率掉期交易，同時與另一經批准的獨立交易對手簽訂條款基本匹配的抵消性利率掉期交易。這些是未指定的衍生工具，在資產負債表上按公允價值確認，隨着利率的波動，公允價值的變化記錄在其他非利息收入中。由於抵銷合約的配套條款，除了抵押品撥備可減輕不履行風險的影響外，初始確認後的公允價值變動對盈利的影響微乎其微，因此不包括在上述模擬分析結果中。有關更多信息，請參閲標題為“資產和負債按公允價值計量和報告。”

 

此外，Bancorp使用衍生金融工具作為其利率風險管理的一部分，包括利率互換。這些利率互換被指定為現金流對衝，如標題為“衍生金融工具。對於這些衍生品，收益或虧損的有效部分被報告為保險公司的一部分，隨後被重新分類為收益，作為在對衝的預測交易影響收益的期間對利息支出的調整。

 

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目錄

 

信貸損失準備金

 

以下是對貸款ACL變化(包括撥備和選定比率)的分析：

 

		截至三個月								截至9個月
		9月30日，								9月30日，
(千美元)		2021				2020				2021				2020
期初餘額		$	59,424			$	47,708			$	51,920			$	26,791
KB收購-PCD貸款(商譽調整)			—				—				6,757				—
CECL-累積調整			—				—				—				9,856
調整後的餘額			59,424				47,708				58,677				36,647
信貸損失準備金--貸款			(1,000	)			4,418				(4,900	)			15,518
信貸損失準備金-KB收購			—				—				7,397				—
總沖銷			(2,215	)			(1,698	)			(5,779	)			(1,970	)
總回收率			324				73				1,138				306
淨貸款(沖銷)回收			(1,891	)			(1,625	)			(4,641	)			(1,664	)
期末餘額		$	56,533			$	50,501			$	56,533			$	50,501
平均貸款		$	4,173,260			$	3,444,407			$	3,876,639			$	3,245,011
貸款對平均貸款的信貸損失準備金(1)			-0.02	%			0.13	%			0.06	%			0.48	%
淨貸款(沖銷)回收到平均貸款(1)			-0.05	%			-0.05	%			-0.12	%			-0.05	%
貸款佔總貸款比例的ACL			1.35	%			1.45	%			1.35	%			1.45	%
貸款佔總貸款比例的ACL(不包括購買力平價)(2)			1.43	%			1.78	%			1.43	%			1.78	%
貸款與平均貸款之比的ACL			1.35	%			1.47	%			1.46	%			1.56	%

 

(1)比率不按年計算

(2)見標題為“非GAAP財務指標”用於將非GAAP衡量標準與GAAP衡量標準進行協調

 

截至2021年9月30日，貸款ACL總額為5700萬美元，而2020年12月31日為5200萬美元，這兩個時期的ACL與貸款總額的比率分別為1.35%和1.47%。截至2021年9月30日，總貸款(不包括PPP貸款)的ACL為1.43%，而2020年12月31日為1.74%。基於PPP貸款組合的100%SBA擔保，截至2021年9月30日，Bancorp總計2.31億美元(扣除未攤銷遞延費用)，截至2020年12月31日，Bancorp一般沒有為ACL內的這些貸款的潛在損失預留準備金。請參閲標題為“非GAAP財務指標“非公認會計原則與公認會計原則衡量標準的對賬。

 

自2020年1月1日起採用ASC 326後，Bancorp記錄的ACL貸款增加了820萬美元，扣除DTA影響後的留存收益相應減少。此外，與以前分類的PCI貸款相關的160萬美元的不可增加收益率標記在貸款的攤餘成本基礎和相應的ACL之間重新分類，隨後在2020年第三季度沖銷，不會對撥備費用產生影響。採用ASC 326後的調整將2020年1月1日的貸款餘額提高到3700萬美元。

 

由於失業率預測的持續改善，Bancorp的CECL模型的更新以及強勁的歷史信用指標，截至2021年9月30日的3個月和9個月的福利(不包括收購相關活動)分別為100萬美元和490萬美元。由於收購KB而增加的與非PCD貸款組合相關的貸款的信用損失費用抵消了截至2021年9月30日的9個月期間的減少，這筆費用在第二季度錄得，總額為740萬美元。

 

上述活動推動撥備費用與2020年同期相比分別減少了540萬美元和1300萬美元。截至2020年9月30日的三個月和九個月錄得的費用大幅上升，是因為採用了2020年1月1日生效的CECL，以及隨後在2021年前三個季度經歷的與流行病相關的事態發展，特別是較高的失業率預測。

 

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目錄

 

除了上述2021年前9個月的撥備活動外，由於第二季度通過收購KB增加了PCD貸款組合，貸款的ACL也增加了680萬美元，相應的抵銷記錄為商譽(而不是撥備費用)。部分抵消了這一增長的是，截至2021年9月30日的三個月和九個月期間的淨沖銷活動分別為190萬美元和460萬美元，這有助於降低貸款的ACL。2021年的淨沖銷活動突出表現在兩個CRE關係的沖銷總額為440萬美元，因為沖銷金額已全部保留，在截至2021年9月30日的三個月和九個月對損益表沒有影響，此外，還收回了2020年完全沖銷的票據，金額為55.5萬美元。

 

截至2021年9月30日的貸款信貸損失撥備是指根據管理層的判斷，在CECL模式下將貸款的ACL維持在適當水平所需的費用金額。貸款額度的確定是複雜的，涉及高度的判斷和主觀性。見標題為“”的腳註主要會計政策的列報和彙總依據有關Bancorp的ACL方法的詳細討論，請參閲本文件和Bancorp截至2020年12月31日的10-K表格年度報告。

 

雖然與貸款的ACL分開，並記錄在合併資產負債表上的其他負債中，但表外信貸敞口的ACL在2020年12月31日至2021年9月30日期間出現了下降。截至2021年9月30日的3個月和9個月期間分別錄得淨收益，因為幾乎所有適用的貸款部門的準備金損失百分比都出現了下降，這與普遍改善的模型因素和信貸額度利用率的改善一致。截至2021年9月30日，表外信貸敞口的ACL為430萬美元，而截至2020年12月31日為540萬美元。

 

Bancorp的貸款組合是多樣化的，沒有明顯的信貸集中。從地理上看，大多數貸款發放給路易斯維爾、肯塔基州中部、東部和北部的借款人，以及印第安納波利斯和辛辛那提大都市市場。津貼的充足性受到持續監測，管理層認為，截至2021年9月30日的津貼餘額足以吸收截至財務報表日期貸款組合中可能存在的損失。

 

非利息收入

 

		截至9月30日的三個月，																截至9月30日的9個月，
(千美元)		2021				2020				$CHANGE				%變化				2021				2020				$CHANGE				%變化
財富管理和信託服務		$	7,128			$	5,657			$	1,471				26	%		$	20,234			$	17,601			$	2,633				15	%
存款服務費			1,768				998				770				77				3,945				3,081				864				28
借記卡和信用卡收入			3,887				2,218				1,669				75				9,444				6,261				3,183				51
庫房管理費			1,771				1,368				403				29				5,041				3,901				1,140				29
抵押貸款銀行收入			915				1,979				(1,064	)			(54	)			3,662				4,447				(785	)			(18	)
淨投資產品銷售佣金和手續費			780				431				349				81				1,789				1,288				501				39
銀行自營人壽保險			275				172				103				60				642				527				115				22
其他			1,090				220				870				395				2,489				1,095				1,394				127
非利息收入總額		$	17,614			$	13,043			$	4,571				35	%		$	47,246			$	38,201			$	9,045				24	%

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月的非利息收入總額分別增加了460萬美元和900萬美元，增幅分別為35%和24%。截至2021年9月30日的3個月和9個月，非利息收入佔總收入(定義為淨利息收入和非利息收入)的27.9%和27.4%，而2020年同期分別為27.9%和27.7%。在截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，WM&T服務佔總非利息收入的40.5%和42.8%，而2020年同期分別為43.4%和46.1%。在截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，收購KB分別增加了300萬美元和430萬美元的非利息收入，其中最明顯的集中在存款服務費、借記卡和信用卡收入以及抵押銀行收入。

 

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目錄

 

WM&T服務：

 

WM&T收入的規模使Bancorp有別於其他類似資產規模的社區銀行。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月，WM&T的收入分別增長了150萬美元(26%)和260萬美元(15%)。股市升值，加上創紀錄的淨新業務發展，推動了這些時期的收入大幅增長。在截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，與收購KB有關的WM&T收入分別為33.3萬美元和45.5萬美元。

 

管理賬户賺取的經常性費用是根據AUM市值的百分比計算的，通常按月評估。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，經常性費用(通常佔WM&T收入的絕大多數)增加了130萬美元，增幅為23%和280萬美元，增幅為17%。前三個月和九個月的增長源於股票市場的大幅升值，以及新業務淨額的有機增長和與收購相關的增長。

 

WM&T收入的一部分，最明顯的是與執行人和某些員工福利計劃相關的費用，本質上是非經常性的，這些收入的時間與相關的管理活動相對應。因此，這類收費會有較大的期間波動。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的3個月和9個月，非經常性費用總額增加了18萬美元，減少了19.2萬美元。這三個月的增長歸因於2021年第三季度錄得的遺產費，而前九個月的下降是由2020年第一季度錄得的鉅額遺產費推動的。

 

按市值計算，2021年9月30日的AUM總額為45億美元，而2020年9月30日和2020年12月31日的AUM總額分別為34億美元和39億美元。2020年9月30日至2021年9月30日期間AUM的大幅增長主要歸因於股市大幅升值，以及淨新業務的增長，以及通過收購KB增加了2.5億美元的AUM。

 

WM&T與其客户之間的合同不允許按績效收費，因此，WM&T的任何收入都不是基於績效的。管理層相信，WM&T部門將繼續將Bancorp的財務業績作為重要因素，併為收入來源提供戰略多樣性。

 

按賬户類型劃分的WM&T服務收入明細：

 

		截至9月30日的三個月，								截至9月30日的9個月，
(單位：千)		2021				2020				2021				2020
投資諮詢		$	3,148			$	2,491			$	8,823			$	7,190
個人信任			1,855				1,482				5,481				5,572
個人投資退休			1,330				1,118				3,823				3,181
公司退休			503				355				1,302				1,049
基金會和捐贈基金			208				152				581				434
保管和保管			40				34				112				94
經紀和保險服務			25				18				69				37
其他			19				7				43				44
WM&T服務收入總額		$	7,128			$	5,657			$	20,234			$	17,601

 

上表顯示，WM&T費用收入集中在投資諮詢和個人信託賬户中。WM&T費用主要基於AUM，併為個人/公司帳户和/或根據帳户類型定製的費用結構和/或根據帳户類型定製的費用結構以及其他因素量身定做，這些因素具有較大的關係，而支付較低百分比的AUM費用。例如，對於投資管理、不可撤銷的信託、可撤銷的信託、個人投資退休賬户和只持有固定收益證券的賬户，都有經常性的AUM費用結構。公司退休計劃服務可以包括一次性轉換費和隨後的經常性AUM費用。雖然也有遺產結算的收費結構，但收到的收入往往是非經常性的。費用結構在開户時達成一致，隨後的任何修訂都將以書面形式傳達給客户。賺取的費用不是基於業績，也不是基於投資策略或交易。

 

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目錄

 

按帳户類型管理的資產：

 

AUM(不包括在資產負債表中)從2020年12月31日的39億美元增加到2021年9月30日的45億美元，具體如下：

 

		2021年9月30日												2020年12月31日
(單位：千)		受管				非託管(1)				總計				受管				非託管(1)				總計
投資諮詢		$	1,754,255			$	36,468			$	1,790,723			$	1,547,742			$	72,696			$	1,620,438
個人信任			914,433				130,292				1,044,725				721,150				112,053				833,203
個人投資退休			578,739				3,385				582,124				506,005				3,241				509,246
公司退休			37,423				608,217				645,640				40,006				481,222				521,228
基金會和捐贈基金			318,572				2,620				321,192				281,986				2,532				284,518
小計		$	3,603,422			$	780,982			$	4,384,404			$	3,096,889			$	671,744			$	3,768,633
保管和保管			—				121,159				121,159				—				83,004				83,004
總計		$	3,603,422			$	902,141			$	4,505,563			$	3,096,889			$	754,748			$	3,851,637

 

(1)非管理型資產是指WM&T部門沒有投資決定權的資產。

 

截至2021年9月30日和2020年12月31日，分別約80%的AUM得到了積極管理。公司退休計劃賬户主要由參與者主導的資產組成。託管和保管賬户的數量微不足道。

 

按投資類別劃分的受管信託資產：

 

(單位：千)		2021年9月30日				2020年12月31日
計息存款		$	117,852			$	168,344
財政部和政府機構的義務			23,584				31,719
州、縣和市的義務			113,420				119,344
貨幣市場共同基金			3,470				58,493
股票型共同基金			883,681				752,476
其他共同基金-固定、平衡和市政基金			553,632				441,275
其他票據和債券			167,771				165,828
普通股和優先股			1,598,320				1,238,973
房地產抵押貸款			2,101				190
房地產			59,397				51,682
其他雜項資產(1)			80,194				68,565
管理的總資產		$	3,603,422			$	3,096,889

 

(1)包括以客户為導向的工具，包括權利、認股權證、年金、保險單、單位投資信託、 以及石油和天然氣的權利。

 

管理資產投資於市值容易確定的工具，其中大部分對市場波動很敏感，截至2021年9月30日，其中約68%投資於股票，32%投資於固定收益證券，而截至2020年12月31日，這一比例分別為64%和36%。這一構成在各個時期都是相對一致的，WM&T部門沒有持有自營共同基金。

 

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目錄

 

其他非利息收入來源：

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月的存款服務費分別增加了77萬美元(77%)和86.4萬美元(28%)，其中包括不充足的資金費用和(幅度較小的)其他基於活動的費用。這些增長在很大程度上歸因於與收購KB相關的貢獻，然而，前一年的時期也受到了大流行的負面影響。與該行業一致的是，客户行為和交易量都受到了疫情的影響，以及政府繼續努力將其對經濟的影響降至最低，如刺激付款、購買力平價(PPP)資金和更有利可圖的失業補償。其結果是，存款餘額連續幾個月保持在或接近創紀錄水平，這反過來又導致透支賬户減少。這些趨勢大大加劇了過去幾年整個行業透支支票賬户所賺取的手續費收入的下降。雖然Bancorp自2020年4月首次經歷與大流行相關的交易量大幅下降以來已經有了顯著的改善，但管理層無法預測這一收入來源何時或是否會恢復到大流行前的水平。

 

借記卡和信用卡收入包括交換收入、附屬費用和從卡處理商獲得的獎勵。與2020年同期相比，在截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，借記卡和信用卡收入增加了170萬美元，增幅為75%，借記卡收入增長了320萬美元，增幅為51%，這是交易量增加和客户羣持續擴大的結果，這既是有機的，也是通過收購相關活動實現的。由於收購KB，截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，借記卡和信用卡收入分別增加了約110萬美元和150萬美元。與去年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月，借記卡總收入分別增加了120萬美元(81%)和230萬美元(53%)，信用卡總收入增加了44.9萬美元(63%)和89.6萬美元(46%)。

 

金庫管理費主要包括向商業客户提供現金管理服務所賺取的費用。這一類別繼續成為Bancorp持續增長的收入來源，與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月分別增加了40.3萬美元(29%)和110萬美元(29%)。新產品的銷售和客户基礎的擴大幫助Bancorp的財務管理部門克服了疫情帶來的挑戰。在大流行期間，對Bancorp的國庫產品的需求有所增加，因為這些產品使客户能夠在分散的環境中更有效地運營。此外，在2021年前三個季度，涉及現有客户的銷售努力導致在線服務、報告、ACH發起、遠程存款和防欺詐服務增加。Bancorp預計，隨着客户基礎的持續增長和Bancorp財務管理平臺內提供的服務套裝不斷擴大，這一收入類別將繼續增加。

 

抵押貸款銀行收入主要包括抵押貸款銷售收益和MSR攤銷抵消的貸款服務收入。Bancorp的抵押貸款銀行部門主要發放住宅抵押貸款，在二級市場出售，主要出售給FNMA。所售按揭貸款的利率在貸款結算前與借款人和投資者鎖定，因此Bancorp不承擔與持有待售貸款相關的利率風險。Bancorp為購買和再融資提供傳統的、VA和FHA融資，以及為首次購房者提供的計劃。按揭貸款利率直接影響按揭銀行部門的業務量。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的3個月和9個月，抵押貸款銀行收入分別下降了110萬美元和785,000美元，降幅為54%和18%。由於收購KB，截至2021年9月30日的3個月和9個月期間，抵押貸款銀行收入增加了約33萬美元和592,000美元。以下活動也影響了上述期間的按揭銀行收入：

 

●

持續的低長期利率刺激了再融資和購買活動，這導致過去一年抵押貸款銀行收入上升。包括銷售收益在內，Bancorp在截至2021年9月30日的三個月和九個月期間分別銷售了4600萬美元和1.88億美元的貸款，而2020年同期分別為9400萬美元和1.91億美元。Bancorp預計，隨着尚未進行再融資的潛在客户池萎縮，一般房屋庫存仍然有限，利率升至過去一年經歷的絕對低位上方，成交量將繼續正常化。

 

●

從2020年第四季度開始，世行選擇在資產負債表上保留抵押貸款銀行部門生產的部分FNMA合格二級市場單一家庭住宅房地產貸款，以努力部署一部分過剩流動性，而不是在AFS債務證券組合中購買抵押貸款支持證券。繼續到2021年，作為這一戰略的一部分，2021年前9個月保留了約6300萬美元的15年期和30年期固定利率貸款，放棄了今年迄今約220萬美元的銷售收益，這些收益通常會在抵押貸款銀行收入中確認。

 

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目錄

 

淨投資產品銷售佣金和手續費主要來自股票、債券和共同基金的銷售，以及經紀賬户的打包費用。套餐費用是指將經紀、諮詢、研究和管理等一系列服務捆綁在一起的投資項目的費用，並基於資產的一定比例。Bancorp主要通過與第三方經紀交易商的安排，通過其分支網絡部署其財務顧問，而較大的管理賬户則由Bancorp的WM&T部門提供服務。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月的淨投資產品銷售佣金和手續費分別增加了349,000美元和501,000美元，增幅分別為81%和39%。在截至2021年9月30日的3個月和9個月期間，與收購KB相關的淨投資產品銷售佣金和費用總計約23.9萬美元和29.8萬美元。

 

Boli資產代表某些在職和非在職員工的人壽保險保單的現金退保額，這些員工同意Bancorp成為部分此類保單的受益人。根據保單獲得的現金退還價值和任何死亡撫卹金的相關變化被記錄為非利息收入。這筆收入用於抵消各種員工福利的成本。在截至2021年9月30日的3個月和9個月裏，Boli的收入與去年同期相比增加了103,000美元，增幅為60%，而截至2021年9月30日的3個月和9個月的收入為115,000美元，增幅為22%，這幾乎完全歸功於收購KB的貢獻。

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，其他非利息收入分別增加了87萬美元和140萬美元。這些增長是由過多的活動推動的，最引人注目的是增加了專屬保險公司，傳統BOLI以外的保單獲得了更強勁的市場回報，掉期費用收入增加，以及出售的OREO的收益。

 

非利息支出

 

		截至9月30日的三個月，																截至9月30日的9個月
(千美元)		2021				2020				$CHANGE				%變化				2021				2020				$CHANGE				%變化
補償		$	17,381			$	13,300			$	4,081				31	%		$	45,888			$	37,296			$	8,592				23	%
僱員福利			3,662				2,853				809				28				10,290				8,891				1,399				16
入住率和設備淨值			2,732				2,177				555				25				7,021				6,045				976				16
技術與通信			3,173				2,323				850				37				8,189				6,385				1,804				28
借記卡和信用卡處理			1,479				649				830				128				3,160				1,908				1,252				66
市場營銷和業務發展			1,011				523				488				93				2,357				1,548				809				52
郵資、印刷費和供應品			630				472				158				33				1,499				1,355				144				11
法律和專業			700				544				156				29				1,828				1,795				33				2
FDIC保險			387				435				(48	)			(11	)			1,141				894				247				28
攤銷對税收抵免合夥企業的投資			53				52				1				2				315				141				174				123
基於資本和存款的税收			556				1,076				(520	)			(48	)			1,541				3,331				(1,790	)			(54	)
合併費用			525				-				525				100				19,025				-				19,025				100
FHLB提前終止處罰			-				-				-				0				474				-				474				100
其他			2,269				1,242				1,027				83				4,980				3,041				1,939				64
非利息支出總額		$	34,558			$	25,646			$	8,912				35	%		$	107,708			$	72,630			$	35,078				48	%

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月的非利息支出總額分別增加了890萬美元(35%)和3510萬美元(48%)。截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，薪酬和員工福利分別佔Bancorp非利息支出總額的60.9%和52.2%，而2020年同期分別為63.0%和63.6%。不包括合併費用，薪酬和員工福利分別佔截至2021年9月30日的三個月和九個月非利息支出總額的61.8%和63.3%。由於收購KB(不包括合併費用)，截至2021年9月30日的三個月和九個月期間增加了總計650萬美元和880萬美元的持續非利息支出。

 

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目錄

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月的薪酬(包括工資、激勵、獎金和基於股票的薪酬)分別增加了410萬美元(31%)和860萬美元(23%)。增長歸因於全職等值員工的增長、年度績效工資增長以及更高的激勵性薪酬支出。截至2021年9月30日，淨全職相當於員工總數為793人，而2020年12月31日為641人，2020年9月30日為626人。與前幾個季度相比大幅增長歸因於收購KB後增加了156個FTE。由於此次收購，截至2021年9月30日的3個月和9個月期間的薪酬支出總額約為300萬美元和390萬美元。

 

員工福利包括不包括在薪酬中的所有與人員相關的費用，其中最重要的項目是醫療保險、工資税和員工退休計劃繳費。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月的員工福利增加了809,000美元，增幅為28%，增加了140萬美元，增幅為16%，與上文提到的全職等值員工的整體增長一致。截至2021年9月30日的三個月和九個月，與收購KB有關的員工福利支出總額分別約為444,000美元和653,000美元。

 

淨佔用和設備費用主要包括折舊、租金、財產税、水電費和維護費。資本資產增加的成本以折舊費用的形式流經資產的整個生命週期的損益表。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月的淨入住率分別增加了55.5萬美元(25%)和97.6萬美元(16%)。對KB的收購導致肯塔基州中部和東部增加了19個地點，是比上一季度增長的主要驅動力，在截至2021年9月30日的3個月和9個月期間，淨入住率和設備開支分別約為608000美元和83.7萬美元。

 

技術和通信費用包括計算機軟件攤銷、設備折舊以及與保持和提高客户交付渠道、信息安全和內部資源質量所需的技術投資有關的支出。在截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，技術支出增加了85萬美元，增幅為37%，技術支出增加了180萬美元，增幅為28%，這主要歸因於此次收購。在截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，收購KB分別記錄了總計約89.7萬美元和120萬美元的費用。KB系統轉換髮生在2021年8月，與技術相關的費用預計將放緩至第四季度。

 

Bancorp外包借記卡和商業信用卡業務的處理，這為公司帶來了可觀的收入。這些費用隨着交易量的變化而波動。與去年同期相比，截至2021年9月30日的3個月和9個月期間，借記卡和信用卡處理費用分別增加了83萬美元和130萬美元，部分原因是有機增長和與收購相關的增長增加了借記卡和信用卡非利息收入，導致交易量增加和客户羣擴大。在截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，與收購KB相關的相關費用總計651,000美元和868,000美元。

 

營銷和業務開發費用包括與推廣Bancorp相關的所有成本，包括社區支持、留住客户和獲得新業務。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月，營銷和業務開發費用分別增加了48.8萬美元(93%)和80.9萬美元(52%)。與2020年同期相比，與2020年同期相比，與大流行相關的限制繼續放鬆導致旅行和娛樂支出增加的結果是，增加的是更多的實物客户互動。在截至2021年9月30日的三個月和九個月裏，與收購KB相關的營銷和業務開發費用分別為15.7萬美元和20.8萬美元。

 

與去年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月的法律和專業費用分別增加了15.6萬美元和3.3萬美元，增幅為29%和2%。與合併相關的法律和專業費用列在下面的合併費用中。與合併無關的法律和專業費用，但可歸因於KB的費用在截至2021年9月30日的三個月和九個月總計約為13.2萬美元。

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月，FDIC保險減少了4.8萬美元，增幅為11%，增加了24.7萬美元，增幅為28%。在截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，與KB收購相關的FDIC保險費總額為7.5萬美元和10.5萬美元。這三個月的跌幅主要是由於評估率較低，因此第三季度的保費較低。9個月的增長是由收購和PPP推動的更大資產負債表推動的，此外，2020年第一季度受益於FDIC在2019年國家FDIC準備金率達到目標水平後首次發放的最後一部分小機構信貸。

 

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目錄

 

税收抵免夥伴關係產生聯邦所得税抵免，對於Bancorp在税收抵免夥伴關係中的每一項投資，扣除相關費用後的税收優惠對淨收入產生積極影響。根據基礎投資的時間和規模，信用額度和相應的費用可能會有很大的不同。與去年同期相比，截至2021年9月30日的3個月和9個月，與這些投資相關的攤銷費用分別增加了1000美元和17.4萬美元。在截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，沒有與收購KB有關的税收抵免攤銷。

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，基於資本和存款的税收減少了52萬美元，降幅48%，與2020年同期相比減少了180萬美元，降幅為54%。肯塔基州從2021年1月1日起將金融機構從基於資本的特許經營税過渡到肯塔基州的企業所得税。在截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，與收購KB相關的基於資本和存款的税費分別為82,000美元和109,000美元。

 

合併費用是與完成KB收購相關的非經常性費用，主要包括投資銀行家費用、各種與薪酬相關的費用、律師費、與各種合同有關的提前解約費和系統轉換費用。截至2021年9月30日的3個月和9個月期間，合併費用總計52.5萬美元和1900萬美元。截至2021年9月30日的三個月期間的合併費用歸因於即將進行的英聯邦收購。

 

2021年第二季度錄得474,000美元的提前終止費，涉及在各自合同到期日之前預付總計1,400萬美元的FHLB預付款。Bancorp選擇償還這些期限預付款，加權平均成本為2.03%，原因是過去12個月存款大幅增長推動其流動性過剩，再加上近期低利率前景。

 

與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月的其他非利息支出增加了100萬美元，增幅為83%，增加了190萬美元，增幅為64%。這些增長是由一系列因素推動的，包括第一季度歸因於KB收購的其他非利息支出，包括與KB的存款組合相關的CDI攤銷、與增加自保相關的支出以及其他雜項支出。此外，前一年記錄了大量支出信貸，這與2020年第一季度出售的一處銀行所有的房產的收益相關，以及2020年第二季度與潛在的美國國税局(IRS)罰款相關的應計項目逆轉，但最終被駁回。

 

所得税費用

 

所得税費用和ETR的比較如下：

 

		截至9月30日的三個月，																截至9月30日的9個月，
(千美元)		2021				2020				$CHANGE				%變化				2021				2020				$CHANGE				%變化
所得税前收入費用		$	30,064			$	16,124			$	13,940				86	%		$	63,283			$	47,322			$	15,961				34	%
所得税費用			6,902				1,591				5,311				334				13,227				6,189				7,038				114
實際税率			23.0	%			9.9	%											20.9	%			13.1	%

 

ETR的波動主要歸因於以下幾個方面：

 

●

Bancorp投資於某些產生聯邦所得税抵免的合夥企業。從整體上看，這些投資的税收優惠超過了攤銷費用，對淨利潤產生了積極的影響。這些交易的時間和規模可能會因時期而異。2020年的ETR包括一個大型歷史性税收抵免項目的預期全年收益，該項目於12月完成，在截至2020年9月30日的三個月和九個月內，ETR分別降低了5.5%和5.8%。

●

ETR的股票補償部分隨着SAR行使活動的水平而波動。由於鍛鍊活動水平的不同，截至2021年9月30日的3個月和9個月，ETR分別下降了0.1%和1.7%，而2020年同期分別下降了2.6%和0.9%。

 

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目錄

 

●

肯塔基州在2019年通過了一項立法，要求金融機構從2021年開始從基於資本的特許經營税過渡到肯塔基州的企業所得税，並允許提交合並肯塔基州所得税申報單的實體共享某些税收屬性，包括結轉淨營業虧損。這些變化使截至2021年9月30日的三個月和九個月的ETR分別提高了3.6%和3.4%。

 

財務狀況–2021年9月30日與2020年12月31日

 

概述

 

截至2021年9月30日，總資產從2020年12月31日的46億美元增加到62億美元，增幅為34%。2021年5月31日，由於收購KB，總資產增加了13億美元，其中包括7.55億美元的貸款(包括PPP)和3.96億美元的AFS債務證券總額。此外，與這筆交易有關的商譽記錄為1.23億美元。此外，2020年12月31日至2021年9月30日期間，總貸款(不包括通過收購和PPP投資組合增加的貸款)增長了2.21億美元，增幅為7%。

 

截至2021年9月30日，總負債從2020年12月31日的42億美元增加到55億美元，增幅為13億美元，增幅為32%。由於收購KB，2021年5月31日承擔了12億美元的總負債，其中包括10億美元的存款總額。不包括通過收購承擔的存款，截至2021年9月30日，存款餘額保持在創紀錄水平，自2020年12月31日以來增加了3.53億美元，增幅為9%，原因是聯邦刺激措施提振了存款，而且圍繞疫情的不確定性導致Bancorp的客户羣在過去幾個月裏總體上保持了較高的餘額。

 

現金和現金等價物

 

截至2021年9月30日，現金和現金等價物增加了2.67億美元，增幅為84%，與2020年12月31日的3.18億美元相比，最終達到5.85億美元。過去12個月，現金和現金等價物的平均餘額增加了1.56億美元，增幅為60%。Bancorp繼續保持可歸因於購買力平價、存款持續增長和整體利率環境的較高流動性水平。

 

AFS債務證券

 

截至2021年9月30日，AFS債務證券增加了4.83億美元，增幅為82%，達到11億美元，而2020年12月31日為5.87億美元。收購KB增加了總計3.96億美元的AFS債務證券，其中約9100萬美元在收購後不久出售。此外，Bancorp在2021年繼續積極投資於證券組合，以努力部署一部分過剩流動性，這是2020年下半年頒佈的一項戰略，在截至2021年9月30日的9個月購買了3.25億美元的AFS債務證券。計劃攤銷和提前還款活動增加(主要在MBS投資組合中)，以及2021年前9個月利率環境上升導致的市場貶值，部分抵消了與購買活動相關的增長。由於上述活動，AFS債務證券在過去12個月中平均增長了3.97億美元，增幅為92%。

 

房舍和設備

 

房地和設備在綜合資產負債表中列報，扣除各自資產的相關折舊以及與購進會計相關的公允價值調整。收購KB在肯塔基州中部和東部增加了19個地點，2021年9月30日，廠房和設備增加了1900萬美元，增幅33%，從2020年12月31日的5800萬美元增加到7700萬美元。

 

博利

 

截至2021年9月30日，銀行擁有的人壽保險資產增加了2000萬美元，增幅59%，達到5300萬美元，而截至2020年12月31日，銀行擁有的人壽保險資產為3300萬美元，這一增長直接源於收購KB增加的人壽保險資產。

 

87

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目錄

 

商譽

 

截至2021年9月30日，Bancorp的資產負債表上記錄了1.36億美元的商譽，其中包括與收購KB相關的1.24億美元。在公認會計原則允許的情況下，管理層有最多12個月的時間在收購之日之後確定與KB收購相關的收購資產和承擔的負債的公允價值。在此計量期內，Bancorp可能會就收購日記錄的臨時金額記錄商譽的後續調整。截至2021年9月30日，歸因於收購KB的總計70萬美元的淨調整將歸因於KB的商譽減少到1.23億美元。

 

其他資產和其他負債

 

截至2021年9月30日，其他資產增加了1700萬美元，增幅為24%，達到8800萬美元。截至2021年9月30日，其他負債減少800萬美元，降幅9%，至8000萬美元。

 

其他資產的增加歸因於OREO的增加，這是由於取消了一處大型CRE物業的抵押品贖回權，對税收抵免夥伴關係的額外投資，以及與收購KB相關的其他資產的普遍增加。部分抵銷升幅的是利率掉期資產因利率環境改善而引致的市場貶值，而利率掉期負債的相關跌幅亦有所減少。其他負債的剩餘減少歸因於各種應計負債的減少。

 

截至2021年9月30日，Bancorp的其他無形資產(MSR和CDI)或其他長期資產沒有發生任何減值。

 

貸款

 

按主要貸款組合類別劃分的扣除遞延費用和成本後的貸款構成如下：

 

(千美元)		2021年9月30日				2020年12月31日				$CHANGE				%變化
商業房地產--非業主自住		$	1,142,647			$	833,470			$	309,177				37	%
商業地產-業主自住			652,631				508,672				143,959				28	%
總商業地產			1,795,278				1,342,142				453,136				34	%
工商業術語			581,804				525,776				56,028				11	%
工商業術語-購買力平價			231,335				550,186				(318,851	)			-58	%
商業和工業信貸額度			329,119				249,378				79,741				32	%
工商業合計			1,142,258				1,325,340				(183,082	)			-14	%
住宅房地產-業主自住			398,069				239,191				158,878				66	%
住宅房地產--非業主自住			277,045				140,930				136,115				97	%
住宅房地產總量			675,114				380,121				294,993				78	%
建設和土地開發			303,642				291,764				11,878				4	%
房屋淨值信用額度			140,027				95,366				44,661				47	%
消費者			104,629				71,874				32,755				46	%
租契			12,348				14,786				(2,438	)			-16	%
信用卡			15,821				10,203				5,618				55	%
貸款總額(1)		$	4,189,117			$	3,531,596			$	657,521				19	%

 

(1)貸款總額包括保費、折扣和淨貸款發放費及成本。

 

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目錄

 

貸款構成，扣除遞延費用和成本後，按主要貸款組合類別分列，並在Bancorp的遺留貸款組合和歸因於KB的貸款組合之間分成兩部分：

 

		截至2021年9月30日
(千美元)		遺贈				KB				總計
商業房地產--非業主自住		$	907,477			$	235,170			$	1,142,647
商業地產-業主自住			552,732				99,899				652,631
總商業地產			1,460,209				335,069				1,795,278
工商業術語			522,262				59,542				581,804
工商業術語-購買力平價			219,775				11,560				231,335
商業和工業信貸額度			293,612				35,507				329,119
工商業合計			1,035,649				106,609				1,142,258
住宅房地產-業主自住			309,315				88,754				398,069
住宅房地產--非業主自住			126,089				150,956				277,045
住宅房地產總量			435,404				239,710				675,114
建設和土地開發			289,189				14,453				303,642
房屋淨值信用額度			91,620				48,407				140,027
消費者			87,599				17,030				104,629
租契			12,348				-				12,348
信用卡			13,749				2,072				15,821
貸款總額(1)		$	3,425,767			$	763,350			$	4,189,117

 

(1)貸款總額包括保費、折扣和淨貸款發放費及成本。

 

 

從2020年12月31日到2021年9月30日，貸款總額增加了6.58億美元，增幅為19%，這是由於與收購KB相關的貸款增加了7.55億美元。截至2021年9月30日，歸因於收購投資組合和相關市場的貸款餘額增長至7.63億美元，雖然截至2021年9月30日的9個月有機增長也很強勁，但在2020年12月31日至2021年9月30日期間，PPP投資組合內出現了與寬恕相關的顯著收縮。

 

不包括通過收購KB獲得的貸款組合，2020年12月31日至2021年9月30日期間經歷了9700萬美元的貸款收縮，即3%，因為上述寬恕活動導致2021年前9個月PPP投資組合餘額減少3.19億美元，或58%。購買力平價餘額的大幅下降部分抵消了2.21億美元(7%)的有機增長，其中一半以上(1.18億美元)歸因於CRE投資組合內強勁的貸款產生。此外，從抵押貸款銀行部門獲得部分合格二級市場單一家庭住宅房地產貸款的戰略保留，以及逐步改善的信貸額度利用率，幫助推動住宅房地產和C&I信貸組合在2021年前9個月分別增長5500萬美元和4100萬美元。

 

雖然連續第三個季度有所改善，但在2021年的前9個月，信貸額度的使用率仍遠低於大流行前的水平，因為在該計劃於2021年5月31日到期之前，更優惠的PPP貸款工具的可用性繼續降低了使用率。總體而言，截至2021年9月30日，總信貸額度使用率確實增加到了40.6%，而2020年12月31日和2020年9月30日分別為38.0%和37.0%。

 

截至2021年9月30日，PPP貸款2.31億美元(未攤銷遞延費用和成本總額2.39億美元)未償還，其中包括收購KB的1200萬美元。截至2021年9月30日，Bancorp與PPP相關的未確認淨費用為800萬美元，一旦SBA還清或免除貸款，這筆費用將立即確認。這種寬恕的時機預計將對2021年剩餘時間和2022年初至年中的運營業績產生重大影響。

 

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目錄

 

Bancorp發起了6.37億美元的PPP貸款(未攤銷費用和成本總額為6.57億美元)，作為2020年8月到期的第一輪計劃的一部分。截至2021年9月30日，首輪發端的美元已有96%被赦免。此外，到目前為止，第一輪創始獲得的1960萬美元手續費收入中，約有99%是終身確認的。

 

Bancorp發起了2.5億美元(未攤銷遞延費用和成本總額為2.61億美元)，作為2021年5月31日到期的PPP計劃第二輪的一部分。截至2021年9月30日，24%的原始資金已被免除，第二輪項目收到的費用中有34%已被終身確認。由於第二輪借款人在16個月內不需要還款，很可能有很大一部分借款基數將在2022年初至年中在準備報税表時尋求寬恕。

 

根據CARE法案第4013條，並應經歷與疫情相關的業務中斷的借款人的請求，Bancorp延長了對受影響借款人的付款延期。根據客户已證明的需求，Bancorp將部分直接受疫情影響的借款人的全額償還貸款或僅本金部分推遲了90天或180天。截至9月30日，2021年未償還的全額延期償還貸款總額為35.5萬美元，佔貸款組合(不包括PPP貸款)的0.01%，低於2020年12月31日的3700萬美元，或總貸款(不包括PPP貸款)的1.24%。

 

Bancorp的信貸敞口是多樣化的，向個人和企業提供擔保和無擔保貸款。任何特定行業的集中度都不會超過未償還貸款的10%。雖然Bancorp擁有多樣化的貸款組合，但客户履行合同的能力在某種程度上取決於該客户開展業務的經濟穩定性和/或行業。未償還貸款和相關的無資金承諾主要集中在Bancorp目前的市場地區，包括肯塔基州路易斯維爾、肯塔基州中部和東部、印第安納州印第安納波利斯和俄亥俄州辛辛那提。

 

Bancorp偶爾與其他銀行簽訂貸款參與協議，以分散信用風險。對於出售的某些參與貸款，Bancorp保留了對貸款的有效控制，通常是通過限制參與機構在未經Bancorp許可的情況下質押或出售其在貸款中的所有權份額。Bancorp GAAP要求這些貸款的參與部分被記錄為擔保借款。所有這些參與的貸款都包括在C&I和CRE貸款組合部分，相應的負債記錄在其他負債中。截至2021年9月30日和2020年12月31日。

 

不良貸款和不良資產

 

不良貸款和資產彙總信息如下：

 

(千美元)		2021年9月30日				2020年12月31日
非權責發生制貸款		$	5,036			$	12,514
問題債務重組			13				16
逾期90天或以上且仍在累積的貸款			-				649
不良貸款總額			5,049				13,179
擁有的其他房地產			7,229				281
不良資產總額		$	12,278			$	13,460
不良貸款佔總貸款的比例			0.12	%			0.37	%
不良貸款佔總貸款的比例(不包括購買力平價)			0.13	%			0.44	%
不良資產佔總資產的比例			0.20	%			0.29	%
貸款佔不良貸款總額的ACL			1120	%			394	%

 

請參閲標題為“非GAAP財務指標“非公認會計原則與公認會計原則衡量標準的對賬。

 

截至2021年9月30日的不良資產總額由67筆貸款組成，單筆金額高達100萬美元，其中一筆應計TDR貸款和持有待售的喪失抵押品贖回權的房地產。截至2021年9月30日持有的止贖房產包括兩處CRE房產和兩處住宅房產。

 

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目錄

 

下表按投資組合列出了記錄的非權責發生貸款投資：

 

(單位：千)		2021年9月30日				2020年12月31日
商業房地產--非業主自住		$	771			$	10,278
商業地產-業主自住			669				1,403
總商業地產			1,440				11,681
工商業術語			1,000				6
商業和工業信貸額度			79				88
工商業合計			1,079				94
住宅房地產-業主自住			1,912				413
住宅房地產--非業主自住			300				101
住宅房地產總量			2,212				514
建設和土地開發			—				—
房屋淨值信用額度			181				221
消費者			124				4
租契			—				—
信用卡-商業信用卡			—				—
非權責發生制貸款總額		$	5,036			$	12,514

 

截至2021年9月30日，非權責發生貸款總額為500萬美元。2020年12月31日至2021年9月30日期間，非應計貸款總額的減少是由於部分沖銷了2020年完全保留的大型非應計CRE關係(因此對2021年的損益表沒有影響)。

 

拖欠貸款

 

截至2021年9月30日，拖欠貸款(包括所有逾期30天或以上的貸款)總額為1300萬美元，而2020年12月31日為1700萬美元。截至2021年9月30日和2020年12月31日，拖欠貸款佔貸款總額的比例分別為0.31%和0.48%。截至2021年9月30日，拖欠貸款佔總貸款的比例(不包括PPP貸款)為0.33%，而截至2020年12月31日為0.57%。

 

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目錄

 

信貸損失準備

 

貸款的ACL是根據公認會計原則(GAAP)在每個資產負債表日估計的貸款的估值津貼。當Bancorp認為一筆貸款的全部或部分無法收回時，適當的金額將被註銷，ACL將減少相同的金額。後續恢復(如果有)在收到時記入ACL。見標題為“”的腳註重要會計政策摘要” 以討論Bancorp關於貸款的ACL方法。ACL的分配可以用於特定貸款，但整個貸款ACL可用於Bancorp判斷應註銷的任何貸款。他説：

 

下表列出了按貸款類別劃分的ACL(不包括PPP)：

 

		2021年9月30日												2020年12月31日
(千美元)		已分配 津貼				佔總數的百分比 ACL				ACL到總計 貸款(1)				已分配 津貼				佔總數的百分比 ACL				ACL到總計 貸款 (1)
商業房地產--非業主自住		$	16,171				29	%			1.42	%		$	19,396				37	%			2.33	%
商業地產-業主自住			10,318				18	%			1.58	%			6,983				13	%			1.37	%
總商業地產			26,489				47	%			1.48	%			26,379				50	%			1.97	%
工商術語(一)			9,766				17	%			1.68	%			8,970				17	%			1.71	%
商業和工業信貸額度			4,912				9	%			1.49	%			3,614				7	%			1.31	%
工商業合計			14,678				26	%			1.61	%			12,584				24	%			1.57	%
住宅房地產-業主自住			4,457				8	%			1.12	%			3,389				7	%			1.42	%
住宅房地產--非業主自住			3,530				6	%			1.27	%			1,818				3	%			1.29	%
住宅房地產總量			7,987				14	%			1.18	%			5,207				10	%			1.37	%
建設和土地開發			5,238				9	%			1.73	%			6,119				12	%			2.10	%
房屋淨值信用額度			1,057				2	%			0.75	%			895				2	%			0.94	%
消費者			727				1	%			0.69	%			340				1	%			0.76	%
租契			194				1	%			1.57	%			261				1	%			1.77	%
信用卡			163				0	%			1.03	%			135				0	%			1.32	%
總計		$	56,533				100	%			1.43	%		$	51,920				100	%			1.74	%

 

(1)不包括購買力平價貸款組合，這不是基於基礎100%SBA擔保而預留的。分配給工商業的免税額–期限部分包括與PCD PPP貸款相關的813,000美元。

 

截至2021年9月30日，Bancorp的貸款ACL為5650萬美元，而截至2020年12月31日為5190萬美元。貸款ACL的變化是由一些競爭因素推動的，這些因素導致2021年前9個月的貸款總額增加了460萬美元，增幅為9%。與收購相關的活動導致ACL的貸款總額增加了1420萬美元，其中包括對收購的PCD貸款進行的特定準備金的第一天調整(抵消商譽)680萬美元，以及與剩餘的收購的非PCD貸款組合相關的740萬美元的撥備支出。與收購相關的增長部分被2021年前9個月貸款ACL淨減少490萬美元所抵消，這是由於失業率預測的改善，其他潛在CECL模型因素與最近時期相比的普遍改善，以及Bancorp的CECL模型的更新。進一步降低貸款的ACL是這一時期460萬美元的淨沖銷，這是由於兩個CRE關係的沖銷，總計440萬美元。這兩種關係都已完全保留，在截至2021年9月30日的三個月和九個月內不會對損益表產生影響。部分抵消了這些沖銷的是一張在2020年全部沖銷的票據，追回了55.5萬美元。

 

FRB經季節性調整的全國平民失業率是Bancorp的CECL模型中的主要虧損驅動因素，自2020年4月飆升至14.8%(截至2021年9月30日)以來，失業率在過去幾個月一直在穩步改善，截至2021年9月30日為4.8%。疫情對Bancorp用於計算貸款的季度ACL產生了實質性影響。雖然Bancorp尚未遇到導致與疫情相關的減記的信貸質量問題，但貸款計算和由此產生的信貸損失費用的ACL受到預測經濟狀況變化的重大影響。如果對經濟狀況的預測惡化，Bancorp可能會進一步增加其貸款所需的ACL，並記錄額外的信貸損失費用。雖然CARE法案下延期付款的執行有助於信用質量比率的提高，但如果疫情的影響持續下去，資產質量在未來的測量期內可能會惡化。

 

雖然與貸款的ACL分開，並記錄在合併資產負債表的其他負債中，但表外信貸敞口的ACL在2020年12月31日至2021年9月30日期間也出現了下降。2021年前9個月，表外敞口的信貸損失撥備錄得淨收益，因為幾乎所有適用的貸款部門的準備金損失百分比都出現了下降，這與普遍改善的模型因素和信貸額度利用率的持續改善相一致。截至2021年9月30日，表外信貸敞口的ACL為430萬美元，而截至2020年12月31日為540萬美元。

 

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目錄

 

存款

 

(千美元)		2021年9月30日				2020年12月31日				$CHANGE				%變化
無息活期存款		$	1,744,790			$	1,187,057			$	557,733				47	%
計息存款：
計息需求			1,794,816				1,355,985				438,831				32	%
儲蓄			397,875				208,774				189,101				91	%
貨幣市場			955,200				844,414				110,786				13	%
25萬美元或以上的定期存款			89,420				73,065				16,355				22	%
其他定期存款			359,923				319,339				40,584				13	%
定期存款總額			449,343				392,404				56,939				15	%
有息存款總額			3,597,234				2,801,577				795,657				28	%
存款總額(1)		$	5,342,024			$	3,988,634			$	1,353,390				34	%

 

(1)其中包括截至2021年9月30日和2020年12月31日的經紀存款分別為400萬美元和2,500萬美元。

 

Bancorp的遺留存款組合和通過收購KB獲得的存款組合的存款構成如下：

 

		截至2021年9月30日
(千美元)		遺贈				KB				總計
無息活期存款		$	1,543,112			$	201,678			$	1,744,790
計息存款：
計息需求			1,364,729				430,087				1,794,816
儲蓄			244,451				153,424				397,875
貨幣市場			863,259				91,941				955,200
25萬美元或以上的定期存款			65,144				24,276				89,420
其他定期存款(1)			265,831				94,092				359,923
定期存款總額			330,975				118,368				449,343
有息存款總額			2,803,414				793,820				3,597,234
總存款		$	4,346,526			$	995,498			$	5,342,024

 

從2020年12月31日到2021年9月30日，存款總額增加了14億美元，增幅為34%。收購KB的結果是假設了總計10億美元的存款。截至2021年9月30日，歸因於收購的投資組合和相關市場的存款餘額略有下降，至9.95億美元。不包括通過收購KB獲得的存款，2021年前9個月存款增加了3.58億美元，增幅為9%，無息餘額幾乎佔了全部增幅。過去12個月，平均存款餘額增加了6.88億美元，增幅為28%，因為購買力平價(PPP)、刺激支票和增強的失業救濟金等聯邦計劃將截至2021年9月30日的期末和平均存款餘額推高至創紀錄水平，此外，收購增加的存款佔平均餘額增加的4.48億美元。

 

93

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目錄

 

根據回購協議出售的證券

 

SSUAR以證券為抵押，並被視為融資；因此，與協議有關的證券被記錄為資產，由保管機構持有，回購證券的義務反映為負債。所有協議背後的證券都在銀行的控制之下。大多數SSUAR都與立即重新定價的指數(如FFTR)掛鈎。

 

截至2021年9月30日和2020年12月31日，SSUAR總額分別為7,400萬美元和4,800萬美元，因為收購KB時假設SSUAR總額為1,100萬美元。SSUAR的剩餘增幅與客户保持較高存款餘額的大趨勢一致。

 

FHLB進展

 

FHLB預付款在2020年12月31日至2021年9月30日期間減少了2200萬美元，降幅為68%，原因是即將到期的預付款在選擇性支付之外沒有續簽或更換。在2021年第一季度，Bancorp選擇在到期前償還某些預付款，而不會招致預付款罰款。2021年第二季度，Bancorp支付了1400萬美元的定期預付款，加權平均成本為2.03%，到期前的提前終止費為47.4萬美元。Bancorp做出這一決定是基於其過剩的流動性狀況，這是由其在2020年和2021年上半年實現的存款大幅增長推動的，再加上當時的低利率短期前景。Bancorp相信，假設短期利率保持在當前的低水平，它將通過降低未來兩年的利息支出，大幅“賺回”提前終止合同的罰金。

 

作為收購KB的結果，基於缺乏必要性和目前的過剩流動資金水平，FHLB預付款總計9100萬美元在收購後被假設並立即償還。提前解約罰款總計250萬美元，但由於收購時通過商譽記錄的公允價值調整，截至2021年9月30日的3個月和9個月對損益表沒有影響。

 

流動性

 

流動性管理的作用是確保資金可用於滿足儲户取款和借款人的信貸需求，同時最大化盈利能力。這是通過平衡資金需求的變化和資金供應的變化來實現的。流動性由可轉換為現金的短期資產、AFS債務證券、Bancorp可獲得的各種信貸額度以及從外部來源(主要是存款)吸引資金的能力提供。管理層相信，通過提供略高於市場利率的利率，它有能力隨時增加存款。

 

Bancorp的資產/負債委員會由高級管理層組成，對Bancorp的流動性狀況和狀況負有直接監督責任。提供給管理層的一系列報告詳細説明瞭內部流動性指標、流動資產組合的構成和水平、短期現金流債務的時間差異以及或有風險敞口利用Bancorp的流動性。

 

Bancorp最具流動性的資產包括現金和銀行到期、FFS和AFS債務證券。截至2021年9月30日和2020年12月31日，FFS和計息存款總額分別為5億美元和2.75億美元。2021年前9個月FFS和計息存款的大幅增長在很大程度上歸因於PPP寬恕活動，因為這些票據寬恕收到的現金已經超過了通過典型投資(如貸款生產和AFS債務證券購買)投資現金的努力。FFS通常有隔夜到期日，而銀行的有息存款則可以隨時取款。這些投資用於日常流動資金的一般用途。

 

截至2021年9月30日和2020年12月31日，AFS債務證券組合的公允價值分別為11億美元和5.87億美元。2021年前9個月的增長為4.83億美元，增幅為82%，這歸因於對KB的收購，以及為部署過剩流動性而通過證券購買實現的投資組合的戰略性、積極增長。該投資組合包括3000萬美元的到期日和預計在未來12個月內攤銷的AFS債務證券的現金流約2.2億美元(基於截至2021年9月30日的假設提前還款速度)。與FFS和銀行計息存款相結合，AFS債務證券提供了大量資源，以滿足Bancorp存款資金基礎的增長或減少。Bancorp承諾其投資證券組合的一部分，以確保公共基金、某些WM&T賬户和SSUAR的現金餘額。截至2021年9月30日，為這些目的質押的投資證券總額佔AFS債務證券組合的64%，剩下約3.83億美元的未質押AFS債務證券。

 

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目錄

 

Bancorp的存款基礎主要由核心存款(定義為25萬美元或以下的定期存款)、活期、儲蓄、貨幣市場存款賬户組成，不包括公共基金和經紀存款。截至2021年9月30日，這類存款總額為48億美元，佔Bancorp總存款的89%，而截至2020年12月31日，這類存款為35億美元，佔總存款的89%。*由於這些核心存款的波動性較小，而且往往通過長期的關係與Bancorp的其他產品捆綁在一起，因此不會給流動性帶來不必要的壓力。然而，Bancorp的許多個人儲户目前保持着歷史高位的餘額。這些超額餘額可能對市場利率更加敏感，潛在的下降可能會使Bancorp的流動性狀況變得緊張。

 

截至2021年9月30日和2020年12月31日，Bancorp持有的經紀存款總額分別為400萬美元和2500萬美元，這些存款均歸因於通過收購KB增加的存款。

 

截至2021年9月30日，總存款餘額中包括4.99億美元的公共資金，通常由Bancorp運營的市場中當地政府機構和公立學區的賬户組成，其中包括因收購KB而增加的總計1.87億美元的公共基金存款。截至2020年12月31日，公募基金存款總額為3.55億美元。

 

Bancorp是辛辛那提FHLB的成員。作為FHLB的成員，Bancorp可以使用FHLB的信貸產品。Bancorp將這些借款視為經紀存款的潛在低成本替代方案。截至2021年9月30日和2020年12月31日，FHLB的可用信貸總額分別為8.92億美元和8.04億美元。2021年前9個月可用信貸的增加是由於符合條件的貸款(那些為基於抵押品的借款能力質押的貸款)的增加，以及2021年前三個季度到期前預付款的償還。有關更多細節，請參閲標題為“FHLB Advance”的腳註。此外，Bancorp與代理銀行在2021年9月30日和2020年12月31日都有總計8000萬美元的無擔保可用FFP額度。

 

在正常業務過程中，Bancorp進行某些形式的表外交易，包括無資金支持的貸款承諾和信用證。*這些交易通過Bancorp的各種風險管理流程進行管理。Bancorp管理層在評估Bancorp的流動性時同時考慮表內和表外交易。

 

Bancorp的主要現金來源是作為銀行唯一股東支付給它的股息。正如題為“”的腳註中所討論的那樣承付款和或有負債，“自任何一年的1月1日起，本行可支付的股息金額等於本行前兩年的淨收入減去相同兩年支付的任何股息。在2021年9月30日，根據銀行持續的資本金要求，銀行可以在沒有監管批准的情況下向Bancorp支付相當於3600萬美元的股息。

 

現金的來源和用途

 

現金流主要通過Bancorp的融資活動提供，包括從機構來源(如FHLB和FFP的墊款)籌集存款和借款，以及定期償還貸款和AFS債務證券的現金流。這些資金主要用於促進Bancorp的投資活動，包括為投資組合提供貸款和購買證券。另一個重要的現金來源是銀行經營活動的淨收入。有關現金來源和使用的更多詳細信息，請參閲合併現金流量表“在Bancorp的合併財務報表中。

 

承付款

 

在正常業務過程中，Bancorp參與了包含信用、市場和操作風險的活動，這些風險沒有全部或部分反映在Bancorp的合併財務報表中，這些活動包括傳統的表外信貸相關金融工具、經營租賃項下的承諾和長期債務。

 

Bancorp通過貸款承諾和備用信用證為客户提供表外信貸支持。截至2021年9月30日，未使用的貸款承諾比2020年12月31日增加了2.82億美元，這一增長是由收購KB和新的信貸額度共同推動的。總平均信貸額度利用率從2020年12月31日的38.0%和2020年9月30日的37.0%提高到2021年9月30日的40.6%。雖然與上一季度相比有所改善，但由於客户利用購買力平價提供的更有利的融資，低迷的C&I信用額度使用率推動了過去一年的使用率大幅下降。作為參考，截至2021年9月30日，C&I信用額度利用率為28.9%，而2020年12月31日為26.1%，2019年大流行前的平均水平為42.9%。

 

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目錄

 

提供信貸的承諾是指只要有約定的抵押品，並且沒有違反合同中規定的任何條件，就向客户放貸的協議。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款。由於一些承諾額預計將到期而不動用，因此總承諾額不一定代表未來的現金需求。Bancorp在做出承諾和有條件擔保時使用與資產負債表內工具相同的信貸和抵押品政策。Bancorp在個案的基礎上評估每個客户的信譽。獲得的抵押品金額是基於管理層對客户的信用評估。持有的抵押品各不相同，但可能包括應收賬款、存貨、證券、設備和房地產。然而，如果這些承諾被提取，如果我們的客户拖欠他們對我們產生的義務，我們在不考慮抵押品的情況下面臨的信用損失的最大風險是這些工具的合同金額。

 

截至2021年9月30日和2020年12月31日，表外信貸敞口的ACL分別為430萬美元和540萬美元。表外信貸敞口與貸款的ACL是分開的，並記錄在合併資產負債表的其他負債中。2021年前9個月，淨收益記錄為表外敞口的信貸損失準備金，因為幾乎所有適用的貸款部門的準備金損失百分比都出現了下降，這與普遍改善的模型因素以及利用率的提高一致，從而壓低了用於計算敞口的可用信貸。

 

備用信用證是Bancorp為保證客户向第三方受益人履行義務而出具的有條件承諾。這些擔保主要是為了支持商業交易。備用信用證的到期日一般為一到兩年。

 

除了擁有的銀行設施外，Bancorp還為某些分行設施簽訂了長期租賃安排。Bancorp還要求未來支付非合格固定收益退休計劃、FHLB預付款和定期存款到期日。

 

見標題為“”的腳註承付款和或有負債“瞭解更多細節。

 

資本

 

截至2021年9月30日，股東權益總額為6.64億美元，比2020年12月31日增加2.23億美元，增幅為51%。2021年前9個月的大幅增長主要歸因於與KB收購相關的股票發行，總計2.05億美元。此外，5000萬美元的淨收入被2021年前9個月宣佈的AOCI和股息的更大負變化部分抵消。AOCI包括AFS債務證券和對衝工具的未實現淨收益或淨虧損，以及最低養老金負債，每個淨額都扣除所得税。從2020年12月31日到2021年9月30日，AOCI減少了1100萬美元，波動源於不斷變化的利率環境和AFS債務證券投資組合的相應估值。請參閲“合併股東變動表’權益” 瞭解股權變動的更多細節。

 

2021年5月，Bancorp董事會延長了股票回購計劃，授權回購至多100萬股，約佔Bancorp當時已發行普通股總數的4%。該計劃將於2023年5月到期，除非另行延長或提前完成，否則Bancorp沒有義務在該計劃到期前回購任何具體的美元金額或股票數量。基於過去一年的經濟發展和保本重要性的增加，2020年和2021年前9個月都沒有回購股票。根據目前的回購計劃，大約有741,000股股票仍有資格回購。

 

監管機構要求銀行控股公司及其子公司銀行達到基於風險的資本金標準。這些標準或比率衡量的是資本與資產負債表內風險和表外風險的關係。資產負債表和表外項目的價值都進行了調整，以反映信用風險。監管事項瞭解有關監管資本要求以及Bancorp和銀行資本比率的更多細節。該銀行超過了資本充足所需的監管資本比率。監管框架沒有為控股公司定義充足的資本。管理層在考慮擴張計劃時，會考慮增長對資本比率的影響。

 

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目錄

 

下表列出了Bancorp的綜合資本比率和銀行的基於風險的資本比率：

 

		2021年9月30日				2020年12月31日
基於風險的資本總額(1)
整合			12.61	%			13.36	%
銀行			12.26				12.99
普通股一級風險資本(1)
整合			11.69				12.23
銀行			11.34				11.85
一級風險資本(1)
整合			11.69				12.23
銀行			11.34				11.85
槓桿(2)
整合			8.98				9.57
銀行			8.69				9.26

 

(1)根據監管機構基於風險的資本準則，衍生品和表外信用敞口的資產和信貸等值金額被分配到廣泛的風險類別。每個風險類別的美元總額乘以該類別的相關風險權重。加權值相加，得出Bancorp的總風險加權資產。這些比率是根據平均資產計算的。

 

(2)這一比率是根據平均資產計算的。

 

銀行業監管機構已將該行歸類為資本充足。為了滿足資本充足以便迅速採取糾正行動的定義，銀行必須擁有最低6.5%的普通股一級風險資本比率、8.0%的一級風險資本比率、10.0%的總風險資本比率和5.0%的一級槓桿率。

 

此外，為了避免對資本分配的限制，包括向高管支付股息和某些可自由支配的獎金，Bancorp和銀行必須持有2.5%的資本保護緩衝，由普通股一級風險資本組成，高於普通股一級風險資本比率、一級風險資本比率和總風險資本比率的最低風險資本要求，這些資本比率被認為是充分資本化所必需的。截至2021年9月30日，資本充足的最低要求(包括資本保護緩衝)是6.0%的普通股一級風險資本比率、8.5%的一級風險資本比率和10.5%的總風險資本比率。

 

Bancorp繼續超過監管機構對所有計算的要求。除了資本保護緩衝外，Bancorp和銀行還打算維持符合或超過FRB和FDIC定義的“資本充足”要求的資本頭寸。

 

在聯邦銀行監管機構於2020年3月27日發佈的臨時最終規則允許下，Bancorp選擇了推遲採用ASC 326對監管資本的估計影響的選項。金融工具–信用損失，” 或CECL, 該法案於2020年1月1日生效。採用ASC 326的最初影響，以及採用ASC 326後ACL季度增長的25%(統稱為“過渡調整”)被宣佈推遲兩年。兩年後，過渡調整的累計金額將成為固定金額，並將在三年內平均逐步取消監管資本計算，其中75%在第三年確認，50%在第四年確認，25%在第五年確認。五年後，暫時性的監管資本收益將完全逆轉。如果Bancorp沒有選擇推遲CECL的監管資本影響，Bancorp和銀行在ASC 326採用後的資本比率將超過資本充裕的水平。

 

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目錄

 

非GAAP財務指標

 

下表提供了根據GAAP的股東權益總額與有形股東權益(一種非GAAP披露)的對賬。除了銀行業監管機構定義的每股有形賬面價值之外，Bancorp還提供每股有形賬面價值，這是一種非GAAP衡量標準，因為它被投資者廣泛用作評估資本充足率的手段。

 

(千美元，每股數據除外)		2021年9月30日				2020年12月31日
股東權益總額(簡寫為GAAP(A))		$	663,547			$	440,701
減去：商譽			(135,830	)			(12,513	)
減去：核心存款無形			(5,871	)			(1,962	)
有形普通股權益--非公認會計準則(B)		$	521,846			$	426,226
總資產-GAAP(C)		$	6,181,188			$	4,608,629
減去：商譽			(135,830	)			(12,513	)
減去：核心存款無形			(5,871	)			(1,962	)
有形資產--非公認會計準則(D)		$	6,039,487			$	4,594,154
總股東權益與總資產之比(簡寫為GAAP(a/c))			10.73	%			9.56	%
有形普通股權益與有形資產之比--非GAAP(b/d)			8.64	%			9.28	%
總流通股(E)			26,585				22,692
每股賬面價值-GAAP(a/e)		$	24.96			$	19.42
每股有形普通股權益-非GAAP(b/e)			19.63				18.78

 

 

貸款佔非PPP貸款總額的ACL代表貸款ACL除以貸款總額減去PPP貸款。不良貸款佔非PPP貸款總額的比例為不良貸款，除以貸款總額減去PPP貸款。拖欠貸款佔非購買力平價貸款總額的比例為拖欠貸款(包括所有逾期30天或以上的貸款)，除以貸款總額減去購買力平價貸款。Bancorp認為，這些非GAAP比率很重要，因為它們在取消PPP貸款後提供了可比的比率，這些貸款由SBA完全擔保，並未在ACL中分配。

 

(千美元)		2021年9月30日				2020年12月31日
貸款總額-GAAP(A)		$	4,189,117			$	3,531,596
減少：購買力平價貸款			(231,335	)			(550,186	)
非購買力平價貸款總額-非GAAP(B)		$	3,957,782			$	2,981,410
貸款的ACL(C)		$	56,533			$	51,920
不良貸款(D)			5,049				13,179
拖欠貸款(E)			12,886				16,939
貸款佔貸款總額的ACL-GAAP(c/a)			1.35	%			1.47	%
貸款佔貸款總額的ACL-非GAAP(c/b)			1.43	%			1.74	%
不良貸款佔總貸款的比例-GAAP(d/a)			0.12	%			0.37	%
不良貸款佔總貸款的比例-非GAAP(d/b)			0.13	%			0.44	%
拖欠貸款佔總貸款的比例-GAAP(e/a)			0.31	%			0.48	%
拖欠貸款佔總貸款的比例--非GAAP(e/b)			0.33	%			0.57	%

 

效率比率是一種非GAAP衡量標準，等於總的非利息支出除以淨利息收入FTE和非利息收入之和。這一比率不包括投資證券的銷售、催繳和減值的淨收益(虧損)(如果適用)。除了效率比率，Bancorp還考慮調整後的效率比率。Bancorp認為這很重要，因為在消除了與税收抵免合夥企業投資攤銷和非經常性合併費用相關的非利息費用波動後，它提供了一個可比的比率。

 

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目錄

 

FTE基礎上的淨利息收入包括如果對某些免税利息收入資產的投資是在聯邦、州和地方税的資產上產生相同的税後收入，那麼本可以賺取的額外利息收入。

 

		截至9月30日的三個月，								截至9月30日的9個月，
(千美元)		2021				2020				2021				2020
非利息支出總額(簡寫為GAAP(A))		$	34,558			$	25,646			$	107,708			$	72,630
減去：非經常性合併費用			(525	)			-				(19,025	)			-
減去：對税收抵免夥伴關係的投資攤銷			(53	)			(52	)			(315	)			(141	)
非利息支出總額-非GAAP(B)		$	33,980			$	25,594			$	88,368			$	72,489
總淨利息收入(FTE)		$	45,643			$	33,768			$	125,178			$	99,834
非利息收入總額			17,614				13,043				47,246				38,201
減去：出售證券的損益			—				—				—				—
總收入-GAAP(C)		$	63,257			$	46,811			$	172,424			$	138,035
能效比率-GAAP(a/c)			54.63	%			54.79	%			62.47	%			52.62	%
效率比率-非GAAP(b/c)			53.72	%			54.68	%			51.25	%			52.51	%

 

 

第三項關於市場風險的定量和定性披露。

 

本項目所要求的信息包括在第一部分第二項中。“管理’對財務狀況和經營業績的討論和分析。”

 

第四項。  控制和程序。

 

截至本報告所述期間結束時，Stock Yards Bancorp，Inc.的管理層在其首席執行官和首席財務官的參與下，對公司的披露控制和程序(根據1934年證券交易法第13a-15(E)條的規定)的有效性進行了評估。基於這一評估，公司首席執行官和首席財務官得出結論，截至本報告所述期間結束時，這些披露控制和程序是有效的。此外，在本報告所涵蓋的會計季度內，公司對財務報告的內部控制(根據1934年證券交易法第13a-15(F)條的定義)沒有發生重大影響或合理地可能對公司財務報告的內部控制產生重大影響的變化。

 

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目錄

 

第二部分–其他信息

 

第1項。  法律訴訟。

 

在正常業務過程中出現的各種特殊法律程序中，本行是主要被告。目前並無該等訴訟待決，或據管理層所知，任何不利決定可能會導致Bancorp或本行的業務或綜合財務狀況出現重大不利變化。

 

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目錄

 

第二項。  未登記的股權證券銷售和收益的使用。

 

下表顯示了Bancorp在截至2021年9月30日的三個月內回購普通股的相關信息。

 

		總數 的股份 已購買(1)				平均值 支付的價格 每股				總人數 以下列方式購買的股份 公開的一部分 已宣佈的計劃或 節目				平均值 價格 付費單位 分享				最大數量 可能還會有的股票 根據 計劃或計劃
7月1日-7月31日			1,090			$	39.18				—			$	—
8月1日-8月31日			79				51.19				—				—
9月1日-9月30日			1,749				41.06				—				—
總計			2,918			$	40.63				—			$	40.63				741,196

 

(1)

在截至2021年9月30日的三個月內回購的股票代表為繳納到期税款而預扣的股票。

 

自2019年5月22日起，Bancorp董事會批准了一項股票回購計劃，授權回購100萬股，約佔Bancorp當時已發行普通股總數的4%。根據適用的證券法，股票回購預計將不時在公開市場或私下協商的交易中進行。該計劃於2021年5月延期，除非另有延長或提前完成，否則將於2023年5月到期。該計劃沒有義務在該計劃到期前回購任何具體的美元金額或股票數量。2020年沒有回購股票，2021年前9個月也沒有回購。管理層不打算在短期內恢復回購。約有741,000股仍有資格回購。

 

在本報告所涵蓋的季度內，沒有註冊人的股權證券在未經註冊的情況下出售。

 

第6項  展品。

 

以下證物作為本報告的一部分存檔或提供：

 

展品 數		展品説明
31.1		依據“薩班斯-奧克斯利法案”第302條對主要行政人員的認證
31.2		根據薩班斯-奧克斯利法案第302條認證首席財務官
32		依據“美國法典”第18編第1350條(根據“薩班斯-奧克斯利法案”第902條通過)對首席執行官和首席財務官的認證
101		以下材料來自Stock Yards Bancorp Inc.截至2021年9月30日的季度10-Q報表，以內聯XBRL格式表示：(I)簡明綜合資產負債表，(Ii)簡明綜合收益表，(Iii)簡明綜合全面收益表，(Iv)簡明股東權益變動表，(V)簡明現金流量表和(Vi)簡明綜合現金流量表，(Vi)簡明綜合全面收益表，(V)簡明綜合現金流量表和(Vi)簡明綜合全面收益表，(Iv)簡明股東權益變動表，(V)簡明現金流量表，(Vi)簡明綜合損益表，(V)簡明綜合現金流量表和(Vi)簡明綜合全面收益表，(Iv)簡明股東權益變動表
104		Stock Yards Bancorp Inc.截至2021年9月30日的季度Form 10-Q報告的封面採用內聯XBRL格式，包含在附件101中。

 

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目錄

 

簽名

 

 

根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽名人代表其簽署。

 

	庫場Bancorp，Inc. (註冊人)
日期：2021年11月8日	作者：英國航空公司，英國航空公司	/s/詹姆斯·A·希爾布蘭德
		詹姆斯·A·希爾布蘭德
		董事長兼首席執行官(首席執行官)
日期：2021年11月8日		/s/T.Clay Stinnett
		克萊·斯丁內特(T.Clay Stinnett)
		執行副總裁、財務主管兼首席財務官(首席財務官)

 

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