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美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格：10-Q

☒根據1934年“證券交易法”第13或15(D)條規定的季度報告

在截至本季度末的季度內 2021年9月30日

☐根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告

由_的過渡期

佣金檔案編號 001-35272

米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)

(註冊人的確切姓名載於其章程)

伊利諾伊州

37-1233196

(成立為法團或組織的其他司法管轄區的國家)

(國際税務局僱主識別號碼)

網絡中心大道1201號

62401

埃芬厄姆, 伊

(郵政編碼)

(主要行政辦公室地址)

(217) 342-7321

(註冊人電話號碼，包括區號)

根據該法第12(B)條登記的證券：

每節課的標題			交易代碼			註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值0.01美元			MSBI			納斯達克 全球精選市場

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年證券交易法第(13)或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)註冊人在過去90天內是否符合此類提交要求。 ☒ 是 ☐*否

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。 ☒ 是 ☐*否

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》規則第312b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速濾波器

☐

加速文件管理器

☒

非加速文件服務器

☐

規模較小的報告公司。

☐

新興成長型公司

☐

如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如該法規則第312b-2條所定義)。 ☐是 ☒*否

截至2021年10月22日，註冊人擁有22,016,336已發行普通股，面值0.01美元。

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目錄

中部各州 Bancorp，Inc.

目錄

						頁面
第一部分：財務信息
第1項。			財務報表：
			截至2021年9月30日(未經審計)和2020年12月31日的合併資產負債表			2
			截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的綜合損益表(未經審計)			3
			截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的綜合全面收益表(未經審計)			4
			截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的綜合股東權益報表(未經審計)			5
			截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月綜合現金流量表(未經審計)			6
			合併財務報表附註(未經審計)			7
第二項。			管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析			42
第三項。			關於市場風險的定量和定性披露			64
第四項。			管制和程序			65
第二部分：其他信息
第1項。			法律程序			65
第1A項。			風險因素			65
第二項。			未登記的股權證券銷售和收益的使用			66
第6項			陳列品			67
簽名

1

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目錄

第一部分-財務信息

項目1--財務報表

米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)

綜合資產負債表

(千美元，每股數據除外)

			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
			(未經審計)
資產
現金和銀行到期款項			$	658,173					$	337,080
出售的聯邦基金			4,470						4,560
現金和現金等價物			662,643						341,640
可供出售的投資證券，按公允價值計算(信貸損失準備金為#美元)。142及$366分別於2021年9月30日和2020年12月31日)			890,777						676,711
股權證券，按公允價值計算			9,542						9,424
貸款			4,915,554						5,103,331
貸款信貸損失準備			(55,675)						(60,443)
貸款總額，淨額			4,859,879						5,042,888
持有待售貸款			26,621						138,090
房舍和設備，淨值			71,241						74,124
經營性租賃使用權資產			8,460						9,177
擁有的其他房地產			11,931						20,247
非流通股權證券			42,192						56,596
應計應收利息			22,043						23,545
貸款償還權，以成本或公允價值較低者為準			30,916						39,276
商譽			161,904						161,904
其他無形資產，淨額			26,065						28,382
壽險保單的現金退保額			149,146						146,004
其他資產			120,599						100,532
總資產			$	7,093,959					$	6,868,540
負債與股東權益
負債：
存款：
不計息			$	1,672,901					$	1,469,579
計息			3,928,475						3,631,437
總存款			5,601,376						5,101,016
短期借款			66,666						68,957
FHLB預付款和其他借款			440,171						779,171
次級債			138,998						169,795
信託優先債券			49,235						48,814
經營租賃負債			10,787						11,958
其他負債			128,882						67,438
總負債			6,436,115						6,247,149
股東權益：
普通股，$0.01票面價值；40,000,000授權股份；22,193,141和22,325,471分別於2021年9月30日和2020年12月31日發行和發行的股票			222						223
資本盈餘			450,867						453,410
留存收益			195,610						156,327
累計其他綜合收益			11,145						11,431
股東權益總額			657,844						621,391
總負債和股東權益			$	7,093,959					$	6,868,540

附註是綜合財務報表的組成部分。

2

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目錄

米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)

綜合收益表--(未經審計)

(千美元，每股數據除外)

			截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
			2021						2020						2021						2020
利息收入：
貸款：
應税			$	52,699					$	54,151					$	159,743					$	160,863
免税			615						770						1,935						2,391
持有待售貸款			107						329						810						1,524
投資證券：
應税			3,396						3,424						10,127						11,390
免税			899						850						2,474						2,699
非流通股權證券			558						672						1,847						1,957
出售的聯邦基金和現金投資			216						118						454						1,352
利息收入總額			58,490						60,314						177,390						182,176
利息支出：
存款			2,584						4,212						8,759						18,133
短期借款			21						28						65						157
FHLB預付款和其他借款			1,993						3,220						7,033						9,092
次級債			2,011						2,365						6,694						7,355
信託優先債券			485						509						1,465						1,819
利息支出總額			7,094						10,334						24,016						36,556
淨利息收入			51,396						49,980						153,374						145,620
信貸損失撥備：
貸款信貸損失準備金			—						10,970						3,950						33,149
為無資金承付款的信貸損失撥備			—						577						(800)						846
其他信貸損失準備金			(184)						181						(224)						308
信貸損失準備金總額			(184)						11,728						2,926						34,303
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			51,580						38,252						150,448						111,317
非利息收入：
財富管理收入			7,175						5,559						19,635						16,934
商業性FHA收入			411						926						1,045						5,607
住宅按揭銀行業務收入			1,287						3,049						4,423						7,527
存款賬户手續費			2,268						2,092						6,010						6,454
交換收入			3,651						3,283						10,823						9,129
投資證券銷售收益，淨額			160						1,721						537						1,721
商業抵押貸款償還權減值			(3,037)						(1,418)						(5,460)						(9,993)
公司制人壽保險			869						897						2,592						2,689
其他收入			2,359						2,810						7,771						6,845
非利息收入總額			15,143						18,919						47,376						46,913
非利息支出：
薪金和員工福利			22,175						21,118						64,774						62,921
入住率和設備			3,701						4,866						11,437						14,021
數據處理			6,495						5,722						18,776						16,657
專業型			1,738						1,861						9,472						5,322
營銷			860						738						2,037						2,513
通信			689						916						2,335						3,152
無形資產攤銷			1,445						1,557						4,430						4,948
與設施優化相關的損害			—						12,651						—						12,857
FHLB預付預付款費用			—						—						3,677						—
其他費用			4,189						4,472						12,374						14,571
總非利息費用			41,292						53,901						129,312						136,962
所得税前收入			25,431						3,270						68,512						21,268
所得税			5,883						3,184						10,302						7,064
淨收入			$	19,548					$	86					$	58,210					$	14,204
每個普通股數據：
普通股基本每股收益			$	0.86					$	0.00					$	2.56					$	0.59
稀釋後每股普通股收益			$	0.86					$	0.00					$	2.55					$	0.59
加權平均已發行普通股			22,520,499						22,937,837						22,544,898						23,567,000
加權平均稀釋後已發行普通股			22,577,880						22,937,837						22,613,972						23,578,518

附註是綜合財務報表的組成部分。

3

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目錄

米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)

綜合全面收益表-(未經審計)

(千美元)

			截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
			2021						2020						2021						2020
淨收入			$	19,548					$	86					$	58,210					$	14,204
其他全面收益(虧損)：
可供出售的投資證券：
期內發生的未實現收益(虧損)			662						(134)						(5,514)						5,260
信貸損失費用準備			(184)						181						(224)						308
淨收益中包括的投資證券銷售已實現淨收益的重新分類調整			(160)						(1,721)						(537)						(1,721)
所得税效應			(87)						460						1,726						(1,058)
可供出售的投資證券的變動(扣除税後)			231						(1,214)						(4,549)						2,789
現金流對衝：
現金流量套期保值未實現衍生工具淨收益(虧損)			729						(137)						5,881						(1,120)
所得税效應			(201)						38						(1,618)						308
現金流套期變動，税後淨額			528						(99)						4,263						(812)
其他綜合收益(虧損)，税後淨額			759						(1,313)						(286)						1,977
綜合收益總額			$	20,307					$	(1,227)					$	57,924					$	16,181

附註是綜合財務報表的組成部分。.

4

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目錄

米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)

合併股東權益報表-(未經審計)

(千美元，每股數據除外)

			普普通通 庫存						資本 盈餘						留用 收益						累計 其他 全面 收入						總計 股東的 股權
餘額，2021年6月30日			$	224					$	455,215					$	182,361					$	10,386					$	648,186
淨收入			—						—						19,548						—						19,548
其他綜合收益			—						—						—						759						759
已宣佈的普通股股息($0.28每股)			—						—						(6,299)						—						(6,299)
回購普通股			(2)						(5,238)						—						—						(5,240)
基於股份的薪酬費用			—						438						—						—						438
根據員工福利計劃發行普通股			—						452						—						—						452
餘額，2021年9月30日			$	222					$	450,867					$	195,610					$	11,145					$	657,844
餘額，2020年12月31日			$	223					$	453,410					$	156,327					$	11,431					$	621,391
淨收入			—						—						58,210						—						58,210
其他綜合損失			—						—						—						(286)						(286)
已宣佈的普通股股息($0.84每股)			—						—						(18,927)						—						(18,927)
回購普通股			(3)						(6,445)						—						—						(6,448)
基於股份的薪酬費用			—						1,424						—						—						1,424
根據員工福利計劃發行普通股			2						2,478						—						—						2,480
餘額，2021年9月30日			$	222					$	450,867					$	195,610					$	11,145					$	657,844
餘額，2020年6月30日			$	229					$	462,577					$	160,051					$	10,732					$	633,589
淨收入			—						—						86						—						86
其他綜合損失			—						—						—						(1,313)						(1,313)
已宣佈的普通股股息($0.2675每股)			—						—						(6,111)						—						(6,111)
回購普通股			(4)						(5,007)						—						—						(5,011)
基於股份的薪酬費用			—						406						—						—						406
根據員工福利計劃發行普通股			1						233						—						—						234
餘額，2020年9月30日			$	226					$	458,209					$	154,026					$	9,419					$	621,880
餘額，2019年12月31日			$	244					$	488,305					$	165,920					$	7,442					$	661,911
會計原則變更的累積影響(附註2)			—						—						(7,172)						—						(7,172)
餘額，2020年1月1日			244						488,305						158,748						7,442						654,739
淨收入			—						—						14,204						—						14,204
其他綜合收益			—						—						—						1,977						1,977
已宣佈的普通股股息($0.8025每股)			—						—						(18,926)						—						(18,926)
回購普通股			(19)						(32,711)						—						—						(32,730)
基於股份的薪酬費用			—						1,624						—						—						1,624
根據員工福利計劃發行普通股			1						991						—						—						992
餘額，2020年9月30日			$	226					$	458,209					$	154,026					$	9,419					$	621,880

附註是綜合財務報表的組成部分。

5

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目錄

米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)

合併現金流量表-(未經審計)

(千美元)

			截至9月30日的9個月，
			2021						2020
主要經營活動產生的現金流：
淨收入			$	58,210					$	14,204
將淨收入與經營活動提供的淨現金進行調整：
信貸損失準備金			2,926						34,303
房舍和設備折舊			4,223						5,499
無形資產攤銷			4,430						4,948
經營性租賃使用權資產攤銷			1,281						2,179
還款權攤銷			2,497						2,544
基於股份的薪酬費用			1,424						1,624
增加人壽保險的現金退還價值			(2,592)						(2,689)
投資證券攤銷，淨額			3,141						2,445
投資證券銷售收益，淨額			(537)						(1,721)
(收益)所擁有的其他房地產的銷售虧損			(418)						6
對擁有的其他房地產的減值			426						1,282
持有待售貸款的來源			(394,905)						(500,684)
出售持有以供出售的貸款所得款項			634,445						855,015
出售持有以供出售的貸款所得的收益			(3,799)						(12,128)
商業抵押貸款償還權減值			5,460						9,993
持有以供出售的按揭償還權的減值			222						1,075
與設施優化相關的損害			—						12,857
營業資產和負債淨變動：
應計應收利息			1,502						(8,715)
其他資產			(21,279)						(14,292)
應計費用和其他負債			4,436						(1,885)
經營活動提供的淨現金			301,093						405,860
投資活動的現金流：
購買可供出售的投資證券			(338,456)						(134,799)
出售可供出售的投資證券所得款項			14,777						—
可供出售的投資證券的到期日和付款			164,213						154,107
購買股權證券			(232)						(3,280)
貸款淨減少(增加)			55,487						(959,915)
出售商業性FHA發起平臺的收益			—						7,500
購置房舍和設備			(1,853)						(1,989)
出售房舍和設備所得收益			646						7
購買非流通股證券			—						(6,260)
出售非流通股證券所得收益			14,405						—
出售所擁有的其他房地產的收益			9,089						1,900
購買公司擁有的人壽保險			(550)						—
收購時支付的淨現金			(2,715)						—
用於投資活動的淨現金			(85,189)						(942,729)
融資活動的現金流：
存款淨增量			500,360						484,482
短期借款淨減少			(2,291)						(23,404)
FHLB借款收益			350,000						304,000
對FHLB借款和其他借款的付款			(689,000)						(103,604)
就次級債務支付的款項			(31,075)						(7,250)
普通股支付的現金股利			(18,927)						(18,926)
回購普通股			(6,448)						(32,730)
根據僱員福利計劃發行普通股所得款項			2,480						992
融資活動提供的現金淨額			105,099						603,560
現金及現金等價物淨增加情況			321,003						66,691
現金和現金等價物：
期初			341,640						394,505
期末			$	662,643					$	461,196
現金流量信息的補充披露：
以下項目的現金付款：
存款和借款的利息			$	25,561					$	38,905
已繳所得税(扣除退税淨額)			(6,648)						2,562
非現金投資和融資活動的補充披露：
將貸款轉移至持有以供出售的貸款			123,117						390,628
將貸款轉讓給其他擁有的房地產			583						12,359
將處所和設備淨額轉移到持有以供出售的資產			—						11,344
淨賣出證券(買入)的待定結算			(62,923)						23,151

這個 附註是綜合財務報表不可或缺的一部分。.

6

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目錄

米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)

合併財務報表附註-(未經審計)

N奧特 1 – B有用性 DEScription

Midland States Bancorp，Inc.(“公司”、“我們”、“我們”或“我們”)是一家總部設在伊利諾伊州埃芬厄姆的多元化金融控股公司。我們的全資銀行子公司米德蘭州立銀行(以下簡稱“銀行”)在伊利諾伊州和密蘇裏州設有分行，提供全方位的商業和消費銀行產品和服務、商業設備融資、商業信用卡服務、信託和投資管理服務，以及保險和財務規劃服務。

我們的主要業務活動一直是向個人、企業、市政當局和其他實體放貸和接受存款。我們的收入主要來自貸款利息，其次是投資證券的利息和股息。我們還從非利息來源獲得收入，例如：與各種貸款和存款服務相關的費用；財富管理服務；商業聯邦住房管理局(“FHA”)抵押貸款服務；住宅抵押貸款的發放、銷售和服務；以及不時從出售資產中獲得的收益。我們的本金費用包括存款和借款的利息費用，運營費用，如工資和員工福利，佔用和設備費用，數據處理費用，專業費用和其他非利息費用，信貸損失準備金和所得税費用。

N奧特 2 – BASIS 的 P重寫和 SUMMARY 的 S重要的 A計數 POLICIES

陳述的基礎

本公司的綜合財務報表未經審計，應與本公司於2021年2月26日提交給美國證券交易委員會(以下簡稱“美國證券交易委員會”)的截至2020年12月31日的10-K表格年度報告中所載的綜合財務報表及相關附註一併閲讀。綜合財務報表乃根據美國公認會計原則(“GAAP”)編制，並符合銀行業的主要慣例。有關這些政策的討論可以在附註1-公司2020年年報10-K表格中包括的重要會計政策摘要中找到。為符合2021年的列報方式，對2020年的數額進行了某些重新分類。管理層已經對後續事件進行了評估，以確定可能的認可或披露情況。截至2021年9月30日的三個月和九個月的經營業績不一定表明截至2021年12月31日或任何其他時期的預期業績。

合併原則

合併財務報表包括母公司及其子公司的賬目。所有重要的公司間賬户和交易都已取消。除存入本行的信託現金外，以受託或代理身份為客户持有的資產不是本公司的資產，因此不包括在隨附的未經審計資產負債表中。

2021年通過的會計準則

FASB ASU No.2019-12，所得税(主題740)：簡化所得税會計-2019年12月，財務會計準則委員會(FASB)發佈了ASU No.2019-12，其中刪除了GAAP第740主題中一般原則的具體例外。它消除了組織分析下列情況是否適用於特定期間的需要：(1)期間內税收分配的增量法例外；(2)外國投資發生所有權變更時核算基差的例外；(3)年初至今虧損超過預期虧損的中期所得税會計例外。ASU還改進了財務報表編制者對所得税相關指導的應用，並簡化了GAAP：(1)部分基於收入的特許經營税；(2)與政府進行的導致商譽税基提高的交易；(3)不納税的法人實體的單獨財務報表；以及(4)在過渡期頒佈税法變化。此更新中的修訂從2020年12月15日之後的財年開始生效，並在這些財年內的過渡期生效。2021年1月1日採用ASU 2019-12並未對公司合併財務報表產生實質性影響。

FASB ASU No.2020-01，Investments-Equity Securities(主題321)，Investments-Equity Method and Joint Ventures(主題323)，以及衍生品和對衝(主題815)-澄清主題321、主題323和主題815之間的相互作用(新興問題特別工作組的共識)-2020年1月，FASB發佈了ASU第2020-01號

7

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目錄

其中闡明瞭ASU 2016-01、金融工具-總體(子主題825-10)：金融資產和金融負債的確認和計量以及ASU關於權益法投資的互動關係。ASU 2016-01為公司提供了一種替代方案，以衡量某些股權證券，而不是按成本減去減值(如果有的話)容易確定的公允價值，除非發生了相同或類似證券的可觀察交易。美國會計標準協會2020-01號文件澄清，為適用321主題計量備選方案，實體應考慮要求其在緊接應用或停止權益法之前或之後，應用或停止主題323項下權益法的可觀察交易。此外，新的ASU提供了指導，即公司在結算或行使時，在確定某些遠期合同和購買的期權的會計時，不應考慮標的證券是否按權益法或公允價值期權入賬。此更新中的修訂從2020年12月15日之後的財年開始生效，並在這些財年內的過渡期生效。本公司並未對任何權益證券採用權益會計方法，其公允價值不容易釐定的權益證券按成本減去任何減值入賬，因此，採納這項新指引對本公司的綜合財務報表並無影響。

已發佈但尚未採用的會計準則

FASB ASU No.2020-04，“參考匯率改革(主題848)：促進參考匯率改革對財務報告的影響”-2020年3月，FASB發佈了ASU第2020-04號，以減輕對倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)或其他銀行間同業拆借利率過渡的潛在負擔，或承認其影響。新的指導意見提供了以下可選的權宜之計，以降低參考匯率改革的成本和複雜性：(1)簡化合同修改的會計分析；(2)允許在現有對衝關係的關鍵條款由於參考匯率改革而發生限定變化的情況下，繼續進行套期保值關係；(3)允許改變用於在收益中確認被排除在對衝有效性評估之外的化合物的系統和合理的方法；(4)允許將指定的基準利率改變為公允價值中不同的合格基準利率。(5)允許公允價值對衝關係的快捷方法在對衝關係的剩餘時間內繼續使用；(6)簡化對衝有效性的評估，併為受參考匯率改革影響的現金流對衝關係提供臨時的可選權宜之計；以及(7)允許一次性選擇出售或轉讓被歸類為持有至到期日的債務證券，該債務證券被歸類為參考受參考匯率改革影響的利率，並被歸類為在2020年1月1日之前持有至到期日。

ASU No.2020-04中的修訂是選擇性的，適用於所有擁有合同、套期保值關係以及參考LIBOR或其他參考利率的其他交易的實體，這些交易預計將因參考匯率改革而停止。由於本指南旨在幫助實體度過過渡期，因此它將在有限的時間內有效，不適用於2022年12月31日之後簽訂或評估的合同修改和套期保值關係，但截至2022年12月31日存在的套期保值關係除外，實體已為此選擇了某些可選的權宜之計，這些權宜之計將在套期保值關係結束後保留。ASU中的修正案有效期為2020年3月12日至2022年12月31日。該公司繼續實施其停止倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的過渡計劃，並修改其貸款和其他具有直接或間接受倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)影響的屬性的金融工具。該公司預計將利用ASU 2020-04允許的倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)過渡減免，預計這種採用不會對其會計和披露產生實質性影響。隨着參考匯率在未來兩年的過渡，該公司將繼續評估其影響。

N奧特 3 – A條件A釹 D位置

2021年6月1日，本公司完成了對總部位於伊利諾伊州芝加哥的信託公司ATG Trust Company(“ATG Trust”)幾乎全部信託資產的收購，收購金額約為$399.7管理的資產達1.8億美元。總體而言，該公司以#美元收購了ATG Trust的資產。2.7百萬現金。本次收購按照會計收購法核算。因此，公司確認在估計收購日期收購的可識別資產的金額為公允價值，而美元0.32021年，與收購相關的交易和整合成本已支出數百萬美元，剩餘的整合成本將在未來發生時支出。

管理層對收購的有形資產和無形資產的初步估值(基於可能發生變化的假設)以及由此產生的已支付對價分配見下表。在最終確定支付對價分配的一年測算期結束之前，如果有信息可用，

8

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目錄

如果這表明需要調整，這種調整將計入確定調整金額的報告期的撥款中。

(千美元)			ATG信任
收購的資產：
無形資產			$	2,113
其他資產			1,003
取得的總資產和支付的代價總額			3,116
承擔的負債：
其他負債			401
承擔的總負債			401
取得的淨資產和支付的代價			$	2,715
無形資產：
客户關係無形			$	2,113
預計使用壽命			6年份

2020年8月28日，該公司宣佈，已完成將其商業FHA發起平臺出售給總部位於紐約的全國性抵押貸款銀行公司德懷特資本(Dwight Capital)。

N奧特 4 – I投資 S證書

可供出售的投資證券

2021年9月30日和2020年12月31日可供出售的投資證券如下：

			2021年9月30日
(千美元)			攤銷 成本						毛收入 未實現 利得						毛收入 未實現 損失						信貸損失撥備						公平 價值
可供出售的投資證券
美國國債			$	15,818					$	—					$	31					$	—					$	15,787
美國政府支持的實體和美國機構證券			42,543						133						510						—						42,166
抵押貸款支持證券-代理機構			454,986						3,339						3,677						—						454,648
抵押貸款支持證券--非機構			32,406						179						203						—						32,382
州和市政證券			138,323						6,133						221						—						144,235
公司證券			197,753						4,180						232						142						201,559
可供出售的證券總額			$	881,829					$	13,964					$	4,874					$	142					$	890,777

			2020年12月31日
(千美元)			攤銷 成本						毛收入 未實現 利得						毛收入 未實現 損失						信貸損失撥備						公平 價值
可供出售的投資證券
美國政府支持的實體和美國機構證券			$	35,287					$	377					$	97					$	—					$	35,567
抵押貸款支持證券-代理機構			338,340						6,284						47						—						344,577
抵押貸款支持證券--非機構			20,411						333						—						—						20,744
州和市政證券			122,488						7,311						5						29						129,765
公司證券			145,187						2,205						997						337						146,058
可供出售的證券總額			$	661,713					$	16,510					$	1,146					$	366					$	676,711

    以下是2021年9月30日按到期日可供出售的投資證券的攤餘成本和公允價值摘要。預期到期日可能不同於抵押貸款支持證券的合同到期日。

9

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目錄

因為作為證券基礎的抵押貸款可能是預付的，而不會受到懲罰。所有其他可供出售的投資證券的到期日以最終合同到期日為基礎。

(千美元)			攤銷 成本						公平 價值
可供出售的投資證券
一年內			$	18,619					$	18,770
一年到五年後			85,146						87,740
在五年到十年之後			250,694						256,065
十年後			39,978						41,172
抵押貸款支持證券			487,392						487,030
可供出售的證券總額			$	881,829					$	890,777

    

截至2021年9月30日和2020年9月30日的3個月和9個月，可供銷售的投資證券的銷售收益和已實現收益總額摘要如下：

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(千美元)			2021						2020						2021						2020
可供出售的投資證券
銷售收入			$	2,160					$	28,256					$	14,777					$	28,256
總銷售額已實現收益			160						1,721						537						1,721

10

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目錄

下表按安全類型顯示了截至2021年9月30日的三個月和九個月的前滾和2020年期末可供出售的投資證券的信貸損失撥備：

(千美元)			抵押貸款支持證券--非機構						州和市政證券						公司證券						總計
可供出售的投資證券的信貸損失撥備變動：
截至2021年9月30日的三個月
期初餘額			$	113					$	—					$	213					$	326
本期預期信貸損失撥備			(113)						—						(71)						(184)
期末餘額			$	—					$	—					$	142					$	142
截至2021年9月30日的9個月
期初餘額			$	—					$	29					$	337					$	366
本期預期信貸損失撥備			—						(29)						(195)						(224)
期末餘額			$	—					$	—					$	142					$	142
截至2020年9月30日的三個月
期初餘額			$	—					$	1					$	126					$	127
本期預期信貸損失撥備			—						1						180						181
期末餘額			$	—					$	2					$	306					$	308
截至2020年9月30日的9個月
期初餘額			$	—					$	—					$	—					$	—
本期預期信貸損失撥備			—						2						306						308
期末餘額			$	—					$	2					$	306					$	308

截至2021年9月30日和2020年12月31日可供出售的投資證券的未實現損失和公允價值(按投資類別和個別證券處於持續未實現虧損狀況的時間長短彙總)如下：

			2021年9月30日
			少於12個月												12個月或更長時間												總計
(千美元)			公平 價值						未實現 損失						公平 價值						未實現 損失						公平 價值						未實現 損失
可供出售的投資證券
美國國債			$	15,787					$	31					$	—					$	—					$	15,787					$	31
美國政府支持的實體和美國機構證券			17,658						92						9,582						418						27,240						510
抵押貸款支持證券-代理機構			224,007						3,677						—						—						224,007						3,677
抵押貸款支持證券--非機構			21,357						203						—						—						21,357						203
州和市政證券			19,041						145						2,167						76						21,208						221
可供出售的證券總額			$	297,850					$	4,148					$	11,749					$	494					$	309,599					$	4,642

			2020年12月31日
			少於12個月												12個月或更長時間												總計
(千美元)			公平 價值						未實現 損失						公平 價值						未實現 損失						公平 價值						未實現 損失
可供出售的投資證券
美國政府支持的實體和美國機構證券			$	9,903					$	97					$	—					$	—					$	9,903					$	97
抵押貸款支持證券-代理機構			26,172						47						—						—						26,172						47
公司證券			20,010						522						—						—						20,010						522
可供出售的證券總額			$	56,085					$	666					$	—					$	—					$	56,085					$	666

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目錄

    2021年9月30日，78可供出售的投資證券有未實現虧損，總折舊為1.48在他們的攤銷成本基礎上的%。對於所有這些投資證券，未實現虧損通常是由於利率變化造成的，未實現虧損被認為是暫時的，因為隨着證券接近各自的到期日，預計公允價值將會回升。在分析發行人的財務狀況時，我們會考慮證券是否由聯邦政府或其機構發行，以及債券評級機構是否曾下調評級。該公司不打算出售這些證券，而且很可能不會要求該公司在這些證券預期收回之前出售這些證券。

N奧特 5 – LOANS

下表按投資組合類別列出了截至2021年9月30日和2020年12月31日的未償還貸款總額：

(千美元)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
商業廣告：
商業廣告			$	799,189					$	937,382
商業其他			668,146						748,193
商業地產：
商業地產非業主自住			921,344						871,451
商業地產業主入住率			437,140						423,257
多户住宅			128,961						151,534
農田			74,568						79,731
建設和土地開發			200,792						172,737
商業貸款總額			3,230,140						3,384,285
住宅房地產：
住宅第一留置權			277,819						358,329
其他住宅			66,595						84,551
消費者：
消費者			77,132						80,642
消費者其他			851,438						785,460
租賃融資			412,430						410,064
貸款總額，總金額			$	4,915,554					$	5,103,331

貸款總額包括淨遞延貸款成本#美元。4.3百萬美元和$0.72021年9月30日和2020年12月31日分別為100萬美元和800萬美元45.9百萬美元和$46.5截至同一日期，租賃融資組合中有100萬美元。

截至2021年9月30日，公司持有待售商業房地產和住宅房地產貸款總額為美元。26.6100萬美元，而持有待售的商業房地產和住宅房地產貸款總額為$138.1截至2020年12月31日，為100萬。該公司出售商業房地產、住宅房地產和消費貸款，總收益為#美元。139.9百萬美元和$634.4在截至2021年9月30日的三個月和九個月內分別為384.7百萬美元和$855.0在2020年的可比期間，這一數字分別為600萬美元和600萬美元。

貸款組合的分類

本公司使用下列類別監測和評估其貸款組合的信用風險。這些類別也代表了公司監測其貸款組合的表現和估計其貸款信貸損失撥備的細分。

商業廣告-向各種類型的企業提供貸款，包括市政當局、學區和非營利組織，以支持營運資金、運營需求和設備的定期融資。這類貸款的償還一般通過企業的經營現金流提供。商業貸款主要由設備、存貨、應收賬款和其他還款來源擔保。工資保障計劃(PPP)貸款#美元82.4300萬美元和300萬美元184.4截至2021年9月30日和2020年12月31日的3.8億份分別包括在這一分類中。

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目錄

商業地產--借款人佔用用於持續經營的房地產擔保貸款，包括對從事農業生產的借款人的貸款，以及出租給一個或多個租户的非業主自住房地產，包括商業辦公、工業、特殊用途、零售和多户住宅房地產貸款。

建設和土地開發-用於商業和住宅物業建設的擔保貸款。房地產建設貸款通常在建設期結束時轉換為房地產商業貸款。向借款人提供擔保發展貸款，目的是改善空置土地的基礎設施，以創造已完工的可銷售的住宅和商業地塊/土地。大部分土地發展貸款的目的是讓發展商在落成後十二個月內以出售已發展地段/土地的方式支付貸款。房地產建設貸款可以設立利息準備金。

住宅房地產-由一般不符合二級市場銷售資格的住宅物業抵押的貸款；然而，該公司認為回報風險和/或整體關係是可以接受的。這一類別還包括貸款，即消費者利用其個人住所的股權作為抵押品，通常通過第二次抵押來獲得貸款。

消費者-向消費者提供貸款，主要用於改善住房或購買汽車、休閒車和船隻。消費貸款由相對較小的金額組成，分佈在許多個人借款人身上。

租賃融資-我們的設備租賃業務為全國不同類型的企業提供融資租賃，用於購買業務設備和軟件。融資以融資資產的優先權益為擔保，通常需要按月付款。

商業、商業地產以及建築和土地開發貸款統稱為本公司的商業貸款組合，住宅房地產、消費貸款和租賃融資應收賬款統稱為本公司的其他貸款組合。

我們已經向我們的某些董事、高管、主要股東及其附屬公司提供貸款。這些貸款是在正常業務過程中按正常條款發放的，包括當時的抵押和利率。借給本公司董事、行政人員、主要股東及其聯營公司的未償還貸款總額為$。15.4百萬美元和$19.72021年9月30日和2020年12月31日分別為100萬。截至2021年9月30日和2020年9月30日的3個月和9個月，與這些人有關的新增貸款、其他增加、償還和其他減少摘要如下：

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(千美元)			2021						2020						2021						2020
期初餘額			$	18,762					$	23,806					$	19,693					$	22,989
新增貸款和其他補充貸款			21						17						1,045						2,559
還款和其他減免			(3,424)						(3,249)						(5,379)						(4,974)
期末餘額			$	15,359					$	20,574					$	15,359					$	20,574

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目錄

下表按貸款組合分類彙總了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月貸款信貸損失準備的變化：

			商業貸款組合																		其他貸款組合
(千美元)			商業廣告						商業廣告 真實 產業						施工 和土地 發展						住宅 真實 產業						消費者						租賃 融資						總計
截至2021年9月30日的三個月貸款信貸損失撥備變動情況：
期初餘額			$	14,849					$	30,718					$	1,733					$	3,683					$	2,292					$	5,389					$	58,664
貸款信貸損失準備金			(75)						(2,105)						(538)						(697)						292						3,123						—
沖銷			(317)						(1,663)						(138)						(35)						(280)						(1,227)						(3,660)
恢復			134						3						74						66						93						301						671
期末餘額			$	14,591					$	26,953					$	1,131					$	3,017					$	2,397					$	7,586					$	55,675
截至2021年9月30日的9個月貸款信貸損失撥備變動情況：
期初餘額			$	19,851					$	25,465					$	1,433					$	3,929					$	2,338					$	7,427					$	60,443
貸款信貸損失準備金			(2,091)						4,854						(113)						(806)						429						1,677						3,950
沖銷			(3,457)						(3,382)						(410)						(286)						(740)						(1,996)						(10,271)
恢復			288						16						221						180						370						478						1,553
期末餘額			$	14,591					$	26,953					$	1,131					$	3,017					$	2,397					$	7,586					$	55,675
截至2020年9月30日的三個月貸款信貸損失撥備變動情況：
期初餘額			$	12,213					$	20,296					$	1,512					$	4,830					$	2,087					$	6,155					$	47,093
貸款信貸損失準備金			6,513						4,518						534						(184)						422						(833)						10,970
沖銷			(913)						(3,462)						(250)						(101)						(307)						(628)						(5,661)
恢復			47						37						6						34						125						120						369
期末餘額			$	17,860					$	21,389					$	1,802					$	4,579					$	2,327					$	4,814					$	52,771
截至2020年9月30日的9個月貸款信貸損失撥備變動情況：
期初餘額			$	10,031					$	10,272					$	290					$	2,499					$	2,642					$	2,294					$	28,028
採用ASC 326的影響			2,327						4,104						724						1,211						(594)						774						8,546
採用ASC 326-PCD貸款的影響			1,045						1,311						809						1,015						57						—						4,237
貸款信貸損失準備金			9,132						18,661						233						226						994						3,903						33,149
沖銷			(4,763)						(13,081)						(324)						(496)						(1,271)						(2,414)						(22,349)
恢復			88						122						70						124						499						257						1,160
期末餘額			$	17,860					$	21,389					$	1,802					$	4,579					$	2,327					$	4,814					$	52,771

本公司使用衡量違約概率(PD)和違約損失(LGD)方法的模型組合來確定預期的未來信用損失。

PD是指借款人不能或不願意全額或按時償還債務的風險。違約風險是通過分析債務人按照合同條款償還債務的能力而得出的。PD通常與財務特徵有關，如償還債務的現金流不足、收入或營業利潤率下降、高槓杆率、流動性下降或邊際，以及無法成功實施商業計劃。除了這些可量化的因素外，還必須評估借款人的還款意願。

對於大多數商業和零售貸款，PD是使用迴歸模型預測的，該回歸模型確定了12個月時間範圍內違約的可能性。迴歸模型使用前瞻性經濟預測，包括國內生產總值(GDP)、房價指數、失業率和實際可支配收入等變量來預測違約率。設備融資組合的預測方法假設整個週期違約均值的滾動12個月平均值，以預測12個月時間範圍內的違約率。

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目錄

LGD部分是最終註銷的違約貸款餘額的百分比。作為估計津貼的一種方法，使用了一種遷移分析形式，它結合了貸款經歷違約事件的估計概率和最終與經歷這些違約的貸款相關的損失。一個乘以另一個得到公司的損失率，然後將其應用於貸款組合餘額，以確定預期的未來損失。

在該模型中，LGD方法使用損失曲線方法產生分段的LGD估計，該方法基於沖銷和恢復信息的歷史淨損失。損失曲線模型的主要原則是，損失遵循一個穩定的時間表，基於違約貸款在賬面上的時間長短。

該公司的預期損失估計以歷史信用損失經驗為基礎，重點放在所有可用的投資組合數據上。本公司的歷史回顧期間包括2012年1月至當前期間，按月計算。當某一特定投資組合的歷史信用損失經驗不足時，公司可能會用外部模型或數據來補充其自身的投資組合數據。

歷史數據在預期信用損失的多個組成部分中進行評估，包括合理和可支持的預測以及每個貸款部分的復原期。在合理的、可支持的預測期內，利用歷史經驗推斷違約概率和違約損失。在迴歸後時期，長期平均損失率由貸款池分割。

定性準備金反映了管理層對集體評估貸款的當前預期信用損失與歷史損失經驗的不同程度的總體估計。該分析考慮了組織內執行的其他分析，例如企業和集中化管理，以及其他被認為合適的與信用相關的分析。管理層在任何可能的情況下都試圖量化定性儲備。

該公司根據以下風險特徵將貸款組合劃分為池：金融資產類型、抵押品類型、貸款特徵、信用特徵、未償還貸款餘額、合同條款和提前還款假設、借款人所處行業和集中度、歷史或預期的信用損失模式以及合理和可支持的預測期。

在PD細分中，確定信用指標以進一步細分金融資產。該公司對商業投資組合和消費者和租賃融資投資組合的逾期天數使用風險評級。

公司在預期信用損失模型中為每個資產池定義了五種過渡風險狀態。下表説明瞭轉換矩陣：

風險狀態						商業貸款 風險評級						消費貸款和 設備融資貸款和租賃 逾期天數
1						0-5						0-14
2						6						15-29
3						7						30-59
4						8						60-89
默認						9+和非應計項目						90+和非應計項目

預期信貸損失

在計算預期信貸損失時，公司對餘額大於#美元的非應計項目貸款進行單獨評估。500,000逾期90天或以上並仍在計息的貸款，以及不具有共同風險特徵的貸款

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目錄

資金池裏還有其他貸款。下表顯示了截至2021年9月30日和2020年12月31日非權責發生狀態的單獨評估貸款的攤餘成本基礎：

			2021年9月30日																		2020年12月31日
(千美元)			帶津貼的非權責發生制						非應計項目，不計任何津貼						應計項目總額						帶津貼的非權責發生制						非應計項目，不計任何津貼						應計項目總額
商業廣告：
商業廣告			$	4,629					$	4,890					$	9,519					$	3,498					$	—					$	3,498
商業其他			4,501						—						4,501						2,634						—						2,634
商業地產：
商業地產非業主自住			1,961						15,939						17,900						5,509						3,823						9,332
商業地產業主入住率			2,013						1,340						3,353						3,598						3,227						6,825
多户住宅			2,347						—						2,347						7,921						2,325						10,246
建設和土地開發			124						—						124						2,131						693						2,824
商業貸款總額			15,575						22,169						37,744						25,291						10,068						35,359
住宅房地產：
住宅第一留置權			4,490						885						5,375						8,534						1,071						9,605
其他住宅			1,331						—						1,331						2,437						—						2,437
消費者：
消費者			159						—						159						262						—						262
租賃融資			3,449						—						3,449						1,965						—						1,965
貸款總額			$	25,004					$	23,054					$	48,058					$	38,489					$	11,139					$	49,628

    曾經有過不是在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月內，當貸款處於非應計狀態時，確認的非應計貸款的利息收入。如果非權責發生貸款按照其原始條款是流動的，那麼將記錄在非權責發生貸款上的額外利息收入為#美元。0.6百萬美元和$2.1截至2021年9月30日的三個月和九個月分別為100萬美元和0.6百萬美元和$2.6截至2020年9月30日的三個月和九個月分別為100萬美元。本公司確認在不良債務重組下修改的商業和商業房地產貸款的利息收入為#美元。21,000及$94,000分別為截至2021年9月30日的三個月和九個月，以及美元17,000及$46,000分別為截至2020年9月30日的三個月和九個月。

抵押品依賴型金融資產

抵押品依賴型金融貸款完全依靠經營或出售抵押品來償還。在評估與貸款有關的整體風險時，本公司會考慮借款人的品格、整體財政狀況及資源、付款紀錄、任何負財務責任的擔保人提供支援的前景，以及貸款的性質及程度。

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目錄

由任何基礎抵押品的現金流和價值提供的保護。然而，隨着時間的推移，其他還款來源變得不足，抵押品價值的重要性就會增加，貸款可能會變得依賴抵押品。

下表列出了截至2021年9月30日和2020年12月31日，針對遇到財務困難的借款人，按貸款類別單獨評估的抵押品依賴貸款的價值：

			抵押品的類型
(千美元)			房地產						一攬子留置權						裝備												總計
2021年9月30日
商業廣告
商業廣告			$	—					$	7,088					$	104											$	7,192
商業地產
非業主佔用			17,597						—						—												17,597
業主佔用			1,336						—						—												1,336
多户住宅			2,257						—						—												2,257
抵押品依賴貸款總額			$	21,190					$	7,088					$	104											$	28,382
2020年12月31日
商業地產
非業主佔用			$	8,159					$	—					$	—											$	8,159
多户住宅			10,121						—						—												10,121
建築與土地開發			693						—						—												693
抵押品依賴貸款總額			$	18,973					$	—					$	—											$	18,973

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目錄

截至2021年9月30日，按投資組合劃分的貸款記錄投資的賬齡狀況如下：

			應計貸款
(千美元)			30-59 日數 逾期						逾期60-89天						逾期 90天 或更多						總計 逾期						非應計項目						當前						總計
商業廣告：
商業廣告			$	167					$	699					$	—					$	866					$	9,519					$	788,804					$	799,189
商業其他			3,576						1,761						171						5,508						4,501						658,137						668,146
商業地產：
商業地產非業主自住			99						—						—						99						17,900						903,345						921,344
商業地產業主入住率			315						1,870						—						2,185						3,353						431,602						437,140
多户住宅			38						194						—						232						2,347						126,382						128,961
農田			50						26						—						76						—						74,492						74,568
建設和土地開發			197						—						—						197						124						200,471						200,792
商業貸款總額			4,442						4,550						171						9,163						37,744						3,183,233						3,230,140
住宅房地產：
住宅第一留置權			78						34						—						112						5,375						272,332						277,819
其他住宅			30						—						—						30						1,331						65,234						66,595
消費者：
消費者			121						37						—						158						159						76,815						77,132
消費者其他			3,347						2,084						6						5,437						—						846,001						851,438
租賃融資			1,344						705						140						2,189						3,449						406,792						412,430
貸款總額			$	9,362					$	7,410					$	317					$	17,089					$	48,058					$	4,850,407					$	4,915,554

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目錄

截至2020年12月31日，按投資組合劃分的貸款記錄投資賬齡狀況如下：

			應計貸款
(千美元)			30-59 日數 逾期						60-89 日數 逾期						逾期 90天 或更多						總計 逾期						非應計項目						當前						總計
商業廣告：
商業廣告			$	389					$	27					$	—					$	416					$	3,498					$	933,468					$	937,382
商業其他			4,007						3,901						896						8,804						2,634						736,755						748,193
商業地產：
商業地產非業主自住			6,684						—						—						6,684						9,332						855,435						871,451
商業地產業主入住率			2,145						—						—						2,145						6,825						414,287						423,257
多户住宅			61						—						—						61						10,246						141,227						151,534
農田			—						—						—						—						—						79,731						79,731
建設和土地開發			863						—						—						863						2,824						169,050						172,737
商業貸款總額			14,149						3,928						896						18,973						35,359						3,329,953						3,384,285
住宅房地產：
住宅第一留置權			127						207						—						334						9,605						348,390						358,329
其他住宅			240						135						—						375						2,437						81,739						84,551
消費者：															—
消費者			325						57						—						382						262						79,998						80,642
消費者其他			4,334						2,874						—						7,208						—						778,252						785,460
租賃融資			4,539						545						645						5,729						1,965						402,370						410,064
貸款總額			$	23,714					$	7,746					$	1,541					$	33,001					$	49,628					$	5,020,702					$	5,103,331

問題債務重組(TDR)

對於商業和商業房地產貸款，修改為TDR的貸款一般包括允許商業借款人推遲預定的本金支付，並在指定的時間內按原貸款協議規定的利率只支付利息，或者由於貸款合同條款的修改而降低付款。繼續產生利息並大於$的TDR50,000每季度單獨評估減值，並在貸款到期的任何剩餘本金和利息可能不會根據貸款的合同條款收回時轉移到非應計狀態。隨後違約的TDR在違約時將單獨評估其減值情況。

經綜合撥款法案第541條修訂的冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案為所有銀行提供了從2020年3月1日至2022年1月1日或特朗普總統於2020年3月13日宣佈的國家緊急狀態終止後60天內選擇以下兩項中的一項或兩項的選項：

(I)暫停“公認會計準則”對與“新冠肺炎”大流行有關的貸款修改的要求，否則這些貸款將被歸類為TDR；和/或

(Ii)暫停將因新冠肺炎疫情的影響而修改的貸款確定為TDR，包括會計上的減值。

如果銀行選擇(本行已有)上述暫停，(I)暫停將在貸款修改期間有效，但僅限於在貸款適用期間發生的任何修改，包括忍耐安排、利率修改、還款計劃和任何其他推遲或推遲本金或利息支付的類似安排；以及(Ii)不適用於對借款人信用的任何不利影響，該影響是在2019年12月31日之前未超過30天的期限內發生的；並且(Ii)將不適用於對借款人信用的任何不利影響，該影響將不適用於在2019年12月31日到期的貸款的適用期間內發生的任何推遲或推遲本金或利息支付的安排；以及(Ii)將不適用於對借款人信用的任何不利影響，即由於新冠肺炎所做的修改(不被視為TDR)的未償還餘額總計為#美元。34.3百萬美元和$209.12021年9月30日和2020年12月31日分別為100萬。

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目錄

該公司的TDR是在與正在進行的貸款收集過程相關的個案基礎上確定的。下表按貸款組合列出了截至2021年9月30日和2020年12月31日的TDR：

			2021年9月30日																		2020年12月31日
(千美元)			應計(1)						非應計項目(2)						總計						應計(1)						非應計項目(2)						總計
商業廣告			$	341					$	1,332					$	1,673					$	967					$	558					$	1,525
商業地產			2,263						3,707						5,970						866						4,314						5,180
建設和土地開發			40						—						40						39						909						948
住宅房地產			3,087						1,352						4,439						988						3,705						4,693
消費者			32						—						32						41						—						41
租賃融資			481						262						743						—						38						38
貸款總額			$	6,244					$	6,653					$	12,897					$	2,901					$	9,524					$	12,425

(1)這些貸款仍在累積利息。

(2)這些貸款包括在上表的非應計貸款中。

TDR的信貸損失撥備總額為#美元。0.7百萬美元和$0.8分別截至2021年9月30日和2020年12月31日。該公司擁有不是截至2021年9月30日和2020年12月31日與TDR相關的無資金承諾。

下表按投資組合彙總了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月內重組的貸款。在截至2021年9月30日或2020年9月30日的三個月和九個月內，沒有任何貸款在之前12個月內修改為TDR，隨後違約：

			商業貸款組合																		其他貸款組合
(千美元)			商業廣告						商業廣告 真實 產業						施工 和土地 發展						住宅 真實 產業						消費者						租賃 融資						總計
截至2021年9月30日的三個月
問題債務重組：
貸款數量			2						1						—						—						—						3						6
修改前未清餘額			$	114					$	152					$	—					$	—					$	—					$	234					$	500
修改後未清餘額			114						130						—						—						—						234						478
截至2021年9月30日的9個月
問題債務重組：
貸款數量			7						2						1						3						3						4						20
修改前未清餘額			$	723					$	1,584					$	49					$	191					$	50					$	739					$	3,336
修改後未清餘額			723						1,562						40						195						50						739						3,309
截至2020年9月30日的三個月
問題債務重組：
貸款數量			—						2						1						9						2						—						14
修改前未清餘額			$	—					$	164					$	526					$	1,037					$	9					$	—					$	1,736
修改後未清餘額			—						129						494						1,025						9						—						1,657
截至2020年9月30日的9個月
問題債務重組：
貸款數量			2						4						3						20						2						—						31
修改前未清餘額			$	432					$	797					$	1,010					$	2,055					$	9					$	—					$	4,303
修改後未清餘額			429						735						966						1,928						9						—						4,067

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目錄

信用質量監控

本公司維持貸款政策和信貸承保標準，作為信用風險管理過程的一部分。這些標準包括貸款一般在公司的四主要地區包括伊利諾伊州東部、北部和南部以及聖路易斯大都市區。我們的設備租賃業務為全國各地的企業客户提供融資。

該公司有一個貸款審批流程，涉及承銷以及個人和團體貸款審批機構，以考慮貸款發放時的信用質量和損失敞口。本公司商業貸款組合中的貸款在起源時根據以下規定的評級系統進行風險評級。所有貸款權限都基於對借款人及其相關實體的信用總額。

該公司的消費貸款組合主要由擔保貸款和無擔保貸款組成，這些貸款規模相對較小，在發起時根據標準化的承銷標準進行集中評估。目前對消費貸款組合信用質量的衡量在很大程度上是在例外的基礎上進行的。如果按照約定按期付款，則不會執行進一步的監控。然而，如果發生拖欠，拖欠的貸款將被移交給公司的消費者收款組進行解決。整個消費貸款組合的信用質量是通過定期違約率、非應計金額和實際損失來衡量的。

商業貸款組合中的貸款往往比其他貸款組合中的貸款更大、更復雜，因此受到更嚴格的監控。商業貸款組合中的所有貸款都有指定的關係經理，大多數借款人定期提供財務和運營信息，使關係經理能夠在貸款的生命週期內與信貸質量保持同步。商業貸款組合中貸款的風險評級至少每年重新評估一次，低於可接受風險評級的貸款更頻繁地重新評估，並由公司內部的各種個人至少每季度審查一次。

該公司維持一個集中的獨立貸款審查功能，監控貸款組合的審批過程和持續資產質量，包括貸款等級的準確性。公司還保持獨立的評估審查職能，參與對公司獲得的所有評估的審查。

信用質量指標

該公司使用10級風險評級系統來監控其商業貸款組合的持續信用質量，其中包括商業、商業房地產以及建築和土地開發貸款。這些貸款等級通過衡量借款人的財務報表中顯示的流動性、債務能力、覆蓋範圍和支付行為，對借款人的信用質量進行排名。風險等級還衡量借款人的管理質量和任何擔保人提供的還款支持。

本公司將所有風險等級為1-6的貸款視為可接受的信用風險和結構，並相應地管理這種關係。定期的財務和運營數據，再加上定期的信貸員互動，被認為足以監測借款人的表現。風險等級為7的貸款被認為是被歸類為特別提及的“觀察信貸”，並增加了信貸員聯繫和接收財務數據的頻率，以與借款人的表現保持同步。風險等級為8-10的貸款被認為是有問題的，需要特別注意。風險等級為8級為不合標準，9級為不合標準-非應計風險，10級為可疑風險。此外，風險等級為7-10的貸款通過一系列流程、程序和委員會進行定期管理和監測，包括由公司執行和高級管理層組成的貸款管理委員會的監督，該委員會包括財務和經營數據的高度結構化報告、信貸員的密集幹預和退出戰略，以及公司特別資產組的潛在管理。商業貸款組合中未評級的貸款按賬齡狀態和支付活動進行監控。

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目錄

下表列出了截至2021年9月30日和2020年12月31日按風險類別劃分的商業貸款組合記錄投資：

									2021年9月30日
									定期貸款 按起始年度分列的攤餘成本基礎
(千美元)									2021						2020						2019						2018						2017						之前						循環貸款						總計
商業廣告			商業廣告			可接受的信用質量			$	64,766					$	89,256					$	71,662					$	21,775					$	25,089					$	33,736					$	449,822					$	756,106
						特別提及			209						76						317						6,624						3						340						1,676						9,245
						不合標準			387						411						1,540						2,112						3,566						8,672						7,631						24,319
						不合標準--非應計項目			54						—						107						348						349						378						8,283						9,519
						疑團			—						—						—						—						—						—						—						—
						未分級			—						—						—						—						—						—						—						—
						小計			65,416						89,743						73,626						30,859						29,007						43,126						467,412						799,189
			商業其他			可接受的信用質量			215,058						190,770						115,584						34,754						380						325						82,470						639,341
						特別提及			—						1,984						11,047						4,127						6						—						3,392						20,556
						不合標準			160						10						48						464						—						—						3,047						3,729
						不合標準--非應計項目			—						329						3,406						762						—						—						4						4,501
						疑團			—						—						—						—						—						—						—						—
						未分級			19						—						—						—						—						—						—						19
						小計			215,237						193,093						130,085						40,107						386						325						88,913						668,146
商業地產			非業主佔用			可接受的信用質量			206,696						165,895						122,017						36,011						57,013						167,245						6,562						761,439
						特別提及			146						35						16,896						4,103						339						20,526						—						42,045
						不合標準			6,106						6,927						17,841						19,724						17,680						31,432						250						99,960
						不合標準--非應計項目			2,219						995						6,283						—						204						8,199						—						17,900
						疑團			—						—						—						—						—						—						—						—
						未分級			—						—						—						—						—						—						—						—
						小計			215,167						173,852						163,037						59,838						75,236						227,402						6,812						921,344
			業主佔用			可接受的信用質量			100,536						67,231						48,901						27,232						29,700						106,364						2,472						382,436
						特別提及			15						1,277						549						221						13,129						7,510						36						22,737
						不合標準			—						4,537						10,140						212						163						13,252						310						28,614
						不合標準--非應計項目			—						515						130						350						73						2,285						—						3,353
						疑團			—						—						—						—						—						—						—						—
						未分級			—						—						—						—						—						—						—						—
						小計			100,551						73,560						59,720						28,015						43,065						129,411						2,818						437,140
			多户住宅			可接受的信用質量			69,504						6,786						3,623						11,025						1,426						19,558						2,404						114,326
						特別提及			—						454						—						—						—						—						—						454
						不合標準			1,001						—						123						510						—						10,200						—						11,834
						不合標準--非應計項目			—						—						—						—						—						2,347						—						2,347
						疑團			—						—						—						—						—						—						—						—
						未分級			—						—						—						—						—						—						—						—
						小計			70,505						7,240						3,746						11,535						1,426						32,105						2,404						128,961
			農田			可接受的信用質量			16,404						15,913						4,153						3,393						8,281						20,992						1,407						70,543
						特別提及			—						236						1,236						151						—						241						—						1,864
						不合標準			549						172						143						318						20						909						50						2,161
						不合標準--非應計項目			—						—						—						—						—						—						—						—
						疑團			—						—						—						—						—						—						—						—
						未分級			—						—						—						—						—						—						—						—
						小計			16,953						16,321						5,532						3,862						8,301						22,142						1,457						74,568
建設和土地開發						可接受的信用質量			32,195						84,983						24,954						25,584						2,778						4,778						17,986						193,258
						特別提及			—						—						4,386						643						—						—						—						5,029
						不合標準			—						1,337						—						—						—						—						—						1,337
						不合標準--非應計項目			—						—						43						—						—						81						—						124
						疑團			—						—						—						—						—						—						—						—
						未分級			656						225						—						—						—						163						—						1,044
						小計			32,851						86,545						29,383						26,227						2,778						5,022						17,986						200,792
總計						可接受的信用質量			705,159						620,834						390,894						159,774						124,667						352,998						563,123						2,917,449
						特別提及			370						4,062						34,431						15,869						13,477						28,617						5,104						101,930
						不合標準			8,203						13,394						29,835						23,340						21,429						64,465						11,288						171,954
						不合標準--非應計項目			2,273						1,839						9,969						1,460						626						13,290						8,287						37,744
						疑團			—						—						—						—						—						—						—						—
						未分級			675						225						—						—						—						163						—						1,063
商業貸款總額									$	716,680					$	640,354					$	465,129					$	200,443					$	160,199					$	459,533					$	587,802					$	3,230,140

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目錄

									2020年12月31日
									定期貸款 按起始年度分列的攤餘成本基礎
(千美元)									2020						2019						2018						2017						2016						之前						循環貸款						總計
商業廣告			商業廣告			可接受的信用質量			$	117,792					$	107,915					$	35,649					$	34,753					$	22,025					$	51,593					$	517,929					$	887,656
						特別提及			244						201						4,897						3,729						4,968						881						7,721						22,641
						不合標準			544						1,953						1,259						104						248						4,861						14,618						23,587
						不合標準--非應計項目			2						31						640						936						154						458						1,277						3,498
						疑團			—						—						—						—						—						—						—						—
						未分級			—						—						—						—						—						—						—						—
						小計			118,582						110,100						42,445						39,522						27,395						57,793						541,545						937,382
			商業其他			可接受的信用質量			416,306						157,232						52,843						739						303						677						88,250						716,350
						特別提及			1,871						10,691						3,810						31						79						—						5,315						21,797
						不合標準			255						260						1,078						3						12						—						5,351						6,959
						不合標準--非應計項目			—						1,984						641						—						4						—						5						2,634
						疑團			—						—						—						—						—						—						—						—
						未分級			453						—						—						—						—						—						—						453
						小計			418,885						170,167						58,372						773						398						677						98,921						748,193
商業地產			非業主佔用			可接受的信用質量			168,788						109,602						63,435						91,763						97,293						156,958						5,248						693,087
						特別提及			3,011						9,107						3,231						483						14,294						17,816						4,279						52,221
						不合標準			7,469						16,306						13,813						23,169						16,897						38,907						250						116,811
						不合標準--非應計項目			125						325						101						—						3,438						5,343						—						9,332
						疑團			—						—						—						—						—						—						—						—
						未分級			—						—						—						—						—						—						—						—
						小計			179,393						135,340						80,580						115,415						131,922						219,024						9,777						871,451
			業主佔用			可接受的信用質量			68,688						55,502						38,471						55,526						63,105						91,986						4,066						377,344
						特別提及			1,882						3,578						225						4,142						1,038						7,289						—						18,154
						不合標準			4,078						468						1,023						760						5,861						8,430						314						20,934
						不合標準--非應計項目			373						200						170						241						—						5,441						400						6,825
						疑團			—						—						—						—						—						—						—						—
						未分級			—						—						—						—						—						—						—						—
						小計			75,021						59,748						39,889						60,669						70,004						113,146						4,780						423,257
			多户住宅			可接受的信用質量			12,865						6,921						19,204						32,934						10,674						24,375						1,281						108,254
						特別提及			465						—						8,442						—						—						1,323						—						10,230
						不合標準			—						10,945						1,518						—						10,266						75						—						22,804
						不合標準--非應計項目			—						—						—						—						7,804						2,442						—						10,246
						疑團			—						—						—						—						—						—						—						—
						未分級			—						—						—						—						—						—						—						—
						小計			13,330						17,866						29,164						32,934						28,744						28,215						1,281						151,534
			農田			可接受的信用質量			18,556						6,846						3,873						8,803						6,013						23,921						1,814						69,826
						特別提及			274						1,387						180						38						298						784						—						2,961
						不合標準			2,241						307						802						127						877						2,435						155						6,944
						不合標準--非應計項目			—						—						—						—						—						—						—						—
						疑團			—						—						—						—						—						—						—						—
						未分級			—						—						—						—						—						—						—						—
						小計			21,071						8,540						4,855						8,968						7,188						27,140						1,969						79,731
建設和土地開發						可接受的信用質量			36,488						83,440						11,625						3,554						2,506						4,263						15,941						157,817
						特別提及			—						—						454						—						—						—						—						454
						不合標準			1,386						8,875						—						—						—						914						—						11,175
						不合標準--非應計項目			—						242						—						—						152						2,430						—						2,824
						疑團			—						—						—						—						—						—						—						—
						未分級			467						—						—						—						—						—						—						467
						小計			38,341						92,557						12,079						3,554						2,658						7,607						15,941						172,737
總計						可接受的信用質量			839,483						527,458						225,100						228,072						201,919						353,773						634,529						3,010,334
						特別提及			7,747						24,964						21,239						8,423						20,677						28,093						17,315						128,458
						不合標準			15,973						39,114						19,493						24,163						34,161						55,622						20,688						209,214
						不合標準--非應計項目			500						2,782						1,552						1,177						11,552						16,114						1,682						35,359
						疑團			—						—						—						—						—						—						—						—
						未分級			920						—						—						—						—						—						—						920
商業貸款總額									$	864,623					$	594,318					$	267,384					$	261,835					$	268,309					$	453,602					$	674,214					$	3,384,285

23

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目錄

該公司主要根據貸款和支付活動的老化狀況，評估其其他貸款組合的信用質量，其中包括住宅房地產貸款、消費貸款和租賃融資貸款。因此，出於信用質量評估的目的，非應計狀態的貸款、逾期90天或以上並仍在應計利息的貸款，以及在問題債務重組下修改的貸款被視為不良貸款。下表顯示了截至2021年9月30日和2020年12月31日，根據正在履行的貸款和不良貸款的信用風險概況記錄的我們其他貸款組合的投資：

									2021年9月30日
									定期貸款 按起始年度分列的攤餘成本基礎
(千美元)									2021						2020						2019						2018						2017						之前						循環貸款						總計
住宅房地產			住宅第一留置權			表演			$	24,826					$	32,488					$	25,216					$	33,149					$	53,621					$	99,989					$	1,023					$	270,312
						不良資產			—						185						101						985						692						5,544						—						7,507
						小計			24,826						32,673						25,317						34,134						54,313						105,533						1,023						277,819
			其他住宅			表演			713						776						1,880						2,261						1,359						1,823						55,497						64,309
						不良資產			—						—						11						18						131						145						1,981						2,286
						小計			713						776						1,891						2,279						1,490						1,968						57,478						66,595
消費者			消費者			表演			23,130						19,180						10,751						10,909						4,026						3,294						5,651						76,941
						不良資產			5						25						3						21						44						87						6						191
						小計			23,135						19,205						10,754						10,930						4,070						3,381						5,657						77,132
			消費者其他			表演			349,481						394,019						68,618						14,062						4,272						6,086						14,894						851,432
						不良資產			—						—						—						—						—						—						6						6
						小計			349,481						394,019						68,618						14,062						4,272						6,086						14,900						851,438
租賃融資						表演			111,349						134,125						96,752						50,787						11,786						3,561						—						408,360
						不良資產			193						1,341						1,569						689						229						49						—						4,070
						小計			111,542						135,466						98,321						51,476						12,015						3,610						—						412,430
總計						表演			509,499						580,588						203,217						111,168						75,064						114,753						77,065						1,671,354
						不良資產			198						1,551						1,684						1,713						1,096						5,825						1,993						14,060
其他貸款總額									$	509,697					$	582,139					$	204,901					$	112,881					$	76,160					$	120,578					$	79,058					$	1,685,414

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目錄

									2020年12月31日
									定期貸款 按起始年度分列的攤餘成本基礎
(千美元)									2020						2019						2018						2017						2016						之前						循環貸款						總計
住宅房地產			住宅第一留置權			表演			$	32,322					$	27,071					$	49,039					$	99,658					$	81,525					$	58,107					$	405					$	348,127
						不良資產			—						196						1,074						933						1,030						6,969						—						10,202
						小計			32,322						27,267						50,113						100,591						82,555						65,076						405						358,329
			其他住宅			表演			975						2,430						3,281						2,091						1,348						1,825						69,773						81,723
						不良資產			—						13						21						146						7						165						2,476						2,828
						小計			975						2,443						3,302						2,237						1,355						1,990						72,249						84,551
消費者			消費者			表演			28,449						14,084						16,692						8,737						5,067						3,834						3,476						80,339
						不良資產			31						6						57						81						64						63						1						303
						小計			28,480						14,090						16,749						8,818						5,131						3,897						3,477						80,642
			消費者其他			表演			614,764						117,054						21,394						6,514						6,096						2,480						17,158						785,460
						不良資產			—						—						—						—						—						—						—						—
						小計			614,764						117,054						21,394						6,514						6,096						2,480						17,158						785,460
租賃融資						表演			177,068						125,611						70,059						21,047						12,410						1,259						—						407,454
						不良資產			468						192						1,080						600						207						63						—						2,610
						小計			177,536						125,803						71,139						21,647						12,617						1,322						—						410,064
總計
						表演			853,578						286,250						160,465						138,047						106,446						67,505						90,812						1,703,103
						不良資產			499						407						2,232						1,760						1,308						7,260						2,477						15,943
其他貸款總額									$	854,077					$	286,657					$	162,697					$	139,807					$	107,754					$	74,765					$	93,289					$	1,719,046

N奧特 6 – P減刑和減刑 E設備, N外星人

2021年9月30日和2020年12月31日的房舍和設備摘要如下：

(千美元)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
土地			$	15,696					$	16,158
建築物及改善工程			66,892						65,932
傢俱和設備			33,683						33,202
總計			116,271						115,292
累計折舊			(45,030)						(41,168)
房舍和設備，淨值			$	71,241					$	74,124

    截至2021年9月30日的三個月和九個月的折舊費用為$1.4百萬美元和$4.2分別為100萬美元和300萬美元2.2百萬美元和$5.5截至2020年9月30日的三個月和九個月分別為100萬美元。

N奧特 7 – L輕鬆

該公司擁有#美元的經營租賃使用權資產。8.5百萬美元和$9.2截至2021年9月30日和2020年12月31日，分別為600萬美元和600萬美元，運營租賃負債為10.8百萬美元和$12.0在相同的日期分別為100萬。

經營租賃主要用於銀行辦公室和運營設施，剩餘的租賃期限為1月至12幾年，其中一些可能包括延長租期最多多一年的選項10好幾年了。如果合理地確定將會行使延長期限的選擇權，則這些選擇權也會包括在內。

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目錄

截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的經營租賃相關信息如下：

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(千美元)			2021						2020						2021						2020
經營租賃成本			$	510					$	883					$	1,547					$	2,453
租賃的營業現金流			589						942						1,975						2,669
以租賃義務換取的使用權資產			—						96						689						1,536
因終止或減值而取消確認的使用權資產			—						(4,440)						(210)						(4,453)
加權平均剩餘租期			7.8年份						8.3年份						7.8年份						8.3年份
加權平均貼現率			2.88		%				2.89		%				2.88		%				2.89		%

    截至2021年9月30日，根據租約條款預計的最低租金支付如下：

(千美元)			金額
截至12月31日的一年：
剩餘2021年			$	374
2022			2,244
2023			2,014
2024			1,718
2025			814
此後			4,947
未來最低租賃付款總額			12,111
扣除的利息			(1,324)
經營租賃負債總額			$	10,787

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目錄

N奧特 8 – LOAN S維基百科(ERVICING) R燈光

商業性房委會抵押貸款服務

該公司為其他未償還本金餘額為#美元的人提供商業FHA抵押貸款。2.8710億美元和3.502021年9月30日和2020年12月31日分別為10億美元。截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月，我們的商業性FHA貸款償還權的變化摘要如下：

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(千美元)			2021						2020						2021						2020
貸款償還權：
期初餘額			$	33,732					$	56,751					$	38,322					$	57,637
始發服務			—						341						—						998
攤銷			(721)						(814)						(2,284)						(2,357)
從第三方收到的再融資費用			165						—						(439)						—
永久性損傷			(3,037)						—						(5,460)						—
期末餘額			30,139						56,278						30,139						56,278
估值免税額：
期初餘額			—						13,519						—						4,944
加法			—						1,418						—						9,993
減量			—						—						—						—
期末餘額			—						14,937						—						14,937
貸款償還權，淨額			$	30,139					$	41,341					$	30,139					$	41,341
公允價值：
在期初			$	34,255					$	43,232					$	38,322					$	52,693
在期末			$	31,012					$	41,341					$	31,012					$	41,341

商業性FHA貸款償還權的公允價值是根據關鍵假設確定的，這些假設既代表一般經濟信息，也代表其他已公佈的信息，包括與託管和替代儲備相關的假定收益率，以及商業投資組合的加權平均特徵，包括預付款率和貼現率。提前還款率考慮了許多適當的因素，包括停工、氣球、提前還款罰金、利率範圍、拖欠和地理位置。貼現率基於市場參與者在為服務組合定價時使用的平均税前內部回報率。這些假設中任何一項的大幅增加或減少都將導致公允價值計量大幅降低或提高。加權平均預付率為8.19%和8.182021年9月30日和2020年12月31日分別為2%，加權平均貼現率為11.77%和11.48對於相同的日期，分別為%。

美國小企業管理局(“SBA”)貸款服務

於2021年9月30日和2020年12月31日，公司為未償還本金餘額為$的其他人償還了SBA貸款50.8百萬美元和$49.2分別為百萬美元。在2021年9月30日和2020年12月31日，SBA的貸款償還權為$0.8百萬美元和$1.0100萬美元分別反映在綜合資產負債表的還款權中。

持有待售的住宅按揭貸款服務

於2021年9月30日和2020年12月31日，公司為其他未償還本金餘額為美元的人提供住宅抵押貸款。321.6百萬美元和$382.3分別為百萬美元。截至2021年9月30日和2020年12月31日，住宅抵押貸款服務權為$0.7百萬美元和$0.9分別有100萬美元被視為持有以供出售，並反映在綜合資產負債表的其他資產中。

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目錄

N奧特 9 – GOODWILL和 INTANGIBLE ASSETS

現將2021年9月30日和2020年12月31日的分部商譽賬面金額彙總如下：

(千美元)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
銀行業			$	157,158					$	157,158
財富管理			4,746						4,746
總商譽			$	161,904					$	161,904

*現將公司截至2021年9月30日和2020年12月31日的無形資產(包括核心存款和客户關係無形資產)摘要如下：

			2021年9月30日																		2020年12月31日
(千美元)			毛收入 攜載 金額						累計 攤銷						總計						毛收入 攜載 金額						累計 攤銷						總計
核心存款無形資產			$	57,012					$	(39,505)					$	17,507					$	57,012					$	(36,005)					$	21,007
客户關係無形資產			16,184						(7,626)						8,558						14,071						(6,696)						7,375
無形資產總額			$	73,196					$	(47,131)					$	26,065					$	71,083					$	(42,701)					$	28,382

在收購ATG Trust的同時，該公司記錄了$2.1700萬的客户關係無形資產，這些資產在估計的使用年限內以直線方式攤銷6好幾年了。

無形資產攤銷為#美元。1.4300萬美元和300萬美元4.4截至2021年9月30日的三個月和九個月分別為4.5億美元和1.6300萬美元和300萬美元4.92020年可比時期分別為600萬美元.

N奧特 10 – D互動性 INSTRUMENTS

作為公司對利率敏感性的全面管理的一部分，公司利用衍生工具將利率波動引起的重大的、意想不到的收益波動降至最低，包括利率鎖定承諾、出售抵押貸款支持證券的遠期承諾、現金流對衝和利率掉期合同。

利率鎖定承諾/出售抵押貸款支持證券的遠期承諾

本公司對原擬出售的固定利率商業和住宅房地產貸款作出利率鎖定承諾。利率鎖定承諾和待售貸款通過出售抵押貸款支持證券的遠期合約進行對衝。出售抵押貸款支持證券的利率鎖定承諾和遠期合約的公允價值計入綜合資產負債表中的其他資產或其他負債。衍生金融工具的公允價值變動在綜合收益表中確認為商業FHA收入和住宅抵押貸款銀行收入。

下表彙總了公司在2021年9月30日和2020年12月31日出售抵押貸款支持證券的利率鎖定承諾和遠期承諾、名義金額和估計公允價值：

			名義金額												公允價值收益
(千美元)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020						9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
衍生工具(包括在其他資產中)：
利率鎖定承諾			$	79,631					$	136,227					$	520					$	2,217
出售抵押貸款支持證券的遠期承諾			91,424						218,126						69						—
總計			$	171,055					$	354,353					$	589					$	2,217

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目錄

			名義金額												公允價值損失
(千美元)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020						9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
衍生工具(包括在其他負債中)：
出售抵押貸款支持證券的遠期承諾			$	—					$	33,240					$	—					$	309

**在截至2021年9月30日的三個月和九個月內，公司確認淨虧損美元0.4300萬美元和300萬美元1.3在綜合收益表中，商業FHA收入和住宅抵押貸款銀行收入中的衍生品工具分別為80萬美元。

在截至2020年9月30日的三個月和九個月內，公司確認淨虧損為$1.7300萬美元和300萬美元0.4在綜合收益表中，商業FHA收入和住宅抵押貸款銀行收入中的衍生品工具分別為80萬美元。

現金流對衝

該公司簽訂了利率互換協議，這些協議具有現金流對衝的資格，以管理未來現金流因利率波動而發生變化的風險。下表彙總了該公司在2021年9月30日和2020年12月31日對某些聯邦住房貸款銀行(FHLB)預付款進行的固定接收、支付可變的利率掉期：

(千美元)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
名義金額			$	50,000					$	100,000
平均剩餘壽命(以年為單位)			5.5						5.3
加權平均支付率			0.60		%				0.57		%
加權平均接收率			0.13		%				0.22		%

在2021年第一季度，本公司終止了一項利率互換協議，該協議包括50.01000萬名義金額的固定收受、支付浮動利率掉期，同時償還#美元50.02000萬FHLB預付款。淨收益$0.3600萬美元在合併損益表中的其他收入中確認。

此外，該公司還簽訂了$140.0在某些FHLB或其他固定利率預付款上，未來開始接收固定、支付可變利率掉期的名義金額為100萬美元。這些掉期從2023年4月開始生效。本公司根據各自的對衝協議每季度支付或接收淨利息金額，並將該金額計入綜合收益表的FHLB預付利息支出。

每季度，效果評估是基於公司向FHLB支付的債務利息與從交易對手收到的3個月期LIBOR利息相比的波動。2021年9月30日，美元6.3現金流量對衝的公允價值為100萬美元，計入綜合資產負債表中的其他資產。在2020年12月31日，美元0.41000萬現金流量對衝的公允價值計入合併資產負債表中的其他資產。這項税收影響的金額為#美元。4.6300萬美元和300萬美元0.32021年9月30日和2020年12月31日的3.8億美元分別計入累計其他綜合收入。截至2021年9月30日的三個月和九個月的綜合收益表中沒有記錄與無效有關的金額。

未被指定為對衝的利率掉期合約

該公司簽訂了利率掉期合同，出售給希望改變其利率敏感性的商業客户。這些掉期由本公司同時以同等和抵消條款從其他金融交易商機構購買的合同抵消。由於抵銷合約的同等及抵銷條款，除抵押品撥備可減輕不履行風險的影響外，首次確認後公允價值的變動對盈利的影響甚微。這些衍生品合約沒有資格進行對衝會計。

客户衍生工具及抵銷交易對手衍生工具的名義金額為$。8.1百萬美元和$8.52021年9月30日和2020年12月31日分別為100萬。客户衍生工具及抵銷交易對手衍生工具的公允價值為$0.5百萬美元和$0.8分別於2021年9月30日和2020年12月31日計入其他資產和其他負債，分別計入合併資產負債表上的其他資產和其他負債。

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目錄

N奧特 11 – DEPOSITS

下表彙總了截至2021年9月30日和2020年12月31日的存款分類情況：

(千美元)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
無息需求			$	1,672,901					$	1,469,579
計息：
正在檢查			1,697,326						1,568,888
貨幣市場			852,836						785,871
儲蓄			665,710						597,966
時間			712,603						678,712
總存款			$	5,601,376					$	5,101,016

N奧特 12 – S矮小-T艾姆B奧羅温斯

下表為截至2021年9月30日和2020年12月31日的短期借款及相關加權平均利率分佈情況：

			回購協議
(千美元)			截至及截至前九個月 2021年9月30日						截至2020年12月31日及截至2020年12月31日的年度
期末未償還款項			$	66,666					$	68,957
平均未償還金額			69,764						60,306
任何月底未償還的最高金額			77,497						77,136
加權平均利率：
在此期間			0.12		%				0.30		%
期末			0.12		%				0.12		%

根據回購協議出售的證券被歸類為擔保借款，通常在交易日起一至四天內到期。根據回購協議出售的證券反映在與交易有關的收到的現金金額上，這代表了銀行的義務金額。銀行可能需要根據標的證券的公允價值提供額外的抵押品。賬面金額為$的投資證券79.7百萬美元和$76.52021年9月30日和2020年12月31日，根據回購協議出售的證券分別質押了100萬美元。

該公司的可用信貸額度為#美元。53.5百萬美元和$54.4分別在2021年9月30日和2020年12月31日從美聯儲貼現窗口獲得100萬美元。這些額度是由一項抵押品協議擔保的，該抵押品協議涉及總額為#美元的商業房地產貸款池。60.7百萬美元和$68.12021年9月30日和2020年12月31日分別為100萬。有幾個不是截至2021年9月30日和2020年12月31日，這些額度下的未償還借款。

截至2021年9月30日，該公司的可用聯邦資金信用額度總計為$45.0百萬美元。截至2021年9月30日，這些信貸額度尚未使用。

30

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目錄

N奧特 13 – FHLB ADVANCES和 O在那裏 B奧羅温斯

下表彙總了截至2021年9月30日和2020年12月31日我們的FHLB預付款和其他借款：

(千美元)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)
G系列可贖回優先股-171股票價格為$1,000每股			$	171					$	171
米德蘭州立銀行
FHLB預付款-固定利率，固定期限，平均利率0.22%和0.242021年9月30日和2020年12月31日分別為%-到期至2021年10月			50,000						304,000
FHLB預付款-按平均利率計算的可行固定利率1.90%和2.012021年9月30日和2020年12月31日分別為%-到期至2030年2月，贖回撥備至2021年11月			390,000						475,000
FHLB預付款和其他借款總額			$	440,171					$	779,171

    該公司從FHLB獲得的墊款由一項一攬子抵押品協議擔保，該協議包括合格抵押貸款和房屋淨值信用額度貸款以及總額約為美元的某些商業房地產貸款。2.0910億美元和1.862021年9月30日和2020年12月31日分別為10億美元。

N奧特 14 – S子定義化 DEBT

下表彙總了公司截至2021年9月30日和2020年12月31日的次級債：

(千美元)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
2015年6月發行的次級債券-浮動利率相當於三個月LIBOR加4.35%，即4.592020年12月31日			$	—					$	31,075
2015年6月發行的次級債券-固定利率為6.50%, $550-2025年6月18日到期			546						545
2017年10月發行的次級債-固定利率6.25到2022年10月，利率為%，浮動利率相當於三個月倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)加4.23此後的%，$40,000-2027年10月15日到期			39,610						39,561
2019年9月發行的次級債-固定利率為5.00到2024年9月，利率為%，浮動利率相當於三個月SOFR加3.61此後的%，$72,750-2029年9月30日到期			71,978						71,785
2019年9月發行的次級債-固定利率為5.50到2029年9月，利率為%，浮動利率相當於三個月SOFR加4.05此後的%，$27,250-2034年9月30日到期			26,864						26,829
次級債務總額			$	138,998					$	169,795

在2021年第二季度，公司贖回了31.12015年6月發行的3.8億次級債券。回購沒有確認損益。

根據目前的監管準則和解釋，次級債券可能包括在二級資本中(受某些限制和逐步淘汰的限制)。

N奧特 15 – E阿寧格斯 P呃 S野兔

每股收益採用兩級法計算。每股基本收益的計算方法是將分配給普通股股東的分配收益和分配給普通股股東的未分配收益之和除以已發行普通股的加權平均數量。稀釋每股收益的計算方法是，將分配給普通股股東的分配收益和分配給普通股股東的未分配收益之和除以經普通股獎勵稀釋效應調整後的加權平均股數。稀釋後每股收益的計算不包括以下各項的反攤薄股票期權69,145截至2021年9月30日的三個月和九個月，不包括595,660和492,443截至2020年9月30日的三個月和九個月，因為這些股票期權的行權價格超過了#年公司普通股的平均市場價格

31

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目錄

那些各自的時期。以下是截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的基本和稀釋後每股普通股收益的計算：

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(千美元，每股數據除外)			2021						2020						2021						2020
淨收入			$	19,548					$	86					$	58,210					$	14,204
普通股股東分紅			(6,239)						(6,047)						(18,741)						(18,732)
未歸屬限制性股票獎勵股息			(60)						(64)						(186)						(194)
未分配給未歸屬限制性股票獎勵的收益			(126)						—						(386)						—
未分配給普通股股東的收益			$	13,123					$	(6,025)					$	38,897					$	(4,722)
基本信息
將收益分配給普通股股東			$	6,239					$	6,047					$	18,741					$	18,732
未分配給普通股股東的收益			13,123						(6,025)						38,897						(4,722)
普通股股東總收益，基本			$	19,362					$	22					$	57,638					$	14,010
稀釋
將收益分配給普通股股東			$	6,239					$	6,047					$	18,741					$	18,732
未分配給普通股股東的收益			13,123						(6,025)						38,897						(4,722)
普通股股東總收益			19,362						22						57,638						14,010
添加回：
從未歸屬限制性股票獎勵中重新分配的未分配收益			—						—						1						—
普通股股東總收益(稀釋後)			$	19,362					$	22					$	57,639					$	14,010
加權平均已發行普通股，基本股			22,520,499						22,937,837						22,544,898						23,567,000
選項			57,381						—						69,074						11,518
加權平均已發行普通股，稀釋後			22,577,880						22,937,837						22,613,972						23,578,518
普通股基本每股收益			$	0.86					$	0.00					$	2.56					$	0.59
稀釋後每股普通股收益			0.86						0.00						2.55						0.59

N奧特 16 – F空氣 V價值： F財務財務 INSTRUMENTS

公允價值被定義為於計量日期在市場參與者之間有序交易中為出售資產而收取的交換價格或為轉移負債而支付的交換價格，反映了市場參與者在為資產或負債定價時將使用的假設。該層次結構使用三個級別的投入來衡量資產和負債的公允價值，如下所示：

•一級：在活躍市場交易的相同資產或負債的未經調整的報價。

•第二級：除第一級外的其他重大可觀察投入，包括活躍市場中類似資產和負債的報價、不太活躍市場中的報價或可由可觀察市場數據證實的其他可觀察投入。

•第三級：重要的、不可觀察到的輸入，反映出公司自己對市場參與者在為資產或負債定價時將使用的假設的假設。

32

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目錄

在2021年9月30日和2020年12月31日，按公允價值計量和記錄的資產和負債，包括公司選擇公允價值選項的金融資產，按經常性和非經常性基礎計量和記錄如下：

			2021年9月30日
(千美元)			攜帶 金額						報價 處於活動狀態 市場 對於相同的 資產 (1級)						意義重大 其他 可觀察到的 輸入 (2級)						重大不可察覺 輸入 (3級)
按公允價值經常性計量的資產和負債：
資產
可供出售的投資證券：
美國國債			$	15,787					$	15,787					$	—					$	—
美國政府支持的實體和美國機構證券			42,166						—						42,166						—
抵押貸款支持證券-代理機構			454,648						—						454,648						—
抵押貸款支持證券--非機構			32,382						—						32,382						—
州和市政證券			144,235						—						144,235						—
公司證券			201,559						—						200,624						935
股權證券			9,542						9,542						—						—
持有待售貸款			26,621						—						26,621						—
衍生資產			7,359						—						7,359						—
總計			$	934,299					$	25,329					$	908,035					$	935
負債
衍生負債			$	486					$	—					$	486					$	—
總計			$	486					$	—					$	486					$	—
在非經常性基礎上按公允價值計量的資產：
還款權			$	31,946					$	—					$	—					$	31,946
持有供出售的按揭償還權			705						—						—						705
不良貸款			8,257						82						8,175						—
擁有的其他房地產			2,195						—						2,195						—
持有待售資產			2,860						—						2,860						—

33

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目錄

			2020年12月31日
(千美元)			攜帶 金額						報價 處於活動狀態 市場 對於相同的 資產 (1級)						意義重大 其他 可觀察到的 輸入 (2級)						重大不可察覺 輸入 (3級)
按公允價值經常性計量的資產和負債：
資產
可供出售的投資證券：
美國政府支持的實體和美國機構證券			$	35,567					$	—					$	35,567					$	—
抵押貸款支持證券-代理機構			344,577						—						344,577						—
抵押貸款支持證券--非機構			20,744						—						20,744						—
州和市政證券			129,765						—						129,765						—
公司證券			146,058						—						145,099						959
股權證券			9,424						9,424						—						—
持有待售貸款			138,090						—						138,090						—
衍生資產			3,423						—						3,423						—
總計			$	827,648					$	9,424					$	817,265					$	959
負債
衍生負債			$	1,112					$	—					$	1,112					$	—
總計			$	1,112					$	—					$	1,112					$	—
在非經常性基礎上按公允價值計量的資產：
還款權			$	39,276					$	—					$	—					$	39,276
持有供出售的按揭償還權			878						—						—						878
不良貸款			13,333						—						12,054						1,279
擁有的其他房地產			20,247						—						20,247						—
持有待售資產			4,157						—						4,157						—

    下表列出了在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月期間，使用重大不可觀察到的投入(第3級)定期按公允價值計量的資產活動對賬：

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(千美元)			2021						2020						2021						2020
期初餘額			$	1,008					$	921					$	959					$	955
已實現收益總額(1)			4						—						10						8
其他綜合收益中未實現的合計(2)			(73)						39						(24)						5
淨結算額(本金和利息)			(4)						—						(10)						(8)
期末餘額			$	935					$	960					$	935					$	960

(1)綜合收益表中應納税的投資證券利息收入中包含的金額。

(2)指報告期末資產的其他全面收益中包括的本期未實現損益的變化。

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目錄

下表提供了2021年9月30日和2020年12月31日按公允價值經常性計量的3級資產公允價值計量中使用的重大不可觀察投入的量化信息：

(千美元)

公允價值

估值 技術

看不見的 輸入/假設

範圍(加權平均)(1)

2021年9月30日

公司證券

$

935

共識定價

市場淨價

0.0% - 8.0% (5.4)%

2020年12月31日

公司證券

$

959

共識定價

市場淨價

(2.0)% - 4.9% (2.0)%

(1)不可觀察到的投入由工具的相對公允價值加權。

在公司公司證券的公允價值計量中使用的重大不可觀察的投入是市場淨價。公司證券交易不活躍，因此，公允價值是通過協商一致的定價利用第三方估值服務來確定的。孤立的任何投入的重大變化將導致公允價值計量的重大變化。一般來説，當市場利率下降時，淨市場價格上升，當市場利率上升時，淨市場價格下降。

下表列出了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月在非經常性基礎上計量的資產確認損失：

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(千美元)			2021						2020						2021						2020
還款權			$	3,037					$	1,418					$	5,460					$	9,993
持有供出售的按揭償還權			79						188						222						1,075
不良貸款			3,405						5,467						9,677						21,681
擁有的其他房地產			9						25						426						1,282
持有待售資產			—						10,197						—						10,403
按非經常性基礎計量的資產損失總額			$	6,530					$	17,295					$	15,785					$	44,434

35

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目錄

下表列出了2021年9月30日和2020年12月31日在非經常性基礎上計量的3級資產公允價值計量中使用的重大不可觀察投入的量化信息：

(千美元)

公允價值

估值 技術

看不見的 輸入/假設

範圍(加權平均)(1)

2021年9月30日

還款權：

商業MSR

$

31,012

貼現現金流

提前還款速度

8.00% - 18.00% (8.19%)

貼現率

10.00% - 27.00% (11.77%)

SBA維修權

934

貼現現金流

提前還款速度

13.27% - 14.40% (13.56%)

貼現率

10.00% - 12.00% (11.00%)

MSR待售

705

貼現現金流

提前還款速度

15.66% -30.30% (18.84%)

貼現率

9.00% - 11.50% (10.13%)

2020年12月31日

還款權：

商業MSR

$

38,322

貼現現金流

提前還款速度

8.00% - 18.00% (8.18%)

貼現率

10.00% - 27.00% (11.48%)

SBA維修權

954

貼現現金流

提前還款速度

12.01% - 12.52% (12.25%)

貼現率

沒有範圍(11.00%)

MSR待售

878

貼現現金流

提前還款速度

14.40% - 26.28% (20.34%)

貼現率

9.00% - 11.50% (10.13%)

其他：

不良貸款

1,279

抵押品的公允價值

對不同類型的物業提供折扣，

5.76% - 6.43% (6.14%)

評估年齡和現狀

(1)不可觀察到的投入由工具的相對公允價值加權。

ASC主題825，金融工具要求披露某些金融工具的估計公允價值以及用於估計該等公允價值的方法和重大假設。此外，某些金融工具和所有非金融工具被排除在適用的披露要求之外。

本公司對持有待售的新發放的商業和住宅貸款選擇了公允價值選項。這些貸款打算出售，並用衍生品工具進行對衝。我們選擇了公允價值選項

以減少對衝會計複雜情況下的會計錯配，並實現操作簡化。

下表列出了截至2021年9月30日和2020年12月31日，選擇了公允價值選項的貸款的公允價值合計和本金餘額合計之間的差額：

			2021年9月30日																		2020年12月31日
(千美元)			集料 公允價值						差異化						合同 本金						集料 公允價值						差異化						合同 本金
持有待售商業貸款			$	17,013					$	—					$	17,013					$	126,123					$	67					$	126,056
持有待售住宅貸款			9,608						499						9,109						11,967						743						11,224
持有待售貸款總額			$	26,621					$	499					$	26,122					$	138,090					$	810					$	137,280

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目錄

下表列出了截至2021年9月30日和2020年9月30日的3個月和9個月，按公允價值計入所得税前收益的金融資產從公允價值變動中獲得的收益(虧損)：

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(千美元)			2021						2020						2021						2020
持有待售商業貸款			$	—					$	(156)					$	(67)					$	(38)
持有待售住宅貸款			(231)						(114)						(294)						555
持有待售貸款總額			$	(231)					$	(270)					$	(361)					$	517

    某些金融工具在2021年9月30日和2020年12月31日未按公允價值列賬的賬面價值和估計公允價值如下：

			2021年9月30日
(千美元)			攜帶 金額						公允價值						報價 處於活動狀態 市場 對於相同的 資產 (1級)						意義重大 其他 可觀察到的 輸入 (2級)						意義重大 看不見的 輸入 (3級)
資產
現金和銀行到期款項			$	658,173					$	658,173					$	658,173					$	—					$	—
出售的聯邦基金			4,470						4,470						4,470						—						—
貸款，淨額			4,859,879						4,880,572						—						—						4,880,572
應計應收利息			22,043						22,043						—						22,043						—
負債
存款			$	5,601,376					$	5,603,773					$	—					$	5,603,773					$	—
短期借款			66,666						66,666						—						66,666						—
FHLB和其他借款			440,171						455,721						—						455,721						—
次級債			138,998						149,377						—						149,377						—
信託優先債券			49,235						56,506						—						56,506						—

			2020年12月31日
(千美元)			攜帶 金額						公允價值						報價 處於活動狀態 市場 對於相同的 資產 (1級)						意義重大 其他 可觀察到的 輸入 (2級)						意義重大 看不見的 輸入 (3級)
資產
現金和銀行到期款項			$	337,080					$	337,080					$	337,080					$	—					$	—
出售的聯邦基金			4,560						4,560						4,560						—						—
貸款，淨額			5,042,888						5,006,223						—						—						5,006,223
應計應收利息			23,545						23,545						—						23,545						—
負債
存款			$	5,101,016					$	5,108,360					$	—					$	5,108,360					$	—
短期借款			68,957						68,957						—						68,957						—
FHLB和其他借款			779,171						807,493						—						807,493						—
次級債			169,795						176,504						—						176,504						—
信託優先債券			48,814						50,165						—						50,165						—

37

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目錄

根據我們在2019年採用的ASU 2016-1，用於計量2021年9月30日和2020年12月31日金融工具公允價值的方法代表了退出價格的近似值；但實際退出價格可能不同。

N奧特 17 – COMMITMENTS, CONTINGENCIES和 C編輯 R伊斯克

截至2021年9月30日和2020年12月31日，新冠肺炎病毒的傳播對我們的運營造成了影響，本公司預計，該病毒將繼續對本公司及其客户的業務、財務狀況和運營業績產生影響。新冠肺炎疫情以及政府的應對政策導致客户、企業及其員工的行為發生變化，包括疾病、隔離、社會疏遠做法、活動和旅行的取消、企業和學校停課、商業活動和金融交易減少、供應鏈中斷、失業率上升以及整體經濟和金融市場不穩定。未來的影響，包括聯邦、州和地方政府為遏制新冠肺炎或應對其影響而採取的額外行動，都是未知的。如果這些影響惡化，可能會對我們地理區域內的幾個行業造成不利影響，並削弱我們的客户履行其對公司的合同義務的能力。這可能導致公司對我們的業務運營、資產估值、財務狀況和運營結果產生重大不利影響。重大不利影響可能包括我們無形資產、投資、貸款、還款權、遞延税項資產或交易對手風險衍生品的全部或組合估值減值。

在正常業務過程中，存在未反映在合併財務報表中的各種或有負債，如債權和法律訴訟。不是預計這些行動或索賠將造成重大損失。

我們是在正常業務過程中存在表外風險的金融工具的當事人，以滿足我們客户的融資需求。這些金融工具包括承諾延長信用證和備用信用證。這些工具在不同程度上涉及超過資產負債表確認金額的信用風險要素。這些工具的合同金額反映了我們參與的程度，特別是某些類別的金融工具。

如果金融工具的另一方不履行對信用證和備用信用證的承諾，我們面臨的信用損失由這些工具的合同金額表示。世行在作出承諾和有條件債務時使用的信貸政策與其對資產負債表上工具的信貸政策相同。這些承諾主要與可變利率掛鈎。截至2021年9月30日和2020年12月31日的貸款承諾如下：

(千美元)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
提供信貸的承諾			$	830,763					$	894,212
財務擔保.備用信用證			16,912						15,889

該公司設立抵押回購責任，以反映管理層根據2021年及之前幾年的貸款額、借款人違約預期、歷史投資者回購需求和上訴成功率以及估計的損失嚴重程度對本公司可能有回購義務的貸款的損失估計。從投資者手中回購的貸款最初按公允價值記錄，這將成為本公司的新會計基礎。貸款的公允價值與未償還本金之間的任何差額將視情況計入或貸記抵押回購負債。回購後，該等貸款將計入應收貸款。有幾個不是截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的整體要求和貸款回購造成的虧損。未解決的回購要求的負債總額為#美元。0.2百萬美元和$0.32021年9月30日和2020年12月31日分別為100萬。

N奧特 18 – SEGMENT I信息

我們的業務細分為銀行、財富管理等。可報告業務分部與公司主要業務線的內部報告和評估一致。銀行業務部門向消費者和企業提供廣泛的金融產品和服務，包括商業、商業地產、抵押貸款和其他消費貸款產品；商業設備租賃；抵押貸款銷售和服務；信用證；各種存款產品，包括支票、儲蓄和定期存款賬户；商户服務；以及企業財務管理服務。財富管理部門包括信託和受託服務、經紀業務

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和退休計劃服務。另一部分包括母公司、我們的專屬自保業務部門的經營業績，以及公司間交易的消除。

截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的精選業務部門財務信息如下：

(千美元)			銀行業						財富 管理												其他						總計
截至2021年9月30日的三個月
淨利息收入(費用)			$	53,888					$	—											$	(2,492)					$	51,396
信貸損失準備金			(184)						—												—						(184)
非利息收入			7,917						7,175												51						15,143
非利息支出			37,055						4,507												(270)						41,292
所得税前收入(虧損)(收益)			24,934						2,668												(2,171)						25,431
所得税			4,973						764												146						5,883
淨收益(虧損)			$	19,961					$	1,904											$	(2,317)					$	19,548
總資產			$	7,092,837					$	29,617											$	(28,495)					$	7,093,959
截至2021年9月30日的9個月
淨利息收入(費用)			$	161,514					$	—											$	(8,140)					$	153,374
信貸損失準備金			2,926						—												—						2,926
非利息收入			27,649						19,635												92						47,376
非利息支出			117,655						12,672												(1,015)						129,312
所得税前收入(虧損)(收益)			68,582						6,963												(7,033)						68,512
所得税(福利)			9,849						1,967												(1,514)						10,302
淨收益(虧損)			$	58,733					$	4,996											$	(5,519)					$	58,210
總資產			$	7,092,837					$	29,617											$	(28,495)					$	7,093,959
截至2020年9月30日的三個月
淨利息收入(費用)			$	52,842					$	—											$	(2,862)					$	49,980
信貸損失準備金			11,728						—												—						11,728
非利息收入			13,428						5,559												(68)						18,919
非利息支出			50,600						3,599												(298)						53,901
所得税前收入(虧損)(收益)			3,942						1,960												(2,632)						3,270
所得税			2,535						541												108						3,184
淨收益(虧損)			$	1,407					$	1,419											$	(2,740)					$	86
總資產			$	6,701,937					$	27,165											$	(29,057)					$	6,700,045
截至2020年9月30日的9個月
淨利息收入(費用)			$	154,747					$	—											$	(9,127)					$	145,620
信貸損失準備金			34,303						—												—						34,303
非利息收入			30,169						16,934												(190)						46,913
非利息支出			126,622						11,110												(770)						136,962
所得税前收入(虧損)(收益)			23,991						5,824												(8,547)						21,268
所得税(福利)			7,295						1,623												(1,854)						7,064
淨收益(虧損)			$	16,696					$	4,201											$	(6,693)					$	14,204
總資產			$	6,701,937					$	27,165											$	(29,057)					$	6,700,045

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N奧特 19 – R平均 F羅姆 CONTRACTS 與.一起C客户

該公司在606主題範圍內與客户簽訂合同的收入在合併損益表的非利息收入中確認。以下是截至2021年9月30日和2020年9月30日的前三個月和前九個月的非利息收入，按主題606範圍內和範圍外的收入流劃分。

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(千美元)			2021						2020						2021						2020
非利息收入--專題範圍606
財富管理收入：
信託管理費			$	5,623					$	4,054					$	15,054					$	12,536
投資諮詢費			907						874						2,668						2,610
其他			645						631						1,913						1,788
存款賬户手續費：
基金費用不足			1,470						1,335						3,814						4,162
其他			798						757						2,196						2,292
交換收入			3,651						3,283						10,823						9,129
其他收入：
商户服務收入			405						396						1,137						1,051
其他			925						329						3,135						2,196
非利息收入--超出主題範圍606			719						7,260						6,636						11,149
非利息收入總額			$	15,143					$	18,919					$	47,376					$	46,913

    主題606不適用於與金融工具相關的收入，包括貸款和投資證券的收入。此外，某些非利息收入流，如商業FHA收入，住宅抵押貸款銀行收入和投資證券銷售收益，淨額也不在主題606的範圍內。主題606適用於非利息收入流，例如財富管理收入、存款賬户服務費、交換收入、擁有的其他房地產的銷售收益以及某些其他非利息收入流。下面討論主題606考慮的範圍內的非利息收入流。

財富管理收入

財富管理收入主要由信託和其他客户資產的管理和管理所賺取的費用組成。該公司還通過其在美國證券交易委員會註冊的投資顧問子公司賺取投資顧問費。公司在這兩種情況下的履約義務一般都會隨着時間的推移得到履行，由此產生的費用根據所管理資產的月末市場價值和合同確定的費用時間表按月確認。付款通常在月底後幾天收到，直接記入每個客户的賬户。該公司不賺取基於績效的獎勵。現有的信託和資產管理客户也可以獲得房地產銷售和報税準備服務等可選服務。該公司對這些基於交易的服務的履約義務通常在某個時間點(即發生時)得到履行，並確認相關收入。在提供服務後不久就會收到付款。公司第三方經紀交易商執行的交易產生的費用每月由他們匯給公司，用於當月的交易活動。

存款賬户手續費

存款賬户的手續費包括根據與客户達成的存款協議收取的費用，這些費用包括提供對存款資金的訪問、作為存款資金的託管人，以及在適用的情況下支付存款利息。這些手續費主要包括不足額的基金手續費和其他賬户相關的手續費。當存款人出示一項超過可用資金的付款項目時，將賺取不足的基金費用，而公司可酌情提供完成交易所需的資金。本公司通過為存款人提供適當的保障和資金匯款，以及為存款人提供支票成像或金庫管理等可選服務(如應存款人要求進行的服務)來產生其他與賬户相關的手續費收入。在提供服務期間，公司在資金的適當保障和匯款、月度賬户分析和任何其他月度服務費方面的履約義務總體上得到了履行，並確認了相關收入。存款賬户的手續費通常會立即收到，或者在接下來的一個月通過直接計入客户賬户的方式收到。

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交換收入

交換收入包括借記卡/信用卡收入和自動取款機使用費。信用卡收入主要包括隨時準備授權併為通過萬事達卡交換網絡處理的卡交易提供結算而賺取的交換費。互換率的水平和結構由萬事達卡設定，可以根據持卡人的購買量而有所不同。持卡人交易的交換費是基礎交易價值的一個百分比，在公司履行履行義務的同時，每天確認向持卡人提供的交易處理服務。付款通常是立即收到或在下個月收到。ATM機手續費主要是當公司持卡人從非公司自動取款機提取資金或非公司持卡人從公司自動取款機提取資金時產生的。在處理自動取款機取款時，公司履行了每筆交易的履約義務。

其他非利息收入

主題606範圍內的其他非利息收入流包括商户服務收入、保險箱租金、電匯費用、紙質對賬單費用、支票打印傭金、出售其他擁有的房地產的收益，以及其他非利息相關費用。本公司商户服務業務的收入主要包括向商户收取的交易和賬户管理費，用於交易的電子處理。這些費用是扣除支付給信用卡發行銀行的交換費、信用卡公司評估和收入分享金額後的淨額。賬户管理費被認為是在處理商家的交易或執行其他服務時賺取的。與主題606範圍內的其他非利息收入的其他組成部分相關的費用在很大程度上是基於交易的，因此，在客户使用選定的服務執行交易的時間點，公司的履約義務得到履行，相關收入得到確認。

N奧特 20 – S後續事件

2021年10月12日，本公司與另一家銀行簽訂了一項循環信貸額度的貸款協議，原始本金最高可達$15.02000萬。這筆貸款將於2022年10月11日到期，浮動利率等於每日簡單擔保隔夜融資利率(SOFR)加1.60%。從2022年1月31日開始，公司必須按季度支付利息，本金餘額在到期時到期。貸款協議包含金融契約，要求公司在任何時候都保持資本充足，保持最低總資本與風險加權資產比率，最低平均資產回報率，以及不良資產與有形資本的最大百分比。

2021年10月22日，本公司終止了一項由美元組成的利率互換協議。50.01000萬名義金額的固定收受、支付可變利率掉期，同時預付#美元50.02000萬FHLB預付款。一美元的收益1.8在這筆交易中，有100萬美元被確認。此外，在2021年10月22日，公司預付了總計$FHLB的較長期FHLB預付款。80.0300萬美元，加權平均利率為2.56%，到期日為2025年7月15日和2025年8月20日。因此，我們支付了#美元的預付款費用。4.92021年第四季度為1.2億美元。

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ITEM 2 – MANAGEMENT‘s D震盪 和 ANALYSIS分析 的 F財務財務 CONDITION 和 R結果： O手術

下面的討論解釋了我們截至2021年9月30日的三個月和九個月的財務狀況和運營結果。這些中期的年化業績可能不代表全年或未來期間的業績。以下討論和分析應與本報告其他地方提交的合併財務報表和相關説明以及我們於2021年2月26日提交給美國證券交易委員會的截至2020年12月31日的10-K表格年度報告一起閲讀。

除本文包含的歷史信息外，本10-Q表格還包括1995年“私人證券訴訟改革法案”中此類術語所指的“前瞻性陳述”。這些聲明會受到許多風險和不確定性的影響，包括“新冠肺炎”疫情及其對經濟環境、我們的客户和我們的業務的影響，以及與疫情相關的聯邦、州或地方政府法律、法規或命令的任何變化；利率和其他一般經濟、商業和政治條件的變化；金融市場的變化；必要時商業計劃的變化；與併購和被收購企業整合相關的風險；與未來使用和獲得一些參考利率(如倫敦銀行間同業拆借利率)相關的動態和不確定性。美國税收法律、法規和指導方針的變化；以及公司不時提交給美國證券交易委員會的文件中詳細説明的其他風險。讀者應注意，本文中包含的前瞻性陳述並不是對未來事件的保證，實際事件可能與前瞻性陳述中所述或所暗示的大不相同。前瞻性陳述一般可以通過使用“將”、“建議”、“可能”、“計劃”、“尋求”、“預期”、“打算”、“估計”、“預期”、“相信”或“繼續”等前瞻性術語來識別。本文中提出的任何前瞻性陳述僅在本文發表之日作出，我們不承擔任何義務更新或修改任何前瞻性陳述，以反映假設的變化、意外事件的發生或其他情況。.

關鍵會計政策

在編制我們的合併財務報表時，管理層需要做出影響資產、負債、收入和費用報告金額的估計和判斷。這些估計數基於歷史經驗和管理層認為在當前情況下合理的各種其他假設。這些估計構成了對某些資產和負債賬面價值的判斷的基礎，這些資產和負債是其他來源無法輕易獲得的。在不同的假設或條件下，實際結果可能與這些估計不同。管理層認為對公司報告的財務狀況和經營結果影響最大的估計和判斷載於我們截至2020年12月31日的10-K表格年度報告中綜合財務報表附註的“註釋1--重要會計政策摘要”。自2020年12月31日以來，關鍵會計政策或應用這些政策時使用的假設和判斷沒有發生重大變化。

重大發展和交易

下面列出的每一項都對我們截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的運營結果的可比性，以及我們截至2021年9月30日和2020年12月31日的財務狀況產生重大影響，並可能影響我們在未來會計期間報告的財務信息的可比性。

新冠肺炎的影響。新冠肺炎疫情在美國的蔓延已經對我們截至2021年和2020年9月30日的三個月和九個月的財務狀況和運營業績產生了不利影響，並可能在未來的財年繼續對經濟、銀行業和我們的公司產生複雜和不利的影響。

對我們業務的影響。新冠肺炎疫情、聯邦、州和地方政府對疫情的應對措施，以及該疾病現有和未來變體(包括Delta變體)的影響，已經並預計將繼續對我們的業務產生重大影響。特別是，世行在酒店、餐飲、地面運輸、長期醫療保健和零售業的很大一部分借款人遭受了嚴重的經濟困難，這對它們償還現有債務的能力產生了不利影響，並對抵押品的價值產生了不利影響。這些發展，加上總體的經濟狀況，預計也將影響我們的商業房地產組合，特別是與這些行業有敞口的房地產、我們的設備租賃業務和貸款組合、我們的消費貸款業務和貸款組合，以及某些擔保我們貸款的抵押品的價值。

我們的迴應。為應對新冠肺炎疫情，我們採取了許多措施，包括：

•世行已批准了與新冠肺炎對此類借款人影響相關的貸款延期付款請求。截至2021年9月30日，總計3430萬美元的貸款目前被推遲，其中大部分是

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本金期限為90天。截至2021年9月30日，與輔助生活設施有關的800萬美元延期，與酒店和汽車旅館業有關的710萬美元，與過境和地面運輸有關的680萬美元，佔我們延期的64%。貸款延期從2021年6月30日的1.073億美元(佔總貸款的2.2%)下降到2021年9月30日的3430萬美元(佔總貸款的0.7%)。我們將繼續與我們的客户合作，以滿足他們的特定需求。

•世行作為貸款人蔘與了PPP，並在該計劃的第一天開始接受申請。自PPP成立以來，我們為4.182億美元的PPP貸款提供了資金，截至2021年9月30日，我們向958名客户提供了8240萬美元的PPP貸款。在截至2021年9月30日的三個月裏，PPP貸款確認的收入總計240萬美元，包括淨遞延費用增加210萬美元，而截至2020年9月30日的三個月的收入為190萬美元，包括淨遞延費用增加120萬美元。由此得出的PPP投資組合收益率在截至2021年和2020年9月30日的三個月分別為8.28%和2.69%。截至2021年9月30日的9個月，PPP貸款確認的收入總計740萬美元，包括620萬美元的淨遞延費用增加，而截至2020年9月30日的9個月的收入為330萬美元，包括210萬美元的淨遞延費用增加。由此得出的PPP投資組合收益率在截至2021年和2020年9月30日的九個月分別為6.00%和2.87%。

結税。2021年6月29日，該公司宣佈解決了之前與處理FDIC協助交易中確認的收益有關的税收問題，該問題導致了2021年第二季度確認的680萬美元的税收優惠。該公司還確認了與解決税務問題有關的大約360萬美元的諮詢和法律費用，產生了大約290萬美元的税後收益。

FHLB提前還款。2021年6月24日，該公司預付了8500萬美元的較長期FHLB預付款，利率為2.54%，到期日為2023年5月1日。因此，我們在2021年第二季度支付了370萬美元的預付款費用。

贖回附屬債券。根據票據條款，公司於2021年6月18日贖回了2025年6月18日到期的全部未償還固定利率至浮動利率次級票據，本金總額為3110萬美元。總贖回價格為附屬票據本金總額的100%，另加應計及未付利息。次級票據的利率為4.54%。

最近的收購。*2021年6月1日，該公司完成了對ATG Trust幾乎所有信託資產的收購，ATG Trust是一家總部位於伊利諾伊州芝加哥的信託公司，管理着3.997億美元的資產。

分支機構網絡優化計劃。在2020年9月3日至2020年12月31日期間，該公司關閉了13個分支機構，佔其分支機構網絡的20%，並騰出了約23,000平方英尺的公司辦公空間。該公司估計，從2021年1月1日開始，分支機構和公司辦事處的削減將每年節省約500萬美元的成本。此外，該公司計劃翻新和升級其他五家分支機構，以縮小規模並更好地利用這些設施為零售和商業客户服務。這些翻新和升級預計耗資約400萬美元。該公司估計，從2022年開始，這些翻新和升級將每年節省約100萬美元的成本。截至2021年9月30日，我們在合併資產負債表上有290萬美元的設施相關資產被歸類為持有待售的其他資產。

商用FHA發起平臺的銷售。2020年8月28日，該公司宣佈，已完成將其商業FHA發起平臺出售給總部位於紐約的全國性抵押貸款銀行公司德懷特資本(Dwight Capital)。截至2021年9月30日，世行繼續為商業FHA服務組合提供約28.7億美元的服務。

購買的貸款。*我們的淨息差受益於與我們收購中包括的購買貸款建立的購買會計折扣相關的增值收入。我們報告的截至2021年和2020年9月30日的三個月的淨息差分別為3.34%和3.33%。在截至2021年和2020年9月30日的三個月裏，與收購貸款建立的會計折扣相關的增值收入分別為100萬美元和210萬美元，分別將報告的淨息差提高了7個基點和14個基點。

截至2021年和2020年9月30日的九個月，報告的淨息差分別為3.36%和3.37%。在截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月裏，與收購貸款建立的會計折扣相關的增值收入分別為350萬美元和610萬美元，分別將報告的淨息差提高了8個基點和13個基點。

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經營成果

概述。下表列出了公司截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的簡明損益表信息：

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(千美元，每股數據除外)			2021						2020						2021						2020
損益表數據：
利息收入			$	58,490					$	60,314					$	177,390					$	182,176
利息支出			7,094						10,334						24,016						36,556
淨利息收入			51,396						49,980						153,374						145,620
信貸損失準備金			(184)						11,728						2,926						34,303
非利息收入			15,143						18,919						47,376						46,913
非利息支出			41,292						53,901						129,312						136,962
所得税前收入			25,431						3,270						68,512						21,268
所得税			5,883						3,184						10,302						7,064
淨收入			$	19,548					$	86					$	58,210					$	14,204
普通股基本每股收益			$	0.86					$	—					$	2.56					$	0.59
稀釋後每股普通股收益			$	0.86					$	—					$	2.55					$	0.59

在截至2021年9月30日的三個月中，我們產生了1950萬美元的淨收益，或每股稀釋後普通股收益0.86美元，而截至2020年9月30日的三個月，我們的淨收益為10萬美元，或每股稀釋後普通股收益為0.00美元。與2020年第三季度相比，2021年第三季度的收益有所增長，主要原因是淨利息收入增加了140萬美元，信貸損失撥備減少了1190萬美元，非利息支出減少了1260萬美元。這些結果被非利息收入減少380萬美元和所得税支出增加270萬美元部分抵消。

在截至2021年9月30日的9個月中，我們產生了5820萬美元的淨收益，或每股攤薄收益2.55美元，而截至2020年9月30日的9個月，我們的淨收益為1420萬美元，或每股攤薄收益為0.59美元。與截至2020年9月30日的9個月相比，截至2021年9月30日的9個月的收益增加，主要是因為淨利息收入增加了780萬美元，信貸損失撥備減少了3140萬美元，非利息收入增加了50萬美元，非利息支出減少了770萬美元。這些結果被320萬美元的所得税支出增加部分抵消。

淨利息收入和利潤率。我們的主要收入來源是淨利息收入，即來自生息資產(主要是貸款和證券)的利息收入和資金來源(主要是有息存款和借款)的利息支出之間的差額。淨利息收入受許多因素的影響，主要是生息資產的數量和組合、資金來源和利率波動。不計息的資金來源，如活期存款和股東權益，也支持盈利資產。淨息差的計算方法是淨利息收入除以平均可賺取利息的資產。淨息差是在税額當量基礎上列報的，這意味着免税利息收入已調整為税前當量收入，假設截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的聯邦所得税税率為21%。

在截至2021年9月30日的三個月中，按税額等值計算的淨利息收入增至5180萬美元，而截至2020年9月30日的三個月為5040萬美元。2021年第三季度相當於税收的淨息差增至3.34%，而2020年第三季度為3.33%。

在截至2021年9月30日的9個月中，按税額等值計算的淨利息收入增至1.545億美元，税額淨息差為3.36%，而截至2020年9月30日的9個月的税額淨利息收入為1.47億美元，税額淨息差為3.37%。

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平均資產負債表，利息和收益率/利率分析。下表列出了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的平均資產負債表、利息收入、利息支出以及相應的平均收益和支付的利率。平均餘額主要是日均，對於貸款，包括履約餘額和不良餘額。貸款利息收入包括貼現增加的影響和作為收益率調整計入的遞延淨貸款發放成本。

			截至9月30日的三個月，
			2021																		2020
(等值税基，以萬美元為單位)			平均值 平衡						利息 &費用						產量/ 費率						平均值 平衡						利息 &費用						產量/ 費率
生息資產：
聯邦基金出售股票和現金投資			$	525,848					$	216					0.16		%				$	491,728					$	118					0.10		%
投資證券:
應税投資證券			632,485						3,396						2.15						509,432						3,424						2.69
免徵聯邦所得税的投資證券(1)			140,887						1,138						3.23						119,273						1,076						3.61
總證券			773,372						4,534						2.34						628,705						4,500						2.86
貸款:
貸款(2)			4,720,466						52,699						4.43						4,706,180						54,151						4.58
免徵聯邦所得税的貸款(1)			79,597						778						3.88						97,760						974						3.96
貸款總額			4,800,063						53,477						4.42						4,803,940						55,125						4.57
持有待售貸款			15,204						107						2.79						44,880						329						2.92
非流通股權證券			43,873						558						5.05						50,765						672						5.26
生息資產總額			6,158,360						58,892						3.79						6,020,018						60,744						4.01
非息資產			597,153																		625,522
總資產			$	6,755,513																	$	6,645,540
有息負債：
存款：
支票和貨幣市場存款			$	2,501,254					$	703					0.11		%				$	2,382,535					$	1,310					0.22		%
儲蓄存款			664,354						32						0.02						584,944						36						0.02
定期存款			704,090						1,767						1.00						666,172						2,720						1.62
經紀存款			26,272						82						1.23						23,182						146						2.49
有息存款總額			3,895,970						2,584						0.26						3,656,833						4,212						0.46
短期借款			68,103						21						0.12						64,010						28						0.17
FHLB預付款和其他借款			440,171						1,993						1.80						693,721						3,220						1.85
次級債			138,954						2,011						5.79						169,657						2,365						5.58
信託優先債券			49,167						485						3.92						48,618						509						4.16
有息負債總額			4,592,365						7,094						0.61						4,632,839						10,334						0.89
無息負債：
無息存款			1,434,193																		1,303,963
其他無息負債			77,204																		75,859
無息負債總額			1,511,397																		1,379,822
股東權益			651,751																		632,879
總負債和股東權益			$	6,755,513																	$	6,645,540
淨利息收入/淨利差(3)									$	51,798					3.34		%										$	50,410					3.33		%

(1)假設聯邦所得税税率為21%，免税貸款和證券的利息收入和平均税率是在税收等值的基礎上公佈的。在截至2021年和2020年9月30日的三個月裏，等價税調整總額分別為402,000美元和43萬美元。

(2)平均貸款餘額包括非權責發生貸款。貸款利息收入包括扣除遞延貸款成本後攤銷的遞延貸款費用。

(3)列報期間的淨息差為：(I)生息資產利息收入與有息負債利息支出的差額除以(Ii)當期平均生息資產。

45

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目錄

			截至9月30日的9個月，
			2021																		2020
(等值税基，以萬美元為單位)			平均值 平衡						利息 &費用						產量/ 費率						平均值 平衡						利息 &費用						產量/ 費率
生息資產：
聯邦基金出售股票和現金投資			$	462,576					$	454					0.13		%				$	440,102					$	1,352					0.41		%
投資證券:
應税投資證券			602,090						10,127						2.24						527,659						11,390						2.88
免徵聯邦所得税的投資證券(1)			127,597						3,131						3.27						119,444						3,417						3.81
總證券			729,687						13,258						2.42						647,103						14,807						3.05
貸款:
貸款(2)			4,788,940						159,743						4.46						4,528,947						160,863						4.47
免徵聯邦所得税的貸款(1)			83,387						2,449						3.93						99,839						3,026						4.05
貸款總額			4,872,327						162,192						4.45						4,628,786						163,889						4.73
持有待售貸款			38,772						810						2.79						54,595						1,524						3.73
非流通股權證券			49,688						1,847						4.97						48,857						1,957						5.35
生息資產總額			6,153,050						178,561						3.88						5,819,443						183,529						4.21
非息資產			595,733																		623,112
總資產			$	6,748,783																	$	6,442,555
有息負債：
存款：
支票和貨幣市場存款			$	2,434,480					$	2,024					0.11		%				$	2,303,857					$	7,190					0.42		%
儲蓄存款			650,323						121						0.02						560,434						200						0.05
定期存款			702,973						6,280						1.19						730,321						10,274						1.88
經紀存款			35,485						334						1.26						24,776						469						2.52
有息存款總額			3,823,261						8,759						0.31						3,619,388						18,133						0.67
短期借款			69,764						65						0.12						59,592						157						0.35
FHLB預付款和其他借款			525,072						7,033						1.79						639,839						9,092						1.90
次級債			157,871						6,694						5.65						169,748						7,355						5.78
信託優先債券			49,028						1,465						4.00						48,488						1,819						5.01
有息負債總額			4,624,996						24,016						0.69						4,537,055						36,556						1.08
無息負債：
無息存款			1,405,641																		1,190,789
其他無息負債			78,883																		75,553
無息負債總額			1,484,524																		1,266,342
股東權益			639,263																		639,158
總負債和股東權益			$	6,748,783																	$	6,442,555
淨利息收入/淨利差(3)									$	154,545					3.36		%										$	146,973					3.37		%

(1)假設聯邦所得税税率為21%，免税貸款和證券的利息收入和平均税率是在税收等值的基礎上公佈的。在截至2021年和2020年9月30日的9個月裏，税收等值調整總額分別為120萬美元和140萬美元。

(2)平均貸款餘額包括非權責發生貸款。貸款利息收入包括扣除遞延貸款成本後攤銷的遞延貸款費用。

(3)列報期間的淨息差為：(I)生息資產利息收入與有息負債利息支出的差額除以(Ii)當期平均生息資產。

利差和營業利差。利息收入和利息支出的增減是由於生息資產和有息負債的平均餘額(量)的變化以及平均利率的變化所致。下表顯示了這些因素對我們賺取利息的影響。

46

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目錄

資產和計息負債產生的利息。成交量變化的影響是用成交量變化量乘以上一時期的平均成交率來確定的。同樣，利率變化的影響是通過將平均利率的變化乘以上一時期的成交量來計算的。不完全是由數量或匯率引起的變化已按比例分配給因數量而引起的變化和因匯率而引起的變化。

			截至2021年9月30日的三個月 與.相比 截至2020年9月30日的三個月																		截至2021年9月30日的9個月 與.相比 截至2020年9月30日的9個月
			由於以下原因而更改：												利息 方差						由於以下原因而更改：												利息 方差
(等值税基，以萬美元為單位)			卷						費率												卷						費率
生息資產：
聯邦基金出售股票和現金投資			$	12					$	86					$	98					$	45					$	(943)					$	(898)
投資證券:
應税投資證券			744						(772)						(28)						1,429						(2,692)						(1,263)
免徵聯邦所得税的投資證券			185						(123)						62						216						(502)						(286)
總證券			929						(895)						34						1,645						(3,194)						(1,549)
貸款:
貸款			236						(1,688)						(1,452)						8,875						(9,995)						(1,120)
免徵聯邦所得税的貸款			(178)						(18)						(196)						(492)						(85)						(577)
貸款總額			58						(1,706)						(1,648)						8,383						(10,080)						(1,697)
持有待售貸款			(213)						(9)						(222)						(387)						(327)						(714)
非流通股權證券			(89)						(25)						(114)						31						(141)						(110)
生息資產總額			$	697					$	(2,549)					$	(1,852)					$	9,717					$	(14,685)					$	(4,968)
有息負債：
存款：
支票和貨幣市場存款			$	51					$	(658)					$	(607)					$	255					$	(5,421)					$	(5,166)
儲蓄存款			4						(8)						(4)						24						(103)						(79)
定期存款			129						(1,082)						(953)						(319)						(3,675)						(3,994)
經紀存款			15						(79)						(64)						151						(286)						(135)
有息存款總額			199						(1,827)						(1,628)						111						(9,485)						(9,374)
短期借款			1						(8)						(7)						18						(110)						(92)
FHLB預付款和其他借款			(1,160)						(67)						(1,227)						(1,587)						(472)						(2,059)
次級債			(436)						82						(354)						(509)						(152)						(661)
信託優先債券			6						(30)						(24)						17						(371)						(354)
有息負債總額			$	(1,390)					$	(1,850)					$	(3,240)					$	(1,950)					$	(10,590)					$	(12,540)
淨利息收入			$	2,087					$	(699)					$	1,388					$	11,667					$	(4,095)					$	7,572

    利息收入。在税收等值的基礎上，與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月的利息收入減少了190萬美元，降至5890萬美元，這主要是由於大多數盈利資產類別的收益率下降。盈利資產收益率從4.01%下降22個基點至3.79%，主要是由於市場利率下降的影響，以及與收購貸款建立的會計折扣相關的增值收入減少，截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月，增值收入分別為100萬美元和210萬美元。

2021年第三季度，平均收益資產從2020年同季度的60.2億美元增加到61.6億美元。投資證券增加1.447億美元，佔平均收益資產增加的大部分。

與去年同期相比，2021年第三季度的平均貸款減少了390萬美元。平均商業貸款減少3680萬美元。商業貸款包括住房和城市發展部倉庫線和購買力平價貸款。HUD倉庫線增加了4360萬美元，其他商業貸款增加了8340萬美元，這部分抵消了購買力平價貸款減少的1.638億美元。2021年第三季度，PPP貸款餘額平均為1.142億美元，在此期間產生了240萬美元的收入，其中包括210萬美元的淨遞延費用增量。年購買力平價貸款組合收益率為8.28%

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目錄

截至2021年9月30日的三個月。在2020年第三季度，PPP貸款組合平均為2.78億美元，產生了190萬美元的收入，包括120萬美元的淨遞延費用增量，收益率為2.69%。

與2020年第三季度相比，2021年第三季度平均消費貸款增加了8990萬美元，這主要是我們與GreenSky關係的結果。與去年同期相比，本季度我們商業房地產貸款和租賃組合的平均餘額分別增加了5340萬美元和2260萬美元。住宅房地產投資組合的收益和償還部分抵消了這些增長。

在截至2021年9月30日的9個月裏，在税額等值的基礎上，利息收入與2020年同期相比減少了500萬美元，降至1.786億美元，這主要是由於所有盈利資產類別的收益率下降。盈利資產收益率從4.21%下降33個基點至3.88%，主要是由於市場利率下降的影響，以及與收購貸款建立的會計折扣相關的增值收入減少，截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月，這些貸款的總額分別為350萬美元和610萬美元。

2021年前9個月，平均收益資產從2020年同期的58.2億美元增加到61.5億美元。平均貸款和投資證券分別增加2.435億美元和8260萬美元，佔平均收益資產增加3.336億美元的大部分。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，平均商業貸款和消費貸款分別增加了2.1億美元和1.284億美元。HUD倉庫行的增加佔平均商業貸款餘額增加的1.189億美元。在截至2021年9月30日的9個月裏，PPP貸款餘額平均為1.527億美元，產生了740萬美元的收入，其中包括620萬美元的淨遞延費用增量。截至2021年9月30日的9個月，PPP貸款組合收益率為6.00%。在截至2020年9月30日的9個月裏，PPP貸款組合平均為1.657億美元，創造了330萬美元的收入，包括210萬美元的淨遞延費用增量，收益率為2.87%。住宅房地產投資組合的收益和償還部分抵消了這些增長。

利息支出。與截至2020年9月30日的三個月相比，截至2021年9月30日的三個月的利息支出減少了320萬美元，降至710萬美元。有息負債的成本在2021年第三季度降至0.61%，而2020年第三季度為0.89%，這主要是由於有息存款賬户的利率繼續下降。

截至2021年9月30日的三個月，存款利息支出比2020年同期減少了160萬美元，降至260萬美元。貨幣基礎減少，主要是由於存款利率下降。與去年同期相比，截至2021年9月30日的三個月，有息存款賬户的平均餘額增加了2.391億美元，增幅6.5%，至39億美元。交易量的增長主要是因為商業存款和零售存款分別增加了1.0億美元和8880萬美元，這是因為與商業客户和保持額外流動資金的客户建立和擴大了新的關係。

在截至2021年9月30日的9個月中，利息支出比截至2020年9月30日的9個月減少了1250萬美元，降至2400萬美元。2021年前9個月的有息負債成本降至0.69%，而2020年同期為1.08%。我這9個月的存款利息支出減少了940萬美元，降至880萬美元。截至2021年9月30日的月份與截至2020年9月30日的9個月相比，主要是因為繼續降低有息存款賬户的利率。與去年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，有息存款賬户的平均餘額增加了2.039億美元，增幅5.6%，至38.2億美元。交易量的增長主要歸因於零售存款的增加以及我們提供的保險現金清掃產品分別為8770萬美元和7900萬美元。

截至2021年9月30日的三個月和九個月，FHLB預付款和其他借款的利息支出分別比2020年同期減少了120萬美元和210萬美元。公司償還了FHLB根據合同條款預付總計2億美元，並在2021年第一季度預付5000萬美元的FHLB預付款，並在2021年第二季度預付8500萬美元的長期FHLB預付款。

在截至2021年9月30日的三個月和九個月裏，次級債務的利息支出分別比2020年同期減少了40萬美元和70萬美元，這主要是由於2021年6月18日贖回了3110萬美元的次級債務。贖回次級票據的利率為4.54%，相當於每年約140萬美元的利息支出。

信貸損失準備金。在截至2021年9月30日的三個月裏，該公司的信貸損失準備金為20萬美元。本季度沒有記錄貸款的信貸損失準備金，而與投資證券有關的信貸損失則錄得20萬美元的收益。截至9月底的三個月的撥備費用

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目錄

2020年30日，總額為1,170萬美元，其中1,100萬美元可歸因於貸款，50萬美元涉及無資金支持的貸款承諾，20萬美元涉及投資證券。在截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月中，該公司分別記錄了290萬美元和3430萬美元的撥備支出。截至2021年9月30日的三個月和九個月的信貸損失準備金較上年同期減少，主要是由於我們的貸款組合結構發生了有利的變化，以及經濟預測因以下原因而有所改善：提高疫苗接種率，並取消各州和市政當局對企業的限制。

在截至2021年9月30日的3個月和9個月期間所作的貸款信貸損失準備金是在管理層認為必要的水平上撥備的，以吸收貸款組合中的估計損失。管理層每季度對信貸損失撥備的充分性進行詳細評估，評估結果用於確定信貸損失撥備。管理層使用過去的貸款損失經驗、投資組合的性質和數量、關於特定借款人情況和估計抵押品價值的信息、經濟狀況、合理和可支持的預測以及其他定性和定量因素來估計所需的撥備餘額。

非利息收入。下表列出了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的非利息收入的主要組成部分：

			截至9月30日的三個月，												增加 (減少)						截至9月30日的9個月，												增加 (減少)
(美元，單位：萬美元)			2021						2020												2021						2020
非利息收入：
財富管理收入			$	7,175					$	5,559					$	1,616					$	19,635					$	16,934					$	2,701
商業性FHA收入			411						926						(515)						1,045						5,607						(4,562)
住宅按揭銀行業務收入			1,287						3,049						(1,762)						4,423						7,527						(3,104)
存款賬户手續費			2,268						2,092						176						6,010						6,454						(444)
交換收入			3,651						3,283						368						10,823						9,129						1,694
投資證券銷售收益，淨額			160						1,721						(1,561)						537						1,721						(1,184)
商業抵押貸款償還權減值			(3,037)						(1,418)						(1,619)						(5,460)						(9,993)						4,533
公司制人壽保險			869						897						(28)						2,592						2,689						(97)
其他收入			2,359						2,810						(451)						7,771						6,845						926
非利息收入總額			$	15,143					$	18,919					$	(3,776)					$	47,376					$	46,913					$	463

財富管理收入。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月，我們財富管理業務的收入分別增加了160萬美元和270萬美元。管理下的資產從2020年9月30日的32.6億美元增加到2021年9月30日的40.6億美元，這主要是因為2021年6月1日收購ATG Trust增加了3.997億美元的管理資產，以及兩個時期之間的經濟復甦導致市場表現的改善。

商業FHA收入。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的3個月和9個月，商業FHA的收入分別減少了50萬美元和460萬美元。收入下降歸因於2020年8月出售貸款發放平臺，導致利率鎖定下降。

住房抵押貸款銀行業務收入。截至2021年9月30日的三個月，住宅抵押貸款銀行收入降至130萬美元，而2020年同期為300萬美元，主要原因是產量減少。2021年第三季度發放的貸款總額為6010萬美元，其中28%代表再融資交易而不是購買交易，而去年同期發放的貸款總額為9460萬美元，其中56%代表再融資交易。

在截至2021年9月30日的9個月裏，住宅抵押貸款銀行收入總計440萬美元，而2020年同期為750萬美元。2021年前三季度發放的貸款總額為1.998億美元，其中50%是再融資交易而不是購買交易。去年同期發放的貸款總額為2.419億美元，其中59%為再融資交易。

商業抵押服務權的減值。截至2021年9月30日的三個月和九個月，商業抵押貸款服務權的減值分別為300萬美元和550萬美元。減值是由於借款人在目前的低利率環境下對貸款進行再融資而提前償還的貸款造成的。截至2021年9月30日和2020年9月30日，為其他人提供的貸款總額分別為28.7億美元和37.3億美元。

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目錄

非利息支出。下表列出了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的非利息支出的主要組成部分：

			截至9月30日的三個月，												增加 (減少)						截至9月30日的9個月，												增加 (減少)
(美元，單位：萬美元)			2021						2020												2021						2020
非利息支出：
薪金和員工福利			$	22,175					$	21,118					$	1,057					$	64,774					$	62,921					$	1,853
入住率和設備			3,701						4,866						(1,165)						11,437						14,021						(2,584)
數據處理			6,495						5,722						773						18,776						16,657						2,119
專業型			1,738						1,861						(123)						9,472						5,322						4,150
營銷			860						738						122						2,037						2,513						(476)
通信			689						916						(227)						2,335						3,152						(817)
無形資產攤銷			1,445						1,557						(112)						4,430						4,948						(518)
與設施優化相關的損害			—						12,651						(12,651)						—						12,857						(12,857)
FHLB預付預付款費用			—						—						—						3,677						—						3,677
其他費用			4,189						4,472						(283)						12,374						14,571						(2,197)
總非利息費用			$	41,292					$	53,901					$	(12,609)					$	129,312					$	136,962					$	(7,650)

他們增加了工資和員工福利。在截至2021年9月30日的三個月和九個月裏，與2020年同期相比，工資和員工福利支出分別增加了110萬美元和190萬美元，這主要是由於2021年激勵和獎金支出增加。截至2021年9月30日，該公司擁有905名員工，而截至2020年9月30日，該公司擁有939名員工。員工人數減少的主要原因是2020年8月出售了我們的商業FHA貸款發放平臺，並於2020年12月關閉了13家銀行設施，但這部分被2021年第二季度ATG收購增加的15名員工所抵消。

入住率和設備費用。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月的入住率和設備費用分別減少了120萬美元和260萬美元。2020年第三季度，由於出售了商業FHA貸款發放平臺，我們騰出了Love Funding辦公室，2020年12月，我們關閉了13家分行，騰出了約23,000平方英尺的公司辦公空間。截至2021年9月30日，該公司運營着52個提供全方位服務的銀行中心，而到2020年9月30日，該公司運營着65個銀行中心。

數據處理費。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月和九個月的數據處理費分別增加了80萬美元和210萬美元，這主要是因為我們繼續對技術進行投資，以更好地服務於我們不斷增長的客户羣。

專業費用。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，專業費用增加了420萬美元。這一增長主要是由於如前所述，2021年第二季度發生的360萬美元諮詢和法律費用與税務問題的解決有關。我增加的商業活動，包括招聘費用，以及與從ATG Trust購買資產相關的法律費用，也是2021年費用增加的原因。

其他費用。截至2021年9月30日的三個月和九個月，與2020年同期相比，其他支出分別減少了30萬美元和220萬美元。與2021年相比，該公司在2020年前9個月發生了更高的費用，這與OREO費用和持有供出售的抵押貸款服務權減值有關。

所得税費用。截至2021年9月30日的三個月，所得税支出為590萬美元，而截至2020年9月30日的三個月，所得税支出為320萬美元。在截至2021年和2020年9月30日的三個月裏，由此產生的有效税率分別為23.1%和97.4%。2020年第三季度有效税率的大幅提高是由於Love Funding的資產出售，1090萬美元的商譽被取消確認，不可扣除税收，產生了300萬美元的税費。

截至2021年9月30日的9個月，所得税支出為1030萬美元，而2020年同期的所得税支出為710萬美元。在截至2021年和2020年9月30日的9個月裏，由此產生的有效税率分別為15.0%和33.2%。公司截至2021年9月30日的9個月的所得税支出和相關實際税率受益於680萬美元的和解協議，與治療

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目錄

在前面討論的FDIC協助的交易中確認的收益。税費和2020年可比期間的有效税率受到以下因素的負面影響愛基金(Love Funding)2020年第三季度的資產出售。

財務狀況

資產。截至2021年9月30日，總資產增至70.9億美元，而2020年12月31日為68.7億美元。

貸款。貸款組合是我們最大的資產類別。截至2021年9月30日，貸款總額為49.2億美元，而2020年12月31日為51億美元。下表顯示了截至2021年9月30日和2020年12月31日的貸款類別：

			2021年9月30日												2020年12月31日
(美元，單位：萬美元)			賬面價值						%						賬面價值						%
貸款：
商業廣告			$	1,467,335					29.9		%				$	1,685,575					33.0		%
商業地產			1,562,013						31.8						1,525,973						29.9
建設和土地開發			200,792						4.1						172,737						3.4
商業貸款總額			3,230,140						65.7						3,384,285						66.3
住宅房地產			344,414						7.0						442,880						8.7
消費者			928,570						18.9						866,102						17.0
租賃融資			412,430						8.4						410,064						8.0
貸款總額，總金額			$	4,915,554					100.0						$	5,103,331					100.0
貸款信貸損失準備			(55,675)												(60,443)
貸款總額，淨額			$	4,859,879											$	5,042,888

截至2021年9月30日，美國總貸款比2020年12月31日減少1.78億美元，至49.2億美元。減少的主要原因是住房和城市發展部倉庫線利用率和購買力平價貸款的免賠率下降。截至2021年9月30日，我們HUD倉庫信貸額度的預付款減少了9310萬美元，降至1.802億美元，而截至2020年12月31日，預付款為2.733億美元。截至2021年9月30日，PPP貸款減少1.02億美元，至8240萬美元，而2020年12月31日為1.844億美元。

截至2021年9月30日，商業貸款總額為32.3億美元，比2020年12月31日減少1.541億美元，主要原因是HUD倉庫線和PPP貸款組合減少。從2020年12月31日到2021年9月30日，我們的設備融資業務(計入商業貸款和租賃融資組合)增長了3760萬美元。由於我們與GreenSky的合作，消費貸款增加了6250萬美元。這些增長部分被住宅房地產投資組合的收益和償還所抵消。

2021年9月15日，高盛集團和綠天集團宣佈，雙方已達成最終協議，高盛將收購綠天集團。我們相信，未來兩年我們與GreenSky的關係將逐漸結束，預計通過這一合作伙伴關係發放的新貸款將持續到2022年第二季度或第三季度，這將使我們能夠在此期間保持消費貸款組合中的未償還餘額相對穩定。在新的貸款發放結束後，我們預計投資組合將在前12個月開始以大約4億至4.5億美元的速度流出。

下面討論我們貸款組合的本金部分：

商業貸款。我們提供浮動利率和固定利率的商業貸款組合。這些貸款通常發放給中小型製造、批發、零售和服務企業，用於營運資金需求、業務擴張和農場運營。商業貸款一般包括信用額度和五年或五年以下的貸款。這些貸款通常以業務運營為主要還款來源，但也可能包括通過庫存、應收賬款和設備進行抵押，一般還包括個人擔保。商業貸款類別還包括由基礎設備擔保的設備融資業務發起的貸款。

商業房地產貸款。我們的商業房地產貸款既包括借款人為持續經營而佔用的房地產，也包括非業主佔用的房地產。我們現有商業房地產貸款的擔保房地產包括業主自住的寫字樓、倉庫和生產設施等多種物業類型，

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目錄

寫字樓、酒店、混合用途住宅和商業設施、零售中心、多户物業和輔助生活設施。我們的商業房地產貸款組合還包括農田貸款。農田貸款通常發放給積極從事農業的借款人，而不是被動的投資者。

建設和土地開發貸款。我們的建設和土地開發貸款包括住宅建設貸款、商業建設貸款和土地收購開發貸款。利息準備金一般建立在房地產建設貸款上。

住宅房地產貸款。我們的住宅房地產貸款包括一般不符合二級市場銷售資格的住宅物業。

消費貸款。我們的消費貸款包括直接個人貸款、間接汽車貸款、信用額度和通過家裝專業零售商和承包商發放的分期付款貸款。個人貸款一般由汽車、船隻和其他類型的個人財產擔保，並以分期付款的方式發放。

租賃融資。我們的設備租賃業務為全國不同類型的企業提供融資租賃，用於購買業務設備和軟件。融資以融資資產的優先權益為擔保，通常需要按月付款。

下表顯示了我們的貸款組合在2021年9月30日的合同到期日，以及固定利率和可調整利率貸款之間的分佈情況：

			2021年9月30日
			一年內												一年到五年												五年後
(美元，單位：萬美元)			固定費率						可調 費率						固定費率						可調 費率						固定費率						可調 費率						總計
商業廣告			$	71,063					$	472,451					$	661,934					$	68,378					$	101,055					$	92,454					$	1,467,335
商業地產			276,843						111,675						553,239						291,887						145,278						183,091						1,562,013
建設和土地開發			15,400						46,534						40,481						80,339						4,789						13,249						200,792
商業貸款總額			363,306						630,660						1,255,654						440,604						251,122						288,794						3,230,140
住宅房地產			2,798						7,978						13,277						24,424						157,291						138,646						344,414
消費者			6,138						1,890						909,242						10,274						1,026						—						928,570
租賃融資			10,229						—						365,755						—						36,446						—						412,430
貸款總額			$	382,471					$	640,528					$	2,543,928					$	475,302					$	445,885					$	427,440					$	4,915,554

貸款質量

我們使用我們認為是全面的方法來監控信貸質量，並謹慎地管理我們貸款組合中的信貸集中。我們的承保政策和做法管理着我們貸款組合的風險概況、信貸和地理集中度。我們還擁有一套我們認為是全面的方法來監測這些信用質量標準，包括一個風險分類系統，該系統根據貸款類型的風險特徵識別潛在的問題貸款，以及及早識別個人貸款水平的惡化。除了我們的貸款信用損失津貼外，我們對獲得的貸款的購買折扣還提供了針對信用損失的額外保護。

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目錄

貸款信用損失撥備分析。截至2021年9月30日，貸款信貸損失撥備減少480萬美元，至5570萬美元，佔貸款總額的1.13%。下表按貸款類別分配貸款信用損失撥備或撥備：

			2021年9月30日												2020年12月31日
(美元，單位：萬美元)			津貼						% (1)						津貼						% (1)
商業廣告			$	14,591					0.99%						$	19,851					1.18%
商業地產			26,953						1.73						25,465						1.67
建設和土地開發			1,131						0.56						1,433						0.83
商業貸款總額			42,675						1.32						46,749						1.38
住宅房地產			3,017						0.88						3,929						0.89
消費者			2,397						0.26						2,338						0.27
租賃融資			7,586						1.84						7,427						1.81
貸款信貸損失準備總額			$	55,675					1.13						$	60,443					1.18

(1)表示津貼佔相應類別的貸款總額的百分比。

我們利用衡量違約概率和違約損失等多種模型的組合來衡量每筆貸款的預期信貸損失。預期信貸損失的衡量受到貸款和借款人屬性以及某些宏觀經濟變量的影響。模型會進行調整，以反映當前某些宏觀經濟變量的影響，以及它們在合理和可支持的預測期內的預期變化。

截至2021年9月30日，商業貸款撥備總額為1,460萬美元，佔商業貸款總額的0.99%，較2020年12月31日的1,990萬美元減少530萬美元。模擬的預期信貸損失減少了620萬美元，與商業貸款相關的定性因素(“Q因素”)調整減少了10萬美元。針對個人預期信貸損失進行評估的商業貸款具體撥款從2020年12月31日的120萬美元增加到2021年9月30日的220萬美元。

截至2021年9月30日，商業房地產貸款撥備總額為2,700萬美元，佔商業房地產貸款總額的1.73%，比2020年12月31日的2,550萬美元增加了150萬美元，佔商業房地產貸款總額的1.67%。與商業房地產貸款相關的模型化預期信貸損失減少了440萬美元，與商業房地產貸款相關的Q因素調整增加了700萬美元。針對個人預期信貸損失進行評估的商業房地產貸款的具體撥款從2020年12月31日的140萬美元降至2021年9月30日的20萬美元。

截至2021年9月30日，分配給租賃組合的津貼總額為760萬美元，佔商業租賃總額的1.84%，比2020年12月31日的740萬美元增加了20萬美元，佔商業租賃總額的1.81%。與商業租賃相關的模型化預期信貸損失增加了110萬美元，與商業租賃相關的Q因素調整減少了80萬美元。針對個人預期信貸損失進行評估的商業租賃具體撥款從2020年12月31日的20萬美元降至2021年9月30日的0美元。

如前所述，整體貸款組合減少1.78億美元，降幅為3.7%，其中商業貸款減少2.182億美元，降幅為12.9%，商業房地產貸款增加3600萬美元，降幅為2.4%，建築和土地開發貸款增加2810萬美元，降幅為16.2%。截至2021年9月30日，商業貸款加權平均風險等級為4.63，高於2020年12月31日的4.68。評級為“特別提及”(風險級別7)的商業貸款減少2,620萬元，而分類商業貸款(風險級別為8或9)則減少3,910萬元。商業房地產貸款加權平均風險等級從2020年12月31日的5.42提高到2021年9月30日的5.22。

在估計截至2021年9月30日的預期信貸損失時，我們在模型中使用了牛津經濟學院(Oxford Economics)的某些預測宏觀經濟變量。這些預測包括(I)2021年期間美國國內生產總值(GDP)的同比變化，從4.4%到5.0%不等；(Ii)到2022年第三季度，美國失業率將改善到4.0%，伊利諾伊州的失業率略高於4.5%；(Iii)2022年第三季度10年期美國國債的平均利率預測為2.20%。這些經濟指標預測2022年經濟將有所改善。

我們根據此情景對模型結果進行定性調整，以應對各種風險因素，這些風險因素在我們的建模過程中沒有考慮到，但在評估貸款池中的預期信貸損失時仍然是相關的。Q因子

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目錄

調整的依據是管理層對與貸款政策和程序變化有關的風險的影響的判斷和當前評估；經濟和商業條件；貸款組合屬性和信貸集中；以及建模輸入、假設和其他過程中尚未涵蓋的外部因素等。管理層評估該等項目在嚴重負面影響至正面影響範圍內的潛在影響，並根據評估按總調整百分比調整模擬的預期信貸損失。作為這一評估的結果，截至2021年9月30日，建模的預期信貸損失向上調整，Q因素調整約佔總貸款的44個基點，略高於2020年12月31日的30個基點。2021年9月30日的Q因素調整是基於與貸款組合屬性變化相關的預期積極影響，以及與我們的商業房地產組合相關的其他風險因素的負面影響，特別是與商業房地產價格持續下跌相關的風險，以及在一定程度上商業房地產貸款拖欠的數量和嚴重程度的變化。

管理層還對某些行業內的貸款進行了某些其他質量調整，預計這些行業將受到新冠肺炎疫情的更大影響。截至2020年12月31日，我們為我們的酒店和汽車旅館以及我們的過境和地面運輸貸款組合提供了230萬美元的額外質量調整。這一調整是根據客户持續提出的貸款修改請求估計的，截至2021年9月30日略有增加至250萬美元。

下表分析了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的貸款信貸損失準備、貸款信貸損失撥備和淨沖銷：

			自 截至9月30日的三個月，												自 截至9月30日的9個月，
(美元，單位：萬美元)			2021						2020						2021						2020
期初餘額			$	58,664					$	47,093					$	60,443					$	28,028
沖銷：
商業廣告			317						913						3,457						4,763
商業地產			1,663						3,462						3,382						13,081
建設和土地開發			138						250						410						324
住宅房地產			35						101						286						496
消費者			280						307						740						1,271
租賃融資			1,227						628						1,996						2,414
總沖銷			3,660						5,661						10,271						22,349
恢復：
商業廣告			134						47						288						88
商業地產			3						37						16						122
建設和土地開發			74						6						221						70
住宅房地產			66						34						180						124
消費者			93						125						370						499
租賃融資			301						120						478						257
總回收率			671						369						1,553						1,160
淨沖銷			2,989						5,292						8,718						21,189
貸款信貸損失準備金			—						10,970						3,950						33,149
採用ASC 326的影響			—						—						—						12,783
期末餘額			$	55,675					$	52,771					$	55,675					$	52,771
貸款總額，期末			$	4,915,554					$	4,941,466					$	4,915,554					$	4,941,466
平均貸款總額			$	4,800,063					$	4,803,940					$	4,872,327					$	4,628,786
淨沖銷與平均貸款之比			0.25		%				0.44		%				0.24		%				0.61		%
貸款總額的免税額			1.13		%				1.07		%				1.13		%				1.07		%

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目錄

被認為無法收回的個人貸款將從津貼中註銷。在決定貸款撇賬的金額和時間時，所考慮的因素包括貸款類別、拖欠期限、抵押品價值是否足夠、留置權優先次序，以及借款人的整體財政狀況。抵押品價值是使用最新的評估和/或其他市場可比信息來確定的。一旦減值被確定為非臨時性的，一般就會對貸款進行沖銷。之前註銷的貸款的收回被添加到津貼中。

截至2021年9月30日的三個月，淨沖銷總額為300萬美元，而去年同期為530萬美元。在截至2021年9月30日的9個月裏，淨沖銷總額為870萬美元，而去年同期為2120萬美元。在2020年第一季度的淨沖銷中，約有1020萬美元與三筆處於不良狀態的貸款有關，這些貸款至少有一年的特定準備金。這些減記與新冠肺炎大流行的影響無關。

不良貸款。下表列出了截至指定日期按資產類別劃分的不良資產。不良貸款包括非應計項目貸款、逾期90天或更長時間的貸款以及仍在應計利息的貸款，以及根據問題債務重組修改的貸款。截至2021年9月30日和2020年12月31日，與新冠肺炎相關的延期不包括在TDR中。不良貸款餘額反映了對這些資產的淨投資，包括購買折扣的扣除。

(美元，單位：萬美元)			2021年9月30日						2020年12月31日
不良貸款：
商業廣告			$	14,532					$	7,995
商業地產			25,863						27,269
建設和土地開發			164						2,863
住宅房地產			9,793						13,030
消費者			197						303
租賃融資			4,070						2,610
不良貸款總額			54,619						54,070
其他擁有的不動產和其他收回的資產			14,642						21,362
不良資產			$	69,261					$	75,432
不良貸款佔總貸款的比例			1.11		%				1.06		%
不良資產佔總資產的比例			0.98		%				1.10		%

在截至2021年或2020年9月30日的三個月和九個月內，當貸款處於非應計狀態時，我們沒有確認非應計貸款的利息收入。在截至2021年9月30日的3個月和9個月，如果非應計貸款按照其原始條款是流動的，將記錄在非應計貸款上的額外利息收入分別為60萬美元和210萬美元，截至2020年9月30日的3個月和9個月的額外利息收入分別為60萬美元和260萬美元。在截至2021年9月30日的3個月和9個月，該公司確認根據問題債務重組修改的商業和商業房地產貸款的利息收入分別為2.1萬美元和9.4萬美元，2020年同期分別為1.7萬美元和4.6萬美元。

我們使用十級風險評級系統來分類和確定我們貸款的信用風險。潛在的問題貸款包括風險等級為7的貸款，即“特別提及”的貸款，以及風險等級為8的貸款，即不被認為是不良貸款的“不合格”貸款。這些貸款通常需要更頻繁的信貸員聯繫和接收財務數據，以密切監控借款人的表現。潛在的問題貸款通過一系列流程、程序和委員會進行定期管理和監測，包括由世行高管和其他高級管理團隊成員組成的貸款管理委員會進行監督。

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目錄

下表按貸款類別列出了在指定日期記錄的潛在問題商業貸款的投資情況：

			商業廣告												商業廣告 房地產												建築與建築 土地開發
			風險類別												風險類別												風險類別
(單位：萬美元)			7						8 (1)						7						8 (1)						7						8 (1)						總計
2021年9月30日			$	29,801					$	27,708					$	66,963					$	140,488					$	5,028					$	1,336					$	271,324
2020年12月31日			43,890						29,708						83,424						166,769						454						11,176						335,421

(1)僅包括那些未包括在中的8級貸款 不良資產 貸款。

    截至2021年9月30日，風險評級為7或8的商業貸款降至5750萬美元，而截至2020年12月31日為7360萬美元，這主要是由於幾個與酒店相關的關係的風險評級上調，總計3420萬美元，以及710萬美元的關係轉向非應計狀態。截至2021年9月30日，風險評級為7或8的商業房地產貸款從截至2020年12月31日的2.502億美元降至2.075億美元，主要原因是幾個與酒店相關的關係的風險評級上調，總計2320萬美元。

投資證券。我們的投資策略旨在最大化收益，同時保持證券的流動性，並將信用風險降至最低。購買的證券的類型和到期日主要基於我們目前和預計的流動性和利率敏感度頭寸。

下表列出了每類投資證券在2021年9月30日和2020年12月31日的賬面價值和百分比。歸類為可供出售的投資證券的賬面價值等於公平市場價值。

			2021年9月30日												2020年12月31日
(美元，單位：萬美元)			書 價值						的百分比 總計						書 價值						的百分比 總計
可供出售的投資證券：
美國國債			$	15,787					1.8		%				$	—					—		%
美國政府支持的實體和美國機構證券			42,166						4.7						35,567						5.2
抵押貸款支持證券-代理機構			454,648						51.1						344,577						50.9
抵押貸款支持證券--非機構			32,382						3.6						20,744						3.1
州和市政證券			144,235						16.2						129,765						19.2
公司證券			201,559						22.6						146,058						21.6
可供出售的總投資證券，按公允價值計算			$	890,777					100.0		%				$	676,711					100.0		%

    

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目錄

下表列出了我們投資組合在2021年9月30日的賬面價值、到期日和加權平均收益率。歸類為可供出售的投資證券的賬面價值等於公平市場價值。

(美元，單位：萬美元)			賬面價值						佔總數的百分比						加權平均收益率
可供出售的投資證券：
美國國債：
一年內到期			$	325					0.1		%				0.08		%
在一到五年內成熟			15,462						1.7						0.95
在五到十年後成熟			—						—						—
十年後到期			—						—						—
美國國債總額			$	15,787					1.8		%				0.93		%
美國政府支持的實體和美國機構證券：
一年內到期			$	8,802					1.0		%				2.55		%
在一到五年內成熟			5,738						0.6						1.14
在五到十年後成熟			27,383						3.1						1.27
十年後到期			243						—						2.58
美國政府支持的實體和美國機構證券總額			$	42,166					4.7		%				1.52		%
抵押貸款支持證券-機構：
一年內到期			$	16,078					1.8		%				2.61		%
在一到五年內成熟			182,942						20.5						1.85
在五到十年後成熟			190,423						21.4						1.58
十年後到期			65,205						7.3						1.83
抵押貸款支持證券總額-機構			$	454,648					51.0		%				1.76		%
抵押貸款支持證券-非機構：
一年內到期			$	5,392					0.6		%				2.73		%
在一到五年內成熟			26,990						3.0						1.91
在五到十年後成熟			—						—						—
十年後到期			—						—						—
抵押貸款支持證券總額-非機構			$	32,382					3.6		%				2.05		%
州和市政證券 (1):
一年內到期			$	6,070					0.7		%				4.14		%
在一到五年內成熟			47,385						5.3						4.04
在五到十年後成熟			49,851						5.6						3.08
十年後到期			40,929						4.6						2.74
州和市政證券總額			$	144,235					16.2		%				3.34		%
公司證券：
一年內到期			$	3,573					0.4		%				3.51		%
在一到五年內成熟			19,155						2.2						2.22
在五到十年後成熟			178,831						20.1						3.64
十年後到期			—						—						—
公司證券總額			$	201,559					22.7		%				3.50		%
可供出售的總投資證券			$	890,777					100.0		%				2.40		%

(1)免税證券的加權平均收益率是在等值税收的基礎上公佈的，假設聯邦所得税税率為21%。

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目錄

下表列出了我們的投資證券在2021年9月30日按公允價值分類為可供出售的信用評級。

			攤銷						估計數						平均信用評級
(美元，單位：萬美元)			成本						公允價值						AAA級						AA+/-						A+/-						BBB+/-												未定級
可供出售的投資證券：
美國國債			$	15,818					$	15,787					$	15,787					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
美國政府支持的實體和美國機構證券			42,543						42,166						36,042						6,124						—						—						—						—
抵押貸款支持證券-代理機構			454,986						454,648						2,520						452,128						—						—						—						—
抵押貸款支持證券--非機構			32,406						32,382						32,382						—						—						—						—						—
州和市政證券			138,323						144,235						16,182						111,654						5,984						2,067						—						8,348
公司證券			197,753						201,559						—						—						71,768						125,954						—						3,837
可供出售的總投資證券			$	881,829					$	890,777					$	102,913					$	569,906					$	77,752					$	128,021					$	—					$	12,185

現金和現金等價物。截至2021年9月30日，現金和現金等價物比2020年12月31日增加了321.0美元，達到6.626億美元。過剩的流動性已被用於購買額外的投資證券，並減少FHLB借款和次級債務。2021年10月，德懷特資本公司(Dwight Capital)收到了4.689億美元的低成本維修保證金，增加了現金餘額。同樣在2021年10月，該公司用部分過剩流動性償還了1.3億美元的FHLB預付款。該公司繼續評估用於管理其流動性的審慎替代方案。

持有待售貸款。截至2021年9月30日，待售貸款總額為2660萬美元，其中商業房地產貸款為1700萬美元，住宅房地產貸款為960萬美元，而2020年12月31日為1.381億美元，其中商業房地產貸款為1.261億美元，住宅房地產貸款為1200萬美元。商業房地產貸款是由Love Funding發起的修改後的貸款，被出售到二級市場。

負債。截至2021年9月30日，總負債為64.4億美元，而2020年12月31日為62.5億美元。

存款。我們強調發展與客户的全面客户關係，以增加我們的零售和商業核心存款基礎，這是我們的主要資金來源。我們的存款包括無息和有息的活期、儲蓄和定期存款賬户。

與2020年12月31日相比，截至2021年9月30日，存款總額增加了5.04億美元，達到56億美元。商業存款比年底到期增加了2.256億美元，主要來自購買力平價貸款墊款的資金。零售存款在同一時期增加了6210萬美元，這在很大程度上是因為客户從2021年美國救援計劃法案(American Rescue Plan Act Of 2021年)刺激計劃中獲得了付款。服務存款增加1.105億美元。根據商業FHA發起平臺銷售協議，2021年10月從德懷特資本公司收到了另外4.689億美元的服務存款。

2021年9月30日的存款組合與2020年12月31日保持一致。截至2021年9月30日，存款總額佔無息活期賬户的29.9%，佔有息交易賬户的57.4%，佔定期存款的12.7%。

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目錄

下表彙總了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月我們的平均存款餘額和加權平均利率：

			截至9月30日的三個月，
			2021												2020
(美元，單位：萬美元)			平均餘額						加權平均費率						平均餘額						加權平均費率
存款：
無息需求			$	1,434,193					—						$	1,303,963					—
計息：
正在檢查			1,672,599						0.12		%				1,549,668						0.17		%
貨幣市場			828,655						0.09						832,867						0.31
儲蓄			664,354						0.02						584,944						0.02
時間，不到25萬美元			554,119						1.04						577,812						1.63
時間，25萬美元及以上			149,971						0.83						88,360						1.60
時間，中間人			26,272						1.23						23,182						2.49
全額計息			$	3,895,970					0.26		%				$	3,656,833					0.46		%
總存款			$	5,330,163					0.19		%				$	4,960,796					0.34		%

**下表列出了截至2021年9月30日，25萬美元或以上的定期存款和經紀定期存款的到期日：

			期限：
(美元，單位：萬美元)			三 幾個月或更短時間						三到六個人 月份						六到十二歲 月份						十二點以後。 月份						總計
時間，25萬美元及以上			$	31,883					$	11,527					$	51,211					$	55,401					$	150,022
時間，中間人			693						4,386						4,787						14,044						23,910
總計			$	32,576					$	15,913					$	55,998					$	69,445					$	173,932

    FHLB預付款和其他借款。截至2021年9月30日和2020年12月31日，FHLB預付款和其他借款總額分別為4.402億美元和7.792億美元。借款減少的原因是，根據合同條款償還了總計2億美元的FHLB預付款，2021年第一季度預付了5,000萬美元的FHLB預付款，同時終止了利率互換，以及在2021年第二季度預付了8,500萬美元的較長期FHLB預付款。所有這些預付款都沒有因為公司的流動資金過剩而被取代。如前所述，公司於2021年10月22日預付FHLB預付款共計1.3億美元。

次級債務。截至2021年9月30日和2020年12月31日，次級債務總額分別為1.39億美元和1.698億美元。根據票據條款，公司於2021年6月18日贖回了2025年6月18日到期的全部未償還固定利率至浮動利率次級票據，本金總額為3110萬美元。贖回的次級票據利率為4.54%。

其他負債.截至2021年9月30日和2020年12月31日，其他負債總額分別為1.289億美元和6740萬美元。截至2021年9月30日，該公司有6300萬美元的應計負債，與購買的尚未結算的證券有關。

資本資源與流動性管理

資本資源公司。股東權益主要受普通股收益、股息、發行和贖回以及累計其他綜合收益變動的影響，這些變動主要是由可供出售投資證券和現金流對衝的未實現持有損益(税後淨額)波動引起的。

截至2021年9月30日，與2020年12月31日相比，股東權益增加了3650萬美元，達到6.578億美元。該公司在2021年前9個月創造了5820萬美元的淨收入，併發行了250萬美元的與員工福利計劃相關的普通股。向普通股股東發放的1890萬美元紅利和640萬美元的股票回購抵消了這些增加對股東權益的影響。

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目錄

2019年8月6日，公司公告稱，董事會授權公司回購至多2500萬美元的普通股，經董事會批准的修正案於2020年3月11日增至5000萬美元。 2020年12月2日，公司宣佈董事會將回購計劃期限由2020年12月31日延長至2021年12月31日。在延期時，該計劃約有640萬美元的剩餘回購權限。 2021年9月7日，公司宣佈，董事會批准了對公司股票回購計劃的修改，將總回購授權從5000萬美元增加到7500萬美元，並將該計劃的到期日延長至2022年12月31日。在延期時，該計劃約有130萬美元的剩餘回購權限。

本計劃下的股票回購可以不時在公開市場上、在私下協商的交易中進行，或以符合適用證券法的任何方式進行，由公司自行決定。購買的時機和根據該計劃回購的股票數量取決於各種因素，包括價格、交易量、公司和監管要求以及市場狀況。回購計劃可隨時暫停或終止，恕不另行通知。截至2021年9月30日，根據該計劃已經回購了5010萬美元，或2748,753股公司普通股，剩餘的回購權限約為2490萬美元。

流動性管理。流動性是指我們有能力滿足存款人和借款人的現金流要求，同時滿足我們的運營、資本和戰略現金流需求，所有這些都是以合理的成本進行的。我們不斷監測我們的流動性狀況，以確保資產和負債的管理方式將滿足所有短期和長期現金需求。我們管理我們的流動性狀況以滿足客户的日常現金流需求，同時保持資產和負債之間的適當平衡，以滿足我們股東的投資回報目標。

我們的流動性管理不可或缺的是對短期借款的管理。在我們無法通過核心存款獲得足夠流動性的情況下，我們尋求通過批發融資或其他短期或長期借款來滿足我們的流動性需求。

根據回購協議出售的證券被歸類為擔保借款，通常在交易日起一至四天內到期。根據回購協議出售的證券反映在與交易有關的收到的現金金額上，這代表了銀行的義務金額。銀行可能需要根據標的證券的公允價值提供額外的抵押品。2021年9月30日和2020年12月31日賬面價值分別為7970萬美元和7650萬美元的投資證券被質押為根據回購協議出售的證券。

截至2021年9月30日和2020年12月31日，該公司從美聯儲貼現窗口獲得的可用信貸額度分別為5350萬美元和5440萬美元。截至2021年9月30日和2020年12月31日，這些額度分別以總額6070萬美元和6810萬美元的商業房地產貸款池的抵押品協議為抵押。截至2021年9月30日和2020年12月31日，這些額度下沒有未償還借款。

截至2021年9月30日，該公司擁有總計4500萬美元的可用聯邦資金信用額度，這些資金尚未使用。

2021年10月12日，該公司與另一家銀行簽訂了一項循環信貸額度的貸款協議，原始本金金額最高可達1500萬美元。這筆貸款將於2022年10月11日到期，浮動利率等於Daily Simple SOFR加1.60%。

本公司是一家獨立於本行的公司，因此必須為其自身的流動資金提供資金。公司的主要資金來源是銀行宣佈和支付給我們的股息。法律、法規和債務契約的限制影響了銀行向公司支付股息的能力。管理層在2021年9月30日相信，這些限制不會影響我們履行持續的短期現金義務的能力。

監管資本要求

我們受到聯邦和州銀行監管機構管理的各種監管資本要求的約束。未能滿足監管資本要求可能會導致某些強制性的和可能的額外酌情行動

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目錄

監管機構，如果採取行動，可能會對我們的財務報表產生直接的實質性影響。根據資本充足準則和“迅速糾正行動”的監管框架，我們必須滿足特定的資本準則，這些準則涉及根據監管會計政策對我們的資產、負債和某些表外項目進行量化衡量。

2018年12月，貨幣監理署(Office Of The Comptroller Of The Currency)、美聯儲(Federal Reserve)和聯邦存款保險公司(FDIC)批准了一項最終規則，以解決GAAP下信用損失會計的變化，包括銀行組織實施CECL。最後一項規則為銀行機構提供了在三年內逐步實施採用CECL會計準則可能對監管資本產生的第一天不利影響的選擇。2020年3月，貨幣監理署(Office Of The Comptroller Of The Currency)、美聯儲(Federal Reserve)和聯邦存款保險公司(FDIC)發佈了一項臨時最終規則，以推遲實施CECL對監管資本的估計影響。臨時最終規則保留了前一規則中的三年過渡期選項，並向銀行提供了推遲兩年估計CECL對監管資本的影響(相對於已發生損失方法對監管資本的影響)的選項，然後是三年過渡期(五年過渡期選項)。該公司將在允許的五年內採取資本過渡減免。

於2021年9月30日，本公司及本行超過監管下限，符合監管機構對資本充裕的定義。

下表列出了公司和銀行截至2021年9月30日的資本充足率和最低要求：

比率						實際						最低要求 監管部門 要求 (1)						井 大寫
總風險資本比率
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)						13.10		%				10.50		%				不適用
米德蘭州立銀行						12.03						10.50						10.00		%
一級風險資本比率
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)						9.73						8.50						不適用
米德蘭州立銀行						11.17						8.50						8.00
普通股一級風險資本比率
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)						8.55						7.00						不適用
米德蘭州立銀行						11.17						7.00						6.50
第1級槓桿率
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)						8.16						4.00						不適用
米德蘭州立銀行						9.38						4.00						5.00

(1)總風險資本比率、一級風險資本比率和普通股一級風險資本比率包括2.5%的資本保護緩衝。

合同義務

下表包含有關我們在2021年9月30日的總合同義務的補充信息：

			到期付款
(美元，單位：萬美元)			少於 一年						一比一 三年						三到三個人 五年						多過 五年						總計
未註明到期日的存款			$	4,888,773					$	—					$	—					$	—					$	4,888,773
定期存款			454,797						205,600						52,182						24						712,603
根據回購協議出售的證券			66,666						—						—						—						66,666
FHLB預付款和其他借款			50,000						180,000						110,000						100,171						440,171
經營租賃義務			1,801						3,487						1,464						4,035						10,787
次級債			—						—						546						138,452						138,998
信託優先債券			—						—						—						49,235						49,235
合同義務總額			$	5,462,037					$	389,087					$	164,192					$	291,917					$	6,307,233

我們相信，通過維持充足的現金水平，我們將能夠履行到期的合同義務。我們希望通過盈利、貸款和證券償還來維持充足的現金水平，並

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目錄

到期活動和持續的存款收集活動。我們建立了各種借款機制，以滿足短期和長期流動性需求。

關於市場風險的定量和定性披露

市場風險。市場風險是指由於資產和負債的市值變化而造成損失的風險。我們在正常的業務過程中通過暴露於市場利率、股票價格和信用利差而招致市場風險。我們主要面臨利率風險，因為我們向客户提供了廣泛的金融產品，其次是抵押貸款支持證券的投資定價風險。

利率風險

概述。利率風險是指市場利率變化對收益和價值造成的風險。利率風險來自於生息資產和有息負債的重新定價和到期日的時間差(重新定價風險)，由嵌入期權產生的資產和負債預期到期日的變化，例如借款人隨時預付住宅抵押貸款的能力和儲户在到期前贖回存單的能力(期權風險)，利率以非平行方式增減的收益率曲線形狀的變化(收益率曲線風險)，以及不同收益率曲線(如美國國債)之間利差關係的變化。

我們積極管理利率風險，因為市場利率的變化可能會對報告的收益產生重大影響。市場利率的變化可能會導致我們金融工具的公平市場價值、現金流和淨利息收入的變化。我們尋求實現淨利息收入和資本的持續增長，同時管理市場利率變化帶來的波動。我們的董事會風險政策和合規委員會監督利率風險，以及為管理利率風險量和抵押貸款價格風險及其對淨利息收入和資本的影響而制定的風險度量、限制和政策指導方針。衡量和管理利率風險的責任由公司財政部承擔。我們的風險政策和合規委員會每季度召開一次會議，監測利率風險敏感性水平，以確保遵守董事會批准的風險限額。

利率風險管理是一個積極的過程，包括監測貸款和存款流動，並輔之以投資和籌資活動。利率風險的有效管理始於瞭解資產和負債的動態特徵，並在給定業務預測、管理目標、市場預期和政策約束的情況下確定適當的利率風險姿態。

資產敏感頭寸是指資產負債表上的頭寸，在這種頭寸中，短期利率的提高預計會產生更高的淨利息收入，因為我們賺取的利息資產的利率會比我們的有息負債的利率更快地重新定價，從而擴大我們的淨利差。相反，負債敏感頭寸是指資產負債表上的頭寸，在這種頭寸中，短期利率的增加預計會產生較低的淨利息收入，因為我們支付的計息負債的利率將比我們賺取利息的資產的利率更快地重新定價，從而壓縮我們的淨利差。

收入模擬與經濟價值分析。利率風險衡量至少每季度計算一次，並報告給風險政策與合規委員會(Risk Policy And Compliance Committee)。報告的信息包括期末結果和超過的任何政策限制，以及對違反政策限制的評估，以及解決、緩解或承擔風險的行動計劃和時間表。

我們使用兩種方法來建模利率風險：在險淨利息收入(NII At Risk)和權益經濟價值(Eve)。在NII at Risk下，淨利息收入是利用對資產、負債和衍生品的各種假設進行建模的。EVE衡量的是資產的期末市值減去負債的市值，以及這一價值隨着利率的變化而發生的變化。EVE是一種期末衡量標準。

風險中的NII使用淨利息收入模擬分析，包括在各種情況下預測淨利息收入，包括利率水平的變化、收益率曲線的形狀以及市場利率之間的利差。淨利息收入對利率變化的敏感性是使用多種利率情景來衡量的，包括衝擊、漸變坡道、曲線平坦化、曲線陡峭化以及對可能的利率情景的預測。對淨利息收益對市場利率變化的敏感性進行建模高度依賴於建模過程中包含的許多假設。在實際業績與預期不同的情況下，實際淨利息收益敏感度可能與預期不同。模型中使用的假設是我們根據財務組進行的研究做出的最佳估計。財務組使用數據倉庫在交易層面研究利率風險，並使用各種特別報告不斷改進假設。關於管理利率負債的假設和方法(例如儲蓄賬户、貨幣市場賬户和計息支票賬户)，

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目錄

平衡趨勢和重新定價關係反映了我們對預期行為的最佳估計，並定期審查這些假設。

我們還有較長期的利率風險敞口，這可能無法通過盈利敏感度分析進行適當衡量。風險政策和合規委員會使用EVE來研究長期現金流對收益和資本的影響。EVE涉及在不同利率情景下對錶內和表外項目的所有現金流的現值進行貼現。所有現金流的貼現現值代表我們的前夜。分析要求修改每種利率情景下的預期現金流，這將影響貼現現值。基本情況衡量的數量及其對收益率曲線變化的敏感性，使我們能夠衡量資產負債表中較長期的重新定價和期權風險。

下表顯示了NII在指定日期面臨風險：

			淨利息收入敏感度(衝擊)
			即時更改差餉
(美元，單位：萬美元)			-100						+100						+200
2021年9月30日：
美元兑換			$	(6,747)					$	5,078					$	9,000
百分比變化			(3.4)		%				2.6		%				4.5		%
2020年12月31日：
美元兑換			$	(6,585)					$	5,790					$	10,376
百分比變化			(3.1)		%				2.7		%				4.9		%

我們報告NII存在風險，以隔離僅與有息資產和有息負債相關的收入變化。上表中包含的NII風險結果反映了管理層每季度使用的分析。它模擬了未來12個月遠期收益率曲線所暗示的−100、+100和+200個基點的市場利率平行變動。截至2021年9月30日，我們在-100、+100和+200個基點情景的董事會政策範圍內。

風險管理的容忍度要求繼續制定補救計劃，以在我們調整資產負債表時將剩餘風險維持在批准的水平內。2021年9月30日報告的NII at Risk預計，與2020年12月31日相比，我們的收益對利率變化的敏感度降低，但在-100個基點的情況下除外。

下表顯示了夏娃在指定日期的情況：

			股票敏感性的經濟價值(衝擊)
			即時更改差餉
(美元，單位：萬美元)			-100						+100						+200
2021年9月30日：
美元兑換			$	(93,797)					$	39,917					$	69,670
百分比變化			(14.6)		%				6.2		%				10.8		%
2020年12月31日：
美元兑換			$	(90,487)					$	74,568					$	131,224
百分比變化			(13.9)		%				11.5		%				20.2		%

上表中包含的EVE結果反映了管理層每季度使用的分析。它模擬了市場利率的立即−100、+100和+200個基點的平行變動。

EVE在2021年9月30日的報告預測，隨着利率的提高，股權頭寸的經濟價值將會增加，隨着利率的降低，股權頭寸的經濟價值將會下降。當利率上升時，固定利率資產通常會失去經濟價值；持續期越長，損失的價值就越大。當利率下降時，情況正好相反。

2021年9月30日，我們沒有超出+100和+200個基點情景的董事會政策限制，而不符合-100個基點情景的合規要求。該公司正在繼續監督其遵守這一政策限制的情況。

價格風險。價格風險指因按公允價值列賬並須按公允價值會計的金融工具價格的不利變動而產生的虧損風險。我們面臨抵押貸款支持證券、衍生工具和股權投資的價格風險。

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ITEM 3 – Q抗幹擾性和抗幹擾性 Q應用性 DISCLOSURES A比賽 M市場 R伊斯克

關於市場風險的定量和定性披露包括在“第2項--管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--關於市場風險的定量和定性披露”項下。

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ITEM 4 – CONTROLS 和P羅塞杜爾(ROCEDURES)

對披露控制和程序的評估。公司管理層，包括我們的總裁和

我們的首席執行官和首席財務官已經評估了截至本報告所述期間結束時，我們的“披露控制和程序”(根據1934年“證券交易法”(“交易法”)第13a-15(E)條的定義)的有效性。基於這樣的評估，我們的總裁兼首席執行官和首席財務官得出結論，截至該期間結束，公司的披露控制和程序在該日期有效，以提供合理的保證，即公司根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息已在美國證券交易委員會規則和表格中指定的時間段內記錄、處理、彙總和報告，並且公司根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息已累積並傳達給公司管理層。包括其總裁兼首席執行官和首席財務官，以便及時作出關於所需披露的決定。

財務報告內部控制的變化。在與本報告相關的會計季度內，公司財務報告內部控制(該術語定義見“交易法”第13a-15(F)條)沒有發生任何對公司財務報告內部控制產生重大影響或合理地可能對其產生重大影響的變化。

P藝術II-O在那裏 I信息

ITEM1 – L埃格勒P玫瑰花

在正常業務過程中，我們在各種訴訟中被指名或被威脅被指名為被告，我們預計這些訴訟都不會對公司產生實質性影響。然而，鑑於適用於我們業務的廣泛法律和監管環境的性質、範圍和複雜性(包括有關消費者保護、公平貸款、公平勞動、隱私、信息安全、反洗錢和反恐的法律和法規)，我們和所有銀行組織一樣，面臨着更高的法律和監管合規以及訴訟風險。本公司或其任何附屬公司並無參與任何重大待決法律程序，或其任何財產為該等法律程序的標的。

ITEM1A – R伊斯克F演員

與我們截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告中包含的“風險因素”部分所披露的風險因素相比，沒有發生實質性變化。

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ITEM 2 – UNREGISTEREDS阿萊斯：E質量S證書和USe ofPROCEEDS

未登記的股權證券銷售

沒有。

發行人購買股票證券

下表列出了該公司在2021年第三季度回購已發行普通股的相關信息。

期間						購買的股份總數(1)						每股平均支付價格						作為公開宣佈的計劃或計劃的一部分購買的股票總數						根據計劃或計劃可能尚未購買的股票的大約美元價值(2)
2021年7月1日至31日						53,917						$	24.88					53,917						$	3,815,779
2021年8月1日至31日						102,730						24.95						102,500						1,258,517
2021年9月1日至30日						53,760						24.94						53,760						24,917,548
總計						210,407						$	24.93					210,177						$	24,917,548

(1)代表根據員工購股計劃回購的公司普通股股份，在授予限制性股票和/或根據公開宣佈的回購計劃或計劃支付預扣税款義務時預扣的股份，如下文腳註2所述。

(2)2019年8月6日，公司董事會批准了一項股票回購計劃，授權公司回購至多2500萬美元的普通股。2020年3月11日，該公司宣佈，其董事會授權公司在事先授權的剩餘金額之外，再回購至多2500萬美元的普通股。2020年12月2日，公司宣佈董事會將回購計劃的到期日由2020年12月31日延長至2021年12月31日。在延期時，該計劃約有640萬美元的剩餘回購權限。2021年9月7日，公司宣佈，董事會批准了對公司股票回購計劃的修改，將總回購授權從5000萬美元增加到7500萬美元，並將該計劃的到期日延長至2022年12月31日。在延期時，該計劃約有130萬美元的剩餘回購權限。根據這些計劃進行的股票回購可能會不時在公開市場、私下協商的交易中進行，或以符合適用證券法的任何方式進行，由公司自行決定。根據這些計劃，購買的時機和回購的股票數量取決於各種因素，包括價格、交易量、公司和監管要求以及市場狀況。回購計劃可隨時暫停或終止，恕不另行通知。截至2021年9月30日，根據該計劃，已回購了5010萬美元，即2748,753股公司普通股，剩餘的回購權限約為2490萬美元。

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ITEM 6 – EXHIBITS

證物編號：						描述
3.1						米德蘭各州銀行公司的公司章程(通過參考公司於2016年4月11日提交給美國證券交易委員會的S-1表格註冊説明書(文件編號333-210683)的附件3.1合併而成)。
3.2						米德蘭各州銀行公司章程修正案條款，2018年5月8日生效(合併內容參考公司2018年8月8日提交給美國證券交易委員會的Form 10-Q季度報告附件3.5)。
3.3						設立米德蘭各州銀行公司G系列優先股的決議聲明(合併內容參考2017年6月12日提交給美國證券交易委員會的公司當前8-K表格報告的附件3.1)。
3.4						米德蘭各州銀行公司章程(通過參考2016年4月11日提交給美國證券交易委員會的公司S-1表格註冊説明書附件3.2(文件編號333-210683)合併)。
31.1						現提交規則13(A)-14(A)所要求的首席執行官證明。
31.2						現提交規則13(A)-14(A)所要求的首席財務官證明。
32.1						根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第906節通過的《美國法典》第18編第1350節規定的首席執行官證書茲提交。
32.2						現根據2002年“薩班斯-奧克斯利法案”第906節通過的“美國法典”第18編第1350節頒發首席財務官證書。
101						公司截至2021年9月30日的季度報告Form 10-Q中的財務信息採用iXBRL(內聯可擴展商業報告語言)格式：(I)合併資產負債表；(Ii)合併收益表；(Iii)合併全面收益表；(Iv)合併股東權益表；(V)合併現金流量表；(Vi)合併財務報表附註--在此提交。
104						Midland States Bancorp，Inc.截至2021年9月30日的季度Form 10-Q報告的封面採用內聯XBRL格式，包含在附件101中。

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簽名

根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的以下簽名者代表其簽署。

			米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)
日期：2021年11月4日			由以下人員提供：			/s/			傑弗裏·G·路德維希
									傑弗裏·G·路德維希
									總裁兼首席執行官
									(首席行政主任)
日期：2021年11月4日			由以下人員提供：			/s/			埃裏克·T·萊姆克
									埃裏克·T·萊姆克
									首席財務官
									(首席財務官)

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