TCBI-20210930
德克薩斯州首府BancShares 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美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
表格10-Q
☒根據1934年證券交易法第13或15(D)節的季度報告。
在截至本季度末的季度內2021年9月30日
☐根據1934年《證券交易法》第13或15(D)節提交的過渡報告。
的過渡期            至            
佣金檔案編號001-34657
德克薩斯州首府BancShares，Inc.
(註冊人的確切姓名載於其章程)
特拉華州 75-2679109
(註冊成立或組織的州或其他司法管轄區) (國際税務局僱主識別號碼)
麥金尼大道2000號
套房700
達拉斯TX美國75201
(主要行政辦公室地址)(郵政編碼)
(214) 932-6600
(註冊人電話號碼，包括區號)
不適用
(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生變化)
________________________________________
根據該法第12(B)條登記的證券：
每節課的標題交易代碼註冊的每個交易所的名稱
普通股，每股面值0.01美元TCBI納斯達克股票市場
5.75%非累積B系列永久優先股，每股面值0.01美元TCBIO納斯達克股票市場
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》(Securities Exchange Act)第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。.是  ý*¨
用複選標記表示註冊人是否已在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是  ý        ¨編號：
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。見“交易法”第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。
大型加速文件服務器x加速後的文件管理器☐
非加速文件管理器☐規模較小的報告公司☐
新興成長型公司☐
如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示註冊人是否為空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。☐*ý
2021年10月20日，就發行人的每一類普通股而言，以下列出的流通股數量：
普通股，每股面值0.01美元50,607,526


德克薩斯資本銀行股份有限公司(Texas Capital BancShares，Inc.)
表格10-Q
截至2021年9月30日的季度

索引
 
第一部分--財務信息
第一項。
財務報表
3
合併資產負債表-未經審計
3
綜合收益表和其他全面收益表/(損失表)--未經審計
4
股東權益合併報表-未經審計
5
合併現金流量表--未經審計
7
合併財務報表附註-未經審計
8
第二項。
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
26
季度財務摘要-未經審計
31
第三項。
關於市場風險的定量和定性披露
42
第四項。
管制和程序
45
第II部分-其他信息
第一項。
法律程序
45
項目1A。
風險因素
45
第6項
陳列品
46
簽名
47





第一部分-財務信息
項目1.財務報表
德克薩斯州首府BancShares，Inc.
合併資產負債表--未經審計
(除共享數據外，以千為單位)2021年9月30日2020年12月31日
(未經審計)
資產
現金和銀行到期款項$217,125 $173,573 
其他銀行的有息存款8,317,926 9,032,807 
投資證券3,663,874 3,196,970 
持有待售貸款($8.4300萬美元和300萬美元239.1(2021年9月30日和2020年12月31日分別為百萬美元，按公允價值計算)
9,660 283,165 
為投資、抵押融資而持有的貸款8,528,313 9,079,409 
為投資而持有的貸款(扣除非勞動收入)15,221,404 15,351,451 
減去：貸款信貸損失撥備221,957 254,615 
為投資而持有的貸款，淨額23,527,760 24,176,245 
抵押貸款償還權，淨額1,158 105,424 
房舍和設備，淨值21,119 24,546 
應計利息、應收賬款和其他資產628,335 715,699 
商譽和無形資產淨額17,363 17,667 
總資產$36,404,320 $37,726,096 
負債與股東權益
負債：
存款：
無息$14,970,462 $12,740,947 
計息14,843,206 18,255,642 
總存款29,813,668 30,996,589 
應計應付利息8,920 11,150 
其他負債302,448 339,486 
聯邦基金購買和回購協議3,470 111,751 
其他借款2,200,000 3,000,000 
長期債務928,062 395,896 
總負債33,256,568 34,854,872 
股東權益：
優先股，$0.01面值，$1,000清算價值：
授權股份-10,000,000
已發行股份-300,000和6,000,000分別於2021年9月30日和2020年12月31日
300,000 150,000 
普通股，$0.01面值：
授權股份-100,000,000
已發行股份-50,606,043和50,470,867分別於2021年9月30日和2020年12月31日
506 504 
額外實收資本1,000,509 991,898 
留存收益1,887,457 1,713,056 
庫存股(按成本計算的股份：4172021年9月30日和2020年12月31日)
(8)(8)
累計其他綜合收益/(虧損)，税後淨額(40,712)15,774 
股東權益總額3,147,752 2,871,224 
總負債和股東權益$36,404,320 $37,726,096 
請參閲合併財務報表附註。
3

德克薩斯州首府BancShares，Inc.
合併損益表和其他報表
綜合收益/(虧損)-未經審計
 截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(除每股數據外，以千為單位)2021202020212020
利息收入
貸款利息和手續費$206,307 $237,179 $632,510 $768,399 
投資證券10,235 3,674 31,040 7,881 
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券— 1 1 692 
其他銀行的有息存款3,606 2,877 9,499 24,777 
利息收入總額220,148 243,731 673,050 801,749 
利息支出
存款14,719 27,830 50,994 122,298 
購買的聯邦基金5 128 131 973 
其他借款743 3,365 3,711 17,516 
長期債務10,586 4,839 27,052 15,146 
利息支出總額26,053 36,162 81,888 155,933 
淨利息收入194,095 207,569 591,162 645,816 
信貸損失準備金5,000 30,000 (20,000)226,000 
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入189,095 177,569 611,162 419,816 
非利息收入
存款賬户手續費4,622 2,864 13,972 8,616 
財富管理和信託費收入3,382 2,502 9,380 7,317 
經紀貸款手續費6,032 15,034 22,276 33,813 
服務收入292 7,329 15,236 18,195 
互換費用568 484 1,628 4,709 
出售持有待售貸款的淨收益/(虧損)(1,185)25,242 1,317 51,265 
其他7,509 6,893 26,605 18,698 
非利息收入總額21,220 60,348 90,414 142,613 
非利息支出
薪金和員工福利87,503 84,096 261,855 262,080 
入住費淨額8,324 8,736 24,463 26,582 
營銷2,123 3,636 5,720 20,146 
法律和專業11,055 11,207 28,479 40,003 
通信和技術28,374 31,098 58,695 87,649 
聯邦存款保險公司(“FDIC”)保險評估4,500 6,374 16,339 19,363 
維修相關費用2,396 12,287 27,740 48,741 
合併相關費用— — — 17,756 
其他8,712 8,307 29,072 31,173 
非利息支出總額152,987 165,741 452,363 553,493 
所得税前收入57,328 72,176 249,213 8,936 
所得税費用13,938 15,060 60,404 2,823 
淨收入43,390 57,116 188,809 6,113 
優先股股息4,312 2,438 14,408 7,313 
普通股股東可獲得的淨收益/(虧損)$39,078 $54,678 $174,401 $(1,200)
其他綜合損失
可供出售債務證券税前未實現收益/(虧損)變化$(18,131)$8,053 $(71,501)$(2,674)
所得税費用/(福利)(3,808)1,692 (15,015)(561)
其他綜合收益/(虧損)，税後淨額(14,323)6,361 (56,486)(2,113)
綜合收益$29,067 $63,477 $132,323 $4,000 
普通股基本收益/(虧損)$0.77 $1.08 $3.45 $(0.02)
稀釋後每股普通股收益/(虧損)$0.76 $1.08 $3.41 $(0.02)
請參閲合併財務報表附註。
4

德克薩斯州首府BancShares，Inc.
合併股東權益報表--未經審計
優先股普通股其他內容 庫存股累計
其他		 
 實繳留用全面 
(除共享數據外，以千為單位)股票金額股票金額資本收益股票金額收入/(虧損)總計
2020年6月30日的餘額6,000,000 $150,000 50,436,089 $504 $983,144 $1,600,639 (417)$(8)$476 $2,734,755 
綜合收益：
淨收入— — — — — 57,116 — — — 57,116 
可供出售證券税後未實現收益/(虧損)變動— — — — — — — — 6,361 6,361 
綜合收益總額63,477 
在收益中確認的基於股票的薪酬費用
— — — — 4,799 — — — — 4,799 
優先股股息— — — — — (2,438)— — — (2,438)
發行與股票獎勵相關的股票
— — 19,880 — (189)— — — — (189)
2020年9月30日的餘額6,000,000 $150,000 50,455,969 $504 $987,754 $1,655,317 (417)$(8)$6,837 $2,800,404 
2021年6月30日的餘額300,000 $300,000 50,592,618 $506 $992,469 $1,848,379 (417)$(8)$(26,389)$3,114,957 
綜合收益：
淨收入— — — — — 43,390 — — — 43,390 
可供出售證券税後未實現收益/(虧損)變動— — — — — — — — (14,323)(14,323)
綜合收益總額29,067 
在收益中確認的基於股票的薪酬費用
— — — — 8,324 — — — — 8,324 
優先股股息— — — — — (4,312)— — — (4,312)
發行與股票獎勵相關的股票
— — 13,425 — (284)— — — — (284)
2021年9月30日的餘額300,000 $300,000 50,606,043 $506 $1,000,509 $1,887,457 (417)$(8)$(40,712)$3,147,752 


請參閲合併財務報表附註。
5

德克薩斯州首府BancShares，Inc.
股東權益合併報表-未經審計-續
優先股普通股其他內容 庫存股累計
其他		 
 實繳留用全面 
(除共享數據外，以千為單位)股票金額股票金額資本收益股票金額收入/(虧損)總計
2019年12月31日餘額(經審計)6,000,000 $150,000 50,338,158 $503 $978,205 $1,663,671 (417)$(8)$8,950 $2,801,321 
採用新會計準則的影響(税後淨額)(1)— — — — — (7,154)— — — (7,154)
綜合收益
淨收入— — — — — 6,113 — — — 6,113 
可供出售證券税後未實現收益/(虧損)變動— — — — — — — — (2,113)(2,113)
綜合收益總額4,000 
在收益中確認的基於股票的薪酬費用
— — — — 11,348 — — — — 11,348 
優先股股息— — — — — (7,313)— — — (7,313)
發行與股票獎勵相關的股票
— — 117,811 1 (1,799)— — — — (1,798)
2020年9月30日的餘額6,000,000 $150,000 50,455,969 $504 $987,754 $1,655,317 (417)$(8)$6,837 $2,800,404 
2020年12月31日的餘額(經審計)6,000,000 $150,000 50,470,867 $504 $991,898 $1,713,056 (417)$(8)$15,774 $2,871,224 
綜合收益：
淨收入— — — — — 188,809 — — — 188,809 
可供出售證券税後未實現收益/(虧損)變動— — — — — — — — (56,486)(56,486)
綜合收益總額132,323 
在收益中確認的基於股票的薪酬費用
— — — — 22,100 — — — — 22,100 
發行優先股300,000 300,000 — — (10,277)— — — — 289,723 
優先股股息— — — — — (14,408)— — — (14,408)
發行與股票獎勵相關的股票
— — 135,176 2 (3,212)— — — — (3,210)
優先股贖回(6,000,000)(150,000)— — — — — — — (150,000)
2021年9月30日的餘額300,000 $300,000 50,606,043 $506 $1,000,509 $1,887,457 (417)$(8)$(40,712)$3,147,752 
(1)這代表了2016-13年度採用會計準則更新(ASU)的影響。請參閲註釋1-有關更多信息，請參閲我們截至2020年12月31日的年度報告Form 10-K中的合併財務報表的運營和重要會計政策摘要。

請參閲合併財務報表附註。
6

德克薩斯州首府BancShares，Inc.
合併現金流量表--未經審計
 截至9月30日的9個月，
(單位：千)20212020
經營活動
淨收入$188,809 $6,113 
將淨收入與經營活動提供的淨現金進行調整：
信貸損失準備金(20,000)226,000 
折舊及攤銷65,943 51,716 
持有待售貸款的銷售淨額(收益)/銷售虧損(1,317)(51,265)
增加/(減少)按揭還款權的估值免税額(16,448)20,933 
基於股票的薪酬費用23,192 12,064 
持有待售貸款的購買和來源(1,413,899)(8,963,499)
出售收益和所持待售貸款的償還1,675,246 10,859,458 
營業資產和負債變動情況：
應計利息、應收賬款和其他資產86,707 (16,912)
應計應付利息和其他負債(41,920)25,222 
經營活動提供的淨現金546,313 2,169,830 
投資活動
購買投資證券(952,982)(1,140,935)
收到的投資證券本金付款400,429 12,042 
按揭融資貸款的來源(128,503,055)(157,016,926)
償還按揭融資貸款的收益129,054,151 155,808,671 
出售按揭償還權所得款項108,925 — 
為投資而持有的貸款淨增加/(減少)，不包括按揭融資貸款118,166 553,026 
購置房舍和設備，淨額(2,619)(2,705)
由投資活動提供/(用於)投資活動的淨現金223,015 (1,786,827)
融資活動
存款淨增加/(減少)(1,182,921)5,480,894 
發行與基於股票的獎勵和認股權證相關的股票的成本(3,210)(1,798)
發行優先股的淨收益289,723 — 
優先股贖回(150,000)— 
支付的優先股息(14,408)(7,313)
其他借款淨增加/(減少)(800,000)300,000 
聯邦基金購買和回購協議淨增加/(減少)(108,281)66,417 
發行長期債券的淨收益639,440 — 
贖回長期債務(111,000)— 
融資活動提供的(用於)現金淨額(1,440,657)5,838,200 
現金和現金等價物淨增加/(減少)(671,329)6,221,203 
期初現金及現金等價物9,206,380 4,425,583 
期末現金和現金等價物$8,535,051 $10,646,786 
現金流量信息的補充披露：
期內支付的利息現金$84,118 $154,019 
期內繳納所得税的現金99,915 21,747 
請參閲合併財務報表附註。
7

合併財務報表附註--未經審計
(1) 主要會計政策的操作和彙總
企業的組織和性質
德克薩斯資本銀行股份有限公司(以下簡稱“公司”)是特拉華州的一家公司，於1996年11月註冊成立，並於1998年12月開始銀行業務。本公司的綜合財務報表包括本公司及其全資子公司德州資本銀行(以下簡稱“銀行”)的賬目。
我們服務於位於得克薩斯州的商業企業、專業人士和企業家的需求，並經營多個業務線，服務於地區或全國的商業借款人客户。我們主要是一家有擔保的貸款人，我們的大部分貸款都是為了投資而持有的，不包括抵押融資貸款和其他全國性的業務線，這些貸款是向總部設在德克薩斯州或在德克薩斯州有業務的企業發放的。我們的全國性業務為全美各地的企業提供專門的貸款產品。
2021年5月，世行向德克薩斯州銀行部提出申請，要求從一家全國性協會轉變為一家德克薩斯州特許銀行。申請在第三季度獲得批准，轉換於2021年9月15日開業時生效。自轉換之日起生效，德克薩斯州銀行部是該銀行的主要監管機構，聯邦存款保險公司是該銀行的主要聯邦監管機構，美聯儲將繼續是該公司的主要聯邦監管機構。
陳述的基礎
我們的會計和報告政策符合美國公認的會計原則(“GAAP”)和銀行業公認的慣例。某些上期餘額已重新分類，以符合本期列報。
綜合中期財務報表未經審核，根據公認會計原則列報的綜合財務報表附註內若干資料及披露已被精簡或遺漏。管理層認為，中期財務報表包括所有正常和經常性調整，所作披露足以使中期財務信息不具誤導性。綜合財務報表是根據美國證券交易委員會(“SEC”)通過的中期財務信息公認會計準則(GAAP)和10-Q表格説明編制的。因此，財務報表不包括GAAP要求完成年度財務報表所需的所有信息和合並財務報表附註，應與我們截至2020年12月31日的年度合併財務報表及其附註一起閲讀，這些合併財務報表及其附註包括在我們截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告(“2020 Form 10-K”)中。本文披露的中期經營業績不一定代表全年或未來任何時期的預期業績。
預算的使用
按照公認會計準則編制財務報表要求管理層作出估計和假設，這些估計和假設會影響財務報表日期的資產和負債報告金額以及或有資產和負債的披露。實際結果可能與這些估計不同。信貸損失撥備、金融工具的公允價值和或有事項的狀況特別容易受到重大變化的影響。
8

(2) 每股收益/(虧損)
下表列出了基本和稀釋後每股收益/(虧損)的計算方法：
 截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(除每股和每股數據外，以千為單位)2021202020212020
分子：
淨收入$43,390 $57,116 $188,809 $6,113 
優先股股息4,312 2,438 14,408 7,313 
普通股股東可獲得的淨收益/(虧損)$39,078 $54,678 $174,401 $(1,200)
分母：
基本每股收益的分母-加權平均股票50,600,732 50,446,691 50,568,439 50,417,563 
員工股票獎勵的效果(1)538,823 126,382 555,836 103,984 
稀釋每股收益的分母-調整後的加權平均股票和假設轉換
51,139,555 50,573,073 51,124,275 50,521,547 
普通股基本收益/(虧損)$0.77 $1.08 $3.45 $(0.02)
稀釋後每股普通股收益/(虧損)$0.76 $1.08 $3.41 $(0.02)
(1)SARS和RSU的突出問題208,813在2021年9月30日和480,062截至2020年9月30日，尚未包括在普通股稀釋收益/(虧損)中，因為這樣做在所述期間將是反稀釋的。
(3) 投資證券
可供出售的債務證券
以下為可供出售的債務證券摘要： 
(單位：千)攤銷
成本(1)		毛收入
未實現
收益		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值
2021年9月30日
可供出售的債務證券：
美國政府機構證券$125,000 $— $(3,080)$121,920 
住房貸款抵押證券3,363,930 331 (59,539)3,304,722 
免税資產支持證券171,157 13,663 — 184,820 
信用風險轉移(“CRT”)證券14,713 — (2,909)11,804 
總計$3,674,800 $13,994 $(65,528)$3,623,266 
2020年12月31日
可供出售的債務證券：
美國政府機構證券$125,000 $1 $(1,412)$123,589 
住房貸款抵押證券2,818,518 11,566 (1,128)2,828,956 
免税資產支持證券184,940 14,236 — 199,176 
CRT證券14,713 — (3,296)11,417 
總計
$3,143,171 $25,803 $(5,836)$3,163,138 
(1)不包括應計應收利息#美元6.7百萬美元和$6.0分別於2021年9月30日和2020年12月31日計入綜合資產負債表上的應計應收利息和其他資產。
9

按合同到期日列出的可供出售債務證券的攤餘成本和估計公允價值(不包括應計應收利息)和加權平均收益率如下：
(單位為千，百分比數據除外)低於
一年		一次過後
穿過
五年前		五年後
穿過
十年前		十年後
年數		總計
2021年9月30日
可供銷售：
美國政府機構證券：(1)
攤銷成本$— $— $125,000 $— $125,000 
估計公允價值— — 121,920 — 121,920 
加權平均收益率(3)— %— %1.13 %— %1.13 %
住房抵押貸款支持證券：(1)
攤銷成本$24 $252 $17,339 $3,346,315 $3,363,930 
估計公允價值26 280 16,652 3,287,764 3,304,722 
加權平均收益率(3)3.99 %4.66 %1.08 %1.13 %1.13 %
免税資產支持證券：(1)
攤銷成本$— $— $— $171,157 $171,157 
估計公允價值— — — 184,820 184,820 
加權平均收益率(2)(3)— %— %— %4.96 %4.96 %
CRT證券：(1)
攤銷成本$— $— $14.713 $— $14,713 
估計公允價值— — 11.804 — 11,804 
加權平均收益率(3)— %— %0.08 %— %0.08 %
可供出售的債務證券總額：
攤銷成本$3,674,800 
估計公允價值$3,623,266 
2020年12月31日
可供銷售：
美國政府機構證券：(1)
攤銷成本$— $— $125,000 $— $125,000 
估計公允價值— — 123,589 — 123,589 
加權平均收益率(3)— %— %1.13 %— %1.13 %
住房抵押貸款支持證券：(1)
攤銷成本$— $545 $17,500 $2,800,473 $2,818,518 
估計公允價值— 605 17,490 2,810,861 2,828,956 
加權平均收益率(3)— %4.58 %1.08 %1.25 %1.25 %
免税資產支持證券：(1)
攤銷成本$— $— $— $184,940 $184,940 
估計公允價值— — — 199,176 199,176 
加權平均收益率(2)(3)— %— %— %4.92 %4.92 %
CRT證券：(1)
攤銷成本$— $— $— $14,713 $14,713 
估計公允價值— — — 11,417 11,417 
加權平均收益率(3)— %— %— %0.15 %0.15 %
可供出售的債務證券總額：
攤銷成本$3,143,171 
估計公允價值$3,163,138 
(1)實際到期日可能與合同到期日不同，因為借款人可能有權催繳或預付債務，無論是否有提前還款罰金。
(2)收益率已調整為税收等值基礎，假設21%的聯邦税率。
(3)收益率是根據攤銷成本計算的。
10

下表披露了我們的可供出售債務證券，這些債務證券的連續未實現虧損狀況不到12個月，以及持續未實現虧損狀況持續12個月或更長時間的可供出售債務證券：
少於12個月12個月或更長時間總計
(單位：千)公允價值未實現虧損公允價值未實現虧損公允價值未實現虧損
2021年9月30日
美國政府機構證券$24,348 $(652)$97,572 $(2,428)$121,920 $(3,080)
住房貸款抵押證券3,279,426 (59,539)97 — 3,279,523 (59,539)
CRT證券— — 11,804 (2,909)11,804 (2,909)
總計$3,303,774 $(60,191)$109,473 $(5,337)$3,413,247 $(65,528)
2020年12月31日
美國政府機構證券$98,588 $(1,412)$— $— $98,588 $(1,412)
住房貸款抵押證券354,387 (1,128)— — 354,387 (1,128)
CRT證券— — 11,417 (3,296)11,417 (3,296)
總計$452,975 $(2,540)$11,417 $(3,296)$464,392 $(5,836)
在2021年9月30日，我們有118處於未實現虧損狀態的證券，包括五美國政府機構證券，二CRT證券和111住房貸款抵押證券。根據我們2021年9月30日對有未實現虧損的證券的審查，我們確定所有虧損都是由不被認為與信用相關的因素造成的。我們根據與證券相關的未實現虧損和不利條件的嚴重程度等因素，評估了每個證券組合的近期前景。根據該評估，管理層已確定吾等有能力及意向持有該等證券直至收回公允價值，並已將未實現虧損記入累計其他全面收益(“AOCI”)。
賬面價值約為$的可供出售債務證券24.0百萬美元和$1.3在2021年9月30日，100萬人承諾分別獲得某些客户回購協議和存款。截至2020年12月31日的可比金額為$31.7百萬美元和$1.9分別為百萬美元。
股權證券
股權證券包括根據實施社區再投資法案的規定有資格考慮的投資，以及與我們的非合格遞延補償計劃相關的投資。在2021年9月30日和2020年12月31日，我們有40.6百萬美元和$33.8分別為按公允價值入賬的股權證券。以下是合併損益表和其他全面收益表中計入其他非利息收入的權益證券確認的未實現和已實現收益/(虧損)摘要：
截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(單位：千)2021202020212020
期內確認的淨收益/(虧損)$850 $1,350 $4,496 $1,285 
減去：出售股權證券期間確認的已實現淨收益/(虧損)
347 177 1,096 (68)
仍持有的股權證券期內確認的未實現淨收益/(虧損)
$503 $1,173 $3,400 $1,353 
(4) 為投資而持有的貸款和貸款信貸損失撥備
持有的投資貸款按投資組合分類彙總如下：
(單位：千)2021年9月30日2020年12月31日
商業廣告$9,377,274 $8,861,580 
能量697,888 766,217 
抵押貸款融資(1)8,528,313 9,079,409 
房地產5,212,364 5,794,624 
為投資而持有的貸款總額(2)23,815,839 24,501,830 
非勞動收入(扣除直接創收成本)(66,122)(70,970)
貸款信貸損失準備(221,957)(254,615)
為投資而持有的貸款總額，淨額(2)$23,527,760 $24,176,245 
(1)2021年9月30日和2020年12月31日的外匯餘額為扣除美元后的淨額。677.6百萬美元和$1.2分別售出10億份參賽作品。
(2)本表不包括應計應收利息#美元。50.3百萬美元和$56.5分別於2021年9月30日和2020年12月31日，計入合併資產負債表上的應計應收利息和其他資產。
11

下表按發起年份和內部分配的信用等級彙總了我們持有的用於投資的貸款總額：
(單位：千)202120202019201820172016及更早版本循環信貸額度轉換為定期貸款的循環信貸額度總計
2021年9月30日
商業廣告
(1-7)通行證$919,405 $3,228,097 $572,505 $321,356 $194,921 $284,804 $3,535,016 $50,565 $9,106,669 
(8)特別提及691 8,061 46,942 9,233 — 13,561 9,579 6,495 94,562 
(9)不合標準的累算— 4,763 60,192 39,177 6,202 16,137 15,592 6,906 148,969 
(9+)非應計項目1,218 1,624 2,305 727 2,105 10,444 8,185 466 27,074 
總商業廣告$921,314 $3,242,545 $681,944 $370,493 $203,228 $324,946 $3,568,372 $64,432 $9,377,274 
能量
(1-7)通行證$22,309 $— $— $2,516 $— $28,854 $566,387 $— $620,066 
(8)特別提及— — — — — — 37,782 — 37,782 
(9)不合標準的累算— — — — — — — — — 
(9+)非應計項目— — — — — 20,715 19,325 — 40,040 
總能量$22,309 $— $— $2,516 $— $49,569 $623,494 $— $697,888 
抵押貸款融資
(1-7)通行證$295,565 $834,008 $744,105 $696,945 $409,308 $5,548,382 $— $— $8,528,313 
(8)特別提及— — — — — — — — — 
(9)不合標準的累算— — — — — — — — — 
(9+)非應計項目— — — — — — — — — 
總按揭融資$295,565 $834,008 $744,105 $696,945 $409,308 $5,548,382 $— $— $8,528,313 
房地產
克雷
(1-7)通行證$292,248 $545,204 $703,910 $566,771 $187,565 $482,033 $45,008 $25,361 $2,848,100 
(8)特別提及— — 30,497 8,881 48,049 17,022 — — 104,449 
(9)不合標準的累算17,850 — — 41,209 61,051 62,978 — 2,354 185,442 
(9+)非應計項目— — — — — 202 — — 202 
徑向基函數
(1-7)通行證166,828 70,338 15,180 9,392 66 14,483 566,799 — 843,086 
(8)特別提及— — — — — — — — — 
(9)不合標準的累算— — — — — — — — — 
(9+)非應計項目— — — — — — — — — 
其他
(1-7)通行證88,370 161,048 136,836 107,251 83,282 167,252 45,174 30,210 819,423 
(8)特別提及— 13,903 1,990 — — 5,055 — — 20,948 
(9)不合標準的累算— — — 1,637 23,952 21,125 — — 46,714 
(9+)非應計項目— — — — 3,536 2,566 — 13,929 20,031 
由1-4個家庭保護
(1-7)通行證71,682 62,514 53,285 24,610 34,666 69,988 4,491 — 321,236 
(8)特別提及— — — — — 294 — — 294 
(9)不合標準的累算— — — — — 2,254 — — 2,254 
(9+)非應計項目— — — — — 185 — — 185 
總房地產$636,978 $853,007 $941,698 $759,751 $442,167 $845,437 $661,472 $71,854 $5,212,364 
為投資而持有的貸款總額$1,876,166 $4,929,560 $2,367,747 $1,829,705 $1,054,703 $6,768,334 $4,853,338 $136,286 $23,815,839 
12


(單位：千)202020192018201720162015及更早版本循環信貸額度轉換為定期貸款的循環信貸額度總計
2020年12月31日
商業廣告
(1-7)通行證$1,259,949 $2,816,425 $543,438 $374,455 $192,060 $213,212 $3,020,353 $40,253 $8,460,145 
(8)特別提及2,664 115,015 38,751 26,423 1,983 290 19,971 22,797 227,894 
(9)不合標準的累算15,773 15,854 18,068 32,241 15,297 19,639 22,932 1,641 141,445 
(9+)非應計項目1,820 8,360 377 1,292 802 15,157 3,836 452 32,096 
總商業廣告$1,280,206 $2,955,654 $600,634 $434,411 $210,142 $248,298 $3,067,092 $65,143 $8,861,580 
能量
(1-7)通行證$— $12,020 $7,598 $26,931 $— $23,750 $553,970 $— $624,269 
(8)特別提及— — — — — 13,358 76,866 — 90,224 
(9)不合標準的累算— — — — — — — — — 
(9+)非應計項目— — — 5,705 1,972 8,009 36,038 — 51,724 
總能量$— $12,020 $7,598 $32,636 $1,972 $45,117 $666,874 $— $766,217 
抵押貸款融資
(1-7)通行證$755,309 $1,063,641 $821,122 $483,436 $106,013 $5,849,888 $— $— $9,079,409 
(8)特別提及— — — — — — — — — 
(9)不合標準的累算— — — — — — — — — 
(9+)非應計項目— — — — — — — — — 
總按揭融資$755,309 $1,063,641 $821,122 $483,436 $106,013 $5,849,888 $— $— $9,079,409 
房地產
克雷
(1-7)通行證$352,688 $892,831 $923,762 $444,587 $208,426 $451,283 $62,336 $61,133 $3,397,046 
(8)特別提及3,475 11,170 6,485 88,633 11,153 17,623 — 1,247 139,786 
(9)不合標準的累算— 327 47,708 11,601 32,645 30,766 — 15,940 138,987 
(9+)非應計項目— — — — 5,749 4,852 — — 10,601 
徑向基函數
(1-7)通行證162,397 60,077 65,271 3,727 5,888 8,483 551,703 — 857,546 
(8)特別提及— 353 — — — — — — 353 
(9)不合標準的累算— — — — — — — — — 
(9+)非應計項目— — — — — — — — — 
其他
(1-7)通行證190,995 150,787 119,696 120,817 82,465 113,105 16,630 39,129 833,624 
(8)特別提及— 6,700 2,240 — 1,843 7,195 — 1,018 18,996 
(9)不合標準的累算— — 2,567 14,452 3,301 14,453 — — 34,773 
(9+)非應計項目— — — 927 5,524 6,403 — 14,496 27,350 
由1-4個家庭保護
(1-7)通行證58,515 63,031 46,623 54,096 72,527 31,880 4,697 — 331,369 
(8)特別提及646 — — 635 — 1,768 — — 3,049 
(9)不合標準的累算— — — 817 — 109 — — 926 
(9+)非應計項目— — — — — 218 — — 218 
總房地產$768,716 $1,185,276 $1,214,352 $740,292 $429,521 $688,138 $635,366 $132,963 $5,794,624 
為投資而持有的貸款總額$2,804,231 $5,216,591 $2,643,706 $1,690,775 $747,648 $6,831,441 $4,369,332 $198,106 $24,501,830 

13

下表詳細説明瞭貸款信貸損失撥備方面的活動。將一部分津貼分配給一類貸款並不排除其可用於吸收其他類別的損失。
(單位：千)商業廣告能量抵押貸款
金融		真實
地產		總計
截至2021年9月30日的9個月
貸款信貸損失撥備：
期初餘額$73,061 $84,064 $4,699 $92,791 $254,615 
貸款信貸損失準備金26,549 (24,730)1,729 (24,325)(20,777)
沖銷8,211 6,418 — 1,192 15,821 
恢復2,462 1,366 — 112 3,940 
淨沖銷(收回)5,749 5,052 — 1,080 11,881 
期末餘額$93,861 $54,282 $6,428 $67,386 $221,957 
截至2020年9月30日的9個月
貸款信貸損失撥備：
期初餘額$102,254 $60,253 $2,265 $30,275 $195,047 
採用當前預期信用損失(“CECL”)的影響(15,740)24,154 2,031 (1,860)8,585 
貸款信貸損失準備金47,263 127,470 430 44,799 219,962 
沖銷35,376 100,239 — — 135,615 
恢復883 1,303 — — 2,186 
淨沖銷(收回)34,493 98,936 — — 133,429 
期末餘額$99,284 $112,941 $4,726 $73,214 $290,165 
我們記錄了一美元20.0截至2021年9月30日的9個月信貸損失撥備為負100萬美元，而撥備為#美元226.02020年同期為100萬美元。撥備減少的主要原因是截至2021年9月30日的9個月內沖銷和非應計貸款減少，以及隨着經濟繼續從新冠肺炎大流行的影響中復甦，經濟前景有所改善。我們記錄了$11.9在截至2021年9月30日的9個月中，淨沖銷為100萬美元，而相比之下，淨沖銷為1美元133.4在2020年同期，這一數字為100萬美元。受批評的貸款總額為$728.9截至2021年9月30日，為100萬美元，相比之下，1.1截至2020年9月30日，10億美元。
當借款人遇到財務困難時，貸款被認為是依賴抵押品的，預計還款將主要通過抵押品的運營或出售來提供。截至2021年9月30日，沒有符合這些標準的貸款。
下表提供了我們為投資而持有的貸款的年齡分析：
(單位：千)30-59天
逾期		60-89天
逾期		逾期90天或以上(1)過去總計
到期		非應計貸款(2)當前總計無津貼的非應計項目
2021年9月30日
商業廣告$19,395 $18,313 $2,256 $39,964 $27,074 $9,310,236 $9,377,274 $10,899 
能量— — — — 40,040 657,848 697,888 9,281 
按揭融資貸款
— — — — — 8,528,313 8,528,313 — 
房地產
克雷
250 — — 250 202 3,137,741 3,138,193 — 
徑向基函數
— — — — — 843,086 843,086 — 
其他
1,225 — — 1,225 20,031 885,860 907,116 2,697 
由1-4個家庭保護
553 — 1,149 1,702 185 322,082 323,969 — 
為投資而持有的貸款總額
$21,423 $18,313 $3,405 $43,141 $87,532 $23,685,166 $23,815,839 $22,877 
(1)逾期90天且仍在累積的貸款包括#美元的保費融資貸款。2.3百萬美元。這些貸款通常由保險公司退還被取消保單的保費的義務來擔保。從保險公司收到退還的保險費，從取消之日起可能需要180天或更長時間。
(2)截至2021年9月30日和2020年12月31日，無我們的非權責發生制貸款中有一半是以現金為基礎賺取利息收入的。另外，不是截至2021年9月30日的9個月的非權責發生貸款確認了利息收入。應計利息#美元674,000在截至2021年9月30日的9個月內逆轉。
14

截至2021年9月30日和2020年12月31日，我們沒有任何考慮重組的非應計項目貸款。在2021年9月30日和2020年12月31日的非權責發生貸款中，23.7百萬美元和$45.4分別有100萬家符合重組標準。這些貸款在各自的資產負債表日期沒有資金不足的承諾。
在截至2021年9月30日的9個月裏，我們沒有任何重組的貸款。下表詳細説明瞭在截至2020年9月30日的9個月中重組的貸款在2020年9月30日記錄的投資：
延長到期日調整後的付款計劃總計
(以千為單位，合同數量除外)合同數量期末餘額合同數量期末餘額合同數量期末餘額
截至2020年9月30日的9個月
商業貸款2 $7,636 2 $14,663 4 $22,299 
能源貸款1 5,969 3 13,469 4 19,438 
總計3 $13,605 5 $28,132 8 $41,737 
重組後的貸款通常包括暫時只收取利息、延長還款期限或降低利率的條款。我們沒有免除上述重組貸款的任何本金。截至2020年9月30日，上述重組貸款全部為非權責發生制貸款。貸款重組對我們在2020年9月30日的信貸損失撥備沒有產生重大影響。截至2021年和2020年9月30日，我們沒有任何在最近12個月內重組的貸款隨後違約。
(5) 金融資產的若干轉讓
2021年4月20日，我們達成了一項協議，出售我們的抵押貸款服務權(MSR)組合，並將抵押貸款往來人聚合(MCA)計劃過渡到第三方。出售於2021年6月1日完成，標的抵押貸款的還本付息轉移於2021年8月1日完成。過渡活動在協議執行後立即開始，截至2021年9月30日已顯著完成。
截至2021年9月30日，我們的MSR餘額為$1.2百萬，這代表在上述初始銷售截止日期之後出售的貸款中的MSR。這一MSR投資組合的出售和標的抵押貸款的服務轉移於2021年10月1日完成，所有相關對衝於2021年9月30日結束。
下表顯示了持有待售貸款變化的對賬情況：
截至9月30日的9個月，
(單位：千)20212020
未償還餘額(1)：
期初餘額$281,137 $2,568,362 
購買和發放的貸款1,413,899 8,963,499 
已售出的付款和貸款(1,685,212)(10,889,549)
期末餘額9,824 642,312 
公允價值調整：
期初餘額2,028 8,772 
增加/(減少)到公允價值(2,192)(3,075)
期末餘額(164)5,697 
以公允價值持有待售貸款$9,660 $648,009 
(1)費用包括美元1.3300萬美元和300萬美元44.1截至2021年9月30日和2020年12月31日分別以較低成本或市場價格持有的待售貸款中的100萬美元，以及9.0300萬美元和300萬美元5.8分別截至2020年9月30日和2019年12月31日。
不是截至2021年9月30日，持有的待售貸款為非應計項目。在2020年12月31日，我們有$7.0持有待售的非權責發生制貸款100萬美元，其中包括之前在持有的投資貸款中報告的一筆貸款，該貸款於2020年12月31日轉移到持有待售的貸款，隨後以賬面價值出售。在2021年9月30日和2020年12月31日，我們有3.8百萬美元和$16.7分別有100萬筆逾期90天或更長時間的待售貸款。$3.8截至2021年9月30日逾期90天或更長時間的待售貸款中，有100萬筆由美國政府機構擔保的貸款組成，這些貸款是從Ginnie Mae證券中購買的，並在資產負債表上以公允價值記錄為待售貸款。這些逾期貸款的利息按美國政府擔保的債券利率計息。在2020年12月31日，$3.3其中百萬美元16.7在逾期90天或以上的待售貸款中，有100萬筆是由美國政府機構擔保的貸款，這些貸款是從Ginnie Mae證券中購買的，並在資產負債表上以公允價值記錄為待售貸款和#美元。13.4根據Ginnie Mae的服務準則，如果滿足規定的拖欠貸款標準，我們有單邊回購的權利，但沒有義務回購，因此無論回購選擇權是否已被行使，我們都必須在資產負債表上記錄為持有待售。
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通過MCA計劃，我們保留在貸款出售後償還貸款的權利，創建MSR，將其作為資產記錄在我們的合併資產負債表上。MSR活動摘要如下：
截至9月30日的9個月，
(單位：千)20212020
MSR：
年初餘額$131,391 $70,707 
資本化維修權15,990 76,905 
攤銷(18,663)(25,553)
直接減記(279)— 
銷售額(127,281)— 
期末餘額$1,158 $122,059 
估值免税額：
年初餘額$25,967 $5,803 
更改估值免税額(25,967)20,933 
期末餘額$— $26,736 
MSR，網絡$1,158 $95,323 
MSR，公允價值$1,158 $95,323 
截至2021年9月30日和2020年12月31日，我們的MSR投資組合由未償還本金餘額為美元的住宅抵押貸款組成。143.4百萬美元和$13.8分別為10億美元。
關於償還這些貸款，我們以投資者的名義持有存款，代表代管資金用於税收和保險，以及轉移到此類投資者的收款。這些託管資金是分開的，存放在銀行的獨立無息存款賬户中。截至2021年9月30日，這些存款(包括綜合資產負債表上的無息存款總額)為240萬美元和#美元。152.6截至2020年12月31日，為100萬。
下表總結了管理層用來確定MSR公允價值的假設，以及對某些關鍵假設導致的MSR投資組合公允價值變化的敏感度分析。2021年9月30日的MSR餘額是利用2021年10月1日的銷售價格進行估值的，因此下表中僅提供了2020年12月31日的數據。
2020年12月31日
平均貼現率9.09 %
預期預付款速度16.37 %
加權平均壽命(以年為單位)4.9

(單位：千)2020年12月31日
預付費速度50個bp的不利變化$(12,203)
100個bp預付費速度的不利變化(16,062)
這些敏感性是假設的，實際結果可能會因多種因素而大不相同。假設變動10%對公允價值的影響一般無法確定，因為假設變動與公允價值的關係可能不是線性的。此外，在保持其他假設不變的情況下，計算特定假設的變化對公允價值的影響。在現實中，一個因素的變化可能與其他因素的變化相關，這可能會影響所述的敏感性分析。
在出售和證券化持有的待售貸款的同時，我們可能面臨回購、賠償和補償協議產生的責任。我們估計與這些協議相關的風險總額為$619,000及$621,000分別於2021年9月30日和2020年12月31日，並計入合併資產負債表上的其他負債。$76,000在截至2021年9月30日的9個月中，支付了完整債務，而不是美元7.8在截至2020年9月30日的9個月內達到100萬美元。
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(6) 長期債務
從2002年11月到2006年9月，各種德克薩斯資本法定信託公司成立，隨後在各種非公開發行中發行了浮動利率信託優先證券，總額為1.134億美元。截至2021年9月30日的三個月和九個月，信託優先次級債券的綜合加權平均利率為2.09%和2.14%，與2.28%和3.03分別為2020年同期的3%。截至2021年9月30日信託優先次級債券詳情摘要如下：
(美元金額(千美元))德克薩斯州首府
銀行股
法定財產信託基金I		德克薩斯州首府
法定
信託II		德克薩斯州首府
法定
信託III		德克薩斯州首府
法定
信託IV		德克薩斯州首府
法定信託V
發佈日期二00二年十一月十九日二00三年四月十日(星期四)2005年10月6日2006年04月28日2006年9月29日
發行的信託優先證券$10,310$10,310$25,774$25,774$41,238
浮動或固定利率證券漂浮漂浮漂浮漂浮漂浮
次級債券利率
3個月倫敦銀行同業拆息
 + 3.35%
倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)3個月
 + 3.25%
3個月倫敦銀行同業拆息
 + 1.51%
倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)3個月
 + 1.60%
3個月倫敦銀行同業拆息
 + 1.71%
到期日2032年11月2033年4月2035年12月2036年6月2036年12月
2012年9月21日，公司發行美元111.0700萬的次級票據。票據將於2042年9月到期，息率為6.50年息%，按季支付。管理紙幣的契約包含習慣契約和限制。這些票據已於2021年6月21日贖回。
2014年1月31日，世行發行了1美元175.0向根據1933年證券法第3(A)(2)節和12C.F.R.第16部分豁免註冊的機構投資者發行的次級票據。這些票據將於2026年1月到期，利率為5.25年息%，每半年支付一次。這些紙幣是無抵押的，並從屬於本行對其存户的義務、根據銀行承兑匯票和信用證所承擔的義務、對聯邦儲備銀行和聯邦存款保險公司的某些義務以及本行對其他債權人的義務，但明示與紙幣平價或低於紙幣的任何義務除外。就監管資本而言，這些票據符合二級資本的要求，但受適用限制的限制。在票據有效期的最後五年的每一年開始時，有資格計入二級資本的金額將減少票據原始金額的20%(扣除贖回淨額)。2021年，符合二級資本條件的票據數量減少了20%。
2021年3月9日，銀行發行並出售了美元2752000萬優先無擔保信用相關票據。這些票據將於2024年9月30日到期，應計利息相當於倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)加的較高利率。4.50%或4.25%，按季支付，分別在3月31日、6月30日、9月30日和12月31日支付。截至2021年9月30日的三個月和九個月，票據的加權平均利率為5.54%和5.58%。這些票據有效地轉移了美元首次虧損的風險。2.2本行向票據購買者提供的按揭倉儲貸款參考池，金額最高可達$275.02000萬。如果相關抵押貸款發起人未能支付、相關抵押貸款發起人資不抵債或重組此類貸款導致參考池中的一筆貸款虧損，票據的本金餘額將減少至此類虧損的程度，並確認為我們綜合損益表和其他全面收益表上的非利息收入中的債務清償收益。票據的購買者可以選擇以參考倉庫信貸額度為抵押，購買相關的按揭貸款，而不是減少票據的本金。我們倉儲信貸額度的損失一般不是很大。這些票據在我們的綜合資產負債表上以長期債務的形式記錄，並按攤銷成本入賬。信貸掛鈎票據的公允價值是基於可觀察到的投入(如果有)，因此被歸類為二級負債。由於票據是可變利率債務，公允價值接近賬面價值。
2021年5月6日，該公司發行並出售了美元375.0700萬的次級票據。票據將於2031年5月到期，固定息率為4.00年息%，每半年支付一次。這筆交易的淨收益為#美元。370.75億美元，提供額外資本用於一般企業用途。所得款項的一部分亦用於贖回本公司的6.50固定利率的次級票據百分比，如上所述。管理紙幣的契約包含習慣契約和限制。
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(7) 具有表外風險的金融工具
下表列出了我們存在表外風險的金融工具，以及與這些金融工具相關的表外信貸損失撥備活動。這項撥備計入綜合資產負債表的其他負債。
截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(單位：千)2021202020212020
表外信貸損失準備期初餘額
$16,747 $12,268 $17,434 $8,640 
採用CECL的影響
— — — 563 
表外信貸損失撥備
1,464 2,973 777 6,038 
表外信貸損失準備期末餘額
$18,211 $15,241 $18,211 $15,241 
(單位：千)2021年9月30日2020年12月31日
延長信用期末餘額的承諾$8,261,483 $8,530,453 
備用信用證-期末餘額$340,896 $268,894 
(8) 監管限制
本公司和本銀行須遵守由聯邦銀行機構管理的各種監管資本要求。未能達到最低資本要求可能會引發監管機構採取某些強制性(可能還有額外的酌情決定)行動，如果採取這些行動，可能會對公司和銀行的財務報表產生直接的重大不利影響。根據資本充足準則和迅速採取糾正行動的監管框架，公司和銀行必須滿足特定的資本準則，這些準則涉及根據監管會計慣例計算的公司和銀行資產、負債和某些表外項目的量化指標。公司和銀行的資本額和分類也受到監管機構關於組成部分、風險權重和其他因素的定性判斷。
美國聯邦監管當局採納的巴塞爾III監管資本框架(“巴塞爾III資本規則”)，其中包括：(I)確立名為“普通股一級資本”(“CET1”)的資本衡量標準；(Ii)規定一級資本由符合規定的CET1和“額外一級資本”工具組成；(Iii)要求對監管資本衡量標準的大部分扣除/調整應針對CET1，而非資本的其他組成部分；以及(Iv)界定資本衡量標準的扣除/調整範圍。
此外，巴塞爾III資本規則要求我們保持2.5相對於CET1、Tier 1和總資本相對於風險加權資產的資本保存緩衝百分比，這規定了超過基於風險的最低資本充足率要求的資本水平。保護緩衝金額低於規定數額的金融機構在資本分配方面受到限制，包括支付股息和股票回購，以及向高管支付某些酌情獎金。
2019年2月，聯邦銀行監管機構發佈了最終規則(2019年CECL規則)，修訂了某些資本規定，以應對GAAP下信用損失會計的變化。2019年CECL規則包括一個過渡選項，允許銀行組織在三年內分階段採用與衡量當前預期信貸損失對其監管資本比率的當前預期信貸損失相關的新會計準則的第一天不利影響(三年期CECL過渡選項)。2020年3月，聯邦銀行監管機構發佈了一項臨時最終規則，維持了2019年CECL規則的三年CECL過渡選項，並向GAAP要求在2020年底之前實施CECL的銀行組織提供了推遲兩年估計CECL對監管資本的影響(相對於已發生損失方法對監管資本的影響)的選項，然後是三年過渡期(五年CECL過渡選項)。我們於2020年1月1日採用CECL，並選擇使用為期5年的CECL過渡選項。
法規為確保資本充足性而制定的量化措施要求公司和銀行維持CET1、一級資本和總資本與風險加權資產以及一級資本與平均資產的最低金額和比率，每個金額和比率都在法規中定義。管理層相信，截至2021年9月30日，公司和銀行符合它們必須遵守的所有資本充足率要求。
金融機構被歸類為基於總風險、基於一級風險、CET1和一級槓桿率的資本狀況良好的機構。如下表所示，截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司和銀行的資本比率超過了監管機構對資本充足的定義。監管當局可以應用資產分類的變化，這些變化可能會追溯到本公司和銀行受到資本比率變化的影響。任何此類變化都可能使一個或多個資本充足率降至資本充足率以下。此外，更改可能會導致
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FDIC的額外評估或可能導致的監管行動，可能會對我們的狀況和運營結果產生實質性影響。
因為我們銀行只有不到$15.0截至2009年12月31日，我們的總合並資產達到10億美元，我們被允許繼續將我們的信託優先證券歸類為一級資本，所有這些證券都是在2010年5月19日之前發行的。
下表彙總了我們在巴塞爾III資本規則下的實際資本比率和要求資本比率。下面列出的比率包括我們選擇利用上述為期五年的CECL過渡期的影響。
實際最低資本要求(2)資本金必須充足
(千美元)資本額比率資本額比率資本額比率
2021年9月30日
CET1
公司$2,883,517 10.70 %$1,886,355 7.00 %不適用不適用
銀行2,950,866 10.97 %1,882,136 7.00 %1,747,697 6.50 %
總資本(與風險加權資產之比)
公司4,027,375 14.95 %2,829,533 10.50 %2,694,793 10.00 %
銀行3,523,923 13.11 %2,823,203 10.50 %2,688,765 10.00 %
一級資本(風險加權資產)
公司3,293,517 12.22 %2,290,574 8.50 %1,616,876 6.00 %
銀行3,110,866 11.57 %2,285,450 8.50 %2,151,012 8.00 %
一級資本(相對於平均資產)(1)
公司3,293,517 8.96 %1,469,597 4.00 %不適用不適用
銀行3,110,866 8.47 %1,468,949 4.00 %1,836,186 5.00 %
2020年12月31日
CET1
公司$2,708,150 9.35 %$2,026,806 7.00 %不適用不適用
銀行2,744,211 9.48 %2,025,417 7.00 %1,880,745 6.50 %
總資本(與風險加權資產之比)
公司3,498,737 12.08 %3,040,209 10.50 %2,895,437 10.00 %
銀行3,375,983 11.67 %3,038,126 10.50 %2,893,453 10.00 %
一級資本(風險加權資產)
公司2,968,150 10.25 %2,461,121 8.50 %1,737,262 6.00 %
銀行2,904,211 10.04 %2,459,435 8.50 %2,314,763 8.00 %
一級資本(相對於平均資產)(1)
公司2,968,150 7.52 %1,578,651 4.00 %不適用不適用
銀行2,904,211 7.36 %1,578,207 4.00 %1,972,758 5.00 %
(1)確保一級資本比率(對平均資產)不受巴塞爾III資本規則的影響；然而，聯邦儲備委員會和FDIC可能會分別要求公司和銀行保持高於所需最低水平的一級資本比率(對平均資產)。
(2)以下百分比代表最低資本比率加上(如適用)巴塞爾III資本規則下完全分階段引入的2.5%CET1資本緩衝。
我們的按揭融資貸款額在月底可以大幅增加，導致任何時期的期末餘額和平均餘額之間的差異都很大。由於CET1、一級資本比率和總資本比率是使用季度末風險加權資產計算的，我們的抵押貸款是100%風險加權的(不包括持有的、風險權重較低的MCA貸款)，這些餘額的期末波動可能會對我們報告的比率產生重大影響。由於這一資產類別的實際風險狀況和流動性，我們不認為期末餘額代表的風險特徵可以證明更高的配置是合理的，雖然我們根據平均餘額的變化趨勢管理分配給抵押融資貸款的資本，但我們確實監控我們的資本分配，以確認所有資本水平保持在資本充足的水平之上。為了更好地使這一資產類別的實際風險狀況與其所需的資本分配保持一致，該行在2021年第一季度發行並出售了優先無擔保信貸掛鈎票據，有效地將22億美元抵押貸款倉庫貸款參考池的首次虧損風險轉移給了票據的購買者，金額最高可達2.75億美元。這些票據的發行降低了22億美元參考池所需的風險權重，大大改善了我們報告的比率。
銀行可能支付的股息通常受到各種監管機構的限制，包括聯邦銀行法對股息支付的要求。巴塞爾III資本規則進一步限制了我們或我們銀行可能支付的股息金額。在截至2021年9月30日的9個月或截至2020年12月31日的一年中，我們的普通股沒有宣佈或支付股息。
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(9) 基於股票的薪酬
我們有長期的激勵計劃，由董事會或其指定的委員會向員工和董事發放基於股票的薪酬獎勵。授予受制於歸屬要求，可能包括(但不限於)非限制性股票期權、股票增值權(“SARS”)、限制性股票單位(“RSU”)、限制性股票和業績單位或其任意組合。確實有2,550,000根據計劃授權授予的股份總數。
下表彙總了我們基於股票的薪酬支出：
 截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(單位：千)2021202020212020
股票結算獎勵：
RSU$8,324 $4,794 $22,099 $11,326 
限制性股票— 5 1 22 
現金結算單位64 236 1,092 716 
總計$8,388 $5,035 $23,192 $12,064 
 
(除期間數據外，以千為單位)2021年9月30日
與未歸屬股票結算獎勵相關的未確認補償費用$39,463 
預計確認費用的加權平均期間(以年為單位2.5

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(10) 公允價值披露
我們使用ASC 820規定的公允價值層次，在經常性和非經常性基礎上確定按公允價值計量的資產和負債的公允市場價值。有關公允價值等級的信息，請參閲我們2020 Form 10-K中的附註1--重要會計政策的運作和摘要，以及公司在估計金融工具的公允價值披露時使用的方法和重要假設的説明。
按公允價值計量的資產和負債如下：
 公允價值計量使用
(單位：千)1級2級3級
2021年9月30日
可供出售的債務證券：(1)
美國政府機構證券$— $121,920 $— 
住房貸款抵押證券— 3,304,722 — 
免税資產支持證券— — 184,820 
CRT證券— — 11,804 
股權證券(1)(2)33,511 7,097 — 
持有待售貸款(3)— 658 7,701 
衍生資產(5)— 56,940 — 
衍生負債(5)— 56,940 — 
不合格遞延補償計劃負債(6)28,186 — — 
2020年12月31日
可供出售的債務證券：(1)
美國政府機構證券$— $123,589 $— 
住房貸款抵押證券— 2,828,956 — 
免税資產支持證券— — 199,176 
CRT證券— — 11,417 
股權證券(1)(2)26,593 7,239 — 
持有待售貸款(3)— 232,147 6,933 
為投資而持有的貸款(4)— — 21,209 
衍生資產(5)— 102,720 — 
衍生負債(5)— 99,255 — 
不合格遞延補償計劃負債(6)26,593 — — 
(1)證券按公允價值定期計量，通常按月計量，免税資產支持證券和CRT證券除外，它們按季度計量。
(2)股權證券包括根據實施社區再投資法案的規定有資格考慮的投資，以及與我們的非合格遞延補償計劃相關的投資。
(3)通過MCA計劃購買的待售貸款按公允價值定期計量，通常為每月一次。
(4)包括為投資而持有的某些抵押品依賴型貸款，其信貸損失撥備的具體分配是基於貸款基礎抵押品的公允價值。這些為投資而持有的貸款是在非經常性的基礎上衡量的，通常是每年一次，或者根據市場和經濟條件更頻繁地進行衡量。
(5)衍生品資產和負債按公允價值經常性計量，通常每季度計量一次。
(6)非合格遞延薪酬計劃負債代表對僱員的債務的公允價值，通常與投資資產的公允價值相對應，並按公允價值經常性計量，通常為每月一次。

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3級估值
下表列出了按公允價值經常性計量的第3級公允價值類別的對賬：
已實現/未實現淨收益(虧損)
(單位：千)期初餘額購買/添加銷售/減量已實現未實現期末餘額
截至2021年9月30日的三個月
可供出售的債務證券：(1)
免税資產支持證券$185,954 $— $(2,270)$— $1,136 $184,820 
CRT證券11,713 — — — 91 11,804 
持有待售貸款(2)8,227 440 (870)— (96)7,701 
截至2020年9月30日的三個月
可供出售的債務證券：(1)
免税資產支持證券$191,417 $— $(2,248)$— $11,652 $200,821 
CRT證券10,953 — — — 105 11,058 
持有待售貸款(2)6,159 785 (170)132 68 6,974 
截至2021年9月30日的9個月
可供出售的債務證券：(1)
免税資產支持證券$199,176 $— $(13,783)$— $(573)$184,820 
CRT證券11,417 — — — 387 11,804 
持有待售貸款(2)6,933 2,125 (1,395)5 33 7,701 
截至2020年9月30日的9個月
可供出售的債務證券：(1)
免税資產支持證券$197,027 $8,470 $(6,733)$— $2,057 $200,821 
CRT證券11,964 — — — (906)11,058 
持有待售貸款(2)7,043 1,105 (1,634)248 212 6,974 
(1)可供出售債務證券的未實現收益/(虧損)記錄在AOCI中，與期末仍未償還的資產有關。已實現收益/(虧損)記入其他非利息收入。
(2)持有待售貸款的已實現和未實現收益/(虧損)計入出售所持待售貸款的收益/(虧損)。
免税資產支持證券
免税資產支持證券的公允價值基於貼現現金流模型，該模型利用了第三級(或不可觀察到的)投入，其中最重要的是貼現率和加權平均壽命。在2021年9月30日，所利用的貼現率範圍為2.25%至2.37%，加權平均壽命範圍為4.8至4.9好幾年了。在綜合攤銷成本加權平均基礎上，貼現率為2.30%和加權平均壽命4.8利用多年來確定這些證券在2021年9月30日的公允價值。截至2020年12月31日，綜合加權平均貼現率和加權平均使用壽命為2.49%和5.5分別是幾年。
CRT證券
CRT證券的公允價值基於貼現現金流模型，該模型利用了第三級(或不可觀測的)投入，其中最重要的是貼現率和加權平均壽命。在2021年9月30日，所利用的貼現率範圍為3.12%至7.99%，加權平均壽命範圍為5.0幾年前9.8好幾年了。在綜合攤銷成本加權平均基礎上，貼現率為4.74%，加權平均壽命為6.6利用多年來確定這些證券在2021年9月30日的公允價值。截至2020年12月31日，綜合加權平均貼現率和綜合加權平均使用壽命為4.36%和7.5分別是幾年。
持有待售貸款
使用第三級投入持有待售貸款的公允價值包括無法通過正常銷售渠道出售的貸款，因此在確定公允價值時需要大量管理層判斷或估計。這類貸款的公允價值一般基於可比貸款的報價，並應用流動資金折扣。在2021年9月30日，這些貸款的公允價值是使用加權平均折扣價97.9%，與97.2截至2020年12月31日。
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為投資而持有的貸款
當根據個別評估，從貸款攤銷成本中扣除的信貸損失準備的具體分配是基於貸款基礎抵押品的公允價值時，某些抵押品依賴於投資的貸款按公允價值報告。有幾個不是為投資持有的抵押品依賴型貸款在2021年9月30日按公允價值報告。$21.2上述報告的截至2020年12月31日持有的投資貸款的公允價值為百萬美元，其中包括賬面價值為#美元的貸款。25.3因具體津貼分配而減少的100萬美元，總額為#美元4.1百萬美元，基於利用第三級投入的抵押品估值。
金融工具的公允價值
金融工具的賬面金額和估計公允價值摘要如下：
2021年9月30日2020年12月31日
(單位：千)攜帶
金額		估計數
公允價值		攜帶
金額		估計數
公允價值
金融資產：
所有1級輸入：
現金和現金等價物$8,535,051 $8,535,051 $9,206,380 $9,206,380 
投資證券33,511 33,511 26,593 26,593 
*2級輸入：
投資證券3,433,739 3,433,739 2,959,784 2,959,784 
持有待售貸款658 658 232,147 232,147 
衍生資產56,940 56,940 102,720 102,720 
所有3級輸入：
投資證券196,624 196,624 210,593 210,593 
持有待售貸款7,701 7,701 6,933 6,933 
為投資而持有的貸款，淨額23,527,760 23,575,556 24,176,245 24,233,185 
財務負債：
*2級輸入：
聯邦基金購買和回購協議3,470 3,470 111,751 111,751 
其他借款2,200,000 2,200,000 3,000,000 3,000,000 
長期債務928,062 953,859 395,896 405,110 
衍生負債56,940 56,940 99,255 99,255 
所有3級輸入：
存款29,813,668 29,814,204 30,996,589 30,997,980 
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(11) 衍生金融工具
未償還衍生工具持倉的名義金額及估計公允價值載於下表。由於出售了我們的MSR投資組合並將MCA計劃過渡到第三方，截至2021年9月30日，所有與住宅MSR和待售貸款相關的衍生品頭寸都已平倉。
 2021年9月30日2020年12月31日
估計公允價值估計公允價值
(單位：千)概念上的
金額		資產衍生品負債衍生工具概念上的
金額		資產衍生品負債衍生工具
非套期保值衍生品：
金融機構交易對手：
商業貸款/租賃利率掉期
$1,857,977 $1,320 $56,884 $1,922,956 $71 $96,246 
商業貸款/租賃利率上限
204,655 56 — 565,634 34 — 
外幣遠期合約
— — — 6,667 214 78 
客户交易對手：
商業貸款/租賃利率掉期
1,857,977 56,884 1,320 1,922,956 96,246 71 
商業貸款/租賃利率上限
204,655 — 56 565,634 — 34 
外幣遠期合約
— — — 6,667 78 214 
對衍生品進行經濟套期保值：
住宅MSR：
利率互換期貨— — — 320,000 474 — 
遠期銷售承諾— — — 155,000 551 — 
持有待售貸款：
貸款購買承諾— — — 332,145 5,123 8 
遠期銷售承諾— — — 485,326 — 2,675 
毛衍生品58,260 58,260 102,791 99,326 
抵銷衍生資產/負債(1,320)(1,320)(71)(71)
綜合資產負債表所載衍生工具淨額
$56,940 $56,940 $102,720 $99,255 
未償還利率掉期的加權平均收付利率如下：
  2021年9月30日
加權平均利率		2020年12月31日-加權平均利率
  已收到已支付已收到已支付
非套期保值利率掉期2.74 %1.15 %3.14 %1.38 %
未償還利率上限的加權平均執行利率為2.672021年9月30日和3.41截至2020年12月31日。
我們對衍生工具的信用敞口僅限於各交易對手支付的淨有利價值和利息。在某些情況下，如果衍生工具的淨值超過名義金額，可能需要向涉及的交易對手提供抵押品。我們與這些工具相關的信貸風險，扣除任何質押的抵押品，約為$。56.92021年9月30日，百萬美元，約合102.7截至2020年12月31日，為100萬。抵押品水平被定期監測和調整，以瞭解利率掉期和上限價值的變化，以及遠期銷售承諾價值的變化。在2021年9月30日，我們有$62.1為這些衍生品質押的現金抵押品，這些抵押品包括在其他銀行的計息存款中。截至2020年12月31日，我們有1美元108.3為這些衍生品質押的現金抵押品，其中104.4百萬美元包括在其他銀行的有息存款和#美元。3.9100萬美元計入應計利息、應收賬款和其他資產。
我們還與金融機構交易對手簽訂信用風險分擔協議，以進行與我們是參與者或牽頭行的貸款相關的利率互換。吾等作為參與銀行訂立的風險分擔協議，在借款人未能履行其與該金融機構簽訂的利率衍生合約時，為該金融機構交易對手提供信貸保障。我們是八風險參與協議，我們是名義金額為#美元的參與銀行。109.22021年9月30日為100萬，相比之下九名義金額為#美元的風險參與協議119.5截至2020年12月31日，為100萬。假設所有債務人100%違約，這些協議的最大估計風險約為#美元。3.22021年9月30日的百萬美元和6.0截至2020年12月31日，為100萬。這些敞口的公允價值對2021年9月30日和2020年12月31日的合併財務報表來説都是微不足道的。我方作為牽頭行簽訂的風險分擔協議，在借款人未能履行與我方簽訂的利率衍生品合同時向我方提供信用保障。我們是16風險參與協議在以下情況下
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我們是名義金額為#美元的牽頭行。167.42021年9月30日為100萬，相比之下16名義金額為$的協議165.9截至2020年12月31日，為100萬。
(12) 影響股東權益的重大交易
2021年3月3日，我們完成了5.75%固定利率非累積永久優先股，B系列，清算優先股為$1,000每股(相當於$)25每股存托股份)(“B系列優先股”)及發行及出售12,000,000存托股份，每股相當於B系列優先股的1/40權益。B系列優先股的股息不是累積的，將在我們的董事會宣佈時支付，只要我們有合法的可用資金支付股息。如果宣佈，股息將按季度應計和支付，按清算優先金額支付，按非累積方式支付，股息比率為5.75每年的百分比。優先股持有者將沒有投票權，除非優先股條款的某些變化、某些股息未支付以及適用法律另有要求。此次出售的淨收益總計為$。289.72000萬美元，提供額外資本用於一般企業用途。部分收益也被用來全部贖回我們的6.50A系列非累積永久優先股百分比，面值$0.01每股，按照其條款。
2021年6月15日，我們贖回了所有6,000,000我們的流通股6.50非累積永久優先股百分比，系列A。
(13) 新會計準則
亞利桑那州立大學2020-04，“參考匯率改革(主題848)“(“ASU 2020-04”)就將GAAP應用於貸款及租賃協議、衍生工具合約及其他受預期由倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)過渡至新利率基準所影響的交易，提供了可選的權宜之計及例外情況。對於因參考利率改革而修改並符合一定範圍指導的交易，(I)貸款協議的修改應通過前瞻性調整有效利率來説明，修改將被視為“輕微”，以便任何現有的未攤銷發端費用/成本將結轉並繼續攤銷；(Ii)租賃協議的修改應視為現有協議的延續，不重新評估租賃分類和貼現率或重新計量租賃付款，否則修改不會被視為單獨的合同。ASU 2020-04還為衍生品會計提供了許多可選的權宜之計。ASU 2020-04的有效期為2020年3月12日至2022年12月31日。一個實體可以選擇從2020年1月1日起適用ASU 2020-04進行合同修改，或者從包括2020年3月12日或之後的過渡期內的某個日期開始，到財務報表可以發佈之日為止。一旦被選為編撰中的主題或行業子主題，本ASU中的修訂必須前瞻性地應用於該主題或行業子主題的所有合格合同修改。我們預計，此ASU將簡化我們在選定的開始日期(待定)到2022年12月31日之間執行的與LIBOR過渡直接相關的任何修改，因為它允許預期承認合同的續訂, 而不是取消舊合同，從而註銷未攤銷的費用/成本。採用這一ASU並沒有對我們的合併財務報表產生重大影響。
ASU 2021-05，“租賃(主題842)(“ASU 2021-05”)修訂指引，容許出租人將任何原本會被分類為銷售型或直接融資租賃的租賃分類為經營租賃，而該等租賃會導致在租賃開始時確認首日虧損，前提是該租賃包括不依賴指數或費率的可變租賃付款。ASU 2021-05將於2022年1月1日對我們生效，預計不會對我們的合併財務報表產生影響。
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第二項：第二項。管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
以下對我們截至2021年9月30日和2020年12月31日的財務狀況以及截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的經營業績的討論和分析應與我們截至2020年12月31日年度的合併財務報表和合並財務報表的相關附註以及我們截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告中包含的其他信息一起閲讀。某些風險、不確定因素和其他因素，包括2020年10-K表格第I部分第1A項“風險因素”項下列出的風險、不確定因素和其他因素，可能會導致實際結果與本討論和分析中出現的前瞻性陳述中討論的結果大不相同。
前瞻性陳述
本報告中包含的非歷史事實的某些陳述和財務分析可能構成1995年“私人證券訴訟改革法案”所指的“前瞻性陳述”。這些前瞻性陳述是基於我們對我們未來業績的信念、假設和預期，並考慮到我們在作出此類陳述時可獲得的所有信息。前瞻性陳述通常可以通過使用諸如“預期”、“估計”、“預期”、“計劃”、“目標”、“目標”、“打算”、“尋求”、“可能”、“應該”、“可能”和其他類似表述來識別。
前瞻性陳述可能包括但不限於，有關我們貸款組合的信用質量，美國和我們市場的總體經濟狀況，包括石油和天然氣價格波動對我們客户的持續影響，新冠肺炎大流行給美國和世界經濟以及我們的業務帶來的重大風險和不確定性，對違約率和貸款損失的預期，抵押貸款行業的波動性，我們的業務戰略和我們對未來財務表現，未來增長和收益的預期，我們對信用損失撥備和信用損失撥備的適當性，不斷變化的法規要求和法律變化對我們業務的影響、競爭加劇、利率風險、新的業務線、新的產品或服務以及新的技術。
前瞻性陳述會受到各種風險和不確定因素的影響，這些風險和不確定因素會隨着時間的推移而變化，這些風險和不確定因素是基於做出陳述時管理層的預期和假設的，並不是對未來結果的保證。可能導致實際結果與這些前瞻性陳述明示或暗示的結果大不相同的重要因素包括但不限於以下因素：
•我們貸款組合的信用質量惡化或與商品價格、房地產價值或利率等外部因素相關的抵押品價值下降，違約率和貸款損失增加，或我們貸款組合行業集中度的不利變化歸因於美國經濟總體或特別是德克薩斯州經濟的變化。
•新冠肺炎疫情對我們以及我們的客户、員工和第三方服務提供商的不利影響；新冠肺炎疫情對我們的業務、財務狀況、運營和前景造成的重大不利影響。無法準確預測新冠肺炎大流行的程度、嚴重程度或持續時間，也無法準確預測正常的經濟和運營狀況將在何種程度和何時恢復。這還包括與金融服務業相關的法律和監管程序、調查、詢問和相關事項相關的材料成本和責任，包括那些直接涉及我們或我們的銀行，並因我們參與政府刺激計劃以應對新冠肺炎疫情的經濟影響而產生的費用和責任。
•由於我們高度依賴信息技術系統以適應行業變化的潛在需要，運營問題產生了，和/或資本支出成為必要。這還包括未能管理信息系統風險或未能防止針對我們、我們的客户或第三方供應商的網絡事件，或未能管理影響我們、我們的客户或第三方供應商的故障、中斷或安全漏洞帶來的風險，這些風險隨着我們越來越依賴技術來支持在辦公室外工作的員工而大大增加。
•我們的系統或我們的第三方提供商的網絡事件或其他故障、中斷或安全漏洞的成本和影響。
•利率的變化，這可能會影響我們的淨收入和其他未來現金流，或我們資產的市值，包括投資證券的市值。
•確保我們貸款的商業和住宅房地產價值的變化，或支持購買和擁有此類資產的信貸需求的變化。
•不斷變化的經濟狀況或其他發展對我們的商業、創業和專業客户造成不利影響。
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•德州、美國或國際上不利的經濟或市場狀況以及其他可能影響我們貸款組合的信用質量或我們的經營業績的因素，包括影響我們的中端市場客户及其繼續履行貸款義務的能力的任何條件或因素。
•未能正確評估和模擬支持我們的信用損失撥備的假設，導致其在貸款質量惡化和沖銷增加的情況下變得不足，或者由於CECL的實施而增加或減少我們的信用損失撥備。
•美國整體經濟或德克薩斯州經濟的變化特別是導致信用質量惡化、不良資產增加或沖銷或對我們提供的信貸或其他金融服務的需求減少，包括與石油和天然氣價格波動相關的鑽探和生產水平下降的影響，以及新冠肺炎疫情的影響。
•德克薩斯州、美國或國際上的經濟或市場狀況的不利變化，可能會影響我們貸款組合的信用質量或我們的經營業績。
•意外的市場狀況、監管變化或我們信用評級的變化(其中包括，可能導致以我們可以接受的條款和條件獲得資本市場交易和其他資金來源)變得更加困難。
•當我們的存款、債務和其他債務到期時，我們的可用資金不足，或者由於我們的經營業績或財務狀況的不利變化，或者適用的法規或監管機構對影響我們業務的法規的變化或我們資產的特徵或風險權重的解釋的變化，導致我們未能保持我們的資本比率。
•未能有效平衡我們的資金來源與存款人和借款人的現金需求。
•基於管理層判斷或支持的分析和預測模型的會計估計和風險管理流程的重大失誤。
•我們的風險管理策略和程序失敗，包括我們的控制失敗或規避。
•未能有效管理利率意外大幅或突然變動所導致的利率風險、我們資產和負債的期限失衡、對借款人的潛在不利影響(包括他們無法以更高的利率償還貸款)，以及計息存款成本上升對我們淨利息收入的影響。
•我們的企業風險管理框架、合規計劃或公司治理和監督職能未能及時識別和充分應對新出現的風險，這可能會導致意想不到的損失。
•關於即將從倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)向新利率基準過渡的不確定性，以及我們成功實施任何新利率基準的能力。
•法律和法規變化對我們的業務造成進一步的限制和成本，未能保持良好的資本或良好管理的地位或任何針對我們的監管執法行動，以及當前政治環境導致的與未來實施和執行監管要求相關的不確定性。
•我們和我們的子公司一般必須遵守的法律、法規、政策和指導方針(包括與税收、銀行、會計、證券、貨幣和財政政策有關的法律、法規、政策和指導方針)的變化的影響，包括美國政府、美國財政部和美聯儲頒佈的那些變化，以及拜登新政府做出的任何變化，以及任何此類變化對我們的業務和運營結果的影響。
•未能成功執行我們的業務戰略，可能包括在預期的時間框架和預算內拓展新市場、開發和推出新業務線或新產品和服務、完成計劃中的合併、收購或銷售交易或成功管理與開發和實施這些新業務、產品或服務相關的風險。
•未能發現、吸引和留住關鍵人員，或關鍵個人或團隊員工流失。
•在我們的市場上，來自銀行和其他金融服務提供商的競爭加劇或更有效。
•住房抵押貸款發行、銷售和服務市場的結構性變化。
•這些不確定性包括：我們購買、出售或證券化的抵押貸款定價的不確定性，與這些貸款相關的抵押貸款服務權的競爭，以及因保留抵押貸款服務權而產生的相關利率風險或價格風險，以及更高利率對我們的抵押貸款交易商合計貸款額的潛在影響。
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•由於我們對交易對手的風險敞口而產生的信用風險。
•欺詐、非法付款、安全漏洞和其他影響我們子公司、德克薩斯資本銀行(“銀行”)和我們客户的非法行為的發生率或嚴重性增加。
•未能維持足夠的監管資本來支持我們的業務，包括無法從借款或資本交易中獲得資金，或無法從我們的銀行獲得資金來為我們的義務提供資金。
•與我們貸款活動相關的物業相關的環境責任。
•惡劣天氣、自然災害、戰爭或恐怖主義行為以及其他外部事件。
實際結果和結果可能與我們的前瞻性陳述中表達的以及我們的歷史財務結果大不相同，原因是本報告中上述或其他地方討論的因素，或在我們提交給美國證券交易委員會(SEC)的其他文件中披露的因素。本文中包含的前瞻性陳述僅代表截至本報告日期的情況，不應被視為代表我們在本報告日期之後的任何日期的期望或信念。除非法律另有要求，否則我們沒有義務根據新信息、未來事件或其他情況修改本報告中包含的任何前瞻性陳述。這裏討論的因素並不是對可能影響我們業務的所有風險和不確定性的完整總結。雖然我們努力監控和降低風險，但我們無法預見可能對我們的運營和財務業績產生不利影響的所有潛在的經濟、運營和金融發展。前瞻性陳述不應被視為預測，也不應成為投資者評估對我們證券投資的主要依據。
我們的業務運營概述
我們在一九九八年十二月開始經營銀行業務。我們增長戰略的一個重要方面是我們有能力有效地服務和管理德克薩斯州多個市場的大量貸款和存款賬户，以及服務於地區或全國商業借款人客户的幾個業務線。2021年初，我們開始了一場企業範圍的轉型，其中包括對我們所有的業務線、我們的運營模式、我們的投資支出和我們的整體戰略進行了詳細的審查，這導致管理層於2021年9月1日宣佈了我們的新的長期戰略。這一新的長期戰略將確保我們處於最佳地位，為客户服務，並抓住未來的商機。這一新計劃包括專注於建立一個圍繞客户交付和技術投資組織的技術型運營模式。為了實現這些目標，我們正在推行一項積極的招聘計劃，到2025年大幅增加面向客户的專業人員數量，我們還在投資新技術和新業務線，以成為一家為客户提供全方位服務的金融服務公司，目標是改善客户關係和手續費收入。我們正在投資於金庫解決方案產品和服務產品和服務，以我們現有的私人財富業務為基礎，並擴大我們投資銀行產品和服務的範圍，其中將包括建立經紀自營商服務。
2021年5月，世行向德克薩斯州銀行部提出申請，要求從一家全國性協會轉變為一家德克薩斯州特許銀行。申請在第三季度獲得批准，轉換於2021年9月15日開業時生效。自轉換之日起生效，德克薩斯州銀行部是該銀行的主要監管機構，聯邦存款保險公司是該銀行的主要聯邦監管機構，聯邦儲備委員會將繼續是該公司的主要聯邦監管機構。
在截至2021年9月30日的9個月中，影響我們財務報表的重大交易包括：
•發行5.75%的固定利率非累積永久優先股B系列(“B系列優先股”)，以及發行和出售12,000,000股存托股份，每股相當於B系列優先股的1/40權益。此次出售的淨收益總計2.897億美元。增發的股本用於一般公司用途，包括為銀行的監管注資提供資金，並根據條款，在收到所有適用的監管批准後，可全部或部分用於贖回我們6.5%的非累積A系列永久優先股，每股面值0.01美元；
•發行2.75億美元的高級無擔保信用掛鈎票據，將於2024年9月30日到期。此次發行的淨收益將用於擴大銀行的倉儲貸款計劃，並在所有市場環境下更好地為我們的客户服務；
•出售我們的抵押貸款服務權(“MSR”)組合，並將抵押交易對手集合(“MCA”)計劃過渡到第三方。有關更多信息，見附註5--合併財務報表附註中的某些金融資產轉移，該附註包括在本報告其他地方；
•發行和出售價值3.75億美元的4.00%固定利率與固定利率的次級票據，2031年到期。有關更多信息，請參閲本報告其他部分所列合併財務報表附註中的附註6--長期債務；
28

•贖回我們6.50%的非累積永久優先股A系列(“A系列優先股”)。欲瞭解更多信息，請參閲本報告其他部分包括的合併財務報表附註中的附註12--影響股東權益的重大交易；
•贖回我們將於2042年到期的6.50%的次級票據。有關更多信息，請參閲本報告其他部分包括的合併財務報表附註中的附註6--長期債務；以及
•核銷1200萬美元的某些軟件資產，以重新定位我們資本化的技術投資，以與管理層在2021年第三季度宣佈的長期戰略保持一致。
新冠肺炎大流行的影響
新冠肺炎大流行和政府、企業和個人採取的相關限制性措施已經並將繼續在美國和全球金融市場以及政府、商業和消費者活動中造成前所未有的不確定性、波動性和幹擾，包括我們所服務的市場。隨着限制性措施在2020年下半年開始放鬆，並在2021年繼續放鬆，美國經濟從2020年開始改善，隨着新冠肺炎疫苗的供應和分發，我們預計商業和消費者活動以及美國經濟將繼續改善。在2021年第一季度，德克薩斯州州長取消了最初設置的所有限制，這些限制允許企業，包括我們的企業以及我們客户的企業，全面重新開業。
雖然存在積極的順風，但我們認識到，我們的企業和消費者客户正在繼續經歷不同程度的財務困境，我們預計這種情況將持續到2021年，儘管程度較小。商業活動有所改善，但尚未恢復到新冠肺炎疫情爆發前的水平，這可能導致我們的客户無法履行對我們的貸款義務。此外，與新冠肺炎疫情相關的經濟壓力和不確定性似乎已經導致消費者支出行為的變化，這可能會對我們提供的貸款和其他服務的需求產生負面影響。我們的借款基礎包括能源、酒店/住宿、餐飲、娛樂、零售和商業地產等行業的客户，這些行業受到新冠肺炎疫情的重大影響。我們認識到，這些行業可能需要更長時間才能復甦，因為消費者可能會因為新冠肺炎疫情而在迴歸完全社交方面猶豫不決，或者可能會更永久性地改變他們的消費習慣。我們繼續密切關注這些客户。
我們已經採取了深思熟慮的行動，以實現我們的目標，即確保我們有足夠的資產負債表實力為我們的客户和社區服務，包括尋求增加我們的流動性，管理我們的資產和負債，以保持強大的資本狀況；然而，未來的經濟狀況受到重大不確定性的影響。與新冠肺炎大流行相關的不確定性包括任何新冠肺炎爆發和任何相關變異的持續時間，新冠肺炎疫苗的可用性和有效性，對我們的客户、員工和供應商的影響，以及對整體經濟的影響。新冠肺炎對我們截至2020年12月31日的年度的業務、財務狀況和經營業績產生了重大不利影響，雖然不確定性仍然存在，但我們相信我們處於有利地位，能夠在當前的經濟環境下有效運營。
從2021年6月1日起，我們恢復了大流行前的業務運營，並將100%的員工帶回了辦公室。我們的分店目前在正常營業時間營業。我們繼續在我們的分支機構內採取額外的預防措施，包括加強清潔程序，以確保我們客户和員工的安全。
經營成果
性能摘要
2021年第三季度，我們公佈的淨收入為4340萬美元，普通股股東可獲得的淨收入為3910萬美元，而2020年第三季度的淨收入為5710萬美元，普通股股東可獲得的淨收入為5470萬美元。在完全稀釋的基礎上，2021年第三季度每股普通股收益為0.76美元，而2020年第三季度為1.08美元。2021年第三季度平均普通股權益回報率(ROE)為5.41%，平均資產回報率(ROA)為0.47%，而2020年第三季度分別為8.24%和0.59%。2021年第三季度淨收入的減少主要是由於淨利息收入和非利息收入的減少，但信貸損失和非利息費用撥備的減少部分抵消了這一減少。淨收益的減少是淨資產收益率和淨資產收益率下降的主要驅動因素。
29

截至2021年9月30日的9個月，普通股股東可獲得的淨收益和淨收益分別為1.888億美元和1.744億美元，而2020年同期普通股股東可獲得的淨收益和淨虧損分別為610萬美元和120萬美元。在完全稀釋的基礎上，截至2021年9月30日的9個月，每股普通股收益為3.41美元，而2020年同期每股普通股虧損0.02美元。截至2021年9月30日的9個月，淨資產收益率(ROE)為8.35%，淨資產收益率(ROA)為0.66%，而2020年同期分別為負0.06%和0.02%。截至2021年9月30日的9個月的淨收入、淨資產收益率(ROE)和淨資產收益率(ROA)的增加，主要是由於信貸損失撥備與2020年同期相比減少了2.46億美元
以下討論了淨收入各組成部分變化的詳細情況。
30

季度財務摘要-未經審計
綜合每日平均餘額、平均收益率和利率

截至2021年9月30日的三個月截至2020年9月30日的三個月
(除百分比外，以千計)平均值
天平		收入/
費用		產量/
費率		平均值
天平		收入/
費用		產量/
費率
資產
投資證券--應税$3,590,591 $8,546 0.94 %$525,149 $1,905 1.44 %
投資證券--免税(2)
185,221 2,138 4.58 %190,797 2,239 4.67 %
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券
653 — 0.12 %12,051 1 0.04 %
其他銀行的有息存款
9,045,442 3,606 0.16 %11,028,962 2,877 0.10 %
持有待售貸款18,791 54 1.14 %543,606 3,867 2.83 %
為投資、抵押融資而持有的貸款
7,987,521 58,913 2.93 %9,061,984 76,464 3.36 %
為投資而持有的貸款(1)(2)15,266,167 147,423 3.83 %16,286,036 157,230 3.84 %
貸款信貸損失準備金減少220,984 — — 264,769 — — 
為投資而持有的貸款，淨額23,032,704 206,336 3.55 %25,083,251 233,694 3.71 %
盈利資產總額35,873,402 220,680 2.44 %37,383,816 244,583 2.60 %
現金和其他資產855,555 1,037,760 
總資產$36,728,957 $38,421,576 
負債與股東權益
交易性存款$3,012,547 $4,737 0.62 %$4,275,574 $6,652 0.62 %
儲蓄存款10,044,995 8,262 0.33 %12,786,719 12,808 0.40 %
定期存款1,640,562 1,720 0.42 %2,844,083 8,370 1.17 %
有息存款總額14,698,104 14,719 0.40 %19,906,376 27,830 0.56 %
其他借款2,299,692 748 0.13 %2,811,435 3,493 0.49 %
長期債務927,626 10,586 4.53 %395,749 4,839 4.87 %
有息負債總額17,925,422 26,053 0.58 %23,113,560 36,162 0.62 %
活期存款15,363,568 12,202,065 
其他負債275,317 314,500 
股東權益3,164,650 2,791,451 
總負債和股東權益
$36,728,957 $38,421,576 
淨利息收入(2)$194,627 $208,421 
淨息差2.15 %2.22 %
淨息差1.86 %1.98 %
貸款利差(3)3.36 %3.33 %
 
(1)貸款平均數包括非應計貸款，是扣除非勞動收入後的淨額。
(2)適用的應税等值税率。
(3)貸款收益率，扣除準備金，減去包括所有存款和借款在內的融資成本。

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截至2021年9月30日的9個月截至2020年9月30日的9個月
(除百分比外，以千計)平均值
天平		收入/
費用		產量/
費率		平均值
天平		收入/
費用		產量/
費率
資產
投資證券--應税$3,394,028 $25,880 1.02 %$203,437 $2,364 1.55 %
投資證券--免税(2)187,817 6,532 4.65 %194,049 6,983 4.81 %
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券1,976 1 0.09 %151,892 692 0.61 %
其他銀行的有息存款10,812,903 9,499 0.12 %9,265,177 24,777 0.36 %
持有待售貸款117,604 2,430 2.76 %1,350,581 33,894 3.35 %
為投資、抵押融資而持有的貸款7,875,138 181,256 3.08 %8,267,307 206,306 3.33 %
為投資而持有的貸款(1)(2)15,321,641 449,134 3.92 %16,632,017 529,981 4.26 %
貸款損失準備金減少238,996 — — 234,587 — — 
為投資而持有的貸款，淨額22,957,783 630,390 3.67 %24,664,737 736,287 3.99 %
盈利資產總額37,472,111 674,732 2.41 %35,829,873 804,997 3.00 %
現金和其他資產971,628 1,030,076 
總資產$38,443,739 $36,859,949 
負債與股東權益
交易性存款$3,596,301 $15,993 0.59 %$3,991,908 $26,232 0.88 %
儲蓄存款11,400,029 28,040 0.33 %12,133,598 62,279 0.69 %
定期存款1,864,867 6,961 0.50 %3,039,619 33,787 1.48 %
有息存款總額16,861,197 50,994 0.40 %19,165,125 122,298 0.85 %
其他借款2,443,853 3,842 0.21 %3,146,756 18,489 0.78 %
長期債務759,584 27,052 4.76 %395,659 15,146 5.11 %
有息負債總額20,064,634 81,888 0.55 %22,707,540 155,933 0.92 %
活期存款14,978,324 11,028,119 
其他負債286,328 293,101 
股東權益3,114,453 2,831,189 
總負債和股東權益$38,443,739 $36,859,949 
淨利息收入(2)$592,844 $649,064 
淨息差2.12 %2.42 %
淨息差1.86 %2.08 %
貸款利差(3)3.46 %3.39 %

(1)貸款平均數包括非應計貸款，是扣除非勞動收入後的淨額。
(2)適用的應税等值税率。
(3)貸款收益率，扣除準備金，減去包括所有存款和借款在內的融資成本。

32

音量/速率分析
下表列出了應税等值淨利息收入的變化，並確定了由於盈利資產和有息負債的平均金額的差異而產生的變化，以及由於這些資產和負債的平均利率的不同而產生的變化。
 截至2021/2020年9月30日的三個月截至2021/2020年9月30日的9個月
 網絡
變化		由於(1)的原因而發生變化網絡
變化		由於(1)的原因而發生變化
(單位：千)卷收益率/費率(2)卷收益率/費率(2)
利息收入：
投資證券$6,540 $17,690 $(11,150)$23,065 $89,089 $(66,024)
持有待售貸款(3,813)(3,733)(80)(31,464)(30,976)(488)
為投資而持有的貸款，按揭融資貸款(17,551)(9,075)(8,476)(25,050)(10,695)(14,355)
為投資而持有的貸款(9,807)(9,844)37 (80,847)(41,515)(39,332)
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券(1)(1)— (691)(682)(9)
其他銀行的有息存款729 (499)1,228 (15,278)17,469 (32,747)
總計(23,903)(5,462)(18,441)(130,265)22,690 (152,955)
利息支出：
交易性存款(1,915)(1,968)53 (10,239)(1,374)(8,865)
儲蓄存款(4,546)(2,757)(1,789)(34,239)1,846 (36,085)
定期存款(6,650)(3,540)(3,110)(26,826)(12,641)(14,185)
其他借款(2,745)(630)(2,115)(14,647)(3,431)(11,216)
長期債務5,747 6,511 (764)11,906 13,625 (1,719)
總計(10,109)(2,384)(7,725)(74,045)(1,975)(72,070)
淨利息收入$(13,794)$(3,078)$(10,716)$(56,220)$24,665 $(80,885)
(1)成品率/成交率和成交量差異分配給成品率/成交率。
(2)在適用的情況下，假設税率為21%，使用應税等值税率。
淨利息收入
截至2021年9月30日的三個月，淨利息收入為1.94億美元，而2020年同期為2.076億美元。減少的主要原因是平均貸款總額和盈利資產收益率下降，但因平均投資證券和貸款費用增加以及資金成本下降而被部分抵消。
與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月的平均收益資產減少了15億美元，其中包括平均總投資證券增加了31億美元，反映了過剩流動性被部署到更高收益的投資證券中，部分被平均流動性資產減少20億美元和平均總貸款減少26億美元所抵消。在整個2020年，管理層採取了深思熟慮的行動來增加流動性餘額，以確保我們有足夠的資產負債表實力，在新冠肺炎大流行期間為我們的客户提供服務。在2021年的前9個月，這些餘額一直居高不下，儘管隨着我們購買了投資證券並主動退出了某些高成本的指數化存款產品，這些餘額開始流失。與2020年第三季度相比，平均持有的待售貸款減少是由於MCA計劃過渡到第三方。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月的平均有息負債減少了52億美元，主要原因是平均有息存款減少了52億美元，平均其他借款減少了5.117億美元，部分被平均長期債務增加了5.319億美元所抵消。截至2021年9月30日的三個月平均活期存款從截至2020年9月30日的三個月的122億美元增至154億美元。
截至2021年9月30日的三個月的淨息差為2.15%，而2020年同期為2.22%。減少的主要原因是利率下降對盈利資產收益率的影響以及盈利資產構成的變化，主要是低收益投資證券的增加，但與2020年第三季度相比，貸款費用的增加和融資成本的下降部分抵消了這一影響。
截至2021年9月30日的三個月，用於投資的總貸款收益率降至3.55%，而2020年同期為3.71%；截至2021年9月30日的三個月，收益資產收益率降至2.44%，而2020年同期為2.60%。總存款的平均成本從2020年第三季度的0.34%降至2021年第三季度的0.19%，包括所有存款、長期債務和股東權益在內的總融資成本從2020年第三季度的0.38%降至2021年第三季度的0.28%。
33

截至2021年9月30日的9個月，淨利息收入為5.912億美元，而2020年同期為6.458億美元。減少的主要原因是平均貸款總額和盈利資產收益率下降，但因平均投資證券和貸款費用增加以及資金成本下降而被部分抵消。
與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，平均收益資產增加了16億美元，其中包括平均總投資證券增加32億美元，反映出過剩流動性部署到更高收益的投資證券，平均流動性資產增加了14億美元，但平均總貸款減少了29億美元，部分抵消了這一增長。平均總投資、證券和流動性資產的增長是管理層如上所述為增強資產負債表實力而刻意採取行動的結果。與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月，平均有息負債減少了26億美元，主要原因是平均有息存款減少了23億美元，平均其他借款減少了7.029億美元，部分被平均長期債務增加3.639億美元所抵消。截至2021年9月30日的九個月平均活期存款從2020年同期的110億美元增至150億美元。
截至2021年9月30日的9個月，淨息差為2.12%，而2020年同期為2.42%。減少的主要原因是利率下降對盈利資產收益率的影響以及盈利資產構成的變化，主要是較低收益的投資證券和流動性資產的增加，但與2020年同期相比，融資成本的下降部分抵消了這一影響。
截至2021年9月30日的9個月，用於投資的總貸款收益率降至3.67%，而2020年同期為3.99%；截至2021年9月30日的9個月，創收資產收益率降至2.41%，而2020年同期為3.00%。截至2021年9月30日的9個月，總存款的平均成本從2020年同期的0.54%降至0.21%，包括所有存款、長期債務和股東權益在內的總融資成本降至0.29%，而2020年同期為0.57%。
非利息收入 
 截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(單位：千)2021202020212020
存款賬户手續費$4,622 $2,864 $13,972 $8,616 
財富管理和信託費收入3,382 2,502 9,380 7,317 
經紀貸款手續費6,032 15,034 22,276 33,813 
服務收入292 7,329 15,236 18,195 
互換費用568 484 1,628 4,709 
出售持有待售貸款的淨收益/(虧損)(1,185)25,242 1,317 51,265 
其他7,509 6,893 26,605 18,698 
非利息收入總額$21,220 $60,348 $90,414 $142,613 
與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月，非利息收入減少了3910萬美元。減少的主要原因是出售持有的待售貸款的淨收益/(虧損)、中介貸款費用和服務收入的減少，所有這些都是由於2021年出售我們的MSR投資組合和將MCA計劃過渡到第三方造成的。
與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月中，非利息收入減少了5220萬美元。減少的主要原因是出售持有的待售貸款的淨收益/(虧損)、中介貸款費用和服務收入的減少，所有這些都是由於2021年出售我們的MSR投資組合和將MCA計劃過渡到第三方造成的。
34

非利息支出 
 截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(單位：千)2021202020212020
薪金和員工福利$87,503 $84,096 $261,855 $262,080 
入住費淨額8,324 8,736 24,463 26,582 
營銷2,123 3,636 5,720 20,146 
法律和專業11,055 11,207 28,479 40,003 
通信和技術28,374 31,098 58,695 87,649 
FDIC保險評估4,500 6,374 16,339 19,363 
維修相關費用2,396 12,287 27,740 48,741 
合併相關費用— — — 17,756 
其他8,712 8,307 29,072 31,173 
非利息支出總額$152,987 $165,741 $452,363 $553,493 
與2020年同期相比，截至2021年9月30日的三個月的非利息支出減少了1280萬美元。減少的主要原因是通信和技術費用以及與服務相關的費用減少，但工資和員工福利的增加部分抵消了這一減少。服務相關費用的減少源於2021年出售我們的MSR產品組合以及將MCA計劃過渡到第三方。如上所述，截至2021年9月30日的三個月的通信和技術支出包括註銷某些軟件資產1,200萬美元，而2020年同期包括1,540萬美元。
與2020年同期相比，截至2021年9月30日的9個月的非利息支出減少了1.011億美元。減少的主要原因是營銷費用、法律和專業費用、通信和技術費用、服務相關費用和合並相關費用減少。
財務狀況分析
為投資而持有的貸款
下表按投資組合細分彙總了我們持有的用於投資的貸款總額： 
 2021年9月30日2020年12月31日
(單位：千)
商業廣告$9,377,274 $8,861,580 
能量697,888 766,217 
抵押貸款融資8,528,313 9,079,409 
房地產5,212,364 5,794,624 
為投資而持有的貸款總額$23,815,839 $24,501,830 
遞延收入(扣除直接發起成本)(66,122)(70,970)
貸款信貸損失準備(221,957)(254,615)
為投資而持有的貸款總額，淨額$23,527,760 $24,176,245 
截至2021年9月30日，用於投資的貸款總額為238億美元，比2020年12月31日減少6.86億美元，原因是能源、抵押貸款和房地產貸款下降，商業貸款的增加抵消了這一下降。能源投資組合的下降與我們計劃削減這一投資組合的戰略是一致的，因為它經歷了更高的歷史性虧損。抵押融資貸款與我們的抵押貸款倉庫貸款業務有關，在該業務中，我們購買抵押貸款所有權權益，通常在10至20天內出售。交易量根據市場對產品的需求水平和貸款買賣之間的天數而波動，這可能會受到整體市場利率變化的影響，並往往在每月底達到峯值。儘管2021年前9個月有所下降，但由於長期利率持續走低導致交易量增加，這一投資組合的餘額仍較高。
在所有為投資而持有的貸款中，我們發起了相當大的一部分。我們還作為參與者和代理人蔘與銀團貸款關係。截至2021年9月30日，我們有23億美元的銀團貸款，其中6.283億美元是我們作為代理管理的。所有銀團貸款，無論我們是作為代理人還是參與者，都按照與我們發起的所有其他貸款相同的標準進行擔保。截至2021年9月30日，我們的銀團貸款中有1150萬美元是非應計項目。
投資組合地理位置和行業集中度
儘管我們總貸款敞口的50%以上來自德克薩斯州以外，我們50%以上的存款來自德克薩斯州以外的地方，但我們在德克薩斯州的集中度仍然很大。截至2021年9月30日，我們為投資持有的大部分貸款，不包括抵押貸款融資貸款和其他全國性業務線，都是向總部或業務位於北京的企業發放的。
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德克薩斯州。這種地理集中度使貸款組合受制於該州的一般經濟條件。管理層在確定信貸損失撥備的適當性時已考慮到這種集中所造成的風險。
不良資產
不良資產包括非應計貸款、租賃和收回資產。下表按類型和擔保信貸的財產類型彙總了我們的不良資產： 
(單位：千)2021年9月30日2020年12月31日2020年9月30日
非權責發生制貸款(1)
商業廣告
借款人的資產$13,849 $18,776 $35,829 
庫存8,990 3,547 15,266 
其他4,235 9,773 11,416 
總商業廣告27,074 32,096 62,511 
能量
油氣性質40,040 51,724 73,811 
總能量40,040 51,724 73,811 
房地產
借款人的資產13,929 14,496 14,663 
商業地產4,854 13,569 5,437 
酒店/汽車旅館— 4,619 — 
獨棟住宅1,635 218 218 
其他— 5,267 5,306 
總房地產20,418 38,169 25,624 
不良資產總額$87,532 $121,989 $161,946 
因投資而持有的逾期90天並應計的貸款(2)3,405 12,541 15,896 
持有待售非應計項目貸款(3)— 6,966 — 
持有待售貸款逾期90天並應計(4)3,808 16,667 15,631 
(1)截至2021年9月30日、2020年12月31日和2020年9月30日，非權責發生貸款分別包括2,370萬美元、4,540萬美元和4,770萬美元符合重組標準的貸款。
(2)截至2021年9月30日、2020年12月31日和2020年9月30日，逾期90天且仍在累積的貸款分別包括230萬美元、640萬美元和1190萬美元的保費融資貸款。
(3)包括一筆之前在為投資而持有的貸款中報告的非權責發生貸款，這些貸款在2020年12月31日轉移到為出售而持有的貸款，隨後以賬面價值出售。
(4)包括由美國政府機構擔保的貸款，這些貸款是從Ginnie Mae證券回購的。貸款被記錄為持有的待售貸款，並在資產負債表上按公允價值列賬。這些逾期貸款的利息按美國政府擔保的債券利率計息。截至2020年12月31日和2020年9月30日的餘額還包括根據Ginnie Mae服務指南，如果滿足規定的拖欠貸款標準，我們有單邊回購權利，但沒有義務回購的貸款，因此無論回購選擇權是否已被行使，我們都必須在我們的資產負債表上記錄為待售貸款。
截至2021年9月30日的不良資產總額比2020年12月31日減少了3450萬美元，與2020年9月30日相比減少了7440萬美元。比2020年12月31日減少的主要原因是能源和房地產非應計貸款的下降，比2020年9月30日的減少主要是由於商業和能源非應計貸款的下降。
潛在問題貸款包括按照合同條款履行的貸款，但由於借款人潛在的財務困難，我們擔心借款人是否有能力遵守還款條款。我們會密切監察這些貸款，並定期檢討其表現。截至2021年9月30日，我們有6800萬美元的這類貸款，而2020年12月31日和2020年9月30日分別為1.932億美元和1.295億美元。潛在問題貸款的下降與經濟從新冠肺炎疫情的影響中持續復甦是一致的。
信用損失經驗總結
信貸損失撥備包括無資金承擔的損失撥備，是將信貸損失撥備維持在與管理層對資產負債表日貸款組合預期虧損的評估一致的水平而計入收益的費用。在截至2021年9月30日的9個月裏，我們記錄了2000萬美元的負信貸損失撥備，而2020年同期的撥備為2.26億美元。同比下降的主要原因是淨沖銷和非應計貸款減少，以及隨着經濟繼續從新冠肺炎疫情的影響中復甦，經濟前景有所改善。我們記錄了1190萬美元的淨沖銷
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在截至2021年9月30日的9個月裏，相比之下，2020年同期為1.334億美元。截至2021年9月30日，批評貸款總額為7.289億美元，而2020年12月31日為9.184億美元，2020年9月30日為11億美元。
下表總結了我們的貸款損失經驗： 
 截至2021年9月30日的9個月截至2020年12月31日的年度截至2020年9月30日的9個月
(除百分比和倍數數據外，以千為單位) 
貸款信貸損失撥備：
期初餘額$254,615   $195,047   $195,047 
採用CECL的影響— 8,585 8,585 
已註銷的貸款：
商業廣告8,211   73,360   35,376 
能量6,418   133,522   100,239 
房地產1,192   180   — 
總沖銷15,821   207,062   135,615 
恢復：
商業廣告2,462   1,277   883 
能量1,366   6,999   1,303 
房地產112 — — 
總回收率3,940   8,276   2,186 
淨沖銷11,881   198,786   133,429 
貸款信貸損失準備金(20,777)  249,769   219,962 
期末餘額$221,957   $254,615   $290,165 
表外信貸損失準備：
期初餘額$17,434   8,640   $8,640 
採用CECL的影響— 563 563 
表外信貸損失撥備777   8,231   6,038 
期末餘額$18,211   $17,434   $15,241 
信貸損失撥備總額$240,168 $272,049 $305,406 
信貸損失準備金總額$(20,000)  $258,000   $226,000 
對LHI貸款的信貸損失撥備0.93 % 1.04 % 1.15 % 
淨沖銷與平均LHI之比0.07 % 0.80 % 0.72 % 
信貸損失撥備與平均LHI之比(0.12)% 1.03 % 1.21 % 
恢復到完全沖銷24.91 % 4.00 % 1.61 % 
表外信貸損失對錶外信貸承諾的撥備
0.21 % 0.20 % 0.18 % 
對LHI的信貸損失撥備總額1.01 % 1.11 % 1.21 % 
按不良貸款倍數計提的貸款信貸損失撥備2.5 x 2.1 x 1.8 x 
信貸損失撥備，包括其他負債合併資產負債表上報告的無資金來源承諾的損失撥備，截至2021年9月30日總計2.402億美元，2020年12月31日為2.72億美元，2020年9月30日為3.054億美元。截至2021年9月30日，信貸損失撥備總額佔投資貸款的百分比為1.01%，而2020年12月31日和2020年9月30日分別為1.11%和1.21%。截至2021年9月30日，信貸損失撥備總額佔投資貸款(不包括抵押貸款)的百分比為1.58%，而2020年12月31日和2020年9月30日的這一比例分別為1.77%和1.93%。截至2021年9月30日，總撥備佔投資貸款的比例比2020年9月30日有所下降，主要原因是信貸損失撥備減少，這是由於2021年前9個月的儲備釋放，原因是淨沖銷減少，以及隨着經濟繼續從新冠肺炎大流行的影響中復甦，經濟前景有所改善。
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持有待售貸款
通過MCA計劃，我們承諾從獨立代理貸款人購買住宅抵押貸款，並通過向獨立第三方出售全部貸款或向Ginnie Mae和房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)等政府支持的企業(GSE)進行證券化交易，將這些貸款交付到二級市場。2021年4月20日，我們達成了一項協議，出售我們的MSR組合，並將MCA計劃過渡到第三方。出售於2021年6月1日完成，標的抵押貸款的還本付息轉移於2021年8月1日完成。過渡活動在協議執行後立即開始，截至2021年9月30日已顯著完成。2021年10月1日，我們完成了將剩餘的MSR出售給同一第三方的交易。有關這些出售和這一業務的逐步結束的更多信息，請參閲本報告其他部分包括的綜合財務報表附註中的附註5-某些金融資產轉移。
流動性與資本資源
一般而言，流動性是衡量我們滿足現金需求的能力。我們管理流動性的目標是保持我們按照條款履行貸款承諾、回購投資證券、償還存款和其他債務的能力，而不會對我們當前或未來的收益造成不利影響。我們的流動資金策略以政策為指導，由我們的高級管理層和我們的資產與負債管理委員會(“ALCO”)制定和監督，這些政策考慮到我們資產的證明的適銷性、我們資金的來源和穩定性以及無資金承諾的水平。我們定期評估我們所有的各種資金來源，重點放在可獲得性、穩定性、可靠性和成本效益上。我們的主要資金來源是客户存款，輔之以短期和長期借款，主要來自購買的聯邦基金和聯邦住房貸款銀行(FHLB)借款，這些借款通常用於為抵押融資資產提供資金。我們還依賴Ginnie Mae和GSE提供的抵押貸款二級市場來支持我們抵押融資資產的流動性。
整個2020年，我們大幅增加了流動性資產，以確保我們有足夠的資產負債表實力，在新冠肺炎大流行期間為客户服務。在2021年的前9個月，這些餘額一直居高不下，儘管隨着我們購買了投資證券並主動退出了某些高成本的指數化存款產品，這些餘額開始流失。下表彙總了流動性資產的構成：
(除百分比數據外，以千為單位)2021年9月30日2020年12月31日2020年9月30日
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券$— $— $— 
有息存款8,317,926 9,032,807 10,461,544 
流動性資產總額$8,317,926 $9,032,807 $10,461,544 
流動性資產總額佔：
為投資而持有的貸款總額35.0 %37.0 %42.1 %
盈利資產總額23.4 %24.6 %28.0 %
總存款27.9 %29.1 %32.7 %
我們支持投資貸款增長的流動性需求主要通過我們核心客户存款的增長來實現。我們的目標是從這些核心客户的存款中獲得儘可能多的資金，用於投資貸款和其他盈利資產。這些存款主要是通過發展長期客户關係產生的，主要集中在財務管理產品上。除了我們核心客户的存款外，我們還可以通過中介客户關係獲得存款。
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我們還可以通過經紀零售存單(CDS)獲得增量存款。這些傳統的經紀存款通常期限較短，用於為貸款餘額增長的暫時性差異提供資金，包括與客户存款相比，持有的待售貸款或其他特定類別貸款的增長。下表彙總了我們的期末和平均核心客户存款、關係經紀存款和傳統經紀存款：
(單位：千)2021年9月30日2020年12月31日2020年9月30日
核心客户的存款$27,339,071 $27,581,532 $27,339,283 
來自核心客户的存款佔總存款的百分比91.7 %89.0 %85.5 %
關係中介存款$1,488,066 $1,771,883 $2,295,530 
關係中介存款佔平均存款總額的百分比5.0 %5.7 %7.2 %
傳統經紀存款$986,531 $1,643,174 $2,324,674 
傳統經紀存款佔總存款的百分比3.3 %5.3 %7.3 %
核心客户平均存款(1)$28,930,264 $26,537,612 $25,580,278 
核心客户的平均存款佔平均總存款的百分比90.8 %86.0 %84.7 %
平均關係經紀存款(1)$1,516,026 $2,099,652 $2,078,708 
平均關係撮合存款佔平均總存款的百分比4.8 %6.8 %6.9 %
平均傳統經紀存款(1)$1,393,231 $2,235,359 $2,534,258 
平均傳統經紀存款佔平均總存款的百分比4.4 %7.2 %8.4 %
(1)2020年12月至31日的年度平均值。
我們可以接觸到傳統經紀存款的來源，我們估計有75億美元。根據我們的內部指導方針，我們目前已選擇將這些來源的使用量限制在較少的數量。
我們有短期借款來源，可以補充存款，滿足我們的資金需求。這類借款通常用於為我們的按揭融資貸款提供資金，因為它們的流動性、期限較短和利差可用。這些借款來源包括從我們的下游代理銀行關係(由小於我們銀行的銀行組成)和從我們的上游代理銀行關係(由大於我們銀行的銀行組成)、客户回購協議以及從FHLB和美聯儲預付款購買的聯邦資金。下表彙總了我們的短期借款和其他借款：
(單位：千)2021年9月30日
購買的聯邦基金$— 
回購協議3,470 
FHLB借款2,200,000 
信用額度— 
短期借款總額$2,203,470 
2021年期間任何月末未償還的短期借款最高限額$2,907,202 
下表彙總了我們扣除未償還餘額後的其他借款能力。截至2021年9月30日，所有債券都計劃在一年內到期。
(單位：千)2021年9月30日
FHLB與貸款有關的借款能力$6,168,920 
FHLB與證券有關的借款能力3,421,807 
FHLB總借款能力(1)$9,590,727 
商業銀行提供的未使用的聯邦資金額度$1,235,000 
美聯儲未使用的借款能力$2,271,220 
未使用的循環信貸額度(2)$130,000 
(1)新的FHLB借款以某些房地產擔保貸款、抵押融資資產和某些質押證券的一攬子浮動留置權為抵押。
(2)提供無擔保循環、非攤銷信貸額度，到期日為2021年12月14日。所得資金可用於一般企業用途，包括為監管機構向銀行注資提供資金。貸款協議包含慣常的金融契約和限制。在截至2021年9月30日的9個月裏，沒有以這一信用額度為抵押借款。
吾等或本行可根據市場狀況及其他因素，根據適用的法律法規及吾等現有債務的條款，定期償還、回購、交換或贖回未償債務，或以其他方式進行有關吾等債務或資本結構的交易。例如，我們和世行定期評估
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並可能從事負債管理交易，包括回購或贖回未償還次級票據，這些交易的資金可能來自發行或交換新發行的無擔保借款，因為我們尋求積極管理我們的債務期限概況和利息成本。
有關我們的借款以及我們的資本和股東權益的更多信息，請分別參閲本報告其他部分包括的合併財務報表附註中的附註6-長期債務、附註8-監管限制和附註12-影響股東權益的重大交易。
承諾和合同義務
下表列出了截至2021年9月30日，按付款日期對第三方承擔的重大固定和可確定的合同義務。表中的金額不包括應計利息或應計利息。
(單位：千)低於1
年		1-3
年數		3-5年超過5個
年數		總計
未註明到期日的存款$28,382,890 $— $— $— $28,382,890 
定期存款1,273,741 153,804 3,228 5 1,430,778 
購買的聯邦基金和客户回購協議3,470 — — — 3,470 
FHLB借款2,200,000 — — — 2,200,000 
經營租賃義務17,404 32,930 12,435 22,159 84,928 
長期債務— 269,985 173,870 484,207 928,062 
合同義務總額$31,877,505 $456,719 $189,533 $506,371 $33,030,128 
表外安排
我們承諾在正常業務過程中提供信用證和備用信用證，詳情請參閲我們2020 Form 10-K中的附註1-操作和重要會計政策摘要。欲瞭解更多信息，請參閲本報告其他部分包括的合併財務報表附註中的附註7-具有表外風險的金融工具。
關鍵會計政策
美國證券交易委員會的指導意見要求披露“關鍵會計政策”。美國證交會將“關鍵會計政策”定義為對公司財務狀況和業績的呈現最重要的政策，並要求管理層做出最困難、最主觀或最複雜的判斷，這往往是因為需要對本質上不確定的事項的影響做出估計。
我們遵循符合美國公認會計原則(“GAAP”)的財務會計和報告政策。某些重要政策在本報告其他部分和2020年Form 10-K的合併財務報表附註中的附註1--操作和重大會計政策摘要中進行了總結。並不是所有重要的會計政策都要求管理層做出困難、主觀或複雜的判斷。然而，下面提到的政策可以被認為符合美國證券交易委員會對關鍵會計政策的定義。
信貸損失準備
管理層認為與信貸損失撥備有關的政策對財務報表的列報最為關鍵。信貸損失撥備總額包括與根據會計準則編纂(“ASC”)326計算的撥備有關的活動。信用損失。信貸損失撥備是通過計入當期收益的信貸損失準備金設立的。津貼中保持的金額反映了管理層對預期在我們投資組合中的貸款有效期內確認的信貸損失的持續評估。貸款信用損失準備是從貸款的攤餘成本基礎上扣除的計價賬户，用以表示預計從貸款中收取的淨額。為了確定信貸損失撥備，貸款組合按產品類型分開，以便識別不同類別之間的不同風險概況，然後再按信用等級進一步分開。不具有共同風險特徵的貸款是以個人為基礎進行評估的，不包括在集體評估中。管理層使用從內部和外部來源獲得的有關過去事件、當前狀況以及合理和可支持的預測的相關可用信息來估計津貼餘額。對歷史虧損信息的調整是為了納入我們對投資組合分部級別的未來虧損的合理和可支持的預測，以及使用投資組合級別定性因素(“PLQF”)和/或投資組合分部級別定性因素(“SLQF”)進行的任何必要的定性調整。PLQF和SLQF被用來解決歷史損失率中沒有的因素，在量化過程中也沒有考慮到這些因素。準備金在貸款發放或購買時入賬。請參閲“信用損失經驗總結“上圖和附註4--為投資和信貸撥付而持有的貸款
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合併財務報表附註中的貸款損失包括在本報告其他部分，以進一步討論管理層在確定信貸損失準備時考慮的風險因素。
通貨膨脹和物價變化的影響
按照公認會計原則編制財務報表要求管理層主要以歷史美元來衡量公司的財務狀況和經營結果。由於通貨膨脹或經濟衰退而導致的貨幣相對價值的變化通常不被考慮。通貨膨脹對我們運營的主要影響反映在運營費用的增加上。管理層認為利率的變化對我們的財務狀況和經營結果的影響遠遠大於通貨膨脹引起的價格變化。雖然利率受通貨膨脹率變化的影響很大，但它們的變化速度或幅度不一定與通貨膨脹率相同。我們通過幾種方式管理利率風險。詳見第三項“利率風險管理”。我們不能保證我們不會受到未來利率變動的重大不利影響，因為利率對許多我們無法控制的因素非常敏感。
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第三項：加強對市場風險的定量和定性披露
市場風險是由於金融工具公允價值的不利變化而造成的經濟損失風險的廣義術語。這些變化可能是各種因素的結果，包括利率、匯率、大宗商品價格或股票價格。此外，受市場風險影響的金融工具可分為為交易目的持有或為非交易目的持有。
我們主要通過利率變化對我們為交易以外的目的持有的資產組合的影響而受到市場風險的影響。此外，通過我們的能源貸款活動，我們有一些與大宗商品價格相關的市場風險。近年來，大宗商品價格的下跌和波動對我們的能源客户履行貸款義務的能力產生了負面影響，進一步的不確定性和波動性可能會對我們的客户和我們未來的貸款組合產生負面影響。匯率、大宗商品價格(能源除外)和股票價格預計不會對我們構成重大市場風險。
管理市場風險的責任在於ALCO，它根據我們董事會制定的政策指導方針運作。這些指引一般將利率上調或下調100個基點導致的淨利息收入的可接受負變化限制在正負10-12%。這些指導方針規定了短期借款、短期資產、公共存款和中介存款的最高水平，以及流動性的最低水平等。監督我們遵守這些準則是ALCO的持續責任，例外情況每季度向執行風險委員會和我們的董事會報告(如有必要)。此外，信貸政策委員會(“CPC”)專門管理與商品價格市場風險相關的風險。CPC規定了能源貸款的最高投資組合集中度水平，以及能源抵押品的最高預付款利率。
利率風險管理
我們的利率敏感度如下表所示。該表反映了截至2021年9月30日的利率敏感型頭寸，並不一定表明其他日期的頭寸。利率敏感型資產和負債的餘額在它們下一次重新定價到市場利率或到期時列示，並被彙總以顯示利率敏感度差距。在一段時間內重新定價或到期日之間的不匹配通常被稱為該時期的“差距”。當利率敏感型資產超過利率敏感型負債時，正的差額(資產敏感型)通常會導致淨利差在利率上升的環境下增加，在利率下降的環境下減少。負的差額(對負債敏感)通常會對淨息差產生相反的結果。為了反映預期的預付款，表中使用估計現金流量而不是合同現金流量顯示某些資產和負債類別。該公司在某些可變利率貸款中採用利率下限，以在市場利率極低的時候提高這些貸款的收益率。資產敏感度、貸款利差和淨息差可能會降低，直到利率上升到足以消除下限影響的程度為止。市場利率上升時下限的不利影響也可能被正差距、存款利率和其他資金來源的利率滯後於市場貸款利率上升的程度以及資金構成的變化所抵消。
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利率敏感度差距分析
2021年9月30日
(單位：千)0-3個月
天平		4-12個月
天平		1-3年
天平		3年以上
天平		總計
天平
資產：
在其他銀行的計息存款、出售的聯邦基金和根據轉售協議購買的證券
$8,535,051 $— $— $— $8,535,051 
投資證券(1)54,089 662 43,990 3,565,133 3,663,874 
浮動貸款總額20,574,506 148,803 20,423 271,404 21,015,136 
固定貸款總額187,476 1,503,549 187,382 931,956 2,810,363 
貸款總額(2)20,761,982 1,652,352 207,805 1,203,360 23,825,499 
利息敏感型資產總額$29,351,122 $1,653,014 $251,795 $4,768,493 $36,024,424 
負債：
有息客户存款$13,412,428 $— $— $— $13,412,428 
CD和IRA138,248 269,561 33,205 3,233 444,247 
傳統經紀存款142,178 723,754 120,599 — 986,531 
有息存款總額13,692,854 993,315 153,804 3,233 14,843,206 
回購協議，購買的聯邦資金，FHLB借款
2,203,470 — — — 2,203,470 
長期債務269,985 — — 658,077 928,062 
借款總額2,473,455 — — 658,077 3,131,532 
利息敏感負債總額$16,166,309 $993,315 $153,804 $661,310 $17,974,738 
間隙$13,184,813 $659,699 $97,991 $4,107,183 $— 
累積缺口$13,184,813 $13,844,512 $13,942,503 $18,049,686 $18,049,686 
活期存款14,970,462 
股東權益3,147,752 
總計$18,118,214 
(1)以公平市價為基礎的投資證券。
(2)貸款總額包括為投資而持有的貸款(按總額計算)和為出售而持有的貸款。
雖然缺口利息表在分析利率敏感度時很有用，但利率敏感度模擬可以更好地説明收益對利率變化的敏感度。收益還受到利率變化對活期存款和股東權益融資價值影響的影響。我們進行敏感性分析，以確定利率風險敞口對淨利息收入的影響。我們使用一個模型來量化和衡量利率風險敞口，該模型基於三種利率情景，動態模擬未來12個月淨利息收入相對於利率變化的影響。這是一種靜態利率情景和兩種“衝擊測試”情景。
這些情景基於獨立消息來源公佈的報告期最後一天的利率，並納入了公開市場上活躍交易的工具的相關利差。美聯儲(Federal Reserve)的聯邦基金目標影響短期借款；最優惠貸款利率和倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)是我們大多數可變利率貸款定價的基礎。10年期國債利率也受到監控，因為它會影響抵押貸款支持證券和MSR的提前還款速度。這些是我們的主要利率敞口。我們目前沒有使用衍生品來管理我們的利率敞口，除了MSR，儘管如果這看起來是明智的，我們未來可能會這樣做。
出於建模目的，截至9月30日、2021年和2020年的“衝擊測試”情景假設立即、持續加息100和200個基點.由於短期利率在2020年期間下降，並在2021年前9個月保持在低位，我們認為，對假設的利率下降進行分析不會提供有意義的結果。隨着利率的變化，我們將繼續評估這些情景，直到短期利率升至3.0%以上，屆時我們將恢復對利率下降的震盪情景的評估。
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我們的利率風險敞口模型結合了有關不確定期限存款(活期存款、計息交易賬户和儲蓄賬户)在給定市場利率變化水平下的利率水平的假設。在當前短期利率下降的環境下，存款定價可能會因產品和客户而異。這些假設是通過結合歷史分析和對未來預期定價行為的預測而發展出來的。抵押貸款支持證券、住宅和商業抵押貸款在每個利率環境下的提前還款行為的變化是使用對投資組合中不同息票部分的提前還款速度的行業估計來捕捉的。這些變化的影響被考慮到模擬模型中。該模型表明利率敏感性如下：
 預計對未來的影響
與最有可能出現的情況相比，已經過去了12個月
  2021年9月30日2020年9月30日
(單位：千)提高100個基點增加200個基點提高100個基點增加200個基點
淨利息收入變動$42,678 $104,513 $52,308 $121,512 
用於管理市場風險的模擬基於許多假設，這些假設涉及利率變化對重新定價特徵、未來現金流和客户行為的時機和程度的影響。這些假設在本質上是不確定的，因此，該模型不能精確估計淨利息收入，也不能準確預測利率上升或下降對淨利息收入的影響。由於利率變化的時機、幅度和頻率，以及市場狀況、客户行為和管理策略等因素的變化，實際結果將與模擬結果不同。
2017年，英國金融市場行為監管局(FCA)宣佈，2021年之後將不再強制銀行提交計算LIBOR的利率。倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的管理人建議將最常用的美元LIBOR設置的發佈時間延長至2023年6月30日，並在2021年12月31日停止發佈其他LIBOR設置。美國聯邦銀行機構發佈了指導意見，強烈鼓勵銀行組織在可行的情況下儘快停止在新合同中使用美元LIBOR作為參考利率，無論如何要在2021年12月31日之前停止使用美元LIBOR作為參考利率。我們對金融工具的敞口很大，這些工具的屬性直接或間接依賴於LIBOR來確定利率和/或價值，其中一些工具在2021年12月31日之後到期。我們已經成立了一個工作小組，由來自整個公司的主要利益相關者組成，以監測與LIBOR變化相關的發展，並指導銀行的應對措施。該團隊正在繼續努力，確保我們的技術系統為過渡做好準備，我們引用基於LIBOR的利率的貸款文件已被適當修改，以參考其他利率確定方法，並向內部和外部利益相關者通報過渡情況。根據我們迄今的過渡進展，我們將在2021年第四季度為發起新的基於基準的替代貸款做好運營準備，在此期間，我們也將停止發起基於LIBOR的產品。我們將於2021年12月開始發放基於彭博短期收益率指數的貸款，並在必要時準備其他替代基準, 以支持從倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的過渡。我們將繼續評估過渡過程，將我們的軌跡與有關停止倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的監管指導方針保持一致，並關注過渡到替代參考利率的新進展。
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項目4.調查結果。控制和程序
信息披露控制和程序的評估
我們的管理層在首席執行官和首席財務官的監督和參與下，評估了截至本報告所述期間結束時，我們的披露控制和程序(見1934年“證券交易法”(下稱“交易法”)第13a-15(E)和15d-15(E)條規定)的設計和運作的有效性。基於這一評估，我們得出的結論是，截至期末，我們的披露控制和程序在及時記錄、處理、彙總和報告我們根據交易所法案提交或提交的報告中需要披露的信息方面是有效的，並有效地確保我們根據交易所法案提交或提交的報告中需要披露的信息被累積起來，並酌情傳達給公司管理層，包括我們的首席執行官和首席財務官，以便及時做出有關披露要求的決定。
財務報告內部控制的變化
在本報告所述期間，我們對財務報告的內部控制(如外匯法案第13a-15(E)和15d-15(F)規則所定義)沒有發生重大影響或合理地可能對我們的財務報告內部控制產生重大影響的變化。
第二部分-其他資料
項目1.調查結果。法律程序
本公司在日常經營過程中可能會受到各種索賠和法律行動的影響。管理層預計這些事項的處置不會對公司的財務報表或經營結果產生重大不利影響。 
項目1A。.危險因素
此前在2020年12月31日的Form 10-K中披露的風險因素沒有發生實質性變化。
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第二項：第二項，第二項：第三項。展品、財務報表明細表
(A)展品

31.1
根據“交易法”第13a-14(A)條認證行政總裁*
31.2
根據“交易法”第13a-14(A)條*認證首席財務官
32.1
第1350條行政總裁的證明書**
32.2
第1350條首席財務官的證明**
101.INSXBRL實例文檔-實例文檔不會顯示在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中
101.SCHXBRL分類擴展架構文檔*
101.CALXBRL分類擴展計算鏈接庫文檔*
101.DEFXBRL分類擴展定義Linkbase文檔*
101.LABXBRL分類擴展標籤Linkbase文檔*
101.PREXBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔*
104封面交互數據文件(嵌入在內聯XBRL文檔中)

*隨函提交的文件。
*隨函提供的證書。

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簽名
根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽名人代表其簽署。
德克薩斯州首府BancShares，Inc.
日期：2021年10月21日
/s/朱莉·L·安德森
朱莉·L·安德森
首席財務官
(獲正式授權的人員及主要財務人員)

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