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錯誤Q2持有CO/MS/的市民0001075706--12-31女士00010757062021-06-3000010757062020-12-3100010757062021-04-012021-06-3000010757062020-04-012020-06-3000010757062021-01-012021-06-3000010757062020-01-012020-06-3000010757062020-01-012020-12-3100010757062021-12-3100010757062021-01-012021-03-3100010757062020-01-012020-03-3100010757062021-08-0600010757062020-06-3000010757062019-12-3100010757062020-03-3100010757062021-03-310001075706Us-gaap:USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesMember2021-06-300001075706美國-GAAP：抵押貸款認可證券成員2021-06-300001075706CIZN：州和城市債務用户身份成員(CZN：StateAndMunicipalDebtObligationsMember)2021-06-300001075706美國-GAAP：其他債務證券成員2021-06-300001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMemberCizn:LandDevelopmentAndConstructionLoansMember2021-06-300001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMemberCZN：農地貸款會員2021-06-300001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMemberCZN：OneToFourFamilyMortgageLoansMember2021-06-300001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember美國-GAAP：RealEstateLoanMember2021-06-300001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2021-06-300001075706美國-GAAP：商業PortfolioSegmentMemberCZN：商業和工業貸款成員2021-06-300001075706CZN：農地貸款會員美國-GAAP：商業PortfolioSegmentMember2021-06-300001075706美國-GAAP：商業PortfolioSegmentMember2021-06-300001075706US-GAAP：Consumer 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LoansMember美國-GAAP：RealEstateLoanMemberCZN：金融資產非採購貸款成員2020-12-310001075706Cizn：FundedBalanceMemberUS-GAAP：LetterOfCreditMember2020-12-310001075706CZN：UnfundedBalanceMemberUS-GAAP：LetterOfCreditMember2020-12-310001075706US-GAAP：LetterOfCreditMember2020-12-310001075706美國-GAAP：核心儲存庫成員2020-01-012020-12-310001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310001075706美國-GAAP：商業PortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMemberCizn:LandDevelopmentAndConstructionLoansMember2020-01-012020-12-310001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMemberCZN：農地貸款會員2020-01-012020-12-310001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMemberCZN：OneToFourFamilyMortgageLoansMember2020-01-012020-12-310001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember美國-GAAP：RealEstateLoanMember2020-01-012020-12-310001075706CZN：商業和工業貸款成員美國-GAAP：商業PortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310001075706美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-03-310001075706US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-01-012021-03-310001075706Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-03-310001075706美國-GAAP：RevolvingCreditFacilityMemberCIZN：FirstHorizonBankMember2021-06-090001075706美國-GAAP：RevolvingCreditFacilityMemberCIZN：FirstHorizonBankMember2021-06-092021-06-090001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2020-06-300001075706美國-GAAP：商業PortfolioSegmentMember2020-06-300001075706US-GAAP：Consumer 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美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格

10-Q

☒	根據1934年“證券交易法”第13或15(D)條規定的季度報告

在截至本季度末的季度內六月三十日，2021

或

☐	根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告

的過渡期

至

委託文件編號：

001-15375

公民控股公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)


密西西比州		64-0666512
(述明或其他司法管轄權在公司或組織中)		(美國國税局僱主識別號碼)


主街521號, 費城，MS		39350
(主要行政辦公室地址)		(郵政編碼)

601-656-4692

(註冊人電話號碼，包括區號)

根據該法第12(B)節登記的證券：


每節課的標題	交易符號	每個交易所的名稱在其上註冊的
普通股，面值0.20美元	CIZN	納斯達克全球市場

根據該法第12(G)節登記的證券：

無

用複選標記表示註冊人是否：(1)在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)，(1)已提交了1934年《證券交易法》(Securities Exchange Act)第13或15(D)節要求提交的所有報告；以及(2)在過去90天內，註冊人一直遵守此類備案要求。-☒：是*☐號

用複選標記表示註冊人是否已經按照條例第405條的規定以電子方式提交了所有需要提交的交互數據文件

S-T

在過去12個月內(或要求註冊人提交此類文件的較短期限)。☒：是*☐號

用複選標記表示註冊者是大型加速文件服務器、加速文件服務器

非加速

Filer，一家規模較小的報告公司或一家新興的成長型公司。請參閲規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。

12b-2

《交易法》的一部分。

如果是新興成長型公司，請用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易法第9.13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。-☐

用複選標記表示註冊人是否為空殼公司(如規則中所定義

12b-2

《交易法》(Exchange Act)。☐：是的，不是。☒編號：

截至2021年8月6日，發行人所屬普通股類別的流通股數量：


標題		傑出的
普通股，面值0.20美元		5,595,320

公民控股公司

合併財務報表附註

截至2021年6月30日及截至2021年6月30日的6個月

(未經審計)

注1.業務性質及主要會計政策摘要

(以千為單位，不包括每股和每股數據)

業務性質

公民控股公司(以下簡稱“公司”)擁有並經營費城公民銀行(“銀行”)。除了提供全面服務的商業銀行業務外，本行還通過其子公司Title Services LLC提供產權保險服務。作為一家州立銀行，該銀行受密西西比州銀行和消費者金融部和聯邦存款保險公司的監管。該公司還受美聯儲的監管。世行服務的地區是密西西比州中東部，以及密西西比州南部和北部縣及其周邊地區。多個分支機構提供服務。

風險和不確定性

埃博拉病毒的爆發

新冠肺炎

對公司客户經營的廣泛行業產生了不利影響，並可能削弱他們履行對公司的財務義務的能力。世界衞生組織(World Health Organization)宣佈。

新冠肺炎

要成為一種全球流行病，幾乎所有的公共商業和相關商業活動都必須不同程度地減少，目標是降低新感染率。疫情的蔓延對美國經濟造成了重大破壞，並擾亂了該公司所在地區的銀行和其他金融活動。雖然到目前為止還沒有對公司員工造成實質性影響，

新冠肺炎

還可能給公司帶來廣泛的業務連續性問題。

國會、總統和美聯儲已經採取了幾項旨在緩衝經濟影響的行動。最值得注意的是，三項單獨的刺激法案，包括CARE法案，綜合撥款法案和美國救援計劃法案，總額約為4.8萬億美元。這些措施的目標是通過各種措施防止經濟嚴重下滑，包括向美國家庭提供直接財政援助，以及對受到重大影響的行業實施經濟刺激。一攬子計劃還包括為醫院和提供者提供大量緊急資金。除了一般的影響之外，

COVID-19，

這些法案的某些條款以及最近的其他立法和監管救濟努力預計將對公司的運營產生實質性影響。

公司的業務取決於其員工和客户進行銀行和其他金融交易的意願和能力。

新冠肺炎

如果情況進一步惡化或不成功，本公司可能會對其業務、財務狀況、經營業績和現金流產生重大不利影響。雖然我們不可能知道這場災難的影響有多大

COVID-19，

以及由此導致的減少其蔓延的措施將對本公司的運營產生影響，本公司正在披露其所知的潛在重大項目。

財務狀況和經營業績

由於以下原因，公司的手續費收入已經減少，並可能繼續減少

新冠肺炎(Sequoia Capital)到期。

由於聯邦政府的刺激和失業措施的金額，透支費繼續大幅降低，從

大流行前

水平。目前，這些費用的降低被認為是暫時的，與預期的

新冠肺炎

相關的經濟危機。

資本和流動性

雖然公司相信它有足夠的資本來承受由以下因素帶來的長期經濟衰退

COVID-19，

由於手續費收入的損失、淨息差壓縮以及聯邦政府所有刺激措施導致的資產大幅增加，其報告和監管資本比率受到了不利影響。有關公司資本比率的詳細討論，請參閲第43頁的資本資源。

公司保持着獲得多種流動資金來源的渠道。如果長期的經濟衰退導致公司的大量存款客户撤出資金，公司可能會變得更加依賴不穩定或更昂貴的資金來源。批發融資市場一直對我們開放，短期融資利率最近處於歷史低點。*如果融資成本開始上升，可能會對公司的淨利差產生不利影響。

資產評估

目前，公司預計不會

新冠肺炎

影響其在合併財務狀況表上及時核算資產的能力。雖然某些估值假設和判斷將發生變化，以考慮到與大流行病相關的情況，如信用利差擴大，但該公司預計用於確定根據公認會計原則計量的資產公允價值的方法不會有重大變化。

來自以下方面的影響

新冠肺炎

可能導致公司股價下跌或發生管理層認為在某些情況下可能導致我們進行商譽減值測試並導致在此期間計入減值費用的觸發事件。如果公司斷定其商譽全部或部分受損，

非現金

此類減值的費用將計入收益。這樣的收費不會對有形資本或監管資本產生影響。

向借款人提供貸款業務和融通服務

(美元金額(千美元))

隨着由美國小企業管理局(SBA)管理的支付寶保護計劃(PPP)的通過，公司正積極參與通過該計劃幫助其客户申請資源。2020年6月5日之前發放的PPP貸款有

兩年制

期限，而PPP貸款起源於2020年6月5日之後，則有五年期期限和賺取利息在1%。本公司相信，根據該計劃的條款，小企業管理局最終將免除這些貸款中的大部分。該公司目前有610筆貸款，總餘額為#美元。21,642截至2021年6月30日未償還。根據公司的理解，通過購買力平價計劃提供資金的貸款完全由美國政府擔保。如果這些情況發生變化，公司可能會被要求通過在收益中計入額外的信用損失費用來建立額外的信用損失準備金。

信用

該公司與直接受影響的客户進行了合作

新冠肺炎。

根據監管指導方針，該公司提供了短期援助。然而，截至2021年6月30日，該公司沒有延期的客户。雖然這是一個積極的趨勢，但該公司並不表示未來不會有與以下項目相關的信貸損失

新冠肺炎。

陳述的基礎

該等中期綜合財務報表乃根據美國公認會計原則(“GAAP”)編制。然而，這些臨時合併財務報表並不包括GAAP要求的完整財務報表所需的所有信息和腳註。中期綜合財務報表未經審核，並反映所有調整和重新分類，管理層認為，這些調整和重新分類對於公平列報截至列報中期的經營業績和財務狀況是必要的。所有調整和重新分類都是正常和經常性的。截至2021年6月30日的業績不一定表明任何其他中期或全年可能預期的業績。

公民控股公司(“本公司”)的中期綜合財務報表包括其全資附屬公司費城公民銀行(“本銀行”)和本公司(“本公司”)的賬户。除了提供全面服務的商業銀行業務外，本行還通過其子公司Title Services LLC提供產權保險服務。所有重大的公司間交易都已在合併中消除。

欲瞭解更多信息和公司的重要會計政策，請參閲公司年報中的《公民控股公司合併財務報表附註》。

10-K

截至2020年12月31日的年度，於2021年3月12日提交給美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)。

估計數

根據公認會計原則編制合併財務報表要求管理層作出估計和假設，以影響合併財務報表日期的資產和負債額以及或有資產和負債的披露，以及報告期內的收入和費用的報告金額。實際結果可能與這些估計不同。

特別易受重大變動影響的估計涉及貸款損失撥備的釐定及因喪失抵押品贖回權或償還貸款而取得的房地產或其他擁有的房地產(“OREO”)的估值。在確定貸款損失撥備和喪失抵押品贖回權的房地產估值方面，管理層對重要財產進行獨立評估。

雖然管理層使用現有信息確認貸款損失並對喪失抵押品贖回權的房地產進行估值，但根據當地經濟狀況的變化，未來可能有必要增加撥備或調整估值。此外，監管機構作為其審查過程的一個組成部分，定期審查該公司的貸款損失撥備和喪失抵押品贖回權的房地產的估值。這些機構可能會要求本公司確認津貼的增加，或根據他們在審查時對其可獲得的信息的判斷，對估值進行調整。這類機構可能要求公司確認增加的津貼，或根據他們在審查時對可獲得的信息的判斷對估值進行調整。由於這些因素，貸款損失撥備和喪失抵押品贖回權的房地產的估值在短期內可能會發生重大變化，這是合理的。

新會計準則的採納

2019年12月，FASB發佈了最新會計準則

編號：2019-12，

所得税(話題740)

：簡化所得税會計，簡化現行指導方針的各個方面，通過將某些例外移至一般原則，促進報告實體一致適用該準則。ASU

2019-12

於2021年1月1日對本公司生效，對本公司財務報表並無重大影響。

新發布但尚未生效的會計準則

2016年6月，FASB發佈了ASU

2016-13,

“金融工具--信貸損失(專題326)：金融工具信貸損失的計量”(“ASU”

2016-13”).

ASU

2016-13

對金融工具信貸損失的會計處理和披露進行重大修改。新的當前預期信貸損失(CECL)減值模型將需要對預期信貸損失的估計，這是在工具的合同期限內衡量的，除了過去事件和當前狀況的信息外，該模型還考慮對未來經濟狀況的合理和可支持的預測。該準則提供了極大的靈活性，並要求在彙集具有相似風險特徵的金融資產、確定所述金融資產的合同條款和調整相關歷史損失信息方面做出高度判斷，以便對預期終身損失進行估計。此外，亞利桑那州立大學

2016-13

對發生信用惡化的債務證券和購入金融資產的信用損失進行會計修正。亞利桑那州立大學(ASU)的修正案

2016-13

目前在2019年12月31日之後的財年有效，這些年內的過渡期適用於SEC備案的公共業務實體。然而，在2019年10月，FASB批准推遲亞利桑那州立大學的生效日期

2016-13

對某些公司來説。本公司的新生效日期為2023年1月1日。ASU

2016-13

允許使用實用且與公司情況相關的估計技術，只要這些技術在一段時間內得到一致應用，並根據標準忠實地估計預期的信貸損失。ASU列出了幾種可以接受的常見信用損失方法，如貼現現金流方法、損失率方法和違約/違約損失概率(PD/LGD)方法。根據每個已確定的具有相似風險特徵的金融資產池的性質，公司目前計劃實施PD/LGD方法或損失率方法來估計預期的信貸損失。公司期望亞利桑那州立大學

2016-13

對公司的會計政策、財務報告的內部控制和腳註披露產生重大影響。該公司已經評估了其數據和系統需求，並已開始設計其財務模型，以根據該標準估計預期的信貸損失。需要進一步開發、測試和評估，以確定採用本標準將對公司的財務狀況和運營結果產生的影響。

附註2.承付款和或有負債

(單位：千)

在正常業務過程中，本公司承諾向其客户提供信貸。這些承付款中未使用的部分沒有反映在隨附的財務報表中。截至2021年6月30日，公司已與某些客户達成貸款承諾，未使用餘額總額為$131,792相比之下，總計未用餘額為#美元。138,1852020年12月31日。一共有$4,437截至2021年6月30日的未償還信用證和美元4,5652020年12月31日。這種承諾的公允價值不被認為是實質性的，因為信用證和貸款承諾通常在到期之前沒有全部使用，如果有的話。此類信函和承諾的餘額不應用於預測未來的實際流動性需求。然而，該公司確實將其信貸相關承諾下的使用預期納入了其資產和負債管理計劃。

該公司是在正常業務過程中出現的訴訟和其他索賠的一方，所有這些訴訟和索賠都正在受到激烈的抗辯。在正常業務過程中，管理層評估與訴訟相關的估計損失或成本，並在管理層認為此類損失可能且可以合理估計時，為預期損失撥備。目前，管理層根據法律顧問的建議相信，未決法律訴訟的最終解決方案不太可能對本公司的綜合財務狀況或經營業績產生重大影響。

注3.每股淨收益

(以千為單位，不包括每股和每股數據)

每股淨收益-基本收益是根據每期已發行股票的加權平均數計算的。稀釋後每股淨收入是根據每期已發行股票的加權平均數加上已發行股票期權和限制性股票的稀釋效應，使用庫存股方法計算的。每股淨收益計算如下：


	在這三個月裏截至6月30日，				在過去的六個月裏截至6月30日，
	2021		2020		2021		2020
基本加權平均流通股		5,584,441		5,580,340		5,581,662		5,573,515
授予期權的稀釋效應		240		3,449		596		2,824

稀釋加權平均流通股		5,584,681		5,583,789		5,582,258		5,576,339

淨收入	$	1,907	$	1,462	$	3,804	$	2,622
每股淨收益-基本	$	0.34	$	0.26	$	0.68	$	0.47
每股淨收益-稀釋後	$	0.34	$	0.26	$	0.68	$	0.47

注4.股權薪酬計劃

(單位為千，每股數據除外)

本公司已採納二零一三年獎勵薪酬計劃(“二零一三年計劃”)，本公司擬在二零一三年計劃終止或期滿前，將該計劃用作未來向僱員、董事或顧問授予股權。

在通過2013年計劃之前，本公司從1999年董事股票薪酬計劃(“董事計劃”)開始向董事頒發獎勵，該計劃已到期。

下表為截至2021年6月30日的六個月股票期權活動摘要：


	董事計劃					2013年計劃
	數的股份			加權平均值鍛鍊價格		數的股份		加權平均值鍛鍊價格
截至2020年12月31日未償還		19,500		$	19.42		—	$	—
授與		—			—		—		—
練習		—			—		—		—
過期		(10,500	)		20.02		—		—

截至2021年6月30日未償還		9,000		$	18.76		—	$	—

截至2021年6月30日，根據董事計劃未償還期權的內在價值為

$-0-.

截至2021年6月30日，2013年計劃下沒有懸而未決的選項。

2021年期間，公司董事共獲得限制性股票授予8,2502013年計劃下的普通股。這些獎助金授予一名

一年期

截至2022年4月28日的期間，在此期間，接受者有權投票表決股票並獲得股息。該等股份於授出日期的公允價值為$。156並將按比例在

一年期

歸屬期。

注5.所得税

(單位：千)

截至2021年和2020年6月30日的三個月，公司記錄的所得税撥備總額為1美元。362及$392，分別為。實際税率為15.95%和21.14截至2021年、2021年和2020年6月30日的三個月分別為1%。

截至2021年和2020年6月30日止六個月，本公司錄得所得税撥備共計$775及$617，分別為。截至2021年和2020年6月30日止的六個月，有效税率分別為16.93%和19.05%。

所得税規定既包括聯邦所得税，也包括州所得税，與法定税率不同，主要是由於與免税市政投資有關的有利的永久性差異。

注6.證券

(單位：千)

證券的攤餘成本和估計公允價值

可供出售

相應的確認未實現損益總額如下：


			毛收入		毛收入
2021年6月30日	攤銷		未實現		未實現		估計數
	成本		收益		損失		公允價值
有價證券可供出售
美國政府機構的義務	$	4,969	$	—	$	192	$	4,777
抵押貸款支持證券		420,760		239		8,610		412,389
州、縣、市		125,818		837		1,650		125,005
其他證券		500		—		—		500

總計	$	552,047	$	1,076	$	10,452	$	542,671


			毛收入		毛收入
2020年12月31日	攤銷		未實現		未實現		估計數
	成本		收益		損失		公允價值
有價證券可供出售
美國政府機構的義務	$	11,870	$	191	$	—	$	12,061
抵押貸款支持證券		560,033		4,550		2,600		561,983
州、縣、市		100,823		3,410		36		104,197
其他證券		500		8		—		508

總計	$	673,226	$	8,159	$	2,636	$	678,749

在2021年6月30日和2020年12月31日，賬面價值為美元的證券392,018及$558,955分別承諾確保政府和公眾存款以及根據回購協議出售的證券。

證券在2021年6月30日和2020年12月31日按合同到期日的攤銷成本和估計公允價值如下所示。實際到期日可能與合同到期日不同，因為發行人有權催繳或預付某些債務。


	2021年6月30日				2020年12月31日
	攤銷		估計數		攤銷		估計數
	成本		公允價值		成本		公允價值
可供出售
在一年或更短的時間內到期	$	218	$	220	$	—	$	—
在一年到五年後到期		2,247		2,286		3,594		3,701
在五年到十年後到期		2,821		2,884		20,538		21,446
十年後到期		126,001		124,892		89,061		91,619
住房抵押貸款支持證券		420,760		412,389		536,215		537,027
商業抵押貸款支持證券		—		—		23,818		24,956

總計	$	552,047	$	542,671	$	673,226	$	678,749

下表顯示了該公司的未實現虧損總額和公允價值

可供出售

投資，按投資類別和單個投資在2021年6月30日和2020年12月31日處於持續虧損狀態的時間長短彙總。

證券未實現損失信息綜述

可供出售的，

按安全類型分類如下：


2021年6月30日	少於12個月				12個月或更長時間				總計
	公平		未實現		公平		未實現		公平		未實現
證券説明	價值		損失		價值		損失		價值		損失
美國政府機構的義務	$	4,777	$	192	$	—	$	—	$	4,777	$	192
抵押貸款支持證券		370,942		8,610		—		—		370,942		8,610
州、縣、市		78,987		1,650		—		—		78,987		1,650

總計	$	454,706	$	10,452	$	—	$	—	$	454,706	$	10,452


2020年12月31日	少於12個月				12個月或更長時間				總計
	公平		未實現		公平		未實現		公平		未實現
證券説明	價值		損失		價值		損失		價值		損失
抵押貸款支持證券	$	278,162	$	2,600	$	—	$	—	$	278,162	$	2,600
州、縣、市		6,541		36		—		—		6,541		36

總計	$	284,703	$	2,636	$	—	$	—	$	284,703	$	2,636

該公司在美國政府機構、抵押貸款支持證券以及州、縣和市政債券義務上的未實現虧損是自購買以來利率上升趨勢的結果，主要是在

期中考試

扇區。上表披露的未實現虧損沒有一項與信用惡化有關。本公司不打算出售其持有的任何處於未實現虧損狀態的證券，而且本公司不太可能被要求在收回其可能到期的攤銷成本基礎之前出售任何此類證券。該公司已確定，截至2021年6月30日或2020年12月31日，除臨時減值外，沒有任何證券是暫時減值的。

注7.未購買貸款

(單位：千，貸款額除外)

“購買的”貸款是指在該公司之前的任何收購中獲得的貸款。“未購買”貸款包括公司的所有其他貸款。就附註7而言，所有提及的“貸款”均指未購買的貸款。

2021年6月30日和2020年12月31日的淨貸款構成如下：


	2021年6月30日			2020年12月31日
房地產：
土地開發建設	$	66,633		$	42,677
農田		13,917			15,616
1-4 家庭抵押貸款		87,208			94,280
商業地產		294,876			306,875

房地產貸款總額		462,634			459,448

商業貸款：
商業和工業貸款 (1)		107,302			115,679
農業生產和其他農場貸款		455			541

商業貸款總額		107,757			116,220

消費貸款：
信用卡		1,875			1,878
其他消費貸款		10,856			10,929

消費貸款總額		12,731			12,807

總貸款總額		583,122			588,475

非勞動收入		—			(1	)
貸款損失撥備		(4,351	)		(4,735	)

貸款，淨額	$	578,771		$	583,739

(1)	包括購買力平價貸款$21,642及$29,523分別截至2021年6月30日和2020年12月31日。

如果截至到期之日仍未收到所需的本金和利息付款，則認為貸款已逾期。貸款被置於非權責發生狀態，在管理層看來，借款人可能無法在到期時履行付款義務，以及監管規定要求的時候。無論這類貸款是否被視為逾期，都可以將其置於非權責發生狀態。當應計利息停止時，所有未付的應計利息都將轉回。利息收入隨後只有在收到的現金付款超過到期本金時才予以確認。當合同規定的所有到期本金和利息都已付清，且當前和未來的付款得到合理保證時，貸款就恢復到應計狀態。

期末，

按類別分類的非權責發生貸款如下：


	2021年6月30日		2020年12月31日
房地產：
土地開發建設	$	185	$	308
農田		191		287
1-4 家庭抵押貸款		1,844		1,809
商業地產		1,736		5,600

房地產貸款總額		3,956		8,004

商業貸款：
商業和工業貸款		323		413
農業生產和其他農場貸款		6		9

商業貸款總額		329		422

消費貸款：
其他消費貸款		21		33

消費貸款總額		21		33

非權責發生制貸款總額	$	4,306	$	8,459

截至2021年6月30日，按類別劃分的逾期貸款賬齡分析如下：


											應計
			貸款								貸款
	貸款		90%或更多								90%或更多
	30-89天		日數		過去總計		當前		總計		日數
	逾期		逾期		到期貸款		貸款		貸款		逾期
房地產：
土地開發建設	$	10	$	—	$	10	$	66,623	$	66,633	$	—
農田		101		—		101		13,816		13,917		—
1-4 家庭抵押貸款		1,247		19		1,266		85,942		87,208		—
商業地產		941		573		1,514		293,362		294,876		—

房地產貸款總額		2,299		592		2,891		459,743		462,634		—

商業貸款：
商業和工業貸款		70		327		397		106,905		107,302		4
農業生產和其他農場貸款		—		—		—		455		455		—

商業貸款總額		70		327		397		107,360		107,757		4

消費貸款：
信用卡		38		1		39		1,836		1,875		1
其他消費貸款		32		2		34		10,822		10,856		—

消費貸款總額		70		3		73		12,658		12,731		1

貸款總額	$	2,439	$	922	$	3,361	$	579,761	$	583,122	$	5

截至2020年12月31日，按類別劃分的逾期貸款賬齡分析如下：


											應計
			貸款								貸款
	貸款		90%或更多								90%或更多
	30-89天		日數		過去總計		當前		總計		日數
	逾期		逾期		到期貸款		貸款		貸款		逾期
房地產：
土地開發建設	$	112	$	—	$	112	$	42,565	$	42,677	$	—
農田		183		75		258		15,358		15,616		—
1-4 家庭抵押貸款		1,301		246		1,547		92,733		94,280		—
商業地產		1,407		700		2,107		304,768		306,875		—

房地產貸款總額		3,003		1,021		4,024		455,424		459,448		—

商業貸款：
商業和工業貸款		97		405		502		115,177		115,679		5
農業生產和其他農場貸款		2		—		2		539		541		—

商業貸款總額		99		405		504		115,716		116,220		5

消費貸款：
信用卡		25		9		34		1,844		1,878		9
其他消費貸款		66		—		66		10,863		10,929		—

消費貸款總額		91		9		100		12,707		12,807		9

貸款總額	$	3,193	$	1,435	$	4,628	$	583,847	$	588,475	$	14

如果根據目前的信息和事件，本公司很可能無法按照貸款協議的原始合同條款收回所有到期金額，包括預定的本金和利息支付，則貸款被視為減值。在決定對哪些貸款進行減值評估時，管理層會考慮所有超過#美元的貸款。100這些是逾期貸款、破產申請以及任何可能導致借款人根據最初的協議條款無法償還貸款的情況。如果一筆貸款被確定為減值，並且抵押品被認為不足以全額償還貸款，將建立特定的準備金。不良貸款的利息支付通常用於本金，除非本金的可收回性得到合理保證，在這種情況下，利息是以現金為基礎確認的。不良貸款或其部分，

沖銷

當被認為是無法收集的時候。

截至2021年6月30日，按類別劃分的不良貸款如下：


			錄下來		錄下來
	未付		投資		投資		總計				平均值
	校長		不帶		使用		錄下來		相關		錄下來
	天平		津貼		津貼		投資		津貼		投資
房地產：
土地開發建設	$	185	$	185	$	—	$	185	$	—	$	247
農田		34		34		—		34		—		73
1-4 家庭抵押貸款		962		962		—		962		—		989
商業地產		2,687		2,051		114		2,165		3		3,996

房地產貸款總額		3,868		3,232		114		3,346		3		5,305

商業貸款：
商業和工業貸款		304		72		160		232		36		323

商業貸款總額		304		72		160		232		36		323

貸款總額	$	4,172	$	3,304	$	274	$	3,578	$	39	$	5,628

截至2020年12月31日，按類別劃分的不良貸款如下：


			錄下來		錄下來
	未付		投資		投資		總計				平均值
	校長		不帶		使用		錄下來		相關		錄下來
	天平		津貼		津貼		投資		津貼		投資
房地產：
土地開發建設	$	308	$	256	$	52	$	308	$	13	$	210
農田		111		111		—		111		—		182
1-4 家庭抵押貸款		1,016		1,012		4		1,016		1		928
商業地產		6,021		3,323		2,504		5,827		768		7,808

房地產貸款總額		7,456		4,702		2,560		7,262		782		9,127

商業貸款：
商業和工業貸款		413		54		359		413		125		279

商業貸款總額		413		54		359		413		125		279

貸款總額	$	7,869	$	4,756	$	2,919	$	7,675	$	907	$	9,405

在截至2021年6月30日或2020年6月30日的6個月裏，該公司沒有任何新的問題債務重組。

下表列出了該公司問題債務重組的變化：


	數		錄下來
	銀行貸款的比例		投資
截至2020年1月1日的總數		3	$	2,495
由於以下原因而減少：
本金還款				(382	)

截至2020年12月31日的總數		3	$	2,113
由於以下原因而減少：
本金還款				(64	)
重新分類為OREO		2		(1,788	)

截至2021年6月30日的總數		1	$	261

已分配的可歸因於重組貸款的貸款損失撥備為

$-0-

2021年6月30日和2020年12月31日。截至2021年6月30日，該公司沒有承諾為此次問題債務重組提供額外資金。

該公司利用風險評級矩陣為其每筆貸款在發放時分配一個風險等級，並隨着與貸款強度相關的因素變化而更新。貸款的等級從1到9。以下是對9個風險等級的一般特徵的描述。

1級。最小風險-這些貸款對公司沒有損失風險敞口。這一分類僅適用於向資本實力顯著、槓桿率低、收益和增長穩定的借款人提供的最好、擔保良好的貸款，以及其他隨時可用的融資選擇。這類貸款還將包括由政府計劃擔保的貸款。

中等風險--這些貸款包括信用質量穩定、損失風險適中的借款人。這些貸款可以由另一家信譽良好的金融機構的存單完全擔保，也可以由保證金可接受的現成有價證券擔保。

等級3.平均風險-這是分配給公司持有的大部分貸款的評級。這包括平均虧損敞口和平均整體質量的貸款。這些貸款應該通過擁有足夠的抵押品和借款人足夠的收入來清算。此外，這些貸款都有適當的文件記錄，並符合當前貸款政策的所有方面。

4級可接受風險-借款人產生足夠的現金流來償還債務，但大多數營運資產和資本擴張需求都是從外部來源提供的。盈利能力和關鍵資產負債表比率通常接近同行，但有一項或多項可能高於同行。

5級管理關注-借款方由於業績趨勢或管理方面的擔憂而存在重大弱點。借款人的財務狀況已經出現負面轉折，可能暫時處於緊張狀態。現金流疲軟，但現金儲備仍足以償還債務。管理上的弱點是顯而易見的。

等級6.特別提到的其他貸款(“Olem”)--這類貸款從根本上説是健康的，但也有一些弱點。Olem貸款有潛在的弱點，如果不加以檢查或糾正，可能會削弱資產或在未來某個日期不能充分保護銀行的信用狀況。這些貸款在信用、抵押品或償還能力方面存在明顯的弱點，但沒有損失的預期。

評級7.不合格資產-被歸類為不符合標準的資產，債務人或質押抵押品(如果有)的當前淨值和償付能力不足以保護這些資產。被歸類為不合標準的資產必須有基於客觀證據的明確定義的弱點。被歸類為不合標準的資產的特點是，如果缺陷得不到糾正，保險機構顯然有可能蒙受一些損失。清算不及時的可能性需要一個不符合標準的分類，即使完全虧損的可能性很小。這種分類並不意味着貸款將招致全部或部分損失。不合標準的貸款可能會減值，也可能不會減值。

8級可疑-被分類為可疑的貸款具有不合格分類的所有缺點，並增加了一個特徵，即根據當前存在的事實、條件和價值，這些缺點使收回或清算變得非常可疑或不太可能。損失的可能性極高，但由於某些重要和合理的特定待決因素可能對資產有利和加強，因此將其歸類為估計損失將被推遲，直到可能確定其更確切的狀態。若分類有問題，可能反映出主要還款來源已不復存在，而次要還款來源的質素亦存在嚴重疑問。

9級損失-被歸類為損失的貸款被認為是無法收回的，價值很小，因此沒有理由繼續作為銀行資產。這種分類並不意味着資產完全沒有回收或殘值，而是説，即使未來可能出現部分回收，推遲註銷這項基本毫無價值的資產也是不切實際或不可取的。這一分類還包括被評級為不合格資產和不良資產的貸款的定義損失部分。

這些內部分配的分數在一年中不斷更新，代表了管理層對2021年6月30日的分數的最新判斷。

下表詳細説明瞭截至2021年6月30日按貸款等級和類別劃分的貸款總額：


			特價
	令人滿意		提到		不合標準		疑團		損失		總計
	1,2,3,4		5,6		7		8		9		貸款
房地產：
土地開發建設	$	65,232	$	771	$	630	$	—	$	—	$	66,633
農田		13,212		167		538		—		—		13,917
1-4 家庭抵押貸款		79,085		2,654		5,469		—		—		87,208
商業地產		251,312		7,929		35,635		—		—		294,876

房地產貸款總額		408,841		11,521		42,272		—		—		462,634

商業貸款：
商業和工業貸款		101,184		901		5,214		—		3		107,302
農業生產和其他農場貸款		433		—		16		—		6		455

商業貸款總額		101,617		901		5,230		—		9		107,757

消費貸款：
信用卡		1,836		—		39		—		—		1,875
其他消費貸款		10,750		63		28		13		2		10,856

消費貸款總額		12,586		63		67		13		2		12,731

貸款總額	$	523,044	$	12,485	$	47,569	$	13	$	11	$	583,122

下表詳細説明瞭截至2020年12月31日按貸款等級和類別劃分的貸款總額：


			特價
	令人滿意		提到		不合標準		疑團		損失		總計
	1,2,3,4		5,6		7		8		9		貸款
房地產：
土地開發建設	$	41,775	$	120	$	782	$	—	$	—	$	42,677
農田		14,801		95		720		—		—		15,616
1-4 家庭抵押貸款		85,203		3,210		5,867		—		—		94,280
商業地產		258,339		35,769		12,767		—		—		306,875

房地產貸款總額		400,118		39,194		20,136		—		—		459,448

商業貸款：
商業和工業貸款		109,525		4,409		1,738		—		7		115,679
農業生產和其他農場貸款		512		—		20		—		9		541

商業貸款總額		110,037		4,409		1,758		—		16		116,220

消費貸款：
信用卡		1,845		—		33		—		—		1,878
其他消費貸款		10,820		43		41		25		—		10,929

消費貸款總額		12,665		43		74		25		—		12,807

貸款總額	$	522,820	$	43,646	$	21,968	$	25	$	16	$	588,475

截至2020年12月31日，按貸款類別劃分的逾期貸款年齡分析如下：


											應計
			貸款								貸款
	貸款		90%或更多								90%或更多
	30-89天		日數		過去總計		當前		總計		日數
	逾期		逾期付款		到期貸款		貸款		貸款		逾期
房地產：
土地開發建設	$	332	$	—	$	332	$	5,821	$	6,153	$	—
農田		—		—		—		520		520		—
1-4 家庭抵押貸款		401		—		401		22,905		23,306		—
商業地產		—		—		—		24,237		24,237		—

房地產貸款總額		733		—		733		53,483		54,216		—

商業貸款：
商業和工業貸款		849		—		849		7,022		7,871		—
農業生產和其他農場貸款		—		—		—		755		755		—

商業貸款總額		849		—		849		7,777		8,626		—

消費貸款：
其他消費貸款		35		—		35		905		940		—

消費貸款總額		35		—		35		905		940		—

貸款總額	$	1,617	$	—	$	1,617	$	62,165	$	63,782	$	—

下表詳細説明瞭截至2021年6月30日按貸款等級和類別劃分的貸款總額，這些貸款等級與公司的貸款等級一致：


	令人滿意 1,2,3,4		特價提到 5,6		不合標準 7		疑團 8		損失 9		總計貸款
房地產：
土地開發建設	$	4,396	$	744	$	12	$	—	$	—	$	5,152
農田		231		157		—		—		—		388
1-4 家庭抵押貸款		15,788		1,847		562		—		—		18,197
商業地產		19,731		1,176		281		—		—		21,188

房地產貸款總額		40,146		3,924		855		—		—		44,925

商業貸款：
商業和工業貸款		4,549		434		116		—		—		5,099
農業生產和其他農場貸款		226		—		—		—		—		226

商業貸款總額		4,775		434		116		—		—		5,325

消費貸款：
其他消費貸款		639		—		31		—		—		670

消費貸款總額		639		—		31		—		—		670

貸款總額	$	45,560	$	4,358	$	1,002	$	—	$	—	$	50,920

下表詳細説明瞭截至2020年12月31日按貸款等級和類別劃分的貸款總額，這些貸款與公司的貸款等級和類別一致：


	令人滿意 1,2,3,4		特價提到 5,6		不合標準 7		疑團 8		損失 9		總計貸款
房地產：
土地開發建設	$	5,364	$	766	$	23	$	—	$	—	$	6,153
農田		357		163		—		—		—		520
1-4 家庭抵押貸款		21,116		1,655		535		—		—		23,306
商業地產		22,469		1,484		284		—		—		24,237

房地產貸款總額		49,306		4,068		842		—		—		54,216

商業貸款：
商業和工業貸款		7,121		397		353		—		—		7,871
農業生產和其他農場貸款		755		—		—		—		—		755

商業貸款總額		7,876		397		353		—		—		8,626

消費貸款：
其他消費貸款		862		29		35		—		14		940

消費貸款總額		862		29		35		—		14		940

貸款總額	$	58,044	$	4,494	$	1,230	$	—	$	14	$	63,782

在企業合併中購買的貸款，如果在購買之日表現出自發起以來信用質量惡化的證據，以致很可能無法收回所有合同要求的付款，則如下：


	6月30日， 2021		12月31日， 2020
房地產：
土地開發建設	$	—	$	8
1-4 家庭抵押貸款		—		25

房地產貸款總額		—		33

商業貸款：
商業和工業貸款		308		305

商業貸款總額		308		305

購買的信用不良貸款總額	$	308	$	338

的非權責發生制貸款

$-0-

及$25都包含在

1-4

家庭抵押貸款分別為2021年6月30日和2020年12月31日。

下表列出了在收購時確定為減值貸款的公允價值：


	總計購得信用惡化了貸款
合同要求的本金	$	993
不可增生差		(68	)

預計將收集現金流		925
可增加產量		(36	)

公允價值	$	889

截至2021年6月30日或2020年6月30日的6個月，沒有被歸類為TDR的購買貸款。

附註9.貸款損失撥備

(單位：千)

貸款損失撥備是通過計入費用的貸款損失準備金確定的，這代表了管理層對現有貸款組合中可能發生的損失的最佳估計。根據管理層的判斷，撥備是為估計的貸款損失和貸款組合中固有的風險預留的。

大部分貸款組合的撥備是使用按貸款分段適用於當前貸款餘額的歷史沖銷百分比來計算的。這一歷史時期是前20個季度的平均值，最近幾個季度的權重更大，以顯示最近沖銷活動的影響。這一百分比還根據當地和全國的失業和一般商業狀況等經濟因素進行了調整。

被認為是減值的貸款組被單獨評估可能的損失，並建立特定的準備金，以應對任何或有損失。被確定為虧損的貸款，如果沒有繼續留在投資組合中的好處，就會從津貼中減記。該等特定儲備金會定期檢討，以確定特定儲備金是否持續減值及是否足夠，並在有需要時作出調整。

下表詳細説明瞭截至2021年6月30日的三個月按投資組合細分的貸款損失撥備活動：


	真實地產		業務貸款		消費者			總計
餘額，2021年1月1日	$	3,885	$	611	$	239		$	4,735
貸款損失準備金		138		181		—			319
沖銷		623		175		49			847
恢復		84		10		50			144

淨沖銷(收回)		539		165		(1	)		703

平衡，2021年6月30日	$	3,484	$	627	$	240		$	4,351

期末津貼分配給：
個別評估減值的貸款	$	3	$	36	$	—		$	39
集體評估減值貸款		3,481		591		240			4,312

平衡，2021年6月30日	$	3,484	$	627	$	240		$	4,351

下表詳細介紹了截至2020年6月30日的三個月按投資組合細分的貸款損失撥備活動：


	真實地產		業務貸款		消費者		總計
平衡，2020年1月1日	$	3,075	$	371	$	309	$	3,755
貸款損失準備金		550		280		106		936
沖銷		265		210		65		540
恢復		59		28		19		106

淨沖銷		206		182		46		434

平衡，2020年6月30日	$	3,419	$	469	$	369	$	4,257

期末津貼分配給：
個別評估減值的貸款	$	720	$	165	$	—	$	885
集體評估減值貸款		2,699		304		369		3,372

平衡，2020年6月30日	$	3,419	$	469	$	369	$	4,257

截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司記錄的貸款投資涉及按投資組合細分的可能貸款損失撥備中的每個餘額，並根據公司的減值方法分類如下：


2021年6月30日	房地產		業務貸款		消費者		總計
個別評估特定減值的貸款	$	3,346	$	232	$	—	$	3,578
對一般減值進行集體評估的貸款		504,213		112,542		13,401		630,156
在信用質量惡化的情況下收購		—		308		—		308

	$507,559		$113,082		$13,401		$634,042


2020年12月31日	房地產		業務貸款		消費者		總計
個別評估特定減值的貸款	$	7,262	$	413	$	—	$	7,675
對一般減值進行集體評估的貸款		506,368		124,128		13,748		644,244
在信用質量惡化的情況下收購		33		305		—		338

	$513,663		$124,846		$13,748		$652,257

注10.處所及設備

(單位：千)

該公司根據經營租約租賃某些場所和設備。截至2021年6月30日，本公司有租賃負債和

使用權

(“ROU”)資產總額為$2,521與這些租約有關。租賃負債和ROU資產分別反映在其他負債和其他資產中。截至2021年6月30日止六個月，營運租賃之加權平均剩餘租約期為1年，用於計量經營租賃負債的加權平均貼現率為3.26%.

租賃費如下：


	三月份告一段落 6月30日， 2021		六月份告一段落 6月30日， 2021
(單位：千)
經營租賃成本	$	117	$	233
短期租賃成本		6		12
可變租賃成本		—		—

	$	123	$	245

在截至2021年6月30日的六個月內，沒有與關聯方進行出售和回租交易、槓桿租賃或租賃交易。

經營租賃負債的到期日分析和未貼現現金流與經營租賃負債總額的對賬如下：


	自.起 6月30日， 2021
(單位：千)
到期租賃付款：
一年內	$	2,137
一年後但在兩年內		102
兩年後，但在三年內		63
三年後，但在四年內		64
四年後，但在五年內		66
五年後		106

未貼現現金流合計		2,538
現金流貼現		(17	)

租賃總負債	$	2,521

附註11.其他無形資產

(單位：千)

下表彙總了截至顯示日期的有限壽命無形資產：


	6月30日， 2021			12月31日， 2020
巖心礦藏無形	$	630		$	739
累計攤銷		(55	)		(109	)

有限壽命無形資產總額	$	575		$	630

截至2021年6月30日和2020年12月31日止期間的核心存款無形攤銷費用為$55及$109，分別為。後續五個會計年度有限年限無形資產預計攤銷費用匯總如下：


截至二零一一年十二月三十一日止的一年，	金額
2021	$	54
2022		109
2023		109
2024		109
2025		109
此後		85

	$ 575

附註12.有擔保的信貸額度

(單位：千)

2021年6月9日，公司獲得有擔保的循環信貸額度(“額度”)，額度為#美元。20,000與第一地平線銀行合作。Line的收益用於改善銀行的資本結構。Line以浮動利率計息，與WSJ優惠利率掛鈎，初始利率為3.25%，每個日曆季度的第一天支付，從2021年7月1日開始，最後一期利息到期，並在本金餘額到期的同一天同時支付。該線路還承擔未使用的線路費用，費率為0.25%，應用於行的未使用餘額。這條線路完全由銀行的普通股擔保。該系列將在2023年6月9日，屆時所有未付利息本金均到期並應支付。


	6月30日， 2021		12月31日， 2020
基金餘額	$	18,000	$	—
未撥出的餘額		2,000		—

總信貸額度	$	20,000	$	—

注13.股東權益

(單位為千，共享數據除外)

以下是公司資本結構中的活動摘要：


	數量股票已發佈		普普通通庫存		其他內容實繳資本			累計其他全面收益(虧損)			留用收益			總計
餘額，2021年1月1日		5,587,070	$	1,118	$	18,134		$	4,138		$	96,158		$	119,548
淨收入		—		—		—			—			1,897			1,897
已支付股息(每股0.24美元)		—		—		—			—			(1,341	)		(1,341	)
行使的期權		—		—		—			—			—			—
授予的限制性股票		—		—		—			—			—			—
股票補償費用		—		—		42			—			—			42
其他綜合虧損，淨額		—		—		—			(13,668	)		—			(13,668	)

平衡，2021年3月31日		5,587,070	$	1,118	$	18,176		$	(9,530	)	$	96,714		$	106,478
淨收入		—		—		—			—			1,907			1,907
已支付股息(每股0.24美元)		—		—		—			—			(1,343	)		(1,343	)
被沒收的限制性股票		—		—		—			—			—			—
授予的限制性股票		8,250		2		(2	)		—			—			—
股票補償費用		—		—		40			—			—			40
其他全面收益，淨額		—		—		—			2,492			—			2,492

平衡，2021年6月30日		5,595,320	$	1,120	$	18,214		$	(7,038	)	$	97,278		$	109,574


	數的股份已發佈			普普通通庫存			其他內容實繳資本			累計其他全面收益(虧損)			留用收益			總計
平衡，2020年1月1日		5,578,131		$	1,116		$	17,883		$	(789	)	$	94,590		$	112,800
淨收入		—			—			—			—			1,160			1,160
已支付股息(每股0.24美元)		—			—			—			—			(1,339	)		(1,339	)
行使的期權		4,500			1			86			—			—			87
授予的限制性股票		—			—			—			—			—			—
股票補償費用		—			—			40			—			—			40
其他全面收益，淨額		—			—			—			5,996			—			5,996

平衡，2020年3月31日		5,582,631		$	1,117		$	18,009		$	5,207		$	94,411		$	118,744
淨收入		—			—			—			—			1,462			1,462
已支付股息(每股0.24美元)		—			—			—			—			(1,342	)		(1,342	)
被沒收的限制性股票		(4,500	)		(1	)		1			—			—			—
授予的限制性股票		8,250			2			(2	)		—			—			—
股票補償費用		—			—			41			—			—			41
其他全面收益，淨額		—			—			—			464			—			464

平衡，2020年6月30日		5,586,381		$	1,118		$	18,049		$	5,671		$	94,531		$	119,369

附註14.金融工具的公允價值

(單位：千)

美國會計準則委員會的公允價值主題建立了計量公允價值的框架，並要求加強對公允價值計量的披露。本主題闡明，公允價值是退出價格，代表在市場參與者之間有序交易中出售資產或轉移負債所收到的金額。本主題還要求披露資產和負債的公允價值是如何確定的，並建立一個層次結構，這些資產和負債必須根據以下重要投入水平進行分組：


1級		相同資產或負債的活躍市場報價(未經調整)；

二級		直接或間接可觀察到的一級中包括的相同資產和負債的活躍市場報價以外的投入，如活躍市場中類似資產或負債的報價，或不活躍市場中相同或類似資產或負債的報價；或

3級		資產或負債的不可觀察的輸入，如貼現現金流模型或估值。

確定資產和負債在這個層次結構中的位置是基於對公允價值計量有重要意義的最低投入水平。

下表列出了截至2021年6月30日在經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債：


	報價：處於活動狀態市場正在等待雷同資產		意義重大其他可觀測輸入量		意義重大看不見的輸入量
	(1級)		(2級)		(3級)		總計
可供出售的證券
美國政府機構的義務	$	—	$	4,777	$	—	$	4,777
抵押貸款支持證券		—		412,389		—		412,389
州、縣和市的義務		—		125,005		—		125,005
其他有價證券		500		—		—		500

總計	$	500	$	542,171	$	—	$	542,671

下表列出了截至2020年12月31日在經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債：


			計量的公允價值使用：
	報價：處於活動狀態市場：雷同資產		意義重大其他可觀測輸入量		意義重大看不見的輸入量
	(1級)		(2級)		(3級)		總計
可供出售的證券
美國政府機構的義務	$	—	$	12,061	$	—	$	12,061
抵押貸款支持證券		—		561,983		—		561,983
州、縣和市的義務		—		104,197		—		104,197
其他有價證券		—		508		—		508

總計	$	—	$	678,749	$	—	$	678,749

公司記錄了不是截至2021年6月30日或2020年12月31日的收益損益，可歸因於與報告日期仍持有的資產相關的未實現損益的變化。

不良貸款

被視為減值的貸款是在貸款被確認為減值時預留的，考慮到抵押品的公允價值減去估計的銷售成本。抵押品可能是房地產

和/或業務資產，包括但不限於設備、庫存和應收賬款。房地產的公允價值是根據合格的持牌估價師的評估確定的。企業資產的公允價值一般以企業財務報表上報告的金額為基礎。評估和報告的價值可以根據管理層的歷史知識、自估值時起的市場狀況變化以及客户和客户的業務管理知識進行調整。由於並非所有估值投入都是可觀察到的，這些非經常性公允價值確定被歸類為3級。不可觀察投入可能因個別資產而異，房地產公允價值以評估價值為基礎的公允價值是主要方法。該公司審查經認證的評估是否適當，並向下調整價值，以考慮出售、關閉和清算成本，這通常約為評估價值的25%。減值貸款至少每季度進行一次審查和評估，以確定是否存在額外減值，並根據先前確定的相同因素進行相應調整。

擁有的其他房地產

奧利奧主要由部分或全部償還貸款而獲得的房地產組成。奧利奧於轉讓日期按其估計公允價值減去估計銷售及結算成本入賬，相關貸款餘額超過公允價值減去預期銷售成本計入貸款損失撥備。公允價值的後續變動報告為對賬面金額的調整，並計入收益。該公司將OREO的估值和材料餘額外包給第三方評估師。該公司審查第三方評估的適當性，並向下調整價值，以考慮銷售和成交成本，通常約為評估價值的25%。

對於在2021年6月30日仍保留在公司資產負債表上的2021年期間按公允價值非經常性計量的資產，下表提供了相關資產的層次結構水平和公允價值：


			2021 計量的公允價值使用：
	報價：處於活動狀態市場：雷同資產		意義重大其他可觀測輸入量		意義重大看不見的輸入量
	(1級)		(2級)		(3級)		總計
不良貸款	$	—	$	—	$	111	$	111
擁有的其他房地產		—		—		1,567		1,567

總計	$	—	$	—	$	1,678	$	1,678

下表列出了截至2021年6月30日在非經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債估值中使用的重大不可觀察投入(級別3)的信息：


金融工具	公允價值		估價技術	重大不可察覺輸入量	範圍：輸入量
不良貸款	$	111	抵押品的評估價值減去預計出售成本	預計銷售成本	25%
奧利奧		1,567	抵押品的評估價值減去預計出售成本	預計銷售成本	25%

對於2020年12月31日仍在公司資產負債表上按公允價值非經常性計量的資產，下表提供了相關資產的層次結構和公允價值：


	報價：處於活動狀態市場：雷同資產		意義重大其他可觀測輸入量		意義重大看不見的輸入量
	(1級)		(2級)		(3級)		總計
不良貸款	$	—	$	—	$	2,013	$	2,013

總計	$	—	$	—	$	2,013	$	2,013

減值貸款，其公允價值在此期間重新計量，賬面價值為#美元。114及$2,920，有一筆已分配的貸款損失撥備為#美元。3及$907分別於2021年6月30日和2020年12月31日。分配的撥備是基於減值貸款的賬面價值和相關抵押品的公允價值減去出售的估計成本。

在監測了喪失抵押品贖回權後的後續下降或減值的賬面金額後，管理層確定對OREO進行的公允價值調整為#美元。375及$391是必要的，並在三個月內被記錄下來

六個月期

分別截至2021年6月30日的期間。管理層決定不是在截至2020年12月31日的年度內，公允價值調整是必要的。

第二項。	管理層對財務問題的探討與分析

作業條件和結果。

(以千為單位，不包括每股和每股數據)

前瞻性陳述

除歷史信息外，本季度報表

10-Q

(“季度報告”)包含的陳述構成

前瞻性

1933年證券法(經修訂)第27A節和1934年證券交易法(經修訂)第21E節所指的聲明和信息，這些聲明和信息基於管理層的信念、計劃、預期和假設以及管理層目前可獲得的信息。本季度報告中使用的與歷史事實無關的詞語“可能”、“應該”、“預期”、“預期”、“打算”、“計劃”、“繼續”、“相信”、“尋求”、“估計”以及類似的表達方式旨在識別

前瞻性

發言。這些陳述出現在本季度報告的多個位置。該公司指出，各種因素可能導致實際結果或經歷與這些前瞻性陳述中描述或暗示的預期結果或其他預期大不相同。

可能影響公民控股公司(下稱“公司”)及其全資子公司密西西比州費城公民銀行(下稱“銀行”，與公司合稱為“公司”)業務的經營、業績、發展和結果的風險和不確定因素包括但不限於：

•

對利率走勢的預期，包括聯邦儲備委員會(Federal Reserve Board)可能採取的行動，以應對不斷變化的經濟狀況；

•

資產質量和貸款需求的不利變化，以及貸款損失撥備和拖欠抵押貸款喪失抵押品贖回權的能力可能不足；

•

銀行業總體和公司經營的特定市場的業務狀況發生不利變化的風險，包括但不限於出現大範圍的衞生緊急情況或流行病的影響，包括

新冠肺炎

疫情及其對公司及其客户的業務、經營業績、資產質量和財務狀況的影響；

•

廣泛的監管，立法和監管環境的變化，通過增加運營費用和監管執法行動、索賠或訴訟的可能性對公司和銀行產生負面影響；

•

來自其他金融機構的競爭加劇，以及無法實現我們的業務戰略的風險；

•

影響我們業務運營的事件，包括我們風險管理框架的有效性、我們估計的準確性、我們對第三方供應商的依賴、安全漏洞和潛在欺詐的風險以及技術進步的影響；

•

我們有能力維持充足的資本，並在需要時籌集額外資本；

•

我們有能力維持充足的流動資金以開展業務和履行義務；

•

影響我們有效競爭和實現戰略的能力的事件，例如無法實現我們的收購、分支機構增加以及新產品和服務所預期的收入增長的風險，我們控制費用的能力，以及我們吸引和留住技術人才的能力；

•

對我們的聲譽造成不利影響的事件，以及由此對我們的業務運營造成的潛在不利影響；

•

持有我們普通股所產生的風險，如波動性和交易量、我們支付股息的能力、對股票所有權的監管限制，以及我們的管理文件中可能使另一方更難控制我們的條款；以及

•

其他風險詳見

時間到時間

在公司提交給證券交易委員會的文件中。

除法律另有規定外，本公司不承擔在本季度報告發布之日或(如果早於)該等陳述發表之日之後更新或修改任何前瞻性陳述的義務。

管理層的討論和分析旨在更深入地瞭解公司的經營結果和財務狀況。以下討論應與本季度報告中其他部分的合併財務報表和附註一起閲讀。除非另有説明或上下文另有要求，否則在本季度報告的這一部分中出現的所有美元金額都以千為單位。

概述

本公司是一家

一家銀行

根據密西西比州法律成立的控股公司於1982年2月16日成立。該公司是該銀行的唯一股東。除本行外，本公司並無任何直接附屬公司。

該銀行於1908年2月8日開業，當時是費城第一家國民銀行。1917年，世行放棄了國家執照，獲得了州特許狀，當時世行的名稱改為密西西比州費城的公民銀行(Civil Bank of Philadelphia，Mississippi)。截至2021年6月30日，該銀行是總部位於密西西比州內肖巴縣的最大銀行，總資產為1,337,945美元，總存款為1,128,203美元。除了提供全面服務的商業銀行業務外，本行還通過其子公司Title Services LLC提供產權保險服務。所有重大的公司間交易都已在合併中消除。公司和銀行的主要執行辦公室都設在密西西比州費城主街521Main Street，郵編：39350，主要電話號碼是(601)

656-4692.

以下所有提及本公司的活動或業務，均反映本公司通過銀行開展的活動或業務。

流動性

該公司有一項資產和負債管理計劃，幫助管理層在利率上升和下降期間保持淨利差，並保持充足的流動性。衡量流動性的一個指標是淨存款和短期負債的比率除以淨現金、短期投資和可交易資產的總和。2021年6月30日公司流動性的這一衡量標準為28.31%，2020年12月31日為22.06%。這一增長是由於計息現金和現金等價物的增加，以及要求在2021年6月30日之前質押的證券數量的減少。管理層相信，它保持了充足的流動性，以滿足公司目前的需要。

該公司的主要流動性來源是客户存款，截至2021年6月30日為1127,362美元，截至2020年12月31日為1,095,189美元。其他流動性來源包括投資證券、公司與聯邦住房貸款銀行(FHLB)的信用額度、公司與第一地平線銀行(FHN)的擔保信用額度以及與代理銀行的聯邦基金額度。該公司有542,671美元的投資

可供出售

2021年6月30日的投資證券，2020年12月31日的678,749美元。證券減少是管理層戰略性減少生息存款的結果，由於政府通過清算表現不佳的證券進行刺激，2021年第一季度生息存款大幅增加。

截至2021年6月30日，該公司在其他銀行的計息存款為66,153美元，截至2020年12月31日，該公司的計息存款為25,468美元。截至2021年6月30日和2020年12月31日，該公司與代理銀行的擔保和無擔保聯邦資金額度均為4.5萬美元。此外，該公司有能力利用其在FHLB和FHN的信用額度。截至2021年6月30日，本公司在FHLB的信貸額度中有222,073美元未使用和可用，截至2020年12月31日，本公司在FHLB的信貸額度中有167,285美元未使用和可用。從2020年底至2021年6月30日，本公司在FHLB的信貸額度下的可用金額增加，是因為有資格獲得本公司在FHLB的信貸額度的抵押品池的貸款金額增加。與FHN的擔保信貸額度始於2021年6月9日。截至2021年6月30日，該公司在FHN的擔保信貸額度中有2,000美元未使用和可用。該公司購買的聯邦資金為

$-0-

截至2021年6月30日和2020年12月31日。公司可以臨時從代理銀行購買聯邦資金，以滿足短期資金需求。

當公司的資金超過其儲備要求或短期流動資金需要時，公司會增加其投資組合，增加銀行賬户的利息餘額或出售聯邦基金。管理層的政策是在短期基礎上保持其資產和負債組合中足夠的比例，以確保利率靈活性，並滿足貸款資金和流動性需求。當存款下降或增長不足以滿足貸款需求時，管理層將通過購買的聯邦基金或從FHLB獲得的預付款尋求資金。

資本資源

截至2021年6月30日，股東權益總額為109,574美元，而2020年12月31日為119,548美元。股東權益減少是由於投資證券市值調整所帶來的累積其他綜合虧損部分被超過派發股息的盈利所抵銷。

2021年6月9日，該公司與FHN獲得了20,000美元的有擔保循環信貸額度，以通過向銀行注資18,000美元來改善銀行的資本結構。隨着注資加上戰略性降低較高的生息存款，該行的一級槓桿率分別於2021年6月30日和2020年12月31日從7.05%提高到8.25%。

年內，公司共支付現金股息2,684美元，或每股0.48美元

六個月期

截至2021年6月30日的這一時期，2020年同期為2681美元，或每股0.48美元。

聯邦法規為確保資本充足而制定的量化措施要求公司維持總資本和一級資本(主要是普通股和留存收益，減去商譽)與風險加權資產的最低金額和比率，以及一級資本與平均資產的最低金額和比率。管理層認為，截至2021年6月30日，本公司符合其必須遵守的所有資本充足率要求，根據這些要求，本公司被視為資本充足。


	實際					最低資本須符合的規定資本充足					最低資本要求必須滿足充分地大寫
	金額		比率			金額		比率			金額		比率
2021年6月30日
公民控股公司
第1級槓桿率	$	102,970		7.08	%	$	72,724		5.00	%	$	58,179		4.00	%
普通股一級資本比率		102,970		12.67	%		94,541		6.50	%		65,452		4.50	%
一級風險資本比率		102,970		12.67	%		64,994		8.00	%		48,746		6.00	%
總風險資本比率		107,322		13.21	%		81,243		10.00	%		64,994		8.00	%

2020年12月31日
公民控股公司
第1級槓桿率	$	101,640		7.22	%	$	70,344		5.00	%	$	56,275		4.00	%
普通股一級資本比率		101,640		12.55	%		91,448		6.50	%		63,310		4.50	%
一級風險資本比率		101,640		12.55	%		64,780		8.00	%		48,585		6.00	%
總風險資本比率		106,375		13.14	%		80,975		10.00	%		64,780		8.00	%

多德-弗蘭克法案(Dodd-Frank Act)要求聯邦儲備銀行(Federal Reserve Bank)、貨幣監理署(Office Of The Comptroller Of The Currency)和聯邦存款保險公司(FDIC)通過法規，對基於風險的資本金要求施加持續的“下限”。2010年12月，巴塞爾委員會發布了一套加強資本金要求的最終框架，即“巴塞爾協議III”。2013年7月初，每一家美國聯邦銀行機構都通過了與我們相關的最終規則：(1)巴塞爾III監管資本改革；以及(2)巴塞爾II的標準化方法

非核心

銀行和銀行控股公司“，如銀行和本公司。巴塞爾III下的資本框架取代了現有的監管資本規則，適用於總資產超過5億美元的所有銀行、儲蓄協會和美國銀行控股公司，以及所有儲蓄和貸款控股公司。

從2015年1月1日開始，公司和銀行開始遵守於2019年1月1日生效的最終巴塞爾III規則。除其他事項外，巴塞爾協議III的最終規則對銀行機構的監管資本比率的影響如下：

•

要求普通股一級資本與總風險加權資產之比不低於4.5%；

•

將所有銀行組織的最低槓桿率提高到4%(目前某些銀行組織為3%)；

•

將基於風險的最低一級資本比率從4%提高到6%；以及

•

將最低總風險資本比率維持在8%。

此外，巴塞爾III的最終規則規定，如果銀行機構沒有維持超過其總風險加權資產2.5%的普通股一級資本的資本保護緩衝，那麼銀行機構在資本分配和向高管支付可自由支配的獎金方面將受到一定的限制。對於尋求避免資本分配和向高管支付酌情獎金的限制的銀行組織來説，資本保護緩衝的影響將最低普通股一級資本比率提高到7%，將最低一級風險資本比率提高到8.5%，將最低總風險資本比率提高到10.5%。

巴塞爾III的最終規則還改變了受保存款機構的資本類別，以迅速採取糾正行動。根據最終規則，要想獲得良好的資本充足率，參保存款機構必須保持至少6.5%的最低普通股一級資本比率，至少8%的一級風險資本比率，至少10.0%的總風險資本比率，以及至少5%的槓桿資本比率。此外，巴塞爾III的最終規則為將一種工具納入監管資本確立了更保守的標準，並對普通股一級資本的衡量標準施加了某些扣減和調整。

管理層認為，截至2021年6月30日，公司和銀行符合巴塞爾協議III的所有資本充足率要求。巴塞爾協議III要求的風險加權資產計算的變化對公司的資本比率沒有實質性影響。

行動結果

下表列出了所示期間、公司綜合收益表中的某些項目以及這些期間之間的相關變化：


	在過去的三個月裏截至6月30日，				在過去的六個月裏截至6月30日，
	2021		2020		2021		2020
利息收入，包括手續費	$	9,816	$	10,127	$	18,895	$	19,836
利息支出		1,322		1,777		2,768		4,101

淨利息收入		8,494		8,350		16,127		15,735
貸款損失準備金		232		622		319		936

扣除利息後的淨利息收入
貸款損失準備金		8,262		7,728		15,808		14,799
其他收入		2,989		2,470		6,221		4,851
其他費用		8,982		8,344		17,450		16,411

扣除撥備前的收入
所得税		2,269		1,854		4,579		3,239
所得税撥備		362		392		775		617

淨收入	$	1,907	$	1,462	$	3,804	$	2,622

每股淨收益-基本	$	0.34	$	0.26	$	0.68	$	0.47

每股淨收益-稀釋後收益	$	0.34	$	0.26	$	0.68	$	0.47

有關公司計算每股基本淨收益和稀釋後淨收益的説明，請參閲公司合併財務報表附註3。

截至2021年6月30日的三個月，年化平均股本回報率(ROE)為7.04%，2020年同期為4.90%。截至2021年6月30日的六個月，年化平均股本回報率(ROE)為6.74%，2020年同期為4.52%。截至2021年6月30日的三個月和六個月的淨資產收益率(ROE)增加是由於與2020年同期相比收益增加和累計其他綜合收益(AOCI)減少所致。

截至2021年6月30日，每股賬面價值降至19.61美元，而2020年12月31日為21.43美元。每股賬面價值的下降直接歸因於上文討論的股東權益的減少。截至2021年6月30日的6個月的平均資產為1,479,315美元，而截至2020年12月31日的一年為1,336,513美元。這主要是由於投資證券及投資貸款有所增加。在第二季度，管理層戰略性地減少了大約20萬美元的高息存款，以改善銀行的資本結構。在這樣做的同時，管理可供出售的清算證券，同時利用其他銀行持有的銀行計息存款賬户中的多餘現金。這一減少的整體影響將反映在第三季度平均餘額中。

淨利息收入/淨利差

公司收益的主要組成部分是淨利息收入，即貸款和投資賺取的利息和手續費與存款和借款支付的利息之間的差額。淨息差是淨利息收入佔平均盈利資產的百分比。管理淨利息收入的主要問題是資產和負債的數量、組合和重新定價。

截至2021年6月30日的三個月和六個月，淨利息收入分別為8,494美元和16,127美元，而2020年同期分別為8,350美元和15,735美元。

截至2021年6月30日的6個月，年化淨息差為2.45%，而2020年同期為2.74%。與2020年同期相比，截至2021年6月30日的6個月淨息差下降，主要原因是抵押貸款利率處於歷史低位，增加了抵押貸款支持證券的預付款。2021年6月30日，抵押貸款支持證券的預付款將應税證券收益率從2020年的170個基點降低到49個基點，下降了121個基點。然而，在截至2021年6月30日的6個月裏，該公司將成本資金成本從2020年同期的89個基點降至52個基點，從而抵消了抵押貸款支持證券收益率的下降。

下表列出了平均資產負債表數據，包括所有主要類別的生息資產和有息負債，以及在所列期間賺取或支付的利息以及每一類別的平均收益率或平均利率：

表1-平均資產負債表和利率


	截至6月30日的三個月，
	平均餘額				收入/支出				平均收益率/比率
	2021		2020		2021		2020		2021			2020
貸款：
貸款，扣除未賺取款項後的淨額 (1)	$	640,851	$	617,940	$	7,955	$	7,617		4.97	%		4.93	%

投資證券
應税		525,828		462,763		1,063		2,100		0.81	%		1.82	%
免税		166,230		64,179		1,107		485		2.66	%		3.02	%

總投資證券		692,058		526,942		2,170		2,585		1.25	%		1.96	%

出售的聯邦基金和其他		41,464		82,152		10		45		0.10	%		0.22	%

生息資產總額 (1)(2)		1,374,373		1,227,034		10,135		10,247		2.95	%		3.34	%

非盈利性資產		93,712		104,809

總資產	$	1,468,085	$	1,331,843

存款：
有息活期存款 (3)	$	534,839	$	453,455	$	415	$	767		0.31	%		0.68	%
儲蓄		116,412		92,036		30		25		0.10	%		0.11	%
時間		257,667		227,324		741		820		1.15	%		1.44	%

總存款		908,918		772,815		1,186		1,612		0.52	%		0.83	%

借入資金
短期借款		151,593		190,618		136		165		0.36	%		0.35	%
長期借款		—		—		—		—		—			—

借款資金總額		151,593		190,618		136		165		0.36	%		0.35	%

有息負債總額 (3)		1,060,511		963,433		1,322		1,777		0.50	%		0.74	%

非利息承擔責任
活期存款		295,877		241,956
其他負債		3,433		7,207
股東權益		108,264		119,247

總負債與股東權益	$	1,468,085	$	1,331,843

利差										2.45	%		2.60	%

淨息差					$	8,813	$	8,470		2.57	%		2.76	%

較少
税額等值調整						319		120

淨利息收入					$	8,494	$	8,350


	截至6月30日的6個月，
	平均餘額				收入/支出				平均收益率/比率
	2021		2020		2021		2020		2021			2020
貸款：
貸款，扣除未賺取款項後的淨額 (1)	$	646,784	$	595,985	$	16,128	$	15,106		4.99	%		5.07	%

投資證券
應税		535,820		440,724		1,325		3,757		0.49	%		1.70	%
免税		147,525		62,596		2,006		943		2.72	%		3.01	%

總投資證券		683,345		503,320		3,331		4,700		0.97	%		1.87	%

出售的聯邦基金和其他		46,308		67,495		25		263		0.11	%		0.78	%

生息資產總額 (1)(2)		1,376,437		1,166,800		19,484		20,069		2.83	%		3.44	%

非盈利性資產		102,878		100,363

總資產	$	1,479,315	$	1,267,163

存款：
有息活期存款 (3)	$	524,038	$	427,995	$	933	$	1,681		0.36	%		0.79	%
儲蓄		111,888		88,346		57		57		0.10	%		0.13	%
時間		250,305		235,536		1,462		1,843		1.17	%		1.56	%

總存款		886,231		751,877		2,452		3,581		0.55	%		0.95	%

借入資金
短期借款		182,052		174,549		316		520		0.35	%		0.60	%
長期借款		—		—		—		—		—			—

借款資金總額		182,052		174,549		316		520		0.35	%		0.60	%

有息負債總額 (3)		1,068,283		926,426		2,768		4,101		0.52	%		0.89	%

非利息承擔責任
活期存款		282,538		213,345
其他負債		15,582		11,296
股東權益		112,912		116,096

總負債與股東權益	$	1,479,315	$	1,267,163

利差										2.31	%		2.55	%

淨息差					$	16,716	$	15,968		2.45	%		2.74	%

較少
税額等值調整						589		233

淨利息收入					$	16,127	$	15,735

(1)	透支雖然不被認為是盈利資產，但由於對收益率的非實質性影響，在平均交易量計算中扣除未賺取的貸款包括在貸款中。

(2)	上表中的收益資產不包括聯邦住房貸款銀行的股息支付股票。

(3)	活期存款不包括在平均交易量計算中，因為它們不是有息負債。它們包含在非利息承擔上述責任部分。

上表列出了非應計資產的平均餘額。利息收入和加權平均收益率

免税

貸款和證券是在完全税收等值的基礎上計算的，假設聯邦税率為21%，州税率為3.95%，這是扣除聯邦税收優惠後的淨額。

淨息差和淨利息收入受內部因素和外部因素的影響。內部因素包括資產負債表上交易量、組合和定價決策的變化。外部因素包括市場利率的變化、競爭和利率收益率曲線的形狀。截至2021年6月30日的三個月，對有息活期存款重新定價，並將投資組合重新配置為較慢的提前還款

免税

與2020年同期相比，證券抵消了應税證券收益率的下降。截至2021年6月30日的6個月，與2020年同期相比，計息活期存款的重新定價、貸款增長以及將投資組合重新分配到較慢的提前還款

免税

證券是這段時期淨利息收入增長的最大因素。此外，該公司繼續努力重新定價和降低較高的計息存款，幫助抵消了應税證券收益率的下降，這一下降受到了美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve Board)在年內下調聯邦基金目標利率導致的低利率環境的阻礙。

新冠肺炎

大流行。管理層認為，通過繼續對到期的計息負債進行重新定價和戰略性降低，繼續關注貸款增長，並繼續重新分配投資組合，將增加淨息差。

下表彙總了與2020年同期相比，公司在截至2021年6月30日的3個月和6個月在税額等值基礎上賺取的利息和支付的利息的變化情況：


	表2-體積/費率分析 (單位：千)
	截至2021年6月30日的三個月
	2021年與2020年相比的變化
	卷			費率			總計
利息收入

貸款	$	282			56		$	338
應税證券		286			(1,323	)		(1,037	)
免税有價證券		771			(149	)		622
出售的聯邦基金和其他		(22	)		(13	)		(35	)

利息收入總額	$	1,318		$	(1,430	)	$	(112	)

利息支出

有息活期存款	$	138			(490	)		(352	)
儲蓄存款		7			(2	)		5
定期存款		109			(188	)		(79	)
短期借款		(34	)		5			(29	)

利息支出總額	$	220		$	(675	)		(455	)

淨利息收入	$	1,098		$	(755	)	$	343


	截至2021年6月30日的6個月
	2021年與2020年相比的變化
	卷			費率			總計
利息收入

貸款	$	1,288			(266	)	$	1,022
應税證券		811			(3,243	)		(2,432	)
免税有價證券		1,279			(216	)		1,063
出售的聯邦基金和其他		(83	)		(155	)		(238	)

利息收入總額	$	3,295		$	(3,880	)	$	(585	)

利息支出

有息活期存款	$	377			(1,125	)		(748	)
儲蓄存款		15			(15	)		—
定期存款		116			(497	)		(381	)
短期借款		22			(226	)		(204	)

利息支出總額	$	530		$	(1,863	)		(1,333	)

淨利息收入	$	2,765		$	(2,017	)	$	748

失信體驗

作為公司放貸活動的自然必然結果，一些貸款損失是可以預期的。損失風險因貸款類型和借款人在貸款期限內的整體信譽而異。在確定特定貸款和各類貸款的結構、利率和擔保時，會考慮感知風險的程度。該公司試圖通過全面的貸款申請和審批程序將其信用風險敞口降至最低。

該公司維持着對現有貸款進行系統審查的計劃。貸款是根據其整體質量進行評級的。管理層認為需要進一步監測和監督的這些貸款是分開的，並定期進行審查。重大問題貸款每月由公司管理層和董事會審查。

公司沖銷公司管理層和董事會認定為虧損的貸款部分。當明顯超出抵押品價值的風險敞口、無抵押部分的服務已停止或基於借款人的財務狀況預計不會收回時，管理層通常認為貸款代表全部或部分虧損。借款人所在行業的總體經濟狀況影響了這一決定。任何被宣佈為虧損的貸款的本金將從公司的貸款損失撥備中扣除。

本公司的貸款損失撥備旨在為可以合理預期的貸款損失提供撥備。貸款損失準備以貸款損失準備金的形式計入營業費用。實際貸款損失或收回款項計入貸款損失撥備。董事會決定津貼的數額。在釐定貸款損失免税額時，考慮的因素包括該公司借款人目前的財政狀況，以及其貸款的抵押價值(如有的話)。對未來經濟狀況的估計及其對各行業和個人借款人的影響也被考慮在內，本公司的歷史貸款損失經驗和銀行監管機構的報告也被考慮在內。由於這些估計、因素和評估主要是判斷性的，因此不能保證本公司的貸款損失是否會超過或低於其撥備，也不能保證隨後對貸款組合的評估可能不需要大幅增加或減少此類撥備。

下表彙總了公司在指定日期的貸款損失撥備：


	季度告一段落 6月30日， 2021			年終 12月31日， 2020			數量增加 (減少)			百分比增加 (減少)
餘額：
貸款總額	$	634,042		$	652,257		$	(18,215	)		-2.79	%
貸款損失撥備		4,351			4,735			(384	)		-8.11	%
非權責發生制貸款		4,366			8,484			(4,118	)		-48.54	%
比率：
貸款損失對總貸款的撥備		0.69	%		0.73	%
貸款淨額記入貸款損失撥備		16.16	%		10.67	%

截至2021年6月30日的三個月貸款損失撥備為232美元，較2020年同期的622美元減少390美元。截至2021年6月30日的六個月貸款損失撥備為319美元，較2020年同期的936美元減少617美元。本公司截至2021年6月30日止三個月及六個月的貸款損失撥備變動，是管理層評估貸款組合固有虧損的結果，包括持續發放疫苗及本地及全國失業率改善的影響，加上貸款需求較上一季度減少。本公司用以計算撥備的模型是根據監管框架內因某些定性因素而增加的歷史沖銷百分率計算撥備的。適用於按貸款分部劃分的當前貸款餘額和適用於某些減值貸款的特定準備金。在此期間，由於收到的付款和超過新貸款沖銷的貸款被添加到非應計貸款狀態，非應計貸款減少。

在截至2021年6月30日的三個月裏，計入貸款損失撥備的淨貸款損失總計653美元，比2020年同期註銷的181美元增加了471美元。在截至2021年6月30日的6個月裏，計入貸款損失撥備的淨貸款損失總計703美元，比2020年同期註銷的434美元增加了269美元。

這一增長主要是由於年內的兩筆重大減記。

六個月期

截至2021年6月30日的期間。

管理層每季度與公司董事會一起審查貸款損失撥備的充分性。貸款損失準備在特定項目反映需要調整時進行調整。管理層認為，截至2021年6月30日的六個月內，沒有未沖銷的實質性貸款損失。管理層還相信，該公司的津貼將足以吸收該公司貸款組合中可能存在的損失。然而，仍有可能需要為貸款損失追加撥備。

其他收入

其他收入包括存款賬户的服務費、電匯費用、保險箱租金和其他不是從盈利資產的利息中獲得的收入。截至2021年6月30日的三個月，其他收入為2,989美元，比2020年同期的2,470美元增加了519美元，增幅為21.01%。在截至2021年6月30日的三個月裏，存款賬户的服務費為768美元，而2020年同期為668美元。隨着疫苗分發的繼續，國家和地方經濟開始復甦，導致支出增加和透支收入增加。計入截至2021年6月30日的三個月存款賬户服務費行項目，透支收入較2020年同期增加90美元，增幅22.01%。包括在損益表上其他服務費和收費項目中的交換費繼續保持上升趨勢，在截至2021年6月30日的三個月裏增加了199美元，漲幅為25.46%，達到982美元，而2020年同期為783美元。在截至2021年6月30日的三個月裏，非服務費或手續費的其他運營收入增加了199美元，增幅21.37%，達到1130美元，而2020年同期為931美元。這一增長主要是由於三個原因：(1)由於戰略投資決定，證券銷售收益增加；(2)抵押貸款發放收入增加；(3)支付公司銀行擁有的人壽保險(BOLI)索賠的收入增加。

截至2021年6月30日的六個月，其他收入為6,221美元，比2020年同期的4,851美元增加了1,370美元，增幅為28.24%。截至2021年6月30日的6個月裏，存款賬户的服務費為1,582美元，而2020年同期為1,717美元。存款賬户手續費同比下降的原因是第一季度透支收入下降。如上所述，第二季度的結果顯示，由於疫苗分發和地方和國家經濟復甦，透支收入開始恢復。截至2021年6月30日的6個月，非服務費或手續費的其他運營收入增加了1,083美元，增幅為72.68%，達到2573美元，而2020年同期為1,490美元。大幅增加的原因如上所述。

以下是損益表中包括在其他營業收入中的其他主要收入分類的詳細情況：


	對於三個人來説截至的月份 6月30日，				在過去的六個月裏截至6月30日，
其他營業收入	2021		2020		2021		2020
博利收入	$	306	$	123	$	436	$	229
按揭貸款發放收入		323		282		718		529
證券銷售收入，淨額		393		333		919		410
其他收入		108		193		500		322

其他收入合計	$	1,130	$	931	$	2,573	$	1,490

其他費用

其他費用包括工資和員工福利、佔用和設備以及其他運營費用。集料

非利息

截至2021年和2020年6月30日的三個月的支出分別為8982美元和8344美元，增加了638美元或7.65%。截至2021年6月30日的三個月，工資和福利增加到278美元，從2020年同期的4307美元增加到4585美元。截至2021年6月30日的三個月，入住費減少了245美元，降幅為12.03%，降至1791美元，而2020年同期為2036美元。截至2021年6月30日的三個月，其他

非利息

與2020年同期的2,001美元相比，支出增加了605美元，增幅為30.23%，達到2,606美元。這一增長主要是由於減記了兩個OREO物業，加上對面向客户和內部技術的持續投資。

集料

非利息

截至2021年6月30日和2020年6月30日的六個月的支出分別為17,450美元和16,411美元，增加了1,039美元或6.33%。截至2021年6月30日的6個月，工資和福利增加到411美元，從2020年同期的8742美元增加到9153美元。截至2021年6月30日的6個月，入住費減少了87美元，降幅為2.35%，降至3608美元，而2020年同期為3695美元。截至2021年6月30日的6個月，其他運營費用增加了715美元，增幅17.99%，達到4689美元，而2020年同期為3974美元。大幅增長的原因如上所述。

以下是構成損益表中其他營業費用行項目的主要費用分類的詳細信息：


	在這三個月裏截至6月30日，				在過去的六個月裏截至6月30日，
其他運營費用	2021		2020		2021		2020
廣告	$	162	$	156	$	303	$	360
辦公用品		235		311		484		603
專業費用		217		261		454		519
電話費		141		138		296		296
郵費和運費		161		138		330		279
收貸費用		16		20		70		43
監管費用和相關費用		237		104		472		239
借記卡/自動取款機費用		192		148		360		283
寫在OREO上		375		—		390		—
其他費用		870		725		1,530		1,352

其他費用合計	$	2,606	$	2,001	$	4,689	$	3,974

截至2021年6月30日的三個月，公司的效率比率為77.61%，而2020年同期為82.78%。截至2021年6月30日的6個月，公司的效率比率為76.80%，而2020年同期為82.46%。效率比是指

非利息

費用除以淨利息收入之和(在全額税額等值基礎上)和

非利息

收入。

資產負債表分析


	2021年6月30日		12月31日， 2020		數量增加 (減少)			百分比增加 (減少)
銀行的現金和到期款項	$	16,050	$	16,840	$		(790)		-4.69	%
在其他銀行的有息存款		66,153		25,468		40,685			159.75	%
投資證券		542,671		678,749		(136,078	)		-20.05	%
貸款，淨額		629,691		647,521		(17,830	)		-2.75	%
房舍和設備		25,446		25,630		(184	)		-0.72	%
總資產		1,338,134		1,450,692		(112,558	)		-7.76	%
總存款		1,127,362		1,095,189		32,173			2.94	%
總股東權益		109,574		119,548		(9,974	)		-8.34	%

現金和現金等價物

2021年6月30日的現金和應付銀行款項，包括現金、代理銀行餘額和正在收款的項目，餘額為82,203美元，比2020年12月31日的42,308美元增加了39,895美元。

投資證券

該公司的投資證券組合主要包括美國機構債券、抵押貸款支持證券以及各州、縣和市政當局的債務。截至2021年6月30日，該公司的投資證券組合減少了136,078美元，降幅為20.05%，從2020年12月31日的678,749美元降至542,671美元。這一減少是由於公司清算了部分投資組合，為公司的戰略性高息存款削減計劃提供資金。

貸款

在截至2021年6月30日的6個月中，該公司的貸款餘額減少了17,830美元，降幅為2.75%，從2020年12月31日的647,521美元降至629,691美元。下降主要是由於兩個原因：(1)我們經營地區的貸款競爭繼續激烈，特別是在土地開發建設和商業房地產類別，導致大量回報和(2)向客户提供的PPP貸款的回報下降。雖然某些行業的貸款需求繼續強勁，但圍繞疫情的不確定性繼續使其他行業的許多項目在短期內被擱置。此外，在此期間，本公司提供的貸款產品沒有發生重大變化。管理層對今年下半年的貸款增長仍持樂觀態度，因為經濟開始隨着疫苗分銷的開放而重新開放。

存款

下表顯示了各項存款的餘額和百分比變動情況：


	2021年6月30日		12月31日， 2020		總金額為增加 (減少)			百分比增加 (減少)
無息存款	$	287,519	$	276,033	$	11,486			4.16	%
有息存款		465,606		480,987		(15,381	)		-3.20	%
儲蓄存款		122,158		104,532		17,626			16.86	%
存單		252,079		233,637		18,442			7.89	%

總存款	$	1,127,362	$	1,095,189	$	32,173			2.94	%

在截至2021年6月30日的六個月裏，除有息存款外，所有存款賬户都有所增加。存款賬户的增加是由於

新冠肺炎

儲蓄趨勢加上創紀錄的金融刺激。計息賬户減少的原因是管理層戰略性地減少了較高的計息賬户，以幫助改善利差和銀行的資本比率。雖然總存款仍比2021年12月31日有所上升，但管理層在第二季度減少了約20萬美元的高息存款。管理層持續監控定期存款產品的利率，以確保公司按照我們的資產和負債管理目標管理流動性。這些利率調整會影響存款餘額。

失衡

板材佈置

請參閲本季度報告中包含的合併財務報表附註2，以討論本公司財務報告的性質和範圍

失衡

單據安排，僅包括為貸款和信用證提供資金的承諾。

第三項關於市場風險的定量和定性披露。

資產負債管理與利率風險

我們資產和負債管理職能的主要目標是評估資產負債表內的利率風險，在實現淨收益最大化和保持充足的流動性和資本水平的同時，追求對利率風險的受控假設。銀行董事會監督我們的資產和負債管理職能，該職能由我們的首席財務官管理。我們的首席財務官定期與我們的高級執行管理團隊會面，以審查我們的資產和負債對市場利率變化、當地和全國市場狀況以及市場利率的敏感性。該小組還審查我們的流動性、資本、存款組合、貸款組合和投資頭寸。

作為一家金融機構，我們市場風險的主要組成部分是利率波動。利率的波動最終會影響我們大部分資產和負債的收入和支出水平，以及所有有息資產和有息負債(短期資產和有息負債除外)的公允價值。利率風險是指未來利率變動可能帶來的經濟損失。這些經濟損失可以反映為未來淨利息收入的損失和/或當前公允價值的損失。

我們主要通過在正常業務過程中構建資產負債表來管理對利率的敞口。我們通常不會為了管理利率風險而訂立衍生工具合約，但在情況需要時，我們可能會選擇這樣做。根據我們的經營性質，我們不受重大外匯或商品價格風險的影響。我們沒有任何交易資產。

我們使用一個利率風險模擬模型來檢驗淨利息收入和資產負債表的利率敏感性。即時平行利率變動情景被建模並用於評估風險，併為預計淨息差的可接受變化建立風險敞口限制。這些情景被稱為利率衝擊，它們模擬利率的瞬時變化，並使用各種假設，包括但不限於貸款和證券的提前還款、存款衰減率、貸款和存款的定價決策，以及資產和負債現金流的再投資和重置。我們還分析了股權作為衡量利率風險的次要指標的經濟價值。這是對淨利息收入的補充措施，在淨利息收入中，計算價值是資產公允價值減去負債公允價值的結果。股權的經濟價值是對利率風險的較長期看法，因為它衡量的是所有未來現金流的現值。利率變化對這一計算的影響是針對我們未來收益的風險進行分析的，並與淨利息收入分析一起使用。

下表彙總了假設靜態資產負債表與截至2021年6月30日和2020年12月31日的利率不變時淨利息收入的模擬變化：


	2021年6月30日						2020年12月31日
	跟隨 12個月			月份 13-24			跟隨 12個月			月份 13-24
+400個基點		-5.3	%		0.5	%		9.1	%		8.9	%
+300個基點		-3.5	%		1.1	%		10.7	%		8.4	%
+200個基點		-2.2	%		1.2	%		11.6	%		7.3	%
+100個基點		-0.4	%		1.4	%		10.9	%		5.3	%
統一費率		—			—			—			—
-100個基點		-6.0	%		-7.7	%		-12.2	%		-9.0	%
-200個基點		-9.9	%		-12.9	%		-19.8	%		-19.9	%

下表顯示了假設利率立即平行變化，截至2021年6月30日和2020年12月31日，我們的股權經濟價值的變化：


	的經濟價值風險股本(%)
	6月30日， 2021			12月31日， 2020
+400個基點		-18.8	%		11.3	%
+300個基點		-13.2	%		18.8	%
+200個基點		-7.7	%		24.6	%
+100個基點		-2.9	%		21.9	%
統一費率		—			—
-100個基點		-16.7	%		-29.4	%
-200個基點		-34.1	%		-43.1	%

許多假設被用來計算利率波動的影響。由於幾個因素，包括利率變化的時機和頻率、市場狀況和收益率曲線的形狀，實際結果可能與我們的預測大不相同。以上所示的利率風險計算不包括我們的管理層可能為應對預期利率變化而採取的管理風險的行動，而實際結果也可能因應對利率變化而採取的任何行動而有所不同。

作為我們資產/負債管理戰略的一部分，我們的管理層強調發放期限較短的貸款以及浮動利率貸款，以限制加息帶來的負面風險。我們還希望獲得存款交易賬户，特別是無息或低息賬户。

未成熟

存款賬户，其成本對利率變化不那麼敏感。

項目4.控制和程序

公司管理層在我們的首席執行官和首席財務官的參與下，對我們的披露控制和程序的有效性進行了評估，以確保在證券交易委員會的規則和表格規定的時間內記錄、處理、彙總和報告根據1934年“證券交易法”(Securities Exchange Act)修訂的文件中要求披露的信息，包括確保這些信息被積累並在適當的情況下傳達給公司管理層，以便及時決定所需的披露。基於這樣的評估，我們的首席執行官和首席財務官得出結論，這些披露控制和程序自2021年6月30日(本季度報告涵蓋的期限結束)起生效。

在截至2021年6月30日的6個月內，本公司財務報告內部控制沒有發生重大影響或合理可能對本公司財務報告內部控制產生重大影響的變化。

第二部分：其他信息

第1項法律程序

第1A項。風險因素。

公司的業務、未來

財務狀況和經營結果受若干因素、風險和不確定因素的影響，這些因素、風險和不確定因素在本公司年度報告第一部分的“風險因素”中披露。

10-K

截至2020年12月31日的年度，該公司於2021年3月12日向美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)提交了文件。有關其中一些風險和不確定因素的更多信息載於本季度報告第I部分第1項中的綜合財務報表附註、本季度報告第I部分第2項中的“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”以及本季度報告第I部分第3項中的“關於市場風險的定量和定性披露”。公司年報中披露的風險和不確定性

10-K

截至2020年12月31日的年度，本公司的季度報告

10-Q

提交給證券交易委員會的其他報告和表格不一定都是可能影響公司未來業務、財務狀況和經營結果的風險和不確定因素。

第六項展品

陳列品


10(1)		公民控股公司循環信用貸款協議(1)

31(a)		按照“規則”對行政總裁的證明13A-14(A)/15d-14(A)

31(b)		依照規則對首席財務官的證明13A-14(A)/15d-14(A)

32(a)		根據“美國法典”第18編第1350節對首席執行官的認證。

32(b)		根據“美國法典”第18編第1350節對首席財務官的認證。

101		以內聯XBRL格式提交的財務報表。

104		封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)

(1)	作為本公司於2021年6月14日提交給證券交易委員會的8-K表格的當前報告的證據10(1)，並通過引用併入本文。

簽名

根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的以下簽名者代表其簽署。


公民控股公司

通過：		/s/Greg L.McKee
格雷格·L·麥基
總裁兼首席執行官
(首席行政主任)

通過：		/s/Phillip R.Branch
菲利普·R·布蘭奇
財務主管兼首席財務官
(首席財務官和首席會計官)

日期：2021年8月6日


第一部分：	財務信息	1

*項目：第1項。	合併財務報表。	1

	截至2021年6月30日(未經審計)和2020年12月31日(已審計)的合併財務狀況報表	1

	截至2021年6月30日(未經審計)和2020年(未經審計)的三個月和六個月的綜合收益表	2

	截至2021年6月30日(未經審計)和2020年(未經審計)三個月和六個月的綜合全面收益表	3

	截至2021年6月30日(未經審計)和2020年(未經審計)六個月簡明合併現金流量表	4

	合併財務報表附註(未經審計)	5

*項目2。	管理層對財務狀況和經營成果的討論與分析。	39

*項目3。	關於市場風險的定量和定性披露。	56

*項目4。	控制和程序。	58

第二部分。	其他信息	59

*項目1。	法律訴訟。	59

*	風險因素。	59

*項目6。	展品。	59

簽名		60


	在過去的三個月裏截至6月30日，						在過去的六個月裏截至6月30日，
	2021			2020			2021			2020
淨收入	$	1,907		$	1,462		$	3,804		$	2,622
其他綜合收益(虧損)
有價證券可供出售
未實現持有損益		2,927			285			(15,810	)		8,197
所得税效應		(730	)		(71	)		3,944			(2,045	)

未實現淨收益(虧損)		2,197			214			(11,866	)		6,152

淨收入中包含的收益的重新分類調整		393			333			919			410
所得税效應		(98	)		(83	)		(229	)		(102	)

包括在淨收入中的淨收益		295			250			690			308

其他全面收益(虧損)合計		2,492			464			(11,176	)		6,460

綜合收益(虧損)	$	4,399		$	1,926		$	(7,372	)	$	9,082


	在過去的六個月裏截至6月30日，
	2021			2020
經營活動的現金流

經營活動提供的淨現金	$	12,387		$	5,871

投資活動的現金流
可供出售證券的到期日和催繳所得收益		114,330			135,188
出售投資證券所得收益		464,528			71,168
購買可供出售的投資證券		(461,553	)		(363,823	)
出售FHLB股票的收益		4,447			—
購買FHLB股票		(3,943	)		—
購買銀行房舍和設備		(329	)		(163	)
出售銀行房舍和設備所得款項		—			124
出售的聯邦基金淨變化		—			1,600
其他銀行有息存款淨變化		(40,685	)		17,373
出售其他房地產的收益		1,774			392
銀行擁有的人壽保險的死亡撫卹金收益		489			—
貸款淨變動		14,262			(60,792	)

投資活動提供(用於)的現金淨額		93,320			(198,933	)

融資活動的現金流
存款淨變動		32,173			176,353
根據回購協議出售的證券的淨變動		(128,986	)		23,370
行使股票期權所得收益		—			86
有擔保信貸額度的借款收益		18,000			—
支付FHLB預付款		(25,000	)		—
支付股息		(2,684	)		(2,681	)

融資活動提供的現金淨額(用於)		(106,497	)		197,128

現金和現金等價物淨變化		(790	)		4,066

期初現金和現金等價物		16,840			15,937

期末現金和現金等價物	$	16,050		$	20,003


資產	6月30日， 2021 (未經審計)			12月31日， 2020 (經審計)

現金和現金等價物	$	16,050		$	16,840
計息現金和現金等價物		66,153			25,468
可供出售的投資證券，公允價值		542,671			678,749
貸款，扣除貸款損失準備金#美元后的淨額4,3512021年和$4,7352020年		629,691			647,521
房舍和設備，淨值		25,446			25,630
擁有的其他房地產，淨額		4,481			3,073
應計應收利息		3,465			5,983
壽險現金退保額		25,830			25,814
遞延税項資產，淨額		4,924			1,548
可識別無形資產淨額		13,605			13,660
其他資產		5,818			6,406

總資產	$	1,338,134		$	1,450,692

負債和股東權益
負債
存款：
非利息軸承礦牀	$	287,519		$	276,033
計息存款		839,843			819,156

總存款		1,127,362			1,095,189
根據回購協議出售的證券		67,286			196,272
聯邦住房貸款銀行(FHLB)預付款		—			25,000
有擔保信貸額度上的借款		18,000			—
應計應付利息		454			522
應付遞延補償		9,875			9,665
其他負債		5,583			4,496

總負債		1,228,560			1,331,144
股東權益
普通股，$0.20面值：
授權：22,500,000股票
已發行和未償還：5,595,320股票-2021年6月30日；5,587,070股票-2020年12月31日		1,120			1,118
其他內容實繳資本		18,214			18,134
留存收益		97,278			96,158
累計其他綜合(虧損)收入，扣除税收優惠(費用)淨額#美元2,340在2021年6月30日和(美元)1,376)2020年12月31日		(7,038	)		4,138

股東權益總額		109,574			119,548

總負債和股東權益	$	1,338,134		$	1,450,692


	攜帶價值		報價：處於活動狀態市場：雷同資產		意義重大其他可觀測輸入量		意義重大看不見的輸入量		總計公平價值
2021年6月30日	攜帶價值		(1級)		(2級)		(3級)		總計公平價值
金融資產
現金和銀行到期款項	$	16,050	$	16,050	$	—	$	—	$	16,050
銀行的有息存款		66,153		66,153		—		—		66,153
有價證券可供出售		542,671		500		542,171		—		542,671
淨貸款		629,691		—		—		622,348		622,348
金融負債
存款	$	1,127,362	$	875,283	$	253,178	$	—	$	1,128,461
根據回購協議出售的證券		67,286		67,286		—		—		67,286
有擔保的信貸額度		18,000		18,000		—		—		18,000

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