表格10-Q目錄
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目錄
☒ |
根據1934年“證券交易法”第13或15(D)條規定的季度報告 |
☐ |
根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告 |
First Financial BankShares,Inc.
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或在要求註冊人提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》(Securities Exchange Act)第13節或第15(D)節要求提交的所有報告,以及(2)在過去90天內是否一直遵守此類提交要求。是**☒*☐
用複選標記表示註冊人是否已經按照條例第405條的規定以電子方式提交了所有需要提交的交互數據文件
S-T
(本章§232.405)在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短期限內)。
是**☒*☐
用複選標記表示註冊者是大型加速文件服務器、加速文件服務器
非加速
Filer,一家規模較小的報告公司或一家新興的成長型公司。請參閲Rule中的“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。
12b-2
《交易法》的一部分。
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大型加速濾波器 |
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加速的文件管理器 |
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非加速 文件服務器 |
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規模較小的新聞報道公司 |
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☐ |
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新興成長型公司 |
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☐ |
如果是新興成長型公司,請用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易法第9.13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。-☐
用複選標記表示註冊人是否為空殼公司(如規則中所定義
12b-2
(該法案的一部分),是的,是的,☐的,是的,不是的。
☒註明截至最後實際可行日期發行人所屬各類普通股的流通股數量:
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普通股,每股面值0.01美元 |
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142,359,774 |
目錄
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合併財務報表-未經審計 |
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4 |
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4 |
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5 |
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6 |
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7 |
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9 |
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10 |
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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析 |
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48 |
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關於市場風險的定量和定性披露 |
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73 |
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管制和程序 |
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74 |
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法律程序 |
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風險因素 |
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未登記的股權證券銷售和收益的使用 |
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高級證券違約 |
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75 |
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煤礦安全信息披露 |
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其他信息 |
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陳列品 |
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76 |
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簽名 |
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78 |
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目錄
第一金融銀行股份有限公司及其附屬公司(以下簡稱“本公司”或“本公司”)於2021年6月30日、2020年6月30日(未經審計)及2020年12月31日的合併資產負債表,以及三個年度的合併收益表、綜合收益表及股東權益表
六個月
截至2021年6月30日和2020年6月30日(未經審計),以及
六個月
截至2021年6月30日和2020年6月30日(未經審計)和合並財務報表附註(未經審計),請參閲第4至47頁。
目錄
First Financial BankShares,Inc.和子公司
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6月30日, |
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12月31日, |
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2021 |
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2020 |
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2020 |
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(未經審計) |
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$ |
190,061 |
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$ |
188,373 |
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$ |
211,113 |
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654,531 |
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196,426 |
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517,971 |
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844,592 |
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384,799 |
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729,084 |
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證券 按公允價值計算(這些證券的攤餘成本為#美元 5,405,189, $ 3,927,254及$ 4,177,179(分別截至2021年6月30日和2020年12月31日) |
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5,578,048 |
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4,118,863 |
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4,393,029 |
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4,984,210 |
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4,549,950 |
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4,687,370 |
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320,392 |
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703,117 |
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483,663 |
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5,304,602 |
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5,253,067 |
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5,171,033 |
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(62,138 |
) |
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|
(68,947 |
) |
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|
(66,534 |
) |
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5,242,464 |
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5,184,120 |
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5,104,499 |
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($ 56,257, $ 63,293及$ 79,585按公允價值計算 |
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(分別為2021年6月30日和2020年12月31日) |
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61,802 |
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66,370 |
|
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|
83,969 |
|
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147,655 |
|
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|
138,933 |
|
|
|
142,269 |
|
|
|
|
317,568 |
|
|
|
319,365 |
|
|
|
318,392 |
|
|
|
|
136,954 |
|
|
|
127,367 |
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|
|
133,258 |
|
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|
$ |
12,329,083 |
|
|
$ |
10,339,817 |
|
|
$ |
10,904,500 |
|
|
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|
$ |
3,427,038 |
|
|
$ |
2,941,679 |
|
|
$ |
2,982,697 |
|
|
|
|
6,354,656 |
|
|
|
5,215,963 |
|
|
|
5,693,120 |
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
9,781,694 |
|
|
|
8,157,642 |
|
|
|
8,675,817 |
|
|
|
|
21,357 |
|
|
|
18,462 |
|
|
|
18,484 |
|
|
|
|
549,969 |
|
|
|
449,224 |
|
|
|
430,093 |
|
|
|
|
189,838 |
|
|
|
33,553 |
|
|
|
14,641 |
|
|
|
|
65,856 |
|
|
|
98,487 |
|
|
|
87,275 |
|
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10,608,714 |
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8,757,368 |
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9,226,310 |
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普通股-($0.01面值,授權200,000,000股份;142,359,774, 142,035,396和142,161,834分別於2021年6月30日和2020年12月31日發行的股票) |
|
|
1,424 |
|
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|
1,420 |
|
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1,422 |
|
|
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|
672,288 |
|
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|
666,963 |
|
|
|
669,644 |
|
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|
910,171 |
|
|
|
762,830 |
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836,729 |
|
庫存股(按成本計算的股份:938,629, 932,018和938,5912021年6月30日和2020年12月31日(分別為2020年6月30日和2020年12月31日) |
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(9,641 |
) |
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(8,697 |
) |
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(9,126 |
) |
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9,641 |
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8,697 |
|
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9,126 |
|
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136,486 |
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151,236 |
|
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170,395 |
|
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1,720,369 |
|
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1,582,449 |
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1,678,190 |
|
|
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|
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|
$ |
12,329,083 |
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|
$ |
10,339,817 |
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$ |
10,904,500 |
|
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|
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目錄
First Financial BankShares,Inc.和子公司
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截至6月30日的三個月合約, |
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截至6月30日的6個月, |
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2021 |
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2020 |
|
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2021 |
|
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2020 |
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
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$ |
66,879 |
|
|
$ |
65,932 |
|
|
$ |
133,314 |
|
|
$ |
128,927 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
11,449 |
|
|
|
14,029 |
|
|
|
21,712 |
|
|
|
28,684 |
|
|
|
|
14,060 |
|
|
|
12,149 |
|
|
|
27,809 |
|
|
|
21,844 |
|
|
|
|
214 |
|
|
|
87 |
|
|
|
377 |
|
|
|
842 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
92,602 |
|
|
|
92,197 |
|
|
|
183,212 |
|
|
|
180,297 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,560 |
|
|
|
2,550 |
|
|
|
3,255 |
|
|
|
9,230 |
|
|
|
|
93 |
|
|
|
412 |
|
|
|
184 |
|
|
|
929 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,653 |
|
|
|
2,962 |
|
|
|
3,439 |
|
|
|
10,159 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
90,949 |
|
|
|
89,235 |
|
|
|
179,773 |
|
|
|
170,138 |
|
|
|
|
(1,206 |
) |
|
|
8,700 |
|
|
|
(3,203 |
) |
|
|
18,550 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
92,155 |
|
|
|
80,535 |
|
|
|
182,976 |
|
|
|
151,588 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
8,692 |
|
|
|
6,961 |
|
|
|
16,991 |
|
|
|
14,398 |
|
|
|
|
4,928 |
|
|
|
4,318 |
|
|
|
9,721 |
|
|
|
10,233 |
|
|
|
|
9,853 |
|
|
|
8,049 |
|
|
|
18,530 |
|
|
|
15,449 |
|
|
|
|
8,291 |
|
|
|
13,676 |
|
|
|
18,185 |
|
|
|
17,528 |
|
|
|
|
5 |
|
|
|
1,512 |
|
|
|
813 |
|
|
|
3,574 |
|
|
|
|
1 |
|
|
|
52 |
|
|
|
56 |
|
|
|
53 |
|
|
|
|
74 |
|
|
|
(24 |
) |
|
|
219 |
|
|
|
92 |
|
|
|
|
704 |
|
|
|
154 |
|
|
|
1,086 |
|
|
|
419 |
|
|
|
|
2,125 |
|
|
|
2,221 |
|
|
|
3,947 |
|
|
|
3,905 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
34,673 |
|
|
|
36,919 |
|
|
|
69,548 |
|
|
|
65,651 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
35,046 |
|
|
|
30,814 |
|
|
|
69,977 |
|
|
|
60,456 |
|
|
|
|
3,241 |
|
|
|
3,101 |
|
|
|
6,388 |
|
|
|
6,128 |
|
|
|
|
2,177 |
|
|
|
2,010 |
|
|
|
4,341 |
|
|
|
4,085 |
|
|
|
|
766 |
|
|
|
463 |
|
|
|
1,467 |
|
|
|
508 |
|
|
|
|
3,039 |
|
|
|
2,610 |
|
|
|
5,811 |
|
|
|
5,595 |
|
|
|
|
2,392 |
|
|
|
2,497 |
|
|
|
4,531 |
|
|
|
5,090 |
|
|
|
|
489 |
|
|
|
533 |
|
|
|
814 |
|
|
|
1,099 |
|
|
|
|
534 |
|
|
|
728 |
|
|
|
821 |
|
|
|
1,304 |
|
|
|
|
2,829 |
|
|
|
2,010 |
|
|
|
5,448 |
|
|
|
4,034 |
|
|
|
|
412 |
|
|
|
508 |
|
|
|
824 |
|
|
|
1,017 |
|
|
|
|
8,449 |
|
|
|
8,047 |
|
|
|
16,676 |
|
|
|
19,324 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
59,374 |
|
|
|
53,321 |
|
|
|
117,098 |
|
|
|
108,640 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
67,454 |
|
|
|
64,133 |
|
|
|
135,426 |
|
|
|
108,599 |
|
|
|
|
11,075 |
|
|
|
10,663 |
|
|
|
22,129 |
|
|
|
17,898 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
56,379 |
|
|
$ |
53,470 |
|
|
$ |
113,297 |
|
|
$ |
90,701 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
0.40 |
|
|
$ |
0.38 |
|
|
$ |
0.80 |
|
|
$ |
0.64 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
0.39 |
|
|
$ |
0.38 |
|
|
$ |
0.79 |
|
|
$ |
0.64 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
0.15 |
|
|
$ |
0.13 |
|
|
$ |
0.28 |
|
|
$ |
0.25 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
目錄
First Financial BankShares,Inc.和子公司
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
截至6月30日的三個月合約, |
|
|
截至6月30日的6個月, |
|
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
|
$ |
56,379 |
|
|
$ |
53,470 |
|
|
$ |
113,297 |
|
|
$ |
90,701 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
24,659 |
|
|
|
36,524 |
|
|
|
(42,111 |
) |
|
|
109,561 |
|
對計入所得税前淨收益的投資證券已實現收益進行重新分類調整 |
|
|
(5 |
) |
|
|
(1,512 |
) |
|
|
(813 |
) |
|
|
(3,574 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
24,654 |
|
|
|
35,012 |
|
|
|
(42,924 |
) |
|
|
105,987 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(5,178 |
) |
|
|
(7,670 |
) |
|
|
8,843 |
|
|
|
(23,008 |
) |
|
|
|
1 |
|
|
|
318 |
|
|
|
172 |
|
|
|
751 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(5,177 |
) |
|
|
(7,352 |
) |
|
|
9,015 |
|
|
|
(22,257 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
75,856 |
|
|
$ |
81,130 |
|
|
$ |
79,388 |
|
|
$ |
174,431 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
目錄
First Financial BankShares,Inc.和子公司
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
普通股 |
|
|
資本 盈餘 |
|
|
留用 收益 |
|
|
庫存股 |
|
|
延期 補償 |
|
|
累計 其他 全面 收益 |
|
|
總計 股東的 權益 |
|
|
|
股票 |
|
|
金額 |
|
|
股票 |
|
|
金額 |
|
|
|
|
142,314,930 |
|
|
$ |
1,423 |
|
|
$ |
673,535 |
|
|
$ |
727,828 |
|
|
|
(928,417 |
) |
|
$ |
(8,437 |
) |
|
$ |
8,437 |
|
|
$ |
123,576 |
|
|
$ |
1,526,362 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
53,470 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
53,470 |
|
|
|
|
16,532 |
|
|
|
— |
|
|
|
289 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
289 |
|
|
|
|
28,736 |
|
|
|
— |
|
|
|
795 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
795 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(18,468 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(18,468 |
) |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
27,660 |
|
|
|
27,660 |
|
與董事遞延薪酬計劃相關購買的股票,淨額(未經審計) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(3,601 |
) |
|
|
(260 |
) |
|
|
260 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
349 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
349 |
|
|
|
|
(324,802 |
) |
|
|
(3 |
) |
|
|
(8,005 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(8,008 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
142,035,396 |
|
|
$ |
1,420 |
|
|
$ |
666,963 |
|
|
$ |
762,830 |
|
|
|
(932,018 |
) |
|
$ |
(8,697 |
) |
|
$ |
8,697 |
|
|
$ |
151,236 |
|
|
$ |
1,582,449 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
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|
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|
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|
|
|
|
|
|
|
|
142,285,611 |
|
|
$ |
1,423 |
|
|
$ |
671,849 |
|
|
$ |
875,147 |
|
|
|
(938,004 |
) |
|
$ |
(9,385 |
) |
|
$ |
9,385 |
|
|
$ |
117,009 |
|
|
$ |
1,665,428 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
56,379 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
56,379 |
|
|
|
|
40,847 |
|
|
|
1 |
|
|
|
713 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
714 |
|
|
|
|
33,316 |
|
|
|
— |
|
|
|
(646 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(646 |
) |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(21,355 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(21,355 |
) |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
19,477 |
|
|
|
19,477 |
|
與董事遞延薪酬計劃相關購買的股票,淨額(未經審計) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(625 |
) |
|
|
(256 |
) |
|
|
256 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
372 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
372 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
142,359,774 |
|
|
$ |
1,424 |
|
|
$ |
672,288 |
|
|
$ |
910,171 |
|
|
|
(938,629 |
) |
|
$ |
(9,641 |
) |
|
$ |
9,641 |
|
|
$ |
136,486 |
|
|
$ |
1,720,369 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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目錄
First Financial BankShares,Inc.和子公司
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普通股 |
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資本 |
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留用 收益 |
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庫存股 |
|
|
延期 補償 |
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累計 其他 全面 收益 |
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|
總計 股東的 權益 |
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股票 |
|
|
金額 |
|
|
盈餘 |
|
|
股票 |
|
|
金額 |
|
|
|
|
135,891,755 |
|
|
$ |
1,359 |
|
|
$ |
450,676 |
|
|
$ |
707,656 |
|
|
|
(927,408 |
) |
|
$ |
(8,222 |
) |
|
$ |
8,222 |
|
|
$ |
67,506 |
|
|
$ |
1,227,197 |
|
收購TB&T BancShares,Inc.發行的股票(未經審計) |
|
|
6,275,574 |
|
|
|
63 |
|
|
|
220,210 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
220,273 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
90,701 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
90,701 |
|
|
|
|
160,720 |
|
|
|
1 |
|
|
|
2,480 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
2,481 |
|
限制性股票授予(未經審計)限制性股票授予/沒收,淨額(未經審計) |
|
|
32,149 |
|
|
|
— |
|
|
|
913 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
913 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(35,527 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(35,527 |
) |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
83,730 |
|
|
|
83,730 |
|
與董事遞延薪酬計劃相關購買的股票,淨額(未經審計) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(4,610 |
) |
|
|
(475 |
) |
|
|
475 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
689 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
689 |
|
|
|
|
(324,802 |
) |
|
|
(3 |
) |
|
|
(8,005 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(8,008 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
142,035,396 |
|
|
$ |
1,420 |
|
|
$ |
666,963 |
|
|
$ |
762,830 |
|
|
|
(932,018 |
) |
|
$ |
(8,697 |
) |
|
$ |
8,697 |
|
|
$ |
151,236 |
|
|
$ |
1,582,449 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
142,161,834 |
|
|
$ |
1,422 |
|
|
$ |
669,644 |
|
|
$ |
836,729 |
|
|
|
(938,591 |
) |
|
$ |
(9,126 |
) |
|
$ |
9,126 |
|
|
$ |
170,395 |
|
|
$ |
1,678,190 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
113,297 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
113,297 |
|
|
|
|
165,371 |
|
|
|
2 |
|
|
|
2,616 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
2,618 |
|
|
|
|
32,569 |
|
|
|
— |
|
|
|
(663 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(663 |
) |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(39,855 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(39,855 |
) |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(33,909 |
) |
|
|
(33,909 |
) |
與董事遞延薪酬計劃相關購買的股票,淨額(未經審計) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(38 |
) |
|
|
(515 |
) |
|
|
515 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
691 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
691 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
142,359,774 |
|
|
$ |
1,424 |
|
|
$ |
672,288 |
|
|
$ |
910,171 |
|
|
|
(938,629 |
) |
|
$ |
(9,641 |
) |
|
$ |
9,641 |
|
|
$ |
136,486 |
|
|
$ |
1,720,369 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
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|
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|
|
|
|
目錄
First Financial BankShares,Inc.和子公司
|
|
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|
截至6月30日的6個月, |
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2021 |
|
|
2020 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
113,297 |
|
|
$ |
90,701 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
6,407 |
|
|
|
5,935 |
|
|
|
|
(3,203 |
) |
|
|
18,550 |
|
|
|
|
30,288 |
|
|
|
17,018 |
|
|
|
|
(1,181 |
) |
|
|
(1,376 |
) |
|
|
|
(1,088 |
) |
|
|
(3,719 |
) |
|
|
|
814 |
|
|
|
(407 |
) |
|
|
|
20,899 |
|
|
|
(36,018 |
) |
|
|
|
(4,125 |
) |
|
|
(16,452 |
) |
|
|
|
(13,792 |
) |
|
|
38,274 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
35,019 |
|
|
|
21,805 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
148,316 |
|
|
|
112,506 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
收購TB&T BancShares,Inc.收到的現金 |
|
|
— |
|
|
|
61,028 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
10,631 |
|
|
|
252,958 |
|
|
|
|
8,037,370 |
|
|
|
5,654,371 |
|
|
|
|
(9,130,287 |
) |
|
|
(6,392,611 |
) |
|
|
|
(130,765 |
) |
|
|
(613,201 |
) |
|
|
|
(11,640 |
) |
|
|
(7,681 |
) |
|
|
|
494 |
|
|
|
1,144 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1,224,197 |
) |
|
|
(1,043,992 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
444,341 |
|
|
|
638,726 |
|
|
|
|
661,536 |
|
|
|
365,985 |
|
|
|
|
119,876 |
|
|
|
67,868 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2,618 |
|
|
|
2,481 |
|
|
|
|
(36,982 |
) |
|
|
(33,371 |
) |
|
|
|
— |
|
|
|
(8,008 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,191,389 |
|
|
|
1,033,681 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
115,508 |
|
|
|
102,195 |
|
|
|
|
729,084 |
|
|
|
282,604 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
844,592 |
|
|
$ |
384,799 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
3,500 |
|
|
$ |
10,246 |
|
|
|
|
19,263 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
283 |
|
|
|
45 |
|
|
|
|
189,838 |
|
|
|
33,553 |
|
|
|
|
(663 |
) |
|
|
913 |
|
在收購TB&T BancShares,Inc.時發行的股票。 |
|
|
— |
|
|
|
220,273 |
|
目錄
First Financial BankShares,Inc.和子公司
第一金融銀行股份有限公司(德克薩斯州的一家公司)(“銀行股份”、“公司”、“我們”或“我們”)是一家金融控股公司,擁有一家銀行的所有股本,78截至2021年6月30日,地點位於德克薩斯州。公司的子公司是北卡羅來納州第一金融銀行。公司的主要收入來源是向北卡羅來納州第一金融銀行所在市場地區的消費者和商業客户提供貸款和銀行服務。此外,該公司還擁有第一金融信託基金和資產管理公司(N.A.)、第一金融保險代理公司(First Financial Insurance Agency,Inc.)和第一技術服務公司(First Technology Services,Inc.)。
以下是本公司及其子公司在編制所附綜合財務報表時採用的主要會計政策摘要。公司遵循的會計原則及其應用方法符合美國公認會計原則(“GAAP”)和銀行業的通行做法。
自合併財務報表發佈之日起,該公司對可能確認的後續事件進行了評估。
按照公認會計原則編制財務報表,要求管理層作出估計和假設,以影響財務報表日期的資產和負債額以及或有資產和負債的披露,以及報告期內收入和支出的報告金額。實際結果可能與這些估計不同。該公司的重要估計包括其信貸損失撥備和金融工具的估值。
隨附的綜合財務報表包括本公司及其子公司的賬目,這些賬目均為全資擁有。所有重要的公司間賬户和交易都已取消。
2020年3月12日,公司董事會授權回購至多4,000,000截至2021年9月30日的普通股。2021年7月27日,公司董事會續簽了事前授權,並授權回購至多5,000,000截至2023年7月31日的普通股。股票回購計劃授權管理層在回購和退役被認為對公司和股東有利的時候回購和退役股票。根據適用的法律法規,任何股票回購將通過公開市場、大宗交易或私下協商的交易進行。根據回購計劃,有不是公司需要回購的最低股份數量。到2021年6月30日,324,802股票回購和註銷(均在2020年3月和4月期間),總額為$8,008,000根據這個回購計劃。
目錄
2020年1月1日,公司收購100TB&T BancShares,Inc.通過將一家全資子公司與TB&T BancShares,Inc.合併並併入TB&T BancShares,Inc.的已發行股本的%。在這樣的合併之後,TB&T BancShares,Inc.及其全資子公司--德克薩斯州布賴恩/College Station的銀行信託公司分別併入本公司和北卡羅來納州第一金融銀行(First Financial Bank,N.A.)。TB&T BancShares,Inc.在收購日之後的經營業績包括在公司的綜合收益中。有關更多信息,請參見注釋10。
2020年1月1日,亞利桑那州立大學
2016-13,
金融工具-信用損失(主題326):金融工具信用損失的測量
,對公司生效。會計準則編纂(“ASC”主題326(“ASC 326”)用被稱為當前預期信貸損失(“CECL”)方法的預期損失方法取代了以前用於計量信貸損失的“已發生損失”模型。根據CECL方法對預期信貸損失的計量適用於按攤餘成本計量的金融資產,包括應收貸款和
債務證券。它也適用於
表外
(“OBS”)未計入保險的信用風險(貸款承諾、備用信用證、財務擔保和其他類似工具)。此外,ASC 326還對會計進行了更改
債務證券。其中一個變化是要求信貸損失作為津貼列報,而不是減記
債務證券管理層不打算出售,或者認為他們更有可能被要求出售。
2020年3月27日,美國總統簽署了冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案(CARE法案),其中包括實體可以選擇將ASC 326的實施推遲到總統或2020年12月31日國家緊急狀態聲明終止日期較早的日期。根據這一選擇,本公司選擇推遲實施CECL,並根據已發生損失模式計算並記錄截至2020年9月30日的9個月的信貸損失撥備。於2020年12月31日,公司選擇採用ASC 326,自2020年1月1日起生效,向留存收益收取美元的過渡費。589,000 ($466扣除適用所得税後的淨額為5000美元)。這一過渡調整包括減少#美元。619,000信貸損失撥備和增加#美元1,208,000在無資金承付款儲備金中。
隨着ASC 326的採用,我們修訂了某些會計政策,並實施了某些會計政策選擇,如下所述。於2020年中期報告期內,信貸損失撥備乃根據本公司2019年報表所載綜合財務報表附註1所披露的會計政策,以已發生損失為計算方法。
10-K.
該公司對所有按攤銷成本、租賃淨投資和OBS信貸風險計量的金融資產採用了修正的追溯方法,採用了ASC 326。
該公司採用ASC 326,對2020年1月1日之前已確認非臨時性減值的證券採用前瞻性過渡方法。因此,攤銷成本基礎在ASC 326生效日期之前和之後保持不變。這些債務證券的實際利率沒有變化。
本公司採用ASC 326,對以信用惡化(“PCD”)購買的金融資產(“PCD”)採用ASC 326,這些資產以前被歸類為已購買的信用減值(“PCI”),並在ASC項下核算
310-30.
根據該標準,管理層沒有重新評估PCI資產在通過之日是否符合PCD資產的標準。在截至2021年6月30日、2020年6月30日和2020年12月31日以及2020年12月31日的期間,與公司PCD和PCI貸款相關的金額微不足道,與這些餘額相關的披露已被遺漏。
目錄
ASU
2017-04,
“無形資產--商譽和其他。”
ASU
2017-04
修改和簡化了現行商譽減值測試,取消了現行規定中的第二步。在新的指導方針下,實體應通過將報告單位的公允價值與其賬面價值進行比較來進行商譽減值測試,並就賬面金額超過報告單位公允價值的金額確認減值費用。實體仍可選擇對報告單位進行定性評估,以確定是否需要進行定量減損測試。ASU
2017-04
自2020年1月1日起對本公司生效,對本公司財務報表無重大影響。
公允價值計量(主題820)。-披露框架-更改公允價值計量的披露要求。
ASU
2018-13
修改了主題820中關於公允價值計量的披露要求。亞利桑那州立大學(ASU)的修正案
2018-13
刪除不再被認為對成本有利的披露,修改/澄清某些披露的具體要求,並添加確定為相關的披露要求。ASU
2018-13
於2020年1月1日生效,對本公司財務報表無重大影響。
ASU
2019-12,
“所得税(話題740):簡化所得税的核算。”
ASU
2019-12,
通過取消某些與特許經營税會計的期間內税收方面的處理方法有關的例外情況,簡化所得税的會計處理,並頒佈税法或税率的變化,並澄清導致税收損失的交易的會計處理。
逐步升級
在商譽的計税基礎上。ASU
2019-12
在2020年12月15日之後的年度報告期和其內的中期內對公司有效。採用ASU
2019-12
並未對本公司的財務報表及相關披露產生重大影響。
ASU
2020-04,
“參考匯率改革(話題848):促進參考匯率改革對財務報告的影響。”
ASU
2020-04
為與合同、套期保值關係和其他受參考匯率改革影響的交易相關的會計提供可選的權宜之計和例外(如果滿足某些標準)。ASU
2020-04
僅適用於參考倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)或預計因參考匯率改革而終止的其他參考利率的合同、對衝關係和其他交易,不適用於在2022年12月31日之後簽訂或評估的合同修改和對衝關係,但截至2022年12月31日存在的對衝關係除外,即實體已為對衝關係選擇了某些可選的權宜之計,並在對衝關係結束前保留。ASU
2020-04
自發布之日起生效,一般可適用至2022年12月31日。空分設備的採用
2020-04
並未對我們的財務報表產生重大影響。
ASU
2021-01,
“參考匯率改革(主題848):範圍。”
ASU
2021-01
澄清ASC 848中關於合同修改和對衝會計的某些可選的權宜之計和例外適用於受貼現過渡影響的衍生品。ASU
2021-01
還修訂了ASC 848中的權宜之計和例外情況,以捕捉範圍澄清的增量後果,並針對受貼現過渡影響的衍生工具調整現有指導。ASU
2021-01
自發布之日起生效,一般可適用至2022年12月31日。空分設備的採用
2021-01
並未對我們的財務報表產生重大影響。
管理層將債務證券分類為
或根據其意圖進行交易。管理層有積極意願和能力持有至到期日的證券被歸類為
並按攤銷成本入賬,經溢價攤銷和折扣增加調整後,按利息法確認為利息收入調整。未分類的證券
或交易被歸類為
並按公允價值入賬,未實現持有損益(未計入信貸損失撥備的損益)在扣除税後的其他全面收益中列報。管理層在購買時決定證券的適當分類。
目錄
利息收入包括使用水平收益率法在截止到期日的一段時間內攤銷購買溢價和折扣,但可贖回證券的溢價除外,可贖回證券的溢價攤銷至其最早的贖回日期。已實現的損益記錄在出售證券的非利息收入中。
本公司已作出政策選擇,將應計利息從證券的攤餘成本基礎中剔除,並在綜合資產負債表中單獨報告其他資產的應計利息。一種安全措施被放置在
非應計項目
任何本金或利息支付超過
90拖欠的天數或如果利息或本金的全部收回變得不確定的話。放置在上的證券的應計利息
非應計項目
與利息收入相抵。這三家公司沒有與利息收入倒置的證券相關的應計利息,而且
六個月
截至2021年6月30日和2020年6月30日。
該公司記錄了其
按公允價值計算的證券組合。這些證券的公允價值是根據現行權威會計準則的方法確定的。公允價值具有波動性,可能會受到許多因素的影響,包括市場利率、提前還款速度、貼現率、信用評級和收益率曲線。證券的公允價值是基於可用的市場報價。如無報價市價,則公允價值基於類似工具的報價,或因該證券類別的市場流動性不佳而採用市場上一系列公允價值估計的公允價值估計。
該公司的投資組合目前包括州和政治部門的債務、抵押貸款傳遞證券、公司債券和一般債務或基於收入的市政債券。這類證券的定價通常在市場上是容易獲得和透明的。公司利用獨立的第三方定價服務對其投資證券進行估值,公司對這些證券進行審查,並審查基本定價方法是否合理,並確保這些價格與定價矩陣保持一致。本公司以季度為基礎,通過與從其他第三方渠道獲得的價格進行比較,驗證獨立定價服務提供的價格。
為
對於處於未實現虧損狀態的證券,我們首先評估我們是否打算出售,或者我們更有可能被要求在收回其攤銷成本基礎之前出售該證券。如果符合有關出售意向或要求的任何一項標準,則任何先前確認的免税額均為
沖銷
證券的攤餘成本基礎通過收入減記為公允價值,作為信貸損失撥備。為
對於不符合上述標準的證券,我們評估公允價值下降是否是由於信用損失或其他因素造成的。在作出這項評估時,管理層會考慮公允價值低於攤銷成本的程度、評級機構對證券評級的任何變化,以及與證券具體相關的不利條件等因素。如果這項評估表明存在信用損失,則將預期從證券中收取的現金流量現值與證券的攤餘成本基礎進行比較。如果預計收取的現金流量現值低於攤餘成本基礎,則存在信用損失,並對信用損失計入信用損失準備,但以公允價值小於攤餘成本基礎的金額為限。任何未計入信貸損失準備的減值都在其他全面收益中確認。
管理層已作出會計政策選擇,以排除應計應收利息
證券從信用損失的估算中脱穎而出。信貸損失準備的變化被記錄為信貸損失準備金(或沖銷)。
證券是
沖銷
如果沒有任何減值,則在管理層認為無法收回時,或在沒有任何減值的情況下,或在滿足上述有關出售意向或要求的任何一項標準時,通過收入減記。
目錄
在採用ASC 326之前,被視為非臨時性的證券的公允價值低於其成本的下降在收益中反映為已實現虧損。在採納前估計非暫時性減值虧損時,管理層考慮(其中包括)公允價值低於成本的時間長度和程度、發行人的財務狀況和近期前景,以及我們將我們對發行人的投資保留一段時間的意圖和能力,這段時間足以實現任何預期的公允價值回收。
的信貸損失撥備
證券是根據美國會計準則第326條計算的抵銷資產估值賬户,從以下各項的攤銷成本基礎中扣除。
提交管理層對預計將收取的淨額的最佳估計。
證券是
沖銷
在管理層認為無法收回的情況下,對津貼進行抵扣。對免税額的調整在我們的損益表中作為信用損失費用的一個組成部分報告。管理措施預期信貸損失
本公司將按主要證券類別進行綜合評估,每種類別均有相似的風險特徵,並考慮根據當前情況及合理和可支持的預測進行調整的歷史信用損失信息。管理層已作出會計政策選擇,以排除應計應收利息
證券從信用損失的估算中脱穎而出。
於2020年6月30日、2021年6月30日、2020年12月31日,公司舉辦
不是被歸類為
管理層有意願和能力在可預見的未來持有的貸款,或者直到到期或償還的貸款,在扣除信貸損失準備後按攤銷成本報告。攤銷成本是未償還本金餘額,扣除購買溢價和折扣、公允價值對衝會計調整、遞延貸款費用和成本後的餘額。本公司已作出政策選擇,將應計利息從貸款的攤餘成本基礎中剔除,並在簡明綜合資產負債表中將應計利息與其他資產的相關貸款餘額分開報告。
貸款利息的計算方法是按未償還本金的每日餘額計算單利法。該公司推遲並攤銷淨貸款發放費和成本,作為對收益率的調整。
如果截止到期日還沒有收到所需的本金和利息,貸款就被認為是逾期的。貸款放在
非應計項目
在管理層認為借款人可能無法履行到期付款義務時,以及監管規定要求的情況下,處於何種狀態。在確定借款人是否有能力履行每一類貸款的付款義務時,我們會通過分析當前的財務信息(如果有)和/或關於我們抵押品頭寸的最新信息來考慮借款人的償債能力。監管條款通常會要求將貸款放在
非應計項目
如果本金或利息已經拖欠90天或更長時間,除非貸款擔保良好,而且預計不會收回或全額支付本金和利息,否則本金或利息將處於違約狀態。貸款可以放在
非應計項目
地位,無論這些貸款是否被認為是逾期的。當應計利息停止時,所有未付的應計利息都將轉回。的利息收入
非應計項目
只有在收到的現金付款超過到期本金的情況下,才會確認貸款。當合同到期的全部本金和利息都已付清,合同到期的本金和利息金額得到合理保證時,貸款可以恢復權責發生制狀態。
在採用ASC 326之前,當根據當時的資料及事件,吾等可能無法根據貸款協議的原始合約條款收回所有到期款項(包括預定本金及利息支付)時,貸款被報告為減值。對類似性質的較小余額貸款和個人貸款的減值進行了總體評估。
目錄
其他貸款的基礎。如貸款減值,則於必要時撥出特定估值津貼,以便按貸款現有利率按估計未來現金流的現值報告貸款,或如預計僅由抵押品償還,則按抵押品的公允價值報告貸款淨額。不良貸款的利息支付通常用於本金,除非本金的可收回性得到合理保證,在這種情況下,利息以現金為基礎確認。不良貸款或其部分在被認為無法收回時予以沖銷。
關於我們與逾期貸款相關的會計政策的更多信息,
非應計項目
貸款和問題債務重組載於附註3。
與收購相關的貸款按收購之日的公允價值記錄。與收購貸款組合相關的信貸損失撥備不結轉。收購貸款根據標的借款人的信用風險特徵分為兩類,一類是購買的信用惡化(PCD)貸款,另一類是沒有信用惡化跡象的貸款。
(“非PCD”)。
PCD貸款被定義為自創始日期以來經歷了超過微不足道的信用惡化的貸款或貸款池。該公司使用個人和集合審查相結合的方法來確定收購的貸款是否為PCD。在收購時,公司會考慮一些因素,以確定被收購的貸款或貸款池是否經歷了嚴重的信用惡化。
與具有相似風險特徵的PCD貸款相關的初始免税額是使用集合方法確定的。本公司採用貼現現金流或加權平均剩餘壽命法來確定所需的津貼水平。PCD貸款被分類為
非應計項目
自收購日期起,按個別基準評估抵押品依賴者的減值。
對於PCD貸款,初始撥備於購置日確定,並與貸款的公允價值相結合,以達到購置日的攤銷成本。
在收購日期之後,PCD貸款的初始信貸損失撥備將根據未來的評估增加或減少,並在信貸損失撥備中確認變化。
非PCD
貸款與具有相似風險特徵並於購置日計入撥備的原始貸款合併為分部,在本期信貸損失撥備中確認。
確定收購貸款的公允價值包括估計預計從貸款中收取的本金和利息支付現金流,並按市場利率對這些現金流進行貼現。管理層在評估收購日期公允價值時會考慮多個因素,包括剩餘壽命、利率概況、市場利率環境、付款時間表、風險評級、違約和違約損失的可能性以及估計的預付款率。對於PCD貸款,
非信貸
貼現或溢價根據貸款的未償還本金餘額與攤銷成本之間的差額分配給個人貸款。這個
非信貸
溢價或折扣在貸款剩餘預期壽命內按水平收益率確認為利息收入。為
非PCD
在貸款期間,公允價值貼現或溢價被分配給個別貸款,並在貸款剩餘預期壽命內按水平收益率確認為利息收入。
在採用ASC 326之前,在企業合併中收購的貸款如果有信用減值的證據,並且在收購時公司很可能無法收回所有合同要求的應收款項,則被視為PCI。PCI貸款根據共同的風險特徵(如信用等級、貸款類型和發起日期)單獨或聚合到貸款池中。
目錄
信貸損失撥備(“撥備”或“ACL”)是根據美國會計準則第326條計算的抵銷資產估值賬户,從貸款的攤銷成本基礎中扣除。ACL代表管理層基於對貸款組合的規模和當前風險特徵、過去事件、當前狀況、對未來經濟狀況的合理和可支持的預測以及提前還款經驗的評估,判斷足以吸收資產負債表日未償還貸款可能經歷的終身預期信貸損失的金額。信貸損失準備在金融資產首次確認時計量和記錄。確定津貼的充足性本質上是複雜的,需要使用重大的和高度主觀的估計。
沖銷
在管理層認為無法收回的情況下,對津貼進行抵扣。預期收回的金額不超過之前金額的總和。
沖銷
預計會是
已經註銷了。
對撥備的調整在我們的損益表中作為信貸損失準備金的一部分報告。管理層已作出會計政策選擇,將應計貸款利息從信貸損失估計中剔除。
本公司估算津貼的方法包括:(1)集體量化準備金,反映本公司在整個合理和可支持的預測期內根據預期經濟狀況進行調整的歷史違約和虧損經歷,包括本公司的預期提前還款額和削減率;(2)集體定性因素,考慮貸款組合的集中度、經濟預測的預期變化、貸款部門經濟環境的顯著變化、大型關係、早期拖欠以及與信貸管理有關的因素,其中包括:
(3)在借款人遇到財務困難或本公司認為有可能喪失抵押品贖回權的情況下,提高個人貸款免税額的比例、借款人的風險評級和信用評分遷移。
在計算信貸損失撥備時,大多數貸款都根據相似的特徵和風險狀況被劃分為池。共同特徵和風險概況包括貸款類型/目的、基礎抵押品、地理相似性和歷史/預期信用損失模式。在開發這些貸款池以模擬預期信貸損失的過程中,我們還分析了每個投資組合內的貸款在受到不同經濟條件和情景以及其他投資組合壓力因素影響時的相關性程度。出於建模目的,我們的貸款組合包括商業和工業(“C&I”)、市政、農業、建設和發展、農場、
非所有者
自住和業主自住商業地產(“CRE”)、住宅、消費汽車和消費
非自動。
我們定期重新評估每個池,以確保池中的貸款繼續共享相似的特徵和風險概況,並確定是否有必要進一步細分。有關公司投資組合細分的更多詳情,請參閲附註3。
該公司採用兩種方法來估計其集合投資組合部門的津貼:貼現現金流法和加權平均剩餘壽命法。以下投資組合的免税額估計是使用貼現現金流方法計算的:C&I、市政、建設和開發、農場、
非所有者
自住和業主自住的CRE和住宅。以下投資組合的津貼估計是使用剩餘壽命法計算的:農業、消費汽車和消費
非自動。
與這些方法相關的模型利用了該公司根據未來經濟預測進行調整的歷史違約和虧損經驗。合理和可支持的預測期代表着
一年期
適用的經濟變量的經濟前景。在合理和可支持的預測期結束後,未來兩年的預期虧損將以直線方式恢復到歷史平均水平。對津貼影響最大的經濟變量包括:德克薩斯州失業率、德克薩斯州房價指數和德克薩斯州零售銷售指數。合同貸款水平貼現現金流方法中的現金流量根據公司歷史上的預付款和削減率經驗進行調整。
在某些情況下,管理層可能會確定某筆貸款表現出獨特的風險特徵,將該貸款與我們貸款池中的其他貸款區分開來。在這種情況下,對貸款的預期信用損失進行單獨評估,並將其排除在集體評估之外。特定的
目錄
信貸損失撥備的分配是通過分析借款人償還欠款的能力、抵押品不足、貸款的相對風險評級以及影響借款人所在行業的經濟狀況等因素來確定的。當根據管理層的評估,借款人遇到財務困難,並且預計將通過出售抵押品提供大量償還時,貸款被視為依賴抵押品。在此類情況下,預期信貸損失以抵押品在計量日期的公允價值為基礎,如果貸款的滿意程度取決於抵押品的銷售情況,則根據估計銷售成本進行調整。我們在持續的基礎上重新評估支持抵押品依賴貸款的抵押品的公允價值。
管理層會針對建模過程中未考慮的風險因素對模型結果進行定性調整,但這些風險因素在評估貸款池中的預期信貸損失時仍然是相關的。這些定性因素
(“Q因素”)
調整可能會增加或減少管理層對預期信貸損失的估計,增加或減少基於估計風險水平的計算百分比或金額。可能會考慮的各種風險
Q因子
調整包括以下因素的影響:(I)貸款政策和程序的變化,包括託收、註銷和收回的承保標準和做法的變化;(Ii)影響貸款池可收集性的國家、地區和地方經濟和商業條件和發展的實際和預期變化;(Iii)貸款或貸款池的性質、數量和規模以及基礎貸款條款的變化;(Iv)我們的貸款管理層和員工的經驗、能力和深度的變化。(V)根據逾期金融資產的數量和嚴重程度的變化,
非應計項目
資產,以及不良分類或評級資產的數量和嚴重程度,(Vi)我們信用審查職能質量的變化,(Vii)以下貸款的基礎抵押品價值的變化
非抵押品
依賴,(Viii)任何信貸集中的存在、增長和影響,以及(Ix)其他因素,如監管、法律和技術環境、競爭以及自然災害或衞生流行病等事件。
管理層相信,它使用現有的相關信息來作出有關撥備的決定,並已根據公認會計準則確定了現有的撥備。然而,津貼的確定需要做出重大判斷,對貸款組合中預期終身損失的估計可能與實際觀察到的金額有很大差異。雖然管理層使用現有信息確認預期虧損,但根據組成投資組合的貸款的變化、當前和預測經濟狀況的變化、可能直接影響提前還款和削減利率假設的利率環境變化以及借款人財務狀況的變化,未來可能有必要增加撥備。
採用CECL標準並未導致任何其他信用風險管理和監測程序發生重大變化,包括識別逾期或拖欠的借款人。
非應計項目
實踐、對問題債務重組的評估或
沖銷
政策。
的信貸損失撥備
表外
信用風險是根據美國會計準則第326條計算的負債賬户,代表我們因履行發放信貸的合同義務而面臨信用風險的合同期內的預期信用損失。這些義務包括無資金支持的信用額度,承諾延長出售給代理銀行的信貸和聯邦基金,以及備用信用證。如果我們有無條件取消義務的權利,則不承認任何津貼。這項津貼在我們的綜合資產負債表中報告為應計應付利息和其他負債的組成部分。對撥備的調整在我們的損益表中作為信貸損失準備金的一部分報告。截至2020年6月30日、2021年6月30日和2020年12月31日,公司的無資金承諾準備金總額為$
6,751,000, $
809,000及$
5,486,000,這在其他負債中報告。
目錄
其他擁有的房地產是止贖財產,持有等待處置,最初以公允價值減去出售的估計成本記錄。在喪失抵押品贖回權時,如果房地產的公允價值減去估計的銷售成本,低於公司記錄的相關貸款投資,則通過計入信貸損失撥備確認減記。隨後的任何價值減值都通過從收入中計入費用來確認。該等財產的經營及持有費用,扣除有關收入及處置損益,計入出售已喪失抵押品贖回權資產的淨收益(虧損)。
銀行房舍和設備按成本減去累計折舊和攤銷列報。折舊及攤銷主要以直線計算相關資產的估計使用年限。租賃改進按各自租約的使用年限或改進的估計使用年限(以較短者為準)攤銷。
本公司對採購法下的所有業務合併進行會計核算。被收購實體的有形和無形資產和負債按公允價值入賬。使用年限有限的無形資產代表與收購核心礦藏相關的未來收益,並攤銷。
七年了利用一種近似於礦牀的預期磨損量的方法。壽命無限期的商譽不攤銷,而是在每年6月30日之前每年進行減值測試。曾經有過
不是為三個或三個人記錄的減值
六個月
分別截至2021年或2020年6月30日。
根據回購協議出售的證券,被歸類為借款,通常在一到四天從交易日期開始。根據回購協議出售的證券反映在與交易有關的收到的現金金額上。公司可能被要求根據標的證券的估計公允價值提供額外的抵押品。
該公司已確定其銀行區域符合當前權威會計指南的彙總標準,因為它的每個銀行區域都提供類似的產品和服務,以類似的方式運作,擁有相似的客户並向同一監管機構報告,因此在同一地理區域(德克薩斯州)經營一項業務(社區銀行業務)。
在報告現金流量時,現金和現金等價物包括手頭現金、銀行應付金額,包括銀行原始到期日為#年的有息活期存款。90天或更短時間,聯邦基金出售。
本公司的未實現淨收益
證券(扣除適用所得税後)總額為$
136,486,000, $
151,236,000及$
170,395,000截至2021年6月30日和2020年6月30日,以及2020年12月31日,分別計入累計其他綜合收益。
目錄
該公司的所得税撥備是以所得税前收入為基礎的,對財務報告和應税收入之間的永久性差異進行了調整。遞延税項資產和負債採用負債(或資產負債表)法確定。根據這種方法,遞延税金淨資產或負債是根據各種資產負債表資產和負債的賬面和計税基礎之間的臨時差異的税收影響來確定的,並對税率和法律的變化給予當期確認。
公司向員工授予固定數量股票的股票期權,行使價格等於授予日股票的公允價值。授予日公允價值按服務期或歸屬期中較短的一個攤銷,一般為六年。該公司還為固定數量的股票授予限制性股票。授予日公允價值在歸屬期間攤銷,一般為一至三年。有關詳細信息,請參見注釋8。
每股淨收益(“EPS”)是用淨收益除以當期已發行普通股的加權平均數來計算的。本公司在計算稀釋每股收益時,假設購買普通股和未歸屬限制性股票的所有已發行股票期權已在年初(或發行時間,如果晚些時候)行使和/或歸屬。已發行期權和限制性股票的攤薄效應通過應用庫存股方法反映,即行使期權的收益以及限制性股票和股票期權的未賺取補償假設用於按各自期間的平均市場價格購買普通股。有幾個
不是三家或三家公司的反攤薄股份
六個月
截至2021年6月30日。有幾個
448,000和
35,000三家公司的反攤薄股份
六個月
分別截至2020年6月30日。
下表將基本每股收益的計算與稀釋每股收益的計算進行了協調:
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56,379 |
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142,245,555 |
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$ |
0.40 |
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— |
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919,056 |
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|
(0.01 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
56,379 |
|
|
|
143,164,611 |
|
|
$ |
0.39 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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網絡 |
|
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加權 |
|
|
|
|
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|
收益 |
|
|
平均值 |
|
|
每股收益 |
|
|
|
(單位:萬人) |
|
|
股票 |
|
|
金額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
113,297 |
|
|
|
142,196,190 |
|
|
$ |
0.80 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
906,418 |
|
|
|
(0.01 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
113,297 |
|
|
|
143,102,608 |
|
|
$ |
0.79 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
網絡 |
|
|
加權 |
|
|
|
|
|
|
收益 |
|
|
平均值 |
|
|
每股收益 |
|
|
|
(單位:萬人) |
|
|
股票 |
|
|
金額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
53,470 |
|
|
|
141,973,522 |
|
|
$ |
0.38 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
480,561 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
53,470 |
|
|
|
142,454,083 |
|
|
$ |
0.38 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
目錄
|
|
網絡 |
|
|
加權 |
|
|
|
|
|
|
收益 |
|
|
平均值 |
|
|
每股收益 |
|
|
|
(單位:萬人) |
|
|
股票 |
|
|
金額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
90,701 |
|
|
|
142,045,779 |
|
|
$ |
0.64 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
473,529 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
90,701 |
|
|
|
142,519,308 |
|
|
$ |
0.64 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
債務證券已根據管理層的意圖在綜合資產負債表中分類。
攤銷成本、相關未實現損益總額、信貸損失撥備和公允價值證券如下(以千為單位):
|
|
|
|
|
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|
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|
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|
|
|
|
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|
2021年6月30日 |
|
|
|
|
|
|
毛收入 |
|
|
毛收入 |
|
|
|
|
|
|
攤銷 |
|
|
未實現 |
|
|
未實現 |
|
|
估計數 |
|
|
|
成本基礎 |
|
|
持有漲幅較大的股票 |
|
|
持有虧損的股票 |
|
|
公允價值 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
2,490,468 |
|
|
$ |
125,612 |
|
|
$ |
(993 |
) |
|
$ |
2,615,087 |
|
|
|
|
2,471,278 |
|
|
|
38,619 |
|
|
|
(5,711 |
) |
|
|
2,504,186 |
|
|
|
|
405,146 |
|
|
|
15,822 |
|
|
|
— |
|
|
|
420,968 |
|
|
|
|
38,297 |
|
|
|
91 |
|
|
|
(581 |
) |
|
|
37,807 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
5,405,189 |
|
|
$ |
180,144 |
|
|
$ |
(7,285 |
) |
|
$ |
5,578,048 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2020年6月30日 |
|
|
|
|
|
|
毛收入 |
|
|
毛收入 |
|
|
|
|
|
|
攤銷 |
|
|
未實現 |
|
|
未實現 |
|
|
估計數 |
|
|
|
成本基礎 |
|
|
持有漲幅較大的股票 |
|
|
持有虧損的股票 |
|
|
公允價值 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
10,083 |
|
|
$ |
40 |
|
|
$ |
(1 |
) |
|
$ |
10,122 |
|
|
|
|
1,836,572 |
|
|
|
113,757 |
|
|
|
(50 |
) |
|
|
1,950,279 |
|
|
|
|
1,517,139 |
|
|
|
54,652 |
|
|
|
(118 |
) |
|
|
1,571,673 |
|
|
|
|
559,062 |
|
|
|
23,159 |
|
|
|
(1 |
) |
|
|
582,220 |
|
|
|
|
4,398 |
|
|
|
171 |
|
|
|
— |
|
|
|
4,569 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
3,927,254 |
|
|
$ |
191,779 |
|
|
$ |
(170 |
) |
|
$ |
4,118,863 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2020年12月31日 |
|
|
|
|
|
|
毛收入 |
|
|
毛收入 |
|
|
|
|
|
|
攤銷 |
|
|
未實現 |
|
|
未實現 |
|
|
估計數 |
|
|
|
成本基礎 |
|
|
持有漲幅較大的股票 |
|
|
持有虧損的股票 |
|
|
公允價值 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
2,283,616 |
|
|
$ |
143,339 |
|
|
$ |
(79 |
) |
|
$ |
2,426,876 |
|
|
|
|
1,421,922 |
|
|
|
50,473 |
|
|
|
(115 |
) |
|
|
1,472,280 |
|
|
|
|
467,243 |
|
|
|
22,077 |
|
|
|
(4 |
) |
|
|
489,316 |
|
|
|
|
4,398 |
|
|
|
159 |
|
|
|
— |
|
|
|
4,557 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
4,177,179 |
|
|
$ |
216,048 |
|
|
$ |
(198 |
) |
|
$ |
4,393,029 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
目錄
本公司並無持有任何分類為
2021年6月30日、2020年6月30日或2020年12月31日。
該公司投資於預期到期日與合同到期日不同的抵押貸款支持證券。之所以出現這些差異,是因為借款人可能有權在有或沒有提前還款罰金的情況下催繳或預付債務。這些證券包括抵押抵押債券(CMO)和其他資產支持證券。這些證券在2021年6月30日、2020年6月30日和2020年12月31日以及2020年12月31日的預期到期日是通過使用餘額的預定攤銷和歷史預付款率計算出來的。
的攤餘成本和估計公允價值
截至2021年6月30日的證券,按合同和預期到期日計算,如下所示(以千為單位):
|
|
|
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|
|
|
|
|
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攤銷 |
|
|
估計數 |
|
|
|
成本基礎 |
|
|
公允價值 |
|
一年內到期 |
|
$ |
297,211 |
|
|
$ |
301,535 |
|
在一年到五年後到期 |
|
|
2,493,104 |
|
|
|
2,586,178 |
|
在五年到十年後到期 |
|
|
2,506,074 |
|
|
|
2,581,554 |
|
十年後到期 |
|
|
108,800 |
|
|
|
108,781 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
5,405,189 |
|
|
$ |
5,578,048 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
以下各表披露了本公司已連續發行的投資證券
未實現虧損
職位少於
12月和12個月或更長時間(以千為單位):
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
公允價值 |
|
|
未實現 損失 |
|
|
公允價值 |
|
|
未實現 損失 |
|
|
公允價值 |
|
|
未實現 損失 |
|
|
|
$ |
170,483 |
|
|
$ |
992 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
170,483 |
|
|
$ |
992 |
|
|
|
|
712,100 |
|
|
|
5,706 |
|
|
|
2,478 |
|
|
|
6 |
|
|
|
714,578 |
|
|
|
5,712 |
|
|
|
|
866 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
866 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
33,318 |
|
|
|
581 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
33,318 |
|
|
|
581 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
916,767 |
|
|
$ |
7,279 |
|
|
$ |
2,478 |
|
|
$ |
6 |
|
|
$ |
919,245 |
|
|
$ |
7,285 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
公允價值 |
|
|
未實現 損失 |
|
|
公允價值 |
|
|
未實現 損失 |
|
|
公允價值 |
|
|
未實現 損失 |
|
|
|
$ |
5,055 |
|
|
$ |
1 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
5,055 |
|
|
$ |
1 |
|
|
|
|
18,249 |
|
|
|
50 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
18,249 |
|
|
|
50 |
|
|
|
|
12,590 |
|
|
|
45 |
|
|
|
6,454 |
|
|
|
73 |
|
|
|
19,044 |
|
|
|
118 |
|
|
|
|
4,936 |
|
|
|
1 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
4,936 |
|
|
|
1 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
40,830 |
|
|
$ |
97 |
|
|
$ |
6,454 |
|
|
$ |
73 |
|
|
$ |
47,284 |
|
|
$ |
170 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
目錄
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|
少於12個月 |
|
|
12個月或更長時間 |
|
|
總計 |
|
|
|
公允價值 |
|
|
未實現 損失 |
|
|
公允價值 |
|
|
未實現 損失 |
|
|
公允價值 |
|
|
未實現 損失 |
|
|
|
$ |
25,214 |
|
|
$ |
79 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
25,214 |
|
|
$ |
79 |
|
|
|
|
36,017 |
|
|
|
96 |
|
|
|
3,156 |
|
|
|
19 |
|
|
|
39,173 |
|
|
|
115 |
|
|
|
|
16,218 |
|
|
|
4 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
16,218 |
|
|
|
4 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
77,449 |
|
|
$ |
179 |
|
|
$ |
3,156 |
|
|
$ |
19 |
|
|
$ |
80,605 |
|
|
$ |
198 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
未實現虧損頭寸的投資總數
772021年6月30日。截至2021年6月30日和2020年6月30日,以及2020年12月31日,國家和政治部門、住宅和商業抵押貸款支持證券和資產支持投資證券義務的任何未實現虧損都是由於利率變化,而不是與信貸相關的事件。因此,這些證券在2021年6月30日和2020年6月30日以及2020年12月31日不需要為信貸損失撥備。隨着投資證券接近到期,預計這些證券的未實現虧損將隨着時間的推移而恢復。我們的抵押貸款相關證券由GNMA、FNMA和FHLMC支持,或者由這些機構支持的證券擔保。2021年6月30日,
76.39我們的
屬於各州和政治區義務的證券是在德克薩斯州境內發行的,其中
53.09%的學生是由德克薩斯永久學校基金擔保的。
2021年6月30日,$3,222,472,000該公司的部分證券被質押為公共或信託基金存款、回購協議、達拉斯聯邦儲備銀行的借款額度以及法律要求或允許的其他目的的抵押品。
在截至2021年6月30日的三個月內,有投資證券的贖回,分類為
在截至2020年6月30日的三個月內,銷售分類為
總計$
157,521000美元。2021年第二季度和2020年第二季度來自安全呼叫和銷售的總實現收益總計為美元
5,000及$
1,516,000,分別為。有幾個
不是2021年第二季度,葛羅斯在安全電話和銷售方面實現了虧損。2020年第二季度來自安全電話和銷售的已實現虧損總額為美元
4,000.
在.期間
六個月
截至2021年和2020年6月30日,銷售分類為
總計$
10,6313,000元和1,000元
252,958分別是,000,000。格羅斯從安全呼叫和銷售中實現了收益
六個月期
截至2021年6月30日和2020年6月30日的期間總額為
813,000及$
3,578,000,分別為。年內並無因保安電話及銷售而產生的已實現總虧損。
六個月期
截至2021年6月30日的期間。年內安全電話和銷售的已實現虧損總額
六個月期
截至2020年6月30日的期間總額為$
4,000.
隨着ASC 326的採用,該公司將其四個貸款組合擴大為十個投資組合。
在截至2021年6月30日和2020年12月31日的期間,下表按適用的十個投資組合部門概述了公司的貸款組合。對於與截至2020年6月30日的期間相關的披露,管理層已選擇維持其之前披露的貸款部門。
目錄
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|
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6月30日, |
|
|
12月31日, |
|
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2020 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
983,103 |
|
|
$ |
不適用 |
|
|
$ |
1,131,382 |
|
|
|
|
179,356 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
181,325 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,162,459 |
|
|
|
1,509,454 |
|
|
|
1,312,707 |
|
|
|
|
95,212 |
|
|
|
97,448 |
|
|
|
94,864 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
550,928 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
553,959 |
|
|
|
|
185,288 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
152,237 |
|
|
|
|
673,608 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
617,686 |
|
|
|
|
820,055 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
746,974 |
|
|
|
|
1,328,474 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
1,248,409 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3,558,353 |
|
|
|
3,235,208 |
|
|
|
3,319,265 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
383,764 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
353,595 |
|
|
|
|
104,814 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
90,602 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
488,578 |
|
|
|
410,957 |
|
|
|
444,197 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
5,304,602 |
|
|
|
5,253,067 |
|
|
|
5,171,033 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(62,138 |
) |
|
|
(68,947 |
) |
|
|
(66,534 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
5,242,464 |
|
|
$ |
5,184,120 |
|
|
$ |
5,104,499 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
* |
C&I貸款部門的所有披露包括扣除遞延貸款費用後的購買力平價貸款餘額,如第4頁資產負債表表面披露的那樣。 |
2021年6月30日和2020年6月30日以及2020年12月31日的未償還貸款餘額是扣除非勞動收入(包括淨遞延貸款費用)後的淨額。
我們的附屬銀行已經與達拉斯聯邦住房貸款銀行(“FHLB”)建立了信用額度,為那些有資格獲得證券質押以獲得某些無保險存款的客户提供流動性和滿足質押要求。2021年6月30日,$3,311,924,000我們銀行子公司持有的貸款受一攬子留置權的約束,作為這一信用額度的擔保。截至2021年6月30日,這一信貸額度下沒有未償還餘額。
本公司的
非應計項目
貸款、應計貸款、逾期90天及以上貸款和重組貸款如下(單位:千):
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
6月30日, |
|
|
12月31日, |
|
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2020 |
|
|
|
$ |
29,786 |
|
|
$ |
39,320 |
|
|
$ |
42,619 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
92 |
|
|
|
113 |
|
|
|
|
23 |
|
|
|
25 |
|
|
|
24 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
29,809 |
|
|
$ |
39,437 |
|
|
$ |
42,756 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
* |
問題債務重組貸款#美元 7,305,000, $ 7,275,000及$ 7,407,000,在考慮到經濟和商業條件以及收集工作後,其利息收集是否包括在 非應計項目 貸款期限分別為2021年6月30日和2020年6月31日,以及2020年12月31日。 |
目錄
該公司有$
30,114,000, $
39,724,000及$
42,898,000在……裏面
非應計項目,
截至2021年6月30日和2020年6月30日,以及2020年12月31日,逾期90天或更長時間且仍在累計的重組貸款和喪失抵押品贖回權的資產。
非應計項目
2021年6月30日和2020年6月30日以及2020年12月31日的貸款包括以下內容(以千為單位): |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
6月30日, |
|
|
12月31日, |
|
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2020 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
3,587 |
|
|
$ |
不適用 |
|
|
$ |
5,015 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3,587 |
|
|
|
4,618 |
|
|
|
5,015 |
|
|
|
|
1,055 |
|
|
|
1,056 |
|
|
|
1,076 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,520 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
3,838 |
|
|
|
|
1,791 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
7,299 |
|
|
|
|
6,584 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
5,243 |
|
|
|
|
8,976 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
10,797 |
|
|
|
|
5,901 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
8,851 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
24,772 |
|
|
|
33,170 |
|
|
|
36,028 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
329 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
407 |
|
|
|
|
43 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
93 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
372 |
|
|
|
476 |
|
|
|
500 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
29,786 |
|
|
$ |
39,320 |
|
|
$ |
42,619 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
不是承諾在以下方面預支大量額外資金
非應計項目
截至2021年6月30日的貸款。
關於這三家公司的信貸損失撥備的彙總信息
六個月
截至2021年6月30日和2020年6月30日的投資組合細分在下表中概述(以千為單位):
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
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|
|
|
|
C&I |
|
|
市政 |
|
|
農耕 |
|
|
施工 & 發展 |
|
|
農場 |
|
|
|
$ |
12,323 |
|
|
$ |
2,191 |
|
|
$ |
1,985 |
|
|
$ |
13,246 |
|
|
$ |
1,223 |
|
|
|
|
(2,327 |
) |
|
|
(1,603 |
) |
|
|
(667 |
) |
|
|
2,386 |
|
|
|
(617 |
) |
|
|
|
308 |
|
|
|
— |
|
|
|
15 |
|
|
|
— |
|
|
|
1 |
|
|
|
|
(118 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(21 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
10,186 |
|
|
$ |
588 |
|
|
$ |
1,312 |
|
|
$ |
15,632 |
|
|
$ |
607 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
非所有者 使用中 克雷 |
|
|
物主 使用中 克雷 |
|
|
住宅 |
|
|
自動 |
|
|
非自動 |
|
|
總計 |
|
|
|
$ |
9,492 |
|
|
$ |
9,878 |
|
|
$ |
11,189 |
|
|
$ |
1,068 |
|
|
$ |
379 |
|
|
$ |
62,974 |
|
|
|
|
901 |
|
|
|
517 |
|
|
|
26 |
|
|
|
257 |
|
|
|
88 |
|
|
|
(1,039 |
) |
|
|
|
39 |
|
|
|
4 |
|
|
|
64 |
|
|
|
103 |
|
|
|
61 |
|
|
|
595 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(45 |
) |
|
|
(162 |
) |
|
|
(46 |
) |
|
|
(392 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
10,432 |
|
|
$ |
10,399 |
|
|
$ |
11,234 |
|
|
$ |
1,266 |
|
|
$ |
482 |
|
|
$ |
62,138 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
目錄
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
C&I |
|
|
市政 |
|
|
農耕 |
|
|
施工 & 發展 |
|
|
農場 |
|
|
|
$ |
13,609 |
|
|
$ |
1,552 |
|
|
$ |
1,255 |
|
|
$ |
13,512 |
|
|
$ |
1,876 |
|
|
|
|
(3,566 |
) |
|
|
(964 |
) |
|
|
54 |
|
|
|
2,118 |
|
|
|
(1,279 |
) |
|
|
|
531 |
|
|
|
— |
|
|
|
24 |
|
|
|
2 |
|
|
|
10 |
|
|
|
|
(388 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(21 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
10,186 |
|
|
$ |
588 |
|
|
$ |
1,312 |
|
|
$ |
15,632 |
|
|
$ |
607 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
非所有者 使用中 克雷 |
|
|
物主 使用中 克雷 |
|
|
住宅 |
|
|
自動 |
|
|
非- 自動 |
|
|
總計 |
|
|
|
$ |
8,391 |
|
|
$ |
12,347 |
|
|
$ |
12,601 |
|
|
$ |
1,020 |
|
|
$ |
371 |
|
|
$ |
66,534 |
|
|
|
|
1,953 |
|
|
|
(1,950 |
) |
|
|
(1,358 |
) |
|
|
398 |
|
|
|
126 |
|
|
|
(4,468 |
) |
|
|
|
94 |
|
|
|
10 |
|
|
|
83 |
|
|
|
176 |
|
|
|
108 |
|
|
|
1,038 |
|
|
|
|
(6 |
) |
|
|
(8 |
) |
|
|
(92 |
) |
|
|
(328 |
) |
|
|
(123 |
) |
|
|
(966 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
10,432 |
|
|
$ |
10,399 |
|
|
$ |
11,234 |
|
|
$ |
1,266 |
|
|
$ |
482 |
|
|
$ |
62,138 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告 |
|
|
農耕 |
|
|
房地產 |
|
|
消費者 |
|
|
總計 |
|
|
|
$ |
11,773 |
|
|
$ |
2,154 |
|
|
$ |
41,256 |
|
|
$ |
5,257 |
|
|
$ |
60,440 |
|
|
|
|
6,820 |
|
|
|
361 |
|
|
|
1,469 |
|
|
|
50 |
|
|
|
8,700 |
|
|
|
|
540 |
|
|
|
29 |
|
|
|
59 |
|
|
|
73 |
|
|
|
701 |
|
|
|
|
(561 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(161 |
) |
|
|
(172 |
) |
|
|
(894 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
18,572 |
|
|
$ |
2,544 |
|
|
$ |
42,623 |
|
|
$ |
5,208 |
|
|
$ |
68,947 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告 |
|
|
農耕 |
|
|
房地產 |
|
|
消費者 |
|
|
總計 |
|
|
|
$ |
12,122 |
|
|
$ |
1,206 |
|
|
$ |
33,974 |
|
|
$ |
5,197 |
|
|
$ |
52,499 |
|
|
|
|
7,615 |
|
|
|
1,310 |
|
|
|
9,390 |
|
|
|
235 |
|
|
|
18,550 |
|
|
|
|
690 |
|
|
|
30 |
|
|
|
135 |
|
|
|
164 |
|
|
|
1,019 |
|
|
|
|
(1,855 |
) |
|
|
(2 |
) |
|
|
(876 |
) |
|
|
(388 |
) |
|
|
(3,121 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
18,572 |
|
|
$ |
2,544 |
|
|
$ |
42,623 |
|
|
$ |
5,208 |
|
|
$ |
68,947 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
此外,公司在其他負債中記錄了總額為#美元的無資金來源承付款準備金。
6,751,000, $
809,000及$
5,486,000分別於2021年和2020年6月30日和2020年12月31日。沖銷信貸損失準備金#美元。
1,206截至2021年6月30日的三個月的綜合收益表中報告的3,000,000美元是貸款損失撥備的總沖銷金額為1,000美元。
1,0395000美元,並沖銷為未籌措資金的承付款編列的經費#美元
167000美元。沖銷信貸損失準備金#美元。
3,203年綜合收益表中報告的3,000,000美元
六個月
截至2021年6月30日,貸款損失撥備總額為1美元。
4,468扣除未供供資的承付款項#美元,淨額為000美元
1,265,000.
目錄
單獨評估信用損失的公司貸款(包括抵押品和
非抵押品
下表按貸款分段彙總了截至2021年6月30日和2020年12月31日的受撫養人)及其相關津貼(以千為單位):
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抵押品 受撫養人貸款 單獨地 評估對象為 信用損失 如果沒有 津貼 |
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抵押品 受撫養人貸款 單獨地 評估對象為 信用損失 使用一個 津貼 |
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非抵押品 依賴 貸款 單獨地 評估對象為 信用損失 |
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貸款總額 單獨地 已評估 對於學分 損失 |
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相關 津貼 關於他的抵押品 依賴 貸款 |
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相關 零用錢
非抵押品 依賴 貸款 |
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總計 免税額: 信用損失 關於貸款 單獨地 評估對象為 信用損失 |
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$ |
1,091 |
|
|
$ |
2,496 |
|
|
$ |
20,838 |
|
|
$ |
24,425 |
|
|
$ |
723 |
|
|
$ |
3,865 |
|
|
$ |
4,588 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
885 |
|
|
|
885 |
|
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|
— |
|
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|
275 |
|
|
|
275 |
|
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|
|
|
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|
|
1,091 |
|
|
|
2,496 |
|
|
|
21,723 |
|
|
|
25,310 |
|
|
|
723 |
|
|
|
4,140 |
|
|
|
4,863 |
|
|
|
|
328 |
|
|
|
727 |
|
|
|
5,195 |
|
|
|
6,250 |
|
|
|
171 |
|
|
|
1,084 |
|
|
|
1,255 |
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,282 |
|
|
|
238 |
|
|
|
9,201 |
|
|
|
10,721 |
|
|
|
24 |
|
|
|
1,075 |
|
|
|
1,099 |
|
|
|
|
1,697 |
|
|
|
94 |
|
|
|
2,745 |
|
|
|
4,536 |
|
|
|
— |
|
|
|
9 |
|
|
|
9 |
|
|
|
|
6,444 |
|
|
|
140 |
|
|
|
33,707 |
|
|
|
40,291 |
|
|
|
15 |
|
|
|
4,185 |
|
|
|
4,200 |
|
|
|
|
5,605 |
|
|
|
3,371 |
|
|
|
42,832 |
|
|
|
51,808 |
|
|
|
544 |
|
|
|
2,600 |
|
|
|
3,144 |
|
|
|
|
3,762 |
|
|
|
2,139 |
|
|
|
28,110 |
|
|
|
34,011 |
|
|
|
191 |
|
|
|
2,418 |
|
|
|
2,609 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
18,790 |
|
|
|
5,982 |
|
|
|
116,595 |
|
|
|
141,367 |
|
|
|
774 |
|
|
|
10,287 |
|
|
|
11,061 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
329 |
|
|
|
1,342 |
|
|
|
1,671 |
|
|
|
1 |
|
|
|
4 |
|
|
|
5 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
43 |
|
|
|
353 |
|
|
|
396 |
|
|
|
— |
|
|
|
2 |
|
|
|
2 |
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
372 |
|
|
|
1,695 |
|
|
|
2,067 |
|
|
|
1 |
|
|
|
6 |
|
|
|
7 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
20,209 |
|
|
$ |
9,577 |
|
|
$ |
145,208 |
|
|
$ |
174,994 |
|
|
$ |
1,669 |
|
|
$ |
15,517 |
|
|
$ |
17,186 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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抵押品 受撫養人貸款 單獨地 評估對象為 信用損失 如果沒有 津貼 |
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抵押品 受撫養人貸款 單獨地 評估對象為 信用損失 使用一個 津貼 |
|
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非抵押品 依賴 貸款 單獨地 評估對象為 信用損失 |
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貸款總額 單獨地 已評估 對於學分 損失 |
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|
相關 津貼 關於他的抵押品 依賴 貸款 |
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相關 零用錢
非抵押品 依賴 貸款 |
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總計 免税額: 信用損失 關於貸款 單獨地 評估對象為 信用損失 |
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|
|
|
|
|
|
$ |
1,544 |
|
|
$ |
3,471 |
|
|
$ |
25,629 |
|
|
$ |
30,644 |
|
|
$ |
799 |
|
|
$ |
4,592 |
|
|
$ |
5,391 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
9,439 |
|
|
|
9,439 |
|
|
|
— |
|
|
|
1,435 |
|
|
|
1,435 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,544 |
|
|
|
3,471 |
|
|
|
35,068 |
|
|
|
40,083 |
|
|
|
799 |
|
|
|
6,027 |
|
|
|
6,826 |
|
|
|
|
470 |
|
|
|
606 |
|
|
|
5,572 |
|
|
|
6,648 |
|
|
|
96 |
|
|
|
886 |
|
|
|
982 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,176 |
|
|
|
2,661 |
|
|
|
11,368 |
|
|
|
15,205 |
|
|
|
35 |
|
|
|
617 |
|
|
|
652 |
|
|
|
|
2,614 |
|
|
|
4,685 |
|
|
|
3,349 |
|
|
|
10,648 |
|
|
|
654 |
|
|
|
658 |
|
|
|
1,312 |
|
|
|
|
4,009 |
|
|
|
1,234 |
|
|
|
17,383 |
|
|
|
22,626 |
|
|
|
500 |
|
|
|
1,421 |
|
|
|
1,921 |
|
|
|
|
7,279 |
|
|
|
3,518 |
|
|
|
51,933 |
|
|
|
62,730 |
|
|
|
657 |
|
|
|
5,172 |
|
|
|
5,829 |
|
|
|
|
4,347 |
|
|
|
4,504 |
|
|
|
28,196 |
|
|
|
37,047 |
|
|
|
676 |
|
|
|
2,431 |
|
|
|
3,107 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
19,425 |
|
|
|
16,602 |
|
|
|
112,229 |
|
|
|
148,256 |
|
|
|
2,522 |
|
|
|
10,299 |
|
|
|
12,821 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
407 |
|
|
|
1,523 |
|
|
|
1,930 |
|
|
|
1 |
|
|
|
5 |
|
|
|
6 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
94 |
|
|
|
440 |
|
|
|
534 |
|
|
|
1 |
|
|
|
1 |
|
|
|
2 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
501 |
|
|
|
1,963 |
|
|
|
2,464 |
|
|
|
2 |
|
|
|
6 |
|
|
|
8 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
21,439 |
|
|
$ |
21,180 |
|
|
$ |
154,832 |
|
|
$ |
197,451 |
|
|
$ |
3,419 |
|
|
$ |
17,218 |
|
|
$ |
20,637 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
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目錄
下表列出了根據傳統的“招致損失”方法披露要求,在2020年6月30日,記錄的與減值貸款有關的投資、按適用投資組合部門劃分的相關撥備以及減值貸款的未償還合同本金餘額(以千為單位):
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未付 合同 校長 天平 |
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錄下來 投資 不帶 津貼 |
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錄下來 投資 使用 津貼 |
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總計 錄下來 投資 |
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相關 津貼 |
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日期 平均值 錄下來 投資 |
|
|
三個- 月份 平均值 錄下來 投資 |
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|
$ |
6,013 |
|
|
$ |
739 |
|
|
$ |
3,879 |
|
|
$ |
4,618 |
|
|
$ |
1,250 |
|
|
$ |
24,270 |
|
|
$ |
23,572 |
|
|
|
|
1,287 |
|
|
|
529 |
|
|
|
527 |
|
|
|
1,056 |
|
|
|
83 |
|
|
|
219 |
|
|
|
179 |
|
|
|
|
45,703 |
|
|
|
20,370 |
|
|
|
12,800 |
|
|
|
33,170 |
|
|
|
1,711 |
|
|
|
17,586 |
|
|
|
17,107 |
|
|
|
|
585 |
|
|
|
— |
|
|
|
476 |
|
|
|
476 |
|
|
|
2 |
|
|
|
606 |
|
|
|
552 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
53,588 |
|
|
$ |
21,638 |
|
|
$ |
17,682 |
|
|
$ |
39,320 |
|
|
$ |
3,046 |
|
|
$ |
42,681 |
|
|
$ |
41,410 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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下表按貸款分段彙總了截至2021年6月30日和2020年12月31日,分別評估信用損失和集體評估信用損失的公司貸款撥備。將一部分津貼分配給一類貸款並不排除其可用於吸收其他類別的損失。
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C&I |
|
|
市政 |
|
|
農耕 |
|
|
施工 & 發展 |
|
|
農場 |
|
|
|
$ |
4,588 |
|
|
$ |
275 |
|
|
$ |
1,255 |
|
|
$ |
1,099 |
|
|
$ |
9 |
|
|
|
|
5,598 |
|
|
|
313 |
|
|
|
57 |
|
|
|
14,533 |
|
|
|
598 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
10,186 |
|
|
$ |
588 |
|
|
$ |
1,312 |
|
|
$ |
15,632 |
|
|
$ |
607 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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非所有者 使用中 克雷 |
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物主 使用中 克雷 |
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|
住宅 |
|
|
自動 |
|
|
非自動 |
|
|
總計 |
|
|
|
$ |
4,200 |
|
|
$ |
3,144 |
|
|
$ |
2,609 |
|
|
$ |
5 |
|
|
$ |
2 |
|
|
$ |
17,186 |
|
|
|
|
6,232 |
|
|
|
7,255 |
|
|
|
8,625 |
|
|
|
1,261 |
|
|
|
480 |
|
|
|
44,952 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
10,432 |
|
|
$ |
10,399 |
|
|
$ |
11,234 |
|
|
$ |
1,266 |
|
|
$ |
482 |
|
|
$ |
62,138 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
C&I |
|
|
市政 |
|
|
農耕 |
|
|
施工 & 發展 |
|
|
農場 |
|
|
|
$ |
5,391 |
|
|
$ |
1,435 |
|
|
$ |
982 |
|
|
$ |
652 |
|
|
$ |
1,312 |
|
|
|
|
8,218 |
|
|
|
117 |
|
|
|
273 |
|
|
|
12,860 |
|
|
|
564 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
13,609 |
|
|
$ |
1,552 |
|
|
$ |
1,255 |
|
|
$ |
13,512 |
|
|
$ |
1,876 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
非所有者 使用中 克雷 |
|
|
物主 使用中 克雷 |
|
|
住宅 |
|
|
自動 |
|
|
非自動 |
|
|
總計 |
|
|
|
$ |
1,921 |
|
|
$ |
5,829 |
|
|
$ |
3,107 |
|
|
$ |
6 |
|
|
$ |
2 |
|
|
$ |
20,637 |
|
|
|
|
6,470 |
|
|
|
6,518 |
|
|
|
9,494 |
|
|
|
1,014 |
|
|
|
369 |
|
|
|
45,897 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
8,391 |
|
|
$ |
12,347 |
|
|
$ |
12,601 |
|
|
$ |
1,020 |
|
|
$ |
371 |
|
|
$ |
66,534 |
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
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目錄
截至2020年6月30日,本公司對個別評估信用損失和集體評估信用損失的貸款撥備,根據傳統的“已發生損失”方法披露要求(以千計),按貸款分段彙總如下:
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商業廣告 |
|
|
農耕 |
|
|
房地產 |
|
|
消費者 |
|
|
總計 |
|
|
|
$ |
1,250 |
|
|
$ |
83 |
|
|
$ |
1,711 |
|
|
$ |
2 |
|
|
$ |
3,046 |
|
|
|
|
17,322 |
|
|
|
2,461 |
|
|
|
40,912 |
|
|
|
5,206 |
|
|
|
65,901 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
18,572 |
|
|
$ |
2,544 |
|
|
$ |
42,623 |
|
|
$ |
5,208 |
|
|
$ |
68,947 |
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
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公司截至2021年6月30日和2020年12月31日記錄的貸款投資,與基於公司採用的ASC 326評估方法的信貸損失準備餘額相關,如下(以千為單位):
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C&I |
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市政 |
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|
農耕 |
|
|
施工 & 發展 |
|
|
農場 |
|
|
|
$ |
24,425 |
|
|
$ |
885 |
|
|
$ |
6,250 |
|
|
$ |
10,721 |
|
|
$ |
4,536 |
|
|
|
|
958,678 |
|
|
|
178,471 |
|
|
|
88,962 |
|
|
|
540,207 |
|
|
|
180,752 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
983,103 |
|
|
$ |
179,356 |
|
|
$ |
95,212 |
|
|
$ |
550,928 |
|
|
$ |
185,288 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
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|
|
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|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
非所有者 使用中 克雷 |
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|
物主 使用中 克雷 |
|
|
住宅 |
|
|
自動 |
|
|
非自動 |
|
|
總計 |
|
|
|
$ |
40,291 |
|
|
$ |
51,808 |
|
|
$ |
34,011 |
|
|
$ |
1,671 |
|
|
$ |
396 |
|
|
$ |
174,994 |
|
|
|
|
633,317 |
|
|
|
768,247 |
|
|
|
1,294,463 |
|
|
|
382,093 |
|
|
|
104,418 |
|
|
|
5,129,608 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
673,608 |
|
|
$ |
820,055 |
|
|
$ |
1,328,474 |
|
|
$ |
383,764 |
|
|
$ |
104,814 |
|
|
$ |
5,304,602 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
C&I |
|
|
市政 |
|
|
農耕 |
|
|
施工 & 發展 |
|
|
農場 |
|
|
|
$ |
30,644 |
|
|
$ |
9,439 |
|
|
$ |
6,648 |
|
|
$ |
15,205 |
|
|
$ |
10,648 |
|
|
|
|
1,100,738 |
|
|
|
171,886 |
|
|
|
88,216 |
|
|
|
538,754 |
|
|
|
141,589 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
1,131,382 |
|
|
$ |
181,325 |
|
|
$ |
94,864 |
|
|
$ |
553,959 |
|
|
$ |
152,237 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
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|
|
|
非所有者 使用中 克雷 |
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|
物主 使用中 克雷 |
|
|
住宅 |
|
|
自動 |
|
|
非自動 |
|
|
總計 |
|
|
|
$ |
22,626 |
|
|
$ |
62,730 |
|
|
$ |
37,047 |
|
|
$ |
1,930 |
|
|
$ |
534 |
|
|
$ |
197,451 |
|
|
|
|
595,060 |
|
|
|
684,244 |
|
|
|
1,211,362 |
|
|
|
351,665 |
|
|
|
90,068 |
|
|
|
4,973,582 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
$ |
617,686 |
|
|
$ |
746,974 |
|
|
$ |
1,248,409 |
|
|
$ |
353,595 |
|
|
$ |
90,602 |
|
|
$ |
5,171,033 |
|
|
|
|
|
|
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截至2020年6月30日,公司記錄的貸款投資,與貸款損失準備餘額有關,該餘額是根據公司遺留的“已發生損失”減值方法計算的,具體如下(以千為單位):
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商業廣告 |
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|
農耕 |
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|
房地產 |
|
|
消費者 |
|
|
總計 |
|
|
|
$ |
4,618 |
|
|
$ |
1,056 |
|
|
$ |
33,170 |
|
|
$ |
476 |
|
|
$ |
39,320 |
|
|
|
|
1,504,836 |
|
|
|
96,392 |
|
|
|
3,202,038 |
|
|
|
410,481 |
|
|
|
5,213,747 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
1,509,454 |
|
|
$ |
97,448 |
|
|
$ |
3,235,208 |
|
|
$ |
410,957 |
|
|
$ |
5,253,067 |
|
目錄
從信用風險的角度來看,該公司對其貸款的評級為以下五類之一:(I)合格,(Ii)特別提及,(Iii)不合格,(Iv)可疑或(V)損失(這些類別包括:(I)合格、(Ii)特別提及、(Iii)不合格、(Iv)可疑或(V)損失
沖銷)。
貸款的評級反映了對與貸款相關的違約和損失風險的判斷。公司對我們信用的評級進行審查,這是我們
正在進行中
監控我們貸款組合的信用質量。評級進行調整,以反映截至每個報告期每個信貸被認為固有的風險和損失程度。我們的方法是根據信用質量的惡化(以及相應的風險和損失的增加)來增加特定的撥款,或者根據信用質量的改善(以及相應的風險和損失的減少)來減少特定的撥款。
被評為特別提及的信用顯示出明顯的財務疲軟或信用狀況惡化的跡象,然而,這種擔憂並不明顯,公司通常預計在短期內會出現重大虧損。這類信用通常保持在標準信用條款內的表現能力,而且信用敞口不像評級更嚴格的信用那麼突出。
信用評級不達標是指由於不利趨勢或金融、管理、經濟或政治性質的事態發展,或抵押品存在重大弱點,可能或已經危及正常償還本金和利息的信用。對這些學分進行長時間的鍛鍊是一種明顯的可能性。因此,需要迅速採取糾正行動,以加強公司的地位,和/或減少風險,並確保借款人採取足夠的補救措施。在這樣的信貸中,信用風險敞口變得更有可能,並對信貸的次級支持進行認真的評估。
被評為可疑信貸是指全部本金的收回看起來非常可疑,預計會有一定程度的損失,即使最終的損失金額可能還不確定和/或存在其他可能影響收回債務的因素。根據現有信息,公司需要採取積極行動,以避免或最大限度地減少損失。評級有問題的信用通常也放在
非應計項目。
以下是該公司對其貸款的內部評級
包括髮起年份,按投資組合細分,截至2021年6月30日(單位:百萬):
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2021 |
|
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2020 |
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2019 |
|
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2018 |
|
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2017 |
|
|
之前 |
|
|
旋轉 貸款 阿莫特 成本核算基礎 |
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總計 |
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|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
$ |
485 |
|
|
$ |
316 |
|
|
$ |
71 |
|
|
$ |
46 |
|
|
$ |
22 |
|
|
$ |
19 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
959 |
|
|
|
|
4 |
|
|
|
2 |
|
|
|
1 |
|
|
|
1 |
|
|
|
1 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
9 |
|
|
|
|
4 |
|
|
|
6 |
|
|
|
2 |
|
|
|
3 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
15 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
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|
|
— |
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— |
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|
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— |
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— |
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— |
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— |
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|
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|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
493 |
|
|
$ |
324 |
|
|
$ |
74 |
|
|
$ |
50 |
|
|
$ |
23 |
|
|
$ |
19 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
983 |
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
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|
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|
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|
|
|
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|
|
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|
|
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2021 |
|
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2020 |
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2019 |
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2018 |
|
|
2017 |
|
|
之前 |
|
|
旋轉 貸款 阿莫特 成本核算基礎 |
|
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總計 |
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|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
23 |
|
|
$ |
23 |
|
|
$ |
8 |
|
|
$ |
22 |
|
|
$ |
18 |
|
|
$ |
84 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
178 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
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|
— |
|
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— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
1 |
|
|
|
— |
|
|
|
1 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
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— |
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— |
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— |
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
23 |
|
|
$ |
23 |
|
|
$ |
8 |
|
|
$ |
22 |
|
|
$ |
18 |
|
|
$ |
85 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
179 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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目錄
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2021 |
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2020 |
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2019 |
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2018 |
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2017 |
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之前 |
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旋轉 貸款 阿莫特 成本核算基礎 |
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總計 |
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40 |
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33 |
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14 |
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$ |
5 |
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$ |
2 |
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$ |
5 |
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$ |
6 |
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$ |
105 |
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$ |
40 |
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$ |
33 |
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$ |
14 |
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$ |
5 |
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|
$ |
2 |
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$ |
5 |
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$ |
6 |
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$ |
105 |
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2021 |
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2019 |
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2018 |
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2017 |
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之前 |
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旋轉 貸款 阿莫特 成本核算基礎 |
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總計 |
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$ |
1,479 |
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|
$ |
1,501 |
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$ |
618 |
|
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$ |
424 |
|
|
$ |
264 |
|
|
$ |
743 |
|
|
$ |
102 |
|
|
$ |
5,131 |
|
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|
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6 |
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|
|
10 |
|
|
|
16 |
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|
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4 |
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13 |
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7 |
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|
— |
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56 |
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18 |
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24 |
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18 |
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20 |
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8 |
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29 |
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1 |
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118 |
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— |
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— |
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$ |
1,503 |
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|
$ |
1,535 |
|
|
$ |
652 |
|
|
$ |
448 |
|
|
$ |
285 |
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$ |
779 |
|
|
$ |
103 |
|
|
$ |
5,305 |
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目錄
以下是該公司對其貸款的內部評級
包括髮起年份,按投資組合細分,截至2020年12月31日(單位:百萬):
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2020 |
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2019 |
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2018 |
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2017 |
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旋轉 貸款 阿莫特 成本核算基礎 |
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874 |
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$ |
101 |
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70 |
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$ |
28 |
|
|
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10 |
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$ |
16 |
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$ |
— |
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$ |
1,099 |
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9 |
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2 |
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— |
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|
1 |
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— |
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|
— |
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|
— |
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12 |
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12 |
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4 |
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4 |
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— |
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— |
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— |
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20 |
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— |
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895 |
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107 |
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$ |
74 |
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$ |
29 |
|
|
$ |
10 |
|
|
$ |
16 |
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|
$ |
— |
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$ |
1,131 |
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2020 |
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2019 |
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2018 |
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2017 |
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之前 |
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旋轉 貸款 阿莫特 成本核算基礎 |
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26 |
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19 |
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$ |
29 |
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$ |
14 |
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13 |
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71 |
|
|
$ |
— |
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|
$ |
172 |
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|
— |
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— |
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|
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|
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|
— |
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2 |
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— |
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|
|
— |
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5 |
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1 |
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1 |
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|
— |
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9 |
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|
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|
— |
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|
|
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|
|
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$ |
28 |
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|
$ |
19 |
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$ |
29 |
|
|
$ |
19 |
|
|
$ |
14 |
|
|
$ |
72 |
|
|
$ |
— |
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$ |
181 |
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2020 |
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2019 |
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2018 |
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2017 |
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2016 |
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之前 |
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旋轉 貸款 阿莫特 成本核算基礎 |
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總計 |
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57 |
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|
$ |
19 |
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|
$ |
9 |
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$ |
3 |
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$ |
1 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
89 |
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|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
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|
|
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|
|
|
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|
— |
|
|
|
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6 |
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|
— |
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|
— |
|
|
|
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|
|
|
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|
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|
|
|
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|
|
|
6 |
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|
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63 |
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$ |
19 |
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|
$ |
9 |
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$ |
3 |
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$ |
1 |
|
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$ |
— |
|
|
$ |
— |
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$ |
95 |
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2020 |
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2019 |
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2018 |
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2017 |
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之前 |
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旋轉 貸款 阿莫特 成本核算基礎 |
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總計 |
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$ |
371 |
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|
$ |
97 |
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|
$ |
36 |
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$ |
19 |
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|
$ |
7 |
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|
$ |
9 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
539 |
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|
|
|
2 |
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|
|
4 |
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|
— |
|
|
|
— |
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|
— |
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|
— |
|
|
|
— |
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|
|
6 |
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|
4 |
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1 |
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|
|
— |
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|
|
3 |
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|
— |
|
|
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1 |
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|
|
— |
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9 |
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$ |
377 |
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|
$ |
102 |
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$ |
36 |
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$ |
22 |
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|
$ |
7 |
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|
$ |
10 |
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|
$ |
— |
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$ |
554 |
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2018 |
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之前 |
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旋轉 貸款 阿莫特 成本核算基礎 |
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57 |
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22 |
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18 |
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$ |
11 |
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$ |
11 |
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23 |
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— |
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$ |
142 |
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— |
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7 |
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1 |
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1 |
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1 |
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10 |
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64 |
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23 |
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18 |
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$ |
12 |
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目錄
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2019 |
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2018 |
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2017 |
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之前 |
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2,356 |
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540 |
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$ |
320 |
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$ |
273 |
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580 |
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100 |
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4,973 |
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20 |
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12 |
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14 |
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3 |
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42 |
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16 |
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16 |
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3 |
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141 |
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2,418 |
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832 |
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571 |
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$ |
350 |
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279 |
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$ |
619 |
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$ |
102 |
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5,171 |
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下表彙總了該公司對其貸款的內部評級
2020年6月30日(單位:百萬):
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經過 |
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特價 提到 |
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不合標準 |
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疑團 |
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總計 |
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1,465 |
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9 |
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$ |
35 |
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$ |
— |
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$ |
1,509 |
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91 |
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5 |
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2 |
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— |
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98 |
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3,087 |
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50 |
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3,235 |
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409 |
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411 |
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5,052 |
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$ |
64 |
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$ |
137 |
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$ |
— |
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5,253 |
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15-59 日數 過去時 到期* |
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60-89 日數 過去時 到期 |
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|
更大 比90年更高 日數 |
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過去總計 到期 |
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當前 |
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貸款總額 |
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90天 逾期付款 仍然 應計 |
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|
|
|
|
|
|
|
$ |
3,432 |
|
|
$ |
707 |
|
|
$ |
230 |
|
|
$ |
4,369 |
|
|
$ |
978,734 |
|
|
$ |
983,103 |
|
|
$ |
— |
|
|
|
|
1,656 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
1,656 |
|
|
|
177,700 |
|
|
|
179,356 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
5,088 |
|
|
|
707 |
|
|
|
230 |
|
|
|
6,025 |
|
|
|
1,156,434 |
|
|
|
1,162,459 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
193 |
|
|
|
10 |
|
|
|
35 |
|
|
|
238 |
|
|
|
94,974 |
|
|
|
95,212 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,973 |
|
|
|
— |
|
|
|
162 |
|
|
|
2,135 |
|
|
|
548,793 |
|
|
|
550,928 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
1,138 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
1,138 |
|
|
|
184,150 |
|
|
|
185,288 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
896 |
|
|
|
161 |
|
|
|
— |
|
|
|
1,057 |
|
|
|
672,551 |
|
|
|
673,608 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
97 |
|
|
|
821 |
|
|
|
— |
|
|
|
918 |
|
|
|
819,137 |
|
|
|
820,055 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
5,946 |
|
|
|
373 |
|
|
|
100 |
|
|
|
6,419 |
|
|
|
1,322,055 |
|
|
|
1,328,474 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
10,050 |
|
|
|
1,355 |
|
|
|
262 |
|
|
|
11,667 |
|
|
|
3,546,686 |
|
|
|
3,558,353 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
330 |
|
|
|
55 |
|
|
|
25 |
|
|
|
410 |
|
|
|
383,354 |
|
|
|
383,764 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
44 |
|
|
|
11 |
|
|
|
— |
|
|
|
55 |
|
|
|
104,759 |
|
|
|
104,814 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
374 |
|
|
|
66 |
|
|
|
25 |
|
|
|
465 |
|
|
|
488,113 |
|
|
|
488,578 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
15,705 |
|
|
$ |
2,138 |
|
|
$ |
552 |
|
|
$ |
18,395 |
|
|
$ |
5,286,207 |
|
|
$ |
5,304,602 |
|
|
$ |
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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目錄
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|
15-59 日數 過去時 到期* |
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|
60-89 日數 逾期付款 |
|
|
更大 比90年更高 日數 |
|
|
過去合計 到期 |
|
|
當前 |
|
|
貸款總額 |
|
|
90天 逾期付款 仍然 應計 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
3,647 |
|
|
$ |
406 |
|
|
$ |
576 |
|
|
$ |
4,629 |
|
|
$ |
1,126,753 |
|
|
$ |
1,131,382 |
|
|
$ |
21 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
181,325 |
|
|
|
181,325 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3,647 |
|
|
|
406 |
|
|
|
576 |
|
|
|
4,629 |
|
|
|
1,308,078 |
|
|
|
1,312,707 |
|
|
|
21 |
|
|
|
|
193 |
|
|
|
95 |
|
|
|
— |
|
|
|
288 |
|
|
|
94,576 |
|
|
|
94,864 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
4,775 |
|
|
|
44 |
|
|
|
— |
|
|
|
4,819 |
|
|
|
549,140 |
|
|
|
553,959 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
708 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
708 |
|
|
|
151,529 |
|
|
|
152,237 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
613 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
613 |
|
|
|
617,073 |
|
|
|
617,686 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
1,393 |
|
|
|
322 |
|
|
|
133 |
|
|
|
1,848 |
|
|
|
745,126 |
|
|
|
746,974 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
8,072 |
|
|
|
18 |
|
|
|
275 |
|
|
|
8,365 |
|
|
|
1,240,044 |
|
|
|
1,248,409 |
|
|
|
33 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
15,561 |
|
|
|
384 |
|
|
|
408 |
|
|
|
16,353 |
|
|
|
3,302,912 |
|
|
|
3,319,265 |
|
|
|
33 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
551 |
|
|
|
158 |
|
|
|
75 |
|
|
|
784 |
|
|
|
352,811 |
|
|
|
353,595 |
|
|
|
59 |
|
|
|
|
214 |
|
|
|
24 |
|
|
|
— |
|
|
|
238 |
|
|
|
90,364 |
|
|
|
90,602 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
765 |
|
|
|
182 |
|
|
|
75 |
|
|
|
1,022 |
|
|
|
443,175 |
|
|
|
444,197 |
|
|
|
59 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
20,166 |
|
|
$ |
1,067 |
|
|
$ |
1,059 |
|
|
$ |
22,292 |
|
|
$ |
5,148,741 |
|
|
$ |
5,171,033 |
|
|
$ |
113 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
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|
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|
|
|
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|
|
|
|
|
15-59 日數 過去時 到期* |
|
|
60-89 日數 過去時 到期 |
|
|
更大 比 90 日數 |
|
|
總計 過去時 到期 |
|
|
當前 |
|
|
貸款總額 |
|
|
90天 逾期付款 仍然 應計 |
|
|
|
$ |
4,563 |
|
|
$ |
474 |
|
|
$ |
129 |
|
|
$ |
5,166 |
|
|
$ |
1,504,288 |
|
|
$ |
1,509,454 |
|
|
$ |
— |
|
|
|
|
1,080 |
|
|
|
15 |
|
|
|
— |
|
|
|
1,095 |
|
|
|
96,353 |
|
|
|
97,448 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
13,678 |
|
|
|
110 |
|
|
|
726 |
|
|
|
14,514 |
|
|
|
3,220,694 |
|
|
|
3,235,208 |
|
|
|
— |
|
|
|
|
410 |
|
|
|
83 |
|
|
|
105 |
|
|
|
598 |
|
|
|
410,359 |
|
|
|
410,957 |
|
|
|
92 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
19,731 |
|
|
$ |
682 |
|
|
$ |
960 |
|
|
$ |
21,373 |
|
|
$ |
5,231,694 |
|
|
$ |
5,253,067 |
|
|
$ |
92 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
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* |
該公司在商業、農業和房地產貸款逾期15天后對這些貸款進行監控。消費者貸款在此類貸款逾期30天后受到監控。 |
如果借款人正在經歷財務困難,而債權人已給予特許權,則貸款重組被認為是“問題債務重組”。讓步可能包括降低利率或低於市場利率、本金豁免、重組攤銷時間表、減少抵押品和其他旨在將潛在損失降至最低的行動。
目錄
該公司被修改並被認為是有問題的債務重組的貸款如下(以千計):
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|
截至2021年6月30日的三個月 |
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|
六個月 截至2021年6月30日 |
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錄下來 |
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錄下來 |
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|
錄下來 |
|
|
錄下來 |
|
|
|
數 |
|
|
投資 |
|
|
投資 |
|
|
數 |
|
|
投資 |
|
|
投資 |
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|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2 |
|
|
$ |
212 |
|
|
$ |
212 |
|
|
|
4 |
|
|
$ |
361 |
|
|
$ |
361 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
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|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2 |
|
|
|
212 |
|
|
|
212 |
|
|
|
4 |
|
|
|
361 |
|
|
|
361 |
|
|
|
|
1 |
|
|
|
68 |
|
|
|
68 |
|
|
|
1 |
|
|
|
68 |
|
|
|
68 |
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 |
|
|
|
200 |
|
|
|
200 |
|
|
|
1 |
|
|
|
200 |
|
|
|
200 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
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|
— |
|
|
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— |
|
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|
— |
|
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— |
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— |
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|
— |
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|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
2 |
|
|
|
548 |
|
|
|
548 |
|
|
|
3 |
|
|
|
1,047 |
|
|
|
1,047 |
|
|
|
|
1 |
|
|
|
245 |
|
|
|
245 |
|
|
|
3 |
|
|
|
443 |
|
|
|
443 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
4 |
|
|
|
993 |
|
|
|
993 |
|
|
|
7 |
|
|
|
1,690 |
|
|
|
1,690 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 |
|
|
|
31 |
|
|
|
31 |
|
|
|
1 |
|
|
|
31 |
|
|
|
31 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
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— |
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|
|
|
|
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1 |
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31 |
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31 |
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1 |
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31 |
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31 |
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8 |
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$ |
1,304 |
|
|
$ |
1,304 |
|
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13 |
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$ |
2,150 |
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$ |
2,150 |
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截至2020年6月30日的三個月 |
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六個月 截至2020年6月30日 |
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後- 改型 |
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後- 改型 |
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錄下來 |
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錄下來 |
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錄下來 |
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錄下來 |
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數 |
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投資 |
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投資 |
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數 |
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投資 |
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投資 |
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4 |
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$ |
196 |
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$ |
196 |
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9 |
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$ |
484 |
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$ |
484 |
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— |
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— |
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— |
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1 |
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134 |
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134 |
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1 |
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123 |
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123 |
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1 |
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123 |
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123 |
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— |
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— |
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— |
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1 |
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14 |
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14 |
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5 |
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$ |
319 |
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$ |
319 |
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12 |
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$ |
755 |
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$ |
755 |
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目錄
下面的餘額提供了有關貸款如何被修改為問題債務重組貸款的信息(以千計):
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截至2021年6月30日的三個月合約 |
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六個月 截至2021年6月30日 |
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調整後的 |
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組合在一起 |
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調整後的 |
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組合在一起 |
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利息 |
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成熟性 |
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費率和 |
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利息 |
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成熟性 |
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費率和 |
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費率 |
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擴展 |
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成熟性 |
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費率 |
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擴展 |
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成熟性 |
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$ |
— |
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$ |
212 |
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$ |
— |
|
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|
$ |
— |
|
|
$ |
212 |
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$ |
149 |
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— |
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— |
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— |
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— |
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— |
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212 |
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|
— |
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— |
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212 |
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149 |
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— |
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68 |
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— |
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— |
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68 |
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— |
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200 |
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— |
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— |
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200 |
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— |
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— |
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— |
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— |
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— |
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— |
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— |
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|
— |
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— |
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— |
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548 |
|
|
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|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
1,047 |
|
|
|
|
— |
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|
245 |
|
|
|
— |
|
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|
|
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— |
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245 |
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198 |
|
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— |
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445 |
|
|
|
548 |
|
|
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|
— |
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|
445 |
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1,245 |
|
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— |
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— |
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31 |
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— |
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— |
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31 |
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— |
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— |
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— |
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— |
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31 |
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— |
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— |
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31 |
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$ |
— |
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$ |
725 |
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$ |
579 |
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$ |
— |
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$ |
725 |
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$ |
1,425 |
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截至2020年6月30日的三個月 |
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六個月 截至2020年6月30日 |
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調整後的 |
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組合在一起 |
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調整後的 |
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組合在一起 |
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利息 |
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成熟性 |
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費率和 |
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利息 |
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成熟性 |
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費率和 |
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費率 |
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擴展 |
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成熟性 |
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費率 |
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擴展 |
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成熟性 |
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$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
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$ |
196 |
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$ |
— |
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|
$ |
260 |
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$ |
224 |
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— |
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— |
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— |
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134 |
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— |
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— |
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— |
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123 |
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— |
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— |
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123 |
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— |
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— |
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— |
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14 |
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— |
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$ |
— |
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|
$ |
— |
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$ |
319 |
|
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$ |
— |
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$ |
408 |
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$ |
347 |
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在三年的時間裏
六個月
截至2021年和2020年6月30日,在過去12個月內,沒有任何貸款被修改為問題債務重組貸款,並出現付款違約。就本披露而言,違約指的是問題債務重組貸款,借款人在該貸款中
90逾期天數或以上,或導致取消抵押品贖回權並收回適用抵押品。
截至2021年6月30日,公司已不是承諾向在問題債務重組中修改條款的貸款客户提供額外資金。
目錄
貸款
總計$
61,802,000, $
66,3703,000元和1,000元
83,9692021年6月30日和2020年6月30日,以及2020年12月31日,分別為1000,000人。在2021年6月30日和2020年6月30日,以及2020年12月31日,美元
5,545,000, $
3,077,000及$
4,384,000按成本或公允價值中較低者估值,剩餘金額按公允價值選項計值。
該等貸款按服務發行基準出售,採用市場法估值,方法為:(I)由類似按揭貸款支持的證券的公允價值,經若干因素調整後與整筆按揭貸款的公允價值大致相同,包括應佔按揭服務及信用風險的價值;(Ii)當前購買貸款的承諾;或(Iii)類似貸款的近期可見市場交易,經信用風險及其他個別貸款特徵調整後。由於該等價格來自市場可觀察到的投入,本公司在公允價值披露中將該等估值分類為二級(見附註9)。按揭貸款利息收入
按合同利率確認,並反映在綜合收益表中的貸款利息收入中。本公司對出售的任何住宅按揭貸款並無持續擁有權。
該公司發放若干按揭貸款,在二手市場出售。抵押貸款銷售合同包含賠償條款,如果貸款違約,通常是在前三到六個月,或者如果文件被確定為不符合規定。該公司因這些賠償而造成的歷史性損失微不足道。
本公司與客户訂立利率鎖定承諾(“利率鎖定承諾”),以特定利率發放住宅按揭貸款,並最終在二手市場出售。這些承諾包含固定的到期日,只要貸款符合承保準則並在公司設定的時間範圍內完成,就向借款人提供利率擔保。
該公司購買遠期抵押貸款支持證券合同,以管理與部分IRLC相關的利率變化相關的公允價值變化。這些工具通常是在綜合制定IRLC時簽訂的。
出於會計目的,這些金融工具不被指定為對衝工具。所有衍生品都以公允價值計入其他資產或其他負債,並在損益表中計入收益。
IRLC的公允價值是根據相關貸款的當前二級市場價格和具有類似息票、期限和信貸質量的估計服務價值計算的,受預期貸款融資概率(拉通率)扣除估計貸款成本後的淨值的影響。內部評級公司的公允價值可能會因利率和估計的拖欠率的變化而發生變化。該等承諾在公允價值披露中被分類為第二級(見附註9),因為估值是基於可觀察到的市場投入。
遠期抵押貸款支持證券合約是在交易所交易或在高度活躍的交易商市場內交易。為釐定該等工具的公允價值,本公司採用特定衍生合約的匯兑價格或交易商市場價格,因此該等工具在公允價值披露中被分類為第II級(見附註9)。估計公允價值可能主要由於利率變化而發生變化。這些遠期合約的影響包括在收益表中的銷售收益和抵押貸款費用中。
目錄
下表提供了未清償衍生品頭寸的未清償名義餘額和公允價值(單位:千):
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傑出的 概念上的 天平 |
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資產 導數 公允價值 |
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負債 導數 公允價值 |
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$ |
143,879 |
|
|
$ |
2,670 |
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|
$ |
— |
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165,000 |
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|
— |
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376 |
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傑出的 概念上的 天平 |
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資產 導數 公允價值 |
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負債 導數 公允價值 |
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|
$ |
190,431 |
|
|
$ |
5,037 |
|
|
$ |
— |
|
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201,500 |
|
|
|
— |
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1,099 |
|
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|
|
|
|
|
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傑出的 概念上的 天平 |
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資產 導數 公平 價值 |
|
|
負債 導數 公平 價值 |
|
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|
$ |
202,906 |
|
|
$ |
4,618 |
|
|
$ |
— |
|
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|
198,000 |
|
|
|
— |
|
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|
1,560 |
|
|
|
|
|
|
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6月30日, |
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12月31日, |
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2021 |
|
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2020 |
|
|
2020 |
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|
|
$ |
531,469 |
|
|
$ |
444,249 |
|
|
$ |
412,743 |
|
|
|
|
18,500 |
|
|
|
4,975 |
|
|
|
17,350 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
$ |
549,969 |
|
|
$ |
449,224 |
|
|
$ |
430,093 |
|
|
|
|
|
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|
根據回購協議出售的證券通常是與公司的重要客户一起出售的,這些客户需要為其資金提供短期流動資金,公司為這些資金質押了公允價值至少等於借款金額的某些證券。這些協議每天到期,因此質押抵押品公允價值下降帶來的風險微乎其微。質押的證券是抵押貸款支持證券。這些協議不包括“權利”。
抵銷“
因此,本公司不會就財務報告目的抵銷該等協議。
本公司續簽貸款協議,生效2021年6月30日,與弗羅斯特銀行(Frost Bank)合作。根據經續簽和修訂的貸款協議,我們被允許提取最多$。25,000,000在循環信貸額度上。曾經有過不是截至2021年6月30日和2020年6月31日,或2020年12月31日,信貸額度下的未償還餘額。
目錄
所得税支出為#美元。
11,0752021年第二季度為3000美元,而2021年第二季度為$
10,6632020年同期為1000,000人。公司税前收入的實際税率為
16.42%和
16.63分別為2021年第二季度和2020年第二季度的6%。所得税支出為#美元。
22,129截至2021年6月30日的6個月為1000,000人,而2020年同期為17,898,000人。公司税前收入的實際税率為
16.34%和
16.48%用於
六個月
分別截至2021年和2020年6月30日。有效税率不同於法定的聯邦税率
21%主要是由於某些投資證券和貸款獲得的免税利息收入、支付給我們員工持股計劃的股息的扣除以及與我們的董事遞延薪酬計劃相關的超額税收優惠。
2021年4月27日,公司股東批准了新的2021年總括股票及激勵計劃(《2021年計劃》),並預留2,500,000根據本計劃發行的公司普通股。截至2021年6月30日,公司擁有2,487,890根據該計劃剩餘待發行的股票。2021年計劃取代所有之前的股票期權和限制性股票計劃,之前保留的股票被取消。
在二零二一年計劃獲批准前,二零一二年激勵股票期權計劃(“二零一二計劃”)規定以不低於授出當日市值的價格向本公司員工授予購股權。2021年4月27日,新的2021年計劃取代了2012計劃,取消了之前所有的保留股份,保留了2021年計劃。
2,500,000未來發行的股票。2012年計劃規定,授予的期權在以下時間後可以行使
兩年從授予和歸屬之日起,税率為
20在此之後每年%,並有一個
10-年份
學期。股票根據2012年計劃和2021年計劃從可用的授權股票中發行。
我國證券市場的股票期權活動分析六個月
截至2021年6月30日的表格和説明如下:
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股票 |
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加權的- 平均外匯交易價格 |
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1,833,057 |
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|
$ |
20.85 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
(165,371 |
) |
|
|
15.89 |
|
|
|
|
(17,600 |
) |
|
|
25.61 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,650,086 |
|
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|
21.29 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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938,436 |
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$ |
19.04 |
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|
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|
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|
截至2021年6月30日的未償還期權的行權價在美元之間。7.87及$34.55。股票期權已根據股票分紅和拆分的影響進行了追溯調整。
公司為固定數量的股票授予激勵性股票期權,行使價格等於授予員工之日股票的公允價值。
公司記錄的股票期權費用總額為#美元。372,000及$349,000截至6月30日、2021年和2020年的三個月期間。公司記錄的股票期權費用總額為#美元。691,000及$689,000截至2021年6月30日和2020年6月30日的6個月。
目錄
截至2021年6月30日,
3,374,000與根據公司股票期權計劃授予的股票期權相關的未歸屬基於股票的補償安排相關的未確認補償成本總額。這一成本預計將在加權平均期內確認
1.69好幾年了。期間歸屬的股份的總公允價值
六個月
截至2021年6月30日和2020年6月30日為$
1,246,000及$
791,000,分別為。
2015年4月28日,公司股東批准了《2015年度限制性股票計劃》(簡稱《2015年度計劃》),供選定的員工、高級管理人員、
非員工
董事和顧問。2021年4月27日,2015年計劃被新的2021年計劃取代,之前保留的股份全部取消。
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對於 六個月 截至6月30日, |
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2021 |
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2020 |
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受限 庫存 傑出的 |
|
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加權 平均值 授予日期 公允價值 |
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|
受限 庫存 傑出的 |
|
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加權 平均值 授予日期 公允價值 |
|
|
|
|
95,888 |
|
|
$ |
29.89 |
|
|
|
105,309 |
|
|
$ |
29.93 |
|
|
|
|
12,110 |
|
|
|
49.58 |
|
|
|
32,149 |
|
|
|
28.55 |
|
|
|
|
(31,081 |
) |
|
|
28.42 |
|
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(30,276 |
) |
|
|
30.27 |
|
|
|
|
(1,027 |
) |
|
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34.55 |
|
|
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(239 |
) |
|
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29.70 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
75,890 |
|
|
$ |
33.57 |
|
|
|
106,943 |
|
|
$ |
29.42 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
歸屬的限制性股票的總公允價值
六個月
截至2021年和2020年6月30日,為$
883,000及$
918,000,分別為。
公司為員工記錄的限制性股票費用為#美元。
289,000及$
322,000分別為截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月。公司為員工記錄的限制性股票費用為#美元。
579,000及$
597,000對於
六個月期
分別截至2021年6月30日和2020年6月30日的時期。公司記錄了與這些限制性股票授予相關的董事費用#美元。
150,000及$
160,000截至6月30日、2021年和2020年的三個月。公司記錄了與這些限制性股票授予相關的董事費用#美元。
300,000及$
335,000對於
六個月
分別截至2021年和2020年6月30日。
截至2021年6月30日和2020年6月,1,845,000及$2,441,000與預計將在加權平均期間確認的未歸屬限制性股票相關的未確認補償成本總額分別為1.33年和1.76分別是幾年。在2021年6月30日和2020年6月31日,以及2020年12月31日,59,000, $55,000及$49,000分別計入與歸屬時宣佈支付的股息相關的其他負債。
目錄
公允價值計量的權威會計指引將公允價值定義為在市場參與者之間有序交易中出售資產或轉移負債所收到的價格。公允價值計量假設出售資產或轉移負債的交易發生在資產或負債的主要市場,或在沒有主要市場的情況下,發生在資產或負債的最有利市場。用於衡量資產或負債公允價值的本金(或最有利)市場價格不得根據交易成本進行調整。有序交易是指假設在計量日期之前的一段時間內對市場的風險敞口,以考慮到涉及此類資產和負債的交易的常見和慣例的營銷活動;它不是強制交易。市場參與者是主體市場中(一)獨立、(二)見多識廣、(三)會交易、(四)願意交易的買家和賣家。
權威的會計準則要求使用與市場法、收益法和/或成本法一致的估值方法。市場法使用涉及相同或可比資產和負債的市場交易產生的價格和其他相關信息。收益法使用估值技術,在貼現的基礎上將未來的金額(如現金流或收益)轉換為單一現值。成本法基於目前替換資產服務能力所需的金額(重置成本)。應始終如一地應用估值技術。估值技術的主要投入是指市場參與者在為資產或負債定價時使用的假設。投入可能是可觀察的,這意味着那些反映市場參與者將在根據從獨立來源獲得的市場數據制定的資產或負債定價時使用的假設,或者是不可觀察的,這意味着那些反映報告實體自己對市場參與者將根據當時可獲得的最佳信息制定的資產或負債定價的假設的假設。在這方面,權威指引為估值投入建立了公允價值等級,對相同資產或負債的活躍市場報價給予最高優先權,對不可觀察到的投入給予最低優先權。公允價值層次結構如下:
|
• |
|
一級投入-報告實體在計量日期有能力獲得的相同資產或負債在活躍市場的未調整報價。 |
|
• |
|
第2級投入-第1級中包括的報價以外的直接或間接資產或負債可觀察到的投入。這些包括活躍市場中類似資產或負債的報價、非活躍市場中相同或類似資產或負債的報價、資產或負債可觀察到的報價以外的投入(例如利率、波動性、提前還款速度、損失嚴重程度、信用風險和違約率)或主要來自可觀測市場數據或以相關或其他方式證實的投入。 |
|
• |
|
第三級投入-反映一個實體自己的假設的重大不可觀察的投入,市場參與者將使用這些假設為資產或負債定價。 |
關於按公允價值計量的資產和負債所使用的估值方法,以及根據估值層次對該等工具的一般分類的説明如下。
一般情況下,公允價值是基於可用的市場報價。如果沒有這樣的報價市場價格,公允價值是基於內部開發的模型,這些模型主要使用可觀察到的基於市場的參數作為輸入。可能會進行估值調整,以確保金融工具按公允價值記錄。雖然管理層認為本公司的估值方法與其他市場參與者是適當和一致的,但使用不同的方法或假設來確定某些金融工具的公允價值可能會導致在報告日期對公允價值的不同估計。
目錄
分類為
交易以公允價值報告,利用1級和2級投入。對於這些證券,公司從一家獨立的定價服務機構獲得公允價值計量。公允價值計量考慮可觀察到的數據,這些數據可能包括市場價差、現金流、美國國債收益率曲線、實時交易水平、交易執行數據、交易商報價、市場共識預付款速度、信用信息以及證券的條款和條件等。
見與確定貸款公允價值有關的附註4和5
IRLC和遠期抵押貸款支持證券交易。
有幾個
不是在三個月和三個月期間,二級和三級之間的轉移
六個月
截至2021年6月30日和2020年6月30日,以及截至2020年12月31日的一年。
下表彙總了該公司的
證券、貸款
以及按公允價值經常性計量的衍生品,按用於計量公允價值的公允價值層次內的估值投入水平分隔(千美元):
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1級 輸入量 |
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二級 輸入量 |
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|
3級 輸入量 |
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|
總公平 價值 |
|
|
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|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
2,615,087 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
2,615,087 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
33,318 |
|
|
|
— |
|
|
|
33,318 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
2,504,186 |
|
|
|
— |
|
|
|
2,504,186 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
420,968 |
|
|
|
— |
|
|
|
420,968 |
|
|
|
|
4,489 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
4,489 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
4,489 |
|
|
$ |
5,573,559 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
5,578,048 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
56,257 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
56,257 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
2,670 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
2,670 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
(376 |
) |
|
$ |
— |
|
|
$ |
(376 |
) |
|
|
|
|
|
|
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|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1級 輸入量 |
|
|
二級 輸入量 |
|
|
3級 輸入量 |
|
|
總公平 價值 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
10,122 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
10,122 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
1,950,279 |
|
|
|
— |
|
|
|
1,950,279 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
1,571,673 |
|
|
|
— |
|
|
|
1,571,673 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
582,220 |
|
|
|
— |
|
|
|
582,220 |
|
|
|
|
4,569 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
4,569 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
14,691 |
|
|
$ |
4,104,172 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
4,118,863 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
63,293 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
63,293 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
5,037 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
5,037 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
(1,099 |
) |
|
$ |
— |
|
|
$ |
(1,099 |
) |
|
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目錄
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1級 輸入量 |
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二級 輸入量 |
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3級 輸入量 |
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總公平 價值 |
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|
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|
|
$ |
— |
|
|
$ |
2,426,876 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
2,426,876 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
1,472,280 |
|
|
|
— |
|
|
|
1,472,280 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
489,316 |
|
|
|
— |
|
|
|
489,316 |
|
|
|
|
4,557 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
4,557 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
4,557 |
|
|
$ |
4,388,472 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
4,393,029 |
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
— |
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$ |
79,585 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
79,585 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
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|
|
|
|
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
4,618 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
4,618 |
|
|
|
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|
|
|
|
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|
|
|
|
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|
$ |
— |
|
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$ |
(1,560 |
) |
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$ |
— |
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$ |
(1,560 |
) |
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下表彙總了該公司的貸款
按公允價值和截至資產負債表日期的未實現淨收益如下所示(以千為單位):
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6月30日, |
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12月31日, |
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2021 |
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2020 |
|
|
2020 |
|
|
|
$ |
54,542 |
|
|
$ |
60,432 |
|
|
$ |
76,602 |
|
|
|
|
1,715 |
|
|
|
2,861 |
|
|
|
2,983 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
56,257 |
|
|
$ |
63,293 |
|
|
$ |
79,585 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
下表彙總了截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月的抵押貸款銷售和費用收益(單位:千):
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截至三個月 6月30日, |
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|
六個月 告一段落 6月30日, |
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|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
|
$ |
9,465 |
|
|
$ |
7,637 |
|
|
$ |
20,195 |
|
|
$ |
10,103 |
|
|
|
|
2,008 |
|
|
|
3,937 |
|
|
|
(3,193 |
) |
|
|
6,292 |
|
|
|
|
(3,182 |
) |
|
|
2,102 |
|
|
|
1,183 |
|
|
|
(946 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
8,291 |
|
|
$ |
13,676 |
|
|
$ |
18,185 |
|
|
$ |
15,449 |
|
|
|
|
|
|
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|
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|
|
|
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|
|
|
|
|
* |
這包括貸款收益。 按公允價值法計價,以成本或市場較低者為準。 |
不是住宅按揭貸款
截至2021年6月30日或2020年6月31日或2020年12月31日,逾期90天或更長時間或被視為減值。
不是住宅按揭貸款錄得重大信貸虧損。
對於三個或
六個月
截至2021年6月30日和2020年6月30日。
目錄
一定的
非金融類
資產和
非金融類
按公允價值在非經常性基礎上計量的負債包括擁有的其他房地產、商譽和其他無形資產以及其他
非金融類
長壽資產。
非金融類
按公允價值計量的資產
非重複性
在三個月和三個月期間
六個月
截至2021年6月30日和2020年6月30日,包括其他擁有的房地產,這些房地產在最初從貸款轉移到其他擁有的房地產後,
重新測量
以公允價值計入出售喪失抵押品贖回權資產的收益(損失)的減記。在報告期內,所有喪失抵押品贖回權的資產的公允價值計量都使用了基於可觀察市場數據的二級投入、通常是第三方評估或基於定製貼現標準的三級投入。該等評估乃個別評估,並因評估年期、缺乏可比銷售、物業的預期持有期或物業的特殊用途類型而按需要折現。此類折扣根據基於上述因素的評估而有所不同,但通常範圍為
5%至
25評估價值的%。
重新評估
對於擁有的其他房地產,至少每年按照監管準則的要求執行一次,如果出現特殊情況,則更頻繁地執行。沒有其他房地產擁有的房產是
重新測量
在他們最初轉移到在三年和三年內擁有的其他房地產之後
六個月
截至2021年6月30日和2020年6月30日。
在2021年6月30日和2020年6月30日,以及2020年12月31日,其他房地產擁有的總價值為$283,000, $202,000及$119,000,分別為。
根據現行權威會計指引,本公司須披露其金融工具資產及負債的估計公允價值,包括符合上述規定的資產及負債。對本公司而言,與大多數金融機構一樣,其幾乎所有的資產和負債都被視為金融工具。然而,該公司的許多金融工具缺乏一個可用的交易市場,其特點是自願的買家和願意的賣家進行交換交易。
金融工具的估計公允價值金額已由本公司利用現有市場信息及適當的估值方法釐定。然而,需要相當大的判斷力來解釋數據以制定公允價值估計。因此,這裏提出的估計並不一定代表該公司在當前市場交易中可能變現的金額。使用不同的市場假設及/或估計方法可能會對估計公允價值金額產生重大影響。
此外,鑑於許多金融工具缺乏活躍的二級市場,金融機構之間可能不太可能有合理的可比性,因為允許的估值方法範圍很廣,而且必須進行大量估計。缺乏統一的估值方法也給這些估計的公允價值帶來了更大程度的主觀性。
來自銀行的現金和到期、出售的聯邦基金、銀行的有息存款和定期存款以及應計應收和應付利息具有流動性,被視為公允價值層次的1級或2級。
具有指定到期日的金融工具已使用現值貼現現金流量進行估值,貼現率與類似資產和負債的當前市場貼現率接近,被視為公允價值層次的第2和第3級。沒有規定到期日的金融工具負債的估計公允價值等於按需支付的金額和賬面價值,被視為公允價值層次的第一級。
公司合同的賬面價值和估計公允價值
表外
沒有資金的信用額度、貸款承諾和信用證,通常在融資時按市場定價,不是實質性的。
目錄
根據現行權威指引,所有金融工具的估計公允價值和賬面價值如下(以千計)。
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6月30日, |
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12月31日, |
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2021 |
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2020 |
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2020 |
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攜帶 價值 |
|
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估計數 公允價值 |
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|
攜帶 價值 |
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|
估計數 公允價值 |
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|
攜帶 價值 |
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|
估計數 公允價值 |
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公允價值 層次結構 |
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$ |
190,061 |
|
|
$ |
190,061 |
|
|
$ |
188,373 |
|
|
$ |
188,373 |
|
|
$ |
211,113 |
|
|
$ |
211,113 |
|
|
|
1級 |
|
|
|
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654,531 |
|
|
|
654,531 |
|
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|
196,426 |
|
|
|
196,426 |
|
|
|
517,971 |
|
|
|
517,971 |
|
|
|
1級 |
|
|
|
|
5,578,048 |
|
|
|
5,578,048 |
|
|
|
4,118,863 |
|
|
|
4,118,863 |
|
|
|
4,393,029 |
|
|
|
4,393,029 |
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|
級別:1 和2 |
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|
5,242,464 |
|
|
|
5,273,264 |
|
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|
5,184,120 |
|
|
|
5,174,126 |
|
|
|
5,104,499 |
|
|
|
5,109,885 |
|
|
|
3級 |
|
|
|
|
61,802 |
|
|
|
61,969 |
|
|
|
66,370 |
|
|
|
66,630 |
|
|
|
83,969 |
|
|
|
84,233 |
|
|
|
二級 |
|
|
|
|
54,128 |
|
|
|
54,128 |
|
|
|
45,801 |
|
|
|
45,801 |
|
|
|
53,433 |
|
|
|
53,433 |
|
|
|
二級 |
|
|
|
|
470,481 |
|
|
|
471,857 |
|
|
|
466,122 |
|
|
|
468,819 |
|
|
|
475,542 |
|
|
|
477,218 |
|
|
|
二級 |
|
|
|
|
9,311,213 |
|
|
|
9,311,213 |
|
|
|
7,691,520 |
|
|
|
7,691,520 |
|
|
|
8,200,275 |
|
|
|
8,200,275 |
|
|
|
1級 |
|
|
|
|
549,969 |
|
|
|
549,969 |
|
|
|
449,224 |
|
|
|
449,224 |
|
|
|
430,093 |
|
|
|
430,093 |
|
|
|
二級 |
|
|
|
|
316 |
|
|
|
316 |
|
|
|
541 |
|
|
|
541 |
|
|
|
377 |
|
|
|
377 |
|
|
|
二級 |
|
|
|
|
2,670 |
|
|
|
2,670 |
|
|
|
5,037 |
|
|
|
5,037 |
|
|
|
4,618 |
|
|
|
4,618 |
|
|
|
二級 |
|
|
|
|
(376 |
) |
|
|
(376 |
) |
|
|
(1,099 |
) |
|
|
(1,099 |
) |
|
|
(1,560 |
) |
|
|
(1,560 |
) |
|
|
二級 |
|
目錄
在……上面2019年9月19日,我們達成了一項協議和重組計劃,收購TB&T BancShares,Inc.及其全資擁有的銀行子公司,德克薩斯州布萊恩/學院站的銀行信託公司(Bank Bank&Trust of Bryan/College Station,Texas)。2020年1月1日,交易完成。根據協議,我們發佈了6,275,574以該公司普通股換取TB&T BancShares,Inc.的全部流通股。此外,TBT BancShares,Inc.1,920,000在交易結束前向股東派發特別股息。
交易結束時,公司的一家全資子公司併入TB&T BancShares,Inc.,緊接着TB&T BancShares,Inc.併入公司,德克薩斯州布賴恩/College Station的銀行信託公司併入公司的全資子公司第一金融銀行(First Financial Bank,N.A.)。此次收購的主要目的是擴大該公司在休斯頓市場附近的市場份額。導致收購價格產生商譽的因素包括其盈利記錄、強大的管理層和董事會、強勁的當地經濟環境和增長機會。本次收購的經營結果計入公司自2020年1月1日起的綜合收益。
下表列出了在收購日在綜合資產負債表上記錄的最終金額(以千美元為單位):
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|
|
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|
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|
$ |
220,273 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
61,028 |
|
|
|
|
93,967 |
|
|
|
|
447,702 |
|
|
|
|
4,798 |
|
|
|
|
25,377 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
632,872 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
549,125 |
|
|
|
|
5,397 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
554,522 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
78,350 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
141,923 |
|
|
|
|
|
|
本次收購中記錄的商譽按照權威的業務合併指引入賬。因此,商譽將不會攤銷,但將每年進行減值測試。所記錄的商譽不能在聯邦所得税中扣除。
所購貸款總額的公允價值為#美元。447,702收購時為5,000美元,合同金額為1,000美元455,181,000.
目錄
此表格
10-Q
包含1933年證券法第27A節和1934年證券交易法第21E節意義上的某些前瞻性陳述。在此表單中使用時
10-Q,
諸如“預期”、“相信”、“估計”、“預期”、“打算”、“指示”、“預測”、“項目”等詞語以及與我們或我們的管理層有關的類似表述都是前瞻性陳述。這些前瞻性陳述是基於我們管理層目前掌握的信息。由於某些因素,包括但不限於公司年報第I部分第1A項中討論的因素,實際結果可能與前瞻性陳述中預期的結果大不相同。
10-K
截至2020年12月31日的一年,在“風險因素”標題下,以及以下內容:
|
• |
|
一般經濟狀況,包括我們地方、州和全國的房地產市場和就業趨勢; |
|
• |
|
冠狀病毒(“COVID”)對我們的公司、我們分支機構所在的社區、德克薩斯州和美國的影響,與經濟和整體金融穩定有關; |
|
• |
|
惡劣天氣條件的影響,包括颶風、龍捲風、洪水和乾旱; |
|
• |
|
政府對美國金融系統的幹預,包括最近立法、税收、會計和監管行動和改革的影響,包括冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案(“CARE法案”)、多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案(“多德-弗蘭克法案”)、啟動我們的企業創業法案、消費者金融保護局(CFPB)、聯邦銀行當局採用的巴塞爾III資本比率以及減税和就業法案; |
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• |
|
來自其他金融機構和金融服務提供商的競爭環境的變化; |
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• |
|
貿易、貨幣和財政政策和法律的影響和變化,包括美國聯邦儲備委員會(“美聯儲理事會”)的利率政策; |
|
• |
|
監管機構以及上市公司會計監督委員會(PCAOB)、財務會計準則委員會(FASB)和其他會計準則制定者可能採用的會計政策和做法變化的影響; |
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• |
|
本公司及其子公司必須遵守的法律法規(包括税收、銀行、證券、保險等方面的法律法規)變化的影響; |
|
• |
|
貸款需求的變化,包括在二級市場上發放的可供銷售的貸款; |
目錄
|
• |
|
擔保我們貸款組合的抵押品價值和信貸損失撥備水平的波動; |
|
• |
|
對我們技術信息系統的網絡攻擊,包括來自我們客户和外部第三方供應商的欺詐; |
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• |
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在我們的市場領域持續的銀行兼併和收購的後果,導致競爭對手數量減少,但規模更大,實力更強; |
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• |
|
擴大業務,包括開設分支機構、提供新產品和拓展新市場; |
這些前瞻性陳述反映了我們管理層對未來事件的當前看法,會受到與我們的運營、運營結果、增長戰略和流動性有關的這些和其他風險、不確定性和假設的影響。可歸因於我們或代表我們行事的人士的所有隨後的書面和口頭前瞻性陳述,其全部內容均受本段的明確限定。我們沒有義務公開更新或以其他方式修改任何前瞻性陳述,無論是由於新信息、未來事件或其他原因(法律要求除外)。
目錄
作為一家金融控股公司,我們的大部分收入來自貸款和投資的利息、信託費用、出售抵押貸款的收益和服務費。我們貸款和投資的主要資金來源是我們子公司北卡羅來納州第一金融銀行的存款。我們最大的支出是工資和相關的員工福利。我們通過計算平均資產回報率、平均股本回報率、監管資本比率、淨利差和效率比率來衡量我們的業績,效率比率的計算方法是將非利息支出除以在税收等值基礎上的淨利息收入和非利息收入的總和。
以下關於經營和財務狀況的討論和分析應結合本表格第1項所列財務報表和附註閲讀
10-Q
以及包括在公司2020年年度報告中的表格
10-K.
2020年3月,新型冠狀病毒病2019年的爆發被世界衞生組織認定為大流行,被美國總統認定為全國緊急狀態。COVID的蔓延造成了一場全球公共衞生危機,給美國和全球的金融市場以及政府、商業和消費者活動帶來了前所未有的不確定性、波動性和混亂,包括我們在德克薩斯州各地服務的市場。國家、州和地方政府對大流行的反應包括下令關閉或限制被認為不必要的企業活動,並指示個人限制自己的行動和旅行,遵守社會距離,並就位避難。這些行動,加上企業和個人對大流行的反應,導致商業和消費者活動減少。這些應對和限制導致某些行業的收入損失,失業率突然上升,油氣價格和企業估值的波動,市場的低迷和波動,消費者行為的變化,相關的應急立法,以及對美聯儲政策將在可預見的未來維持低利率環境的預期。
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• |
|
該公司根據2020年12月兩黨兩院綜合COVID救濟協議,在2021年5月31日計劃到期前,協助借款人參加了第二輪Paycheck Protection Program(PPP)。截至2021年6月30日,我們從第一輪和第二輪購買力平價貸款中總共為約9700筆PPP貸款提供了資金,總額達970.87美元。截至2021年6月30日,在小企業管理局償還和寬恕之後,公司的購買力平價貸款總額的未償還淨餘額為320.39美元。我們沒有參加購買力平價融資計劃。 |
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• |
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我們繼續鼓勵我們的員工在有COVID疫苗的情況下接種疫苗,並允許員工和客户根據自己的喜好隨意佩戴口罩。 |
美國政府最近為進一步減輕COVID的經濟影響而採取的行動也將對我們的財務狀況和經營業績產生影響。
目錄
儘管採取了上述行動,但由於員工缺勤,尤其是關鍵人員的缺勤,COVID的爆發仍可能極大地影響我們的日常和必要運營,進一步限制或導致我們的分支機構和其他實體辦公室進一步關閉,加劇來自遠程員工的運營、技術或安全相關風險,並導致政府或監管機構的不利命令。我們的第三方服務提供商(其中許多為我們的業務提供關鍵服務)的業務和運營也可能受到重大影響,這反過來可能會影響我們。因此,我們目前無法完全評估或預測COVID對我們運營的影響程度,因為最終影響將取決於目前未知和/或我們無法控制的因素。
我們根據公認會計原則(“GAAP”)和銀行業慣例編制綜合財務報表。在某些領域,這些政策需要我們做出重大的估計和假設。
在以下情況下,我們認為一項政策至關重要:(1)會計估計要求我們在進行會計估計時對高度不確定的事項做出假設;以及(2)本期本應合理使用的不同估計,或會計估計合理地可能在不同時期發生的變化,將對財務報表產生重大影響。(2)如果會計估計要求我們在作出會計估計時對高度不確定的事項作出假設;以及(2)本期間本應合理使用的不同估計,或會計估計可能發生的變化,將對財務報表產生重大影響。
我們認為我們最關鍵的會計政策是(1)取消信貸損失準備金和信貸損失撥備,(2)提高金融工具的估值。我們有其他重要的會計政策,並繼續評估這些政策對我們綜合財務報表的重大影響,但我們認為這些其他政策要麼一般不要求我們做出困難或主觀的估計和判斷,要麼它們不太可能對我們在特定時期報告的業績產生實質性影響。關於(1)我們的信貸損失準備和我們的信貸損失撥備以及(2)我們對金融工具的估值的討論從第11頁開始包括在我們的綜合財務報表的附註1中。額外的詳細信息包括在我們的綜合財務報表附註(未經審計)的附註4和5中,應該與本分析一起閲讀。
2020年3月12日,公司董事會授權在2021年9月30日前回購至多400萬股普通股。2021年7月27日,公司董事會續簽了事前授權,並授權在2023年7月31日之前回購至多500萬股普通股。股票回購計劃授權管理層在回購被認為對公司及其股東有利的時候回購和註銷股票。根據適用的法律法規,任何股票回購將通過公開市場、大宗交易或私下協商的交易進行。根據回購計劃,公司需要回購的股份沒有最低數量。截至2021年6月30日,本公司根據這項回購計劃回購和註銷了324.80股(均在2020年3月和4月期間),總金額為801萬美元。
2019年9月19日,我們達成了一項協議和重組計劃,收購TB&T BancShares,Inc.及其全資擁有的銀行子公司-德克薩斯州布萊恩/學院站的銀行信託。2020年1月1日,交易完成。根據協議,我們發行了628萬股公司普通股,以換取TB&T BancShares,Inc.的全部流通股。此外,根據重組計劃,TB&T BancShares,Inc.在本次交易結束前向其股東支付了總計192萬美元的特別股息。收盤時,該公司的全資子公司Braos Merge Sub.,Inc.併入TB&T
目錄
BancShares Inc.,TB&T BancShares,Inc.作為公司的全資子公司繼續存在。合併後,TB&T BancShares,Inc.立即併入公司,德克薩斯州布賴恩/College Station的銀行信託公司併入該公司的全資子公司第一金融銀行(First Financial Bank,N.A.)。總收購價格為220.27美元,比收購的淨資產的估計公允價值高出141.92美元,公司記錄了商譽等超出部分。TB&T Bancshare,Inc.的資產負債表和經營業績已包括在公司的財務報表中,自2020年1月1日起生效。有關更多信息和披露,請參閲合併財務報表附註10。
公司選擇參加第一輪和第二輪購買力平價貸款計劃,從2020年3月31日到2021年6月30日,共處理了9,709筆貸款,資助了970.87美元。從2020年3月31日至2021年6月30日,公司已收到總計約4016萬美元的費用,並因參與PPP貸款計劃而產生了362萬美元的增量直接發起成本,這兩項費用都已推遲,並將在這些貸款的還款期或合同期限較短的時間內攤銷。2021年前六個月,該公司確認了與PPP貸款費用相關的1149萬美元利息收入。截至2021年6月30日,PPP貸款遞延費用的剩餘部分總計約1372萬美元,其中包括2021年第二輪PPP貸款的約1262萬美元。這些與第二輪PPP貸款相關的剩餘遞延費用將在還款期或合同期限較短的60個月內攤銷。下表列出了與該公司購買力平價貸款餘額相關的其他信息(以千美元為單位):
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數 的 貸款 |
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金額 |
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數 的 貸款 |
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期間- 端部 金額, 網絡 |
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未攤銷 費用 |
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公認的 期間收取的費用 本季度 告一段落 2021年6月30日 |
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公認的 期間收取的費用
前六個月 告一段落 2021年6月30日 |
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6,530 |
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$ |
703,450 |
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724 |
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|
$ |
72,595 |
|
|
$ |
1,107 |
|
|
$ |
3,912 |
|
|
$ |
10,166 |
|
|
|
|
3,179 |
|
|
|
267,423 |
|
|
|
2,997 |
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247,797 |
|
|
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12,615 |
|
|
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1,326 |
|
|
|
1,326 |
|
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|
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|
|
|
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|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
9,709 |
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|
$ |
970,873 |
|
|
|
3,721 |
|
|
$ |
320,392 |
|
|
$ |
13,722 |
|
|
$ |
5,238 |
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|
$ |
11,492 |
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2020年1月1日,會計準則更新(“ASU”)
2016-13,
金融工具-信用損失(主題326):金融工具信用損失的測量對公司生效。會計準則編纂(“ASC”)主題326(“ASC 326”)用被稱為當前預期信貸損失(“CECL”)方法的預期損失方法取代了以前用於衡量信貸損失的“已發生損失”模型。根據CECL方法對預期信貸損失的計量適用於按攤餘成本計量的金融資產,包括應收貸款和
債務證券。它也適用於
表外
(“OBS”,“無資金承諾準備金”)未計入保險的信用風險(貸款承諾、備用信用證、財務擔保和其他類似工具)。此外,ASC 326還對會計進行了更改
債務證券。其中一個變化是要求信貸損失作為津貼列報,而不是以資產減記的形式列報。
債務證券管理層不打算出售,或者認為他們更有可能被要求出售。
目錄
2020年3月27日,美國總統簽署了CARE法案,其中包括實體將ASC 326的實施推遲到總統國家緊急狀態聲明終止日期或2020年12月31日之前的選項。根據這一選項,本公司選擇推遲實施CECL,並根據已發生損失模式計算並記錄截至2020年9月30日止九個月的信貸損失撥備。於2020年12月31日,本公司選擇採用ASC 326,自2020年1月1日起生效,方法是向留存收益收取5.89億美元(扣除適用所得税淨額4.66億美元)的過渡費用,這一費用反映在截至2020年12月31日及截至2020年12月31日的年度的合併財務報表中。這一過渡調整包括減少6.19萬美元的信貸損失準備金和增加121萬美元的無資金承付款準備金。
公司完成了CECL的實施計劃,成立了一個跨職能的工作組,在首席信貸官的指導下,與首席會計官、首席貸款官和首席財務官一起完成了CECL的實施計劃。工作組還包括來自不同職能領域的個人,包括信貸、風險管理、會計和信息技術等。實施計劃包括評估和記錄流程、內部控制和數據源、模型開發、文檔和驗證以及系統配置等。該公司與第三方供應商簽訂了合同,以協助實施CECL。
目錄
。2021年第二季度淨收益為5638萬美元,增長291萬美元或5.44%,而2020年第二季度的淨收益為5347萬美元。2021年第二季度稀釋後每股收益為0.39美元,而去年同期為0.38美元。2021年第二季度的收益比2020年第二季度有所增加,主要原因是信貸損失撥備為負。
2021年第二季度的平均資產回報率為1.89%,而2020年第二季度為2.06%。2021年第二季度的平均股本回報率為13.38%,而2020年第二季度為14.00%。
的淨收益
六個月期
截至2021年6月30日的期間為113.30美元,而2020年同期為9,070萬美元。2021年前六個月的稀釋後每股收益為0.79美元,而2020年同期為0.64美元。
2021年前六個月的平均資產回報率為1.97%,而去年同期為1.86%。2021年前六個月的平均股本回報率為13.61%,而2020年前六個月為12.09%。
。淨利息收入是盈利資產的利息收入與為這些資產提供資金而產生的負債的利息支出之間的差額。我們的盈利資產主要由貸款和投資證券組成。我們為這些資產提供資金的負債主要包括無息存款和有息存款。
税額當量
2021年第二季度淨利息收入為9458萬美元,而去年同期為9214萬美元。與2020年相比,2021年的增長主要是由於所持投資證券的增加以及本公司參與購買力平價貸款計劃(見上文)的影響,增加了可賺取利息的資產。2021年第二季度平均收益資產為113億美元,而2020年第二季度為98億美元。與2020年相比,2021年平均收益資產增加了15億美元,這主要是由於
免税
與2020年6月30日的餘額相比,證券餘額為661.59美元,非關聯銀行的有息存款為444.21美元,應税證券為256.85美元。2021年第二季度的平均有息負債為67.6億美元,而2020年同期為60.1億美元。平均計息負債增加的主要原因是我們的客户將購買力平價貸款金額存入我行,以及有機增長。與2020年第二季度相比,2021年第二季度創收資產收益率下降了48個基點,有息負債利率下降了10個基點。
税額當量
2021年前六個月的淨利息收入為186.95美元,而去年同期為174.87美元。與2020年相比,2021年的增長主要是由於所持投資證券的增加以及公司參與購買力平價貸款計劃的影響,增加了賺取利息的資產。2021年前六個月的平均收益資產比2020年同期增加了17.8億美元。與2020年前六個月相比,2021年前六個月的免税證券平均增加了841.94美元,非關聯銀行的有息存款增加了426.95美元,貸款增加了382.46美元。與2020年同期相比,2021年前六個月平均有息負債增加了877.55美元,主要原因是我們的客户將購買力平價貸款金額存入我行以及內部有機增長。與2020年前6個月相比,2021年前6個月的創收資產收益率下降了55個基點,而有息負債的利率下降了25個基點。
目錄
表1將更改分配給
税額當量
可歸因於交易量和利率的變動量之間的淨利息收入。
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$ |
111 |
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$ |
17 |
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$ |
128 |
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$ |
1,225 |
|
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$ |
(1,690 |
) |
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$ |
(465 |
) |
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1,501 |
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(4,082 |
) |
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(2,581 |
) |
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1,520 |
|
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(8,493 |
) |
|
|
(6,973 |
) |
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5,414 |
|
|
|
(2,737 |
) |
|
|
2,677 |
|
|
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13,875 |
|
|
|
(5,419 |
) |
|
|
8,456 |
|
|
|
|
1,712 |
|
|
|
(800 |
) |
|
|
912 |
|
|
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9,997 |
|
|
|
(5,655 |
) |
|
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4,342 |
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8,738 |
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(7,602 |
) |
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1,136 |
|
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26,617 |
|
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|
(21,257 |
) |
|
|
5,360 |
|
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543 |
|
|
|
(1,533 |
) |
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(990 |
) |
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1,936 |
|
|
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(7,912 |
) |
|
|
(5,976 |
) |
|
|
|
(164 |
) |
|
|
(155 |
) |
|
|
(319 |
) |
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(245 |
) |
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(499 |
) |
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(744 |
) |
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379 |
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(1,688 |
) |
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(1,309 |
) |
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1,691 |
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(8,411 |
) |
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(6,720 |
) |
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$ |
8,359 |
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$ |
(5,914 |
) |
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$ |
2,445 |
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$ |
24,926 |
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$ |
(12,846 |
) |
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$ |
12,080 |
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(1) |
根據以下數據進行計算: 税額當量 假設邊際税率為21%。 |
在税額等值基礎上,2021年第二季度的淨息差為3.36%,比2020年同期減少了42個基點。2021年前六個月的淨息差為3.45%,較2020年同期減少39個基點。2021年和2020年,我們的淨息差繼續面臨下行壓力,主要原因是(I)短期利率處於歷史低位波動的較長時期,以及(Ii)債券市場目前經歷的收益率曲線持平至倒置。此外,由於流動性過剩的總體水平,2021年第二季度淨息差受到的影響尤其嚴重,截至2021年6月30日,待投資的流動性過剩總額為844.59美元。我們已經能夠通過為某些貸款設定最低利率、改善貸款風險定價和降低有息負債的利率,在一定程度上緩解這些較低的短期利率和平坦/倒置收益率曲線的影響。2020年3月,當市場經歷波動時,我們利用這種波動,以有利的價格購買了優質市政債券。
税額當量
利息收益。美聯儲(Federal Reserve)在2018年加息100個基點,然後在2019年第三季度和第四季度降息75個基點,然後在2020年第一季度再降息150個基點,導致目前的目標利率區間為0至25個基點。
目錄
淨息差,它衡量的是
税額當量
淨利息收入佔平均收益資產的百分比如表2所示。
表2--平均餘額、平均收益率和費率(千元,百分比除外):
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$ |
799,884 |
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$ |
215 |
|
|
|
0.11 |
% |
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$ |
353,468 |
|
|
$ |
87 |
|
|
|
0.10 |
% |
|
|
|
2,656,211 |
|
|
|
11,449 |
|
|
|
1.72 |
|
|
|
2,399,364 |
|
|
|
14,030 |
|
|
|
2.34 |
|
|
|
|
2,461,924 |
|
|
|
17,410 |
|
|
|
2.83 |
|
|
|
1,800,339 |
|
|
|
14,733 |
|
|
|
3.27 |
|
|
|
|
5,383,781 |
|
|
|
67,161 |
|
|
|
5.00 |
|
|
|
5,248,052 |
|
|
|
66,249 |
|
|
|
5.08 |
|
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11,301,800 |
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|
$ |
96,235 |
|
|
|
3.42 |
% |
|
|
9,801,223 |
|
|
$ |
95,099 |
|
|
|
3.90 |
% |
|
|
|
197,412 |
|
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|
181,752 |
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|
144,671 |
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138,744 |
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95,575 |
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|
87,091 |
|
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|
|
|
317,721 |
|
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|
319,200 |
|
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|
(63,097 |
) |
|
|
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(63,192 |
) |
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|
$ |
11,994,082 |
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
$ |
10,464,818 |
|
|
|
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|
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|
$ |
6,229,991 |
|
|
$ |
1,560 |
|
|
|
0.10 |
% |
|
$ |
5,135,772 |
|
|
$ |
2,550 |
|
|
|
0.20 |
% |
|
|
|
527,669 |
|
|
|
93 |
|
|
|
0.07 |
|
|
|
877,076 |
|
|
|
412 |
|
|
|
0.19 |
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
6,757,660 |
|
|
$ |
1,653 |
|
|
|
0.10 |
% |
|
|
6,012,848 |
|
|
$ |
2,962 |
|
|
|
0.20 |
% |
|
|
|
3,439,683 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2,830,960 |
|
|
|
|
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|
|
|
|
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|
|
106,994 |
|
|
|
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|
84,501 |
|
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|
10,304,337 |
|
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|
8,928,309 |
|
|
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|
1,689,745 |
|
|
|
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1,536,509 |
|
|
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$ |
11,994,082 |
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$ |
10,464,818 |
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$ |
94,582 |
|
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$ |
92,137 |
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|
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|
3.42 |
% |
|
|
|
|
|
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|
|
3.90 |
% |
|
|
|
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(0.06 |
) |
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(0.12 |
) |
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3.36 |
% |
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3.78 |
% |
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(1) |
短期投資包括出售的聯邦基金、銀行的有息存款和銀行的有息定期存款。 |
(3) |
根據以下數據進行計算: 税額當量 假設邊際税率為21%。 |
目錄
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
719,922 |
|
|
$ |
377 |
|
|
|
0.11 |
% |
|
$ |
292,245 |
|
|
$ |
842 |
|
|
|
0.58 |
% |
|
|
|
2,454,933 |
|
|
|
21,712 |
|
|
|
1.77 |
|
|
|
2,331,347 |
|
|
|
28,685 |
|
|
|
2.46 |
|
|
|
|
2,415,527 |
|
|
|
34,389 |
|
|
|
2.85 |
|
|
|
1,573,591 |
|
|
|
25,933 |
|
|
|
3.30 |
|
|
|
|
5,340,207 |
|
|
|
133,914 |
|
|
|
5.06 |
|
|
|
4,957,744 |
|
|
|
129,572 |
|
|
|
5.26 |
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
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|
|
|
|
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|
10,930,589 |
|
|
$ |
190,392 |
|
|
|
3.51 |
% |
|
|
9,154,927 |
|
|
$ |
185,032 |
|
|
|
4.06 |
% |
|
|
|
203,392 |
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
189,285 |
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
143,293 |
|
|
|
|
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|
|
139,520 |
|
|
|
|
|
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|
96,931 |
|
|
|
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|
|
|
87,818 |
|
|
|
|
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|
|
317,930 |
|
|
|
|
|
|
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|
318,822 |
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
(65,153 |
) |
|
|
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(61,134 |
) |
|
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|
$ |
11,626,982 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
9,829,238 |
|
|
|
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|
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|
|
|
$ |
6,073,981 |
|
|
$ |
3,255 |
|
|
|
0.11 |
% |
|
$ |
5,019,929 |
|
|
$ |
9,231 |
|
|
|
0.37 |
% |
|
|
|
492,341 |
|
|
|
184 |
|
|
|
0.08 |
|
|
|
668,840 |
|
|
|
928 |
|
|
|
0.28 |
|
|
|
|
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|
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|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
6,566,322 |
|
|
$ |
3,439 |
|
|
|
0.11 |
% |
|
|
5,688,769 |
|
|
$ |
10,159 |
|
|
|
0.36 |
% |
|
|
|
3,278,067 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2,561,248 |
|
|
|
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103,307 |
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70,726 |
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9,947,696 |
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8,320,743 |
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1,679,286 |
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1,508,495 |
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$ |
11,626,982 |
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$ |
9,829,238 |
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$ |
186,953 |
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$ |
174,873 |
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3.51 |
% |
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4.06 |
% |
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(0.06 |
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(0.22 |
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3.45 |
% |
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3.84 |
% |
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(1) |
短期投資包括出售的聯邦基金、銀行的有息存款和銀行的有息定期存款。 |
(3) |
根據以下數據進行計算: 税額當量 假設邊際税率為21%。 |
。2021年第二季度的非利息收入為3467萬美元,與2020年同期相比減少了225萬美元,降幅為6.08%。與2020年第一季度相比,某些類別的非利息收入增加包括(1)信託費用173萬美元和(2)自動取款機、交換費和信用卡費用180萬美元。與2020年第二季度相比,抵押貸款相關收入減少了539萬美元,原因是總流水量從2020年6月30日的194.09美元下降到2021年6月30日的139.63美元。信託費用增加的原因是管理的資產比上一年增加。截至2021年6月30日,我們管理的信託資產的公允價值總計80.6億美元,與2020年6月30日的67.8億美元相比,增長了18.88%。這些資產沒有反映在我們的合併資產負債表中。自動櫃員機、交換卡和信用卡費用的增加是由於新賬户和借記卡的淨髮行量和整體客户使用率持續增長所推動的。
公司的非利息收入
六個月期
截至2021年6月30日的期間為6955萬美元,比2020年同期增加390萬美元。自動櫃員機、交換費和信用卡手續費增加308萬美元或19.94%,至1,853萬美元,上年同期為1,545萬美元,因借記卡持續增長。信託費用增加了259萬美元,達到1699萬美元
六個月
2021年底與2020年同期相比。截至2021年6月30日,信託資產管理的公允價值增至80.6億美元,而2020年6月30日為67.8億美元。這些增長被銷售收入的下降所抵消。
首次發行276萬美元的證券
六個月
與2020年同期相比,2021年的增長率有所上升。
目錄
自動櫃員機和交換費是商家為處理電子支付交易而向我們和其他髮卡銀行支付的費用。自動櫃員機和交換費包括借記卡使用收入、借記卡交易的銷售點收入和自動櫃員機服務費。
美聯儲適用於資產規模在100億美元或以上的金融機構的規定規定,電子借記交易的最高允許交換費為每筆交易21美分加5個基點乘以交易價值之和。管理層估計,自動櫃員機和交換費下調的影響每年約為1600萬美元。
(税前)
一旦聯邦儲備規則適用於本公司。美聯儲的要求規定,這些規定將於7月1日起生效。
ST
緊隨其後的是
年終
其中,截至12月31日,一家金融機構的總資產超過100億美元。
ST
。截至2021年6月30日,公司總資產超過100億美元門檻,主要原因是公司參與PPP貸款計劃的影響以及相關活動存款的增長。然而,2020年11月20日,聯邦銀行監管機構宣佈了一項臨時最終規則,如果某些社區銀行組織截至2019年12月31日的資產低於100億美元,則該規則將為截至2020年12月31日已超過這一門檻的某些社區銀行組織提供臨時救濟。根據臨時最終規則,包括我們在內的這些銀行通常在2022年之前要麼縮減規模,要麼為多德-弗蘭克法案(Dodd-Frank Act)下的監管和報告標準做好準備。管理層將繼續監測公司的資產負債表水平,併為未來借記卡收入損失的影響做好準備。
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$ |
8,692 |
|
|
$ |
1,731 |
|
|
$ |
6,961 |
|
|
$ |
16,991 |
|
|
$ |
2,593 |
|
|
$ |
14,398 |
|
|
|
|
4,928 |
|
|
|
610 |
|
|
|
4,318 |
|
|
|
9,721 |
|
|
|
(512 |
) |
|
|
10,233 |
|
|
|
|
9,853 |
|
|
|
1,804 |
|
|
|
8,049 |
|
|
|
18,530 |
|
|
|
3,081 |
|
|
|
15,449 |
|
|
|
|
8,291 |
|
|
|
(5,385 |
) |
|
|
13,676 |
|
|
|
18,185 |
|
|
|
657 |
|
|
|
17,528 |
|
|
|
|
5 |
|
|
|
(1,507 |
) |
|
|
1,512 |
|
|
|
813 |
|
|
|
(2,761 |
) |
|
|
3,574 |
|
|
|
|
1 |
|
|
|
(51 |
) |
|
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52 |
|
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56 |
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3 |
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53 |
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74 |
|
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98 |
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|
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(24 |
) |
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219 |
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127 |
|
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92 |
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704 |
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|
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550 |
|
|
|
154 |
|
|
|
1,086 |
|
|
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667 |
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419 |
|
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33 |
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(27 |
) |
|
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60 |
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67 |
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(55 |
) |
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122 |
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192 |
|
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15 |
|
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177 |
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|
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498 |
|
|
|
128 |
|
|
|
370 |
|
|
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364 |
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(30 |
) |
|
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394 |
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579 |
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|
13 |
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566 |
|
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357 |
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23 |
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334 |
|
|
|
702 |
|
|
|
(17 |
) |
|
|
719 |
|
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|
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354 |
|
|
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84 |
|
|
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270 |
|
|
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670 |
|
|
|
137 |
|
|
|
533 |
|
|
|
|
825 |
|
|
|
(161 |
) |
|
|
986 |
|
|
|
1,431 |
|
|
|
(164 |
) |
|
|
1,595 |
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
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|
|
|
|
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|
|
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|
2,125 |
|
|
|
(96 |
) |
|
|
2,221 |
|
|
|
3,947 |
|
|
|
42 |
|
|
|
3,905 |
|
|
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|
|
|
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|
|
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|
|
|
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|
|
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$ |
34,673 |
|
|
$ |
(2,246 |
) |
|
$ |
36,919 |
|
|
$ |
69,548 |
|
|
$ |
3,897 |
|
|
$ |
65,651 |
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
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。2021年第二季度的非利息支出總額為5937萬美元,與2020年同期相比增加了605萬美元,增幅為11.35%。衡量一家金融機構是否有效管理非利息支出的一個重要指標是效率比率,其計算方法是將非利息支出除以一年的淨利息收入之和。
税額當量
基礎收入和非利息收入。較低的比率表明效率更高,因為非利息支出總額較低,產生的收入更多。我們2021年第二季度的效率比率為45.94%,而2020年同期為41.32%。公司2020年第二季度效率比率下降的主要原因是2020年第二季度與購買力平價貸款發放成本相關的362萬美元非利息支出的延期。
目錄
2021年第二季度的工資、佣金和員工福利總額為3,505萬美元,而2020年同期為3,081萬美元。與上年相比的增長主要是由於(I)從2021年3月1日起生效的年度擇優加薪,(Ii)激勵性薪酬和利潤分享費用的增加,以及(Iii)2020年第二季度推遲362萬美元與購買力平價貸款發放成本相關的薪酬支出的影響。2021年第二季度,所有其他類別的非利息支出總額為2433萬美元,高於去年同期的2251萬美元。
2021年前六個月的非利息支出總額為117.10美元,比2020年同期的108.64美元增加了846萬美元。我們2021年前六個月的效率比率為45.65%,而2020年同期為45.17%。
2021年前六個月的工資、佣金和員工福利總額為6998萬美元,與2020年同期相比增加了952萬美元。這一增長主要是由於(I)從2021年3月1日起生效的年度加薪,(Ii)2021年前六個月更高的抵押貸款相關佣金,以及(Iii)2020年前六個月推遲362萬美元的PPP發起成本。2021年前6個月,所有其他類別的非利息支出總額為4712萬美元,與2020年同期相比減少了106萬美元。2020年前六個月的非利息支出包括與TB&T收購相關的技術合同終止和轉換相關成本,總計439萬美元。
目錄
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|
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|
|
|
|
|
|
|
$ |
26,878 |
|
|
$ |
3,608 |
|
|
$ |
23,270 |
|
|
$ |
52,972 |
|
|
$ |
6,999 |
|
|
$ |
45,973 |
|
|
|
|
2,755 |
|
|
|
471 |
|
|
|
2,284 |
|
|
|
5,595 |
|
|
|
614 |
|
|
|
4,981 |
|
|
|
|
2,110 |
|
|
|
132 |
|
|
|
1,978 |
|
|
|
4,405 |
|
|
|
1,455 |
|
|
|
2,950 |
|
|
|
|
927 |
|
|
|
30 |
|
|
|
897 |
|
|
|
1,890 |
|
|
|
154 |
|
|
|
1,736 |
|
|
|
|
1,713 |
|
|
|
(1 |
) |
|
|
1,714 |
|
|
|
3,844 |
|
|
|
314 |
|
|
|
3,530 |
|
|
|
|
663 |
|
|
|
(8 |
) |
|
|
671 |
|
|
|
1,271 |
|
|
|
(15 |
) |
|
|
1,286 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
35,046 |
|
|
|
4,232 |
|
|
|
30,814 |
|
|
|
69,977 |
|
|
|
9,521 |
|
|
|
60,456 |
|
|
|
|
3,241 |
|
|
|
140 |
|
|
|
3,101 |
|
|
|
6,388 |
|
|
|
260 |
|
|
|
6,128 |
|
|
|
|
2,177 |
|
|
|
167 |
|
|
|
2,010 |
|
|
|
4,341 |
|
|
|
256 |
|
|
|
4,085 |
|
|
|
|
766 |
|
|
|
303 |
|
|
|
463 |
|
|
|
1,467 |
|
|
|
959 |
|
|
|
508 |
|
|
|
|
3,039 |
|
|
|
429 |
|
|
|
2,610 |
|
|
|
5,811 |
|
|
|
216 |
|
|
|
5,595 |
|
|
|
|
2,392 |
|
|
|
(105 |
) |
|
|
2,497 |
|
|
|
4,531 |
|
|
|
(559 |
) |
|
|
5,090 |
|
|
|
|
489 |
|
|
|
(44 |
) |
|
|
533 |
|
|
|
814 |
|
|
|
(285 |
) |
|
|
1,099 |
|
|
|
|
534 |
|
|
|
(194 |
) |
|
|
728 |
|
|
|
821 |
|
|
|
(483 |
) |
|
|
1,304 |
|
|
|
|
2,829 |
|
|
|
819 |
|
|
|
2,010 |
|
|
|
5,448 |
|
|
|
1,414 |
|
|
|
4,034 |
|
|
|
|
412 |
|
|
|
(96 |
) |
|
|
508 |
|
|
|
824 |
|
|
|
(193 |
) |
|
|
1,017 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
438 |
|
|
|
(6 |
) |
|
|
444 |
|
|
|
844 |
|
|
|
(23 |
) |
|
|
867 |
|
|
|
|
289 |
|
|
|
(95 |
) |
|
|
384 |
|
|
|
666 |
|
|
|
(19 |
) |
|
|
685 |
|
|
|
|
605 |
|
|
|
120 |
|
|
|
485 |
|
|
|
1,326 |
|
|
|
521 |
|
|
|
805 |
|
|
|
|
260 |
|
|
|
33 |
|
|
|
227 |
|
|
|
490 |
|
|
|
59 |
|
|
|
431 |
|
|
|
|
822 |
|
|
|
(91 |
) |
|
|
913 |
|
|
|
2,098 |
|
|
|
222 |
|
|
|
1,876 |
|
|
|
|
787 |
|
|
|
261 |
|
|
|
526 |
|
|
|
1,454 |
|
|
|
53 |
|
|
|
1,401 |
|
|
|
|
596 |
|
|
|
(15 |
) |
|
|
611 |
|
|
|
1,212 |
|
|
|
(24 |
) |
|
|
1,236 |
|
|
|
|
481 |
|
|
|
(289 |
) |
|
|
770 |
|
|
|
986 |
|
|
|
(228 |
) |
|
|
1,214 |
|
|
|
|
909 |
|
|
|
505 |
|
|
|
404 |
|
|
|
1,431 |
|
|
|
733 |
|
|
|
698 |
|
|
|
|
337 |
|
|
|
60 |
|
|
|
277 |
|
|
|
674 |
|
|
|
121 |
|
|
|
553 |
|
|
|
|
352 |
|
|
|
152 |
|
|
|
200 |
|
|
|
597 |
|
|
|
85 |
|
|
|
512 |
|
|
|
|
258 |
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57 |
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201 |
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464 |
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47 |
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417 |
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11 |
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(20 |
) |
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31 |
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39 |
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(32 |
) |
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71 |
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2,304 |
|
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|
(270 |
) |
|
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2,574 |
|
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4,395 |
|
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(4,163 |
) |
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8,558 |
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|
8,449 |
|
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|
402 |
|
|
|
8,047 |
|
|
|
16,676 |
|
|
|
(2,648 |
) |
|
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19,324 |
|
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|
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|
|
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$ |
59,374 |
|
|
$ |
6,053 |
|
|
$ |
53,321 |
|
|
$ |
117,098 |
|
|
$ |
8,458 |
|
|
$ |
108,640 |
|
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目錄
。我們的投資組合包括向位於我們子公司銀行服務的主要貿易區的企業、專業人士、個人以及農場和牧場經營機構發放的貸款。截至2021年6月30日,貸款總額
53億美元,比2020年12月31日增加133.57美元。2021年第二季度,減免2020年發放的購買力平價貸款243.28美元,新增購買力平價貸款5074萬美元。截至2021年6月30日,購買力平價貸款總額為320.39美元,包括在公司的商業貸款總額中。截至2021年6月30日的季度,購買力平價貸款餘額平均佔482.00美元。截至2021年6月30日,與PPP貸款相關的遞延貸款費用約為1372萬美元,其中包括約1262萬美元的2021年原始貸款,將繼續在較短的還款期或24至60個月的合同期限內攤銷。
相比於
年終
2020年,房地產貸款總額增加239.09美元,商業貸款總額減少150.25美元,農業貸款增加3.48億美元,消費貸款總額增加4438萬美元。2021年第二季度貸款平均為53.8億美元,比去年第二季度平均餘額增加135.73美元。2021年前六個月的貸款平均為53.4億美元,比上年增加了382.46美元
六個月期
期間平均餘額。
在採用ASC 326的同時,該公司將其傳統披露中使用的四個貸款組合部分擴大為以下十個組合部分。出於建模目的,我們的貸款組合細分包括C&I、市政、農業、建設和發展、農場、
非所有者
自住和業主自住的CRE、住宅、消費汽車和消費者
非自動。
這一額外的細分使具有類似信用風險特徵和信用監控程序的貸款能夠更精確地彙集在一起,以便公司計算其信用損失撥備。
由於公司參與PPP計劃而產生的貸款,在第52頁進行了更詳細的討論,截至2021年6月30日和2020年12月31日,這些貸款包括在C&I貸款組合部分。
表5概述了該公司的
按投資組合分類的貸款。對於2020年12月31日之前的所有時期,管理層已選擇維持其之前披露的貸款組合部分。
目錄
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$ |
983,103 |
|
|
$ |
不適用 |
|
|
$ |
1,131,382 |
|
|
|
|
179,356 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
181,325 |
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
1,162,459 |
|
|
|
1,509,454 |
|
|
|
1,312,707 |
|
|
|
|
95,212 |
|
|
|
97,448 |
|
|
|
94,864 |
|
|
|
|
|
|
|
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|
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|
550,928 |
|
|
|
不適用 |
|
|
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553,959 |
|
|
|
|
185,288 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
152,237 |
|
|
|
|
673,608 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
617,686 |
|
|
|
|
820,055 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
746,974 |
|
|
|
|
1,328,474 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
1,248,409 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
3,558,353 |
|
|
|
3,235,208 |
|
|
|
3,319,265 |
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
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|
|
383,764 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
353,595 |
|
|
|
|
104,814 |
|
|
|
不適用 |
|
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90,602 |
|
|
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|
|
|
|
|
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|
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|
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|
|
488,578 |
|
|
|
410,957 |
|
|
|
444,197 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
5,304,602 |
|
|
$ |
5,253,067 |
|
|
$ |
5,171,033 |
|
|
|
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|
貸款
包括二級市場抵押貸款,截至2021年6月30日、2020年6月30日和2020年12月31日,分別為6180萬美元、6637萬美元和8397萬美元。在2021年6月30日、2020年6月30日和2020年12月31日,分別使用成本或公允價值較低的金額對555萬美元、308萬美元和438萬美元進行估值,其餘金額根據公允價值選項進行估值。
。我們的貸款組合由我們的中央獨立貸款審查小組定期審查,並由銀行監管機構定期審查。貸款放在
非應計項目
在管理層的判斷中,在原有條件下本金或利息的可收回性變得可疑時的地位。
非應計項目,
逾期90天或更長時間且仍在積累,截至2021年6月30日,重組貸款加上喪失抵押品贖回權的資產為3011萬美元,而2020年6月30日為3972萬美元,2020年12月31日為4290萬美元。作為貸款的百分比
以及喪失抵押品贖回權的資產,截至2021年6月30日,這些資產為0.57%,而2020年6月30日為0.76%,2020年12月31日為0.83%。2021年6月30日,這些資產佔總資產的百分比為0.24%,而2020年6月30日和2020年12月31日分別為0.38%和0.39%。我們認為這些資產的水平是可控的,並不知道截至2021年6月30日有任何重大分類信用沒有正確披露為不良。
目錄
。截至2021年6月30日,該公司對油氣行業的風險敞口總計佔總貸款的2.07%。
不包括購買力平價貸款,即103.17美元,比2020年12月31日減少307萬美元。
年終
級別。該等油氣貸款包括(I)12.20%的開發及生產貸款,(Ii)5.77%的油氣田服務貸款,(Iii)55.64%的房地產貸款,(Iv)3.53%的應收賬款及存貨,(V)7.40%的汽車及(Vi)15.46%的其他貸款。由於石油和天然氣價格波動以及COVID大流行,這些都需要額外的審查。該公司為這些貸款設立了額外的監控程序,並酌情對貸款進行分類和降級。以下是截至2021年6月30日和2020年6月30日的季度和截至2020年6月31日的季度以及截至2020年12月31日的年度的油氣信息(單位為千,百分比除外):
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$ |
103,166 |
|
|
$ |
128,143 |
|
|
$ |
106,237 |
|
石油和天然氣相關貸款佔貸款總額的百分比 不包括購買力平價貸款 |
|
|
2.07% |
|
|
|
2.82% |
|
|
|
2.27% |
|
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|
$ |
13,090 |
|
|
$ |
28,366 |
|
|
$ |
13,298 |
|
|
|
|
3,986 |
|
|
|
3,702 |
|
|
|
4,774 |
|
|
|
|
59 |
|
|
|
195 |
|
|
|
825 |
|
此外,截至2021年6月30日,零售/餐飲/酒店業的貸款餘額總計483.13美元,佔公司總貸款的9.69%。
不包括購買力平價貸款。這些貸款包括4,264萬美元的分類貸款,其中包括#年的560萬美元。
非應計項目
貸款。截至2021年6月30日的三個月或六個月,沒有與此投資組合相關的淨沖銷。以下是與該公司零售/餐飲/酒店業相關的其他信息(單位:千,百分比除外):
目錄
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$ |
326,409 |
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$ |
216,244 |
|
|
$ |
216,244 |
|
|
|
|
56,997 |
|
|
|
46,418 |
|
|
|
48,618 |
|
|
|
|
71,008 |
|
|
|
51,957 |
|
|
|
71,716 |
|
|
|
|
27,929 |
|
|
|
23,230 |
|
|
|
21,970 |
|
|
|
|
790 |
|
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|
908 |
|
|
|
780 |
|
|
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|
|
|
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|
|
|
|
|
$ |
483,133 |
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|
$ |
338,757 |
|
|
$ |
359,328 |
|
|
|
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零售/餐飲/酒店業貸款佔總貸款的百分比 不包括購買力平價貸款 |
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9.69 |
% |
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|
7.45 |
% |
|
|
7.67 |
% |
|
|
$ |
42,635 |
|
|
$ |
15,837 |
|
|
$ |
31,192 |
|
|
|
|
5,600 |
|
|
|
5,752 |
|
|
|
5,975 |
|
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|
|
— |
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178 |
|
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561 |
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表6-
非應計項目,
逾期90天或更長時間且仍在累積的重組貸款和喪失抵押品贖回權的資產(千元,百分比除外):
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|
|
|
|
$ |
29,786 |
|
|
$ |
39,320 |
|
|
$ |
42,619 |
|
|
|
|
— |
|
|
|
92 |
|
|
|
113 |
|
|
|
|
23 |
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|
|
25 |
|
|
|
24 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
29,809 |
|
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|
39,437 |
|
|
|
42,756 |
|
|
|
|
305 |
|
|
|
287 |
|
|
|
142 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
30,114 |
|
|
$ |
39,724 |
|
|
$ |
42,898 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
0.57 |
% |
|
|
0.76 |
% |
|
|
0.83 |
% |
|
|
|
0.24 |
|
|
|
0.38 |
|
|
|
0.39 |
|
* |
問題債務重組貸款731萬美元、728萬美元和741萬美元,這些貸款的利息收取在考慮到經濟和商業狀況以及收集努力後,是否包括在 非應計項目 貸款期限分別為2021年6月30日和2020年6月31日,以及2020年12月31日。 |
目錄
我們記錄了在以下日期收到的利息付款
非應計項目
減少本金的貸款。在將貸款放在
非應計項目,
在截至2020年12月31日的一年中,我們確認了這些貸款的利息收入約為2.55億美元。如果在截至2020年12月31日的一年中,這些貸款的利息按全額權責發生制確認,這些收入將約為446萬美元。2021年和2020年過渡期的這一數字並不大。
。信貸損失撥備是指我們根據我們對貸款組合的審查和評估,確定截至特定日期適合吸收現有貸款的當前預期信貸損失的金額,在這些貸款中,不太可能完全收回。有關我們的方法的討論,請參閲綜合財務報表(未經審計)附註1中的我們的會計政策。2021年第二季度信貸損失準備金為121萬美元,其中包括沖銷104萬美元的貸款損失準備金,以及沖銷2021年第二季度16.7萬美元的無資金承諾準備金,而2020年第二季度為870萬美元。截至2021年6月30日的6個月的信貸損失準備金為32萬美元,其中447萬美元的貸款損失準備金被127萬美元的無資金承諾準備金抵消,而2020年同期為1855萬美元。該公司2021年信貸損失撥備的淨逆轉反映了我們德克薩斯州各地市場的經濟前景持續改善,以及資產質量的整體改善。2021年第二季度,淨貸款回收率佔平均貸款的百分比為0.02%,而2020年第二季度的淨沖銷為0.01%。信貸損失撥備佔貸款的百分比
截至2021年6月30日為1.17%,而截至2020年6月30日為1.31%,截至2020年12月31日為1.29%。信貸損失撥備佔貸款的百分比
不包括PPP貸款,截至2021年6月30日為1.25%,而截至2020年6月30日為1.52%,截至2020年12月31日為1.42%。
表7--貸款損失經歷和信貸損失撥備(千元,百分比除外):
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$ |
62,138 |
|
|
$ |
68,947 |
|
|
$ |
62,138 |
|
|
$ |
68,947 |
|
|
|
|
5,304,602 |
|
|
|
5,253,067 |
|
|
|
5,304,602 |
|
|
|
5,253,067 |
|
|
|
|
5,383,781 |
|
|
|
5,248,052 |
|
|
|
5,340,207 |
|
|
|
4,957,744 |
|
|
|
|
(0.02) |
% |
|
|
0.01 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.09 |
% |
|
|
|
1.17 |
% |
|
|
1.31 |
% |
|
|
1.17 |
% |
|
|
1.31 |
% |
貸款津貼 虧損/非應計項目 逾期90天仍在應計和重組的貸款 |
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208.45 |
% |
|
|
174.83 |
% |
|
|
208.45 |
% |
|
|
174.83 |
% |
截至2021年6月30日,我們在銀行的有息存款為654.53美元,而截至2020年6月30日和2020年12月31日的有息存款分別為196.43美元和517.97美元。截至2021年6月30日,銀行的計息存款包括保留在達拉斯聯邦儲備銀行的654.03美元和存放在FHLB的5.04億美元。
目錄
。截至2021年6月30日,公允價值55.8億美元的證券被歸類為證券
與2020年12月31日相比,
2021年6月30日的投資組合
反映(I)各州和政治分區的債務增加188.21美元,(Ii)公司債券和其他債務增加3,325萬美元,(Iii)抵押貸款支持證券增加963.56美元。我們的抵押貸款相關證券由GNMA、FNMA或FHLMC擔保,或由這些機構擔保的證券擔保。
有關2021年6月30日、2021年6月30日和2020年12月31日以及2020年12月31日與投資組合有關的額外披露,請參閲合併財務報表(未經審計)附註2。
表8-債券到期日及收益率
2021年6月30日持有的證券(單位為千,百分比除外):
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$ |
131,368 |
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|
|
4.57 |
% |
|
$ |
716,807 |
|
|
|
3.90 |
% |
|
$ |
1,711,491 |
|
|
|
2.69 |
% |
|
$ |
55,421 |
|
|
|
2.21 |
% |
|
$ |
2,615,087 |
|
|
|
3.11 |
% |
|
|
|
4,489 |
|
|
|
1.34 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
33,318 |
|
|
|
1.65 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
37,807 |
|
|
|
1.61 |
|
|
|
|
165,678 |
|
|
|
1.97 |
|
|
|
1,869,371 |
|
|
|
1.82 |
|
|
|
836,745 |
|
|
|
1.54 |
|
|
|
53,360 |
|
|
|
1.96 |
|
|
|
2,925,154 |
|
|
|
1.75 |
|
|
|
|
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301,535 |
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3.09 |
% |
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$ |
2,586,178 |
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2.39 |
% |
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$ |
2,581,554 |
|
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|
2.31 |
% |
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$ |
108,781 |
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2.09 |
% |
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$ |
5,578,048 |
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2.39 |
% |
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所有收益率都是根據
税額當量
假設邊際税率為21%。收益率(殖利率)
證券是以攤銷成本為基礎的。抵押貸款支持證券的到期日基於合同到期日,可能會因提前償還標的抵押貸款而有所不同。其他證券的到期日以到期日或贖回日中較早者為準。
截至2021年6月30日,該投資組合的整體税金等值收益率為2.39%,加權平均壽命為4.87年,修正久期為4.38年。
。我們子公司銀行的存款是我們的主要資金來源。截至2021年6月30日,存款總額為97.8億美元,而截至2020年6月30日的存款總額為81.6億美元,截至2020年12月31日的存款總額為86.8億美元。表9提供了這三家銀行的平均存款和支付的利率的細目。
六個月期
分別截至2021年6月30日和2020年6月30日的時期。
目錄
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$ |
3,439,683 |
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— |
% |
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$ |
2,830,960 |
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|
— |
% |
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3,045,255 |
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0.08 |
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2,486,194 |
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0.14 |
|
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2,705,925 |
|
|
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0.08 |
|
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2,183,507 |
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0.16 |
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319,705 |
|
|
|
0.28 |
|
|
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339,369 |
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0.51 |
|
|
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159,106 |
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|
0.50 |
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126,702 |
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1.07 |
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6,229,991 |
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0.10 |
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5,135,772 |
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0.20 |
% |
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$ |
9,669,674 |
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$ |
7,966,732 |
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0.06 |
% |
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0.13 |
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$ |
3,278,067 |
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— |
% |
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$ |
2,561,248 |
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— |
% |
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2,973,933 |
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0.08 |
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2,466,112 |
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0.33 |
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2,621,171 |
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0.09 |
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2,083,604 |
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0.31 |
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322,217 |
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0.31 |
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341,172 |
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0.69 |
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156,660 |
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0.55 |
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129,041 |
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1.21 |
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6,073,981 |
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0.11 |
% |
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5,019,929 |
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0.37 |
% |
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$ |
9,352,048 |
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$ |
7,581,177 |
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0.07 |
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0.25 |
% |
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借款包括購買的聯邦基金、根據回購協議出售的證券,以及截至2021年6月30日、2020年6月30日和2020年12月31日分別為549.97美元、449.22美元和430.09美元的聯邦住房金融局預付款。根據回購協議出售的證券通常與本公司的重要客户有聯繫,這些客户需要為其資金提供短期流動性,我們為這些客户質押了公允價值至少等於短期借款金額的某些證券。2021年和2020年第二季度,聯邦基金購買的平均餘額、根據回購協議出售的證券以及從FHLB獲得的預付款分別為527.67美元和877.08美元。2021年第二季和2020年第二季這些借款的加權平均利率分別為0.07%和0.19%。聯邦基金購買、根據回購協議出售的證券和聯邦住房金融局墊款的平均餘額分別為492.34美元和668.84美元。
六個月
分別截至2021年和2020年6月30日。這些借款的加權平均利率分別為0.08釐及0.28釐。
六個月期
分別截至2021年6月30日和2020年6月30日的時期。
目錄
我們通過維持足夠的監管資本比率在銀行業開展業務的能力來評估資本資源。與資本資源有關的問題主要出現在我們加速增長但沒有保留大量利潤的情況下,或者我們經歷了嚴重的資產質量惡化時。
截至2021年6月30日,股東權益總額為17.2億美元,佔總資產的13.95%,而截至2020年6月30日,股東權益總額為15.8億美元,佔總資產的15.30%;截至2020年12月31日,股東權益總額為16.8億美元,佔總資產的15.39%。截至2021年6月30日和2020年12月31日的股東權益中分別包括136.49美元、151.24美元和170.40美元的投資證券未實現收益。
扣除相關所得税後的淨額。2021年第二季度,股東權益總額平均為16.9億美元,佔平均資產的14.09%,而2020年同期為15.4億美元,佔平均資產的14.68%。2021年前六個月,股東權益總額平均為16.8億美元,佔平均資產的14.44%,而2020年同期為15.1億美元,佔平均資產的15.35%。
銀行業監管機構通過巴塞爾III監管資本框架下的基於風險的資本比率和槓桿率來衡量資本充足率,並迅速採取糾正行動的規定。基於風險的資本規則規定了資產的權重和
表外
按照規定的風險類別承擔和或有事項。然後,監管資本除以風險加權資產,以確定風險調整後的資本比率。槓桿率的計算方法是將股東權益減去無形資產除以
平均資產減去無形資產。
自2015年1月起,在《巴塞爾協議III》監管資本框架下,保本緩衝的實施對公司有效,從0.625的水平開始,此後每年遞增0.625個百分點,直至2019年1月1日達到2.50%.資本節約緩衝旨在吸收經濟壓力時期的損失,並要求提高資本水平,以便進行資本分配和其他支付。未能達到緩衝金額將導致公司進行資本分配(包括股息支付和股票回購)以及向高管支付酌情獎金的能力受到限制。
截至2021年、2020年6月30日和2020年12月31日,我們的總資本與風險加權資產比率分別為21.12%、22.03%和22.03%,一級資本與風險加權資產比率分別為20.04%、20.78%和20.79%;普通股一級資本與風險加權資產比率分別為20.04%、20.78%和20.79%,槓桿率分別為11.10%、11.25%和11.86%。截至2021年6月30日和2020年6月30日以及2020年12月31日的監管資本比率是根據巴塞爾III規則計算的。
目錄
公司和銀行在巴塞爾III監管資本框架下的監管資本比率如下:**
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$ |
1,347,772 |
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21.12 |
% |
|
$ |
669,931 |
|
|
|
10.50 |
% |
|
$ |
638,030 |
|
|
|
10.00 |
% |
|
|
$ |
1,227,741 |
|
|
|
19.28 |
% |
|
$ |
668,612 |
|
|
|
10.50 |
% |
|
$ |
636,773 |
|
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10.00 |
% |
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$ |
1,278,883 |
|
|
|
20.04 |
% |
|
$ |
542,325 |
|
|
|
8.50 |
% |
|
$ |
382,818 |
|
|
|
6.00 |
% |
|
|
$ |
1,158,852 |
|
|
|
18.20 |
% |
|
$ |
541,257 |
|
|
|
8.50 |
% |
|
$ |
509,418 |
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8.00 |
% |
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$ |
1,278,883 |
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20.04 |
% |
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$ |
446,621 |
|
|
|
7.00 |
% |
|
|
— |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
$ |
1,158,852 |
|
|
|
18.20 |
% |
|
$ |
445,741 |
|
|
|
7.00 |
% |
|
$ |
413,902 |
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6.50 |
% |
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$ |
1,278,883 |
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11.10 |
% |
|
$ |
460,851 |
|
|
|
4.00 |
% |
|
|
— |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
$ |
1,158,852 |
|
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10.09 |
% |
|
$ |
459,483 |
|
|
|
4.00 |
% |
|
$ |
574,353 |
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5.00 |
% |
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$ |
1,191,492 |
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|
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22.03 |
% |
|
$ |
567,829 |
|
|
|
10.50 |
% |
|
$ |
540,789 |
|
|
|
10.00 |
% |
|
|
$ |
1,086,019 |
|
|
|
20.13 |
% |
|
$ |
566,561 |
|
|
|
10.50 |
% |
|
$ |
539,582 |
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10.00 |
% |
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$ |
1,123,866 |
|
|
|
20.78 |
% |
|
$ |
459,671 |
|
|
|
8.50 |
% |
|
$ |
324,474 |
|
|
|
6.00 |
% |
|
|
$ |
1,018,543 |
|
|
|
18.88 |
% |
|
$ |
458,645 |
|
|
|
8.50 |
% |
|
$ |
431,666 |
|
|
|
8.00 |
% |
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$ |
1,123,866 |
|
|
|
20.78 |
% |
|
$ |
378,552 |
|
|
|
7.00 |
% |
|
|
— |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
$ |
1,018,543 |
|
|
|
18.88 |
% |
|
$ |
377,708 |
|
|
|
7.00 |
% |
|
$ |
350,728 |
|
|
|
6.50 |
% |
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$ |
1,123,866 |
|
|
|
11.25 |
% |
|
$ |
399,750 |
|
|
|
4.00 |
% |
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|
— |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
$ |
1,018,543 |
|
|
|
10.22 |
% |
|
$ |
398,459 |
|
|
|
4.00 |
% |
|
$ |
498,074 |
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5.00 |
% |
目錄
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$ |
1,273,749 |
|
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22.03 |
% |
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$ |
607,038 |
|
|
|
10.50 |
% |
|
$ |
578,131 |
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|
|
10.00 |
% |
|
|
$ |
1,123,275 |
|
|
|
19.47 |
% |
|
$ |
605,830 |
|
|
|
10.50 |
% |
|
$ |
576,981 |
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10.00 |
% |
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|
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$ |
1,201,729 |
|
|
|
20.79 |
% |
|
$ |
491,412 |
|
|
|
8.50 |
% |
|
$ |
346,879 |
|
|
|
6.00 |
% |
|
|
$ |
1,051,255 |
|
|
|
18.22 |
% |
|
$ |
490,434 |
|
|
|
8.50 |
% |
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$ |
461,585 |
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8.00 |
% |
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$ |
1,201,729 |
|
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20.79 |
% |
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$ |
404,692 |
|
|
|
7.00 |
% |
|
|
— |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
$ |
1,051,255 |
|
|
|
18.22 |
% |
|
$ |
403,887 |
|
|
|
7.00 |
% |
|
$ |
375,038 |
|
|
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6.50 |
% |
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$ |
1,201,729 |
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11.86 |
% |
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$ |
405,268 |
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|
|
4.00 |
% |
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|
— |
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不適用 |
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$ |
1,051,255 |
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10.41 |
% |
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404,002 |
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4.00 |
% |
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$ |
505,002 |
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5.00 |
% |
由於採用了巴塞爾協議iii監管資本框架,我們的子公司銀行選擇繼續將累積的其他綜合收益排除在
本公司有權就其季度財務申報向資本公司(“AOCI”)轉讓證券(“AOCI”),實際上保留了先前資本規則下的AOCI待遇。
當有息資產和有息負債的到期日或重新定價區間不同時,就會產生利率風險。我們對利率風險的敞口主要是通過我們的戰略來管理的,即選擇產生有利收益的計息資產和計息負債的類型和條款,同時限制市場利率變化的潛在負面影響。我們使用no
表外
管理利率風險的金融工具。
我們的子公司銀行有一個資產負債管理委員會,負責監測利率風險和投資政策的遵守情況。子公司銀行利用盈利模擬模型作為衡量與市場利率變化相關的利率風險量的主要量化工具。該模型量化了各種利率情景對未來12個月預計淨利息收入和淨收入的影響。該模型衡量了相對於假設未來12個月利率波動的基本情況,對淨利息收入的影響。這些模擬納入了有關資產負債表增長和組合、定價和
重新定價
以及現有資產負債表和計劃資產負債表的到期日特徵。
以下分析描述在列示期間內,利率在指定水平即時變動對淨利息收入的估計影響。
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11.19 |
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16.96 |
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18.18 |
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8.94 |
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13.06 |
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13.99 |
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6.41 |
% |
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8.86 |
% |
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9.51 |
% |
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3.57 |
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4.43 |
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4.75 |
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(4.98 |
)% |
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(3.05 |
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(3.46 |
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(7.85 |
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(5.03 |
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(5.44 |
)% |
目錄
截至2021年6月30日、2020年6月30日和2020年12月31日的淨利息收入模擬結果導致了資產敏感頭寸。這些都是真誠的估計,並假設我們的利息敏感型資產和負債的構成分別存在於
年終
在相關的十二個月測算期內,市場利率將保持不變,市場利率的變化在收益率曲線上是瞬時和持續的,無論特定資產或負債的定價特徵持續時間長短。此外,這項分析並沒有考慮到我們可能會因應市場利率的變化而採取任何行動。我們認為,這些預估並不一定能説明如果立即升息或降息如此幅度的話,實際可能會發生什麼。作為計息資產和負債
重新定價
在不同的時間框架和市場利率變動的比例下,必須根據這些變量的歷史關係做出各種假設,才能得出任何結論。由於這些相關性是基於競爭和市場條件,我們預計我們未來的結果可能與前述估計不同,這種差異可能是實質性的。
如果我們無法保持我們的有息資產和有息負債的合理到期和重新定價,我們可能被要求以不利的方式處置我們的資產,或者支付高於市場利率的資金來為我們的活動提供資金。我們的資產負債委員會負責監督和監控這一風險。
流動性是我們在現金需求出現時滿足它們的能力。這種需求可以從貸款需求、存款提取或收購機會中發展出來。開立備用信用證以及向我們的貸款客户承諾為未來借款提供資金而產生的潛在義務,也是影響我們流動性需求的其他因素。其中許多債務和承諾預計將到期而不會動用;因此,總承諾額不一定代表影響我們流動性狀況的未來現金需求。這些類型的金融工具產生的潛在流動性需求由該工具的合同名義金額表示。資產流動性是由現金和資產提供的,這些資產隨時可以出售或將在不久的將來到期。流動資產包括現金、出售的聯邦基金和銀行定期存款的短期投資。流動性也是通過獲得資金來源來提供的,這些資金來源包括核心儲户和代理銀行,他們在我們的子公司銀行開立賬户,並將聯邦資金出售給我們。其他資金來源包括我們從短期來源借款的能力,例如從代理銀行購買聯邦資金,根據回購協議從FHLB出售證券和墊款(見下文),以及與非附屬銀行Frost Bank建立的2500萬美元無資金循環信貸額度,該額度將於2023年6月到期(見下一段)。
我們的子公司銀行也有聯邦基金購買的信用額度
非附屬公司
銀行總額為130.00美元。截至2021年6月30日,這些信貸額度上沒有提取任何金額。我們的子公司銀行還擁有(I)可用信貸額度,截至2021年6月30日,FHLB總計15.8億美元,以我們的部分貸款組合和某些投資證券為擔保,(Ii)獲得達拉斯聯邦儲備銀行(Federal Reserve Bank Of Dallas)的貸款計劃。截至2021年6月30日,該公司沒有來自FHLB的未償還預付款。
該公司與弗羅斯特銀行續簽了貸款協議,自2021年6月30日起生效。根據續簽和修訂的貸款協議,我們被允許以循環信貸額度提取最高2500萬美元。2023年6月30日之前,利息按季度支付
最優惠利率和信貸額度將於2023年6月30日到期。如果在2023年6月30日存在餘額,本金餘額將轉換為五年內按季度支付的定期融資,利息按季度支付
優惠價。信貸額度是無擔保的。在信貸協議的其他條款中,我們必須在貸款協議期限內滿足某些金融契約,包括但不限於要求我們保持一定資本、有形淨值、貸款損失準備金的契約,
不良資產
資產和現金流覆蓋率。此外,信貸協議載有若干營運契約,其中包括限制派息超過綜合淨收入的55%、限制產生債務(不包括在收購中取得的任何金額),以及禁止出售除在正常業務過程中以外的資產。自1995年以來,我們歷來宣佈股息佔綜合淨收入的百分比在2021年的35%(低)到2003年和2006年的53%(高)之間。截至2021年6月30日,公司遵守了財務和運營契約。截至2021年和2020年6月30日或2020年12月31日,信貸額度下沒有未償還餘額。
目錄
此外,我們預計未來對金融機構的收購、分行地點的擴大或新產品的推出也可能對我們的現金資源產生需求。我們母公司的可用現金和現金等價物(截至2021年6月30日總計105.86美元)、投資證券(截至2021年6月30日總計254億美元並在9至10年內到期)、我們子公司的可用股息(截至2021年6月30日總計316.05美元)、可用信貸額度的利用以及未來債券或股票發行預計將成為這些潛在收購或擴張的資金來源。
我們的流動資金狀況受到持續監測,並在認為適當的情況下對資金來源和使用之間的平衡進行調整。流動性風險管理是我們資產/負債管理流程中的一個重要元素。我們定期模擬流動性壓力情景,以評估經濟中斷、金融市場波動、意外信貸事件或管理層認為可能存在問題的其他重大事件導致的潛在流動性外流或融資問題。這些情景被納入我們的應急資金計劃,這為確定我們的流動性需求提供了基礎。截至2021年6月30日,管理層不知道有任何事件可能對我們的流動性、資本資源或運營產生重大不利影響。我們正在密切監測冠狀病毒對我們的客户和我們所服務的社區的經濟影響。鑑於附屬銀行擁有雄厚的核心存款基礎和相對較低的貸存比率,我們認為我們目前的流動資金狀況足以滿足我們的短期和長期流動資金需求。此外,管理層不知道任何有關流動性的監管建議會對我們產生重大不利影響。
為了滿足客户的融資需求,我們在正常的業務過程中參與了具有OBS風險的金融工具。這些金融工具包括無資金支持的信貸額度、承諾延長出售給代理銀行的信貸和聯邦基金,以及備用信用證。這些工具在不同程度上涉及超過我們綜合資產負債表確認金額的信貸和利率風險因素。截至2021年6月30日,公司的無資金承諾準備金總計675萬美元,計入其他負債。
在金融工具的交易對手因無資金支持的信用額度、提供信用證的承諾和備用信用證而無法履行時,我們面臨的信用損失風險由這些工具的合同名義金額表示。我們通常使用與我們相同的信貸政策來作出承諾和有條件的義務。
資產負債表內
樂器。
沒有資金的信貸額度和信貸承諾是指只要不違反合同中規定的任何條件,就向客户放貸的協議。這些承諾通常有固定的到期日或其他終止條款,可能需要支付費用。由於許多承諾額預計將到期而不動用,總承諾額不一定代表未來的現金需求。我們對每個客户的信譽進行評估
基礎。我們認為在信貸延期時所獲得的抵押品金額是基於
關於我們對交易對手的信用評估。持有的抵押品各不相同,但可能包括應收賬款、庫存、財產、廠房和設備以及創收的商業地產。
備用信用證是我們為保證客户向第三方履行義務而開具的有條件承諾。開立信用證所涉及的信用風險與向客户提供貸款服務所涉及的信用風險基本相同。信用證的平均抵押品價值通常超過合同金額。
目錄
表10-截至2021年6月30日的承諾(單位:千):
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858,714 |
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805,258 |
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39,655 |
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1,703,627 |
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我們認為,我們與未合併的特殊目的實體沒有其他OBS安排或交易,這些安排或交易會使我們承擔未在財務報表表面反映的責任。上表不包括與該公司的IRLC和遠期抵押貸款支持證券交易有關的餘額。
。我們為各種運營費用、股息和現金收購提供資金的能力通常取決於我們自己的收益(不影響我們的子公司)、現金儲備和來自我們子公司的資金。從歷史上看,這些資金是由公司間股息和管理費產生的,這些費用僅限於償還實際費用。我們預計,我們的經常性現金來源將繼續包括我們子公司的股息和管理費。截至2021年6月30日,我們的子公司在未經監管機構事先批准的情況下,可用於支付公司間股息316.05美元。我們的子公司總共支付了900萬美元的股息和500萬美元的股息
六個月期
分別截至2021年6月30日和2020年6月30日的時期。
。我們的長期股息政策是向股東支付約佔年度淨收益40%的現金股息,同時保持充足的資本以支持增長。我們還受到與弗羅斯特銀行的信貸額度協議中的一項貸款契約的限制,即股息不能超過此類貸款協議中定義的淨收入的55%。2021年和2020年前六個月,現金股息支付率分別佔淨收益的35.18%和39.17%。鑑於我們目前的資本狀況以及預期的收益和資產增長率,我們預計目前的股息政策不會有任何重大變化。
我們的銀行子公司是一個全國性的銀行協會,也是聯邦儲備系統的成員,根據聯邦法律,如果在任何日曆年宣佈的所有股息總額將超過(1)該銀行該年度的淨利潤(根據法規定義和解釋)加上(2)前兩個日曆年的留存淨利潤(根據法規定義和解釋)的總和,則必須事先獲得OCC的批准才能宣佈和支付股息。
要支付股息,我們和我們的子公司銀行必須保持充足的資本,高於監管規定。此外,如適用的監管當局相信其管轄範圍內的銀行正從事或即將從事不安全或不健全的業務(視乎該銀行的財政狀況,可能包括派發股息),監管當局可在通知及聆訊後,要求該銀行停止及停止該不安全業務。美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)、聯邦存款保險公司(FDIC)和聯邦存款保險公司(OCC)都表示,支付將銀行資本基礎耗盡到不足水平的股息將是一種不安全和不健全的銀行做法。美聯儲(Federal Reserve)、OCC和FDIC已發佈政策聲明,建議銀行控股公司和投保銀行通常只應從當前運營收益中支付股息。
管理層認為利率風險是本公司的重大市場風險。關於這一市場風險的披露見“第二項--管理層對財務狀況和經營成果的討論與分析--資本資源--利率風險”。
目錄
截至2021年6月30日,我們在我們的管理層(包括我們的首席執行官和首席財務官)的監督下,在我們的管理層(包括我們的首席執行官和首席財務官)的參與下,對我們的披露控制和程序(如規則所定義)的設計和運行的有效性進行了評估
13A-15(E)
或
15D-15(E)
《1934年證券交易法》(Securities Exchange Act Of 1934)。我們的管理層,包括我們的首席執行官和首席財務官,並不期望我們的披露控制和程序能夠防止所有的錯誤和所有的欺詐。
一個控制系統,無論構思和操作如何完善,都只能提供合理的保證,而不是絕對的保證,以確保控制系統的目標得以實現。此外,控制系統的設計必須反映這樣一個事實,即存在資源限制,並且控制的好處必須相對於其成本來考慮。由於所有控制系統的固有限制,任何控制評估都不能絕對保證公司內部的所有控制問題和舞弊事件(如果有)都已被檢測到。這些固有的限制包括這樣的現實,即決策過程中的判斷可能是錯誤的,故障可能會因為簡單的錯誤或錯誤而發生。此外,某些人的個人行為、兩個或更多人的串通,或者控制的管理超越性,都可以規避控制。任何控制系統的設計部分也是基於對未來事件可能性的某些假設,不能保證任何設計在所有潛在的未來條件下都能成功地實現其所述目標;隨着時間的推移,控制可能會因為條件的變化而變得不充分,或者對政策或程序的遵守程度可能會惡化。由於具有成本效益的控制系統的固有限制,由於錯誤或欺詐而導致的錯誤陳述可能會發生,並且不會被檢測到。我們的首席執行官和首席財務官根據我們對我們的披露控制和程序的評估得出結論,截至2021年6月30日,我們的披露控制和程序在合理的保證水平上是有效的。
經吾等評估後,財務報告的內部控制或其他已對或可能對該等內部控制產生重大影響的因素並無重大改變。
目錄
我們和我們的子公司不時地成為我們銀行業務正常運作過程中出現的訴訟的當事人。然而,我們、我們的子公司或其任何財產目前沒有重大待決的法律程序。除了州和聯邦銀行當局的定期例行檢查外,沒有任何政府當局正在等待或已知正在考慮的程序。
以前在公司年報表格第I部分第1A項下披露的風險因素沒有實質性變化
10-K
截至2020年12月31日的年度。
2021年7月27日,本公司董事會(“董事會”)通過了對修訂後的“本公司章程”(下稱“本修訂”)第3.02節的修訂。修訂取消了現已納入本公司企業管治指引的董事會選舉年齡限制,並要求符合資格當選為董事會成員的人士必須為本公司股東,而該股東在其他方面符合資格及符合企業管治指引其他條文的選舉資格。
目錄
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2.1 |
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First Financial BankShares,Inc.、Kingwood Merge Sub,Inc.和Commercial BancShares,Inc.之間的重組協議和計劃,日期為2017年10月12日(根據條例第601(B)(2)項,附表已略去S-K)(通過引用將附件2.1併入註冊人表格8-K2017年10月12日提交)。 |
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2.2 |
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— |
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First Financial BankShares,Inc.、Braos Merge Sub,Inc.和TB&T BancShares,Inc.之間的重組協議和計劃,日期為2019年9月19日(根據條例第601(B)(2)項,附表已省略S-K)(通過引用將附件2.1併入註冊人表格8-K2019年9月20日提交)。 |
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3.1 |
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修改和重新簽署的成立證書(引用自注冊人表格的附件3.110-Q2019年7月30日提交)。 |
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3.2 |
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修訂和重新制定註冊人章程(通過引用註冊人表格附件3.2併入8-K(2020年4月3日提交)。 |
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3.3 |
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修訂及重訂註冊人附例,日期為2021年7月27日。* |
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4.1 |
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第一股金融普通股股票樣本(參照註冊人修正案第291號附件3合併形成8-A在表格上存檔8-A/A(1994年1月7日1號)。 |
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4.2 |
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— |
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註冊人證券説明書(引用自注冊人表格附件4.210-K(2021年2月22日提交)。 |
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10.1 |
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2002激勵性股票期權計劃(引用自注冊人表格的附件10.310-Q2010年5月4日提交)++ |
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10.2 |
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2012激勵性股票期權計劃(根據2012年3月1日提交的1934年證券交易法第2914(A)節,通過引用納入註冊人最終委託書的附錄A)。++ |
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10.3 |
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日期為2013年6月30日的第一金融銀行股份有限公司與弗羅斯特銀行之間的貸款協議(通過參考註冊人表格的附件10.1併入8-K2013年7月1日提交)。 |
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10.4 |
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First Financial BankShares,Inc.和Frost Bank之間的貸款協議第一修正案,日期為2015年6月30日(通過引用合併自注冊人表格的附件10.18-K2015年6月30日提交)。 |
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10.5 |
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First Financial BankShares,Inc.與Frost Bank的貸款協議第二修正案,日期為2017年6月30日(通過引用合併自注冊人表格的附件10.18-K2017年6月30日提交)。 |
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10.6 |
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First Financial BankShares,Inc.和Frost Bank之間的貸款協議第三修正案,日期為2019年6月30日(通過引用合併自注冊人表格的附件10.18-K2019年7月1日提交)。 |
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10.7 |
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First Financial BankShares,Inc.和Frost Bank之間的貸款協議第四修正案,日期為2021年6月30日(通過引用引用自注冊人表格的附件10.18-K2021年7月7日提交)。 |
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10.8 |
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2020年4月28日修訂和重訂的2015年限制性股票計劃(引用自注冊人表格的附件10.18-K提交(2020年5月1日)++ |
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10.9 |
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— |
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高管認可協議表(從註冊人表格的附件10.1中引用作為參考8-K2020年6月30日提交)++ |
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10.10 |
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2021年修訂的綜合股票和獎勵計劃(通過引用註冊人表格的附件10併入8-K2021年4月28日提交)++ |
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31.1 |
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規則13A-14(A) / 15(D)-14(A)First Financial BankShares,Inc.首席執行官證書* |
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31.2 |
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— |
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規則13A-14(A) / 15(D)-14(A)First Financial BankShares,Inc.首席財務官證書* |
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32.1 |
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— |
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第1350節第一金融銀行股份有限公司首席執行官證書(First Financial BankShares,Inc.+) |
目錄
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32.2 |
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— |
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第1350節第一金融銀行股份有限公司首席財務官認證 |
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101.INS |
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— |
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XBRL實例文檔。-實例文檔不會出現在交互數據文件中,因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。* |
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101.SCH |
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— |
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XBRL分類擴展架構文檔。* |
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101.CAL |
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— |
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XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔。* |
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101.DEF |
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— |
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XBRL分類擴展定義Linkbase文檔。* |
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101.LAB |
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— |
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XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔。* |
+ |
隨信提供。就1934年《證券交易法》第18節而言,本展品不應被視為已存檔,或以其他方式承擔該節的責任,也不應被視為已被納入根據1933年《證券法》或《1934年證券交易法》提交的任何文件中。 |
目錄
根據1934年證券交易法的要求,註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽名人代表其簽署。
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First Financial BankShares,Inc. |
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/s/詹姆斯·R·戈登(James R.Gordon) |
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