美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
表格8-K
當前報告
根據該條例第13或15(D)條
1934年證券交易法
報告日期(最早報告事件日期)：
2021年7月23日
聯合銀行股份有限公司(United BankShares，Inc.)
(註冊人的確切姓名載於其章程)
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| 西弗吉尼亞州 |
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表格002-86947 |
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55-0641179 |
| (公司或組織的州或其他管轄權) |
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(委託文件編號) |
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(税務局僱主
識別號碼) |
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| 300聯合中心 |
| 弗吉尼亞大街500號，東 |
| 西弗吉尼亞州查爾斯頓25301 |
| (主要行政辦公室地址) |
(304) 424-8800
(註冊人的電話號碼，包括區號)
不適用
(前姓名或地址，如自上次報告以來已更改)
如果Form 8-K備案旨在同時滿足註冊人根據以下任何條款的
備案義務，請勾選下面相應的複選框：
根據證券法(17 CFR 230.425)第425條規定的書面通信
☐根據交易法規則14a-12(17 CFR 240.14a-12)徵集
材料
根據《交易法》第14d-2(B)條(17☐240.14d-2(B))，啟動前通信
根據《交易法》第13E-4(C)條(17☐240.13e-4(C))進行開市前通信
根據該法第12(B)條登記的證券：
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| 每節課的標題 |
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交易代碼 |
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註冊的每個交易所的名稱 |
| 普通股，每股票面價值2.50美元 |
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UBSI |
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納斯達克全球精選市場 |
用複選標記表示註冊人是否為1933年證券法規則405或1934年證券交易法規則12b-2中定義的新興成長型公司。
新興成長型
公司☐
如果是新興成長型公司，請用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用
延長的過渡期，以遵守根據交易法第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐
第2.02項。經營業績和財務狀況
2021年7月23日，聯合銀行股份有限公司(United？)公佈了2021年第二季度和
上半年的財務業績。新聞稿的副本作為附件99.1附在本報告之後。新聞稿在本表格8-K第2.02項下提供。
第9.01項。財務報表和證物
(C)茲提供以下證物：
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99.1 |
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新聞稿日期為2021年7月23日，由聯合銀行股份有限公司發佈。 |
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99.2 |
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2021年第二季度財務信息幻燈片演示文稿 |
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104 |
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封面交互數據文件(嵌入在內聯XBRL文檔中) |
簽名
根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的以下簽名人代表註冊人
簽署。
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聯合銀行股份有限公司(United BankShares，Inc.) |
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| 日期：2021年7月23日 |
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作者：馬克·塔特森(Mark Tatterson) |
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W.馬克·塔特森(W.Mark Tatterson)，執行副總裁 |
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總裁兼首席財務官 |
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附件99.1
新聞發佈
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| 立即釋放 |
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聯繫人：W·馬克·塔特森(W.Mark Tatterson) |
| 2021年7月23日 |
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首席財務官 |
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(800)445-1347轉8716 |
聯合銀行股份有限公司宣佈收益
2021年第二季度和上半年
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓--聯合銀行股份有限公司(納斯達克市場代碼：UBSI)
(聯合銀行)今天公佈了2021年第二季度和上半年的收益。2021年第二季度的收益為9480萬美元，或每股稀釋後收益0.73美元，而2020年第二季度的收益為5270萬美元，或每股稀釋後收益0.44美元。2021年上半年的收益為2.017億美元，或每股稀釋後收益1.56美元，而2020年上半年的收益為9290萬美元，或每股稀釋後收益0.84美元。
2021年第二季度的業績產生了平均資產、平均股本和平均有形普通股權益(非GAAP衡量標準)的年化回報率，分別為1.41%、8.69%和14.95%，而2020年第二季度的平均資產、平均股本和平均有形股本的年化回報率分別為0.87%、5.40%和9.58%。2021年上半年，美聯航的平均資產、平均股本和平均有形股本的年化回報率分別為1.52%、9.32%和16.06%，而2020年上半年的平均資產、平均
股本和平均有形股本的年化回報率分別為0.85%、5.16%和9.28%。
與2020年第二季度和上半年相比，2021年第二季度和上半年的收益受益於與收購卡羅萊納金融公司(Carolina Financial Corporation)相關的額外淨收益和較低的信貸損失撥備
，這主要是由於貸款組合內的業績趨勢有所改善，以及當前預期信貸損失(CECL)會計標準下未來宏觀經濟預測的改善。
2020年第二季度和上半年還包括收購卡羅萊納金融公司的重大合併相關費用。
2021年第二季度，美聯航宣佈與社區銀行家信託公司(Community Bankers Trust Corporation)達成最終合併協議。根據合併協議，美聯航將收購Community
Bankers Trust 100%的流通股，以換取美聯航的普通股。合併後的組織將擁有大約290億美元的資產，在美國一些最令人嚮往的銀行市場擁有近250個辦事處。合併預計將在2021年第四季度完成
，條件是滿足慣常的完成條件，包括收到慣常的監管批准和社區銀行家信託公司股東的批准。
美聯航董事會主席兼首席執行官理查德·M·亞當斯(Richard M.Adams)表示，2021年第二季度，我們的收益繼續保持強勁，淨收入為9480萬美元，稀釋後每股收益為0.73美元，平均資產年化回報率為1.41%。？我們還很高興地宣佈有意在第二季度收購
社區銀行家信託公司，我們的33研發收購現任政府，因為我們繼續鞏固美聯航作為大西洋中部和東南部最大和表現最好的地區性銀行公司之一的地位。
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2021年7月23日
第二頁
卡羅萊納金融公司的運營結果包含在自收購之日(2020年5月1日)起的
綜合運營結果中。由於此次收購，2021年第二季度和上半年的平均餘額、收入和支出均高於2020年第二季度和
上半年。2020年第二季度和上半年分別包括與收購Carolina Financial相關的合併相關費用4640萬美元和4800萬美元，相比之下，2021年第二季度和上半年與宣佈的社區銀行家信託收購相關的合併相關費用為18.3萬美元。
淨利息收入和淨息差
2021年第二季度的淨利息收入為1.865億美元，比2020年第二季度增加了1590萬美元，增幅為9%。2021年第二季度，相當於税收的淨利息收入(一種非GAAP衡量標準，根據某些貸款和投資收入的税收優惠地位進行調整)比2020年第二季度增加了1,600萬美元，增幅為9%，達到1.876億美元。淨利息收入和相當於税的淨利息收入
的增長主要是由於存款和借款的利息支出降低，反映了市場利率的下降，以及
卡羅萊納金融收購和薪資檢查保護計劃(PPP)貸款的平均收益資產增加。由於
，2021年第二季度的淨息差比2020年第二季度增加了10個基點，平均資金成本下降了43個基點，部分被盈利資產平均收益率下降33個基點所抵消。2021年第二季度的平均收益資產比2020年第二季度增加了23億美元，即11%，原因是平均短期投資增加了14億美元，平均投資證券增加了5.372億美元，平均淨貸款和待售貸款增加了4.2億美元。PPP
2021年第二季度確認的淨PPP貸款手續費收入為900萬美元，主要是由貸款減免推動的，而2020年第二季度為450萬美元。2021年第二季度的淨息差為3.14%
，比2020年第二季度的3.18%下降了4個基點。
2021年前六個月的淨利息
收入為3.775億美元，比2020年前六個月增加了6540萬美元，增幅為21%。2021年前六個月的等值税金淨利息收入為3.796億美元，比2020年前六個月增加了6570萬美元，增幅為21%。淨利息收入和等值税金淨利息收入的增長主要是由於利息支出減少，以及從卡羅萊納金融公司收購和購買力平價貸款中獲得的平均收益資產增加。2021年前6個月的淨息差比2020年前6個月增加了20個基點，這是因為平均資金成本下降了67個基點，部分被盈利資產的平均收益率下降了47個基點所抵消。2021年前六個月的平均收益資產比2020年前六個月增加了43億美元，即22%，原因是平均淨貸款和待售貸款增加了22億美元，平均短期投資增加了15億美元，平均投資證券增加了5.557億美元。
2021年上半年確認的PPP貸款手續費淨收入為2030萬美元，主要是由貸款減免推動的，而2020年上半年為450萬美元。2021年前六個月的淨息差為3.22%，較2020年前六個月的3.24%下降了2個基點。
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2021年7月23日
第三頁
在掛鈎季度的基礎上，2021年第二季度的淨利息收入
比2021年第一季度減少了440萬美元，降幅為2%。美聯航2021年第二季度的等值税項淨利息收入也比2021年第一季度減少了440萬美元，降幅為2%。2021年第二季度的淨息差為2.98%，比2021年第一季度下降了16個基點，這是因為盈利資產的平均收益率下降了19個基點，這部分被平均資金成本下降了3個基點
所抵消。2021年第二季度PPP貸款手續費淨收入比2021年第一季度減少了230萬美元。與2021年第一季度相比，平均收益資產增加了約4.603億美元，增幅為2%，主要原因是平均短期投資增加了6.161億美元，平均投資證券增加了2.52億美元，這部分被平均淨貸款和待售貸款減少
主要由PPP貸款減免推動的4.078億美元所抵消。2021年第二季度的淨息差為3.14%，比2021年第一季度的3.30%減少了16個基點。
信用質量
相對於當前的經濟環境，美聯航的資產質量繼續保持良好。截至2021年6月30日，
扣除非勞動收入後的不良貸款為1.026億美元，佔貸款和租賃的0.61%，低於2020年12月31日的1.322億美元，佔扣除非勞動收入後的貸款和租賃的0.75%。不良資產總額為1.211億美元，包括截至2021年6月30日擁有的其他房地產(OREO)1850萬美元，佔總資產的0.45%，而不良資產為1.548億美元，其中包括截至2020年12月31日的OREO 2260萬美元，或總資產的0.59%。
信貸損失撥備在2021年第二季度和上半年分別為淨收益890萬美元和870萬美元，而信貸損失準備金在2020年第二季度和上半年分別為4590萬美元和7300萬美元。
2020年第二季度計入了2900萬美元的貸款損失準備金
購買的非信用惡化(Non-PCD？)貸款卡羅萊納金融公司的。與上年
季度和2020年上半年相比，撥備減少的原因還包括貸款組合內更好的業績趨勢以及對未來宏觀經濟狀況的合理和可支持的預測對CECL項下預期信貸
損失估計的影響。在掛鈎季度的基礎上，2021年第二季度的信貸損失準備金從2021年第一季度的14.3萬美元減少了900萬美元。
截至2021年6月30日，扣除
非勞動收入後的貸款損失撥備為2.175億美元，佔貸款和租賃的1.29%，而截至2020年12月31日，扣除非勞動收入後的貸款和租賃淨額為2.358億美元，佔貸款和租賃的1.34%。2021年第二季度和2020年第二季度的淨沖銷分別為520萬美元和430萬美元。
2021年和2020年前六個月的淨沖銷分別為980萬美元和1100萬美元。2021年第二季度和上半年，年化淨沖銷佔平均貸款和租賃的百分比，扣除非勞動收入後分別為0.12%和0.11%，而2020年第二季度和上半年分別為0.10%和0.15%。2021年第一季度的淨沖銷為450萬美元。
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2021年7月23日
第四頁
非利息收入
2021年第二季度的非利息收入為6280萬美元，比2020年第二季度減少2550萬美元，降幅為29%
主要是由於抵押貸款銀行活動的收入減少了3130萬美元按市值計價利率鎖定承諾渠道下降的影響
。存款服務費增加了130萬美元，經紀服務費增加了100萬美元，部分抵消了非利息收入的減少。
2021年前六個月的非利息收入為1.554億美元，比2020年前六個月增加了3020萬美元，增幅為24%。這一增長主要是由於抵押貸款在二級市場的發放量和銷售量增加，以及收購卡羅萊納金融公司增加了抵押銀行業務，抵押銀行業務收入增加了1650萬美元。由於收購了卡羅萊納州
金融公司，2021年上半年的抵押貸款還本付息收入為470萬美元，而2020年上半年為150萬美元。2021年上半年還包括存款服務費1830萬美元，比2020年上半年增加230萬美元，經紀服務費800萬美元，比2020年上半年增加240萬美元。
在掛鈎季度的基礎上，2021年第二季度的非利息收入比2021年第一季度減少了2970萬美元，降幅為32%，主要原因是抵押貸款銀行活動的收入減少了2850萬美元，這主要是由於管道估值下降和銷售利潤率收緊。
非利息支出
2021年第二季度的非利息支出為1.39億美元，比2020年第二季度減少1040萬美元，降幅為7%，這主要是由於數據處理費用減少了900萬美元，其中包括2020年第二季度與收購卡羅萊納金融
相關的970萬美元合同終止罰款。其他費用減少了330萬美元，主要是由於2020年第二季度與收購卡羅萊納金融公司相關的合併相關費用。
2021年前六個月的非利息支出為2.879億美元，比2020年前六個月增加3740萬美元，增幅為15%。員工薪酬比2020年上半年增加了2780萬美元，原因是收購了卡羅萊納金融公司，以及員工激勵和佣金支出增加，主要是與抵押貸款銀行產量增加相關的
。此外，非利息支出比2020年上半年有所增加，原因是員工福利增加了640萬美元，抵押貸款服務費用和減值增加了410萬美元，設備費用增加了300萬美元
，OREO費用增加了250萬美元，淨佔用費用增加了170萬美元，其他費用增加了110萬美元。在其他費用中，增長的最大驅動因素是所得税攤銷抵免增加了190萬美元。OREO費用的增加主要是由於OREO物業的公允價值下降，而員工福利、抵押貸款服務費用和減值、設備費用和淨佔用費用的增加主要來自卡羅萊納金融公司的收購。數據處理費用的減少部分抵消了非利息費用的增加，這主要是由於在
2020年第二季度發生的合同終止罰款。
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2021年7月23日
第五頁
在與季度掛鈎的基礎上，2021年第二季度的非利息支出
比2021年第一季度減少了1000萬美元，降幅為7%，主要原因是員工薪酬減少了390萬美元，OREO支出減少了330萬美元。員工薪酬較2021年第一季度有所下降
主要是因為與2021年第二季度確認的抵押貸款銀行業務相關的佣金和激勵措施的下降，而OREO費用的下降主要是由於OREO物業的公允價值下降幅度較小。
所得税費用
截至2021年第二季度和前六個月，所得税支出分別為2450萬美元和5200萬美元，而2020年第二季度和前六個月分別為1100萬美元和2090萬美元。與去年同期相比增長的主要原因是收益增加和實際税率提高。在
季度基礎上，所得税支出減少了310萬美元，主要原因是收益下降。美聯航2021年第二季度的有效税率為20.5%，2020年第二季度為17.3%，2021年第一季度為20.5%
。2021年和2020年的前六個月，美聯航的有效税率分別為20.5%和18.4%。
監管資本
根據監管指導方針，美聯航繼續擁有充足的資本。截至2021年6月30日，美聯航估計的基於風險的資本比率為15.9%，而普通股一級資本、一級資本和槓桿率的估計分別為13.7%、13.7%和10.3%。2021年6月30日的比率反映了美聯航選擇了一項為期
五年的過渡期條款，這是美聯儲和其他聯邦銀行機構為應對新冠肺炎疫情而允許的，將CECL對監管資本的全面影響推遲兩年，然後是三年過渡期。資本充足的金融機構的監管要求是基於風險的資本比率為10.0%，普通股一級資本比率為6.5%，一級資本比率為8.0%，槓桿率為5.0%。
聯合銀行股份有限公司簡介
截至2021年6月30日，美聯航的合併資產約為272億美元。聯合航空是聯合銀行的母公司，聯合銀行在弗吉尼亞州、馬裏蘭州、華盛頓特區、北卡羅來納州、南卡羅來納州、佐治亞州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和俄亥俄州設有223個辦事處。美聯航的股票在納斯達克全球精選市場交易，報價代碼為
UBSI。
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2021年7月23日
第六頁
警告性聲明
根據公認的會計原則，公司必須通過提交其2021年6月30日的綜合財務報表10-Q表對後續事件進行評估。因此，公司將繼續評估任何後續事件對截至2021年6月30日的關鍵會計假設和估計的影響
，並將在必要時調整初步報告的金額。
非公認會計準則財務指標的使用
本新聞稿包含美國公認會計原則(GAAP)不承認的某些財務
措施。一般來説，美聯航之所以提出這些非GAAP財務指標，是因為它認為
這些指標提供了有意義的額外信息，有助於評估美聯航的運營結果或財務狀況。這些非GAAP財務指標的表述與美聯航管理層內部評估其業績的方式一致，證券分析師、投資者和其他相關方在評估銀行業公司的
時經常使用這些非GAAP財務指標。
具體地説，本新聞稿包含對
確定為當税(FTE)淨利息收入、有形股本、有形股本回報率和每股有形賬面價值的財務指標的某些引用。管理層相信這些
非公認會計準則財務指標有助於瞭解美聯航的運營結果或財務狀況。
本新聞稿中的淨利息收入是在税額等值的基礎上公佈的。
税額等值基準根據某些貸款和投資收入的税收優惠地位進行調整。雖然這是一項非GAAP衡量標準，但美聯航管理層認為，這一衡量標準在金融服務業得到了更廣泛的應用，併為應税和免税來源產生的淨利息收入提供了更好的可比性。美聯航使用這一指標來監控淨利息收入表現，並管理其資產負債表構成。税收等值調整將聯邦免税貸款和投資證券的利息收入
合併在一起，使用21%的法定聯邦所得税税率。
有形普通股權益的計算方式為GAAP股東權益總額減去無形資產總額。因此，有形普通股權益可以被認為是公司最保守的估值。有形普通股權益也是在每股普通股的基礎上列報，並考慮到淨收益，即平均有形股本的回報。管理層提供這些金額是為了
便於瞭解和評估美聯航資本結構的質量和構成。通過剔除併購活動產生的無形資產的影響，提出了
普通股權益的永久項目。這些指標和其他指標一起被管理層用來分析資本充足率和業績。
在使用非GAAP財務指標的情況下，可比GAAP財務指標
以及與該可比GAAP財務指標的對賬可在本新聞稿所附的財務信息表中找到。投資者應該認識到，美聯航對這些
非GAAP財務指標的表述可能無法與其他公司的類似標題指標相提並論。這些非GAAP財務指標不應被視為GAAP基礎指標的替代品，美聯航強烈鼓勵對其簡明合併財務報表進行整體審查。
前瞻性陳述
在本報告中，我們就當前對未來事件的預期或預測發表了各種聲明，這些聲明僅説明瞭聲明發表之日的情況
。這些聲明是1995年私人證券訴訟改革法意義上的前瞻性聲明。前瞻性陳述也來自時間到時間在新聞稿和公司高管的口頭聲明中。前瞻性陳述可以通過使用
預期、可能、可能、意向、項目、估計、相信、預期和其他類似含義的詞來識別。此類前瞻性陳述基於
假設和估計，儘管這些假設和估計被認為是合理的，但最終可能被證明是不正確的。因此，不應過分依賴這些估計和報表。美聯航不能保證這些聲明、估計或
信念中的任何一項都會實現，實際結果可能與這些前瞻性聲明中預期的結果不同。以下因素可能會導致美聯航運營的實際結果與其預期大不相同：新冠肺炎疫情對美聯航、其同事、美聯航服務的社區以及國內和全球經濟的持續時間、範圍和影響的程度的不確定性；
美國財政和貨幣政策的不確定性，包括美聯儲的利率政策；全球資本和信貸市場的波動和混亂，倫敦銀行間同業拆借利率的改革；
政府行動、審查、審查、改革、監管和解釋的性質、範圍、時機和結果，包括涉及OCC、美聯儲、FDIC和CFPB的行動；支票或儲蓄賬户存款水平的變化對美聯航融資成本和淨息差的影響
信貸損失的未來撥備不良資產的變化；與社區銀行家信託公司合併的風險, 包括成功整合社區銀行家信託的業務
；競爭；以及立法或監管要求的變化。有關可能導致實際結果與美聯航預期大不相同的因素的更多信息，請參閲其提交給美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)的報告，包括提交給美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)並可在其網站www.sec.gov上查閲的截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告中關於風險因素的討論。此外，任何前瞻性陳述僅在發表之日發表，美聯航不承擔公開更新任何前瞻性陳述的義務，無論是作為
新信息、未來事件或其他方面的結果。建議您參考美聯航可能在提交給美國證券交易委員會的文件中就相關主題所做的進一步披露。
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| 聯合銀行股份有限公司(United BankShares，Inc.)和
個子公司 華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼：UBSI (除每股數據外，以
千為單位) |
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截至三個月 |
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截至六個月 |
| 收益摘要： |
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六月2021 |
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六月2020 |
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六月2021 |
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六月2020 |
| 利息收入 |
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$ |
200,186 |
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$ |
198,717 |
|
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$ |
405,843 |
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$ |
379,199 |
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| 利息支出 |
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13,669 |
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28,115 |
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28,366 |
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67,079 |
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| 淨利息收入 |
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186,517 |
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170,602 |
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377,477 |
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312,120 |
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| 信貸損失準備金 |
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(8,879) |
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45,911 |
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(8,736) |
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73,030 |
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| 非利息收入 |
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62,846 |
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|
88,390 |
|
|
|
155,419 |
|
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125,196 |
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| 非利息支出 |
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138,951 |
|
|
|
149,374 |
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|
287,878 |
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|
250,507 |
|
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|
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|
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| 所得税前收入 |
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119,291 |
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|
63,707 |
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|
253,754 |
|
|
|
113,779 |
|
| 所得税 |
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|
24,455 |
|
|
|
11,021 |
|
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52,020 |
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20,910 |
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|
|
|
|
|
|
|
|
| 淨收入 |
|
$ |
94,836 |
|
|
$ |
52,686 |
|
|
$ |
201,734 |
|
|
$ |
92,869 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 每股普通股： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 淨收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 基本信息 |
|
$ |
0.73 |
|
|
$ |
0.44 |
|
|
$ |
1.56 |
|
|
$ |
0.84 |
|
| 稀釋 |
|
|
0.73 |
|
|
|
0.44 |
|
|
|
1.56 |
|
|
|
0.84 |
|
| 現金股利 |
|
$ |
0.35 |
|
|
$ |
0.35 |
|
|
|
0.70 |
|
|
|
0.70 |
|
| 賬面價值 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
34.01 |
|
|
|
32.35 |
|
| 收盤價 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
36.50 |
|
|
$ |
27.66 |
|
| 已發行普通股： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 期末實際，扣除庫藏股 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
129,203,593 |
|
|
|
129,755,395 |
|
| 加權平均-基本 |
|
|
128,750,851 |
|
|
|
119,823,652 |
|
|
|
128,693,616 |
|
|
|
110,559,363 |
|
| 加權平均-稀釋 |
|
|
129,033,988 |
|
|
|
119,887,823 |
|
|
|
128,946,280 |
|
|
|
110,624,976 |
|
|
|
|
|
|
| 財務比率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 平均資產回報率 |
|
|
1.41% |
|
|
|
0.87% |
|
|
|
1.52% |
|
|
|
0.85% |
|
| 平均股東權益回報率 |
|
|
8.69% |
|
|
|
5.40% |
|
|
|
9.32% |
|
|
|
5.16% |
|
| 平均有形股本回報率
(非GAAP)(1) |
|
|
14.95% |
|
|
|
9.58% |
|
|
|
16.06% |
|
|
|
9.28% |
|
| 平均股本與平均資產之比 |
|
|
16.21% |
|
|
|
16.07% |
|
|
|
16.31% |
|
|
|
16.47% |
|
| 淨息差 |
|
|
3.14% |
|
|
|
3.18% |
|
|
|
3.22% |
|
|
|
3.24% |
|
|
|
|
|
|
| 期末餘額： |
|
6月30日2021 |
|
6月30日2020 |
|
12月31日
2020 |
|
3月31日2021 |
| 資產 |
|
$ |
27,190,926 |
|
|
$ |
26,234,973 |
|
|
$ |
26,184,247 |
|
|
$ |
27,030,755 |
|
| 賺取資產 |
|
|
24,129,532 |
|
|
|
23,253,983 |
|
|
|
23,172,403 |
|
|
|
24,023,292 |
|
| 貸款和租賃，扣除非勞動收入後的淨額 |
|
|
16,888,001 |
|
|
|
17,992,402 |
|
|
|
17,591,413 |
|
|
|
17,365,891 |
|
| 持有待售貸款 |
|
|
576,827 |
|
|
|
625,984 |
|
|
|
718,937 |
|
|
|
808,134 |
|
| 投資證券 |
|
|
3,511,501 |
|
|
|
3,062,198 |
|
|
|
3,186,184 |
|
|
|
3,402,922 |
|
| 總存款 |
|
|
21,567,391 |
|
|
|
19,893,843 |
|
|
|
20,585,160 |
|
|
|
21,396,474 |
|
| 股東權益 |
|
|
4,393,713 |
|
|
|
4,197,855 |
|
|
|
4,297,620 |
|
|
|
4,332,698 |
|
注：(1)有關非GAAP衡量標準的
對賬，請參閲選定的財務比率表下的信息。
聯合銀行股份有限公司(United BankShares，Inc.)和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼：UBSI
(除每股數據外，以
千為單位)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 合併損益表 |
|
|
|
|
| |
|
截至三個月 |
|
截至六個月 |
| |
|
六月2021 |
|
六月2020 |
|
三月2021 |
|
六月2021 |
|
六月2020 |
| 利息和貸款手續費收入(GAAP) |
|
$ |
200,186 |
|
|
$ |
198,717 |
|
|
$ |
205,657 |
|
|
$ |
405,843 |
|
|
$ |
379,199 |
|
| 税額調整 |
|
|
1,075 |
|
|
|
1,018 |
|
|
|
1,047 |
|
|
|
2,122 |
|
|
|
1,800 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 利息和手續費收入(FTE)(非GAAP) |
|
|
201,261 |
|
|
|
199,735 |
|
|
|
206,704 |
|
|
|
407,965 |
|
|
|
380,999 |
|
| 利息
費用 |
|
|
13,669 |
|
|
|
28,115 |
|
|
|
14,697 |
|
|
|
28,366 |
|
|
|
67,079 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 淨利息收入(FTE)(非GAAP) |
|
|
187,592 |
|
|
|
171,620 |
|
|
|
192,007 |
|
|
|
379,599 |
|
|
|
313,920 |
|
| 信貸損失準備金
|
|
|
(8,879 |
) |
|
|
45,911 |
|
|
|
143 |
|
|
|
(8,736 |
) |
|
|
73,030 |
|
| 非利息
收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 信託服務收費 |
|
|
4,193 |
|
|
|
3,261 |
|
|
|
3,763 |
|
|
|
7,956 |
|
|
|
6,744 |
|
| 經紀服務費 |
|
|
3,654 |
|
|
|
2,651 |
|
|
|
4,323 |
|
|
|
7,977 |
|
|
|
5,567 |
|
| 存款服務費 |
|
|
9,396 |
|
|
|
8,055 |
|
|
|
8,896 |
|
|
|
18,292 |
|
|
|
16,012 |
|
| 銀行卡手續費和商户折扣 |
|
|
1,368 |
|
|
|
718 |
|
|
|
1,064 |
|
|
|
2,432 |
|
|
|
1,711 |
|
| 其他手續費、佣金和手續費 |
|
|
775 |
|
|
|
610 |
|
|
|
759 |
|
|
|
1,534 |
|
|
|
1,128 |
|
| 銀行自營壽險收入 |
|
|
1,658 |
|
|
|
1,291 |
|
|
|
1,403 |
|
|
|
3,061 |
|
|
|
3,679 |
|
| 來自按揭銀行業務的收入 |
|
|
36,943 |
|
|
|
68,213 |
|
|
|
65,395 |
|
|
|
102,338 |
|
|
|
85,844 |
|
| 按揭貸款還本付息收入 |
|
|
2,386 |
|
|
|
1,534 |
|
|
|
2,355 |
|
|
|
4,741 |
|
|
|
1,534 |
|
| 投資證券淨收益 |
|
|
24 |
|
|
|
1,510 |
|
|
|
2,609 |
|
|
|
2,633 |
|
|
|
1,706 |
|
| 其他非利息收入 |
|
|
2,449 |
|
|
|
547 |
|
|
|
2,006 |
|
|
|
4,455 |
|
|
|
1,271 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息收入總額 |
|
|
62,846 |
|
|
|
88,390 |
|
|
|
92,573 |
|
|
|
155,419 |
|
|
|
125,196 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息
費用： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 員工薪酬 |
|
|
68,557 |
|
|
|
68,664 |
|
|
|
72,412 |
|
|
|
140,969 |
|
|
|
113,205 |
|
| 僱員福利 |
|
|
14,470 |
|
|
|
12,779 |
|
|
|
15,450 |
|
|
|
29,920 |
|
|
|
23,565 |
|
| 淨入住率 |
|
|
10,101 |
|
|
|
10,318 |
|
|
|
10,941 |
|
|
|
21,042 |
|
|
|
19,380 |
|
| 數據處理 |
|
|
6,956 |
|
|
|
15,926 |
|
|
|
7,026 |
|
|
|
13,982 |
|
|
|
21,432 |
|
| 無形資產攤銷 |
|
|
1,467 |
|
|
|
1,646 |
|
|
|
1,466 |
|
|
|
2,933 |
|
|
|
3,223 |
|
| 奧利奧費用 |
|
|
372 |
|
|
|
607 |
|
|
|
3,625 |
|
|
|
3,997 |
|
|
|
1,513 |
|
| 設備費用 |
|
|
5,830 |
|
|
|
5,004 |
|
|
|
6,044 |
|
|
|
11,874 |
|
|
|
8,849 |
|
| FDIC保險費 |
|
|
1,800 |
|
|
|
2,782 |
|
|
|
2,000 |
|
|
|
3,800 |
|
|
|
5,182 |
|
| 抵押貸款還本付息費用和減值 |
|
|
3,599 |
|
|
|
2,510 |
|
|
|
3,177 |
|
|
|
6,776 |
|
|
|
2,648 |
|
| 其他費用 |
|
|
25,799 |
|
|
|
29,138 |
|
|
|
26,786 |
|
|
|
52,585 |
|
|
|
51,510 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 總非利息費用 |
|
|
138,951 |
|
|
|
149,374 |
|
|
|
148,927 |
|
|
|
287,878 |
|
|
|
250,507 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 所得税前收入
(FTE)(非GAAP) |
|
|
120,366 |
|
|
|
64,725 |
|
|
|
135,510 |
|
|
|
255,876 |
|
|
|
115,579 |
|
| 税額調整
|
|
|
1,075 |
|
|
|
1,018 |
|
|
|
1,047 |
|
|
|
2,122 |
|
|
|
1,800 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 所得税前收入
(GAAP) |
|
|
119,291 |
|
|
|
63,707 |
|
|
|
134,463 |
|
|
|
253,754 |
|
|
|
113,779 |
|
| 賦税 |
|
|
24,455 |
|
|
|
11,021 |
|
|
|
27,565 |
|
|
|
52,020 |
|
|
|
20,910 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 淨收入 |
|
$ |
94,836 |
|
|
$ |
52,686 |
|
|
$ |
106,898 |
|
|
$ |
201,734 |
|
|
$ |
92,869 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 備註：有效税率
|
|
|
20.50% |
|
|
|
17.30% |
|
|
|
20.50% |
|
|
|
20.50% |
|
|
|
18.38% |
|
聯合銀行股份有限公司(United BankShares，Inc.)和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼：UBSI
(除每股數據外，以
千為單位)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 合併資產負債表 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
2021年6月
Q-T-D平均值 |
|
2020年6月
Q-T-D平均值 |
|
6月30日
2021 |
|
12月31日
2020 |
|
6月30日
2020 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 現金及現金等價物 |
|
$ |
3,203,664 |
|
|
$ |
1,803,632 |
|
|
$ |
3,677,396 |
|
|
$ |
2,209,068 |
|
|
$ |
2,062,813 |
|
|
|
|
|
|
|
| 可供出售的證券 |
|
|
3,234,581 |
|
|
|
2,671,202 |
|
|
|
3,277,074 |
|
|
|
2,953,359 |
|
|
|
2,799,941 |
|
| 減去：信貸損失撥備 |
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 可供出售的證券淨額 |
|
|
3,234,581 |
|
|
|
2,671,202 |
|
|
|
3,277,074 |
|
|
|
2,953,359 |
|
|
|
2,799,941 |
|
| 持有至到期的證券 |
|
|
1,020 |
|
|
|
1,235 |
|
|
|
1,020 |
|
|
|
1,235 |
|
|
|
1,235 |
|
| 減去：信貸損失撥備 |
|
|
(23) |
|
|
|
(10) |
|
|
|
(31) |
|
|
|
(23) |
|
|
|
(14) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 持有至到期的淨額證券 |
|
|
997 |
|
|
|
1,225 |
|
|
|
989 |
|
|
|
1,212 |
|
|
|
1,221 |
|
| 股權證券 |
|
|
11,454 |
|
|
|
8,940 |
|
|
|
11,507 |
|
|
|
10,718 |
|
|
|
9,875 |
|
| 其他投資證券 |
|
|
221,093 |
|
|
|
249,555 |
|
|
|
221,931 |
|
|
|
220,895 |
|
|
|
251,161 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 總證券 |
|
|
3,468,125 |
|
|
|
2,930,922 |
|
|
|
3,511,501 |
|
|
|
3,186,184 |
|
|
|
3,062,198 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 現金和證券總額 |
|
|
6,671,789 |
|
|
|
4,734,554 |
|
|
|
7,188,897 |
|
|
|
5,395,252 |
|
|
|
5,125,011 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 持有待售貸款 |
|
|
618,306 |
|
|
|
566,381 |
|
|
|
576,827 |
|
|
|
718,937 |
|
|
|
625,984 |
|
| 商業貸款和
租賃 |
|
|
13,068,138 |
|
|
|
11,795,853 |
|
|
|
12,723,654 |
|
|
|
13,165,497 |
|
|
|
13,043,554 |
|
| 按揭貸款 |
|
|
2,950,453 |
|
|
|
3,730,995 |
|
|
|
2,946,352 |
|
|
|
3,197,274 |
|
|
|
3,745,085 |
|
| 消費貸款 |
|
|
1,224,973 |
|
|
|
1,259,424 |
|
|
|
1,251,646 |
|
|
|
1,259,812 |
|
|
|
1,243,915 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 貸款總額 |
|
|
17,243,564 |
|
|
|
16,786,272 |
|
|
|
16,921,652 |
|
|
|
17,622,583 |
|
|
|
18,032,554 |
|
| 非勞動收入 |
|
|
(36,437) |
|
|
|
(7,645) |
|
|
|
(33,651) |
|
|
|
(31,170) |
|
|
|
(40,152) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 貸款和租賃，扣除非勞動收入後的淨額 |
|
|
17,207,127 |
|
|
|
16,778,627 |
|
|
|
16,888,001 |
|
|
|
17,591,413 |
|
|
|
17,992,402 |
|
| 貸款和租賃損失準備 |
|
|
(231,422) |
|
|
|
(170,947) |
|
|
|
(217,545) |
|
|
|
(235,830) |
|
|
|
(215,121) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 淨貸款 |
|
|
16,975,705 |
|
|
|
16,607,680 |
|
|
|
16,670,456 |
|
|
|
17,355,583 |
|
|
|
17,777,281 |
|
| 抵押貸款服務
權利 |
|
|
22,385 |
|
|
|
21,171 |
|
|
|
22,540 |
|
|
|
20,955 |
|
|
|
20,200 |
|
| 商譽 |
|
|
1,810,045 |
|
|
|
1,679,530 |
|
|
|
1,810,040 |
|
|
|
1,796,848 |
|
|
|
1,794,779 |
|
| 其他無形資產 |
|
|
24,875 |
|
|
|
29,153 |
|
|
|
23,990 |
|
|
|
26,923 |
|
|
|
31,108 |
|
| 經營租賃
使用權資產 |
|
|
68,191 |
|
|
|
65,115 |
|
|
|
66,635 |
|
|
|
69,520 |
|
|
|
70,655 |
|
| 擁有的其他房地產 |
|
|
18,740 |
|
|
|
17,797 |
|
|
|
18,474 |
|
|
|
22,595 |
|
|
|
29,947 |
|
| 其他資產 |
|
|
795,922 |
|
|
|
681,219 |
|
|
|
813,067 |
|
|
|
777,634 |
|
|
|
760,008 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 總資產 |
|
$ |
27,005,958 |
|
|
$ |
24,402,600 |
|
|
$ |
27,190,926 |
|
|
$ |
26,184,247 |
|
|
$ |
26,234,973 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 備註：生息資產 |
|
$ |
23,967,740 |
|
|
$ |
21,653,742 |
|
|
$ |
24,129,532 |
|
|
$ |
23,172,403 |
|
|
$ |
23,253,983 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 有息存款
|
|
$ |
13,219,572 |
|
|
$ |
11,600,243 |
|
|
$ |
13,283,937 |
|
|
$ |
13,179,900 |
|
|
$ |
12,797,269 |
|
| 無息存款 |
|
|
8,227,147 |
|
|
|
6,412,124 |
|
|
|
8,283,454 |
|
|
|
7,405,260 |
|
|
|
7,096,574 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 總存款 |
|
|
21,446,719 |
|
|
|
18,012,367 |
|
|
|
21,567,391 |
|
|
|
20,585,160 |
|
|
|
19,893,843 |
|
| 短期借款 |
|
|
136,801 |
|
|
|
144,866 |
|
|
|
127,745 |
|
|
|
142,300 |
|
|
|
176,168 |
|
| 長期借款 |
|
|
814,151 |
|
|
|
2,070,557 |
|
|
|
814,022 |
|
|
|
864,369 |
|
|
|
1,633,891 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 借款總額 |
|
|
950,952 |
|
|
|
2,215,423 |
|
|
|
941,767 |
|
|
|
1,006,669 |
|
|
|
1,810,059 |
|
| 經營租賃
責任 |
|
|
72,254 |
|
|
|
68,917 |
|
|
|
70,546 |
|
|
|
73,213 |
|
|
|
74,435 |
|
| 其他負債 |
|
|
157,135 |
|
|
|
184,604 |
|
|
|
217,509 |
|
|
|
221,585 |
|
|
|
258,781 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 總負債 |
|
|
22,627,060 |
|
|
|
20,481,311 |
|
|
|
22,797,213 |
|
|
|
21,886,627 |
|
|
|
22,037,118 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 優先股 |
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
| 普通股權益 |
|
|
4,378,898 |
|
|
|
3,921,289 |
|
|
|
4,393,713 |
|
|
|
4,297,620 |
|
|
|
4,197,855 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 股東權益總額 |
|
|
4,378,898 |
|
|
|
3,921,289 |
|
|
|
4,393,713 |
|
|
|
4,297,620 |
|
|
|
4,197,855 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 負債和權益合計
|
|
$ |
27,005,958 |
|
|
$ |
24,402,600 |
|
|
$ |
27,190,926 |
|
|
$ |
26,184,247 |
|
|
$ |
26,234,973 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 備註：有息負債
|
|
$ |
14,170,524 |
|
|
$ |
13,815,666 |
|
|
$ |
14,225,704 |
|
|
$ |
14,186,569 |
|
|
$ |
14,607,328 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
聯合銀行股份有限公司(United BankShares，Inc.)和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼：UBSI
(除每股數據外，以
千為單位)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
截至三個月 |
|
|
截至六個月 |
|
| 季度/年初至今的股票數據: |
|
六月2021 |
|
|
六月2020 |
|
|
三月2021 |
|
|
六月2021 |
|
|
六月2020 |
| 每股收益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 基本信息 |
|
$ |
0.73 |
|
|
$ |
0.44 |
|
|
$ |
0.83 |
|
|
$ |
1.56 |
|
|
$ |
0.84 |
|
| 稀釋 |
|
$ |
0.73 |
|
|
$ |
0.44 |
|
|
$ |
0.83 |
|
|
$ |
1.56 |
|
|
$ |
0.84 |
|
| 宣佈每股普通股股息 |
|
$ |
0.35 |
|
|
$ |
0.35 |
|
|
$ |
0.35 |
|
|
$ |
0.70 |
|
|
$ |
0.70 |
|
| 高普通股價格 |
|
$ |
42.50 |
|
|
$ |
33.12 |
|
|
$ |
41.61 |
|
|
$ |
42.50 |
|
|
$ |
39.07 |
|
| 低普通股價格 |
|
$ |
36.19 |
|
|
$ |
21.52 |
|
|
$ |
31.57 |
|
|
$ |
31.57 |
|
|
$ |
19.67 |
|
|
|
|
|
|
|
| 平均流通股(扣除庫存股)： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 基本信息 |
|
|
128,750,851 |
|
|
|
119,823,652 |
|
|
|
128,635,740 |
|
|
|
128,693,616 |
|
|
|
110,559,363 |
|
| 稀釋 |
|
|
129,033,988 |
|
|
|
119,887,823 |
|
|
|
128,890,861 |
|
|
|
128,946,280 |
|
|
|
110,624,976 |
|
|
|
|
|
|
|
| 普通股分紅 |
|
$ |
45,268 |
|
|
$ |
45,416 |
|
|
$ |
45,254 |
|
|
$ |
90,522 |
|
|
$ |
81,020 |
|
| 股息支付率 |
|
|
47.73% |
|
|
|
86.20% |
|
|
|
42.33% |
|
|
|
44.87% |
|
|
|
87.24% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| EOP共享數據： |
|
6月30日2021 |
|
6月30日2020 |
|
三月2021 |
| 每股賬面價值 |
|
$ |
34.01 |
|
|
$ |
32.35 |
|
|
$ |
33.54 |
|
| 每股有形賬面價值(非GAAP)(1) |
|
$ |
19.81 |
|
|
$ |
18.28 |
|
|
$ |
19.38 |
|
| 52周高位的普通股價格 |
|
$ |
42.50 |
|
|
$ |
40.70 |
|
|
$ |
41.61 |
|
| 日期 |
|
|
05/18/21 |
|
|
|
11/05/19 |
|
|
|
03/18/21 |
|
| 52周低點的普通股價格 |
|
$ |
20.57 |
|
|
$ |
19.67 |
|
|
$ |
20.57 |
|
| 日期 |
|
|
09/25/20 |
|
|
|
03/23/20 |
|
|
|
09/25/20 |
|
|
|
|
|
| EOP未償還股票(扣除庫存股)： |
|
|
129,203,593 |
|
|
|
129,755,395 |
|
|
|
129,175,800 |
|
|
|
|
|
| 備忘事項： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| EOP僱員(相當於全職) |
|
|
3,012 |
|
|
|
3,039 |
|
|
|
3,033 |
|
|
|
|
|
| 注： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (1)每股有形賬面價值： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 總股東權益(GAAP) |
|
$ |
4,393,713 |
|
|
$ |
4,197,855 |
|
|
$ |
4,332,698 |
|
| 減去：總無形資產 |
|
|
(1,834,030) |
|
|
|
(1,825,887) |
|
|
|
(1,829,495) |
|
| 有形權益(非GAAP) |
|
$ |
2,559,683 |
|
|
$ |
2,371,968 |
|
|
$ |
2,503,203 |
|
| »EOP未償還股票(扣除庫存股後的淨額) |
|
|
129,203,593 |
|
|
|
129,755,395 |
|
|
|
129,175,800 |
|
| 每股有形賬面價值(非GAAP) |
|
$ |
19.81 |
|
|
$ |
18.28 |
|
|
$ |
19.38 |
|
聯合銀行股份有限公司(United BankShares，Inc.)和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼：UBSI
(除每股數據外，以
千為單位)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
截至三個月 |
|
截至六個月 |
| |
|
六月2021 |
|
六月2020 |
|
三月2021 |
|
六月2021 |
|
六月2020 |
| 精選收益率和淨息差： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 淨貸款和持有待售貸款 |
|
|
4.18% |
|
|
|
4.21% |
|
|
|
4.26% |
|
|
|
4.22% |
|
|
|
4.38% |
|
| 投資證券 |
|
|
1.87% |
|
|
|
2.44% |
|
|
|
1.93% |
|
|
|
1.90% |
|
|
|
2.56% |
|
| 貨幣市場投資/金融穩定機制 |
|
|
0.24% |
|
|
|
0.49% |
|
|
|
0.34% |
|
|
|
0.28% |
|
|
|
1.04% |
|
| 平均收益資產收益率 |
|
|
3.37% |
|
|
|
3.70% |
|
|
|
3.56% |
|
|
|
3.46% |
|
|
|
3.93% |
|
| 有息存款 |
|
|
0.33% |
|
|
|
0.67% |
|
|
|
0.37% |
|
|
|
0.35% |
|
|
|
0.90% |
|
| 短期借款 |
|
|
0.54% |
|
|
|
0.54% |
|
|
|
0.51% |
|
|
|
0.52% |
|
|
|
0.93% |
|
| 長期借款 |
|
|
1.22% |
|
|
|
1.68% |
|
|
|
1.23% |
|
|
|
1.23% |
|
|
|
1.95% |
|
| 平均負債成本 |
|
|
0.39% |
|
|
|
0.82% |
|
|
|
0.42% |
|
|
|
0.40% |
|
|
|
1.07% |
|
| 淨息差 |
|
|
2.98% |
|
|
|
2.88% |
|
|
|
3.14% |
|
|
|
3.06% |
|
|
|
2.86% |
|
| 淨息差 |
|
|
3.14% |
|
|
|
3.18% |
|
|
|
3.30% |
|
|
|
3.22% |
|
|
|
3.24% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 選定的財務比率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 平均資產回報率 |
|
|
1.41% |
|
|
|
0.87% |
|
|
|
1.64% |
|
|
|
1.52% |
|
|
|
0.85% |
|
| 平均股東權益回報率 |
|
|
8.69% |
|
|
|
5.40% |
|
|
|
9.97% |
|
|
|
9.32% |
|
|
|
5.16% |
|
| 平均有形權益回報率(非GAAP)(1) |
|
|
14.95% |
|
|
|
9.58% |
|
|
|
17.20% |
|
|
|
16.06% |
|
|
|
9.28% |
|
| 效率比 |
|
|
55.72% |
|
|
|
57.68% |
|
|
|
52.53% |
|
|
|
54.02% |
|
|
|
57.28% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 注： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (1)平均有形權益回報率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (A)淨收益(GAAP) |
|
$ |
94,836 |
|
|
$ |
52,686 |
|
|
$ |
106,898 |
|
|
$ |
201,734 |
|
|
$ |
92,869 |
|
| (B)天數 |
|
|
91 |
|
|
|
91 |
|
|
|
90 |
|
|
|
181 |
|
|
|
182 |
|
| 平均總股東權益(GAAP) |
|
$ |
4,378,898 |
|
|
$ |
3,921,289 |
|
|
$ |
4,346,750 |
|
|
$ |
4,363,053 |
|
|
$ |
3,620,425 |
|
| 減去：平均無形資產總額 |
|
|
(1,834,920) |
|
|
|
(1,708,683) |
|
|
|
(1,825,639) |
|
|
|
(1,830,305) |
|
|
|
(1,607,977) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (C)平均有形權益(非公認會計準則) |
|
$ |
2,543,978 |
|
|
$ |
2,212,606 |
|
|
$ |
2,521,111 |
|
|
$ |
2,532,748 |
|
|
$ |
2,012,448 |
|
| 平均有形權益回報率(非GAAP)
[(A)/(B)]X 365或366/(C) |
|
|
14.95% |
|
|
|
9.58% |
|
|
|
17.20% |
|
|
|
16.06% |
|
|
|
9.28% |
|
|
|
|
|
|
|
| 選定的財務比率： |
|
|
|
6月30日 2021 |
|
6月30日 2020 |
|
12月31日
2020 |
|
3月31日 2021 |
| 貸款和租賃，扣除非勞動收入/存款比率 |
|
|
|
78.30% |
|
|
|
90.44% |
|
|
|
85.46% |
|
|
|
81.16% |
|
| 貸款和租賃損失/貸款和租賃撥備，扣除未賺取收入
|
|
|
|
1.29% |
|
|
|
1.20% |
|
|
|
1.34% |
|
|
|
1.33% |
|
| 信貸損失準備(2)/
貸款和租賃，扣除非勞動收入 |
|
|
|
1.41% |
|
|
|
1.26% |
|
|
|
1.45% |
|
|
|
1.45% |
|
| 扣除非應計收入後的非應計貸款/貸款和租賃 |
|
|
|
0.24% |
|
|
|
0.38% |
|
|
|
0.36% |
|
|
|
0.28% |
|
| 90天逾期貸款/貸款和租賃，扣除未賺取收入後的淨額
|
|
|
|
0.08% |
|
|
|
0.06% |
|
|
|
0.08% |
|
|
|
0.09% |
|
| 不良貸款/貸款和租賃，扣除非勞動收入後的淨額
|
|
|
|
0.61% |
|
|
|
0.87% |
|
|
|
0.75% |
|
|
|
0.67% |
|
| 不良資產/總資產 |
|
|
|
|
|
|
0.45% |
|
|
|
0.71% |
|
|
|
0.59% |
|
|
|
0.50% |
|
| 一級資本比率 |
|
|
|
|
|
|
16.89% |
|
|
|
16.72% |
|
|
|
17.22% |
|
|
|
16.80% |
|
| 股東權益比率 |
|
|
|
|
|
|
16.16% |
|
|
|
16.00% |
|
|
|
16.41% |
|
|
|
16.03% |
|
| 市淨率 |
|
|
|
|
|
|
1.07 |
x |
|
|
0.85 |
x |
|
|
0.97 |
x |
|
|
1.15 |
x |
| 市盈率 |
|
|
|
|
|
|
12.42 |
x |
|
|
15.74 |
x |
|
|
11.35 |
x |
|
|
11.63 |
x |
注：
(2)
包括貸款損失津貼和與貸款有關的承諾。
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 聯合銀行股份有限公司(United BankShares，Inc.)和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼：UBSI (單位為
千，不包括每股數據和提供服務的貸款數量) |
|
| |
|
截至三個月 |
|
截至六個月 |
| |
|
六月2021 |
|
六月2020 |
|
三月2021 |
|
六月2021 |
|
六月2020 |
| 抵押貸款銀行部門數據： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 應用 |
|
$ |
2,029,846 |
|
|
$ |
2,189,008 |
|
|
$ |
2,630,426 |
|
|
$ |
4,660,272 |
|
|
$ |
4,243,008 |
|
| 貸款來源 |
|
|
1,658,128 |
|
|
|
1,692,297 |
|
|
|
1,910,619 |
|
|
|
3,568,747 |
|
|
|
2,597,246 |
|
| 已售出貸款 |
|
$ |
1,877,772 |
|
|
$ |
1,636,063 |
|
|
$ |
1,817,884 |
|
|
$ |
3,695,656 |
|
|
$ |
2,429,455 |
|
| 購房款佔已結清貸款的百分比 |
|
|
69% |
|
|
|
42% |
|
|
|
43% |
|
|
|
55% |
|
|
|
44% |
|
| 銷售和手續費的已實現收益佔已售出貸款的百分比 |
|
|
2.90% |
|
|
|
2.49% |
|
|
|
4.16% |
|
|
|
3.52% |
|
|
|
2.60% |
|
| 淨利息收入 |
|
$ |
2,871 |
|
|
$ |
2,246 |
|
|
$ |
2,650 |
|
|
$ |
5,521 |
|
|
$ |
3,195 |
|
| 其他收入 |
|
|
39,764 |
|
|
|
71,013 |
|
|
|
67,507 |
|
|
|
107,271 |
|
|
|
92,203 |
|
| 其他費用 |
|
|
36,390 |
|
|
|
35,261 |
|
|
|
41,183 |
|
|
|
77,573 |
|
|
|
56,018 |
|
| 所得税 |
|
|
1,280 |
|
|
|
6,946 |
|
|
|
5,940 |
|
|
|
7,220 |
|
|
|
7,219 |
|
| 淨收入 |
|
$ |
4,965 |
|
|
$ |
31,052 |
|
|
$ |
23,034 |
|
|
$ |
27,999 |
|
|
$ |
32,161 |
|
|
|
|
|
|
|
| 期末抵押貸款銀行段數據： |
|
|
|
6月30日2021 |
|
6月30日2020 |
|
12月31日2020 |
|
3月31日2021 |
| 鎖定管道 |
|
|
|
|
|
$ |
660,258 |
|
|
$ |
889,275 |
|
|
$ |
989,640 |
|
|
$ |
979,842 |
|
| 已償還貸款餘額 |
|
|
|
|
|
$ |
3,674,023 |
|
|
$ |
3,552,292 |
|
|
$ |
3,587,953 |
|
|
$ |
3,585,890 |
|
| 已償還貸款的數量 |
|
|
|
|
|
|
25,526 |
|
|
|
25,609 |
|
|
|
25,614 |
|
|
|
25,443 |
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
6月30日2021 |
|
6月30日2020 |
|
12月31日2020 |
|
3月31日2021 |
| 資產質量數據： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| EOP非應計貸款 |
|
|
|
|
|
$ |
41,182 |
|
|
$ |
67,669 |
|
|
$ |
62,718 |
|
|
$ |
48,985 |
|
| EOP 90天逾期貸款 |
|
|
|
|
|
|
14,135 |
|
|
|
11,150 |
|
|
|
13,832 |
|
|
|
15,719 |
|
| EOP重組貸款(1) |
|
|
|
|
|
|
47,271 |
|
|
|
77,436 |
|
|
|
55,657 |
|
|
|
51,529 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| EOP不良貸款總額 |
|
|
|
|
|
$ |
102,588 |
|
|
$ |
156,255 |
|
|
$ |
132,207 |
|
|
$ |
116,233 |
|
| EOP擁有的其他房地產 |
|
|
|
|
|
|
18,474 |
|
|
|
29,947 |
|
|
|
22,595 |
|
|
|
18,690 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| EOP不良資產總額 |
|
|
|
|
|
$ |
121,062 |
|
|
$ |
186,202 |
|
|
$ |
154,802 |
|
|
$ |
134,923 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
截至三個月 |
|
截至六個月 |
| 貸款損失撥備： |
|
六月2021 |
|
六月2020 |
|
三月2021 |
|
六月2021 |
|
六月2020 |
| 期初餘額 |
|
$ |
231,582 |
|
|
$ |
154,923 |
|
|
$ |
235,830 |
|
|
$ |
235,830 |
|
|
$ |
77,057 |
|
| CECL的累積效果調整 |
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
57,442 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
231,582 |
|
|
|
154,923 |
|
|
|
235,830 |
|
|
|
235,830 |
|
|
|
134,499 |
|
| 獲得PCD貸款的初始免税額 |
|
|
0 |
|
|
|
18,635 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
18,635 |
|
| 總沖銷 |
|
|
(6,131) |
|
|
|
(5,634) |
|
|
|
(6,957) |
|
|
|
(13,088) |
|
|
|
(14,395) |
|
| 恢復 |
|
|
910 |
|
|
|
1,290 |
|
|
|
2,415 |
|
|
|
3,325 |
|
|
|
3,363 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 淨沖銷 |
|
|
(5,221) |
|
|
|
(4,344) |
|
|
|
(4,542) |
|
|
|
(9,763) |
|
|
|
(11,032) |
|
| 貸款和租賃損失準備 |
|
|
(8,816) |
|
|
|
45,907 |
|
|
|
294 |
|
|
|
(8,522) |
|
|
|
73,019 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 期末餘額 |
|
$ |
217,545 |
|
|
$ |
215,121 |
|
|
$ |
231,582 |
|
|
$ |
217,545 |
|
|
$ |
215,121 |
|
| 貸款相關承擔準備金 |
|
|
20,897 |
|
|
|
11,946 |
|
|
|
20,024 |
|
|
|
20,897 |
|
|
|
11,946 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 信貸損失準備(2) |
|
$ |
238,442 |
|
|
$ |
227,067 |
|
|
$ |
251,606 |
|
|
$ |
238,442 |
|
|
$ |
227,067 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
備註：
| (1) |
截至2021年6月30日、2020年6月30日、2020年12月31日和2021年3月31日，總餘額分別為32,471美元、59,916美元、41,185美元和38,023美元的重組貸款處於非應計狀態，但不包括在上述EOP非應計貸款中。截至2021年6月30日餘額為46,000美元的重組貸款逾期90天，但不包括在上述EOP非應計貸款中。 |
2021年第二季度收益回顧
聯合銀行股份有限公司2021年7月23日展示99.2
前瞻性陳述本聯合銀行股份有限公司(“聯合”)及其管理層所作的陳述和陳述包含符合1933年證券法第27A節和1934年證券交易法第21E節的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述將被“1995年私人證券訴訟改革法”中有關前瞻性陳述的安全港條款所涵蓋。這些前瞻性陳述包括但不限於：(I)社區銀行家信託公司(“社區”)和聯合航空合併(“合併”)的好處，包括未來的財務和經營結果、成本節約對收入的增強和合並可能實現的報告收益的增加；(Ii)聯合銀行和社區的計劃、目標、預期和意圖以及本新聞稿中包含的其他非歷史事實的聲明；(Ii)聯合銀行和社區的計劃、目標、預期和意圖，以及本新聞稿中包含的其他非歷史事實的聲明；(Ii)聯合銀行信託公司(“社區”)和聯合航空的計劃、目標、預期和意圖以及本新聞稿中包含的其他非歷史事實的聲明；以及(Iii)通過諸如“預期”、“預期”、“打算”、“計劃”、“相信”、“尋求”、“估計”、“目標”、“
”項目、“將會”或通常旨在識別前瞻性陳述的類似含義的詞語識別的其他陳述。這些前瞻性陳述基於聯合航空和社區各自管理層目前的信念和預期，固有地受到重大商業、經濟和競爭不確定性和意外事件的影響，其中許多不是聯合航空和社區所能控制的。此外, 這些前瞻性陳述
受有關未來業務戰略和決策的假設影響，這些假設可能會發生變化。由於可能存在
不確定性，實際結果可能與這些前瞻性陳述中討論的預期結果大不相同。除其他因素外，以下因素可能導致實際結果與前瞻性陳述中表達的預期結果或其他預期大不相同：(1)聯合航空和Community的業務可能沒有成功合併，或者這種合併可能需要比預期更長、更困難、更耗時或更昂貴的時間；(2)合併帶來的預期增長機會或成本節約可能沒有完全實現，或者可能需要比預期更長的
實現時間；(3)合併後的存款流失、運營成本、客户流失和業務中斷，包括對與員工關係的不利影響，可能大於預期；(4)合併所需的監管批准可能無法按建議的條款或預期的時間表獲得；(5)Community的股東可能無法批准合併；(6)立法或監管的變化，包括會計準則的變化，可能
對美聯航和Community從事的業務產生不利影響；(7)利率環境可能進一步壓縮(8)業績可能受到以下因素的不利影響：
資產的持續多樣化和信用質量的不利變化；(9)產品定價和服務的競爭壓力；(10)美聯航業務戰略的成功、影響和時機，包括市場對任何新產品或服務的接受度；(11)
合併造成的中斷，使其更難維持與員工的關係, 與聯合航空和社區有業務關係的客户或其他方；(12)與合併相關的問題上的管理時間轉移；(13)
與合併中將發行的聯合普通股的潛在稀釋效應有關的風險；(14)公司客户、員工和交易對手對擬議交易的反應；(15)
任何可能導致一方或雙方有權終止聯合航空和社區之間的合併協議的事件、變化或其他情況的發生；(16)可能對美聯航或共同體提起的任何法律訴訟的結果；(17)總體經濟、政治或行業狀況的變化；(18)新冠肺炎大流行對美聯航、共同體及其合併的持續時間、範圍和影響的不確定性；(19)美國財政和貨幣政策的不確定性，包括美聯儲的利率政策；(20)全球資本和信貸市場的波動和中斷；(21)倫敦銀行間同業拆借利率的改革；以及(22)涉及OCC、美聯儲、FDIC和CFPB的政府行動、審查、審查、改革、法規和解釋的性質、範圍、時間和結果。社區和聯合航空的報告(如Form 10-K年度報告)中討論了可能導致實際結果與前瞻性陳述中表述的結果大不相同的其他因素
, Form 10-Q季度報告和當前Form 8-K報告)提交給美國證券交易委員會(“證券交易委員會”)，
可在證券交易委員會的網站(http://www.sec.gov).)上查閲美聯航和歐共體警告説，上述因素清單並不是排他性的。美聯航或共同體或代表其行事的任何人隨後就擬議交易或其他
事項所作的所有書面和口頭前瞻性陳述，其全部內容均受上述警告性聲明的明確限定。美聯航和歐共體不承擔任何義務更新任何前瞻性聲明
，以反映前瞻性聲明發表之日之後發生的情況或事件。有關合並的其他信息以及在何處找到該合併的其他信息本演示文稿不應構成出售要約、
出售要約、徵求購買任何證券的要約或徵求任何投票或批准，在任何司法管轄區內也不存在此類要約、招攬或出售在
註冊或資格註冊或資格之前被視為非法的任何證券出售。我們敦促聯合航空和社區的股東以及其他投資者閲讀將包括在S-4表格中的註冊聲明/招股説明書，聯合航空將向證券交易委員會提交與擬議中的合併有關的文件，因為它將包含有關聯合航空、社區、合併、在合併中徵集委託書的人及其在合併中的利益以及相關
事項的重要信息。投資者將能夠在美國證券交易委員會的網站(http://www.sec.gov).)免費獲得美聯航提交給證券交易委員會的所有文件此外, 美聯航提交給證券交易委員會的文件將免費從聯合銀行股份有限公司的公司祕書那裏免費獲得，地址是西弗吉尼亞州帕克斯堡市場街514Market Street，西弗吉尼亞州26101，電話：(26101)4248800，社區公司提交給證券交易委員會的任何文件都將從公司祕書那裏免費獲得，地址是弗吉尼亞州里士滿23233，梅蘭道9954Mayland Drive，Suite2100，電話：(8049349999)。委託書/招股説明書(如果有)和其他文件也可以免費獲取，方法是先訪問美聯航網站
www.ubsi-inc.com，然後在“投資者關係”選項卡下，然後在“SEC備案”標題下，或者通過訪問Community網站，在www.cbtrustcorp.com上，在“SEC備案”選項卡下，然後在
“文檔”標題下免費獲取。我們強烈建議您在作出有關合並的決定之前，在委託書/招股説明書可用後仔細閲讀該委託書/招股説明書。除非招股説明書符合修訂後的1933年證券法第10節的
要求，否則不得進行證券要約。美聯航、Community及其各自的董事、高管以及管理層和員工的某些其他成員可能被視為從美聯航和Community的股東徵集支持合併的委託書的
“參與者”。在提交給證券交易委員會的委託書/招股説明書中，有關根據證券交易委員會的規則可能被視為參與聯合和共同體股東與擬議合併相關的
招標的人員的信息將在委託書/招股説明書中列出。您可以在聯合航空公司截至2020年12月31日的10-K年度報告和3月30日提交給證券交易委員會的最終委託書中找到有關聯合航空公司高管和董事的信息。, 2021年您可以在截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告和2021年4月23日提交給證券交易委員會的最終委託書中找到有關Community高管和董事的信息。您可以使用上面的聯繫信息從聯合航空或社區獲取這些文檔的免費副本。
重要信息
實現季度淨利潤9480萬美元，季度稀釋後每股收益0.73美元，平均資產回報率1.41%，平均股本回報率8.69%，和14.95%的平均有形股本回報率*宣佈簽署最終合併協議，
收購社區銀行家信託公司(ESXB)財務上有吸引力的交易，從戰略上連接UBSI的大西洋中部和東南部地區每股0.35美元的季度股息相當於4.1%的收益率(根據最近的
價格)資產質量保持良好，不良資產減少10.3%掛鈎季度強有力的費用控制，效率比率為55.72%
2011年第二季度相連季度(LQ)淨收入為9480萬美元，而2011年第一季度為1.069億美元，稀釋後每股收益為0.73美元，而21年第一季度為0.83美元。淨利息收入減少440萬美元，購買力平價貸款手續費收入佔減少的230萬美元。撥備費用
與2011年第一季度相比減少了900萬美元，這是由於貸款組合中業績趨勢的改善以及CECL下未來宏觀經濟預測的改善。非利息收入減少2970萬美元，主要原因是抵押銀行業務收入減少2850萬美元
。21季度還包括投資證券淨收益減少260萬美元。非利息支出減少1000萬美元，主要原因是員工薪酬減少390萬美元，原因是與抵押銀行活動減少相關的佣金支出減少。此外，OREO費用減少了330萬LQ。收益彙總
強大的盈利能力和費用控制
。第二季度受到4640萬美元的税前合併相關費用和CECL ACL Build的影響。績效比率*非GAAP衡量標準。請參閲附錄。
報告的淨息差從3.30%降至3.14%LQ，主要是由於計息現金的增長和購買力平價手續費收入的下降。與之掛鈎的季度淨利息收入下降了440萬美元，購買力平價貸款手續費收入下降了230萬美元。截至21年6月30日，剩餘的未攤銷PPP費用總額(扣除
成本)為2260萬美元。2021財年剩餘時間的預定購買會計貸款增量估計為900萬美元，2022財年為1400萬美元(不包括ESXB合併的影響)。淨利息收入和
利潤率
關聯季度貸款餘額減少4.78億美元，主要原因是購買力平價貸款的償還和住宅房地產貸款的下降，而商業貸款中的循環信用額度餘額也在本季度下降。北卡羅來納州和南卡羅來納州市場的貸款餘額按年率計算增長了約9%(不包括購買力平價)。過去三個月，貸款產量(不包括PPP)增長了約36%，管道增長了約53%。截至2011年第二季度，非所有者佔用的CRE佔總風險基礎資本的比例約為225%。CRE
投資組合在基礎抵押品類型中保持多樣化。截至2011年6月30日，與購買會計相關的貸款公允價值折扣總額為7300萬美元。新冠肺炎貸款延期總額已從2010年6月30日的33億美元(約佔總貸款的18%)降至約6700萬美元(
期末餘額(2000)3/31/21
6/30/21非應計貸款$48,985$41,182 90天逾期貸款$15,719$14,135重組貸款$51,529$47,271不良貸款總額$116,233$102,588其他房地產擁有的美元18,690$18,474不良資產總額$134,923$121,062
不良貸款/貸款0.67扣除收入淨額1.33%
1.29%信貸損失撥備(ACL)$251,606$238,442 ACL/貸款，扣除收入淨額1.45%1.41%NPA與2011年第一季度相比減少了1390萬美元，或10.3%。ACL減少了1320萬LQ，ACL/貸款百分比從1.45%下降到
1.41%。在上面顯示的比率計算中，購買力平價貸款包括在總貸款中。美聯航採用CECL於1/01/20生效信用質量
具有強勁承保實踐和持續監測的多元化投資組合投資組合餘額(MM)%總貸款商業零售CRE 1,288 7.6%酒店762 4.5%醫療保健和高級生活269 1.6%娛樂和娛樂252 1.5%餐廳214 1.3%
能源(直接和間接)132 0.8%消費者住宅抵押貸款2,442 14.4%間接汽車1,140 6.7%房屋淨值412 2.4%其他消費者54 0.3%商業貸款總額下降至零售CRE：前20名的貸款佔總餘額的36%。前20名的平均LTV約為57%，大多數是由國家認可的基本業務支撐的。酒店：前20名的貸款約佔總餘額的40%。
前20名的平均LTV約為56%。在剩餘的商業延期中，約53%與酒店業有關。截至2011年6月30日，酒店投資組合的津貼為2420萬美元。截至21年6月30日，消費者延期貸款總額為900萬美元，約佔消費貸款總額的0.2%。消費者投資組合的加權平均FICO得分約為747(基於最新可用的系統數據)。截至21年6月30日的數據。LTV使用當前餘額和最近可用的抵押品價值計算。選擇貸款
投資組合詳情
PPP貸款活動自2020年計劃啟動以來，共發放了13500多筆貸款，價值18億美元，為了幫助儘可能多的客户，保持了一種“全力以赴”的方式。在2011年第二季度，未償還貸款減少了4.13億美元(新發放貸款7700萬美元，支付金額4.9億美元)截至2019年6月30日，未償還貸款：超過7500筆貸款，總計7.9億美元平均貸款餘額：105,100美元貸款中值餘額：確認的PPP費用為27,300美元。扣除成本(百萬美元)*第二季度20 3Q20 4Q20 1Q21 2Q21$4.48$4.80
$6.98$11.31$9.02*截至2011年6月30日，剩餘未攤銷費用為2260萬美元。未償還購買力平價貸款(百萬美元)2Q20 3Q20 4Q20 1Q21 2Q21$1,265$1,286$1,182$1,203$790薪資保障計劃(PPP)
強大的核心存款基礎，38%的
存款位於無息賬户。LQ存款增加1.71億美元。令人羨慕的存款特許經營權，既有高增長的MSA，又有佔主導市場份額的穩定的農村市場的誘人組合。按MSA排名前10位的存款市場
MSA總存款(000美元)分支機構數量華盛頓特區9,469,606 63 6查爾斯頓，WV 1,250,516 8 2摩根敦，WV 1,151,176 6 1 Charleston，SC 858,882 8 6 Myrtle Beach，SC 675,753 11 5 Parkersburg，WV
662,593 4 1 Charlotte，NC 537
西弗吉尼亞州以53億美元的存款位居該州第二(僅次於Truist)。在該州最大的5個市場中，美聯航的存款市場份額排名第一或第二。美聯航繼續通過高增長的MSA和穩定的農村市場的誘人組合來建立特許經營價值，這些市場佔據了主導的市場份額地位。我們還存在進一步增長的機會，以擴大我們在全國一些最受歡迎的銀行市場的業務。這些動態獨特地定位了我們的特許經營權，並有助於
使聯合航空成為東南和大西洋中部最有價值的銀行公司之一。華盛頓特區MSA排名第一的地區性銀行(總體排名第六)，存款95億美元。美聯航已將華盛頓特區MSA的存款市場份額從2013年的第15位
提高到2020年的第6位，總存款從21億美元增加到95億美元。弗吉尼亞州-以75億美元的收入在該州排名第七(包括華盛頓特區MSA內的退伍軍人事務部存款)。北卡羅來納州以19億美元的收入位居該州第17位。選擇MSA：
夏洛特26號，羅利13號，威爾明頓11號，格林維爾1號，華盛頓州7號，落基山11號，南卡羅來納州費耶特維爾9號，20億美元。選擇MSA：#6在查爾斯頓#5，在美特爾海灘#11，在格林維爾#12，在哥倫比亞
有吸引力的存款市場份額位置來源：標普全球市場情報；截至6/30/20的數據
期末比率/價值
3/31/21 6/30/21**普通股一級資本比率13.4%13.7%一級資本比率13.4%13.7%總風險資本比率15.7%15.9%槓桿率10.4%10.3%總股本與總資產之比16.0%16.2%*有形股本與有形資產之比(非GAAP)
9.9%10.1%每股賬面價值$33.54$34.01*每股有形賬面價值股票(非公認會計準則)$19.38$19.81資本比率仍然顯著高於監管機構的“資本充足”水平，並超過所有內部資本目標。美聯航在21年第二季度沒有
回購任何普通股，而21年第一季度回購的普通股為306,204股，價格為1,000萬美元。截至2011年6月30日，根據批准的計劃，可回購的股票數量為3033,796股。*非GAAP指標。請參閲附錄。
**監管比率是截至收益發布日期的估計值。資本比率和每股數據
截至(2000)3/31/21
6/30/21三個月申請$2,630,426$2,029,846貸款1,910,619$1,658,128貸款售出$1,817,884$1,877,772購貨金額%43%69%銷售毛利4.16%2.90%鎖定管道(EOP)$979,842$660,258美元持有待售貸款(EOP)
$808,134美元George Mason Mortgage成立於1980年，總部設在華盛頓特區MSA，在弗吉尼亞州、馬裏蘭州、北卡羅來納州和南卡羅來納州設有13個零售辦事處。新月抵押貸款公司成立於1993年，總部設在佐治亞州亞特蘭大，主要是一家獲準在48個州發起貸款的代理/批發抵押貸款公司，與社區銀行、信用合作社和抵押貸款經紀人合作。對抵押貸款銀行衍生品和待售貸款的季度公允淨值影響在2011年第二季度為1700萬美元，在2011年第一季度為1150萬美元。抵押銀行業務
正在提供2021年的精選指南
。如果對這些項目的預期與當前的預期不同，我們的前景可能會發生變化。貸款和存款：預計2021年下半年的貸款增長(不包括購買力平價貸款和持有的待售貸款)將在低至中個位數(摺合成年率)。管道繼續堅挺，特別是在北卡羅來納州和南卡羅來納州市場。預計2021年計息存款成本將進一步下降。淨利息收入：預計淨利息收入，不包括PPP費用和貸款購買會計增值，將略有上升。非利息收入：預計不包括抵押貸款銀行業務的非利息收入將略有上升。抵押貸款銀行的收入通常會受到行業趨勢的影響
以及投資組合與二級市場來源的組合。非利息支出：預計非利息支出(不包括抵押貸款部門和任何與合併相關的費用)將略有上升。繼續關注節約成本的機會。税率
：估計約為20.5%。2021年展望
出色的特許經營權具有長期增長前景
目前的收入機會股息率為4.1%(根據最近的價格)具有低風險形象的高績效銀行經驗豐富的管理團隊具有經過驗證的執行記錄內部人持股47
連續幾年的股息增加證明瞭美聯航強大的盈利能力、穩健的資產質量和穩健的資本管理在非常長的一段時間內具有吸引力的估值為12.6倍(基於
2021年街頭普遍預期的中值為2.00美元
推進戰略財務
截至2021年3月31日有吸引力的交易交易細節假設完全分階段進行成本節約估算總部：弗吉尼亞州里士滿成立：1926年Ticker：ESXB(納斯達克)總資產：17億美元(1)提高了弗吉尼亞州和馬裏蘭州極具吸引力的市場的密度和規模
增加了在華盛頓特區的現有業務。MSA將足跡擴展到馬裏蘭州的巴爾的摩和安納波利斯以及馬裏蘭州的裏士滿和林奇堡的連續市場弗吉尼亞州的北頸具有戰略意義
連接了瑞銀國際的大西洋中部和東南部地區2022年的每股收益增值(約0.06美元每股收益增值(2))立即增加到每股有形賬面價值(約0.3%TBVPS增值)十幾歲的中年人內部收益率保持
“資本充足”的監管資本比率對價組合：100%股票固定兑換率：0.3173預期成交：2021年第四季度常規監管批准和ESXB股東批准
ESXB 26個地點約290億美元
有形資產總存款淨貸款總額預計特許經營足跡約190億美元~230億美元~27億美元UBSI 223個地點來源：標普全球市場情報注：截至2021年3月31日的預計數據；
地點包括抵押貸款發放和服務分支機構Charleston Greenville Asheville Lynchburg Charlottesville ESXB合併-形式特許經營
來源：標普全球市場
智能2011年第三季度結束2014年第一季度結束2016第二季度結束2017第二季度2020第二季度宣佈2021季度成功收購，促進增長並提升特許經營價值
附錄
(以千美元為單位)2020年6月30日
2020年9月30日12月31日2020年3月31日(1)平均有形權益(A)淨收益(GAAP)$52,686$103,784$92,370$106,898$94,836(B)本季度天數91 92 92 90 91平均總股東權益(GAAP)$3,921,289
$4,263,111$[(A)/(B)]*365(或閏年為366)；(C)平均有形權益回報率(非GAAP)9.58%9.58%16.94%14.72%17.20%14.95%用於對非GAAP項目進行調整
(單位：千美元)
3/31/2021年6/30/2021年(2)有形資產與有形資產之比(GAAP)$27,030,755$27,190,926(減去：無形資產總額(GAAP)(1,829,495)(1,834,030))與有形資產(非GAAP)$25,201,260
$25,356,896美元：股東權益總額(
有形資產權益(非GAAP)9.9%10.1%(3)每股有形賬面價值：*總股東權益(GAAP)$4,332,698$4,393,713以下：總無形資產(GAAP)
(1,829,495)(1,834,030)有形股權(非GAAP)$2,503,203$2,559,683»EOP未償還股份(