附件99.1

OP Bancorp公佈2021年第二季度淨收入

640萬美元，稀釋後每股收益0.42美元

2021年第二季度與2020年第二季度相比的亮點：

•

貸款組合購買：

2021年5月24日，該公司完成了對HANA小型企業貸款公司(“HANA”)貸款組合的資產購買。該公司向韓亞支付了約9760萬美元，其中包括1.0億美元的貸款，公允價值折讓890萬美元，服務資產610萬美元，應計應收利息39.8萬美元。

•

財務業績：

淨收入640萬美元，增長400萬美元，增幅164%

稀釋後每股收益0.42美元，增長0.26美元，漲幅163%

淨利息收入1,460萬美元，增加390萬美元，增幅37%

沖銷110萬美元的貸款損失準備金，貸款損失準備金減少310萬美元。

非利息收入220萬美元，增加15.8萬美元，增幅為8%

非利息支出880萬美元，增加150萬美元，增幅20%

預提淨收入⁽¹⁾800萬美元，增加260萬美元，或49%

總資產16億美元，增長3.169億美元，增幅25%

貸款總額⁽²⁾13.1億美元，增加2.62億美元，增幅25%；平均貸款⁽²⁾12.4億美元，增加1.971億美元，增幅19%

存款總額14.3億美元，增加3.134億美元，增幅28%；平均存款13.5億美元，增幅2.545億美元，增幅23%

無息存款佔存款總額的比例從38%上升到47%

淨息差為3.98%，高於3.55%

平均股本回報率為17.10%，高於6.97%

平均資產回報率為1.68%，高於0.77%

有效率從57.70%提高到52.30%

•

信用質量：

貸款損失撥備與總貸款之比為1.18%，低於1.22%

調整後的總貸款免税額⁽¹⁾1.46%，高於1.30%

貸款淨撇賬仍維持在0.01%的最低水平。

不良貸款與貸款總額之比持平於0.10%。

•

資本水平：

季度現金股息增加0.03美元，或43%，從每股0.07美元增至0.10美元。

資本狀況保持穩健，普通股一級資本充足率(“CET1”)為12.77%。

每股普通股賬面價值上漲9%，至10.04美元。

通過現金股息向股東返還110萬美元資本


	(1)請參閲GAAP與非GAAP財務指標的對賬。
	(2)包括持有以供出售的貸款。

洛杉磯，2021年7月22日-開放銀行的控股公司OP Bancorp(The Company)(納斯達克股票代碼：OPBK)今天公佈了2021年第二季度的ﬁ財務業績。2021年第二季度淨收入為640萬美元，或每股稀釋後普通股0.42美元，而2021年第一季度為510萬美元，或每股稀釋後普通股0.33美元，2020年第二季度為240萬美元，或每股稀釋後普通股0.16美元。

總裁兼首席執行官Min Kim：

我們的團隊本季度取得了不同尋常的業績，反映出成功完成了對韓亞公司貸款組合的購買、持續強勁的信貸質量和創紀錄的存款水平。我們第二季度的收益為640萬美元，比去年同期增加了400萬美元，增幅為164%。我很高興地宣佈，OP Bancorp董事會批准將季度現金股息從每股0.07美元提高到每股0.10美元，增幅為43%。我們的信貸業績繼續證明瞭我們資產負債表的實力，因為我們保持了紀律嚴明的客户選擇，堅持我們的承保標準，並繼續管理我們的資產負債表敞口，重點放在長期業績範圍內。我們建設適當的風險和控制環境的工作仍然是我們的首要任務。基於貸款和存款的增長，我們對未來仍持樂觀態度，因為我們正在走出疫情，經濟復甦仍在繼續。“

精選財經亮點

($(千美元，每股數據除外)	截至及截至以下三個月									2Q21與
選定的損益表數據：	2Q21			1Q21			2Q20			1Q21			2Q20
淨利息收入	$	14,586		$	12,755		$	10,648			14.4	%		37.0	%
貸款損失準備金(沖銷)		(1,112	)		620			1,988			-279.4	%		-155.9	%
非利息收入		2,220			2,966			2,062			-25.2	%		7.7	%
非利息支出		8,789			7,966			7,334			10.3	%		19.8	%
所得税費用		2,750			2,058			972			33.6	%		182.9	%
淨收入	$	6,379		$	5,077		$	2,416			25.6	%		164.0	%
稀釋後每股收益	$	0.42		$	0.33		$	0.16			27.3	%		162.5	%
選定的資產負債表數據：
貸款總額⁽¹⁾	$	1,314,262		$	1,184,447		$	1,052,300			11.0	%		24.9	%
總存款	$	1,434,103		$	1,285,390		$	1,120,720			11.6	%		28.0	%
總資產	$	1,604,960		$	1,455,334		$	1,288,011			10.3	%		24.6	%
平均貸款⁽¹⁾	$	1,242,058		$	1,165,150		$	1,044,944			6.6	%		18.9	%
平均存款	$	1,348,910		$	1,243,091		$	1,094,365			8.5	%		23.3	%
信用質量：
不良貸款	$	1,263		$	1,148		$	1,019			10.0	%		23.9	%
淨沖銷(收回)平均貸款總額⁽²⁾		0.01	%		0.00	%		-0.01	%		0.01	%		0.02	%
貸款損失對總貸款的撥備		1.18	%		1.33	%		1.22	%		-0.15	%		-0.04	%
財務比率：
平均資產回報率⁽²⁾		1.68	%		1.44	%		0.77	%		0.24	%		0.91	%
平均股本回報率⁽²⁾		17.10	%		14.02	%		6.97	%		3.08	%		10.13	%
淨息差⁽²⁾		3.98	%		3.80	%		3.55	%		0.18	%		0.43	%
普通股一級資本比率		12.77	%		13.79	%		13.91	%		-1.02	%		-1.14	%
槓桿率		9.96	%		10.38	%		10.98	%		-0.42	%		-1.02	%
效率比⁽³⁾		52.30	%		50.67	%		57.70	%		1.63	%		-5.40	%
普通股每股賬面價值	$	10.04		$	9.77		$	9.23			2.8	%		8.8	%

(1)包括持有以供出售的貸款。
(2)年化。
(3)非利息支出除以淨利息收入和非利息收入之和。

損益表亮點

淨利息收入和淨息差

	在截至的三個月內						2Q21與
(千美元)	2Q21		1Q21		2Q20		1Q21			2Q20
利息收入
利息收入	$	15,349	$	13,632	$	12,920		12.6	%		18.8	%
利息支出		763		877		2,272		-13.0	%		-66.4	%
淨利息收入	$	14,586	$	12,755	$	10,648		14.4	%		37.0	%

	在截至的三個月內
	2Q21							1Q21							2Q20
(千美元)	平均值天平		利息		產量/ 費率			平均值天平		利息以及其他費用		產量/ 費率			平均值天平		利息以及其他費用		產量/ 費率
生息資產
貸款	$	1,242,058	$	14,971		4.83	%	$	1,165,150	$	13,284		4.62	%	$	1,044,944	$	12,549		4.83	%
生息資產總額	$	1,468,623	$	15,349		4.19	%	$	1,357,450	$	13,632		4.07	%	$	1,205,571	$	12,920		4.31	%
有息負債
有息存款	$	733,525	$	763		0.42	%	$	698,599	$	877		0.51	%	$	731,586	$	2,272		1.25	%
有息負債總額	$	736,550	$	763		0.42	%	$	703,599	$	877		0.51	%	$	735,545	$	2,272		1.24	%
比率
淨利息收入/利差			$	14,586		3.77	%			$	12,755		3.56	%			$	10,648		3.07	%
淨息差⁽¹⁾						3.98	%						3.80	%						3.55	%
存款成本	$	1,348,910	$	763		0.23	%	$	1,243,091	$	877		0.29	%	$	1,094,365	$	2,272		0.83	%
資金成本	$	1,351,935	$	763		0.23	%	$	1,248,091	$	877		0.28	%	$	1,098,324	$	2,272		0.83	%

(1)年化。

	在截至的三個月內																收益率變化百分比2Q21與
	2Q21					1Q21						2Q20
(千美元)	利息 &費用		產率			利息 &費用			產率			利息 &費用		產率			1Q21			2Q20
貸款收益率構成
合同利率	$	13,023		4.20	%	$	12,166			4.23	%	$	11,667		4.49	%		-0.03	%		-0.29	%
SBA折扣增量		1,161		0.38	%		507			0.18	%		413		0.16	%		0.20	%		0.22	%
遞延費用淨額攤銷		618		0.20	%		540			0.19	%		375		0.15	%		0.01	%		0.05	%
非權責發生貸款確認的淨利息		37		0.01	%		(2	)		0.00	%		83		0.03	%		0.01	%		-0.02	%
提前還款罰金⁽¹⁾和其他費用		132		0.04	%		73			0.02	%		11		0.00	%		0.02	%		0.04	%
貸款收益率	$	14,971		4.83	%	$	13,284			4.62	%	$	12,549		4.83	%		0.21	%		0.00	%

(1)截至2021年6月30日和2021年3月31日的三個月，提前還款罰金收入11.6萬美元和6.9萬美元來自商業房地產貸款。截至2020年6月30日的三個月，沒有預付罰金收入。

韓亞貸款購買對平均貸款收益率和淨息差的影響

2021年第二季度，該公司購買了638筆SBA貸款組合，期末餘額為1.0億美元，不包括從HANA獲得的890萬美元貸款折扣。下表顯示了購買HANA貸款的平均貸款收益率和淨息差，以提供貸款合同收益率的變化：

	在截至的三個月內
(千美元)	2Q21
韓亞貸款購買：
合同利率	$	479
外購貸款貼現增量		381
利息收入總額	$	860

對平均貸款收益率的影響⁽¹⁾		0.13	%
對淨息差的影響⁽¹⁾		0.13	%

(千美元)	平均餘額		利息		平均產量/比率
平均貸款收益率⁽¹⁾	$	1,242,058	$	14,971		4.83	%
調整後平均貸款收益率(不包括購入貸款)⁽¹⁾⁽²⁾	$	1,204,532	$	14,111		4.70	%

淨息差⁽¹⁾	$	1,468,623	$	14,586		3.98	%
調整後的利差(不包括購入貸款)⁽¹⁾⁽²⁾	$	1,431,097	$	13,726		3.85	%

(1)年化。
(2)見GAAP與非GAAP財務指標的對賬。

2021年第二季度與2021年第一季度

淨利息收入增加了180萬美元，增幅為14%，這主要是由於平均貸款餘額增加、購買韓亞貸款帶來的利息收入增加以及平均存款成本降低所致。淨息差為3.98%，較3.80%提高18個基點。

來自貸款的利息收入增加170萬美元，主要是因為貸款餘額增加，以及購買貸款的折扣增加導致貸款收益率增加。

生息存款利息支出減少11.4萬美元，主要是由於利率下降的影響，這推動了生息存款的重新定價。

淨息差增加18個基點的主要原因是平均生息資產收益率增加了12個基點，計息負債成本下降了9個基點。

平均貸款收益率為4.83%，比4.62%增加了21個基點，反映了平均貸款增長和購買韓亞貸款帶來的折扣增加的影響。

平均存款成本為0.23%，較0.29%下降6個基點。存款成本下降，主要是因為定期存款的重新定價持續下調。

2021年第二季度與2020年第二季度

淨利息收入增加390萬美元，增幅為37%，主要是因為平均貸款餘額增加和平均存款成本降低。淨息差為3.98%，較3.55%提高43個基點。

貸款利息收入增加240萬美元，主要是因為平均貸款增長。

有息存款利息開支減少150萬元，主要是由於存款利率持續下調。

淨息差提高43個基點的主要原因是有息負債成本下降了82個基點，但平均生息資產收益率下降了12個基點，部分抵消了這一影響。

平均貸款收益率持平於4.83%。

存款平均成本為0.23%，較0.83%下降60個基點。存款成本的下降主要反映了利率下降和存款組合變化的影響。

貸款損失準備金

2021年第二季度與2021年第一季度

貸款損失準備金減少170萬美元，降幅為279%，主要原因是經濟環境持續改善，以及與2021年第一季度相比，應收壞賬利息的估計有所減少。

2021年第二季度與2020年第二季度

貸款損失撥備減少310萬美元，降幅為156%，主要是由於上述因素。

非利息收入

	在截至的三個月內						2Q21與
(千美元)	2Q21		1Q21		2Q20		1Q21			2Q20
非利息收入
押金手續費	$	393	$	355	$	298		10.7	%		31.9	%
貸款服務費，扣除攤銷後的淨額		302		531		514		-43.1	%		-41.2	%
出售貸款的收益		1,210		1,882		936		-35.7	%		29.3	%
其他收入		315		198		314		59.1	%		0.3	%
非利息收入總額	$	2,220	$	2,966	$	2,062		-25.2	%		7.7	%

2021年第二季度與2021年第一季度

非利息收入減少74.6萬美元，降幅為25%，主要是由於扣除攤銷後貸款銷售和貸款服務費的淨收益減少。

出售貸款的收益為120萬美元，比2021年第一季度減少了67.2萬美元。減少的主要原因是由於SBA貸款銷售活動減少，SBA貸款的銷售收益減少。該公司出售了1,060萬美元的SBA貸款，平均溢價為11.48%，而出售的SBA貸款為2,240萬美元，平均溢價為10.51%。

扣除攤銷後的貸款服務費用淨額為30.2萬美元，比2021年第一季度減少22.9萬美元。減少的主要原因是與償還貸款相關的維修資產攤銷增加，但因購買貸款產生的維修費用收入增加而被部分抵消。從購買韓亞公司貸款中獲得的扣除攤銷後的維修費收入為2.7萬美元。

2021年第二季度與2020年第二季度

非利息收入增加15.8萬美元，增幅為8%，主要原因是出售貸款和存款服務費的收益增加，但扣除攤銷後貸款服務費用較低，部分抵消了這一增長。

貸款銷售收益為120萬美元，比2020年第二季度增加27.4萬美元。這一增長主要是由更高的銷售保費推動的。該公司在SBA中銷售了1060萬美元

貸款的平均溢價為11.48%，而出售時的平均溢價為7.94%，為1,490萬美元。

存款的服務費為39.3萬美元，比2020年第二季度增加了9.5萬美元。這一增長是由賬户分析費用和電匯費用的增加推動的。

扣除攤銷後的貸款服務費用淨額為30.2萬美元，比2020年第二季度減少了21.1萬美元。下降的主要原因是上述因素。

非利息支出

	在截至的三個月內						2Q21與
(千美元)	2Q21		1Q21		2Q20		1Q21			2Q20
非利息支出
薪金和員工福利	$	5,307	$	4,662	$	4,347		13.8	%		22.1	%
入住率和設備		1,234		1,235		1,241		-0.1	%		-0.6	%
數據處理和通信		467		448		414		4.2	%		12.8	%
專業費用		303		314		276		-3.5	%		9.8	%
FDIC保險和監管評估		123		132		117		-6.8	%		5.1	%
促銷和廣告		176		177		163		-0.6	%		8.0	%
董事酬金		128		116		223		10.3	%		-42.6	%
基金會捐贈和其他捐助		640		507		245		26.2	%		161.2	%
其他費用		411		375		308		9.6	%		33.4	%
總非利息費用	$	8,789	$	7,966	$	7,334		10.3	%		19.8	%

2021年第二季度與2021年第一季度

非利息支出增加了82.3萬美元，增幅為10%，主要是由於更高的工資和員工福利，以及基金會捐贈和其他貢獻。

工資和員工福利為530萬美元，比2021年第一季度增加了64.5萬美元。增加的主要原因是遞延貸款發放成本降低。2021年第一季度，由於發起了第二輪購買力平價貸款，遞延貸款發放成本較高。

基金會捐款和其他捐款為64萬美元，比2021年第一季度增加13.3萬美元。增加的主要原因是，與2021年第一季度相比，淨收入增加，開放式管理基金會的捐贈應計項目增加。

2021年第二季度與2020年第二季度

非利息支出增加了150萬美元，增幅為20%，主要原因是工資和員工福利增加，以及基金會捐贈和其他貢獻。

工資和員工福利為530萬美元，比2020年第二季度增加96萬美元。這一增長主要是由於SBA獎勵費用增加以及支持公司持續增長的員工數量增加所致。

基金會捐款和其他捐款64萬美元，比2020年第二季度增加39.5萬美元。這一增長主要是因為與2020年第二季度相比，由於淨收入增加，開放式管理基金會的捐贈應計項目增加。

所得税費用

2021年第二季度與2021年第一季度

2021年第二季度所得税支出為280萬美元，實際税率為30%，而2021年第一季度所得税支出為210萬美元，實際税率為29%。

2021年第二季度與2020年第二季度

2021年第二季度所得税支出為280萬美元，實際税率為30%，而2020年第二季度所得税支出為97.2萬美元，實際税率為29%。

資產負債表亮點

貸款

	自.起						2Q21與
(千美元)	2Q21		1Q21		2Q20		1Q21			2Q20
房地產貸款	$	684,082	$	662,445	$	637,295		3.3	%		7.3	%
SBA貸款⁽¹⁾		338,751		263,185		195,605		28.7	%		73.2	%
C&I貸款		102,562		103,883		88,375		-1.3	%		16.1	%
住房抵押貸款		119,319		125,285		120,597		-4.8	%		-1.1	%
消費貸款和其他貸款		1,152		1,074		1,634		7.3	%		-29.5	%
總貸款總額	$	1,245,866	$	1,155,872	$	1,043,506		7.8	%		19.4	%

(1)包括截至2021年6月30日、2021年3月31日和2020年6月30日分別為1.039億美元、1.136億美元和6340萬美元的SBA Paycheck Protection Program(PPP)貸款。

下表根據指定期間的貸款承諾額列出了新的貸款來源：

	自.起						2Q21與
(千美元)	2Q21		1Q21		2Q20		1Q21			2Q20
房地產貸款	$	51,107	$	42,748	$	8,594		19.6	%		494.7	%
SBA貸款⁽¹⁾		77,722		105,340		84,285		-26.2	%		-7.8	%
C&I貸款		40,771		9,505		2,123		328.9	%		1820.4	%
住房抵押貸款		13,262		11,563		9,092		14.7	%		45.9	%
總貸款總額	$	182,862	$	169,156	$	104,094		8.1	%		75.7	%

(1)包括截至2021年6月30日、2021年3月31日和2020年6月30日的PPP貸款分別為1390萬美元、7420萬美元和6500萬美元。

韓亞貸款購買對資產負債表的影響

2021年第二季度，該公司從HANA購買了SBA貸款組合，支付了約9760萬美元，其中包括1.00億美元的貸款，公允價值折扣為890萬美元，以及610萬美元的服務資產。下表彙總了為SBA貸款組合支付的對價和購買的資產金額：

(千美元)
考慮事項
現金	$	97,631

已確認購買的可識別資產金額：
貸款⁽¹⁾	$	100,003
貸款折扣		(8,867	)
應計應收利息		398
維修資產		6,097
已確認可識別資產總額	$	97,631

(1)包括9,220萬美元的小型企業管理局貸款、690萬美元的購買力平價貸款和91.9萬美元的房地產貸款。

2021年第二季度與2021年第一季度

截至2021年6月30日，總貸款餘額為12.5億美元，比2021年3月31日增加9000萬美元，主要是由於在2021年第二季度購買了HANA貸款。2021年第二季度新貸款發放量和償還貸款分別為1.829億美元和8320萬美元，而2021年第一季度分別為1.692億美元和5990萬美元。

2021年第二季度與2020年第二季度

截至2021年6月30日，總貸款餘額為12.5億美元，比2020年6月30日增加2.024億美元，主要是由於在2021年第二季度購買了HANA貸款。參與PPP和商業房地產貸款的增加也是增長的原因。2021年第二季度的新貸款發放和償還分別為1.829億美元和8320萬美元，而2020年第二季度分別為1.041億美元和2170萬美元。

存款

	自.起
(千美元)	2Q21					1Q21					2Q20					2Q21與
	金額		%			金額		%			金額		%			1Q21			2Q20
無息存款	$	668,244		46.6	%	$	571,985		44.5	%	$	428,416		38.2	%		16.8	%		56.0	%
貨幣市場存款和其他		386,612		27.0	%		354,148		27.6	%		299,033		26.7	%		9.2	%		29.3	%
定期存款		379,247		26.4	%		359,257		27.9	%		393,271		35.1	%		5.6	%		-3.6	%
總存款	$	1,434,103		100.0	%	$	1,285,390		100.0	%	$	1,120,720		100.0	%		11.6	%		28.0	%

2021年第二季度與2021年第一季度

截至2021年6月30日，存款餘額為14.3億美元，比2021年3月31日增加1.487億美元，主要受無息、貨幣市場和定期存款增長的推動。截至2021年6月30日，無息存款達到創紀錄的6.682億美元，佔總存款的47%，高於截至2021年3月31日的5.72億美元或44%。存款增長主要是由於新客户的不斷增加和現有客户餘額的增加，以及與購買力平價基金相關的增長。

2021年第二季度與2020年第二季度

截至2021年6月30日，存款餘額為14.3億美元，比2020年6月30日增加3.134億美元，主要受無息和貨幣市場增長的推動。無息存款為6.682億美元，佔總存款的47%，高於截至2020年6月30日的4.284億美元，佔總存款的38%。存款增長主要是由客户對流動性的偏好推動的，考慮到與新冠肺炎疫情相關的經濟不確定性，以及存款賬户中的購買力平價資金。

資本和現金股利

	巴塞爾協議III
										最低要求
							井			資本比率+
							大寫			守恆
	OP-Bancorp			開業銀行			比率			緩衝層⁽¹⁾
基於風險的資本比率：
總風險資本比率		14.03	%		13.79	%		10.00	%		10.50	%
一級風險資本比率		12.77	%		12.54	%		8.00	%		8.50	%
普通股一級資本比率		12.77	%		12.54	%		6.50	%		7.00	%
槓桿率		9.96	%		9.77	%		5.00	%		4.00	%

(1)在最低資本比率之上額外提供2.5%的保本緩衝，以避免對分配的限制，包括向行政人員支付股息和某些酌情花紅。

	巴塞爾協議III									2Q21與
(千美元)	2Q21			1Q21			2Q20			1Q21			2Q20
基於風險的資本比率：
總風險資本比率		14.03	%		15.04	%		15.16	%		-1.01	%		-1.13	%
一級風險資本比率		12.77	%		13.79	%		13.91	%		-1.02	%		-1.14	%
普通股一級資本比率		12.77	%		13.79	%		13.91	%		-1.02	%		-1.14	%
槓桿率		9.96	%		10.38	%		10.98	%		-0.42	%		-1.02	%
風險加權資產	$	1,183,095		$	1,061,131		$	991,092			11.5	%		19.4	%

本季度資本充足率保持強勁。截至2021年6月30日，我們的CET1和總風險資本比率分別為12.77%和14.03%，低於一年前，原因是資產同比增長。

公司董事會宣佈季度現金紅利為普通股每股0.10美元。這意味着季度現金股息增加了每股0.03美元，或43%，高於之前的每股0.07美元。現金股息將於2021年8月19日左右支付給截至2021年8月5日收盤時登記在冊的所有股東。

公司在2021年第二季度沒有回購任何股份。自2019年1月宣佈首次股票回購計劃以來，截至2021年6月30日，公司已累計回購157萬股普通股，平均回購價格為每股8.58美元。

資產質量

(千美元)	截至及截至以下三個月									2Q21與
資產質量彙總	2Q21			1Q21			2Q20			1Q21			2Q20
不良貸款	$	1,263		$	1,148		$	1,019			10.0	%		23.9	%
奧利奧		-			-			-			0.0	%		0.0	%
不良資產總額		1,263			1,148			1,019			10.0	%		23.9	%

不良貸款與總貸款之比		0.10	%		0.10	%		0.10	%		0.00	%		0.00	%
不良資產佔總資產的比例		0.08	%		0.08	%		0.08	%		0.00	%		0.00	%

分類貸款		7,150			6,586			2,810			8.6	%		154.4	%
分類貸款與總貸款之比		0.57	%		0.57	%		0.27	%		0.00	%		0.30	%

貸款損失撥備，開始	$	15,339		$	15,352		$	10,748			-0.1	%		42.7	%
貸款損失準備金(沖銷)⁽¹⁾		(625	)		(16	)		1,988			3806.3	%		-131.4	%
總沖銷		(27	)		-			-			100.0	%		100.0	%
總回收率		-			3			28			-100.0	%		-100.0	%
貸款損失撥備，終止⁽²⁾	$	14,687		$	15,339		$	12,764			-4.3	%		15.1	%

貸款損失撥備比率：
佔總貸款的百分比		1.18	%		1.33	%		1.22	%		-0.2	%		0.0	%
佔不良貸款的百分比		1,163	%		1,337	%		1,252	%		-174.0	%		-89.0	%
作為不良資產的百分比		1,163	%		1,337	%		1,252	%		-174.0	%		-89.0	%
淨沖銷(收回)平均貸款總額		0.01	%		0.00	%		-0.01	%		0.01	%		0.02	%

(1)不包括(沖銷)截至2021年6月30日和2021年3月31日止三個月的壞賬應計利息撥備(487,000美元和636,000美元)。截至2020年6月30日的三個月，沒有為無法收回的應計利息撥備。
(2)不包括截至2021年6月30日和2021年3月31日分別為792000美元和130萬美元的不可收回應計利息撥備。截至2020年6月30日，沒有壞賬應計應收利息撥備。

總體而言，該公司保持了穩健的資產質量，不良貸款和淨沖銷水平較低。不良資產與總貸款之比與2020年第二季度持平，為0.10%。包括就業和消費者支出在內的經濟狀況在整個季度都有所改善。然而，隨着新冠肺炎大流行前所未有的影響，經濟前景仍然不確定。因此，我們將撥備維持在貸款總額的1.18%，不良貸款撥備高達12倍。我們繼續與客户密切合作，仔細審查當前和預期的財務業績，提供必要的幫助，並適當調整風險評級，這反映在分類貸款的增加中。

貸款損失撥備比一年前增加了190萬美元，達到1470萬美元。

▪

剔除購買的韓亞貸款、購買力平價貸款和壞賬應計利息撥備的影響，截至2021年6月30日，調整後的撥備與總貸款比率為1.46%。截至2021年6月30日，購買的HANA貸款沒有所需的貸款損失準備金。(請參閲GAAP與非GAAP財務指標的對賬。)

分類貸款增加430萬美元，至720萬美元，佔貸款總額的0.57%。分類貸款與監管部門界定的不達標、可疑類別大體一致。

▪

分類貸款的增加主要是由於一個C&I關係中的340萬美元，該關係完全由一個家庭住宅擔保，以及160萬美元的SBA貸款來自購買的貸款。

不良資產增加24.4萬美元至130萬美元，佔總資產的0.08%。

▪

不良資產的增加主要是由於韓亞貸款購買帶來的94萬美元的不良資產，但部分被住房抵押貸款減少68.9萬美元所抵消。

▪

截至2021年6月30日和2020年6月30日，該公司都沒有OREO。

淨沖銷為2.7萬美元，佔平均貸款的0.01%，而2020年第二季度的淨回收為2.8萬美元，佔平均貸款的0.01%。

新冠肺炎大流行最新消息

	總延期				付款已恢復
	根據CARE法案				或者付清了				剩餘的延期付款
(千美元)	截至2021年6月30日。				截至2021年6月30日。				截至2021年6月30日。
貸款類型	數的帳目		天平		數的帳目		天平		數的帳目		天平
貸款，不包括住房抵押貸款和消費貸款		156	$	220,522		150	$	206,551		6	$	13,971
住房抵押貸款		69		30,205		66		28,497		3		1,708
總計		225	$	250,727		216	$	235,048		9	$	15,679

截至2021年6月30日，仍處於延期狀態的未償還餘額總額佔貸款組合總額的1.2%。

該公司繼續密切關注經濟復甦的軌跡，這可能會受到新變種的出現和新冠肺炎持續傳播的影響。此外，我們將繼續支持我們的客户、員工和社區。2021年第二季度，我們發放了1390萬美元的PPP貸款。

GAAP與非GAAP財務指標的對賬

除了GAAP衡量標準外，管理層還使用某些非GAAP財務衡量標準來提供有關公司業績的補充信息。

撥備前淨收入扣除了貸款損失和所得税費用撥備。管理層認為，當這一非GAAP衡量標準與相應的GAAP財務衡量標準(如適用)一起使用時，將提供有關我們業績的有意義的補充信息。這一非公認會計準則的財務衡量標準也便於將我們的業績與前幾個時期進行比較。

2021年第二季度，該公司從韓亞購買了638筆貸款，總收購價格為9760萬美元。該公司評估了根據ASC 310-20規定購買的1.00億美元貸款、不可退還的費用和其他成本，並記錄了890萬美元的折扣。因此，這些貸款的公允價值貼現將利用有效收益率法增加到貸款預期壽命的利息收入中。截至2021年6月30日的三個月的調整後貸款收益率和淨息差不包括購買貸款的合同利息和貼現增加的影響，因為管理層不認為購買貸款組合是正常或經常性交易。管理層認為，列報調整後的平均貸款收益率和淨息差可提供與前幾個時期的可比性，這些非公認會計準則財務指標提供了有關公司業績的補充信息。

調整後的撥備與貸款總額比率消除了購入貸款、購買力平價貸款和撥備對應計應收利息的影響。管理層相信，這一比率使公司的業績與其同業銀行的業績更一致，更具可比性。

		在截至的三個月內
(千美元)		2Q21			1Q21		2Q20
利息收入		$	15,349		$	13,632	$	12,920
利息支出			763			877		2,272
淨利息收入			14,586			12,755		10,648
非利息收入			2,220			2,966		2,062
非利息支出			8,789			7,966		7,334
預提淨收入	(a)	$	8,017		$	7,755	$	5,376
對賬至淨收入：
貸款損失準備金(沖銷)	(b)		(1,112	)		620		1,988
所得税費用	(c)		2,750			2,058		972
淨收入	(A)+(B)+(C)	$	6,379		$	5,077	$	2,416

		在截至的三個月內
(千美元)		2Q21			1Q21			2Q20
平均貸款收益率
貸款利息收入		$	14,971		$	13,284		$	12,549
減去：購入貸款的利息收入			860			—			—
調整後的貸款利息收入	(a)	$	14,111		$	13,284		$	12,549

平均貸款		$	1,242,058		$	1,165,150		$	1,044,944
減去：平均購入貸款			37,526			—			—
調整後的平均貸款	(b)	$	1,204,532		$	1,165,150		$	1,044,944

平均貸款收益率⁽¹⁾			4.83	%		4.62	%		4.83	%
對平均貸款收益率的影響⁽¹⁾			0.13	%		0.00	%		0.00	%
調整後的平均貸款收益率⁽¹⁾	(A)/(B)		4.70	%		4.62	%		4.83	%

淨息差
淨利息收入		$	14,586		$	12,755		$	10,648
減去：購入貸款的利息收入			860			—			—
調整後淨利息收入	(c)	$	13,726		$	12,755		$	10,648

平均生息資產		$	1,468,623		$	1,357,450		$	1,205,571
減去：平均購入貸款			37,526			—			—
調整後的平均生息資產	(d)	$	1,431,097		$	1,357,450		$	1,205,571

淨息差⁽¹⁾			3.98	%		3.80	%		3.55	%
對淨息差的影響⁽¹⁾			0.13	%		0.00	%		0.00	%
調整後的淨息差⁽¹⁾	(C)/(D)		3.85	%		3.80	%		3.55	%

(1)年化。

		在截至的三個月內
(千美元)		2Q21			1Q21			2Q20
貸款總額		$	1,245,866		$	1,155,872		$	1,043,506
減去：購入貸款			(88,438	)		—			—
購買力平價貸款⁽¹⁾			(97,673	)		(113,551	)		(63,424	)
調整後的貸款總額	(a)	$	1,059,755		$	1,042,321		$	980,082

應計貸款利息		$	3,179		$	2,839		$	4,578
減去：購買貸款的應計利息			(290	)		—			—
購買力平價貸款應收利息⁽²⁾			(461	)		(481	)		(115	)
新增：應計應收利息撥備			792			1,279			—
調整後的應計應收貸款利息	(b)	$	3,220		$	3,637		$	4,463

調整後的應收貸款總額和應計利息	(A)+(B)=(C)	$	1,062,975		$	1,045,958		$	984,545

貸款損失撥備		$	14,687		$	15,339		$	12,764
新增：應計應收利息撥備			792			1,279			—
調整後津貼	(d)	$	15,479		$	16,618		$	12,764

調整後的免税額與總貸款比率	(D)/(C)		1.46	%		1.59	%		1.30	%

(1)不包括截至2021年6月30日購買的630萬美元的PPP貸款。
(1)不包括截至2021年6月30日購買的2.6萬美元PPP貸款的應計利息。

關於OP Bancorp

OP Bancorp是Open Bank(以下簡稱“銀行”)的控股公司，是一家加利福尼亞州公司，其普通股在納斯達克全球市場上市，股票代碼為“OPBK”。該銀行在洛杉磯、加利福尼亞州奧蘭治、聖克拉拉縣和得克薩斯州卡羅爾頓從事一般商業銀行業務，重點服務於中小型企業、專業人士和居民的銀行需求，特別強調韓裔和其他少數族裔社區。該銀行目前在洛杉磯市中心、洛杉磯時尚區、洛杉磯韓國城、加德納、布埃納公園、加利福尼亞州聖克拉拉和得克薩斯州卡羅爾頓設有9個完整的分行。世行還在佐治亞州亞特蘭大、科羅拉多州奧羅拉、華盛頓州林伍德和西雅圖設有四個貸款製作辦事處。該行於2005年6月10日作為第一標準銀行開始運營，並於2010年10月更名為Open Bank。其總部位於加利福尼亞州洛杉磯，郵編90017，Wilshire Blvd.1000Wilshire Blvd.500Suite500。電話：213.892.9999；www.myopenban.com會員FDIC，平等住房貸款人。

有關前瞻性陳述的注意事項

本文闡述的某些事項構成1995年“私人證券訴訟改革法”所指的“前瞻性陳述”，包括與公司目前的業務計劃和對未來經營業績的預期有關的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述會受到風險和不確定因素的影響，這些風險和不確定因素可能會導致實際結果、業績或成就與預期的大不相同。這些風險和不確定性(其中一些是我們無法控制的)包括但不限於：與冠狀病毒大流行有關的不確定性，包括但不限於，該流行病對經濟、我們的員工和客户以及我們的財務業績的潛在不利影響；聯邦關注法的影響以及該公司根據該法案頒佈的小企業管理局Paycheck Protection Program開展的大量額外貸款活動，包括小企業管理局(Small Business Administration)對新借款人和貸款資格的不確定申請給公司帶來的風險商業和經濟狀況，特別是那些影響金融服務業和我們主要市場領域的因素；我們成功管理信用風險的能力和貸款損失撥備的充足程度；可能影響我們貸款組合表現的因素，包括我們主要市場領域的房地產價值和流動性；我們商業借款人的財務健康狀況；我們資助的建設項目的成功，包括在收購交易中獲得的任何貸款；我們有效執行我們的戰略計劃和管理我們增長的能力；利率波動，這可能對我們的盈利能力產生不利影響；流動性問題。, 包括我們持有的待售證券的公允價值和流動性的波動，以及我們在必要時籌集額外資本的能力；外部經濟和/或市場因素，如貨幣和財政政策和法律的變化，包括美聯儲的利率政策、通貨膨脹或通貨緊縮、貸款需求的變化，以及消費者支出、借款和儲蓄習慣的波動，這可能對我們的財務狀況產生不利影響；來自其他金融機構、信用社和非銀行金融服務公司的持續或日益激烈的競爭，其中許多公司受到的監管與我們不同；拓展新的地理市場、產品或服務的嘗試失敗帶來的挑戰；開放銀行向我們支付股息的能力受到限制，這可能限制我們的流動性；銀行業監管機構增加了資本金要求，可能要求我們在沒有有利條件或根本沒有資本的情況下籌集資本；我們為解決銀行業務固有的風險而實施的內部控制失敗。我們對未來事件的假設不準確，這可能會導致我們的財務狀況出現實質性差異

這些風險包括：預測和實際財務業績；我們管理人員的變動或我們無法留住、激勵和聘用合格的管理人員；我們的信息技術系統發生中斷、安全漏洞或其他不利事件、故障或中斷或攻擊；影響執行我們幾個關鍵處理功能的第三方供應商的中斷、安全漏洞或其他不利事件；由於缺乏投資新技術的資源而無法跟上技術進步的速度；與潛在收購相關的風險；政治發展、不確定性或不穩定、災難性事件、戰爭或恐怖主義行為或自然災害，如地震、火災、乾旱、大流行性疾病(如冠狀病毒)或極端天氣事件，其中任何一種都可能影響我們使用的服務或影響我們與之開展業務的客户、員工或第三方；與上市公司運營相關的增量成本和義務；我們可能受到的任何索賠或法律訴訟的影響，包括對我們聲譽的任何影響；符合政府和監管要求，包括多德-弗蘭克法案和其他與銀行、消費者保護、證券和税務事宜相關的要求，以及我們保持商業抵押貸款發放、銷售和服務業務所需許可證的能力；聯邦税法或政策的變化；以及我們管理上述和公司公開報告中陳述的其他因素的能力。我們在第1A項中描述了可能影響我們結果的這些風險和其他風險。在我們最新的Form 10-K年度報告(截至2020年12月31日)以及我們隨後提交給美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)的其他文件中，都提到了“風險因素”。

聯繫人

投資者關係

OP Bancorp

克里斯汀·吳(Christine Oh)

執行副總裁兼首席財務官

213.892.1192

郵箱：Christine.oh@myopenbank.com

合併資產負債表(未經審計)
(千美元)
	自.起									2Q21與
	2Q21			1Q21			2Q20			1Q21			2Q20
資產
現金和現金等價物	$	128,687		$	127,429		$	112,123			1.0	%		14.8	%
可供出售的證券，按公允價值計算		111,832			102,414			75,402			9.2	%		48.3	%
其他投資		11,028			10,047			10,081			9.8	%		9.4	%
持有待售貸款		68,396			28,575			8,795			139.4	%		677.7	%
房地產貸款		684,082			662,445			637,295			3.3	%		7.3	%
SBA貸款⁽¹⁾		338,751			263,185			195,605			28.7	%		73.2	%
C&I貸款		102,562			103,883			88,375			-1.3	%		16.1	%
住房抵押貸款		119,319			125,285			120,597			-4.8	%		-1.1	%
消費貸款和其他貸款		1,152			1,074			1,634			7.3	%		-29.5	%
總貸款，扣除非勞動收入後的淨額		1,245,866			1,155,872			1,043,506			7.8	%		19.4	%
貸款損失撥備		(14,687	)		(15,339	)		(12,764	)		-4.3	%		15.1	%
應收貸款淨額		1,231,179			1,140,533			1,030,742			7.9	%		19.4	%
房舍和設備，淨值		4,271			4,368			4,881			-2.2	%		-12.5	%
應計應收利息淨額		3,469			3,096			4,823			12.0	%		-28.1	%
維修資產		12,903			7,492			6,972			72.2	%		85.1	%
公司擁有的人壽保險		11,005			10,941			10,748			0.6	%		2.4	%
遞延税項資產		4,861			5,391			3,535			-9.8	%		37.5	%
經營性使用權資產		6,065			6,443			7,517			-5.9	%		-19.3	%
其他資產		11,264			8,605			12,392			30.9	%		-9.1	%
總資產	$	1,604,960		$	1,455,334		$	1,288,011			10.3	%		24.6	%

負債與股東權益
無息存款	$	668,244		$	571,985		$	428,416			16.8	%		56.0	%
貨幣市場存款和其他		386,612			354,148			299,033			9.2	%		29.3	%
定期存款超過25萬美元		193,704			190,960			210,691			1.4	%		-8.1	%
其他定期存款		185,543			168,297			182,580			10.2	%		1.6	%
總存款		1,434,103			1,285,390			1,120,720			11.6	%		28.0	%
聯邦住房貸款銀行預付款		-			5,000			10,000			-100.0	%		-100.0	%
應計應付利息		608			622			1,964			-2.3	%		-69.0	%
經營租賃負債		7,567			8,016			9,282			-5.6	%		-18.5	%
其他負債		10,720			9,313			6,909			15.1	%		55.2	%
總負債		1,452,998			1,308,341			1,148,875			11.1	%		26.5	%

普通股		78,718			78,654			79,925			0.1	%		-1.5	%
額外實收資本		8,324			8,652			8,218			-3.8	%		1.3	%
留存收益		64,700			59,373			50,056			9.0	%		29.3	%
累計其他綜合收益		220			314			937			-29.9	%		-76.5	%
股東權益總額		151,962			146,993			139,136			3.4	%		9.2	%
總負債與股東權益	$	1,604,960		$	1,455,334		$	1,288,011			10.3	%		24.6	%

(1)包括截至2021年6月30日、2021年3月31日和2020年6月30日分別為1.039億美元、1.136億美元和6340萬美元的SBA Paycheck Protection Program(PPP)貸款。

合併損益表(未經審計)
($(千美元，不包括每股和每股數據)
	在截至的三個月內							2Q21與
	2Q21			1Q21		2Q20		1Q21			2Q20
利息收入
貸款利息和手續費	$	14,971		$	13,284	$	12,549		12.7	%		19.3	%
可供出售的證券的利息		218			236		281		-7.6	%		-22.4	%
其他利息收入		160			112		90		42.9	%		77.8	%
利息收入總額		15,349			13,632		12,920		12.6	%		18.8	%
利息支出
存款利息		763			877		2,272		-13.0	%		-66.4	%
利息支出總額		763			877		2,272		-13.0	%		-66.4	%
淨利息收入		14,586			12,755		10,648		14.4	%		37.0	%
貸款損失準備金(沖銷)		(1,112	)		620		1,988		-279.4	%		-155.9	%
扣除(沖銷)貸款損失撥備後的淨利息收入		15,698			12,135		8,660		29.4	%		81.3	%
非利息收入
押金手續費		393			355		298		10.7	%		31.9	%
貸款服務費，扣除攤銷後的淨額		302			531		514		-43.1	%		-41.2	%
出售貸款的收益		1,210			1,882		936		-35.7	%		29.3	%
其他收入		315			198		314		59.1	%		0.3	%
非利息收入總額		2,220			2,966		2,062		-25.2	%		7.7	%
非利息支出
薪金和員工福利		5,307			4,662		4,347		13.8	%		22.1	%
入住率和設備		1,234			1,235		1,241		-0.1	%		-0.6	%
數據處理和通信		467			448		414		4.2	%		12.8	%
專業費用		303			314		276		-3.5	%		9.8	%
FDIC保險和監管評估		123			132		117		-6.8	%		5.1	%
促銷和廣告		176			177		163		-0.6	%		8.0	%
董事酬金		128			116		223		10.3	%		-42.6	%
基金會捐贈和其他捐助		640			507		245		26.2	%		161.2	%
其他費用		411			375		308		9.6	%		33.4	%
總非利息費用		8,789			7,966		7,334		10.3	%		19.8	%
所得税前收入費用		9,129			7,135		3,388		27.9	%		169.5	%
所得税費用		2,750			2,058		972		33.6	%		182.9	%
淨收入	$	6,379		$	5,077	$	2,416		25.6	%		164.0	%

每股賬面價值	$	10.04		$	9.77	$	9.23		2.8	%		8.8	%
基本每股收益	$	0.42		$	0.33	$	0.16		27.3	%		162.5	%
稀釋每股收益	$	0.42		$	0.33	$	0.16		27.3	%		162.5	%

已發行普通股股份		15,133,407			15,037,635		15,068,030		0.6	%		0.4	%
加權平均股價：
-基本		15,056,484			15,022,876		15,072,423		0.2	%		-0.1	%
-稀釋		15,129,451			15,069,444		15,112,618		0.4	%		0.1	%

密鑰比率
	截至及截至以下三個月									2Q21與
	2Q21			1Q21			2Q20			1Q21			2Q20
平均資產回報率(ROA)*		1.68	%		1.44	%		0.77	%		0.24	%		0.91	%
平均股本回報率(ROE)*		17.10	%		14.02	%		6.97	%		3.08	%		10.13	%
淨息差**		3.98	%		3.80	%		3.55	%		0.18	%		0.43	%
效率比		52.30	%		50.67	%		57.70	%		1.63	%		-5.40	%

總風險資本比率		14.03	%		15.04	%		15.16	%		-1.01	%		-1.13	%
一級風險資本比率		12.77	%		13.79	%		13.91	%		-1.02	%		-1.14	%
普通股一級資本比率		12.77	%		13.79	%		13.91	%		-1.02	%		-1.14	%
槓桿率		9.96	%		10.38	%		10.98	%		-0.42	%		-1.02	%

*按年率計算。

合併損益表(未經審計)
($(千美元，不包括每股和每股數據)
	在截至的六個月內
	2Q21			2Q20		%的更改
利息收入
貸款利息和手續費	$	28,255		$	26,243		7.7	%
可供出售的證券的利息		454			600		-24.3	%
其他利息收入		272			422		-35.5	%
利息收入總額		28,981			27,265		6.3	%
利息支出
存款利息		1,640			5,501		-70.2	%
利息支出總額		1,640			5,501		-70.2	%
淨利息收入		27,341			21,764		25.6	%
貸款損失準備金(沖銷)		(492	)		2,731		-118.0	%
扣除(沖銷)貸款損失撥備後的淨利息收入		27,833			19,033		46.2	%
非利息收入
押金手續費		748			729		2.6	%
貸款服務費，扣除攤銷後的淨額		833			906		-8.1	%
出售貸款的收益		3,092			2,091		47.9	%
其他收入		513			632		-18.8	%
非利息收入總額		5,186			4,358		19.0	%
非利息支出
薪金和員工福利		9,969			9,418		5.9	%
入住率和設備		2,469			2,471		-0.1	%
數據處理和通信		915			823		11.2	%
專業費用		617			549		12.4	%
FDIC保險和監管評估		255			222		14.9	%
促銷和廣告		353			324		9.0	%
董事酬金		244			456		-46.5	%
基金會捐贈和其他捐助		1,147			575		99.5	%
其他費用		786			703		11.8	%
總非利息費用		16,755			15,541		7.8	%
所得税前收入費用		16,264			7,850		107.2	%
所得税費用		4,808			2,135		125.2	%
淨收入	$	11,456		$	5,715		100.5	%

每股賬面價值	$	10.04		$	9.23		8.8	%
基本每股收益	$	0.75		$	0.37		102.7	%
稀釋每股收益	$	0.75		$	0.37		102.7	%

已發行普通股股份		15,133,407			15,068,030		0.4	%
加權平均股價：
-基本		15,039,773			15,279,486		-1.6	%
-稀釋		15,099,403			15,334,287		-1.5	%

密鑰比率
	截至及截至以下六個月
	2Q21			2Q20			%變化
平均資產回報率(ROA)*		1.56	%		0.94	%		0.62	%
平均股本回報率(ROE)*		15.58	%		8.21	%		7.37	%
淨息差**		3.90	%		3.74	%		0.16	%
效率比		51.51	%		59.49	%		-7.98	%

總風險資本比率		14.03	%		15.16	%		-1.13	%
一級風險資本比率		12.77	%		13.91	%		-1.14	%
普通股一級資本比率		12.77	%		13.91	%		-1.14	%
槓桿率		9.96	%		10.98	%		-1.02	%

*按年率計算。

資產質量
(千美元)	截至及截至以下三個月
	2Q21			1Q21			2Q20
非權責發生制貸款	$	1,263		$	1,148		$	689
逾期90天或以上的貸款，應計		-			-			-
應計重組貸款		-			-			330
不良貸款		1,263			1,148			1,019
擁有的其他房地產(OREO)		-			-			-
不良資產		1,263			1,148			1,019

分類貸款⁽¹⁾按貸款類型劃分：
SBA貸款	$	2,492		$	1,154		$	910
C&I貸款		4,658			4,832			1,211
住房抵押貸款		-			600			689
分類貸款總額⁽¹⁾	$	7,150		$	6,586		$	2,810

不良資產/總資產		0.08	%		0.08	%		0.08	%
不良資產/總貸款加OREO		0.10	%		0.10	%		0.10	%
不良貸款/總貸款		0.10	%		0.10	%		0.10	%
貸款損失/不良貸款撥備		1,163	%		1,337	%		1,252	%
貸款損失/不良資產準備		1,163	%		1,337	%		1,252	%
貸款損失/總貸款撥備		1.18	%		1.33	%		1.22	%
分類貸款⁽¹⁾/貸款總額		0.57	%		0.57	%		0.27	%

淨沖銷(收回)	$	27		$	(3	)	$	(28	)
淨沖銷(收回)平均貸款總額⁽²⁾		0.01	%		0.00	%		-0.01	%

(1)分為不合標準、可疑、損失三類。
(2)年化。

累積逾期30-89天的拖欠貸款	2Q21			1Q21			2Q20
30-59天	$	42		$	-		$	565
60-89天		-			-			-
總計	$	42		$	-		$	565

平均資產負債表、利息和收益率/利率分析
(千美元)	在截至的三個月內
	2Q21							1Q21							2Q20
	平均值天平		利息以及其他費用		產量/ 費率			平均值天平		利息以及其他費用		產量/ 費率			平均值天平		利息以及其他費用		產量/ 費率
生息資產：
出售的聯邦基金和其他投資	$	117,605	$	160		0.54	%	$	99,349	$	112		0.45	%	$	100,083	$	90		0.36	%
可供出售的證券		108,960		218		0.80			92,951		236		1.02			60,544		281		1.86
總投資		226,565		378		0.67			192,300		348		0.72			160,627		371		0.92
房地產貸款		670,224		7,725		4.62			653,498		7,466		4.63			638,359		7,500		4.73
SBA貸款		346,702		4,816		5.57			268,440		3,280		4.95			190,042		2,615		5.53
C&I貸款		101,362		983		3.89			116,327		1,072		3.74			93,633		920		3.95
住房抵押貸款		122,588		1,431		4.67			125,698		1,451		4.62			119,998		1,476		4.92
消費貸款和其他貸款		1,182		16		5.30			1,187		15		5.17			2,912		38		5.28
貸款⁽¹⁾		1,242,058		14,971		4.83			1,165,150		13,284		4.62			1,044,944		12,549		4.83
生息資產總額		1,468,623		15,349		4.19			1,357,450		13,632		4.07			1,205,571		12,920		4.31
非息資產		49,725							52,376							49,837
總資產	$	1,518,348						$	1,409,826						$	1,255,408

有息負債：
貨幣市場存款和其他	$	366,922		281		0.31	%	$	336,796		270		0.33	%	$	304,941		483		0.64	%
定期存款		366,603		482		0.53			361,803		607		0.68			426,645		1,789		1.69
有息存款總額		733,525		763		0.42			698,599		877		0.51			731,586		2,272		1.25
借款		3,025		-		-			5,000		-		-			3,959		-		-
有息負債總額		736,550		763		0.42			703,599		877		0.51			735,545		2,272		1.24

無息負債：
無息存款		615,385							544,492							362,779
其他無息負債		17,153							16,865							18,362
無息負債總額		632,538							561,357							381,141
股東權益		149,260							144,870							138,722
總負債和股東權益	$	1,518,348						$	1,409,826						$	1,255,408

淨利息收入/利差			$	14,586		3.77	%			$	12,755		3.56	%			$	10,648		3.07	%

淨息差						3.98	%						3.80	%						3.55	%

存款成本和資金成本：
存款總額/存款成本	$	1,348,910	$	763		0.23	%	$	1,243,091	$	877		0.29	%	$	1,094,365	$	2,272		0.83	%
籌資負債總額/資金成本	$	1,351,935	$	763		0.23	%	$	1,248,091	$	877		0.28	%	$	1,098,324	$	2,272		0.83	%

(1)包括持有以供出售的貸款。

平均資產負債表、利息和收益率/利率分析
(千美元)	在截至的六個月內
	2Q21							2Q20
	平均值天平		利息以及其他費用		成品率/成交率			平均值天平		利息以及其他費用		成品率/成交率
生息資產：
出售的聯邦基金和其他投資	$	108,528	$	272		0.50	%	$	89,169	$	422		0.94	%
可供出售的證券		101,000		454		0.90			57,595		600		2.08
總投資		209,528		726		0.69			146,764		1,022		1.39
房地產貸款		661,907		15,191		4.63			636,161		15,698		4.96
SBA貸款		307,787		8,096		5.30			164,471		5,282		6.46
C&I貸款		108,803		2,055		3.81			97,160		2,197		4.55
住房抵押貸款		124,135		2,882		4.64			120,883		2,990		4.95
消費貸款和其他貸款		1,184		31		5.24			2,843		76		5.40
貸款⁽¹⁾		1,203,816		28,255		4.73			1,021,518		26,243		5.16
生息資產總額		1,413,344		28,981		4.13			1,168,282		27,265		4.69
非息資產		51,043							49,012
總資產	$	1,464,387						$	1,217,294

有息負債：
貨幣市場存款和其他	$	351,943		551		0.32	%	$	301,071		1,440		0.96	%
定期存款		364,216		1,089		0.60			429,208		4,061		1.90
有息存款總額		716,159		1,640		0.46			730,279		5,501		1.51
借款		4,007		-		0.00			2,002		-		0.00
有息負債總額		720,166		1,640		0.46			732,281		5,501		1.51

無息負債：
無息存款		580,134							327,616
其他無息負債		17,010							18,142
無息負債總額		597,144							345,758
股東權益		147,077							139,255
總負債和股東權益	$	1,464,387						$	1,217,294

淨利息收入/利差			$	27,341		3.67	%			$	21,764		3.18	%

淨息差						3.90	%						3.74	%

存款成本和資金成本：
存款總額/存款成本	$	1,296,293	$	1,640		0.26	%	$	1,057,895	$	5,501		1.05	%
籌資負債總額/資金成本	$	1,300,300	$	1,640		0.25	%	$	1,059,897	$	5,501		1.04	%

(1)包括持有以供出售的貸款。

貸款組合(按行業細分)
不包括住房抵押貸款和消費貸款
(千美元)	截至2021年6月30日
行業	數量帳目		佔總數的百分比			天平		佔總數的百分比
酒店/汽車旅館		304		7.7	%	$	195,816		16.4	%
個人和洗衣服務		253		6.4			27,148		2.3
批發		366		9.3			75,391		6.3
餐飲服務/餐廳		524		13.4			60,242		5.0
房地產出租人		247		6.3			395,194		33.1
加油站		268		6.8			184,140		15.4
其他		1,962		50.0			255,860		21.4
總計⁽¹⁾		3,924		100.0	%	$	1,193,791		100.0	%

(1)包括持有以供出售的貸款。

按行業劃分的貸款延期彙總
截至2021年6月30日
不包括住房抵押貸款和消費貸款
(千美元)	帳户數								貸款餘額
行業	數的帳目		的百分比延期			的百分比總計貸款			天平		的百分比延期			的百分比總計貸款
酒店/汽車旅館		3		50.0	%		1.0	%	$	11,903		85.2	%		6.1	%
個人和洗衣服務		1		16.7			0.4			959		6.9			3.5
批發		1		16.7			0.3			480		3.4			0.6
其他		1		16.7			0.1			629		4.5			0.2
總計		6		100.0	%		0.2	%	$	13,971		100.0	%		1.2	%

按貸款類型劃分的貸款延期彙總
截至2021年6月30日
(千美元)	帳户數								貸款餘額
貸款類型	數的帳目		的百分比延期			的百分比總計貸款			天平		的百分比延期			的百分比總計貸款
房地產貸款		5		55.6	%		1.3	%	$	13,491		86.0	%		2.0	%
C&I貸款		1		11.1			0.4			480		3.1			0.5
貸款，不包括住房抵押貸款和消費貸款		6		66.7			0.2			13,971		89.1			1.2
住房抵押貸款		3		33.3			1.0			1,708		10.9			1.4
總計		9		100.0	%		0.2	%	$	15,679		100.0	%		1.2	%

按貸款類型更改貸款延期狀態
	總延期				付款已恢復
	根據CARE法案				或者付清了				剩餘的延期付款
(千美元)	截至2021年6月30日。				截至2021年6月30日。				截至2021年6月30日。
貸款類型	數的帳目		天平		數的帳目		天平		數的帳目		天平
貸款，不包括住房抵押貸款和消費貸款		156	$	220,522		150	$	206,551		6	$	13,971
住房抵押貸款		69		30,205		66		28,497		3		1,708
總計		225	$	250,727		216	$	235,048		9	$	15,679