Sybt20210331_10q.htm0000835324庫場Bancorp，Inc.錯誤--12-31Q12021675,478574,722001,000,0001,000,00000000040,000,00040,000,00022,781,00022,781,00022,692,00022,692,0000.270.27000200002016 2017 2018 2019 20208012000010531055循環貸款包括492000美元透支的活期存款餘額。採用ASC 326對ACL貸款的影響反映了820萬美元與從招致損失ACL模型向CECL ACL模型過渡有關，160萬美元與標準中定義的從PCI向PCD方法過渡有關。不在ASC 606的範圍內。貸款總額包括保費、折扣以及淨貸款發放費和成本。根據CARE法案，發放給與疫情相關的業務中斷的借款人的延期貸款並未
歸類為TDR，也未包括在逾期和/或不良貸款統計數據中。截至2021年3月31日和2020年12月31日，
1400萬美元和3700萬美元的未償還貸款延期分別反映為當前貸款。SARS的內在價值被定義為標的股票的當前市場價格超過行權或授予價格的金額。比率是根據平均資產計算的。不在ASC 606的範圍內，但保管費除外，因為保管費在所有期間都是象徵性的。包括截至2021年3月31日和2020年12月31日的2000萬美元和2500萬美元的經紀存款。循環貸款包括53.6萬美元透支的活期存款餘額。比率是根據風險加權資產計算的。00008353242021-01-012021-03-31Xbrli：共享00008353242021-04-30雷霆穹頂：物品Iso4217：美元00008353242021-03-3100008353242020-12-31Iso4217：美元Xbrli：共享00008353242020-01-012020-03-310000835324美國-公認會計準則：受託和信任成員2021-01-012021-03-310000835324美國-公認會計準則：受託和信任成員2020-01-012020-03-310000835324美國-GAAP：DepositAccountMember2021-01-012021-03-310000835324美國-GAAP：DepositAccountMember2020-01-012020-03-310000835324US-GAAP：CreditAndDebitCardMember2021-01-012021-03-310000835324US-GAAP：CreditAndDebitCardMember2020-01-012020-03-310000835324系統：財務管理成員2021-01-012021-03-310000835324系統：財務管理成員2020-01-012020-03-310000835324Us-gaap:InvestmentAdvisoryManagementAndAdministrativeServiceMember2021-01-012021-03-310000835324Us-gaap:InvestmentAdvisoryManagementAndAdministrativeServiceMember2020-01-012020-03-310000835324美國-GAAP：ProductAndServiceOtherMember2021-01-012021-03-310000835324美國-GAAP：ProductAndServiceOtherMember2020-01-012020-03-310000835324美國-GAAP：CommonStockMember2020-12-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-12-310000835324美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-12-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-12-310000835324美國-GAAP：CommonStockMember2021-01-012021-03-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-01-012021-03-310000835324美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-03-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-03-310000835324美國-GAAP：CommonStockMember2021-03-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-03-310000835324美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-03-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-03-310000835324美國-GAAP：CommonStockMember2019-12-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310000835324美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-12-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-3100008353242019-12-310000835324Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember美國-GAAP：CommonStockMember2019-12-310000835324Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMemberUS-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310000835324Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-12-310000835324Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMemberUs-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-310000835324Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember2019-12-310000835324美國-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-03-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-01-012020-03-310000835324美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-03-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-01-012020-03-310000835324美國-GAAP：CommonStockMember2020-03-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-03-310000835324美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-03-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-03-3100008353242020-03-310000835324Sybt:SmallBusinessAdministrationSbaCaresActPaycheckProtectionProgramMember2021-01-012021-03-310000835324Sybt:SmallBusinessAdministrationSbaCaresActPaycheckProtectionProgramMember2020-01-012020-03-310000835324系統：KentuckyBancsharesMember2021-03-31Xbrli：純0000835324Sybt:TransferOfLoansFromPurchasedCreditImpairedToPurchasedCreditDeterioratedMember2020-01-010000835324美國-GAAP：會計標準更新201613成員2020-01-010000835324美國-GAAP：會計標準更新201613成員2020-01-012020-01-010000835324Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember系統：非所有者佔用成員2020-01-010000835324Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember系統：非所有者佔用成員2019-12-310000835324美國-GAAP：會計標準更新201613成員Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember系統：非所有者佔用成員2020-01-010000835324Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember系統：OwnerOccupiedMember2020-01-010000835324Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember系統：OwnerOccupiedMember2019-12-310000835324美國-GAAP：會計標準更新201613成員Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember系統：OwnerOccupiedMember2020-01-010000835324Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2020-01-010000835324Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310000835324美國-GAAP：會計標準更新201613成員Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2020-01-010000835324Sybt:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberSybt：Term 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美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
表格 10-Q
| ☒按章節規定的季度報告 13或15(D) 《1934年證券交易法》(Securities Exchange Act Of 1934) |
在截至本季度末的季度內2021年3月31日
或
| ☐根據第節提交的過渡報告 13或15(D) 《1934年證券交易法》(Securities Exchange Act Of 1934) |
委託文件編號：1-13661
庫場Bancorp，Inc.
(註冊人的確切姓名載於其章程)
| 肯塔基州 | | 61-1137529 |
| (註冊成立或組織的州或其他司法管轄區) | | (國際税務局僱主識別號碼) |
| 東大街1040號, 路易斯維爾, 肯塔基州 | | 40206 |
| (主要行政辦公室地址) | | (郵政編碼) |
註冊人的電話號碼，包括區號：(502) 582-2571
根據該法第12(B)條登記的證券：
| 每節課的標題 | 交易代碼 | 註冊的每個交易所的名稱 |
| 普通股，無面值 | SYBT | 這個納斯達克股票市場有限責任公司 |
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》(Securities Exchange Act)第13節或第15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。-☒是*☐編號：
用複選標記表示註冊人是否已在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T法規(本章232.405節)第405條規定必須提交的每個交互數據文件。.☒是*☐編號：
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司還是新興的成長型公司。參見“交易法”第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。
| 大型加速濾波器☒ | 加速文件管理器☐ | 非加速文件服務器☐ | 規模較小的報告公司。☐ |
| 新興成長型公司：☐ | | | |
如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如交易法規則第312b-2條所定義)。☐*是，☒不是
截至2021年4月30日，註冊人沒有面值的普通股流通股數量為22,780,916.
目錄
| 第一部分–財務信息 |
4 |
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| 第一項財務報表 |
4 |
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簡明綜合資產負債表 |
4 |
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簡明合併損益表 |
5 |
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簡明綜合全面收益表 |
6 |
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簡明合併股東權益變動表 |
7 |
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現金流量表簡明合併報表 |
8 |
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簡明合併財務報表附註 |
9 |
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| 第二項：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析。 |
55 |
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| 第三項關於市場風險的定量和定性披露。 |
87 |
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| 項目4.控制和程序 |
87 |
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| 第二部分–其他信息 |
87 |
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| 第1項法律訴訟 |
87 |
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| 第二項股權證券的未登記銷售和所得資金的使用。 |
88 |
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| 第六項展品 |
88 |
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| 簽名 |
89 |
縮略語和縮略語詞彙
以下按字母順序列出的縮略語和縮略語在本報告的整個表格10-Q中使用：
| 首字母縮略詞 或術語 |
|
定義 |
|
首字母縮略詞 或術語 |
|
定義 |
|
首字母縮略詞 或術語 |
|
定義 |
| 阿奇 |
|
自動結算所 |
|
ETR |
|
實際税率 |
|
淨現值 |
|
淨現值 |
| AFS |
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可供出售 |
|
執行副總裁 |
|
執行副總裁 |
|
淨息差 |
|
淨息差(FTE) |
| APIC |
|
額外實收資本 |
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FASB |
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財務會計準則委員會 |
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NM |
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沒有意義 |
| 前交叉韌帶 |
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信貸損失準備 |
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FDIC |
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美國聯邦存款保險公司 |
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OAEM |
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特別提到的其他資產 |
| AOCI |
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累計其他綜合收益 |
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FFP |
|
購買的聯邦基金 |
|
保監處 |
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其他綜合收益 |
| ASC |
|
會計準則編碼 |
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FFS |
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出售的聯邦基金 |
|
奧利奧 |
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擁有的其他房地產 |
| ASU |
|
會計準則更新 |
|
FFTR |
|
聯邦基金目標利率 |
|
購買力平價 |
|
工資保障計劃 |
| 自動取款機 |
|
自動櫃員機 |
|
FHA |
|
聯邦住房管理局 |
|
光伏 |
|
現值 |
| 奧姆 |
|
管理的資產 |
|
FHC |
|
金融控股公司 |
|
PCD |
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在信用惡化的情況下購買的 |
| Bancorp/公司 |
|
Stock Yards Bancorp，Inc.(庫場Bancorp，Inc.) |
|
FHLB |
|
辛辛那提聯邦住房貸款銀行 |
|
PCI |
|
購買的信用減損 |
| 銀行/銀行 |
|
存貨場銀行和信託公司(Stock Yards Bank&Trust Company) |
|
FHLMC |
|
聯邦住房貸款抵押公司(Federal Home Loan Mortgage Corporation) |
|
素數 |
|
這個華爾街日報*最優惠利率 |
| 博利 |
|
銀行擁有的人壽保險 |
|
菲卡 |
|
聯邦保險繳費法案 |
|
備抵 |
|
信貸損失準備金 |
| 英國石油公司 |
|
基點-百分之一 |
|
FNMA |
|
聯邦全國抵押貸款協會 |
|
PSU |
|
績效股票單位 |
| C&D |
|
建設與發展 |
|
FRB |
|
聯邦儲備銀行 |
|
羅亞 |
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平均資產回報率 |
| CAA |
|
綜合撥款法案 |
|
FTE |
|
全額税額等值 |
|
羅 |
|
平均股本回報率 |
| CARE法案 |
|
冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法 |
|
公認會計原則 |
|
美國公認會計原則 |
|
RSA |
|
限制性股票獎 |
| C&I |
|
工商業 |
|
GLB法案 |
|
格拉姆-利奇-布萊利法案 |
|
RSU |
|
限售股單位 |
| 光盤 |
|
存單 |
|
GNMA |
|
政府全國抵押貸款協會 |
|
薩布 |
|
員工會計公報 |
| 土發 |
|
核心存款無形資產 |
|
血紅蛋白 |
|
眾議院法案 |
|
撒爾 |
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股票增值權 |
| CECL |
|
當前預期信用損失(ASC-326) |
|
HELOC |
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房屋淨值信貸額度 |
|
SBA |
|
小企業管理局(Small Business Administration) |
| 首席執行官 |
|
首席執行官 |
|
ITM |
|
交互式櫃員機 |
|
證交會 |
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證券交易委員會 |
| 首席財務官 |
|
首席財務官 |
|
KSB |
|
King Bancorp，Inc.和King Southern銀行 |
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SSUAR |
|
根據回購協議出售的證券 |
| 新冠肺炎 |
|
冠狀病毒病-2019年 |
|
KTYB |
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肯塔基銀行股份有限公司和肯塔基銀行 |
|
高級副總裁 |
|
高級副總裁 |
| CRA |
|
《社區再投資法案》 |
|
倫敦銀行間同業拆借利率 |
|
倫敦銀行間同業拆借利率 |
|
TBOC |
|
奧德姆縣銀行 |
| 克雷 |
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商業地產 |
|
貸款 |
|
貸款和租賃 |
|
泰斯 |
|
有形普通股權益 |
| 多德-弗蘭克法案 |
|
多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法 |
|
MBS |
|
抵押貸款支持證券 |
|
TDR |
|
問題債務重組 |
| 差熱 |
|
遞延税金資產 |
|
MSA |
|
大都市區統計區 |
|
TPS |
|
信託優先證券 |
| DTL |
|
遞延税項負債 |
|
MSR |
|
抵押服務權 |
|
弗吉尼亞州 |
|
美國退伍軍人事務部 |
| DCF |
|
貼現現金流 |
|
納斯達克 |
|
納斯達克股票市場有限責任公司(NASDAQ Stock Market，LLC) |
|
WM&T |
|
財富管理與信託 |
| 易辦事 |
|
每股收益 |
|
尼姆 |
|
淨息差(FTE) |
|
|
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|
第一部分–財務信息
項目1.財務報表
壓縮合並資產負債表
2021年3月31日(未經審計)和2020年12月31日(單位為千，共享數據除外)
| | | 三月三十一號， | | | 十二月三十一日， | |
| | | 2021 | | | 2020 | |
| 資產 | | | | | | | | |
| 現金和銀行到期款項 | | $ | 43,061 | | | $ | 43,179 | |
| 出售的聯邦基金和銀行到期的利息 | | | 289,920 | | | | 274,766 | |
| 現金和現金等價物合計 | | | 332,981 | | | | 317,945 | |
| | | | | | | | | |
| 持有供出售的按揭貸款 | | | 6,579 | | | | 22,547 | |
| 可供出售的債務證券(攤銷成本為#美元675,4782021年和$574,722分別在2020年) | | | 672,167 | | | | 586,978 | |
| 聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算 | | | 10,228 | | | | 11,284 | |
| 貸款 | | | 3,635,156 | | | | 3,531,596 | |
| 信貸損失撥備 | | | 50,714 | | | | 51,920 | |
| 淨貸款 | | | 3,584,442 | | | | 3,479,676 | |
| | | | | | | | | |
| 房舍和設備，淨值 | | | 57,073 | | | | 58,015 | |
| 銀行自營人壽保險 | | | 33,411 | | | | 33,250 | |
| 應計應收利息 | | | 12,998 | | | | 13,094 | |
| 商譽 | | | 12,513 | | | | 12,513 | |
| 巖心礦藏無形 | | | 1,885 | | | | 1,962 | |
| 其他資產 | | | 69,798 | | | | 71,365 | |
| 總資產 | | $ | 4,794,075 | | | $ | 4,608,629 | |
| | | | | | | | | |
| 負債 | | | | | | | | |
| 存款： | | | | | | | | |
| 無息 | | $ | 1,370,183 | | | $ | 1,187,057 | |
| 計息 | | | 2,829,779 | | | | 2,801,577 | |
| 總存款 | | | 4,199,962 | | | | 3,988,634 | |
| | | | | | | | | |
| 根據回購協議出售的證券 | | | 51,681 | | | | 47,979 | |
| 購買的聯邦基金 | | | 8,642 | | | | 11,464 | |
| 聯邦住房貸款銀行預付款 | | | 24,180 | | | | 31,639 | |
| 應計應付利息 | | | 249 | | | | 391 | |
| 其他負債 | | | 66,129 | | | | 87,821 | |
| 總負債 | | | 4,350,843 | | | | 4,167,928 | |
| | | | | | | | | |
| 承擔和或有負債(腳註10) | | | — | | | | — | |
| | | | | | | | | |
| 股東’股權 | | | | | | | | |
| 優先股，不是票面價值。授權1,000,000股份；不是已發行或已發行股份 | | | — | | | | — | |
| 普通股，不是票面價值。授權40,000,000已發行和已發行的股票22,781,000和22,692,0002021年和2020年的股票 | | | 36,796 | | | | 36,500 | |
| 額外實收資本 | | | 46,879 | | | | 41,886 | |
| 留存收益 | | | 362,607 | | | | 353,574 | |
| 累計其他綜合收益(虧損) | | | (3,050 | ) | | | 8,741 | |
| 總股東人數’股權 | | | 443,232 | | | | 440,701 | |
| 總負債和股東’股權 | | $ | 4,794,075 | | | $ | 4,608,629 | |
見未經審計的合併財務報表附註。
簡明綜合損益表(未經審計)
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月(單位為千，每股數據除外)
| | | 截至三個月 | |
| | | 三月三十一號， | |
| | | 2021 | | | 2020 | |
| 利息收入 | | | | | | | | |
| 貸款，包括手續費 | | $ | 37,000 | | | $ | 33,749 | |
| 出售的聯邦基金和銀行到期的利息 | | | 66 | | | | 531 | |
| 持有供出售的按揭貸款 | | | 64 | | | | 61 | |
| 聯邦住房貸款銀行股票 | | | 57 | | | | 71 | |
| 可供出售的證券： | | | | | | | | |
| 應税 | | | 2,295 | | | | 2,395 | |
| 免税 | | | 36 | | | | 75 | |
| 利息收入總額 | | | 39,518 | | | | 36,882 | |
| 利息支出 | | | | | | | | |
| 存款 | | | 1,510 | | | | 3,962 | |
| 根據回購協議出售的證券 | | | 5 | | | | 16 | |
| 購買的聯邦基金和其他短期借款 | | | 2 | | | | 29 | |
| 聯邦住房貸款銀行預付款 | | | 176 | | | | 429 | |
| 利息支出總額 | | | 1,693 | | | | 4,436 | |
| 淨利息收入 | | | 37,825 | | | | 32,446 | |
| 信貸損失準備金 | | | (1,475 | ) | | | 5,925 | |
| 扣除信用損失費用後的淨利息收入 | | | 39,300 | | | | 26,521 | |
| 非利息收入 | | | | | | | | |
| 財富管理和信託服務 | | | 6,248 | | | | 6,218 | |
| 存款服務費 | | | 944 | | | | 1,283 | |
| 借記卡和信用卡收入 | | | 2,273 | | | | 1,980 | |
| 庫房管理費 | | | 1,540 | | | | 1,284 | |
| 抵押貸款銀行收入 | | | 1,444 | | | | 846 | |
| 淨投資產品銷售佣金和手續費 | | | 464 | | | | 466 | |
| 銀行自營人壽保險 | | | 161 | | | | 179 | |
| 其他 | | | 770 | | | | 280 | |
| 非利息收入總額 | | | 13,844 | | | | 12,536 | |
| 非利息支出 | | | | | | | | |
| 補償 | | | 12,827 | | | | 12,233 | |
| 僱員福利 | | | 3,261 | | | | 3,167 | |
| 入住率和設備淨值 | | | 2,045 | | | | 1,831 | |
| 技術與通信 | | | 2,346 | | | | 2,063 | |
| 借記卡和信用卡處理 | | | 705 | | | | 656 | |
| 市場營銷和業務發展 | | | 524 | | | | 560 | |
| 郵資、印刷費和供應品 | | | 409 | | | | 441 | |
| 法律和專業 | | | 862 | | | | 623 | |
| FDIC保險 | | | 405 | | | | 129 | |
| 攤銷對税收抵免合夥企業的投資 | | | 31 | | | | 36 | |
| 基於資本和存款的税收 | | | 458 | | | | 1,030 | |
| 其他 | | | 1,100 | | | | 806 | |
| 非利息支出總額 | | | 24,973 | | | | 23,575 | |
| 所得税前收入費用 | | | 28,171 | | | | 15,482 | |
| 所得税費用 | | | 5,461 | | | | 2,250 | |
| 淨收入 | | $ | 22,710 | | | $ | 13,232 | |
| 基本每股淨收益 | | $ | 1.00 | | | $ | 0.59 | |
| 稀釋後每股淨收益 | | $ | 0.99 | | | $ | 0.58 | |
| 加權平均流通股 | | | | | | | | |
| 基本信息 | | | 22,622 | | | | 22,516 | |
| 稀釋 | | | 22,865 | | | | 22,736 | |
見未經審計的合併財務報表附註。
簡明綜合全面收益表(未經審計)
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月(單位：千)
| |
|
截至三個月 |
|
| |
|
三月三十一號， |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| 淨收入 |
|
$ |
22,710 |
|
|
$ |
13,232 |
|
| 其他全面收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
| AFS債務證券未實現收益(虧損)變動 |
|
|
(15,567 |
) |
|
|
7,942 |
|
| 用於現金流對衝的衍生品公允價值變動 |
|
|
43 |
|
|
|
(346 |
) |
| 所得税費用前的其他綜合收益(虧損)合計 |
|
|
(15,524 |
) |
|
|
7,596 |
|
| 税收效應 |
|
|
(3,733 |
) |
|
|
1,821 |
|
| 扣除税後的其他綜合收益(虧損)總額 |
|
|
(11,791 |
) |
|
|
5,775 |
|
| 綜合收益 |
|
$ |
10,919 |
|
|
$ |
19,007 |
|
見未經審計的合併財務報表附註。
簡明合併股東變動表’股本(未經審計)
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月(單位為千，每股數據除外)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | 累計 | | | | | |
| | | 普通股 | | | 其他內容 | | | | | | | 其他 | | | 總計 | |
| | | 股票 | | | | | | | 實繳 | | | 留用 | | | 全面 | | | 股東的 | |
| | | 傑出的 | | | 金額 | | | 資本 | | | 收益 | | | 收益(虧損) | | | 總計 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 餘額，2021年1月1日 | | | 22,692 | | | $ | 36,500 | | | $ | 41,886 | | | $ | 353,574 | | | $ | 8,741 | | | $ | 440,701 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2021年3月31日的三個月的活動： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 淨收入 | | | — | | | | — | | | | — | | | | 22,710 | | | | — | | | | 22,710 | |
| 其他綜合收益(虧損) | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | | | | (11,791 | ) | | | (11,791 | ) |
| 股票補償費用 | | | — | | | | — | | | | 849 | | | | — | | | | — | | | | 849 | |
| 為股票獎勵而發行的股票，扣除為履行員工納税義務而預留的費用 | | | 89 | | | | 296 | | | | 4,144 | | | | (7,533 | ) | | | — | | | | (3,093 | ) |
| 宣佈的現金股息，$0.27每股 | | | — | | | | — | | | | — | | | | (6,144 | ) | | | — | | | | (6,144 | ) |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 平衡，2021年3月31日 | | | 22,781 | | | $ | 36,796 | | | $ | 46,879 | | | $ | 362,607 | | | $ | (3,050 | ) | | $ | 443,232 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | 累計 | | | | | |
| | | 普通股 | | | 其他內容 | | | | | | | 其他 | | | 總計 | |
| | | 股票 | | | | | | | 實繳 | | | 留用 | | | 全面 | | | 股東的 | |
| | | 傑出的 | | | 金額 | | | 資本 | | | 收益 | | | 收入 | | | 總計 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 平衡，2020年1月1日 | | | 22,604 | | | $ | 36,207 | | | $ | 35,714 | | | $ | 333,699 | | | $ | 677 | | | $ | 406,297 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2020年3月31日的三個月的活動： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 採用ASC 326的影響 | | | — | | | | — | | | | — | | | | (8,823 | ) | | | — | | | | (8,823 | ) |
| 淨收入 | | | — | | | | — | | | | — | | | | 13,232 | | | | — | | | | 13,232 | |
| 其他綜合收益(虧損) | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | | | | 5,775 | | | | 5,775 | |
| 股票補償費用 | | | — | | | | — | | | | 817 | | | | — | | | | — | | | | 817 | |
| 為股票獎勵而發行的股票，扣除為履行員工納税義務而預留的費用 | | | 62 | | | | 203 | | | | 1,858 | | | | (3,546 | ) | | | — | | | | (1,485 | ) |
| 宣佈的現金股息，$0.27每股 | | | — | | | | — | | | | — | | | | (6,111 | ) | | | — | | | | (6,111 | ) |
| 股票註銷 | | | (1 | ) | | | (2 | ) | | | (22 | ) | | | 24 | | | | — | | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 平衡，2020年3月31日 | | | 22,665 | | | $ | 36,408 | | | $ | 38,367 | | | $ | 328,475 | | | $ | 6,452 | | | $ | 409,702 | |
見未經審計的合併財務報表附註。
簡明合併現金流量表(未經審計)
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月(單位：千)
| | | 2021 | | | 2020 | |
| 經營活動的現金流： | | | | | | | | |
| 淨收入 | | $ | 22,710 | | | $ | 13,232 | |
| 將淨收入與經營活動提供的淨現金進行調整： | | | | | | | | |
| 信貸損失準備金 | | | (1,475 | ) | | | 5,925 | |
| 折舊、攤銷和增值，淨額 | | | 2,261 | | | | 1,211 | |
| 遞延所得税優惠 | | | 1,446 | | | | 277 | |
| 出售持有作出售用途的按揭貸款所得收益 | | | (1,196 | ) | | | (769 | ) |
| 持有作出售用途的按揭貸款的來源 | | | (68,739 | ) | | | (30,974 | ) |
| 出售持有作出售用途的按揭貸款所得收益 | | | 85,903 | | | | 32,350 | |
| 銀行自營壽險收入 | | | (161 | ) | | | (179 | ) |
| 處置房舍和設備的(收益)/損失 | | | — | | | | (231 | ) |
| 股票補償費用 | | | 849 | | | | 817 | |
| 基於股份的薪酬安排產生的超額税收(利益)費用 | | | (1,009 | ) | | | (60 | ) |
| 應計利息、應收賬款和其他資產淨變動 | | | 3,710 | | | | (5,018 | ) |
| 應計應付利息和其他負債淨變化 | | | (17,064 | ) | | | (3,884 | ) |
| 經營活動提供的淨現金 | | | 27,235 | | | | 12,697 | |
| 投資活動的現金流： | | | | | | | | |
| 購買可供出售的債務證券 | | | (139,649 | ) | | | (85,100 | ) |
| 可供出售債務證券到期和償還的收益 | | | 38,138 | | | | 118,060 | |
| 贖回聯邦住房貸款銀行股票所得收益 | | | 1,056 | | | | — | |
| 非購買力平價貸款淨變動 | | | (40,855 | ) | | | (85,733 | ) |
| 購買力平價貸款淨變動 | | | (62,699 | ) | | | — | |
| 購置房舍和設備 | | | (560 | ) | | | (1,564 | ) |
| 出售或處置房舍和設備所得收益 | | | — | | | | 1,222 | |
| 其他投資活動 | | | (3,078 | ) | | | (618 | ) |
| 用於投資活動的淨現金 | | | (207,647 | ) | | | (53,733 | ) |
| 融資活動的現金流： | | | | | | | | |
| 存款淨變動 | | | 211,320 | | | | 64,920 | |
| 根據回購協議出售的證券和購買的聯邦基金的淨變化 | | | 880 | | | | (669 | ) |
| 聯邦住房貸款銀行預付款的收益 | | | 10,000 | | | | 30,000 | |
| 聯邦住房貸款銀行墊款的償還 | | | (17,486 | ) | | | (40,824 | ) |
| 與薪酬計劃相關的股票回購 | | | (3,093 | ) | | | (1,485 | ) |
| 支付的現金股息 | | | (6,173 | ) | | | (6,119 | ) |
| 融資活動提供的現金淨額 | | | 195,448 | | | | 45,823 | |
| 現金和現金等價物淨變化 | | | 15,036 | | | | 4,787 | |
| 期初現金和現金等價物 | | | 317,945 | | | | 249,724 | |
| 期末現金和現金等價物 | | $ | 332,981 | | | $ | 254,511 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 補充現金流信息： | | | | | | | | |
| 支付的利息 | | $ | 1,835 | | | $ | 4,657 | |
| 已繳納所得税，扣除退款後的淨額 | | | (105 | ) | | | — | |
| 為經營租賃負債支付的現金 | | | 520 | | | | 485 | |
| 補充非現金活動： | | | | | | | | |
| 税收抵免投資中的無資金承諾 | | $ | 6,109 | | | $ | 5,503 | |
見未經審計的合併財務報表附註。
簡明合併財務報表附註(未經審計)
業務性質-Stock Yards Bancorp，Inc.(“Bancorp”或“The Company”)是一家總部設在肯塔基州路易斯維爾的金融控股公司。隨附的合併財務報表包括其全資子公司SYB(“本行”)的賬目。公司間交易和餘額在合併中被沖銷。Bancorp及其子公司的綜合財務報表是按照公認會計原則編制的，並遵循銀行業的主要做法。
成立於1904,Syb是一家州特許的非會員金融機構，通過以下途徑在路易斯維爾、肯塔基州、印第安納波利斯、印第安納州和俄亥俄州辛辛那提提供服務。44提供全方位服務的銀行中心位置。
有效2021年1月27日Bancorp簽署了一項最終的股份購買協議，根據該協議，Bancorp將收購公開交易的肯塔基銀行股份有限公司的所有已發行普通股。總部設在肯塔基州巴黎的肯塔基銀行股份有限公司是經營業務的商業銀行和信託公司肯塔基銀行的控股公司。19分支機構遍佈以下肯塔基州中心城市：巴黎(波旁縣)、辛蒂亞納(哈里森縣)、喬治敦(斯科特縣)、列剋星敦(費耶特縣)、莫爾黑德(羅文縣)、尼古拉斯維爾(傑薩明縣)、裏士滿(麥迪遜縣)、桑迪胡克(埃利奧特縣)、凡爾賽(伍德福德縣)、威爾莫爾(傑薩明縣)和温徹斯特(克拉克縣)。肯塔基銀行公司也是KBI保險公司的控股公司，KBI保險公司是一家專屬自保保險子公司。巴塞羅那
這項收購預計將於#年完成。第二四分之一2021,受慣例監管部門批准和慣例成交條件的約束。自.起2021年3月31日肯塔基銀行股份有限公司(Kentucky BancShares，Inc.)約有1美元1.3十億美元的資產，766百萬貸款，$1.030億美元的存款和113一百萬的有形普通股權益。
Bancorp分為二應報告的細分市場：商業銀行和WM&T：
商業銀行通過零售貸款、抵押銀行、存款服務、網上銀行、手機銀行、私人銀行、商業貸款、金庫管理服務、商户服務、國際銀行、代理銀行等銀行服務，為所有市場的個人消費者和企業提供全方位的貸存產品。本行亦透過其銀行中心網絡提供證券經紀服務。第三商業銀行部門的當事人經紀-交易商。
WM&T為Bancorp運營的所有市場的企業和公司提供投資管理、財務和退休計劃以及信託和房地產服務，以及退休計劃管理。WM&T的收入規模使Bancorp有別於其他類似資產規模的社區銀行。
合併原則和列報依據 – 隨附的未經審計簡明綜合財務報表已根據美國公認會計準則(GAAP)的中期財務信息和形成説明編制。10-Q和規則10-01規例S-X.因此，財務報表做了不包括GAAP要求的完整財務報表的所有信息和腳註。
管理層認為，公允列報所需的所有調整(由正常經常性應計項目組成)均已包括在內。公司間的交易已被取消。這些簡明的合併財務報表應與Bancorp的年度報表一起閲讀10-截至本年度的K2020年12月31日。的經營業績三截至的月份三月31, 2021是不必然地表明瞭這樣的結果可能預計到年底為止十二月31, 2021.
關鍵會計政策和估算-要按照GAAP編制財務報表，管理層必須做出需要困難、複雜或主觀判斷的估計和假設，其中一些可能與本質上不確定的事情有關。由於事實和環境的變化，估計值容易受到實質性變化的影響。可能影響這些判決的事實和情況包括，但不僅限於利率的變化，經濟表現的變化，包括與流行病相關的變化，以及借款人財務狀況的變化。
Bancorp的會計政策是理解管理層對我們的經營結果和財務狀況的討論和分析的基礎。在…2021年3月31日和2020年12月31日，在編制Bancorp的合併財務報表時，被認為最關鍵的會計政策是確定貸款的ACL。
有效2020年1月1日，Bancorp採用ASC326 “金融工具–信用損失，“這對Bancorp現有的關鍵會計政策造成了實質性的變化，這些政策存在於2019年12月31日。與投資證券、貸款和表外信貸風險的信用損失相關的會計政策反映了本會計準則所要求的現行會計政策。
貸款的ACL是通過計入當期收益的信用損失費用建立的。ACL中維護的金額反映了管理層對淨金額的估計不預計在貸款有效期內於資產負債表日在貸款組合中收取。ACL由分配給某些貸款的特定準備金組成不共享一般風險特徵和共享一般風險特徵的貸款池的一般準備金。有助於確定特定準備金的因素包括借款人的信譽，更具體地説，預期未來收到的本金和利息付款和/或質押抵押品價值的變化。當貸款的賬面金額超過貼現的估計現金流量時，使用貸款的初始有效利率或某些抵押品依賴型貸款的抵押品公允價值，計入特定準備金。
為了建立一般準備金，Bancorp將貸款組合分成具有相似潛在損失特徵的同質貸款組，並計算貸款有效期內預期收取的淨額，以估計貸款組合中的信貸損失。Bancorp估計貸款ACL的方法考慮了有關現金流可收集性的現有相關信息，包括關於過去事件、當前狀況以及合理和可支持的預測的信息。
企業收購的會計核算 – Bancorp根據ASC主題中概述的收購方法對收購進行會計處理805, “業務合併.“收購方法要求：(A)識別獲得被收購方控制權的實體；(B)確定收購日期；(C)確認和計量收購的可識別資產和承擔的負債，以及在被收購方中的任何非控股權益；(D)確認和計量商譽或討價還價購買收益。
收購的可確認資產、承擔的負債和被收購方的任何非控股權益通常根據ASC主題的要求在其收購日(“首日”)公允價值中確認。820, “公允價值計量和披露。“以天為單位的測算期-一公允價值開始於收購日期，結束於以下日期中較早的一天：(A)管理層認為其擁有確定日期所需的所有信息-一公允價值；或(B)一收購日期後的一年。在許多情況下，日期的確定-一公允價值要求管理層對貼現率、未來預期現金流、市場狀況和其他具有高度複雜性和主觀性的未來事件做出估計，並可能進行重新預測調整，這些調整是追溯性調整，以反映收購日期存在的影響日的新信息-一公允價值。更具體地説，這些重塑調整可能由於世界銀行收到估值等市場價值數據，因此可能會進行評估。增加或減少至一天-一公允價值通過相應的增加或減少反映到討價還價、購買收益或商譽。
收購相關成本計入已發生的費用，除非該等成本與發行用於為收購融資的債務或股權證券有關。
現金等價物 – 現金及現金等價物包括於隨附的綜合資產負債表中分開列明的銀行現金及到期現金、財務報告及銀行應付利息。
債務證券 – Bancorp在購買時確定債務證券的分類。管理層有積極意願和能力持有至到期日的債務證券被歸類為持有至到期日，並按攤銷成本入賬。債務證券不被分類為持有至到期日的會計準則被分類為AFS，並按公允價值記錄，未實現收益和虧損不包括在收益中，並在扣除税收後的AOCI中報告。所有債務證券都被歸類為AFS，2021年3月31日和2020年12月31日。
出售證券的收益和損失在交易日記錄，並使用特定識別方法確定。溢價和折扣的攤銷採用利息法在截至到期日的利息收入中確認，但可贖回債務證券的溢價除外，這些溢價和折扣將攤銷至其最早的贖回日期。
Bancorp已做出政策選擇，將應計利息從債務證券的攤餘成本基礎中剔除，並在合併資產負債表中單獨報告應計利息。債務證券在本金或利息支付超過本金或利息時被置於非應計狀態。90拖欠的天數或如果利息或本金的全部收回變得不確定的話。以非應計項目為抵押的應計利息與利息收入相抵銷。有不是與AFS債務證券相關的應計利息與年內的利息收入相抵。三已結束的月份期間2021年3月31日和2020.
前交叉韌帶–AFS債務證券 – 對於處於未實現虧損狀態的AFS債務證券，Bancorp對這些證券進行評估，以確定公允價值下降到攤銷成本基礎(減值)以下是由於信貸相關因素還是非信貸相關因素。任何符合以下條件的損害不與信貸相關的因素在扣除税收後的AOCI中確認。與信貸相關的減值被確認為資產負債表上AFS債務證券的ACL，限於攤銷成本基礎超過公允價值的金額，並對收益進行相應的調整。應計應收利息不包括在信貸損失估計中。AFS債務證券的ACL和對淨收入的調整可能如果條件發生變化，則將其反轉。然而，如果Bancorp打算出售受損的AFS債務證券或更有可能不如果在收回其攤餘成本基礎之前需要出售此類證券，則整個減值金額將在收益中確認，並對證券的攤銷成本基礎進行相應調整。由於證券的攤餘成本基礎調整為公允價值，因此不是在這種情況下，AFS債務證券的ACL。
在評估出現未實現減值損失的AFS債務證券及其出售意圖或要求的標準時，Bancorp會考慮公允價值低於攤銷成本的程度、證券是否由聯邦政府或其機構發行、債券評級機構是否下調了評級，以及對發行人財務狀況的審查結果等因素。有幾個不是AFS債務證券未實現虧損背後的信貸相關因素2021年3月31日和2020年12月31日。
AFS債務證券ACL的變化被記錄為費用。當管理層相信AFS債務證券無法收回時，或者當滿足有關出售意圖或要求的任何一項標準時，AFS債務證券的損失將計入ACL。
持有供出售的按揭貸款-在二手市場發行及擬出售的按揭，以個別貸款的成本或市值較低者為準，視乎投資者的未償還承諾而定。
貸款 – 管理層有意及有能力在可預見的未來持有的貸款，或直至到期或清償的貸款，按攤餘成本法報告，即未償還本金餘額，扣除未賺取收入、遞延貸款費用及成本、與收購日期公平值調整有關的溢價及折扣，以及任何直接部分沖銷。Bancorp已作出政策選擇，將應計利息從貸款的攤餘成本基礎中剔除，並在綜合資產負債表中將應計利息與相關貸款餘額分開報告。
利息收入應計在未付本金餘額上。貸款發放費，扣除某些直接發放費後，將在貸款有效期內遞延並在利息收入中確認，而不會預期提前還款。
如果根據貸款協議的條款到期的合同本金和/或利息或其中任何部分在預定付款到期日之後仍未支付，則貸款被視為逾期或拖欠。貸款利息收入的應計收入通常在貸款發生時停止。90拖欠天數，除非貸款擔保良好且正在收回，或者如果利息或本金的全額收回變得可疑。消費貸款通常被沖銷。不是晚於120逾期幾天。所有利息都是應計的，但不按非應計項目發放的貸款的應收款與利息收入相抵銷。此類貸款收到的利息按現金收付制或成本回收法記賬，直到有資格迴歸權責發生製為止。在成本回收法下，利息收入為不確認，直到貸款餘額降至零為止。在現金收付制下，利息收入在收到現金時入賬。當合同規定的所有到期本金和利息都已付清，且當前和未來的付款得到合理保證時，貸款就恢復到應計狀態。
收購貸款在收購之日按公允價值記錄，該方法考慮了各種因素，包括貸款類型和相關抵押品、分類狀況、固定或可變利率、貸款期限以及是否不這筆貸款是攤銷的，貼現率反映了Bancorp對現金流估計中固有風險的評估。某些較大的購入貸款是單獨評估的，而某些購入的貸款是根據相似的風險特徵組合在一起的，並在應用各種估值技術時綜合處理。這些現金流評估本質上是主觀的，因為它們需要具體的估計，所有這些都是可能容易受到重大變化的影響。
在.之前2020年1月1日，在企業合併中收購的貸款，如果有證據表明自發起以來信用質量惡化，並且在收購時，Bancorp很可能無法收回所有合同要求的應收款項，則被視為PCI。PCI貸款在收購之日按公允價值單獨評估和記錄不是基於DCF方法的初始ACL，該方法考慮了各種因素，包括貸款類型和相關抵押品、分類狀態、固定或可變利率、貸款期限以及是否不這筆貸款是攤銷的，貼現率反映了Bancorp對現金流估計中固有風險的評估。收購時預期的DCFS與貸款投資之間的差額，或“可增加收益”，被確認為貸款有效期內按水平收益率方法計算的利息收入。合同要求支付的利息和本金超過收購時預期的DCFS，或“不可增值差額”不在資產負債表上得到認可，並做到了不產生任何收益調整、應計損失或估值津貼。初始投資後預期現金流(包括預付款)的增加將通過調整貸款剩餘壽命的收益率來確認。預期現金流的減少被確認為減值。PCI貸款的ACL只反映了收購後發生的損失(意味着收購時預期的所有現金流的現金流最終是不待收)。
緊隨其後的是2020年1月1日，在企業合併中獲得的貸款，如果自發起以來信用質量出現了微乎其微的惡化，則被視為PCD貸款。於收購日期，對具有相似風險特徵的PCD貸款組和沒有類似風險特徵的個別PCD貸款的預期信貸損失進行了估計。這一初始ACL被分配給個人PCD貸款，並與購買價或收購日期的公允價值相加，以建立PCD貸款的初始攤銷成本基礎。將初始ACL添加到購買價格後，將有不是在收購PCD貸款時確認的信用損失費用。PCD貸款的未償還本金餘額與攤銷成本基礎之間的任何差額被認為與非信貸因素有關，並導致折扣或溢價。貼現和溢價通過貸款有效期內的等額收益率法的利息收入確認。大約$1.6年，100萬筆PCI貸款轉換為PCD2020年1月1日而這些標記中的大部分隨後都被沖銷在第三四分之一2020.
對於獲得的貸款不於收購時被視為PCD，初始公允價值與未付本金餘額之間的差額按水平收益率在相關貸款的存續期內確認為利息收入。在收購日，貸款的初始ACL被估計並記錄為信貸損失費用。
隨後對所有收購貸款的預期信用損失的計量與對原始貸款的預期信用損失的後續計量相同。
Bancorp採用ASC326, “金融工具–信用損失，“有效2020年1月1日採用改良的回顧性研究方法。以下期間的業績2020年1月1日在ASC項下提交326,而上期金額則繼續按照以前適用的公認會計準則進行報告。Bancorp記錄的留存收益淨減少#美元。8.8一百萬美元。過渡調整包括將貸款的ACL增加#美元。8.2100萬美元，表外信貸敞口的ACL增加了$3.5百萬美元，扣除相應增加的差額總額#美元2.9百萬美元。
Bancorp採用ASC326對使用PCD購買的貸款使用前瞻性過渡方法，這些貸款以前被歸類為PCI並在ASC項下入賬310-30.按照標準，管理層做到了不重新評估PCI貸款在採用之日是否符合PCD貸款的標準。在……上面2020年1月1日，不可增值的產量標記為$1.6與以前分類的PCI貸款相關的100萬美元貸款在貸款的攤餘成本基礎和相應的ACL之間重新分類。這些商標中的大部分隨後在第三四分之一2020.
下表總結了採用ASC的影響326有效2020年1月1日：
| | | 2020年1月1日 | |
| (單位：千) | | 如下文所述 ASC 326 | | | ASC 326之前版本 收養 | | | 採用的影響 (1) | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 貸款信貸損失撥備： | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 商業房地產--非業主自住 | | $ | 8,333 | | | $ | 5,235 | | | $ | 3,098 | |
| 商業地產-業主自住 | | | 6,219 | | | | 3,327 | | | | 2,892 | |
| 總商業地產 | | | 14,552 | | | | 8,562 | | | | 5,990 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 工商業術語 | | | 7,147 | | | | 6,782 | | | | 365 | |
| 商業和工業信貸額度 | | | 4,129 | | | | 5,657 | | | | (1,528 | ) |
| 工商業合計 | | | 11,276 | | | | 12,439 | | | | (1,163 | ) |
| | | | | | | | | | | | | |
| 住宅房地產-業主自住 | | | 2,713 | | | | 1,527 | | | | 1,186 | |
| 住宅房地產--非業主自住 | | | 1,376 | | | | 947 | | | | 429 | |
| 住宅房地產總量 | | | 4,089 | | | | 2,474 | | | | 1,615 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 建設和土地開發 | | | 5,161 | | | | 2,105 | | | | 3,056 | |
| 房屋淨值信用額度 | | | 842 | | | | 728 | | | | 114 | |
| 消費者 | | | 398 | | | | 100 | | | | 298 | |
| 租契 | | | 233 | | | | 237 | | | | (4 | ) |
| 信用卡-商業信用卡 | | | 96 | | | | 146 | | | | (50 | ) |
| 貸款信貸損失準備總額 | | $ | 36,647 | | | $ | 26,791 | | | $ | 9,856 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 資產負債表外風險敞口的信貸損失撥備總額 | | $ | 3,850 | | | $ | 350 | | | $ | 3,500 | |
(1) –ASC的影響326在貸款上採用ACL反映了$8.2與從招致損失ACL模式過渡到CECL ACL模式有關的百萬美元，以及$1.6100萬美元，與標準中定義的從PCI到PCD方法的過渡有關。
前交叉韌帶–貸款-在CECL模式下，貸款的ACL代表根據GAAP在每個資產負債表日期估計的估值津貼，從貸款的攤銷成本基礎中扣除，以顯示預計在貸款組合上收取的淨金額。
Bancorp根據標的資產的攤餘成本基礎估計貸款的ACL，攤餘成本基礎是應收賬款的發起或收購金額，根據適用的溢價、折扣和淨遞延費用或成本的增加或攤銷、付款的收取和沖銷進行調整。在本金回收變得不確定的情況下，Bancorp制定了及時逆轉應計利息的政策。因此，Bancorp做出了一項政策選擇，將應計利息排除在衡量貸款的ACL之外。
預期的信貸損失通過計提撥備反映在貸款的ACL中。當Bancorp認為一項金融資產的全部或部分無法收回時，適當的金額將被註銷，貸款的ACL將減少相同的金額。Bancorp運用判斷力來確定金融資產何時被認為是無法收回的；然而，一般而言，資產將被認為是無法收回的。不是晚於所有催收努力耗盡，抵押品(如果有的話)已被清算的時候。後續回收(如果有)將在收到貸款時記入ACL的貸方。
Bancorp估計貸款ACL的方法考慮了有關現金流可收集性的現有相關信息，包括關於過去事件、當前狀況以及合理和可支持的預測的信息。該等方法將經資產特定特徵、計量日期的經濟狀況調整的歷史虧損信息，以及對金融資產合約期內預期存在的合理和可支持的未來經濟狀況的預測，應用於已確認的具有類似風險特徵的金融資產池，並觀察到歷史虧損經驗。班科普方法論可能在可能的情況下，以直線方式恢復多個季度的歷史虧損信息不是更長時間內製定合理的、有説服力的預測。
貸款主要由FDIC通知報告代碼劃分為貸款池，這些貸款池具有相似的風險特徵、相似的抵押品類型，並被假設為對Bancorp構成一致的損失風險。Bancorp已經確定了以下具有類似風險特徵的金融資產池，用於衡量預期的信貸損失：
商業地產–業主佔用– 包括用於各種商業物業類型和用途的非農非住宅房地產貸款，通常由建築物所有者佔用物業的商業寫字樓、工業建築、倉庫或零售建築提供擔保。償還的主要來源是擁有房產的一方(或附屬機構)正在進行的運營和活動所產生的現金流。償還條件差別很大；利率是固定的或可變的，其結構是全額或部分攤銷本金。
商業地產–非業主佔用– 包括以上述類似抵押品擔保的投資性房地產貸款。這類貸款的主要收入來源通常是與房產相關的租金收入。這一類別還包括公寓或多户住宅(由五或更多住宅單元)。
建築與土地開發– 包括貸款，用於資助業主自住和非業主自住的住宅和商業物業的基礎設施建設或改善，以及以未加工或改良的土地作擔保的貸款。清拆貸款的償還通常取決於建築商為最終用户成功完成改善工程、出租物業或將物業出售給業主。第三聚會。土地抵押貸款的償還取決於物業的成功開發和銷售、土地的原樣銷售或業主支持債務償還的外部現金流。Bancorp的建築貸款可能假設借款人保留銀行的融資，一旦建設完成或本金攤銷開始，就轉換為房地產擔保貸款。
工商業– 代表向獨資企業、合夥企業、公司和其他商業企業提供的用於C&I目的的貸款，無論是有擔保的(符合“以房地產作擔保的貸款”的定義除外)，還是無擔保、一次性付款或分期付款。這一類別包括為資本支出融資的貸款、以應收賬款、庫存和其他商業資產(如設備、非房地產相關建築貸款)為抵押的貸款，以及由小企業管理局擔保的非房地產貸款。Bancorp為不同行業的各種目的發起這些貸款。這一類別還包括對美國商業銀行的貸款。根據這些個人貸款結構的不同特點，這一投資組合被分為定期貸款和循環信貸額度。
住宅房地產– 包括非旋轉(封閉式)第一以及主要由Bancorp市場區域的住宅房地產擔保的初級留置權貸款。這一投資組合被區分為所有者佔用和非所有者佔用狀態，因為後者的投資性質給Bancorp帶來了額外的信用風險。
房屋淨值信貸額度-與上述類似，但這些是循環(無固定期限)信貸額度。
消費者– 表示向個人提供的用於個人支出的貸款，可能是安全的還是不安全的。這包括預先安排的透支計劃、擔保汽車貸款和其他消費者目的貸款。
租契– 代表企業購買設備的多種租賃選擇。
商業信用卡– 代表向企業提供的循環貸款，用於管理運營現金流。
Bancorp衡量其貸款組合部門的預期信貸損失如下：
| 貸款組合細分市場 | | ACL方法 |
| | | |
| 商業房地產--非業主自住 | | 貼現現金流 |
| 商業地產-業主自住 | | 貼現現金流 |
| 工商業術語 | | 靜態池 |
| 商業和工業信貸額度 | | 靜態池 |
| 住宅房地產-業主自住 | | 貼現現金流 |
| 住宅房地產--非業主自住 | | 貼現現金流 |
| 建設和土地開發 | | 靜態池 |
| 房屋淨值信用額度 | | 靜態池 |
| 消費者 | | 靜態池 |
| 租契 | | 靜態池 |
| 信用卡-商業信用卡 | | 靜態池 |
貼現現金流量法-DCF方法用於在工具層面制定現金流預測，其中付款預期根據估計的提前還款速度、削減、恢復時間、違約概率和違約損失進行調整。預期提前還款速度、削減率和恢復時間的建模基於歷史內部數據。
Bancorp使用對歷史、內部和同行數據的迴歸分析，以確定在對違約的終身概率和給定違約的損失進行建模時可以使用的合適的損失驅動因素。這一分析還確定了違約的預期概率和違約情況下的損失將如何對損失驅動因素的預測水平做出反應。對於使用DCF方法的所有貸款池，管理層使用FRB預測的經季節性調整的全國平民失業率作為其主要損失驅動因素，因為這被確定為與歷史損失最相關。
關於貼現現金流模型和CECL的採用是有效的2020年1月1日，管理層決定四季度代表了一個合理和可支持的預測期，並恢復到歷史損失率結束八以直線為基礎的25美分。然而，為了應對大流行造成的經濟危機的規模和持續時間的不確定性，管理層隨後決定一在下一季度恢復到歷史損失率的季度預測期適用於在以下位置執行的計算2020年3月31日。對於在以下位置執行的計算2020年6月30日，管理層被選為迴歸四季度預測期，並在下一季度恢復到歷史損失率，這一直是所有後續計算的方法，通過2021年3月31日
對信用預期(違約和虧損)和時機預期(提前還款、削減和恢復時間)的調整組合在工具層面產生了預期的現金流。工具有效收益率是在扣除提前還款假設的影響後計算出來的，然後工具預期現金流按該有效收益率貼現，從而產生工具水平的預期現金流淨現值。為工具的淨現值和攤銷成本基礎之間的差額建立了ACL。
靜態池法-靜態池方法用於通常期限較短的貸款組合細分市場。對於這些貸款部門中的每一個，Bancorp都採用了基於歷史損失的預期損失率，並根據定性損失因素進行了適當的調整。定性損失因素是基於管理層對公司、市場、行業或業務特定數據的判斷、特定投資組合基礎貸款構成的變化、與信貸質量、拖欠、不良和不良評級貸款有關的趨勢以及對經濟狀況的合理和可支持的預測。
抵押品依賴型貸款-這樣做的貸款不共享風險特徵是以個人為基礎進行評估的。對於抵押品依賴型貸款，如Bancorp已確定抵押品有可能喪失抵押品贖回權，或借款人遇到財務困難，且Bancorp預計金融資產的償還將主要通過經營或出售抵押品來提供，則ACL是根據抵押品的估計公允價值與截至計量日期的資產的攤餘成本基礎之間的差額來計量的。如果預計抵押品的償還來自抵押品的經營，則預期信貸損失按金融資產的攤餘成本基礎超過抵押品經營的預期現金流的淨現值的金額計算。當預期抵押品的償還來自出售抵押品時，預期信貸損失按金融資產的攤餘成本基礎超過相關抵押品的公允價值減去估計出售成本的金額計算。ACL可能BE零如果抵押品在計量日的公允價值超過貸款的攤餘成本基礎。Bancorp對ACL的估計反映了貸款剩餘合同期限內預期的損失，合同期限確實如此不考慮延期、續訂或修改。
在以下情況下，已修改或續訂的貸款被視為TDR二滿足以下條件：1借款人正經歷財務困難，2)讓步是為了借款人的利益，這將不否則將被視為具有類似信用風險特徵的借款人或交易。分別評估TDR以確定所需的ACL。TDR在合理期限內按照修改後的合同條款履行職責可能根據貸款的潛在風險特徵，將其納入Bancorp的現有資金池，以衡量ACL。
在……裏面2020年3月，CARE法案被簽署成為法律。部分4013《關懷法案》(CARE Act)的一部分，“暫時緩解陷入困境的債務重組，“為銀行提供選項，在有限的一段時間內暫停美國GAAP中與TDR相關的某些要求，以説明COVID的影響-19.要獲得分項資格，請執行以下操作4013根據CARE法案，借款人必須在2019年12月31日。所有修改最初都是符合條件的，只要它們是在2020年3月1日和(I)中較早者2020年12月31日或(Ii)第六十屆COVID結束後的第二天-19美國總統宣佈國家進入緊急狀態。“綜合撥款法案”，該法案於#年簽署成為法律。2020年12月27日，將這一規定擴大到(1) 60國家緊急狀態終止日期後的幾天或(2) 2022年1月1日允許對同一配額進行多次修改，並且存在不是對修改的持續時間設置上限。這類活動的影響在本文件標題為“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”一節中進行了討論。
房舍和設備 – 房舍和設備按成本計價，減去累計折舊和攤銷。房舍和設備的折舊是在資產的估計使用年限內使用直線法計算的，計算範圍為3至40好幾年了。租賃改進按直線法按相關租賃條款(包括預期續期)攤銷，或按改進的使用年限攤銷，以較短者為準。維護和維修費用按發生的費用計入，而主要的增加和改進則計入資本化。
FHLB庫存 – Bancorp是FHLB的成員機構。根據借款水平和其他因素，要求會員持有一定數量的股票可能投資於更多的股票。FHLB股票按成本列賬，分類為受限證券，每年評估減值情況。由於這隻股票被視為一項長期投資，減值是基於最終面值的回收。現金紅利和股票紅利都記為利息收入。
商譽 -企業收購產生的商譽是指轉讓的對價的公允價值，加上被收購方中任何非控股權益的公允價值，超過截至收購日假設的淨資產的公允價值。在購併業務中取得並確定具有無限期使用年限的商譽和無形資產不攤銷，但每年進行減值測試，或者如果存在表明商譽減值測試的事件和情況，則更頻繁地進行測試。
Bancorp已選擇九月第三十作為執行其年度商譽減值測試的日期。具有確定使用年限的無形資產在其估計使用年限內攤銷至其估計剩餘價值。商譽是世界銀行資產負債表上唯一一項壽命不確定的無形資產。
所有商譽均可歸因於商業銀行部門，並可在税收方面扣除。根據其評估，Bancorp認為其商譽餘額為2021年3月31日和2020年12月31日曾經是不已減值，並在綜合財務報表中適當記錄。
其他無形資產包括因業務收購而產生的CDI資產。CDI資產最初按公允價值計量，然後按加速方法在其估計使用年限內攤銷。
其他資產 -BOLI和其他人壽保險單按可變現淨值計價，考慮適用的退保費用。此外，Bancorp將人壽保險單與其不合格的固定福利和不合格的補償計劃結合在一起。
奧利奧是以成本或估計公允價值減去估計銷售成本中的較低者計價。在收購之日對公允價值的任何減記均計入該撥備。在某些情況下，如果這些成本增加了資產的估計公允價值，那麼準備出售資產的改進就會資本化。維持資產所產生的費用、反映隨後價值下降的減記以及已實現的損益都反映在經營業績中，並計入非利息收入和/或費用。
MSR在考慮到適當的預付款假設後，按預計淨服務收入的比例和期間攤銷，並通過將賬面價值與公允價值進行比較，按季度評估減值。
表外信用風險敞口-金融工具包括表外信貸工具，如發起貸款的承諾、為現有貸款提供資金的承諾和為滿足客户融資需求而簽發的商業信用證。表外是指資產或負債不出現在公司的資產負債表上。Bancorp在表外貸款承諾的金融工具另一方不履行的情況下面臨的信貸損失，由這些工具的合同金額表示。這類金融工具在獲得資金時會被記錄下來。
Bancorp通過計入Bancorp綜合損益表的信貸損失準備金中的表外信貸敞口的信貸損失費用，記錄了關於表外信貸敞口的ACL，除非提供信貸的承諾是無條件可取消的。在當前的CECL模型下，資產負債表外信貸敞口的ACL是按照當前CECL模型下每個資產負債表日期的貸款組合部門估計的，方法與組合貸款相同，考慮到融資將發生幷包括在Bancorp合併資產負債表上的其他負債中的可能性。
衍生物 -Bancorp使用包括利率掉期在內的衍生品金融工具，作為其利率風險管理的一部分。GAAP為衍生工具和套期保值活動建立會計和報告標準。根據公認會計原則的要求，Bancorp的利率互換在綜合資產負債表中按公允價值確認為其他資產和負債。衍生品公允價值變動的會計處理取決於衍生品的預期用途和由此產生的名稱。用於對衝預期未來現金流變化風險敞口的衍生品，或其他類型的預測交易，被視為現金流對衝。為了符合對衝會計的資格，Bancorp必須在對衝開始時遵守詳細的規則和文件要求，並且在開始時就對對衝有效性進行評估，並在每個對衝關係的整個生命週期內定期進行評估。套期保值無效(如果有的話)是在套期保值關係的整個生命週期內定期衡量的。
對於被指定為現金流對衝的衍生工具，衍生工具公允價值變動的有效部分最初在保監處報告，當對衝交易影響收益時，該衍生工具公允價值變動的有效部分隨後重新分類為利息收入或費用，而衍生工具公允價值變動的無效部分(如有)立即在其他非利息收入中確認。Bancorp通過將衍生對衝工具的現金流累計變化與指定對衝項目或交易的現金流累計變化進行比較，評估每種套期保值關係的有效性。不是套期保值工具的公允價值變動部分不計入套期保值有效性的評估。
Bancorp定期與借款人進行利率掉期交易，借款人希望對衝利率上升的風險，同時與另一家經批准的獨立交易對手簽訂條款基本匹配的抵消性利率掉期交易。由於抵銷合同和抵押品條款的匹配條款可減輕任何不履行風險，因此初始確認後公允價值的變化對收益的影響微乎其微。因為這些衍生工具有不由於衍生工具被指定為對衝工具，因此衍生工具在綜合資產負債表上按公允價值確認，公允價值因現行利率變動而變動，計入其他非利息收入。
Bancorp有不是公允價值套期保值關係在2021年3月31日和2020年12月31日。Bancorp做到了不將衍生品用於交易或投機目的。見標題為“”的腳註衍生金融工具“進行更多的討論。
金融資產的轉讓 – 當放棄對金融資產的控制權時，金融資產的轉讓被計入銷售。當資產已與Bancorp隔離時，受讓人獲得(不受限制其利用該權利的條件)質押或交換轉讓資產的權利，而Bancorp確實這樣做了，則被轉讓資產的控制權被視為交出不通過在資產到期前回購資產的協議，保持對轉讓資產的有效控制。
基於股票的薪酬 -對於所有獎勵，基於股票的薪酬支出在賺取期間根據最終預計授予的基於股票的支付獎勵部分的授予日期公允價值確認，減去估計沒收的部分。GAAP要求沒收在發放時進行估計，如果實際沒收不同於這些估計，則在隨後的時期進行必要的修訂。
所得税 -所得税支出是本年度到期或可退還的所得税以及DTA和DTLS的變化的總和。遞延税項及直接遞延税額是根據制定的法定税率計算的資產及負債賬面金額與税基之間的暫時性差額的預期未來税額。如果需要，估值免税額可將遞延税額減少到預期變現的金額。
只有當税務頭寸“比……更有可能”時，它才被認為是一種福利。不是“税務審查將維持税收狀況，並推定將進行税務審查。確認的金額是大於50%很有可能通過檢查而實現。對於税務頭寸不遇到“比-更有可能”的不是“測試，不是税收優惠已記錄在案。
Bancorp在所得税支出中確認與所得税事項相關的利息和/或罰款。
Bancorp定期投資於與客户的某些合作伙伴關係，這些合作伙伴產生歷史税收抵免，使用流通法(近似於權益法)核算，和/或低收入住房税收抵免以及可抵税損失，對於較舊的交易，使用有效收益率法核算，對於較新的交易，採用比例攤銷法核算。這些投資的税收優惠超過了與其相關的攤銷費用，對淨收入產生了積極影響。
每股淨收益 – 每股普通股的基本淨收入是用淨收入除以已發行普通股的加權平均股數來確定的。每股攤薄淨收入的計算方法是淨收入除以已發行普通股的加權平均股數加上行使稀釋期權和SARS時將發行的加權平均股數，假設所得資金用於按庫存股方法回購股票的情況下，每股攤薄後淨收益的計算方法是將淨收益除以已發行普通股的加權平均股數加上行使稀釋期權和SARS時發行的加權平均股數。
綜合收益 – 全面收益被定義為企業在一段時間內因非所有者來源的交易和其他事件和情況而發生的權益(淨資產)變化。對於Bancorp來説，這包括淨收益、AFS債務證券和現金流對衝工具的未實現損益變化、重新分類調整和税收淨額以及最低養老金負債調整(税後淨額)。
或有損失 -或有損失，包括在正常業務過程中產生的索賠和法律訴訟，在可能出現損失的情況下被記錄為負債，並且可以合理地估計損失的數額或範圍。管理層會這麼做不相信有任何懸而未決的事項會對財務報表產生實質性影響。
對現金和現金等價物的限制 -FRB歷來要求Bancorp保持平均準備金餘額。有效2020年3月26日，美聯儲將存款準備金率下調至0%作為對COVID的迴應-19大流行，取消對所有存款機構的存款準備金率。存款準備金率維持在0%自.起2021年3月31日
股息限制 -銀行監管要求保持一定的資本水平，並可能限制銀行支付給控股公司或控股公司支付給股東的股息。
金融工具的公允價值 – 金融工具的公允價值是根據相關的市場信息和其他假設估計的，在題為“公允價值”的腳註中披露。資產和負債按公允價值計量和報告“在申請文件的這一部分。公允價值估計涉及有關利率、信用風險、提前還款和其他因素的不確定性和重大判斷事項，特別是在特定項目缺乏廣闊市場的情況下。假設或市場狀況的變化可能會對這些估計產生重大影響。
與客户簽訂合同的收入 – 在……上面2018年1月1日Bancorp採用了ASU2014-09, “從與客户的合同中獲得的收入，” 以及對ASU(統稱為“ASC”)的所有後續修訂606”)。雖然這一更新修改了確認收入的指導，但它確實修改了不對Bancorp收入的時間安排或公佈有實質性影響。Bancorp的大部分收入來自利息收入和其他來源，包括貸款、租賃、證券和衍生品，這些都是不受制於ASC606.Bancorp在ASC範圍內的服務606在非利息收入中列報，並在Bancorp履行其對客户的義務時確認為收入。
段信息 – Bancorp通過其全面服務的銀行地點向個人、公司和其他人提供廣泛的金融服務。這些服務包括貸款和存款服務、現金管理服務、證券經紀活動、抵押貸款發放和WM&T活動。管理層認為Bancorp的業務被集中在二可報告的運營部門：商業銀行和WM&T。
重新分類 – 上期列報的某些金額已重新分類，以符合本期列報。這些重新分類有不是對以前報告的前幾期淨收入或股東權益的影響。
新會計準則的採納 – FASB發佈了ASU不是的。 2020-04,參考匯率改革(主題848): “促進參考匯率改革對財務報告的影響，“in2020年3月。本次更新中的修正案在有限的時間內提供了可選的指導，以減輕核算(或認識到)參考匯率改革對財務報告的影響的潛在負擔。它為將GAAP應用於合同、套期保值關係和其他受參考匯率改革影響的交易提供了可選的權宜之計和例外，如果滿足某些標準的話。此更新中的修訂適用於截止日期的所有實體2020年3月12日穿過2022年12月31日
會計準則更新 – 一般情況下，如果已發行但不然而，有效的ASU對Bancorp的預期非實質性影響已在之前提交給SEC的文件中披露，它將不將被重新披露。
在……裏面2019年4月FASB發佈了ASU不是的。 2019-04, “金融工具的編碼改進--信貸損失(ASC326)、衍生工具和套期保值(ASC815)和金融工具(ASC825).“亞利桑那州立大學的修正案消除了不一致之處，並提供了澄清，從而改進了編纂工作。本ASU中關於信貸損失的修訂指導將對Bancorp的會計年度和此後開始的中期有效2022年12月15日。Bancorp目前正在評估ASU對公司合併財務報表的影響。
Bancorp的所有債務證券都被歸類為AFS。證券的攤餘成本、未實現損益和公允價值如下：
| (單位：千) | | 攤銷 | | | 未實現 | | | | |
| 2021年3月31日 | | 成本 | | | 收益 | | | 損失 | | | 公允價值 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 政府支持的企業義務 | | $ | 128,314 | | | $ | 2,758 | | | $ | (348 | ) | | $ | 130,724 | |
| 抵押貸款支持證券--政府機構 | | | 528,586 | | | | 4,140 | | | | (9,595 | ) | | | 523,131 | |
| 國家和政治分區的義務 | | | 18,578 | | | | 150 | | | | (416 | ) | | | 18,312 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的債務證券總額 | | $ | 675,478 | | | $ | 7,048 | | | $ | (10,359 | ) | | $ | 672,167 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年12月31日 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 政府支持的企業義務 | | $ | 133,436 | | | $ | 5,003 | | | $ | (361 | ) | | $ | 138,078 | |
| 抵押貸款支持證券--政府機構 | | | 430,198 | | | | 7,555 | | | | (168 | ) | | | 437,585 | |
| 國家和政治分區的義務 | | | 11,088 | | | | 227 | | | | — | | | | 11,315 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的債務證券總額 | | $ | 574,722 | | | $ | 12,785 | | | $ | (529 | ) | | $ | 586,978 | |
在…2021年3月31日和2020年12月31日，有不是持有任何公司的債務證券一美國政府及其機構以外的發行人，金額超過10%股東權益。
有幾個不是出售或催繳證券的收益或虧損三-月期結束2021年3月31日和2020.
AFS債務證券的應計利息總額為#美元。2兩邊都有百萬美元2021年3月31日和2020年12月31日，分別計入綜合資產負債表，並計入綜合資產負債表。
截至目前按合同到期日分列的AFS債務證券摘要2021年3月31日以下是：
| (單位：千) | | 攤銷成本 | | | 公允價值 | |
| | | | | | | | | |
| 一年內到期 | | $ | 26,377 | | | $ | 26,617 | |
| 一年後至五年內到期 | | | 8,448 | | | | 8,674 | |
| 5年後但10年內到期 | | | 1,377 | | | | 1,344 | |
| 10年後到期 | | | 110,690 | | | | 112,401 | |
| 抵押貸款支持證券--政府機構 | | | 528,586 | | | | 523,131 | |
| 可供出售的債務證券總額 | | $ | 675,478 | | | $ | 672,167 | |
實際到期日可能與合同到期日不同，因為一些發行人有權催繳或預付債務，無論是否有提前還款處罰。投資組合包括由FHLMC、FNMA和GNMA等機構擔保的MBS。這些證券與傳統債務證券的不同之處主要在於它們可能有不確定的本金支付日期，並根據基礎抵押品的估計提前還款利率定價。
賬面價值為$的證券491百萬美元和$505百萬美元的認捐額2021年3月31日和2020年12月31日，分別保護商業儲户在現金管理賬户、公共存款和WM&T賬户的未投保現金餘額中的賬户安全。
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未實現虧損的證券2021年3月31日和2020年12月31日，按投資類別和證券處於持續未實現虧損狀態的時間長短彙總如下：
| | | 少於12個月 | | | 12個月或更長時間 | | | 總計 | |
| (單位：千) | | 公平 | | | 未實現 | | | 公平 | | | 未實現 | | | 公平 | | | 未實現 | |
| 2021年3月31日 | | 價值 | | | 損失 | | | 價值 | | | 損失 | | | 價值 | | | 損失 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 政府支持的企業義務 | | $ | 10,309 | | | $ | (96 | ) | | $ | 23,829 | | | $ | (252 | ) | | $ | 34,138 | | | $ | (348 | ) |
| 抵押貸款支持證券--政府機構 | | | 369,126 | | | | (9,594 | ) | | | 763 | | | | (1 | ) | | | 369,889 | | | | (9,595 | ) |
| 國家和政治分區的義務 | | | 11,839 | | | | (416 | ) | | | — | | | | — | | | | 11,839 | | | | (416 | ) |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總計 | | $ | 391,274 | | | $ | (10,106 | ) | | $ | 24,592 | | | $ | (253 | ) | | $ | 415,866 | | | $ | (10,359 | ) |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年12月31日 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 政府支持的企業義務 | | $ | 10,404 | | | $ | (112 | ) | | $ | 24,398 | | | $ | (249 | ) | | $ | 34,802 | | | $ | (361 | ) |
| 抵押貸款支持證券--政府機構 | | | 68,033 | | | | (167 | ) | | | 921 | | | | (1 | ) | | | 68,954 | | | | (168 | ) |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總計 | | $ | 78,437 | | | $ | (279 | ) | | $ | 25,319 | | | $ | (250 | ) | | $ | 103,756 | | | $ | (529 | ) |
確定證券何時處於未實現虧損頭寸的適用日期為2021年3月31日和2020年12月31日。因此，在過去的其他日子裏，一種證券的市值有可能低於其攤銷成本。12幾個月，但現在是不在“少於12月“類別以上。
對於處於未實現虧損狀態的AFS債務證券，Bancorp對這些證券進行評估，以確定公允價值下降到攤銷成本基礎(減值)以下是由於信貸相關因素還是非信貸相關因素。任何符合以下條件的損害不與信貸相關的因素在扣除税收後的AOCI中確認。與信貸相關的減值被確認為資產負債表上AFS債務證券的ACL，限於攤銷成本基礎超過公允價值的金額，並對收益進行相應的調整。應計應收利息不包括在信貸損失估計中。ACL和對淨收入的調整可能如果條件發生變化，則將其反轉。然而，如果Bancorp打算出售受損的AFS債務證券或更有可能不如果在收回其攤餘成本基礎之前需要出售此類證券，則整個減值金額將在收益中確認，並對證券的攤銷成本基礎進行相應調整。由於證券的攤餘成本基礎調整為公允價值，因此不是這種情況下的ACL。
在評估出現未實現減值損失的AFS債務證券及其出售意圖或要求的標準時，Bancorp會考慮公允價值低於攤銷成本的程度、證券是否由聯邦政府或其機構發行、債券評級機構是否下調了評級，以及對發行人財務狀況的審查結果等因素。Bancorp投資證券組合的未實現虧損不由於證券具有高信用質量，公允價值下降可歸因於購買日以來現行利率環境的變化，因此被確認為費用。隨着證券到期和/或利率環境恢復到購買這些證券時的狀況，預計公允價值將會回升。這些投資包括49和14截至的獨立投資頭寸2021年3月31日和2020年12月31日，分別為。有幾個不是AFS債務證券未實現虧損背後的信貸相關因素2021年3月31日和2020年12月31日。
按類別劃分的貸款組合如下：
| (單位：千) | | 2021年3月31日 | | | 2020年12月31日 | |
| | | | | | | | | |
| 商業房地產--非業主自住 | | $ | 876,523 | | | $ | 833,470 | |
| 商業地產-業主自住 | | | 527,316 | | | | 508,672 | |
| 總商業地產 | | | 1,403,839 | | | | 1,342,142 | |
| | | | | | | | | |
| 工商業術語 | | | 509,567 | | | | 525,776 | |
| 工商業術語-購買力平價 | | | 612,885 | | | | 550,186 | |
| 商業和工業信貸額度 | | | 260,206 | | | | 276,646 | |
| 工商業合計 | | | 1,382,658 | | | | 1,352,608 | |
| | | | | | | | | |
| 住宅房地產-業主自住 | | | 262,516 | | | | 239,191 | |
| 住宅房地產--非業主自住 | | | 136,380 | | | | 140,930 | |
| 住宅房地產總量 | | | 398,896 | | | | 380,121 | |
| | | | | | | | | |
| 建設和土地開發 | | | 281,815 | | | | 291,764 | |
| 房屋淨值信用額度 | | | 91,233 | | | | 95,366 | |
| 消費者 | | | 51,058 | | | | 44,606 | |
| 租契 | | | 14,115 | | | | 14,786 | |
| 信用卡-商業信用卡 | | | 11,542 | | | | 10,203 | |
| 貸款總額(1) | | $ | 3,635,156 | | | $ | 3,531,596 | |
(1)貸款總額包括保費、折扣以及淨貸款發放費和成本。
不包括貸款攤銷成本的貸款應計利息總額為#美元。11百萬美元和$12百萬美元2021年3月31日和十二月31, 2020,分別計入綜合資產負債表，並計入綜合資產負債表。
賬面金額為$的貸款2.010億美元承諾確保FHLB在這兩家公司的借款能力2021年3月31日和2020年12月31日，分別為。
借給董事及其相關權益的貸款，包括借給董事是主要業主和行政人員的公司的貸款，總額為#美元。52百萬美元和$43截至2021年3月31日和2020年12月31日，分別為。
21
Bancorp對貸款ACL的估計反映了資產剩餘合同期限內預期的損失。合同條款是這樣做的不考慮延期、續訂或修改。貸款的ACL減少了$1.2百萬美元，或2%，發件人2020年12月31日至2021年3月31日這主要歸因於失業率預測的改善和CECL模型其他基本因素的普遍改善，但部分被貸款增長所抵消。
下表反映了ACL中與貸款相關的活動：
| (單位：千) 截至2021年3月31日的三個月 | | 起頭 天平 | | | 為以下事項撥備的款項 信用損失 關於貸款 | | | 沖銷 | | | 恢復 | | | 收尾 天平 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業房地產--非業主自住 | | $ | 19,396 | | | $ | 635 | | | $ | - | | | $ | 31 | | | $ | 20,062 | |
| 商業地產-業主自住 | | | 6,983 | | | | 82 | | | | - | | | | - | | | | 7,065 | |
| 總商業地產 | | | 26,379 | | | | 717 | | | | - | | | | 31 | | | | 27,127 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業術語 | | | 8,970 | | | | (452 | ) | | | (55 | ) | | | 6 | | | | 8,469 | |
| 商業和工業信貸額度 | | | 3,614 | | | | (631 | ) | | | - | | | | - | | | | 2,983 | |
| 工商業合計 | | | 12,584 | | | | (1,083 | ) | | | (55 | ) | | | 6 | | | | 11,452 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅房地產-業主自住 | | | 3,389 | | | | (94 | ) | | | (3 | ) | | | - | | | | 3,292 | |
| 住宅房地產--非業主自住 | | | 1,818 | | | | (110 | ) | | | - | | | | 1 | | | | 1,709 | |
| 住宅房地產總量 | | | 5,207 | | | | (204 | ) | | | (3 | ) | | | 1 | | | | 5,001 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 建設和土地開發 | | | 6,119 | | | | (592 | ) | | | - | | | | - | | | | 5,527 | |
| 房屋淨值信用額度 | | | 895 | | | | (52 | ) | | | - | | | | - | | | | 843 | |
| 消費者 | | | 340 | | | | 41 | | | | (64 | ) | | | 78 | | | | 395 | |
| 租契 | | | 261 | | | | (26 | ) | | | - | | | | - | | | | 235 | |
| 信用卡-商業信用卡 | | | 135 | | | | (1 | ) | | | - | | | | - | | | | 134 | |
| 淨貸款(沖銷)回收總額 | | $ | 51,920 | | | $ | (1,200 | ) | | $ | (122 | ) | | $ | 116 | | | $ | 50,714 | |
| (單位：千) 截至2020年3月31日的三個月 | | 起頭 天平 | | | 對.的影響 領養 ASC 326 | | | 初始ACL打開 購買的貸款 有信用的話 變質 | | | 為以下事項撥備的款項 信用損失 關於貸款 | | | 沖銷 | | | 恢復 | | | 收尾 天平 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業房地產--非業主自住 | | $ | 5,235 | | | $ | 2,946 | | | $ | 152 | | | $ | 5,100 | | | $ | - | | | $ | 3 | | | $ | 13,436 | |
| 商業地產-業主自住 | | | 3,327 | | | | 1,542 | | | | 1,350 | | | | 290 | | | | - | | | | - | | | | 6,509 | |
| 總商業地產 | | | 8,562 | | | | 4,488 | | | | 1,502 | | | | 5,390 | | | | - | | | | 3 | | | | 19,945 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業術語 | | | 6,782 | | | | 365 | | | | - | | | | 837 | | | | - | | | | 6 | | | | 7,990 | |
| 商業和工業信貸額度 | | | 5,657 | | | | (1,528 | ) | | | - | | | | (263 | ) | | | - | | | | - | | | | 3,866 | |
| 工商業合計 | | | 12,439 | | | | (1,163 | ) | | | - | | | | 574 | | | | - | | | | 6 | | | | 11,856 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅房地產-業主自住 | | | 1,527 | | | | 1,087 | | | | 99 | | | | (11 | ) | | | - | | | | - | | | | 2,702 | |
| 住宅房地產--非業主自住 | | | 947 | | | | 429 | | | | - | | | | 43 | | | | - | | | | - | | | | 1,419 | |
| 住宅房地產總量 | | | 2,474 | | | | 1,516 | | | | 99 | | | | 32 | | | | - | | | | - | | | | 4,121 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 建設和土地開發 | | | 2,105 | | | | 3,056 | | | | - | | | | 24 | | | | - | | | | - | | | | 5,185 | |
| 房屋淨值信用額度 | | | 728 | | | | 114 | | | | - | | | | (219 | ) | | | - | | | | - | | | | 623 | |
| 消費者 | | | 100 | | | | 264 | | | | 34 | | | | (138 | ) | | | (174 | ) | | | 111 | | | | 197 | |
| 租契 | | | 237 | | | | (4 | ) | | | - | | | | (74 | ) | | | - | | | | - | | | | 159 | |
| 信用卡-商業信用卡 | | | 146 | | | | (50 | ) | | | - | | | | (39 | ) | | | - | | | | - | | | | 57 | |
| 淨貸款(沖銷)回收總額 | | $ | 26,791 | | | $ | 8,221 | | | $ | 1,635 | | | $ | 5,550 | | | $ | (174 | ) | | $ | 120 | | | $ | 42,143 | |
下表列出了不良貸款的攤餘成本基礎和非權責發生狀態的貸款的攤餘成本基礎。不是相關ACL丟失：
| | | 非權責發生制貸款 | | | | | | | | | | | 逾期90天- | |
| (單位：千) | | 不帶 | | | 總計 | | | 問題債務 | | | 或者-更多，更安靜 | |
| 2021年3月31日 | | 錄製的ACL | | | 非應計項目 | | | 重組 | | | 應計利息 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業房地產--非業主自住 | | $ | 212 | | | $ | 10,305 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 商業地產-業主自住 | | | 699 | | | | 1,054 | | | | — | | | | — | |
| 總商業地產 | | | 911 | | | | 11,359 | | | | — | | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業術語 | | | 363 | | | | 363 | | | | 15 | | | | 1,151 | |
| 商業和工業信貸額度 | | | — | | | | — | | | | — | | | | 78 | |
| 工商業合計 | | | 363 | | | | 363 | | | | 15 | | | | 1,229 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅房地產-業主自住 | | | 810 | | | | 810 | | | | — | | | | 148 | |
| 住宅房地產--非業主自住 | | | 100 | | | | 100 | | | | — | | | | — | |
| 住宅房地產總量 | | | 910 | | | | 910 | | | | — | | | | 148 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 建設和土地開發 | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | |
| 房屋淨值信用額度 | | | 274 | | | | 274 | | | | — | | | | — | |
| 消費者 | | | 7 | | | | 7 | | | | — | | | | — | |
| 租契 | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | |
| 信用卡-商業信用卡 | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | |
| 總計 | | $ | 2,465 | | | $ | 12,913 | | | $ | 15 | | | $ | 1,377 | |
| | | 非權責發生制貸款 | | | | | | | | | | | 逾期90天- | |
| (單位：千) | | 不帶 | | | 總計 | | | 問題債務 | | | 或者-更多，更安靜 | |
| 2020年12月31日 | | 錄製的ACL | | | 非應計項目 | | | 重組 | | | 應計利息 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業房地產--非業主自住 | | $ | 186 | | | $ | 10,278 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 商業地產-業主自住 | | | 1,048 | | | | 1,403 | | | | — | | | | 156 | |
| 總商業地產 | | | 1,234 | | | | 11,681 | | | | — | | | | 156 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業術語 | | | 6 | | | | 6 | | | | 16 | | | | — | |
| 商業和工業信貸額度 | | | 88 | | | | 88 | | | | — | | | | — | |
| 工商業合計 | | | 94 | | | | 94 | | | | 16 | | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅房地產-業主自住 | | | 413 | | | | 413 | | | | — | | | | 178 | |
| 住宅房地產--非業主自住 | | | 101 | | | | 101 | | | | — | | | | 301 | |
| 住宅房地產總量 | | | 514 | | | | 514 | | | | — | | | | 479 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 建設和土地開發 | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | |
| 房屋淨值信用額度 | | | 221 | | | | 221 | | | | — | | | | 14 | |
| 消費者 | | | 4 | | | | 4 | | | | — | | | | — | |
| 租契 | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | |
| 信用卡-商業信用卡 | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | |
| 總計 | | $ | 2,067 | | | $ | 12,514 | | | $ | 16 | | | $ | 649 | |
對於三已結束的月份期間2021年3月31日和2020,以前記為收入，後來因應計狀態改變而轉回的應計利息收入數額無關緊要。
對於三已結束的月份期間2021年3月31日和2020, 不是利息收入在非權責發生狀態的貸款上確認。
下表列出了為抵押品依賴型貸款分配的攤餘成本基準和ACL，它們被單獨評估以確定預期的信貸損失：
| (單位：千) 2021年3月31日 | | 房地產 | | | 帳目 應收賬款/ 裝備 | | | 其他 | | | 總計 | | | 前交叉韌帶 分配 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業房地產--非業主自住 | | $ | 10,305 | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | 10,305 | | | $ | 3,037 | |
| 商業地產-業主自住 | | | 1,054 | | | | - | | | | - | | | | 1,054 | | | | 13 | |
| 總商業地產 | | | 11,359 | | | | - | | | | - | | | | 11,359 | | | | 3,050 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業術語 | | | 327 | | | | 51 | | | | - | | | | 378 | | | | 15 | |
| 商業和工業信貸額度 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 工商業合計 | | | 327 | | | | 51 | | | | - | | | | 378 | | | | 15 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅房地產-業主自住 | | | 810 | | | | - | | | | - | | | | 810 | | | | - | |
| 住宅房地產--非業主自住 | | | 100 | | | | - | | | | - | | | | 100 | | | | - | |
| 住宅房地產總量 | | | 910 | | | | - | | | | - | | | | 910 | | | | - | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 建設和土地開發 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 房屋淨值信用額度 | | | 274 | | | | - | | | | - | | | | 274 | | | | - | |
| 消費者 | | | 7 | | | | - | | | | - | | | | 7 | | | | - | |
| 租契 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 信用卡-商業信用卡 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 抵押品依賴貸款總額 | | $ | 12,877 | | | $ | 51 | | | $ | - | | | $ | 12,928 | | | $ | 3,065 | |
| (單位：千) 2020年12月31日 | | 房地產 | | | 帳目 應收賬款/ 裝備 | | | 其他 | | | 總計 | | | 前交叉韌帶 分配 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業房地產--非業主自住 | | $ | 10,278 | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | 10,278 | | | $ | 3,037 | |
| 商業地產-業主自住 | | | 1,403 | | | | - | | | | - | | | | 1,403 | | | | 13 | |
| 總商業地產 | | | 11,681 | | | | - | | | | - | | | | 11,681 | | | | 3,050 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業術語 | | | 16 | | | | 7 | | | | - | | | | 23 | | | | 16 | |
| 商業和工業信貸額度 | | | - | | | | 88 | | | | - | | | | 88 | | | | - | |
| 工商業合計 | | | 16 | | | | 95 | | | | - | | | | 111 | | | | 16 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅房地產-業主自住 | | | 413 | | | | - | | | | - | | | | 413 | | | | - | |
| 住宅房地產--非業主自住 | | | 101 | | | | - | | | | - | | | | 101 | | | | - | |
| 住宅房地產總量 | | | 514 | | | | - | | | | - | | | | 514 | | | | - | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 建設和土地開發 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 房屋淨值信用額度 | | | 221 | | | | - | | | | - | | | | 221 | | | | - | |
| 消費者 | | | - | | | | - | | | | 4 | | | | 4 | | | | - | |
| 租契 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 信用卡-商業信用卡 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 抵押品依賴貸款總額 | | $ | 12,432 | | | $ | 95 | | | $ | 4 | | | $ | 12,531 | | | $ | 3,066 | |
有過不是為Bancorp的抵押品依賴貸款提供擔保的抵押品類型發生了重大變化。
下表按投資組合類別列出了合同逾期貸款的賬齡：
| (單位：千) | | | | | | 30-59天 | | | 60-89天 | | | 90人或以上 | | | 總計 | | | 總計 | |
| 2021年3月31日* | | 當前 | | | 逾期 | | | 逾期 | | | 逾期天數 | | | 逾期 | | | 貸款 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業房地產--非業主自住 | | $ | 875,452 | | | $ | 374 | | | $ | - | | | $ | 697 | | | $ | 1,071 | | | $ | 876,523 | |
| 商業地產-業主自住 | | | 526,300 | | | | 347 | | | | 155 | | | | 514 | | | | 1,016 | | | | 527,316 | |
| 總商業地產 | | | 1,401,752 | | | | 721 | | | | 155 | | | | 1,211 | | | | 2,087 | | | | 1,403,839 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業術語 | | | 507,642 | | | | 118 | | | | 517 | | | | 1,290 | | | | 1,925 | | | | 509,567 | |
| 工商業術語-購買力平價 | | | 612,885 | | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | | | | 612,885 | |
| 商業和工業信貸額度 | | | 260,055 | | | | 74 | | | | — | | | | 77 | | | | 151 | | | | 260,206 | |
| 工商業合計 | | | 1,380,582 | | | | 192 | | | | 517 | | | | 1,367 | | | | 2,076 | | | | 1,382,658 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅房地產-業主自住 | | | 261,350 | | | | 320 | | | | 217 | | | | 629 | | | | 1,166 | | | | 262,516 | |
| 住宅房地產--非業主自住 | | | 136,257 | | | | 23 | | | | — | | | | 100 | | | | 123 | | | | 136,380 | |
| 住宅房地產總量 | | | 397,607 | | | | 343 | | | | 217 | | | | 729 | | | | 1,289 | | | | 398,896 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 建設和土地開發 | | | 281,815 | | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | | | | 281,815 | |
| 房屋淨值信用額度 | | | 90,778 | | | | 243 | | | | 19 | | | | 193 | | | | 455 | | | | 91,233 | |
| 消費者 | | | 50,994 | | | | 61 | | | | — | | | | 3 | | | | 64 | | | | 51,058 | |
| 租契 | | | 14,115 | | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | | | | 14,115 | |
| 信用卡-商業信用卡 | | | 11,519 | | | | 23 | | | | — | | | | — | | | | 23 | | | | 11,542 | |
| 總計 | | $ | 3,629,162 | | | $ | 1,583 | | | $ | 908 | | | $ | 3,503 | | | $ | 5,994 | | | $ | 3,635,156 | |
| (單位：千) | | | | | | 30-59天 | | | 60-89天 | | | 90人或以上 | | | 總計 | | | 總計 | |
| 2020年12月31日** | | 當前 | | | 逾期 | | | 逾期 | | | 逾期天數 | | | 逾期 | | | 貸款 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業房地產--非業主自住 | | $ | 822,199 | | | $ | - | | | $ | 10,600 | | | $ | 671 | | | $ | 11,271 | | | $ | 833,470 | |
| 商業地產-業主自住 | | | 507,265 | | | | 278 | | | | — | | | | 1,129 | | | | 1,407 | | | | 508,672 | |
| 總商業地產 | | | 1,329,464 | | | | 278 | | | | 10,600 | | | | 1,800 | | | | 12,678 | | | | 1,342,142 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業術語 | | | 523,936 | | | | 1,404 | | | | 430 | | | | 6 | | | | 1,840 | | | | 525,776 | |
| 工商業術語-購買力平價 | | | 550,186 | | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | | | | 550,186 | |
| 商業和工業信貸額度 | | | 276,472 | | | | 86 | | | | — | | | | 88 | | | | 174 | | | | 276,646 | |
| 工商業合計 | | | 1,350,594 | | | | 1,490 | | | | 430 | | | | 94 | | | | 2,014 | | | | 1,352,608 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅房地產-業主自住 | | | 237,902 | | | | 585 | | | | 247 | | | | 457 | | | | 1,289 | | | | 239,191 | |
| 住宅房地產--非業主自住 | | | 140,234 | | | | 294 | | | | — | | | | 402 | | | | 696 | | | | 140,930 | |
| 住宅房地產總量 | | | 378,136 | | | | 879 | | | | 247 | | | | 859 | | | | 1,985 | | | | 380,121 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 建設和土地開發 | | | 291,764 | | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | | | | 291,764 | |
| 房屋淨值信用額度 | | | 95,206 | | | | 7 | | | | 139 | | | | 14 | | | | 160 | | | | 95,366 | |
| 消費者 | | | 44,510 | | | | 90 | | | | 4 | | | | 2 | | | | 96 | | | | 44,606 | |
| 租契 | | | 14,786 | | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | | | | 14,786 | |
| 信用卡-商業信用卡 | | | 10,197 | | | | 5 | | | | — | | | | 1 | | | | 6 | | | | 10,203 | |
| 總計 | | $ | 3,514,657 | | | $ | 2,749 | | | $ | 11,420 | | | $ | 2,770 | | | $ | 16,939 | | | $ | 3,531,596 | |
| *-根據CARE法案，向經歷與疫情有關的業務中斷的借款人提供的貸款延期是不分類為TDR和不包括在逾期和/或不良貸款統計中。自.起2021年3月31日和2020年12月31日，未償還貸款延期金額為$14百萬美元和$37百萬分別反映為當前。 |
貸款風險評級
與監管指導一致，Bancorp根據借款人償債能力的相關信息，如當前財務信息、歷史支付經驗、信用文件、公共信息和當前經濟趨勢，將貸款分類為信用風險評級類別。合格貸款包括除OAEM、不合標準和可疑貸款以外的所有風險評級貸款，定義如下：
OAEM-被歸類為OAEM的貸款有潛在的弱點，需要管理層高度關注。這些潛在的弱點可能這將導致貸款的償還前景惡化或Bancorp在未來某個日期的信用狀況惡化。
不合標準-被歸類為不合標準的貸款沒有得到債務人或質押抵押品(如果有)的支付能力的充分保護。如此分類的貸款有明確的弱點，危及債務的最終償還。如果缺陷是不更正了。
不合標準的不良資產-被歸類為不合格不良貸款的貸款具有所有不合格貸款的特徵，並已被置於非應計狀態或已被計入TDR。當收回本金和應計利息的前景被認為是可疑的，或者當存在本金或利息違約時，貸款被置於非應計項目狀態。90幾天或更長時間。
疑團-被歸類為可疑貸款的貸款具有被歸類為不合格貸款的所有固有弱點，另外一個特點是，根據目前存在的事實、條件和價值，這些弱點使收集或償還變得非常可疑和不太可能。
27
管理層考慮ASC中的指導意見310-20在確定貸款的變更、延期或續簽是否構成本期起源時。本期續期信用證在續期時重新承保，並在下表中視為本期來源。開始於2021,Bancorp已經選出不披露已轉換為定期貸款的循環貸款，作為與本披露相關的活動，這些活動包括在以下表格中，截至2020年12月31日，目前對Bancorp的貸款組合並不重要，預計未來也會如此。自.起2021年3月31日按發放年份劃分的貸款風險評級如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 旋轉 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 貸款 | | | | | |
| (單位：千) | | 按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎 | | | 攤銷 | | | | | |
| 2021年3月31日 | | 2021 | | | 2020 | | | 2019 | | | 2018 | | | 2017 | | | 在先 | | | 成本基礎 | | | 總計 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業地產- 非所有者佔用： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 68,649 | | | $ | 299,229 | | | $ | 117,679 | | | $ | 106,861 | | | $ | 96,267 | | | $ | 125,113 | | | $ | 13,948 | | | $ | 827,746 | |
| OAEM | | | - | | | | 4,899 | | | | 16,438 | | | | - | | | | - | | | | 8,216 | | | | - | | | | 29,553 | |
| 不合標準 | | | 5,166 | | | | - | | | | 1,826 | | | | - | | | | - | | | | 1,497 | | | | 430 | | | | 8,919 | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | 9,645 | | | | 25 | | | | - | | | | 607 | | | | - | | | | 28 | | | | 10,305 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 商業地產非業主入住率合計 | | $ | 73,815 | | | $ | 313,773 | | | $ | 135,968 | | | $ | 106,861 | | | $ | 96,874 | | | $ | 134,826 | | | $ | 14,406 | | | $ | 876,523 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業地產- 所有者佔用： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 40,833 | | | $ | 187,832 | | | $ | 92,194 | | | $ | 81,596 | | | $ | 44,782 | | | $ | 54,936 | | | $ | 5,755 | | | $ | 507,928 | |
| OAEM | | | - | | | | 72 | | | | 6,466 | | | | 1,440 | | | | 779 | | | | 840 | | | | - | | | | 9,597 | |
| 不合標準 | | | 2,490 | | | | - | | | | 4,725 | | | | 1,321 | | | | 88 | | | | 113 | | | | - | | | | 8,737 | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | 541 | | | | - | | | | 15 | | | | 32 | | | | 466 | | | | - | | | | 1,054 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 商業地產業主總入住量 | | $ | 43,323 | | | $ | 188,445 | | | $ | 103,385 | | | $ | 84,372 | | | $ | 45,681 | | | $ | 56,355 | | | $ | 5,755 | | | $ | 527,316 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業- 期限： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 63,861 | | | $ | 187,921 | | | $ | 78,625 | | | $ | 88,071 | | | $ | 39,487 | | | $ | 36,746 | | | $ | - | | | $ | 494,711 | |
| OAEM | | | - | | | | - | | | | 2,216 | | | | 5,479 | | | | - | | | | 283 | | | | - | | | | 7,978 | |
| 不合標準 | | | 197 | | | | 1,208 | | | | 2,990 | | | | 1,897 | | | | - | | | | 223 | | | | - | | | | 6,515 | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | 233 | | | | 50 | | | | 80 | | | | - | | | | - | | | | 363 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 商業和工業術語合計 | | $ | 64,058 | | | $ | 189,129 | | | $ | 84,064 | | | $ | 95,497 | | | $ | 39,567 | | | $ | 37,252 | | | $ | - | | | $ | 509,567 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業- 購買力平價 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 233,225 | | | $ | 379,660 | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | 612,885 | |
| OAEM | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 商業和工業合計-購買力平價 | | $ | 233,225 | | | $ | 379,660 | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | 612,885 | |
(續)
| (續) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 旋轉 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 貸款 | | | | | |
| (單位：千) | | 按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎 | | | 攤銷 | | | | | |
| 2021年3月31日 | | 2021 | | | 2020 | | | 2019 | | | 2018 | | | 2017 | | | 在先 | | | 成本基礎 | | | 總計 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業- 信用額度 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 7,591 | | | $ | 21,436 | | | $ | 13,968 | | | $ | 2,146 | | | $ | 1,951 | | | $ | 334 | | | $ | 208,258 | | | $ | 255,684 | |
| OAEM | | | - | | | | - | | | | 78 | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 1,140 | | | | 1,218 | |
| 不合標準 | | | - | | | | - | | | | 2,155 | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 1,149 | | | | 3,304 | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 商業和工業總信用額度 | | $ | 7,591 | | | $ | 21,436 | | | $ | 16,201 | | | $ | 2,146 | | | $ | 1,951 | | | $ | 334 | | | $ | 210,547 | | | $ | 260,206 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅房地產- 業主佔用 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 40,475 | | | $ | 91,657 | | | $ | 32,914 | | | $ | 20,965 | | | $ | 17,129 | | | $ | 58,445 | | | $ | - | | | $ | 261,585 | |
| OAEM | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準 | | | 8 | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 113 | | | | - | | | | - | | | | 121 | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | 49 | | | | 58 | | | | 134 | | | | 101 | | | | 468 | | | | - | | | | 810 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 住宅房地產合計-業主佔用 | | $ | 40,483 | | | $ | 91,706 | | | $ | 32,972 | | | $ | 21,099 | | | $ | 17,343 | | | $ | 58,913 | | | $ | - | | | $ | 262,516 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅房地產- 非業主佔用 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 9,179 | | | $ | 57,285 | | | $ | 20,460 | | | $ | 24,329 | | | $ | 9,136 | | | $ | 13,937 | | | $ | - | | | $ | 134,326 | |
| OAEM | | | 91 | | | | 134 | | | | 1,591 | | | | 138 | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 1,954 | |
| 不合標準 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | - | | | | 26 | | | | - | | | | 74 | | | | - | | | | 100 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 住宅房地產總額-非業主自住 | | $ | 9,270 | | | $ | 57,419 | | | $ | 22,051 | | | $ | 24,493 | | | $ | 9,136 | | | $ | 14,011 | | | $ | - | | | $ | 136,380 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 建築和土地 發展 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 33,972 | | | $ | 129,252 | | | $ | 77,587 | | | $ | 20,318 | | | $ | 14,161 | | | $ | 1,448 | | | $ | 4,828 | | | $ | 281,566 | |
| OAEM | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 249 | | | | 249 | |
| 不合標準 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 建設和土地開發總量 | | $ | 33,972 | | | $ | 129,252 | | | $ | 77,587 | | | $ | 20,318 | | | $ | 14,161 | | | $ | 1,448 | | | $ | 5,077 | | | $ | 281,815 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房屋淨值信用額度 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | 90,959 | | | $ | 90,959 | |
| OAEM | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 274 | | | | 274 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 總房屋淨值信貸額度 | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | 91,233 | | | $ | 91,233 | |
(續)
| (續) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 旋轉 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 貸款 | | | | | |
| (單位：千) | | 按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎 | | | 攤銷 | | | | | |
| 2021年3月31日 | | 2021 | | | 2020 | | | 2019 | | | 2018 | | | 2017 | | | 在先 | | | 成本基礎 | | | 總計 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通行證* | | $ | 9,981 | | | $ | 8,831 | | | $ | 2,316 | | | $ | 1,279 | | | $ | 198 | | | $ | 819 | | | $ | 27,627 | | | $ | 51,051 | |
| OAEM | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | - | | | | 4 | | | | - | | | | 3 | | | | - | | | | 7 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 總消費者 | | $ | 9,981 | | | $ | 8,831 | | | $ | 2,316 | | | $ | 1,283 | | | $ | 198 | | | $ | 822 | | | $ | 27,627 | | | $ | 51,058 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 租契 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 636 | | | $ | 4,440 | | | $ | 1,752 | | | $ | 1,952 | | | $ | 1,017 | | | $ | 4,268 | | | $ | - | | | $ | 14,065 | |
| OAEM | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 50 | | | | - | | | | 50 | |
| 不合標準 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 租賃合計 | | $ | 636 | | | $ | 4,440 | | | $ | 1,752 | | | $ | 1,952 | | | $ | 1,017 | | | $ | 4,318 | | | $ | - | | | $ | 14,115 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用卡-商業信用卡 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | 11,542 | | | $ | 11,542 | |
| OAEM | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 信用卡合計 | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | 11,542 | | | $ | 11,542 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 貸款總額 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 508,402 | | | $ | 1,367,543 | | | $ | 437,495 | | | $ | 347,517 | | | $ | 224,128 | | | $ | 296,046 | | | $ | 362,917 | | | $ | 3,544,048 | |
| OAEM | | | 91 | | | | 5,105 | | | | 26,789 | | | | 7,057 | | | | 779 | | | | 9,389 | | | | 1,389 | | | | 50,599 | |
| 不合標準 | | | 7,861 | | | | 1,208 | | | | 11,696 | | | | 3,218 | | | | 201 | | | | 1,833 | | | | 1,579 | | | | 27,596 | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | 10,235 | | | | 316 | | | | 229 | | | | 820 | | | | 1,011 | | | | 302 | | | | 12,913 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 貸款總額 | | $ | 516,354 | | | $ | 1,384,091 | | | $ | 476,296 | | | $ | 358,021 | | | $ | 225,928 | | | $ | 308,279 | | | $ | 366,187 | | | $ | 3,635,156 | |
*循環貸款包括$492透支了數千英鎊的活期存款餘額。
自.起2020年12月31日，按發放年份劃分的貸款風險評級如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 旋轉 | | | 旋轉 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 貸款 | | | 貸款 | | | | | |
| (單位：千) | | 按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎 | | | 攤銷 | | | 轉換成 | | | | | |
| 2020年12月31日 | | 2020 | | | 2019 | | | 2018 | | | 2017 | | | 2016 | | | 在先 | | | 成本基礎 | | | 到期日 | | | 總計 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業地產- 非所有者佔用： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 303,246 | | | $ | 114,731 | | | $ | 102,147 | | | $ | 105,981 | | | $ | 77,925 | | | $ | 57,221 | | | $ | 12,439 | | | $ | 11,717 | | | $ | 785,407 | |
| OAEM | | | 3,867 | | | | 16,587 | | | | - | | | | - | | | | 7,707 | | | | 615 | | | | - | | | | - | | | | 28,776 | |
| 不合標準 | | | 4,174 | | | | 1,901 | | | | - | | | | - | | | | 1,513 | | | | 991 | | | | 430 | | | | - | | | | 9,009 | |
| 不合標準的不良資產 | | | 9,644 | | | | - | | | | - | | | | 609 | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 25 | | | | 10,278 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 商業地產非業主入住率合計 | | $ | 320,931 | | | $ | 133,219 | | | $ | 102,147 | | | $ | 106,590 | | | $ | 87,145 | | | $ | 58,827 | | | $ | 12,869 | | | $ | 11,742 | | | $ | 833,470 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業地產- 所有者佔用： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 183,666 | | | $ | 94,462 | | | $ | 83,592 | | | $ | 47,506 | | | $ | 39,638 | | | $ | 30,533 | | | $ | 7,693 | | | $ | 2,418 | | | $ | 489,508 | |
| OAEM | | | 74 | | | | 6,534 | | | | 1,575 | | | | 796 | | | | 115 | | | | - | | | | 200 | | | | - | | | | 9,294 | |
| 不合標準 | | | 1,408 | | | | 5,360 | | | | 1,335 | | | | 247 | | | | 117 | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 8,467 | |
| 不合標準的不良資產 | | | 91 | | | | - | | | | 15 | | | | 500 | | | | - | | | | 471 | | | | - | | | | 326 | | | | 1,403 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 商業地產業主總入住量 | | $ | 185,239 | | | $ | 106,356 | | | $ | 86,517 | | | $ | 49,049 | | | $ | 39,870 | | | $ | 31,004 | | | $ | 7,893 | | | $ | 2,744 | | | $ | 508,672 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業- 期限： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 215,629 | | | $ | 94,563 | | | $ | 104,871 | | | $ | 42,929 | | | $ | 36,016 | | | $ | 8,412 | | | $ | - | | | $ | 7,690 | | | $ | 510,110 | |
| OAEM | | | 60 | | | | 2,969 | | | | 7,878 | | | | - | | | | 283 | | | | 8 | | | | - | | | | - | | | | 11,198 | |
| 不合標準 | | | 1,229 | | | | 2,521 | | | | - | | | | 91 | | | | 163 | | | | 74 | | | | - | | | | 384 | | | | 4,462 | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 6 | | | | - | | | | - | | | | 6 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 商業和工業術語合計 | | $ | 216,918 | | | $ | 100,053 | | | $ | 112,749 | | | $ | 43,020 | | | $ | 36,462 | | | $ | 8,500 | | | $ | - | | | $ | 8,074 | | | $ | 525,776 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業- 購買力平價 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 550,186 | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | 550,186 | |
| OAEM | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 商業和工業合計-購買力平價 | | $ | 550,186 | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | 550,186 | |
(續)
| (續) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 旋轉 | | | 旋轉 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 貸款 | | | 貸款 | | | | | |
| (單位：千) | | 按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎 | | | 攤銷 | | | 轉換成 | | | | | |
| 2020年12月31日 | | 2020 | | | 2019 | | | 2018 | | | 2017 | | | 2016 | | | 在先 | | | 成本基礎 | | | 到期日 | | | 總計 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業- 信用額度 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 26,351 | | | $ | 14,405 | | | $ | 2,229 | | | $ | 1,990 | | | $ | 290 | | | $ | 85 | | | $ | 223,172 | | | $ | - | | | $ | 268,522 | |
| OAEM | | | - | | | | 2,222 | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 1,596 | | | | - | | | | 3,818 | |
| 不合標準 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 4,218 | | | | - | | | | 4,218 | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 88 | | | | - | | | | 88 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 商業和工業總信用額度 | | $ | 26,351 | | | $ | 16,627 | | | $ | 2,229 | | | $ | 1,990 | | | $ | 290 | | | $ | 85 | | | $ | 229,074 | | | $ | - | | | $ | 276,646 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅房地產- 業主佔用 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 94,023 | | | $ | 34,631 | | | $ | 23,748 | | | $ | 19,567 | | | $ | 27,791 | | | $ | 37,362 | | | $ | - | | | $ | 1,528 | | | $ | 238,650 | |
| OAEM | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準 | | | 13 | | | | - | | | | - | | | | 115 | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 128 | |
| 不合標準的不良資產 | | | 49 | | | | 58 | | | | - | | | | 100 | | | | 38 | | | | 73 | | | | - | | | | 95 | | | | 413 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 住宅房地產合計-業主佔用 | | $ | 94,085 | | | $ | 34,689 | | | $ | 23,748 | | | $ | 19,782 | | | $ | 27,829 | | | $ | 37,435 | | | $ | - | | | $ | 1,623 | | | $ | 239,191 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅房地產- 非業主佔用 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 63,537 | | | $ | 22,422 | | | $ | 25,466 | | | $ | 10,587 | | | $ | 9,609 | | | $ | 6,451 | | | $ | - | | | $ | 788 | | | $ | 138,860 | |
| OAEM | | | 137 | | | | 1,600 | | | | 140 | | | | - | | | | - | | | | 92 | | | | - | | | | - | | | | 1,969 | |
| 不合標準 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | 29 | | | | - | | | | - | | | | 72 | | | | - | | | | - | | | | 101 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 住宅房地產總額-非業主自住 | | $ | 63,674 | | | $ | 24,022 | | | $ | 25,635 | | | $ | 10,587 | | | $ | 9,609 | | | $ | 6,615 | | | $ | - | | | $ | 788 | | | $ | 140,930 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 建築和土地 發展 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 139,611 | | | $ | 94,066 | | | $ | 32,539 | | | $ | 15,384 | | | $ | 1,175 | | | $ | 553 | | | $ | 6,304 | | | $ | 1,883 | | | $ | 291,515 | |
| OAEM | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 249 | | | | - | | | | 249 | |
| 不合標準 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 建設和土地開發總量 | | $ | 139,611 | | | $ | 94,066 | | | $ | 32,539 | | | $ | 15,384 | | | $ | 1,175 | | | $ | 553 | | | $ | 6,553 | | | $ | 1,883 | | | $ | 291,764 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房屋淨值信用額度 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | 95,145 | | | $ | - | | | $ | 95,145 | |
| OAEM | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 221 | | | | - | | | | 221 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 總房屋淨值信貸額度 | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | 95,366 | | | $ | - | | | $ | 95,366 | |
(續)
(續)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 旋轉 | | | 旋轉 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 貸款 | | | 貸款 | | | | | |
| (單位：千) | | 按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎 | | | 攤銷 | | | 轉換成 | | | | | |
| 2020年12月31日 | | 2020 | | | 2019 | | | 2018 | | | 2017 | | | 2016 | | | 在先 | | | 成本基礎 | | | 到期日 | | | 總計 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通行證* | | $ | 10,334 | | | $ | 2,897 | | | $ | 1,687 | | | $ | 243 | | | $ | 420 | | | $ | 466 | | | $ | 28,363 | | | $ | 192 | | | $ | 44,602 | |
| OAEM | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 2 | | | | - | | | | 2 | | | | - | | | | 4 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 總消費者 | | $ | 10,334 | | | $ | 2,897 | | | $ | 1,687 | | | $ | 243 | | | $ | 422 | | | $ | 466 | | | $ | 28,365 | | | $ | 192 | | | $ | 44,606 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 租契 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 4,674 | | | $ | 1,875 | | | $ | 2,144 | | | $ | 1,300 | | | $ | 2,550 | | | $ | 2,168 | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | 14,711 | |
| OAEM | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 69 | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 69 | |
| 不合標準 | | | - | | | | - | | | | 6 | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | 6 | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 租賃合計 | | $ | 4,674 | | | $ | 1,875 | | | $ | 2,150 | | | $ | 1,300 | | | $ | 2,619 | | | $ | 2,168 | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | 14,786 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用卡-商業信用卡 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | 10,203 | | | $ | - | | | $ | 10,203 | |
| OAEM | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 不合標準的不良資產 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 信用卡合計 | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | - | | | $ | 10,203 | | | $ | - | | | $ | 10,203 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 貸款總額 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 1,591,257 | | | $ | 474,052 | | | $ | 378,423 | | | $ | 245,487 | | | $ | 195,414 | | | $ | 143,251 | | | $ | 383,319 | | | $ | 26,216 | | | $ | 3,437,419 | |
| OAEM | | | 4,138 | | | | 29,912 | | | | 9,593 | | | | 796 | | | | 8,174 | | | | 715 | | | | 2,045 | | | | - | | | | 55,373 | |
| 不合標準 | | | 6,824 | | | | 9,782 | | | | 1,341 | | | | 453 | | | | 1,793 | | | | 1,065 | | | | 4,648 | | | | 384 | | | | 26,290 | |
| 不合標準的不良資產 | | | 9,784 | | | | 58 | | | | 44 | | | | 1,209 | | | | 40 | | | | 622 | | | | 311 | | | | 446 | | | | 12,514 | |
| 疑團 | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | | | | - | |
| 貸款總額 | | $ | 1,612,003 | | | $ | 513,804 | | | $ | 389,401 | | | $ | 247,945 | | | $ | 205,421 | | | $ | 145,653 | | | $ | 390,323 | | | $ | 27,046 | | | $ | 3,531,596 | |
*-循環貸款包括$536透支了數千英鎊的活期存款餘額。
Bancorp考慮貸款組合的表現及其對ACL的影響。對於某些貸款類別(如信用卡)，信用質量是根據先前提交的貸款的老化狀態和支付活動進行評估的。下表顯示了根據支付活動記錄的商業信用卡投資情況：
| | | 三月三十一號， | | | 十二月三十一日， | |
| (單位：千) | | 2021 | | | 2020 | |
| | | | | | | | | |
| 信用卡-商業信用卡 | | | | | | | | |
| 表演 | | $ | 11,542 | | | $ | 10,203 | |
| 不良資產 | | | — | | | | — | |
| 信用卡合計-商業信用卡 | | $ | 11,542 | | | $ | 10,203 | |
根據第(1)節的規定4013根據CARE法案的規定，並應經歷與疫情相關的業務或個人現金流中斷的借款人的要求，Bancorp延長了對受影響借款人的付款延期。根據客户已證明的需要，Bancorp要麼推遲全額償還貸款，要麼推遲相應貸款付款的僅本金部分，通常是90或180對於一些直接受到疫情影響的借款人來説，這些天。根據CARE法案，這些貸款延期是不分類為TDR和不包括在逾期和/或不良貸款統計中。自.起2021年3月31日未償還貸款延期總額為$14百萬，代表着0.45佔總貸款組合(不包括購買力平價貸款)的百分比為#美元37百萬美元，或1.24佔總貸款組合(不包括購買力平價貸款)的百分比為2020年12月31日。
問題債務重組
包括在不良貸款總額內的未償還TDR詳情如下：
| | | 2021年3月31日 | | | 2020年12月31日 | |
| | | | | | | 特指 | | | 其他內容 | | | | | | | 特指 | | | 其他內容 | |
| | | | | | | 保留 | | | 承諾 | | | | | | | 保留 | | | 承諾 | |
| (單位：千) | | 天平 | | | 分配 | | | 放貸 | | | 天平 | | | 分配 | | | 放貸 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業術語 | | $ | 15 | | | $ | 15 | | | $ | — | | | $ | 16 | | | $ | 16 | | | $ | — | |
| 住宅房地產 | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | |
| 總TDR | | $ | 15 | | | $ | 15 | | | $ | — | | | $ | 16 | | | $ | 16 | | | $ | — | |
在.期間三期間已結束2021年3月31日和2020,有不是貸款修改為TDR，有不是以下範圍內現有TDR的付款違約12在改裝後的幾個月裏。默認值確定為90或逾期、註銷或喪失抵押品贖回權的天數。
在…2021年3月31日和2020年12月31日，Bancorp有$286,000及$147,000分別是正在進行正式止贖程序的住宅房地產貸款。
商譽相當於$11.8百萬美元與2019KSB收購和美元682,000與1996在印第安納州南部購買一家銀行。在中國收購TBOC2013產生了一筆劃算的購買收益。有效2020年3月31日，管理層最終確定收購資產的公允價值，並承擔與2019KSB收購先於12GAAP允許的月份。
GAAP要求商譽和無形資產具有無限的使用壽命不攤銷，但至少每年進行一次減損測試。當報告單位的商譽賬面價值超過其公允價值時，就存在減值。Bancorp的年度商譽減值測試從九月三十日每年一次或更頻繁地根據情況而定。
在…2020年12月31日，Bancorp選擇進行定性評估，以確定它是否比-不商業銀行報告單位的公允價值超過其賬面價值(包括商譽)。定性評估表明，不更有可能的是-不報告單位的賬面價值超過其公允價值。
商譽的賬面價值變動如下：
| |
|
截至三個月 |
|
| |
|
三月三十一號， |
|
| (單位：千) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| 期初餘額 |
|
$ |
12,513 |
|
|
$ |
12,513 |
|
| 獲得商譽 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
| 重鑄調整 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
| 損損 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
| 期末餘額 |
|
$ |
12,513 |
|
|
$ |
12,513 |
|
Bancorp記錄的CDI資產為#美元1.5百萬美元和$2.5100萬美元，與收購KSB於#年相關2019和TBOC in2013,分別為。
債務工具的賬面淨額變動如下：
| |
|
截至三個月 |
|
| |
|
三月三十一號， |
|
| (單位：千) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| 期初餘額 |
|
$ |
1,962 |
|
|
$ |
2,285 |
|
| 獲取的巖心礦藏無形資產 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
| 攤銷 |
|
|
(77 |
) |
|
|
(82 |
) |
| 期末餘額 |
|
$ |
1,885 |
|
|
$ |
2,203 |
|
其他資產的主要組成部分摘要如下：
| | | 三月三十一號， | | | 十二月三十一日， | |
| (單位：千) | | 2021 | | | 2020 | |
| | | | | | | | | |
| BOLI以外人壽保險的現金退保額 | | $ | 18,913 | | | $ | 18,426 | |
| 遞延税金淨資產 | | | 24,629 | | | | 22,320 | |
| 對税收抵免相關企業的投資 | | | 9,400 | | | | 9,552 | |
| 互換資產 | | | 4,080 | | | | 8,374 | |
| 預付資產 | | | 2,267 | | | | 2,935 | |
| 應收信託費 | | | 2,350 | | | | 2,192 | |
| 抵押貸款償還權 | | | 2,865 | | | | 2,710 | |
| 擁有的其他房地產 | | | 281 | | | | 281 | |
| 其他 | | | 5,013 | | | | 4,575 | |
| 其他資產總額 | | $ | 69,798 | | | $ | 71,365 | |
Bancorp將BOLI以外的人壽保險政策與其不合格的固定福利退休和不合格補償計劃結合在一起。
Bancorp與希望對衝利率上升風險的借款人進行利率掉期交易，同時與另一經批准的獨立交易對手簽訂條款基本匹配的抵消性利率掉期交易。這些是未指定的衍生工具，在資產負債表上按公允價值確認。有關更多信息，請參閲標題為“衍生金融工具。”
MSR是其他資產的組成部分，當抵押貸款出售時保留服務時，MSR最初按公允價值確認。考慮到適當的預付款假設，MSR按估計淨服務收入期間的比例攤銷。每季度對MSR進行減值評估，方法是將賬面價值與公允價值進行比較。公允價值基於一個估值模型，該模型計算估計淨維修收入的現值。該模型包含了市場參與者在估計未來淨服務收入時將使用的假設。
MSR的估計公允價值為2021年3月31日和2020年12月31日是$4百萬美元和$3分別為百萬美元。有不是截至日前為MSR記錄的估值免税額2021年3月31日和2020年12月31日，因為公允價值超過了賬面價值。
MSR的淨賬面金額變化如下：
| | | 截至三個月 | |
| | | 三月三十一號， | |
| (單位：千) | | 2021 | | | 2020 | |
| 期初餘額 | | $ | 2,710 | | | $ | 1,372 | |
| 已售出按揭貸款的附加額 | | | 407 | | | | 130 | |
| 攤銷 | | | (252 | ) | | | (56 | ) |
| 損損 | | | — | | | | — | |
| 期末餘額 | | $ | 2,865 | | | $ | 1,446 | |
為他人償還的貸款的未償還本金餘額總額為#美元。446百萬美元和$428百萬美元2021年3月31日和2020年12月31日，分別為。
營業所得税支出(收益)的構成如下：
| |
|
截至三個月 |
|
| |
|
三月三十一號， |
|
| (單位：千) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| 當期所得税支出： |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 聯邦制 |
|
$ |
3,493 |
|
|
$ |
1,842 |
|
| 狀態 |
|
|
522 |
|
|
|
131 |
|
| 當期所得税支出總額 |
|
|
4,015 |
|
|
|
1,973 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 遞延所得税費用(福利)： |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 聯邦制 |
|
|
837 |
|
|
|
652 |
|
| 狀態 |
|
|
609 |
|
|
|
(376 |
) |
| 遞延所得税費用(福利)合計 |
|
|
1,446 |
|
|
|
276 |
|
| 更改估值免税額 |
|
|
- |
|
|
|
1 |
|
| 所得税總支出 |
|
$ |
5,461 |
|
|
$ |
2,250 |
|
以下是從業務角度分析法定ETR與ETR之間的差異：
| |
|
截至三個月 |
|
| |
|
三月三十一號， |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| 美國聯邦法定所得税税率 |
|
|
21.0 |
% |
|
|
21.0 |
% |
| 州所得税，扣除聯邦福利後的淨額 |
|
|
3.2 |
|
|
|
(1.3 |
) |
| 税收抵免 |
|
|
(0.5 |
) |
|
|
(5.9 |
) |
| 基於股票的薪酬安排帶來的超額税收優惠 |
|
|
(3.0 |
) |
|
|
0.4 |
|
| 人壽保險的現金退還價值變動 |
|
|
(0.4 |
) |
|
|
1.2 |
|
| 免税利息收入 |
|
|
(0.1 |
) |
|
|
(0.3 |
) |
| 其他，淨額 |
|
|
(0.8 |
) |
|
|
(0.6 |
) |
| 實際税率 |
|
19.4 |
% |
|
|
14.5 |
% |
目前的州所得税支出代表欠肯塔基州和印第安納州的税款。俄亥俄州銀行税目前基於資本水平，並被記錄為其他非利息支出。
肯塔基州於#年通過立法。2019這要求金融機構從#年開始從以資本為基礎的特許經營税過渡到肯塔基州的公司所得税。2021並允許提交肯塔基州合併所得税申報單的實體共享某些税收屬性，包括結轉淨營業虧損。這些變化增加了ETR3.2%用於第一四分之一2021,而受這些變化影響的遞延税項資產的季度重新計量推動了去年同期ETR的相應淨減少。
GAAP為財務報表確認和對納税申報單中已採取或預期採取的納税頭寸的計量提供指導。如果得到確認，税收優惠將減少税收支出，從而增加淨收入。未確認的税收優惠金額可能增加或減少未來的各種原因，包括增加本年度税收頭寸的金額、由於訴訟時效法規導致未結所得税申報單到期、管理層對不確定性水平的判斷髮生變化、審查、訴訟和立法活動的狀況以及增加或取消不確定的税收頭寸。自.起2020年12月31日和2019,未確認的税收優惠總額對Bancorp的合併財務報表無關緊要。聯邦和州所得税申報單在接下來的幾年裏要接受審查。2016.
存款的構成如下：
| (單位：千) |
|
2021年3月31日 |
|
|
2020年12月31日 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 無息活期存款 |
|
$ |
1,370,183 |
|
|
$ |
1,187,057 |
|
| 計息存款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 計息需求 |
|
|
1,383,349 |
|
|
|
1,355,985 |
|
| 儲蓄 |
|
|
230,965 |
|
|
|
208,774 |
|
| 貨幣市場 |
|
|
847,758 |
|
|
|
844,414 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 25萬美元或以上的定期存款 |
|
|
67,179 |
|
|
|
73,065 |
|
| 其他定期存款(1) |
|
|
300,528 |
|
|
|
319,339 |
|
| 定期存款總額 |
|
|
367,707 |
|
|
|
392,404 |
|
| 有息存款總額 |
|
|
2,829,779 |
|
|
|
2,801,577 |
|
| 總存款 |
|
$ |
4,199,962 |
|
|
$ |
3,988,634 |
|
(1)這筆錢包括美元。20百萬美元和$25截至截止日期，經紀存款達百萬美元2021年3月31日和2020年12月31日，分別為。
SSUAR代表着Bancorp的資金來源，主要由商業客户與擔保公司現金管理賬户結合使用。此類回購協議被認為是融資協議，並在一自交易日期起的營業日。在…2021年3月31日和2020年12月31日，所有這些融資安排都有隔夜到期日，並由Bancorp擁有和控制的政府支持的企業債券和政府機構抵押貸款支持證券(MBS)擔保。
有關SSUAR的信息如下：
| (千美元) |
|
2021年3月31日 |
|
|
2020年12月31日 |
|
| 期末未償還餘額 |
|
$ |
51,681 |
|
|
$ |
47,979 |
|
| 期末加權平均利率 |
|
|
0.03 |
% |
|
|
0.05 |
% |
| |
|
截至三個月 |
|
| |
|
三月三十一號， |
|
| (千美元) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 期內平均未償還餘額 |
|
$ |
46,937 |
|
|
$ |
33,413 |
|
| 期內平均利率 |
|
|
0.04 |
% |
|
|
0.19 |
% |
| 期內任何月底未償還的最高限額 |
|
$ |
51,681 |
|
|
$ |
33,955 |
|
Bancorp有36單獨墊款，總額為$24截至2021年3月31日與37單獨墊款，總額為$32截至2020年12月31日。作為對KSB收購的結果，Bancorp假設46墊款總額為$43百萬美元，到期日延長至2028.這些預付款在收購之日折現為公允價值。自.起2021年3月31日為一不可催繳預付款，總額為$10百萬美元，利息按月支付，本金到期。對於剩餘的預付款，根據攤銷時間表，本金和利息按月支付。
在結束後的第一季度，Bancorp選擇償還$14百萬的定期預付款，加權平均成本為2.03在到期前支付%，提前解約費為$。474,000。Bancorp之所以做出這一決定，是因為其流動性過剩，是由其在#年實現的大幅存款增長推動的。2020而第一四分之一2021再加上近期的低利率前景。Bancorp相信，通過降低未來幾年的利息支出，它將大幅“賺回”提前終止合同的罰金二假設短期利率保持在2021年3月31日級別。
以下是未償還預付款的合同到期日和平均有效利率摘要：
| (千美元) | | 截至2021年3月31日 | | | 截至2020年12月31日 | |
| 成熟性 | | | | | | 加權平均 | | | | | | | 加權平均 | |
| 年 | | 預支 | | | 固定費率 | | | 預支 | | | 固定費率 | |
| 2021 | | $ | 10,118 | | | | 0.25 | | | $ | 12,148 | | | | 0.68 | |
| 2022 | | | — | | | | — | | | | — | | | | — | |
| 2023 | | | 223 | | | | 1.01 | | | | 268 | | | | 1.00 | |
| 2024 | | | 843 | | | | 2.37 | | | | 1,389 | | | | 2.36 | |
| 2025 | | | 1,748 | | | | 2.44 | | | | 2,827 | | | | 2.43 | |
| 2026 | | | 2,956 | | | | 1.94 | | | | 5,401 | | | | 1.96 | |
| 2027 | | | 4,650 | | | | 1.75 | | | | 5,323 | | | | 1.73 | |
| 2028 | | | 3,642 | | | | 2.27 | | | | 4,283 | | | | 2.27 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總計 | | $ | 24,180 | | | | 1.29 | % | | $ | 31,639 | | | | 1.52 | % |
FHLB墊款以一攬子抵押抵押品質押協議下的某些CRE和住宅房地產抵押貸款為抵押，以及Bancorp的部分PPP貸款組合和FHLB股票。Bancorp認為，這些預付款是替代經紀存款為貸款增長提供資金的一種有效的低成本替代方案。在…2021年3月31日和2020年12月31日，FHLB的可用信貸總額為#美元。960百萬美元和$804分別為百萬美元。
Bancorp也有$80兩家代理銀行提供的FFP額度均為百萬美元2021年3月31日和2020年12月31日，分別為。
自.起2021年3月31日和2020年12月31日，Bancorp有在正常業務過程中產生的各種未完成的承諾，這些承諾是適當的不反映在合併財務報表中。用於發放信貸的表外承諾總額如下：
| (單位：千) | | 2021年3月31日 | | | 2020年12月31日 | |
| 工商業 | | $ | 585,289 | | | $ | 555,077 | |
| 建設和發展 | | | 292,996 | | | | 266,550 | |
| 房屋淨值 | | | 177,156 | | | | 175,132 | |
| 信用卡 | | | 32,555 | | | | 32,321 | |
| 透支 | | | 32,917 | | | | 33,564 | |
| 信用證 | | | 26,326 | | | | 24,425 | |
| 其他 | | | 51,935 | | | | 54,385 | |
| 未來貸款承諾 | | | 201,487 | | | | 249,318 | |
| 資產負債表外用於發放信貸的總承諾額 | | $ | 1,400,661 | | | $ | 1,390,772 | |
提供信貸的承諾是指以無擔保方式向客户放貸的協議，或者在有擔保的情況下，只要有約定的抵押品可用，並且不是違反合同中規定的任何條件。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款。由於一些承諾額預計將到期而不動用，因此總承諾額不代表未來的現金需求。Bancorp在做出承諾和有條件擔保時使用與資產負債表內工具相同的信貸和抵押品政策。Bancorp在個案的基礎上評估每個客户的信譽。獲得的抵押品金額是基於管理層對客户的信用評估。持有的抵押品各不相同，但可能包括應收賬款、存貨、證券、設備和房地產。然而，如果這些承諾被提取，如果我們的客户拖欠他們對我們產生的義務，我們在不考慮抵押品的情況下面臨的信用損失的最大風險是這些工具的合同金額。
在…2021年3月31日和2020年12月31日，Bancorp累積了$5.1百萬美元和$5.4分別為其他負債中的100萬歐元，用於估計表外信貸敞口的信貸損失。淨收益為$275,000已計入年度表外信貸風險撥備。三截至的月份2021年3月31日與淨支出#美元相比375,000在同一時期內2020.資產負債表外信貸敞口ACL的降低2020年12月31日和2021年3月31日這歸因於幾乎所有貸款部門的準備金損失百分比都在下降，這與普遍改善的模型因素一致，特別是失業預測。
備用信用證是由Bancorp出具的有條件承諾，以保證客户履行對第一當事人受益人。這些擔保主要是為了支持商業交易。備用信用證的到期日一般為一至二好幾年了。
某些商業客户要求其他銀行確認Bancorp的信用證，因為Bancorp這樣做不擁有國家評級機構的評級。協議的條款範圍從一一個月到一年，其中某些協議要求一和六提前幾個月通知取消。如果所有合同的違約事件發生在2021年3月31日Bancorp將被要求支付大約#美元的款項。1.7百萬美元，或根據這些合同應支付的最高金額。不是由於這些合同違約，曾要求付款。這些協議通常由Bancorp可接受的抵押品擔保，這限制了與協議相關的信用風險。
在……上面2021年4月9日肯塔基銀行股份有限公司(KBI)的一名據稱的股東向肯塔基州波旁縣巡迴法院提起訴訟，挑戰我們與KBI擬議的合併。在起訴書中，標題為保羅·帕肖爾訴肯塔基銀行股份有限公司(KBI，Inc.)等人。(案例不是的。 21-CI-00109)，將KBI、KBI董事會、Stock yards Bancorp，Inc.和Stock Yards Bancorp的全資附屬公司H.Meyer Merge子公司，Inc.列為被告。起訴書中指控，除其他事項外，個別被告在考慮和批准擬議的合併交易時，違反了他們作為KBI董事的受信責任，並導致有關擬議交易的重大誤導性和不完整的信息傳播給KBI的股東，其中一項指控是，個別被告在考慮和批准擬議的合併交易時，違反了他們作為KBI董事的受信責任，並導致有關擬議交易的重大誤導性和不完整的信息傳播給KBI股東。Stock Yards Bancorp and Merge Sub協助和教唆KBI董事在擬議的交易中違反受託責任的指控。起訴書除其他外，尋求初步和永久禁令，阻止被告繼續、完成或完成擬議的交易，除非KBI向KBI股東提供所有重要信息，允許他們就提議的交易做出完全知情的投票或評估決定，並採取和實施一項程序或程序，以獲得提供最佳可用條款的合併協議。在……上面2021年4月28日Stock Yards Bancorp and Merge Sub在徵得其他被告同意後，向美國肯塔基州東區地區法院提交了中央分部的撤訴通知，將案件從波旁巡迴法院轉移到美國地區法院(案件不是的。 5:21-簡歷-00108-REW)，用於所有進一步的訴訟程序。
在……上面2021年4月30日KBI的一名所謂股東向紐約南區美國地區法院提起訴訟，挑戰我們與KBI擬議的合併。Alex Ciccotelli訴肯塔基銀行股份有限公司等人案(案例不是的。 1:21-簡歷-03865-LAP)，將KBI、KBI董事會、Stock Yards Bancorp和Merge Sub列為被告。起訴書稱，除其他事項外，個別被告違反了第節14(A)#年“證券交易法”1934(“1934行為“)和規則14a-9通過向KBI股東發佈與提議的交易相關的委託書聲明/招股説明書，該委託書聲明/招股説明書包含重大錯誤陳述和遺漏，KBI作為這些陳述的發行人負有責任。起訴書進一步聲稱，個別被告和Stock Yards Bancorp由於其作為KBI的控制人的行為，對委託書/招股説明書中所謂的錯誤陳述/招股説明書中的錯誤陳述和遺漏負有責任。20(一)1934法案。除其他救濟外，起訴書尋求初步和永久禁令，阻止被告繼續、完成或完成擬議的交易，命令指示個別被告傳播委託書聲明/招股説明書，該委託書/招股説明書不包含任何重大錯誤陳述或遺漏，如果被告完成擬議的交易，將判給撤銷損害賠償金。KStock Yards Bancorp、KBI和KBI董事會認為，訴訟中聲稱的索賠是沒有根據的。
自.起2021年3月31日在正常的業務過程中，還有其他未決的法律訴訟和法律程序，在這些訴訟和法律程序中，提出了損害賠償的申索。管理層在與法律顧問討論後認為，這些法律行動和程序的最終結果將是不對Bancorp的綜合財務狀況或經營業績有重大不利影響。
公允價值指在計量日市場參與者之間進行有序交易時，為資產或負債在本金或最有利市場上轉移負債而收取或支付的交換價格(退出價格)。確實有三滿足以下條件的投入水平可能用於衡量公允價值：
水平1-截至測量日期，該實體有能力進入的活躍市場上相同資產或負債的報價(未調整)。
水平2-除電平以外的其他重要可觀察到的輸入1價格，如類似資產或負債的報價；在符合以下條件的市場上的報價不活躍；或其他可觀察到或可由可觀察到的市場數據證實的輸入。
水平3-重大的不可觀察的輸入，反映了公司自己對市場參與者將用於為資產或負債定價的假設的假設。
本附註中提出的資產和負債公允價值的確定方法與Bancorp年度報表中披露的方法一致10-截至本年度的K2020年12月31日。
按公允價值經常性計量的資產賬面價值如下：
| | | 公允價值計量使用： | | | 總計 | |
| 2021年3月31日 (單位：千) | | 1級 | | | 2級 | | | 3級 | | | 公允價值 | |
| 資產： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的債務證券： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 政府支持的企業義務 | | $ | — | | | $ | 130,724 | | | $ | — | | | $ | 130,724 | |
| 抵押貸款支持證券--政府機構 | | | — | | | | 523,131 | | | | — | | | | 523,131 | |
| 國家和政治分區的義務 | | | — | | | | 18,312 | | | | — | | | | 18,312 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的債務證券總額 | | | — | | | | 672,167 | | | | — | | | | 672,167 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率互換 | | | — | | | | 4,080 | | | | — | | | | 4,080 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總資產 | | $ | — | | | $ | 676,247 | | | $ | — | | | $ | 676,247 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 負債： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率互換 | | $ | — | | | $ | 4,213 | | | $ | — | | | $ | 4,213 | |
| | | 公允價值計量使用： | | | 總計 | |
| 2020年12月31日 (單位：千) | | 1級 | | | 2級 | | | 3級 | | | 公允價值 | |
| 資產： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的債務證券： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 政府支持的企業義務 | | $ | — | | | $ | 138,078 | | | $ | — | | | $ | 138,078 | |
| 抵押貸款支持證券--政府機構 | | | — | | | | 437,585 | | | | — | | | | 437,585 | |
| 國家和政治分區的義務 | | | — | | | | 11,315 | | | | — | | | | 11,315 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的債務證券總額 | | | — | | | | 586,978 | | | | — | | | | 586,978 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率互換 | | | — | | | | 8,374 | | | | — | | | | 8,374 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總資產 | | $ | — | | | $ | 595,352 | | | $ | — | | | $ | 595,352 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 負債： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率互換 | | $ | — | | | $ | 8,391 | | | $ | — | | | $ | 8,391 | |
有幾個不是調入或調出關卡3公允價值層次結構在2021或2020.
在非經常性基礎上按公允價值計量的資產討論如下：
MSR-至少每季度一次，根據MSR相對於賬面金額的公允價值評估MSR的減值。公允價值基於計算估計淨維修收入現值的估值模型。該模型包含了市場參與者在估計未來淨服務收入時將使用的假設。這些測量被歸類為水平3.在…2021年3月31日和2020年12月31日，有不是MSR的估值津貼，因為公允價值超過了成本。因此，MSR是不包括在以下表格披露中2021年3月31日和2020年12月31日。
抵押品依賴型貸款-對於依賴抵押品的貸款，如果Bancorp已經確定抵押品很可能被取消抵押品贖回權，或者借款人正在經歷財務困難，並且公司預計貸款的償還將主要通過抵押品的運營或出售來提供，那麼ACL是根據抵押品的估計公允價值與截至測量日期的貸款的攤銷成本基礎之間的差額來衡量的。對於房地產貸款，貸款抵押品的公允價值由第三當事人或內部評估，然後根據與清算抵押品相關的估計銷售和結算成本進行調整。對於這一資產類別，實際估值方法(收入、可比銷售額或成本)因項目或物業的狀況而異。看不見的輸入可能根據個別資產的不同而有所不同不是 一的三方法是主要的研究方法。Bancorp回顧了第三當事人評估適當性，並向下調整價值，以考慮銷售和成交成本，通常範圍為8%至10評估價值的%。對於非房地產貸款，貸款抵押品的公允價值可能根據評估、借款人財務報表的賬面淨值或賬齡報告(基於管理層的歷史知識、自估值時以來市場狀況的變化以及管理層對客户和客户業務的專業知識或知識)進行調整或貼現後確定。
奧利奧– 奧利奧主要由部分或全部償還貸款而獲得的房地產組成。奧利奧於轉讓日期按其估計公允價值減去估計銷售及成交成本入賬，相關貸款餘額超過公允價值減去預期銷售成本計入ACL。公允價值的後續變動報告為對賬面金額的調整，並計入收益。Bancorp使用以下材料餘額獲取OREO的估值第三政黨或內部評估師。對於這一資產類別，實際估值方法(收入、可比銷售額或成本)因項目或物業的狀況而異。看不見的輸入可能根據個別資產的不同而有所不同不是 一的三方法是主要的研究方法。Bancorp審查評估的適當性，並向下調整價值，以考慮出售和成交成本，通常範圍為8%至10評估價值的%。
在非經常性基礎上按公允價值計量的資產賬面價值如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | 已記錄的損失 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | 對於三個人來説 | |
| | | 公允價值計量使用： | | | 總計 | | | 截至的月份 | |
| 2021年3月31日(單位：千) | | 1級 | | | 2級 | | | 3級 | | | 公允價值 | | | 2021年3月31日 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 抵押品依賴型貸款 | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 7,571 | | | $ | 7,571 | | | $ | — | |
| 擁有的其他房地產 | | | — | | | | — | | | | 281 | | | | 281 | | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | 已記錄的損失 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | 對於三個人來説 | |
| | | 公允價值計量使用： | | | 總計 | | | 截至的月份 | |
| 2020年12月31日(單位：千) | | 1級 | | | 2級 | | | 3級 | | | 公允價值 | | | 2020年3月31日 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 不良貸款 | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 7,546 | | | $ | 7,546 | | | $ | — | |
| 擁有的其他房地產 | | | — | | | | — | | | | 281 | | | | 281 | | | | — | |
有幾個不是在非經常性基礎上按公允價值計量的負債2021年3月31日和十二月31, 2020.
對於標高3在非經常性基礎上，按公允價值計量的資產，公允價值計量中使用的重大不可觀察的投入如下。
| | | 2021年3月31日 | |
| (千美元) | | 公允價值 | | 估價技術 | | 不可觀測的輸入 | | 加權平均 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 抵押品依賴型貸款 | | $ | 7,571 | | 鑑定 | | 評估折扣 | | | 10.7 | % |
| 擁有的其他房地產 | | | 281 | | 鑑定 | | 評估折扣 | | | 36.0 | |
| | | 2020年12月31日 | |
| (千美元) | | 公允價值 | | 估價技術 | | 不可觀測的輸入 | | 加權平均 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 不良貸款-依賴抵押品 | | $ | 7,546 | | 鑑定 | | 評估折扣 | | | 10.7 | % |
| 擁有的其他房地產 | | | 281 | | 鑑定 | | 評估折扣 | | | 36.0 | |
GAAP要求披露金融資產和負債的公允價值，包括符合以下條件的金融資產和金融負債不在經常性或非經常性基礎上按公允價值計量和報告。Bancorp金融工具的估計公允價值不按公允價值經常性或非經常性計量如下：
| (單位：千) |
|
攜載 |
|
|
|
|
|
|
公允價值計量使用： |
|
| 2021年3月31日 |
|
金額 |
|
|
公允價值 |
|
|
1級 |
|
|
2級 |
|
|
3級 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 資產 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 現金和現金等價物 |
|
$ |
332,981 |
|
|
$ |
332,981 |
|
|
$ |
332,981 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
| 持有供出售的按揭貸款 |
|
|
6,579 |
|
|
|
6,726 |
|
|
|
— |
|
|
|
6,726 |
|
|
|
— |
|
| 聯邦住房貸款銀行股票 |
|
|
10,228 |
|
|
|
10,228 |
|
|
|
— |
|
|
|
10,228 |
|
|
|
— |
|
| 貸款，淨額 |
|
|
3,584,442 |
|
|
|
3,618,075 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
3,618,075 |
|
| 應計應收利息 |
|
|
12,998 |
|
|
|
12,998 |
|
|
|
12,998 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 無息存款 |
|
$ |
1,370,183 |
|
|
$ |
1,370,183 |
|
|
$ |
1,370,183 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
| 交易性存款 |
|
|
2,462,072 |
|
|
|
2,462,072 |
|
|
|
— |
|
|
|
2,462,072 |
|
|
|
— |
|
| 定期存款 |
|
|
367,707 |
|
|
|
370,126 |
|
|
|
— |
|
|
|
370,126 |
|
|
|
— |
|
| 根據回購協議出售的證券 |
|
|
51,681 |
|
|
|
51,681 |
|
|
|
— |
|
|
|
51,681 |
|
|
|
— |
|
| 購買的聯邦基金 |
|
|
8,642 |
|
|
|
8,642 |
|
|
|
— |
|
|
|
8,642 |
|
|
|
— |
|
| 聯邦住房貸款銀行預付款 |
|
|
24,180 |
|
|
|
24,792 |
|
|
|
— |
|
|
|
24,792 |
|
|
|
— |
|
| 應計應付利息 |
|
|
249 |
|
|
|
249 |
|
|
|
249 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
| (單位：千) |
|
攜載 |
|
|
|
|
|
|
公允價值計量使用： |
|
| 2020年12月31日 |
|
金額 |
|
|
公允價值 |
|
|
1級 |
|
|
2級 |
|
|
3級 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 資產 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 現金和現金等價物 |
|
$ |
317,945 |
|
|
$ |
317,945 |
|
|
$ |
317,945 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
| 持有供出售的按揭貸款 |
|
|
22,547 |
|
|
|
23,389 |
|
|
|
— |
|
|
|
23,389 |
|
|
|
— |
|
| 聯邦住房貸款銀行股票 |
|
|
11,284 |
|
|
|
11,284 |
|
|
|
— |
|
|
|
11,284 |
|
|
|
— |
|
| 貸款，淨額 |
|
|
3,479,676 |
|
|
|
3,513,916 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
3,513,916 |
|
| 應計應收利息 |
|
|
13,094 |
|
|
|
13,094 |
|
|
|
13,094 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 無息存款 |
|
$ |
1,187,057 |
|
|
$ |
1,187,057 |
|
|
$ |
1,187,057 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
| 交易性存款 |
|
|
2,409,173 |
|
|
|
2,409,173 |
|
|
|
— |
|
|
|
2,409,173 |
|
|
|
— |
|
| 定期存款 |
|
|
392,404 |
|
|
|
395,734 |
|
|
|
— |
|
|
|
395,734 |
|
|
|
— |
|
| 根據回購協議出售的證券 |
|
|
47,979 |
|
|
|
47,979 |
|
|
|
— |
|
|
|
47,979 |
|
|
|
— |
|
| 購買的聯邦基金 |
|
|
11,464 |
|
|
|
11,464 |
|
|
|
— |
|
|
|
11,464 |
|
|
|
— |
|
| 聯邦住房貸款銀行預付款 |
|
|
31,639 |
|
|
|
33,180 |
|
|
|
— |
|
|
|
33,180 |
|
|
|
— |
|
| 應計應付利息 |
|
|
391 |
|
|
|
391 |
|
|
|
391 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
公允價值估計是根據相關市場信息和有關金融工具的信息在特定時間點做出的。因為不是由於Bancorp的相當大一部分金融工具存在市場，公允價值估計基於對未來預期虧損經驗、當前經濟狀況、各種金融工具的風險特徵和其他因素的判斷。這些估計屬主觀性質，涉及不明朗因素和重大判斷事項，因此不能準確釐定。因此，計算的公允價值估計在許多情況下無法通過與獨立市場進行比較而得到證實，而且在許多情況下，可能不可在當前的票據銷售中變現。假設的變化可能會對估計產生重大影響。
下表按組件説明瞭AOCI餘額內的活動：
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未實現淨額 |
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未實現淨額 |
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最低要求 |
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損益 |
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損益 |
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養老金 |
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打開可用於 |
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關於現金 |
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責任 |
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| (單位：千) |
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出售債務證券 |
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流量對衝 |
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調整，調整 |
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總計 |
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| 截至2021年3月31日的三個月 |
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| 餘額，2021年1月1日 |
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$ |
9,310 |
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|
$ |
(122 |
) |
|
$ |
(447 |
) |
|
$ |
8,741 |
|
| 本期淨其他綜合收益(虧損) |
|
|
(11,823 |
) |
|
|
32 |
|
|
|
— |
|
|
|
(11,791 |
) |
| 平衡，2021年3月31日 |
|
$ |
(2,513 |
) |
|
$ |
(90 |
) |
|
$ |
(447 |
) |
|
$ |
(3,050 |
) |
| |
|
|
|
|
|
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|
| 截至2020年3月31日的三個月 |
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
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|
| 平衡，2020年1月1日 |
|
$ |
1,085 |
|
|
$ |
(39 |
) |
|
$ |
(369 |
) |
|
$ |
677 |
|
| 本期淨其他綜合收益(虧損) |
|
|
6,038 |
|
|
|
(263 |
) |
|
|
— |
|
|
|
5,775 |
|
| 平衡，2020年3月31日 |
|
$ |
7,123 |
|
|
$ |
(302 |
) |
|
$ |
(369 |
) |
|
$ |
6,452 |
|
Bancorp有一優先股類別(不是票面價值；1,000,000在任何發行之前，該類別或該類別內的任何系列的相對權利、優先權和其他條款將由董事會決定。無到目前為止，這種股票已經發行了100%。
下表反映了計算基本和稀釋後每股淨收益時的淨收益(分子)和平均流通股(分母)：
| |
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截至三個月 |
|
| |
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三月三十一號， |
|
| (單位為千，每股數據除外) |
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2021 |
|
|
2020 |
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| 淨收入 |
|
$ |
22,710 |
|
|
$ |
13,232 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 加權平均流通股-基本 |
|
|
22,622 |
|
|
|
22,516 |
|
| 稀釋證券 |
|
|
243 |
|
|
|
220 |
|
| 加權平均流通股-稀釋 |
|
|
22,865 |
|
|
|
22,736 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 每股淨收益-基本 |
|
$ |
1.00 |
|
|
$ |
0.59 |
|
| 每股淨收益-稀釋後 |
|
|
0.99 |
|
|
|
0.58 |
|
由於其影響是反稀釋的，不包括在每股收益計算中的某些SARS如下：
| |
|
截至三個月 |
|
| (千股) |
|
三月三十一號， |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| 抗稀釋SARS |
|
|
29 |
|
|
|
247 |
|
所有授予的股票獎勵的公允價值，扣除估計的沒收，確認為各自服務期間的補償費用。
在Bancorp‘s2015年度股東大會，股東通過2015綜合股權補償計劃和授權從到期起可用的股票2005計劃未來的獎勵計劃2015計劃。在……裏面2018,股東們批准了額外的500,000根據該計劃發行的股票。自.起2021年3月31日有354,000可用於未來獎勵的股票。這個2005股票激勵計劃已於2015年4月根據這項計劃批准的非典型肺炎最晚將於2019年到期。2025.這個2015股權激勵計劃有不是定義的過期日期。
香港特別行政區政府撥款-獲批的SARS有一個歸屬時間表為20每年%，並且過期十授權日後數年，除非因終止僱傭關係而被沒收。
SARS的公允價值是在授予之日使用布萊克-斯科爾斯期權定價模型(Black-Scholes期權定價模型)估計的，布萊克-斯科爾斯期權定價模型是計算此類價值的主要公式。該模型需要輸入假設，假設的變化可能會對公允價值估計產生重大影響。在每年授權日的SAR估值中採用了以下假設：
| 假設 | | 2021 | | | 2020 | |
| 股息率 | | | 2.52 | % | | | 2.51 | % |
| 預期波動率 | | | 25.21 | % | | | 20.87 | % |
| 無風險利率 | | | 1.23 | % | | | 1.25 | % |
| 預期壽命(年) | | | 7.1 | | | | 7.1 | |
股息率和預期波動率是基於Bancorp的歷史信息，與批准的SARS的預期壽命相對應。預期波動率是按月計算的標的股票在預期期限內的波動率。無風險利率是目前美國國債發行的隱含收益率，剩餘期限等於獎勵的預期壽命。SARS的預期壽命是根據過去同期SARS的實際經驗得出的。Bancorp在確定預期壽命時會評估歷史行為和授予後的終止行為。
RSA授予-授予退役軍人的特別津貼五好幾年了。對於在此之前的所有贈款2015,受贈人有權在歸屬期間獲得股息支付。對於以下項目的撥款：2015在未來，股息將推遲到股票被授予。RSA的公允價值等於股票在授予之日的市值。
PSU助學金-PSU根據服務和三-年度績效期間，開始於一月一日的第一演出期間的年份。因為受贈人是不由於在業績期間有權獲得股息支付，這些PSU的公允價值是根據授出日相關股票的市值估計的，並經未支付股息調整後進行了調整。助學金需要一個一-歸屬後持有期，因此此類贈與的公允價值包含與持有期相關的流動資金折扣6.1%和4.4%用於2021和2020.
RSU助學金-RSU僅授予非員工董事，基於時間和背心12在授予日期之後的幾個月內。由於受贈人有權在歸屬期末獲得遞延股息支付，因此RSU的公允價值等於授予日相關股份的市值。
在第一四個季度2021和2020,Bancorp獲獎7,758和6,570授予Bancorp非僱員董事的RSU，授予日期公允價值為$315,000及$270,000，分別為。
Bancorp使用的現金為#美元164,000及$224,000在.期間第一 三幾個月來2021和2020,分別用於在RSU歸屬時購買股份。
46
Bancorp在薪酬支出中確認了SARS、RSA和PSU的股票薪酬支出，在其他非利息支出中確認了董事RSU的股票薪酬支出，如下所示：
| | | 截至2021年3月31日的三個月 | |
| (單位：千) | | 股票 欣賞 權利 | | | 受限 股票大獎 | | | 受限 股票單位 | | | 性能 股票單位 | | | 總計 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 費用 | | $ | 89 | | | $ | 329 | | | $ | 76 | | | $ | 355 | | | $ | 849 | |
| 遞延税金優惠 | | | (19 | ) | | | (69 | ) | | | (16 | ) | | | (75 | ) | | | (179 | ) |
| 總淨費用 | | $ | 70 | | | $ | 260 | | | $ | 60 | | | $ | 280 | | | $ | 670 | |
| | | 截至2020年3月31日的三個月 | |
| (單位：千) | | 股票 欣賞 權利 | | | 受限 股票大獎 | | | 受限 股票單位 | | | 性能 S托克單位 | | | 總計 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 費用 | | $ | 90 | | | $ | 325 | | | $ | 67 | | | $ | 335 | | | $ | 817 | |
| 遞延税金優惠 | | | (19 | ) | | | (68 | ) | | | (14 | ) | | | (71 | ) | | | (172 | ) |
| 總淨費用 | | $ | 71 | | | $ | 257 | | | $ | 53 | | | $ | 264 | | | $ | 645 | |
未確認的股票薪酬費用明細如下：
| | | 股票 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (單位：千) | | 欣賞 | | | 受限 | | | 受限 | | | 性能 | | | | | |
| 年終 | | 權利 | | | 股票大獎 | | | 股票單位 | | | 股票單位 | | | 總計 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年剩餘時間 | | $ | 262 | | | $ | 992 | | | $ | 237 | | | $ | 1,134 | | | $ | 2,625 | |
| 2022 | | | 305 | | | | 1,126 | | | | 3 | | | | 980 | | | | 2,414 | |
| 2023 | | | 230 | | | | 910 | | | | — | | | | 490 | | | | 1,630 | |
| 2024 | | | 124 | | | | 656 | | | | — | | | | — | | | | 780 | |
| 2025 | | | 65 | | | | 392 | | | | — | | | | — | | | | 457 | |
| 2026 | | | 9 | | | | 36 | | | | — | | | | — | | | | 45 | |
| 預計總費用 | | $ | 995 | | | $ | 4,112 | | | $ | 240 | | | $ | 2,604 | | | $ | 7,951 | |
下表彙總了非典活動及相關信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 加權 | |
| | | | | | | | | | | | 加權 | | | | | | | 加權 | | | 平均值 | |
| | | | | | | | | | | | 平均值 | | | 集料 | | | 平均值 | | | 剩餘 | |
| | | | | | | 鍛鍊 | | | 鍛鍊 | | | 內在性 | | | 公平 | | | 合同 | |
| (單位為千，每股數據除外) | | 非典 | | | 價格 | | | 價格 | | | 價值(1) | | | 價值 | | | 壽命(以年為單位) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 出色，2020年1月1日 | | | 641 | | | $14.02 | - | $40.00 | | | $ | 25.06 | | | $ | 10,250 | | | $ | 4.10 | | | | 5.3 | |
| 授與 | | | 48 | | | 37.30 | - | 37.30 | | | | 37.30 | | | | 154 | | | | 5.80 | | | | | |
| 練習 | | | (96 | ) | | 14.02 | - | 25.76 | | | | 16.33 | | | | 2,401 | | | | 2.88 | | | | | |
| 沒收 | | | — | | | | — | | | | | — | | | | — | | | | — | | | | | |
| 傑出，2020年12月31日 | | | 593 | | | $15.24 | - | $40.00 | | | $ | 27.47 | | | $ | 7,706 | | | $ | 4.44 | | | | 5.1 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 未償還，2021年1月1日 | | | 593 | | | $15.24 | - | $40.00 | | | $ | 27.47 | | | $ | 7,706 | | | $ | 4.44 | | | | 5.1 | |
| 授與 | | | 28 | | | 50.71 | - | 50.71 | | | | 50.71 | | | | 10 | | | | 9.75 | | | | | |
| 練習 | | | (76 | ) | | 15.24 | - | 15.84 | | | | 15.31 | | | | 2,815 | | | | 2.58 | | | | | |
| 沒收 | | | — | | | | — | | | | | — | | | | — | | | | — | | | | | |
| 出色，2021年3月31日 | | | 545 | | | $15.24 | - | $50.71 | | | $ | 30.40 | | | $ | 11,258 | | | $ | 4.98 | | | | 5.6 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 既得和可行使 | | | 386 | | | $15.24 | - | $40.00 | | | $ | 26.41 | | | $ | 9,509 | | | $ | 4.29 | | | | 4.6 | |
| 未歸屬的 | | | 159 | | | 33.08 | - | 50.71 | | | | 40.08 | | | | 1,749 | | | | 6.65 | | | | 8.2 | |
| 出色，2021年3月31日 | | | 545 | | | $15.24 | - | $50.71 | | | $ | 30.40 | | | $ | 11,258 | | | $ | 4.98 | | | | 5.6 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 歸屬於當年 | | | 51 | | | $25.76 | - | $40.00 | | | $ | 33.77 | | | $ | 876 | | | $ | 5.45 | | | | | |
(1) –集料SARS的內在價值被定義為標的股票的當前市場價格超過行權或授予價格的金額。
下表彙總了以下項目的活動RSA批准：
| | | | | | | 授予日期 | |
| | | | | | | 加權 | |
| (單位為千，每股數據除外) | | RSA | | | 平均成本 | |
| | | | | | | | | |
| 在2020年1月1日未歸屬 | | | 108 | | | $ | 34.31 | |
| 授予的股份 | | | 36 | | | | 39.30 | |
| 限制失效，股票被釋放 | | | (41 | ) | | | 32.38 | |
| 沒收的股份 | | | (4 | ) | | | 36.63 | |
| 未歸屬於2020年12月31日 | | | 99 | | | $ | 36.85 | |
| | | | | | | | | |
| 未歸屬於2021年1月1日 | | | 99 | | | $ | 36.85 | |
| 授予的股份 | | | 39 | | | | 46.90 | |
| 限制失效，股票被釋放 | | | (32 | ) | | | 35.34 | |
| 沒收的股份 | | | — | | | | — | |
| 未歸屬於2021年3月31日 | | | 106 | | | $ | 41.00 | |
預計將授予的股票PSU授予Bancorp高級管理人員，三-開始的年度績效期間一月一日獲獎者名單如下：
| | | 歸屬 | | | | | | | 預期 | |
| 格蘭特 | | 期間 | | | 公平 | | | 共享至 | |
| 年 | | 以年為單位 | | | 價值 | | | 獲獎 | |
| 2019 | | 3 | | | $ | 32.03 | | | | 43,603 | |
| 2020 | | 3 | | | | 32.27 | | | | 45,577 | |
| 2021 | | 3 | | | | 44.44 | | | | 33,095 | |
Bancorp定期與希望對衝利率上升風險的借款人進行利率掉期交易，同時與另一經批准的獨立交易對手簽訂條款基本匹配的抵消性利率掉期交易。這些是未指定的衍生工具，在資產負債表上按公允價值確認。由於抵銷合同和抵押品條款的匹配條款可減輕任何不履行風險，因此初始確認後公允價值的變化對收益的影響微乎其微。與非指定利率互換協議相關的現金流交換正在抵消，因此不是對Bancorp的收益或現金流的影響。
利率互換協議的價值來源於基礎利率。這些交易既涉及信用風險，也涉及市場風險。名義金額是計算、支付和衍生產品價值所依據的金額。名義金額可以做到這一點不代表直接信用風險敞口。直接信貸風險僅限於計算出的應收賬款和應支付賬款之間的淨差額(如果有的話)。如果這些協議的交易對手不履行，Bancorp將面臨與信貸相關的損失。Bancorp通過信貸審批、抵押品和監督程序來緩解其金融合同的信用風險，並做到了不預計任何交易對手都會履行他們的義務。
Bancorp擁有未到期的未指定利率掉期合約如下：
| |
|
收納 |
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|
付賬 |
|
| |
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三月三十一號， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
三月三十一號， |
|
|
十二月三十一日， |
|
| (千美元) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 名義金額 |
|
$ |
141,271 |
|
|
$ |
119,940 |
|
|
$ |
141,271 |
|
|
$ |
119,940 |
|
| 加權平均期限(年) |
|
|
7.6 |
|
|
|
7.8 |
|
|
|
7.6 |
|
|
|
7.8 |
|
| 公允價值 |
|
$ |
4,080 |
|
|
$ |
8,374 |
|
|
$ |
4,213 |
|
|
$ |
8,391 |
|
在……裏面2016,Bancorp達成了一項利率互換協議，以對衝#美元的現金流。10百萬滾動定費率三-一個月的FHLB借款。交換開始了2016年12月6日並逐漸成熟2021年12月6日出於套期保值的目的，滾動固定利率墊款被認為是浮動利率負債。利率互換涉及將Bancorp的浮動利率支付交換為基礎本金的固定利率互換支付。這些掉期是被指定並符合條件的，用於現金流對衝會計。對於被指定並符合現金流量對衝工具資格的衍生工具，收益或虧損的有效部分作為AOCI的組成部分報告，隨後重新分類為收益，作為對對衝的預測交易影響收益期間的利息支出的調整。
下表詳細説明瞭Bancorp被指定為現金流對衝的衍生品頭寸，以及相關的公允價值：
| (千美元) | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | 公允價值 | |
| 概念上的 | | 成熟性 | | 接收(變量) | | 支付固定工資 | | | 資產(負債) | |
| 金額 | | 日期 | | 指標 | | 掉期匯率 | | | 2021年3月31日 | | | 2020年12月31日 | |
| $ | 10,000 | | 2021年12月6日 | | 三個月倫敦銀行同業拆息 | | | 1.89 | % | | $ | (117 | ) | | $ | (160 | ) |
Bancorp和銀行受到由銀行業監管機構管理的巴塞爾III資本監管規定的約束。監管機構在一個框架內衡量資本充足率，這使得資本要求在一定程度上取決於金融機構的個人風險狀況。未能達到最低資本金要求可能會引發監管機構採取某些強制性的、可能是額外的自由裁量性行動，如果採取這些行動，可能會對Bancorp的財務報表產生直接的實質性影響。根據資本充足準則和迅速採取糾正行動的監管框架，控股公司和銀行必須滿足特定的資本準則，這些準則涉及Bancorp的資產、負債和某些表外項目的量化衡量，這些都是根據監管會計慣例計算的。資本額和分類還取決於監管機構對組成部分、風險權重和其他因素的定性判斷。
銀行業監管機構已將該行歸類為資本充足。要滿足資本充足的定義，銀行必須至少擁有6.5普通股級別百分比1基於風險的資本比率，8.0%層1基於風險的資本比率，10.0總風險資本比率百分比和5.0%層1槓桿率。
此外，為了避免對資本分配的限制，包括向高管支付股息和某些可自由支配的獎金，Bancorp和銀行必須持有2.5由普通股層次組成的資本保存緩衝百分比1高於普通股最低風險資本要求的風險資本1基於風險的資本比率，分級1風險資本比率和總風險資本比率被認為是資本充足所必需的。在…2020年12月31日，資本充足的最低限額，包括資本節約緩衝，是6.0普通股級別百分比1基於風險的資本比率，8.5%層1基於風險的資本比率和10.5總風險資本比率百分比。資本節約緩衝是從#年開始分階段實施的。2016在…0.625%，並在以下位置全面實施2.5有效百分比2019年1月1日。
Bancorp繼續超過監管機構對所有計算的要求。除了資本保護緩衝外，Bancorp和銀行還打算維持符合或超過FRB和FDIC定義的“資本充足”要求的資本頭寸。
下表列出了合併後的Bancorp和銀行基於風險的資本金額和比率：
| (千美元) | | 實際 | | | 最低要求是適當的 大寫 | | | 油井的最低要求 大寫 | |
| 2021年3月31日 | | 金額 | | | 比率 | | | 金額 | | | 比率 | | | 金額 | | | 比率 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 基於風險的資本總額(1) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 整合 | | $ | 483,547 | | | | 13.39 | % | | $ | 288,967 | | | | 8.00 | % | | 北美 | | | 北美 | |
| 銀行 | | | 470,308 | | | | 13.06 | | | | 288,044 | | | | 8.00 | | | $ | 360,055 | | | | 10.00 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股一級風險資本(1) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 整合 | | | 444,896 | | | | 12.32 | | | | 162,544 | | | | 4.50 | | | 北美 | | | 北美 | |
| 銀行 | | | 431,657 | | | | 11.99 | | | | 162,025 | | | | 4.50 | | | | 234,036 | | | | 6.50 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 一級風險資本(1) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 整合 | | | 444,896 | | | | 12.32 | | | | 216,725 | | | | 6.00 | | | 北美 | | | 北美 | |
| 銀行 | | | 431,657 | | | | 11.99 | | | | 216,033 | | | | 6.00 | | | | 288,044 | | | | 8.00 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 槓桿(2) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 整合 | | | 444,896 | | | | 9.46 | | | | 188,063 | | | | 4.00 | | | 北美 | | | 北美 | |
| 銀行 | | | 431,657 | | | | 9.20 | | | | 187,763 | | | | 4.00 | | | | 234,703 | | | | 5.00 | |
| (千美元) | | 實際 | | | 最低要求是適當的 大寫 | | | 油井的最低要求 大寫 | |
| 2020年12月31日 | | 金額 | | | 比率 | | | 金額 | | | 比率 | | | 金額 | | | 比率 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 基於風險的資本總額(1) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 整合 | | $ | 470,648 | | | | 13.36 | % | | $ | 281,887 | | | | 8.00 | % | | 北美 | | | 北美 | |
| 銀行 | | | 456,302 | | | | 12.99 | | | | 281,106 | | | | 8.00 | | | $ | 351,383 | | | | 10.00 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股一級風險資本(1) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 整合 | | | 430,886 | | | | 12.23 | | | | 158,556 | | | | 4.50 | | | 北美 | | | 北美 | |
| 銀行 | | | 416,540 | | | | 11.85 | | | | 158,122 | | | | 4.50 | | | | 228,399 | | | | 6.50 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 一級風險資本(1) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 整合 | | | 430,886 | | | | 12.23 | | | | 211,407 | | | | 6.00 | | | 北美 | | | 北美 | |
| 銀行 | | | 416,540 | | | | 11.85 | | | | 210,830 | | | | 6.00 | | | | 281,106 | | | | 8.00 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 槓桿(2) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 整合 | | | 430,886 | | | | 9.57 | | | | 180,123 | | | | 4.00 | | | 北美 | | | 北美 | |
| 銀行 | | | 416,540 | | | | 9.26 | | | | 179,845 | | | | 4.00 | | | | 224,807 | | | | 5.00 | |
(1)這一比率是根據風險加權資產計算的。
(2)這一比率是根據平均資產計算的。
北美– 不適用
Bancorp的主要業務包括商業銀行業務和WM&T業務。商業銀行業務為個人消費者和企業提供全方位的貸款和存款產品。商業銀行業務還包括Bancorp的抵押貸款銀行業務和投資產品銷售活動。WM&T為Bancorp運營的所有市場的企業和公司提供投資管理、財務和退休計劃、信託和房地產服務，以及退休計劃管理。WM&T收入的規模使Bancorp有別於其他類似資產規模的社區銀行。
每個業務部門的財務信息反映了根據內部分配方法具體可識別或分配的信息。所得税是根據任何免税活動調整後的有效聯邦所得税税率分配的。所有免税活動和撥備已全部分配給商業銀行部門。業務部門業績的衡量基於Bancorp和IS的管理結構不有必要與任何其他金融機構的類似信息進行比較。提供的信息還包括不如果分段是獨立的實體，則必須指示分段的操作。
基本上，Bancorp的所有淨資產都涉及商業銀行部門。商譽$12.5百萬美元，其中$682,000與一家銀行收購有關1996及$11.8百萬美元與2019KSB收購，已被分配給商業銀行部門。分配給WM&T的資產主要包括淨房地和設備以及與賺取的費用相關的應收賬款不都被收集起來了。
按業務細分劃分的選定財務信息如下：
| | | 截至2021年3月31日的三個月 | | | 截至2020年3月31日的三個月 | |
| (單位：千) | | 商品化 銀行業 | | | WM&T | | | 總計 | | | 商品化 銀行業 | | | WM&T | | | 總計 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 淨利息收入 | | $ | 37,742 | | | $ | 83 | | | $ | 37,825 | | | $ | 32,361 | | | $ | 85 | | | $ | 32,446 | |
| 信貸損失準備金 | | | (1,475 | ) | | | — | | | | (1,475 | ) | | | 5,925 | | | | — | | | | 5,925 | |
| 財富管理和信託服務 | | | — | | | | 6,248 | | | | 6,248 | | | | — | | | | 6,218 | | | | 6,218 | |
| 所有其他非利息收入 | | | 7,596 | | | | — | | | | 7,596 | | | | 6,318 | | | | — | | | | 6,318 | |
| 非利息支出 | | | 21,696 | | | | 3,277 | | | | 24,973 | | | | 20,263 | | | | 3,312 | | | | 23,575 | |
| 所得税前收入費用 | | | 25,117 | | | | 3,054 | | | | 28,171 | | | | 12,491 | | | | 2,991 | | | | 15,482 | |
| 所得税費用 | | | 4,798 | | | | 663 | | | | 5,461 | | | | 1,601 | | | | 649 | | | | 2,250 | |
| 淨收入 | | $ | 20,319 | | | $ | 2,391 | | | $ | 22,710 | | | $ | 10,890 | | | $ | 2,342 | | | $ | 13,232 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 細分資產 | | $ | 4,790,344 | | | $ | 3,731 | | | $ | 4,794,075 | | | $ | 3,781,063 | | | $ | 3,523 | | | $ | 3,784,586 | |
Bancorp與ASC範圍內客户簽訂的所有合同收入606在非利息收入中確認。下表列出了Bancorp的非利息收入來源，其項目不在ASC的範圍內606如上所示：
| |
|
截至2021年3月31日的三個月 |
|
|
截至2020年3月31日的三個月 |
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| (單位：千) |
|
商品化 銀行業 |
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|
WM&T |
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總計 |
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|
商品化 |
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|
WM&T |
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總計 |
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| 財富管理和信託服務 |
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$ |
— |
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|
$ |
6,248 |
|
|
$ |
6,248 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
6,218 |
|
|
$ |
6,218 |
|
| 存款服務費 |
|
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944 |
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— |
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944 |
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1,283 |
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— |
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1,283 |
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| 借記卡和信用卡收入 |
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|
2,273 |
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— |
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2,273 |
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|
1,980 |
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— |
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1,980 |
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| 庫房管理費 |
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1,540 |
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— |
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1,540 |
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1,284 |
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— |
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1,284 |
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| 抵押貸款銀行收入(1) |
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1,444 |
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— |
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1,444 |
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846 |
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— |
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846 |
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| 淨投資產品銷售佣金和手續費 |
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464 |
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— |
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464 |
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466 |
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— |
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466 |
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| 銀行自營人壽保險(1) |
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161 |
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— |
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161 |
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179 |
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— |
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179 |
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| 其他(2) |
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770 |
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— |
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770 |
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280 |
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— |
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280 |
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| 非利息收入總額 |
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$ |
7,596 |
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|
$ |
6,248 |
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|
$ |
13,844 |
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$ |
6,318 |
|
|
$ |
6,218 |
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$ |
12,536 |
|
| (1)不在ASC的範圍內606. |
| (2)不在ASC的範圍內606,但保管費除外，保管費在所有期間都是象徵性的。 |
Bancorp綜合收益表上的收入按產品類型分類，有效地描繪了現金流量的性質、時間和程度如何受到經濟因素的影響。ASC範圍內的收入來源606討論如下：
Bancorp從其存款客户那裏賺取基於交易、賬户管理和透支服務的費用。基於交易的費用，包括自動櫃員機使用費、停止支付費用和ACH費用等服務，在交易執行時確認，因為公司履行了履行義務。賬户管理費是在一個月內賺取的，並在提供服務的當月收取。
金庫管理交易費用在交易執行時確認，因為這是公司履行履約義務的時候。賬户分析費用是在一個月內賺取的，並在提供服務的當月收取。財政部管理費從客户的賬户餘額中提取。
WM&T為客户提供資產管理合同中約定的受託和投資管理服務。這些合同要求WM&T提供一系列不同的服務，這些服務的費用是隨着時間的推移而賺取的。這些合同可以根據需要取消，費用通常基於投資的資產價值。收入根據月末資產價值按月累算和確認，主要在下個月從客户那裏收取，但按季度收取的費用佔一小部分。與WM&T活動相關的激勵性薪酬被認為是獲得合同的成本。WM&T與客户之間的合同不允許按績效收費，因此，無WM&T賺取的手續費收入中，有一半是以業績為基礎的。應收信託費為$2.4百萬美元和$2.2百萬美元2021年3月31日和2020年12月31日，分別為。
投資產品、銷售佣金和手續費代表銀行從交易手續費和套餐手續費中的份額，這些手續費是通過與銀行的代理關係提供的投資服務和項目產生的第三派對經紀人兼交易商。交易費是在交易時評估的。這些費用是按月收取和確認的。往績費用以市場價值為基礎，按季度評估、收取和確認。因為銀行在安排客户和客户之間的關係方面扮演了代理人的角色。第三方提供商，並且確實不控制提供的服務，投資產品銷售佣金和費用的報告是扣除相關成本，包括象徵性的獎勵薪酬和交易活動費用#美元。151,000及$161,000為.三已結束的月份期間2021年3月31日和2020.
借記卡和信用卡收入主要由借記卡和信用卡交換收入組成。交換收入是指在支付卡系統內為接受以卡為基礎的交易而評估的費用。交換費是在履行義務得到履行時評估的，也就是卡交易獲得授權的時間點。通過支付網絡結算流程每天收集和確認收入。
Bancorp做的不建立因採用ASC而產生的任何合同資產或負債606,在此期間也沒有任何人被認出第一 三幾個月來2021.
Bancorp有多個分支機構的運營租約，租期從五幾個月後13年，其中一些包括延長租約的選項五-年遞增。合理預期將被行使的期權包括在使用權資產的確定中。Bancorp選擇了實際的權宜之計，以支付與原始條款為#的租賃相關的短期租賃義務12幾個月或更短的時間。Bancorp當選不將營業租賃的非租賃組成部分與租賃組成部分分開。使用權租賃資產和經營租賃負債計入綜合資產負債表的房舍和設備及其他負債。
有關經營租賃的資產負債表、損益表和現金流量詳情如下：
| (千美元) | | 2021年3月31日 | | | 2020年12月31日 | |
| | | | | | | | | |
| 資產負債表 | | | | | | | | |
| 經營性租賃使用權資產 | | $ | 11,720 | | | $ | 12,100 | |
| 經營租賃負債 | | | 13,062 | | | | 13,476 | |
| | | | | | | | | |
| 加權平均剩餘租賃年限(年) | | | 8.4 | | | | 8.6 | |
| 加權平均貼現率 | | | 3.38 | % | | | 3.37 | % |
| | | | | | | | | |
| 租賃負債的到期日： | | | | | | | | |
| 一年或一年以下 | | $ | 2,091 | | | $ | 2,087 | |
| 第二年 | | | 2,120 | | | | 2,107 | |
| 第三年 | | | 2,128 | | | | 2,141 | |
| 第四年 | | | 1,798 | | | | 1,899 | |
| 第五年 | | | 1,347 | | | | 1,469 | |
| 五年以上 | | | 5,580 | | | | 5,882 | |
| 租賃付款總額 | | $ | 15,064 | | | $ | 15,585 | |
| 扣除的利息 | | | 2,002 | | | | 2,109 | |
| 總計 | | $ | 13,062 | | | $ | 13,476 | |
| | | 截至三個月 | | | 截至三個月 | |
| (單位：千) | | 2021年3月31日 | | | 2020年3月31日 | |
| | | | | | | | | |
| 收益表 | | | | | | | | |
| 租賃費用的構成： | | | | | | | | |
| 經營租賃成本 | | $ | 487 | | | $ | 470 | |
| 可變租賃成本 | | | 51 | | | | 42 | |
| 轉租收入減少 | | | 14 | | | | 13 | |
| 總租賃成本 | | $ | 524 | | | $ | 499 | |
| | | 截至三個月 | | | 截至三個月 | |
| (單位：千) | | 2021年3月31日 | | | 2020年3月31日 | |
| | | | | | | | | |
| 現金流量表 | | | | | | | | |
| 補充現金流信息： | | | | | | | | |
| 營業租賃的營業現金流 | | $ | 520 | | | $ | 485 | |
自.起2021年3月31日Bancorp有不訂立任何尚未開始的租賃協議。
第二項。 管理’關於財務狀況和經營成果的討論與分析
合併財務報表包括Stock Yards Bancorp，Inc.及其全資子公司SYB(統稱為“Bancorp”或“公司”)的賬户。所有重要的公司間交易和賬户都已在合併中註銷。
Stock Yards Bancorp，Inc.是一家總部設在肯塔基州路易斯維爾的金融控股公司。SYB成立於1904年，是一家州特許的非會員金融機構，通過44個全方位服務銀行中心地點在路易斯維爾、肯塔基州、印第安納波利斯、印第安納州和俄亥俄州辛辛那提提供服務。
這一部分介紹了管理層對我們的財務狀況和經營結果的看法。管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析應與第1部分第(1)項中的合併財務報表和附註一併閲讀。財務報表以及出現在Bancorp截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告中的其他信息。在本討論描述以前業績的範圍內，描述僅涉及列出的期間，這可能不能説明Bancorp未來的財務結果。除歷史信息外，本次討論還包含前瞻性陳述，涉及風險、不確定性和假設，這些風險、不確定性和假設可能導致結果與管理層的預期大不相同。
本文件包含與Bancorp的未來業績有關的陳述，這些陳述被修訂的1933年證券法第27A節和修訂的1934年證券交易法第21E節定義為“前瞻性”。前瞻性陳述主要但不完全包含在第I部分第2項中。管理’對財務狀況和經營業績的討論和分析。”
前瞻性陳述涉及已知和未知的風險、不確定性和其他因素，這些風險、不確定性和其他因素可能導致實際結果、表現或成就與陳述明示或暗示的未來結果、表現或成就大不相同。這些陳述通常但不總是通過使用諸如“預期”、“相信”、“目標”、“可以”、“結論”、“繼續”、“可能”、“估計”、“預期”、“預見”、“目標”、“打算”、“可能”、“可能”、“展望”、“可能”、“計劃”、“預測”、“計劃”、“計劃”、“預測”、“計劃”、“計劃”、“預測”、“計劃”、“計劃”、“預測”、“計劃”、“計劃”、“預測”、“計劃”、“計劃”、“預測”、“項目，“潛在”、“尋求”、“應該”、“目標”、“將會”、“很可能”、“將會”或其他類似的表達方式。這些前瞻性陳述不是歷史事實，是基於對我們行業的當前預期、估計和預測、管理層的信念以及管理層做出的某些假設，其中許多假設本質上是不確定的，超出了我們的控制範圍。前瞻性陳述詳細説明瞭管理層對未來的期望，基於的信息僅在陳述發表之日為管理層所知，除非適用法律要求，否則管理層沒有義務更新前瞻性陳述，以反映前瞻性陳述發表之日之後發生的事件或情況。
不能保證任何風險、不確定因素或風險因素的清單是完整的。可能導致實際結果與前瞻性陳述中明示或暗示的結果大不相同的因素包括但不限於：
| |
● |
新冠肺炎對Bancorp業務的影響，包括政府當局為試圖控制疫情或應對該流行病對美國經濟的影響而採取的行動(包括但不限於CARE法案和其他救濟措施)的影響，以及所有這些項目對我們的運營、流動性和資本狀況以及Bancorp借款人和其他客户的財務狀況造成的影響； |
| |
● |
在建立貸款ACL、表外信用風險ACL和其他估計時使用的假設和估計的準確性； |
| |
● |
投資證券、商譽、其他無形資產或遞延税項的減值； |
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● |
税收政策的變化，包括但不限於聯邦和州法定税率的變化； |
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● |
證券和資本市場的行為，包括市場波動性和流動性的變化； |
| |
● |
長期和短期利率波動，以及美國國債收益率曲線的形狀； |
| |
● |
FRB的聯邦公開市場委員會實施的FFTR變化的幅度和頻率； |
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● |
預計收入、費用、資本支出、虧損、每股收益、股息、資本結構等； |
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● |
Bancorp客户和交易對手信用質量的變化，資產質量和沖銷水平的惡化； |
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● |
Bancorp、其交易對手或競爭對手實施的技術變更； |
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● |
Bancorp整體內部控制環境的變化或有效性； |
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● |
Bancorp的風險管理框架、披露控制和程序以及財務報告的內部控制是否充分； |
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● |
投資者情緒或消費者/企業支出或儲蓄行為的變化； |
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● |
有能力恰當地解決商業活動中可能出現的社會、環境和可持續性問題； |
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● |
發生自然或人為災害或災難，包括衞生緊急情況、傳染病傳播、流行病或敵對行動的爆發，以及Bancorp有效處理上述造成的破壞的能力； |
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● |
有能力維護其財務、會計、技術、數據處理和其他業務系統和設施的安全； |
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● |
能夠承受其運營系統或第三方的任何故障可能造成的中斷； |
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● |
有效防禦網絡攻擊或未經授權的各方訪問Bancorp或其客户信息或擾亂系統的其他企圖的能力；以及 |
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● |
在Bancorp提交給SEC的文件中不時報告的其他風險和不確定性，包括第I部分第1A項風險因素” Bancorp截至2020年12月31日的年度Form 10-K年度報告。 |
Bancorp簽署了一份日期為2021年1月27日的最終協議和合並計劃，收購肯塔基銀行股份有限公司及其子公司肯塔基銀行和KBI保險公司。本文件包含有關擬議收購交易的陳述，這些陳述不是歷史事實的陳述，被認為是符合上述標準的前瞻性陳述。這些陳述同樣會受到各種風險和不確定因素的影響，這些風險和不確定因素可能導致擬議交易的實際結果和結果與這些前瞻性陳述中明示或暗示的預期結果或結果大不相同。除了Bancorp和Kentucky BancShares在提交給證券交易委員會的報告中披露的因素外，Bancorp、Kentucky BancShares和合並後的公司的風險和不確定因素包括但不限於：擬議合併的任何預期好處無法實現或無法在預期時間內實現的可能性；肯塔基BancShares與Bancorp的業務整合將大幅推遲或成本比預期更高或難度更大的風險；雙方由於肯塔基銀行股東未能通過合併協議而無法完成合並；未能滿足完成合並的其他條件，包括收到所需的監管和其他批准；擬議的交易因任何其他原因而未能完成；管理層的注意力從正在進行的業務運營和合並帶來的機遇上轉移；整合和留住關鍵員工的挑戰；宣佈合併對Bancorp的影響, 肯塔基銀行股份有限公司或合併後公司各自的客户和員工關係以及經營業績；完成合並的成本可能高於預期，包括由於意外因素或事件的可能；與合併相關的銀行增發普通股造成的稀釋；新冠肺炎疫情的規模和持續時間及其對當地、地區和全球經濟和金融市場狀況的影響，以及銀行、肯塔基銀行股份公司和合並後公司的業務、經營結果和財務狀況；以及
| 正在等待對肯塔基州銀行公司(Kentucky Banchares，Inc.)的收購。 |
從2021年1月27日起，Bancorp簽署了一項最終協議和合並計劃，根據該協議，Bancorp將收購公開交易的肯塔基銀行股份有限公司的所有已發行普通股。總部設在肯塔基州巴黎的肯塔基銀行股份有限公司是肯塔基銀行的控股公司，肯塔基銀行是一家商業銀行和信託公司，在肯塔基州的以下中心城市經營着19家分行：巴黎(波旁郡)、辛西亞納(哈里森縣)、威爾莫(傑薩明縣)和温徹斯特(克拉克縣)。肯塔基銀行也是KBI保險公司的控股公司，KBI保險公司是Bancorp計劃保留的保險專屬子公司。巴塞羅那
根據協議和合並計劃的條款，該公司將以股票和現金合併交易的方式收購所有已發行普通股，根據我們目前利用公司截至2021年5月4日的股票價格進行的估計，肯塔基銀行現有股東的總對價約為2.25億美元。Bancorp將通過現有資源為收購的現金支付部分提供資金。
收購預計將在2021年第二季度完成，這取決於慣常的監管批准和慣常成交條件的完成。截至2021年3月31日，肯塔基銀行股份有限公司擁有約13億美元的資產、7.66億美元的貸款、10億美元的存款和1.13億美元的有形普通股權益。
有關已發佈但尚未生效的華碩對Bancorp財務報表的影響的披露，請參閲標題為“重要會計政策摘要“第I部第1項”財務報表.”
Bancorp分為兩個可報告的部門：商業銀行和WM&T：
商業銀行通過零售貸款、抵押銀行、存款服務、網上銀行、手機銀行、私人銀行、商業貸款、金庫管理服務、商户服務、國際銀行、代理銀行等銀行服務，為所有市場的個人消費者和企業提供全方位的貸存產品。該行還通過其銀行中心網絡，通過與商業銀行部門的第三方經紀交易商達成安排，提供證券經紀服務。
WM&T為Bancorp運營的所有市場的企業和公司提供投資管理、財務和退休計劃以及信託和房地產服務，以及退休計劃管理。WM&T的收入規模使Bancorp有別於其他類似資產規模的社區銀行。
美國的新冠肺炎疫情以及遏制病毒和相關經濟後果的努力，對美國經濟、銀行業和銀行產生了複雜而重大的影響。雖然分發疫苗、繼續放鬆對公共商業和商業活動的限制以及穩定失業率水平是近幾個月來的積極事態發展，但大流行對Bancorp、世行及其客户的影響存在高度不確定性。
在截至2021年3月31日的三個月裏，Bancorp的財務狀況和運營結果受到以下流行病相關因素的重大影響：
| ● |
針對個人的聯邦刺激行動，包括刺激檢查和增加失業救濟金，以及許多其他事情 |
| ● |
FRB的失業預測及其對ACL貸款和表外信貸敞口的影響 |
FRB在2020年3月決定降低FFTR 150個基點以應對大流行，將FFTR降至0%-0.25%的範圍，Prime降至3.25%，截至2021年3月31日，兩者均保持不變。與利率下降一致的是，五年期國債利率和一個月期倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)等關鍵基準利率大幅下降，並在2021年第一季度一直保持在低位。雖然利率環境在接近第一季度末時略有改善，但關鍵利率仍遠低於大流行前的水平，對持續的NIM壓縮的擔憂依然存在。
自作為CARE法案的一部分於2020年3月簽署成為法律的CARE法案成立以來，Bancorp參與PPP已產生約5000項創意，總計8.69億美元(扣除未賺取的遞延費用和成本)。雖然第一輪PPP於2020年8月到期，但2020年12月底簽署成為法律的綜合撥款法案(CAA)為該項目創造了第二輪資金，並將其延長至2021年3月31日。2021年的PPP延期法案隨後將該計劃延長至2021年5月31日。
作為第一輪購買力平價計劃的一部分，Bancorp發起了大約3400筆購買力平價貸款，總計6.37億美元(扣除未賺取的遞延費用和成本)。截至2021年3月31日，首輪發端的美元已有41%得到寬恕，另有21%正在接受SBA的寬恕。此外，到目前為止，這輪融資收到的1950萬美元費用中，約有73%是終身認可的。這些借款人被要求在7月份開始付款，這可能會加快剩餘貸款的寬恕提交速度。
2021年第一季度，Bancorp發起了總計2.32億美元(扣除未賺取的遞延費用和成本)的約1600筆貸款，作為PPP第二輪的一部分，截至2021年3月31日收到的費用為860萬美元，這些費用將在五年前確認或貸款減免。由於這些借款人在10個月內不需要還款，很可能其中很大一部分借款人將在2022年初尋求寬恕。
在截至2021年3月31日的三個月裏，PPP投資組合的利息和手續費收入總計700萬美元，因為投資組合的增長，加上寬恕活動的增加，加快了相關費用收入的確認，推動總利息收入與2020年同期相比增加了260萬美元，增幅為7%。截至2021年3月31日，Bancorp有1360萬美元的淨未賺取遞延費用尚未確認，因此，PPP貸款減免將對2021年剩餘時間和2022年初的運營業績產生重大影響。
聯邦刺激措施對Bancorp截至2021年3月31日的三個月的財務狀況和經營業績產生了重大影響，因為額外的PPP資金將Bancorp的存款餘額推高至創紀錄水平。此外，與2020年12月底簽署成為法律的CAA相關的刺激支票於2021年1月初交付，而與2021年美國救援計劃法案(American Rescue Plan Act Of 2021年)相關的刺激支票於2021年3月中旬發佈。
由於上述購買力平價和創紀錄的存款水平，過剩的流動性造成了NIM壓縮，以及與部署閒置現金相關的挑戰。過去幾個月，Bancorp在AFS債務證券投資組合上進行了大量投資，以努力部署過剩的流動性，然而，MBS投資組合內提前還款活動的增加，使其難以按預期增長。
在截至2021年3月31日的三個月裏，貸款ACL減少了120萬美元，與2020年同期錄得的550萬美元的增加形成了鮮明對比，後者是獨立的，是在2020年1月1日起與最初採用CECL相關的增加之後錄得的。這場流行病對2020年ACL的計算產生了實質性影響，因為隨着預測的經濟狀況的變化，特別是FRB經季節性調整的全國平民失業率的變化，撥備激增。在接近去年年中觸頂後，失業率預測有所改善，其他潛在的CECL模型因素也有所改善，導致2021年第一季度錄得撥備減少。此外，在截至2021年3月31日的三個月期間，表外信貸敞口的ACL也出現了下降，因為與這一計算相關的損失因素在最近幾個月也有了類似的改善，儘管信貸額度利用率仍處於較低水平。
雖然與貸款的ACL分開，並記錄在合併資產負債表上的其他負債中，但表外信貸敞口的ACL在2020年12月31日至2021年3月31日期間也出現了下降。2021年第一季度，淨收益為275,000美元，作為表外敞口的信貸損失準備金，因為幾乎所有適用的貸款部門的準備金損失百分比都出現了下降，這與普遍改善的模型因素一致。截至2021年3月31日，表外信貸敞口的ACL為510萬美元，而截至2020年12月31日為540萬美元。
鑑於為防止新冠肺炎傳播而採取的措施，Bancorp的系統和控制維護能力沒有受到任何重大挑戰，也沒有因為實施業務連續性計劃而造成重大資源限制，預計未來也不會出現此類問題。Bancorp還沒有，目前也不會因為這場大流行而做出任何實質性的人員配備或薪酬調整。
下表概述了Bancorp在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月的財務表現：
| (千美元，每股數據除外) |
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方差 |
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| 截至3月31日的三個月, |
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2021 |
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2020 |
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$/bp |
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% |
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| 淨收入 |
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$ |
22,710 |
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|
$ |
13,232 |
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|
$ |
9,478 |
|
|
|
72 |
% |
| 稀釋後每股收益 |
|
$ |
0.99 |
|
|
$ |
0.58 |
|
|
$ |
0.41 |
|
|
|
71 |
% |
| 羅亞 |
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|
1.96 |
% |
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|
1.43 |
% |
|
53bps |
|
|
|
37 |
% |
| 羅 |
|
|
20.71 |
% |
|
|
13.18 |
% |
|
753 bps |
|
|
|
57 |
% |
在標題為“”的一節下面進行了進一步的討論。運營結果。”
截至2021年3月31日的三個月與2020年3月31日相比的總體亮點：
| ● |
淨收入總計2,270萬美元，導致截至2021年3月31日的三個月每股攤薄收益達到創紀錄的0.99美元，比2020年同期的0.58美元增長71%。與2020年同期相比，經營業績顯著改善，主要原因如下： |
| |
o |
在截至2021年3月31日的三個月裏，確認了700萬美元的PPP貸款利息和手續費收入。2020年同期沒有這樣的活動，因為參與該項目是從去年4月開始的。截至2021年3月31日，Bancorp已發放了約5,000筆PPP貸款，總計8.69億美元(扣除遞延費用和成本後)。 |
| |
o |
CECL(ASC 326)的通過於2020年1月1日生效，以及隨後與大流行相關的事態發展，推動了2020年第一季度550萬美元的貸款信貸損失撥備。由於FRB經季節性調整的全國平民失業率是Bancorp的ACL CECL模型中的主要損失驅動因素，去年第一季度貸款信貸損失撥備大幅增加，原因是失業率預測在不斷變化的流行病中飆升。隨着失業率預測大幅改善並正常化至長期歷史水平，以及CECL模型因素普遍改善，2021年第一季度記錄了120萬美元的負貸款撥備。 |
| ● |
在截至2021年3月31日的三個月裏，NIM下降了32個基點，至3.39%，而2020年同期為3.71%，這與FRB在2020年3月將FFTR總共下調150個基點以應對大流行的情況一致。這些利率下降將FFTR推至0%-0.25%的範圍，將Prime推至3.25%的範圍，截至2021年3月31日，這兩個指標分別保持不變。隨着這些降息，5年期美國國債利率和1個月期倫敦銀行間同業拆借利率(Libor)也大幅下挫，儘管5年期美國國債在接近第一季度末時出現了復甦，但仍遠低於大流行前的水平。考慮到降息的時機，去年第一季度沒有感受到大幅降低利率環境的全部影響。 |
| ● |
與2020年3月31日相比，總貸款(不包括PPP貸款)增加了8500萬美元，增幅為3%。與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月，平均貸款(不包括PPP貸款)增加了類似的8700萬美元，增幅為3%。CRE投資組合的大幅增長，加上住宅房地產以及建築和土地投資組合的增加，使得Bancorp抵消了1.14億美元的C&I投資組合的大幅收縮，因為客户繼續利用PPP提供的低利率、可原諒的資金來代替傳統的C&I信貸額度。 |
| ● |
截至2021年3月31日，整體信用指標保持強勁。由於基礎CECL模型因素的改善，2021年前三個月，支出淨收益120萬美元和275,000美元分別計入貸款的信貸損失費用和表外敞口的信貸損失費用。 |
| ● |
截至2021年3月31日，Bancorp的貸款佔總貸款的ACL為1.40%，而2020年12月31日為1.47%。Bancorp的貸款佔總貸款(不包括PPP貸款)的ACL從2020年12月31日的1.74%下降到2021年3月31日的1.68%。 |
| ● |
存款餘額連續幾個月上升，截至2021年3月31日達到創紀錄水平。購買力平價融資、多個聯邦刺激計劃以及圍繞疫情的普遍經濟不確定性導致客户持有更高水平的流動性。 |
| ● |
在截至2021年3月31日的三個月裏，非利息收入總額比2020年同期增加了130萬美元，增幅為10%，這是因為抵押貸款銀行收入、國庫管理費、信用卡收入和其他收入的大幅增長抵消了存款服務費(尤其是不充足的資金費用)的持續下降。 |
| ● |
截至2021年3月31日的季度，與2020年同期相比，非利息支出增加了140萬美元，增幅為6%，這主要歸因於過去12個月薪酬和員工福利的增加、與合併相關的支出、技術投資的增加以及分支機構的擴張。 |
| ● |
截至2021年3月31日的三個月，ETR從2020年同期的14.5%提高到19.4%。除了前一年受益於大規模税收抵免投資的全面影響外，肯塔基州2019年通過的立法於2021年1月1日生效，要求金融機構從基於資本的特許經營税過渡到肯塔基州的企業所得税，並有助於提高第一季度的ETR。 |
| ● |
截至2021年3月31日的三個月，Bancorp的效率比率為48.29%，而2020年同期為52.35%，這一改善主要是由於淨利息收入的大幅增加和上文提到的肯塔基州税收變化。以前以資本為基礎的特許經營税是非利息支出的一個組成部分，因此包括在效率比率的計算中。肯塔基州企業所得税是所得税支出的一個組成部分，不包括在效率比率計算中。(請參閲標題為“非GAAP財務指標”(請參閲本文件的這一部分)。 |
淨利息收入--概覽
與大多數銀行一樣，Bancorp的主要收入來源是向客户提供的各種金融服務的淨利息收入和手續費收入。淨利息收入是指從貸款、投資證券和其他生息資產獲得的利息收入減去存款賬户的利息支出和其他有息負債之間的差額。貸款額和從這些貸款賺取的利率對整體盈利能力至關重要。同樣，存款額對貸款融資至關重要，存款利率直接影響盈利能力。新業務量受經濟因素影響，包括市場利率、商業開支、消費者信心和市場內的競爭情況。
關於淨利息收入的比較信息如下：
| (千美元) |
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方差 |
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| 截至3月31日止三個月， |
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2021 |
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2020 |
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$/bp |
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% |
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| 淨利息收入 |
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$ |
37,825 |
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|
$ |
32,446 |
|
|
$ |
5,379 |
|
|
|
17 |
% |
| 淨利息收入(FTE) |
|
|
37,874 |
|
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|
32,494 |
|
|
|
5,380 |
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|
|
17 |
% |
| 淨息差 |
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|
3.30 |
% |
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3.48 |
% |
|
(18)bps |
|
|
|
-5 |
% |
| 淨息差 |
|
|
3.39 |
% |
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|
3.71 |
% |
|
(32)bps |
|
|
|
-9 |
% |
| 總平均可得利息資產 |
|
$ |
4,527,563 |
|
|
$ |
3,526,078 |
|
|
$ |
1,001,485 |
|
|
|
28 |
% |
上面的NIM和淨息差計算不包括某些參與貸款的出售部分。這些出售的貸款按照公認會計準則的要求記錄在Bancorp的資產負債表上，因為Bancorp保留了某種形式的有效控制；然而，Bancorp沒有從出售的部分獲得淨利息收入。這些出售的參與貸款被排除在分析之外，因為Bancorp認為它提供了對其貸款組合表現的更準確描述。
截至2021年3月31日，Bancorp的貸款組合由大約71%的固定利率貸款和29%的可變利率貸款組成，固定利率部分(不包括PPP貸款)的定價通常基於發起時與五年期國債曲線的利差，可變部分定價基於持續的與Prime(約60%)或一個月期LIBOR(約40%)的利差。不包括PPP貸款，Bancorp截至2021年3月31日的貸款組合分別由大約65%的固定利率貸款和35%的可變利率貸款組成。
五年期國債和一個月期倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)等基準利率目前仍遠低於大流行前的水平，因此，截至2021年3月31日的三個月的平均利率環境大幅低於2020年同期。下表通過比較期末和季度平均利率，詳細介紹了過去12個月利率環境中經歷的波動情況：
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三月三十一號， |
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十二月三十一日， |
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|
三月三十一號， |
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十二月三十一日， |
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2021 |
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2020 |
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2020 |
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2019 |
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| 五年期國庫券-期限結束 |
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0.92 |
% |
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0.36 |
% |
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0.37 |
% |
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1.69 |
% |
| 五年期國庫券--季度均值 |
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0.62 |
% |
|
|
0.37 |
% |
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1.14 |
% |
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1.61 |
% |
| 最優惠利率-期間結束 |
|
|
3.25 |
% |
|
|
3.25 |
% |
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|
3.25 |
% |
|
|
4.75 |
% |
| 最優惠利率-季度平均 |
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|
3.25 |
% |
|
|
3.25 |
% |
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|
4.40 |
% |
|
|
4.83 |
% |
| 一個月期LIBOR-期限結束 |
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|
0.12 |
% |
|
|
0.14 |
% |
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|
0.99 |
% |
|
|
1.76 |
% |
| 一個月LIBOR-季度平均值 |
|
|
0.12 |
% |
|
|
0.15 |
% |
|
|
1.40 |
% |
|
|
2.22 |
% |
由於60%的可變利率貸款組合與Prime掛鈎，大部分下限利率為4.00%，鑑於Prime截至2021年3月31日的利率為3.25%，短期利率必須增加超過75個基點，這些貸款才能高於下限利率。除了潛在的持續定價壓力/競爭和絕對較低的費率水平外，當前的經濟前景和持續低費率環境的前景繼續對潛在的持續NIM壓縮構成挑戰。
淨利息收入(FTE)–截至2021年3月31日的三個月與2020年3月31日相比
截至2021年3月31日的三個月，淨息差和NIM分別為3.30%和3.39%，而2020年同期分別為3.48%和3.71%。在截至2021年3月31日的三個月中，NIM受到以下重大影響：
| |
● |
持續的低利率環境，受2020年3月中旬FFTR下調至0%-0.25%範圍的推動，導致Prime降至3.25%，截至2021年3月31日保持在這一水平。 |
| |
● |
從2020年第二季度開始並持續到2021年第一季度的PPP發起，以及相關的寬恕活動，加速了對這些貸款的手續費收入的確認，並繼續對NIM產生重大影響。由於寬恕驅動的費用認可，PPP投資組合在2021年第一季度對NIM產生了21個基點的有利影響。 |
| |
● |
與FRB利率行動同步下調的存款利率，以及之後降至大衰退期間提供的利率水平或更低的利率，截至2021年3月31日，存款利率仍保持在這一水平。 |
| |
● |
整體資產負債表流動性過剩，在截至2021年3月31日的三個月裏，這對NIM壓縮的貢獻約為14個基點。 |
與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月的淨利息收入增加了540萬美元，增幅為17%，這主要是由於與PPP投資組合相關的利息和手續費收入以及前述存款利率的下調。儘管淨利息收入大幅增加，但與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月的淨息差和NIM下降，因為存款利率下調不足以抵消非PPP貸款和AFS債務證券投資組合中經歷的利率壓縮。
與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月，總平均生息資產增加了10億美元，增幅為28%，達到45億美元，總生息資產的平均利率下降了67個基點，至3.54%。
| |
● |
與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月，AFS債務證券平均增加了2.12億美元，增幅為47%，因為現金被部署到AFS債務證券中，以努力部署過剩的流動性。 |
| |
● |
與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月，銀行餘額到期的平均FFS/利息增加了6700萬美元，或40%，與資產負債表流動性水平的上升保持一致。 |
與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月，總利息收入增加了260萬美元，增幅為7%，達到3960萬美元。
| |
● |
貸款利息及手續費收入增加330萬元或10%，至3,700萬元。儘管在2021年第一季度確認了與PPP投資組合相關的700萬美元的利息和手續費收入，但過去12個月經歷的顯著利率收縮導致非PPP貸款組合的利息收入減少了380萬美元。 |
| |
● |
儘管2021年前三個月平均AFS債務證券大幅增長，但投資組合的利息收入下降了14.9萬美元，降幅為6%，因為前面提到的過去12個月經歷的利率收縮嚴重拖累了固定收益證券收益率。 |
| |
● |
與上述利率收縮一致，儘管流動性水平大幅上升，但FFS/來自銀行餘額的計息利息收入下降了465,000美元，降幅為88%，這是因為FRB和其他代理銀行保持了這些餘額的低利率。 |
與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月，平均有息負債總額增加4.67億美元，增幅19%，至29億美元，總平均成本下降49個基點，至0.24%。
| |
● |
與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月，平均有息存款增加了4.99億美元，增幅為22%，其中有息活期存款增加了3.83億美元。持續的聯邦刺激行動，如購買力平價融資，推動存款餘額在過去12個月達到創紀錄水平。此外，圍繞大流行的普遍經濟不確定性導致客户基礎保持更高的流動性水平，類似於大衰退期間的客户行為。 |
| |
● |
與上述較高的計息存款餘額一致，截至2021年3月31日的三個月，SSUAR的平均餘額比2020年同期增加了1400萬美元，或40%。 |
| |
● |
與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月，FHLB的平均預付款減少了4500萬美元，降幅為60%，因為預付款在沒有續簽或更換的情況下繼續到期，其中包括與現金流對衝利率掉期相關的2000萬美元三個月預付款。此外，Bancorp選擇在2021年第一季度償還某些預付款，而不會招致預付款罰款。第一季度結束後，Bancorp選擇償還1400萬美元的定期預付款，加權平均成本為2.03%，到期前將產生47.4萬美元的提前解約費。Bancorp之所以做出這一決定，是因為它在2020年和2021年第一季度實現的存款大幅增長推動了流動性過剩，再加上近期的低利率前景。 |
與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月的總利息支出減少了270萬美元，降幅為62%，這是為應對利率環境下降而實施存款利率下調的直接結果，在較小程度上是FHLB墊款利息支出的減少。
| |
● |
有息存款總支出減少了250萬美元，降幅為62%，推動平均總有息存款成本下降了47個基點。 |
| |
● |
由於FHLB平均未償還預付款大幅減少，FHLB預付款的利息支出減少了23.3萬美元，降幅為59%。 |
平均資產負債表和利率(FTE)–三個月對比
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截至3月31日的三個月， |
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2021 |
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2020 |
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平均值 |
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平均值 |
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平均值 |
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平均值 |
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| (千美元) |
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天平 |
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利息 |
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率 |
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|
天平 |
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利息 |
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率 |
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| 生息資產： |
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|
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| 出售的聯邦基金和銀行到期的利息 |
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$ |
235,370 |
|
|
$ |
66 |
|
|
|
0.11 |
% |
|
$ |
168,563 |
|
|
$ |
531 |
|
|
|
1.27 |
% |
| 持有供出售的按揭貸款 |
|
|
14,618 |
|
|
|
64 |
|
|
|
1.78 |
|
|
|
4,953 |
|
|
|
61 |
|
|
|
4.95 |
|
| 可供出售的債務證券 |
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|
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|
|
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|
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|
|
| 應税 |
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654,733 |
|
|
|
2,295 |
|
|
|
1.42 |
|
|
|
435,047 |
|
|
|
2,395 |
|
|
|
2.21 |
|
| 免税 |
|
|
6,442 |
|
|
|
45 |
|
|
|
2.83 |
|
|
|
14,563 |
|
|
|
94 |
|
|
|
2.60 |
|
| 總證券 |
|
|
661,175 |
|
|
|
2,340 |
|
|
|
1.44 |
|
|
|
449,610 |
|
|
|
2,489 |
|
|
|
2.23 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 聯邦住房貸款銀行股票 |
|
|
10,640 |
|
|
|
57 |
|
|
|
2.17 |
|
|
|
11,284 |
|
|
|
71 |
|
|
|
2.53 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| SBA Paycheck Protection Program(PPP)貸款 |
|
|
627,173 |
|
|
|
7,025 |
|
|
|
4.54 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
| 非購買力平價貸款 |
|
|
2,978,587 |
|
|
|
30,015 |
|
|
|
4.09 |
|
|
|
2,891,668 |
|
|
|
33,778 |
|
|
|
4.70 |
|
| 貸款總額 |
|
|
3,605,760 |
|
|
|
37,040 |
|
|
|
4.17 |
|
|
|
2,891,668 |
|
|
|
33,778 |
|
|
|
4.70 |
|
| 生息資產總額 |
|
|
4,527,563 |
|
|
|
39,567 |
|
|
|
3.54 |
|
|
|
3,526,078 |
|
|
|
36,930 |
|
|
|
4.21 |
|
| 信貸損失撥備減少 |
|
|
53,856 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
37,340 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 無息資產： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 現金和銀行到期款項 |
|
|
47,720 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
44,189 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 房舍和設備，淨值 |
|
|
57,652 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
58,042 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 銀行自營人壽保險 |
|
|
33,320 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
32,635 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 應計應收利息及其他 |
|
|
98,437 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
86,515 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 總資產 |
|
$ |
4,710,836 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
3,710,119 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 計息負債： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 存款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 計息需求 |
|
$ |
1,368,855 |
|
|
$ |
357 |
|
|
|
0.11 |
% |
|
$ |
986,083 |
|
|
$ |
811 |
|
|
|
0.33 |
% |
| 儲蓄 |
|
|
218,119 |
|
|
|
5 |
|
|
|
0.01 |
|
|
|
170,074 |
|
|
|
18 |
|
|
|
0.04 |
|
| 貨幣市場 |
|
|
848,726 |
|
|
|
115 |
|
|
|
0.05 |
|
|
|
734,246 |
|
|
|
992 |
|
|
|
0.54 |
|
| 時間 |
|
|
380,286 |
|
|
|
1,033 |
|
|
|
1.10 |
|
|
|
426,371 |
|
|
|
2,141 |
|
|
|
2.02 |
|
| 有息存款總額 |
|
|
2,815,986 |
|
|
|
1,510 |
|
|
|
0.22 |
|
|
|
2,316,774 |
|
|
|
3,962 |
|
|
|
0.69 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 根據回購協議出售的證券 |
|
|
46,937 |
|
|
|
5 |
|
|
|
0.04 |
|
|
|
33,413 |
|
|
|
16 |
|
|
|
0.19 |
|
| 購買的聯邦基金 |
|
|
9,599 |
|
|
|
2 |
|
|
|
0.08 |
|
|
|
10,326 |
|
|
|
29 |
|
|
|
1.13 |
|
| 聯邦住房貸款銀行預付款 |
|
|
29,270 |
|
|
|
176 |
|
|
|
2.44 |
|
|
|
73,939 |
|
|
|
429 |
|
|
|
2.33 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 計息負債總額 |
|
|
2,901,792 |
|
|
|
1,693 |
|
|
|
0.24 |
|
|
|
2,434,452 |
|
|
|
4,436 |
|
|
|
0.73 |
|
| 無息負債： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 無息活期存款 |
|
|
1,278,193 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
803,468 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 應計應付利息及其他 |
|
|
86,030 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
68,497 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 總負債 |
|
|
4,266,015 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3,306,417 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 股東’股權 |
|
|
444,821 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
403,702 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 總負債和股東權益 |
|
$ |
4,710,836 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
3,710,119 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 淨利息收入 |
|
|
|
|
|
$ |
37,874 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
32,494 |
|
|
|
|
|
| 淨息差 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3.30 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3.48 |
% |
| 淨息差 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3.39 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3.71 |
% |
補充信息-平均資產負債表和利率(FTE)
| |
● |
平均貸款餘額包括非權責發生貸款的本金餘額，以及貸款保費、折扣、手續費/成本等非勞動收入，不包括作為擔保借款計入的參與貸款。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月裏，參與貸款平均分別為500萬美元和700萬美元。 |
| |
● |
在FTE基礎上的利息收入包括額外的利息收入，如果投資於某些免税的利息收入資產，這些資產是在繳納聯邦税的資產上產生相同的税後收入的。市政證券和免税貸款的利息收入是在FTE基礎上計算的，聯邦所得税税率為21%。在截至2021年和2020年3月31日的三個月裏，利息收入的近似税額調整分別為4.9萬美元和4.8萬美元。 |
| |
● |
利息收入包括截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月分別為600萬美元(與PPP相關的550萬美元)和43.5萬美元的貸款費用。貸款利息收入可能會受到收取的預付費水平和與購買貸款相關的增值的影響。 |
| |
● |
淨利息收入是Bancorp收益中最重要的組成部分，代表總利息收入減去總利息支出。淨利息收入水平取決於生息資產、計息存款和借款的組合和數量，以及利率的變化。 |
| |
● |
NIM表示在FTE基礎上的淨利息收入佔總平均利息收入資產的百分比。 |
| |
● |
淨息差(FTE)是所有可賺取利息的資產所賺取的應税等值利率減去計息負債成本之間的差額。 |
| |
● |
由ASC 320產生的投資性證券的公允市值調整，“投資–*債務和股權證券”它作為其他資產的組成部分包括在內。 |
資產負債管理與利率風險
管理利率風險是金融服務業的基礎。利率風險管理的首要目標是抵消利率變化對淨利潤的影響。通過考慮表內和表外金融工具，管理層評估利率敏感性，目標是在審慎的資本充足率、流動性需求、市場機會和客户要求的約束下優化淨利息收入。
利率模擬靈敏度分析
Bancorp使用盈利模擬模型來估計和評估一年期預測中利率立即變化對盈利的影響。模擬模型的設計反映了計息資產和計息負債的動態變化。通過估計利率波動的影響，該模型可以近似估計利率風險敞口。這一模擬模型被管理層用來衡量給定時間點特定利率變化的近似結果。因此，該模型是一種工具，用於顯示給定利率情景下的收益趨勢，可能不會顯示實際或預期結果。
Bancorp的利率模擬敏感性分析詳細説明，利率上調100個基點將對利息收入產生輕微負面影響，而利率上調200個基點將對淨利息收入產生積極影響。這些結果歸因於超過一半的可變利率貸款組合目前處於或接近最低利率，因為在短期利率超過這些最低利率之前，這些收益率不會增加。例如，可變利率貸款組合的很大一部分與Prime捆綁在一起，下限利率為4.00%。鑑於截至3月31日Prime的利率為3.25%，2021年的短期利率必須增加超過75個基點，這些貸款才能高於其最低利率。
利率上升情況下淨利息收入的整體增長主要是由於可變利率貸款和短期投資的重新定價比存款和短期借款更快。立即重新定價的資產餘額在下降100個基點的情況下會導致淨利息收入估計下降，因為非到期存款的利率不能充分降低，以抵消利息收入下降的影響。這些估計數彙總如下。
| |
|
差餉的變動 |
|
| |
|
-200 |
|
|
-100 |
|
|
+100 |
|
|
+200 |
|
| |
|
基點 |
|
|
基點 |
|
|
基點 |
|
|
基點 |
|
| 與2021年3月31日的基準淨利息收入相比變化% |
|
|
不適用 |
|
|
|
-5.42 |
% |
|
|
-0.82 |
% |
|
|
1.71 |
% |
Bancorp的貸款組合目前由大約71%的固定利率貸款和29%的可變利率貸款組成，固定利率部分(不包括PPP貸款)的定價通常基於發起時與五年期國債曲線的利差，可變部分定價基於持續的與Prime(約60%)或一個月期倫敦銀行同業拆借利率(約40%)的利差。截至2021年3月31日，Bancorp的貸款組合(不包括PPP貸款)由大約65%的固定利率貸款和35%的可變利率貸款組成，過去幾個季度，C&I組合的波動壓低了可變利率百分比。
Bancorp定期與希望對衝利率上升風險的借款人進行利率掉期交易，同時與另一經批准的獨立交易對手簽訂條款基本匹配的抵消性利率掉期交易。這些是未指定的衍生工具，在資產負債表上按公允價值確認，隨着利率的波動，公允價值的變化記錄在其他非利息收入中。由於抵銷合約的配套條款，除了抵押品撥備可減輕不履行風險的影響外，初始確認後的公允價值變動對盈利的影響微乎其微，因此不包括在上述模擬分析結果中。有關更多信息，請參閲標題為“資產和負債按公允價值計量和報告。”
此外，Bancorp使用衍生金融工具作為其利率風險管理的一部分，包括利率互換。這些利率互換被指定為現金流對衝，如標題為“衍生金融工具。對於這些衍生品，收益或虧損的有效部分被報告為保險公司的一部分，隨後被重新分類為收益，作為在對衝的預測交易影響收益的期間對利息支出的調整。
信貸損失準備金
以下是對貸款ACL變化的分析，包括撥備和選定的比率：
| |
|
截至三個月 |
|
| |
|
三月三十一號， |
|
| (千美元) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 期初餘額 |
|
$ |
51,920 |
|
|
$ |
26,791 |
|
| 採用ASC 326的影響 |
|
|
— |
|
|
|
8,221 |
|
| 信用惡化時購買的貸款的初始ACL |
|
|
— |
|
|
|
1,635 |
|
| 調整後的期初餘額 |
|
|
51,920 |
|
|
|
36,647 |
|
| 貸款信貸損失準備金 |
|
|
(1,200 |
) |
|
|
5,550 |
|
| 總沖銷 |
|
|
(122 |
) |
|
|
(174 |
) |
| 總回收率 |
|
|
116 |
|
|
|
120 |
|
| 淨貸款(沖銷)回收 |
|
|
(6 |
) |
|
|
(54 |
) |
| 期末餘額 |
|
$ |
50,714 |
|
|
$ |
42,143 |
|
| 平均貸款 |
|
$ |
3,605,760 |
|
|
$ |
2,891,668 |
|
| 貸款對平均貸款的信貸損失準備金(1) |
|
|
-0.03 |
% |
|
|
0.19 |
% |
| 淨貸款(沖銷)回收到平均貸款(1) |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
| 貸款佔總貸款比例的ACL |
|
|
1.40 |
% |
|
|
1.43 |
% |
| 貸款佔總貸款比例的ACL(不包括購買力平價)(2) |
|
|
1.68 |
% |
|
|
1.43 |
% |
| 貸款與平均貸款之比的ACL |
|
|
1.41 |
% |
|
|
1.46 |
% |
| (1)比率不按年計算 |
| (2)見標題為“非GAAP財務指標”非GAAP指標與GAAP指標的對賬標準 |
截至2021年3月31日的三個月，信貸損失準備金淨收益為150萬美元，其中包括120萬美元的貸款信貸損失準備金收益和275,000美元的表外風險信貸損失準備金收益。相比之下，截至2020年3月31日的三個月期間，信貸損失費用撥備為590萬美元，其中包括560萬美元的貸款信貸損失撥備和375,000美元的表外敞口信貸損失撥備。貸款和表外風險的信貸損失準備金在Bancorp的綜合收益表中反映為一個淨數字，而相應的貸款和資產負債表外風險的ACL分別反映為貸款總額的減少和Bancorp綜合資產負債表中其他負債的一個組成部分。
截至2021年3月31日的貸款信貸損失準備金是指根據管理層的判斷，在CECL模式下將貸款的ACL維持在適當水平所需的費用金額。貸款的ACL金額的確定是複雜的，涉及高度的判斷和主觀性。見標題為“”的腳註主要會計政策的列報和彙總依據有關Bancorp的ACL方法的詳細討論，請參閲本文件和Bancorp截至2020年12月31日的10-K表格年度報告。
自2020年1月1日起採用ASC 326後，Bancorp記錄到ACL的貸款增加了820萬美元，扣除DTA影響後的留存收益相應減少。此外，與以前分類的PCI貸款相關的160萬美元的不可增加收益率標記在貸款的攤餘成本基礎和相應的ACL之間重新分類，隨後在2020年第三季度沖銷，不會對撥備費用產生影響。採用ASC 326後的調整將貸款餘額的ACL提高到2020年1月1日的3700萬美元。
截至2021年3月31日，貸款ACL總額為5100萬美元，而2020年12月31日為5200萬美元，分別佔同期貸款總額的1.40%和1.47%。截至2021年3月31日，總貸款(不包括PPP貸款)的ACL為1.68%，而2020年12月31日為1.74%。根據PPP貸款組合的100%SBA擔保(截至2021年3月31日，總計6.13億美元(扣除未攤銷遞延費用)和截至2020年12月31日的5.5億美元)，Bancorp沒有為ACL內的這些貸款的潛在損失預留準備金。請參閲標題為“非GAAP財務指標“非公認會計原則與公認會計原則衡量標準的對賬。
Bancorp在2021年第一季度記錄了120萬美元的貸款信貸損失費用淨收益，因為失業率預測繼續改善，並正在接近長期歷史水平，從而降低了截至2021年3月31日的貸款ACL。在截至2021年3月31日的三個月期間，CECL模型中的其他因素也有所改善，因為在此期間最低限度的虧損繼續積極地增加了公司的虧損歷史。相比之下，Bancorp記錄了550萬美元的貸款信貸損失撥備，以及截至2020年3月31日的三個月期間。2020年的撥備受到大流行造成的經濟危機、其對國家失業率預測調整的相應影響、CECL模型內的調整以及貸款組合變化的重大影響。
Bancorp的貸款組合是多樣化的，沒有明顯的信貸集中。從地理上看，大多數貸款都是向路易斯維爾、印第安納波利斯和辛辛那提MSA的借款人發放的。津貼的充足性受到持續監測，管理層認為，截至2021年3月31日的津貼餘額足以吸收截至財務報表日期貸款組合中可能存在的損失。
雖然與貸款的ACL分開，並記錄在合併資產負債表上的其他負債中，但表外信貸敞口的ACL在2020年12月31日至2021年3月31日期間也出現了下降。2021年第一季度，表外信貸敞口撥備淨收益為275,000美元，因為幾乎所有適用的貸款部門的準備金損失百分比都出現了下降，這與普遍改善的模型因素一致。截至2021年3月31日，表外信貸敞口的ACL為510萬美元，而截至2020年12月31日為540萬美元。
非利息收入
| |
|
截至3月31日的三個月， |
|
| (千美元) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
$CHANGE |
|
|
%變化 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 財富管理和信託服務 |
|
$ |
6,248 |
|
|
$ |
6,218 |
|
|
$ |
30 |
|
|
|
0 |
% |
| 存款服務費 |
|
|
944 |
|
|
|
1,283 |
|
|
|
(339 |
) |
|
|
(26 |
) |
| 借記卡和信用卡收入 |
|
|
2,273 |
|
|
|
1,980 |
|
|
|
293 |
|
|
|
15 |
|
| 庫房管理費 |
|
|
1,540 |
|
|
|
1,284 |
|
|
|
256 |
|
|
|
20 |
|
| 抵押貸款銀行收入 |
|
|
1,444 |
|
|
|
846 |
|
|
|
598 |
|
|
|
71 |
|
| 淨投資品銷售額和佣金 |
|
|
464 |
|
|
|
466 |
|
|
|
(2 |
) |
|
|
(0 |
) |
| 銀行自營人壽保險 |
|
|
161 |
|
|
|
179 |
|
|
|
(18 |
) |
|
|
(10 |
) |
| 其他 |
|
|
770 |
|
|
|
280 |
|
|
|
490 |
|
|
|
175 |
|
| 非利息收入總額 |
|
$ |
13,844 |
|
|
$ |
12,536 |
|
|
$ |
1,308 |
|
|
|
10 |
% |
在截至2021年3月31日的三個月裏，非利息收入總額分別比2020年同期增加了130萬美元，即10%。截至2021年3月31日的三個時期，非利息收入佔總收入的26.8%，定義為淨利息收入和非利息收入，而2020年同期分別為27.9%。在截至2021年3月31日的三個月裏，WM&T服務佔總非利息收入的45.1%，而2020年同期分別為49.6%。
WM&T服務：
WM&T收入的規模使Bancorp有別於其他類似資產規模的社區銀行。按市值計算，截至2021年3月31日，AUM總計39.9億美元，而2020年3月31日為29.6億美元，2020年12月31日為38.5億美元。2021年3月31日至2020年3月31日期間AUM的大幅增長主要歸因於自2020年初與大流行相關的最初下降以來股市的大幅升值，以及新業務淨額的增長。
與2020年同期相比，在截至2021年3月31日的三個月裏，WM&T的收入分別增加了3萬美元。上述股票市場升值，加上新業務的發展，推動了2021年第一季度收入比2020年第一季度的增長，後者受益於一筆重要的非經常性遺產費，這有助於抵消與流行病相關的股市下跌。
管理賬户賺取的經常性費用是根據AUM市值的百分比計算的，通常按月評估。與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月裏，經常性費用(通常佔WM&T收入的絕大多數)增加了43.9萬美元，增幅為8%。WM&T收入的一部分，最主要的是遺囑執行人、保險和一些與員工福利計劃相關的費用，本質上是非經常性的，這些收入的時間與相關的管理活動相對應。因此，這類收費會有較大的期間波動。與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月的非經常性費用總額減少了409,000美元，降幅為73%，這歸因於上文提到的去年第一季度錄得的鉅額遺產費。
WM&T和他們的客户之間的合同不允許基於績效的收費，因此，WM&T的收入沒有一個是基於績效的。管理層相信，WM&T部門將繼續將Bancorp的財務業績作為重要因素，併為收入來源提供戰略多樣性。
按賬户類型劃分的WM&T服務收入明細：
| |
|
截至3月31日的三個月， |
|
| (單位：千) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 投資諮詢 |
|
$ |
2,740 |
|
|
$ |
2,422 |
|
| 個人信任 |
|
|
1,678 |
|
|
|
2,185 |
|
| 個人投資退休 |
|
|
1,216 |
|
|
|
1,054 |
|
| 公司退休 |
|
|
372 |
|
|
|
351 |
|
| 基金會和捐贈基金 |
|
|
176 |
|
|
|
144 |
|
| 保管和保管 |
|
|
35 |
|
|
|
33 |
|
| 經紀和保險服務 |
|
|
20 |
|
|
|
10 |
|
| 其他 |
|
|
11 |
|
|
|
19 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| WM&T服務收入總額 |
|
$ |
6,248 |
|
|
$ |
6,218 |
|
上表顯示，WM&T費用收入集中在投資諮詢和個人信託賬户中。WM&T費用主要基於AUM，併為個人/公司帳户和/或根據帳户類型定製的費用結構和/或根據帳户類型定製的費用結構以及其他因素量身定做，這些因素具有較大的關係，而支付較低百分比的AUM費用。例如，對於投資管理、不可撤銷的信託、可撤銷的信託、個人個人退休賬户和只持有固定收益證券的賬户，都有經常性的AUM費用結構。公司退休計劃服務可以包括一次性轉換費和隨後的經常性AUM費用。雖然也有遺產結算的收費結構，但收到的收入往往是非經常性的。費用結構在開户時達成一致，隨後的任何修訂都將以書面形式傳達給客户。賺取的費用不是基於業績，也不是基於投資策略或交易。
按帳户類型管理的資產：
AUM(不包括在資產負債表中)從2020年12月31日的38.5億美元增加到2021年3月31日的39.9億美元，具體如下：
| |
|
2021年3月31日 |
|
|
2020年12月31日 |
|
| (單位：千) |
|
受管 |
|
|
非託管(1) |
|
|
總計 |
|
|
受管 |
|
|
非託管(1) |
|
|
總計 |
|
| 投資諮詢 |
|
$ |
1,599,336 |
|
|
$ |
31,284 |
|
|
$ |
1,630,620 |
|
|
$ |
1,547,742 |
|
|
$ |
72,696 |
|
|
$ |
1,620,438 |
|
| 個人信任 |
|
|
732,665 |
|
|
|
112,723 |
|
|
|
845,388 |
|
|
|
721,150 |
|
|
|
112,053 |
|
|
|
833,203 |
|
| 個人投資退休 |
|
|
526,075 |
|
|
|
3,566 |
|
|
|
529,641 |
|
|
|
506,005 |
|
|
|
3,241 |
|
|
|
509,246 |
|
| 公司退休 |
|
|
37,806 |
|
|
|
553,474 |
|
|
|
591,280 |
|
|
|
40,006 |
|
|
|
481,222 |
|
|
|
521,228 |
|
| 基金會和捐贈基金 |
|
|
300,483 |
|
|
|
2,606 |
|
|
|
303,089 |
|
|
|
281,986 |
|
|
|
2,532 |
|
|
|
284,518 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 小計 |
|
$ |
3,196,365 |
|
|
$ |
703,653 |
|
|
$ |
3,900,018 |
|
|
$ |
3,096,889 |
|
|
$ |
671,744 |
|
|
$ |
3,768,633 |
|
| 保管和保管 |
|
|
— |
|
|
|
89,085 |
|
|
|
89,085 |
|
|
|
— |
|
|
|
83,004 |
|
|
|
83,004 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 總計 |
|
$ |
3,196,365 |
|
|
$ |
792,738 |
|
|
$ |
3,989,103 |
|
|
$ |
3,096,889 |
|
|
$ |
754,748 |
|
|
$ |
3,851,637 |
|
| (1)非管理型資產是指WM&T部門沒有投資決定權的資產。 |
截至2021年3月31日和2020年12月31日，分別約80%的AUM得到了積極管理。公司退休計劃賬户主要由參與者主導的資產組成，託管和保管賬户的數量微不足道。
按投資類別劃分的受管信託資產：
| (單位：千) |
|
2021年3月31日 |
|
|
2020年12月31日 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 計息存款 |
|
$ |
118,402 |
|
|
$ |
168,344 |
|
| 財政部和政府機構的義務 |
|
|
29,756 |
|
|
|
31,719 |
|
| 州、縣和市的義務 |
|
|
117,395 |
|
|
|
119,344 |
|
| 貨幣市場共同基金 |
|
|
9,834 |
|
|
|
58,493 |
|
| 股票型共同基金 |
|
|
831,339 |
|
|
|
752,476 |
|
| 其他共同基金-固定、平衡和市政基金 |
|
|
477,005 |
|
|
|
441,275 |
|
| 其他票據和債券 |
|
|
170,343 |
|
|
|
165,828 |
|
| 普通股和優先股 |
|
|
1,318,009 |
|
|
|
1,238,973 |
|
| 房地產抵押貸款 |
|
|
189 |
|
|
|
190 |
|
| 房地產 |
|
|
52,535 |
|
|
|
51,682 |
|
| 其他雜項資產(1) |
|
|
71,558 |
|
|
|
68,565 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 管理的總資產 |
|
$ |
3,196,365 |
|
|
$ |
3,096,889 |
|
| (1)包括以客户為導向的工具，包括權利、認股權證、年金、保險單、單位投資信託、 以及石油和天然氣權利。 |
管理資產投資於市值容易確定的工具，其中大部分對市場波動很敏感，截至2021年3月31日，其中約67%投資於股票，33%投資於固定收益證券，而截至2020年12月31日，這一比例分別為64%和36%。這一構成在不同時期是相對一致的，WM&T部門沒有持有自營共同基金。
其他非利息收入來源：
與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月存款服務費減少了33.9萬美元，降幅為26%，其中包括不充足的資金費用和其他基於活動的費用。與該行業一致的是，客户行為和交易量都受到了疫情的影響，以及政府繼續努力將其對經濟的影響降至最低，如刺激付款、購買力平價(PPP)資金和更有利可圖的失業補償。其結果是，存款餘額連續幾個月保持在或接近創紀錄水平，這反過來又導致透支賬户減少。這些趨勢大大加劇了過去幾年整個行業透支支票賬户所賺取的手續費收入的下降。雖然Bancorp自2020年4月首次經歷與大流行相關的交易量大幅下降以來已經有了顯著的改善，但管理層無法預測這一收入來源何時或是否會恢復到大流行前的水平。
借記卡和信用卡收入包括交換收入、附屬費用和從卡處理商獲得的獎勵。由於交易量增加和客户羣持續擴大，截至2021年3月31日的三個月，借記卡和信用卡收入與2020年同期相比增加了29.3萬美元，增幅為15%。與去年同期相比，截至2021年3月31日的三個月，借記卡總收入增加了22.8萬美元，增幅為17%，信用卡總收入增加了6.5萬美元，增幅為10%。
金庫管理費主要包括向商業客户提供現金管理服務所賺取的費用。這一類別繼續成為Bancorp持續增長的收入來源，在截至2021年3月31日的三個月裏，與2020年同期相比增加了256,000美元，增幅為20%。新產品的銷售和客户基礎的擴大幫助Bancorp的財務管理部門克服了疫情帶來的挑戰。在大流行期間，對Bancorp的國庫產品的需求有所增加，因為這些產品使客户能夠在分散的環境中更有效地運營。此外，2021年第一季度，涉及現有客户的銷售努力導致在線服務、報告、ACH發起、遠程存款和防欺詐服務增加。Bancorp預計，隨着客户基礎的持續增長和Bancorp財務管理平臺內提供的服務套裝不斷擴大，這一收入類別將繼續增加。
抵押貸款銀行收入主要包括抵押貸款銷售收益和MSR攤銷抵消的貸款服務收入。Bancorp的抵押貸款銀行部門主要發放住宅抵押貸款，在二級市場出售，主要出售給FNMA。所售按揭貸款的利率在貸款結算前與借款人和投資者鎖定，因此Bancorp不承擔與持有待售貸款相關的利率風險。Bancorp為購買和再融資提供傳統的、VA和FHA融資，以及為首次購房者提供的計劃。按揭貸款利率直接影響按揭銀行部門的業務量。在截至2021年3月31日的三個月裏，抵押貸款銀行收入分別比2020年同期增加了59.8萬美元，即71%，這是因為持續的低長期利率激勵了再融資活動，並導致抵押貸款銀行收入上升。包括銷售收益在內，Bancorp在2021年前三個月銷售了8600萬美元的貸款，而2020年同期分別為3200萬美元。儘管與歷史標準相比，目前的抵押貸款渠道仍然強勁，但Bancorp預計，隨着尚未進行再融資的潛在客户池萎縮，利率升至過去一年經歷的絕對低水平以上，交易量將隨着時間的推移而正常化。
2020年第四季度，世行選擇在資產負債表上保留抵押貸款銀行部門提供的FNMA合格二級市場單一家庭住宅房地產貸款的精選部分，以努力部署一部分過剩流動性，而不是在AFS債務證券組合中購買抵押貸款支持證券。繼續到2021年，作為這一戰略的一部分，2021年第一季度保留了約3200萬美元的15/30年期固定利率貸款，收益率約為2.84%，放棄了通常在抵押貸款銀行收入中確認的約120萬美元的銷售收益。
淨投資產品銷售佣金和手續費主要來自股票、債券和共同基金的銷售，以及經紀賬户的打包費用。套餐費用是指將經紀、諮詢、研究和管理等一系列服務捆綁在一起的投資項目的費用，並基於資產的一定比例。Bancorp主要通過與第三方經紀交易商的安排，通過其分支網絡部署其財務顧問，而較大的管理賬户則由Bancorp的WM&T部門提供服務。與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月期間，淨投資產品銷售佣金和手續費減少了2000美元。
Boli資產代表某些關鍵員工的人壽保險保單的現金退保價值，這些員工同意Bancorp成為部分此類保單的受益人。根據保單獲得的現金退還價值和任何死亡撫卹金的相關變化被記錄為非利息收入。這筆收入用於抵消各種員工福利的成本。在截至2021年3月31日的三個月裏，Boli的收入與去年同期相比減少了1.8萬美元。
與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月，其他非利息收入增加了49萬美元，增幅為175%。這一增長是由於第一季度收到的掉期費用大幅增加，以及傳統BOLI計劃以外的某些人壽保險單的價值升值。
非利息支出
| |
|
截至3月31日的三個月， |
|
| (千美元) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
$CHANGE |
|
|
%變化 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 補償 |
|
$ |
12,827 |
|
|
$ |
12,233 |
|
|
$ |
594 |
|
|
|
5 |
% |
| 僱員福利 |
|
|
3,261 |
|
|
|
3,167 |
|
|
|
94 |
|
|
|
3 |
|
| 入住率和設備淨值 |
|
|
2,045 |
|
|
|
1,831 |
|
|
|
214 |
|
|
|
12 |
|
| 技術與通信 |
|
|
2,346 |
|
|
|
2,063 |
|
|
|
283 |
|
|
|
14 |
|
| 借記卡和信用卡處理 |
|
|
705 |
|
|
|
656 |
|
|
|
49 |
|
|
|
7 |
|
| 市場營銷和業務發展 |
|
|
524 |
|
|
|
560 |
|
|
|
(36 |
) |
|
|
(6 |
) |
| 郵資、印刷費和供應品 |
|
|
409 |
|
|
|
441 |
|
|
|
(32 |
) |
|
|
(7 |
) |
| 法律和專業 |
|
|
862 |
|
|
|
623 |
|
|
|
239 |
|
|
|
38 |
|
| FDIC保險 |
|
|
405 |
|
|
|
129 |
|
|
|
276 |
|
|
|
214 |
|
| 攤銷對税收抵免合夥企業的投資 |
|
|
31 |
|
|
|
36 |
|
|
|
(5 |
) |
|
|
(14 |
) |
| 基於資本和存款的税收 |
|
|
458 |
|
|
|
1,030 |
|
|
|
(572 |
) |
|
|
(56 |
) |
| 其他 |
|
|
1,100 |
|
|
|
806 |
|
|
|
294 |
|
|
|
36 |
|
| 非利息支出總額 |
|
$ |
24,973 |
|
|
$ |
23,575 |
|
|
$ |
1,398 |
|
|
|
6 |
% |
與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月，非利息支出總額增加了140萬美元，增幅為6%。在截至2021年3月31日的三個月裏，薪酬和員工福利佔Bancorp非利息支出總額的64.4%，而2020年同期為65.3%。
薪酬，包括工資、激勵、獎金和基於股票的薪酬，在截至2021年3月31日的三個月裏，與2020年同期相比增加了59.4萬美元，增幅為5%。這一增長歸因於基於業績的年度加薪、更高的獎金應計費用以及相當於全職員工的增加。截至2021年3月31日，淨全職相當於員工總數為638人，而2020年12月31日為641人，2020年3月31日為618人。
員工福利包括不包括在薪酬中的所有與人員相關的費用，其中最重要的項目是醫療保險、工資税和員工退休計劃繳費。與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月期間，員工福利增加了94,000美元，增幅為3%，與上文提到的全職相當於員工的整體增幅一致。
淨佔用和設備費用主要包括折舊、租金、財產税、水電費和維護費。資本資產增加的成本以折舊費用的形式流經資產的整個生命週期的損益表。與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月，淨入住率增加了21.4萬美元，增幅為12%。這一增長是由於2020年下半年增加了兩個新分支機構，一個在路易斯維爾，一個在辛辛那提MSA，加上有利的租賃會計系統預測調整，導致去年第一季度貸記費用。
技術和通信費用包括計算機軟件攤銷、設備折舊、借記卡和信用卡處理費用，以及與保持和提高客户交付渠道、信息安全和內部資源質量所需技術投資有關的支出。與2020年同期相比，在截至2021年3月31日的三個月中，技術支出增加了283,000美元，增幅為14%，這與Bancorp於2020年第三季度遷移到託管核心環境的數據存儲擴展和相關費用增加一致。
Bancorp外包借記卡和商業信用卡業務的處理，這為公司帶來了可觀的收入。這些費用隨着交易量的變化而波動。與去年同期相比，截至2021年3月31日的三個月期間，借記卡和信用卡處理費用增加了4.9萬美元，增幅為7%，部分原因是交易量的增加和客户羣的擴大，從而增加了借記卡和信用卡的非利息收入。
營銷和業務開發費用包括與推廣Bancorp相關的所有成本，包括社區支持、留住客户和獲得新業務。與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月內，營銷和業務開發費用減少了3.6萬美元，降幅為6%。這一下降與大流行導致的客户實物互動減少相對應，這導致旅行和娛樂費用減少，此外，與大流行前相比，廣告費用也有所下降。
在截至2021年3月31日的三個月裏，法律和專業費用比去年同期增加了23.9萬美元，增幅為38%，這是因為與即將進行的肯塔基銀行股份收購有關的費用約為40萬美元。
與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月，FDIC保險增加了27.6萬美元，增幅為214%。與購買力平價驅動的更大資產負債表一致，Bancorp較高的槓桿率導致FDIC保險費用增加。此外，截至2020年3月31日的三個月受益於FDIC在2019年國家FDIC準備金率達到目標水平後首次發放的最後一部分小機構信貸。
税收抵免夥伴關係產生聯邦所得税抵免，對於Bancorp在税收抵免夥伴關係中的每一項投資，扣除相關費用後的税收優惠對淨收入產生積極影響。根據基礎投資的時間和規模，信用額度和相應的費用可能會有很大的不同。在截至2021年3月31日的三個月裏，與這些投資相關的攤銷費用與去年同期相比減少了5000美元，降幅為14%。
在截至2021年3月31日的三個月裏，基於資本和存款的税收與2020年同期相比減少了572,000美元，降幅為56%，這與肯塔基州金融機構從基於資本的特許經營税過渡到肯塔基州企業所得税的做法一致，從2021年1月1日起生效。
與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月，其他非利息支出增加了29.4萬美元，增幅為36%。這一增長在很大程度上是由於2020年第一季度出售了一處銀行所有的房產，這導致了一筆記入其他非利息支出的鉅額收益。
截至2021年3月31日的三個月，Bancorp的效率比率為48.29%，高於2020年同期的52.35%。剔除對税收抵免合作伙伴關係投資的攤銷，調整後的效率比率(一項非GAAP指標)在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月內分別為48.23%和52.27%。請參閲標題為“非GAAP財務指標” 用於將非GAAP衡量標準與GAAP衡量標準進行對賬。
所得税費用
所得税費用和ETR的比較如下：
| |
|
截至3月31日的三個月， |
|
| (千美元) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
$/bps更改 |
|
|
%變化 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 所得税費用 |
|
$ |
5,461 |
|
|
$ |
2,250 |
|
|
$ |
3,211 |
|
|
|
143 |
% |
| 實際税率 |
|
|
19.4 |
% |
|
|
14.5 |
% |
|
490 bps |
|
|
|
34 |
% |
與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月ETR出現波動，主要原因如下：
| |
● |
Bancorp投資於某些產生聯邦所得税抵免的合夥企業。從整體上看，這些投資的税收優惠超過了攤銷費用，對淨利潤產生了積極的影響。這些交易的時間和規模可能會因時期而異。截至2020年3月31日的ETR包括一個大型歷史性税收抵免項目的預期全年收益，該項目於去年12月完成，有助於在截至2020年3月31日的三個月內將ETR降低5.9%。 |
| |
● |
ETR的股票補償部分隨着SAR行使活動的水平而波動。截至2021年3月31日的三個月，與2020年同期相比，鍛鍊活動明顯增加，今年第一季度ETR下降了3.0%，而2020年同期的增幅不到1%。 |
| |
● |
肯塔基州在2019年通過了一項立法，要求金融機構從2021年開始從基於資本的特許經營税過渡到肯塔基州的企業所得税，並允許提交合並肯塔基州所得税申報單的實體共享某些税收屬性，包括結轉淨營業虧損。這些變化使2021年第一季度的ETR提高了3.2%。 |
| 財務狀況–2021年3月31日與2020年12月31日 |
概述
截至2021年3月31日，總資產從2020年12月31日的46億美元增加到48億美元，增幅為1.85億美元，增幅為4%。淨貸款增長1.05億美元，AFS債務證券組合增加8500萬美元，推動了2021年前三個月的增長。
截至2021年3月31日，總負債增加1.83億美元，增幅4%，從2020年12月31日的42億美元增至44億美元。存款總額增加2.11億美元，但部分被FHLB預付款和其他負債的減少所抵消。截至2021年3月31日，存款餘額仍處於創紀錄水平，因為持續的聯邦刺激努力支撐了個人和商業存款，而圍繞疫情的不確定性導致客户羣總體上保持了更高的餘額。
現金和現金等價物
截至2021年3月31日，現金和現金等價物增加了1500萬美元，增幅為5%，截至2021年3月31日，現金和現金等價物為3.33億美元，而2020年12月31日為3.18億美元。過去12個月，現金和現金等價物的平均餘額增加了7000萬美元，增幅為33%。Bancorp繼續保持較高的流動性水平，這可歸因於購買力平價、存款增長和當前的經濟不確定性。
AFS債務證券
截至2021年3月31日，AFS債務證券增加了8500萬美元，增幅為15%，達到6.72億美元，而2020年12月31日為5.87億美元。Bancorp在2021年第一季度繼續積極增長投資證券組合，通過購買1.4億美元的AFS債務證券，努力部署部分過剩流動性，這是2020年下半年頒佈的一項戰略。計劃攤銷和提前還款活動增加(主要在MBS投資組合中)，以及第一季度後期利率環境上升導致的市場貶值，部分抵消了與購買活動相關的增長。
商譽
截至2021年3月31日，Bancorp的資產負債表上記錄了1300萬美元的商譽。可能引發商譽減損的事件包括經濟狀況惡化、依賴市場的倍數或指標下降、整體財務表現的負面趨勢以及監管行動。更具體地説，股價的持續下跌可以被認為是一種觸發事件。管理層將商業銀行部門的公允價值與資產負債表上記錄的賬面價值和其他因素進行了比較，並根據截至2020年9月30日的測試得出其商譽沒有受損的結論。此外，Bancorp的股票在2020年全年和2021年前三個月的交易價格都高於賬面價值。
其他資產和其他負債
截至2021年3月31日，其他資產減少200萬美元，降幅2%，至7000萬美元。截至2021年3月31日，其他負債減少了2200萬美元，降幅為25%，從2020年12月31日的8800萬美元降至6600萬美元。
為某些貸款客户維持的利率掉期交易的市值變動，對其他資產和其他負債的增加起了很大作用。Bancorp與希望對衝利率上升風險的借款人進行這些利率掉期交易，同時與經批准的獨立交易對手簽訂條款基本匹配的抵消性利率掉期交易。由於Bancorp與借款方(資產)和交易對手(負債)有協議，這些是未指定的衍生工具，並通過資產和相關負債按公允價值在資產負債表上確認。由於抵銷合約的配套條款及抵押品撥備可減輕任何不履行風險，公允價值變動對相關資產及負債具有抵銷作用。出於這個原因，第一季度由於利率上升而經歷的市值變化導致了與這些交易相關的資產和負債的減少。有關更多信息，請參閲標題為“衍生金融工具。”
此外，各種應計項目的減少，如員工激勵性薪酬和福利、税收抵免繳款和其他一般負債，導致了2020年12月31日至2021年3月31日期間其他負債的下降。
截至2021年3月31日，Bancorp的其他無形資產(MSR和CDI)或其他長期資產沒有發生任何減值。
貸款
按主要貸款組合類別劃分的扣除遞延費用和成本後的貸款構成如下：
| (千美元) |
|
2021年3月31日 |
|
|
2020年12月31日 |
|
|
$CHANGE |
|
|
%變化 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 商業房地產--非業主自住 |
|
$ |
876,523 |
|
|
$ |
833,470 |
|
|
$ |
43,053 |
|
|
|
5 |
% |
| 商業地產-業主自住 |
|
|
527,316 |
|
|
|
508,672 |
|
|
|
18,644 |
|
|
|
4 |
% |
| 總商業地產 |
|
|
1,403,839 |
|
|
|
1,342,142 |
|
|
|
61,697 |
|
|
|
5 |
% |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 工商業術語 |
|
|
509,567 |
|
|
|
525,776 |
|
|
|
(16,209 |
) |
|
|
-3 |
% |
| 工商業術語-購買力平價 |
|
|
612,885 |
|
|
|
550,186 |
|
|
|
62,699 |
|
|
|
11 |
% |
| 商業和工業信貸額度 |
|
|
260,206 |
|
|
|
276,646 |
|
|
|
(16,440 |
) |
|
|
-6 |
% |
| 工商業合計 |
|
|
1,382,658 |
|
|
|
1,352,608 |
|
|
|
30,050 |
|
|
|
2 |
% |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 住宅房地產-業主自住 |
|
|
262,516 |
|
|
|
239,191 |
|
|
|
23,325 |
|
|
|
10 |
% |
| 住宅房地產--非業主自住 |
|
|
136,380 |
|
|
|
140,930 |
|
|
|
(4,550 |
) |
|
|
-3 |
% |
| 住宅房地產總量 |
|
|
398,896 |
|
|
|
380,121 |
|
|
|
18,775 |
|
|
|
5 |
% |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 建設和土地開發 |
|
|
281,815 |
|
|
|
291,764 |
|
|
|
(9,949 |
) |
|
|
-3 |
% |
| 房屋淨值信用額度 |
|
|
91,233 |
|
|
|
95,366 |
|
|
|
(4,133 |
) |
|
|
-4 |
% |
| 消費者 |
|
|
51,058 |
|
|
|
44,606 |
|
|
|
6,452 |
|
|
|
14 |
% |
| 租契 |
|
|
14,115 |
|
|
|
14,786 |
|
|
|
(671 |
) |
|
|
-5 |
% |
| 信用卡-商業信用卡 |
|
|
11,542 |
|
|
|
10,203 |
|
|
|
1,339 |
|
|
|
13 |
% |
| 貸款總額(1) |
|
$ |
3,635,156 |
|
|
$ |
3,531,596 |
|
|
$ |
103,560 |
|
|
|
3 |
% |
| (1)貸款總額包括保費、折扣、淨貸款發放費和成本。 |
從2020年12月31日到2021年3月31日，貸款總額增加了1.04億美元，增幅為3%，因為PPP和CRE投資組合的顯著增長抵消了傳統C&I投資組合的收縮。此外，抵押貸款銀行部門保留了FNMA合格二級市場單一家庭住宅房地產貸款的一部分，推動了住宅房地產投資組合的穩健增長。2021年前三個月，貸款總額(不包括PPP貸款)增加了4100萬美元，增幅為1%。由於更優惠的PPP貸款工具的可用性繼續降低利用率，2021年前三個月的信貸額度使用率仍然低迷。總體而言，截至2021年3月31日，總信貸額度降至36.5%，而2020年12月31日和2020年3月31日分別為38.0%和45.2%，降幅主要集中在C&I投資組合。
截至2021年3月31日，PPP貸款為6.13億美元(未攤銷遞延費用和成本總額為6.27億美元)。雖然第一輪PPP於2020年8月8日到期，但第二輪PPP資金包括在CAA中，該協議於2020年12月27日簽署成為法律。在截至2021年3月31日的三個月裏，Bancorp發起了大約1600筆PPP貸款，總計2.32億美元(扣除未賺取的遞延費用和成本)，涉及第二輪PPP，相關淨費用收入為900萬美元，將在前五年或貸款減免中確認。2021年3月30日，通過2021年PPP延期法案，PPP到期日延長至2021年5月31日。
截至2021年3月31日，Bancorp已收到SBA支付的約1700筆貸款，總計2.83億美元，佔PPP發起總金額的32%，另有1.38億美元正在被寬恕。截至2021年3月31日，Bancorp與PPP相關的未確認費用淨額約為1400萬美元，一旦SBA還清或免除貸款，這筆費用將立即確認。這種寬恕的時機預計將對2021年剩餘時間和2022年初的運營業績產生重大影響。
根據CARE法案第4013條，並應經歷與疫情相關的業務中斷的借款人的請求，Bancorp延長了對受影響借款人的付款延期。根據客户證明的需要，Bancorp對一些直接受疫情影響的借款人將全額貸款付款或各自貸款的本金部分推遲了90天或180天。
截至3月31日，2021年未償還全額延期償還貸款總額為1,400萬美元，佔貸款組合(不包括PPP貸款)的0.45%，低於2020年12月31日的3,700萬美元，或佔總貸款(不包括PPP貸款)的1.24%。根據CARE法案，這些貸款延期沒有被歸類為TDR，也不包括在不良貸款統計數據中。雖然修改本身並未引發貸款風險評級下調至超過“通過”評級，但如果新冠肺炎的影響持續，借款人的經營狀況沒有改善，或者發生其他負面事件，則此類修改後的貸款可能會轉變為潛在的問題貸款或問題貸款.CAA將TDR會計減免延長至1)國家緊急終止日期後60天或(2)2022年1月1日的較早者。管理層繼續分析其市場不斷變化的經濟狀況，同時密切監測信用指標，特別是與受影響最嚴重的細分市場相關的信用指標。
Bancorp的信貸敞口是多樣化的，向個人和企業提供擔保和無擔保貸款。任何特定行業的集中度都不會超過未償還貸款的10%。雖然Bancorp擁有多樣化的貸款組合，但客户履行合同的能力在某種程度上取決於該客户開展業務的經濟穩定性和/或行業。未償還貸款和相關的無資金承諾主要集中在Bancorp目前的市場領域，包括路易斯維爾、印第安納波利斯和辛辛那提MSA。
Bancorp偶爾與其他銀行簽訂貸款參與協議，以分散信用風險。對於出售的某些參與貸款，Bancorp保留了對貸款的有效控制，通常是通過限制參與機構在未經Bancorp許可的情況下質押或出售其在貸款中的所有權份額。Bancorp GAAP要求這些貸款的參與部分被記錄為擔保借款。所有這些參與的貸款都包括在C&I和CRE貸款組合部分，相應的負債記錄在其他負債中。截至2021年3月31日和2020年12月31日。
不良貸款和不良資產
不良貸款和資產彙總信息如下：
| (千美元) |
|
2021年3月31日 |
|
|
2020年12月31日 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 非權責發生制貸款 |
|
$ |
12,913 |
|
|
$ |
12,514 |
|
| 問題債務重組 |
|
|
15 |
|
|
|
16 |
|
| 逾期90天或以上且仍在累積的貸款 |
|
|
1,377 |
|
|
|
649 |
|
| 不良貸款總額 |
|
|
14,305 |
|
|
|
13,179 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 擁有的其他房地產 |
|
|
281 |
|
|
|
281 |
|
| 不良資產總額 |
|
$ |
14,586 |
|
|
$ |
13,460 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 不良貸款佔總貸款的比例 |
|
|
0.39 |
% |
|
|
0.37 |
% |
| 不良貸款佔總貸款的比例(不包括購買力平價) |
|
|
0.47 |
% |
|
|
0.44 |
% |
| 不良資產佔總資產的比例 |
|
|
0.30 |
% |
|
|
0.29 |
% |
| 貸款佔不良貸款總額的ACL |
|
|
355 |
% |
|
|
394 |
% |
截至2021年3月31日，不良貸款佔總貸款的比例為0.39%，而2020年12月31日為0.37%。截至2021年3月31日，不良貸款與總貸款之比(不含PPP貸款)為0.47%。請參閲標題為“非GAAP財務指標“非公認會計原則與公認會計原則衡量標準的對賬。
截至2021年3月31日，不良資產總計包括46筆貸款，單筆金額高達1000萬美元，一筆應計TDR貸款和持有待售的喪失抵押品贖回權的房地產。截至2021年3月31日持有的止贖房地產包括一處住宅房地產和一處CRE房產。
下表按投資組合列出了記錄的非權責發生貸款投資：
| (單位：千) |
|
2021年3月31日 |
|
|
2020年12月31日 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 商業房地產--非業主自住 |
|
$ |
10,305 |
|
|
$ |
10,278 |
|
| 商業地產-業主自住 |
|
|
1,054 |
|
|
|
1,403 |
|
| 總商業地產 |
|
|
11,359 |
|
|
|
11,681 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 工商業術語 |
|
|
363 |
|
|
|
6 |
|
| 商業和工業信貸額度 |
|
|
— |
|
|
|
88 |
|
| 工商業合計 |
|
|
363 |
|
|
|
94 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 住宅房地產-業主自住 |
|
|
810 |
|
|
|
413 |
|
| 住宅房地產--非業主自住 |
|
|
100 |
|
|
|
101 |
|
| 住宅房地產總量 |
|
|
910 |
|
|
|
514 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 建設和土地開發 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
| 房屋淨值信用額度 |
|
|
274 |
|
|
|
221 |
|
| 消費者 |
|
|
7 |
|
|
|
4 |
|
| 租契 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
| 信用卡-商業信用卡 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
| 非權責發生制貸款總額 |
|
$ |
12,913 |
|
|
$ |
12,514 |
|
下表列出了不良貸款的攤餘成本基礎，以及沒有相關ACL損失的非應計狀態貸款的攤餘成本基礎：
| (單位：千) |
|
2021年3月31日 |
|
|
2020年12月31日 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 商業房地產--非業主自住 |
|
$ |
212 |
|
|
$ |
186 |
|
| 商業地產-業主自住 |
|
|
699 |
|
|
|
1,048 |
|
| 總商業地產 |
|
|
911 |
|
|
|
1,234 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 工商業術語 |
|
|
363 |
|
|
|
6 |
|
| 商業和工業信貸額度 |
|
|
— |
|
|
|
88 |
|
| 工商業合計 |
|
|
363 |
|
|
|
94 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 住宅房地產-業主自住 |
|
|
810 |
|
|
|
413 |
|
| 住宅房地產--非業主自住 |
|
|
100 |
|
|
|
101 |
|
| 住宅房地產總量 |
|
|
910 |
|
|
|
514 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 建設和土地開發 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
| 房屋淨值信用額度 |
|
|
274 |
|
|
|
221 |
|
| 消費者 |
|
|
7 |
|
|
|
4 |
|
| 租契 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
| 信用卡-商業信用卡 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
| 總計 |
|
$ |
2,465 |
|
|
$ |
2,067 |
|
拖欠貸款
截至2021年3月31日，拖欠貸款(包括所有逾期30天或以上的貸款)總額為600萬美元，而2020年12月31日為1700萬美元。截至2021年3月31日和2020年12月31日，拖欠貸款總額分別為0.16%和0.48%。截至2021年3月31日，拖欠貸款與總貸款之比(不含PPP貸款)為0.20%。
信貸損失準備
貸款的ACL是根據公認會計原則在每個資產負債表日估計的貸款的估值津貼。當Bancorp認為一筆貸款的全部或部分無法收回時，適當的金額將被註銷，ACL將減少相同的金額。後續恢復(如果有)在收到時記入ACL。見標題為“”的腳註重要會計政策摘要” 以討論Bancorp關於貸款的ACL方法。ACL可以針對特定貸款進行分配，但根據Bancorp的判斷，貸款的整個ACL可用於任何應註銷的貸款。他説：
下表列出了按貸款類別劃分的ACL：
| |
|
2021年3月31日 |
|
|
2020年12月31日 |
|
| (千美元) |
|
已分配 津貼 |
|
|
佔總數的百分比 前交叉韌帶 |
|
|
ACL到總計 貸款 (1) |
|
|
已分配 津貼 |
|
|
佔總數的百分比 前交叉韌帶 |
|
|
ACL到總計 貸款(1) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 商業房地產--非業主自住 |
|
$ |
20,062 |
|
|
|
40 |
% |
|
|
2.29 |
% |
|
$ |
19,396 |
|
|
|
37 |
% |
|
|
2.33 |
% |
| 商業地產-業主自住 |
|
|
7,065 |
|
|
|
14 |
% |
|
|
1.34 |
% |
|
|
6,983 |
|
|
|
13 |
% |
|
|
1.37 |
% |
| 總商業地產 |
|
|
27,127 |
|
|
|
54 |
% |
|
|
1.93 |
% |
|
|
26,379 |
|
|
|
50 |
% |
|
|
1.97 |
% |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 工商術語(一) |
|
|
8,469 |
|
|
|
17 |
% |
|
|
1.66 |
% |
|
|
8,970 |
|
|
|
17 |
% |
|
|
1.71 |
% |
| 商業和工業信貸額度 |
|
|
2,983 |
|
|
|
6 |
% |
|
|
1.15 |
% |
|
|
3,614 |
|
|
|
7 |
% |
|
|
1.31 |
% |
| 工商業合計 |
|
|
11,452 |
|
|
|
23 |
% |
|
|
1.49 |
% |
|
|
12,584 |
|
|
|
24 |
% |
|
|
1.57 |
% |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 住宅房地產-業主自住 |
|
|
3,292 |
|
|
|
6 |
% |
|
|
1.25 |
% |
|
|
3,389 |
|
|
|
7 |
% |
|
|
1.42 |
% |
| 住宅房地產--非業主自住 |
|
|
1,709 |
|
|
|
3 |
% |
|
|
1.25 |
% |
|
|
1,818 |
|
|
|
3 |
% |
|
|
1.29 |
% |
| 住宅房地產總量 |
|
|
5,001 |
|
|
|
9 |
% |
|
|
1.25 |
% |
|
|
5,207 |
|
|
|
10 |
% |
|
|
1.37 |
% |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 建設和土地開發 |
|
|
5,527 |
|
|
|
11 |
% |
|
|
1.96 |
% |
|
|
6,119 |
|
|
|
12 |
% |
|
|
2.10 |
% |
| 房屋淨值信用額度 |
|
|
843 |
|
|
|
2 |
% |
|
|
0.92 |
% |
|
|
895 |
|
|
|
2 |
% |
|
|
0.94 |
% |
| 消費者 |
|
|
395 |
|
|
|
1 |
% |
|
|
0.77 |
% |
|
|
340 |
|
|
|
1 |
% |
|
|
0.76 |
% |
| 租契 |
|
|
235 |
|
|
|
0 |
% |
|
|
1.66 |
% |
|
|
261 |
|
|
|
1 |
% |
|
|
1.77 |
% |
| 信用卡-商業信用卡 |
|
|
134 |
|
|
|
0 |
% |
|
|
1.16 |
% |
|
|
135 |
|
|
|
0 |
% |
|
|
1.32 |
% |
| 總計 |
|
$ |
50,714 |
|
|
|
100 |
% |
|
|
1.68 |
% |
|
$ |
51,920 |
|
|
|
100 |
% |
|
|
1.74 |
% |
| (1) |
不包括PPP貸款組合，這不是基於100%SBA擔保而預留的。 |
截至2021年3月31日，Bancorp的貸款ACL為5100萬美元，而截至2020年12月31日為5200萬美元。2021年第一季度，貸款ACL出現淨下降，原因是失業率預測有所改善，淨沖銷微乎其微，基本CECL模型因素普遍改善，在截至2021年3月31日的三個月裏，貸款增長速度超過了温和的貸款增長。
FRB經季節性調整的全國平民失業率是Bancorp的CECL模型中的主要虧損驅動因素，自2020年4月飆升至14.8%(截至2021年3月31日為6.0%)以來，過去幾個月一直在穩步改善。失業率預測的改善和其他基本CECL模型因素的普遍改善，部分被第一季度貸款的温和增長(不包括PPP貸款)所抵消，推動截至2021年3月31日的三個月貸款信貸損失支出120萬美元。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月裏，淨沖銷活動都是最低限度的。
疫情對Bancorp在貸款計算方面的季度ACL產生了實質性影響。雖然Bancorp尚未遇到導致與疫情相關的減記的信貸質量問題，但貸款的貸款計算和由此產生的信貸損失費用的ACL受到預測經濟狀況變化的重大影響。如果對經濟狀況的預測惡化，Bancorp可能會進一步增加其貸款所需的ACL，並記錄額外的撥備支出。雖然CARE法案下延期付款的執行有助於信用質量比率的提高，但如果疫情的影響持續下去，資產質量在未來的測量期內可能會惡化。
雖然與貸款的ACL分開，並記錄在合併資產負債表的其他負債中，但表外信貸敞口的ACL在2020年12月31日至2021年3月31日期間也出現了下降。2021年第一季度，淨收益為275,000美元，作為表外敞口的信貸損失準備金，因為幾乎所有適用的貸款部門的準備金損失百分比都出現了下降，這與普遍改善的模型因素一致。截至2021年3月31日，表外信貸敞口的ACL為510萬美元，而截至2020年12月31日為540萬美元。
存款
| (千美元) |
|
2021年3月31日 |
|
|
2020年12月31日 |
|
|
$CHANGE |
|
|
%變化 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 無息活期存款 |
|
$ |
1,370,183 |
|
|
$ |
1,187,057 |
|
|
$ |
183,126 |
|
|
|
15 |
% |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 計息存款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 計息需求 |
|
|
1,383,349 |
|
|
|
1,355,985 |
|
|
|
27,364 |
|
|
|
2 |
% |
| 儲蓄 |
|
|
230,965 |
|
|
|
208,774 |
|
|
|
22,191 |
|
|
|
11 |
% |
| 貨幣市場 |
|
|
847,758 |
|
|
|
844,414 |
|
|
|
3,344 |
|
|
|
0 |
% |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 25萬美元或以上的定期存款 |
|
|
67,179 |
|
|
|
73,065 |
|
|
|
(5,886 |
) |
|
|
-8 |
% |
| 其他定期存款(1) |
|
|
300,528 |
|
|
|
319,339 |
|
|
|
(18,811 |
) |
|
|
-6 |
% |
| 定期存款總額 |
|
|
367,707 |
|
|
|
392,404 |
|
|
|
(24,697 |
) |
|
|
-6 |
% |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 有息存款總額 |
|
|
2,829,779 |
|
|
|
2,801,577 |
|
|
|
28,202 |
|
|
|
1 |
% |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 總存款 |
|
$ |
4,199,962 |
|
|
$ |
3,988,634 |
|
|
$ |
211,328 |
|
|
|
5 |
% |
(1)其中包括截至2021年3月31日和2020年12月31日的經紀存款分別為2,000萬美元和2,500萬美元。
從2020年12月31日到2021年3月31日，存款總額增加了2.11億美元，增幅為5%，其中無息存款增加了1.83億美元。截至2021年3月31日的三個月的平均存款餘額比截至2020年12月31日的三個月增加了2.06億美元。截至2021年3月31日，期末和平均存款餘額都達到了創紀錄的水平，因為PPP等持續的聯邦計劃在2021年前三個月推高了存款餘額。
根據回購協議出售的證券
SSUAR以證券為抵押，並被視為融資；因此，與協議有關的證券被記錄為資產，由保管機構持有，回購證券的義務反映為負債。所有協議背後的證券都在銀行的控制之下。
截至2021年3月31日和2020年12月31日，SSUAR總額分別為5200萬美元和4800萬美元。大多數SSUAR都與立即重新定價的指數(如FFTR)掛鈎。SSUAR的增加與客户因聯邦刺激計劃和經濟不確定性而保持較高存款餘額的大趨勢一致。
FHLB進展
FHLB預付款在2020年12月31日至2021年3月31日期間減少了700萬美元，降幅為24%，原因是在2021年第一季度，除了400萬美元的可選免罰款預付款外，到期的預付款沒有得到續簽或更換。
第一季度結束後，Bancorp選擇償還1400萬美元的定期預付款，加權平均成本為2.03%，到期前將產生47.4萬美元的提前解約費。Bancorp之所以做出這一決定，是因為它在2020年和2021年第一季度實現的存款大幅增長推動了流動性過剩，再加上近期的低利率前景。Bancorp相信，假設短期利率保持在2021年3月31日的水平，它將在未來兩年通過降低利息支出，大幅“賺回”提前終止罰款。
流動性
流動性管理的作用是確保資金可用於滿足儲户取款和借款人的信貸需求，同時最大化盈利能力。這是通過平衡資金需求的變化和資金供應的變化來實現的。流動性由可轉換為現金的短期資產、AFS債務證券、Bancorp可獲得的各種信貸額度以及從外部來源(主要是存款)吸引資金的能力提供。管理層相信，通過提供略高於市場利率的利率，它有能力隨時增加存款。
Bancorp的資產/負債委員會由高級管理層組成，對Bancorp的流動性狀況和狀況負有直接監督責任。提供給管理層的一系列報告詳細説明瞭內部流動性指標、流動資產組合的構成和水平、短期現金流債務的時間差異以及或有風險敞口利用Bancorp的流動性。
Bancorp最具流動性的資產包括現金和銀行到期、FFS和AFS債務證券。截至2021年3月31日和2020年12月31日，FFS和計息存款總額分別為2.9億美元和2.75億美元。FFS通常有隔夜到期日，而銀行的有息存款則可以隨時取款。這些投資用於日常流動資金的一般用途。截至2021年3月31日和2020年12月31日，AFS債務證券組合的公允價值分別為6.72億美元和5.87億美元。該投資組合包括2600萬美元的到期日和預計在未來12個月內攤銷的AFS債務證券的現金流約1.48億美元(基於截至2021年3月31日的假設提前還款速度)。與FFS和銀行計息存款相結合，AFS債務證券提供了大量資源，以滿足Bancorp存款資金基礎的增長或減少。Bancorp承諾其投資證券組合的一部分，以確保公共基金、某些WM&T賬户和SSUAR的現金餘額。截至2021年3月31日，為這些目的質押的投資證券總額佔AFS債務證券組合的73%，剩下約1.81億美元的未質押AFS債務證券。
Bancorp擁有大量核心客户存款，定義為低於或等於25萬美元的定期存款，活期、儲蓄、貨幣市場存款賬户，不包括經紀存款。截至2021年3月31日，這類存款總額為41億美元，佔Bancorp總存款的98%，而截至2020年12月31日，這類存款為39億美元，佔總存款的98%。*由於這些核心存款的波動性較小，而且往往通過長期的關係與Bancorp的其他產品捆綁在一起，因此不會給流動性帶來不必要的壓力。然而，Bancorp的許多個人儲户目前保持着歷史高位的餘額。這些超額餘額可能對市場利率更加敏感，潛在的下降可能會使Bancorp的流動性狀況變得緊張。
截至2021年3月31日和2020年12月31日，Bancorp持有的經紀存款總額分別為2000萬美元和2500萬美元。這些存款將在2021年第三季度和第四季度到期。Bancorp不打算續簽或替換這些存款。
截至2021年3月31日，總存款餘額中包括3.49億美元的公共資金，通常由Bancorp運營市場的地方政府機構和公立學區的賬户組成。Bancorp認為這些都是長期的關係。
Bancorp是辛辛那提FHLB的成員。作為FHLB的成員，Bancorp可以使用FHLB的信貸產品。Bancorp將這些借款視為經紀存款的潛在低成本替代方案。截至2021年3月31日和2020年12月31日，FHLB的可用信貸總額分別為9.6億美元和8.04億美元。2021年前三個月可用信貸的增加是由於符合條件的貸款(那些為基於抵押品的借款能力質押的貸款)和FHLB使用的資格係數(用於計算基於抵押品的借款能力)都有所增加。有關更多細節，請參閲標題為“FHLB Advance”的腳註。此外，Bancorp與代理銀行在2021年3月31日和2020年12月31日都有總計8000萬美元的無擔保可用FFP額度。
在正常業務過程中，Bancorp進行某些形式的表外交易，包括無資金支持的貸款承諾和信用證。*這些交易通過Bancorp的各種風險管理流程進行管理。Bancorp管理層在評估Bancorp的流動性時同時考慮表內和表外交易。
Bancorp的主要現金收入來源是作為該銀行唯一股東向其支付的股息。正如題為“”的腳註中所討論的那樣承付款和或有負債，“自任何一年的1月1日起，本行可支付的股息金額等於本行前兩年的淨收入減去相同兩年支付的任何股息。在2021年3月31日，根據銀行持續的資本金要求，銀行可以在沒有監管批准的情況下向Bancorp支付相當於5300萬美元的股息。
現金的來源和用途
現金流主要通過Bancorp的融資活動提供，包括從機構來源(如FHLB和FFP的墊款)籌集存款和借款，以及定期償還貸款和AFS債務證券的現金流。這些資金主要用於促進Bancorp的投資活動，包括為投資組合提供貸款和購買證券。另一個重要的現金來源是銀行經營活動的淨收入。有關現金來源和使用的更多詳細信息，請參閲合併現金流量表“在Bancorp的合併財務報表中。
承付款
在正常業務過程中，Bancorp參與了包含信用、市場和操作風險的活動，這些風險沒有全部或部分反映在Bancorp的合併財務報表中，這些活動包括傳統的表外信貸相關金融工具、經營租賃項下的承諾和長期債務。
Bancorp通過貸款承諾和備用信用證為客户提供表外信貸支持。截至2021年3月31日，未使用的貸款承諾比2020年12月31日增加了1000萬美元。總體利用率的進一步下降推動現有信貸額度增加了5800萬美元，但這部分被未來貸款承諾減少4800萬美元所抵消。截至2021年3月31日，總平均信貸額度利用率降至36.5%，而2020年12月31日和2020年3月31日分別為38.0%和45.2%。由於客户利用購買力平價提供的更有利的融資，低迷的C&I信貸額度導致過去12個月的使用率急劇下降。
提供信貸的承諾是指只要有約定的抵押品，並且沒有違反合同中規定的任何條件，就向客户放貸的協議。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款。由於一些承諾額預計將到期而不動用，因此總承諾額不一定代表未來的現金需求。Bancorp在做出承諾和有條件擔保時使用與資產負債表內工具相同的信貸和抵押品政策。Bancorp在個案的基礎上評估每個客户的信譽。獲得的抵押品金額是基於管理層對客户的信用評估。持有的抵押品各不相同，但可能包括應收賬款、存貨、證券、設備和房地產。然而，如果這些承諾被提取，如果我們的客户拖欠他們對我們產生的義務，我們在不考慮抵押品的情況下面臨的信用損失的最大風險是這些工具的合同金額。
截至2021年3月31日和2020年12月31日，表外信貸敞口的ACL分別為510萬美元和540萬美元。ACL與貸款的ACL是分開的，並記錄在合併資產負債表的其他負債中。2021年第一季度，淨收益為275,000美元，作為表外敞口的信貸損失準備金，因為幾乎所有適用的貸款部門的準備金損失百分比都出現了下降，這與普遍改善的模型因素一致。
截至2021年3月31日和2020年12月31日，Bancorp分別為ACL在表外信貸敞口積累了510萬美元和540萬美元的其他負債。由於第一季度基礎CECL模型因素的改善，截至2021年3月31日的三個月，為表外信貸敞口的信貸損失撥備的淨收益為275,000美元。
備用信用證是Bancorp為保證客户向第三方受益人履行義務而出具的有條件承諾。這些擔保主要是為了支持商業交易。備用信用證的到期日一般為一到兩年。
除了擁有的銀行設施外，Bancorp還為某些分行設施簽訂了長期租賃安排。Bancorp還要求未來支付非合格固定收益退休計劃、FHLB預付款和定期存款到期日。
見標題為“”的腳註承付款和或有負債“瞭解更多細節。
資本
截至2021年3月31日，股東權益總額為4.43億美元，比2020年12月31日增加300萬美元，增幅為1%，因為2270萬美元的淨收入被截至2021年3月31日的三個月期間AOCI和宣佈的股息的大幅負變化所抵消。AOCI包括AFS債務證券和對衝工具的未實現淨收益或淨虧損，以及最低養老金負債，每個淨額都扣除所得税。從2020年12月31日到2021年3月31日，AOCI減少了1200萬美元，波動源於不斷變化的利率環境和AFS債務證券投資組合的相應估值。請參閲“合併股東變動表’權益” 瞭解股權變動的更多細節。
2019年5月，Bancorp董事會批准了一項股票回購計劃，授權回購至多100萬股，約佔Bancorp當時已發行普通股總數的4%。該計劃將於2021年5月到期，除非另行延長或提前完成，否則Bancorp沒有義務在該計劃到期前回購任何具體的美元金額或股票數量。基於過去一年的經濟發展和保本重要性的增加，2020年和2021年第一季度都沒有回購股票。管理層不打算在短期內恢復股票回購。根據目前的回購計劃，大約有741,000股股票仍有資格回購。
監管機構要求銀行控股公司及其子公司銀行達到基於風險的資本金標準。這些標準或比率衡量的是資本與資產負債表內風險和表外風險的關係。資產負債表和表外項目的價值都進行了調整，以反映信用風險。監管事項瞭解有關監管資本要求以及Bancorp和銀行資本比率的更多細節。該銀行超過了資本充足所需的監管資本比率。監管框架沒有為控股公司定義充足的資本。管理層在考慮擴張計劃時，會考慮增長對資本比率的影響。
下表列出了Bancorp的綜合資本比率和銀行的基於風險的資本比率：
| |
|
2021年3月31日 |
|
|
2020年12月31日 |
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| |
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|
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|
|
|
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|
| 基於風險的資本總額(1) |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 整合 |
|
|
13.39 |
% |
|
|
13.36 |
% |
| 銀行 |
|
|
13.06 |
|
|
|
12.99 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 普通股一級風險資本(1) |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 整合 |
|
|
12.32 |
|
|
|
12.23 |
|
| 銀行 |
|
|
11.99 |
|
|
|
11.85 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 一級風險資本(1) |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 整合 |
|
|
12.32 |
|
|
|
12.23 |
|
| 銀行 |
|
|
11.99 |
|
|
|
11.85 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 槓桿(2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 整合 |
|
|
9.46 |
|
|
|
9.57 |
|
| 銀行 |
|
|
9.20 |
|
|
|
9.26 |
|
(1)根據監管機構基於風險的資本準則，衍生品和表外信用敞口的資產和信貸等值金額被分配到廣泛的風險類別。每個風險類別的美元總額乘以該類別的相關風險權重。加權值相加，得出Bancorp的總風險加權資產。這些比率是根據平均資產計算的。
(2)這一比率是根據平均資產計算的。
如上表所示，從2020年12月31日到2021年3月31日，Bancorp和世行的槓桿率都出現了下降。槓桿率由一級資本除以調整後的季度平均資產組成，受到PPP參與導致的資產負債表持續增長的負面影響。
銀行業監管機構已將該行歸類為資本充足。為了滿足資本充足以便迅速採取糾正行動的定義，銀行必須擁有最低6.5%的普通股一級風險資本比率、8.0%的一級風險資本比率、10.0%的總風險資本比率和5.0%的一級槓桿率。
此外，為了避免對資本分配的限制，包括向高管支付股息和某些可自由支配的獎金，Bancorp和銀行必須持有2.5%的資本保護緩衝，由普通股一級風險資本組成，高於普通股一級風險資本比率、一級風險資本比率和總風險資本比率的最低風險資本要求，這些資本比率被認為是充分資本化所必需的。截至2021年3月31日，包括資本保護緩衝在內的充足資本最低比率為6.0%的普通股一級風險資本比率、8.5%的一級風險資本比率和10.5%的總風險基礎資本比率。
Bancorp繼續超過監管機構對所有計算的要求。除了資本保護緩衝外，Bancorp和銀行還打算維持符合或超過FRB和FDIC定義的“資本充足”要求的資本頭寸。
在聯邦銀行監管機構於2020年3月27日發佈的臨時最終規則允許下，Bancorp選擇了推遲採用ASC 326對監管資本的估計影響的選項。金融工具–信用損失，” 或CECL, 該法案於2020年1月1日生效。採用ASC 326的最初影響，以及採用ASC 326後ACL季度增長的25%(統稱為“過渡調整”)被宣佈推遲兩年。兩年後，過渡調整的累計金額將成為固定金額，並將在三年內平均逐步取消監管資本計算，其中75%在第三年確認，50%在第四年確認，25%在第五年確認。五年後，暫時性的監管資本收益將完全逆轉。如果Bancorp沒有選擇推遲CECL的監管資本影響，Bancorp和銀行在ASC 326採用後的資本比率將超過資本充裕的水平。
下表提供了根據GAAP的股東權益總額與有形股東權益(一種非GAAP披露)的對賬。除了銀行業監管機構定義的每股有形賬面價值之外，Bancorp還提供每股有形賬面價值，這是一種非GAAP衡量標準，因為它被投資者廣泛用作評估資本充足率的手段。
| (千美元，每股數據除外) |
|
2021年3月31日 |
|
|
2020年12月31日 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 股東權益總額(簡寫為GAAP(A)) |
|
$ |
443,232 |
|
|
$ |
440,701 |
|
| 減去：商譽 |
|
|
(12,513 |
) |
|
|
(12,513 |
) |
| 減去：核心存款無形 |
|
|
(1,885 |
) |
|
|
(1,962 |
) |
| 有形普通股權益--非GAAP(C) |
|
$ |
428,834 |
|
|
$ |
426,226 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 總資產-GAAP(B) |
|
$ |
4,794,075 |
|
|
$ |
4,608,629 |
|
| 減去：商譽 |
|
|
(12,513 |
) |
|
|
(12,513 |
) |
| 減去：核心存款無形 |
|
|
(1,885 |
) |
|
|
(1,962 |
) |
| 有形資產--非公認會計準則(D) |
|
$ |
4,779,677 |
|
|
$ |
4,594,154 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 總股東權益與總資產之比(GAAP)(a/b) |
|
|
9.25 |
% |
|
|
9.56 |
% |
| 有形普通股權益與有形資產之比--非GAAP(c/d) |
|
|
8.97 |
% |
|
|
9.28 |
% |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 總流通股(E) |
|
|
22,781 |
|
|
|
22,692 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 每股賬面價值-GAAP(a/e) |
|
$ |
19.46 |
|
|
$ |
19.42 |
|
| 每股有形普通股權益-非GAAP(c/e) |
|
|
18.82 |
|
|
|
18.78 |
|
貸款佔非購買力平價貸款總額的ACL代表貸款的ACL除以貸款總額減去PPP貸款。不良貸款佔非PPP貸款總額的比例為不良貸款，除以貸款總額減去PPP貸款。拖欠貸款佔非購買力平價貸款總額的比例為拖欠貸款(包括所有逾期30天或以上的貸款)，除以貸款總額減去購買力平價貸款。Bancorp認為，這些非GAAP比率很重要，因為它們在取消PPP貸款後提供了可比的比率，這些貸款由SBA完全擔保，並未在ACL中分配。
| (千美元) |
|
2021年3月31日 |
|
|
2020年12月31日 |
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|
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|
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| 貸款總額-GAAP(A) |
|
$ |
3,635,156 |
|
|
$ |
3,531,596 |
|
| 減少：購買力平價貸款 |
|
|
(612,885 |
) |
|
|
(550,186 |
) |
| 非購買力平價貸款總額-非GAAP(B) |
|
$ |
3,022,271 |
|
|
$ |
2,981,410 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 貸款的ACL(C) |
|
$ |
50,714 |
|
|
$ |
51,920 |
|
| 不良貸款(D) |
|
|
14,305 |
|
|
|
13,179 |
|
| 拖欠貸款(E) |
|
|
5,994 |
|
|
|
16,939 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 貸款佔貸款總額的ACL-GAAP(c/a) |
|
|
1.40 |
% |
|
|
1.47 |
% |
| 貸款佔貸款總額的ACL-非GAAP(c/b) |
|
|
1.68 |
% |
|
|
1.74 |
% |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 不良貸款佔總貸款的比例-GAAP(d/a) |
|
|
0.39 |
% |
|
|
0.37 |
% |
| 不良貸款佔總貸款的比例-非GAAP(d/b) |
|
|
0.47 |
% |
|
|
0.44 |
% |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 拖欠貸款佔總貸款的比例-GAAP(e/a) |
|
|
0.16 |
% |
|
|
0.48 |
% |
| 拖欠貸款佔總貸款的比例--非GAAP(e/b) |
|
|
0.20 |
% |
|
|
0.57 |
% |
效率比率是一種非GAAP衡量標準，等於總的非利息支出除以淨利息收入FTE和非利息收入之和。這一比率不包括投資證券的銷售、催繳和減值的淨收益(虧損)(如果適用)。除了效率比率，Bancorp還考慮調整後的效率比率。Bancorp認為，這一點很重要，因為在消除了與税收抵免合夥企業投資攤銷相關的非利息支出波動後，它提供了一個可比的比率。
FTE基礎上的淨利息收入包括如果對某些免税利息收入資產的投資是在聯邦、州和地方税的資產上產生相同的税後收入，那麼本可以賺取的額外利息收入。
| |
|
截至3月31日的三個月， |
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| (千美元) |
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2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息支出總額(簡寫為GAAP(A)) |
|
$ |
24,973 |
|
|
$ |
23,575 |
|
| 減去：對税收抵免夥伴關係的投資攤銷 |
|
|
(31 |
) |
|
|
(36 |
) |
| 非利息支出總額-非GAAP(C) |
|
$ |
24,942 |
|
|
$ |
23,539 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 總淨利息收入(FTE) |
|
$ |
37,874 |
|
|
$ |
32,494 |
|
| 非利息收入總額 |
|
|
13,844 |
|
|
|
12,536 |
|
| 減去：出售證券的損益 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
| 總收入-GAAP(B) |
|
$ |
51,718 |
|
|
$ |
45,030 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 效率比率-GAAP(a/b) |
|
|
48.29 |
% |
|
|
52.35 |
% |
| 效率比率-非GAAP(c/b) |
|
|
48.23 |
% |
|
|
52.27 |
% |
第三項關於市場風險的定量和定性披露。
本項目所要求的信息包括在第一部分第二項中。“管理’對財務狀況和經營業績的討論和分析。”
項目4. 控制和程序。
截至本報告所述期間結束時，Stock Yards Bancorp，Inc.的管理層在其首席執行官和首席財務官的參與下，對公司的披露控制和程序(根據1934年證券交易法第13a-15(E)條的規定)的有效性進行了評估。基於這一評估，公司首席執行官和首席財務官得出結論，截至本報告所述期間結束時，這些披露控制和程序是有效的。此外，在本報告所涵蓋的會計季度內，公司對財務報告的內部控制(根據1934年證券交易法第13a-15(F)條的定義)沒有發生重大影響或合理地可能對公司財務報告的內部控制產生重大影響的變化。
第二部分–其他信息
第一項。 法律訴訟。
2021年4月9日，肯塔基銀行股份有限公司(KBI)的一名據稱的股東向肯塔基州波旁縣巡迴法院提起訴訟，挑戰我們與KBI合併的提議。保羅·帕肖爾訴肯塔基銀行股份有限公司等人案。(案件編號21-CI-00109)，將KBI、KBI董事會、Stock yards Bancorp，Inc.和Stock Yards Bancorp(“合併子公司”)的全資子公司H.Meyer Merge子公司列為被告。起訴書中指控，除其他事項外，個別被告在考慮和批准擬議的合併交易時，違反了他們作為KBI董事的受託責任，並造成有關擬議交易的重大誤導性和不完整的信息。該起訴書還指控，在考慮和批准擬議的合併交易時，個別被告違反了他們作為KBI董事的受託責任，並造成有關擬議交易的重大誤導性和不完整的信息。Stock Yards Bancorp and Merge Sub協助和教唆KBI董事在擬議的交易中違反受託責任的指控。起訴書除其他外，尋求初步和永久禁令，阻止被告繼續、完成或完成擬議的交易，除非KBI向KBI股東提供所有重要信息，允許他們就提議的交易做出完全知情的投票或評估決定，並採取和實施一項程序或程序，以獲得提供最佳可用條款的合併協議。2021年4月28日，Stock Yards Bancorp and Merge Sub在徵得其他被告的同意後，向美國肯塔基州東區地區法院提交了中央分部的撤訴通知，將案件從波旁巡迴法院轉移到美國地區法院(案件編號5：21-CV-00108-REW)，以便進行所有進一步的訴訟。
2021年4月30日，KBI的一名所謂股東向美國紐約南區地區法院提起訴訟，挑戰我們與KBI擬議的合併。在起訴書中，標題為Alex Ciccotelli訴Kentucky BancShares，Inc.等人。(案件1：21-CV-03865-LAP)，將KBI、KBI董事會、Stock Yards Bancorp和合並子公司列為被告。起訴書稱，除其他事項外，起訴書進一步聲稱，個別被告向KBI的股東發佈與擬議的交易有關的委託書/招股説明書，違反了1934年《證券交易法》(1934 Act)第14(A)條和由此頒佈的第14a-9條規則，其中包含重大錯誤陳述和遺漏，KBI作為這些陳述的發行人負有責任。起訴書進一步聲稱，個人被告和Stock Yards Bancorp應對委託書/招股説明書中被指控的錯誤陳述和遺漏承擔責任，因為委託書/招股説明書中的錯誤陳述/招股説明書中存在重大錯誤陳述和遺漏。*起訴書進一步聲稱，個人被告和Stock Yards Bancorp對委託書/招股説明書中被指控的錯誤陳述和遺漏負有責任禁止被告繼續、完成或完成擬議交易的初步和永久性禁令，即指示個別被告發布一份委託書/招股説明書的命令，該聲明/招股説明書不包含任何重大錯誤陳述或遺漏，如果被告完成擬議交易，還將判給重判損害賠償金。KStock Yards Bancorp、KBI和KBI董事會認為，訴訟中聲稱的指控是沒有根據的。
Bancorp和銀行是在正常業務過程中出現的各種其他法律程序的被告。目前並無該等訴訟待決，或據管理層所知，任何不利決定可能會導致Bancorp或本行的業務或綜合財務狀況出現重大不利變化。
第二項。 未登記的股權證券銷售和收益的使用
下表顯示了Bancorp在截至2021年3月31日的三個月內回購普通股的相關信息。
| |
|
總數 的股份 購得(1) |
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平均值 支付的價格 每股 |
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總人數 以下列方式購買的股份 公開的一部分 已宣佈的計劃或 節目 |
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平均值 價格 付費單位 分享 |
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最大數量 可能還會有的股票 根據 計劃或計劃 |
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| |
|
|
|
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|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 1月1日-1月31日 |
|
|
4,542 |
|
|
$ |
42.70 |
|
|
|
— |
|
|
$ |
— |
|
|
|
|
|
| 2月1日-2月28日 |
|
|
7,967 |
|
|
|
46.06 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
| 3月1日-3月31日 |
|
|
44,508 |
|
|
|
53.23 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
| 總計 |
|
|
57,017 |
|
|
$ |
51.39 |
|
|
|
— |
|
|
$ |
— |
|
|
|
741,196 |
|
| |
(1) |
在截至2021年3月31日的三個月期間回購的股票代表為繳納到期税款而預扣的股票。 |
自2019年5月22日起，Bancorp董事會批准了一項股票回購計劃，授權回購100萬股，約佔Bancorp當時已發行普通股總數的4%。根據適用的證券法，股票回購預計將不時在公開市場或私下協商的交易中進行。該計劃將於2021年5月到期，除非另有延期或提前完成，否則該公司沒有義務在該計劃到期前回購任何具體的美元金額或數量的股票。2020年和2021年第一季度都沒有回購股票。管理層不打算在短期內恢復回購。約有741,000股仍有資格回購
在本報告所涵蓋的季度內，沒有註冊人的股權證券在未經註冊的情況下出售。
第6項 展品。
以下證物作為本報告的一部分存檔或提供：
| 展品 數 |
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展品説明 |
| |
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| 31.1 |
|
依據“薩班斯-奧克斯利法案”第302條對主要行政人員的認證 |
| |
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| 31.2 |
|
根據薩班斯-奧克斯利法案第302條認證首席財務官 |
| |
|
|
| 32 |
|
依據“美國法典”第18編第1350條(根據“薩班斯-奧克斯利法案”第902條通過)對首席執行官和首席財務官的認證 |
| |
|
|
| 101 |
|
以下材料摘自Stock Yards Bancorp Inc.截至2021年3月31日的季度10-Q報表，其格式為內聯XBRL格式：(I)綜合資產負債表，(Ii)綜合收益表，(Iii)綜合全面收益表，(Iv)綜合股東權益變動表，(V)綜合現金流量表和(Vi)綜合財務報表附註。 |
| |
|
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| 104 |
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Stock Yards Bancorp Inc.截至2021年3月31日的季度Form 10-Q報告的封面採用內聯XBRL格式，包含在附件101中。 |
簽名
根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽名人代表其簽署。
| |
庫場Bancorp，Inc. (註冊人) |
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| |
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| 日期：2021年5月7日 |
作者：/s/詹姆斯·A·希爾布蘭德 詹姆斯·A·希爾布蘭德 董事長兼首席執行官(首席執行官) |
| |
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|
| 日期：2021年5月7日 |
/s/T.Clay Stinnett T.Clay Stinnett，執行副總裁，財務主管和 首席財務官(首席財務官) |
