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美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
表格：10-Q
☒根據1934年“證券交易法”第13或15(D)條規定的季度報告
在截至本季度末的季度內 2021年3月31日
☐根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告
由_的過渡期
佣金檔案編號 001-35272
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)
(註冊人的確切姓名載於其章程)
伊利諾伊州37-1233196
(成立為法團或組織的其他司法管轄區的國家)(國際税務局僱主識別號碼)
網絡中心大道1201號62401
埃芬厄姆, 伊
(郵政編碼)
(主要行政辦公室地址)
(217) 342-7321
(註冊人電話號碼，包括區號)
根據該法第12(B)條登記的證券：
每節課的標題交易代碼註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值0.01美元MSBI
納斯達克 全球精選市場
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年證券交易法第(13)或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)註冊人在過去90天內是否符合此類提交要求。 ☒ 是 ☐*否
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。 ☒ 是 ☐*否
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司還是新興的成長型公司。請參閲《交易法》規則第312b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。
大型加速濾波器☐加速文件管理器 ☒非加速文件服務器☐規模較小的報告公司。☐
新興成長型公司
☐
如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如該法規則第312b-2條所定義)。 ☐是 ☒*否
截至2021年4月23日，註冊人擁有22,364,850已發行普通股，面值0.01美元。

目錄
中部各州 Bancorp，Inc.
目錄
頁面
第一部分：財務信息
第一項。
財務報表：
截至2021年3月31日(未經審計)和2020年12月31日的合併資產負債表
2
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月的綜合收益表(未經審計)
3
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月綜合全面收益表(未經審計)
4
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月股東權益綜合報表(未經審計)
5
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月合併現金流量表(未經審計)
6
合併財務報表附註(未經審計)
7
第二項。
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
40
第三項。
關於市場風險的定量和定性披露
60
項目4.
管制和程序
61
第二部分：其他信息
第一項。
法律程序
61
第1A項
風險因素
61
第二項。
未登記的股權證券銷售和收益的使用
62
第6項
陳列品
63
簽名
1
目錄
第一部分-財務信息
項目1--財務報表
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)
綜合資產負債表
(千美元，每股數據除外)
三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020
(未經審計)
資產
現金和銀行到期款項$628,450 $337,080 
出售的聯邦基金2,769 4,560 
現金和現金等價物631,219 341,640 
可供出售的投資證券，按公允價值計算(信貸損失準備金為#美元)。516及$366分別於2021年3月31日和2020年12月31日)
681,007 676,711 
股權證券，按公允價值計算9,383 9,424 
貸款4,910,806 5,103,331 
貸款信貸損失準備(62,687)(60,443)
貸款總額，淨額4,848,119 5,042,888 
持有待售貸款55,174 138,090 
房舍和設備，淨值73,255 74,124 
經營性租賃使用權資產8,813 9,177 
擁有的其他房地產20,304 20,247 
非流通股權證券53,096 56,596 
應計應收利息24,679 23,545 
貸款償還權，以成本或公允價值較低者為準36,876 39,276 
商譽161,904 161,904 
其他無形資產，淨額26,867 28,382 
壽險保單的現金退保額146,864 146,004 
其他資產107,226 100,532 
總資產$6,884,786 $6,868,540 
負債與股東權益
負債：
存款：
不計息$1,522,433 $1,469,579 
計息3,818,080 3,631,437 
總存款5,340,513 5,101,016 
短期借款71,728 68,957 
FHLB預付款和其他借款529,171 779,171 
次級債169,888 169,795 
信託優先債券48,954 48,814 
經營租賃負債11,221 11,958 
其他負債77,844 67,438 
總負債6,249,319 6,247,149 
股東權益：
普通股，$0.01票面價值；40,000,000授權股份；22,351,740和22,325,471分別於2021年3月31日和2020年12月31日發行和發行的股票
224 223 
資本盈餘454,264 453,410 
留存收益168,564 156,327 
累計其他綜合收益12,415 11,431 
股東權益總額635,467 621,391 
總負債和股東權益$6,884,786 $6,868,540 
附註是綜合財務報表的組成部分。
2
目錄
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)
綜合收益表--(未經審計)
(千美元，每股數據除外)
截至三個月
三月三十一號，
20212020
利息收入：
貸款：
應税$54,554 $53,539 
免税670 836 
持有待售貸款442 191 
投資證券：
應税3,280 4,094 
免税781 987 
非流通股權證券680 605 
出售的聯邦基金和現金投資96 1,062 
利息收入總額60,503 61,314 
利息支出：
存款3,183 8,362 
短期借款24 101 
FHLB預付款和其他借款2,570 2,967 
次級債2,367 2,509 
信託優先債券491 724 
利息支出總額8,635 14,663 
淨利息收入51,868 46,651 
信貸損失撥備：
貸款信貸損失準備金3,950 10,569 
為無資金承付款的信貸損失撥備(535)934 
其他信貸損失準備金150 75 
信貸損失準備金總額3,565 11,578 
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入48,303 35,073 
非利息收入：
財富管理收入5,931 5,677 
商業性FHA收入292 1,267 
住宅按揭銀行業務收入1,574 1,755 
存款賬户手續費1,826 2,656 
交換收入3,375 2,833 
商業抵押貸款償還權減值(1,275)(8,468)
公司制人壽保險860 900 
其他收入2,233 1,978 
非利息收入總額14,816 8,598 
非利息支出：
薪金和員工福利20,528 21,063 
入住率和設備3,940 4,869 
數據處理5,993 5,477 
專業型2,185 1,855 
營銷477 981 
通信822 1,290 
無形資產攤銷1,515 1,762 
其他費用3,619 4,369 
總非利息費用39,079 41,666 
所得税前收入24,040 2,005 
所得税5,502 456 
淨收入$18,538 $1,549 
每個普通股數據：
普通股基本每股收益$0.81 $0.06 
稀釋後每股普通股收益$0.81 $0.06 
加權平均已發行普通股22,522,983 24,433,975 
加權平均稀釋後已發行普通股22,578,553 24,538,002 
附註是綜合財務報表的組成部分。
3
目錄
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)
綜合全面收益表-(未經審計)
(千美元)
截至三個月
三月三十一號，
20212020
淨收入$18,538 $1,549 
其他全面收益(虧損)：
可供出售的投資證券：
期內發生的未實現(虧損)收益(6,741)1,321 
信貸損失費用準備150 75 
所得税效應1,813 (384)
可供出售的投資證券的變動(扣除税後)(4,778)1,012 
現金流對衝：
現金流套期保值的未實現衍生工具淨收益8,284 — 
淨收入已實現收益的重新分類調整(336)— 
所得税效應(2,186)— 
現金流套期變動，税後淨額5,762 — 
其他綜合收益(虧損)，税後淨額984 1,012 
綜合收益總額$19,522 $2,561 
附註是綜合財務報表的組成部分。.
4
目錄
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)
合併股東權益報表-(未經審計)
(千美元，每股數據除外)
普普通通
庫存		資本
盈餘		留用
收益		累計
其他
全面
收入		總計
股東的
股權
餘額，2020年12月31日
$223 $453,410 $156,327 $11,431 $621,391 
淨收入— — 18,538 — 18,538 
其他綜合收益— — — 984 984 
已宣佈的普通股股息($0.28每股)
— — (6,301)— (6,301)
回購普通股(1)(1,207)— — (1,208)
基於股份的薪酬費用— 502 — — 502 
根據員工福利計劃發行普通股2 1,559 — — 1,561 
餘額，2021年3月31日
$224 $454,264 $168,564 $12,415 $635,467 
餘額，2019年12月31日
$244 $488,305 $165,920 $7,442 $661,911 
會計原則變更的累積影響(附註2)— — (7,172)— (7,172)
餘額，2020年1月1日244 488,305 158,748 7,442 654,739 
淨收入— — 1,549 — 1,549 
其他綜合收益— — — 1,012 1,012 
已宣佈的普通股股息($0.2675每股)
— — (6,575)— (6,575)
回購普通股(10)(20,552)— — (20,562)
基於股份的薪酬費用— 602 — — 602 
根據員工福利計劃發行普通股— 395 — — 395 
餘額，2020年3月31日
$234 $468,750 $153,722 $8,454 $631,160 
附註是綜合財務報表的組成部分。
5
目錄
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)
合併現金流量表-(未經審計)
(千美元)
截至3月31日的三個月，
20212020
主要經營活動產生的現金流：
淨收入$18,538 $1,549 
將淨收入與經營活動提供的淨現金進行調整：
信貸損失準備金3,565 11,578 
房舍和設備折舊1,436 1,677 
無形資產攤銷1,515 1,762 
經營性租賃使用權資產攤銷407 670 
還款權攤銷858 790 
基於股份的薪酬費用502 602 
增加人壽保險的現金退還價值(860)(900)
投資證券攤銷，淨額1,067 702 
其他自有房地產銷售損益9 (15)
對擁有的其他房地產的減值104 605 
持有待售貸款的來源(199,721)(69,332)
出售持有以供出售的貸款所得款項332,685 112,166 
出售和持有待售貸款的收益(1,234)(2,178)
商業抵押貸款償還權減值1,275 8,468 
持有待售按揭償還權的損失— 496 
與設施優化相關的損害— 146 
營業資產和負債淨變動：
應計應收利息(1,134)(186)
其他資產(6,986)(5,670)
應計費用和其他負債6,349 (8,327)
經營活動提供的淨現金158,375 54,603 
投資活動的現金流：
購買可供出售的投資證券(56,983)(50,442)
可供出售的投資證券的到期日和付款56,870 44,242 
購買股權證券(154)(23)
貸款淨減少(增加)142,019 (125,024)
購置房舍和設備(574)(765)
出售房舍和設備所得收益75 — 
購買非流通股證券3,500 (1,563)
出售所擁有的其他房地產的收益131 120 
投資活動提供(用於)的現金淨額144,884 (133,455)
融資活動的現金流：
存款淨增量239,497 106,386 
短期借款淨增(減)2,771 (38,451)
FHLB借款收益250,000 100,000 
對FHLB借款和其他借款的付款(500,008)(200)
FHLB預付預付款費用8 — 
就次級債務支付的款項— (7,443)
次級債務預付費— 193 
普通股支付的現金股利(6,301)(6,575)
回購普通股(1,208)(20,562)
根據僱員福利計劃發行普通股所得款項1,561 395 
融資活動提供的現金淨額(用於)(13,680)133,743 
現金及現金等價物淨增加情況289,579 54,891 
現金和現金等價物：
期初341,640 394,505 
期末$631,219 $449,396 
現金流量信息的補充披露：
以下項目的現金付款：
存款和借款的利息$9,436 $13,985 
已繳所得税(扣除退税淨額)1,650 898 
非現金投資和融資活動的補充披露：
將貸款轉移至持有以供出售的貸款48,494 138,740 
將貸款轉讓給其他擁有的房地產306 1,813 
購買證券的待定結算11,663 — 
這個 附註是綜合財務報表不可或缺的一部分。.
6
目錄
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)
合併財務報表附註-(未經審計)
N奧特 1 – B有用性 DEScription
Midland States Bancorp，Inc.(“公司”、“我們”、“我們”或“我們”)是一家總部設在伊利諾伊州埃芬厄姆的多元化金融控股公司。我們的全資銀行子公司米德蘭州立銀行(以下簡稱“銀行”)在伊利諾伊州和密蘇裏州設有分行，提供全方位的商業和消費銀行產品和服務、商業設備融資、商業信用卡服務、信託和投資管理服務，以及保險和財務規劃服務。
此外，我們還通過我們的非銀行子公司Love Funding Corporation(“Love Funding”)為多家庭和醫療機構聯邦住房管理局(“FHA”)提供融資。2020年8月28日，該公司宣佈，已完成將其商業FHA發起平臺出售給總部位於紐約的全國性抵押貸款銀行公司德懷特資本(Dwight Capital)。銀行繼續為Love Funding目前約為$1的服務組合提供服務3.30截至2021年3月31日的10億美元。
我們的主要業務活動一直是向個人、企業、市政當局和其他實體放貸和接受存款。我們的收入主要來自貸款利息，其次是投資證券的利息和股息。我們還從非利息來源獲得收入，例如：與各種貸款和存款服務有關的費用；財富管理服務；商業FHA抵押貸款服務；住宅抵押貸款的發放、銷售和服務；以及不時從出售資產中獲得的收益。我們的本金費用包括存款和借款的利息費用，運營費用，如工資和員工福利，佔用和設備費用，數據處理費用，專業費用和其他非利息費用，信貸損失準備金和所得税費用。
N奧特 2 – BASIS 的 P重寫和 SUMMARY 的 S重要的 A計數 POLICIES
陳述的基礎
本公司的綜合財務報表未經審計，應與本公司於2021年2月26日提交給美國證券交易委員會(SEC)的截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告中包含的綜合財務報表及相關附註一併閲讀。綜合財務報表乃根據美國公認會計原則(“GAAP”)編制，並符合銀行業的主要慣例。有關這些政策的討論可以在附註1-公司2020年年報10-K表格中包括的重要會計政策摘要中找到。為符合2021年的列報方式，對2020年的數額進行了某些重新分類。管理層已經對後續事件進行了評估，以確定可能的認可或披露情況。截至2021年3月31日的三個月的經營業績不一定表明截至2021年12月31日的一年或任何其他時期的預期業績。
合併原則
合併財務報表包括母公司及其子公司的賬目。所有重要的公司間賬户和交易都已取消。除存入本行的信託現金外，以受託或代理身份為客户持有的資產不是本公司的資產，因此不包括在隨附的未經審計資產負債表中。
2021年通過的會計準則
FASB ASU No.2019-12，所得税(主題740)：簡化所得税會計-2019年12月，財務會計準則委員會(FASB)發佈了ASU No.2019-12，其中刪除了GAAP第740主題中一般原則的具體例外。它消除了組織分析下列情況是否適用於特定期間的需要：(1)期間內税收分配的增量法例外；(2)外國投資發生所有權變更時核算基差的例外；(3)年初至今虧損超過預期虧損的中期所得税會計例外。ASU還改進了財務報表編制者對所得税相關指導的應用，並簡化了GAAP：(1)部分基於收入的特許經營税；(2)與政府進行的導致商譽税基提高的交易；(3)不納税的法人實體的單獨財務報表；以及(4)在過渡期頒佈税法變化。此更新中的修訂從2020年12月15日之後的財年開始生效，並在這些財年內的過渡期生效。早些時候
7
目錄
領養是允許的。2021年1月1日採用ASU 2019-12並未對公司合併財務報表產生實質性影響。
FASB ASU No.2020-01，Investments-Equity Securities(主題321)，Investments-Equity Method and Joint Ventures(主題323)，以及衍生品和對衝(主題815)-澄清主題321、主題323和主題815之間的相互作用(新興問題特別工作組的共識)-2020年1月，FASB發佈了ASU第2020-01號，其中澄清了ASU 2016-01、金融工具-總體(子主題825-10)：金融資產和金融負債的確認和計量與ASU關於權益法投資的互動。ASU 2016-01為公司提供了一種替代方案，以衡量某些股權證券，而不是按成本減去減值(如果有的話)容易確定的公允價值，除非發生了相同或類似證券的可觀察交易。美國會計標準協會2020-01號文件澄清，為適用321主題計量備選方案，實體應考慮要求其在緊接應用或停止權益法之前或之後，應用或停止主題323項下權益法的可觀察交易。此外，新的ASU提供了指導，即公司在結算或行使時，在確定某些遠期合同和購買的期權的會計時，不應考慮標的證券是否按權益法或公允價值期權入賬。此更新中的修訂從2020年12月15日之後的財年開始生效，並在這些財年內的過渡期生效。允許及早採用，修正案將在預期中實施。本公司並未對任何權益證券採用權益會計方法，其公允價值不容易釐定的權益證券按成本減去任何減值入賬，因此，採納這項新指引對本公司的綜合財務報表並無影響。
已發佈但尚未採用的會計準則
FASB ASU No.2020-04，“參考匯率改革(主題848)：促進參考匯率改革對財務報告的影響”-2020年3月，FASB發佈了ASU第2020-04號，以減輕核算或認識到從倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)或其他銀行間同業拆借利率過渡的影響的潛在負擔。新的指導意見提供了以下可選的權宜之計，以降低參考匯率改革的成本和複雜性：(1)簡化合同修改的會計分析；(2)允許在現有對衝關係的關鍵條款由於參考匯率改革而發生限定變化的情況下，繼續進行套期保值關係；(3)允許改變用於在收益中確認被排除在對衝有效性評估之外的化合物的系統和合理的方法；(4)允許將指定的基準利率改變為公允價值中不同的合格基準利率。(5)允許公允價值對衝關係的快捷方法在對衝關係的剩餘時間內繼續使用；(6)簡化對衝有效性的評估，併為受參考匯率改革影響的現金流對衝關係提供臨時的可選權宜之計；以及(7)允許一次性選擇出售或轉讓被歸類為持有至到期日的債務證券，該債務證券被歸類為參考受參考匯率改革影響的利率，並被歸類為在2020年1月1日之前持有至到期日。
ASU No.2020-04中的修訂是選擇性的，適用於所有擁有合同、套期保值關係以及參考LIBOR或其他參考利率的其他交易的實體，這些交易預計將因參考匯率改革而停止。由於本指南旨在幫助實體度過過渡期，因此它將在有限的時間內有效，不適用於2022年12月31日之後簽訂或評估的合同修改和套期保值關係，但截至2022年12月31日存在的套期保值關係除外，實體已為此選擇了某些可選的權宜之計，這些權宜之計將在套期保值關係結束後保留。ASU中的修正案有效期為2020年3月12日至2022年12月31日。該公司目前正在評估對其合併財務報表採用新指引的影響。
N奧特 3 – D位置 A釹 ACQUISITONS
2021年2月10日，本公司宣佈，它已達成一項最終協議，將以大約美元的價格收購總部位於伊利諾伊州芝加哥的信託公司ATG Trust Company(“ATG Trust”)的幾乎所有信託資產。387管理的資產達2000萬美元，年收入約為3.52000萬。這筆交易預計將使米德蘭財富管理集團的規模超過美元。3.830億美元的管理資產，超過90金融專業人士。這筆交易還有待監管部門的批准和其他慣常的完成條件，預計將在2021年第二季度完成，預計將導致最小的有形賬面價值稀釋。
2020年8月28日，該公司宣佈，已完成將其商業FHA發起平臺出售給總部位於紐約的全國性抵押貸款銀行公司德懷特資本(Dwight Capital)。
8
目錄
N奧特 4 – I投資 S證書
可供出售的投資證券
2021年3月31日和2020年12月31日可供出售的投資證券如下：
2021年3月31日
(千美元)攤銷
成本		毛
未實現
利得		毛
未實現
損失		信貸損失撥備公平
價值
可供出售的投資證券
美國國債$325 $— $— $— $325 
美國政府支持的實體和美國機構證券
32,256 264 555 — 31,965 
抵押貸款支持證券-代理機構339,071 4,606 4,657 — 339,020 
抵押貸款支持證券--非機構23,868 251 92 28 23,999 
州和市政證券119,234 5,984 207 28 124,983 
公司證券157,996 3,878 699 460 160,715 
可供出售的證券總額$672,750 $14,983 $6,210 $516 $681,007 

2020年12月31日
(千美元)攤銷
成本		毛
未實現
利得		毛
未實現
損失		信貸損失撥備公平
價值
可供出售的投資證券
美國政府支持的實體和美國機構證券$35,287 $377 $97 $— $35,567 
抵押貸款支持證券-代理機構338,340 6,284 47 — 344,577 
抵押貸款支持證券--非機構20,411 333 — — 20,744 
州和市政證券122,488 7,311 5 29 129,765 
公司證券145,187 2,205 997 337 146,058 
可供出售的證券總額$661,713 $16,510 $1,146 $366 $676,711 
    以下是2021年3月31日按到期日可供出售的投資證券的攤餘成本和公允價值摘要。預期到期日可能不同於抵押貸款支持證券的合同到期日，因為作為證券基礎的抵押貸款可能是預付的，而不會受到懲罰。所有其他可供出售的投資證券的到期日以最終合同到期日為基礎。
(千美元)攤銷
成本		公平
價值
可供出售的投資證券
一年內$25,646 $25,907 
一年到五年後60,211 62,450 
在五年到十年之後184,124 188,832 
十年後39,830 40,799 
抵押貸款支持證券362,939 363,019 
可供出售的證券總額$672,750 $681,007 
9
目錄
在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月裏，不是出售可供出售的投資證券。
下表按安全類型顯示了截至2021年3月31日的三個月 和2020年期末可供出售的投資證券的信貸損失撥備：
(千美元)抵押貸款支持證券--非機構州和市政證券公司證券
可供出售的投資證券的信貸損失撥備變動：
截至2021年3月31日的三個月
期初餘額$— $29 $337 
本期預期信貸損失撥備28 (1)123 
期末餘額$28 $28 $460 
截至2020年3月31日的三個月
期初餘額$— $— $— 
本期預期信貸損失撥備— 19 56 
期末餘額$— $19 $56 
截至2021年3月31日和2020年12月31日可供出售的投資證券的未實現損失和公允價值(按投資類別和個別證券處於持續未實現虧損狀況的時間長短彙總)如下：
2021年3月31日
少於12個月12個月或更長時間總計
(千美元)公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失
可供出售的投資證券
美國政府支持的實體和美國機構證券$9,445 $555 $— $— $9,445 $555 
抵押貸款支持證券-代理機構172,444 4,657 — — 172,444 4,657 
抵押貸款支持證券--非機構— — — — — — 
州和市政證券8,764 108 — — 8,764 108 
公司證券15,342 386 1,925 75 17,267 461 
可供出售的證券總額$205,995 $5,706 $1,925 $75 $207,920 $5,781 
2020年12月31日
少於12個月12個月或更長時間總計
(千美元)公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失
可供出售的投資證券
美國政府支持的實體和美國機構證券$9,903 $97 $— $— $9,903 $97 
抵押貸款支持證券-代理機構26,172 47 — — 26,172 47 
抵押貸款支持證券--非機構— — — — — — 
州和市政證券— — — — — — 
公司證券20,010 522 — — 20,010 522 
可供出售的證券總額$56,085 $666 $— $— $56,085 $666 
    上述所有投資證券的未實現虧損一般是由於利率變化造成的，未實現虧損被認為是暫時的，因為隨着證券接近各自的到期日，預計公允價值將會回升。
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目錄
2021年3月31日，62可供出售的投資證券有未實現虧損，總折舊為2.71在他們的攤銷成本基礎上的%。未實現虧損主要與當前利率環境的波動有關。在分析發行人的財務狀況時，我們會考慮證券是否由聯邦政府或其機構發行，以及債券評級機構是否曾下調評級。該公司不打算出售這些證券，而且很可能不會要求該公司在這些證券預期收回之前出售這些證券。
股權證券
股權證券按公允價值記錄，總額為#美元。9.42021年3月31日和2020年12月31日均為100萬。
在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月裏，不是出售股權證券。截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月股權證券未實現淨損益摘要如下：
截至3月31日的三個月，
(千美元)20212020
股權證券
未實現淨收益(虧損)$81 $(1)
權益證券的未實現淨收益和淨虧損在合併損益表的其他收入中記錄。
N奧特 5 – LOANS
下表按投資組合類別列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日的未償還貸款總額：
(千美元)三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020
商業廣告：
商品化$808,262 $937,382 
商業其他766,632 748,193 
商業地產：
商業地產非業主自住853,110 871,451 
商業地產業主入住率443,403 423,257 
多户住宅120,784 151,534 
農田76,734 79,731 
建設和土地開發191,870 172,737 
商業貸款總額3,260,795 3,384,285 
住宅房地產：
住宅第一留置權321,857 358,329 
其他住宅76,644 84,551 
消費者：
消費者76,943 80,642 
消費者其他772,021 785,460 
租賃融資402,546 410,064 
貸款總額，總金額$4,910,806 $5,103,331 
貸款總額包括淨遞延貸款費用#美元。0.6百萬美元和$0.7截至2021年3月31日和2020年12月31日，分別為100萬美元和800萬美元45.3百萬美元和$46.5截至2021年3月31日和2020年12月31日，租賃融資組合中分別有100萬美元。
截至2021年3月31日，公司持有待售商業房地產和住宅房地產貸款總額為美元。55.2百萬美元，而不是$138.1截至2020年12月31日，為100萬。於截至2021年3月31日及2020年3月31日止三個月內，本公司出售商業地產、住宅地產及消費貸款，所得款項合共$332.7百萬美元和$112.2分別為百萬美元。
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目錄
貸款組合的分類
本公司使用下列類別監測和評估其貸款組合的信用風險。這些類別也代表了公司監測其貸款組合的表現和估計其貸款信貸損失撥備的細分。
商品化-向各種類型的企業提供貸款，包括市政當局、學區和非營利組織，以支持營運資金、運營需求和設備的定期融資。這類貸款的償還一般通過企業的經營現金流提供。商業貸款主要由設備、存貨、應收賬款和其他還款來源擔保。工資保障計劃(PPP)貸款#美元211.6300萬美元和300萬美元184.4截至2021年3月31日和2020年12月31日的3.8億份分別包括在這一分類中。
商業地產--借款人佔用用於持續經營的房地產擔保貸款，包括對從事農業生產的借款人的貸款，以及出租給一個或多個租户的非業主自住房地產，包括商業辦公、工業、特殊用途、零售和多户住宅房地產貸款。
建設和土地開發-用於商業和住宅物業建設的擔保貸款。房地產建設貸款通常在建設期結束時轉換為房地產商業貸款。向借款人提供擔保發展貸款，目的是改善空置土地的基礎設施，以創造已完工的可銷售的住宅和商業地塊/土地。大部分土地發展貸款的目的是讓發展商在落成後十二個月內以出售已發展地段/土地的方式支付貸款。房地產建設貸款可以設立利息準備金。
住宅房地產-由一般不符合二級市場銷售資格的住宅物業抵押的貸款；然而，該公司認為回報風險和/或整體關係是可以接受的。這一類別還包括貸款，即消費者利用其個人住所的股權作為抵押品，通常通過第二次抵押來獲得貸款。
消費者-向消費者提供貸款，主要用於改善住房或購買汽車、休閒車和船隻。消費貸款由相對較小的金額組成，分佈在許多個人借款人身上。
租賃融資-我們的設備租賃業務為全國不同類型的企業提供融資租賃，用於購買業務設備和軟件。融資以融資資產的優先權益為擔保，通常需要按月付款。
商業、商業地產以及建築和土地開發貸款統稱為本公司的商業貸款組合，住宅房地產、消費貸款和租賃融資應收賬款統稱為本公司的其他貸款組合。
我們已經向我們的某些董事、高管、主要股東及其附屬公司提供貸款。這些貸款是在正常業務過程中按正常條款發放的，包括當時的抵押和利率。借給本公司董事、行政人員、主要股東及其聯營公司的未償還貸款總額為$。19.4百萬美元和$19.72021年3月31日和2020年12月31日分別為100萬。截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月的新增貸款、其他增加、償還和其他減少摘要如下：
截至3月31日的三個月，
(千美元)20212020
期初餘額$19,693 $22,988 
新增貸款和其他補充貸款543 80 
還款和其他減免(864)(1,333)
期末餘額$19,372 $21,735 
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目錄
下表按貸款組合分類彙總了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月貸款信貸損失準備的變化：
商業貸款組合其他貸款組合
(千美元)商品化商品化
真實
地產		施工
和土地
發展		住宅
真實
地產		消費者租賃
融資		總計
截至2021年3月31日的三個月貸款信貸損失撥備變動情況：
期初餘額$19,851 $25,465 $1,433 $3,929 $2,338 $7,427 $60,443 
貸款信貸損失準備金(2,021)7,127 11 68 53 (1,288)3,950 
沖銷(506)(773)(271)(110)(242)(253)(2,155)
恢復15 2 66 94 122 150 449 
期末餘額$17,339 $31,821 $1,239 $3,981 $2,271 $6,036 $62,687 
截至2020年3月31日的三個月貸款信貸損失撥備變動情況：
期初餘額$10,031 $10,272 $290 $2,499 $2,642 $2,294 $28,028 
採用ASC 326的影響2,327 4,104 724 1,211 (594)774 8,546 
採用ASC 326-PCD貸款的影響1,045 1,311 809 1,015 57 — 4,237 
貸款信貸損失準備金1,730 5,755 (549)257 256 3,120 10,569 
沖銷(3,398)(7,873)(12)(388)(598)(948)(13,217)
恢復5 14 59 44 191 69 382 
期末餘額$11,740 $13,583 $1,321 $4,638 $1,954 $5,309 $38,545 
本公司使用衡量違約概率(PD)和違約損失(LGD)方法的模型組合來確定預期的未來信用損失。PD是指借款人不能或不願意全額或按時償還債務的風險。違約風險是通過分析債務人按照合同條款償還債務的能力而得出的。PD通常與財務特徵有關，如償還債務的現金流不足、收入或營業利潤率下降、高槓杆率、流動性下降或邊際，以及無法成功實施商業計劃。除了這些可量化的因素外，還必須評估借款人的還款意願。
對於大多數商業和零售貸款，PD是使用迴歸模型預測的，該回歸模型確定了12個月時間範圍內違約的可能性。迴歸模型使用前瞻性經濟預測，包括國內生產總值(GDP)、房價指數和實際可支配收入等變量來預測違約率。設備融資組合的預測方法假設整個週期違約均值的滾動12個月平均值，以預測12個月時間範圍內的違約率。
作為一種估計津貼的方法，它是一種遷移分析形式，它結合了貸款發生違約事件的估計概率和最終與經歷這些違約的貸款相關的損失。LGD部分是最終註銷的違約貸款餘額的百分比。一個乘以另一個得到公司的損失率，然後將其應用於貸款組合餘額，以確定預期的未來損失。
在該模型中，LGD方法使用損失曲線方法產生分段的LGD估計，該方法基於沖銷和恢復信息的歷史淨損失。損失曲線模型的主要原則是，損失遵循一個穩定的時間表，基於違約貸款在賬面上的時間長短。
該公司的預期損失估計以歷史信用損失經驗為基礎，重點放在所有可用的投資組合數據上。本公司的歷史回顧期間包括2012年1月至當前期間，按月計算。當某一特定投資組合的歷史信用損失經驗不足時，公司可能會用外部模型或數據來補充其自身的投資組合數據。
歷史數據在預期信用損失的多個組成部分中進行評估，包括合理和可支持的預測以及每個貸款部分的復原期。在合理的、可支持的預測期內，利用歷史經驗推斷違約概率和違約損失。在迴歸後時期，長期平均損失率由貸款池分割。
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目錄
定性準備金反映了管理層對集體評估貸款的當前預期信用損失與歷史損失經驗的不同程度的總體估計。該分析考慮了組織內執行的其他分析，例如企業和集中化管理，以及其他被認為合適的與信用相關的分析。管理層在任何可能的情況下都試圖量化定性儲備。
該公司根據以下風險特徵將貸款組合劃分為池：金融資產類型、抵押品類型、貸款特徵、信用特徵、未償還貸款餘額、合同條款和提前還款假設、借款人所處行業和集中度、歷史或預期的信用損失模式以及合理和可支持的預測期。
在PD細分中，確定信用指標以進一步細分金融資產。該公司對商業投資組合和消費者和租賃融資投資組合的逾期天數使用風險評級。
公司在預期信用損失模型中為每個資產池定義了五種過渡風險狀態。下表説明瞭轉換矩陣：
風險狀態商業貸款
風險評級		消費貸款和
設備融資貸款和租賃
逾期天數
10-5
0-14
26
15-29
37
30-59
48
60-89
默認9+和非應計項目
90+和非應計項目
預期信貸損失
在計算預期信貸損失時，公司對餘額大於#美元的非應計項目貸款進行單獨評估。500,000逾期90天或以上並仍在計息的貸款，以及與池中其他貸款不具有共同風險特徵的貸款。下表顯示了截至2021年3月31日和2020年12月31日非權責發生狀態的單獨評估貸款的攤餘成本基礎：
2021年3月31日2020年12月31日
(千美元)帶津貼的非權責發生制非應計項目，不計任何津貼應計項目總額帶津貼的非權責發生制非應計項目，不計任何津貼應計項目總額
商業廣告：
商品化$9,644 $2,966 $12,610 $3,498 $— $3,498 
商業其他3,796 — 3,796 2,634 — 2,634 
商業地產：
商業地產非業主自住3,588 4,174 7,762 5,509 3,823 9,332 
商業地產業主入住率3,471 2,124 5,595 3,598 3,227 6,825 
多户住宅107 2,325 2,432 7,921 2,325 10,246 
農田— — — — — — 
建設和土地開發1,443 864 2,307 2,131 693 2,824 
商業貸款總額22,049 12,453 34,502 25,291 10,068 35,359 
住宅房地產：
住宅第一留置權7,626 1,060 8,686 8,534 1,071 9,605 
其他住宅2,483 — 2,483 2,437 — 2,437 
消費者：
消費者240 — 240 262 — 262 
租賃融資3,211 — 3,211 1,965 — 1,965 
貸款總額$35,609 $13,513 $49,122 $38,489 $11,139 $49,628 
    有不是在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月裏，當貸款處於非應計狀態時，確認的非應計貸款的利息收入。本應記錄在非應計貸款上的額外利息收入
14
目錄
按照原來的條款，它們的最新金額是$。0.7百萬美元和$0.9截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月分別為100萬美元。本公司確認在不良債務重組下修改的商業和商業房地產貸款的利息收入為#美元。0.1百萬美元和$20,000分別為截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月。
抵押品依賴型金融資產
抵押品依賴型金融貸款完全依靠經營或出售抵押品來償還。在評估與貸款相關的整體風險時，本公司會考慮借款人的性質、整體財務狀況和資源，以及借款人的付款紀錄；任何負財務責任的擔保人提供支持的前景；以及任何相關抵押品的現金流和價值所提供的保障的性質和程度。然而，隨着時間的推移，其他還款來源變得不足，抵押品價值的重要性就會增加，貸款可能會變得依賴抵押品。
下表列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日，針對遇到財務困難的借款人，按貸款類別單獨評估的抵押品依賴貸款的價值：
抵押品的類型
(千美元)房地產一攬子留置權裝備其他總計
2021年3月31日
商品化
商品化$— $9,838 $— $705 $10,543 
商業地產
非業主佔用7,293 — — — 7,293 
業主佔用2,166 — — — 2,166 
多户住宅2,324 2,324 
建築與土地開發864 — — — 864 
租賃融資— — 468 — 468 
抵押品依賴貸款總額$12,647 $9,838 $468 $705 $23,658 
2020年12月31日
商業地產
非業主佔用$8,159 $— $— $— $8,159 
多户住宅10,121 — — — 10,121 
建築與土地開發693 — — — 693 
抵押品依賴貸款總額$18,973 $— $— $— $18,973 

15
目錄
截至2021年3月31日，按投資組合劃分的貸款記錄投資的賬齡狀況如下：
應計貸款
(千美元)30-59
日數
逾期		逾期60-89天逾期
90天
或更多		總計
逾期		非應計項目當前總計
商業廣告：
商品化$3,974 $96 $— $4,070 $12,610 $791,582 $808,262 
商業其他4,857 1,435 436 6,728 3,796 756,108 766,632 
商業地產：
商業地產非業主自住
1,944 717 — 2,661 7,762 842,687 853,110 
商業地產業主入住率800 1,552 — 2,352 5,595 435,456 443,403 
多户住宅— — — — 2,432 118,352 120,784 
農田299 — — 299 — 76,435 76,734 
建設和土地開發478 — — 478 2,307 189,085 191,870 
商業貸款總額12,352 3,800 436 16,588 34,502 3,209,705 3,260,795 
住宅房地產：
住宅第一留置權197 — — 197 8,686 312,974 321,857 
其他住宅113 5 — 118 2,483 74,043 76,644 
消費者：
消費者158 24 — 182 240 76,521 76,943 
消費者其他2,937 2,634 2 5,573 — 766,448 772,021 
租賃融資2,326 273 415 3,014 3,211 396,321 402,546 
貸款總額$18,083 $6,736 $853 $25,672 $49,122 $4,836,012 $4,910,806 
16
目錄
截至2020年12月31日，按投資組合劃分的貸款記錄投資賬齡狀況如下：
應計貸款
(千美元)30-59
日數
逾期		60-89
日數
逾期		逾期
90天
或更多		總計
逾期		非應計項目當前總計
商業廣告：
商品化$389 $27 $— $416 $3,498 $933,468 $937,382 
商業其他4,007 3,901 896 8,804 2,634 736,755 748,193 
商業地產：
商業地產非業主自住6,684 — — 6,684 9,332 855,435 871,451 
商業地產業主入住率2,145 — — 2,145 6,825 414,287 423,257 
多户住宅61 — — 61 10,246 141,227 151,534 
農田— — — — — 79,731 79,731 
建設和土地開發863 — — 863 2,824 169,050 172,737 
商業貸款總額14,149 3,928 896 18,973 35,359 3,329,953 3,384,285 
住宅房地產：
住宅第一留置權127 207 — 334 9,605 348,390 358,329 
其他住宅240 135 — 375 2,437 81,739 84,551 
消費者：— 
消費者325 57 — 382 262 79,998 80,642 
消費者其他4,334 2,874 — 7,208 — 778,252 785,460 
租賃融資4,539 545 645 5,729 1,965 402,370 410,064 
貸款總額$23,714 $7,746 $1,541 $33,001 $49,628 $5,020,702 $5,103,331 
問題債務重組(TDR)
對於商業和商業房地產貸款，修改為TDR的貸款一般包括允許商業借款人推遲預定的本金支付，並在指定的時間內按原貸款協議規定的利率只支付利息，或者由於貸款合同條款的修改而降低付款。繼續產生利息並大於$的TDR50,000每季度單獨評估減值，並在貸款到期的任何剩餘本金和利息可能不會根據貸款的合同條款收回時轉移到非應計狀態。隨後違約的TDR在違約時將單獨評估其減值情況。
經綜合撥款法案第541條修訂的CARE法案為所有銀行提供了從2020年3月1日至2022年1月1日或特朗普總統於2020年3月13日宣佈的國家緊急狀態終止後60天內選擇以下兩項中的一項或兩項的選項：
(I)暫停“公認會計準則”對與“新冠肺炎”大流行有關的貸款修改的要求，否則這些貸款將被歸類為TDR；和/或
(Ii)暫停將因新冠肺炎疫情的影響而修改的貸款確定為TDR，包括會計上的減值。
如果銀行選擇(本行已有)上述暫停，(I)暫停將在貸款修改期間有效，但僅限於在貸款適用期間發生的任何修改，包括忍耐安排、利率修改、還款計劃和任何其他推遲或推遲本金或利息支付的類似安排；以及(Ii)不適用於對借款人信用的任何不利影響，該影響是在2019年12月31日之前未超過30天的期限內發生的；並且(Ii)將不適用於對借款人信用的任何不利影響，該影響將不適用於在2019年12月31日到期的貸款的適用期間內發生的任何推遲或推遲本金或利息支付的安排；以及(Ii)將不適用於對借款人信用的任何不利影響，即由於新冠肺炎所做的修改(不被視為TDR)的未償還餘額總計為#美元。219.1百萬美元和$209.12021年3月31日和2020年12月31日分別為100萬。
17
目錄
該公司的TDR是在與正在進行的貸款收集過程相關的個案基礎上確定的。下表按貸款組合列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日的TDR：
2021年3月31日2020年12月31日
(千美元)
應計(1)
非應計項目(2)
總計
應計(1)
非應計項目(2)
總計
商品化$917 $229 $1,146 $967 $558 $1,525 
商業地產859 4,086 4,945 866 4,314 5,180 
建設和土地開發37 486 523 39 909 948 
住宅房地產975 3,673 4,648 988 3,705 4,693 
消費者63 — 63 41 — 41 
租賃融資— 34 34 — 38 38 
貸款總額$2,851 $8,508 $11,359 $2,901 $9,524 $12,425 
(1)這些貸款仍在累積利息。
(2)這些貸款包括在上表的非應計貸款中。
TDR的信貸損失撥備總額為#美元。0.7百萬美元和$0.8分別截至2021年3月31日和2020年12月31日。該公司擁有不是截至2021年3月31日和2020年12月31日與TDR相關的無資金承諾。
下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月內按投資組合重組的貸款摘要。在截至2021年3月31日或2020年3月31日的三個月內，沒有任何貸款在之前12個月內修改為TDR，隨後違約：
商業貸款組合其他貸款組合
(千美元)商品化商品化
真實
地產		施工
和土地
發展		住宅
真實
地產		消費者租賃
融資		總計
截至2021年3月31日的三個月
問題債務重組：
貸款數量— — 1 2 2 — 5 
修改前未清餘額$— $— $49 $55 $31 $— $135 
修改後未清餘額— — 40 56 31 — 127 
截至2020年3月31日的三個月
問題債務重組：
貸款數量— — — 6 — — 6 
修改前未清餘額$— $— $— $675 $— $— $675 
修改後未清餘額— — — 670 — — 670 
信用質量監控
本公司維持貸款政策和信貸承保標準，作為信用風險管理過程的一部分。這些標準包括貸款一般在公司的四主要地區包括伊利諾伊州東部、北部和南部以及聖路易斯大都市區。我們的設備租賃業務為全國各地的企業客户提供融資。
該公司有一個貸款審批流程，涉及承銷以及個人和團體貸款審批機構，以考慮貸款發放時的信用質量和損失敞口。本公司商業貸款組合中的貸款在起源時根據以下規定的評級系統進行風險評級。所有貸款權限都基於對借款人及其相關實體的信用總額。
該公司的消費貸款組合主要由擔保貸款和無擔保貸款組成，這些貸款規模相對較小，在發起時根據標準化的承銷標準進行集中評估。目前對消費貸款組合信用質量的衡量在很大程度上是在例外的基礎上進行的。如果按照約定按期付款，則不會執行進一步的監控。然而，如果發生拖欠，拖欠貸款將被轉用。
18
目錄
提交給公司的消費者收藏組進行解決。整個消費貸款組合的信用質量是通過定期違約率、非應計金額和實際損失來衡量的。
商業貸款組合中的貸款往往比其他貸款組合中的貸款更大、更復雜，因此受到更嚴格的監控。商業貸款組合中的所有貸款都有指定的關係經理，大多數借款人定期提供財務和運營信息，使關係經理能夠在貸款的生命週期內與信貸質量保持同步。商業貸款組合中貸款的風險評級至少每年重新評估一次，低於可接受風險評級的貸款更頻繁地重新評估，並由公司內部的各種個人至少每季度審查一次。
該公司維持一個集中的獨立貸款審查功能，監控貸款組合的審批過程和持續資產質量，包括貸款等級的準確性。公司還保持獨立的評估審查職能，參與對公司獲得的所有評估的審查。
信用質量指標
該公司使用10級風險評級系統來監控其商業貸款組合的持續信用質量，其中包括商業、商業房地產以及建築和土地開發貸款。這些貸款等級通過衡量借款人的財務報表中顯示的流動性、債務能力、覆蓋範圍和支付行為，對借款人的信用質量進行排名。風險等級還衡量借款人的管理質量和任何擔保人提供的還款支持。
本公司將所有風險等級為1-6的貸款視為可接受的信用風險和結構，並相應地管理這種關係。定期的財務和運營數據，再加上定期的信貸員互動，被認為足以監測借款人的表現。風險等級為7的貸款被認為是“觀察信貸”，被歸類為特別提及，並增加了信貸員聯繫和接收財務數據的頻率，以與借款人的表現保持同步。風險等級為8-10的貸款被認為是有問題的，需要特別注意。風險等級為8級為不合標準，9級為不合標準-非應計風險，10級為可疑風險。此外，風險等級為7-10的貸款通過一系列流程、程序和委員會進行定期管理和監測，包括由公司執行和高級管理層組成的貸款管理委員會的監督，該委員會包括財務和經營數據的高度結構化報告、信貸員的密集幹預和退出戰略，以及公司特別資產組的潛在管理。商業貸款組合中未評級的貸款按賬齡狀態和支付活動進行監控。

19
目錄
下表列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日按風險類別劃分的商業貸款組合記錄投資：
2021年3月31日
定期貸款
按起始年度分列的攤餘成本基礎
(千美元)20212020201920182017在先循環貸款總計
商品化商品化可接受的信用質量$19,309 $100,024 $99,919 $30,305 $32,980 $65,471 $415,206 $763,214 
特別提及— 45 353 4,166 24 549 2,309 7,446 
不合標準148 680 1,624 1,750 3,731 9,324 6,880 24,137 
不合標準--非應計項目— 72 122 640 698 414 10,664 12,610 
疑團— — — — — — — — 
未分級— — — — — — 855 855 
小計19,457 100,821 102,018 36,861 37,433 75,758 435,914 808,262 
商業其他可接受的信用質量124,852 340,725 144,339 46,939 569 371 76,840 734,635 
特別提及39 1,861 11,033 3,796 31 76 4,921 21,757 
不合標準150 31 75 923 2 12 5,251 6,444 
不合標準--非應計項目— 166 2,856 768 — — 6 3,796 
疑團— — — — — — — — 
未分級— — — — — — — — 
小計125,041 342,783 158,303 52,426 602 459 87,018 766,632 
商業地產非業主佔用可接受的信用質量32,270 184,864 97,569 53,200 81,505 206,628 5,561 661,597 
特別提及— 38 9,972 3,185 357 24,110 4,080 41,742 
不合標準3,358 9,921 20,908 20,003 23,169 64,246 404 142,009 
不合標準--非應計項目289 121 25 — — 7,327 — 7,762 
疑團— — — — — — — — 
未分級— — — — — — — — 
小計35,917 194,944 128,474 76,388 105,031 302,311 10,045 853,110 
業主佔用可接受的信用質量30,252 69,181 53,949 36,724 52,602 149,702 3,447 395,857 
特別提及— 1,334 3,528 224 3,719 10,767 — 19,572 
不合標準— 4,592 459 1,009 1,124 14,881 314 22,379 
不合標準--非應計項目— 567 200 446 146 3,836 400 5,595 
疑團— — — — — — — — 
未分級— — — — — — — — 
小計30,252 75,674 58,136 38,403 57,591 179,186 4,161 443,403 
多户住宅可接受的信用質量19,630 13,901 5,648 4,757 10,289 29,365 1,818 85,408 
特別提及— 461 — 8,427 — 1,315 — 10,203 
不合標準— — 10,906 1,518 — 10,317 — 22,741 
不合標準--非應計項目— — — — — 2,432 — 2,432 
疑團— — — — — — — — 
未分級— — — — — — — — 
小計19,630 14,362 16,554 14,702 10,289 43,429 1,818 120,784 
農田可接受的信用質量3,452 18,083 5,847 3,779 8,582 26,272 1,760 67,775 
特別提及— 238 1,366 179 — 767 — 2,550 
不合標準— 2,183 306 788 122 2,807 203 6,409 
不合標準--非應計項目— — — — — — — — 
疑團— — — — — — — — 
未分級— — — — — — — — 
小計3,452 20,504 7,519 4,746 8,704 29,846 1,963 76,734 
建設和土地開發可接受的信用質量4,124 51,058 79,127 25,979 2,975 6,244 8,947 178,454 
特別提及— — — 453 — — — 453 
不合標準— 1,386 8,875 — — 50 — 10,311 
不合標準--非應計項目— — 69 — — 2,238 — 2,307 
疑團— — — — — — — — 
未分級69 276 — — — — — 345 
小計4,193 52,720 88,071 26,432 2,975 8,532 8,947 191,870 
總計可接受的信用質量233,889 777,836 486,398 201,683 189,502 484,053 513,579 2,886,940 
特別提及39 3,977 26,252 20,430 4,131 37,584 11,310 103,723 
不合標準3,656 18,793 43,153 25,991 28,148 101,637 13,052 234,430 
不合標準--非應計項目289 926 3,272 1,854 844 16,247 11,070 34,502 
疑團— — — — — — — — 
未分級69 276 — — — — 855 1,200 
商業貸款總額$237,942 $801,808 $559,075 $249,958 $222,625 $639,521 $549,866 $3,260,795 
20
目錄
2020年12月31日
定期貸款
按起始年度分列的攤餘成本基礎
(千美元)20202019201820172016在先循環貸款總計
商品化商品化可接受的信用質量$117,792 $107,915 $35,649 $34,753 $22,025 $51,593 $517,929 $887,656 
特別提及244 201 4,897 3,729 4,968 881 7,721 22,641 
不合標準544 1,953 1,259 104 248 4,861 14,618 23,587 
不合標準--非應計項目2 31 640 936 154 458 1,277 3,498 
疑團— — — — — — — — 
未分級— — — — — — — — 
小計118,582 110,100 42,445 39,522 27,395 57,793 541,545 937,382 
商業其他可接受的信用質量416,306 157,232 52,843 739 303 677 88,250 716,350 
特別提及1,871 10,691 3,810 31 79 — 5,315 21,797 
不合標準255 260 1,078 3 12 — 5,351 6,959 
不合標準--非應計項目— 1,984 641 — 4 — 5 2,634 
疑團— — — — — — — — 
未分級453 — — — — — — 453 
小計418,885 170,167 58,372 773 398 677 98,921 748,193 
商業地產非業主佔用可接受的信用質量168,788 109,602 63,435 91,763 97,293 156,958 5,248 693,087 
特別提及3,011 9,107 3,231 483 14,294 17,816 4,279 52,221 
不合標準7,469 16,306 13,813 23,169 16,897 38,907 250 116,811 
不合標準--非應計項目125 325 101 — 3,438 5,343 — 9,332 
疑團— — — — — — — — 
未分級— — — — — — — — 
小計179,393 135,340 80,580 115,415 131,922 219,024 9,777 871,451 
業主佔用可接受的信用質量68,688 55,502 38,471 55,526 63,105 91,986 4,066 377,344 
特別提及1,882 3,578 225 4,142 1,038 7,289 — 18,154 
不合標準4,078 468 1,023 760 5,861 8,430 314 20,934 
不合標準--非應計項目373 200 170 241 — 5,441 400 6,825 
疑團— — — — — — — — 
未分級— — — — — — — — 
小計75,021 59,748 39,889 60,669 70,004 113,146 4,780 423,257 
多户住宅可接受的信用質量12,865 6,921 19,204 32,934 10,674 24,375 1,281 108,254 
特別提及465 — 8,442 — — 1,323 — 10,230 
不合標準— 10,945 1,518 — 10,266 75 — 22,804 
不合標準--非應計項目— — — — 7,804 2,442 — 10,246 
疑團— — — — — — — — 
未分級— — — — — — — — 
小計13,330 17,866 29,164 32,934 28,744 28,215 1,281 151,534 
農田可接受的信用質量18,556 6,846 3,873 8,803 6,013 23,921 1,814 69,826 
特別提及274 1,387 180 38 298 784 — 2,961 
不合標準2,241 307 802 127 877 2,435 155 6,944 
不合標準--非應計項目— — — — — — — — 
疑團— — — — — — — — 
未分級— — — — — — — — 
小計21,071 8,540 4,855 8,968 7,188 27,140 1,969 79,731 
建設和土地開發可接受的信用質量36,488 83,440 11,625 3,554 2,506 4,263 15,941 157,817 
特別提及— — 454 — — — — 454 
不合標準1,386 8,875 — — — 914 — 11,175 
不合標準--非應計項目— 242 — — 152 2,430 — 2,824 
疑團— — — — — — — — 
未分級467 — — — — — — 467 
小計38,341 92,557 12,079 3,554 2,658 7,607 15,941 172,737 
總計可接受的信用質量839,483 527,458 225,100 228,072 201,919 353,773 634,529 3,010,334 
特別提及7,747 24,964 21,239 8,423 20,677 28,093 17,315 128,458 
不合標準15,973 39,114 19,493 24,163 34,161 55,622 20,688 209,214 
不合標準--非應計項目500 2,782 1,552 1,177 11,552 16,114 1,682 35,359 
疑團— — — — — — — — 
未分級920 — — — — — — 920 
商業貸款總額$864,623 $594,318 $267,384 $261,835 $268,309 $453,602 $674,214 $3,384,285 

21
目錄
該公司主要根據貸款和支付活動的老化狀況，評估其其他貸款組合的信用質量，其中包括住宅房地產貸款、消費貸款和租賃融資貸款。因此，出於信用質量評估的目的，非應計狀態的貸款、逾期90天或以上並仍在應計利息的貸款，以及在問題債務重組下修改的貸款被視為不良貸款。下表顯示了截至2021年3月31日和2020年12月31日，根據正在履行的貸款和不良貸款的信用風險概況記錄的我們其他貸款組合的投資：
2021年3月31日
定期貸款
按起始年度分列的攤餘成本基礎
(千美元)20212020201920182017在先循環貸款總計
住宅房地產住宅第一留置權表演$3,258 $35,369 $26,285 $42,704 $83,234 $121,286 $445 $312,581 
不良資產— — 193 1,062 1,025 6,996 — 9,276 
小計3,258 35,369 26,478 43,766 84,259 128,282 445 321,857 
其他住宅表演234 907 2,228 2,791 1,890 2,840 62,886 73,776 
不良資產— 18 13 19 141 162 2,515 2,868 
小計234 925 2,241 2,810 2,031 3,002 65,401 76,644 
消費者消費者表演10,811 21,849 12,725 14,613 6,875 6,136 3,631 76,640 
不良資產30 25 5 53 82 101 7 303 
小計10,841 21,874 12,730 14,666 6,957 6,237 3,638 76,943 
消費者其他表演108,362 521,611 94,407 17,722 5,576 7,513 16,828 772,019 
不良資產— 2 — — — — — 2 
小計108,362 521,613 94,407 17,722 5,576 7,513 16,828 772,021 
租賃融資表演37,273 155,416 115,095 91,048 88 — — 398,920 
不良資產— 727 1,756 1,143 — — — 3,626 
小計37,273 156,143 116,851 92,191 88 — — 402,546 
總計表演159,938 735,152 250,740 168,878 97,663 137,775 83,790 1,633,936 
不良資產30 772 1,967 2,277 1,248 7,259 2,522 16,075 
其他貸款總額$159,968 $735,924 $252,707 $171,155 $98,911 $145,034 $86,312 $1,650,011 
22
目錄
2020年12月31日
定期貸款
按起始年度分列的攤餘成本基礎
(千美元)20202019201820172016在先循環貸款總計
住宅房地產住宅第一留置權表演$32,322 $27,071 $49,039 $99,658 $81,525 $58,107 $405 $348,127 
不良資產— 196 1,074 933 1,030 6,969 — 10,202 
小計32,322 27,267 50,113 100,591 82,555 65,076 405 358,329 
其他住宅表演975 2,430 3,281 2,091 1,348 1,825 69,773 81,723 
不良資產— 13 21 146 7 165 2,476 2,828 
小計975 2,443 3,302 2,237 1,355 1,990 72,249 84,551 
消費者消費者表演28,449 14,084 16,692 8,737 5,067 3,834 3,476 80,339 
不良資產31 6 57 81 64 63 1 303 
小計28,480 14,090 16,749 8,818 5,131 3,897 3,477 80,642 
消費者其他表演614,764 117,054 21,394 6,514 6,096 2,480 17,158 785,460 
不良資產— — — — — — — — 
小計614,764 117,054 21,394 6,514 6,096 2,480 17,158 785,460 
租賃融資表演177,068 125,611 70,059 21,047 12,410 1,259 — 407,454 
不良資產468 192 1,080 600 207 63 — 2,610 
小計177,536 125,803 71,139 21,647 12,617 1,322 — 410,064 
總計
表演853,578 286,250 160,465 138,047 106,446 67,505 90,812 1,703,103 
不良資產499 407 2,232 1,760 1,308 7,260 2,477 15,943 
其他貸款總額$854,077 $286,657 $162,697 $139,807 $107,754 $74,765 $93,289 $1,719,046 
N奧特 6 – P減刑和減刑 E設備, N外星人
2021年3月31日和2020年12月31日的房舍和設備摘要如下：
(千美元)三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020
土地$16,158 $16,158 
建築物及改善工程66,231 65,932 
傢俱和設備33,401 33,202 
總計115,790 115,292 
累計折舊(42,535)(41,168)
房舍和設備，淨值$73,255 $74,124 
    截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月的折舊費用為1.4百萬美元和$1.7分別為百萬美元。

N奧特 7 – L輕鬆
該公司擁有#美元的經營租賃使用權資產。8.8百萬美元和$9.2截至2021年3月31日和2020年12月31日，分別為600萬美元和600萬美元，運營租賃負債為11.2百萬美元和$12.0在相同的日期分別為100萬。
經營租賃主要用於銀行辦公室和運營設施，剩餘的租賃期限為5幾個月後12幾年，其中一些可能包括延長租期最多多一年的選項10好幾年了。如果合理地確定將會行使延長期限的選擇權，則這些選擇權也會包括在內。
23
目錄
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月的經營租賃相關信息如下：
截至3月31日的三個月，
(千美元)20212020
經營租賃成本$523 $781 
租賃的營業現金流783 945 
以租賃義務換取的使用權資產80 524 
因終止或減值而取消確認的使用權資產(122)(13)
加權平均剩餘租期8.16年份7.83年份
加權平均貼現率2.91 %2.97 %
    截至2021年3月31日，根據租約條款預計的最低租金支付如下：
(千美元)金額
截至12月31日的一年：
剩餘2021年$1,522 
20222,083 
20231,847 
20241,550 
2025762 
此後4,924 
未來最低租賃付款總額12,688 
扣除的利息(1,467)
經營租賃負債總額$11,221 

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目錄
N奧特 8 – L歐安 S維基百科(ERVICING) R燈光
商業性房委會抵押貸款服務
該公司為其他未償還本金餘額為#美元的人提供商業FHA抵押貸款。3.3010億美元和3.502021年3月31日和2020年12月31日分別為10億美元。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月裏，我們的商業性FHA貸款償還權的變化摘要如下：
截至3月31日的三個月，
(千美元)20212020
貸款償還權：
期初餘額$38,322 $57,637 
始發服務— — 
攤銷(783)(728)
從第三方收到的再融資費用(267)— 
永久性損傷(1,275)— 
期末餘額35,997 56,909 
估值免税額：
期初餘額— 4,944 
加法— 8,468 
減量— — 
期末餘額— 13,412 
貸款償還權，淨額$35,997 $43,497 
公允價值：
在期初$38,322 $52,693 
在期末$35,997 $43,497 
商業性FHA貸款償還權的公允價值是根據關鍵假設確定的，這些假設既代表一般經濟信息，也代表其他已公佈的信息，包括與託管和替代儲備相關的假定收益率，以及商業投資組合的加權平均特徵，包括預付款率和貼現率。提前還款率考慮了許多適當的因素，包括停工、氣球、提前還款罰金、利率範圍、拖欠和地理位置。貼現率基於市場參與者在為服務組合定價時使用的平均税前內部回報率。這些假設中任何一項的大幅增加或減少都將導致公允價值計量大幅降低或提高。加權平均預付率為8.49%和8.182021年3月31日和2020年12月31日分別為%，而加權平均貼現率為11.51%和11.48分別為相同時期的%。
美國小企業管理局(“SBA”)貸款服務
於2021年3月31日和2020年12月31日，公司為未償還本金餘額為$的其他人償還了SBA貸款49.6百萬美元和$49.2分別為百萬美元。在2021年3月31日和2020年12月31日，SBA的貸款償還權為$0.9百萬美元和$1.0100萬美元分別反映在綜合資產負債表的還款權中。
持有待售的住宅按揭貸款服務
於2021年3月31日和2020年12月31日，本公司為未償還本金餘額為$的其他人提供住宅抵押貸款。361.1百萬美元和$382.3分別為百萬美元。截至2021年3月31日和2020年12月31日，住宅抵押貸款服務權為$0.9100萬美元被視為持有以供出售，並反映在合併資產負債表的其他資產中。
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目錄
N奧特 9 – GOODWILL和 INTANGIBLE ASSETS
現將2021年3月31日和2020年12月31日的分部商譽賬面金額彙總如下：
(千美元)三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020
銀行業$157,158 $157,158 
財富管理4,746 4,746 
總商譽$161,904 $161,904 
*現將公司截至2021年3月31日和2020年12月31日的無形資產(包括核心存款和客户關係無形資產)摘要如下：
2021年3月31日2020年12月31日
(千美元)毛
攜載
金額		累計
攤銷		總計毛
攜載
金額		累計
攤銷		總計
核心存款無形資產$57,012 $(37,239)$19,773 $57,012 $(36,005)$21,007 
客户關係無形資產14,071 (6,977)7,094 14,071 (6,696)7,375 
無形資產總額$71,083 $(44,216)$26,867 $71,083 $(42,701)$28,382 
無形資產攤銷為#美元。1.5300萬美元和300萬美元1.8截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月分別為400萬美元.
N奧特 10 – D互動性 INSTRUMENTS
作為公司對利率敏感性的全面管理的一部分，公司利用衍生工具將利率波動引起的重大的、意想不到的收益波動降至最低，包括利率鎖定承諾、出售抵押貸款支持證券的遠期承諾、現金流對衝和利率掉期合同。
利率鎖定承諾/出售抵押貸款支持證券的遠期承諾
本公司對原擬出售的固定利率商業和住宅房地產貸款作出利率鎖定承諾。利率鎖定承諾和待售貸款通過出售抵押貸款支持證券的遠期合約進行對衝。出售抵押貸款支持證券的利率鎖定承諾和遠期合約的公允價值計入綜合資產負債表中的其他資產或其他負債。衍生金融工具的公允價值變動在綜合收益表中確認為商業FHA收入和住宅抵押貸款銀行收入。
下表彙總了公司在2021年3月31日和2020年12月31日出售抵押貸款支持證券的利率鎖定承諾和遠期承諾、名義金額和估計公允價值：
名義金額公允價值收益
(千美元)三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020		三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020
衍生工具(包括在其他資產中)：
利率鎖定承諾$109,213 $136,227 $1,013 $2,217 
出售抵押貸款支持證券的遠期承諾142,048 218,126 425 — 
總計$251,261 $354,353 $1,438 $2,217 
名義金額公允價值損失
(千美元)三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020		三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020
衍生工具(包括在其他負債中)：
出售抵押貸款支持證券的遠期承諾$— $33,240 $— $309 
26
目錄
**在截至2021年3月31日的三個月內，公司確認淨虧損美元0.5在綜合收益表中，商業FHA收入和住宅抵押貸款銀行收入中的衍生工具收入為10萬美元。在截至2020年3月31日的三個月內，公司確認淨收益為$0.6在綜合收益表中，商業FHA收入和住宅抵押貸款銀行收入中的衍生工具收入為10萬美元。
現金流對衝
該公司簽訂了利率互換協議，這些協議具有現金流對衝的資格，以管理未來現金流因利率波動而發生變化的風險。下表彙總了該公司在2021年3月31日和2020年12月31日對某些聯邦住房貸款銀行(FHLB)預付款進行的固定接收、支付可變的利率掉期：
(千美元)三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020
名義金額$50,000 $100,000 
平均剩餘壽命(以年為單位)6.05.3
加權平均支付率0.60 %0.57 %
加權平均接收率0.24 %0.22 %
在2021年第一季度，本公司終止了一項利率互換協議，該協議包括50.01000萬名義金額的固定收受、支付浮動利率掉期，同時償還#美元50.02000萬FHLB預付款。淨收益$0.3600萬美元在合併損益表中的其他收入中確認。
此外，該公司還簽訂了$140.0在某些FHLB或其他固定利率預付款上，未來開始接收固定、支付可變利率掉期的名義金額為100萬美元。這些掉期從2023年4月開始生效。本公司根據各自的對衝協議每季度支付或接收淨利息金額，並將該金額計入綜合收益表的FHLB預付利息支出。
每季度，效果評估是基於公司向FHLB支付的債務利息與從交易對手收到的3個月期LIBOR利息相比的波動。2021年3月31日，美元8.4現金流量對衝的公允價值為100萬美元，計入綜合資產負債表中的其他資產。在2020年12月31日，美元0.41000萬現金流量對衝的公允價值計入合併資產負債表中的其他負債。這項税收影響的金額為#美元。6.1300萬美元和300萬美元0.3分別於2021年3月31日和2020年12月31日的3.8億美元計入累計其他綜合收入。截至2021年3月31日的三個月的綜合收益表中沒有記錄與無效有關的金額。
未被指定為對衝的利率掉期合約
該公司簽訂了利率掉期合同，出售給希望改變其利率敏感性的商業客户。這些掉期由本公司同時以同等和抵消條款從其他金融交易商機構購買的合同抵消。由於抵銷合約的同等及抵銷條款，除抵押品撥備可減輕不履行風險的影響外，首次確認後公允價值的變動對盈利的影響甚微。這些衍生品合約沒有資格進行對衝會計。
客户衍生工具及抵銷交易對手衍生工具的名義金額為$。8.3百萬美元和$8.52021年3月31日和2020年12月31日分別為100萬。客户衍生工具及抵銷交易對手衍生工具的公允價值為$0.5百萬美元和$0.8分別於2021年3月31日和2020年12月31日計入其他資產和其他負債，分別計入合併資產負債表上的其他資產和其他負債。
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目錄
N奧特 11 – DEPOSITS
下表彙總了截至2021年3月31日和2020年12月31日的存款分類情況：
(千美元)三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020
無息需求$1,522,433 $1,469,579 
計息：
查證1,601,449 1,568,888 
貨幣市場819,455 785,871 
儲蓄653,256 597,966 
時間743,920 678,712 
總存款$5,340,513 $5,101,016 

N奧特 12 – S矮小-T艾姆B奧羅温斯
下表為截至2021年3月31日和2020年12月31日的短期借款及相關加權平均利率分佈情況：
回購協議
(千美元)
截至及截至以下三個月
2021年3月31日
截至2020年12月31日及截至2020年12月31日的年度
期末未償還款項$71,728 $68,957 
平均未償還金額75,544 60,306 
任何月底未償還的最高金額77,497 77,136 
加權平均利率：
在此期間0.13 %0.30 %
期末0.13 %0.12 %
根據回購協議出售的證券被歸類為擔保借款，通常在交易日起一至四天內到期。根據回購協議出售的證券反映在與交易有關的收到的現金金額上，這代表了銀行的義務金額。銀行可能需要根據標的證券的公允價值提供額外的抵押品。賬面金額為$的投資證券77.4百萬美元和$76.5根據回購協議出售的證券分別在2021年3月31日和2020年12月31日質押了100萬美元。
該公司的可用信貸額度為#美元。57.3百萬美元和$54.4分別在2021年3月31日和2020年12月31日從美聯儲貼現窗口獲得100萬美元。這些額度是由一項抵押品協議擔保的，該抵押品協議涉及總額為#美元的商業房地產貸款池。67.9百萬美元和$68.12021年3月31日和2020年12月31日分別為100萬。有幾個不是截至2021年3月31日和2020年12月31日，這些額度下的未償還借款。
截至2021年3月31日，公司有PPP貸款可質押給Paycheck Protection Program流動性工具(以下簡稱工具)，這將使公司能夠借入最多$211.6百萬美元。然而，截至2021年3月31日，沒有向該基金承諾提供PPP貸款。根據該機制，該公司可以將其購買力平價貸款質押給聯邦儲備銀行，作為可用預付款的抵押品。作為抵押品質押的購買力平價貸款在貸款機制下獲得信貸延期，其估值為購買力平價貸款的本金。
截至2021年3月31日，公司可用聯邦資金信用額度總計為$20.0百萬美元。截至2021年3月31日，這些信貸額度尚未使用。
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目錄
N奧特 13 – FHLB ADVANCES和 O特德 B奧羅温斯
下表彙總了截至2021年3月31日和2020年12月31日我們的FHLB預付款和其他借款：
(千美元)三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)
G系列可贖回優先股-171股票價格為$1,000每股
$171 $171 
米德蘭州立銀行
FHLB預付款-固定利率，固定期限，平均利率0.23%和0.242021年3月31日和2020年12月31日分別為%-到期至2021年5月
54,000 304,000 
FHLB預付款-按平均利率計算的可行固定利率2.012021年3月31日和2020年12月31日的%-到期至2030年2月，贖回撥備至2021年8月
475,000 475,000 
FHLB預付款和其他借款總額$529,171 $779,171 
    該公司從FHLB獲得的墊款由一項一攬子抵押品協議擔保，該協議包括合格抵押貸款和房屋淨值信用額度貸款以及總額約為美元的某些商業房地產貸款。1.9710億美元和1.862021年3月31日和2020年12月31日分別為10億美元。
N奧特 14 – S子定義化 DEBT
下表彙總了公司截至2021年3月31日和2020年12月31日的次級債務：
(千美元)三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020
2015年6月發行的次級債券-固定利率為6.00到2020年6月18日，利率為%，浮動利率相當於三個月倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)加碼4.35%之後，這是4.54%和4.592021年3月31日和2020年12月31日分別為%，$31,075-2025年6月18日到期
$31,075 $31,075 
2015年6月發行的次級債券-固定利率為6.50%, $550-2025年6月18日到期
546 545 
2017年10月發行的次級債-固定利率6.25到2022年10月，利率為%，浮動利率相當於三個月倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)加4.23此後的%，$40,000-2027年10月15日到期
39,577 39,561 
2019年9月發行的次級債-固定利率為5.00到2024年9月，利率為%，浮動利率相當於三個月SOFR加3.61此後的%，$72,750-2029年9月30日到期
71,850 71,785 
2019年9月發行的次級債-固定利率為5.50到2029年9月，利率為%，浮動利率相當於三個月SOFR加4.05此後的%，$27,250-2034年9月30日到期
26,840 26,829 
次級債務總額$169,888 $169,795 
根據目前的監管準則和解釋，次級債券可能包括在二級資本中(但有某些適用的限制)。
N奧特 15 – E阿寧格斯 P呃 S野兔
每股收益採用兩級法計算。每股基本收益的計算方法是將分配給普通股股東的分配收益和分配給普通股股東的未分配收益之和除以已發行普通股的加權平均數量。稀釋每股收益的計算方法是，將分配給普通股股東的分配收益和分配給普通股股東的未分配收益之和除以經普通股獎勵稀釋效應調整後的加權平均股數。在計算截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月的稀釋每股收益時，不包括77,556和89,603分別因為這些股票期權的行權價格超過了#年本公司普通股的平均市場價格
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目錄
那些各自的時期。以下是截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月的基本和稀釋後每股普通股收益的計算：
截至3月31日的三個月，
(千美元，每股數據除外)20212020
淨收入$18,538 $1,549 
普通股股東分紅(6,237)(6,510)
未歸屬限制性股票獎勵股息(64)(65)
未分配給未歸屬限制性股票獎勵的收益(125)— 
未分配給普通股股東的收益$12,112 $(5,026)
基本信息
將收益分配給普通股股東$6,237 $6,510 
未分配給普通股股東的收益12,112 (5,026)
普通股股東總收益，基本$18,349 $1,484 
稀釋
將收益分配給普通股股東$6,237 $6,510 
未分配給普通股股東的收益12,112 (5,026)
普通股股東總收益18,349 1,484 
添加回：
從未歸屬限制性股票獎勵中重新分配的未分配收益— — 
普通股股東總收益(稀釋後)$18,349 $1,484 
加權平均已發行普通股，基本股22,522,983 24,433,975 
選項55,570 104,027 
加權平均已發行普通股，稀釋後22,578,553 24,538,002 
普通股基本每股收益$0.81 $0.06 
稀釋後每股普通股收益0.81 0.06 
N奧特 16 – F空氣 V價值： F財務財務 INSTRUMENTS
公允價值被定義為於計量日期在市場參與者之間有序交易中為出售資產而收取的交換價格或為轉移負債而支付的交換價格，反映了市場參與者在為資產或負債定價時將使用的假設。該層次結構使用三個級別的投入來衡量資產和負債的公允價值，如下所示：
•一級：在活躍市場交易的相同資產或負債的未經調整的報價。
•第二級：除第一級外的其他重大可觀察投入，包括活躍市場中類似資產和負債的報價、不太活躍市場中的報價或可由可觀察市場數據證實的其他可觀察投入。
•第三級：重要的、不可觀察到的輸入，反映出公司自己對市場參與者在為資產或負債定價時將使用的假設的假設。

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目錄
在2021年3月31日和2020年12月31日，按公允價值計量和記錄的資產和負債，包括公司選擇公允價值選項的金融資產，按經常性和非經常性基礎計量和記錄如下：
2021年3月31日
(千美元)總計報價
處於活動狀態
市場
對於相同的
資產
(1級)		意義重大
其他
可觀察到的
輸入
(2級)		重大不可察覺
輸入
(3級)
按公允價值經常性計量的資產和負債：
資產
可供出售的投資證券：
美國國債$325 $325 $— $— 
美國政府支持的實體和美國機構證券31,965 — 31,965 — 
抵押貸款支持證券-代理機構339,020 — 339,020 — 
抵押貸款支持證券--非機構23,999 — 23,999 — 
州和市政證券124,983 — 124,983 — 
公司證券160,715 — 159,756 959 
股權證券9,383 9,383 — — 
持有待售貸款55,174 — 55,174 — 
衍生資產10,293 — 10,293 — 
總計$755,857 $9,708 $745,190 $959 
負債
衍生負債$504 $— $504 $— 
總計$504 $— $504 $— 
在非經常性基礎上按公允價值計量的資產：
還款權$36,876 $— $— $36,876 
持有供出售的按揭償還權903 — — 903 
不良貸款3,703 2,003 1,040 660 
擁有的其他房地產794 — 794 — 
持有待售資產3,826 — 3,826 — 
31
目錄
2020年12月31日
(千美元)總計報價
處於活動狀態
市場
對於相同的
資產
(1級)		意義重大
其他
可觀察到的
輸入
(2級)		重大不可察覺
輸入
(3級)
按公允價值經常性計量的資產和負債：
資產
可供出售的投資證券：
美國政府支持的實體和美國機構證券$35,567 $— $35,567 $— 
抵押貸款支持證券-代理機構344,577 — 344,577 — 
抵押貸款支持證券--非機構20,744 — 20,744 — 
州和市政證券129,765 — 129,765 — 
公司證券146,058 — 145,099 959 
股權證券9,424 9,424 — — 
持有待售貸款138,090 — 138,090 — 
衍生資產3,423 — 3,423 — 
總計$827,648 $9,424 $817,265 $959 
負債
衍生負債$1,112 $— $1,112 $— 
總計$1,112 $— $1,112 $— 
在非經常性基礎上按公允價值計量的資產：
還款權$39,276 $— $— $39,276 
持有供出售的按揭償還權878 — — 878 
不良貸款13,333 — 12,054 1,279 
擁有的其他房地產20,247 — 20,247 — 
持有待售資產4,157 — 4,157 — 
    下表對截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月使用重大不可觀察到的投入(第3級)按公允價值經常性計量的資產活動進行了對賬：
截至3月31日的三個月，
(千美元)20212020
期初餘額$959 $955 
已實現收益總額(1)
2 2 
其他綜合收益中未實現的合計(2)
— (30)
淨結算額(本金和利息)(2)(2)
期末餘額$959 $925 
(1)綜合收益表中應納税的投資證券利息收入中包含的金額。
(2)指報告期末資產的其他全面收益中包括的本期未實現損益的變化。
32
目錄
下表提供了在2021年3月31日和2020年12月31日按公允價值經常性計量的3級資產公允價值計量中使用的重大不可觀察投入的量化信息：
(千美元)公允價值估值
技法		看不見的
輸入/假設
範圍(加權平均)(1)
2021年3月31日
公司證券$959 共識定價市場淨價
0.0% - 5.4% (3.4)%
2020年12月31日
公司證券$959 共識定價市場淨價
(2.0)% - 4.9% (2.0)%
(1)不可觀察到的投入由工具的相對公允價值加權。
在公司公司證券的公允價值計量中使用的重大不可觀察的投入是市場淨價。公司證券交易不活躍，因此，公允價值是通過協商一致的定價利用第三方估值服務來確定的。孤立的任何投入的重大變化將導致公允價值計量的重大變化。一般來説，當市場利率下降時，淨市場價格上升，當市場利率上升時，淨市場價格下降。
下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月在非經常性基礎上計量的資產確認損失：
截至3月31日的三個月，
(千美元)20212020
還款權$1,275 $8,468 
持有供出售的按揭償還權— 496 
不良貸款1,977 12,919 
擁有的其他房地產103 605 
持有待售資產— 146 
按非經常性基礎計量的資產損失總額$3,355 $22,634 
33
目錄
下表列出了2021年3月31日和2020年12月31日在非經常性基礎上計量的3級資產公允價值計量中使用的重大不可觀察投入的量化信息：
(千美元)公允價值估值
技法		看不見的
輸入/假設
範圍(加權平均)(1)
2021年3月31日
還款權：
商業MSR$35,997 貼現現金流提前還款速度
8.00% - 18.00% (8.49%)
貼現率
10.00% - 27.00% (11.51%)
SBA維修權879 貼現現金流提前還款速度
12.41% - 13.20% (12.78%)
貼現率
10.00% - 12.00% (11.00%)
MSR待售903 貼現現金流提前還款速度
13.62% -26.28% (17.22%)
貼現率
9.00% - 11.50% (10.13%)
其他：
不良貸款660 抵押品的公允價值對不同類型的物業提供折扣，
4.97% - 6.79% (5.90%)
評估年齡和現狀
2020年12月31日
還款權：
商業MSR$38,322 貼現現金流提前還款速度
8.00% - 18.00% (8.18%)
貼現率
10.00% - 27.00% (11.48%)
SBA維修權954 貼現現金流提前還款速度
12.01% - 12.52% (12.25%)
貼現率
沒有範圍(11.00%)
MSR待售878 貼現現金流提前還款速度
14.40% - 26.28% (20.34%)
貼現率
9.00% - 11.50% (10.13%)
其他：
不良貸款1,279 抵押品的公允價值對不同類型的物業提供折扣，
5.76% - 6.43% (6.14%)
評估年齡和現狀
(1)不可觀察到的投入由工具的相對公允價值加權。
ASC主題825，金融工具要求披露某些金融工具的估計公允價值以及用於估計該等公允價值的方法和重大假設。此外，某些金融工具和所有非金融工具被排除在適用的披露要求之外。
本公司對持有待售的新發放的商業和住宅貸款選擇了公允價值選項。這些貸款打算出售，並用衍生品工具進行對衝。我們選擇了公允價值選項
以減少對衝會計複雜情況下的會計錯配，並實現操作簡化。
34
目錄
下表列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日，選擇了公允價值選項的貸款的公允價值合計和本金餘額合計之間的差額：
2021年3月31日2020年12月31日
(千美元)集料
公允價值		差異化合同
本金		集料
公允價值		差異化合同
本金
持有待售商業貸款$42,328 $24 $42,304 $126,123 $67 $126,056 
持有待售住宅貸款12,846 359 12,487 11,967 743 11,224 
持有待售貸款總額$55,174 $383 $54,791 $138,090 $810 $137,280 
下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月，按公允價值計入所得税前收益的金融資產從公允價值變動中獲得的收益(虧損)：
截至3月31日的三個月，
(千美元)20212020
持有待售商業貸款$(44)$(158)
持有待售住宅貸款(383)255 
持有待售貸款總額$(427)$97 
    某些金融工具在2021年3月31日和2020年12月31日未按公允價值列賬的賬面價值和估計公允價值如下：
2021年3月31日
(千美元)攜載
金額		公允價值報價
處於活動狀態
市場
對於相同的
資產
(1級)		意義重大
其他
可觀察到的
輸入
(2級)		意義重大
看不見的
輸入
(3級)
資產
現金和銀行到期款項$628,450 $628,450 $628,450 $— $— 
出售的聯邦基金2,769 2,769 2,769 — — 
貸款，淨額4,848,119 4,932,787 — — 4,932,787 
應計應收利息24,679 24,679 — 24,679 — 
負債
存款$5,340,513 $5,346,432 $— $5,346,432 $— 
短期借款71,728 71,728 — 71,728 — 
FHLB和其他借款529,171 552,250 — 552,250 — 
次級債169,888 178,013 — 178,013 — 
信託優先債券48,954 52,998 — 52,998 — 
35
目錄
2020年12月31日
(千美元)攜載
金額		公允價值報價
處於活動狀態
市場
對於相同的
資產
(1級)		意義重大
其他
可觀察到的
輸入
(2級)		意義重大
看不見的
輸入
(3級)
資產
現金和銀行到期款項$337,080 $337,080 $337,080 $— $— 
出售的聯邦基金4,560 4,560 4,560 — — 
貸款，淨額5,042,888 5,006,223 — — 5,006,223 
應計應收利息23,545 23,545 — 23,545 — 
負債
存款$5,101,016 $5,108,360 $— $5,108,360 $— 
短期借款68,957 68,957 — 68,957 — 
FHLB和其他借款779,171 807,493 — 807,493 — 
次級債169,795 176,504 — 176,504 — 
信託優先債券48,814 50,165 — 50,165 — 
根據我們在2019年採用的ASU 2016-1，用於計量2021年3月31日和2020年12月31日金融工具公允價值的方法代表了退出價格的近似值；但實際退出價格可能不同。
N奧特 17 – COMMITMENTS, CONTINGENCIES和 C編輯 R伊斯克
截至2021年3月31日和2020年12月31日，新冠肺炎病毒的傳播對我們的運營造成了影響，本公司預計該病毒將繼續對本公司及其客户的業務、財務狀況和運營業績產生影響。新冠肺炎疫情導致客户、企業及其員工的行為發生變化，包括疾病、隔離、社會疏遠做法、活動和旅行取消、企業和學校關閉、商業活動和金融交易減少、供應鏈中斷、失業率上升以及整體經濟和金融市場不穩定。未來的影響，包括聯邦、州和地方政府為遏制新冠肺炎或應對其影響而採取的額外行動，都是未知的。然而，如果這些行動持續下去，可能會對我們地域範圍內的幾個行業造成不利影響，並削弱我們的客户履行其對公司的合同義務的能力。這可能導致公司對我們的業務運營、資產估值、財務狀況和運營結果產生重大不利影響。重大不利影響可能包括我們無形資產、投資、貸款、還款權、遞延税項資產或交易對手風險衍生品的全部或組合估值減值。
在正常業務過程中，存在未反映在合併財務報表中的各種或有負債，如債權和法律訴訟。不是預計這些行動或索賠將造成重大損失。
我們是在正常業務過程中存在表外風險的金融工具的當事人，以滿足我們客户的融資需求。這些金融工具包括承諾延長信用證和備用信用證。這些工具在不同程度上涉及超過資產負債表確認金額的信用風險要素。這些工具的合同金額反映了我們參與的程度，特別是某些類別的金融工具。
如果金融工具的另一方不履行對信用證和備用信用證的承諾，我們面臨的信用損失由這些工具的合同金額表示。世行在作出承諾和有條件債務時使用的信貸政策與其在資產負債表上的信貸政策相同
36
目錄
樂器。這些承諾主要與可變利率掛鈎。截至2021年3月31日和2020年12月31日的貸款承諾如下：
(千美元)三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020
提供信貸的承諾$916,320 $894,212 
財務擔保.備用信用證13,637 15,889 
該公司設立抵押回購責任，以反映管理層根據2021年及之前幾年的貸款額、借款人違約預期、歷史投資者回購需求和上訴成功率以及估計的損失嚴重程度對本公司可能有回購義務的貸款的損失估計。從投資者手中回購的貸款最初按公允價值記錄，這將成為本公司的新會計基礎。貸款的公允價值與未償還本金之間的任何差額將視情況計入或貸記抵押回購負債。回購後，該等貸款將計入應收貸款。有幾個不是截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月，由於整體要求和貸款回購造成的虧損。未解決的回購要求的負債總額為#美元。0.2百萬美元和$0.32021年3月31日和2020年12月31日分別為100萬。
N奧特 18 – SEGMENT I信息
我們的業務細分為銀行、財富管理等。可報告業務分部與公司主要業務線的內部報告和評估一致。銀行部門向消費者和企業提供廣泛的金融產品和服務，包括商業、商業房地產、抵押和其他消費貸款產品；商業設備租賃；抵押貸款銷售和服務；信用證；各種存款產品，包括支票、儲蓄和定期存款賬户；商户服務；以及公司金庫管理服務。財富管理部門包括信託和受託服務、經紀和退休計劃服務。另一部分包括母公司、我們的專屬自保業務部門的經營業績，以及公司間交易的消除。
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月精選業務部門財務信息如下：
(千美元)銀行業財源
管理		其他總計
截至2021年3月31日的三個月
淨利息收入(費用)$54,718 $— $(2,850)$51,868 
信貸損失準備金3,565 — — 3,565 
非利息收入8,864 5,931 21 14,816 
非利息支出35,516 4,001 (438)39,079 
所得税前收入(虧損)(收益)24,501 1,930 (2,391)24,040 
所得税(福利)5,789 540 (827)5,502 
淨收益(虧損)$18,712 $1,390 $(1,564)$18,538 
總資產$6,914,348 $27,915 $(57,477)$6,884,786 
截至2020年3月31日的三個月
淨利息收入(費用)$49,863 $— $(3,212)$46,651 
信貸損失準備金11,578 — — 11,578 
非利息收入2,981 5,677 (60)8,598 
非利息支出37,924 3,848 (106)41,666 
所得税前收入(虧損)(收益)3,342 1,829 (3,166)2,005 
所得税(福利)973 512 (1,029)456 
淨收益(虧損)$2,369 $1,317 $(2,137)$1,549 
總資產$6,209,546 $26,686 $(28,002)$6,208,230 
37
目錄
N奧特 19 – R平均 F羅姆 CONTRACTS 與.一起C客户
該公司在606主題範圍內與客户簽訂合同的收入在合併損益表的非利息收入中確認。以下是截至2021年3月31日和2020年3月31日的前三個月的非利息收入，按主題606範圍內和範圍外的收入流劃分。
截至3月31日的三個月，
(千美元)20212020
非利息收入--專題範圍606
財富管理收入：
信託管理費$4,459 $4,209 
投資諮詢費453 529 
投資經紀手續費400 395 
其他619 544 
存款賬户手續費：
基金費用不足1,142 1,866 
其他684 790 
交換收入3,375 2,833 
其他收入：
商户服務收入337 351 
其他792 938 
非利息收入--超出主題範圍6062,555 (3,857)
非利息收入總額$14,816 $8,598 
    主題606不適用於與金融工具相關的收入，包括貸款和投資證券的收入。此外，某些非利息收入流，如商業FHA收入，住宅抵押貸款銀行收入和投資證券銷售收益，淨額也不在主題606的範圍內。主題606適用於非利息收入流，例如財富管理收入、存款賬户服務費、交換收入、擁有的其他房地產的銷售收益以及某些其他非利息收入流。下面討論主題606考慮的範圍內的非利息收入流。
財富管理收入
財富管理收入主要由信託和其他客户資產的管理和管理所賺取的費用組成。該公司還通過其在證券交易委員會註冊的投資諮詢子公司賺取投資顧問費。公司在這兩種情況下的履約義務一般都會隨着時間的推移得到履行，由此產生的費用根據所管理資產的月末市場價值和合同確定的費用時間表按月確認。付款通常在月底後幾天收到，直接記入每個客户的賬户。該公司不賺取基於績效的獎勵。現有的信託和資產管理客户也可以獲得房地產銷售和報税準備服務等可選服務。該公司對這些基於交易的服務的履約義務通常在某個時間點(即發生時)得到履行，並確認相關收入。在提供服務後不久就會收到付款。公司第三方經紀交易商執行的交易產生的費用每月由他們匯給公司，用於當月的交易活動。
存款賬户手續費
存款賬户的手續費包括根據與客户達成的存款協議收取的費用，這些費用包括提供對存款資金的訪問、作為存款資金的託管人，以及在適用的情況下支付存款利息。這些手續費主要包括不足額的基金手續費和其他賬户相關的手續費。當存款人出示一項超過可用資金的付款項目時，將賺取不足的基金費用，而公司可酌情提供完成交易所需的資金。本公司通過為存款人提供適當的保障和資金匯款，以及為存款人提供支票成像或金庫管理等可選服務(如應存款人要求進行的服務)來產生其他與賬户相關的手續費收入。在提供服務期間，公司在資金的適當保障和匯款、月度賬户分析和任何其他月度服務費方面的履約義務總體上得到了履行，並確認了相關收入。服務費
38
目錄
存款賬户的費用通常會立即收到，或者在接下來的一個月裏通過直接計入客户的賬户來收取。
交換收入
交換收入包括借記卡/信用卡收入和自動取款機使用費。信用卡收入主要包括隨時準備授權併為通過萬事達卡交換網絡處理的卡交易提供結算而賺取的交換費。互換率的水平和結構由萬事達卡設定，可以根據持卡人的購買量而有所不同。持卡人交易的交換費是基礎交易價值的一個百分比，在公司履行履行義務的同時，每天確認向持卡人提供的交易處理服務。付款通常是立即收到或在下個月收到。ATM機手續費主要是當公司持卡人從非公司自動取款機提取資金或非公司持卡人從公司自動取款機提取資金時產生的。在處理自動取款機取款時，公司履行了每筆交易的履約義務。
其他非利息收入
主題606範圍內的其他非利息收入流包括商户服務收入、保險箱租金、電匯費用、紙質對賬單費用、支票打印傭金、出售其他擁有的房地產的收益，以及其他非利息相關費用。本公司商户服務業務的收入主要包括向商户收取的交易和賬户管理費，用於交易的電子處理。這些費用是扣除支付給信用卡發行銀行的交換費、信用卡公司評估和收入分享金額後的淨額。賬户管理費被認為是在處理商家的交易或執行其他服務時賺取的。與主題606範圍內的其他非利息收入的其他組成部分相關的費用在很大程度上是基於交易的，因此，在客户使用選定的服務執行交易的時間點，公司的履約義務得到履行，相關收入得到確認。
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目錄
I泰姆 2 – MANAGEMENT‘s D震盪 和 ANALYSIS分析 的 F財務財務 CONDITION 和 R結果： O手術
以下討論解釋了我們截至2021年3月31日的三個月的財務狀況和運營結果。這些中期的年化業績可能不代表全年或未來期間的業績。以下討論和分析應與本報告其他地方提供的合併財務報表和相關説明以及我們於2021年2月26日提交給SEC的截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告一起閲讀。
除本文包含的歷史信息外，本10-Q表格還包括1995年“私人證券訴訟改革法案”中此類術語所指的“前瞻性陳述”。這些聲明會受到許多風險和不確定性的影響，包括新冠肺炎疫情及其對經濟環境、我們的客户和我們的運營的潛在影響，以及與此次疫情相關的聯邦、州或地方政府法律、法規或命令的任何變化；利率和其他一般經濟、商業和政治條件的變化；金融市場的變化；根據情況需要改變商業計劃；與合併和收購以及被收購企業的整合相關的風險；與一些參考利率(如倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR))的未來使用和可獲得性有關的發展和不確定性，以及其他替代參考利率和替代利率的採用；美國税法、法規和指導方針的變化；以及公司不時提交給證券交易委員會的文件中詳細説明的其他風險。讀者應注意，本文中包含的前瞻性陳述並不是對未來事件的保證，實際事件可能與前瞻性陳述中所述或所暗示的大不相同。前瞻性陳述一般可以通過使用“將”、“建議”、“可能”、“計劃”、“尋求”、“預期”、“打算”、“估計”、“預期”、“相信”或“繼續”等前瞻性術語來識別。本文中提出的任何前瞻性陳述僅在本文發表之日作出，我們不承擔任何義務更新或修改任何前瞻性陳述，以反映假設的變化、意外事件的發生。, 或者其他.
關鍵會計政策
在編制我們的合併財務報表時，管理層需要做出影響資產、負債、收入和費用報告金額的估計和判斷。這些估計數基於歷史經驗和管理層認為在當前情況下合理的各種其他假設。這些估計構成了對某些資產和負債賬面價值的判斷的基礎，這些資產和負債是其他來源無法輕易獲得的。在不同的假設或條件下，實際結果可能與這些估計不同。管理層認為對公司報告的財務狀況和經營結果影響最大的估計和判斷載於我們截至2020年12月31日的10-K表格年度報告中綜合財務報表附註的“註釋1--重要會計政策摘要”。自2020年12月31日以來，關鍵會計政策或應用這些政策時使用的假設和判斷沒有發生重大變化。
重大發展和交易
下面列出的每個項目都會對我們截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月的運營結果的可比性，以及我們截至2021年3月31日和2020年12月31日的財務狀況產生重大影響，並可能影響我們在未來財務期報告的財務信息的可比性。
新冠肺炎的影響。新冠肺炎疫情在美國的發展已經對我們截至2021年和2020年3月31日的三個月的財務狀況和運營業績產生了不利影響，預計在未來財年將繼續對經濟、銀行業和我們的公司產生複雜和重大的不利影響，所有這些都受到高度不確定性的影響。
對我們的市場領域的影響。我們的商業和消費者銀行產品和服務主要在伊利諾伊州和密蘇裏州提供，從2020年3月開始，這兩個州的個人和政府對新冠肺炎疫情的反應導致經濟活動普遍減少。從2020年3月開始，我們在伊利諾伊州和密蘇裏州的客户都受到居家訂單和業務活動限制的限制，經濟和社會活動自2020年5月起分階段重新開放。這些措施已經對這些州的經濟和客户產生了影響，目前的措施也將繼續影響這些州的經濟和客户。每個州的重新開放計劃仍有可能取消，這取決於公共衞生的發展。在這些訂單期間，世行及其分行一直保持營業，因為銀行業被認為是一項基本業務，儘管該行從2020年3月17日開始暫停其分行的遊説通道。2021年2月22日，世行在9個銀行中心重新向客户開放大堂，其餘大堂於2021年3月8日重新開放。
由於商業活動的減少，每個州的失業率都出現了戲劇性的上升。根據美國勞工統計局的數據，伊利諾伊州的失業率(經季節性調整)
40
目錄
2020年3月為3.7%，2020年4月增至16.5%，2021年3月為7.1%(初步估計)。美國勞工統計局數據顯示，2020年3月密蘇裏州失業率(經季節調整後)為3.7%，2020年4月升至12.5%，2021年3月為4.2%(初步估計)。我們市場地區失業率的上升已經影響到我們的客户以及他們對世行產品和服務的使用。
政策和法規的發展。聯邦、州和地方政府以及監管部門已經針對新冠肺炎大流行制定併發布了一系列政策應對措施，包括：
•2020年3月3日，美聯儲將聯邦基金目標利率區間下調了0.50%，2020年3月16日又下調了1.0%，達到了目前0.0-0.25%的區間。
•2020年3月27日，特朗普總統簽署了CARE法案，該法案建立了2.0萬億美元的經濟刺激方案，包括向個人支付現金、補充失業保險福利，以及通過小企業管理局(SBA)管理的3490億美元貸款計劃，即PPP。世行以貸款人的身份參與購買力平價。2020年4月，在PPP最初的3490億美元資金耗盡後，又批准了3100億美元的PPP貸款資金。此外，2020年12月27日，特朗普總統簽署了《2021年綜合撥款法案》，這是一項9000億美元的新冠肺炎一攬子救助計劃，其中包括額外的2,845億美元購買力平價資金。2021年3月11日，拜登總統簽署了2021年美國救援計劃法案，這是一項1.9萬億美元的經濟刺激計劃，其中包括向個人額外支付現金，補充失業保險福利，為疫苗、檢測和接觸者追蹤提供新冠肺炎資金，為市政預算缺口提供資金，教育和住房，以及小企業援助，包括修改和擴大購買力平價。此外，2021年3月30日，拜登總統簽署了2021年PPP延期法案，將PPP申請截止日期延長至2021年5月31日。
•此外，經冠狀病毒應對和救濟補充撥款法案(2021年綜合撥款法案的一部分)延長的CARE法案，為金融機構提供了暫時暫停GAAP中與TDR相關的某些要求的選擇權，直至2022年1月1日或國家緊急終止日期後60天，以説明新冠肺炎的影響。
•2020年4月7日，聯邦銀行業監管機構發佈了修訂後的《關於金融機構貸款修改和報告的跨機構聲明》，其中鼓勵金融機構與因新冠肺炎影響而無法或可能無法履行合同付款義務的借款人謹慎合作，並表示機構一般不需要將與新冠肺炎相關的修改歸類為TDR，各機構不會指示監管機構將所有與新冠肺炎相關的貸款修改自動歸類為TDR。
對我們業務的影響。新冠肺炎疫情和上述具體事態發展已經並將繼續對我們的業務產生重大影響。特別是，世行在酒店、餐飲、地面運輸、長期醫療保健和零售業的很大一部分借款人遭受了嚴重的經濟困境，這已經並將繼續導致它們動用現有的信貸額度，對它們償還現有債務的能力造成不利影響，預計將對抵押品的價值產生不利影響。這些發展，加上總體的經濟狀況，預計也將影響我們的商業房地產組合，特別是與這些行業有敞口的房地產、我們的設備租賃業務和貸款組合、我們的消費貸款業務和貸款組合，以及某些擔保我們貸款的抵押品的價值。因此，我們預計我們的財務狀況、資本水平和經營業績將受到不利影響，如下所述。

我們的迴應。為應對新冠肺炎疫情，我們採取了許多措施，包括：
•世行已批准了與新冠肺炎對此類借款人影響相關的貸款延期付款請求。截至2021年3月31日，總計2.191億美元的貸款目前處於延期狀態，其中大部分是為期90天的本息貸款。截至2021年3月31日，與酒店和汽車旅館行業相關的1.174億美元延期，以及與過境和地面運輸相關的3620萬美元延期佔我們延期的70%。貸款延期從2020年12月31日的2.091億美元(佔總貸款的4.1%)增加到2021年3月31日的2.191億美元(佔總貸款的4.5%)。我們將繼續與我們的客户合作，以滿足他們的特定需求。
•世行作為貸款人蔘與了PPP，並在該計劃的第一天開始接受申請。自PPP成立以來，我們為3.946億美元的PPP貸款提供了資金，截至2021年3月31日，我們向1716名客户提供了2.116億美元的PPP貸款。在截至2021年3月31日的三個月裏，PPP貸款確認的收入總計260萬美元，其中包括210萬美元的淨遞延費用增量。由此得出的2021年第一季度收益率為5.64%。在截至2020年3月31日的三個月裏，沒有確認來自PPP貸款的收入，因為該計劃直到2020年3月27日才建立。
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分支機構網絡優化計劃。在2020年9月3日至2020年12月31日期間，該公司關閉了13個分支機構，佔其分支機構網絡的20%，並騰出了約23,000平方英尺的公司辦公空間。該公司估計，從2021年開始，分支機構和公司辦事處的削減將導致每年節省約500萬美元的成本。此外，該公司計劃翻新和升級其他五家分支機構，以縮小規模並更好地利用這些設施為零售和商業客户服務。這些翻新和升級預計耗資約400萬美元。該公司估計，從2022年開始，這些翻新和升級將每年節省約100萬美元的成本。截至2021年3月31日，我們在合併資產負債表上有380萬美元的設施相關資產被歸類為持有待售的其他資產。
商用FHA發起平臺的銷售。2020年8月28日，該公司宣佈，已完成將其商業FHA發起平臺出售給總部位於紐約的全國性抵押貸款銀行公司德懷特資本(Dwight Capital)。截至2021年3月31日，世行繼續為Love Funding目前約33億美元的服務組合提供服務。
購買的貸款。*我們的淨息差受益於與我們收購中包括的購買貸款建立的購買會計折扣相關的增值收入。從2020年1月1日起，PCI貸款被重新分類為PCD貸款，由於這一變化，未來一段時期的增值收入將會減少。我們報告的截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月的淨息差分別為3.45%和3.48%。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月裏，與收購貸款建立的會計折扣相關的增值收入分別為120萬美元和220萬美元，分別將報告的淨息差提高了8個基點和16個基點。
經營成果
概述。下表列出了公司截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月的簡明損益表信息：

截至3月31日的三個月，
(千美元，每股數據除外)20212020
損益表數據：
利息收入$60,503 $61,314 
利息支出8,635 14,663 
淨利息收入51,868 46,651 
信貸損失準備金3,565 11,578 
非利息收入14,816 8,598 
非利息支出39,079 41,666 
所得税前收入24,040 2,005 
所得税5,502 456 
淨收入$18,538 $1,549 
普通股基本每股收益$0.81 $0.06 
稀釋後每股普通股收益$0.81 $0.06 
在截至2021年3月31日的三個月裏，我們產生了1850萬美元的淨收入，或每股稀釋後收益0.81美元，而截至2020年3月31日的三個月，我們的淨收入為150萬美元，或每股稀釋後收益為0.06美元。與2020年第一季度相比，2021年第一季度的收益增加了520萬美元，主要是因為淨利息收入增加了520萬美元，信貸損失撥備減少了800萬美元，非利息收入增加了620萬美元，非利息支出減少了260萬美元。這些結果被所得税支出增加500萬美元部分抵消。
淨利息收入和利潤率。我們的主要收入來源是淨利息收入，即來自生息資產(主要是貸款和證券)的利息收入和資金來源(主要是有息存款和借款)的利息支出之間的差額。淨利息收入受許多因素的影響，主要是生息資產的數量和組合、資金來源和利率波動。不計息的資金來源，如活期存款和股東權益，也支持盈利資產。無息資金來源的影響反映在淨息差中，淨息差的計算方法是淨利息收入除以平均可生息資產。淨息差是在税額當量基礎上列報的，這意味着免税利息收入已調整為税前等值收入，假設2021年和2020年3月31日止三個月的聯邦所得税率為21%。
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如上所述，影響淨利息收入的因素之一是利率波動。為應對新冠肺炎疫情，美聯儲在2020年3月將聯邦基金目標利率總共下調了150個基點。這一顯着下降影響了2020年至2021年淨利息收入的可比性。
在截至2021年3月31日的三個月中，按税額等值計算的淨利息收入增至5230萬美元，而截至2020年3月31日的三個月為4710萬美元。2021年第一季度相當於税收的淨息差降至3.45%，而2020年第一季度為3.48%。
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平均資產負債表，利息和收益率/利率分析。下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月的平均資產負債表、利息收入、利息支出以及相應的平均收益和支付的利率。平均餘額主要是日均，對於貸款，包括履約餘額和不良餘額。貸款利息收入包括貼現增加的影響和作為收益率調整計入的遞延淨貸款發放成本。
截至3月31日的三個月，
20212020
(等值税基，以萬美元為單位)平均值
平衡		利息
&費用		產量/
率		平均值
平衡		利息
&費用		產量/
率
生息資產：
聯邦基金出售股票和現金投資$350,061 $96 0.11 %$337,851 $1,062 1.26 %
投資證券:
應税投資證券562,182 3,280 2.33 536,895 4,094 3.05 
免徵聯邦所得税的投資證券(1)
118,020 989 3.35 125,555 1,250 3.98 
總證券680,202 4,269 2.51 662,450 5,344 3.23 
貸款:
貸款(2)
4,905,288 54,554 4.51 4,282,828 53,539 5.03 
免徵聯邦所得税的貸款(1)
87,514 848 3.93 101,378 1,058 4.20 
貸款總額4,992,802 55,402 4.50 4,384,206 54,597 5.01 
持有待售貸款65,365 442 2.74 19,844 191 3.87 
非流通股權證券55,935 680 4.93 45,124 605 5.39 
生息資產總額6,144,365 60,889 4.02 5,449,475 61,799 4.56 
非息資產602,017 624,594 
總資產$6,746,382 $6,074,069 
有息負債：
存款：
支票和貨幣市場存款$2,403,468 $663 0.11 %$2,191,295 $3,795 0.70 %
儲蓄存款620,128 38 0.03 525,994 130 0.10 
定期存款681,347 2,348 1.40 803,996 4,258 2.13 
經紀存款52,165 134 1.04 28,230 179 2.55 
有息存款總額3,757,108 3,183 0.34 3,549,515 8,362 0.95 
短期借款75,544 24 0.13 55,616 101 0.73 
FHLB預付款和其他借款617,504 2,570 1.69 532,733 2,967 2.24 
次級債169,844 2,367 5.57 170,026 2,509 5.90 
信託優先債券48,887 491 4.08 48,357 724 6.02 
有息負債總額4,668,887 8,635 0.75 4,356,247 14,663 1.35 
無息負債：
無息存款1,370,604 986,178 
其他無息負債82,230 78,943 
無息負債總額1,452,834 1,065,121 
股東權益624,661 652,701 
總負債和股東權益$6,746,382 $6,074,069 
淨利息收入/淨利差(3)
$52,254 3.45 %$47,136 3.48 %
(1)假設聯邦所得税税率為21%，免税貸款和證券的利息收入和平均税率是在税收等值的基礎上公佈的。截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月，等值税項調整總額分別為38.6萬美元和48.5萬美元。
(2)平均貸款餘額包括非權責發生貸款。貸款利息收入包括扣除遞延貸款成本後攤銷的遞延貸款費用。
(3)列報期間的淨息差為：(I)生息資產利息收入與有息負債利息支出的差額除以(Ii)當期平均生息資產。


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利差和營業利差。利息收入和利息支出的增減是由於生息資產和有息負債的平均餘額(量)的變化以及平均利率的變化所致。下表顯示了這些因素對我們的生息資產所賺取的利息和我們的計息負債所產生的利息的影響。成交量變化的影響是用成交量變化量乘以上一時期的平均成交率來確定的。同樣，利率變化的影響是通過將平均利率的變化乘以上一時期的成交量來計算的。並非完全由數量或匯率引起的變化已按比例分配給因數量而引起的變化和因匯率而引起的變化。
截至2021年3月31日的三個月
與.相比
截至2020年3月31日的三個月
由於以下原因而更改：利息
方差
(等值税基，以萬美元為單位)卷率
生息資產：
聯邦基金出售股票和現金投資$16 $(982)$(966)
投資證券:
應税投資證券170 (984)(814)
免徵聯邦所得税的投資證券(69)(192)(261)
總證券101 (1,176)(1,075)
貸款:
貸款7,098 (6,083)1,015 
免徵聯邦所得税的貸款(143)(67)(210)
貸款總額6,955 (6,150)805 
持有待售貸款371 (120)251 
非流通股權證券135 (60)75 
生息資產總額$7,578 $(8,488)$(910)
有息負債：
存款：
支票和貨幣市場存款$195 $(3,327)(3,132)
儲蓄存款14 (106)(92)
定期存款(551)(1,359)(1,910)
經紀存款105 (150)(45)
有息存款總額(237)(4,942)(5,179)
短期借款20 (97)(77)
FHLB預付款和其他借款398 (795)(397)
次級債(2)(140)(142)
信託優先債券4 (237)(233)
有息負債總額$183 $(6,211)$(6,028)
淨利息收入$7,395 $(2,277)$5,118 
    利息收入。在税收等值的基礎上，2021年第一季度的利息收入與2020年同期相比減少了90萬美元，降至6090萬美元，這主要是由於所有盈利資產類別的收益率下降。盈利資產收益率從4.56%下降54個基點至4.02%，主要是由於市場利率下降的影響，以及與收購貸款建立的會計折扣相關的增值收入減少，截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月，這兩項貸款的總額分別為120萬美元和220萬美元。
2021年第一季度，平均收益資產從2020年同期的54.5億美元增加到61.4億美元。平均貸款和待售貸款分別增加6.086億美元和4550萬美元，佔平均可賺取資產增加6.949億美元的大部分。與2020年第一季度相比，2021年第一季度平均商業貸款和消費貸款分別增加了5.617億美元和1.375億美元。商業貸款包括住房和城市發展部倉庫線和購買力平價貸款。HUD倉庫行佔平均商業貸款餘額增加的2.408億美元。2021年第一季度PPP貸款餘額平均為1.868億美元，2021年前三個月產生的收入為260萬美元，其中包括210萬美元的貸款發放費。截至2021年3月31日的三個月，PPP貸款組合收益率為5.64%。平均消費貸款餘額增加的主要原因是我們的
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與綠天衞視的關係。住宅房地產投資組合的收益和償還部分抵消了這些增長。
利息支出。與截至2020年3月31日的三個月相比，截至2021年3月31日的三個月的利息支出減少了600萬美元，降至860萬美元。2021年第一季度有息負債成本降至0.75%，而2020年第一季度為1.35%，這主要是由於聯邦儲備銀行(Federal Reserve Bank)下調聯邦基金目標利率導致利率下降。
截至2021年3月31日的三個月，存款利息支出比2020年同期減少了520萬美元，降至320萬美元。貨幣基礎減少，主要是由於存款利率下降。與去年同期相比，截至2021年3月31日的三個月，有息存款賬户的平均餘額增加了2.076億美元，增幅5.8%，至37.6億美元。交易量的增長主要歸因於我們的保險現金清掃(ICS)產品增加了1.408億美元，以及PPP相關資金流入導致商業客户增加了1.408億美元。
信貸損失準備金。本公司通過定期撥備信貸損失撥備來計提信貸損失。這筆經費受到貸款淨沖銷以及津貼具體和一般撥款變化的影響。在截至2021年3月31日的季度，貸款信貸損失撥備總額為400萬美元，摺合成年率為平均貸款的0.32%，而2020年第一季度為1,060萬美元，摺合成年率為平均貸款的0.97%。與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月的信貸損失準備金減少的主要原因是最近與新冠肺炎疫情有關的事態發展，以及由此對該公司的中央空調系統模型中使用的經濟假設的影響有所改善。
截至2021年3月31日的三個月，淨沖銷總額為170萬美元，摺合成年率為平均未償還貸款的0.14%，而2020年同期的平均未償還貸款的淨沖銷總額為1,280萬美元，摺合成年率為1.18%。在截至2020年3月31日的三個月裏，淨沖銷水平較高，與三筆處於不良狀態的貸款有關，這些貸款的特定準備金至少持有一年。這些減記與新冠肺炎大流行的影響無關。
在截至2021年3月31日的三個月內所作貸款的信貸損失準備金是在管理層認為必要的水平上撥備的，以吸收貸款組合中的估計損失。管理層每季度對信貸損失撥備的充分性進行詳細評估，評估結果用於確定信貸損失撥備。管理層使用過去的貸款損失經驗、投資組合的性質和數量、關於特定借款人情況和估計抵押品價值的信息、經濟狀況、合理和可支持的預測以及其他定性和定量因素來估計所需的撥備餘額。
非利息收入。下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月我們非利息收入的主要組成部分：
截至3月31日的三個月，增加
(減少)
(美元，單位：萬美元)20212020
非利息收入：
財富管理收入$5,931 $5,677 $254 
商業性FHA收入292 1,267 (975)
住宅按揭銀行業務收入1,574 1,755 (181)
存款賬户手續費1,826 2,656 (830)
交換收入3,375 2,833 542 
商業抵押貸款償還權減值(1,275)(8,468)7,193 
公司制人壽保險860 900 (40)
其他收入2,233 1,978 255 
非利息收入總額$14,816 $8,598 $6,218 
財富管理收入。與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月，我們財富管理業務的收入增加了30萬美元。管理下的資產從2020年3月31日的29.7億美元增加到2021年3月31日的35.6億美元，這主要是由於兩個日期之間的經濟復甦導致市場表現的提高。與去年同期相比，2021年第一季度遺產費減少了20萬美元，部分抵消了這一降幅。
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商業FHA收入。2020年8月28日，該公司完成了將其商業FHA發起平臺出售給總部設在紐約的全國性抵押銀行公司德懷特資本公司(Dwight Capital)。截至2021年3月31日的三個月，商業FHA的收入為30萬美元，比2020年第一季度減少了100萬美元。營收下滑歸因於8月出售貸款發放平臺，導致利率鎖定下降。
住房抵押貸款銀行業務收入。截至2021年3月31日的三個月，住宅抵押貸款銀行收入總計160萬美元，而2020年同期為180萬美元，主要原因是產量減少。2021年第一季度發放的貸款總額為6820萬美元，其中69%代表再融資交易而不是購買交易，而去年同期發放的貸款總額為7240萬美元，49%代表再融資交易。
存款賬户手續費。截至2021年3月31日的三個月，存款賬户的服務費為180萬美元，比截至2020年3月31日的三個月減少了80萬美元。收入減少主要是由於新冠肺炎導致業務活動減少，導致透支相關費用下降。
商業抵押服務權的減值。截至2021年3月31日的三個月，商業抵押貸款服務權的減值為130萬美元，而截至2020年3月31日的三個月為850萬美元。截至2021年3月31日和2020年3月31日，為其他人提供的貸款總額分別為33億美元和40.1億美元。減值是由於借款人在目前的低利率環境下對貸款進行再融資而提前償還的貸款造成的。
其他收入。其他收入增加30萬美元，主要是由於2021年第一季度終止對衝利率掉期時確認的30萬美元收入。
非利息支出。下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月的非利息支出的主要組成部分：
截至3月31日的三個月，增加
(減少)
(美元，單位：萬美元)20212020
非利息支出：
薪金和員工福利$20,528 $21,063 $(535)
入住率和設備3,940 4,869 (929)
數據處理5,993 5,477 516 
專業型2,185 1,855 330 
營銷477 981 (504)
通信822 1,290 (468)
無形資產攤銷1,515 1,762 (247)
其他費用3,619 4,369 (750)
總非利息費用$39,079 $41,666 $(2,587)
他們增加了工資和員工福利。在截至2021年3月31日的三個月裏，與2020年同期相比，工資和員工福利支出減少了50萬美元。截至2021年3月31日，該公司擁有901名員工，而截至2020年3月31日，該公司擁有1027名員工。裁員主要是由於2020年8月出售了我們的商業FHA貸款發放平臺，並於2020年12月關閉了13家銀行設施。
入住率和設備費用。佔用和設備費用減少了90萬美元，這主要是因為與2020年同期相比，公司在2021年第一季度運營的辦事處減少了。2020年第三季度，由於出售了商業FHA貸款發放平臺，我們騰出了Love Funding辦公室，2020年12月，我們關閉了13家分行，騰出了約23,000平方英尺的公司辦公空間。截至2021年3月31日，該公司運營着52個提供全方位服務的銀行中心，而截至2020年3月31日，該公司運營着68個銀行中心。
數據處理費。與2020年同期相比，在截至2021年3月31日的三個月裏，數據處理費增加了50萬美元，這主要是因為我們繼續投資於技術，以更好地服務於我們的客户基礎。
專業費用。與2020年同期相比，2021年3月31日三個月期間專業費用增加了30萬美元，這主要是因為業務活動增加，包括與從ATG信託公司購買資產相關的招聘費用和法律費用，預計ATG信託公司將於2021年第二季度關閉。
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營銷費用。與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月中，營銷費用減少了50萬美元。與一年前相比，該公司在2021年第一季度利用了更高效的營銷渠道。此外，在2020年初，隨着大流行開始影響我們服務的社區，該公司在2020年第一季度為這些市場的組織提供了更多的財政支持。
通信費用。與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月的通信費用減少了50萬美元，這主要是因為隨着整個業務範圍內服務的持續標準化和優化，銀行中心辦公室的數量減少了。
其他費用。與2020年同期相比，截至2021年3月31日的三個月中，其他費用減少了80萬美元。2021年和2020年第一季度，FDIC的保險支出分別為90萬美元和2000萬美元。該行利用2020年第一季度從FDIC獲得的小企業税收抵免，消除了所有這些支出。這一增長被最近一個季度較低的旅行成本部分抵消。2020年第一季度受到OREO和待售抵押貸款服務權減值費用上升的負面影響。
所得税費用。截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月，所得税支出分別為550萬美元和50萬美元。2021年第一季度的有效税率為22.9%，而2020年第一季度為22.7%。
財務狀況
資產。截至2021年3月31日，總資產增至68.8億美元，而2020年12月31日為68.7億美元。
貸款。貸款組合是我們最大的資產類別。截至2021年3月31日，貸款總額為49.1億美元，而2020年12月31日為51億美元。下表顯示了截至2021年3月31日和2020年12月31日的貸款類別：
2021年3月31日2020年12月31日
(美元，單位：萬美元)賬面價值%賬面價值%
貸款：
商品化$1,574,894 32.1 %$1,685,575 33.0 %
商業地產1,494,031 30.4 1,525,973 29.9 
建設和土地開發191,870 3.9 172,737 3.4 
商業貸款總額3,260,795 66.4 3,384,285 66.3 
住宅房地產398,501 8.1 442,880 8.7 
消費者848,964 17.3 866,102 17.0 
租賃融資402,546 8.2 410,064 8.0 
貸款總額，總金額$4,910,806 $5,103,331 
貸款信貸損失準備(62,687)1.3 (60,443)1.2 
貸款總額，淨額$4,848,119 $5,042,888 
截至2021年3月31日，美國總貸款比2020年12月31日減少1.925億美元，至49.1億美元。這一下降主要是由於該公司大部分主要投資組合的支付和支付增加所致。截至2021年3月31日，商業貸款總額為15.7億美元，比2020年12月31日減少1.107億美元。截至2021年3月31日，我們HUD倉庫信貸額度的預付款減少了6820萬美元，降至2.051億美元，而截至2020年12月31日，預付款為2.733億美元。在第二輪計劃中發放7930萬美元貸款後，購買力平價貸款增加，部分抵消了這一下降。截至2021年3月31日和2020年12月31日，PPP貸款總額分別為2.116億美元和1.844億美元。我們預計，由於新冠肺炎以及我們市場地區經濟狀況的相關下滑，我們商業房地產和消費貸款組合的貸款增長在未來將保持緩慢。
下面討論我們貸款組合的本金部分：
商業貸款。我們提供浮動利率和固定利率的商業貸款組合。這些貸款通常發放給中小型製造、批發、零售和服務企業，用於營運資金需求、業務擴張和農場運營。商業貸款一般包括信用額度和五年或五年以下的貸款。這些貸款通常以商業運營為主要還款來源，但也可能包括
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按存貨、應收賬款和設備抵押，一般包括個人擔保。商業貸款類別還包括由基礎設備擔保的設備融資業務發起的貸款。
商業房地產貸款。我們的商業房地產貸款既包括借款人為持續經營而佔用的房地產，也包括非業主佔用的房地產。獲得我們現有商業房地產貸款的房地產包括各種各樣的物業類型，如業主自住的寫字樓、倉庫和生產設施、寫字樓、酒店、混合用途的住宅和商業設施、零售中心、多户物業和輔助生活設施。我們的商業房地產貸款組合還包括農田貸款。農田貸款通常發放給積極從事農業的借款人，而不是被動的投資者。
建設和土地開發貸款。我們的建設和土地開發貸款包括住宅建設貸款、商業建設貸款和土地收購開發貸款。利息準備金一般建立在房地產建設貸款上。
住宅房地產貸款。我們的住宅房地產貸款包括一般不符合二級市場銷售資格的住宅物業。
消費貸款。我們的消費貸款包括直接個人貸款、間接汽車貸款、信用額度和通過家裝專業零售商和承包商發放的分期付款貸款。個人貸款一般由汽車、船隻和其他類型的個人財產擔保，並以分期付款的方式發放。
租賃融資。我們的設備租賃業務為全國不同類型的企業提供融資租賃，用於購買業務設備和軟件。融資以融資資產的優先權益為擔保，通常需要按月付款。
下表顯示了我們的貸款組合在2021年3月31日的合同到期日，以及固定利率貸款和可調整利率貸款之間的分佈情況：
2021年3月31日
一年內一年到五年五年後
(美元，單位：萬美元)固定費率可調
率		固定費率可調
率		固定費率可調
率		總計
商品化$65,651 $449,572 $802,704 $76,583 $83,245 $97,139 $1,574,894 
商業地產252,372 55,366 636,612 251,625 94,676 203,380 1,494,031 
建設和土地開發14,014 26,060 48,436 80,498 2,629 20,233 191,870 
商業貸款總額332,037 530,998 1,487,752 408,706 180,550 320,752 3,260,795 
住宅房地產3,881 8,871 14,873 30,451 163,853 176,572 398,501 
消費者4,262 2,476 833,549 7,260 1,417 — 848,964 
租賃融資9,023 — 353,486 — 40,037 — 402,546 
貸款總額$349,203 $542,345 $2,689,660 $446,417 $385,857 $497,324 $4,910,806 
貸款質量
我們使用我們認為是全面的方法來監控信貸質量，並謹慎地管理我們貸款組合中的信貸集中。我們的承保政策和做法管理着我們貸款組合的風險概況、信貸和地理集中度。我們還擁有一套我們認為是全面的方法來監測這些信用質量標準，包括一個風險分類系統，該系統根據貸款類型的風險特徵識別潛在的問題貸款，以及及早識別個人貸款水平的惡化。除了我們的貸款信用損失津貼外，我們對獲得的貸款的購買折扣還提供了針對信用損失的額外保護。
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貸款信用損失撥備分析。截至2021年3月31日，貸款信貸損失撥備增加220萬美元，至6270萬美元，佔貸款總額的1.28%。下表按貸款類別分配貸款信用損失撥備或撥備：
2021年3月31日2020年12月31日
(美元，單位：萬美元)津貼
% (1)
津貼
% (1)
商品化$17,339 1.10 %$19,851 1.18 %
商業地產31,821 2.13 25,465 1.67 
建設和土地開發1,239 0.65 1,433 0.83 
商業貸款總額50,399 1.38 46,749 1.38 
住宅房地產3,981 1.00 3,929 0.89 
消費者2,271 0.27 2,338 0.27 
租賃融資6,036 1.50 7,427 1.81 
貸款信貸損失準備總額$62,687 1.28 $60,443 1.18 
(1)表示津貼佔相應類別的貸款總額的百分比。
我們利用衡量違約概率和違約損失等多種模型的組合來衡量每筆貸款的預期信貸損失。預期信貸損失的衡量受到貸款和借款人屬性以及某些宏觀經濟變量的影響。模型會進行調整，以反映當前某些宏觀經濟變量的影響，以及它們在合理和可支持的預測期內的預期變化。
截至2021年3月31日，分配給商業和工業貸款的津貼總額為1,730萬美元，佔商業和工業貸款總額的1.10%，比2020年12月31日的1,990萬美元減少了250萬美元。模型化的預期信貸損失減少了580萬美元，與商業和工業貸款相關的定性因素(“Q因素”)調整減少了120萬美元。針對個人預期信貸損失進行評估的商業和工業貸款的具體撥款從2020年12月31日的120萬美元增加到2021年3月31日的560萬美元。
截至2021年3月31日，商業房地產貸款撥備總額為3,180萬美元，佔商業房地產貸款總額的2.13%，比2020年12月31日的2,550萬美元，佔商業房地產貸款總額的1.67%增加了640萬美元。與商業房地產貸款相關的模型化預期信貸損失增加了140萬美元，與商業房地產貸款相關的Q因素調整增加了620萬美元。針對個人預期信貸損失進行評估的商業房地產貸款的具體撥款從2020年12月31日的140萬美元降至2021年3月31日的10萬美元。
截至2021年3月31日，分配給租賃組合的津貼總額為600萬美元，佔商業租賃總額的1.50%，比2020年12月31日的740萬美元減少了140萬美元，佔商業租賃總額的1.81%。與商業租賃相關的模型化預期信貸損失減少了130萬美元，與商業租賃相關的Q因素調整減少了40萬美元。針對個人預期信貸損失進行評估的商業租賃具體撥款從2020年12月31日的20萬美元增加到2021年3月31日的50萬美元。
如前所述，整體貸款組合減少1.925億美元(3.8%)，其中商業和工業貸款減少1.107億美元(6.6%)，商業房地產貸款減少3290萬美元(2.1%)，部分被建築和土地開發貸款增加1910萬美元(11.1%)所抵消。2021年3月31日商業和工業貸款的加權平均風險等級為4.65，與2020年12月31日的4.68相比沒有明顯變化。2021年第一季度，分級為“特別提及”(風險等級7)的商業和工業貸款減少了1,470萬美元，而分類的商業和工業貸款(風險等級為8或9)增加了1,030萬美元。商業房地產貸款的加權平均風險等級從2020年12月31日的5.42略微提高到2021年3月31日的5.40。
在估計截至2021年3月31日的預期信貸損失時，我們在模型中使用了牛津經濟學院(Oxford Economics)的某些預測宏觀經濟變量。這些預測包括：(I)2021年美國國內生產總值(GDP)介乎3.0%至6.0%；(Ii)2021年第四季美國失業率將改善至5.7%，伊利諾伊州失業率略高；及(Iii)2021年第四季10年期國庫券平均利率預測為1.55%。這些經濟指標預測2021年經濟將有所改善。
我們根據此情景對模型結果進行定性調整，以應對各種風險因素，這些風險因素在我們的建模過程中沒有考慮到，但在評估貸款池中的預期信貸損失時仍然是相關的。Q因子
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目錄
調整的依據是管理層對與貸款政策和程序變化有關的風險的影響的判斷和當前評估；經濟和商業條件；貸款組合屬性和信貸集中；以及建模輸入、假設和其他過程中尚未涵蓋的外部因素等。管理層評估該等項目在嚴重負面影響至正面影響範圍內的潛在影響，並根據評估按總調整百分比調整模擬的預期信貸損失。作為這一評估的結果，截至2021年3月31日，建模的預期信貸損失向上調整，Q因素調整約佔總貸款的41個基點，略高於2020年12月31日的30個基點。2021年3月31日的Q因素調整是基於與貸款組合屬性的變化以及商業和工業貸款中貸款拖欠的數量和嚴重程度的變化相關的預期積極影響；以及與我們的商業房地產組合相關的其他風險因素的負面影響，特別是與商業房地產價格持續下跌相關的風險，以及在一定程度上商業房地產貸款拖欠的數量和嚴重程度的變化。
管理層還對某些行業內的貸款進行了某些其他質量調整，預計這些行業將受到新冠肺炎疫情的更大影響。截至2020年12月31日，我們為我們的酒店和汽車旅館以及我們的過境和地面運輸貸款組合提供了230萬美元的額外質量調整。這一調整是根據客户持續的貸款修改請求估計的，並在2021年3月31日保持不變。
下表分析了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月的貸款信貸損失準備、貸款信貸損失撥備和淨沖銷情況：
自
截至3月31日的三個月，
(美元，單位：萬美元)20212020
期初餘額$60,443 $40,811 
沖銷：
商品化506 3,398 
商業地產773 7,873 
建設和土地開發271 12 
住宅房地產110 388 
消費者242 598 
租賃融資253 948 
總沖銷2,155 13,217 
恢復：
商品化15 5 
商業地產2 14 
建設和土地開發66 59 
住宅房地產94 44 
消費者122 191 
租賃融資150 69 
總回收率449 382 
淨沖銷1,706 12,835 
貸款信貸損失準備金3,950 10,569 
期末餘額$62,687 $38,545 
貸款總額，期末$4,910,806 $4,376,204 
平均貸款總額$4,992,802 $4,384,206 
淨沖銷與平均貸款之比0.14 %1.18 %
貸款總額的免税額1.28 %0.88 %
被認為無法收回的個人貸款將從津貼中註銷。在決定貸款撇賬的金額和時間時，所考慮的因素包括貸款類別、拖欠期限、抵押品價值是否足夠、留置權優先次序，以及借款人的整體財政狀況。抵押品價值是使用最新的評估和/或其他市場可比信息來確定的。一旦減值被確定為非臨時性的，一般就會對貸款進行沖銷。之前註銷的貸款的收回被添加到津貼中。
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目錄
2021年第一季度的淨沖銷總額為170萬美元，而去年同期為1280萬美元。在2020年第一季度的淨沖銷中，約有1020萬美元與三筆處於不良狀態的貸款有關，這些貸款至少有一年的特定準備金。這些減記與新冠肺炎大流行的影響無關。
不良貸款。下表列出了截至指定日期按資產類別劃分的不良資產。不良貸款包括非應計項目貸款、逾期90天或更長時間的貸款以及仍在應計利息的貸款，以及根據問題債務重組修改的貸款。截至2021年3月31日和2020年12月31日，與新冠肺炎相關的延期不包括在TDR中。不良貸款餘額反映了對這些資產的淨投資，包括購買折扣的扣除。
(美元，單位：萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
不良貸款：
商品化$17,759 $7,995 
商業地產16,648 27,269 
建設和土地開發2,344 2,863 
住宅房地產12,144 13,030 
消費者305 303 
租賃融資3,626 2,610 
不良貸款總額52,826 54,070 
其他擁有的不動產和其他收回的資產22,178 21,362 
不良資產$75,004 $75,432 
不良貸款佔總貸款的比例1.08 %1.06 %
不良資產佔總資產的比例1.09 %1.10 %
截至2021年3月31日，不良貸款總額為5280萬美元，比2020年12月31日減少120萬美元。2021年第一季度，一項總計940萬美元的商業貸款關係被轉移到應計項目。為了抵消這一增長，2021年第一季度全額償還了兩筆總額為1,110萬美元的無關商業房地產貸款。
在截至2021年3月31日或2020年3月31日的三個月裏，當貸款處於非應計狀態時，我們沒有確認非應計貸款的利息收入。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月裏，如果非權責發生貸款按照原來的條款是流動的，那麼將記錄在這些貸款上的額外利息收入分別為70萬美元和90萬美元。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月裏，該公司確認了根據問題債務重組修改後的商業和商業房地產貸款的利息收入分別為10萬美元和2萬美元。
我們使用十級風險評級系統來分類和確定我們貸款的信用風險。潛在的問題貸款包括風險等級為7的貸款，即“特別提及”的貸款，以及風險等級為8的貸款，即不被認為是不良貸款的“不合格”貸款。這些貸款通常需要更頻繁的信貸員聯繫和接收財務數據，以密切監控借款人的表現。潛在的問題貸款通過一系列流程、程序和委員會進行定期管理和監測，包括由世行高管和其他高級管理團隊成員組成的貸款管理委員會進行監督。
下表按貸款類別列出了在指定日期記錄的潛在問題商業貸款的投資情況：
商品化商品化
房地產		建築與建築
土地開發
風險類別風險類別風險類別
(單位：萬美元)7
8 (1)
7
8 (1)
7
8 (1)
總計
2021年3月31日$29,203 $29,792 $73,927 $192,819 $453 $10,311 $336,505 
2020年12月31日43,890 29,708 83,424 166,769 454 11,176 335,421 
(1)僅包括那些未包括在中的8級貸款 不良資產 貸款。
    截至2021年3月31日，風險評級為7或8的商業貸款降至5900萬美元，而截至2020年12月31日為7360萬美元，主要原因是一項950萬美元的關係轉向非權責發生狀態和償還貸款
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目錄
在2021年第一季度收到。截至2021年3月31日，風險評級為7或8的商業房地產貸款增至2.667億美元，而截至2020年12月31日為2.502億美元，這主要是由於下調了2個酒店相關關係和1個退休設施關係的評級，總計1880萬美元。
投資證券。我們的投資策略旨在最大化收益，同時保持證券的流動性，並將信用風險降至最低。購買的證券的類型和到期日主要基於我們目前和預計的流動性和利率敏感度頭寸。
下表列出了每類投資證券在2021年3月31日和2020年12月31日的賬面價值和百分比。歸類為可供出售的投資證券的賬面價值等於公平市場價值。
2021年3月31日2020年12月31日
(美元，單位：萬美元)書
價值		的百分比
總計		書
價值		的百分比
總計
可供出售的投資證券：                
美國國債$325 — %$— — %
美國政府支持的實體和美國機構證券31,965 4.7 35,567 5.2 
抵押貸款支持證券-代理機構339,020 49.8 344,577 50.9 
抵押貸款支持證券--非機構23,999 3.5 20,744 3.1 
州和市政證券124,983 18.4 129,765 19.2 
公司證券160,715 23.6 146,058 21.6 
可供出售的總投資證券，按公允價值計算$681,007 100.0 %$676,711 100.0 %
    
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目錄
下表列出了我們投資組合在2021年3月31日的賬面價值、到期日和加權平均收益率。歸類為可供出售的投資證券的賬面價值等於公平市場價值。
(美元，單位：萬美元)賬面價值佔總數的百分比加權平均收益率
可供出售的投資證券：            
美國國債：
一年內到期$— — %— %
在一到五年內成熟325 — 0.1 
在五到十年後成熟— — — 
十年後到期— 0.0 — 
美國國債總額$325 — %0.1 %
美國政府支持的實體和美國機構證券：
一年內到期$14,437 2.1 %2.6 %
在一到五年內成熟2,289 0.3 2.5 
在五到十年後成熟9,445 1.4 1.1 
十年後到期5,794 0.9 2.1 
美國政府支持的實體和美國機構證券總額$31,965 4.7 %2.0 %
抵押貸款支持證券-機構：
一年內到期$35,434 5.2 %2.2 %
在一到五年內成熟131,716 19.4 2.4 
在五到十年後成熟111,068 16.3 1.8 
十年後到期60,802 8.9 2.0 
抵押貸款支持證券總額-機構$339,020 49.8 %2.1 %
抵押貸款支持證券-非機構：
一年內到期$9,357 1.4 %2.5 %
在一到五年內成熟14,642 2.1 1.8 
在五到十年後成熟— — — 
十年後到期— — — 
抵押貸款支持證券總額-非機構$23,999 3.5 %2.1 %
州和市政證券 (1):
一年內到期$7,469 1.1 %3.8 %
在一到五年內成熟43,479 6.5 4.1 
在五到十年後成熟45,905 6.7 3.4 
十年後到期28,130 4.1 3.1 
州和市政證券總額$124,983 18.4 %3.6 %
公司證券：
一年內到期$4,001 0.6 %2.7 %
在一到五年內成熟16,357 2.4 2.8 
在五到十年後成熟133,482 19.6 4.6 
十年後到期6,875 1.0 3.7 
公司證券總額$160,715 23.6 %4.4 %
可供出售的總投資證券$681,007 100.0 %2.9 %
(1)免税證券的加權平均收益率是在等值税收的基礎上公佈的，假設聯邦所得税税率為21%。
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目錄
下表列出了我們的投資證券在2021年3月31日按公允價值分類為可供出售的信用評級。
攤銷估計數平均信用評級
(美元，單位：萬美元)成本公允價值AAA級AA+/-A+/-BBB+/-未定級
可供出售的投資證券：
美國國債$325 $325 $325 $— $— $— $— $— 
美國政府支持的實體和美國機構證券32,256 31,965 14,437 17,528 — — — — 
抵押貸款支持證券-代理機構339,071 339,020 7,656 331,364 — — — — 
抵押貸款支持證券--非機構23,868 23,999 16,468 7,531 — — — — 
州和市政證券119,234 124,983 17,748 90,012 7,362 1,600 491 7,770 
公司證券157,996 160,715 — — 39,644 117,211 — 3,860 
可供出售的總投資證券$672,750 $681,007 $56,634 $446,435 $47,006 $118,811 $491 $11,630 
現金和現金等價物。截至2021年3月31日，現金和現金等價物比2020年12月31日增加了289.6美元，達到6.312億美元，主要來自刺激付款和存放在世行的購買力平價貸款預付款。
持有待售貸款。截至2021年3月31日，待售貸款總額為5520萬美元，其中包括4230萬美元的商業房地產和1280萬美元的住宅房地產貸款，而截至2020年12月31日的貸款總額為1.381億美元，其中包括1.261億美元的商業房地產和1200萬美元的住宅房地產貸款。商業房地產貸款是由Love Funding發起的修改後的貸款，被出售到二級市場。
負債。截至2021年3月31日和2020年12月31日，總負債為62.5億美元。
存款。我們強調發展與客户的全面客户關係，以增加我們的零售和商業核心存款基礎，這是我們的主要資金來源。我們的存款包括無息和有息的活期、儲蓄和定期存款賬户。
與2020年12月31日相比，截至2021年3月31日，存款總額增加了2.395億美元，達到53.4億美元。零售存款比年底增加了1.509億美元，這在很大程度上是因為客户在2021年3月中旬收到了2021年美國救援計劃法案(American Rescue Plan Act Of 2021年)刺激計劃的付款。同期商業存款增加1.309億美元，主要來自購買力平價貸款墊款。這些增長被服務存款的減少部分抵銷了。截至2021年3月31日，存款總額佔無息活期賬户的28.5%，佔有息交易賬户的57.6%，佔定期存款的13.9%。截至2021年3月31日，經紀定期存款總額為2510萬美元，佔總存款的0.5%，而截至2020年12月31日，經紀定期存款總額為2310萬美元，佔總存款的0.5%。
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目錄
下表彙總了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月我們的平均存款餘額和加權平均利率：
截至3月31日的三個月，
20212020
(美元，單位：萬美元)平均餘額加權平均費率平均餘額加權平均費率
存款：                
無息需求$1,370,604 — $986,178 — 
計息：
查證1,605,876 0.12 %1,379,661 0.58 %
貨幣市場797,592 0.09 811,634 0.89 
儲蓄620,128 0.03 525,994 0.10 
時間，不到25萬美元571,595 1.43 685,933 2.08 
時間，25萬美元及以上109,752 1.20 118,063 2.40 
時間，中間人52,165 1.04 28,230 2.55 
全額計息$3,757,108 0.34 %$3,549,515 0.95 %
總存款$5,127,712 0.25 %$4,535,693 0.74 %
**下表列出了截至2021年3月31日，25萬美元或以上的定期存款和經紀定期存款的到期日：
期限：
(美元，單位：萬美元)三
幾個月或更短時間		三到六個人
月份		六到十二歲
月份		十二點以後。
月份		總計
時間，25萬美元及以上$31,045 $20,200 $26,574 $63,973 $141,792 
時間，中間人1,044 8,068 5,150 10,870 25,132 
總計$32,089 $28,268 $31,724 $74,843 $166,924 
    FHLB預付款和其他借款。截至2021年3月31日和2020年12月31日，FHLB預付款和其他借款總額分別為5.292億美元和7.792億美元。借款減少的原因是，根據合同條款償還了總計2億美元的FHLB預付款，由於公司流動資金過剩而沒有被替換，以及在終止利率掉期的同時提前償還了5000萬美元的FHLB預付款。
資本資源與流動性管理
資本資源公司。股東權益主要受普通股收益、股息、發行和贖回以及累計其他綜合收益變動的影響，這些變動主要是由可供出售投資證券和現金流對衝的未實現持有損益(税後淨額)波動引起的。
截至2021年3月31日，股東權益比2020年12月31日增加了1410萬美元，達到6.355億美元。該公司在2021年前三個月創造了1850萬美元的淨收入，累計其他綜合收入增加了100萬美元，併發行了160萬美元的與員工福利計劃相關的普通股。向普通股股東發放的630萬美元紅利和120萬美元的股票回購抵消了股東權益的增加。
2019年8月6日，公司公告稱，董事會授權公司回購至多2500萬美元的普通股，經董事會批准的修正案於2020年3月11日增至5000萬美元。 2020年12月2日，公司宣佈董事會將回購計劃期限由2020年12月31日延長至2021年12月31日。在延期時，該計劃約有640萬美元的剩餘回購權限。本計劃下的股票回購可以不時在公開市場上、在私下協商的交易中進行，或以符合適用證券法的任何方式進行，由公司自行決定。購買的時機和根據該計劃回購的股票數量取決於各種因素，包括價格、交易量、公司和監管要求以及市場狀況。回購計劃可隨時暫停或終止，恕不另行通知。截至2021年3月31日，根據該計劃已經回購了4480萬美元，即2538576股公司普通股，剩餘的回購權限約為520萬美元。
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目錄
流動性管理。流動性是指我們有能力滿足存款人和借款人的現金流要求，同時滿足我們的運營、資本和戰略現金流需求，所有這些都是以合理的成本進行的。我們不斷監測我們的流動性狀況，以確保資產和負債的管理方式將滿足所有短期和長期現金需求。我們管理我們的流動性狀況以滿足客户的日常現金流需求，同時保持資產和負債之間的適當平衡，以滿足我們股東的投資回報目標。
我們的流動性管理不可或缺的是對短期借款的管理。在我們無法通過核心存款獲得足夠流動性的情況下，我們尋求通過批發融資或其他短期或長期借款來滿足我們的流動性需求。
根據回購協議出售的證券被歸類為擔保借款，通常在交易日起一至四天內到期。根據回購協議出售的證券反映在與交易有關的收到的現金金額上，這代表了銀行的義務金額。銀行可能需要根據標的證券的公允價值提供額外的抵押品。2021年3月31日和2020年12月31日賬面價值分別為7740萬美元和7650萬美元的投資證券被質押為根據回購協議出售的證券。
截至2021年3月31日和2020年12月31日，該公司從美聯儲貼現窗口獲得的可用信貸額度分別為5730萬美元和5440萬美元。截至2021年3月31日和2020年12月31日，這些額度分別以總額6790萬美元和6810萬美元的商業房地產貸款池的抵押品協議為抵押。截至2021年3月31日和2020年12月31日，這些額度下沒有未償還借款。
本公司可選擇參與支付寶保障計劃流動資金安排(以下簡稱“安排”)以獲取額外流動資金。根據該機制，該公司可以將其購買力平價貸款質押給聯邦儲備銀行，作為可用預付款的抵押品。作為抵押品質押的購買力平價貸款將按購買力平價貸款的本金估值，以確保在該貸款下獲得信貸延期。截至2021年3月31日，沒有向該基金承諾任何貸款。
截至2021年3月31日，該公司擁有總計2000萬美元的可用聯邦資金信用額度，這些資金尚未使用。
本公司是一家獨立於本行的公司，因此必須為其自身的流動資金提供資金。公司的主要資金來源是銀行宣佈和支付給我們的股息。法律、法規和債務契約的限制影響了銀行向公司支付股息的能力。管理層在2021年3月31日相信，這些限制不會影響我們履行持續的短期現金義務的能力。
監管資本要求
我們受到聯邦和州銀行監管機構管理的各種監管資本要求的約束。未能滿足監管資本要求可能導致監管機構採取某些強制性和可能的額外酌情行動，如果採取這些行動，可能會對我們的財務報表產生直接的實質性影響。根據資本充足準則和“迅速糾正行動”的監管框架，我們必須滿足特定的資本準則，這些準則涉及根據監管會計政策對我們的資產、負債和某些表外項目進行量化衡量。
2018年12月，貨幣監理署(Office Of The Comptroller Of The Currency)、美聯儲(Federal Reserve)和聯邦存款保險公司(FDIC)批准了一項最終規則，以解決GAAP下信用損失會計的變化，包括銀行組織實施CECL。最後一項規則為銀行機構提供了在三年內逐步實施採用CECL會計準則可能對監管資本產生的第一天不利影響的選擇。2020年3月，貨幣監理署(Office Of The Comptroller Of The Currency)、美聯儲(Federal Reserve)和聯邦存款保險公司(FDIC)發佈了一項臨時最終規則，以推遲實施CECL對監管資本的估計影響。臨時最終規則保留了前一規則中的三年過渡期選項，並向銀行提供了推遲兩年估計CECL對監管資本的影響(相對於已發生損失方法對監管資本的影響)的選項，然後是三年過渡期(五年過渡期選項)。該公司將在允許的五年內採取資本過渡減免。
截至2021年3月31日，本公司和本行超過監管下限，達到監管機構對資本充裕的定義。
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目錄
下表列出了公司和銀行截至2021年3月31日的資本充足率和最低要求：
比率實際
最低要求
監管
要求 (1)
井
大寫
總風險資本比率
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)13.73 %10.50 %不適用
米德蘭州立銀行12.18 10.50 10.00 %
一級風險資本比率
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)9.62 8.50 不適用
米德蘭州立銀行11.15 8.50 8.00 
普通股一級風險資本比率
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)8.39 7.00 不適用
米德蘭州立銀行11.15 7.00 6.50 
第1級槓桿率
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)7.79 4.00 不適用
米德蘭州立銀行9.03 4.00 5.00 
(1)總風險資本比率、一級風險資本比率和普通股一級風險資本比率包括2.5%的資本保護緩衝。
合同義務
下表包含有關我們在2021年3月31日的總合同義務的補充信息：
到期付款
(美元，單位：萬美元)少於
一年		一比一
三年		三到三個人
五年		多過
五年		總計
未註明到期日的存款$4,596,593 $— $— $— $4,596,593 
定期存款519,626 175,344 48,922 28 743,920 
根據回購協議出售的證券71,728 — — — 71,728 
FHLB預付款和其他借款54,000 240,000 135,000 100,171 529,171 
經營租賃義務1,762 3,409 1,742 4,308 11,221 
次級債— — 31,621 138,267 169,888 
信託優先債券— — — 48,954 48,954 
合同義務總額$5,243,709 $418,753 $217,285 $291,728 $6,171,475 
我們相信，通過維持充足的現金水平，我們將能夠履行到期的合同義務。我們預計通過盈利能力、貸款和證券償還、到期活動以及持續的存款收集活動，保持充足的現金水平。我們建立了各種借款機制，以滿足短期和長期流動性需求。
關於市場風險的定量和定性披露
市場風險。市場風險是指由於資產和負債的市值變化而造成損失的風險。我們在正常的業務過程中通過暴露於市場利率、股票價格和信用利差而招致市場風險。我們主要面臨利率風險，因為我們向客户提供了廣泛的金融產品，其次是抵押貸款支持證券的投資定價風險。
利率風險
概述。利率風險是指市場利率變化對收益和價值造成的風險。利率風險來自於生息資產和有息負債的重新定價和到期日的時間差(重新定價風險)，由嵌入期權產生的資產和負債預期到期日的變化，例如借款人隨時預付住宅抵押貸款的能力和儲户在到期前贖回存單的能力(期權風險)，利率以非平行方式增減的收益率曲線形狀的變化(收益率曲線風險)，以及不同收益率曲線(如美國國債)之間利差關係的變化。
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目錄
我們積極管理利率風險，因為市場利率的變化可能會對報告的收益產生重大影響。市場利率的變化可能會導致我們金融工具的公平市場價值、現金流和淨利息收入的變化。我們尋求實現淨利息收入和資本的持續增長，同時管理市場利率變化帶來的波動。我們的董事會風險政策和合規委員會監督利率風險，以及為管理利率風險量和抵押貸款價格風險及其對淨利息收入和資本的影響而制定的風險度量、限制和政策指導方針。衡量和管理利率風險的責任由公司財政部承擔。我們的風險政策和合規委員會每季度召開一次會議，監測利率風險敏感性水平，以確保遵守董事會批准的風險限額。
利率風險管理是一個積極的過程，包括監測貸款和存款流動，並輔之以投資和籌資活動。利率風險的有效管理始於瞭解資產和負債的動態特徵，並在給定業務預測、管理目標、市場預期和政策約束的情況下確定適當的利率風險姿態。
資產敏感頭寸是指資產負債表上的頭寸，在這種頭寸中，短期利率的提高預計會產生更高的淨利息收入，因為我們賺取的利息資產的利率會比我們的有息負債的利率更快地重新定價，從而擴大我們的淨利差。相反，負債敏感頭寸是指資產負債表上的頭寸，在這種頭寸中，短期利率的增加預計會產生較低的淨利息收入，因為我們支付的計息負債的利率將比我們賺取利息的資產的利率更快地重新定價，從而壓縮我們的淨利差。
收入模擬與經濟價值分析。利率風險衡量至少每季度計算一次，並報告給風險政策與合規委員會(Risk Policy And Compliance Committee)。報告的信息包括期末結果和超過的任何政策限制，以及對違反政策限制的評估，以及解決、緩解或承擔風險的行動計劃和時間表。
我們使用兩種方法來建模利率風險：在險淨利息收入(NII At Risk)和權益經濟價值(Eve)。在NII at Risk下，淨利息收入是利用對資產、負債和衍生品的各種假設進行建模的。EVE衡量的是資產的期末市值減去負債的市值，以及這一價值隨着利率的變化而發生的變化。EVE是一種期末衡量標準。
風險中的NII使用淨利息收入模擬分析，包括在各種情況下預測淨利息收入，包括利率水平的變化、收益率曲線的形狀以及市場利率之間的利差。淨利息收入對利率變化的敏感性是使用多種利率情景來衡量的，包括衝擊、漸變坡道、曲線平坦化、曲線陡峭化以及對可能的利率情景的預測。對淨利息收益對市場利率變化的敏感性進行建模高度依賴於建模過程中包含的許多假設。在實際業績與預期不同的情況下，實際淨利息收益敏感度可能與預期不同。模型中使用的假設是我們根據財務組進行的研究做出的最佳估計。財務組使用數據倉庫在交易層面研究利率風險，並使用各種特別報告不斷改進假設。有關受管理利率負債(例如儲蓄賬户、貨幣市場賬户和計息支票賬户)、餘額趨勢和重新定價關係的假設和方法反映了我們對預期行為的最佳估計，我們會定期審查這些假設。
我們還有較長期的利率風險敞口，這可能無法通過盈利敏感度分析進行適當衡量。風險政策和合規委員會使用EVE來研究長期現金流對收益和資本的影響。EVE涉及在不同利率情景下對錶內和表外項目的所有現金流的現值進行貼現。所有現金流的貼現現值代表我們的前夜。分析要求修改每種利率情景下的預期現金流，這將影響貼現現值。基本情況衡量的數量及其對收益率曲線變化的敏感性，使我們能夠衡量資產負債表中較長期的重新定價和期權風險。
59
目錄
下表顯示了NII在指定日期面臨風險：
淨利息收入敏感度(衝擊)
即時更改差餉
(美元，單位：萬美元)-100+100+200
2021年3月31日：            
美元兑換$(6,614)$3,255 $5,946 
百分比變化(3.3)%1.6 %3.0 %
2020年12月31日：
美元兑換$(6,585)$5,790 $10,376 
百分比變化(3.1)%2.7 %4.9 %
我們報告NII存在風險，以隔離僅與有息資產和有息負債相關的收入變化。上表中包含的NII風險結果反映了管理層每季度使用的分析。它模擬了未來12個月遠期收益率曲線所暗示的−100、+100和+200個基點的市場利率平行變動。截至2021年3月31日，我們在-100、+100和+200個基點情景的董事會政策範圍內。
風險管理的容忍度要求繼續制定補救計劃，以在我們調整資產負債表時將剩餘風險維持在批准的水平內。NII at Risk報告於2021年3月31日，預計我們的收益對利率變化的敏感度降低，但與2020年12月31日相比，在-100個基點的情況下除外。
下表顯示了夏娃在指定日期的情況：
股票敏感性的經濟價值(衝擊)
即時更改差餉
(美元，單位：萬美元)-100+100+200
2021年3月31日：            
美元兑換$(104,297)$54,673 $97,656 
百分比變化(16.4)%8.6 %15.3 %
2020年12月31日：
美元兑換$(90,487)$74,568 $131,224 
百分比變化(13.9)%11.5 %20.2 %
上表中包含的EVE結果反映了管理層每季度使用的分析。它模擬了市場利率的立即−100、+100和+200個基點的平行變動。
2021年3月31日的EVE報告預測，隨着利率的上升，股權頭寸的經濟價值將會增加，隨着利率的降低，股權頭寸的經濟價值將會下降。當利率上升時，固定利率資產通常會失去經濟價值；持續期越長，損失的價值就越大。當利率下降時，情況正好相反。
截至2021年3月31日，我們沒有超出+100和+200個基點情景的董事會政策限制，而不符合-100個基點情景的合規要求。世行正在審查戰略，以使這一立場符合政策。
價格風險。價格風險指因按公允價值列賬並須按公允價值會計的金融工具價格的不利變動而產生的虧損風險。我們面臨抵押貸款支持證券、衍生工具和股權投資的價格風險。
I泰姆 3 – Q抗幹擾性和抗幹擾性 Q應用性 DISCLOSURES A比賽 M市場 R伊斯克
關於市場風險的定量和定性披露包括在“第2項--管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--關於市場風險的定量和定性披露”項下。
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目錄

I泰姆 4 – CONTROLS 和P羅塞杜爾(ROCEDURES)
對披露控制和程序的評估。公司管理層，包括我們的總裁和
我們的首席執行官和首席財務官已經評估了截至本報告所述期間結束時，我們的“披露控制和程序”(根據1934年“證券交易法”(“交易法”)第13a-15(E)條的定義)的有效性。基於這樣的評估，我們的總裁兼首席執行官以及我們的首席財務官得出的結論是，截至該日期，公司的披露控制和程序是有效的，以提供合理的保證，即公司根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息在證券交易委員會的規則和表格中指定的時間段內被記錄、處理、彙總和報告，並且公司根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息已經積累並傳達給公司管理層。包括其總裁兼首席執行官和首席財務官，以便及時作出關於所需披露的決定。
財務報告內部控制的變化。在與本報告相關的會計季度內，公司財務報告內部控制(該術語定義見“交易法”第13a-15(F)條)沒有發生任何對公司財務報告內部控制產生重大影響或合理地可能對其產生重大影響的變化。
P藝術II-O特德 I信息
I泰姆1 – L埃格勒P玫瑰花
在正常業務過程中，我們在各種訴訟中被指名或被威脅被指名為被告，我們預計這些訴訟都不會對公司產生實質性影響。然而，鑑於適用於我們業務的廣泛法律和監管環境的性質、範圍和複雜性(包括有關消費者保護、公平貸款、公平勞動、隱私、信息安全、反洗錢和反恐的法律和法規)，我們和所有銀行組織一樣，面臨着更高的法律和監管合規以及訴訟風險。本公司或其任何附屬公司並無參與任何重大待決法律程序，或其任何財產為該等法律程序的標的。
I泰姆1A – R伊斯克F演員
與我們截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告中包含的“風險因素”部分所披露的風險因素相比，沒有發生實質性變化。
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目錄


I泰姆 2 – UNREGISTEREDS阿萊斯：E質量S證書和USe ofPROCEEDS
未登記的股權證券銷售
沒有。
發行人購買股票證券
下表列出了該公司在2021年第一季度回購其已發行普通股股票的相關信息。
期間
購買的股份總數(1)
每股平均支付價格作為公開宣佈的計劃或計劃的一部分購買的股票總數
根據計劃或計劃可能尚未購買的股票的大約美元價值(2)
2021年1月1日-31日51,263 $18.24 49,660 $5,460,068 
2021年2月1日至28日18,638 18.99 16,180 5,157,488 
2021年3月1日至31日4,606 28.10 — 5,157,488 
總計74,507 $19.04 65,840 $5,157,488 
(1)代表根據員工購股計劃回購的公司普通股股份，在授予限制性股票和/或根據公開宣佈的回購計劃或計劃支付預扣税款義務時預扣的股份，如下文腳註2所述。
(2)2019年8月6日，公司董事會批准了一項股票回購計劃，授權公司回購至多2500萬美元的普通股。2020年3月11日，該公司宣佈，其董事會授權公司在事先授權的剩餘金額之外，再回購至多2500萬美元的普通股。2020年12月2日，公司宣佈董事會將回購計劃的到期日由2020年12月31日延長至2021年12月31日。在延期時，該計劃約有640萬美元的剩餘回購權限。根據這些計劃進行的股票回購可能會不時在公開市場、私下協商的交易中進行，或以符合適用證券法的任何方式進行，由公司自行決定。根據這些計劃，購買的時機和回購的股票數量取決於各種因素，包括價格、交易量、公司和監管要求以及市場狀況。回購計劃可隨時暫停或終止，恕不另行通知。截至2021年3月31日，根據該計劃，已回購了4480萬美元，即2538576股公司普通股，剩餘的回購權限約為520萬美元。
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目錄
I泰姆 6 – EXHIBITS
證物編號：描述
3.1
米德蘭各州銀行股份有限公司的公司章程(通過參考公司於2016年4月11日提交給證券交易委員會的S-1表格註冊聲明(文件編號333-210683)的附件3.1合併而成)。
3.2
米德蘭各州Bancorp，Inc.公司公司章程修正案條款，2018年5月8日生效(通過引用公司於2018年8月8日提交給SEC的Form 10-Q季度報告的附件3.5併入)。
3.3
設立米德蘭各州Bancorp，Inc.G系列優先股的決議聲明(通過引用公司於2017年6月12日提交給證券交易委員會的當前8-K表格報告的附件3.1併入)。
3.4
米德蘭州立銀行股份有限公司附例(通過參考公司於2016年4月11日提交給證券交易委員會的S-1表格註冊説明書附件3.2(文件編號333-210683)合併而成)。
31.1
現提交規則13(A)-14(A)所要求的首席執行官證明。
31.2
現提交規則13(A)-14(A)所要求的首席財務官證明。
32.1
根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第906節通過的《美國法典》第18編第1350節規定的首席執行官證書茲提交。
32.2
現根據2002年“薩班斯-奧克斯利法案”第906節通過的“美國法典”第18編第1350節頒發首席財務官證書。
101
來自公司截至2021年3月31日的季度報告Form 10-Q的財務信息，其格式為iXBRL(內聯可擴展商業報告語言)：(I)合併資產負債表；(Ii)合併收益表；(Iii)合併全面收益表；(Iv)合併股東權益表；(V)合併現金流量表；(Vi)合併財務報表附註--在此提交。
104
Midland States Bancorp，Inc.截至2021年3月31日的季度Form 10-Q報告的封面採用內聯XBRL格式，包含在附件101中。
63
目錄
簽名
根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的以下簽名者代表其簽署。
米德蘭州立銀行(Midland States Bancorp，Inc.)
日期：2021年5月6日
由以下人員提供：/s/傑弗裏·G·路德維希
傑弗裏·G·路德維希
總裁兼首席執行官
(首席行政主任)
日期：2021年5月6日
由以下人員提供：/s/埃裏克·T·萊姆克
埃裏克·T·萊姆克
首席財務官
(首席財務官)

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