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美國

證券交易委員會

華盛頓特區：20549。

形式10-Q

 

☒ 依據本條例第13或15(D)條提交季度報告

1934年“證券交易法”

關於截至的季度期間2020年6月30日

或

☐ 根據“條例”第13或15(D)條提交的過渡報告

1934年證券交易法

 

對於從中國到日本的過渡期，從美國到日本的過渡期

佣金檔案編號						001-35791

Northfield Bancorp，Inc.

(章程中規定的註冊人的確切姓名) 

特拉華州						80-0882592
(成立為法團或組織的州或其他司法管轄區)						(國際税務局僱主識別號碼)

大街581號，

伍德布里奇，

新澤西

07095

(主要行政機關地址)

(郵政編碼)

 

註冊人電話號碼，包括區號：(732) 499-7200

 

不適用

(前姓名、前地址和前會計年度，如果自上次報告以來發生更改)

根據該法第12(B)條登記的證券：

每一類的名稱

商品代號

註冊的交易所名稱

普通股，每股面值0.01美元

NFBK

納斯達克股票市場有限責任公司

 

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年證券交易法第13條或第15(D)條要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是☒編號：☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則405要求提交的每個交互數據文件。是☒編號：☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中的“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小的報告公司”和“新興成長型公司”的定義：

大型加速濾波器

☒

加速文件管理器

☐

非加速文件管理器

☐

小型報表公司

☐

新興成長型公司

☐

 

如果是新興成長型公司，請通過複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據“交易法”第13(A)條規定的任何新的或經修訂的財務會計準則。☐

---

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。@Yes ☐不是的☒.

截至2020年7月31日，註冊人擁有53,126,012普通股，每股面值0.01美元，已發行和已發行。

---

Northfield Bancorp，Inc.

表格10-Q季度報告

目錄

頁

第一部分-金融信息。

第1項

財務報表

4

第二項。

管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析

45

項目3.

關於市場風險的定量和定性披露

64

項目4.

管制和程序

66

第二部分--其他信息。

第1項

法律程序

67

第1A項

危險因素

67

第二項。

未登記的股權證券銷售和收益的使用

67

項目3.

高級證券違約

67

項目4.

礦場安全資料披露

67

第五項。

其他資料

67

第6項

陳列品

68

簽名

69

3

---

目錄

第一部分

項目1.財務報表

Northfield Bancorp，Inc.

綜合資產負債表

(未經審計)(以千為單位，不包括股份金額)

			六月三十日， 2020						2019年12月31日
資產：
現金和銀行到期款項			$	13,802					$	15,409
其他金融機構的有息存款			97,098						132,409
現金和現金等價物合計			110,900						147,818
交易證券			10,094						11,222
可供出售的債務證券，估計公允價值			1,037,489						1,138,352
持有至到期的債務證券，按攤銷成本計算			8,648						8,762
(估計公允價值為#美元)9,018在2020年6月30日，以及$8,8862019年12月31日)
股權證券			1,330						3,341
為投資而持有的原始貸款，淨額			3,213,689						2,987,067
獲得的貸款			360,895						432,653
購買的信用減值(“PCI”)貸款用於投資			14,775						17,365
為投資而持有的貸款，淨額			3,589,359						3,437,085
貸款損失撥備			(38,520)						(28,707)
為投資而持有的淨貸款			3,550,839						3,408,378
應計應收利息			13,025						14,609
銀行自營人壽保險			155,197						153,459
紐約聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算			29,462						39,575
房舍和設備，淨值			25,270						25,659
商譽			38,411						38,411
經營性租賃使用權資產			40,366						39,504
其他資產			20,544						26,212
總資產			$	5,041,575					$	5,055,302
負債和股東權益：
負債：
存款			$	3,621,658					$	3,408,233
根據回購協議出售的證券			75,000						75,000
其他借款			541,271						782,004
經營租賃負債			44,781						44,069
借款人預付税款和保險費			19,882						20,045
應計費用和其他負債			26,407						30,098
總負債			4,328,999						4,359,449
股東權益：
優先股，$0.01面值：25,000,000授權股份，無已發行或未償還			—						—
普通股，$0.01面值：150,000,000授權股份，60,933,707以以下方式發行的股票：
2020年6月30日和2019年12月31日，49,263,377和49,175,347未償還日期分別為2020年6月30日和2019年12月31日			609						609
額外實收資本			548,495						548,486
員工持股計劃持有的未分配普通股			(19,244)						(19,740)
留存收益			327,606						322,581
累計其他綜合收入			14,675						4,699
按成本計算的庫存量：11,670,330和11,758,360股票分別於2020年6月30日和2019年12月31日			(159,565)						(160,782)
股東權益總額			712,576						695,853
總負債和股東權益			$	5,041,575					$	5,055,302

見未經審計的合併財務報表附註。

4

---

目錄

Northfield Bancorp，Inc.

綜合綜合報表 收入：

(未經審計)(單位為千，每股數據除外)

			截至6月30日的三個月，																		截至6月30日的六個月，
			2020						2019						2020						2019
利息收入：
貸款			$	35,343					$	33,308					$	70,680					$	65,898
抵押貸款支持證券			4,304						4,599						9,926						8,673
其他證券			777						1,699						1,801						3,564
紐約聯邦住房貸款銀行分紅			456						340						1,033						742
在其他金融機構的存款			31						247						203						782
利息收入總額			40,911						40,193						83,643						79,659
利息支出：
存款			7,473						10,549						16,752						20,796
借款			3,208						2,485						6,728						4,374
利息支出總額			10,681						13,034						23,480						25,170
淨利息收入			30,230						27,159						60,163						54,489
貸款損失準備金			1,921						491						10,104						550
計提貸款損失撥備後的淨利息收入			28,309						26,668						50,059						53,939
非利息收入：
客户服務費及服務費			666						1,207						1,786						2,347
銀行自營人壽保險收入			865						907						1,741						1,804
可供出售債務證券收益，淨額			73						59						60						214
證券交易收益(虧損)淨額			1,626						343						(366)						1,429
出售貸款的收益			665						—						665						—
其他			343						50						460						86
非利息收入總額			4,238						2,566						4,346						5,880
非利息支出：
薪酬和員工福利			10,444						9,837						17,733						20,857
入住率			3,018						3,120						6,078						6,402
傢俱和設備			349						265						682						524
數據處理			1,612						1,437						3,072						2,700
專業費用			1,045						811						2,154						1,558
廣告			343						1,331						1,161						2,095
FDIC保險			216						255						216						532
其他			828						1,694						2,441						3,286
非利息支出總額			17,855						18,750						33,537						37,954
所得税前收入費用			14,692						10,484						20,868						21,865
所得税費用			3,899						2,280						5,524						4,890
淨收入			$	10,793					$	8,204					$	15,344					$	16,975
每股普通股淨收入：
基本型			$	0.23					$	0.18					$	0.33					$	0.36
稀釋			$	0.23					$	0.17					$	0.33					$	0.36
見未經審計的合併財務報表附註。

5

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目錄

Northfield Bancorp，Inc. 綜合綜合報表 收入-(續) (未經審計)(千)。
			截至6月30日的三個月，																		截至6月30日的六個月，
			2020						2019						2020						2019
淨收入			$	10,793					$	8,204					$	15,344					$	16,975
其他全面收入：
可供出售的債務證券的未實現收益：
未實現持有收益淨額			5,603						9,930						13,913						18,693
減去：淨收益包括在淨收入中的重新分類調整			(73)						(59)						(60)						(214)
未實現淨收益			5,530						9,871						13,853						18,479
與可供出售債務證券的未實現持有收益淨額相關的所得税支出			(1,568)						(2,779)						(3,894)						(5,232)
與淨收入中包含的收益重新分類調整相關的所得税費用			20						17						17						60
其他綜合收益，扣除税後的淨額			3,982						7,109						9,976						13,307
綜合收益			$	14,775					$	15,313					$	25,320					$	30,282

見未經審計的合併財務報表附註。

6

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目錄

Northfield Bancorp，Inc.

合併股東權益變動表

截至2020年和2019年6月30日的三個月

(未經審計)(單位為千，不包括共享數據)。

			普通股
			已發行股票						票面價值；票面價值；票面價值						額外實收資本						員工持股計劃持有的未分配普通股						留存收益						累計其他綜合收益(虧損)税後淨額						庫房股票						股東權益總額
2019年3月31日的餘額			49,773,796						$	609					$	546,861					$	(20,743)					$	306,588					$	(2,949)					$	(150,926)					$	679,440
淨收入																											8,204																		8,204
其他綜合虧損，税後淨額																																	7,109												7,109
已分配或承諾將釋放的員工持股計劃股票															205						252																								457
股票補償費用															1,112																														1,112
沒收限制性股票			(8,000)												118																								(118)						—
股票期權的行使，淨額			9,838												(99)																								133						34
宣佈和支付的現金股息$0.11每股普通股)																											(5,198)																		(5,198)
庫存股回購(平均費用為#美元15.16每股)			(663,495)																																				(10,065)						(10,065)
2019年6月30日的餘額			49,112,139						$	609					$	548,197					$	(20,491)					$	309,594					$	4,160					$	(160,976)					$	681,093
2020年3月31日的餘額			49,291,928						$	609					$	547,712					$	(19,492)					$	321,981					$	10,693					$	(159,187)					$	702,316
淨收入																											10,793																		10,793
其他綜合收益，扣除税後的淨額																																	3,982												3,982
已分配或承諾將釋放的員工持股計劃股票															79						248																								327
股票補償費用															433																														433
發行限制性股票			(19,837)												271																								(271)						—
宣佈和支付的現金股息(#美元0.11每股普通股)																											(5,168)																		(5,168)
庫存股回購(平均費用為#美元12.24每股)			(8,714)																																				(107)						(107)
2020年6月30日的餘額			49,263,377						$	609					$	548,495					$	(19,244)					$	327,606					$	14,675					$	(159,565)					$	712,576

見未經審計的合併財務報表附註。

7

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目錄

Northfield Bancorp，Inc.

合併股東權益變動表

截至2020年和2019年6月30日的6個月

(未經審計)(單位為千，不包括共享數據)。

			普通股
			已發行股票						票面價值；票面價值；票面價值						額外實收資本						員工持股計劃持有的未分配普通股						留存收益						累計其他綜合收益(虧損)税後淨額						庫房股票						股東權益總額
2018年12月31日的餘額			49,635,673						$	609					$	546,219					$	(20,992)					$	302,544					$	(9,147)					$	(152,794)					$	666,439
淨收入																											16,975																		16,975
其他綜合收益，扣除税後的淨額																																	13,307												13,307
已分配或承諾將釋放的員工持股計劃股票															392						501																								893
股票補償費用															2,440																														2,440
沒收限制性股票			(8,000)												118																								(118)						—
股票期權的行使，淨額			147,961												(972)																								2,001						1,029
宣佈和支付的現金股息(#美元0.21每股普通股)																											(9,925)																		(9,925)
庫存股回購(平均費用為#美元15.16每股)			(663,495)																																				(10,065)						(10,065)
2019年6月30日的餘額			49,112,139						$	609					$	548,197					$	(20,491)					$	309,594					$	4,160					$	(160,976)					$	681,093
2019年12月31日的餘額			49,175,347						$	609					$	548,486					$	(19,740)					$	322,581					$	4,699					$	(160,782)					$	695,853
淨收入																											15,344																		15,344
其他綜合收益，扣除税後的淨額																																	9,976												9,976
已分配或承諾將釋放的員工持股計劃股票															277						496																								773
股票補償費用															881																														881
發行限制性股票			83,744												(1,145)																								1,145						—
股票期權的行使，淨額			13,000												(4)																								179						175
宣佈和支付的現金股息(#美元0.22每股普通股)																											(10,319)																		(10,319)
庫存股回購(平均費用為#美元12.24每股)			(8,714)																																				(107)						(107)
2020年6月30日的餘額			49,263,377						$	609					$	548,495					$	(19,244)					$	327,606					$	14,675					$	(159,565)					$	712,576

見未經審計的合併財務報表附註。

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目錄

Northfield Bancorp，Inc.

綜合現金流量表

(未經審計)(單位：千)

			截至6月30日的六個月，
			2020						2019
淨收入			$	15,344					$	16,975
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
貸款損失準備金			10,104						550
員工持股計劃與股票薪酬費用			1,654						3,333
折舊			1,612						1,542
攤銷保費和遞延貸款成本，扣除(累加)折扣和遞延貸款費用後的淨額			1,900						2,034
無形資產攤銷			110						136
經營性租賃使用權資產攤銷			2,166						2,196
銀行自營人壽保險收入			(1,741)						(1,804)
出售持有待售貸款的淨收益			(665)
出售持有待售貸款的收益			48,165						—
持有待售貸款的來源			(47,500)						—
可供出售債務證券收益，淨額			(60)						(214)
證券交易損失(收益)淨額			366						(1,429)
交易性證券淨賣出			762						183
應計應收利息減少(增加)			1,584						(1,157)
其他資產增加			(3,325)						(2,457)
應計費用和其他負債減少			(3,691)						(3,828)
經營活動提供的淨現金			26,785						16,060
投資活動的現金流量：
應收貸款淨增長			(153,113)						(53,140)
購買貸款			—						(41,527)
購買紐約聯邦住房貸款銀行的股票			(10,497)						(14,291)
紐約聯邦住房貸款銀行股票贖回			20,610						4,478
購買可供出售的債務證券			(132,052)						(366,902)
購買股權證券			(24)						(1,048)
可供出售的債務證券的本金支付和到期日			232,838						108,361
持有至到期債務證券的本金支付和到期日			106						607
出售可供出售的債務證券所得款項			12,623						34,442
出售股權證券所得收益			2,035						—
銀行自營人壽保險的收益			2,716						—
購置和改善房舍和設備			(1,223)						(1,637)
投資活動所用現金淨額			(25,981)						(330,657)
籌資活動的現金流量：
存款淨增量			213,425						13,679
支付的股息			(10,319)						(9,925)
股票期權的行使			175						1,029
購買庫存股			(107)						(10,065)
增加借款人的税收和保險預付款			(163)						2,810
資本租賃義務項下的償還			—						(44)
根據回購和其他借款協議出售的證券所得收益			370,267						349,760
與根據回購協議出售的證券和其他借款有關的償還			(611,000)						(63,502)
融資活動提供的現金淨額(用於)			(37,722)						283,742
現金和現金等價物淨減少			(36,918)						(30,855)
期初現金及現金等價物			147,818						77,762
期末現金和現金等價物			$	110,900					$	46,907

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目錄

Northfield Bancorp，Inc. 合併現金流量表-(續) (未經審計)(單位：千)
			截至6月30日的六個月，
			2020						2019
補充現金流信息：
期內支付的現金用於：
利息			$	24,845					$	24,930
所得税			7,375						5,732
非現金交易：
貸款沖銷淨額			291						215
經營性租賃使用權資產的初步確認			—						43,560
經營租賃負債的初步確認			—						47,328
以公允價值將原為投資而持有的貸款轉移為為出售而持有的貸款			47,500						—

見未經審計的合併財務報表附註。

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Northfield Bancorp，Inc.

未經審計的合併財務報表附註

注1-合併財務報表

陳述的基礎

合併財務報表由Northfield Bancorp公司的賬户組成。(“公司”)及其全資子公司Northfield Investments，Inc.和諾斯菲爾德銀行(The Northfield Bank)“銀行”)，以及銀行的全資附屬公司NSB Services Corp.和NSB Realty Trust，統稱為(“公司”)。所有重要的公司間賬户和交易在合併中都已取消。

 

管理層認為，為公平列報未經審計期間的綜合資產負債表和綜合全面收益表所需的所有調整(僅包括正常和經常性調整)已包括在內。截至2020年6月30日的三個月和六個月的運營結果和其他數據不一定表明截至2020年12月31日的年度或任何其他期間可能預期的運營結果。*必要時，某些上一年的金額會重新分類，以符合本年度的列報。

*在按照美國公認會計原則編制未經審計的綜合財務報表方面，有必要採取行動(“美國公認會計原則”)，管理層作出的估計和假設影響了截至綜合資產負債表和綜合全面收益表日期的資產和負債的報告金額。特別容易發生變化的重大估計是：貸款損失撥備、我們購買的信用減值貸款(“PCI”)的估計現金流和遞延税項資產的估值撥備。這些估計和假設被定期審查，修訂的影響在它們認為必要的期間反映在綜合財務報表中。雖然管理層使用其最佳判斷，但實際金額或結果可能與這些估計大不相同。

 

根據美國通用會計準則(GAAP)編制的財務報表中通常包含的某些信息和附註披露，已根據美國證券交易委員會(SEC)的規則和規定進行了濃縮或遺漏(“證交會”)編制中期財務報表。提交的合併財務報表應與提交給SEC的公司截至2019年12月31日的Form 10-K年度報告中包括的經審計的合併財務報表和合並財務報表附註一併閲讀。 

新冠肺炎

據報道，2020年3月13日，冠狀病毒病(新冠肺炎)大流行被美國總統宣佈為全國緊急狀態。新冠肺炎的蔓延對國家和地方經濟造成了負面影響，擾亂了供應鏈，增加了失業率。由此導致的許多企業暫時關閉以及社會疏遠和居家政策的實施已經並將繼續影響公司的許多客户。公司致力於在這一困難時期為其客户、員工和社區提供支持，並已適應不斷變化的環境。本公司已向客户提供臨時紓困援助，包括考慮各種延期還款及豁免收費方案。分行設施仍然開放，但大堂在2020年第二季度的大部分時間裏暫時關閉，交易是通過免下車窗口或在線渠道進行的。截至2020年7月6日，銀行分行全面開放，並採取了額外的健康、社會距離和有限容量措施，以滿足安全要求。我們還將我們的大部分勞動力轉移到遠程工作。

2020年3月27日，“冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案”(“CARE”)簽署成為法律。它包含了大量的税收和支出條款，旨在應對新冠肺炎大流行的影響。CARE法案包括一系列其他條款，旨在支持美國經濟，減輕新冠肺炎對金融機構及其客户的影響，包括授權美國財政部、小企業管理局、聯邦儲備委員會和其他聯邦銀行機構已經實施或可能實施的各種救濟計劃和措施。

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Northfield Bancorp，Inc.

未經審計合併財務報表附註-(續)

根據CARE法案，根據CARE法案，金融機構被允許將財務會計準則委員會(FASB)的會計準則更新(ASU)2016-13號，金融工具-信貸損失(話題326)(CECL)的通過推遲到國家緊急狀態聲明的終止日期或2020年12月31日較早的日期。本公司決定推遲採用CECL，追溯實施日期為2020年1月1日。

他説，CARE法案還包括一項條款，允許金融機構選擇暫停ASC子主題310-40項下的臨時問題債務重組(“TDR”)會計。符合資格的貸款修改必須：(1)與新冠肺炎有關；(2)對截至2019年12月31日逾期不超過30天的貸款執行；(3)在2020年3月1日與(A)國家緊急狀態終止之日後60日或(B)2020年12月31日之間執行，以較早者為準。這包括短期(例如，長達六個月)的修改，如延期付款、免除費用、延長還款期限或無關緊要的付款延遲。被視為當前借款人的借款人是那些在實施修改計劃時合同付款逾期不到30天的借款人。銀行業監管機構發佈了類似的指導意見，其中還澄清，如果借款人在基礎貸款修改計劃實施時正在付款，並且如果修改被認為是短期的，則與新冠肺炎相關的修改不應被視為TDR。本公司於2020年3月下旬實施短期貸款修改計劃，為受新冠肺炎影響的借款人提供臨時還款減免。該計劃允許延遲付款，通常為90天數，可以再延長一天90天數，最多為180累計天數。有關公司貸款修改計劃的更多細節，請參閲注5-貸款。

CARE法案中的一項條款包括3490億美元的基金，用於通過小企業管理局(SBA)和財政部創建Paycheck Protection Program(PPP)。2020年4月24日，Paycheck Protection Program和Health Care Enhancation Act簽署成為法律，為PPP增加了3100億美元的資金。PPP為小企業提供100%的聯邦擔保貸款，用於支付工資、水電費、租金和利息。在新冠肺炎大流行期間，如果借款人在一段時間內保持他們的工資單並滿足某些其他條件，這些小企業貸款可能會被免除。截至2020年6月30日，公司已出資超過900向新客户和現有客户提供PPP貸款，總額約為$109.22000萬美元，並使超過20億美元的小企業受益13,000員工。購買力平價規定貸款人手續費從最終支付給個人借款人的1%到5%不等。根據公司截至2020年6月30日的批准支出，我們估計我們的貸款處理費約為$4.0這筆錢將在貸款有效期內的未來時期確認為收入。PPP貸款由SBA全額擔保，除非貸款人違反了協議規定的義務，因此被排除在貸款和租賃損失津貼的計算之外。

儘管新冠肺炎疫情帶來了經濟上的不確定因素，但該公司繼續保持強大的流動性和資本狀況。截至2020年6月30日，公司和銀行的資本比率均超過監管要求，目前被歸類為資本化良好。該公司保持獲得多種流動資金來源，並預計在正常業務過程中將有足夠的資金來履行目前的承諾。

據報道，雖然本公司沒有因新冠肺炎事件而對其業務活動造成任何重大幹擾，但此次大流行的全面影響尚不清楚，而且正在迅速演變。此次疫情對該公司服務的某些行業產生了重大不利影響，包括零售業、住宿業、餐飲業和餐飲業。雖然大多數州已經重新開放，但它的容量有限，並受到其他社會距離的限制，這導致商業活動和消費者支出較低。商業活動的減少可能會導致我們的客户無法履行他們對我們的貸款義務。此外，新冠肺炎疫情帶來的經濟壓力和不確定性導致了消費者消費行為的變化，這可能會對我們提供的貸款和其他服務的需求產生負面影響。由於與新冠肺炎大流行的最終持續時間相關的重大不確定性及其對我們的客户和前景的影響，以及對當地和國家經濟的影響，無法保證這場危機最終可能如何影響公司的貸款組合和整個業務。這種影響的程度將取決於未來的事態發展，這些事態發展非常不確定，包括何時可以控制和減弱冠狀病毒，以及經濟可能何時和如何完全重新開放。因此，本公司可能面臨某些風險，其中任何風險都可能對我們的業務、財務狀況、流動性和經營結果產生重大不利影響。

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目錄

Northfield Bancorp，Inc.

未經審計合併財務報表附註-(續)

注2-可供出售的債務證券

以下是2020年6月30日和2019年12月31日可供出售的抵押貸款支持證券和其他債務證券的對比摘要(單位：千)：

			2020年6月30日
									毛						毛						估計數
			攤銷						未實現						未實現						公平
			成本						利得						損失						價值
抵押貸款支持證券：
直通證書：
政府支持的企業(GSE)			$	278,065					$	11,163					$	75					$	289,153
房地產抵押投資渠道(REMIC)：
GSE			646,257						7,878						126						654,009
非GSE			48						—						1						47
			924,370						19,041						202						943,209
其他債務證券：
市政債券			253						1						—						254
公司債券			92,631						1,395						—						94,026
			92,884						1,396						—						94,280
可供出售的債務證券總額			$	1,017,254					$	20,437					$	202					$	1,037,489

			2019年12月31日
									毛						毛						估計數
			攤銷						未實現						未實現						公平
			成本						利得						損失						價值
抵押貸款支持證券：
直通證書：
GSE			$	324,080					$	6,081					$	754					$	329,407
流行性疾病：
GSE			643,816						2,076						2,225						643,667
非GSE			53						—						—						53
			967,949						8,157						2,979						973,127
其他債務證券：
市政債券			296						3						—						299
公司債券			163,725						1,214						13						164,926
			164,021						1,217						13						165,225
可供出售的債務證券總額			$	1,131,970					$	9,374					$	2,992					$	1,138,352

以下為2020年6月30日除抵押貸款支持證券外，可供出售的債務證券預期到期日分佈摘要(單位：千)：

可供出售			攤銷成本						估計公允價值
在一年或更短的時間內到期			$	42,195					$	42,513
在一年到五年後到期			50,689						51,767
			$	92,884					$	94,280

*以上不包括抵押貸款支持證券的合同到期日，因為抵押貸款支持證券的預期到期日可能與合同到期日不同，因為借款人可能有權贖回或預付債務，並支付或不支付罰款。

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Northfield Bancorp，Inc.

未經審計合併財務報表附註-(續)

他們表示，某些可供出售的債務證券被質押或抵押，以根據質押協議和回購協議獲得借款，並用於法律要求的其他目的。截至2020年6月30日，為確保借款和存款而質押的可供出售的債務證券的公允價值為1美元。584.2百萬

在截至2020年6月30日的三個月的財務報表中，本公司的毛收入為美元。12.6可供出售的債務證券的銷售收入為10萬美元，實現收益總額為$74,000與證券銷售和已實現總虧損#美元有關1,000與證券贖回有關。截至2020年6月30日的6個月，公司的毛收入為$12.6可供出售的債務證券的銷售收入為10萬美元，實現收益總額為$74,000與證券銷售和已實現總虧損#美元有關14,000與證券贖回有關。截至2019年6月30日的三個月和六個月，公司的毛收入為$5.2百萬美元和$34.4可供出售的債務證券的銷售分別為100萬美元，實現收益總額為#美元59,000及$214,000、和不是的已實現總虧損。該公司確認淨收益為#美元。1.6百萬美元，淨虧損為$366,000分別在截至2020年6月30日的三個月和六個月內對其交易證券組合進行了投資，淨收益為美元。343,000及$1.4在截至2019年6月30日的三個月和六個月內，分別為100萬美元。

截至2020年6月30日和2019年12月31日，抵押貸款支持證券和其他可供出售的債務證券的未實現虧損總額，以及相關證券的估計公允價值，按證券類別和個別證券處於持續未實現虧損狀態的時間長短合計如下(以千為單位)：

			2020年6月30日
			少於12個月																		12個月或以上																		總計
			未實現						估計數						未實現						估計數						未實現						估計數
			損失						公允價值						損失						公允價值						損失						公允價值
抵押貸款支持證券：
直通證書：
GSE			$	—					$	—					$	75					$	543					$	75					$	543
流行性疾病：
GSE			112						31,767						14						13,281						126						45,048
非GSE			—						—						1						47						1						47
其他債務證券：
市政債券			—						125						—						—						—						125
總計			$	112					$	31,892					$	90					$	13,871					$	202					$	45,763

			2019年12月31日
			少於12個月																		12個月或以上																		總計
			未實現						估計數						未實現						估計數						未實現						估計數
			損失						公允價值						損失						公允價值						損失						公允價值
抵押貸款支持證券：
直通證書：
GSE			$	25					$	3,404					$	729					$	55,184					$	754					$	58,588
流行性疾病：
GSE			950						197,634						1,275						54,555						2,225						252,189
非GSE			—						—						—						53						—						53
其他債務證券：
公司債券			—						—						13						15,586						13						15,586
總計			$	975					$	201,038					$	2,017					$	125,378					$	2,992					$	326,416

 

本公司持有12由GSE發行或擔保的直通式抵押貸款支持證券，四由政府支持企業發行或擔保的稀缺抵押貸款支持證券，以及一不是由GSE發行或擔保的Remic抵押貸款支持證券，截至2020年6月30日，這些證券連續12個月或更長時間處於未實現虧損狀態。有幾個人10由政府支持企業發行或擔保的稀缺抵押貸款支持證券，以及二截至2020年6月30日未實現虧損頭寸12個月以下的市政債券。上述所有證券均在2020年6月30日左右被評為投資級。管理層對這些證券進行了評估，並得出結論，公允價值的下降與一般利率環境有關，被認為是暫時的。*這些證券不能以會導致公司不

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目錄

Northfield Bancorp，Inc.

未經審計合併財務報表附註-(續)

收到幾乎所有的攤銷成本。本公司既沒有出售證券的意圖，也不太可能要求本公司在收回其攤餘成本基礎或(如有必要)到期之前出售證券。

 

如果抵押抵押債券或其他證券的抵押品的基本表現惡化，而我們的信用增強水平不能為我們的合同本金和利息提供足夠的保護，那麼我們可供出售的債務證券的公允價值未來可能會下降，這可能會導致未來的非臨時性減值。“公司”做到了不是的在截至2020年6月30日或2019年6月30日的三個月和六個月內，我不承認任何其他臨時減值費用。 

注3-持有至到期的債務證券

        以下為截至2020年6月30日和2019年12月31日持有至到期的債務證券摘要(單位：千)：

			2020年6月30日
			攤銷成本						未實現毛利						未實現虧損總額						估計公允價值
抵押貸款支持證券：
直通證書：
GSE			$	8,648					$	370					$	—					$	9,018
持有至到期的證券總額			$	8,648					$	370					$	—					$	9,018

			2019年12月31日
			攤銷成本						未實現毛利						未實現虧損總額						估計公允價值
抵押貸款支持證券：
直通證書：
GSE			$	8,762					$	129					$	5					$	8,886
持有至到期的證券總額			$	8,762					$	129					$	5					$	8,886

        

不過，由於抵押貸款支持證券的預期到期日可能與合同到期日不同，借款人可能有權在有或沒有罰款的情況下贖回或預付債務，因此沒有公佈抵押貸款支持證券的預期到期日。有不是的截至2020年6月30日或2019年6月30日的六個月持有至到期證券的銷售。

*該公司表示，截至2020年6月30日，持有至到期的債務證券賬面價值為1美元。7.3100萬人承諾獲得借款和存款。

*不是的持有至到期的未實現虧損的債務證券。

        截至2019年12月31日，持有至到期的抵押貸款支持證券的未實現虧損總額，以及相關證券的估計公允價值，按證券類別和個別證券持續未實現虧損的時間合計如下(以千為單位)：

			2019年12月31日
			少於12個月																		12個月或以上																		總計
			未實現虧損						估計公允價值						未實現虧損						估計公允價值						未實現虧損						估計公允價值
抵押貸款支持證券：
直通證書：
GSE			$	—					$	—					$	5					$	378					$	5					$	378
持有至到期的證券總額			$	—					$	—					$	5					$	378					$	5					$	378

        

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他説，如果抵押貸款債券或其他證券的抵押品的基礎表現惡化，而我們的信用增強水平不能為我們的合同本金和利息提供足夠的保護，那麼我們持有至到期的債務證券的公允價值未來可能會下降。因此，考慮到當前的經濟環境，未來可能會發生除臨時性以外的重大減值。“公司”做到了不是的I don‘在截至2020年6月30日或2019年6月30日的三個月和六個月內，不確認持有至到期證券收益中的任何其他臨時性減值費用。

注4-股權證券

截至2020年6月30日和2019年12月31日，股票證券總額為美元。1.3百萬美元和$3.3分別為百萬美元。股票證券由貨幣市場共同基金組成，公允價值為#美元。214,000及$250,000分別於2020年6月30日和2019年12月31日，以及對私人小企業管理局(SBA)貸款基金的投資，資產淨值為#美元1.1及$3.1分別於2020年6月30日和2019年12月31日達到100萬。由於小型企業協會貸款基金是以私募基金形式運作，其股份並非公開買賣，因此沒有容易釐定的市值。該基金的投資按資產淨值入賬，作為報告公允價值的實際權宜之計。

附註5-8貸款

 

為投資而持有的貸款淨額如下(以千為單位)：

			六月三十日，						十二月三十一號，
			2020						2019
房地產貸款：
多家庭			$	2,300,773					$	2,196,407
商業抵押貸款			535,629						528,681
一比四家庭住宅按揭			82,697						83,742
房屋淨值和信貸額度			88,105						84,928
建築和土地			46,815						38,284
房地產貸款總額			3,054,019						2,932,042
商業和工業貸款(1)			152,879						45,328
其他貸款			2,411						2,083
商業、工業和其他貸款總額			155,290						47,411
遞延貸款成本，淨額			4,380						7,614
為投資而持有的原始貸款，淨額			3,213,689						2,987,067
PCI貸款			14,775						17,365
獲得的貸款：
一比四家庭住宅按揭			147,179						187,975
多家庭			95,835						108,417
商業抵押貸款			98,281						113,027
房屋淨值和信貸額度			10,091						12,008
建築和土地			1,475						2,537
收購的房地產貸款總額			352,861						423,964
商業和工業貸款			8,034						8,689
獲得的總貸款，淨額			360,895						432,653
為投資而持有的貸款，淨額			3,589,359						3,437,085
貸款損失撥備			(38,520)						(28,707)
為投資而持有的淨貸款			$	3,550,839					$	3,408,378

⁽¹⁾截至2020年6月30日，包括在發起的商業和工業貸款中的是購買力平價貸款，總額為$105.72000萬。有不是的2019年12月31日的PPP貸款。

*不是的2020年6月30日或2019年12月31日持有的待售貸款。

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PCI貸款總額為$14.8截至2020年6月30日，為100萬美元，而不是$17.4截至2019年12月31日，為100萬。PCI貸款餘額的大部分可歸因於作為聯邦存款保險公司協助交易的一部分獲得的那些貸款。本公司使用美國公認會計原則(U.S.GAAP)核算PCI貸款，適用於信用質量惡化的貸款。截至2020年6月30日，PCI貸款包括大約22%商業房地產貸款和47%的商業和工業貸款，剩餘的餘額為住宅和房屋淨值貸款。截至2019年12月31日，PCI貸款約佔29%商業房地產貸款和42%的商業和工業貸款，剩餘餘額為住宅和房屋淨值貸款。

下表詳細説明瞭截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月PCI貸款利息收入增量情況(單位：千)：

			在截至6月30日的3個月內或在截至6月30日的3個月內，																		在截至6月30日的6個月內或在截至6月30日的6個月內，
			2020						2019						2020						2019
期初餘額			$	16,283					$	20,797					$	17,086					$	21,846
增值為利息收入			(717)						(1,003)						(1,520)						(2,052)
期末餘額			$	15,566					$	19,794					$	15,566					$	19,794

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下表按貸款類型列出了截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月，以及截至2019年6月30日的貸款損失撥備中的活動(以千為單位)：

			截至2020年6月30日的三個月
			房地產
			商品化						一到四個家庭						建築與土地						多家庭						房屋淨值和信貸額度						工商業						其他						始發貸款合計						購買的信用受損						獲得性貸款						總計
貸款損失撥備：
期初餘額			$	5,389					$	312					$	671					$	26,889					$	574					$	2,035					$	86					$	35,956					$	789					$	55					$	36,800
沖銷			(164)						—						—						—						—						(57)						—						(221)						—						—						(221)
恢復			13						—						—						—						—						3						—						16						—						4						20
撥備(貸方)			1,271						(40)						266						354						(16)						(135)						90						1,790						—						131						1,921
期末餘額			$	6,509					$	272					$	937					$	27,243					$	558					$	1,846					$	176					$	37,541					$	789					$	190					$	38,520

			截至2019年6月30日的三個月
			房地產
			商品化						一到四個家庭						建築與土地						多家庭						房屋淨值和信貸額度						工商業						其他						始發貸款合計						購買的信用受損						獲得性貸款						總計
貸款損失撥備：
期初餘額			$	5,382					$	370					$	574					$	18,346					$	336					$	1,376					$	92					$	26,476					$	1,010					$	—					$	27,486
沖銷			—						—						—						—						—						(57)						(123)						(180)						—						(53)						(233)
恢復			13						72						—						—						—						—						1						86						—						2						88
撥備(貸方)			(64)						(208)						10						38						81						272						176						305						—						186						491
期末餘額			$	5,331					$	234					$	584					$	18,384					$	417					$	1,591					$	146					$	26,687					$	1,010					$	135					$	27,832

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			截至2020年6月30日的6個月
			房地產
			商品化						一到四個家庭						建築與土地						多家庭						房屋淨值和信貸額度						工商業						其他												始發貸款合計						購買的信用受損						獲得性貸款						總計
貸款損失撥備：
期初餘額			$	4,756					$	180					$	536					$	20,203					$	317					$	1,640					$	151											$	27,783					$	789					$	135					$	28,707
沖銷			(164)						—						—						—						—						(94)						—												(258)						—						(433)						(691)
恢復			383						—						—						—						—						5						—												388						—						12						400
撥備(貸方)			1,534						92						401						7,040						241						295						25												9,628						—						476						10,104
期末餘額			$	6,509					$	272					$	937					$	27,243					$	558					$	1,846					$	176											$	37,541					$	789					$	190					$	38,520

			截至2019年6月30日的6個月
			房地產
			商品化						一到四個家庭						建築與土地						多家庭						房屋淨值和信貸額度						工商業						其他												始發貸款合計						購買的信用受損						獲得性貸款						總計
貸款損失撥備：
期初餘額			$	5,630					$	342					$	463					$	18,084					$	291					$	1,569					$	108											$	26,487					$	1,010					$	—					$	27,497
沖銷			(6)						—						—						—						—						(83)						(123)												(212)						—						(112)						(324)
恢復			25						72						—						—						—						—						1												98						—						11						109
撥備(貸方)			(318)						(180)						121						300						126						105						160												314						—						236						550
期末餘額			$	5,331					$	234					$	584					$	18,384					$	417					$	1,591					$	146											$	26,687					$	1,010					$	135					$	27,832

        

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以下表格詳細説明瞭在2020年6月30日和2019年12月31日，單獨和集體評估減值的投資應收貸款金額(扣除遞延貸款費用和成本)，以及分配給每個貸款組合部門的貸款損失撥備的相關部分(單位：千)，以下表格詳細説明瞭為投資持有的應收貸款金額(扣除遞延貸款費用和成本後)，這些金額分別和集體評估的減值金額，以及分配給每個貸款組合部門的貸款損失撥備的相關部分(單位：千)：

			2020年6月30日
			房地產
			商品化						一到四個家庭						建築與土地						多家庭						房屋淨值和信貸額度						工商業						其他									始發貸款合計						購買的信用受損						獲得性貸款						總計
貸款損失撥備：
期末餘額：單獨評估減值			$	117					$	4					$	—					$	—					$	4					$	4					$	—								$	129					$	—					$	190					$	319
期末餘額：集中評估減值			$	6,392					$	268					$	937					$	27,243					$	554					$	1,842					$	176								$	37,412					$	789					$	—					$	38,201
貸款，淨額：
期末餘額			$	536,245					$	84,189					$	46,843					$	2,304,166					$	90,110					$	149,725					$	2,411								$	3,213,689					$	14,775					$	360,895					$	3,589,359
期末餘額：單獨評估減值			$	11,611					$	1,691					$	—					$	634					$	51					$	54					$	—								$	14,041					$	—					$	5,840					$	19,881
期末餘額：集中評估減值			$	524,634					$	82,498					$	46,843					$	2,303,532					$	90,059					$	149,671					$	2,411								$	3,199,648					$	14,775					$	355,055					$	3,569,478

			2019年12月31日
			房地產
			商品化						一到四個家庭						建築與土地						多家庭						房屋淨值和信貸額度						工商業						其他									始發貸款合計						購買的信用受損						獲得性貸款						總計
貸款損失撥備：
期末餘額：單獨評估減值			$	—					$	—					$	—					$	—					$	3					$	4					$	—								$	7					$	—					$	135					$	142
期末餘額：集中評估減值			$	4,756					$	180					$	536					$	20,203					$	314					$	1,636					$	151								$	27,776					$	789					$	—					$	28,565
貸款，淨額：
期末餘額			$	529,287					$	85,355					$	38,303					$	2,199,734					$	86,848					$	45,456					$	2,084								$	2,987,067					$	17,365					$	432,653					$	3,437,085
期末餘額：單獨評估減值			$	13,226					$	1,841					$	—					$	997					$	55					$	58					$	—								$	16,177					$	—					$	4,780					$	20,957
期末餘額：集中評估減值			$	516,061					$	83,514					$	38,303					$	2,198,737					$	86,793					$	45,398					$	2,084								$	2,970,890					$	17,365					$	427,873					$	3,416,128

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        本公司定期監察其貸款組合的信貸質素。*信貸質素是透過檢討若干信貸質素指標進行監察。*管理層已確定貸款與估值比率(期末)及內部按貸款類別分配的信用風險評級是最能衡量本公司應收貸款信貸質素的主要信貸質素指標。“LTV”)管理層在監測信貸質量時使用的比率是根據當期貸款餘額和發起時的原始評估值計算的(除非由於貸款被視為減值而獲得了當前評估)。在計算貸款損失準備金時，管理層根據過去的貸款損失經驗確定，如上所述，商業房地產貸款和多户貸款的貸款與價值比率低於35%，以及如上所述計算的貸款與價值比率低於1：4的家庭貸款60%，與貸款與價值比率較高的貸款相比，所需的損失係數較小。

 

摩根士丹利表示，該公司維持信用風險評級系統，作為其貸款組合風險評估的一部分。公司的信貸員必須在發起時為其投資組合中的每一筆貸款分配信用風險評級。這一風險評級會定期審查，並在必要時進行調整。管理層每月向貸款委員會提交受監控的資產。此外，本公司聘請第三方獨立貸款審核員對貸款樣本進行半年一次的審查，確認分配給此類貸款的信用風險評級。信用風險評級在建立貸款損失準備和為投資而持有的原始貸款計提貸款損失準備方面發揮着重要作用。在確定每個原始投資組合部門的虧損係數後，為投資組合減值餘額的集體評估乘以各個投資組合部門的減值損失係數，以確定為減值而集體評估的貸款撥備。

在為一筆貸款分配風險評級時，管理層通常會利用世行內部的九點信用風險評級系統。

1.強壯

2.好的

3.可接受

4.足夠

5.觀看

6.特別提及

7.不合標準

8.疑團

9.損失

 

評級為1至5的不良貸款被認為是通過評級。如果一項資產沒有得到債務人或質押抵押品(如果有)的當前淨值和支付能力的充分保護，則該資產被歸類為不合格。不合格資產基於客觀證據有明確的弱點。其特點是，如果缺陷得不到糾正，公司將蒙受一些損失。被歸類為可疑資產的資產具有被分類為不合格資產的所有固有缺陷，並增加了一個特點，即現有的缺陷使收集或清算變得非常可疑，根據目前的情況，完全不可能進行收集或清算。被歸類為損失的資產是那些被認為無法收回且價值很小，以至於沒有理由繼續作為資產繼續存在的資產。被歸類為可疑資產的資產，如果目前沒有使公司面臨足夠的風險，足以證明屬於上述類別之一，但具有弱點，則必須

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下表詳細説明瞭在2020年6月30日和2019年12月31日，按貸款類型和信用質量指標劃分的原始投資貸款(扣除遞延費用和成本)的記錄投資(單位：千)：

			2020年6月30日
			房地產
			多家庭																		商品化																		一到四個家庭																		建築與土地						房屋淨值和信貸額度						工商業						其他						總計
									=>35%LTV												=>35%LTV												=>60%LTV
內部風險評級
經過			$	248,120					$	2,049,444					$	90,805					$	438,479					$	53,521					$	28,326					$	46,843					$	89,749					$	149,391					$	2,411					$	3,197,089
特別提及			—						760						—						808						590						—						—						76						297						—						2,531
不合標準			585						5,257						—						6,153						1,727						25						—						285						37						—						14,069
為投資而持有的原始貸款，淨額			$	248,705					$	2,055,461					$	90,805					$	445,440					$	55,838					$	28,351					$	46,843					$	90,110					$	149,725					$	2,411					$	3,213,689

			2019年12月31日
			房地產
			多家庭																		商品化																		一到四個家庭																		建築與土地						房屋淨值和信貸額度						工商業						其他						總計
									=>35%LTV												=>35%LTV												=>60%LTV
內部風險評級
經過			$	232,950					$	1,960,984					$	79,485					$	440,065					$	52,886					$	29,967					$	38,303					$	86,547					$	45,075					$	2,084					$	2,968,346
特別提及			—						296						370						1,092						777						—						—						14						301						—						2,850
不合標準			301						5,203						—						8,275						1,397						328						—						287						80						—						15,871
為投資而持有的原始貸款，淨額			$	233,251					$	1,966,483					$	79,855					$	449,432					$	55,060					$	30,295					$	38,303					$	86,848					$	45,456					$	2,084					$	2,987,067

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應收貸款包括因借款人財務狀況惡化而停止計提利息收入的貸款。這些非應計貸款的記錄投資為#美元。8.8百萬美元和$9.4分別於2020年6月30日和2019年12月31日達到100萬。一般而言，貸款在成為非應計項目時被置於非應計項目狀態。90拖欠天數或更長時間，或更早(如果管理層認為合適)，並保持非應計狀態，直到獲得流動，在貸款條款下連續六個月的業績，以及表明對及時收取付款的合理懷疑的因素不再存在。因此，根據貸款條款，貸款可能是當前的，或者可能低於90拖欠天數且仍處於非應計狀態。巴塞羅那

非應計金額包括被視為減值的貸款#美元。6.6百萬美元和$6.8分別於2020年6月30日和2019年12月31日，以非權責發生制狀態發放本金餘額低於$的貸款500,000，因此不符合公司對減值貸款的定義，數額為#美元。2.22020年6月30日的百萬美元和2.6截至2019年12月31日，為100萬。有不是的2020年6月30日和2019年12月31日持有待售的非權責發生貸款。逾期貸款90天數或以上且仍應計利息為$978,000在2020年6月30日和20美元518,000截至2019年12月31日，由被認為擔保良好且正在收回的貸款組成。

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        下表列出了不良貸款(非應計貸款和逾期貸款)的詳細情況和拖欠情況90天數或更長時間)，扣除遞延費用和成本後，截至2019年6月30日和2019年12月31日，不包括已分離到池中的PCI貸款。對於PCI貸款，每個貸款池都被視為單一資產，具有單一的綜合利率和現金流的總預期(以千為單位)：

			2020年6月30日
			不良貸款總額
			非應計貸款
			逾期0-29天						逾期30-89天						逾期90天或以上						總計						逾期90天或以上並累積						不良貸款總額
為投資而持有的貸款：
房地產貸款：
商品化
LTV=>35%
不合標準			$	—					$	—					$	944					$	944					—						$	944
總商業廣告			—						—						944						944						—						944
一至四户家庭住宅
LTV
不合標準			405						—						77						482						171						653
總計			405						—						77						482						171						653
LTV=>60%
不合標準			24						—						—						24						—						24
合計一至四户家庭住宅			429						—						77						506						171						677
多家庭
LTV
不合標準			—						—						291						291						—						291
LTV=>35%
不合標準			—						—						—						—						493						493
總共多個家庭			—						—						291						291						493						784
房屋淨值和信貸額度
不合標準			—						64						89						153						100						253
總房屋淨值和信貸額度			—						64						89						153						100						253
為投資而持有的不良貸款總額，來源			429						64						1,401						1,894						764						2,658
獲得的貸款：
房地產貸款：
商品化
LTV
不合標準			79						—						187						266						—						266
LTV=>35%
不合標準			2,852						1,274						1,753						5,879						—						5,879
總商業廣告			2,931						1,274						1,940						6,145						—						6,145
一至四户家庭住宅
LTV
不合標準			—						188						27						215						161						376
LTV=>60%
不合標準			—						—						93						93						—						93
合計一至四户家庭住宅			—						188						120						308						161						469
多家庭
LTV
不合標準			40						—						—						40						—						40
LTV=>35%
不合標準			—						391						—						391						—						391
總共多個家庭			40						391						—						431						—						431
房屋淨值和信貸額度-不合標準			—						—						28						28						14						42
總房屋淨值和信貸額度			—						—						28						28						14						42
商業和工業貸款
不合標準			—						—						—						—						39						39
商業和工業貸款總額			—						—						—						—						39						39
收購的不良貸款總額			2,971						1,853						2,088						6,912						214						7,126
不良貸款總額			$	3,400					$	1,917					$	3,489					$	8,806					$	978					$	9,784

24

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目錄

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未經審計合併財務報表附註-(續)

			2019年12月31日
			不良貸款總額
			非應計貸款
			逾期0-29天						逾期30-89天						逾期90天或以上						總計						逾期90天或以上並累積						不良貸款總額
為投資而持有的貸款：
房地產貸款：
商品化
LTV
不合標準															$	2,416					$	2,416											$	2,416
總商業廣告			—						—						2,416						2,416						—						2,416
一至四户家庭住宅
LTV
不合標準			—						—						493						493						114						607
LTV=>60%
不合標準			—						29						—						29						—						29
合計一至四户家庭住宅			—						29						493						522						114						636
房屋淨值和信貸額度
不合標準			—						67						89						156						—						156
總房屋淨值和信貸額度			—						67						89						156						—						156
為投資而持有的不良貸款總額，來源			—						96						2,998						3,094						114						3,208
獲得的貸款：
房地產貸款：
商品化
LTV
不合標準			79						—						188						267						66						333
LTV=>35%
不合標準			3,530						—						1,709						5,239						187						5,426
總商業廣告			3,609						—						1,897						5,506						253						5,759
一至四户家庭住宅
LTV
不合標準			190						—						85						275						151						426
LTV=>60%
不合標準			—						—						93						93						—						93
合計一至四户家庭住宅			190						—						178						368						151						519
多家庭
LTV
不合標準			40						—						—						40						—						40
LTV=>35%
不合標準			—						397						—						397						—						397
總共多個家庭			40						397						—						437						—						437
房屋淨值和信貸額度
不合標準			—						—						28						28						—						28
總房屋淨值和信貸額度			—						—						28						28						—						28
收購的不良貸款總額			3,839						397						2,103						6,339						404						6,743
不良貸款總額			$	3,839					$	493					$	5,101					$	9,433					$	518					$	9,951

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未經審計合併財務報表附註-(續)

下表列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日，按履約和不良貸款劃分的發起和獲得的投資貸款(扣除遞延費用和成本)的詳細情況和拖欠情況(單位：千)：

			2020年6月30日
			履約(應計)貸款
			逾期0-29天						逾期30-89天						總計						不良貸款						應收貸款總額，淨額
為投資而持有的貸款：
房地產貸款：
商品化
LTV
經過			$	88,671					$	2,134					$	90,805					$	—					$	90,805
總計			88,671						2,134						90,805						—						90,805
LTV=>35%
經過			430,117						8,362						438,479						—						438,479
特別提及			808						—						808						—						808
不合標準			5,209						—						5,209						944						6,153
總計			436,134						8,362						444,496						944						445,440
總商業廣告			524,805						10,496						535,301						944						536,245
一至四户家庭住宅
LTV
經過			53,077						444						53,521						—						53,521
特別提及			80						510						590						—						590
不合標準			1,074						—						1,074						653						1,727
總計			54,231						954						55,185						653						55,838
LTV=>60%
經過			28,326						—						28,326						—						28,326
不合標準			—						—						—						25						25
總計			28,326						—						28,326						25						28,351
合計一至四户家庭住宅			82,557						954						83,511						678						84,189
建築和土地
經過			46,645						198						46,843						—						46,843
建設用地總量			46,645						198						46,843						—						46,843
多家庭
LTV
經過			248,120						—						248,120						—						248,120
不合標準			294						—						294						291						585
總計			248,414						—						248,414						291						248,705
LTV=>35%
經過			2,049,444						—						2,049,444						—						2,049,444
特別提及			760						—						760						—						760
不合標準			4,690						75						4,765						492						5,257
總計			2,054,894						75						2,054,969						492						2,055,461
總共多個家庭			2,303,308						75						2,303,383						783						2,304,166
房屋淨值和信貸額度
經過			89,455						294						89,749						—						89,749
特別提及			76						—						76						—						76
不合標準			32						—						32						253						285
總房屋淨值和信貸額度			89,563						294						89,857						253						90,110
工商業
經過			148,939						452						149,391						—						149,391
特別提及			267						30						297						—						297
不合標準			37						—						37						—						37
工商業合計			149,243						482						149,725						—						149,725

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未經審計合併財務報表附註-(續)

			2020年6月30日
			履行(應計)貸款(續)
			逾期0-29天						逾期30-89天						總計						不良貸款						應收貸款總額，淨額
其他貸款
經過			2,411						—						2,411												2,411
為投資而持有的原始貸款總額			3,198,532						12,499						3,211,031						2,658						3,213,689
收購貸款：
房地產貸款：
一至四户家庭住宅
LTV
經過			132,919						834						133,753						155						133,908
特別提及			—						378						378						—						378
不合標準			—						—						—						221						221
總計			132,919						1,212						134,131						376						134,507
LTV=>60%
經過			12,579						—						12,579						—						12,579
不合標準			—						—						—						93						93
總計			12,579						—						12,579						93						12,672
合計一至四户家庭住宅			145,498						1,212						146,710						469						147,179
商品化
LTV
經過			32,999						—						32,999						—						32,999
特別提及			83						—						83						—						83
不合標準			591						—						591						266						857
總計			33,673						—						33,673						266						33,939
LTV=>35%
經過			49,705						—						49,705						—						49,705
特別提及			—						336						336						—						336
不合標準			6,822						1,601						8,423						5,878						14,301
總計			56,527						1,937						58,464						5,878						64,342
總商業廣告			90,200						1,937						92,137						6,144						98,281
建築和土地
經過			1,475						—						1,475						—						1,475
建設用地總量			1,475						—						1,475						—						1,475
多家庭
LTV
經過			92,794						—						92,794						—						92,794
不合標準			—						—						—						40						40
總計			92,794						—						92,794						40						92,834
LTV=>35%
經過			2,609						—						2,609						—						2,609
不合標準			—						—						—						392						392
總計			2,609						—						2,609						392						3,001
總共多個家庭			95,403						—						95,403						432						95,835
房屋淨值和信貸額度
經過			9,467						408						9,875						—						9,875
特別提及			$	46					$	—					$	46					$	—					$	46
不合標準			80						48						128						42						170
總房屋淨值和信貸額度			9,593						456						10,049						42						10,091
工商業
經過			7,995						—						7,995						—						7,995
不合標準			—						—						—						39						39
工商業合計			7,995						—						7,995						39						8,034
獲得的貸款總額			350,164						3,605						353,769						7,126						360,895
			$	3,548,696					$	16,104					$	3,564,800					$	9,784					$	3,574,584

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未經審計合併財務報表附註-(續)

			2019年12月31日
			履約(應計)貸款
			逾期0-29天						逾期30-89天						總計						不良貸款						應收貸款總額，淨額
為投資而持有的貸款：
房地產貸款：
商品化
LTV
經過			$	79,383					$	102					$	79,485					—						$	79,485
特別提及			370						—						370						—						370
總計			79,753						102						79,855						—						79,855
LTV=>35%
經過			439,253						812						440,065						—						440,065
特別提及			1,092						—						1,092						—						1,092
不合標準			5,228						631						5,859						2,416						8,275
總計			445,573						1,443						447,016						2,416						449,432
總商業廣告			525,326						1,545						526,871						2,416						529,287
一至四户家庭住宅
LTV
經過			52,757						129						52,886						—						52,886
特別提及			—						777						777						—						777
不合標準			790						—						790						607						1,397
總計			53,547						906						54,453						607						55,060
LTV=>60%
經過			29,741						226						29,967						—						29,967
不合標準			299						—						299						29						328
總計			30,040						226						30,266						29						30,295
合計一至四户家庭住宅			83,587						1,132						84,719						636						85,355
建築和土地
經過			38,156						147						38,303						—						38,303
建設用地總量			38,156						147						38,303						—						38,303
多家庭
LTV
經過			232,658						292						232,950						—						232,950
不合標準			301						—						301						—						301
總計			232,959						292						233,251						—						233,251
LTV=>35%
經過			1,960,729						255						1,960,984						—						1,960,984
特別提及			296						—						296						—						296
不合標準			5,203						—						5,203						—						5,203
總計			1,966,228						255						1,966,483						—						1,966,483
總共多個家庭			2,199,187						547						2,199,734						—						2,199,734
房屋淨值和信貸額度
經過			86,380						167						86,547						—						86,547
特別提及			14						—						14						—						14
不合標準			131						—						131						156						287
總房屋淨值和信貸額度			86,525						167						86,692						156						86,848
商業和工業貸款
經過			44,886						189						45,075						—						45,075
特別提及			301						—						301						—						301
不合標準			80						—						80						—						80
商業和工業貸款總額			45,267						189						45,456						—						45,456
其他貸款-通行證			2,058						26						2,084						—						2,084
為投資而持有的原始貸款總額			2,980,106						3,753						2,983,859						3,208						2,987,067

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			2019年12月31日
			履約(應計)貸款
			逾期0-29天						逾期30-89天						總計						不良貸款						應收貸款總額，淨額
獲得的貸款
房地產貸款：
一至四户家庭住宅
LTV
經過			172,882						73						172,955						—						172,955
特別提及			—						385						385						—						385
不合標準			—						—						—						426						426
總計			172,882						458						173,340						426						173,766
LTV=>60%
經過			14,116						—						14,116						—						14,116
不合標準			—						—						—						93						93
總計			14,116						—						14,116						93						14,209
合計一至四户家庭住宅			186,998						458						187,456						519						187,975
商品化
LTV
經過			35,173						287						35,460						—						35,460
特別提及			994						194						1,188						—						1,188
不合標準			369						—						369						334						703
總計			36,536						481						37,017						334						37,351
LTV=>35%
經過			60,311						—						60,311						—						60,311
特別提及			134						464						598						—						598
不合標準			6,382						2,960						9,342						5,425						14,767
總計			66,827						3,424						70,251						5,425						75,676
總商業廣告			103,363						3,905						107,268						5,759						113,027
建築和土地
經過			2,537						—						2,537						—						2,537
建設用地總量			2,537						—						2,537						—						2,537
多家庭
LTV
經過			105,327						—						105,327						—						105,327
不合標準			—						—						—						40						40
總計			105,327						—						105,327						40						105,367
LTV=>35%
經過			2,653						—						2,653						—						2,653
不合標準			—						—						—						397						397
總計			2,653						—						2,653						397						3,050
總共多個家庭			107,980						—						107,980						437						108,417
房屋淨值和信貸額度
經過			11,842						50						11,892						—						11,892
不合標準			88						—						88						28						116
總房屋淨值和信貸額度			11,930						50						11,980						28						12,008
商業和工業貸款
經過			8,649						40						8,689						—						8,689
商業和工業貸款總額			8,649						40						8,689						—						8,689
其他			—						—						—						—						—
獲得的貸款總額			421,457						4,453						425,910						6,743						432,653
			$	3,401,563					$	8,206					$	3,409,769					$	9,951					$	3,419,720

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未經審計合併財務報表附註-(續)

下表彙總了截至2020年6月30日和2019年12月31日的起源和後天減值貸款(單位：千)：

			2020年6月30日																														2019年12月31日
			記錄的投資						未付本金餘額						相關津貼						記錄的投資						未付本金餘額						相關津貼
在沒有記錄津貼的情況下：
房地產貸款：
商品化
LTV
不合標準			$	79					$	218					$	—					$	—					$	139					$	—
LTV=>35%
經過			3,629						4,378						—						5,582						6,468						—
特別提及			511						648						—						—						—						—
不合標準			8,449						8,655						—						10,438						11,002						—
一至四户家庭住宅
LTV
經過			1,057						1,145						—						1,379						1,463						—
特別提及			378						378						—						385						385						—
不合標準			218						218						—						564						564						—
LTV=>60%
經過			118						153						—						122						154						—
不合標準			25						25						—						29						29						—
多家庭
LTV
不合標準			40						40						—						40						40						—
LTV=>35%
經過			—						—						—						26						496						—
特別提及			22						493						—						—						—						—
不合標準			611						611						—						972						972						—
房屋淨值和信貸額度
經過			19						19						—						22						22						—
商業和工業貸款
不合標準			37						37						—						39						39						—
附帶相關津貼 已錄製：
房地產貸款：
商品化
LTV=>35%
經過			1,318						1,318						(19)						—						—						—
不合標準			2,799						3,397						(288)						1,307						1,307						(135)
一至四户家庭住宅
LTV
不合標準			522						522						(4)						—						—						—
房屋淨值和信貸額度
不合標準			32						32						(4)						33						33						(3)
商業和工業貸款
特別提及			17						17						(4)						19						19						(4)
共計：
房地產貸款
商品化			16,785						18,614						(307)						17,327						18,916						(135)
一至四户家庭住宅			2,318						2,441						(4)						2,479						2,595						—
多家庭			673						1,144						—						1,038						1,508						—
房屋淨值和信貸額度			51						51						(4)						55						55						(3)
商業和工業貸款			54						54						(4)						58						58						(4)
			$	19,881					$	22,304					$	(319)					$	20,957					$	23,132					$	(142)

30

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未經審計合併財務報表附註-(續)

截至2020年6月30日的上表包括賬面餘額為$的減值貸款12.9沒有被沖銷的100萬美元，或者我們的貸款損失準備金中沒有專門的準備金。截至2019年12月31日的減值貸款包括賬面餘額為美元的貸款。15.9沒有被沖銷的100萬美元，或者我們的貸款損失準備金中沒有專門的準備金。2020年6月30日和2019年12月31日未通過沖銷或特定準備金減記的貸款被認為具有足夠的抵押品價值，減去出售成本，以支持貸款的賬面餘額。

下表彙總了截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月的始發和獲得性減值貸款(不包括PCI貸款)的平均記錄投資和確認的減值貸款利息(以千為單位)：

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未經審計合併財務報表附註-(續)

			三個月																																										截至六個月
			2020年6月30日																		2019年6月30日																		2020年6月30日																		2019年6月30日
			平均記錄投資						利息收入						平均記錄投資						利息收入						平均記錄投資						利息收入						平均記錄投資						利息收入
在沒有記錄津貼的情況下：
房地產貸款：
商品化
LTV
不合標準			$	40					$	2					$	—											$	26					$	2					$	—
LTV=>35%
經過			$	4,560					$	60					$	5,801					$	79					$	4,901					$	108					$	5,844					$	158
特別提及			256						10						—												170						20						—						—
不合標準			9,666						119						10,979						57						9,923						156						11,373						129
建築與土地
一至四户家庭住宅
LTV
經過			1,210						13						1,812						22						1,266						29						1,719						44
特別提及			380						5						—												382						11						—						—
不合標準			387						3						238						1						446						9						239						4
LTV=>60%
經過			119						1						126						1						120						2						127						2
不合標準			26						—						124						3						27						—						125						6
多家庭
LTV
不合標準			40						—						45						1						40						1						80						1
LTV=>35%
經過			11						—						34						4						16						—						35						8
特別提及			11						4						—												7						8						—						—
不合標準			792						14						1,100						16						852						22						1,143						35
房屋淨值和信貸額度
經過			20						—						26						—						20						—						26						1
商業和工業貸款
不合標準			37						—						46												38						—						48						—
在記錄了相關免税額的情況下：
房地產貸款：
商品化
LTV=>35%
經過			659						17						—												439						33						—						—
不合標準			1,676						24						1,171						17						1,553						24						781						17
一至四户家庭住宅
LTV
不合標準			261						5						345						5						174						10						449						10
LTV=>60%
多家庭
LTV=>35%
房屋淨值和信貸額度
不合標準			33						—						33												33						1						33						1
商業和工業貸款
特別提及			18						—						20												18						—						20						—
共計：
房地產貸款
商品化			16,857						232						17,951						153						17,012						343						17,998						304
一至四户家庭住宅			2,383						27						2,645						32						2,415						61						2,659						66
多家庭			854						18						1,179						21						915						31						1,258						44
房屋淨值和信貸額度			53						—						59						—						53						1						59						2
商業和工業貸款			55						—						66						—						56						—						68						—
			$	20,202					$	277					$	21,900					$	206					$	20,451					$	436					$	22,042					$	416

    

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        下表彙總了截至2020年6月30日和2019年6月30日的六個月內在TDR中修改的貸款：

			截至2020年6月30日的6個月
			關係數量						修改前未入賬投資						修改後未入賬投資(1)
			(千)
問題債務重組
住宅			1						$	187					$	187
商業地產			2						544						544
問題債務重組總額			3						$	731					$	731
(1) 金額為修改時的金額

			截至2019年6月30日的6個月
			關係數量						修改前未入賬投資						修改後未入賬投資(1)
			(千)
問題債務重組
消費者			1						$	2					$	2
商業地產			1						2,834						2,834
問題債務重組總額			2						$	2,836					$	2,836
(1) 金額為修改時的金額

有四貸款(至三借款人)在上表第一個表中，請求新冠肺炎救濟，並在截至2020年6月30日的三個月內修改為問題債務重組(TDR)，所有這些都進行了修改，以重組支付條款。全四在我們的新冠肺炎客户救濟計劃實施(下面進一步討論)之前，這些貸款中有一半是拖欠的，處於非應計狀態，因此被認為是TDR。有不是的截至2019年6月30日的三個月內修改為TDR的貸款，以及二截至2019年6月30日的6個月內，貸款修改為TDR，這兩筆貸款都進行了修改，以調整支付條款。

截至2020年6月30日，本公司已批覆或執行262貸款修改(不包括PCI貸款)，未償還貸款餘額的本金和/或利息延期支付#美元345.9百萬元與新冠肺炎有關的濟助由CARE法案第4013條和機構間關於為受冠狀病毒影響的客户工作的金融機構修改和報告貸款的聲明。這些262延期付款，60是否本金延期總額為$142.51000萬美元，以及202本金和利息延期總額為$203.42000萬。這些延期的期限一般不超過3個月，不被視為TDR(上文所述的除外)。處於延期狀態的貸款(“新冠肺炎修改貸款”)將在延期期間繼續計息，除非另行歸類為不良貸款。新冠肺炎修改後的貸款需要進行房地產税和保險的第三方託管支付(如果適用)。對於獲得利息減免的貸款，遞延利息一般應在不超過一段時間內償還。18月份。本金延期可以在利率重置時或在貸款合同期限結束時重新計入未償還本金或重新計入未償還本金。新冠肺炎修改後的貸款協議通常還包括禁止向相關實體分配、發放獎金或支付管理費的契約，直到所有延期付款完成。

在2020年6月30日和2019年12月31日，我們的TDR為$17.7百萬美元和$18.5分別為百萬美元。

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資產管理公司將所有TDR歸類為減值貸款，對減值貸款進行單獨評估，以確定貸款的賬面價值沒有超過抵押品的估計公允價值減去出售成本，如果貸款是抵押品依賴型的，則確定貸款的預期未來現金流的現值，如果貸款不是抵押品依賴型的，則確定貸款的賬面價值沒有超過抵押品的估計公允價值減去出售成本。管理層對每筆減值貸款進行評估，作為評估的一部分，通常會獲得最新的評估。此外，管理層還向下調整估計的公允價值，以適當考慮最近的市場狀況，我們願意接受較低的銷售價格以實現快速銷售，處置任何支持抵押品的成本。在流動性不強的房地產市場，確定標的抵押品的估計公允價值(以及相關的出售成本)可能很困難，並受到重大假設和估計的影響。管理層聘請了一家獨立的第三方管理公司，專門從事評估準備和審查，以確定更新評估的合理性。預測不依賴抵押品的問題債務重組下的預期現金流本質上是主觀的，其中需要評估借款人目前和預計的財務狀況。實際結果可能是這可能會對我們的財務業績產生實質性影響。

在2020年6月30日或2019年6月30日，有不是的在過去12個月內重組並隨後違約的TDR。

注6-存款

        存款賬户餘額彙總如下(單位：千)：

			2020年6月30日						2019年12月31日
無息支票			$	517,441					$	387,409
(現在)可轉讓提款單和有息支票			685,988						573,927
儲蓄和貨幣市場			1,483,734						1,398,345
存單			934,495						1,048,552
總存款			$	3,621,658					$	3,408,233

 

        存款賬户的利息支出彙總了所示期間(以千為單位)：

			截至6月30日的三個月，																		截至6月30日的六個月，
			2020						2019						2020						2019
現在和計息支票、儲蓄和貨幣市場			$	2,894					$	5,377					$	6,967					$	10,171
存單			4,579						5,172						9,785						10,625
存款賬户利息支出總額			$	7,473					$	10,549					$	16,752					$	20,796

注7 – 股權激勵計劃

2019年5月22日，諾斯菲爾德銀行(Northfield Bancorp，Inc.)宣佈成立。2019年股權激勵計劃(《2019年創業板》)獲得公司股東批准。根據2019年EIP，可以股票期權、股票增值權(“SARS”)、限制性股票獎勵或限制性股票單位的形式向參與者交付的股票股票的最高數量為6,000,000。如果股權獎勵是以限制性股票授予或限制性股票單位的形式發佈的，則可以授予的股票期權/SARS的數量減少了4.5。以限制性股票獎勵和限制性股票單位的形式交付給參與者的股票最高數量為1,333,333分享。在2019年5月22日之前，本公司還保留了Northfield Bancorp，Inc.2014年度股權激勵計劃(“2014 EIP”)。在2019年EIP獲批後，2014 EIP被凍結，原本可以發行的股權獎勵不再可供授予。不是的股票期權已根據2019年EIP授予。

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        下表是公司截至2020年6月30日的未償還股票期權摘要，以及在截至那時的6個月內的變化。

			股票期權數量						加權平均授予日期公允價值						加權平均行使價						加權平均合同期限(年)
未償還-2019年12月31日			2,227,193						$	4.01					$	13.93					4.96
已行使			(13,000)						3.93						13.38						—
未償還-2020年6月30日			2,214,193						4.01						13.94						4.46
可行使-2020年6月30日			2,189,114						4.00						13.91						4.45

*截至2020年6月30日，與未償還的非既有期權相關的預期未來股票期權費用為$53,000在加權平均期間1.4好多年了。

2020年2月17日，公司根據2019年EIP授予董事和員工，83,744總授權日價值為#美元的限制性股票單位1.3百萬在這些贈款中，28,460背心一年由批出日期起計，並55,284以等額分期付款的方式在…上穿背心五年期期間開始一年自授予之日起生效。該公司還發行了19,837授予高級管理人員以業績為基礎的限制性股票單位，總授予日期公允價值為#美元。313,623。基於業績的限制性股票單位的歸屬將根據平均資產的核心回報達到一定水平來衡量，並將在三年期截至2022年12月31日的測算期，基於董事會薪酬委員會確定的公司相對於同行集團的業績。在履約期結束時，實際獎勵的股票數量可能在以下範圍內變化0%和225目標金額的%。

以下為本公司截至2020年6月30日的限制性股票獎勵狀況摘要，以及當時截止的六個月內的變化情況。

			獲授予的股份數目						加權平均授予日期公允價值
截至2019年12月31日的未歸屬			71,102						$	15.36
授與			103,581						15.81
既得			(58,100)						14.85
2020年6月30日未歸屬			116,583						16.02

 

截至2020年6月30日，與非既得性限制性股票獎勵相關的預期未來股票獎勵支出為$1.4百萬美元，在加權平均期間為3.3好多年了。

**在截至2020年6月30日及2019年6月30日止三個月內，本公司錄得美元432,000及$1.1與上述計劃相關的股票薪酬分別為100萬英鎊。在截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月內，公司記錄了$880,000及$2.4與上述計劃相關的股票薪酬分別為100萬英鎊。

注8-公允價值計量

        下表按FASB會計準則編纂的公允價值計量和披露主題要求的公允價值層次內的水平，按估計公允價值列出截至2020年6月30日和2019年12月31日在綜合資產負債表上報告的資產(“ASC”金融資產和負債是根據對公允價值計量重要的投入水平進行整體分類的。公允價值層次結構如下：

•第1級投入-報告實體在計量日期有能力獲得的相同資產或負債在活躍市場的未調整報價。

•第2級投入-第1級中的報價以外的、可以直接或間接觀察到的資產或負債的投入。這些投入包括活躍市場中類似資產或負債的報價、非活躍市場中相同或類似資產或負債的報價、資產或負債中可觀察到的報價以外的投入(例如，利率、波動性、提前還款速度、損失嚴重性、信用風險和違約率)，或主要從可觀察到的市場數據通過相關性或其他方式得到或證實的投入。

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•第三級投入-反映公司自身假設的重大不可觀察的投入，市場參與者將使用這些假設為資產或負債定價。

本附註中提出的資產和負債公允價值的確定方法與我們在公司2019年年報Form 10-K合併財務報表附註14中披露的方法一致。

			2020年6月30日的公允價值計量使用：
			賬面價值						相同資產的活躍市場報價(1級)						重要的其他可觀察到的輸入(級別2)						無法觀察到的重要輸入(3級)
			(千)
以循環方式衡量：
資產：
投資證券：
可供出售的債務證券：
抵押貸款支持證券：
直通證書：
GSE			$	289,153					$	—					$	289,153					$	—
流行性疾病：
GSE			654,009						—						654,009						—
非GSE			47						—						47						—
			943,209						—						943,209						—
其他債務證券
市政債券			254						—						254						—
公司債券			94,026						—						94,026						—
			94,280						—						94,280						—
可供出售的債務證券總額			1,037,489						—						1,037,489						—
交易證券			10,094						10,094						—						—
股權證券			214						214						—						—
總計			$	1,047,797					$	10,308					$	1,037,489					$	—
在非經常性基礎上衡量：
資產：
不良貸款：
房地產貸款：
商業地產			$	6,125					$	—					$	—					$	6,125
一比四家庭住宅按揭			517						—						—						517
多家庭			22						—						—						22
房屋淨值和信貸額度			28						—						—						28
減值房地產貸款總額			6,692						—						—						6,692
商業和工業貸款			14						—						—						14
總計			$	6,706					$	—					$	—					$	6,706

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			2019年12月31日的公允價值計量使用：
			賬面價值						相同資產的活躍市場報價(1級)						重要的其他可觀察到的輸入(級別2)						無法觀察到的重要輸入(3級)
			(千)
以循環方式衡量：
資產：
投資證券：
可供出售的債務證券：
抵押貸款支持證券：
直通證書：
GSE			$	329,407					$	—					$	329,407					$	—
流行性疾病：
GSE			643,667						—						643,667						—
非GSE			53						—						53						—
			973,127						—						973,127						—
其他債務證券
市政債券			299						—						299						—
公司債券			164,926						—						164,926						—
			165,225						—						165,225						—
可供出售的債務證券總額			1,138,352						—						1,138,352						—
交易證券			11,222						11,222						—						—
股權證券			250						250						—						—
總計			$	1,149,824					$	11,472					$	1,138,352					$	—
在非經常性基礎上衡量：
資產：
不良貸款：
房地產貸款：
商業地產			$	4,871					$	—					$	—					$	4,871
多家庭			26						—						—						26
房屋淨值和信貸額度			30						—						—						30
減值房地產貸款總額			4,927						—						—						4,927
商業和工業貸款			15						—						—						15
總計			$	4,942					$	—					$	—					$	4,942

        下表提供了在2020年6月30日和2019年12月31日按公允價值在非經常性基礎上計量的3級資產的定性信息(以千美元為單位)：

公允價值

評估方法論

*看不到的投入--*

輸入範圍

2020年6月30日

2019年12月31日

2020年6月30日

2019年12月31日

減值貸款

$

6,706

$

4,942

鑑定

銷售成本折扣

7.0%

7.0%

快速銷售折扣

10.0%

10.0%

貼現現金流

利率

4.13%至6.25%

4.13%至6.25%

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以下描述的估值技術用於計量下表中金融工具的公允價值，分別以經常性和非經常性為基礎，截至2019年6月30日和12月31日。

*可供出售的*債務證券：抵押貸款支持證券、公司和其他債務證券的估計公允價值來自獨立的國家認可的第三方定價服務。估計公允價值主要來自現金流模型，其中包括對利率、信貸損失和預付款速度的假設。如果經紀/交易商報價可用並被視為代表市場，也會使用此類報價。現金流模型中使用的重要投入基於從獨立於公司的來源獲得的市場數據(可觀察的投入)。因此在公允價值層次中被歸類為2級。*截至2020年6月30日的6個月內，1級和2級之間沒有證券轉讓。.

*交易證券：公允價值是根據活躍市場的報價得出的。資產由公開交易的共同基金組成。

        股權證券：由公開交易的共同基金組成的權益證券的公允價值是根據活躍市場的報價得出的。

 

*不良貸款： 在… 2020年6月30日, 和 2019年12月31日，公司有減值貸款 持有以供投資(不包括PCI貸款)，未償還 本金餘額為$9.2百萬美元和$7.0分別為百萬美元，其中 均按其估計公允價值#美元入賬。6.7百萬美元和美元4.9分別為百萬美元。公司記錄的特定減值貸款準備金淨增加#美元。177,000及$226,000分別截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月。淨沖銷#美元291,000及$215,000分別記錄了截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月，利用3級投入。為 為估計減值貸款的公允價值，管理層使用獨立評估(如貸款為抵押品依賴型)，管理層在必要時向下調整評估日期後相關估值因素的變化，或非抵押品依賴型貸款和問題債務重組的預期未來現金流量現值。

 

        此外，本公司可能不時被要求根據美國公認會計原則在非經常性基礎上計量某些其他金融資產的公允價值。對公允價值的調整通常是由於採用成本或市場較低的會計方法或對個別資產進行減記。

 

金融工具的公允價值

 

        FASB ASC金融工具專題 要求披露金融資產和金融負債的公允價值，包括在經常性或非經常性基礎上未按公允價值計量和報告的金融資產和金融負債。上文討論了在經常性或非經常性基礎上按公允價值計量的金融資產和金融負債的公允價值估算方法。以下方法和假設用於估算上文未討論的其他金融資產和金融負債的公允價值：

 

(A)現金和現金等價物

現金和現金等價物屬於短期性質，原始期限為三個月或以下；賬面金額接近公允價值；賬面價值為原始期限為六個月或以下的存單；賬面價值一般接近公允價值；原始期限為六個月或以上的存單；公允價值來源於貼現現金流量。

(b) 債務證券(持有至到期)

我們幾乎所有證券的估計公允價值都是從獨立的國家認可的定價服務獲得的。獨立定價服務利用相同或類似證券的市場價格，只要有此類價格可用。涉及陷入困境的賣家的價格不會用於確定公允價值。*必要時，獨立第三方定價服務使用諸如貼現現金流分析等技術的模型來估計公允價值。這些模型中使用的假設通常包括對利率、信用損失和預付款的假設，並在可用的情況下利用市場可觀察到的數據。

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(C)以每股資產淨值投資於股權證券

本公司使用資產淨值作為記錄其對私人SBA貸款基金的投資的實際權宜之計，因為該基金的股票不是完全公開交易的，沒有易於確定的公允價值，並且每股資產淨值的計算方式與投資公司的計量原則一致。

 

(d) 紐約聯邦住房貸款銀行股票

紐約聯邦住房貸款銀行(FHLB)股票的公允價值是其賬面價值，因為這是它可以贖回的金額，而且這隻股票沒有活躍的市場。

 

(e) 貸款(為投資而持有)

公允價值是對具有相似財務特徵的貸款組合進行估計的。這些貸款按類型劃分，如起源和購買，並按住宅抵押、建築、土地、多户、商業和消費者進一步劃分。每個貸款類別進一步細分為攤銷和非攤銷、固定和可調整利率條款以及按履約和不良類別。貸款的公允價值使用貼現現金流分析進行估計。用於確定公允價值的貼現率使用反映流動性、信用和貸款不良風險等因素的利差。

 

(f) 貸款(持有待售)

持有待售貸款按總成本或估計公允價值中較低者列賬，減去出售成本，因此公允價值等於賬面價值。

 

(G)銀行存款

無規定期限的存款，如無息活期存款、儲蓄、活期存款和貨幣市場賬户的公允價值等於即期應付金額。存單的公允價值是基於合同現金流的貼現價值。貼現率是使用目前為類似剩餘期限的存款提供的利率來估算的。

 

(h) 關於延長信用證和備用信用證的承諾

延長信用證和備用信用證承諾的公允價值是使用目前為達成類似協議而收取的費用來估算的，考慮到協議的剩餘條款和交易對手目前的信用狀況，對於固定利率貸款承諾，公允價值還考慮了當前利率水平與承諾利率之間的差額。表外承諾的公允價值微不足道，因此不包括在下表中。

 (i) 借款

借入資金的公允價值是根據類似期限和剩餘期限的債務目前可用的利率，通過對未來現金流進行貼現來估計的。

 

(j) 借款人預付税款和保險費

借款人預付的税款和保險費沒有規定的到期日；公允價值等於目前應支付的金額。

(K)金融衍生品

公司衍生產品的公允價值是通過使用可觀察到的基於市場的投入(被視為2級投入)的貼現現金流分析來確定的。

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未經審計合併財務報表附註-(續)

        本公司金融工具在2020年6月30日和2019年12月31日的估計公允價值見下表(單位：千)：

			2020年6月30日
									估計公允價值
			賬面價值						1級						2級						第3級						總計
金融資產：
現金和現金等價物			$	110,900					$	110,900					$	—					$	—					$	110,900
交易證券			10,094						10,094						—						—						10,094
可供出售的債務證券			1,037,489						—						1,037,489						—						1,037,489
持有至到期的債務證券			8,648						—						9,018						—						9,018
股權證券(1)			214						214						—						—						214
紐約聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算			29,462						—						29,462						—						29,462
為投資而持有的淨貸款			3,550,839						—						—						3,573,625						3,573,625
衍生資產			1,633						—						1,633						—						1,633
財務負債：
存款			$	3,621,658					$	—					$	3,630,542					$	—					$	3,630,542
借入資金			616,271						—						637,399						—						637,399
借款人預付税款和保險費			19,882						—						19,882						—						19,882
衍生負債			1,637						—						1,637						—						1,637

			2019年12月31日
									估計公允價值
			賬面價值						1級						2級						第3級						總計
金融資產：
現金和現金等價物			$	147,818					$	147,818					$	—					$	—					$	147,818
交易證券			11,222						11,222						—						—						11,222
可供出售的債務證券			1,138,352						—						1,138,352						—						1,138,352
持有至到期的債務證券			8,762						—						8,886						—						8,886
股權證券(1)			250						250						—												250
紐約聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算			39,575						—						39,575						—						39,575
為投資而持有的淨貸款			3,408,378						—						—						3,482,804						3,482,804
衍生資產			79						—						79						—						79
財務負債：
存款			$	3,408,233					$	—					$	3,412,414					$	—					$	3,412,414
借入資金			857,004						—						862,980						—						862,980
借款人預付税款和保險費			44,069						—						44,069						—						44,069
衍生負債			79						—						79						—						79

*(1)不包括以資產淨值計量的投資，金額為#美元1.1300萬美元和300萬美元3.1分別於2020年6月30日和2019年12月31日，未在公允價值層次中歸類的百萬美元。

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未經審計合併財務報表附註-(續)

侷限性

以下公允價值估計是根據相關市場信息和有關金融工具的信息，在特定時間點做出的。*這些估計並不反映一次性出售公司持有的某一特定金融工具可能產生的任何溢價或折價。*由於公司很大一部分金融工具沒有市場，公允價值估計是基於對未來預期虧損、當前經濟狀況、各種金融工具的風險特徵和其他因素的判斷。這些估計具有主觀性，涉及不確定因素和問題。*公允價值估計基於對未來預期虧損、當前經濟狀況、各種金融工具的風險特徵和其他因素的判斷。*這些估計具有主觀性，涉及不確定因素和其他事項。*公允價值估計基於對未來預期虧損、當前經濟狀況、各種金融工具的風險特徵和其他因素的判斷。*這些估計具有主觀性，涉及以下不確定性和事項無法精確確定。假設的變化可能會對估計產生重大影響。公允價值估計以現有表內及表外金融工具為基礎，並無試圖估計預期未來業務的價值及不被視為金融工具的資產及負債的價值。此外，與實現未實現損益有關的税項影響可對公允價值估計產生重大影響，因此並未在估計中考慮。

附註9-8每股收益

 

每股基本收益的計算方法為普通股股東可獲得的淨收入除以期內已發行的加權平均股數。*就計算每股基本收益而言，已發行的加權平均普通股不包括尚未承諾釋放的未分配員工持股計劃(“ESOP”)股票和未歸屬的限制性股票。

稀釋後每股收益採用與基本每股收益相同的方法計算，但反映瞭如果行使股票期權和限制性股票的未歸屬股份並轉換為普通股時可能發生的攤薄，然後這些潛在攤薄股份將被計入使用庫存股方法期間的加權平均流通股數量。在應用庫存股方法時，我們將期權行使的假設收益以及與限制性股票和股票期權的未歸屬股份相關的平均未攤銷補償成本相加。“然後我們將這筆金額除以我們在該期間的平均股價，以計算假設回購的股份。”可發行的股份數量超過假設回購的股份數量的部分加到基本加權平均普通股中，以計算稀釋後每股收益。

 

以下是該公司在所指時期的每股收益計算和基本每股收益與稀釋後每股收益對帳的摘要(單位為千，每股數據除外)：

			截至6月30日的三個月，																		截至6月30日的六個月，
			2020						2019						2020						2019
普通股股東可獲得的淨收入			$	10,793					$	8,204					$	15,344					$	16,975
加權平均流通股-基本			46,837,473						46,855,647						46,814,647						46,897,546
未歸屬限制性股票及已發行股票期權的影響			34,017						416,043						112,857						381,650
加權平均流通股-稀釋			46,871,490						47,271,690						46,927,504						47,279,196
每股收益-基本			$	0.23					$	0.18					$	0.33					$	0.36
每股收益-稀釋後			$	0.23					$	0.17					$	0.33					$	0.36
反稀釋股份			2,316,695						848,844						1,659,262						962,296

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注10-租約

*公司的租約主要涉及分支機構的房地產及寫字樓，租期由三個月至.為止35好多年了。於2020年6月30日，本公司的所有租約均歸類為經營租賃。

他説，公司在開始時就確定一項安排是否為租賃。經營租賃計入綜合資產負債表中的經營租賃、使用權資產和經營租賃負債。使用權資產代表在租賃期內使用標的資產的權利，租賃負債代表支付租賃產生的租賃款項的義務。經營租賃使用權資產和負債按租賃期內的租賃支付現值入賬。由於本公司的租約不提供隱含利率，本公司使用其遞增借款利率來確定租賃付款的現值。某些租約包括續訂選項，一個或多個續訂條款的範圍為五至十年。由於這些延期方案通常被認為不能合理地確定續期，因此它們不包括在租約期限內。

截至2020年6月30日止，本公司計入綜合資產負債表的經營租賃使用權資產及經營租賃負債分別為：40.4百萬美元和$44.8分別為百萬美元。經營租賃費用在租賃期內以直線方式確認，而可變租賃付款則確認為已發生。可變租賃支付包括公共區域維護費、房地產税、維修和維護成本以及公用事業費用。營業費用和可變租賃費用在綜合全面收益表中計入佔用費用。

        截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月或該6個月的補充租賃信息如下(以千美元為單位)：

			截至6月30日的三個月，																		截至六個月
			2020						2019						2020						2019
經營租賃成本			$	1,423					$	1,551					$	2,862					$	3,017
可變租賃成本			956						711						1,500						1,489
淨租賃成本			$	2,379					$	2,262					$	4,362					$	4,506
為計入經營租賃負債的金額支付的現金			$	—					$	1,513					$	3,069					$	2,840
以新的經營租賃負債換取的使用權資產			$	—					$	—					$	3,028					$	1,013
加權平均剩餘租期															12.63年份						12.95年份
加權平均貼現率															3.59		%				3.61		%

        下表彙總了未來五年及以後每年的租賃付款義務，並與公司目前的租賃負債進行了對賬(以千計)：

年			金額
2020			$	3,157
2021			5,919
2022			5,311
2023			5,272
2024			4,935
此後			33,230
租賃付款總額			57,824
減去：推定利息			13,043
租賃負債現值			$	44,781

經審核，截至2020年6月30日止，本公司並無訂立任何尚未開始的租約。

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注11-收入確認

        

他説，公司根據ASU 2014-09記錄了與客户簽訂合同的收入。與客户的合同收入(“主題606”)。該標準的核心原則是，當公司將承諾的商品或服務轉移給客户時，將確認收入，金額反映了公司預期有權獲得的對價，以換取這些商品或服務。主題606不適用於與金融工具相關的收入，包括貸款和證券收入，這些收入佔公司收入的大部分。

報道稱，本公司在606主題範圍內的收入流包括存款賬户手續費、ATM機和卡交換費、投資服務費以及其他雜項收入。客户服務的費用和服務費包括：(I)存款賬户的服務費，包括賬户維護費、透支費、資金不足費用、電匯費用和其他存款相關費用；(Ii)自動櫃員機和換卡費，包括銀行卡持卡人使用非銀行自動取款機或非銀行持卡人使用銀行自動取款機時產生的費用，以及通過Visa等卡支付網絡處理銀行借記卡所賺取的費用；以及(Iii)通過與第三方投資和經紀公司合作賺取的投資服務費。本公司的手續費和服務費的履約義務立即履行，相關收入立即或在履行服務的當月確認。 其他收入主要包括將公司的一家分支機構轉租給第三方的租金收入，這筆收入在交易發生時確認。

        下表彙總了所示期間的非利息收入(以千為單位)：

			截至6月30日的三個月，																		截至6月30日的六個月，
			2020						2019						2020						2019
客户服務費和服務費：
服務費			$	356					$	812					$	1,109					$	1,594
自動櫃員機和卡交換費			275						339						579						640
投資費			35						56						98						113
客户服務的總費用和服務費			666						1,207						1,786						2,347
銀行自營人壽保險收入(1)			865						907						1,741						1,804
可供出售債務證券收益，淨額(1)			73						59						60						214
證券交易收益(虧損)淨額(1)			1,626						343						(366)						1,429
出售貸款的收益(1)			665						—						665						—
掉期收益(1)			308						—						384						—
其他			35						50						76						86
非利息收入總額			$	4,238					$	2,566					$	4,346					$	5,880

⁽¹⁾ 不在主題606的範圍內

注12-衍生物

據報道，本公司擁有因貸款相關交易中向若干合資格借款人提供的服務而產生的利率衍生品，因此不用於管理本公司資產或負債的利率風險。本公司與商業借款人簽訂的利率互換協議，以本公司融資的借款人的商業房地產為抵押。抵押品超過信用衍生品項下未來付款的最高潛在金額。由於這些利率掉期不符合對衝會計要求，客户掉期和抵銷掉期的公允價值變動都直接在收益中確認。

在此之前，本公司於2019年第四季度進行了第一筆衍生品交易。截至2020年6月30日，公司擁有四名義金額為#美元的利率掉期24.8百萬美元，資產和負債衍生工具的公允價值為$1.6百萬於2019年12月31日，本公司擁有一名義金額為#美元的利率掉期12.0百萬美元，資產和負債衍生工具的公允價值為$79,000。截至2020年6月30日的三個月和六個月，公司錄得淨手續費收入約為$308,000及$384,000分別為。

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未經審計合併財務報表附註-(續)

注13-最近通過的會計公告

美國亞利桑那州立大學(ASU)編號2018-15。2018年8月，FASB發佈了ASU第2018-15號文件。“客户對雲計算安排(即服務合同)中發生的實施成本進行核算。”本指南將與作為服務合同的託管安排相關的實施成本的核算與與開發或獲取內部使用軟件相關的成本資本化的指南保持一致。具體地説，如果雲計算安排包括內部使用軟件的許可，則軟件許可由客户根據子主題350-40“無形資產-商譽和其他-內部使用軟件”進行核算。ASU No.2018-15在2019年12月15日之後的財年有效，允許提前採用。公司於2020年1月1日採用ASU 2018-15號，對公司財務狀況或經營業績沒有影響。

        

美國亞利桑那州立大學(ASU)編號2018-13。2018年8月，FASB發佈了ASU第2018-13號，“公允價值計量(主題820)：披露框架--公允價值計量披露要求的變化。”本ASU更新了關於公允價值計量的披露要求，1)刪除了：公允價值層次第1級和第2級之間轉移的披露，各級之間轉移時間的政策，以及第3級公允價值計量的估值過程；2)修改：關於被投資人資產清算時間的披露，以及截至報告日期計量不確定性的披露；3)增加：關於經常性第3級公允價值計量的其他全面收益中包括的未實現損益變化的披露，以及第3級公允價值計量的範圍和加權平均值的披露；以及3)增加：對經常性第3級公允價值計量的其他全面收益中包括的未實現損益的變化的披露，以及對第3級公允價值計量的範圍和加權平均值的披露ASU No.2018-13在2019年12月15日之後的財年有效。除以下應前瞻性應用的披露外，與未實現損益變動有關的披露、用於制定第3級公允價值計量的重大不可觀察投入的範圍和加權平均值以及用於不確定性計量的披露外，所有其他變化均應追溯應用於於生效日期列示的所有期間。本公司於2020年1月1日採用ASU 2018-13號，對本公司財務狀況或經營業績無影響。

美國亞利桑那州立大學2017-04號。2017年1月，FASB發佈了ASU No.2017-04，“無形資產--商譽和其他(話題350)：簡化商譽減損測試。”ASU取消了商譽減值測試中的步驟2，也取消了賬面金額為零或負的任何報告單位進行定性評估的要求，如果沒有通過該定性測試，則執行商譽減值測試的步驟2。實體仍可選擇對報告單位執行定性評估，以確定是否有必要進行量化減值測試。ASU在2019年12月15日之後的會計年度內對年度或任何中期商譽減值測試有效。本公司於2020年1月1日採用ASU 2017-04號，對本公司財務狀況或經營業績無影響。

在截至2020年6月30日的六個月內，本公司對當前經濟環境進行了定性評估，包括新冠肺炎疫情對宏觀經濟變量和經濟預測的估計影響，以及對本公司最近經歷價值下跌的股票價格的影響，以及這些可能如何影響其報告單位的公允價值。在考慮上述項目後，截至2020年6月30日的6個月的結果，以及導致報告單位公允價值超過賬面價值的2019年年度減值測試結果27%，本公司確定，截至2020年6月30日，其報告單位的公允價值極有可能高於其賬面價值。有關公司商譽減值測試過程的更多信息，請參閲公司截至2019年12月31日的年度報告Form 10-K中包含的綜合財務報表附註1。

附註14-後續事件

2020年7月1日，公司完成對VSB Bancorp，Inc.的收購。勝利州立銀行的母公司勝利銀行(“勝利”)在一次股票交易中。根據合併協議的條款，每股勝利普通股被交換為2.0463Northfield普通股和零碎股票以現金支付。在2020年6月30日，勝利公司大約有403.32000萬總資產，$186.22000萬美元的貸款，以及362.52000萬存款，並運營六紐約斯塔頓島的分支機構。

        

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第二項：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

關於前瞻性陳述的警告性聲明

據報道，本季度報告包含某些“前瞻性陳述”，可以通過使用“估計”、“項目”、“相信”、“打算”、“預期”、“計劃”、“尋求”、“預期”、“年化”、“可能”、“可能”、“應該”、“將”以及意義相近的詞語來識別。這些前瞻性陳述包括但不限於：

•對我們的目標、意圖和期望的陳述；

•關於我們的業務計劃、前景、增長和經營戰略的聲明；

•關於我們貸款和投資組合質量的聲明；以及

•對我們的風險以及未來成本和收益的估計。

*

*以下因素等可能導致實際結果與前瞻性陳述中表達的預期結果或其他預期大不相同：*

•傳染病爆發對本地、地區、全國和全球經濟活動造成的幹擾，包括最近爆發的新冠肺炎疫情，以及該疫情已經並可能對我們的增長、運營、收益和資產質量產生的重大影響；

•全國和我們市場領域的總體經濟狀況，包括就業前景、房地產價值和條件，都比預期的要差；

•存款機構與其他金融機構之間的競爭；

•通貨膨脹和利率環境的變化降低了我們的利潤率和收益率或降低了金融工具的公允價值；

•證券或信貸市場的不利變化；

•影響金融機構的法律、税收政策或者政府法規、政策的變化，包括監管費用和資本金要求的變化；

•我們成功進入新市場並把握增長機會的能力；

•我們獲得具有成本效益的資金的能力；

•我們成功整合被收購實體的能力，包括我們擬議收購VSB Bancorp，Inc.的能力；

•消費需求、消費、借貸和儲蓄習慣的變化；

•銀行監管機構、財務會計準則委員會、證券交易委員會或上市公司會計監督委員會可能採用的會計政策和做法的變化；

•網絡攻擊、計算機病毒和其他可能破壞我們網站或其他系統安全的技術風險，以獲得對機密信息的未經授權訪問，並破壞我們的數據或使我們的系統癱瘓；

•可能比預期的更困難或更昂貴的技術變革；

•更改我們的組織、薪酬和福利計劃；

•我們留住關鍵員工的能力；

•改變政府對住房金融的支持水平；

•美國政府貨幣或財政政策的變化，包括美國財政部和聯邦儲備委員會的政策；

•第三方提供商履行對我們義務的能力；

•美國政府管理聯邦債務限額的能力；

•任何美國政府關門的影響；

•我們的貸款損失大幅增加，包括新的權威會計準則(簡稱CECL)模式可能導致的增加，該模式可能會在採用後提高我們的貸款損失撥備的要求水平；以及

•我們擁有的證券發行人的財務狀況、經營結果或未來前景的變化。

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目錄

他表示，考慮到當前經濟形勢的持續性和動態性，很難預測新冠肺炎病毒爆發對我們業務的全面影響。這種影響的程度將取決於未來的事態發展，這些事態發展非常不確定，包括何時可以控制和減弱冠狀病毒，以及何時和如何重新開放經濟(即取消在家工作的訂單)。由於新冠肺炎疫情以及相關的地方和國家經濟不良後果，我們可能面臨以下任何風險，任何一個風險都可能對我們的業務、財務狀況、流動性和經營業績產生實質性的不利影響：

•對我們產品和服務的需求可能會下降，使我們難以執行與不斷增長的資產和收益相關的戰略計劃；

•如果經濟無法大幅重新開放，高失業率持續較長一段時間，貸款拖欠、問題資產和喪失抵押品贖回權的情況可能會增加，導致減記增加和收入減少；

•商業和經濟狀況的惡化或金融市場的進一步低迷可能導致某些無形資產的減值，如商譽或我們的服務資產；

•關於我們參與PPP的訴訟、監管執行風險和聲譽風險，以及SBA可能無法為部分或全部PPP貸款擔保提供資金的風險；

•業務中斷或我們在運營中使用的第三方(如資產評估師、貸款服務商、電子支付和結算系統提供商以及地方和聯邦政府機構和法院)的服務不可用，可能會對我們的運營產生負面影響；

•貸款的抵押品，特別是房地產，可能會貶值，這可能會導致貸款損失增加；

•如果借款人遇到超過忍耐期的經濟困難，我們的貸款損失撥備可能需要增加，這將對我們的淨收入造成不利影響；

•貸款擔保人的淨資產和流動性可能會下降，從而削弱他們履行對我們承諾的能力；

•由於聯邦儲備委員會目標聯邦基金利率的下降，我們的資產收益率的下降可能比我們的有息負債成本的下降幅度更大，從而縮小我們的淨利差和利差，並減少淨收益；

•淨收益的實質性下降或幾個季度的淨虧損可能導致我們季度現金股息的減少或取消；

•如果收購的資產和業務受到不利影響並保持在較低水平，則可能的商譽減值費用；

•我們的網絡安全風險由於遠程工作員工數量的增加而增加；

•如果聯邦存款保險公司(“FDIC”)遇到額外的解決成本，保費可能會增加；

•如果由於遠程工作地點而修改了程序，則設計的內部控制可能不會被證明是有效的；以及

•由於疫情爆發導致關鍵員工意外流失或不可用，這可能會損害我們運營業務或執行業務戰略的能力，特別是在我們可能無法成功找到和整合合適的繼任者的情況下。

由於這些和其他不確定性，我們未來的實際結果可能與這些前瞻性陳述所顯示的結果大不相同。因此，您不應過度依賴此類陳述。除非法律另有要求，否則我們沒有任何意圖或義務在本10-Q表格季度報告發布之日之後更新或修改任何前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來事件或其他原因。

關鍵會計政策

 

以下是公司截至2019年12月31日止年度經審計綜合財務報表的附註1，該附註1載於本報告所補充的本公司年報10-K表格內，載有重要會計政策的摘要。這些會計政策的各個要素，就其性質而言，固有地受制於估計技術、估值假設及其他主觀評估。*某些資產在綜合資產負債表中按估計公允價值或成本或估計公允價值較低者列賬。及與所使用方法有關的政策。該等政策與所使用的方法論有關。*某些資產在綜合資產負債表中按估計公允價值或成本或估計公允價值較低者列賬。與所使用方法有關的政策我們購買的信用受損(“PCI”)貸款的估計現金流，以及對遞延税項資產的估值撥備的判斷是最關鍵的會計政策，因為它們對公司財務狀況和經營結果的公佈非常重要，涉及更高程度的複雜性，需要管理層做出主觀判斷，這往往需要對高度不確定的事項做出假設或估計。使用不同的判斷、假設和估計可能會導致經營結果或財務狀況的實質性差異。這些關鍵會計政策及其應用定期審查，至少每年與董事會審計委員會審查一次。有關公司關鍵會計政策的進一步討論，請參閲公司年度報告中的“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”

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目錄

截至2019年12月31日的年度Form 10-K。

概述

據報道，本概覽重點介紹了精選的信息，可能不包含對您瞭解我們在此期間的業績非常重要的所有信息，因此，要更完整地瞭解趨勢、事件、承諾、不確定性、流動性、資本資源和關鍵會計估計，您應該仔細閲讀整個文檔，以及我們截至2019年12月31日的年度Form 10-K年報。

截至2020年6月30日的6個月，該公司的淨收入為1,530萬美元，而截至2019年6月30日的6個月為1,700萬美元。截至2020年6月30日的6個月，普通股基本和稀釋後每股收益為0.33美元，而截至2019年6月30日的6個月，基本和稀釋後每股普通股收益為0.36美元。截至2020年6月30日的6個月，我們的平均資產回報率為0.61%，而截至2019年6月30日的6個月為0.75%。截至2020年6月30日的6個月，我們的平均股東權益回報率為4.37%，而截至2019年6月30日的6個月為5.06%。對我們截至2020年6月30日的六個月的運營業績影響最大的是我們的貸款損失撥備增加。截至2020年6月30日的6個月，貸款損失撥備增加了960萬美元，而截至2019年6月30日的6個月增加了55萬美元。貸款損失準備金增加的主要原因是，在確定與失業有關的貸款損失準備金是否充足以及與貸款修改請求有關的貸款風險評級變化時使用的定性因素有所增加，其次是新冠肺炎疫情造成的經濟不確定性導致的拖欠。截至2020年6月30日的6個月的收益包括66.5萬美元的貸款銷售收益，截至2020年6月30日的季度與出售貸款相關的貸款損失準備金減少61.8萬美元，以及與合併相關的費用38.4萬美元。

截至2020年6月30日，美國銀行資產減少1,370萬美元或0.3%，從2019年12月31日的50.6億美元降至50.4億美元。截至2020年6月30日，負債減少3050萬美元，降幅0.7%，從2019年12月31日的43.6億美元降至43.3億美元。

的財務狀況比較 2020年6月30日和2019年12月31日

截至2020年6月30日，美國銀行總資產減少1,370萬美元，降幅0.3%，從2019年12月31日的50.6億美元降至50.4億美元。減少的主要原因是可供出售的債務證券減少1.09億美元，或8.9%，現金和現金等價物減少3690萬美元，或25.0%，紐約聯邦住房貸款銀行(“FHLBNY”)股票減少1010萬美元，或25.6%，其他資產減少570萬美元，貸款損失撥備增加980萬美元，或34.2%。投資貸款淨額(扣除貸款損失撥備前)增加1.523億元，增幅為4.4%，部分抵銷了上述跌幅。

 

報告顯示，截至2020年6月30日，公司可供出售的債務證券組合減少1.009億美元，降幅8.9%，至10.4億美元，低於2019年12月31日的11.4億美元。減少的主要原因是付款、到期日和催繳股款，但部分被購買所抵消。截至2020年6月30日，投資組合中有9.432億美元由房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)或金利美(Ginnie Mae)發行或擔保的住宅抵押貸款支持證券組成。此外，該公司持有9400萬美元的公司債券，截至2020年6月30日，所有這些債券都被認為是投資級的，以及25.4萬美元的市政債券。該證券組合於2020年6月30日的有效存續期為1.39年。

根據截至2020年6月30日的數據，我們估計我們的非業主佔用商業房地產的集中度(根據適用的監管指導定義)與基於風險的資本總額的比例約為458%。管理層認為諾斯菲爾德銀行(The Northfield Bank)“銀行”)實施了適當的風險管理做法，包括風險評估、董事會批准的承保政策和相關程序，其中包括監測銀行投資組合的表現，進行市場分析(經濟和房地產)，以及在嚴峻的不利經濟條件下強調銀行的商業房地產投資組合。儘管管理層認為銀行已實施了適當的政策和程序來管理我們的商業房地產集中風險，但銀行的監管機構可能會要求我們實施額外的政策和程序，或者可能要求我們保持更高的監管資本水平，這可能會對我們的貸款來源、支付股息的能力和盈利能力產生不利影響。

截至2020年6月30日，全球淨持有的投資貸款增加1.523億美元，從2019年12月31日的34.4億美元增至35.9億美元，主要原因是原始投資貸款增加了2.266億美元，部分被收購貸款減少7180萬美元所抵消。截至2020年6月30日，原始投資貸款淨額為32.1億美元，而2019年12月31日為29.9億美元。增加的主要原因是購買力平價貸款增加了105.7美元，多户房地產貸款增加了1.044億美元，即4.8%，從2019年12月31日的22.億美元增加到2019年6月30日的23.億美元。PPP貸款由SBA管理，SBA為小企業提供100%聯邦擔保貸款，用於支付工資、水電費、租金和利息。這些小企業貸款在以下情況下可以免除

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在新冠肺炎大流行期間，借款人在一段時間內維持他們的工資單，並滿足某些其他條件。在截至2020年6月30日的三個月裏，該公司發放了900多筆購買力平價貸款，總額約為1.092億美元，惠及員工超過1.3萬人的小企業。購買力平價規定貸款人手續費從最終支付給個人借款人的1%到5%不等。根據該公司截至2020年6月30日的批准支出，我們估計我們的貸款處理費約為400萬美元，這筆費用將在貸款有效期內的未來幾個時期的收入中確認。

據報道，2019年6月14日，紐約州立法機構通過了2019年住房穩定和租户保護法，影響了約100萬套受租金監管的公寓單元。除其他事項外，該法例包括：(I)削減因改善物質設施及改善個別住宅而增加的租金；(Ii)幾乎完全取消住宅脱離租金管制的能力；(Iii)取消空置管制及取消對高收入人士的管制；及(Iv)廢除20%的空置花紅。截至2020年6月30日，該公司在紐約市擁有約4.231億美元的多户貸款，租户擁有某種形式的租金穩定或租金控制。加權平均貸款價值比率(“LTV”)為44.2%，基於該組合的當前餘額和發起之日的抵押品價值。該投資組合中最高的LTV為72.9%。雖然現在衡量這項立法的全部影響還為時過早，但它通常限制了房東提高租金管制公寓租金的能力，並加大了將租金管制公寓轉換為市場價格公寓的難度。因此，位於紐約州的擔保公司多家庭貸款的抵押品或此類物業未來淨營業收入的價值可能會受到損害。管理層將繼續評估租金規定對抵押品價值的影響。

*下表詳細介紹了截至2020年6月30日和2019年6月30日的六個月我們的多家庭房地產原始量(以千為單位)：

截至2020年6月30日的6個月
多家族起源						加權平均利率						加權平均LTV比						固定利率貸款的加權平均月數至下一次利率變動或到期日						(F)固定或(V)可變						攤銷期限
$	258,084					3.66%						60%						92						V						30年
1,500						4.40%						47%						180						F						15年
$	259,584					3.66%						60%
截至2019年6月30日的6個月
多家族起源						加權平均利率						加權平均LTV比						固定利率貸款的加權平均月數至下一次利率變動或到期日						(F)固定或(V)可變						攤銷期限
$	161,117					4.27%						56%						74						V						10到30年
28,838						4.43						60						267						F						15年到30年
$	189,955					4.29%						57%

截至2020年6月30日，美國銀行獲得的貸款減少了7180萬美元，從2019年12月31日的4.327億美元降至3.609億美元，主要原因是償還了一到四筆家庭住宅貸款和商業房地產貸款。

截至2020年6月30日，美國銀行購買的信用減值(PCI)貸款總額為1,480萬美元，而截至2019年12月31日為1,740萬美元。PCI貸款餘額的大部分由作為聯邦存款保險公司協助交易的一部分獲得的貸款組成。截至2020年6月30日的三個月和六個月，公司PCI貸款的利息收入分別增加了717,000美元和150萬美元，而截至2019年6月30日的三個月和六個月的利息收入分別為100萬美元和210萬美元。

 

截至2020年6月30日，美國銀行現金及現金等價物減少3690萬美元，降幅25.0%，從2019年12月31日的1.478億美元降至1.109億美元，主要原因是聯邦儲備銀行持有的現金餘額減少。餘額根據收到證券和貸款償還的時間，以及將現金重新部署到貸款和證券等較高收益資產，或存款流出或借款到期日的資金而波動。

截至2020年6月30日，FHLBNY股票減少了1,010萬美元，降幅為25.6%，從2019年12月31日的3,960萬美元降至2,950萬美元。與2019年12月31日相比，FHLBNY庫存的下降與2020年6月30日的短期借款餘額下降直接相關。

截至2020年6月30日，美國聯邦儲備委員會的總負債減少了3050萬美元，降幅為0.7%，從2019年12月31日的43.6億美元降至43.3億美元。減少的主要原因是其他借款減少2.407億美元，但減少額因

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存款增加2.134億美元。

 

截至2020年6月30日，存款增加2.134億美元，增幅6.3%，至36.2億美元，而2019年12月31日為34.1億美元。存款的增加與購買力平價造成的市場流動性過剩以及新冠肺炎疫情相關的客户行為變化有關。貨幣基礎增加，是由於交易賬户增加2.421億元和儲蓄賬户增加1.016億元，但有關增幅因貨幣市場賬户減少1,620萬元和存款證減少1.141億元而被部分抵銷。

截至2020年6月30日，根據回購協議出售的總借款和證券總額從2019年12月31日的8.57億美元降至6.163億美元。管理層利用借款來緩解利率風險，用於短期流動性，並在較小程度上作為槓桿戰略的一部分。《財富》管理層利用借款和證券回購協議出售的證券，從2019年12月31日的8.57億美元降至6.163億美元。管理層利用借款來緩解利率風險，用於短期流動性，並在較小程度上作為槓桿戰略的一部分。

*下表為截至2020年6月30日的定期借款到期日(不含隔夜借款和浮息墊款)及各年加權平均利率(單位：千)：

年						金額						加權平均費率
2020						$25,000						1.95%
2021						170,000						1.98%
2022						120,000						2.29%
2023						87,500						2.89%
2024						50,000						2.47%
此後						157,500						1.47%
						$610,000						2.08%

        

據報道，截至2020年6月30日，總股東權益增加了1670萬美元，從2019年12月31日的6.959億美元增至7.126億美元。這一增長主要是由於與我們可供出售的債務證券投資組合的未實現收益相關的累計其他全面收入增加了1000萬美元，截至2020年6月30日的6個月的淨收入為1530萬美元，以及股權獎勵活動增加了170萬美元。增加的部分被股息支付的1030萬美元所抵消。

截至2020年和2019年6月30日止六個月經營業績對比

 

        截至2020年6月30日和2019年6月30日的六個月，淨收入分別為1,530萬美元和1,700萬美元。與上年同期相比，主要差異如下：淨利息收入增加570萬美元，貸款損失準備金增加960萬美元，非利息收入減少150萬美元，非利息支出減少440萬美元，所得税支出增加63.4萬美元。

*利息收入*. 截至2020年6月30日的6個月，利息收入增加了400萬美元，增幅為5.0%，從截至2019年6月30日的6個月的7970萬美元增加到8360萬美元，這是因為生息資產的平均餘額增加了4.983億美元，增幅為11.7%，這部分被收益收益率下降24個基點所抵消。貸款利息收入增加480萬美元，主要是由於平均貸款餘額增加2.9億美元，但部分被收益減少7個基點所抵消。盈利資產收益率下降的原因是市場利率下降，加上購買力平價貸款的收益率低於其他貸款。截至2020年6月30日和2019年6月30日的六個月，公司與PCI貸款相關的利息收入分別增加了150萬美元和210萬美元。截至2020年6月30日的6個月的利息收入包括992,000美元的貸款預付收入，而截至2019年6月30日的6個月的利息收入為594,000美元。利息收入包括拖欠新冠肺炎的延期貸款應計利息。

*利息支出。. 截至2020年6月30日的6個月，利息支出減少170萬美元，降幅6.7%，至2350萬美元，而截至2019年6月30日的6個月，利息支出為2520萬美元。貨幣基礎減少，是由於存款利息開支減少400萬元(19.4%)，但因借款利息開支增加240萬元(53.8%)而被部分抵銷。存款利息支出減少的原因是，截至2020年6月30日的六個月，計息存款成本下降35個基點，至1.07%，但計息存款賬户平均餘額增加1.917億美元，增幅6.5%，部分抵消了這一影響。生息存款成本下降的主要原因是美聯儲降低了聯邦基金目標利率。借款利息支出增加可歸因於平均借款增加2.378億美元或54.1%，但因截至2020年6月30日的六個月借款成本下降一個基點至2.00%而被部分抵消。

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*淨利息收入*. 截至2020年6月30日的6個月的淨利息收入增加了570萬美元，增幅為10.4%，從截至2019年6月30日的6個月的5,450萬美元增至6,020萬美元，這主要是由於我們的平均生息資產增加了4.983億美元，增幅為11.7%，但這一增幅被我們的淨息差從截至2019年6月30日的6個月的2.59%下降了4個基點，部分抵消了。我們平均有息資產的增加是由於平均未償還貸款增加2.9億美元，平均按揭證券增加2.627億美元，金融機構平均有息存款增加3310萬美元，FHLBNY平均股票增加700萬美元，但被其他證券平均減少9460萬美元部分抵消。淨利差的下降是由於創息資產收益率下降，在截至2020年6月30日的6個月中，收益率從截至2019年6月30日的6個月的3.79%下降了24個基點，降至3.55%，但由於利率環境降低，我們的有息負債成本從截至2019年6月30日的6個月的1.50%下降了26個基點，部分抵消了這一下降。

 

*貸款損失準備金*. 截至2020年6月30日的6個月，貸款損失撥備增加了960萬美元，達到1,010萬美元，而截至2019年6月30日的6個月為55萬美元。貸款損失準備金增加的主要原因是，在確定與失業有關的貸款損失準備金是否充足以及與貸款修改請求有關的貸款風險評級變化時使用的定性因素有所增加，其次是新冠肺炎疫情造成的經濟不確定性導致的拖欠。貸款同比增長也是撥備增加的原因之一。截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月，淨沖銷分別為29.1萬美元和21.5萬美元。

        

        非利息收入. 截至2020年6月30日的6個月，非利息收入減少150萬美元，降幅為26.1%，從截至2019年6月30日的6個月的590萬美元降至430萬美元，主要原因是客户服務費用和服務費減少561,000美元，交易證券收益180萬美元，淨額被出售4750萬美元多家庭貸款組合的66.5萬美元收益以及373,000美元的其他收入增加部分抵消。客户服務費用和服務費減少的主要原因是透支費用下降，這是因為新冠肺炎疫情免除了費用，以及消費者支出減少導致透支減少。截至2020年6月30日的6個月，證券交易虧損為36.6萬美元，而截至2019年6月30日的6個月的收益為140萬美元。該交易組合用於為本公司對本公司遞延補償計劃(“該計劃”)的某些員工和董事的遞延補償義務提供資金。本計劃的參與者根據他們的選擇，推遲支付部分薪酬。交易證券的損益對淨收入沒有影響，因為參與者受益於交易證券市場價值的變化，並承擔全部風險。因此，公司在補償費用中記錄了等額的抵銷金額，反映了公司在該計劃下義務的變化。其他收入增加主要歸因於掉期費用收入增加。

     

*非利息支出. 截至2020年6月30日的6個月，非利息支出減少440萬美元，降幅11.6%，至3350萬美元，而截至2019年6月30日的6個月，非利息支出為3800萬美元。這主要是由於：(I)員工薪酬和福利減少310萬美元，其中180萬美元與公司的遞延薪酬計劃有關，該計劃如上所述，對淨收入沒有影響，加上與2019年6月完全歸屬的股權獎勵有關的股權獎勵支出減少110萬美元；(Ii)佔用費用減少324,000美元，主要是由於租金和租賃攤銷費用減少，與從2019年12月31日起關閉三個分支機構有關；(Iii)934,000美元。(Iv)聯邦存款保險公司的保費減少316,000元，原因是我們的存款保險評估因使用收到的信貸而減少。這些信貸由FDIC提供給合併資產總額低於100億美元的銀行，用於支付其評估中對FDIC準備金率增長做出貢獻的部分；以及(V)其他非利息支出減少84.5萬美元，主要是由於與2019年6月完全歸屬的獎勵相關的董事股權獎勵支出減少。部分抵消了減少的是專業費用增加了596,000美元，主要是與我們最近收購勝利(於2020年7月1日完成)相關的合併相關成本，以及數據處理成本增加了372,000美元。

*所得税支出*. 該公司在截至2020年6月30日的6個月中記錄的所得税支出為550萬美元，而截至2019年6月30日的6個月為490萬美元。截至2020年6月30日的6個月的有效税率為26.5%，而截至2019年6月30日的6個月的有效税率為22.4%。截至2020年6月30日的6個月，實際税率較高，主要原因是超額税收優惠和不可抵扣的合併相關費用較低。截至2020年6月30日的6個月，不可扣除的合併相關費用為384,000美元，而2019年同期為0美元。截至2020年6月30日的6個月沒有超額税收優惠，而截至2019年6月30日的6個月的超額税收優惠為28.6萬美元。

        

        

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下表列出了所示期間的平均餘額、平均收益率和成本以及某些其他信息。    

			淨利息收入分析 (千美元)
			在截至以下日期的六個月內
			2020年6月30日																														2019年6月30日
			平均未償餘額						利息						平均產量/比率(1)						平均未償餘額						利息						平均產量/比率(1)
生息資產：
貸款(2)			$	3,529,569					$	70,680					4.03		%				$	3,239,530					$	65,898					4.10		%
抵押貸款支持證券(3)			934,114						9,926						2.14						671,395						8,673						2.60
其他證券(3)			142,446						1,801						2.54						237,037						3,564						3.03
紐約聯邦住房貸款銀行股票			30,371						1,033						6.84						23,357						742						6.41
金融機構的生息存款			103,673						203						0.39						70,591						782						2.23
生息資產總額			4,740,173						83,643						3.55						4,241,910						79,659						3.79
非息資產			295,218																		292,301
總資產			$	5,035,391																	$	4,534,211
有息負債：
儲蓄，現在，和貨幣市場賬户			$	2,067,140					$	6,967					0.68		%				$	1,888,401					$	10,171					1.09		%
存單			1,068,660						9,785						1.84						1,055,701						10,625						2.03
有息存款總額			3,135,800						16,752						1.07						2,944,102						20,796						1.42
借入資金			677,293						6,728						2.00						439,505						4,374						2.01
有息負債總額			$	3,813,093					23,480						1.24						$	3,383,607					25,170						1.50
無息存款			423,563																		382,748
應計費用和其他負債			92,543																		91,603
總負債			4,329,199																		3,857,958
股東權益			706,192																		676,253
總負債和股東權益			$	5,035,391																	$	4,534,211
淨利息收入									$	60,163																	$	54,489
淨息差(4)															2.31		%																2.29		%
淨生息資產(5)			$	927,080																	$	858,303
淨息差(6)															2.55		%																2.59		%
平均生息資產與計息負債之比															124.31		%																125.37		%

(1)			平均收益率和利率按年率計算。
(2)			包括非應計貸款。
(3)			可供出售的證券按攤銷成本報告。
(4)			淨息差代表生息資產的加權平均收益率與有息負債的加權平均成本之間的差額。
(5)			淨生息資產是指生息資產總額減去有息負債總額。
(6)			淨息差代表淨利息收入除以平均總生息資產。

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截至2020年和2019年6月30日止三個月經營業績對比

 

*截至2020年6月30日和2019年6月30日的季度，淨收入分別為1080萬美元和820萬美元。與去年同期相比，主要差異如下：淨利息收入增加310萬美元，貸款損失準備金增加140萬美元，非利息收入增加170萬美元，非利息支出減少89.5萬美元，所得税支出增加160萬美元。

*利息收入. 截至2020年6月30日的季度，利息收入增加了718,000美元，增幅為1.8%，從2019年6月30日的季度的4,020萬美元增加到4,090萬美元，原因是生息資產的平均餘額增加了5.197億美元，增幅為12.2%，部分被收益下降34個基點所抵消。貸款利息收入增加200萬美元，主要是由於平均貸款餘額增加3.272億美元，但部分被所賺取的收益率下降14個基點所抵消。證券利息收入減少120萬美元，主要原因是收益下降72個基點，但平均證券餘額增加9970萬美元，部分抵消了這一下降。盈利資產收益率下降的原因是市場利率下降，加上購買力平價貸款的收益率低於其他貸款。在截至2020年6月30日的季度，該公司增加了與PCI貸款相關的利息收入717,000美元，而截至2019年6月30日的季度為100萬美元。截至2020年6月30日的季度，貸款利息收入包括貸款預付收入365,000美元，而截至2019年6月30日的季度為174,000美元。利息收入包括拖欠新冠肺炎的延期貸款應計利息。

*利息支出。. 截至2020年6月30日的季度，利息支出減少了240萬美元，降幅為18.1%，從截至2019年6月30日的季度的1,300萬美元降至1,070萬美元。貨幣基礎減少，是由於存款利息開支減少310萬元(29.2%)，但因借款利息開支增加723,000元(29.1%)而被部分抵銷。存款利息支出減少的原因是，截至2020年6月30日的季度，計息存款成本下降49個基點，至0.95%，但計息存款賬户平均餘額增加2.266億美元，增幅7.7%，部分抵消了這一影響。借款增加可歸因於平均借款增加1.88億美元，或38.6%，但被截至2020年6月30日的季度借款成本下降14個基點至1.91%所部分抵消。這些下降反映了可歸因於美聯儲降低目標聯邦基金利率的較低利率環境。

*淨利息收入*. 截至2020年6月30日的季度，淨利息收入增加了310萬美元，增幅為11.3%，這主要是由於我們的平均生息資產增加了5.197億美元，增幅為12.2%，但這一增幅被我們的淨息差從截至2019年6月30日的季度的2.55%下降了兩個基點，部分抵消了這一影響。平均生息資產的增加是由於平均未償還貸款增加3.272億美元，平均抵押貸款支持證券增加1.983億美元，FHLBNY平均存量增加450萬美元，金融機構的平均生息存款增加8820萬美元，但因其他證券平均減少9860萬美元而被部分抵消。淨利差的下降主要是由於生息資產收益率下降，在截至2020年6月30日的季度裏，收益率下降了34個基點，從截至2019年6月30日的季度的3.77%降至3.43%，部分被我們有息負債成本的下降所抵消，在截至2020年6月30日的季度，有息負債的成本下降了41個基點，從截至2019年6月30日的季度的1.53%降至1.12%，反映了較低的利率環境。

   

*貸款損失準備金*. 截至2020年6月30日的季度，貸款損失撥備增加了140萬美元，從截至2019年6月30日的季度的491,000美元增加到190萬美元。貸款損失準備金增加的主要原因是，在確定與失業有關的貸款損失準備金是否充足以及與貸款修改請求有關的貸款風險評級變化時使用的定性因素有所增加，其次是新冠肺炎疫情造成的經濟不確定性導致的拖欠。貸款同比增長也是撥備增加的原因之一。截至2020年6月30日的季度淨沖銷為20.1萬美元，而截至2019年6月30日的季度淨沖銷為14.5萬美元。

*非利息收入*. 截至2020年6月30日的季度，非利息收入增加了170萬美元，增幅為65.2%，從截至2019年6月30日的季度的260萬美元增加到420萬美元，主要原因是交易證券收益增加了130萬美元，淨收益增加了66.5萬美元，出售4750萬美元的多家庭貸款組合增加了66.5萬美元，其他收入增加了29.3萬美元，部分被客户服務費用和服務費減少54.1萬美元所抵消。在截至2020年6月30日的季度裏，交易證券的淨收益包括與公司交易組合相關的160萬美元的收益，而去年同期的收益為34.3萬美元。如前所述，交易組合用於為公司對公司遞延補償計劃的某些員工和董事的遞延補償義務提供資金，交易證券的收益和虧損對淨收入沒有影響，因為參與者受益於交易證券市值的變化，並承擔其全部風險。其他收入增加主要歸因於掉期費用收入增加。客户服務費及服務費下降的主要原因是

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目錄

透支費用，歸因於因新冠肺炎疫情而免除的費用，以及由於消費者支出減少而透支的減少。

        

非利息支出. 截至2020年6月30日的季度，非利息支出減少了895,000美元，降幅為4.8%，從截至2019年6月30日的季度的1,880萬美元降至1,790萬美元。減少的主要原因是廣告成本減少988,000美元，主要是由於2020年的營銷活動減少，以及其他非利息支出減少866,000美元，這是由於承諾準備金的減少以及與2019年6月完全歸屬的獎勵相關的董事股權獎勵支出的減少。部分抵消了減少的是薪酬和員工福利增加了607000美元，數據處理費增加了17.5萬美元，專業費用增加了23.4萬美元。

 

*所得税支出*. 該公司在截至2020年6月30日的季度記錄的所得税支出為390萬美元，而截至2019年6月30日的季度為230萬美元。截至2020年6月30日的季度的有效税率為26.5%，而截至2019年6月30日的季度的有效税率為21.7%。税率較高的主要原因是超額税收優惠和不可扣除的合併相關費用較低。截至2020年6月30日的季度，不可扣除的合併相關費用為20.5萬美元，而去年同期為0美元。截至2020年6月30日的季度沒有超額税收優惠，而截至2019年6月30日的季度超額税收優惠為19.3萬美元。

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目錄

下表列出了所示期間的平均餘額、平均收益率和成本以及某些其他信息。    

			淨利息收入分析 (千美元)
			在截至的三個月內
			2020年6月30日																														2019年6月30日
			平均未償餘額						利息						平均產量/比率(1)						平均未償餘額						利息						平均產量/比率(1)
生息資產：
貸款(2)			$	3,587,772					$	35,343					3.96		%				$	3,260,550					$	33,308					4.10		%
抵押貸款支持證券(3)			913,203						4,304						1.90						714,930						4,599						2.58
其他證券(3)			128,818						777						2.43						227,379						1,699						3.00
紐約聯邦住房貸款銀行股票			29,478						456						6.22						24,966						340						5.46
金融機構的生息存款			137,120						31						0.09						48,885						247						2.03
生息資產總額			4,796,391						40,911						3.43						4,276,710						40,193						3.77
非息資產			300,511																		298,223
總資產			$	5,096,902																	$	4,574,933
有息負債：
儲蓄，現在，和貨幣市場賬户			$	2,132,213					$	2,894					0.55		%				$	1,918,810					$	5,377					1.12		%
存單			1,023,276						4,579						1.80						1,010,045						5,172						2.05
有息存款總額			3,155,489						7,473						0.95						2,928,855						10,549						1.44
借入資金			675,109						3,208						1.91						487,115						2,485						2.05
有息負債總額			3,830,598						10,681						1.12						3,415,970						13,034						1.53
無息存款			465,082																		385,820
應計費用和其他負債			91,957																		93,176
總負債			4,387,637																		3,894,966
股東權益			709,265																		679,967
總負債和股東權益			$	5,096,902																	$	4,574,933
淨利息收入									$	30,230																	$	27,159
淨息差(4)															2.31		%																2.24		%
淨生息資產(5)			$	965,793																	$	860,740
淨息差(6)															2.53		%																2.55		%
平均生息資產與計息負債之比															125.21		%																125.20		%

(1)			平均收益率和利率按年率計算。
(2)			包括非應計貸款。
(3)			可供出售的證券按攤銷成本報告。
(4)			淨息差代表生息資產的加權平均收益率與有息負債的加權平均成本之間的差額。
(5)			淨生息資產是指生息資產總額減去有息負債總額。
(6)			淨息差代表淨利息收入除以平均總生息資產。

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目錄

資產質量

 

*購買信用不良貸款。

        

PCI貸款按估計公允價值記錄，使用在收購日被視為可收回的貼現預期未來現金流量。根據對PCI貸款的詳細審查和貸款制定的經驗，管理層認為它對未來現金流的金額和時間有合理的預期，因此將PCI貸款(截至2020年6月30日的1,480萬美元和截至2019年12月31日的1,740萬美元)歸類為應計貸款，儘管這些貸款可能在合同上逾期。截至2020年6月30日，18.1%的PCI貸款逾期30至89天，26.1%的PCI貸款逾期90天或更長時間，而截至2019年12月31日，這一比例分別為20.9%和24.3%。

 

        始發和獲得性貸款

 

*下表明細如下：截至2020年6月30日、2020年6月30日、2010年12月31日和2019年12月31日，始發和獲得的(包括持有待售，但不包括PCI)非應計貸款、不良貸款、不良資產、正在計息的問題債務重組(TDR)以及拖欠30至89天的應計貸款(單位：千)：

			2020年6月30日						2019年12月31日
非權責發生制貸款：
為投資而持有
房地產貸款：
商品化			$	7,089					$	7,922
一至四户家庭住宅			814						889
多家庭			722						437
房屋淨值和信貸額度			181						185
非權責發生制貸款總額			8,806						9,433
拖欠90天或以上且仍在累積的貸款：
為投資而持有
房地產貸款：
商品化			39						253
一至四户家庭住宅			332						265
多家庭			492						—
房屋淨值和信貸額度			115						—
拖欠90天或以上且仍在累積的貸款總額			978						518
不良資產總額			$	9,784					$	9,951
不良貸款佔總貸款的比例			0.27		%				0.29		%
不良資產佔總資產的比例			0.19		%				0.20		%
受重組協議約束且仍在應計的貸款			$	13,295					$	14,143
應計貸款拖欠30至89天			$	16,104					$	8,206

        

截至2020年6月30日的非權責發生制貸款中包括一筆餘額約為280萬美元的商業房地產貸款，其中相關抵押品財產是根據出售合同進行的。截至2020年6月30日，這筆貸款不需要減值準備金，預計在出售抵押品財產時全額償還貸款。

        

應計貸款拖欠30至89天

 

截至2020年6月30日和2019年12月31日，美國的銀行貸款拖欠30至89天，應計狀態的貸款總額分別為16.1美元和820萬美元。下表列出了按類型和金額分列的貸款拖欠情況

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目錄

2020年6月30日和2019年12月31日(單位：千)：日

			2020年6月30日						2019年12月31日
為投資而持有
房地產貸款：
商品化			$	12,433					$	5,450
一至四户家庭住宅			2,166						1,590
多家庭			75						547
建築和土地			198						147
房屋淨值和信貸額度			750						217
商業和工業貸款			482						229
其他貸款			—						26
拖欠應計貸款總額			$	16,104					$	8,206

        

自2019年12月31日起拖欠30-89天的應計貸款增加，主要原因是拖欠的商業房地產貸款增加，這可歸因於新冠肺炎大流行導致的經濟狀況惡化。三筆總額為460萬美元的貸款要求忍耐減免，另一筆總額為290萬美元的貸款沒有尋求忍耐減免，是以一處由公寓和餐廳組成的混合用途物業為抵押的，並受到租金收取速度放緩的影響。

受TDR協議約束的貸款

 

包括在非應計貸款中的貸款是受TDR協議約束的貸款，截至2020年6月30日和2019年12月31日，貸款總額分別為380萬美元和440萬美元。非應計TDR貸款的減少主要是由於一筆餘額為130萬美元的貸款，在截至2020年3月31日的季度內全額結算。在截至2020年6月30日的季度裏，有四筆貸款被修改為TDR，總額為730,000美元，借款人因新冠肺炎相關挑戰而請求救濟。在我們的新冠肺炎客户救濟計劃實施之前，所有四筆貸款都是拖欠和非應計狀態的。截至2019年12月31日，兩筆總計25.5萬美元的非應計問題債務重組沒有按照重組條款執行，並以房地產為抵押，估計公允價值總計94.6萬美元。

據報道，該公司還持有受TDR協議約束的貸款，截至2020年6月30日和2019年12月31日，這些貸款的應計狀態總額分別為1330萬美元和1410萬美元。截至2020年6月30日，受TDR協議約束的1330萬美元應計貸款中，有1290萬美元，即97.2%的表現符合其重組後的條款。截至2019年12月31日，受TDR協議約束的1410萬美元應計貸款中，1380萬美元，或97.3%的表現符合其重組條款。一般來説，我們對陷入困境的借款人做出的讓步類型包括暫時和永久性的利率下調，延長還款期限，以及在較小程度上寬免本金和利息。

*下表按貸款類型詳細列出截至2020年6月30日和2019年12月31日受重組協議約束的貸款金額和類別(單位：千)：

			2020年6月30日																		2019年12月31日
			非應計項目						應計						非應計項目						應計
房地產貸款：
商品化			$	3,318					$	10,667					$	4,102					$	10,810
一至四户家庭住宅			429						1,889						255						2,224
多家庭			40						634						40						997
房屋淨值和信貸額度			—						51						—						54
商業和工業貸款			—						54						—						58
			$	3,787					$	13,295					$	4,397					$	14,143
按照重組後的條款履行職責			89.8		%				97.2		%				64.5		%				97.3		%

        

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目錄

管理層繼續評估該公司與新冠肺炎疫情有關的貸款損失增加的風險，特別是商業房地產和多户貸款組合。本公司已實施客户救助計劃，以幫助可能因新冠肺炎相關挑戰而出現財務困難的借款人。救濟計劃批准本金和/或利息延期支付，通常延期90天，可以再延長90天，累計最多180天。截至2020年6月30日，公司已執行或批准了262個借款人(不包括PCI貸款)的延期付款請求，相當於3.459億美元，約佔公司截至該日未償還的原始和收購貸款組合的9.7%。處於延期狀態的貸款(“新冠肺炎修改貸款”)將在延期期間繼續計息，除非另行歸類為不良貸款。新冠肺炎修改後的貸款需要進行房地產税和保險的第三方託管支付(如果適用)。就獲寬免利息的貸款而言，遞延利息一般會在不超過18個月的期間內償還。本金延期可以在利率重置時或在貸款合同期限結束時重新計入未償還本金或重新計入未償還本金。新冠肺炎修改後的貸款協議通常還包括禁止向相關實體分配、發放獎金或支付管理費的契約，直到所有延期付款完成。根據行業監管指導，在約定的延期期限內，獲得新冠肺炎相關財務困難付款延期的借款人將繼續被報告為流動貸款，否則將繼續支付本期貸款。拖欠銀行款項的借款人, 在請求新冠肺炎之前，與財務困難付款相關的延期付款將在TDR分類和不良貸款狀態的基礎上逐個進行審查。

        

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目錄

下表列出了以我們發起和獲得的(不包括PCI)貸款和截至2020年6月30日批准/執行的承兑貸款為抵押的物業類型(以千為單位)：

			2020年6月30日按物業類型劃分的貸款組合																																																									截至2020年6月30日，批准/簽署COVID救濟忍耐協議的貸款
			貸款數量						金額						平均貸款規模						加權平均LTV比						貸款總額的百分比						貸款數量												金額						平均貸款規模						加權平均LTV比						按物業類型劃分的投資組合百分比
商業地產
多家庭(1)			1,070						$	2,400,001					$	2,243					54		%				67.1		%				88												$	173,170					$	1,968					47		%				7.2		%
混合用途(大部分空間為非住宅)			204						150,088						736						45		%				4.2		%				44												52,865						1,201						49		%				35.2		%
零售			83						130,306						1,570						49		%				3.7		%				23												41,833						1,819						49		%				32.1		%
辦公樓			107						102,780						961						50		%				2.9		%				18												10,066						559						50		%				9.8		%
住宿			13						66,118						5,086						41		%				1.9		%				10												35,270						3,527						35		%				53.3		%
療養院			5						27,915						5,583						58		%				0.8		%				—												—						—						—		%				—		%
醫療辦公樓			19						25,225						1,328						67		%				0.7		%				1												1,250						1,250						54		%				5.0		%
工業及製造業(辦公室及廠房)			24						21,335						889						45		%				0.6		%				—												—						—						—		%				—		%
倉儲			20						18,259						913						48		%				0.5		%				2												814						407						39		%				4.5		%
飯館			19						12,510						658						53		%				0.3		%				12												9,915						826						46		%				79.3		%
宗教性			16						11,109						694						40		%				0.3		%				3												1,643						548						46		%				14.8		%
銀行分行			7						6,494						928						47		%				0.2		%				—												—						—						—		%				—		%
學校/兒童日託中心			5						5,230						1,046						38		%				0.1		%				—												—						—						—		%				—		%
汽車			14						4,951						354						52		%				0.1		%				1												179						179						14		%				3.6		%
殯儀館			3						2,756						919						66		%				0.1		%				—												—						—						—		%				—		%
休閒			3						2,869						956						61		%				0.1		%				3												2,869						956						61		%				100.0		%
洗車			3						1,254						418						39		%				—		%				—												—						—						—		%				—		%
其他			77						45,328						589						45		%				1.2		%				5												2,431						486						50		%				5.4		%
總商業地產(包括多户住宅)			1,692						3,034,528						1,793						53		%				84.8		%				210												332,305						1,582						46		%				11.0		%
一至四户家庭住宅			708						231,368						327						55		%				6.5		%				23												8,625						375						48		%				3.7		%
房屋淨值和信貸額度			1,793						100,200						56						48		%				2.8		%				6												703						117						49		%				0.7		%
建築和土地			35						48,319						1,381						42		%				1.4		%				—												—						—						—		%				—		%
商業和工業貸款			1,375						157,758						115						NM						4.4		%				23												4,219						183						NM						2.7		%
其他			31						2,411						78						NM						0.1		%				—												—						—						—		%				—		%
貸款總額(不包括PCI)			5,634						$	3,574,584					634												100.0		%				262												$	345,852					1,320												9.7		%

(1)房產類型為等於或大於5套的户型。

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目錄

截至2020年8月7日，上表中報告的貸款狀態如下(百萬美元)：

						貸款數量						金額						佔總數的百分比
返回到合同月度付款						118						$	143.4					41.5		%
請求或批准第二個90天期限						47						63.1						18.2		%
拖欠30天以下的						37						49.0						14.2		%
拖欠30天或以上						17						21.5						6.2		%
始終如一的忍耐(1)						43						68.8						19.9		%
						262						$	345.8					100.0		%
(1)忍耐將於2020年8月8日至2021年1月1日之間到期。

在要求或獲得批准第二個90天寬限期的47筆貸款中，2,970萬美元是以住宿(酒店或汽車旅館)為抵押的貸款，1,420萬美元是以混合用途物業(大部分空間是非住宅)為抵押的貸款，1,040萬美元是零售業。拖欠30天或以上的貸款包括1,440萬美元的混合用途物業抵押，其餘大部分是零售、餐飲和休閒行業。此外，2020年6月30日至2020年8月7日期間，獲得了總計590萬美元的四筆貸款的初步寬限。

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目錄

流動性與資本資源

*。我們管理流動資金的目的，是確保有足夠資金履行財務承諾，並把握貸款和投資機會。*本行管理流動資金，以應付按需或合約到期日的存款提款、到期償還借款，以及在機會出現時為新貸款和投資提供資金。

據報道，中國銀行的主要資金來源是存款、貸款和證券的本息支付、借入資金、到期證券和短期投資的收益，其次是出售貸款和證券和批發借款的收益，貸款和證券的預定攤銷收益以及借入資金的收益是可預測的資金來源。然而，存款流入和貸款提前還款等其他資金來源受到市場利率、經濟狀況和競爭的很大影響。--世行表示，銀行的主要資金來源是存款、貸款和證券的本金和利息支付，以及到期證券和短期投資的收益，其次是貸款和證券的出售收益和批發借款。貸款和證券的預定攤銷以及借款資金的收益是可預測的資金來源。然而，存款流入和貸款提前還款等其他資金來源受到市場利率、經濟狀況和競爭的很大影響。這提供了一個額外的短期和長期資金來源。該行在紐約聯邦儲備銀行也有短期借款能力，該行的借款資金(不包括租賃義務浮息墊款和隔夜信用額度)在2020年6月30日為6.1億美元，加權平均利率為2.08%。其中總計1.467億美元的借款將在不到一年的時間內到期。截至2019年12月31日，不包括浮息預付款和隔夜信用額度的借款資金為8.51億美元。截至2020年6月30日，世行有能力利用4.224億美元的未擔保證券、10.6億美元的貸款和220萬美元的擔保證券，從FHLB獲得約14.9億美元的額外資金。另外, 銀行有剩餘的借款能力，通過FRB貼現窗口利用擔保證券，借款金額為2.01億美元。銀行還在FHLBNY有一份高達5000萬美元的信用證(“LOC”)，用於抵押市政存款。根據LOC為這類存款承諾的任何金額都會減少FHLB預先協議下銀行的可用借款金額。世行預計在正常業務過程中將有足夠的資金來履行目前的承諾。

*收購了諾斯菲爾德銀行(Northfield Bancorp，Inc.)。(獨立)是一個獨立於銀行的法人實體，必須為支付股息、回購股票和其他公司目的提供自己的流動性。Northfield Bancorp，Inc.的主要流動性來源是銀行支付的股息.截至2020年6月30日，Northfield Bancorp，Inc.(獨立)的流動資產為3,730萬美元.

*資本資源公司(Capital Resources)。聯邦法規要求聯邦保險的存款機構滿足幾個最低資本標準：普通股一級資本與基於風險的資產的比率為4.5%，一級資本與基於風險的資產的比率為6.0%，總資本與基於風險的資產的比率為8.0%，一級資本與總資產的槓桿率為4.0%。除了建立最低監管資本要求外，如果該機構除了滿足其基於風險的最低資本要求所需的金額外，沒有持有由普通股一級資本的2.5%組成的“資本保存緩衝”，法規還限制資本分配和某些可自由支配的獎金支付給管理層。

        

英國政府表示，由於最近頒佈的經濟增長、監管救濟和消費者保護法案，聯邦銀行機構被要求為資產低於100億美元的金融機構制定“社區銀行槓桿率”(CBLR)(一家銀行的有形權益資本與平均總合並資產的比率)。超過這一比率的合格社區銀行將被視為符合所有其他資本和槓桿要求，包括根據迅速糾正行動法規被視為“資本充足”的資本要求。聯邦銀行機構批准將9%作為CBLR的最低資本金。自2020年3月31日起，金融機構可以選擇接受這一新定義。諾斯菲爾德銀行(Northfield Bank)和諾斯菲爾德銀行(Northfield Bancorp)已選擇加入新的“CBLR”框架，從2020年第一季度提交的看漲報告開始。CBLR取代了普遍適用的資本規則中基於風險和槓桿的資本要求。2020年4月6日，聯邦銀行監管機構為實施CARE法案的適用條款，修改了CBLR框架，以便：(I)從2020年第二季度開始至年底，槓桿率為8%或更高並滿足某些其他標準的銀行組織可以選擇使用CBLR框架；以及(Ii)社區銀行組織在CBLR要求重新確立為9%之前，將在2022年1月1日之前可以選擇使用CBLR框架。根據暫行規則，從第二季度開始，2020年日曆年剩餘時間的最低CBLR將為8%，2021年日曆年的最低CBLR為8.5%，此後為9%。

銀行將於2020年6月30日和2019年12月31日到期，如下表所示，Northfield Bank和Northfield Bancorp，Inc.超過了他們在這些日期必須遵守的所有監管資本要求。

        

        

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目錄

			諾斯菲爾德銀行						Northfield Bancorp，Inc.						出於資本充足率的目的(1)						根據即時糾正措施條款資本充足
截至2020年6月30日：
CBLR			11.86%						13.03%						8.00%						8.00%
截至2019年12月31日：
普通股一級資本(風險加權資產)			14.99%						16.35%						4.50%						6.50%
第1級槓桿			12.28%						13.37%						4.00%						5.00%
一級資本(風險加權資產)			14.99%						16.35%						6.00%						8.00%
總資本(與風險加權資產之比)			15.73%						17.09%						8.00%						10.00%
(1)包括2019年12月31日的資本節約緩衝。CBLR不包括資本節約緩衝。

表外安排和合同義務

除了在正常經營過程中以外，公司還從事各種根據美國公認會計準則沒有記錄在財務報表中的財務交易，這些交易主要與貸款承諾有關。這些安排預計不會對公司的經營業績或財務狀況產生實質性影響。

以下表格顯示了截至2020年6月30日按預期付款期限公司的合同義務(單位：千)：

合同義務						總計						不到一年						一至三年以下						三年至五年以下						五年多
借款						$	610,000					$	146,725					$	230,775					$	187,500					$	45,000
經營租賃負債						57,824						6,270						10,732						10,051						30,771
發起貸款的承諾						34,997						34,997						—						—						—
為未使用的信貸額度提供資金的承諾						151,586						151,586						—						—						—

        

為未使用的信貸額度提供資金的承諾是指只要沒有違反協議(原始或重組)中規定的任何條件，就向客户提供額外資金的協議。發起貸款的承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，這些條款可能需要支付費用，也可能不需要支付費用。由於這些貸款承諾中的一些預計將在沒有提取的情況下到期，因此總承諾不一定代表未來的現金需求。截至2020年6月30日，為應計費用和其他負債中記錄的未使用信貸額度提供資金的承諾準備金為72萬美元。

欲瞭解有關我們表外安排和合同義務的更多信息，請參閲公司截至2019年12月31日的年度報告Form 10-K中的“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”。

尚未採用的會計公告

        

        ASU No.2020-04。2020年3月12日，FASB發佈了ASU第2020-04號，“參考匯率改革(”ASC 848“): 促進參考匯率改革對財務報告的影響“，它還提供臨時的可選指導，以減輕參考匯率改革的潛在會計負擔。ASU提供了可選的權宜之計和例外，用於將普遍接受的會計原則應用於合同修改和套期保值關係，但須滿足某些標準，並參考倫敦銀行間同業拆借利率(“libor”)。 或預計將停止的另一個參考匯率。它的目的是在全球市場範圍的參考匯率過渡期內幫助利益相關者。該指南自2020年3月12日起至2022年12月31日對所有實體有效。該公司正在實施一項過渡計劃，以確定和修改其貸款和其他直接或間接受倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)影響的金融工具。公司正在評估第2020-04號ASU及其對公司貸款和其他金融工具脱離倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的影響，目前預計不會對公司的財務狀況或經營業績產生重大影響。

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目錄

美國亞利桑那州立大學編號2019-12。2019年12月，FASB發佈了ASU第2019-12號，“所得税(話題740)：簡化所得税的核算。”ASU編號2019-12)通過消除美國會計準則委員會740號文件中與期間內税收分配增量法、過渡期所得税計算方法以及外部基差遞延税項負債確認相關的特定技術例外，簡化了所得税的會計處理。美國會計準則第2019-12號法律還簡化了特許經營税的會計處理，並頒佈了税法或税率的變化，並澄清了導致商譽計税基礎上升的交易的會計處理。這個此更新中的修訂在2020年12月15日之後的財年和這些財年內的過渡期內有效。ASU編號2019-12預計不會對公司的財務狀況或經營業績產生實質性影響。

        

美國亞利桑那州立大學(ASU)編號2018-14。2018年8月，FASB發佈了ASU第2018-14號，“披露框架-更改定義福利計劃的披露要求。”本ASU對發起固定福利養老金和/或其他退休後福利計劃的僱主的披露要求進行了較小的更改。ASU 2018-14財年在2020年12月15日之後結束的財年有效，允許提前採用。由於ASU 2018-14年度僅修訂披露要求，因此不會對公司的財務狀況或運營業績產生影響。

         

他們是亞利桑那州立大學2016-13年度的學生。2016年6月，FASB發佈了ASU No.2016-13，“金融工具--信貸損失(話題326)：“金融工具信用損失的計量“(”亞利桑那州立大學2016-13年“)。本指南隨後由ASU No.2019-04修訂，“對主題326，金融工具--信貸損失，主題815，衍生工具和套期保值的編纂改進，和。主題825，金融工具；ASU No.2019-05，金融工具-信貸損失(主題326)：有針對性的過渡救濟；和ASU編號2019-11，對主題326“金融工具-信貸損失”的編纂改進“。ASU No.2016-13及其後續更新統稱為“CECL”。CECL取代了當前發生的損失減值模型，該模型在可能的情況下確認損失 滿足門檻的要求是，在發起或購買金融資產時立即確認終身預期信貸損失。對於公允價值低於成本的可供出售債務證券，與信貸相關的減值將在信貸損失準備中確認，並在隨後的每個期間根據信用風險的變化進行調整。CECL還擴大了關於實體的假設、模型和估計信貸損失撥備的方法的披露要求。

根據ASU 2016-13年度的更新，其後續更新於2020年1月1日對公司生效。然而，2020年3月27日成為法律的CARE法案包括金融機構可以選擇將ASU2016-13年的實施推遲到與新冠肺炎大流行有關的國家緊急狀態終止日期或2020年12月31日較早的日期。本公司已選擇推遲實施ASU 2016-13年度，並已根據ASU 2016-13年度之前存在的已發生損失模型計算和記錄其信貸損失撥備。

他説，我們的CECL實施流程包括治理和報告流程以及相關內部控制的評估和文檔編制；模型開發、文檔編制和驗證；以及納入定性 除其他事項外，還對模型限制進行了調整。我們與第三方供應商簽訂了合同，以幫助我們應用CECL。ASU 2016-13列出了幾種可以接受的信用損失方法，如現金流貼現方法、損失率方法和違約/違約損失概率(PD/LGD)方法。公司將利用PD/LGD方法估算其貸款損失撥備。

我們的CECL模式包括以下主要項目：

•歷史損失期，代表利用內部損失經驗和同行歷史損失數據的整個經濟信用週期；

•三種經濟情景--歷史在繼續，歷史在適度惡化，歷史在嚴重惡化；

•根據管理層目前對宏觀經濟因素的審查和基於穆迪預測數據的延長經濟預測的可靠性，確定合理和可支持的兩年預測期；

•採用直線法的恢復期(在合理和可支持的預測期之後)；

•根據我們的歷史經驗而預計的提前還款額；以及

•將建模結果中未捕捉到的定性因素納入其中。

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目錄

目前為止，CECL與CECL的平行比較於2020年6月30日進行，本公司預計，在採用ASU 2016-13年度(追溯日期為2020年1月1日)後，本公司將把信貸損失撥備增加約15%至25%，不包括與購買的信用減值貸款相關的任何重新分類。T他的增長將反映為累計效應調整，減少了扣除所得税後的期初留存收益。信貸損失撥備的預期增加是因為從包含投資組合內當前已知和固有損失撥備的已發生損失模型改為包含投資組合生命週期內預期發生的損失撥備的CECL模型。此外，ASU 2016-13年度要求本公司為某些債務證券和其他金融資產設立預期信貸損失撥備；然而，本公司預計不會就可供出售的債務證券計入任何撥備。預計採用ASU 2016-13年度不會對我們的監管資本比率產生重大影響。

        有關最近採用的會計聲明的信息，請參閲未經審計的綜合財務報表附註13。

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目錄

項目3.關於市場風險的定量和定性披露

        市場風險管理

*總幹事*我們大部分的資產和負債都是貨幣性的。因此，我們最重要的市場風險形式是利率風險。我們的資產主要由抵押貸款相關的證券和貸款組成，通常比我們的負債(主要由存款和批發借款組成)的到期日更長。因此，我們業務戰略的一個主要部分涉及管理利率風險，並限制我們的淨利息收入對市場利率變化的敞口。因此，我們的董事會成立了一個管理資產負債委員會，成員包括高級副總裁兼首席投資官兼財務主管(該委員會主席)、總裁兼首席執行官、執行副總裁兼首席行政官、執行副總裁兼首席財務官、執行副總裁兼首席貸款官、執行副總裁運營、執行副總裁分支機構行政和業務發展、高級副總裁兼首席風險官、高級副總裁兼營銷總監，以及必要或適當的其他管理人員和員工。除其他事項外，該委員會負責評估我們的資產和負債所固有的利率風險，向我們的董事會風險管理委員會建議考慮到我們的業務戰略、經營環境、資本、流動性和業績目標的適當風險水平，並根據董事會批准的指導方針管理該風險。

 

*我們尋求管理我們的利率風險，以將我們的盈利及資本對利率變動的曝險降至最低。*作為我們持續進行的資產負債管理的一部分，我們目前使用以下策略來管理我們的利率風險：

•發放多户住房貸款和商業房地產貸款，期限一般比一户到四户住宅房地產貸款短，利率較高，一般重置為五年至十年；

•投資於投資級公司證券和抵押貸款支持證券；以及

•通過較低成本的核心存款、經紀存款以及較長期的FHLB預付款和回購協議獲得一般融資。

透過增加對短期資產的投資，縮短賺取利息資產的平均年期，以及發放浮動利率貸款，有助更好地配合資產和負債的到期日和利率，從而減低淨利息收入受市場利率變動影響的風險。

 

*投資組合淨值分析.我們計算我們的資產和負債的淨現值(投資組合淨值或NPV)在假設的利率範圍內發生變化時資產和負債的淨現值將發生變化的金額。我們的模擬模型使用貼現現金流分析來衡量NPV的利率敏感度。根據當前的市場利率，我們在假設利率立即和持續增加100、200、300或400個基點，或基於當前利率減少100和200個基點的情況下，估計這些資產和負債的經濟價值一個基點等於百分之一，100個基點等於百分之一.“例如，利率從3%升至4%，就意味着在下面的”利率變動“一欄中加息100個基點.”

 

*除了淨現值計算之外，我們還通過淨利息收入模型來分析我們對利率變化的敏感度。淨利息收入是指我們從貸款和證券等有息資產上賺取的利息收入與我們為有息負債(如存款和借款)支付的利息之間的差額。在我們的模型中，我們估計12個月期間的淨利息收入將是多少。然後根據當前的市場利率，在假設利率經歷瞬時的情況下，我們計算同期的淨利息收入是多少。或400個基點，或減少100-200個基點，這是基於當前的利率環境。

以下表格列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日，我們對指定的瞬時和持續利率變化(以千美元為單位)將導致的淨現值、淨現值比率和淨利息收入百分比變化的估計變化的計算。假設利率變化的預期影響的計算基於許多假設，包括市場利率的相對水平、貸款預付和存款重新定價特徵(包括衰減率)，以及與利率變動的相關性。

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目錄

						2020年6月30日的淨現值
利率變動(基點)						資產估計現值						負債的估計現值						估計淨現值						淨現值的估計變化						淨現值的估計變化%						估計淨現值/資產現值比率						未來12個月淨利息收入變化百分比						13-24個月淨利息收入變動百分比
+400						$	4,613,813					$	3,944,297					$	669,516					$	(99,668)					(12.96)		%				14.51		%				(7.04)		%				8.69		%
+300						4,710,327						4,025,711						684,616						(84,568)						(10.99)						14.53						(4.98)						6.85
+200						4,820,023						4,110,676						709,347						(59,837)						(7.78)						14.72						(2.82)						5.48
+100						4,935,224						4,199,840						735,384						(33,800)						(4.39)						14.90						(1.16)						3.40
—						5,063,012						4,293,828						769,184						—						—						15.19						—						—
(100)						5,220,920						4,376,593						844,327						75,143						9.77						16.17						(0.66)						(5.02)
(200)						5,393,595						4,379,207						1,014,388						245,204						31.88						18.81						(0.43)						(5.05)

  

						2019年12月31日的淨現值
利率變動(基點)						資產估計現值						負債的估計現值						估計淨現值						淨現值的估計變化						淨現值的估計變化%						估計淨現值/資產現值比率						未來12個月淨利息收入變化百分比						13-24個月淨利息收入變動百分比
+400						$	4,692,640					$	3,974,209					$	718,431					$	(156,728)					(17.91)		%				15.31		%				(17.51)		%				(3.90)		%
+300						4,797,256						4,039,976						757,280						(117,879)						(13.47)						15.79						(12.79)						(2.47)
+200						4,907,606						4,108,235						799,371						(75,788)						(8.66)						16.29						(7.99)						(0.70)
+100						5,018,245						4,179,543						838,702						(36,457)						(4.17)						16.71						(3.71)						0.42
—						5,129,680						4,254,521						875,159						—						—						17.06						—						—
(100)						5,249,067						4,339,402						909,665						34,506						3.94						17.33						0.36						(3.15)
(200)						5,414,518						4,422,975						991,543						116,384						13.30						18.31						0.63						(4.18)

根據預測，在2020年6月30日，如果利率下降200個基點，我們將經歷估計投資組合淨值增加31.88%，第一年淨利息收入減少0.43%，第二年淨利息收入減少5.05%。如果利率上調400個基點，我們第一年的投資組合淨值估計將下降12.96%，淨利息收入將下降7.04%，第二年淨利息收入將增加8.69%。我們的政策規定，如果利率下降200個基點或更少，我們的淨現值比率應該下降不超過300個基點和10%，如果利率增加400個基點或更少，我們的淨現值應該下降不超過475個基點和35%。如果下降200個基點或更少，我們的預計淨利息收入第一年應該減少不超過10%，第二年減少25%，如果增加400個基點或更少，我們的預計淨利息收入第一年應該減少不超過30%，第二年應該減少20%。不過，當聯邦基金利率處於低位且負利率衝擊沒有產生有意義的結果時，管理層可能會暫時暫停使用負利率衝擊指引。截至2020年6月30日和2019年12月31日，我們遵守了董事會批准的所有利率風險管理政策。

他説，通過投資組合淨值和淨利息收入的變化來確定利率風險所使用的方法存在某些固有的缺陷。我們的模型要求我們做出某些假設，這些假設可能反映實際收益率和成本對市場利率變化的反應方式，也可能不反映實際收益率和成本對市場利率變化的反應方式。但是，我們也應用一致的平行收益率曲線變化(雙向)來確定如果理論收益率曲線變化逐漸發生，淨利息收入可能發生的變化。淨利息收入分析還根據提前還款利率的變化調整資產和負債重新定價分析。此外，所載的投資組合淨值及淨利息收入資料假設我們於期初存在的對利息敏感的資產及負債的組合在所計量的期間內保持不變，並假設不論特定資產及負債的存續期或重新定價如何，利率的特定變動均會在收益率曲線上統一反映。因此，雖然利率風險計算提供了我們在某一特定時間點的利率風險敞口的指示，但該等計量並不旨在亦不能準確預測市場利率變化對我們的淨投資組合的影響。

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目錄

項目4.安全控制和程序 

在包括總裁兼首席執行官和首席財務官在內的公司管理層的監督和參與下，對公司的披露控制和程序(如1934年證券交易法修訂後頒佈的規則第33a-15(E)和15d-15(E)條所界定)的設計和操作的有效性進行了評估，截至 根據這項評估，包括總裁兼首席執行官和首席財務官在內的公司管理層得出結論，認為公司的披露控制和程序是有效的。

 

截至二零二零年六月三十日止三個月內，本公司財務報告內部控制並無重大影響或合理可能重大影響本公司財務報告內部控制之變動。

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目錄

第二部分

項目1.調查結果。 法律程序

*本公司及附屬公司在正常業務過程中會受到各種法律行動的影響，但管理層認為，此等法律行動的解決，預計不會對本公司的綜合財務狀況或經營業績造成重大不利影響，因此，本公司及其附屬公司將會受到各種法律行動的影響，而管理層認為，此等法律行動的解決不會對本公司的綜合財務狀況或經營業績造成重大不利影響。

項目1A：各種風險因素

儘管在截至2020年6月30日的季度內，我們在截至2019年12月31日的財年的Form 10-K年度報告和截至2020年3月31日的季度的Form 10-Q季度報告中披露的風險因素沒有實質性變化，但我們之前在提交給美國證券交易委員會的其他文件中披露的情況除外。

第二項禁止未登記的股權證券銷售和收益使用

(a)未登記出售股權證券.*在本報告涵蓋的期間內，並無出售未登記的證券。

(b)收益的使用。不適用。

(c)回購我們的股票證券.  

董事會表示，在截至2020年6月30日的三個月或六個月內，公司沒有回購任何普通股。之前採用的回購計劃允許3720萬美元的普通股在公開市場或非公開交易中通過大宗交易進行回購，並根據美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)第10b5-1規則可能通過的任何交易計劃進行回購。回購的時間將取決於某些因素，包括但不限於，市場狀況和價格，公司的流動性和資本要求，以及資本的替代用途。任何回購的股票將作為庫存股持有，並將用於一般公司用途。回購可能因任何原因而隨時暫停、終止或修改，包括市場狀況、回購股票的成本、是否有替代投資機會、流動性以及其他被認為合適的因素。鑑於新冠肺炎疫情及周邊事件，本公司於2020年4月29日暫停股份回購計劃。截至2020年6月30日，根據回購計劃，可能會回購約2150萬美元的股票。

項目3.合作伙伴關係 高級證券違約

*都沒有。

項目 4、加強礦山安全管理。 披露

*不適用。

項目5.合作伙伴關係 其他信息

*都沒有。

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目錄

項目6.項目3、項目2、項目3、項目3、項目3 展品

儘管如此，S-K法規第601項要求的以下展品包括在本季度報告的10-Q表格中。

展品編號						描述
31.1						根據規則13a-14(A)和規則15d-14(A)認證總裁兼首席執行官Steven M.Klein
31.2						根據細則13a-14(A)和細則15d-14(A)核證首席財務官威廉·R·雅各布斯
32						根據“美國法典”第18編第1350條認證總裁兼首席執行官Steven M.Klein和首席財務官William R.Jacobs，該條款是根據2002年“薩班斯-奧克斯利法案”第906節通過的
101.INS						XBRL(可擴展業務報告語言)實例文檔-實例文檔不會顯示在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。
101.SCH						內聯XBRL分類擴展架構文檔。
101.CAL						內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔。
101.DEF						內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔。
101.LAB						內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔。
101.PRE						內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔。
104						公司於2020年8月10日提交的Form 10-Q季度報告的封面信息，格式為內聯XBRL

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目錄

簽名

根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的下列簽署人代表其簽署。

 

 

Northfield Bancorp，Inc.

(註冊人)

 

 

日期：2020年8月10日

/s/*史蒂文·M·克萊恩(Steven M.Klein)
史蒂文·M·克萊恩
總裁兼首席執行官

 

/s/威廉·R·雅各布斯(William R.Jacobs)
威廉·R·雅各布斯
執行副總裁兼首席財務官
(首席財務會計官)

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