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美國

證券交易委員會

華盛頓特區20549

形式10-Q

(標記一)

☒	根據1934年“證券交易法”第13或15(D)節規定的季度報告

截至該季度的六月三十日，2020

或

☐	根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告

在從中國到日本的過渡期內，中國將從中國過渡到中國。

委託文件編號001-16197

Peapack-Gladstone金融公司

(章程中規定的註冊人的確切姓名)


新澤西	22-3537895
(州或其他司法管轄區)	(I.R.S.僱主
公司或組織)	識別號碼)

山路500號, 300套房

貝德明斯特, 新澤西07921-0700

(主要執行機構地址，包括郵政編碼)

(908) 234-0700

(登記人的電話號碼，包括區號)

根據該法第12(B)款登記的證券：

每個班級的標題是什麼

交易代碼(個)

註冊的每個交易所的名稱。

普通股，無面值

PGC

納斯達克股票市場有限責任公司(NASDAQ Stock Market，LLC)

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年證券交易法第13條或第15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內一直符合此類提交要求。

是☒ 不是的☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。

是☒不是的☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中的“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小的報告公司”和“新興成長型公司”的定義：

大型加速濾波器	☐	加速文件管理器	☒
非加速文件管理器	☐	小型報表公司	☐
新興成長型公司	☐

如果是新興成長型公司，請用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據“交易所法案”第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。是☐不是的☒

截至2020年8月3日的已發行普通股數量：18,905,135

Peapack-Gladstone金融公司

第一部分財務信息

項目1	財務報表	3
	2020年6月30日和2019年12月31日的綜合狀況報表	3
	截至2020年和2019年6月30日止三個月和六個月的綜合收益表	4
	截至2020年6月30日及2019年6月30日止三個月及六個月綜合全面收益表	5
	截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月股東權益變動表	6
	截至2020年和2019年6月30日止六個月的合併現金流量表	8
	合併財務報表附註	9
項目2	管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析	44
項目3	關於市場風險的定量和定性披露	65
項目4	管制和程序	67

第2部分其他信息

項目1	法律程序	68
第1A項	危險因素	68
項目2	未登記的股權證券銷售和收益的使用	68
項目3	高級證券違約	68
項目4	礦場安全資料披露	68
項目5	其他資料	68
項目6	陳列品	69

項目1.財務報表

Peapack-Gladstone金融公司

合併條件報表

(千美元，不包括每股和每股數據)

	(未經審計)			(已審核)
	6月30日，			12月31日，
	2020			2019
資產
現金和銀行到期款項	$	5,608		$	6,591
出售的聯邦基金		102			102
生息存款		617,117			201,492
現金和現金等價物合計		622,827			208,185
可供出售的證券		539,742			390,755
股權證券，按公允價值計算		15,159			10,836
FHLB和FRB庫存，按成本計算		18,598			24,068
按公允價值持有的待售貸款		10,021			2,881
持有以較低成本或公允價值出售的貸款		27,228			14,667
貸款		4,862,684			4,394,137
減去：貸款和租賃損失撥備		66,065			43,676
淨貸款		4,796,619			4,350,461
房舍和設備		21,449			20,913
擁有的其他房地產		50			50
應計應收利息		15,956			10,494
銀行自營人壽保險		46,479			46,128
商譽		30,208			30,208
其他無形資產		9,735			10,380
融資租賃使用權資產		4,704			5,078
經營性租賃使用權資產		10,810			12,132
其他資產		111,630			45,643
總資產	$	6,281,215		$	5,182,879
負債
存款：
無息活期存款	$	911,989		$	529,281
有息存款：
查證		1,804,102			1,510,363
儲蓄		123,140			112,652
貨幣市場賬户		1,183,603			1,196,313
存單-零售		629,941			633,763
存單掛牌服務		35,327			47,430
存款小計		4,688,102			4,029,802
有息需求--由中間人撮合		130,000			180,000
存單-經紀		33,736			33,709
總存款		4,851,838			4,243,511
短期借款		15,000			128,100
聯邦住房貸款銀行預付款		105,000			105,000
薪資保障計劃流動資金安排		535,837			—
融資租賃負債		7,196			7,598
經營租賃負債		11,116			12,423
次級債務淨額		83,529			83,417
遞延税項負債，淨額		24,992			26,151
由於經紀人，證券結算		—			7,951
應計費用和其他負債		138,727			65,076
總負債		5,773,235			4,679,227
股東權益
優先股(無面值；授權500,000股份；清盤優先權$1,000每股)		—			—
普通股(無面值；陳述價值$0.83每股；授權42,000,000股份；已發行中國股票，20,273,313在2020年6月30日和20,074,766於2019年12月31日；未償還中國股票，18,905,135在2020年6月30日和18,926,8102019年12月31日		16,900			16,733
盈餘		322,796			319,375
國庫股按成本價計算，1,368,178股票於2020年6月30日及1,147,9562019年12月31日的股票		(36,477	)		(29,990	)
留存收益		206,757			199,029
累計其他綜合虧損，扣除所得税後的淨額		(1,996	)		(1,495	)
股東權益總額		507,980			503,652
總負債和股東權益	$	6,281,215		$	5,182,879

見合併財務報表附註

Peapack-Gladstone金融公司

合併損益表

(千美元，共享數據除外)

(未經審計)

	三個月				截至六個月
	6月30日，				6月30日，
	2020		2019		2020			2019
利息收入
貸款利息及費用	$	39,321	$	40,595	$	81,626		$	81,107
投資利息：
應税		2,108		2,639		4,567			5,323
免税		57		91		115			184
持有待售貸款的利息		54		13		75			17
生息存款利息		109		1,265		661			2,535
利息收入總額		41,649		44,603		87,044			89,166
利息支出
儲蓄及有息存款賬户的利息		3,131		8,554		9,574			16,615
存單利息		3,147		3,461		6,841			6,695
借入資金的利息		1,127		838		2,139			1,672
融資租賃負債利息		87		97		177			196
次級債利息		1,222		1,223		2,445			2,447
小計-利息費用		8,714		14,173		21,176			27,625
計息需求的利息-經紀		700		836		1,623			1,575
存單利息-經紀		264		326		527			691
利息支出總額		9,678		15,335		23,326			29,891
扣除貸款和撥備前的淨利息收入減少租賃損失。		31,971		29,268		63,718			59,275
貸款和租賃損失準備金		4,900		1,150		24,900			1,250
扣除貸款撥備和撥備後的淨利息收入減少租賃損失。		27,071		28,118		38,818			58,025
其他收入
財富管理費收入		9,996		9,568		19,951			18,742
服務費及收費		695		897		1,511			1,713
銀行自營人壽保險		318		326		646			664
以公允價值持有待售貸款的收益(抵押銀行業務)		550		132		842			179
以較低成本或公允價值持有待售貸款的損失		—		—		(3	)		—
與貸款水平、背靠背掉期相關的手續費收入		202		721		1,620			991
出售SBA貸款的收益		258		573		1,312			992
其他收入		482		740		941			1,346
證券收益/(虧損)，淨額		125		69		323			128
其他收入總額		12,626		13,026		27,143			24,755
運營費用
薪酬和員工福利		19,186		17,543		38,412			34,699
房舍和設備		4,036		3,600		8,079			6,988
FDIC保險費		455		277		705			554
其他運營費用		5,337		4,753		10,053			9,647
業務費用共計		29,014		26,173		57,249			51,888
所得税前收入費用		10,683		14,971		8,712			30,892
所得税費用/(福利)		2,441		3,421		(903	)		7,917
淨收入	$	8,242	$	11,550	$	9,615		$	22,975

每股收益
基本型	$	0.44	$	0.59	$	0.51		$	1.18
稀釋	$	0.43	$	0.59	$	0.51		$	1.18
加權平均流通股數
基本型		18,872,070		19,447,155		18,865,206			19,399,071
稀釋		19,059,822		19,568,371		18,991,056			19,528,537

見合併財務報表附註

Peapack-Gladstone金融公司

綜合全面收益表

(千美元)

(未經審計)

	三個月						截至六個月
	6月30日，						6月30日，
	2020			2019			2020			2019
淨收入	$	8,242		$	11,550		$	9,615		$	22,975
綜合收益：
可供出售證券的未實現收益：
期內產生的未實現持有收益		2,031			2,871			7,830			5,159
		2,031			2,871			7,830			5,159

税收效應		(489	)		(695	)		(1,901	)		(1,255	)
税後淨額		1,542			2,176			5,929			3,904

現金流套期保值的未實現收益/(虧損)：
期內產生的未實現持有收益/(虧損)		191			(2,909	)		(8,688	)		(4,456	)
淨額所含金額的重新分類調整三個月的收入		(9	)		(31	)		(80	)		(62	)
		182			(2,940	)		(8,768	)		(4,518	)

税收效應		(61	)		889			2,338			1,355
税後淨額		121			(2,051	)		(6,430	)		(3,163	)


其他綜合收益/(虧損)合計		1,663			125			(501	)		741

綜合收益總額	$	9,905		$	11,675		$	9,114		$	23,716

見合併財務報表附註

Peapack-Gladstone金融公司

合併股東權益變動表

(千美元)

(未經審計)

截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月

															累積
															其他
(以千為單位，不包括共享和	擇優		普普通通						財務處			留用			綜合
每股數據)	股票		股票			盈餘			股票			收益			損失			總計
2020年4月1日的餘額18,852,523 股已發行普通股	$	—	$	16,854		$	320,269		$	(36,477	)	$	199,453		$	(3,659	)	$	496,440
淨收入		—		—			—			—			8,242			—			8,242
綜合收益		—		—			—			—			—			1,663			1,663
已發行的限制性股票單位7,606股票		—		6			(6	)		—			—			—			—
回購的限制性股票單位/獎勵 *授權納税，(2,580)股份		—		(2	)		(40	)		—			—			—			(42	)
限制性股票獎勵/單位的攤銷		—		—			1,723			—			—			—			1,723
普通股宣佈的現金股利 ($0.05每股)		—		—			—			—			(938	)		—			(938	)
行使普通股期權，2,800淨額，淨額 2,149以前用來行權的股票，651股票		—		3			(2	)		—			—			—			1
發行員工股票 -採購計劃，46,935股票		—		39			852			—			—			—			891
2020年6月30日的餘額18,905,135 股已發行普通股	$	—	$	16,900		$	322,796		$	(36,477	)	$	206,757		$	(1,996	)	$	507,980

															累積
															其他
(以千為單位，不包括共享和	擇優		普普通通						財務處			留用			綜合
每股數據)	股票		股票			盈餘			股票			收益			損失			總計
2019年4月1日的餘額19,445,363 股已發行普通股	$	—	$	16,549		$	309,722		$	(8,988	)	$	165,918		$	(1,729	)	$	481,472
淨收入		—		—			—			—			11,550			—			11,550
綜合收益		—		—			—			—			—			125			125
已發行的限制性股票單位1,779股票		—		1			(1	)		—			—			—			—
回購的限制性股票單位/獎勵 *授權納税，(614)股份		—		—			(17	)		—			—			—			(17	)
限制性股票獎勵/單位的攤銷		—		—			1,475			—			—			—			1,475
普通股宣佈的現金股利 ($0.05每股)		—		—			—			—			(973	)		—			(973	)
行使普通股期權，1,220股票		—		—			18			—			—			—			18
發行員工股票 -採購計劃，8,564股票		—		7			231			—			—			—			238
2019年6月30日的餘額19,456,312 股已發行普通股	$	—	$	16,557		$	311,428		$	(8,988	)	$	176,495		$	(1,604	)	$	493,888

截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月

															累積
															其他
(以千為單位，不包括共享和	擇優		普普通通						財務處			留用			綜合
每股數據)	股票		股票			盈餘			股票			收益			損失			總計
2020年1月1日的餘額18,926,810 股已發行普通股	$	—	$	16,733		$	319,375		$	(29,990	)	$	199,029		$	(1,495	)	$	503,652
淨收入		—		—			—			—			9,615			—			9,615
綜合損失		—		—			—			—			—			(501	)		(501	)
已發行的限制性股票單位157,690股票		—		131			(131	)		—			—			—			—
回購的限制性股票單位/獎勵 *授權納税，(39,686)股份		—		(33	)		(610	)		—			—			—			(643	)
限制性股票獎勵/單位的攤銷		—		—			3,264			—			—			—			3,264
普通股宣佈的現金股利 ($0.10每股)		—		—			—			—			(1,887	)		—			(1,887	)
股份回購，(220,222)股份		—		—			—			(6,487	)		—			—			(6,487	)
行使普通股期權，8,400淨額，淨額 2,149以前用來行權的股票，6,251股票		—		7			69			—			—			—			76
認股權證的行使，20,000淨額，淨額13,469 這些股票過去是用來行使的，6,531股票		—		6			(6	)		—			—			—			—
發行員工股票 -採購計劃，46,935股票		—		39			852			—			—			—			891
發行用於收購的普通股， 20,826股票		—		17			(17	)		—			—			—			—
2020年6月30日的餘額18,905,135 股已發行普通股	$	—	$	16,900		$	322,796		$	(36,477	)	$	206,757		$	(1,996	)	$	507,980

															累積
															其他
(以千為單位，不包括共享和	擇優		普普通通						財務處			留用			綜合
每股數據)	股票		股票			盈餘			股票			收益			損失			總計
2019年1月1日的餘額19,337,662 股已發行普通股	$	—	$	16,459		$	309,088		$	(8,988	)	$	154,799		$	(2,345	)	$	469,013
租約累計調整(ASU 842)		—		—			—			—			661			—			661
2019年1月1日的餘額，調整後		—		16,459			309,088			(8,988	)		155,460			(2,345	)		469,674
淨收入		—		—			—			—			22,975			—			22,975
綜合收益		—		—			—			—			—			741			741
已發行的限制性股票單位131,141股票		—		109			(109	)		—			—			—			—
回購的限制性股票單位/獎勵 *授權納税，(35,949)股份		—		(30	)		(951	)		—			—			—			(981	)
限制性股票獎勵/單位的攤銷		—		—			2,865			—			—			—			2,865
普通股宣佈的現金股利 ($0.10每股)		—		—			—			—			(1,940	)		—			(1,940	)
行使普通股期權，1,520股票		—		1			21			—			—			—			22
認股權證的行使7,109淨額，淨額4,218 這些股票過去是用來行使的，2,891股票		—		2			(2	)		—			—			—			—
發行員工股票 -採購計劃，18,740股票		—		15			517			—			—			—			532
發行用於收購的普通股， 307股票		—		1			(1	)		—			—			—			—
2019年6月30日的餘額19,456,312 股已發行普通股	$	—	$	16,557		$	311,428		$	(8,988	)	$	176,495		$	(1,604	)	$	493,888

見合併財務報表附註

Peapack-Gladstone金融公司

綜合現金流量表

(千美元)

(未經審計)

	截至6月30日的6個月，
	2020			2019
經營活動：
淨收入	$	9,615		$	22,975
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
折舊		1,543			1,523
證券溢價攤銷和折價遞增淨額		1,667			613
限制性股票攤銷		3,264			2,865
無形資產攤銷		645			458
次級債務成本的攤銷		112			112
貸款和租賃損失準備金		24,900			1,250
遞延税費/(福利)		483			(620	)
基於股票的薪酬和員工股票購買計劃費用		190			75
股權證券的公允價值調整		(323	)		(128	)
用於銷售的貸款(1)		(67,539	)		(22,531	)
出售持有以供出售的貸款所得款項(1)		65,345			23,166
持有待售貸款的收益(1)		(2,154	)		(1,171	)
以較低成本或公允價值持有待售貸款的損失		3			—
人壽保險現金退還淨值增加		(351	)		(391	)
應計應收利息增加		(5,462	)		(780	)
其他資產減少		802			8,548
(減少)/增加應計費用和其他負債		(11,641	)		8,044
經營活動提供的淨現金		21,099			44,008
投資活動：
可供出售證券的本金償還、到期日和催繳		85,946			96,230
FHLB和FRB股票的贖回		34,573			279
購買可供出售的證券		(228,768	)		(92,587	)
購買股權證券		(4,000	)		—
購買FHLB和FRB股票		(29,103	)		(84	)
以較低的成本或公允價值出售所持待售貸款的收益		10,067			—
貸款淨增長，扣除出售的參貸額		(496,481	)		(98,986	)
購置房舍和設備		(1,705	)		(554	)
用於投資活動的現金淨額		(629,471	)		(95,702	)
融資活動：
存款淨增量		608,327			200,315
短期借款淨減少		(113,100	)		—
Paycheck保護計劃流動資金工具的收益		535,837			—
聯邦住房貸款銀行墊款的償還		—			(3,000	)
普通股支付的股息		(1,887	)		(1,940	)
股票期權的行使，股票掉期淨額		76			22
歸屬時回購的限制性股票以繳税		(643	)		(981	)
為員工購股計劃發行股票		891			532
購買庫藏股		(6,487	)		—
融資活動提供的現金淨額		1,023,014			194,948
現金及現金等價物淨增加情況		414,642			143,254
期初現金及現金等價物		208,185			160,773
期末現金和現金等價物	$	622,827		$	304,027
現金流量信息的補充披露
年內支付的現金用於：
利息	$	23,380		$	29,954
所得税，淨額		551			843
將貸款轉移至持有以供出售的貸款		25,423			—

(1)	包括按公允價值列賬的以出售意向為目的的按揭貸款。此外，這包括以成本或公允價值較低的價格計入的小企業管理局貸款的擔保部分。

見合併財務報表附註

Peapack-Gladstone金融公司

合併財務報表附註

(未經審計)

重要會計政策摘要

按照美國公認會計原則編制的經審計的綜合財務報表中通常包括的某些信息和腳註披露已根據證券交易委員會的規則和規定予以濃縮或省略。這些未經審計的綜合財務報表應與Peapack-Gladstone Financial Corporation(“本公司”或“本公司”)截至2019年12月31日的Form 10-K年度報告中包含的經審計的綜合財務報表及其附註一併閲讀。本公司管理層認為，隨附的未經審核綜合中期財務報表包含所有必要的調整(僅由正常和經常性應計項目組成)，以公平地列報截至2020年6月30日的財務狀況、截至2020年和2019年6月30日的三個月和六個月的經營業績、全面收益、股東權益以及截至2020年和2019年6月30日的六個月的現金流量表。截至2020年6月30日的三個月和六個月的運營結果不一定表明未來任何時期可能預期的結果。

合併和組織原則：本公司的綜合財務報表按應計制編制，包括本公司及其全資附屬公司Peapack-Gladstone Bank(“本行”)的賬目。綜合財務報表還包括銀行的全資子公司：

•

特拉華州PGB信託與投資公司

•

Peapack Capital Corporation(“PCC”)(成立於2017年第二季度)

•

墨菲資本管理公司(“Murphy Capital”)(2017年第三季度收購)

•

Lassus Wherley and Associates(《Lassus Wherley》)(2018年第三季度收購)

•

Point View Wealth Management，Inc.(《觀點觀點》)(2019年第三季度收購)

•

Peapack-Gladstone抵押貸款集團，Inc.vt.擁有，擁有99Peapack Ventures，LLC和79新澤西州房地產投資公司Peapack-Gladstone Realty，Inc.的持股比例

•

特拉華州PGB信託投資公司擁有一Peapack Ventures，LLC的百分比

•

Peapack Ventures，LLC擁有剩餘股份21Peapack-Gladstone Realty，Inc.的百分比

雖然以下腳註包括公司、銀行及其子公司的綜合業績，但這些腳註主要反映了銀行及其子公司的活動。所有重要的公司間餘額和交易均已從隨附的合併財務報表中註銷。

財務報表列報基礎：合併財務報表是根據美國公認會計原則編制的。在編制財務報表時，要求管理層作出估計和假設，這些估計和假設影響截至條件表日期的資產和負債報告金額以及或有資產和負債的披露，以及列報期間的收入和費用。實際結果可能與這些估計不同。

段信息：*公司的業務通過以下方式進行二業務部門：其銀行子公司，涉及向客户提供貸款和存款產品，以及Peapack私人財富管理部門(“Peapack Private”)，包括向個人和機構提供資產管理服務。管理層使用某些方法將收入和費用分配給業務部門。

銀行業務包括商業(包括C&I和設備融資)、商業房地產、多户、住宅和消費貸款活動；財務管理服務；C&I諮詢服務；第三方託管管理；存款產生；自動取款機操作；電話和網上銀行服務；商業信用卡服務和客户支持服務。

Peapack Private包括：面向個人和機構的投資管理服務；個人信託服務，包括遺囑執行人、受託人、管理人、託管人和監護人等服務；以及其他財務規劃和諮詢服務。這一部分還包括特拉華州子公司、特拉華州PGB信託和投資公司、墨菲資本公司、Lassus Wherley公司和Point View公司的活動。財富管理費主要是隨着時間的推移賺取的，因為公司提供簽約的月度或季度服務，通常根據月底AUM市值的分級規模進行評估。基於交易的費用，包括交易執行服務，在交易執行時(即交易日期)確認。

現金和現金等價物：就現金流量表而言，現金和現金等價物包括現金和銀行應付的現金、可賺取利息的存款和出售的聯邦基金。一般來説，聯邦基金的售價是一天期間。所有現金等價物的原始到期日為90幾天或更少的時間。報告客户貸款和存款交易以及原始到期日為90幾天或更少的時間。

其他金融機構的生息存款：其他金融機構的生息存款在年內到期一年並按成本價運輸。

有價證券：所有債務證券均歸類為可供出售，並按公允價值列賬，未實現的持有損益在扣除税後的其他綜合收益中報告。*本公司還投資於CRA投資基金，歸類為股權證券。

利息收入包括購買溢價和折扣的攤銷。證券的溢價和折扣按水平收益率法攤銷，不預期預付款，但預期預付款的抵押貸款支持證券和可贖回債務證券的溢價除外，可贖回債務證券的溢價攤銷至最早的贖回日期。銷售損益在交易日記錄，並使用特定的識別方法確定。

管理層至少每季度評估一次證券的非臨時性減值，當經濟或市場狀況需要這樣的評估時，會更頻繁地評估。對於處於未實現虧損狀態的證券，管理層會考慮未實現虧損的範圍和持續時間，以及發行人的財務狀況和近期前景。管理層還評估它是否打算在收回其攤銷成本基礎之前出售處於未實現虧損狀態的證券，或者更有可能被要求出售。如果符合出售意向或要求的任何一項標準，攤銷成本和公允價值之間的全部差額將確認為通過收益減值。對於不符合上述標準的債務證券，減值金額分為兩部分：1)與信用損失相關的暫時性減值以外的減值，在損益表中確認；2)與其他因素相關的暫時性減值以外的減值，在其他綜合收益中確認。信用損失被定義為預期收取的現金流量的現值與攤銷成本基礎之間的差額。

聯邦住房貸款銀行(FHLB)和聯邦儲備銀行(FRB)股票：世行是FHLB系統的成員。根據借款水平和其他因素，成員被要求擁有一定數量的FHLB股票。FHLB股票按成本列賬，分類為受限證券，並根據面值的最終恢復定期評估減值。現金紅利和股票紅利都作為收入報告。

該銀行也是紐約聯邦儲備銀行的成員，並被要求持有一定數量的FRB股票。FRB股票按成本計價，歸類為受限證券。股息作為收入報告。

持有待售貸款：以在二手市場出售的意向發放的按揭貸款，按投資者的未償還承諾釐定，按公允價值計算。

持有以供出售的按揭貸款一般會連同還款權一併出售；因此，不是的記錄維修權。出售按揭貸款的損益，在損益表上顯示為出售貸款的收益，是根據出售的相關貸款的售價與賬面價值之間的差額計算的。

美國小企業管理局(SBA)旨在在二級市場銷售的貸款以較低的成本或公允價值計價。SBA貸款通常在出售時保留維護權。出售SBA貸款的損益是根據出售價格與出售的相關貸款的賬面價值之間的差額計算的。62.9百萬美元和$51.9截至2020年6月30日和2019年12月31日，分別為100萬美元。持有待售的所有小企業管理局貸款總額為800萬美元。1.8百萬美元和$4.6分別於2020年6月30日和2019年12月31日達到100萬。該公司還擁有通過SBA Paycheck Protection Program(PPP)發起的貸款，這些貸款正在出售。截至2020年6月30日，該公司擁有25.4指定持有待售的百萬購買力平價貸款。

最初打算持有的貸款，然後轉移到持有以供出售的貸款，以成本或公允價值較低的價格計價。這些貸款是公司在可預見的未來不再打算持有的貸款。

貸款：美元管理層有意願和能力在可預見的未來或到期前持有的貸款按未償還本金列報。貸款利息根據未償還本金確認。貸款按面值、減去購入的保費和折扣以及淨遞延費用列示。貸款發放費和某些直接貸款發放費按水平收益率法遞延，並在貸款期限內確認，作為對貸款收益率的調整。記錄的貸款投資的定義包括應計應收利息和遞延費用/成本，然而，對於公司的貸款披露，由於影響不大，因此不包括應計利息和遞延費用/成本。

如果貸款沒有在以下時間內付清，就被認為是逾期的。30按照合同條款規定的天數。如果管理層認為不可能按照貸款協議的條款支付本金或利息，或者本金或利息逾期，則停止應計貸款收入，包括減值貸款。90除非資產得到很好的保護，而且正在收集過程中，否則需要幾天的時間。所有應計但未收到的非應計貸款利息將沖銷利息收入。收到的非權責發生貸款付款記錄為本金付款。非權責發生制貸款只有在產生利息和本金付款時才會恢復應計狀態，而且當前和未來的付款都有合理的保證，通常是當銀行收到至少連續六個月的合同付款時。商業貸款通常在分析完成後註銷，這表明全額本金餘額的可收回性受到質疑。消費封閉式貸款一般在成為120逾期天數和到期後的無限期貸款180幾天。只有在收回本金沒有疑問的情況下，後續付款才會記入收入貸方。如果根據合同支付本金和利息，併合理保證當前和未來的可收款性，貸款可能會恢復到應計狀態。非權責發生制抵押貸款通常在基礎抵押品的價值不足以覆蓋未償還本金餘額的範圍內沖銷。該公司的大部分貸款以新澤西州、紐約和賓夕法尼亞州的房地產為抵押。

貸款和租賃損失撥備：貸款和租賃損失撥備是信貸損失的估值撥備，即管理層對貸款組合中可能的損失的估計。在確定準備金的過程中，利用分析工具和管理層的判斷，並按季度進行審查。當管理層合理地確定貸款餘額不能完全收回時，將完成減值分析，據此可建立特定準備金，或將全部或部分沖銷計入撥備。所有隨後的收回(如果有的話)均計入撥備。管理層根據過去的貸款損失經驗、投資組合的規模和構成、關於特定借款人情況的信息、估計的抵押品價值、拖欠、分類和不良貸款的水平和趨勢、經濟狀況和其他因素來估計所需的撥備餘額。可通過特定準備金為特定貸款分配津貼，但對於管理層判斷應沖銷的任何貸款，均可獲得全部津貼。

津貼由具體部分和一般部分組成。津貼的具體部分涉及個別歸類為減值的貸款。

如果根據目前的信息和事件，銀行很可能無法按照貸款協議的合同條款收回所有到期金額，則貸款被減值。管理層在釐定減值時所考慮的因素包括付款狀況、抵押品價值及收取預定到期本息付款的可能性。一般情況下，出現微不足道的付款延遲和付款缺口的貸款不會被歸類為減值貸款。管理層將考慮到貸款和借款人的所有情況，包括延遲的時間長短、延遲的原因、借款人以前的付款記錄，以及相對於所欠本金和利息的差額，從而逐一確定延遲付款和付款不足的重要性，並考慮到圍繞貸款和借款人的所有情況，包括延遲的時間長短、延遲的原因、借款人以前的付款記錄以及相對於所欠本金和利息的不足金額。

當貸款被管理層歸類為不合格時，將單獨評估其減值情況。如貸款被視為減值，可分配一部分撥備，以便按貸款現有利率按估計未來現金流的現值淨額報告貸款，或如果預計僅從相關抵押品償還，則將貸款本金餘額與抵押品的公允價值減去估計處置成本進行比較，以確定是否需要衝銷(如果有)。

撥備的一般部分包括非減值貸款，主要基於公司根據當前因素調整後的歷史虧損經驗。歷史虧損經驗由投資組合部門確定，並基於本公司過去三年加權平均的實際虧損歷史經驗。這一實際損失經驗由其他定性因素根據每個投資組合部分存在的風險進行調整。由於新冠肺炎疫情的影響，由於當地和全國的企業已經關閉，公司增加了與失業率上升有關的某些定性因素，並批准了貸款延期付款請求。*公司還考慮了與以下相關的定性因素：拖欠和不良貸款的水平和趨勢；風險選擇和承保標準的任何變化的影響；貸款政策、程序和做法的其他變化；貸款管理和其他相關人員和經驗的經驗、能力和深度；國家和地方經濟趨勢和條件；行業條件；以及信貸集中度變化的影響。對於評級為非減值的貸款，該公司使用每年通過遷移分析計算的倍數，分配比通過評級的貸款更高的一般準備金百分比。在2020年6月30日和2019年12月31日，該倍數均為2.25非減值貸款和非減值貸款的時間3.25非減值不達標貸款的發放次數。

問題債務重組(“TDR”)是一種修改後的貸款，由貸款人向正在經歷財務困難的借款人做出讓步。TDR是減值的，通常以估計的未來現金流的現值計量，使用貸款開始時的有效利率。如果TDR被認為是抵押品依賴型貸款，貸款將按抵押品的公允價值減去估計的處置成本淨額報告。對於後來違約的TDR，本公司根據貸款和租賃損失準備的會計政策確定準備金金額。

2020年3月27日，美國總統簽署了冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案(“CARE”)，該法案為實體提供可選的臨時救濟，使其免受美國公認會計準則(GAAP)規定的某些會計和財務報告要求的影響。

CARE法案允許金融機構暫停申請某些現行的TDR會計準則彙編“第310-40號關於2020年3月1日至2020年12月31日早些時候或新冠肺炎國家緊急狀態結束後60天內與新冠肺炎疫情有關的貸款修改的會計指導，前提是符合某些標準。這一減免可適用於截至2019年12月31日逾期不超過30天的借款人的貸款修改，以及推遲或推遲支付本金或利息或改變貸款利率的貸款修改。2020年4月，聯邦和州銀行業監管機構發佈了“關於與受冠狀病毒影響的客户合作的金融機構貸款修改和報告的跨機構聲明”，以進一步解釋借款人何時遇到財務困難，特別指出，如果修改是短期的(例如6個月)，或者是聯邦或州政府為應對新冠肺炎疫情而強制進行的，則借款人根據ASC310-40沒有遇到財務困難。本公司繼續審慎地與受新冠肺炎疫情負面影響的借款人合作，同時管理信用風險，並確認其貸款組合的貸款和租賃損失適當撥備。*根據CARE法案，本公司的貸款修改總額為$913.7截至2020年6月30日，達到100萬。

CARE法案下的另一個關鍵計劃是由SBA管理的Paycheck Protection Program(PPP)，該計劃為符合條件的企業和組織提供了急需的資金。根據該計劃，公司已提供約$600他相信，這些貸款中的大部分最終將被小企業管理局免除。

在確定適當的津貼金額時，世行根據基於抵押品或目的的聯邦看漲報告代碼對貸款組合進行細分和評估。已確定以下投資組合類別：

一手住宅按揭貸款*銀行在三州地區(紐約、新澤西州和康涅狄格州)、賓夕法尼亞州和佛羅裏達州發起一至四筆家庭住宅抵押貸款。這些貸款以主要住宅或投資物業的第一留置權為擔保。與住宅抵押貸款相關的主要風險特徵通常涉及借款人生活或生活方式的重大改變，包括失業或其他收入損失；意外的重大支出，如重大醫療問題或災難性事件；以及離婚或死亡。此外，利率可調的住宅抵押貸款可能會使借款人在利率上升的環境下面臨更高的償債要求。此外，房地產價值可能大幅下降，導致房地產價值跌破貸款金額，給銀行帶來額外的潛在損失敞口。

房屋淨值信貸額度……銀行為三州地區的一至四個家庭住宅提供循環信貸額度。與房屋淨值信貸額度相關的主要風險特徵通常涉及借款人生活或生活方式的重大改變，包括失業或其他收入損失；意外的重大費用，如重大醫療問題或災難性事件；以及離婚或死亡。此外，房屋淨值信貸額度通常是浮動利率或浮動利率，這可能會使借款人在利率上升的環境中面臨更高的償債要求。此外，房地產價值可能大幅下降，導致房地產價值跌破貸款金額，給銀行帶來額外的潛在損失敞口。

初級留置權居留貸款.*銀行提供初級留置權貸款(“JLL”)，抵押位於三州地區的一至四個家庭房產。JLL可以是攤銷房屋淨值貸款的形式，也可以是循環房屋淨值信用額度的形式。這些貸款從屬於第一抵押貸款，第一抵押貸款可能來自另一家貸款機構。與JLL相關的主要風險特徵通常包括借款人生活或生活方式的重大改變，包括失業或其他收入損失；意外的重大費用，如重大醫療問題或災難性事件；以及離婚或死亡。此外，房地產價值可能大幅下降，導致房地產價值跌破貸款金額，給銀行帶來額外的潛在損失敞口。

多户和商業房地產貸款。*本行為三州地區及賓夕法尼亞州的多户物業(即有五個或以上住宅單位的建築物)及其他業主自住或作為投資物業(非業主自住)管理的商業地產提供按揭貸款。商業地產主要包括零售建築/購物中心、酒店、辦公/醫療建築和工業/倉庫空間。有些物業被認為是“混合用途”，因為它們是建築物類型的組合，例如底層有零售空間的建築物，上層是住宅公寓或寫字樓套房。多户貸款預計將從基礎物業的現金流中償還，因此租金總額必須足以支付所有運營費用、物業管理和維護、税收和償債。空置率、利率或一般經濟狀況的其他變化的增加可能會對借款人及其償還貸款的能力產生影響。商業房地產貸款通常被認為比多户貸款具有更高的信用風險，因為它們可能依賴於

持續的成功和經營可行性是佔用物業的較少數量的租户，他們可能在更大程度上受到經濟狀況的影響。

商業和工業貸款本銀行為營運公司提供信貸額度及定期貸款作商業用途。這些貸款通常由應收賬款、庫存、營業車輛和設備等業務資產以及公司股票(如果是私人持有)擔保，商業和工業貸款通常首先由借款人的業務運營產生的現金流償還。主要風險特徵特定於基礎業務及其產生可持續盈利能力和由此產生的正現金流的能力。可能影響企業盈利能力的因素包括但不限於對其產品或服務的需求、管理的質量和深度、競爭程度、監管變化和總體經濟狀況。商業和工業貸款通常由企業資產擔保；然而，銀行取消抵押品贖回權並從資產中實現足夠價值的能力往往高度不確定。為了減輕商業和工業貸款的風險特點，這些貸款通常包括商業房地產作為抵押品，以加強銀行的地位，而銀行往往會要求借款人更頻繁地提交報告，以便更好地監測其業務表現。

租賃和設備金融中國人民政治協商會議在全國範圍內提供一系列金融解決方案。PCC為總部位於美國的大中型公司提供以資產融資為擔保的定期貸款和租賃。設施往往是按固定利率條件全額支取的。PCC服務於廣泛的行業，包括運輸、製造、重型建築和公用事業。

PCC投資組合中的資產風險一般通過貸款收益變化確認，或通過租賃利率波動導致租賃相關收入流變化確認；現有租賃合同到期、資產終止租賃或業務尋求籤訂新租賃協議時，租賃收入可能發生變化；資產風險也可能因經營性租賃資產剩餘價值變化或資產賬面價值減值而改變折舊，這在資產生命週期內隨時可能發生。

PCC投資組合中的信用風險通常源於借款人或承租人的潛在違約，這可能是由客户特定或更廣泛的行業相關條件推動的。信用損失可能會影響損益表的多個部分，包括利息/租賃/租金收入的損失和/或與收回、翻新、重新營銷和/或再租賃資產相關的更高成本和費用。

消費者和其他.*這些是為個人提供的家庭、家庭和其他個人支出的貸款，以及美國各州和政治區的義務。這也代表了所有其他不能歸類於前面提到的任何貸款部分的貸款。消費貸款通常比住宅貸款的利率更高，期限更短，但由於獲得貸款的抵押品的類型，或者在某些情況下沒有抵押品，因此往往具有更高的信用風險。(注1)消費者貸款通常比住宅貸款的利率更高，期限更短，但由於獲得貸款的抵押品的類型，或者在某些情況下沒有抵押品，往往具有更高的信用風險。

租約：美元在開始時，對合同進行評估，以確定合同是否構成租賃協議。對於被確定為經營租賃的合同，相應的使用權(“ROU”)資產和經營租賃負債在條件説明書上單獨列明。ROU資產代表公司在租賃期內使用標的資產的權利，租賃負債代表公司承諾支付合同義務的租賃款項。經營租賃ROU資產和負債在租賃開始日確認，並基於租賃期內租賃付款的現值。經營租賃ROU資產的計量包括支付的任何租賃款項。

如果租賃中隱含的利率不容易確定，則使用遞增的抵押借款利率來確定租賃付款的現值。這一利率考慮了適用的FHLB抵押借款利率，並基於生效日期的可用信息。本公司已選擇對初始期限為12個月或以下的租賃適用短期租賃計量和確認豁免；因此，這些租賃不記錄在公司的條件説明書中，而是以直線方式在租賃期內確認租賃費用。該公司的租賃協議可能包括延長或終止租賃的選擇權。本公司行使續期選擇權的決定是基於對其目前的業務需求和續期時的市場因素的評估。*本公司在直接融資和經營租賃項下維護某些物業和設備。*本公司作為承租人的租賃基本上全部由分支機構和寫字樓的房地產組成，並歸類為經營租賃。

ROU資產按經收到的租賃獎勵調整後的租賃負債金額、任何累計預付或應計租金(如果租賃付款在整個租賃期內不均勻)、任何未攤銷的初始直接成本以及ROU資產的任何減值來計量。經營租賃費用包括：按直線法在剩餘租賃期內分攤的單一租賃成本、租賃負債中未計入的可變租賃付款以及ROU資產的任何減值。

沒有與剩餘價值擔保相關的條款或條件，也沒有影響公司支付股息或產生額外財務義務的能力的限制或契諾。

衍生品：美國在衍生工具合約開始時，本公司根據本公司的意圖和信念，將衍生工具指定為三種類型中的一種，以確定其作為對衝工具的可能效力。這三種類型是(1)已確認的資產或負債或未確認的公司承諾的公允價值對衝(“公允價值對衝”)，(2)與已確認的資產或負債相關的預測交易的對衝或將收到或支付的現金流量的可變性(“現金流量對衝”)，或(3)沒有對衝指定的工具。對於公允價值對衝，衍生工具的收益或損失以及對衝項目的抵銷損失或收益在當前收益中確認。對於現金流對衝，衍生工具的收益或損失在其他全面收益中報告，並重新分類為對衝交易影響收益的同一時期的收益。對於現金流量套期保值，對套期保值項目的公允價值變動或預期現金流變動不是很有效的衍生工具的公允價值變動立即在當期收益中確認。不符合對衝會計條件的衍生品的公允價值變化目前在收益中報告為非利息收入。當不再符合有效對衝資格的公允價值對衝停止進行對衝會計時，衍生工具將繼續按公允價值在條件陳述中報告，但被對衝項目的賬面金額不再根據公允價值的未來變化進行調整。對套期項目賬面金額的調整在套期會計終止之日存在，在套期項目的剩餘壽命內攤銷為收益。

符合套期保值會計條件的衍生品的淨現金結算，根據被套期保值的項目，記錄在利息收入或利息支出中。不符合對衝會計條件的衍生品的淨現金結算在非利息收入中報告。套期保值的現金流量在現金流量表中的分類與被套期保值項目的現金流量相同。

本公司正式記錄衍生品與套期保值項目之間的關係，以及風險管理目標和在套期保值關係開始時進行套期保值交易的策略。*該文檔包括將公允價值或現金流量套期保值與資產負債表上的特定資產和負債或特定公司承諾或預測交易聯繫起來。當公司確定衍生品在抵消套期保值項目的公允價值或現金流變化方面不再有效時，該衍生品被結算或終止，即被套期保值的預測。如果公司確定衍生品不再有效地抵消套期保值項目的公允價值或現金流量的變化，則該衍生品被結算或終止，即被套期保值的預測或者，將衍生品作為對衝對待不再合適，也不再有意。

當套期保值會計終止時，衍生工具的公允價值隨後的變動被記錄為非利息收入。當現金流對衝終止，但被套期保值的現金流或預測交易仍將發生時，在其他全面收益中積累的收益或虧損被攤銷至被套期保值交易將影響收益的同期收益中。

基於股票的薪酬：公司2006年長期股票激勵計劃和2012年長期股票激勵計劃允許將公司普通股股票作為激勵股票期權、非限制性股票期權、限制性股票獎勵、限制性股票單位和股票增值權授予本公司及其子公司的董事、高級管理人員和員工。根據這些計劃授予的期權一般可以不早於授予日期後一年的價格行使，價格等於授予日普通股的公允價值，到期時間不超過十年在授予之日之後。股票期權可以在最長為五年於授出日期後，授予高級副總裁或以上高級職員的部分購股權於授出日即可行使。*本公司的政策是使用經授權但未發行的股份來滿足認股權行使。

本公司對發生的沒收進行核算，而不是估計預期的沒收。

對於該公司的股票期權計劃，截至2020年6月30日的6個月內未償還期權的變化如下：

						加權
				加權		平均值	集料
				平均值		剩餘	內在性
	數量			鍛鍊		合同	價值
	選項			價格		術語	(單位：萬人)
平衡，2020年1月1日		71,420		$	13.57
在2020年內練習		(8,400	)		13.84
2020年內到期		—			—
2020年間被沒收		—			—
平衡，2020年6月30日		63,020		$	13.53	1.75年份	$	328
已歸屬和預期歸屬		63,020		$	13.53	1.75年份	$	328
可於2020年6月30日執行		63,020		$	13.53	1.75年份	$	328

合計內在價值代表税前內在價值總額(公司在2020年第二季度最後一個交易日的收盤價與行權價格之間的差額乘以現金期權數量)。該公司在2020年6月30日的收盤價為$18.73.

有不是的在截至2020年6月30日的三個月或六個月內授予的股票期權。

該公司此前曾授予基於業績和基於服務的限制性股票獎勵/單位。基於服務的獎勵/單位按比例授予3-或五年期在這段時間裏。有兩個人46,9562020年第二季度授予的服務型限制性股票單位。

以業績為基礎的獎勵取決於公司是否符合一定的業績標準，在達到業績標準的情況下，將在業績期末(通常為三年)授予懸崖獎勵。不是的2020年第二季度授予的基於業績的限制性股票單位。

根據截至2020年6月30日的6個月的業績標準，非既得股的變化如下：

			加權
			平均值
	數量		授予日期
	股份		公允價值
平衡，2020年1月1日		90,768	$	30.60
在2020年間授予		130,832		13.44
平衡，2020年6月30日		221,600	$	20.47

截至2020年6月30日的6個月，基於服務的限制性股票獎勵/單位的變化如下：

				加權
				平均值
	數量			授予日期
	股份			公允價值
平衡，2020年1月1日		432,728		$	29.65
在2020年間授予		528,038			14.08
在2020年內歸屬		(160,884	)		29.16
2020年間被沒收		(8,349	)		31.22
平衡，2020年6月30日		791,533		$	19.35

截至2020年6月30日，15.6與服務為基礎和績效為基礎的單位有關的未確認薪酬成本總額的百萬美元。因此，這一成本預計將在加權平均期間確認1.69好多年了。2020年和2019年第二季度記錄的股票薪酬支出總額為$1.7百萬美元和$1.5分別為百萬美元。截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月記錄的股票薪酬支出總額為$3.3百萬美元和$2.9分別為百萬美元。

員工購股計劃(ESPP)：2014年4月22日，公司股東通過2014年度員工持股計劃。2019年7月，董事會任命員工持股計劃“委員會”修訂員工持股計劃。ESPP規定授予的購買權最高可達150,000Peapack-Gladstone金融公司普通股。2020年5月，股東批准增加200,000Peapack-Gladstone金融公司的普通股將根據2014年ESPP發行。

在符合某些資格要求和限制的情況下，該計劃規定的單一認購期為12個月持續時間，從2019年5月16日開始，到2020年5月15日結束。

在2020年第二季度，ESPP進行了修訂，允許在四個三個月的發行期內購買股票。根據此修訂計劃，首個發售期間於2020年5月16日開始。*未來三個發售期間將分別於8月16日、11月16日及2月16日開始。

在發售期間，每個參與者都被授予購買一定數量股票的選擇權，並且可以在一百分比和15他們薪酬的百分之幾。在購買日的每個要約期結束時，員工將購買的股票數量是通過將員工在要約期內積累的供款除以適用的購買價格來確定的。購買價格等於85購買日普通股收盤價的百分比。參加ESPP完全是自願的，員工可以在此期間的任何時候取消購買，而不會受到處罰。每股股票購買權的公允價值採用Black-Scholes期權定價模型確定。

該公司記錄了$149,000及$30,000截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月的工資和員工福利支出分別與ESPP相關。*根據ESPP在2020年和2019年第二季度發行的股份總數為46,935和8,564分別為。

該公司記錄了$190,000及$75,000截至2020年6月30日和2019年6月30日的六個月的工資和員工福利支出分別與ESPP相關。*根據ESPP發行的截至2020年和2019年6月30日的六個月的股份總數為46,935和18,740分別為。

每股收益-基本和稀釋後每股收益：以下是基本每股收益和稀釋後每股收益計算的對賬。每股基本淨收入的計算方法是將股東可獲得的淨收入除以報告期內已發行的加權平均股票。每股攤薄淨收入的計算方法與每股基本淨收入的計算方法相似，不同之處在於分母增加，以包括在報告期內發行所有潛在攤薄股票期權相關股份，以及所有限制性股票、認股權證或限制性股票單位歸屬時，利用庫存股方法發行的額外流通股數量。

	三個月				截至六個月
	6月30日，				6月30日，
(千美元，每股數據除外)	2020		2019		2020		2019
普通股股東可獲得的淨收入	$	8,242	$	11,550	$	9,615	$	22,975

基本加權平均流通股		18,872,070		19,447,155		18,865,206		19,399,071
加：普通股等價物		187,752		121,216		125,850		129,466
稀釋加權平均流通股		19,059,822		19,568,371		18,991,056		19,528,537
每股淨收益
基本型	$	0.44	$	0.59	$	0.51	$	1.18
稀釋		0.43		0.59		0.51		1.18

截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月，股票期權和限制性股票單位總計297,320和128,634不包括在計算稀釋後每股收益中，因為它們是反攤薄的。截至2020年6月30日和2019年6月30日的六個月，股票期權和限制性股票單位總計713,789和297,828不包括在稀釋後每股收益的計算中，因為它們是反稀釋的。反稀釋股票是普通股等價物，其加權平均行使價格超過所述期間的平均市值。

所得税：*公司提交一份合併的聯邦所得税申報單。根據現行法律法規，為每個子公司單獨提交州所得税申報單。

該公司確認遞延税項資產和負債為其財務報表或納税申報表中已包括的事件的預期未來税務後果。遞延税項資產和負債的計量以制定的税率為基礎。該税收資產和負債根據制定期間税率變化的影響進行調整。

只有當税務審查“更有可能”在税務審查中持續的情況下，公司才會確認税收狀況是一種利益，並推定會進行税務審查。確認的金額是最大的税收優惠金額。

這在考試中實現的可能性超過50%。對於不符合“可能性很大”測試的税務倉位，不會記錄任何税收優惠.

該公司在2016年前不再接受美國聯邦税務當局的審查，或在2015年前不再接受新澤西州税務當局的審查。)

公司在所得税支出中確認與所得税相關的利息和/或罰款。

或有損失：或有損失，包括在正常業務過程中產生的索賠和法律訴訟，當損失的可能性很可能，並且損失的金額或範圍可以合理估計時，被記錄為負債。管理層不相信有任何此類事項會對財務報表產生實質性影響。

現金限制：一大部分手頭或存放在聯邦儲備銀行(“FRB”)的現金被要求滿足監管儲備和清算要求。在2020年3月之前，儲備是以現金和FRB餘額的形式存在的，幷包括在我們的條件聲明中的可賺取利息的存款中。FRB暫停了現金準備金要求，自2020年3月26日起生效。

綜合收益/(虧損)：綜合收益/(虧損)由淨收益和本公司當期可供出售證券的未實現淨收益或淨虧損、現金流對衝的未實現損益、税金淨額減去已實現損益調整後的變動構成。

金融資產轉移：當放棄對資產的控制權時，金融資產的轉讓被計入銷售。當資產與公司隔離時，受讓人獲得(不受限制其利用該權利的條件)質押或交換轉讓的資產的權利，並且公司沒有通過在資產到期前回購資產的協議來保持對轉讓資產的有效控制。

風險和不確定性：新冠肺炎疫情對當地和全國的企業都造成了毀滅性的影響。因此，國會通過了CARE法案，為美國工人、家庭和企業提供快速而直接的經濟援助。CARE法案包含大量的税收和支出條款，包括向美國家庭提供直接財政援助，為醫院和醫療提供者提供廣泛的緊急資金，以及對受到重大影響的行業實施經濟刺激。

本公司預計新冠肺炎將對我們的運營產生重大影響，但目前無法確定或估計影響。*本公司綜合財務報表中作出的估計可能會因新冠肺炎所創造的條件而受到重大不利影響，包括有關貸款及租賃損失的預期撥備及商譽減值的估計。

商譽和其他無形資產：商譽一般確定為轉讓對價的公允價值，加上被收購方任何非控股權益(如有)的公允價值，超過收購日收購的淨資產和承擔的負債的公允價值。*收購業務合併中收購的商譽和無形資產被確定為具有不確定的使用壽命，不攤銷，但如果存在表明應進行商譽減值測試的事件和情況，則至少每年或更頻繁地進行減值測試。由於新冠肺炎疫情以及當地和全國政府關閉業務對經濟市場的影響，管理層確定新冠肺炎疫情導致了觸發事件，並進行了中期評估，以確定是否應在2020年6月30日進行量化商譽減值測試。商譽主要歸因於銀行最近的財富收購。銀行管理和/或管理的總資產(“澳元/澳元”)下降了4百分比至$7.22020年6月30日的10億美元7.52019年12月31日的10億美元。*下降的主要原因是資產市值下降，與客户流失無關。*股票市場在2020年第二季度幾乎完全復甦，管理層也考慮到了這一點。(注：截至2019年12月31日，下降的主要原因是資產市值下降，與客户流失無關。)股票市場在2020年第二季度幾乎完全復甦，管理層也考慮到了這一點。根據我們的評估，管理層得出結論，截至2020年6月30日，不需要進行商譽減值量化測試。

具有確定使用年限的無形資產在其估計使用年限內攤銷至其估計剩餘價值。商譽和集結的勞動力是我們資產負債表上最重要的無形資產，具有無限的生命期。

其他無形資產，主要包括因收購而產生的客户關係無形資產，在其估計使用年限內加速攤銷，其範圍為5至15年份。管理部門確定有不是的與新冠肺炎大流行事件相關的無形資產減值。

2.可供出售的外國投資證券

截至2020年6月30日和2019年12月31日，綜合條件報表中包括的可供出售的投資證券的攤餘成本和大約公允價值摘要如下：

	2020年6月30日
			毛		毛
	攤銷		未實現		未實現			公平
(單位：千)	成本		收益		損失			價值
美國國債	$	2,899	$	3	$	—		$	2,902
美國政府資助的機構		59,450		61		(12	)		59,499
抵押貸款支持證券-住宅		452,618		9,331		(403	)		461,546
SBA池證券		2,522		—		(19	)		2,503
州和政區		10,092		116		—			10,208
公司債券		3,000		84		—			3,084
總計	$	530,581	$	9,595	$	(434	)	$	539,742

	2019年12月31日
			毛		毛
	攤銷		未實現		未實現			公平
(單位：千)	成本		收益		損失			價值
美國政府資助的機構	$	34,961	$	37	$	(214	)	$	34,784
抵押貸款支持證券-住宅		337,489		2,365		(950	)		338,904
SBA池證券		2,799		—		(15	)		2,784
州和政區		11,175		41		(1	)		11,215
公司債券		3,000		68		—			3,068
總計	$	389,424	$	2,511	$	(1,180	)	$	390,755

下表列出了公司可供出售的持續未實現虧損的證券，以及截至2020年6月30日和2019年12月31日這些投資的大致公允價值。

	2020年6月30日
	未實現虧損持續時間
	少於12個月					12個月或更長時間					總計
	近似值					近似值					近似值
	公平		未實現			公平		未實現			公平		未實現
(單位：千)	價值		損失			價值		損失			價值		損失
美國政府資助的機構	$	34,462	$	(12	)	$	—	$	—		$	34,462	$	(12	)
抵押貸款支持證券-住宅		76,994		(309	)		18,716		(94	)		95,710		(403	)
SBA池證券		—		—			2,503		(19	)		2,503		(19	)
總計	$	111,456	$	(321	)	$	21,219	$	(113	)	$	132,675	$	(434	)

	2019年12月31日
	未實現虧損持續時間
	少於12個月					12個月或更長時間					總計
	近似值					近似值					近似值
	公平		未實現			公平		未實現			公平		未實現
(單位：千)	價值		損失			價值		損失			價值		損失
美國政府資助的機構	$	19,758	$	(214	)	$	—	$	—		$	19,758	$	(214	)
抵押貸款支持證券-住宅		78,982		(382	)		69,142		(568	)		148,124		(950	)
SBA池證券		—		—			2,784		(15	)		2,784		(15	)
州和政區		783		(1	)		—		—			783		(1	)
總計	$	99,523	$	(597	)	$	71,926	$	(583	)	$	171,449	$	(1,180	)

管理層認為，可供出售的投資證券的未實現虧損是暫時的，是由於利率波動和/或動盪的市場狀況，而不是發行人的信用狀況，截至2020年6月30日，本公司不打算出售這些證券，也不太可能需要在其預期復甦之前出售這些證券；因此，處於未實現虧損狀況的證券均未被確定為非暫時減損。

T該公司投資於CRA投資基金，公允價值為#美元。15.2截至2020年6月30日，為100萬人。在我們的綜合條件報表中，這項投資被歸類為股權證券。*該證券有$的收益。125,000及$323,000 分別為截至2020年6月30日的三個月和六個月。*這筆金額計入證券收益/(虧損)，綜合損益表上的淨額.

3.提供更多貸款和租賃。

截至2020年6月30日和2019年12月31日，按總賬分類，未償還貸款(不包括持有的待售貸款)包括以下內容：

			所佔百分比					所佔百分比
	6月30日，		總計			12月31日，		總計
(千美元)	2020		貸款			2019		貸款
住宅抵押貸款	$	525,994		10.82	%	$	549,138		12.50	%
多户抵押貸款		1,178,494		24.23			1,210,003		27.54
商業抵押貸款		761,910		15.67			761,244		17.32
商業貸款(包括設備融資)(A)		2,285,382		47.00			1,756,477		39.97
商業性建築		3,515		0.07			5,306		0.12
房屋淨值信用額度		54,006		1.11			57,248		1.30
消費貸款，包括固定利率房屋淨值貸款		53,111		1.09			54,372		1.24
其他貸款		272		0.01			349		0.01
貸款總額	$	4,862,684		100.00	%	$	4,394,137		100.00	%

(A)

2020年6月30日的餘額包括PPP貸款$521.6百萬

在確定適當的津貼金額時，世行根據聯邦Call報告代碼對貸款組合進行細分和評估。截至2020年6月30日和2019年12月31日，已確定以下投資組合類別：

				所佔百分比					所佔百分比
	6月30日，			總計			12月31日，		總計
(千美元)	2020			貸款			2019		貸款
一級住宅按揭	$	537,442			11.04	%	$	578,306		13.17	%
房屋淨值信用額度		54,005			1.11			57,248		1.30
以居住為抵押的初級留置權貸款		6,160			0.13			7,011		0.16
多户房產		1,178,494			24.20			1,210,003		27.56
業主自住型商業地產		257,555			5.29			249,419		5.68
投資性商業地產		1,090,791			22.40			1,095,182		24.95
工商業(甲)		1,426,401			29.30			867,295		19.76
租賃融資		254,655			5.23			258,401		5.89
農田/農業生產		2,711			0.05			3,043		0.07
商業性建設貸款		3,711			0.08			5,520		0.13
消費貸款和其他貸款		56,980			1.17			58,213		1.33
貸款總額	$	4,868,905			100.00	%	$	4,389,641		100.00	%
遞延淨成本		(6,221	)					4,496
包括遞延淨成本在內的貸款總額	$	4,862,684					$	4,394,137

(A)

2020年6月30日的餘額包括PPP貸款$521.6百萬

下表列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日按投資組合類別、減值方法劃分的貸款餘額，以及貸款和租賃損失準備(ALLL)中的相應餘額：

	2020年6月30日
	總計		結束所有時間段		總計		結束所有時間段
	貸款		可歸因性		貸款		可歸因性
	單獨地		到貸款		集體地		到貸款
	已評估		單獨地		已評估		集體地				總計
	為		對以下項目進行評估：		為		對以下項目進行評估：		總計		收尾
(單位：千)	損損		損損		損損		損損		貸款		全部
一級住宅按揭	$	6,983	$	55	$	530,459	$	3,019	$	537,442	$	3,074
房屋淨值信用額度		18		16		53,987		228		54,005		244
以居住為抵押的初級留置權貸款		—		—		6,160		20		6,160		20
多户房產		—		—		1,178,494		9,662		1,178,494		9,662
業主自住型商業地產		362		—		257,193		3,177		257,555		3,177
投資性商業地產		22,134		4,000		1,068,657		25,866		1,090,791		29,866
工商業(甲)		4,211		250		1,422,190		15,968		1,426,401		16,218
租賃融資		—		—		254,655		3,349		254,655		3,349
農田/農業生產		—		—		2,711		38		2,711		38
商業性建設貸款		—		—		3,711		49		3,711		49
消費貸款和其他貸款		—		—		56,980		368		56,980		368
總ALLL	$	33,708	$	4,321	$	4,835,197	$	61,744	$	4,868,905	$	66,065

(A)

餘額包括購買力平價貸款#美元。521.6由於這些貸款是由小企業管理局擔保的，因此這些貸款沒有準備金。

	2019年12月31日
	總計		結束所有時間段		總計		結束所有時間段
	貸款		可歸因性		貸款		可歸因性
	單獨地		到貸款		集體地		到貸款
	已評估		單獨地		已評估		集體地				總計
	為		對以下項目進行評估：		為		對以下項目進行評估：		總計		收尾
(單位：千)	損損		損損		損損		損損		貸款		全部
一級住宅按揭	$	6,890	$	215	$	571,416	$	1,875	$	578,306	$	2,090
房屋淨值信用額度		3		—		57,245		128		57,248		128
以居住為抵押的初級留置權貸款		19		—		6,992		13		7,011		13
多户房產		—		—		1,210,003		6,037		1,210,003		6,037
業主自住型商業地產		379		—		249,040		2,064		249,419		2,064
投資性商業地產		22,605		1,000		1,072,577		14,988		1,095,182		15,988
工商業		6,028		1,585		861,267		12,768		867,295		14,353
租賃融資		—		—		258,401		2,642		258,401		2,642
農田/農業生產		—		—		3,043		38		3,043		38
商業性建設貸款		—		—		5,520		27		5,520		27
消費貸款和其他貸款		—		—		58,213		296		58,213		296
總ALLL	$	35,924	$	2,800	$	4,353,717	$	40,876	$	4,389,641	$	43,676

減值貸款包括#美元的非應計貸款。26.72020年6月30日為百萬美元，28.9截至2019年12月31日，為100萬。不良貸款還包括履行的TDR貸款$2.4在2020年6月30日和 2019年12月31日-截至2020年6月30日，分配給TDR貸款的津貼總額為$4.3100萬美元，其中除美元外，其餘均為55,000分配給非權責發生制貸款。截至2019年12月31日，分配給TDR貸款的津貼總額為#美元。2.8百萬美元，其中$2.7100萬美元分配給了非應計貸款。截至2020年6月30日，所有應計TDR貸款都是根據重組後的條款支付的。*截至2020年6月30日，公司尚未承諾向擁有未償還貸款的客户提供額外金額的貸款，這些貸款被歸類為TDR貸款。

下表顯示了截至2020年6月30日和2019年12月31日按貸款類別分別評估的減值貸款(下表中的平均減值貸款代表今年迄今的減值貸款)：

	2020年6月30日
	未付						平均值
	校長		錄下來		特指		受損的
(單位：千)	天平		投資		儲量		貸款
在沒有記錄相關津貼的情況下：
一級住宅按揭	$	7,522	$	6,324	$	—	$	5,992
業主自住型商業地產		439		362		—		366
投資性商業地產		9,612		7,687		—		8,038
房屋淨值信用額度		5		2		—		2
工商業		373		373		—		272
不含相關津貼的貸款總額	$	17,951	$	14,748	$	—	$	14,670
已記錄相關免税額：
一級住宅按揭	$	659	$	659	$	55	$	558
投資性商業地產		15,064		14,447		4,000		14,450
房屋淨值信用額度		16		16		16		3
工商業		6,294		3,838		250		5,598
貸款總額及相關津貼	$	22,033	$	18,960	$	4,321	$	20,609
單獨評估減值的貸款總額	$	39,984	$	33,708	$	4,321	$	35,279

	2019年12月31日
	未付						平均值
	校長		錄下來		特指		受損的
(單位：千)	天平		投資		儲量		貸款
在沒有記錄相關津貼的情況下：
一級住宅按揭	$	7,310	$	6,071	$	—	$	7,186
業主自住型商業地產		450		379		—		1,099
投資性商業地產		9,663		8,138		—		14,115
房屋淨值信用額度		5		3		—		77
以居住為抵押的初級留置權貸款		92		19		—		29
不含相關津貼的貸款總額	$	17,520	$	14,610	$	—	$	22,506
已記錄相關免税額：
一級住宅按揭	$	819	$	819	$	215	$	1,011
投資性商業地產		15,064		14,467		1,000		4,832
工商業		6,229		6,028		1,585		3,685
貸款總額及相關津貼	$	22,112	$	21,314	$	2,800	$	9,528
單獨評估減值的貸款總額	$	39,632	$	35,924	$	2,800	$	32,034

截至2020年6月30日和2019年6月30日的季度，確認的減值貸款利息收入不是實質性的。但是，公司沒有確認截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月的任何非應計減值貸款收入。

下表列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日，按貸款類別劃分的記錄的非應計投資和逾期90天以上的貸款的應計投資：

	2020年6月30日
			逾期貸款
			超過90天
			而且仍然
(單位：千)	非權責發生制		應計利息
一級住宅按揭	$	4,652	$	—
房屋淨值信用額度		18		—
業主自住型商業地產		362		—
投資性商業地產		17,499		—
工商業		4,166		—
總計	$	26,697	$	—

	2019年12月31日
			逾期貸款
			超過90天
			而且仍然
(單位：千)	非權責發生制		應計利息
一級住宅按揭	$	4,533	$	—
房屋淨值信用額度		3		—
以居住為抵押的初級留置權貸款		19		—
業主自住型商業地產		379		—
投資性商業地產		17,919		—
工商業		6,028		—
總計	$	28,881	$	—

下表按貸款類別列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日記錄的逾期貸款投資的賬齡，不包括非權責發生貸款：

	2020年6月30日
	30-59		60-89		大於
	日數		日數		90天		總計
(單位：千)	逾期		逾期		逾期		逾期
一級住宅按揭	$	1,765	$	228	$	—	$	1,993
多户房產		923		—		—		923
業主自住型商業地產		—		388		—		388
工商業		44		281		—		325
租賃融資		156		—		—		156
總計	$	2,888	$	897	$	—	$	3,785

	2019年12月31日
	30-59		60-89		大於
	日數		日數		90天		總計
(單位：千)	逾期		逾期		逾期		逾期
一級住宅按揭	$	1,264	$	—	$	—	$	1,264
房屋淨值信用額度		80		—		—		80
消費貸款和其他貸款		566		—		—		566
總計	$	1,910	$	—	$	—	$	1,910

信用質量指標：

本公司根據對借款人的預期償債能力的評估，將所有商業貸款歸入各種信用風險評級類別。該評估考慮了許多因素，包括但不限於借款人的當前財務信息、歷史付款經驗、任何擔保人的實力、任何抵押品的性質和價值、貸款結構和文件的可接受性、相關公共信息和當前經濟趨勢。*此信用風險評級分析在貸款最初承銷時進行，然後每年根據貸款政策中設定的標準進行。

此外，本行已聘請獨立的貸款審查公司，以驗證風險評級，並確保符合我們的政策和程序。*以下類型的貸款每季度進行一次審查：

•

關係的大樣本或對現有關係的新貸款超過$1,000,000自前一次審查以來預訂的；

•

所有對關係風險敞口超過$的評級借款人都進行了批評和分類500,000;

•

PASS評級(包括PASS Watch)借款人的大樣本，總關係超過$1,000,000和一小部分與通行證相關的關係樣本不到$1,000,000;

•

所有#美元的槓桿貸款1,000,000或更高；

•

每個商業銀行至少管理兩個借款關係；

•

任何超過$的新法規“O”貸款承諾1,000,000;

•

任何承諾額低於$的借款人500,000;

•

銀行高級管理層或董事會成員以及任何借款人要求的任何其他信貸，審查員根據對投資組合、當地事件、行業壓力等的瞭解確定有必要對其進行審查。

本公司對批評和分類風險評級使用以下監管定義：

特別值得一提的是：中國這些貸款有一個值得管理層密切關注的潛在弱點。如果不加以糾正，這些潛在弱點可能會導致貸款的償還前景惡化，或在未來某個日期導致機構的信用狀況惡化。

不合標準：然而，這些貸款沒有得到債務人或質押抵押品(如果有)的當前淨值和支付能力的充分保護。這樣分類的貸款有一個或多個明確界定的弱點，危及債務的清算。這些貸款的特點是，如果缺陷得不到糾正，機構將遭受一些損失的明顯可能性。

令人懷疑的是：這些貸款具有那些被歸類為不合格貸款的所有固有弱點，並增加了一個特點，即根據目前存在的事實、條件和價值，這些弱點使收回或清算變得高度可疑和不可能。

不符合上述標準的貸款，作為上述過程的一部分進行單獨分析的，被認為是合格評級的貸款。

被視為減值的貸款被單獨評估潛在損失和撥備充足性，而未被認為減值的貸款被集體評估潛在損失和撥備充足性。

截至2020年6月30日，根據執行的最新分析，按貸款類別劃分的貸款風險類別如下：

			特殊
(單位：千)	經過		提一下		不合標準		疑團
一級住宅按揭	$	529,722	$	527	$	7,193	$	—
房屋淨值信用額度		53,987		—		18		—
以居住為抵押的初級留置權貸款		6,160		—		—		—
多户房產		1,177,802		—		692		—
業主自住型商業地產		254,772		459		2,324		—
投資性商業地產		1,049,878		—		40,913		—
工商業		1,387,125		26,854		12,422		—
租賃融資		254,655		—		—		—
農田/農業生產		2,711		—		—		—
商業性建設貸款		3,629		82		—		—
消費貸款和其他貸款		56,980		—		—		—
總計	$	4,777,421	$	27,922	$	63,562	$	—

截至2019年12月31日，根據執行的最新分析，按貸款類別劃分的貸款風險類別如下：

			特殊
(單位：千)	經過		提一下		不合標準		疑團
一級住宅按揭	$	570,353	$	853	$	7,100	$	—
房屋淨值信用額度		57,245		—		3		—
以居住為抵押的初級留置權貸款		6,992		—		19		—
多户房產		1,209,288		—		715		—
業主自住型商業地產		247,388		—		2,031		—
投資性商業地產		1,053,445		6,325		35,412		—
工商業		847,285		6,382		13,628		—
租賃融資		258,401		—		—		—
農田/農業生產		3,043		—		—		—
商業性建設貸款		5,437		83		—		—
消費貸款和其他貸款		58,213		—		—		—
總計	$	4,317,090	$	13,643	$	58,908	$	—

在2020年6月30日，$33.7與2019年12月31日相比，100萬美元的不合標準貸款也被認為是減值的。35.9數以百萬計的不合標準貸款也被減值。

截至2020年6月30日的三個月貸款和租賃損失準備活動摘要如下：

	四月一日，										六月三十日，
	2020										2020
	起頭							備抵			收尾
(單位：千)	全部		沖銷			恢復		(學分)			全部
一級住宅按揭	$	3,173	$	—		$	36	$	(135	)	$	3,074
房屋淨值信用額度		237		—			2		5			244
以居住為抵押的初級留置權貸款		23		—			—		(3	)		20
多户房產		9,104		—			—		558			9,662
業主自住型商業地產		2,838		—			—		339			3,177
投資性商業地產		27,671		(400	)		—		2,595			29,866
工商業		17,124		(2,254	)		2		1,346			16,218
租賃融資		3,141		—			—		208			3,349
農田/農業生產		38		—			—		—			38
商業性建設貸款		40		—			—		9			49
消費貸款和其他貸款		394		(5	)		1		(22	)		368
總ALLL	$	63,783	$	(2,659	)	$	41	$	4,900		$	66,065

截至2019年6月30日的三個月貸款和租賃損失準備活動摘要如下：

	四月一日，										六月三十日，
	2019										2019
	起頭							備抵			收尾
(單位：千)	全部		沖銷			恢復		(學分)			全部
一級住宅按揭	$	3,477	$	(80	)	$	9	$	(349	)	$	3,057
房屋淨值信用額度		152		—			3		—			155
以居住為抵押的初級留置權貸款		15		—			—		—			15
多户房產		5,768		—			—		(24	)		5,744
業主自住型商業地產		2,534		—			64		(101	)		2,497
投資性商業地產		14,410		—			—		240			14,650
工商業		10,185		—			5		1,273			11,463
租賃融資		1,803		—			—		85			1,888
農田/農業生產		2		—			—		—			2
商業性建設貸款		1		—			—		—			1
消費貸款和其他貸款		306		(14	)		1		26			319
總ALLL	$	38,653	$	(94	)	$	82	$	1,150		$	39,791

截至2020年6月30日的6個月貸款和租賃損失準備活動摘要如下：

	1月1日									六月三十日，
	2020									2020
	起頭							備抵		收尾
(單位：千)	全部		沖銷			恢復		(學分)		全部
一級住宅按揭	$	2,090	$	—		$	113	$	871	$	3,074
房屋淨值信用額度		128		—			5		111		244
以居住為抵押的初級留置權貸款		13		—			—		7		20
多户房產		6,037		—			—		3,625		9,662
業主自住型商業地產		2,064		—			—		1,113		3,177
投資性商業地產		15,988		(400	)		31		14,247		29,866
工商業		14,353		(2,254	)		5		4,114		16,218
租賃融資		2,642		—			—		707		3,349
農田/農業生產		38		—			—		—		38
商業性建設貸款		27		—			—		22		49
消費貸款和其他貸款		296		(13	)		2		83		368
總ALLL	$	43,676	$	(2,667	)	$	156	$	24,900	$	66,065

截至2019年6月30日的6個月貸款和租賃損失準備活動摘要如下：

	1月1日										六月三十日，
	2019										2019
	起頭							備抵			收尾
(單位：千)	全部		沖銷			恢復		(學分)			全部
一級住宅按揭	$	3,506	$	(80	)	$	51	$	(420	)	$	3,057
房屋淨值信用額度		164		—			5		(14	)		155
以居住為抵押的初級留置權貸款		15		—			11		(11	)		15
多户房產		5,959		—			—		(215	)		5,744
業主自住型商業地產		2,614		—			64		(181	)		2,497
投資性商業地產		14,248		—			—		402			14,650
工商業		9,839		—			9		1,615			11,463
租賃融資		1,772		—			—		116			1,888
農田/農業生產		2		—			—		—			2
商業性建設貸款		1		—			—		—			1
消費貸款和其他貸款		384		(25	)		2		(42	)		319
總ALLL	$	38,504	$	(105	)	$	142	$	1,250		$	39,791

貸款修改：

CARE法案允許金融機構暫停申請某些現行的TDR根據ASC310-40對2020年3月1日至2020年12月31日早些時候或新冠肺炎國家緊急狀態結束後60天內與新冠肺炎大流行相關的貸款修改的會計指導，前提是滿足某些標準。這一減免可適用於截至2019年12月31日逾期不超過30天的借款人的貸款修改，以及推遲或推遲支付本金或利息或改變貸款利率的貸款修改。2020年4月，聯邦和州銀行業監管機構發佈了“關於與受冠狀病毒影響的客户合作的金融機構貸款修改和報告的跨機構聲明”，以進一步解釋借款人何時遇到財務困難，特別指出，如果修改是短期的(例如6個月)，或者是聯邦或州政府為應對新冠肺炎疫情而強制進行的，則借款人根據ASC310-40沒有遇到財務困難。

截至2020年6月30日，世行已修改504餘額為$的貸款913.7百萬美元，導致本金和/或利息推遲至90至180日數下表中包括的列表如下所示25貸款總額為$271.0百萬貸款水平掉期。*所有這些貸款都是按照修改前的條款執行的，目前正在執行，並符合CARE法案。有關貸款修改的詳情如下：

			修改後
			出類拔萃
	數量		錄下來
(千美元)	貸款		投資
一級住宅按揭		229	$	92,335
房屋淨值信用額度		21		5,380
以居住為抵押的初級留置權貸款		7		481
多户房產		72		270,598
業主自住型商業地產		44		51,610
投資性商業地產		76		411,008
工商業		42		31,305
租賃融資		9		47,782
農田/農業生產		1		133
商業性建設貸款		3		3,073
總計		504	$	913,705

這些貸款的未來表現，特別是延期期限以外的表現並不確定，為了確認與現有風險相稱的信用額度，公司為上述每個投資組合類別分配了定性因素，以供額度之用。

問題債務重組：

該公司已撥出$4.3百萬美元和$2.8向分別於2020年6月30日和2019年12月31日在TDR中修改貸款條款的客户提供TDR的特定準備金100萬美元。此外，沒有資金不足的承諾向擁有分類為TDR的未償還貸款的客户提供額外金額的貸款。

下表列出了截至2020年6月30日的三個月期間按類別修改為TDR的貸款：

			預修改		修改後
			出類拔萃		出類拔萃
	數量		錄下來		錄下來
(千美元)	貸款		投資		投資
一級住宅按揭		1	$	139	$	139
總計		1	$	139	$	139

下表列出了截至2020年6月30日的6個月期間按類別修改為TDR的貸款：

			預修改		修改後
			出類拔萃		出類拔萃
	數量		錄下來		錄下來
(千美元)	貸款		投資		投資
一級住宅按揭		2	$	391	$	391
工商業		1		45		45
總計		3	$	436	$	436

在截至2019年6月30日的三個月或六個月內，沒有貸款修改為TDR。

TDR的確定對貸款和租賃損失撥備沒有重大影響。

下表按類別列出了修改為TDR的貸款，這些貸款在修改後的12個月內未能遵守修改的條款，並導致在2020年6月30日發生付款違約：

	數量		錄下來
(千美元)	貸款		投資
一級住宅按揭		1	$	200
工商業		1		45
總計		2	$	245

在截至2019年6月30日的三個月和六個月內，沒有任何貸款被修改為TDR，在修改後的12個月內出現付款違約。

為確定借款人是否遇到財務困難，對借款人在可預見的將來在沒有修改的情況下任何債務出現償付違約的可能性進行評估。*本次評估是根據本公司的內部承保政策進行的。貸款條件的變更可以包括下列一項或幾項：(一)將貸款的規定利率降至低於當前市場利率的類似風險的新債利率；(二)將只計息期限延長一段預定的時間；(三)延長到期日；或(4)延長計算未來付款的攤銷期限。*在貸款重組時，銀行進行全面的再承銷分析，其中至少包括獲得當前財務報表和納税申報表、所有租約的副本，以及對財產的最新獨立評估。若能合理確定借款人應能在經修改的條款下履行，且該貸款自成立以來並無長期拖欠(包括償債及房地產税)或處於非應計狀態，且該貸款並無撇賬，則該貸款將繼續計息，而在TDR時，有過往撇賬的重組貸款將不會產生利息。重組貸款至少需要連續6個月的合同付款，然後才能恢復應計狀態。一旦貸款被歸類為TDR，該貸款將被報告為TDR，直到貸款被全額支付、出售或註銷。*在極少數情況下，如果貸款符合ASC 310-40-50-2的要求，可能會被取消TDR狀態。

4.增加存款。

存款單金額超過25萬美元，總額為美元。229.2百萬美元和$223.7分別為2020年6月30日和2019年12月31日的百萬美元。上述總數不包括經紀存單。

下表列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日的存款總額詳情：

	6月30日，				12月31日，
	2020				2019
(千美元)
無息活期存款	$	911,989	18.80	%	$	529,281	12.47	%
計息支票⁽¹⁾		1,804,102	37.18			1,510,363	35.59
儲蓄		123,140	2.54			112,652	2.66
貨幣市場		1,183,603	24.39			1,196,313	28.19
存單-零售		629,941	12.98			633,763	14.94
存單掛牌服務		35,327	0.73			47,430	1.12
存款小計		4,688,102	96.62			4,029,802	94.97
有息需求--由中間人撮合		130,000	2.68			180,000	4.24
存單-經紀		33,736	0.70			33,709	0.79
總存款	$	4,851,838	100.00	%	$	4,243,511	100.00	%

(1)	有息支票包括$。671.82020年6月30日為百萬美元，423.8截至2019年12月31日，Reich&Don或海角活期存款市場計劃的互惠餘額為100萬美元。

截至2020年6月30日，包括經紀存單在內的存單預定到期日如下：

(單位：千)
2020	$	300,605
2021		277,016
2022		55,384
2023		8,778
2024		28,426
超過5年		28,795
總計	$	699,004

5.支持聯邦住房貸款銀行墊款和其他借款

FHLB的預付款總額為$105.0百萬，加權平均利率為3.20分別於2020年6月30日和2019年12月31日的百分比。

最新進展有固定的到期日，並以總額為$的某些1-4個家庭住宅按揭的一攬子抵押作為擔保354.4百萬，多家庭抵押貸款總額為$761.7百萬美元和證券總額為$158.4截至2020年6月30日，固定利率墊款為600萬美元，而於2019年12月31日，固定利率墊款由某些1-4個家庭住宅抵押貸款的一攬子承諾擔保，總額為$347.5百萬，多家庭抵押貸款總額為$773.1百萬美元和證券總額為$154.3百萬

FHLB預付款的最終到期日安排如下：

(單位：千)
2021	$	60,000
2022		20,000
2023		25,000
總計	$	105,000

短期借款包括一個月的FHLB預付款，總額為#美元。15.0百萬美元，利率為0.46%。將FHLB一個月的預付款增加到$15.0百萬是指定為現金流對衝的利率掉期的一部分。現金流對衝的期限為四年了。不是的截至2020年6月30日和2019年12月31日，FHLB的隔夜借款。截至2020年6月30日，未使用的短期隔夜借款承諾總額為$1.8來自FHLB的10億美元，$22.0來自代理銀行的百萬美元和$1.010億美元在紐約聯邦儲備銀行。

公司有$535.8截至2020年6月30日，來自美聯儲PPPLF的借款為100萬美元。這些借款的利率為0.35百分比，主要是所有這些變量都有一個2-一年到期。公司在2020年第二季度利用PPPLF為PPP貸款生產提供資金。截至2020年6月30日，借款由PPP貸款全額質押。

6.拓展細分業務

本公司對其業績進行以下評估二經營部門，銀行和Peapack Private。管理層使用某些方法將收入和費用分配給業務部門。資金轉移定價方法用於分配利息收入和利息費用，而某些間接費用則分配給細分市場。這些費用包括技術和運營等支持單位費用以及其他支持功能。税金根據所示期間的有效税率分配到每個細分市場。截至2020年6月30日的三個月和六個月，銀行部門的有效税率受到1美元的影響3.342020年第一季度錄得百萬所得税優惠。有關此所得税優惠的其他信息，請參閲所得税第一節管理層的討論與分析。

銀行業

銀行業務包括商業(包括C&I和設備金融)、商業房地產、多户、住宅和消費貸款活動；財務管理服務；C&I諮詢服務；第三方託管管理；存款產生；自動取款機操作；電話和網上銀行服務；商業信用卡服務以及客户支持和銷售。

Peapack Private

Peapack Private包括特拉華州的PGB Trust&Investments、Murphy Capital、Lassus Wherley和Point View，包括為個人和機構提供的投資管理服務；個人信託服務，包括遺囑執行人、受託人、管理人、託管人和監護人等服務，以及其他財務規劃、税務準備和諮詢服務。

下表列出了截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月的公司可報告部門的收益表和總資產表。

	截至2020年6月30日的三個月
			財源
			管理
(單位：千)	銀行業		師		總計
淨利息收入	$	30,453	$	1,518	$	31,971
非利息收入		2,356		10,270		12,626
總收入		32,809		11,788		44,597

貸款和租賃損失準備金		4,900		—		4,900
薪酬和福利		13,774		5,412		19,186
房舍和設備費用		3,487		549		4,036
FDIC費用		455		—		455
其他非利息支出		3,052		2,285		5,337
總非利息費用		25,668		8,246		33,914
所得税前收入費用		7,141		3,542		10,683
所得税費用		1,257		1,184		2,441
淨收入	$	5,884	$	2,358	$	8,242

	截至2019年6月30日的三個月
			財源
			管理
(單位：千)	銀行業		師		總計
淨利息收入	$	27,934	$	1,334	$	29,268
非利息收入		3,151		9,875		13,026
總收入		31,085		11,209		42,294

貸款和租賃損失準備金		1,150		—		1,150
薪酬和員工福利		12,685		4,858		17,543
房舍和設備費用		3,046		554		3,600
FDIC保險費		277		—		277
其他運營費用		2,553		2,200		4,753
總運營費用		19,711		7,612		27,323
所得税前收入費用		11,374		3,597		14,971
所得税費用		2,581		840		3,421
淨收入	$	8,793	$	2,757	$	11,550

	截至2020年6月30日的6個月
				財源
				管理
(單位：千)	銀行業			師		總計
淨利息收入	$	60,862		$	2,856	$	63,718
非利息收入		6,585			20,558		27,143
總收入		67,447			23,414		90,861

貸款和租賃損失準備金		24,900			—		24,900
薪酬和員工福利		26,981			11,431		38,412
房舍和設備費用		6,908			1,171		8,079
FDIC保險費		705			—		705
其他運營費用		5,658			4,395		10,053
總運營費用		65,152			16,997		82,149
所得税(福利)/費用前收入		2,295			6,417		8,712
所得税(福利)/費用		(2,636	)		1,733		(903	)
淨收益/(虧損)	$	4,931		$	4,684	$	9,615

期末總資產	$	6,203,441		$	77,774	$	6,281,215

	截至2019年6月30日的6個月
			財源
			管理
(單位：千)	銀行業		師		總計
淨利息收入	$	56,500	$	2,775	$	59,275
非利息收入		5,430		19,325		24,755
總收入		61,930		22,100		84,030

貸款和租賃損失準備金		1,250		—		1,250
薪酬和員工福利		24,682		10,017		34,699
房舍和設備費用		5,971		1,017		6,988
FDIC保險費		554		—		554
其他運營費用		5,311		4,336		9,647
總運營費用		37,768		15,370		53,138
所得税前收入費用		24,162		6,730		30,892
所得税費用		6,192		1,725		7,917
淨收入	$	17,970	$	5,005	$	22,975

期末總資產	$	4,791,902	$	79,332	$	4,871,234

7.使用公允價值

公允價值是指在計量日市場參與者之間進行有序交易時，為轉移資產或負債的本金或最有利市場的負債而收取或支付的交換價格。可用於衡量公允價值的投入有三個級別：

1級：	截至測量日期，該實體有能力進入的活躍市場上相同資產或負債的報價(未調整)。

第2級：	除一級價格外的其他重大可觀察投入，如類似資產或負債的報價；非活躍市場的報價；或可觀察到或可由可觀察到的市場數據證實的其他可觀察到的投入。

第3級：	無法觀察到的重大輸入，反映了公司對市場參與者在資產或負債定價中使用的假設的假設。

該公司使用以下方法和重大假設來估計公允價值：

投資證券：投資證券的公允價值由市場報價(一級)確定。對於沒有報價的證券，公允價值根據同類證券的市場價格計算(二級)。對於沒有同類證券報價或市場價格的證券，公允價值採用貼現現金流或其他市場指標計算(第三級)。

按公允價值持有的待售貸款：持有待售貸款的公允價值是根據類似資產的報價確定的，並根據該貸款的特定屬性或其他可觀察到的市場數據(如第三方投資者的未償還承諾)進行調整(第2級)。

衍生物：*衍生品的公允價值是基於使用截至測量日期(第2級)的可觀察市場數據的估值模型。*我們的衍生品在場外交易，在那裏並不總是可以獲得報價的市場價格。*因此，衍生品的公允價值是使用利用多個市場投入的量化模型來確定的。*投入將根據衍生品的類型而有所不同，但可能包括利率、價格和指數，以生成連續的收益率或定價曲線、預付款率和波動因素，以對頭寸進行估值。*大多數市場投入市場交易和第三方定價服務。

不良貸款：*具體撥付貸款和租賃損失準備的減值貸款的公允價值一般以近期的房地產評估為基礎。這些評估可以採用單一的估值方法，也可以採用多種方法，包括可比銷售額法和收益法。獨立評估師通常在評估過程中進行調整，以根據現有的可比銷售和收入數據之間的差異進行調整。此類調整通常意義重大，通常會導致對確定公允價值的投入進行3級分類。

擁有的其他房地產：*歸類為其他房地產所有(OREO)的某些商業和住宅房地產的非經常性調整按公允價值計量，減去估計數銷售成本。公允價值是基於最近的房地產評估。這些評估可以使用單一的估值方法，也可以使用多種方法的組合，包括可比銷售額法和收益法。獨立評估師通常在評估過程中進行調整，以根據現有的可比銷售和收入數據之間的差異進行調整。此類調整通常意義重大，通常會導致對確定公允價值的投入進行3級分類。

抵押品依賴減值貸款及擁有的其他房地產的評估均由註冊一般評估師(針對商業物業)或註冊住宅評估師(針對住宅物業)進行，其資質和許可證已由管理層審核和核實。收到後，第三方將對評估是否符合“專業評估實務統一標準”和物業類型的適當分析方法進行審查。隨後，信貸部的一名成員審查評估中使用的假設和方法，以及與獨立數據來源(如最新市場數據或全行業統計數據)進行比較後得出的整體公允價值。對抵押品依賴減值貸款和擁有的其他房地產的評估(對所有貸款類型都是一致的)每年都會得到評估，除非市場的重大變化或其他因素需要更頻繁的評估。管理層按年度比較已出售的任何抵押品的實際售價與最近的評估價值，以確定應對評估價值進行何種額外調整，以達到其他物業的公允價值。最近進行的分析表明，最高可達15對房產的評估應按百分比計算。折扣是根據標的物業的性質、評估的年齡和其他因素確定的。對於每一筆依賴抵押品的減值貸款，我們會考慮其他因素，例如某些指數或其他市場信息，以及物業的具體情況，以決定是否需要對評估價值進行調整。在有證據顯示價值發生變化的情況下，銀行將確定是否需要調整抵押品依賴型減值貸款的特定準備金。當世行申請中期調整時，它通常將調整顯示為貸款的增量特定準備金，直到收到全面更新的評估為止。所有抵押品依賴的減值貸款和其他房地產擁有的估值都得到了低於12截至2020年6月30日，已出生數月或正在獲得評估過程中。

下表彙總了所示期間按公允價值經常性計量的資產，包括公司選擇公允價值選項的金融資產：

按經常性基礎計量的資產

			公允價值計量使用
			引自
			價格在
			主動型		意義重大
			市場：		其他		意義重大
			雷同		可觀測		看不見的
	六月三十日，		資產		輸入量		輸入量
(單位：千)	2020		(1級)		(2級)		(3級)
資產：
可供銷售的產品有：
美國國債	$	2,902	$	—	$	2,902	$	—
美國政府資助的機構		59,499		—		59,499		—
抵押貸款支持證券-住宅		461,546		—		461,546		—
SBA池證券		2,503		—		2,503		—
州和政區		10,208		—		10,208		—
公司債券		3,084		—		3,084		—
CRA投資基金		15,159		15,159		—		—
按公允價值持有的待售貸款		10,021		—		10,021		—
衍生品：
貸款水平掉期		99,163		—		99,163		—
總計	$	664,085	$	15,159	$	648,926	$	—

負債：
衍生品：
現金流對衝	$	12,435	$	—	$	12,435	$	—
貸款水平掉期		99,163		—		99,163		—
總計	$	111,598	$	—	$	111,598	$	—

按經常性基礎計量的資產

			公允價值計量使用
			引自
			價格在
			主動型		意義重大
			市場：		其他		意義重大
			雷同		可觀測		看不見的
	十二月三十一號，		資產		輸入量		輸入量
(單位：千)	2019		(1級)		(2級)		(3級)
資產：
可供出售的證券：
美國政府資助的機構	$	34,784	$	—	$	34,784	$	—
抵押貸款支持證券-住宅		338,904		—		338,904		—
SBA池證券		2,784		—		2,784		—
州和政區		11,215		—		11,215		—
公司債券		3,068		—		3,068		—
CRA投資基金		10,836		10,836		—		—
按公允價值持有的待售貸款		2,881		—		2,881		—
衍生品：
現金流對衝		121		—		121		—
貸款水平掉期		32,381		—		32,381		—
總計	$	436,974	$	10,836	$	426,138	$	—

負債：
衍生品：
現金流對衝	$	3,788	$	—	$	3,788	$	—
貸款水平掉期		32,381		—		32,381		—
總計	$	36,169	$	—	$	36,169	$	—

本公司已為若干為待售而持有的貸款選擇公允價值選項。*該等貸款旨在供出售，本公司認為公允價值是解決該等貸款的最佳指標。本公司根據貸款的合約條款及本公司持有供投資的貸款政策記錄利息收入。*截至2020年6月30日及2019年12月31日，這些貸款均未逾期90天或以上，亦無應計項目。

下表列出了所示期間持有的、按公允價值出售的住宅貸款：

(單位：千)	2020年6月30日		2019年12月31日
住宅貸款合同餘額	$	9,857	$	2,839
公允價值調整		164		42
持有待售住宅貸款的公允價值總額	$	10,021	$	2,881

有不是的在截至2020年6月30日的三個月和六個月內，1級和2級之間的轉移。

下表彙總了所示期間在非經常性基礎上按公允價值計量的資產：

公允價值計量使用

引自

價格在

主動型

意義重大

市場：

其他

意義重大

雷同

可觀測

看不見的

六月三十日，

資產

輸入量

(單位：千)

2020

(1級)

(2級)

(3級)

資產：

不良貸款：

投資性商業地產

10,447

—

10,447

公允價值計量使用

引自

價格在

主動型

意義重大

市場：

其他

意義重大

雷同

可觀測

看不見的

十二月三十一號，

資產

輸入量

(單位：千)

2019

(1級)

(2級)

(3級)

資產：

不良貸款：

投資性商業地產

13,467

—

13,467

截至2020年6月30日的金融工具賬面金額和估計公允價值如下：

			2020年6月30日的公允價值計量使用
	攜載
(單位：千)	金額		1級		2級		第3級		總計
金融資產
現金和現金等價物	$	622,827	$	622,827	$	—	$	—	$	622,827
可供出售的證券		539,742		—		539,742		—		539,742
CRA投資基金		15,159		15,159		—		—		15,159
FHLB和FRB股票		18,598		—		—		—	不適用
按公允價值持有的待售貸款		10,021		—		10,021		—		10,021
持有以較低成本或公允價值出售的貸款		27,228		—		28,233		—		28,233
貸款，扣除貸款和租賃損失準備後的淨額		4,796,619		—		—		5,095,052		5,095,052
應計應收利息		15,956		—		1,413		14,543		15,956
貸款水平掉期		99,163		—		99,163		—		99,163
金融負債
存款	$	4,851,838	$	4,152,834	$	710,114	$	—	$	4,862,948
短期借款		15,000		—		15,000		—		15,000
聯邦住房貸款銀行預付款		105,000		—		110,377		—		110,377
薪資保障計劃流動資金安排		535,837		—		535,837		—		535,837
次級債務		83,529		—		—		84,249		84,249
應計應付利息		2,013		237		1,721		55		2,013
現金流對衝		12,435		—		12,435		—		12,435
貸款水平互換		99,163		—		99,163		—		99,163

截至2019年12月31日的金融工具賬面金額和估計公允價值如下：

			2019年12月31日的公允價值計量使用
	攜載
(單位：千)	金額		1級		2級		第3級		總計
金融資產
現金和現金等價物	$	208,185	$	208,185	$	—	$	—	$	208,185
可供出售的證券		390,755		—		390,755		—		390,755
CRA投資基金		10,836		10,836		—		—		10,836
FHLB和FRB股票		24,068		—		—		—	不適用
按公允價值持有的待售貸款		2,881		—		2,881		—		2,881
持有以較低成本或公允價值出售的貸款		14,667		—		15,126		—		15,126
貸款，扣除貸款和租賃損失準備後的淨額		4,350,461		—		—		4,268,481		4,268,481
應計應收利息		10,494		—		1,361		9,133		10,494
現金流對衝		121		—		121		—		121
貸款水平掉期		32,381		—		32,381		—		32,381
金融負債
存款	$	4,243,511	$	3,528,609	$	718,818	$	—	$	4,247,427
短期借款		128,100		—		128,100		—		128,100
聯邦住房貸款銀行預付款		105,000		—		108,354		—		108,354
次級債務		83,417		—		—		86,536		86,536
應計應付利息		2,357		392		1,910		55		2,357
現金流對衝		3,788		—		3,788		—		3,788
貸款水平掉期		32,381		—		32,381		—		32,381

8.增加與客户簽訂合同的收入

公司在ASC 606範圍內與客户簽訂合同的所有收入都在非利息收入中確認。

下表列出了所示期間的非利息收入來源：

	截至6月30日的三個月，
(單位：千)	2020		2019
押金手續費
透支費	$	72	$	164
交換收入		270		322
其他		353		411
財富管理費(A)		9,996		9,568
其他(B)		1,935		2,561
非利息其他收入合計	$	12,626	$	13,026

	截至6月30日的6個月，
(單位：千)	2020		2019
押金手續費
透支費	$	219	$	324
交換收入		550		586
其他		742		803
財富管理費(A)		19,951		18,742
其他(B)		5,681		4,300
非利息其他收入合計	$	27,143	$	24,755

(a)	包括投資經紀手續費。

(b)	所有其他類別都不在ASC 606的範圍內。

下表顯示了所示期間按經營部門劃分的非利息收入來源：

	在截至的三個月內 6月30日，						在截至的三個月內 6月30日，
	2020						2019
(單位：千)			財源						財源
按運營部門劃分的收入	銀行業		管理		總計		銀行業		管理		總計
押金手續費
透支費	$	72	$	—	$	72	$	164	$	—	$	164
交換收入		270		—		270		322		—		322
其他		353		—		353		411		—		411
財富管理費(A)		—		9,996		9,996		—		9,568		9,568
其他(B)		1,661		274		1,935		2,254		307		2,561
非利息收入總額	$	2,356	$	10,270	$	12,626	$	3,151	$	9,875	$	13,026

	在截至以下日期的六個月內 6月30日，						在截至以下日期的六個月內 6月30日，
(單位：千)	2020						2019
按運營分類的收入			財源						財源
線段	銀行業		管理		總計		銀行業		管理		總計
押金手續費
透支費	$	219	$	—	$	219	$	324	$	—	$	324
交換收入		550		—		550		586		—		586
其他		742		—		742		803		—		803
財富管理費(A)		—		19,951		19,951		—		18,742		18,742
其他(B)		5,074		607		5,681		3,717		583		4,300
非利息收入總額	$	6,585	$	20,558	$	27,143	$	5,430	$	19,325	$	24,755

(a)	包括投資經紀手續費。

(b)	所有其他類別都不在ASC 606的範圍內。

下面介紹公司在ASC 606項下的收入來源：

存款賬户手續費：*公司向存款客户收取基於交易的費用、賬户維護費用和透支費。基於交易的費用，包括自動櫃員機使用費、停止付款費用、對賬單生成和ACH費用，在交易執行時確認，因為這是公司滿足客户要求的時間點。主要與每月維護有關的所有賬户維護費用是在一個月內賺取的。代表公司履行履約義務的期間。透支費用在透支發生時確認。存款的服務費從客户的賬户餘額中提取。

交換收入：*本公司從通過Visa支付網絡進行的借記卡持卡人交易中賺取交換費。從持卡人交易中獲得的交換費代表基礎交易價值的一個百分比，並在向持卡人提供交易處理服務的同時按日確認。持卡人交換收入按持卡人獎勵毛數列示。持卡人獎勵包括在損益表中的其他費用中。持卡人獎勵使2020年第二季度的交換收入減少了$。23,000與美元相比36,0002019年同一季度。持卡人獎勵兑換收入減少$55,000及$68,000分別截至2020年和2019年6月30日的6個月。

財富管理費(毛)：*公司從與財富管理客户簽訂的管理投資資產和/或在其賬户上進行交易的合同中賺取財富管理費。*這些費用主要是隨着時間的推移賺取的，因為公司根據其投資諮詢協議按月或季度向客户收取費用。這些費用通常根據月末AUM市值的分級比例進行評估。基於交易的費用，包括交易執行服務，在交易執行的時間點(即交易日期)確認。

投資經紀手續費(淨額)：*本公司從第三方服務提供商為其客户提供的投資經紀服務中賺取費用。*本公司根據當月客户活動每月從第三方服務提供商收取兩次佣金。*費用按月確認，並記錄應收賬款，直到15%的客户普遍支付佣金是因為本公司(I)作為代理安排雙方之間的關係。

(Ii)不控制向客户提供的服務，投資經紀手續費是扣除相關成本後列報的。

OREO的銷售收益/(虧損)：*當物業控制權轉讓給買方時，本公司記錄出售OREO的損益，這通常發生在籤立契據時。*當本公司為向買方出售OREO提供資金時，公司會評估買方是否致力於履行合同規定的義務，以及交易價格是否可能可收回。一旦滿足這些標準，OREO資產將被取消確認，並在將物業控制權轉讓給買方時記錄出售損益。在確定出售損益時，如果存在重要的融資成分，公司將調整交易價格和相關的出售損益。

其他：*其他所有收入項目均不在ASC 606的範圍內。

9.支付其他運營費用

下表列出了所示期間其他業務費用的主要組成部分：

	三個月				截至六個月
	6月30日，				6月30日，
(單位：千)	2020		2019		2020		2019
專業費和律師費	$	1,042	$	968	$	2,016	$	2,092
電話		395		377		719		657
廣告		728		409		1,068		768
無形資產攤銷		321		229		645		458
分支機構重組		278		—		278		—
其他運營費用		2,573		2,770		5,327		5,672
其他運營費用合計	$	5,337	$	4,753	$	10,053	$	9,647

10、累計其他綜合(虧損)/收益

以下為截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月累計其他綜合收益/(虧損)餘額(扣除税後)摘要：

						金額			其他
						重新分類			綜合
				其他		從…			收入/(虧損)
				綜合		累積			三個月
	餘額為			收入/(虧損)		其他			告一段落		餘額為
	四月一日，			在此之前		綜合			6月30日，		6月30日，
(單位：千)	2020			重新分類		收入/(虧損)			2020		2020
未實現持有收益/(虧損)淨額可供出售的10種證券(扣除税後)	$	5,393		$	1,542		—		$	1,542	$	6,935

現金流套期保值的損益		(9,052	)		128		(7	)		121		(8,931	)

累計其他綜合損失，扣除税後的淨額	$	(3,659	)	$	1,670	$	(7	)	$	1,663	$	(1,996	)

							金額			其他
							重新分類			綜合
				其他			從…			收入/(虧損)
				綜合			累積			三個月
	餘額為			收入/(虧損)			其他			告一段落			餘額為
	四月一日，			在此之前			綜合			6月30日，			6月30日，
(單位：千)	2019			重新分類			收入/(虧損)			2019			2019
未實現持有收益/(虧損)淨額可供出售的10種證券(扣除税後)	$	(1,278	)	$	2,176		$	—		$	2,176		$	898

現金流套期保值的損益		(451	)		(2,029	)		(22	)		(2,051	)		(2,502	)

累計其他綜合淨虧損，税後淨額	$	(1,729	)	$	147		$	(22	)	$	125		$	(1,604	)

以下是截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月累計其他全面收入中的重新分類：

	三個月
	6月30日，
(單位：千)	2020			2019			損益表中受影響的行項目
現金流對衝的未實現收益 **衍生品：
金額的重新分類調整包括在淨收入中的費用	$	(9	)	$	(31	)	利息支出
所得税費用		2			9		所得税費用
總重新分類，扣除税後的淨額	$	(7	)	$	(22	)

以下為截至2020年6月30日和2019年6月30日的六個月累計其他綜合收益/(虧損)餘額(扣除税後)摘要：

							金額			其他
							重新分類			綜合
				其他			從…			收入/(虧損)
				綜合			累積			六個月
	餘額為			收入/(虧損)			其他			告一段落			餘額為
	1月1日			在此之前			綜合			6月30日，			6月30日，
(單位：千)	2020			重新分類			收入/(虧損)			2020			2020
未實現持有收益/(虧損)淨額可供出售的10種證券(扣除税後)	$	1,006		$	5,929		$	—		$	5,929		$	6,935

現金流套期保值的損益		(2,501	)		(6,371	)		(59	)		(6,430	)		(8,931	)

累計其他綜合淨虧損，税後淨額	$	(1,495	)	$	(442	)	$	(59	)	$	(501	)	$	(1,996	)

							金額			其他
							重新分類			綜合
				其他			從…			收入/(虧損)
				綜合			累積			六個月
	餘額為			收入/(虧損)			其他			告一段落			餘額為
	1月1日			在此之前			綜合			6月30日，			6月30日，
(單位：千)	2019			重新分類			收入/(虧損)			2019			2019
未實現持有收益/(虧損)淨額可供出售的10種證券(扣除税後)	$	(3,006	)	$	3,904		$	—		$	3,904		$	898

現金流套期保值的損益		661			(3,120	)		(43	)		(3,163	)		(2,502	)

累計其他綜合淨虧損，税後淨額	$	(2,345	)	$	784		$	(43	)	$	741		$	(1,604	)

以下是截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月累計其他全面收入中的重新分類：

	截至六個月
	6月30日，
(單位：千)	2020			2019			收入中受影響的行項目
現金流對衝的未實現收益 **衍生品：
金額的重新分類調整包括在淨收入中的費用	$	(80	)	$	(62	)	利息支出
所得税費用		21			19		所得税費用
總重新分類，扣除税後的淨額	$	(59	)	$	(43	)

11.金融衍生品

該公司利用利率互換協議作為其資產負債管理戰略的一部分，以幫助管理其利率風險狀況。利率互換的名義金額並不代表雙方交換的金額。交換金額參考個別利率掉期協議的名義金額和其他條款確定。

指定為現金流對衝的利率掉期：名義金額為#美元的利率掉期270.0百萬美元和$245.0截至2020年6月30日和2019年12月31日的600萬美元分別被指定為某些有息存款和FHLB預付款的現金流對衝。本公司每季度進行一次定性的對衝效果評估。這項評估考慮了與交易對手違約風險相關的任何不利發展，以及任何負面事件或情況，這些事件或情況影響了最初使本公司能夠評估其能夠在質量上合理地支持套期保值關係曾經並將繼續高度有效的預期。截至2020年6月30日，沒有任何事件或市場狀況會導致對衝無效。掉期的公允價值合計計入其他資產/負債，公允價值變動計入其他全面收益。如果套期保值不再被認為有效，累計其他全面收入中包括的金額將重新歸類為當期收益。該公司預計，在掉期的剩餘期限內，對衝將保持完全有效。

下表顯示了截至2020年6月30日和2019年12月31日被指定為現金流對衝的利率互換的相關信息：

,	6月30日， 2020				12月31日， 2019
名義金額	$	270,000			$	245,000
加權平均支付率		1.93		%		2.05		%
加權平均接收率		0.28		%		1.83		%
加權平均到期日		2.53		年份		2.45		年份
未實現收益，淨額	$	(12,435	)		$	(3,667	)

合同數量		13				12

這些掉期交易記錄的淨利息支出總額為#美元。1.1百萬美元和1.3截至2020年6月30日的三個月和六個月分別為100萬美元。這些掉期交易錄得的淨利息收入合計為#美元。290,000及$625,000分別為截至2019年6月30日的三個月和六個月。

現金流對衝

下表顯示截至2020年6月30日和2019年6月30日止三個月和六個月的累計其他全面收益/(虧損)和與現金流量衍生工具相關的合併財務報表中記錄的淨收益/(虧損)：

	在截至的三個月內 6月30日，						截至6月30日的6個月，
(單位：千)	2020			2019			2020			2019
利率合約
在OCI中確認的損益(有效部分)	$	121		$	(2,051	)	$	(6,430	)	$	(3,163	)
損益從保險重新分類為利息支出		(7	)		22			(59	)		43
在其他非利息費用中確認的損益(無效部分)		—			—			—			—

在2020年第一季度，公司確認了一項未實現的税後收益$26,000在與終止有關的累計其他綜合收益/(虧損)中三被指定為現金流對衝的利率掉期。*2019年第二季度，公司確認了一項未實現的税後收益#美元。189,000在與終止有關的累計其他綜合收益/(虧損)中四指定為現金流對衝的利率掉期。*這些收益將在終止掉期的剩餘壽命內攤銷為收益。*公司確認税前利息收入為$9,000及$80,000分別截至2020年6月30日的三個月和六個月，以及$31,000及$62,000截至2019年6月30日的三個月和六個月，分別與指定為現金流對衝的終止利率掉期的收益攤銷有關。

	2020年6月30日
	概念上的		公平
(單位：千)	金額		價值
與有息存款和FHLB墊款相關的利率掉期	$	270,000	$	(12,435	)
包括在其他資產中的合計		—		—
計入其他負債的總額		270,000		(12,435	)

	2019年12月31日
	概念上的		公平
(單位：千)	金額		價值
與有息存款相關的利率掉期	$	245,000	$	(3,667	)
包括在其他資產中的合計		70,000		121
計入其他負債的總額		175,000		(3,788	)

未指定為會計套期保值的衍生品：*公司向其客户提供融資特定/貸款水平掉期，並通過與金融機構/掉期交易對手簽訂鏡像掉期(貸款水平/背靠背掉期計劃)來抵消此類合同的風險敞口。*客户通融和任何抵銷掉期被視為不符合對衝會計資格的非套期保值衍生工具(“獨立衍生品”)。*掉期的名義金額不代表雙方交換的金額。*交換的金額是參考名義金額確定的。被記錄為資產和負債，這些交易的其他資產和其他負債分別為等額的其他資產和其他負債。

有關這些掉期的信息如下：

(千美元)	6月30日， 2020			12月31日， 2019
名義金額	$	868,666		$	793,875
公允價值	$	99,163		$	32,381
加權平均工資率		4.02	%		4.12	%
加權平均收件率		1.95	%		3.54	%
加權平均到期日		6.9	年份		7.3	年份

合同數量		99			91

12.償還次級債務。

於二零一六年六月期間，本公司已發行$50.0發行予若干機構投資者的固定至浮動次級票據(“二零一六年票據”)本金總額為百萬元。2016年的票據在以下情況下不能贖回五年，聲明的到期日為2026年6月30日，並按固定利率計息，息率為6.0每年%，直到2021年6月30日。從2021年6月30日至到期日或提前贖回日，利率將每季度重置至相當於當時3個月期LIBOR利率加成的水平485基點，每季度支付欠款。債務發行成本總計為#美元。1.3100萬美元，並正在攤銷至到期。他説：

大約$40.0出售二零一六年債券所得款項淨額中，有百萬元由本公司於二零一六年第二季貢獻予本行。*其餘資金(約$)10百萬美元)由本公司保留作營運用途。

於2017年12月期間，本公司發行了$35.0向若干機構投資者發行的固定至浮動次級票據(“2017年債券”)本金總額為百萬元。*2017年債券不可贖回五年，聲明的到期日為2027年12月15日，並按固定利率計息，息率為4.75從2022年12月16日至到期日或提前贖回日，利率將每季度重置至相當於當時三個月期LIBOR利率加碼的水平254基點，每季度支付欠款。發生的債務發行成本總計為$875幾千美元，正在攤銷至到期。

大約$29.1出售2017年債券所得款項淨額中，有100萬美元由本公司於2017年第四季貢獻予本行。5為經營目的，本公司保留了100萬美元，相當於三年的利息支付。

次級債務在綜合條件報表中扣除發行成本後列示。次級債務發行計入公司監管資本總額和比率。

關於2017年債券的發行，本公司獲得了Kroll債券評級機構(“KBRA”)的評級。KBRA對公司次級債務的指定投資級評級為BBB-。

13.租契

在……上面2019年1月1日為此，公司採用了美國會計準則委員會發布的美國會計準則委員會第2016-02號“租賃”(主題842)，其中建立了使用權模式，要求承租人記錄所有租期超過12個月的租賃的ROU資產和租賃負債。本公司採用新的租賃指南，採用修改後的回溯法，並選擇ASU 2018-11發佈的過渡選項。租賃(主題842)有針對性的改進其允許實體繼續應用ASC 840中的傳統指導，租約，到以前的時期，包括披露要求。因此，上期財務結果和披露沒有進行調整。

該公司以直接融資和經營租賃的方式維護某些財產和設備。在採納新的租賃指南後，公司於2019年1月1日記錄了ROU資產和相應的租賃負債#美元。7.9百萬美元和$8.2在合併條件報表上分別為100萬美元。截至2020年6月30日，公司的經營租賃ROU資產和經營租賃負債總額為$10.8百萬美元和$11.1分別為百萬美元。截至2019年12月31日，公司的經營租賃ROU資產和經營租賃負債合計為$12.1百萬美元和$12.4的加權平均貼現率。3.09%和3.05分別用於計量截至2020年6月30日和2019年12月31日的ROU資產和租賃負債的百分比。

該公司的租約有剩餘的租約條款六個月至17歲，加權平均租期為6.11截至2020年6月30日。該公司的租約有剩餘的租約條款五個月至17歲，加權平均租期為6.33年，2019年12月31日。公司的租賃協議可能包括延長或

終止租約。公司行使續期期權的決定是基於對其當前業務需求和續期時的市場因素的評估.

總運營租賃成本為$812,000及$757,000分別截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月，可變租賃成本為#美元。87,000及$82,000分別為截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月。

總運營租賃成本為$1.6百萬美元和$1.4截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月分別為100萬美元。可變租賃費用為#美元。176,000及$155,000分別截至2020年和2019年6月30日的6個月。

以下為截至2020年6月30日公司按合同到期日劃分的經營租賃負債明細表：

(單位：千)
2020	$	3,009
2021		2,280
2022		1,955
2023		1,468
2024		1,280
此後		2,322
租賃付款總額		12,314
*：計入利息		1,198
租賃付款現值合計	$	11,116

下表顯示了截至2020年6月30日和2019年6月30日止六個月與公司直接融資和經營租賃相關的補充現金流信息：

	在截至以下日期的六個月內
(單位：千)	2020		2019
以租賃義務換取的使用權資產	$	157	$	7,862
來自營業租賃的營業現金流		1,446		1,140
直接融資租賃的營業現金流		177		196
直接融資租賃的現金流融資		374		374

14.會計聲明

在……裏面2016年2月，FASB發佈了會計準則更新(“ASU”)第2016-02號，“租賃(主題842)”。該標準要求承租人對於租賃期限超過12個月的租賃，在資產負債表上確認資產和負債。對於承租人，幾乎所有的租賃都將被要求在資產負債表上通過記錄使用權資產和租賃負債來確認。租賃的後續會計根據租賃是經營性租賃還是融資租賃而有所不同。ASU要求更多的定性和定量披露，目的是使財務報表的使用者能夠評估租賃產生的現金流的數量、時間和不確定性。

在……裏面2018年7月FASB發佈了ASU 2018-11“租賃(主題842)針對性改進”，允許採用ASU第2016-02號的實體選擇額外的過渡方法，在這種方法下，一個實體必須在採用之日初步應用新的租賃標準，並確認在採用期間對留存收益期初餘額的累計效果調整。此更新中的修訂在2018年12月15日之後開始的年度期間和過渡期內生效。本公司選擇了ASU No.2018-11允許的過渡方法，根據該方法，實體應確認和計量在申請日期存在且之前的比較期間沒有調整的租賃。*在2019年1月1日通過新的租賃指導後，本公司記錄了約$的租賃負債8.2百萬美元，一項約為$1,000,000美元的使用權資產7.9百萬美元，留存收益的累計影響調整為#美元661,000.

在……裏面六月2016，財務會計準則委員會發布了ASU2016-13年度，“金融工具--信貸損失(主題326)：金融工具信用損失的計量”.“這個ASU用預期損失模型(簡稱”當前預期信用損失“(CECL)模型取代已發生損失模型，將改變與以攤銷成本計量的金融資產相關的信貸損失預估，包括應收貸款、持有至到期(HTM)債務證券和某些其他合約.”由於當前環境使用造成的不確定性根據關心法案，公司決定推遲採用財務會計準則委員會的新規則，該規則涵蓋CECL標準直至2020年3月13日特朗普總統根據國家緊急狀態法宣佈的與COVID-19爆發有關的國家緊急狀態的終止日期較早者，或2020年12月31日。一旦延遲條款終止，採用將追溯到2020年1月1日。影響最大的將是貸款和租賃損失撥備(ALLL)。對公司所有人的影響L還沒有計算出來。該公司已經評估了這對我們的證券投資組合的潛在影響，這些證券投資組合主要由美國政府支持的實體、抵押貸款支持證券和市政證券組成，這些證券沒有信用損失的歷史，具有很高的信用評級。公司預計該標準不會對其財務報表產生實質性影響，因為它與公司的證券投資組合有關。--公司成立了一個由財務、會計和信貸成員組成的CECL委員會。 “公司”(The Company)評估並選擇了一家第三方公司來協助CECL項目的開發，選定的投資組合細分、虧損方法和給定違約模型輔助的違約/損失概率在計算全部為更改預期損失模型做準備。該公司繼續致力於實施新標準所要求的會計、報告和管理程序，並期望完成模型的實施和驗證。本公司預計將確認對我們的全部通過截至年末的留存收益2020年1月1日。該公司還不能確定任何此類一次性累計調整的幅度，或新標準對我們的綜合財務狀況或經營結果的整體影響。

在……裏面2019年12月，FASB發佈了ASU 2019-12， “所得税(主題740)：簡化所得税的核算”。本次更新中的修訂通過刪除主題740中一般原則的某些例外，簡化了所得税的會計處理。本會計準則取消了以下例外情況：當持續經營和收入或其他項目的收益出現虧損時，期間內税收分配的增量法例外；當外國子公司成為權益法投資時，確認權益法投資的遞延税項負債的要求例外；當外國權益法投資成為子公司時，不能確認外國子公司的遞延税項負債的例外；以及在今年迄今的虧損超過當年預期虧損的過渡期內計算所得税的一般方法的例外情況。該指導意見適用於公共企業實體的財年和這些財年內的過渡期，從2020年12月15日之後開始。允許提前收養。該公司正在評估ASU 2019-12年度及其對其財務報表的影響。

2020年3月，FASB發佈了ASU 2020-04“參考匯率改革(主題848)：促進參考匯率改革對財務報告的影響”。本次更新中的修訂為將公認會計原則(GAAP)應用於合同、套期保值關係和其他受參考匯率改革影響的交易提供了可選的權宜之計和例外，前提是滿足某些標準。本更新中的修訂僅適用於參考倫敦銀行同業拆借利率或其他預期因參考匯率改革而停止的參考利率的合約和套期保值關係。修正案提供的權宜之計和例外不適用於2022年12月31日之後簽訂或評估的合同修改和套期保值關係。本ASU中的修正案可以立即通過，有效期至2020年12月31日。*公司正在評估替代參考利率，包括擔保隔夜融資利率(SOFR)，為更換費率指數和採用本ASU做準備。

項目2

管理層對財務狀況的探討與分析

以及行動的結果

前瞻性陳述：*本Form 10-Q季度報告可能包含1995年私人證券訴訟改革法意義上的前瞻性陳述。這些陳述不是歷史事實，包括關於管理層的信心和戰略的表述，以及管理層對新的和現有的計劃和產品、投資、關係、機會和市場狀況的期望。這些表述可以通過“預期”、“展望”、“相信”、“預期”、“可能”等前瞻性術語或類似表述或此類術語的變體來識別。實際結果可能與這些前瞻性陳述大不相同。可能導致結果與此類前瞻性陳述預期的結果大不相同的因素包括，除以下因素外，公司在截至2019年12月31日的年度10-K報表中確定的風險因素：

•

我們無法成功發展我們的業務並實施我們的戰略計劃，包括無法創造收入來抵消與戰略計劃相關的增加的人員和其他成本；

•

預計2020年及以後運營費用增加的影響；

•

我們無法成功整合財富管理公司的收購；

•

我們無法管理我們的增長；

•

我們無法成功整合我們擴大的員工基礎；

•

經濟意外下滑，特別是在我們的新澤西和紐約市場地區；

•

利率環境和/或我們競爭激烈的市場導致我們的淨息差下降；

•

我們的投資組合價值下降；

•

大流行事件對我們的業務、運營、客户、貸款損失撥備和資本水平的影響；

•

貸款和租賃損失撥備的增幅高於預期；

•

貸款、租賃損失增幅或者不良貸款水平高於預期的；

•

利率的變化；

•

我們市場範圍內的房地產價值下降；

•

可能導致合規成本增加的立法和監管行動(包括多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案、巴塞爾協議III和相關法規的影響)；

•

針對我們的IT基礎設施以及我們的IT和第三方提供商的成功網絡攻擊；

•

高於預期的FDIC保險費；

•

惡劣的天氣條件；

•

我們無法在新的地理市場成功地產生新的業務；

•

我們無法執行新的業務計劃；

•

我們缺乏流動性來為我們的各種現金義務提供資金；

•

減少我們的低成本資金來源；

•

我們無法適應技術變革；

•

與受託責任、環境法等事項有關的債權和訴訟；

•

我們無法留住關鍵員工；

•

在我們的市場領域對貸款和存款的需求；

•

證券市場的不利變化；

•

會計政策和慣例的變化；以及

•

我們運營或收益中其他意想不到的重大不利變化。

此外，鑑於其持續和動態的性質，很難預測新冠肺炎病毒爆發對我們業務的全面影響。這種影響的程度將取決於未來的事態發展，這些事態發展非常不確定，包括冠狀病毒何時可以控制和減弱，以及經濟可能何時和如何重新開放。由於新冠肺炎疫情以及相關的地方和國家經濟不良後果，我們可能面臨以下任何風險，任何一個風險都可能對我們的業務、財務狀況、流動性和經營業績產生實質性的不利影響：

•

對我們的產品和服務的需求可能會下降，使資產和收入難以增長；

•

如果經濟無法大幅重新開放，高失業率持續很長一段時間，貸款拖欠、問題資產和喪失抵押品贖回權的情況可能會增加，導致收費增加和收入減少；

•

貸款的抵押品，特別是房地產，可能會貶值，這可能會導致貸款損失增加；

•

如果借款人遇到經濟困難，我們的貸款損失撥備可能需要增加，這將對我們的淨收入造成不利影響；

•

貸款擔保人的淨資產和流動性可能會下降，從而削弱他們履行對我們承諾的能力；

•

由於美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve Board)將聯邦基金目標利率降至接近0%，我們的資產收益率可能會比有息負債成本的下降幅度更大，從而縮小我們的淨利差和利差，減少淨收益；

•

淨收益的實質性下降或幾個季度的淨虧損可能會導致我們季度現金股息率的下降；

•

隨着市場持續動盪，我們的財富管理收入可能會下降；

•

商業和經濟狀況的惡化或金融市場的惡化可能導致某些無形資產的減值，如商譽；

•

由於疫情爆發導致關鍵員工意外流失或不可用，這可能會損害我們運營業務或執行業務戰略的能力，特別是在我們可能無法成功找到和整合合適的繼任者的情況下；

•

我們可能因為參與PPP而面臨訴訟、監管執行和聲譽風險，以及SBA可能無法為部分或全部PPP貸款擔保提供資金的風險；

•

我們的網絡安全風險因遠程工作的員工數量增加而增加；以及

•

如果機構遇到額外的解決成本，FDIC保費可能會增加。

此外，我們的運營依賴於我們的高管和董事的管理技能，他們中的許多人在我們公司擔任過多年的高級管理人員和董事職位。由於大流行而導致的關鍵員工的意外流失或不可用，可能會阻礙我們運營業務或執行業務戰略的能力。

除非適用的法律或法規另有要求，否則公司沒有義務更新任何前瞻性陳述，以使陳述與實際結果或公司預期的變化保持一致。儘管我們認為前瞻性陳述中反映的預期是合理的，但公司不能保證未來的結果、活動水平、業績或成就。

關鍵會計政策和估算：管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析是以公司的綜合財務報表為基礎的，合併財務報表是根據美國公認的會計原則編制的。這些財務報表的編制要求公司作出影響報告的資產、負債、收入和費用金額的估計和判斷。本公司截至2019年12月31日年度經審計綜合財務報表附註1載有本公司重要會計政策摘要。

管理層相信，本公司有關貸款及租賃損失撥備釐定方法的政策涉及較高程度的複雜性，並要求管理層作出困難及主觀的判斷，這往往需要對高度不確定的事項作出假設或估計。這些判斷、假設或估計的變化可能會對經營結果產生重大影響。與審計委員會和董事會定期審查這項關鍵政策及其應用。

貸款及租賃損失撥備乃根據管理層對撥備是否足夠的評估而釐定，包括評估投資組合的已知及固有風險、考慮貸款組合的規模及組合、實際貸款損失經驗、拖欠水平、對個別貸款的詳細分析(可能不能保證全部收回)、任何擔保貸款的相關抵押品及擔保的存在及估計公允價值，以及當前的經濟及市場狀況。儘管管理層使用現有的最佳信息，但貸款和租賃損失撥備的水平仍然是一個估計數字，可能會受到重大判斷和短期變化的影響。各監管機構作為其審查過程中不可或缺的一部分，定期審查公司的貸款和租賃損失撥備。這些機構可能會要求公司根據他們在審查時獲得的信息，為貸款和租賃損失撥備額外的準備金。此外，本公司的大部分貸款以新澤西州的房地產作抵押，而紐約市的抵押程度較低，因此，本公司貸款組合賬面價值的相當大部分的可收回性容易受到當地市場狀況變化和任何不利經濟狀況的影響，因此，本公司的貸款組合中相當大一部分賬面價值的可收回性容易受到當地市場狀況變化和任何不利經濟狀況的影響。由於本公司無法控制的經濟、經營、監管和其他條件，未來可能需要調整貸款和租賃損失撥備以及貸款和租賃損失撥備。

本公司的債務證券按照“會計準則彙編”(“ASC”)320，“投資與非債務證券”核算，其股權證券根據ASC 321，“投資-股權證券”核算。所有證券均分類為可供出售，並按公允價值列賬，未實現持有損益在扣除税後的其他綜合收益/(虧損)中報告，但公司對CRA投資基金的投資除外，該投資基金為

分類為股權證券。根據ASU 2016-01，“金融工具”未實現的持有損益通過損益表按市價計價。

執行摘要：下表列出了截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月我們業績的某些關鍵方面。

	截至6月30日的三個月，						變化
(千美元，每股數據除外)	2020			2019			2020 vs 2019年
運營結果：
淨利息收入	$	31,971		$	29,268		$	2,703
貸款和租賃損失準備金(1)		4,900			1,150			3,750
扣除貸款和租賃損失準備後的淨利息收入		27,071			28,118			(1,047	)
財富管理費收入(2)		9,996			9,568			428
其他收入		2,630			3,458			(828	)
運營費用		29,014			26,173			2,841
所得税前收入費用		10,683			14,971			(4,288	)
所得税費用		2,441			3,421			(980	)
淨收入	$	8,242		$	11,550		$	(3,308	)

總收入(淨利息收入加財富 ((管理費收入和其他收入)	$	44,597		$	42,294		$	2,303

稀釋後的已發行普通股		19,059,822			19,568,371			(508,549	)

稀釋後每股收益	$	0.43		$	0.59		$	(0.16	)

平均資產年化回報率(ROAA)		0.56	%		0.99	%		(0.43	)%
平均股本年化回報率(ROAE)		6.56			9.49			(2.93	)

2020年6月當季包括490萬美元的貸款和租賃損失撥備，貸款和租賃損失撥備增加的主要原因是新冠肺炎疫情造成的當前環境。

2020年6月這個季度包括與Point View相關的整整一個季度的財富管理費收入和支出，Point View是從2019年9月1日起收購的。

下表列出了截至2020年6月30日和2019年6月30日的六個月我們業績的某些關鍵方面。

	在截至以下日期的六個月內 6月30日，						變化
(千美元，每股數據除外)	2020			2019			2020 vs 2019年
運營結果：
淨利息收入	$	63,718		$	59,275		$	4,443
貸款和租賃損失準備金(1)		24,900			1,250			23,650
扣除貸款和租賃損失準備後的淨利息收入		38,818			58,025			(19,207	)
財富管理費收入(2)		19,951			18,742			1,209
其他收入		7,192			6,013			1,179
運營費用		57,249			51,888			5,361
所得税前收入費用		8,712			30,892			(22,180	)
所得税(福利)/費用(3)		(903	)		7,917			(8,820	)
淨收入	$	9,615		$	22,975		$	(13,360	)

總收入(淨利息收入加財富 ((管理費收入和其他收入)	$	90,861		$	84,030		$	6,831

稀釋後的已發行普通股		18,991,056			19,528,537			(537,481	)

稀釋後每股收益	$	0.51		$	1.18		$	(0.67	)

平均資產年化回報率(ROAA)		0.35	%		0.99	%		(0.64	)%
平均股本年化回報率(ROAE)		3.80			9.57			(5.77	)

	6月30日，			12月31日，			變化
	2020			2019			2020 vs 2019年
選定的資產負債表比率：
總資本(Tier I+II)與風險加權資產之比		14.62	%		14.20	%		0.42	%
第I級槓桿率		8.57			9.33			(0.76	)
存款貸款		100.22			103.55			(3.33	)
貸款和租賃損失撥備佔貸款總額的比例		1.36			0.99			0.37
津貼對於銀行貸款和租賃貸款的損失，更多的是由於不良貸款造成的。		247.46			151.23			96.23
不良貸款佔總貸款的比例		0.55			0.66			(0.11	)

(1)

截至2020年6月30日的六個月，包括2,490萬美元的貸款和租賃損失撥備，貸款和租賃損失撥備增加主要是因為新冠肺炎疫情造成的當前環境。

(2)

截至2020年6月30日的6個月包括與Point View相關的財富管理費收入和費用，Point View於2019年9月1日生效收購。

(3)

2020年包括320萬美元的税收優惠，與將税收NOL結轉到前幾年相關，當時聯邦税率高出14%。

在截至2020年6月30日的季度，該公司錄得收入4460萬美元，税前收入1068萬美元，淨收入824萬美元，稀釋後每股收益0.43美元，而去年同期收入4229萬美元，税前收入1497萬美元，淨收益1155萬美元，稀釋後每股收益0.59美元。2020年季度包括淨利息收入的增加，但貸款和租賃損失撥備的增加以及運營費用的增加(部分原因是2019年9月收購的財富管理公司)抵消了這一增長。貸款損失撥備的增加是由於與失業率上升和新冠肺炎疫情造成的貸款延期請求水平相關的定性因素增加所致。*將2020年第二季度與2019年第二季度進行比較，收入增長了5%.我們的淨利息收入受益於我們平均可賺息資產的增加，部分被我們截至2020年6月30日的季度的淨息差下降所抵消。收入也受到財富管理費收入增加的積極影響，這是由於現有客户的AUM/AUA增長以及2019年9月收購Point View，但被2020年第一季度AUM/AUA市值的下降所抵消。資本市場活動(包括貸款水平背靠背掉期活動、SBA借貸和銷售計劃以及抵押貸款銀行活動)導致2020年第二季度的收入為101萬美元，比同期的143萬美元減少了41.6萬美元。因為一些季度將高於另一些季度。

COVID-19大流行和利率環境下降影響了公司的資本市場活動，收入2020年第二季度.

截至2020年6月30日的6個月，公司錄得收入9086萬美元，税前收入871萬美元，淨收入962萬美元，稀釋後每股收益0.51美元，而2019年同期收入8403萬美元，税前收入3089萬美元，淨收益2298萬美元，稀釋後每股收益1.18美元。2020年度包括淨利息收入和非利息收入的增加，由運營費用增加(部分原因是2019年9月收購的財富管理公司)以及貸款和租賃損失撥備的增加所抵消。2020年度還包括2020年第一季度錄得的320萬美元的税收優惠，原因是根據冠狀病毒援助、救濟和經濟安全(CARE)法案的規定，税收淨營業虧損(NOL)的處理方式發生了變化。

新冠肺炎更新：新冠肺炎疫情繼續對當地和全國的企業造成毀滅性的影響。因此，國會通過了CARE法案，為美國工人、家庭和企業提供快速而直接的經濟援助。CARE法案包含大量的税收和支出條款，包括向美國家庭提供直接財政援助，為醫院和醫療提供者提供廣泛的緊急資金，以及對受到重大影響的行業實施經濟刺激。以下是公司針對新冠肺炎採取的一些措施。

公司擁有一支由高級和部門領導組成的事件響應團隊，他們經常開會，監測和應對新冠肺炎疫情帶來的持續發展和挑戰。以下是管理層對新冠肺炎的迴應：

•

公司的分支機構通過免下車設施、自動取款機接入和在線銀行繼續營業；

•

管理層利用技術支持遠程工作的員工；

•

推出了零售客户計劃，包括：

90天或180天的付款延遲期(截至2020年6月30日，公司批准了約9.137億美元的延期請求，佔我們投資組合的19%)。

豁免4月/5月/6月的所有滯納金；

截至6月份未向信用局報告延遲付款或逾期付款；以及

利用PPP幫助客户和社區組織滿足與大流行相關的資金需求(截至2020年6月30日，處理了2000多份申請，批准的貸款約為6億美元)。

本公司在貸款組合中確定了幾個受新冠肺炎影響最大的行業，包括但不限於：製造業、運輸業、住宿和餐飲業、零售業、房地產-零售業和藝術業、娛樂業和娛樂業。管理層已在2020年第二季度進行了與這些行業相關的投資組合審查，並將在2020年第三季度進行後續審查。管理層將繼續密切關注這些行業，並評估對我們所有股票的潛在影響。

本公司將繼續審慎向我們的客户發放信貸，但本公司預期新冠肺炎將對我們的經營產生重大影響，但目前無法確定或估計影響。

合同義務：有關我們的合同義務的討論，請參閲公司截至2019年12月31日的年度報告Form 10-K中的信息，標題為“管理層對財務狀況和運營結果的討論和分析-合同義務”。

表外安排：有關我們表外安排的討論，請參閲公司截至2019年12月31日的年度報告Form 10-K中的信息，標題為“管理層對財務狀況和經營結果的討論與分析-表外安排”。

收益分析

淨利息收入(NII)/淨息差(NIM)/平均資產負債表：

公司營業收入的主要來源是淨利息收入，即賺取資產所賺取的利息和股息與貸款所賺取的手續費以及有息負債支付的利息之間的差額。收益資產包括貸款、投資證券、可賺取利息的存款和出售的聯邦基金。計息負債包括計息支票、儲蓄和定期存款、聯邦住房貸款銀行預付款、次級債務和其他借款。淨利息收入由盈利資產的平均收益率與計息負債的平均成本(“淨息差”)與盈利資產與計息負債的相對金額之間的差額確定。淨息差按年化淨利息收入佔全部生息資產的百分比計算。

利息收入、利差和利潤率受到監管、經濟和競爭因素的影響，這些因素影響着利率、貸款需求和存款流動以及不良資產的一般水平。

下表彙總了公司在所指時期的淨利息收入和利潤率：

	三個月						三個月
	2020年6月30日						2019年6月30日
(千美元)	NII			尼姆			NII		尼姆
NII/NIM，不包括以下內容	$	29,881			2.45	%	$	28,938		2.69	%
在償還貸款時收到的預付保費		376			0.03	%		246		0.02	%
維持超額利息賺取現金的效果		(263	)		-0.19	%		84		-0.07	%
購買力平價貸款的效果		1,977			-0.02	%		—		0.00	%
據報道，NII/NIM	$	31,971			2.27	%	$	29,268		2.64	%

	截至六個月						截至六個月
	2020年6月30日						2019年6月30日
	NII			尼姆			NII		尼姆
NII/NIM，不包括以下內容	$	61,403			2.54	%	$	58,467		2.73	%
在償還貸款時收到的預付保費		901			0.04	%		678		0.02	%
維持超額利息賺取現金的效果		(563	)		-0.15	%		130		-0.08	%
購買力平價貸款的效果		1,977			-0.02	%		—		0.00	%
據報道，NII/NIM	$	63,718			2.41	%	$	59,275		2.67	%

在完全等值的基礎上，2020年第二季度的淨利息收入增加了250萬美元，增幅為8%，從2019年同期的淨利息收入2990萬美元增加到3240萬美元。在截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月裏，淨利差分別為2.27%和2.64%，下降了37個基點。在完全等值的基礎上，淨利息收入在截至6月30日的前六個月增加了420萬美元，增幅為7%。2020年為6,470萬美元，2019年同期淨利息收入為6,050萬美元，截至2020年和2019年6月30日止六個月的淨息差分別為2.41%和2.67%，減少26個基點。如上所示，公司報告的NIM與2019年6月30日季度相比下降了37個基點，而核心NIM與2019年6月30日季度相比僅下降了24個基點。作為一家商業銀行，該公司對資產敏感，其商業貸款組合中有很大一部分與一個月期倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)掛鈎。核心NIM的下降是一個月期LIBOR在第二季度急劇下降的函數。

截至2020年6月30日止三個月及六個月的淨利息收入增長，是由於生息資產平均餘額增加及有息負債平均成本下降所致，但因有息負債平均餘額增加及生息資產平均收益率下降所抵銷，故本公司在吸引新貸款及存款，以及留存存款方面繼續受到競爭壓力的影響。

未來淨利息收入將受益於PPP貸款的利息和費用。截至2020年6月30日，該公司有5.216億美元的購買力平價貸款，其中淨遞延費用為1110萬美元，將在貸款期限內攤銷為淨利息收入，這些貸款的聲明期限為兩至五年。但是，這些貸款可能有資格提前獲得SBA的貸款減免，這將加速淨遞延費用的攤銷。

未來的淨利息收入也將受益於公司定期存單(“定期存單”)的重新定價。在2020年7月至12月的6個月期間，約3億美元的平均利率約為1.50%的CDS將到期。

下表彙總了該公司在指定時期內結清的貸款：

	在截至的三個月內
	6月30日，		6月30日，
(單位：千)	2020		2019
住宅按揭貸款起源於組合貸款	$	18,627	$	21,998
住宅按揭貸款來源於可供出售的住宅按揭貸款		37,061		9,785
住宅按揭貸款總額		55,688		31,783

商業房地產貸款		748		34,204
多族特性		11,960		58,604
C&I貸款(A)(B)		99,294		143,944
小型企業管理(C)		595,651		3,740
財富信貸額度(A)		500		6,725
商業貸款總額		708,153		247,217

分期付款貸款		950		1,497
房屋淨值信用額度(A)		4,280		3,626
已結清的貸款總額	$	769,071	$	284,123

	在截至以下日期的六個月內
	6月30日，		6月30日，
(單位：千)	2020		2019
住宅按揭貸款起源於組合貸款	$	33,458	$	32,837
住宅按揭貸款來源於可供出售的住宅按揭貸款		56,452		12,875
住宅按揭貸款總額		89,910		45,712

商業房地產貸款		9,606		55,229
多族特性		73,958		79,726
C&I貸款(A)(B)		142,202		285,072
小型企業管理(C)		609,481		12,790
財富信貸額度(A)		3,750		14,105
商業貸款總額		838,997		446,922

分期付款貸款		1,206		2,055
房屋淨值信用額度(A)		7,912		5,233
已結清的貸款總額	$	938,025	$	499,922

(A)	包括在此期間關閉但不一定獲得資金的貸款和信用額度。

(B)	包括設備融資租賃和貸款。

(C)包括截至2020年6月30日的三個月和六個月的5.96億美元購買力平價貸款。

該公司結合預期支付和支付來管理其初始水平。該公司管理其資產負債表，使得多户和1-4户住宅貸款在總貸款組合中的比例下降，而C&I貸款在總貸款組合中的比例變得更大。截至2020年6月30日的三個月和六個月，C&I貸款發放額分別減少了4460萬美元和1.429億美元。與去年同期相比，截至2020年6月30日的三個月，C&I多家庭貸款發放額也減少了4660萬美元，降至1200萬美元。原始量減少的原因是該公司在2020年第二季度集中精力進行購買力平價生產和貸款延期申請。截至2020年6月30日止三個月及六個月的住宅按揭貸款分別增加2,390萬美元及4,420萬美元，主要由於反映低利率環境的住宅客户需求增加，以及本公司有能力在二級市場出售該等按揭以產生非利息收入。

於2020年6月30日、2019年12月31日及2019年6月30日，本行集中於適用監管指引所界定的商業地產(“CRE”)貸款。

下表列出了以下時期的此類濃度水平：

	6月30日，			12月31日，			6月30日，
	2020			2019			2019
多户按揭貸款佔 *銀行監管資本總額		201	%		212	%		197	%

非業主自住型商業地產 *貸款佔監管資本總額的百分比世行行長		187			192			178

總Cre濃度		388	%		404	%		375	%

世行相信，它解決了其監管機構為有效管理CRE集中風險而制定的風險管理框架中的關鍵要素。

下表反映了所示期間的平均資產負債表和淨利息收入的組成部分：

平均資產負債表

未經審計

三個月

	2020年6月30日									2019年6月30日
	平均值			收入/						平均值			收入/
(千美元)	天平			費用			產率			天平			費用			產率
資產：
生息資產：
投資：
應税(1)	$	437,288		$	2,108			1.93	%	$	392,079		$	2,639			2.69	%
免税(1)(2)		10,137			129			5.09			16,913			206			4.87
貸款(2)(3)：
住宅按揭		530,087			4,497			3.39			568,020			4,835			3.40
商業抵押貸款		2,083,310			16,147			3.10			1,786,086			17,581			3.94
商品化		2,038,530			18,204			3.57			1,417,112			17,303			4.88
商業性建築		3,296			44			5.34			—			—			—
分期付款		52,859			371			2.81			54,565			585			4.29
房屋淨值		54,869			453			3.30			63,112			818			5.18
其他		318			7			8.81			375			10			10.67
貸款總額		4,763,269			39,723			3.34			3,889,270			41,132			4.23
出售的聯邦基金		102			—			0.25			101			—			0.25
生息存款		497,764			109			0.09			241,129			1,265			2.10
生息資產總額		5,708,560			42,069			2.95	%		4,539,492			45,242			3.99	%
無息資產：
現金和銀行到期款項		5,437									5,280
貸款和租賃損失準備		(64,109	)								(39,138	)
房舍和設備		21,462									21,176
其他資產		234,357									127,798
非息資產總額		197,147									115,116
總資產	$	5,905,707								$	4,654,608
負債：
有息存款：
查證	$	1,748,753		$	1,642			0.38	%	$	1,266,909		$	4,123			1.30	%
貨幣市場		1,207,816			1,473			0.49			1,197,998			4,415			1.47
儲蓄		118,878			16			0.05			112,693			16			0.06
存單-零售		676,498			3,147			1.86			610,493			3,461			2.27
小計有息存款		3,751,945			6,278			0.67			3,188,093			12,015			1.51
有息需求--由中間人撮合		150,330			700			1.86			180,000			836			1.86
存單-經紀		33,729			264			3.13			46,639			326			2.80
有息存款總額		3,936,004			7,242			0.74			3,414,732			13,177			1.54
FHLB墊款和借款		330,514			1,127			1.36			105,000			838			3.19
融資租賃負債		7,270			87			4.79			8,052			97			4.82
次級債務		83,496			1,222			5.85			83,272			1,223			5.87
有息負債總額		4,357,284			9,678			0.89	%		3,611,056			15,335			1.70	%
無息負債：
活期存款		873,926									497,853
應計費用和其他負債		171,814									58,721
無息負債總額		1,045,740									556,574
股東權益		502,683									486,978
總負債和股東權益	$	5,905,707								$	4,654,608
淨利息收入(税額當量基礎)					32,391									29,907
淨息差								2.06	%								2.29	%
淨息差(4)								2.27	%								2.64	%
税額調整					(420	)								(639	)
淨利息收入				$	31,971								$	29,268

(1)

可供出售證券的平均餘額以攤銷成本為基礎。

(2)

利息收入是在税收等值的基礎上提出的，使用21%的聯邦税率。

(3)

貸款是扣除非勞動收入後的淨額，包括非應計貸款。

(4)

在税額等值基礎上的淨利息收入佔總平均可賺取利息資產的百分比。

平均資產負債表

未經審計

截至六個月

	2020年6月30日									2019年6月30日
	平均值			收入/						平均值			收入/
(千美元)	天平			費用			產率			天平			費用			產率
資產：
生息資產：
投資：
應税(1)	$	424,547		$	4,567			2.15	%	$	389,835		$	5,323			2.73	%
免税(1)(2)		10,335			260			5.03			17,128			416			4.86
貸款(2)(3)：
住宅按揭		532,601			9,073			3.41			569,818			9,730			3.42
商業抵押貸款		2,019,559			34,629			3.43			1,805,123			35,603			3.94
商品化		1,898,334			36,798			3.88			1,398,452			34,053			4.87
商業性建築		4,462			132			5.92			—			—			—
分期付款		53,421			835			3.13			54,889			1,162			4.23
房屋淨值		55,261			1,067			3.86			61,773			1,583			5.13
其他		341			16			9.38			394			21			10.66
貸款總額		4,563,979			82,550			3.62			3,890,449			82,152			4.22
出售的聯邦基金		102			—			0.25			101			—			0.25
生息存款		374,665			661			0.35			239,201			2,535			2.12
生息資產總額		5,373,628			88,038			3.28	%		4,536,714			90,426			3.99	%
無息資產：
現金和銀行到期款項		5,477									5,339
貸款和租賃損失準備		(54,238	)								(39,044	)
房舍和設備		21,304									21,321
其他資產		197,904									124,965
非息資產總額		170,447									112,581
總資產	$	5,544,075								$	4,649,295
負債：
有息存款：
查證	$	1,644,776		$	5,089			0.62	%	$	1,275,711		$	7,833			1.23	%
貨幣市場		1,199,932			4,454			0.74			1,202,973			8,750			1.45
儲蓄		114,892			31			0.05			113,345			32			0.06
存單-零售		687,258			6,841			1.99			608,845			6,695			2.20
小計有息存款		3,646,858			16,415			0.90			3,200,874			23,310			1.46
有息需求--由中間人撮合		165,165			1,623			1.97			180,000			1,575			1.75
存單-經紀		33,722			527			3.13			51,371			691			2.69
有息存款總額		3,845,745			18,565			0.97			3,432,245			25,576			1.49
FHLB墊款和借款		256,956			2,139			1.66			105,448			1,672			3.17
融資租賃負債		7,373			177			4.80			8,147			196			4.81
次級債務		83,467			2,445			5.86			83,243			2,447			5.88
有息負債總額		4,193,541			23,326			1.11	%		3,629,083			29,891			1.65	%
無息負債：
活期存款		708,242									484,632
應計費用和其他負債		136,738									55,274
無息負債總額		844,980									539,906
股東權益		505,554									480,306
總負債和股東權益	$	5,544,075								$	4,649,295
淨利息收入(税額當量基礎)					64,712									60,535
淨息差								2.17	%								2.34	%
淨息差(4)								2.41	%								2.67	%
税額調整					(994	)								(1,260	)
淨利息收入				$	63,718								$	59,275

在所示期間，交易量和利率變化對淨利息收入的影響(按税額等值計算)如下所示：

	截至2020年6月30日的三個月
	由於以下原因造成的差異						更改中
	更改位置：						收入/
(以千為單位)：	體積			率			費用
資產：
投資	$	161		$	(769	)	$	(608	)
貸款		8,489			(9,898	)		(1,409	)
生息存款		667			(1,823	)		(1,156	)
利息收入總額	$	9,317		$	(12,490	)	$	(3,173	)
負債：
計息支票	$	924		$	(3,405	)	$	(2,481	)
貨幣市場		9			(2,951	)		(2,942	)
儲蓄		1			(1	)		—
存單-零售		355			(669	)		(314	)
存單-經紀		(98	)		36			(62	)
經撮合的計息需求		(136	)		-			(136	)
借入資金		291			(2	)		289
資本租賃義務		(10	)		—			(10	)
次級債務		3			(4	)		(1	)
利息支出總額	$	1,339		$	(6,996	)	$	(5,657	)
淨利息收入	$	7,978		$	(5,494	)	$	2,484

	截至2020年6月30日的6個月
	由於以下原因造成的差異						更改中
	更改位置：						收入/
(以千為單位)：	體積			率			費用
資產：
投資	$	210		$	(1,122	)	$	(912	)
貸款		13,706			(13,308	)		398
生息存款		954			(2,828	)		(1,874	)
利息收入總額	$	14,870		$	(17,258	)	$	(2,388	)
負債：
計息支票	$	1,712		$	(4,456	)	$	(2,744	)
貨幣市場		(60	)		(4,236	)		(4,296	)
儲蓄		5			(6	)		(1	)
存單-零售		818			(672	)		146
存單-經紀		(263	)		99			(164	)
經撮合的計息需求		(138	)		186			48
借入資金		461			6			467
資本租賃義務		(19	)		—			(19	)
次級債務		6			(8	)		(2	)
利息支出總額	$	2,522		$	(9,087	)	$	(6,565	)
淨利息收入	$	12,348		$	(8,171	)	$	4,177

在完全等值的税收基礎上，2020年第二季度生息資產的利息收入總計4210萬美元，而2019年同期為4520萬美元，減少了320萬美元，降幅為7%。在完全等值的税收基礎上，截至2020年6月30日的6個月，生息資產的利息收入總計8800萬美元，而2019年同期為9040萬美元，減少了240萬美元，降幅為3%。與2019年同期相比，截至2020年6月30日的3個月和6個月的利息收入都有所下降，反映出生息資產的平均收益率下降，被生息資產平均餘額的增加所抵消。

平均生息資產總額為5美元。7110億美元用於第二2020年季度，增長了$1.17 十億，或26%，來自2019年同期。截至2020年6月30日的六個月，平均生息資產總計53.7億美元，增加836美元。9與2019年同期相比，增長了100萬，即18%. 與2019年可比期間相比，截至2020年6月30日的三個月和六個月的平均生息資產餘額增加，反映出貸款平均餘額的增加，特別是C&I和商業抵押貸款組合的平均餘額的增加。 C&I貸款組合的平均餘額增加了美元。621.4百萬至20.4億美元，或44百分比,為這個第二四分之一2020, 與14.2億美元相比為截至2019年6月30日的三個月. 與去年同期相比，截至2020年6月30日的6個月，C&I貸款組合的平均餘額增加了4.999億美元，增幅為36%，達到1.90美元14億美元2019年同期。這三個人的投資組合的增加還有六個截至的月份六月 30，2020年是主要歸功於本公司參與PPP計劃，在……裏面其中公司在2020年第二季度籌集了5.96億美元。*公司還通過以下方式支持了C&I投資組合的增長：2019年增加一名經驗豐富的銀行家，包括一名新的執行副總裁，商業銀行業務主管，2017年增加一個設備財務團隊；繼續專注於客户服務和貸款過程的增值方面；繼續專注於直接分行服務區域以外的市場，包括新澤西州私人銀行Teaneck和普林斯頓周圍的市場辦事處. 資產負債表的平均餘額c商業抵押貸款組合增加了$297.2百萬至20.8億美元，或17%，從17.9億美元，用於這個第二2019年季度。商業抵押貸款組合的平均餘額截至2020年6月30日的6個月為20.2億美元，增額的 $214.4百萬，或12百分比，來自年同期 2019. 增加商業抵押貸款投資組合截至2020年6月30日的3個月和6個月是要保持投資組合的規模預計該投資組合將於2020年下半年到期。這些增加被截至2020年6月30日的三個月和六個月的住宅抵押貸款組合平均餘額減少3790萬美元(7%)和3720萬美元(7%)，分別減少到5.01億美元和5.326億美元，部分抵消了這些增加分別，與2019年同期相比。該公司繼續管理其資產負債表，使收益率較低的、主要是固定利率的多户貸款在整個貸款組合中所佔的百分比下降，甚至更高。-收益貸款(主要是浮動利率或短期C&I貸款)在整個貸款組合中佔據了更大的比例。投資證券的平均餘額總計為#美元。447.4百萬美元，用於第二2020季度，與40美元相比9.02019年同一季度為100萬美元，增加了#美元38.4百萬，或9百分比。

截至2020年6月30日的6個月，投資證券的平均餘額總計4.349億美元，而2019年同期為4.07億美元，增加了2790萬美元，增幅為7%。投資證券平均餘額的增加是由於在預計2020年第三季度和第四季度到期時回購證券，以維持投資組合的規模。截至2020年6月30日的三個月，生息存款總額為4.978億美元，與2019年同期的2.411億美元相比，增加了2.566億美元，增幅為106%。截至2020年6月30日的六個月，生息存款總額增至3.747億美元，與2019年同期的2.392億美元相比，增加了1.355億美元，增幅為57%。此外，截至6月30日的三個月和六個月，生息存款的增幅也有所增加。2020年的主要目的是在儲户大幅提款和/或由於新冠肺炎疫情造成的當前環境導致大量借款人動用現有未使用的信貸額度的情況下，增加公司資產負債表的流動性.

在截至2020年6月30日和2019年6月30日的季度裏，生息資產的平均收益率分別為2.95%和3.99%，下降了104個基點。在截至2020年6月30日的6個月裏，與2019年同期相比，生息資產的平均收益率下降了71個基點，從3.99%下降到3.28%。此外，前三個月和六個月貸款的平均收益率下降是由於利率環境下降。一個月期倫敦銀行同業拆息(“LIBOR”)較年初下跌約150個基點，聯邦公開市場委員會亦因新冠肺炎造成的經濟混亂，在2020年3月將聯邦基金目標利率下調至0至0.25%.隨着向商業銀行資產負債表和業務模式的轉變，公司的利率敏感度模型表明，截至2020年6月30日，公司對資產敏感，淨利息收入在利率上升和利率下降的環境下都將有所改善，因為我們的可調整利率資產在這種低利率環境下幾乎沒有重新定價的空間。短期內，我們最有可能在利率變化的情況下看到淨利息收入下降，因為利率下降對我們的可調整利率資產的全面影響發生在2020年第二季度中期。

2020年第二季度，平均有息存款餘額為39.4億美元，比2019年同期的34.1億美元增加了5.213億美元，增幅為15%。截至2020年6月30日的6個月裏，有息存款總額為38.5億美元，比2019年同期增加了4.135億美元，增幅為12%。客户存款的增長(不包括經紀CD和經紀計息活期存款，但包括下文討論的互惠基金)來自我們分行網絡的零售存款增加；專注於提供高接觸客户服務；與PPP相關的新存款關係；以及支持核心存款增長的全套國庫管理產品。*增長部分被自2019年6月30日起減少2320萬美元的上市服務存款所抵消，因為本公司已選擇在可預見的未來不參與此類計劃，因此到期的上市服務存款不會被新的上市服務存款取代。

所有有息存款的平均利率為0.74百分比和1。54%，用於第二分別在2020年和2019年的季度，下降了80--基點。截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月，總有息存款的平均利率分別為0.97%和1.49%，下降了52個基點。存款平均利率的下降主要是因為我們的存款基礎重新定價，以與最近美聯儲的降息保持一致。

2020年第二季度，平均借款餘額為3.305億美元，比2019年同期增加2.255億美元。截至2020年6月30日的6個月，平均借款餘額為2.57億美元，比2019年同期增加1.515億美元。借款增加的主要原因還在於本公司參與了截至2020年6月30日的6個月的PPPLF，這是2020年3月進入的5.0億美元一個月期FHLB預付款，於2020年4月到期。

本公司是帝國唐活期存款市場(“DDM”)計劃和海角計劃的參與者。公司利用這些存款清掃服務將客户資金存入其他參加銀行發行的計息活期(支票)賬户，將客户資金放在一家或多家參加銀行，以確保每個存款客户都有資格獲得FDIC保險的全部金額，作為計劃參與者，公司從其他參加銀行獲得互惠金額的存款。此類互惠存款餘額包括在本公司的計息支票餘額中。截至2020年6月30日的三個月和六個月，互惠存款的平均餘額分別為6.463億美元和5.623億美元，而截至2019年6月30日的三個月和六個月的平均互惠存款餘額分別為4.361億美元和4.349億美元。

截至2020年6月30日止三個月及六個月，經紀生息活期存款的平均餘額分別為1.503億美元及1.652億美元，而截至2019年6月30日止三個月及六個月的平均餘額則為1.80億美元，而作為公司利率風險管理計劃的一部分，本公司已就該等存款進行1.50億美元的利率掉期交易。

可供出售的投資證券：**可供出售的投資證券作為公司整體資產負債表、流動性和利率風險管理戰略的一部分進行購買、出售和/或維護。這些證券按估計公允價值列賬，公允價值未實現變動確認為股東權益的一個單獨組成部分，扣除所得税後，已實現損益在出售證券時確認在收益中。所有股權證券按公允價值列賬，未實現損益計入非利息收入。

於2020年6月30日，公司擁有可供出售的投資證券，公允價值為5.397億美元，而2019年12月31日為3.908億美元，增加的原因是購買了流動性過剩的住宅抵押貸款支持證券，因為存款和借款超過了貸款增長，因此，於2020年6月30日和2019年12月31日的股東權益中分別計入了690萬美元的未實現淨收益(扣除所得税淨額)和100萬美元的未實現淨收益(扣除所得税淨額)。

公司擁有一種股權證券(CRA投資證券)，於2020年6月30日的公允價值為1520萬美元，而截至2019年12月31日的公允價值為1080萬美元，公允價值變化在綜合收益表中確認。*截至2020年6月30日的三個月和六個月，公司在綜合收益表上分別錄得12.5萬美元和32.3萬美元的未實現收益，而截至6月30日的三個月和六個月的未實現收益分別為6.9萬美元和12.8萬美元。

截至2020年6月30日和2019年12月31日可供出售的投資證券賬面價值如下：

	6月30日，		12月31日，
(單位：千)	2020		2019
美國國債	$	2,902	$	—
美國政府資助的機構		59,499		34,784
抵押貸款支持證券-住宅(主要 (美國政府贊助的實體)		461,546		338,904
SBA池證券		2,503		2,784
州和政區		10,208		11,215
公司債券		3,084		3,068
總計	$	539,742	$	390,755

下表列出了截至2020年6月30日，按公允價值表示的可供出售的債務證券的合同到期日和收益率：

				在1之後			在5點之後
				但			但			事後
	在.內			在.內			在.內			10
(千美元)	1年			5年			10年			年數			總計
美國國債	$	2,902		$	—		$	—		$	—		$	2,902
		0.38	%		—			—			—			0.38	%
美國政府資助的機構	$	—		$	—		$	34,555		$	24,944		$	59,499
		—			—			1.66	%		1.67	%		1.66	%
抵押貸款支持證券-住宅(1)	$	50		$	11,515		$	39,860		$	410,121		$	461,546
		2.24	%		1.93	%		2.16	%		1.64	%		1.69	%
SBA池證券	$	—		$	—		$	563		$	1,940		$	2,503
		—			—			0.48	%		0.48	%		0.48	%
州和政治區(2)	$	2,737		$	6,899		$	572		$	—		$	10,208
		3.05	%		2.53	%		4.72	%		—			2.79	%
公司債券	$	—		$	—		$	3,084		$	—		$	3,084
		—			—			5.25	%		—			5.25	%
總計	$	5,689		$	18,414		$	78,634		$	437,005		$	539,742
		1.68	%		2.16	%		2.06	%		1.63	%		1.71	%

(1)	使用聲明的最終成熟度顯示。

(2)	收益率是在完全税額等值的基礎上列報的。

出售的聯邦基金和賺取利息的存款是公司流動性和利率風險管理策略的額外部分，在截至2020年6月30日的六個月內，這些投資的綜合平均餘額為3.747億美元，而截至2019年12月31日的年度為2.237億美元。這一增長代表着過剩的現金，因為存款和借款的增長，以及來自到期證券的現金超過了貸款的增長。

其他收入：*下表列出了不包括財富管理收入的其他收入，後面將對此進行總結和討論：

	截至6月30日的三個月，				變化
(單位：千)	2020		2019		2020 vs 2019年
服務費及收費	$	695	$	897	$	(202	)
銀行自營人壽保險		318		326		(8	)
出售貸款收益(按揭銀行業務)		550		132		418
以較低成本或公允價值持有待售貸款的損失		—		—		—
與貸款水平、背靠背掉期相關的手續費收入		202		721		(519	)
出售SBA貸款的收益		258		573		(315	)
其他收入		482		740		(258	)
證券收益，淨額		125		69		56
其他收入總額	$	2,630	$	3,458	$	(828	)

	截至6月30日的6個月，					變化
(單位：千)	2020			2019		2020 vs 2019年
服務費及收費	$	1,511		$	1,713	$	(202	)
銀行自營人壽保險		646			664		(18	)
出售貸款收益(按揭銀行業務)		842			179		663
以較低成本或公允價值持有待售貸款的損失		(3	)		—		(3	)
與貸款水平、背靠背掉期相關的手續費收入		1,620			991		629
出售SBA貸款的收益		1,312			992		320
其他收入		941			1,346		(405	)
證券收益，淨額		323			128		195
其他收入總額	$	7,192		$	6,013	$	1,179

該公司在2020年第二季度記錄的其他收入總額(不包括財富管理費收入)為260萬美元，與2019年同期相比減少了828,000美元，降幅為24%。截至2020年6月30日的6個月，公司記錄的不包括財富管理費收入的其他收入總額為720萬美元，比2019年同期增加120萬美元，增幅為20%。*截至2020年6月30日的三個月的下降主要歸因於資本市場活動(抵押貸款銀行收入、與貸款水平相關的費用收入、背靠背掉期以及出售SBA貸款的收益)，與2019年第二季度相比減少了416,000美元。中國資本市場活動(抵押貸款銀行收入活動除外)受到新冠肺炎大流行以及低利率環境的負面影響。

截至2020年6月30日的季度，銷售新發放的住宅抵押貸款的收入為55萬美元，而2019年同期為132,000美元。截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月，銷售新發放的住宅抵押貸款的收入分別為842,000美元和179,000美元。這些收入是由於低利率環境導致2020年前6個月住宅抵押貸款數量增加的結果。

2020年第二季度包括20.2萬美元的貸款水平背靠背掉期收入，而2019年同期為721,000美元。*在截至2020年6月30日的6個月中，包括160萬美元的貸款水平背靠背掉期收入，而2019年同期為991,000美元。此外，該計劃為借款人提供了一定程度的浮動利率貸款利率保護，同時仍向公司提供可調整的利率，從而幫助管理公司的利率風險，同時為收入做出貢獻。

2020年第二季度包括與公司SBA貸款和銷售計劃相關的25.8萬美元的收入，銷售額為260萬美元，而2019年同期的收入為57.3萬美元，銷售額為570萬美元。截至2020年6月30日的6個月中，與公司的SBA貸款和銷售計劃相關的收入為130萬美元，銷售額為1390萬美元，而2019年同期的收入為99.2萬美元，銷售額為990萬美元。

背靠背掉期和SBA計劃的收入取決於數量，因此不同季度之間不是線性的，因為某些季度會高於其他季度。

在截至2020年6月30日的三個月和六個月，公司的股權安全投資分別錄得125,000美元和323,000美元的按市值計價收益，而截至2019年6月30日的三個月和六個月，其股權安全投資分別錄得69,000美元和128,000美元的按市值計價收益。

截至2020年6月30日的季度，其他收入為48.2萬美元，而2019年同期為74萬美元。截至2020年6月30日的6個月，其他收入為94.1萬美元，而2019年同期為130萬美元。截至2020年6月30日的三個月和六個月的其他收入減少的主要原因是商業貸款費用的減少，特別是未使用的信貸額度費用、與我們的公司諮詢計劃相關的收入和貸款服務收入。

運營費用：下表列出了所示期間的業務費用構成：

	截至6月30日的三個月，				變化
(單位：千)	2020		2019		2020 vs 2019年
薪酬和員工福利	$	19,186	$	17,543	$	1,643
房舍和設備		4,036		3,600		436
FDIC評估		455		277		178
其他運營費用：
*專業費和律師費		1,042		968		74
一部電話。		395		377		18
路透社廣告公司(Advertising)		728		409		319
*無形資產攤銷		321		229		92
上海分行重組		278		—		278
其他		2,573		2,770		(197	)
業務費用共計	$	29,014	$	26,173	$	2,841

	截至6月30日的6個月，				變化
(單位：千)	2020		2019		2020 vs 2019年
薪酬和員工福利	$	38,412	$	34,699	$	3,713
房舍和設備		8,079		6,988		1,091
FDIC評估		705		554		151
其他運營費用：
*專業費和律師費		2,016		2,092		(76	)
一部電話。		719		657		62
路透社廣告公司(Advertising)		1,068		768		300
*無形資產攤銷		645		458		187
上海分行重組		278		—		278
其他		5,327		5,672		(345	)
業務費用共計	$	57,249	$	51,888	$	5,361

截至2020年6月30日的3個月和6個月期間的運營費用增加，主要是由於：2020年第二季度的薪酬和員工福利增加了160萬美元至1920萬美元，截至2020年6月30日的6個月增加了370萬美元至3840萬美元，其中包括與2019年9月1日完成的Point View收購相關的費用，與公司戰略計劃一致的招聘；正常的工資增長；額外的房地和設備費用，包括與Point View相關的費用；以及包括攤銷在內的持續運營費用此外，與2019年同期相比，截至2020年6月30日的三個月和六個月包括了增加的醫療保險成本。公司還因關閉一家分支機構而產生了278,000美元的一次性費用，但公司預計關閉分支機構將以較低的費用形式創造未來的效益。與新冠肺炎疫情和公司參與購買力平價計劃直接相關的營銷費用增加了225,000美元。

Peapack Private：*該部門包括：為個人和機構提供的投資管理服務；個人信託服務，包括遺囑執行人、受託人、管理人、託管人和監護人等服務，以及其他財務規劃、税務準備和諮詢服務。Peapack Private的高級管理人員可以在世行位於貝德明斯特的總部、位於新澤西州莫里斯敦、普林斯頓和蒂內克的私人銀行地點，以及位於特拉華州格林維爾的PGB Trust&Investments，以及位於新澤西州格拉德斯通的墨菲資本(Murphy Capital)提供財富管理、信託和投資服務。

截至2020年6月30日，Peapack私人財富管理事業部管理和/或管理的資產市值為72億美元，較2019年12月31日的75億美元下降4%，AUM/AUA部分恢復，較2020年3月31日的64億美元增長13%。公司AUM/AUA市值的變化與標準普爾指數的價值變化約70%相關，從2019年12月31日至2020年3月31日，標準普爾指數下跌了約20%，但在2020年第二季度經歷了約18%的回升。

在2020年6月這個季度，Peapack Private產生了1000萬美元的手續費收入，而2019年6月這個季度為960萬美元，增長了4%。在截至2020年6月30日的6個月裏，私人財富管理部門產生了

手續費收入為2000萬美元，而2019年同期為1870萬美元，增長6%。手續費收入的增長是p一絲不苟地由於收購點視圖在……上面2019年9月1日。這個的費用前六個月2020年是受年收入下降的負面影響公司管理的資產(AUM)/管理的資產(AUA)的市值由於股票市場的下跌vbl.創建受新冠肺炎大流行的影響。

相對於Peapack Private的運營費用反映了由於業務的整體增長、新員工和選定的第三方支出的增加。截至2020年6月30日的六個月還包括Point View整整六個月的支出，其餘支出符合公司的戰略計劃，特別是關鍵管理層和創收人員的招聘。

Peapack私人財富管理事業部目前產生足夠的收入來支持事業部的薪資、福利和其他支出，管理層相信隨着公司的有機增長和/或通過收購，它將繼續這樣做；Peapack私人財富管理事業部管理層認為，如果有必要，銀行產生足夠的流動性來支持Peapack私人財富管理事業部的支出。

不良資產：根據OREO，逾期超過90天並仍在積累的貸款和非應計貸款被視為不良資產。

下表列出了指定日期的資產質量數據：

	自.起
	六月三十日，			三月三十一號，			十二月三十一號，			九月三十日，			六月三十日，
(千美元)	2020			2020			2019			2019			2019
逾期超過90天且仍在累積的貸款	$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
非權責發生制貸款		26,697			29,324			28,881			29,383			31,150
擁有的其他房地產		50			50			50			336			—
不良資產總額	$	26,747		$	29,374		$	28,931		$	29,719		$	31,150

執行TDR	$	2,376		$	2,389		$	2,357		$	2,527		$	3,772

逾期30天至89天且仍在累計的貸款(%1)	$	3,785		$	8,261		$	1,910		$	6,333		$	432

分類貸款	$	57,776		$	58,938		$	58,908		$	53,882		$	56,135

減值貸款	$	33,708		$	36,369		$	35,924		$	36,627		$	34,941

不良貸款佔總貸款的百分比(2)		0.55	%		0.67	%		0.66	%		0.71	%		0.77	%
不良資產佔總資產的百分比(2)		0.43	%		0.50	%		0.56	%		0.60	%		0.64	%
不良資產佔總貸款的百分比 *加上擁有的其他私人房地產(2)		0.55	%		0.67	%		0.66	%		0.71	%		0.77	%

(1)	包括一筆非所有者佔用的CRE貸款，截至2020年3月31日的餘額為350萬美元。這筆貸款是在4月初完全流動的。在截至2019年9月30日的630萬美元中，包括一筆正在進行利率修改(而不是TDR修改)的430萬美元的商業房地產貸款。此外，這筆貸款是在2019年10月初實現流動的。

(2)	不良貸款/資產不包括履約TDR。

貸款和租賃損失準備金：*2020年第二季度和2019年第二季度貸款和租賃損失準備金分別為490萬美元和120萬美元。截至2020年6月30日和2019年6月30日的六個月，貸款損失準備金分別為2490萬美元和130萬美元。扣除截至6月30日的三個月和六個月增加的貸款和租賃損失準備金。2020年的主要原因是新冠肺炎疫情造成的當前環境，主要是由更多的定性因素推動的。質量因素的增加主要與失業率上升和批准的貸款延期請求有關。*有關更多詳細信息，請參閲下表的貸款和租賃損失撥備。*公司的貸款和租賃損失撥備以及貸款和租賃損失撥備的水平也反映了其他幾個因素，包括管理層在考慮到評估的抵押品價值、財務狀況和借款人過去的信用歷史後，對投資組合中可能存在的損失的評估淨沖銷活動和貸款組合的構成。與其他一些信貸相比，商業信貸通常具有更高的風險狀況，這反映在管理層對貸款和租賃損失撥備是否充足的確定中。

貸款和租賃損失撥備為#美元。66.1 百萬美元，截至六月三十日, 2020，相比之下，43.7於二零一零年十二月三十一日以百萬元計9。貸款和租賃損失撥備佔貸款的百分比為1.36百分比在… 六月三十日, 2020和0.99百分比在…(二零一一年十二月三十一日)9。比儲量錄下來不良貸款是$4.3百萬美元六月三十日， 2020與美元相比280萬截至201年12月31日9. 比儲量在…六月三十日, 2020 主要與一美元有關4為高級生活設施關係預留了2000萬英鎊。特定準備金在2020年第二季度下降了200萬美元，原因是該公司釋放了休閒餐飲商業銀行關係的準備金，並將這筆款項從貸款本金餘額中註銷。不良貸款總額為$33.7 m百萬美元和3美元5.9百萬美元，截至六月三十日, 2020和二零一零年十二月三十一日9分別為。津貼的一般部分從#美元增加40.9於二零一零年十二月三十一日以百萬元計9至$61.7百萬美元六月三十日, 2020由於上述原因.

各季度貸款和租賃損失撥備摘要如下：

	六月三十日，			三月三十一號，			十二月三十一號，			九月三十日，			六月三十日，
(千美元)	2020			2020			2019			2019			2019
貸款和租賃損失撥備：
期初	$	63,783		$	43,676		$	41,580		$	39,791		$	38,653
貸款和租賃損失準備金		4,900			20,000			1,950			800			1,150
收回/(註銷)，淨額		(2,618	)		107			146			989			(12	)
期末	$	66,065		$	63,783		$	43,676		$	41,580		$	39,791

貸款和租賃損失撥備，佔 --貸款總額(A)		1.359	%		1.447	%		0.994	%		1.000	%		0.988	%

貸款和租賃損失的一般免税額為佔貸款總額的1%(A)		1.270	%		1.303	%		0.930	%		0.934	%		0.957	%

貸款和租賃損失撥備，佔三個國家的不良貸款		247.46	%		217.51	%		151.23	%		141.51	%		127.74	%

(A)

2020年6月30日的ALLL覆蓋率包括總貸款中5.216億美元的PPP貸款

下表詳細説明瞭該公司截至2020年6月30日的季度貸款和租賃損失撥備：

				百分比
(千美元)				貸款總額的百分比(A)
2020年4月1日的貸款和租賃損失撥備	$	63,783			1.45	%
淨沖銷		(2,618	)
貸款和租賃損失準備金：
*根據第二季度貸款發放量和特定儲備的遷移和釋放情況進行評估。		924
*基於與消費者信心下降相關的定性因素的調查，批准貸款延遲還款，以及其他與此環境相關的定性因素		3,976
貸款和租賃損失準備金	$	4,900

2020年6月30日的貸款和租賃損失撥備	$	66,065			1.36	%

(A)2020年6月30日ALLL比率包括總貸款中5.216億美元的購買力平價貸款

下表詳細説明瞭該公司截至2020年6月30日的6個月的貸款和租賃損失撥備：

				百分比
(千美元)				貸款總額的百分比(A)
2020年1月1日的貸款和租賃損失撥備	$	43,676			0.99	%
淨沖銷		(2,511	)
貸款和租賃損失準備金：
**根據貸款來源和特定儲備的遷移和釋放情況進行調整。		4,937
*基於與消費者信心下降相關的定性因素的調查，批准貸款延遲還款，以及其他與此環境相關的定性因素		19,963
貸款和租賃損失準備金	$	24,900

2020年6月30日的貸款和租賃損失撥備	$	66,065			1.36	%

(A)2020年6月30日ALLL比率包括總貸款中5.216億美元的購買力平價貸款

所得税：截至2020年6月30日的三個月的所得税支出為240萬美元，而2019年同期為340萬美元。截至2020年6月30日的6個月的所得税優惠為90.3萬美元，而2019年同期的所得税支出為790萬美元。

該公司在2020年第一季度錄得334萬美元的税收優惠，主要是由於税收NOL結轉帶來的320萬美元的聯邦所得税優惠。由於税收加速折舊，該公司在2018年(當時的聯邦税率為21%)出於税收目的出現了2300萬美元的運營虧損。根據CARE法案，本公司被允許將這一NOL追溯到聯邦税率為35%的時期，從而產生永久的税收優惠。*截至2020年6月30日的三個月的有效税率為22.85%，其中包括2019年新澤西州徵收的附加税帶來的與遞延税負相關的新澤西州抵免的好處。剔除此類福利，2020年6月季度的有效比率約為26.5%。

2018年7月1日，通過了《2019年新澤西州預算》(簡稱《預算》)，規定對新澤西州分配淨收入超過100萬美元的企業徵收2.5%的附加税，並在2019年實施，2020年附加税調整為1.5%，並將持續到2021年。此外，從2019年1月1日或之後的應税年度開始，銀行將被要求提交包括母公司在內的應納税所得額的合併報告。新澤西州要求實體在單獨的實體基礎上報告其房地產投資信託、註冊投資公司和投資公司。

資本資源：雄厚的資本基礎為公司提供了支持未來增長和財務實力的能力，對執行公司的戰略計劃-“擴大我們的覆蓋範圍”至關重要。該公司的資本戰略旨在為擴大業務提供穩定性，即使在壓力很大的環境下也是如此。季度壓力測試是公司資本管理過程中不可或缺的一部分。

該公司努力將資本水平維持在超過內部“觸發因素”和根據適用於銀行的監管指導方針被認為資本充足的水平。保持充足的資本狀況支持公司為股東提供有吸引力和穩定的長期投資回報的目標。

在截至2020年6月30日的6個月中，資本受益於960萬美元的淨收入，這部分抵消了通過公司的股票回購計劃購買股票的影響。第一季度初，該公司以29.45美元的平均價格購買了220,222股票，總成本為650萬美元。

本公司採用季度資本壓力測試--不利情況和嚴重不利情況。在2020年3月31日嚴重不利的情況下，沒有增長情景，銀行在兩年的壓力期內保持充足的資本. 在大流行壓力疊加的情況下，世行在兩年的壓力期間仍然保持充足的資本。

法規為確保資本充足而制定的量化措施要求本公司和銀行維持總資本、普通股一級資本和一級資本(各自在法規中定義)與風險加權資產(定義)的最低金額和比率，以及一級資本(定義)與平均資產(定義)的最低金額和比率。於2020年6月30日及2019年12月31日，銀行的所有資本比率均維持在被視為“資本充足”的水平之上，公司的資本比率亦維持在監管要求之上。本公司的資本比率不受我們參與PPP的影響。*本公司將其PPP貸款質押為抵押品，並利用FRB的PPPLF提供的資金。*由PPPLF提供資金的PPP貸款的監管風險基礎資本比率的風險加權為0%，在計算監管槓桿率時不包括在平均資產中。

要被歸類為資本充足，銀行必須保持表中列出的基於總風險、基於一級風險的最低總股本一級和一級普通股槓桿率。

由於最近頒佈的經濟增長、監管救濟和消費者保護法案，聯邦銀行機構被要求為資產低於100億美元的金融機構制定“社區銀行槓桿率”(一家銀行的有形權益資本與平均總合並資產的比率)。超過這一比例的“符合資格的社區銀行”將被視為符合所有其他資本和槓桿要求，包括根據“迅速糾正行動法”被視為“資本充足”的資本要求。從2020年1月1日起生效。根據CARE法案，社區銀行槓桿率暫時降至8%。但銀行沒有選擇加入CBLR，並將繼續遵守巴塞爾III的要求。*截至2020年6月30日，銀行的槓桿率為9.79%。

銀行的監管資本金額和比率如下表所示：

						為了身體健康										對於資本
						大寫為					對於資本					充分性目的
						立即更正					充分性					包括資本
	實際					訴訟條文					目的					保育和緩衝基金(A)
(千美元)	金額		比率			金額		比率			金額		比率			金額		比率
截至2020年6月30日：
總資本 (至風險加權資產)	$	586,574		14.21	%	$	412,810		10.00	%	$	330,248		8.00	%	$	433,450		10.50	%

一級資本 (至風險加權資產)		534,794		12.96			330,248		8.00			247,686		6.00			350,888		8.50

普通股權益I級 (至風險加權資產)		534,759		12.95			268,326		6.50			185,764		4.50			288,967		7.00

一級資本 (到平均資產)		534,794		9.79			273,159		5.00			218,528		4.00			218,528		4.00

截至2019年12月31日：
總資本 (至風險加權資產)	$	571,509		13.76	%	$	415,487		10.00	%	$	332,389		8.00	%	$	436,261		10.50	%

一級資本 (至風險加權資產)		527,833		12.70			332,389		8.00			249,292		6.00			353,164		8.50

普通股權益I級 (至風險加權資產)		527,832		12.70			270,066		6.50			186,969		4.50			290,841		7.00

一級資本 (到平均資產)		527,833		10.63			248,252		5.00			198,602		4.00			198,602		4.00

(A)

請參閲下表中的腳註

這個公司的監管資本金額和比率如下表所示：

						為了身體健康							對於資本
						大寫為		對於資本					充分性目的
						立即更正		充分性					包括資本
	實際					訴訟條文		目的					保育和緩衝基金(A)
(千美元)	金額		比率			金額	比率	金額		比率			金額		比率
截至2020年6月30日：
總資本 (至風險加權資產)	$	604,258		14.62	%	不適用	不適用	$	330,580		8.00	%	$	433,886		10.50	%

一級資本 (至風險加權資產)		468,898		11.35		不適用	不適用		247,935		6.00			351,241		8.50

普通股權益I級 (至風險加權資產)		468,863		11.35		不適用	不適用		185,951		4.50			289,258		7.00

一級資本 (到平均資產)		468,898		8.57		不適用	不適用		218,856		4.00			218,856		4.00

截至2019年12月31日：
總資本 (至風險加權資產)	$	590,614		14.20	%	不適用	不適用	$	332,783		8.00	%	$	436,778		10.50	%

一級資本 (至風險加權資產)		463,521		11.14		不適用	不適用		249,587		6.00			353,582		8.50

普通股權益I級 (至風險加權資產)		463,520		11.14		不適用	不適用		187,190		4.50			291,185		7.00

一級資本 (到平均資產)		463,521		9.33		不適用	不適用		198,792		4.00			198,792		4.00

(A)	巴塞爾規則要求公司和銀行在最低風險加權資產比率的基礎上，維持2.5%的“資本保存緩衝”，因為資本保存緩衝旨在吸收經濟壓力時期的損失.(I)CET1與風險加權資產的比率，(Ii)一級資本與風險加權資產的比率，或(Iii)總資本與風險加權資產的比率高於各自的最低標準但低於資本保護緩衝的銀行機構，將面臨股息、股權回購和向高管支付酌情獎金的限制，具體取決於缺口的金額。

公司的監管總風險資本比率受益於2016年6月結束的4870萬美元(淨)次級債券發行。當時，該公司將大約4000萬美元的收益作為資本向下輸送到銀行，使銀行的所有監管資本比率都受益。

此外，於2017年12月12日，公司發行了本金總額為3500萬美元的固定至浮動次級票據，將於2027年12月15日到期。此外，公司將其中約2910萬美元的收益下行至銀行作為資本。

Peapack-Gladstone金融公司的股息再投資計劃，或稱“再投資計劃”，允許公司股東在不支付任何經紀佣金或其他費用的情況下，使用現金股息購買額外普通股股份。股東還可以每季度支付最多20萬美元的自願現金支付購買額外普通股，截至2019年1月30日，這些普通股是以市價3%的折扣價購買的。自2019年1月30日以來，公司股東可以現金支付最多20萬美元購買額外普通股。自2019年1月30日以來，公司股東可以現金股息購買額外的普通股，而不需要支付任何經紀佣金或其他費用。自2019年1月30日以來，公司提交了一份S-3表格的註冊聲明，取消了我們的“再投資計劃”中的一項功能，根據這一功能，參與者可以通過該計劃以市價3%的折扣購買我們普通股的股票。“再投資計劃”內的自願購股可由本公司酌情從本公司授權但未發行的股份及/或在公開市場填報，而在截至2020年6月30日止季度內購買的所有股份均在公開市場。

在……上面七月 28, 2020，董事會宣佈定期現金股息為每股0.05美元，支付日期為八月二十五日, 2020致下列登記在冊的股東：8月11日, 2020.

管理層相信公司的資本狀況和資本比率是充足的。此外，管理層相信，該公司有足夠的資本來支持其在不久的將來計劃中的資產負債表增長。該公司不斷評估其他潛在的資金來源，以支持未來的增長。

流動性：流動性是指機構滿足短期要求的能力，包括為貸款、存款提取和到期債務提供資金，以及長期債務，包括潛在的資本支出。公司的流動性風險管理旨在確保公司擁有充足的資金和流動性，以支持其在各種市場環境和條件下的資產，包括壓力較大的條件。流動性的主要來源包括現金、臨時投資、可供出售的證券、客户存款流入、貸款償還和有擔保借款，其他流動性來源包括貸款銷售和貸款參與。

管理層積極監控和管理公司的流動資金狀況，並相信其足以滿足未來的需求。截至2020年6月30日，現金和現金等價物，包括出售的聯邦基金和生息存款，總計6.228億美元。此外，截至2020年6月30日，該公司還有5.397億美元的指定可供出售的證券。這些證券可以出售，也可以作為借款的抵押品，以應對流動性問題。截至2020年6月30日，可供出售的公允價值為3.323億美元的證券承諾獲得公共資金，並用於法律要求或允許的其他目的。此外，該公司還從計劃內和計劃外償還貸款和抵押貸款支持證券的本金中產生大量流動資金。

在截至2020年6月30日的季度，本公司的資產負債表流動性來自於通過PPPLF增加的6.083億美元的客户存款和5.358億美元的借款。*本公司根據PPP批准了約6億美元的貸款。*美聯儲通過PPPLF向參與PPP的金融機構提供了PPP的流動性來源，PPPLF以0.35%的利率向符合條件的金融機構發放PPP貸款，以貸款的面值作為抵押品。*公司利用了這一點

截至2020年6月30日，除了12億美元的資產負債表流動性外，公司還從聯邦住房貸款銀行獲得了約19億美元的擔保資金，其中截至2020年6月30日提取了1.2億美元。此外，公司還從美聯儲貼現窗口獲得了10億美元的擔保資金，但沒有一筆被提取。

截至2020年6月30日，經紀計息的活期(“隔夜”)存款為1.3億美元。這些存款支付的利率使銀行能夠以有吸引力的利率提供資金，並進行利率掉期交易，以對衝其資產負債利率風險。本公司確保有充足的可用抵押流動性作為這些短期經紀存款的後備。截至2020年6月30日，本公司已進行固定薪酬交易，獲得名義金額總計2.7億美元的浮動利率掉期。

公司有董事會批准的應急資金計劃。該計劃為管理不利的流動性壓力和或有流動性來源提供了一個框架。本公司定期進行流動性壓力測試，以確保在壓力較大的環境下有充足的流動性，但考慮到新冠肺炎疫情造成的當前環境，本公司相信其擁有充足的流動性。

管理層相信公司的流動資金狀況和來源是充足的。

第三項：關於市場風險的定量和定性披露

資產/負債管理：本公司的資產/負債委員會(“ALCO”)負責制定、實施和監控資產/負債管理策略，並就該等策略以及相關的利率風險水平向董事會提供建議。對此，利率風險模擬模型按季度編制。這些模型展示了資產負債表缺口，並預測了在各種利率情景下，投資組合權益的淨利息收入和經濟/市場價值的變化。此外，這些模型以及ALCO流程和報告都要接受獨立第三方的年度審查。

美國鋁業一般獲授權通過管理資本、現金流以及資產和負債的存續期來管理利率風險，包括出售和購買資產，以及增加批發借款和其他中期/較長期融資來源；美國鋁業獲授權從事利率互換，以此作為延長較短期負債存續期的一種手段。

以下是用於管理利率風險的策略：

•

積極營銷C&I貸款，這些貸款往往具有可調利率的特點，併產生可能導致更高核心存款賬户的客户關係；

•

積極市場化設備融資租賃和貸款，往往比房地產貸款期限短、利率高；

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管理源自住房抵押貸款組合的可調整利率和/或較短期和/或“關係”貸款，從而形成核心存款和/或財富管理關係；

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積極營銷核心存款關係，一般為存續期較長的負債；

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利用中長期存單和/或批發借款延長負債期限；

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利用利率互換延長負債期限；

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利用貸款水平/背靠背利率互換計劃，將借款人的固定利率貸款轉換為公司的可調整利率；

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密切監控並積極管理投資組合，包括久期、提前還款和利率風險的管理；

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保持充足的資本水平；以及

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利用貸款銷售。

利率互換計劃由ALCO管理，並遵循ASC 815中規定的現金流對衝監管指導和標準的程序和文件。*該計劃包括購買前分析、負債指定、敏感性分析、相關性分析、每日按市值計價分析以及根據需要發佈抵押品。此外，董事會將獲悉所有掉期活動。在所有這些掉期中，公司將收到浮動和支付固定利率，截至2020年6月30日，總名義價值為2.7億美元。

此外，公司啟動了貸款水平/背靠背掉期計劃，以支持其商業貸款業務。*根據該計劃，公司發放浮動利率貸款，並與借款人執行浮動至固定掉期。*同時，公司執行第三方掉期，其條款完全抵消固定風險，並導致公司最終的浮動利率風險。*截至2020年6月30日，已與借款人執行並未償還掉期名義價值8.687億美元

如上所述，ALCO使用模擬建模來分析公司的淨利息收入敏感性，以及公司在各種利率情景下的投資組合權益的經濟價值。這些模型是基於利率敏感型資產和負債的實際到期日和重新定價特徵。這些模型納入了某些提前還款和利率假設，管理層認為，截至2020年6月30日，這些假設是合理的。這些模型假設利率的變化，而不是管理層主動改變資產負債表。在模型中，截至2020年6月30日，收益率曲線的預測形狀保持不變。

在2020年6月30日市場利率立即持續提高100個基點的情況下，與固定利率方案相比，第一年的淨利息收入將增長約9.5%，第二年的淨利息收入將增長12.7%。

在2020年6月30日市場利率立即持續提高200個基點的情況下，與固定利率方案相比，第一年的淨利息收入將增長約17.3%，而與固定利率方案相比，第二年的淨利息收入將增長23.1%。

下表顯示了公司投資組合權益經濟價值(“EVPE”)的估計變化，這些變化將由市場利率立即平行變化所導致。六月三十日, 2020.

	預計增加/								EVPE佔
(千美元)	EVPE的下降								資產現值(2)
更改中
利息
費率	估計數								EVPE			增加/(減少)
(基點)	EVPE(1)		金額			百分比			比率(3)			(基點)
+200	$	624,327	$	67,658			12.15	%		10.18	%		133
+100		596,372		39,703			7.13			9.60			75
固定利率		556,669		—			—			8.85			—
-100		497,796		(58,873	)		(10.58	)		7.91			(94	)

(1)	EVPE是資產和負債的預期現金流的貼現現值。

(2)	資產現值是指產生利息的資產的應收現金流的貼現現值。

(3)	EVPE比率代表EVPE除以資產現值。

在確定利率風險時使用的方法存在某些固有的缺陷。模擬建模需要做出某些假設，這些假設可能反映也可能不反映實際收益率和成本對市場利率變化的反應方式。在這方面，建模假設我們在一個期間開始時存在的對利率敏感的資產和負債的組成在被衡量的期間內保持不變，並假設利率的特定變化在收益率曲線上統一反映，而不管特定資產和負債的存續期或重新定價。因此，儘管該資料提供了我們在特定時間點的利率風險敞口的指示，但該等衡量並不旨在也不能提供市場利率變化對我們淨利息收入的影響的準確預測，並且將與實際結果不同。

該公司的利率敏感度模型表明，截至2020年6月30日，公司對資產敏感，淨利息收入在利率上升和利率下降的環境下都將有所改善。在過去的一個季度裏，該公司一直在管理其資產負債表，使其更接近利率中性。

項目4.安全控制和程序

公司管理層在其首席執行官和首席財務官的參與下，評估了截至本Form 10-Q季度報告所涵蓋期間結束時，公司的披露控制和程序(如1934年證券交易法下的規則13a-15(E)或規則15d-15(E)所定義)的有效性。基於這樣的評估，公司首席執行官和首席財務官得出結論，公司的披露控制和程序在本10-Q表格季度報告所涵蓋的期間結束時是有效的。

本公司行政總裁及財務總監亦已斷定，於截至2020年6月30日止季度內，本公司財務報告內部控制並無任何重大影響或合理可能會對本公司財務報告內部控制產生重大影響的任何改變。

公司管理層，包括首席執行官和首席財務官，並不期望我們的內部控制的披露控制和程序能夠防止所有錯誤和所有欺詐。一個控制系統，無論構思和操作有多好，都會提供合理的保證，而不是絕對的保證，以確保控制系統的目標得以實現。控制系統的設計反映了資源的限制；控制的好處必須相對於它們的成本來考慮。由於所有控制系統都有固有的侷限性，任何控制評估都不能絕對保證公司內的所有控制問題和欺詐(如果有的話)都已經或將會被檢測到。這些固有的限制包括這樣的現實，即決策過程中的判斷可能是錯誤的，故障發生是因為簡單的錯誤或錯誤。控制可以通過某些人的個人行為、兩個或更多人的串通，或者通過控制的管理超越性來規避。任何控制系統的設計在一定程度上都是基於對未來事件可能性的某些假設。不能保證任何設計在所有未來的條件下都能成功地實現其規定的目標；隨着時間的推移，控制可能會因為條件的改變或對政策或程序的遵守程度的惡化而變得不充分。由於具有成本效益的控制系統的固有限制，由於錯誤或欺詐而導致的錯誤陳述可能會發生，並且不會被檢測到。

第二部分：其他信息

項目1.第三項法律訴訟

在其正常業務過程中，可能會對本公司及其附屬公司提出訴訟及索償。*目前並無針對本公司或其附屬公司的訴訟或法律程序待決或威脅，倘判決不利，吾等相信會對本公司造成重大不利影響。

項目1A：各種風險因素

適用於本公司的風險因素與本公司截至2019年12月31日的年度報告Form 10-K和截至2020年3月31日的季度報告Form 10-Q的季度報告第1A項“風險因素”中披露的內容相比沒有發生重大變化。

第二項股權證券的未登記銷售和收益使用

	總計股份數購得作為公開宣佈的消息計劃或計劃		總計股份數扣留(1)		支付的平均價格每股		近似值的美元價值那年5月的股票但仍將被購買根據計劃或程序
2020年4月1日-
2020年4月30日		—		—	$	—	$	—
2020年5月1日-
2020年5月31日		—		2,477		16.04	$	—
2020年6月1日-
2020年6月30日		—		103		21.18	$	—
總計		-		2,580	$	16.25

(1)

代表在行使股票期權和歸屬限制性股票獎勵/單位時為履行預扣税款義務而預扣的股份。

項目3.高級證券的債務違約

沒有。

項目4.煤礦安全信息披露情況

不適用。

第5項：其他信息

沒有。

項目6.所有展品


3	法團章程及附例：

	A. 註冊人註冊證書，修改後的註冊人註冊證書通過引用註冊人2009年11月9日提交的10-Q表格季度報告(文件編號001-16197)附件3併入本文。

	B. 註冊人章程，通過引用註冊人於2017年12月20日提交的8-K表格當前報告(文件編號001-16197)的附件3.2併入本文。

31.1	根據“證券交易法”第13a-14(A)條，公司首席執行官道格拉斯·L·肯尼迪(Douglas L.Kennedy)獲得認證。

31.2	根據“證券交易法”第13a-14(A)條，對該公司首席財務官傑弗裏·J·卡福拉(Jeffrey J.Carfora)進行認證。

32	根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第906節通過的美國法典第18編第1350條的認證，由公司首席執行官道格拉斯·L·肯尼迪和公司首席財務官傑弗裏·J·卡福拉簽署。

101.INS	內聯XBRL實例文檔-實例文檔不會顯示在交互數據文件中，因為iXBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。

101.SCH	內聯XBRL分類擴展架構文檔。

101.CAL	內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔。

101.DEF	內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔。

101.LAB	內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔。

101.PRE	內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔。

104	封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)。

簽名

根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的下列簽名人代表其簽署。

	Peapack-Gladstone金融公司
	(註冊人)

日期：2020年8月10日下午	依據：	/s/道格拉斯·L·肯尼迪
		道格拉斯·L·肯尼迪
		總裁兼首席執行官
		(首席行政主任)

日期：2020年8月10日下午	依據：	/s/Jeffrey J.Carfora
		傑弗裏·J·卡福拉
		高級執行副總裁兼首席財務官
		(首席財務官)

日期：2020年8月10日下午	依據：	/s/弗朗西斯科·S·羅西(Francesco S.Rossi)
		弗朗西斯科·S·羅西
		首席會計官
		(首席會計官)