根據1934年“證券交易法”第13或15(D)節規定的季度報告
|
☐
|
根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告
|
維吉尼亞
|
54-1265373
|
|
(成立為法團或組織的州或其他司法管轄區)
|
(國税局僱主識別號)
|
每一類的名稱
|
貿易符號
|
每間交易所的註冊名稱
|
普通股,面值5.00美元
|
OPOF
|
納斯達克股票市場有限責任公司
|
大型加速濾波器
|
☐
|
加速文件管理器
|
非加速文件管理器
|
☐
|
小型報表公司
|
新興成長型公司☐
|
頁
|
||
第1項
|
財務報表
|
1
|
截至2020年3月31日(未經審計)和2019年12月31日的合併資產負債表
|
1
|
|
截至2020年3月31日和2019年3月31日止三個月的綜合損益表(未經審計)
|
2
|
|
截至2020年和2019年3月31日三個月的綜合全面收益表(未經審計)
|
3
|
|
截至2020年和2019年3月31日三個月的合併股東權益變動表(未經審計)
|
3
|
|
截至2020年和2019年3月31日三個月的合併現金流量表(未經審計)
|
4
|
|
合併財務報表附註(未經審計)
|
5
|
|
第二項。
|
管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析
|
28
|
項目3.
|
關於市場風險的定量和定性披露
|
38
|
項目4.
|
管制和程序
|
38
|
第II部分-其他資料
|
||
第1項
|
法律程序
|
38
|
第1A項
|
危險因素
|
39
|
第二項。
|
未登記的股權證券銷售和收益的使用
|
40
|
項目3.
|
高級證券違約
|
40
|
項目4.
|
礦場安全資料披露
|
40
|
第五項。
|
其他資料
|
40
|
第6項
|
陳列品
|
41
|
簽名
|
41
|
Form 10-K 2019年年報
|
截至2019年12月31日的Form 10-K年度報告
|
全部
|
貸款和租賃損失撥備
|
ASC
|
會計準則編碼
|
ASU
|
會計準則更新
|
銀行
|
菲伯斯老點國家銀行(Old Point National Bank Of Phoebus)
|
關心
|
冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法
|
CET1
|
普通股一級股權
|
市民
|
公民國民銀行
|
公司
|
老點金融公司及其子公司
|
ESPP
|
員工購股計劃
|
夏娃
|
論公平的經濟價值
|
《交換法》
|
經修訂的1934年證券交易法
|
FASB
|
財務會計準則委員會
|
FHLB
|
聯邦住房貸款銀行
|
聯邦儲備
|
聯邦儲備系統理事會
|
FRB
|
聯邦儲備銀行
|
美國公認會計原則
|
公認會計原則
|
激勵股票計劃
|
老點金融公司2016年度激勵股票計劃
|
OAEM
|
特別提到的其他資產
|
OCC
|
貨幣監理署
|
OPM
|
舊點按揭
|
奧利奧
|
擁有的其他房地產
|
購買力平價
|
工資保障計劃
|
證交會
|
證券交易委員會
|
SBA
|
小企業協會
|
TDR
|
問題債務重組
|
托拉斯
|
Old Point Trust&Financial Services N.A.
|
第1項 |
財務報表。
|
(千美元,共享數據除外)
|
三月三十一號,
2020 |
十二月三十一號,
2019 |
||||||
(未經審計)
|
||||||||
資產
|
||||||||
現金和銀行到期款項
|
$
|
26,896
|
$
|
37,280
|
||||
銀行到期計息
|
51,228
|
48,610
|
||||||
出售的聯邦基金
|
6
|
3,975
|
||||||
現金和現金等價物
|
78,130
|
89,865
|
||||||
可供出售的證券,按公允價值計算
|
152,608
|
145,715
|
||||||
受限制證券,按成本價計算
|
3,152
|
2,926
|
||||||
持有待售貸款
|
2,309
|
590
|
||||||
貸款,淨額
|
750,550
|
738,205
|
||||||
房舍和設備,淨值
|
35,136
|
35,312
|
||||||
持有以待出售的房產和設備
|
907
|
907
|
||||||
銀行擁有的人壽保險
|
27,777
|
27,547
|
||||||
擁有的其他房地產,淨額
|
236
|
-
|
||||||
商譽
|
1,650
|
1,650
|
||||||
無形核心存款,淨額
|
352
|
363
|
||||||
其他資產
|
12,470
|
11,408
|
||||||
總資產
|
$
|
1,065,277
|
$
|
1,054,488
|
||||
負債與股東權益
|
||||||||
存款:
|
||||||||
無息存款
|
$
|
258,104
|
$
|
262,558
|
||||
儲蓄存款
|
428,836
|
399,020
|
||||||
定期存款
|
215,596
|
227,918
|
||||||
總存款
|
902,536
|
889,496
|
||||||
隔夜回購協議
|
4,817
|
11,452
|
||||||
聯邦住房貸款銀行預付款
|
42,000
|
37,000
|
||||||
其他借款
|
1,800
|
1,950
|
||||||
應計費用和其他負債
|
4,080
|
4,834
|
||||||
負債共計
|
955,233
|
944,732
|
||||||
股東權益:
|
||||||||
普通股,面值5美元,授權10,000,000股;已發行5,200,606股和5,200,038股(分別包括12,385股和19,933股非既得限制性股票)
|
25,941
|
25,901
|
||||||
額外實收資本
|
21,026
|
20,959
|
||||||
留存收益
|
63,601
|
62,975
|
||||||
累計其他綜合損失淨額
|
(524
|
)
|
(79
|
)
|
||||
股東權益總額
|
110,044
|
109,756
|
||||||
總負債和股東權益
|
$
|
1,065,277
|
$
|
1,054,488
|
三個月
三月三十一號,
|
||||||||
(未經審計,千美元,每股數據除外)
|
2020
|
2019
|
||||||
利息和股息收入:
|
||||||||
貸款,包括手續費
|
$
|
8,827
|
$
|
8,862
|
||||
銀行到期的債務
|
151
|
57
|
||||||
出售的聯邦基金
|
12
|
7
|
||||||
證券:
|
||||||||
應税
|
864
|
620
|
||||||
免税
|
86
|
266
|
||||||
所有其他證券的股息和利息
|
46
|
64
|
||||||
利息和股息收入總額
|
9,986
|
9,876
|
||||||
利息支出:
|
||||||||
支票存款和儲蓄存款
|
340
|
251
|
||||||
定期存款
|
972
|
870
|
||||||
購買的聯邦基金、根據回購協議出售的證券和其他借款
|
22
|
37
|
||||||
聯邦住房貸款銀行預付款
|
234
|
359
|
||||||
利息支出總額
|
1,568
|
1,517
|
||||||
淨利息收入
|
8,418
|
8,359
|
||||||
貸款損失準備金
|
300
|
226
|
||||||
計提貸款損失撥備後的淨利息收入
|
8,118
|
8,133
|
||||||
非利息收入:
|
||||||||
託管和資產管理費
|
1,017
|
959
|
||||||
存款賬户手續費
|
895
|
1,053
|
||||||
其他服務費、佣金及收費
|
943
|
925
|
||||||
銀行自營壽險收入
|
231
|
192
|
||||||
抵押銀行收入
|
157
|
216
|
||||||
出售可供出售證券的淨收益
|
-
|
26
|
||||||
其他營業收入
|
35
|
45
|
||||||
非利息收入總額
|
3,278
|
3,416
|
||||||
非利息費用:
|
||||||||
薪金和員工福利
|
5,994
|
5,699
|
||||||
入住率和設備
|
1,266
|
1,393
|
||||||
數據處理
|
819
|
363
|
||||||
客户開發
|
114
|
162
|
||||||
專業服務
|
475
|
514
|
||||||
員工專業發展
|
220
|
186
|
||||||
其他税種
|
150
|
150
|
||||||
自動櫃員機和其他損失
|
98
|
62
|
||||||
(收益)擁有的其他不動產的損失
|
-
|
(2
|
)
|
|||||
其他運營費用
|
894
|
764
|
||||||
總非利息費用
|
10,030
|
9,291
|
||||||
所得税前收入
|
1,366
|
2,258
|
||||||
所得税費用
|
116
|
231
|
||||||
淨收入
|
$
|
1,250
|
$
|
2,027
|
||||
基本每股收益:
|
||||||||
加權平均流通股
|
5,200,250
|
5,184,586
|
||||||
普通股每股淨收益
|
$
|
0.24
|
$
|
0.39
|
||||
稀釋後每股收益:
|
||||||||
加權平均流通股
|
5,200,989
|
5,184,599
|
||||||
普通股每股淨收益
|
$
|
0.24
|
$
|
0.39
|
三個月
三月三十一號,
|
||||||||
(未經審計,千美元)
|
2020
|
2019
|
||||||
淨收入
|
$
|
1,250
|
$
|
2,027
|
||||
其他綜合收益(虧損),税後淨額
|
||||||||
可供出售證券未實現淨收益(虧損)
|
(445
|
)
|
1,561
|
|||||
淨收入中包含的收益的重新分類
|
-
|
(21
|
)
|
|||||
其他綜合收益(虧損),税後淨額
|
(445
|
)
|
1,540
|
|||||
綜合收益
|
$
|
805
|
$
|
3,567
|
(未經審計,千美元,不包括每股和每股數據)
|
股份
普普通通
股票
|
普普通通
股票
|
附加
實繳
資本
|
留用
收益
|
累積
其他
綜合
收入(虧損)
|
總計
|
||||||||||||||||||
截至2020年3月31日的三個月
|
||||||||||||||||||||||||
2019年12月31日的餘額
|
5,180,105
|
$
|
25,901
|
$
|
20,959
|
$
|
62,975
|
$
|
(79
|
)
|
$
|
109,756
|
||||||||||||
淨收入
|
-
|
-
|
-
|
1,250
|
-
|
1,250
|
||||||||||||||||||
其他綜合虧損,税後淨額
|
-
|
-
|
-
|
-
|
(445
|
)
|
(445
|
)
|
||||||||||||||||
員工購股計劃股票發行
|
858
|
4
|
17
|
-
|
-
|
21
|
||||||||||||||||||
歸屬的限制性股票
|
7,258
|
36
|
(36
|
)
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||||||||||
基於股票的薪酬費用
|
-
|
-
|
86
|
-
|
-
|
86
|
||||||||||||||||||
現金股息(每股0.12美元)
|
-
|
-
|
-
|
(624
|
)
|
-
|
(624
|
)
|
||||||||||||||||
期末餘額
|
5,188,221
|
$
|
25,941
|
$
|
21,026
|
$
|
63,601
|
$
|
(524
|
)
|
$
|
110,044
|
||||||||||||
截至2019年3月31日的三個月
|
||||||||||||||||||||||||
2018年12月31日的餘額
|
5,170,600
|
$
|
25,853
|
$
|
20,698
|
$
|
57,611
|
$
|
(2,156
|
)
|
$
|
102,006
|
||||||||||||
淨收入
|
-
|
-
|
-
|
2,027
|
-
|
2,027
|
||||||||||||||||||
其他綜合收益,扣除税後的淨額
|
-
|
-
|
-
|
-
|
1,540
|
1,540
|
||||||||||||||||||
員工購股計劃股票發行
|
862
|
4
|
15
|
-
|
-
|
19
|
||||||||||||||||||
基於股票的薪酬費用
|
-
|
-
|
50
|
-
|
-
|
50
|
||||||||||||||||||
現金股息(每股0.12美元)
|
-
|
-
|
-
|
(623
|
)
|
-
|
(623
|
)
|
||||||||||||||||
期末餘額
|
5,171,462
|
$
|
25,857
|
$
|
20,763
|
$
|
59,015
|
$
|
(616
|
)
|
$
|
105,019
|
截至3月31日的三個月,
|
||||||||
(千美元)
|
2020
|
2019
|
||||||
經營活動的現金流
|
||||||||
淨收入
|
$
|
1,250
|
$
|
2,027
|
||||
將淨收入與經營活動提供的淨現金(用於)進行調整:
|
||||||||
折舊攤銷
|
544
|
559
|
||||||
使用權租賃資產攤銷
|
88
|
-
|
||||||
與收購相關的增值,淨額
|
(20
|
)
|
(81
|
)
|
||||
貸款損失準備金
|
300
|
226
|
||||||
證券出售收益,淨額
|
-
|
(26
|
)
|
|||||
證券攤銷淨額
|
154
|
335
|
||||||
持有待售貸款增加,淨額
|
(1,719
|
)
|
(170
|
)
|
||||
出售所擁有的其他不動產的淨(收益)
|
-
|
(2
|
)
|
|||||
銀行自營人壽保險收入
|
(231
|
)
|
(192
|
)
|
||||
股票補償費用
|
86
|
50
|
||||||
遞延税金優惠
|
215
|
589
|
||||||
其他資產增加
|
(573
|
)
|
(595
|
)
|
||||
應計費用和其他負債減少
|
(1,426
|
)
|
(1,067
|
)
|
||||
經營活動提供的現金淨額(用於)
|
(1,332
|
)
|
1,653
|
|||||
投資活動的現金流
|
||||||||
購買可供出售的證券
|
(13,570
|
)
|
(19,141
|
)
|
||||
(購買)贖回限制性證券所得,淨額
|
(226
|
)
|
162
|
|||||
可供出售證券的到期日和催繳所得收益
|
2,500
|
2,150
|
||||||
出售可供出售證券所得款項
|
-
|
6,476
|
||||||
可供出售證券的償付
|
3,459
|
2,583
|
||||||
為投資而持有的貸款淨(增加)減少
|
(12,850
|
)
|
10,926
|
|||||
出售所擁有的其他房地產的收益
|
-
|
85
|
||||||
購置房舍和設備
|
(368
|
)
|
(498
|
)
|
||||
投資活動提供的淨現金(用於)
|
(21,055
|
)
|
2,743
|
|||||
融資活動的現金流
|
||||||||
無息存款減少
|
(4,454
|
)
|
(13,311
|
)
|
||||
儲蓄存款增加
|
29,816
|
4,274
|
||||||
(減少)定期存款增加
|
(12,322
|
)
|
2,109
|
|||||
購買的聯邦資金、回購協議和其他借款減少,淨額
|
(6,785
|
)
|
(1,282
|
)
|
||||
聯邦住房貸款銀行預付款增加
|
25,000
|
5,000
|
||||||
償還聯邦住房貸款銀行預付款
|
(20,000
|
)
|
(10,000
|
)
|
||||
發行ESPP所得款項
|
21
|
19
|
||||||
普通股支付的現金股利
|
(624
|
)
|
(623
|
)
|
||||
融資活動提供的現金淨額
|
10,652
|
(13,814
|
)
|
|||||
現金和現金等價物淨減少
|
(11,735
|
)
|
(9,418
|
)
|
||||
期初現金及現金等價物
|
89,865
|
42,217
|
||||||
期末現金和現金等價物
|
$
|
78,130
|
$
|
32,799
|
||||
現金流量信息的補充披露
|
||||||||
以下項目的現金付款:
|
||||||||
利息
|
$
|
1,639
|
$
|
1,486
|
||||
非現金交易補充附表
|
||||||||
可供出售證券的未實現收益(虧損)
|
$
|
(563
|
)
|
$
|
1,949
|
|||
轉至其他擁有的房地產的貸款
|
$
|
236
|
$
|
-
|
||||
使用權、租賃資產和負債
|
$
|
672
|
$
|
751
|
2020年3月31日
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
攤銷
成本
|
毛
未實現
利得
|
毛
未實現
(虧損)
|
公平
價值
|
||||||||||||
美國國債
|
$
|
6,938
|
$
|
187
|
$
|
-
|
$
|
7,125
|
||||||||
美國政府機構的義務
|
35,645
|
18
|
(1,963
|
)
|
33,700
|
|||||||||||
國家和政治部門的義務
|
27,914
|
679
|
(357
|
)
|
28,236
|
|||||||||||
抵押貸款支持證券
|
74,284
|
1,433
|
(828
|
)
|
74,889
|
|||||||||||
貨幣市場投資
|
3,948
|
-
|
-
|
3,948
|
||||||||||||
公司債券和其他證券
|
4,542
|
168
|
-
|
4,710
|
||||||||||||
$
|
153,271
|
$
|
2,485
|
$
|
(3,148
|
)
|
$
|
152,608
|
2019年12月31日
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
攤銷
成本
|
毛
未實現
利得
|
毛
未實現
(虧損)
|
公平
價值
|
||||||||||||
美國國債
|
$
|
6,925
|
$
|
78
|
$
|
-
|
$
|
7,003
|
||||||||
美國政府機構的義務
|
33,998
|
9
|
(403
|
)
|
33,604
|
|||||||||||
國家和政治部門的義務
|
24,525
|
442
|
(225
|
)
|
24,742
|
|||||||||||
抵押貸款支持證券
|
72,000
|
460
|
(552
|
)
|
71,908
|
|||||||||||
貨幣市場投資
|
3,825
|
-
|
-
|
3,825
|
||||||||||||
公司債券和其他證券
|
4,542
|
94
|
(3
|
)
|
4,633
|
|||||||||||
$
|
145,815
|
$
|
1,083
|
$
|
(1,183
|
)
|
$
|
145,715
|
三個月
三月三十一號,
|
||||||||
(千美元)
|
2020
|
2019
|
||||||
可供出售的證券
|
||||||||
已實現的證券銷售收益
|
$
|
-
|
$
|
36
|
||||
證券銷售已實現虧損
|
-
|
(10
|
)
|
|||||
已實現淨收益
|
$
|
-
|
$
|
26
|
2020年3月31日
|
||||||||||||||||||||||||
少於12個月
|
12個月或以上
|
總計
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
毛
未實現
損失
|
公平
價值
|
毛
未實現
損失
|
公平
價值
|
毛
未實現
損失
|
公平
價值
|
||||||||||||||||||
美國政府機構的義務
|
$
|
1,903
|
$
|
26,400
|
$
|
60
|
$
|
4,890
|
$
|
1,963
|
$
|
31,290
|
||||||||||||
國家和政治部門的義務
|
357
|
9,601
|
-
|
-
|
357
|
9,601
|
||||||||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
622
|
26,806
|
206
|
6,319
|
828
|
33,125
|
||||||||||||||||||
公司債券和其他證券
|
-
|
100
|
-
|
-
|
-
|
100
|
||||||||||||||||||
可供出售的證券總額
|
$
|
2,882
|
$
|
62,907
|
$
|
266
|
$
|
11,209
|
$
|
3,148
|
$
|
74,116
|
2019年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||
少於12個月
|
12個月或以上
|
總計
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
毛
未實現
損失
|
公平
價值
|
毛
未實現
損失
|
公平
價值
|
毛
未實現
損失
|
公平
價值
|
||||||||||||||||||
美國政府機構的義務
|
349
|
29,744
|
54
|
2,562
|
403
|
32,306
|
||||||||||||||||||
國家和政治部門的義務
|
225
|
10,112
|
-
|
-
|
225
|
10,112
|
||||||||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
405
|
44,661
|
147
|
14,078
|
552
|
58,739
|
||||||||||||||||||
公司債券和其他證券
|
-
|
-
|
3
|
197
|
3
|
197
|
||||||||||||||||||
可供出售的證券總額
|
$
|
979
|
$
|
84,517
|
$
|
204
|
$
|
16,837
|
$
|
1,183
|
$
|
101,354
|
(千美元)
|
2020年3月31日
|
2019年12月31日
|
||||||
房地產按揭貸款:
|
||||||||
住宅1-4户
|
$
|
118,026
|
$
|
118,561
|
||||
商業-業主佔用
|
138,414
|
141,743
|
||||||
商業-非業主自住
|
152,859
|
135,798
|
||||||
多家庭
|
24,953
|
25,865
|
||||||
建設
|
40,489
|
40,716
|
||||||
二次抵押
|
13,898
|
13,941
|
||||||
股權信用額度
|
52,750
|
52,286
|
||||||
房地產按揭貸款總額
|
541,389
|
528,910
|
||||||
商業和工業貸款
|
69,397
|
75,383
|
||||||
消費性汽車貸款
|
92,241
|
97,294
|
||||||
其他消費貸款
|
42,702
|
39,713
|
||||||
其他
|
14,490
|
6,565
|
||||||
貸款總額,扣除遞延費用後的淨額
|
760,219
|
747,865
|
||||||
減去:貸款損失撥備
|
9,669
|
9,660
|
||||||
貸款,扣除津貼和遞延費用後的淨額(1)
|
$
|
750,550
|
$
|
738,205
|
(千美元)
|
2020年3月31日
|
2019年12月31日
|
||||||
未償還本金餘額
|
$
|
15,692
|
$
|
16,850
|
||||
賬面金額
|
15,434
|
16,561
|
(千美元)
|
2020年3月31日
|
2019年12月31日
|
||||||
未償還本金餘額
|
$
|
223
|
$
|
227
|
||||
賬面金額
|
86
|
85
|
(千美元)
|
2020年3月31日
|
2019年3月31日
|
||||||
1月1日的餘額
|
$
|
72
|
$
|
12
|
||||
吸積
|
(10
|
)
|
(1
|
)
|
||||
期末餘額
|
62
|
11
|
• |
通行證:貸款具有可接受的風險。
|
• |
特別提到的其他資產(OAEM):貸款有潛在的弱點,值得管理層密切關注。
|
• |
不合標準:由於財務、經濟或管理方面的幾個不利趨勢,貸款反映了嚴重的缺陷。
|
• |
可疑:貸款具有不合格貸款固有的所有弱點,並增加了一些特性,使得基於當前事實、條件和價值進行全額收款或清算變得非常可疑或不太可能
。
|
• |
損失:貸款被確定為要衝銷,因為它們被認為是無法收回的,價值很小,沒有理由繼續作為可銀行資產。
|
信用質量信息
截至2020年3月31日 |
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
經過
|
OAEM
|
不合標準
|
疑團
|
總計
|
|||||||||||||||
房地產按揭貸款:
|
||||||||||||||||||||
住宅1-4户
|
$
|
116,167
|
$
|
-
|
$
|
1,859
|
$
|
-
|
$
|
118,026
|
||||||||||
商業-業主佔用
|
132,161
|
1,534
|
4,719
|
-
|
138,414
|
|||||||||||||||
商業-非業主自住
|
150,824
|
723
|
1,312
|
-
|
152,859
|
|||||||||||||||
多家庭
|
24,953
|
-
|
-
|
-
|
24,953
|
|||||||||||||||
建設
|
40,489
|
-
|
-
|
-
|
40,489
|
|||||||||||||||
二次抵押
|
13,794
|
-
|
104
|
-
|
13,898
|
|||||||||||||||
股權信用額度
|
52,750
|
-
|
-
|
-
|
52,750
|
|||||||||||||||
房地產按揭貸款總額
|
$
|
531,138
|
$
|
2,257
|
$
|
7,994
|
$
|
-
|
$
|
541,389
|
||||||||||
商業和工業貸款
|
69,088
|
56
|
253
|
-
|
69,397
|
|||||||||||||||
消費性汽車貸款
|
91,859
|
-
|
382
|
-
|
92,241
|
|||||||||||||||
其他消費貸款
|
42,702
|
-
|
-
|
-
|
42,702
|
|||||||||||||||
其他
|
14,490
|
-
|
-
|
-
|
14,490
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
749,277
|
$
|
2,313
|
$
|
8,629
|
$
|
-
|
$
|
760,219
|
信用質量信息
截至2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
經過
|
OAEM
|
不合標準
|
疑團
|
總計
|
|||||||||||||||
房地產按揭貸款:
|
||||||||||||||||||||
住宅1-4户
|
$
|
116,380
|
$
|
-
|
$
|
2,181
|
$
|
-
|
$
|
118,561
|
||||||||||
商業-業主佔用
|
134,570
|
1,618
|
5,555
|
-
|
141,743
|
|||||||||||||||
商業-非業主自住
|
132,851
|
1,622
|
1,325
|
-
|
135,798
|
|||||||||||||||
多家庭
|
25,865
|
-
|
-
|
-
|
25,865
|
|||||||||||||||
建設
|
40,716
|
-
|
-
|
-
|
40,716
|
|||||||||||||||
二次抵押
|
13,837
|
-
|
104
|
-
|
13,941
|
|||||||||||||||
股權信用額度
|
52,286
|
-
|
-
|
-
|
52,286
|
|||||||||||||||
房地產按揭貸款總額
|
$
|
516,505
|
$
|
3,240
|
$
|
9,165
|
$
|
-
|
$
|
528,910
|
||||||||||
商業和工業貸款
|
74,963
|
66
|
354
|
-
|
75,383
|
|||||||||||||||
消費性汽車貸款
|
96,907
|
-
|
387
|
-
|
97,294
|
|||||||||||||||
其他消費貸款
|
39,713
|
-
|
-
|
-
|
39,713
|
|||||||||||||||
其他
|
6,565
|
-
|
-
|
-
|
6,565
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
734,653
|
$
|
3,306
|
$
|
9,906
|
$
|
-
|
$
|
747,865
|
截至2020年3月31日的逾期貸款年齡分析
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
30 - 59
過去的幾天
到期
|
60 - 89
過去的幾天
到期
|
90人或以上
過去的幾天
到期和
仍在積聚
|
PCI
|
非權責發生制
|
總計
電流
貸款(1)
|
總計
貸款 |
|||||||||||||||||||||
房地產按揭貸款:
|
||||||||||||||||||||||||||||
住宅1-4户
|
$
|
1,056
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
1,165
|
$
|
115,805
|
$
|
118,026
|
||||||||||||||
商業-業主佔用
|
293
|
-
|
-
|
86
|
2,638
|
135,397
|
138,414
|
|||||||||||||||||||||
商業-非業主自住
|
410
|
-
|
-
|
-
|
1,311
|
151,138
|
152,859
|
|||||||||||||||||||||
多家庭
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
24,953
|
24,953
|
|||||||||||||||||||||
建設
|
99
|
-
|
-
|
-
|
-
|
40,390
|
40,489
|
|||||||||||||||||||||
二次抵押
|
394
|
73
|
13
|
-
|
104
|
13,314
|
13,898
|
|||||||||||||||||||||
股權信用額度
|
56
|
100
|
40
|
-
|
-
|
52,554
|
52,750
|
|||||||||||||||||||||
房地產按揭貸款總額
|
$
|
2,308
|
$
|
173
|
$
|
53
|
$
|
86
|
$
|
5,218
|
$
|
533,551
|
$
|
541,389
|
||||||||||||||
商業和工業貸款
|
928
|
408
|
9
|
-
|
253
|
67,799
|
69,397
|
|||||||||||||||||||||
消費性汽車貸款
|
1,172
|
233
|
265
|
-
|
-
|
90,571
|
92,241
|
|||||||||||||||||||||
其他消費貸款
|
1,377
|
342
|
923
|
-
|
-
|
40,060
|
42,702
|
|||||||||||||||||||||
其他
|
149
|
3
|
5
|
-
|
-
|
14,333
|
14,490
|
|||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
5,934
|
$
|
1,159
|
$
|
1,255
|
$
|
86
|
$
|
5,471
|
$
|
746,314
|
$
|
760,219
|
截至2019年12月31日的逾期貸款年齡分析
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
30 - 59
過去的幾天
到期
|
60 - 89
過去的幾天
到期
|
90人或以上
過去的幾天
到期和
仍在積聚
|
PCI
|
非權責發生制
|
總計
電流
貸款(1)
|
總計
貸款 |
|||||||||||||||||||||
房地產按揭貸款:
|
||||||||||||||||||||||||||||
住宅1-4户
|
$
|
891
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
1,459
|
$
|
116,211
|
$
|
118,561
|
||||||||||||||
商業-業主佔用
|
-
|
319
|
-
|
85
|
2,795
|
138,544
|
141,743
|
|||||||||||||||||||||
商業-非業主自住
|
-
|
-
|
-
|
-
|
1,422
|
134,376
|
135,798
|
|||||||||||||||||||||
多家庭
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
25,865
|
25,865
|
|||||||||||||||||||||
建設
|
100
|
-
|
-
|
-
|
-
|
40,616
|
40,716
|
|||||||||||||||||||||
二次抵押
|
49
|
-
|
-
|
-
|
104
|
13,788
|
13,941
|
|||||||||||||||||||||
股權信用額度
|
25
|
-
|
-
|
-
|
-
|
52,261
|
52,286
|
|||||||||||||||||||||
房地產按揭貸款總額
|
$
|
1,065
|
$
|
319
|
$
|
-
|
$
|
85
|
$
|
5,780
|
$
|
521,661
|
$
|
528,910
|
||||||||||||||
商業和工業貸款
|
211
|
-
|
-
|
-
|
257
|
74,915
|
75,383
|
|||||||||||||||||||||
消費性汽車貸款
|
1,115
|
299
|
203
|
-
|
-
|
95,677
|
97,294
|
|||||||||||||||||||||
其他消費貸款
|
1,032
|
891
|
888
|
-
|
-
|
36,902
|
39,713
|
|||||||||||||||||||||
其他
|
81
|
9
|
-
|
-
|
-
|
6,475
|
6,565
|
|||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
3,504
|
$
|
1,518
|
$
|
1,091
|
$
|
85
|
$
|
6,037
|
$
|
735,630
|
$
|
747,865
|
(千美元)
|
2020年3月31日
|
2019年12月31日
|
||||||
房地產按揭貸款:
|
||||||||
住宅1-4户
|
$
|
1,165
|
$
|
1,459
|
||||
商業-業主佔用
|
2,638
|
2,795
|
||||||
商業-非業主自住
|
1,311
|
1,422
|
||||||
二次抵押
|
104
|
104
|
||||||
房地產按揭貸款總額
|
$
|
5,218
|
$
|
5,780
|
||||
商業和工業貸款
|
253
|
257
|
||||||
總計
|
$
|
5,471
|
$
|
6,037
|
截至3月31日的三個月,
|
||||||||
(千美元)
|
2020
|
2019
|
||||||
本應按原貸款條件記錄的利息收入
|
$
|
78
|
$
|
64
|
||||
該期間錄得的實際利息收入
|
-
|
-
|
||||||
非應計貸款利息收入減少
|
$
|
78
|
$
|
64
|
按類別劃分的不良貸款
|
||||||||||||||||||||||||
在截至的三個月內
|
||||||||||||||||||||||||
截至2020年3月31日
|
2020年3月31日
|
|||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
未付本金
天平
|
無
估價
津貼
|
有價值的
津貼
|
相聯
津貼
|
平均值
錄下來
投資
|
利息收入
公認
|
||||||||||||||||||
房地產按揭貸款:
|
||||||||||||||||||||||||
住宅1-4户
|
$
|
1,482
|
$
|
1,223
|
$
|
88
|
$
|
39
|
$
|
1,325
|
$
|
-
|
||||||||||||
商品化
|
6,984
|
4,283
|
1,679
|
301
|
6,038
|
-
|
||||||||||||||||||
建設
|
88
|
-
|
86
|
12
|
87
|
1
|
||||||||||||||||||
二次抵押
|
245
|
-
|
243
|
104
|
244
|
2
|
||||||||||||||||||
房地產按揭貸款總額
|
8,799
|
5,506
|
2,096
|
456
|
7,694
|
3
|
||||||||||||||||||
商業和工業貸款
|
306
|
263
|
-
|
-
|
267
|
-
|
||||||||||||||||||
其他消費貸款
|
20
|
19
|
-
|
-
|
20
|
-
|
||||||||||||||||||
總計
|
$
|
9,125
|
$
|
5,788
|
$
|
2,096
|
$
|
456
|
$
|
7,981
|
$
|
3
|
按類別劃分的不良貸款
|
||||||||||||||||||||||||
截至年底的年度
|
||||||||||||||||||||||||
截至2019年12月31日
|
2019年12月31日
|
|||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
未付本金
天平
|
無
估價
津貼
|
有價值的
津貼
|
相聯
津貼
|
平均值
錄下來
投資
|
利息收入
公認
|
||||||||||||||||||
房地產按揭貸款:
|
||||||||||||||||||||||||
住宅1-4户
|
$
|
1,542
|
$
|
1,519
|
$
|
89
|
$
|
39
|
$
|
1,416
|
$
|
11
|
||||||||||||
商品化
|
9,333
|
4,538
|
1,611
|
317
|
6,822
|
123
|
||||||||||||||||||
建設
|
89
|
-
|
88
|
14
|
88
|
4
|
||||||||||||||||||
二次抵押
|
247
|
-
|
245
|
111
|
246
|
6
|
||||||||||||||||||
房地產按揭貸款總額
|
11,211
|
6,057
|
2,033
|
481
|
8,572
|
144
|
||||||||||||||||||
商業和工業貸款
|
362
|
354
|
-
|
-
|
273
|
4
|
||||||||||||||||||
其他消費貸款
|
22
|
-
|
-
|
-
|
21
|
1
|
||||||||||||||||||
總計
|
$
|
11,595
|
$
|
6,411
|
$
|
2,033
|
$
|
481
|
$
|
8,866
|
$
|
149
|
• |
商業和工業:商業和工業貸款除了與企業所有權相關的其他風險外,還帶有與企業或項目成功運營相關的風險。這些貸款的償還可能取決於企業的盈利能力和現金流。此外,還有與房地產以外的抵押品價值相關的風險,這些抵押品可能會隨着時間的推移
貶值,無法進行同樣精確的評估。
|
• |
房地產-建設:建設貸款存在項目無法按期完工、項目無法按預算完工以及抵押品價值隨時可能低於貸款本金的風險。建築貸款還承擔着總承包商可能是也可能不是貸款客户,由於與項目無關的資金壓力而無法按計劃完成
建設項目的風險。
|
• |
房地產-抵押貸款:住宅抵押貸款和股權信用額度存在與借款人持續信用和抵押品價值變化相關的風險。如果業主佔用,商業房地產貸款會帶來與企業成功運營相關的風險。如果非業主居住,這些貸款的償還可能取決於盈利能力和來自租金收入的現金流
。
|
• |
消費貸款:消費貸款帶有與借款人的持續信用和抵押品價值相關的風險。消費貸款比房地產貸款更有可能受到失業、離婚、疾病或個人破產的直接不利影響。
|
• |
其他貸款:其他貸款是對抵押貸款公司的貸款,購買或攜帶證券的貸款,以及對保險、投資和金融公司的貸款。這些貸款
帶有與企業成功運營相關的風險。此外,還有與房地產以外的抵押品價值相關的風險,這些抵押品可能會隨着時間的推移而貶值,取決於利率或在活躍的
交易市場中波動。
|
截至2020年3月31日的三個月
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
商品化
和工業
|
房地產
建設
|
房地產-
按揭(1)
|
消費者(2)
|
其他
|
未分配
|
總計
|
|||||||||||||||||||||
貸款損失撥備:
|
||||||||||||||||||||||||||||
平衡,開始
|
$
|
1,244
|
$
|
258
|
$
|
6,168
|
$
|
1,694
|
$
|
296
|
$
|
-
|
$
|
9,660
|
||||||||||||||
沖銷
|
-
|
-
|
(46
|
)
|
(270
|
)
|
(124
|
)
|
-
|
(440
|
)
|
|||||||||||||||||
恢復
|
2
|
-
|
9
|
125
|
13
|
-
|
149
|
|||||||||||||||||||||
貸款損失準備金
|
(244
|
)
|
27
|
109
|
124
|
236
|
48
|
300
|
||||||||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
1,002
|
$
|
285
|
$
|
6,240
|
$
|
1,673
|
$
|
421
|
$
|
48
|
$
|
9,669
|
||||||||||||||
單獨評估損害情況
|
$
|
-
|
$
|
12
|
$
|
444
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
456
|
||||||||||||||
集體評估減損情況
|
1,002
|
273
|
5,796
|
1,673
|
421
|
48
|
9,213
|
|||||||||||||||||||||
購入的信用減值貸款
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
||||||||||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
1,002
|
$
|
285
|
$
|
6,240
|
$
|
1,673
|
$
|
421
|
$
|
48
|
$
|
9,669
|
||||||||||||||
貸款餘額:
|
0.50
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||
單獨評估損害情況
|
263
|
86
|
7,516
|
19
|
-
|
-
|
7,884
|
|||||||||||||||||||||
集體評估減損情況
|
69,048
|
40,403
|
493,384
|
134,924
|
14,490
|
-
|
752,249
|
|||||||||||||||||||||
購入的信用減值貸款
|
86
|
-
|
-
|
-
|
-
|
86
|
||||||||||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
69,397
|
$
|
40,489
|
$
|
500,900
|
$
|
134,943
|
$
|
14,490
|
$
|
-
|
$
|
760,219
|
(1)
|
房地產抵押貸款部分包括住宅1-4户家庭、商業房地產、二次抵押貸款和股權信用額度。
|
(2)
|
消費部分包括消費汽車貸款。
|
截至2019年12月31日的年度
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
商品化
和工業
|
房地產
建設
|
房地產-
按揭(1)
|
消費者(2)
|
其他
|
未分配
|
總計
|
|||||||||||||||||||||
貸款損失撥備:
|
||||||||||||||||||||||||||||
平衡,開始
|
$
|
2,340
|
$
|
156
|
$
|
5,956
|
$
|
1,354
|
$
|
305
|
$
|
-
|
$
|
10,111
|
||||||||||||||
沖銷
|
-
|
-
|
(197
|
)
|
(776
|
)
|
(425
|
)
|
-
|
(1,398
|
)
|
|||||||||||||||||
恢復
|
10
|
-
|
200
|
351
|
68
|
-
|
629
|
|||||||||||||||||||||
貸款損失準備金
|
(1,106
|
)
|
102
|
209
|
765
|
348
|
-
|
318
|
||||||||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
1,244
|
$
|
258
|
$
|
6,168
|
$
|
1,694
|
$
|
296
|
$
|
-
|
$
|
9,660
|
||||||||||||||
單獨評估損害情況
|
$
|
-
|
$
|
14
|
$
|
467
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
481
|
||||||||||||||
集體評估減損情況
|
1,244
|
244
|
5,701
|
1,694
|
296
|
-
|
9,179
|
|||||||||||||||||||||
購入的信用減值貸款
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
||||||||||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
1,244
|
$
|
258
|
$
|
6,168
|
$
|
1,694
|
$
|
296
|
$
|
-
|
$
|
9,660
|
||||||||||||||
貸款餘額:
|
||||||||||||||||||||||||||||
單獨評估損害情況
|
354
|
88
|
8,002
|
-
|
-
|
-
|
8,444
|
|||||||||||||||||||||
集體評估減損情況
|
74,944
|
40,628
|
480,192
|
137,007
|
6,565
|
-
|
739,336
|
|||||||||||||||||||||
購入的信用減值貸款
|
85
|
-
|
-
|
-
|
-
|
85
|
||||||||||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
75,383
|
$
|
40,716
|
$
|
488,194
|
$
|
137,007
|
$
|
6,565
|
$
|
-
|
$
|
747,865
|
(1)
|
房地產抵押貸款部分包括住宅1-4户家庭、商業房地產、二次抵押貸款和股權信用額度。
|
(2)
|
消費部分包括消費汽車貸款。
|
(千美元)
|
2020年3月31日
|
|||
租賃負債
|
$
|
1,023
|
||
使用權資產
|
$
|
1,016
|
||
加權平均剩餘租期
|
4.7年
|
|||
加權平均貼現率
|
2.60
|
%
|
截至3月31日的三個月,
|
||||||||
租賃費(千)
|
2020
|
2019
|
||||||
經營租賃成本
|
$
|
88
|
$
|
85
|
||||
總租賃成本
|
$
|
88
|
$
|
85
|
||||
為計入租賃負債的金額支付的現金
|
$
|
84
|
$
|
84
|
到期租賃付款(以千為單位)
|
自.起
2020年3月31日 |
|||
截至2020年12月31日的9個月
|
$
|
268
|
||
截至2021年12月31日的12個月
|
220
|
|||
截至2022年12月31日的12個月
|
202
|
|||
截至2023年12月31日的12個月
|
117
|
|||
此後
|
328
|
|||
未貼現現金流合計
|
$
|
1,135
|
||
折扣
|
(112
|
)
|
||
租賃負債
|
$
|
1,023
|
三個月
3月31日 |
受影響的行項目位於
|
||||||||
2020
|
2019
|
合併損益表
|
|||||||
税收抵免和其他優惠
|
|||||||||
營業虧損攤銷
|
$
|
45
|
$
|
80
|
自動櫃員機和其他損失
|
||||
**營業虧損税收優惠**
|
9
|
17
|
所得税費用(福利)
|
||||||
税收抵免
|
103
|
124
|
所得税費用(福利)
|
||||||
總税收優惠
|
$
|
112
|
$
|
141
|
(以千為單位的美元)
|
2020年3月31日
|
2019年12月31日
|
||||||
隔夜回購協議
|
$
|
4,817
|
$
|
11,452
|
||||
聯邦住房貸款銀行預付款
|
-
|
-
|
||||||
短期借款總額
|
$
|
4,817
|
$
|
11,452
|
||||
最高月末未償還餘額上限
|
$
|
7,090
|
$
|
38,138
|
||||
期內平均未償還餘額
|
$
|
6,427
|
$
|
27,382
|
||||
平均利率(年初至今)
|
0.00
|
%
|
0.71
|
%
|
||||
期末平均利率
|
0.09
|
%
|
0.10
|
%
|
(千美元)
|
2020年3月31日
|
2019年12月31日
|
||||||
提供信貸的承諾:
|
||||||||
房屋淨值信用額度
|
$
|
62,904
|
$
|
62,267
|
||||
商業房地產、建築和開發貸款,已承諾但未提供資金
|
17,619
|
15,637
|
||||||
其他信貸額度(主要是商業信貸)
|
48,435
|
62,321
|
||||||
總計
|
$
|
128,958
|
$
|
140,225
|
||||
信用證
|
$
|
8,451
|
$
|
7,724
|
股份
|
加權平均
授予日期
公允價值
|
|||||||
非既得利益者,2020年1月1日
|
19,933
|
$
|
22.70
|
|||||
已發佈
|
-
|
-
|
||||||
既得
|
(7,258
|
)
|
22.17
|
|||||
沒收
|
(290
|
)
|
21.68
|
|||||
非既得利益者,2020年3月31日
|
12,385
|
$
|
23.03
|
三個月
三月三十一號,
|
受影響的行項目位於 |
|||||||||
(千美元)
|
2020
|
2019
|
綜合收益表
|
|||||||
可供出售的證券
|
||||||||||
已實現的證券銷售收益
|
$
|
-
|
$
|
26
|
出售可供出售證券的淨收益
|
|||||
税收效應
|
-
|
5
|
所得税費用
|
|||||||
$
|
-
|
$
|
21
|
(千美元)
|
未實現收益
(虧損)在
可供銷售
有價證券
|
累計其他
綜合損失
|
||||||
截至2020年3月31日的三個月
|
||||||||
期初餘額
|
$
|
(79
|
)
|
$
|
(79
|
)
|
||
淨其他綜合虧損
|
(445
|
)
|
(445
|
)
|
||||
期末餘額
|
$
|
(524
|
)
|
$
|
(524
|
)
|
||
截至2019年3月31日的三個月
|
||||||||
期初餘額
|
$
|
(2,156
|
)
|
$
|
(2,156
|
)
|
||
淨其他綜合收益
|
1,540
|
1,540
|
||||||
期末餘額
|
$
|
(616
|
)
|
$
|
(616
|
)
|
截至2020年3月31日的三個月
|
||||||||||||
(千美元)
|
税前
|
税收
|
税淨額
|
|||||||||
可供出售證券的未實現虧損:
|
||||||||||||
期內產生的未實現持有虧損
|
$
|
(563
|
)
|
$
|
(118
|
)
|
$
|
(445
|
)
|
|||
累計其他綜合收益合計變動淨額
|
$
|
(563
|
)
|
$
|
(118
|
)
|
$
|
(445
|
)
|
截至2019年3月31日的三個月
|
||||||||||||
(千美元)
|
税前
|
税收
|
税淨額
|
|||||||||
可供出售證券的未實現收益:
|
||||||||||||
期內產生的未實現持有收益
|
$
|
1,976
|
$
|
415
|
$
|
1,561
|
||||||
收入中確認的收益的重新分類調整
|
(26
|
)
|
(5
|
)
|
(21
|
)
|
||||||
累計其他綜合虧損合計變動淨額
|
$
|
1,950
|
$
|
410
|
$
|
1,540
|
(除每股數據外,以千美元為單位)
|
可用於以下項目的淨收入
普通股股東
(分子)
|
加權平均
普通股
(分母)
|
每股
金額 |
|||||||||
截至2020年3月31日的三個月
|
||||||||||||
基本淨收入
|
$
|
1,250
|
5,200
|
$
|
0.24
|
|||||||
潛在稀釋普通股-員工股票購買計劃
|
-
|
1
|
-
|
|||||||||
稀釋
|
$
|
1,250
|
5,201
|
$
|
0.24
|
|||||||
截至2019年3月31日的三個月
|
||||||||||||
基本淨收入
|
$
|
2,027
|
5,187
|
$
|
0.39
|
|||||||
潛在稀釋普通股-員工股票購買計劃
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||
稀釋
|
$
|
2,027
|
5,187
|
$
|
0.39
|
• |
第1級:估值基於報告實體在計量日期有能力獲得的相同資產或負債在活躍市場的報價。1級資產和
負債通常包括在活躍的交易所市場交易的債務和股權證券。估值是從涉及相同資產或負債的市場交易的現成定價來源獲得的。
|
• |
第2級:估值基於第1級內可直接或間接觀察到的第1級報價以外的投入。估值可能基於
類似資產或負債的報價;非活躍市場的報價;或其他可觀察到的或可由資產或負債整個期限的可觀察市場數據證實的其他投入。
|
• |
第三級:估值是基於很少或沒有市場活動支持的不可觀察到的投入,並且對資產或負債的公允價值具有重要意義。第3級資產和負債包括使用定價模型、貼現現金流方法或類似技術確定價值的金融工具,以及需要大量管理
判斷或估計才能確定公允價值的工具。
|
2020年3月31日的公允價值計量使用
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
天平
|
報價
處於活動狀態的用户
以下市場 雷同
三種資產
(1級) |
顯着性
其他
可觀測
三種輸入方式
(2級) |
顯着性
看不見的
三種輸入方式
(3級) |
||||||||||||
可供出售的證券
|
||||||||||||||||
美國國債
|
$
|
7,125
|
$
|
-
|
$
|
7,125
|
$
|
-
|
||||||||
美國政府機構的義務
|
33,700
|
-
|
33,700
|
-
|
||||||||||||
國家和政區劃分的義務
|
28,236
|
-
|
28,236
|
-
|
||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
74,889
|
-
|
74,889
|
-
|
||||||||||||
貨幣市場投資
|
3,948
|
-
|
3,948
|
-
|
||||||||||||
公司債券和其他證券
|
4,710
|
-
|
4,710
|
-
|
||||||||||||
可供出售證券總額
|
$
|
152,608
|
$
|
-
|
$
|
152,608
|
$
|
-
|
2019年12月31日的公允價值計量使用
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
天平
|
報價
處於活動狀態
市場:
雷同
資產 (1級) |
顯着性
其他
可觀測
輸入量
(2級) |
顯着性
看不見的
輸入量
(3級) |
||||||||||||
可供出售的證券
|
||||||||||||||||
美國國債
|
$
|
7,003
|
$
|
-
|
$
|
7,003
|
$
|
-
|
||||||||
美國政府機構的義務
|
33,604
|
-
|
33,604
|
-
|
||||||||||||
國家和政區劃分的義務
|
24,742
|
-
|
24,742
|
-
|
||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
71,908
|
-
|
71,908
|
-
|
||||||||||||
貨幣市場投資
|
3,825
|
-
|
3,825
|
-
|
||||||||||||
公司債券和其他證券
|
4,633
|
-
|
4,633
|
-
|
||||||||||||
可供出售證券總額
|
$
|
145,715
|
$
|
-
|
$
|
145,715
|
$
|
-
|
2020年3月31日的賬面價值
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
公允價值
|
報價
處於活動狀態
市場:
雷同
資產
(1級) |
重要的其他人
可觀測
輸入量
(2級) |
顯着性
看不見的
輸入量
(3級) |
||||||||||||
減值貸款
|
||||||||||||||||
房地產按揭貸款:
|
||||||||||||||||
住宅1-4户
|
$
|
83
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
83
|
||||||||
商品化
|
1,247
|
-
|
-
|
1,247
|
||||||||||||
建設
|
74
|
-
|
-
|
74
|
||||||||||||
房地產按揭貸款總額
|
$
|
1,404
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
1,404
|
||||||||
商業貸款
|
-
|
-
|
-
|
-
|
||||||||||||
總計
|
$
|
1,404
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
1,404
|
||||||||
貸款
|
||||||||||||||||
持有待售貸款
|
$
|
2,309
|
$
|
-
|
$
|
2,309
|
$
|
-
|
||||||||
擁有的其他房地產
|
||||||||||||||||
住宅1-4户
|
$
|
236
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
236
|
||||||||
總計
|
$
|
236
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
236
|
2019年12月31日的賬面價值
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
公允價值
|
報價
處於活動狀態
市場:
雷同
三種資產
(1級) |
重要的其他人
可觀測
輸入量
(2級) |
顯着性
看不見的
輸入量
(3級) |
||||||||||||
減值貸款
|
||||||||||||||||
房地產按揭貸款:
|
||||||||||||||||
住宅1-4户
|
$
|
74
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
74
|
||||||||
商品化
|
1,294
|
-
|
-
|
1,294
|
||||||||||||
建設
|
74
|
-
|
-
|
74
|
||||||||||||
房地產按揭貸款總額
|
1,442
|
-
|
-
|
1,442
|
||||||||||||
商業貸款
|
-
|
-
|
-
|
-
|
||||||||||||
總計
|
$
|
1,442
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
1,442
|
||||||||
貸款
|
||||||||||||||||
持有待售貸款
|
$
|
590
|
$
|
-
|
$
|
590
|
$
|
-
|
有關第3級公允價值計量的量化信息
|
||||||||||
(千美元)
|
公允價值在
2020年3月31日
|
評估技術
|
不可觀察的輸入
|
範圍(加權
平均)
|
||||||
減值貸款
|
||||||||||
住宅1-4户房地產
|
$
|
83
|
市場可比性
|
銷售成本
|
7.25
|
%
|
||||
|
清算貼現
|
4.00
|
%
|
|||||||
商業地產
|
$
|
1,247
|
市場可比性
|
銷售成本
|
6.00
|
%
|
||||
|
清算貼現
|
35.00
|
%
|
|||||||
建設
|
$
|
74
|
市場可比性
|
銷售成本
|
7.25
|
%
|
||||
|
清算貼現
|
4.00
|
%
|
|||||||
擁有的其他房地產
|
||||||||||
住宅1-4户
|
$
|
236
|
市場可比性
|
銷售成本
|
7.25
|
%
|
||||
清算貼現
|
4.00
|
%
|
有關第3級公允價值計量的量化信息
|
||||||||||
(千美元)
|
公允價值在
十二月三十一號,
2019
|
評估技術
|
不可觀察的輸入
|
範圍(加權
平均)
|
||||||
減值貸款
|
||||||||||
住宅1-4户房地產
|
$
|
74
|
市場可比性
|
銷售成本
|
7.25
|
%
|
||||
|
清算貼現
|
4.00
|
%
|
|||||||
商業地產
|
$
|
1,294
|
市場可比性
|
銷售成本
|
6.00
|
%
|
||||
|
清算貼現
|
35.00
|
%
|
|||||||
建設
|
$
|
74
|
市場可比性
|
銷售成本
|
7.25
|
%
|
||||
清算貼現
|
4.00
|
%
|
2020年3月31日的公允價值計量使用
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
賬面價值
|
報價在
活躍的市場
對於相同的
資產
(1級) |
重要的其他人
可觀測
輸入量
(2級) |
顯着性
看不見的
輸入量
(3級) |
||||||||||||
資產
|
||||||||||||||||
現金和現金等價物
|
$
|
78,130
|
$
|
78,130
|
$
|
-
|
$
|
-
|
||||||||
可供出售的證券
|
152,608
|
-
|
152,608
|
-
|
||||||||||||
受限制的證券
|
3,152
|
-
|
3,152
|
-
|
||||||||||||
持有待售貸款
|
2,309
|
-
|
2,309
|
-
|
||||||||||||
貸款,扣除貸款損失撥備後的淨額
|
750,550
|
-
|
-
|
739,303
|
||||||||||||
銀行自營人壽保險
|
27,777
|
-
|
27,777
|
-
|
||||||||||||
應計應收利息
|
2,756
|
-
|
2,756
|
-
|
||||||||||||
負債
|
||||||||||||||||
存款
|
$
|
902,536
|
$
|
-
|
$
|
905,120
|
$
|
-
|
||||||||
隔夜回購協議
|
4,817
|
-
|
4,817
|
-
|
||||||||||||
聯邦住房貸款銀行預付款
|
42,000
|
-
|
41,353
|
-
|
||||||||||||
其他借款
|
1,800
|
-
|
1,800
|
-
|
||||||||||||
應計應付利息
|
549
|
-
|
549
|
-
|
2019年12月31日的公允價值計量使用
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
賬面價值
|
報價在
活躍的市場
對於相同的
資產
(1級) |
重要的其他人
可觀測
輸入量
(2級) |
顯着性
看不見的
輸入量
(3級) |
||||||||||||
資產
|
||||||||||||||||
現金和現金等價物
|
$
|
89,865
|
$
|
89,865
|
$
|
-
|
$
|
-
|
||||||||
可供出售的證券
|
145,715
|
-
|
145,715
|
-
|
||||||||||||
受限制的證券
|
2,926
|
-
|
2,926
|
-
|
||||||||||||
持有待售貸款
|
590
|
-
|
590
|
-
|
||||||||||||
貸款,扣除貸款損失撥備後的淨額
|
738,205
|
-
|
-
|
734,932
|
||||||||||||
銀行自營人壽保險
|
27,547
|
-
|
27,547
|
-
|
||||||||||||
應計應收利息
|
2,762
|
-
|
2,762
|
-
|
||||||||||||
負債
|
||||||||||||||||
存款
|
$
|
889,496
|
$
|
-
|
$
|
893,584
|
$
|
-
|
||||||||
隔夜回購協議
|
11,452
|
-
|
11,452
|
-
|
||||||||||||
聯邦住房貸款銀行預付款
|
37,000
|
-
|
36,747
|
-
|
||||||||||||
其他借款
|
1,950
|
-
|
1,950
|
-
|
||||||||||||
應計應付利息
|
620
|
-
|
620
|
-
|
截至2020年3月31日的三個月
|
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
銀行
|
托拉斯
|
親本
|
沖銷
|
固形
|
|||||||||||||||
營業收入
|
||||||||||||||||||||
利息和股息收入
|
$
|
9,963
|
$
|
23
|
$
|
1,439
|
$
|
(1,439
|
)
|
$
|
9,986
|
|||||||||
信託活動收入
|
-
|
1,017
|
-
|
-
|
1,017
|
|||||||||||||||
其他收入
|
1,990
|
286
|
50
|
(65
|
)
|
2,261
|
||||||||||||||
營業總收入
|
11,953
|
1,326
|
1,489
|
(1,504
|
)
|
13,264
|
||||||||||||||
費用
|
||||||||||||||||||||
利息費用
|
1,548
|
-
|
20
|
-
|
1,568
|
|||||||||||||||
貸款損失準備金
|
300
|
-
|
-
|
-
|
300
|
|||||||||||||||
薪金和員工福利
|
4,988
|
814
|
192
|
-
|
5,994
|
|||||||||||||||
其他費用
|
3,682
|
342
|
77
|
(65
|
)
|
4,036
|
||||||||||||||
業務費用共計
|
10,518
|
1,156
|
289
|
(65
|
)
|
11,898
|
||||||||||||||
税前收入
|
1,435
|
170
|
1,200
|
(1,439
|
)
|
1,366
|
||||||||||||||
所得税費用(福利)
|
129
|
37
|
(50
|
)
|
-
|
116
|
||||||||||||||
淨收入
|
$
|
1,306
|
$
|
133
|
$
|
1,250
|
$
|
(1,439
|
)
|
$
|
1,250
|
|||||||||
資本支出
|
$
|
368
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
368
|
||||||||||
總資產
|
$
|
1,058,955
|
$
|
6,774
|
$
|
111,861
|
$
|
(112,313
|
)
|
$
|
1,065,277
|
截至2019年3月31日的三個月
|
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
銀行
|
托拉斯
|
親本
|
沖銷
|
固形
|
|||||||||||||||
營業收入
|
||||||||||||||||||||
利息和股息收入
|
$
|
9,847
|
$
|
29
|
$
|
725
|
$
|
(725
|
)
|
$
|
9,876
|
|||||||||
信託活動收入
|
-
|
959
|
-
|
-
|
959
|
|||||||||||||||
其他收入
|
2,188
|
284
|
50
|
(65
|
)
|
2,457
|
||||||||||||||
營業總收入
|
12,035
|
1,272
|
775
|
(790
|
)
|
13,292
|
||||||||||||||
費用
|
||||||||||||||||||||
利息費用
|
1,486
|
-
|
31
|
-
|
1,517
|
|||||||||||||||
貸款損失準備金
|
226
|
-
|
-
|
-
|
226
|
|||||||||||||||
薪金和員工福利
|
4,818
|
767
|
114
|
-
|
5,699
|
|||||||||||||||
其他費用
|
3,348
|
249
|
60
|
(65
|
)
|
3,592
|
||||||||||||||
業務費用共計
|
9,878
|
1,016
|
205
|
(65
|
)
|
11,034
|
||||||||||||||
税前收入
|
2,157
|
256
|
570
|
(725
|
)
|
2,258
|
||||||||||||||
所得税費用(福利)
|
209
|
55
|
(33
|
)
|
-
|
231
|
||||||||||||||
淨收入
|
$
|
1,948
|
$
|
201
|
$
|
603
|
$
|
(725
|
)
|
$
|
2,027
|
|||||||||
資本支出
|
$
|
498
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
498
|
||||||||||
總資產
|
$
|
1,021,007
|
$
|
6,310
|
$
|
107,427
|
$
|
(107,864
|
)
|
$
|
1,026,880
|
第二項。 |
管理層對財務狀況和經營成果的討論與分析。
|
• |
截至2020年3月31日,不良資產總額為700萬美元,低於2019年3月31日的1290萬美元。截至2020年3月31日,不良資產佔總資產的百分比提高到0.65%,而2019年12月31日為0.72%
。
|
• |
與2019年第一季度和第四季度相比,2020年第一季度的淨利息收入基本保持穩定,為840萬美元。
|
• |
2020年第一季度的淨息差(在完全税額等值的基礎上)從2019年同期的3.67%壓縮到3.53%,但比2019年第四季度的3.51%略有改善。
|
• |
從2019年12月31日到2020年3月31日,淨貸款增加了1230萬美元,摺合成年率增長了6.7%。
|
• |
截至2020年3月31日,存款從2019年12月31日增加了1300萬美元,達到9.025億美元。
|
截至3月31日的季度,
|
||||||||||||||||||||||||
2020
|
2019
|
|||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
平均值
餘額 |
利息
收入/ |
產量/
費率** |
平均值
餘額 |
利息
收入/
費用 |
產量/
費率**
|
||||||||||||||||||
資產
|
||||||||||||||||||||||||
貸款*
|
$
|
754,710
|
$
|
8,839
|
4.71
|
%
|
$
|
771,143
|
$
|
8,876
|
4.67
|
%
|
||||||||||||
投資證券:
|
||||||||||||||||||||||||
應税
|
142,853
|
863
|
2.43
|
%
|
103,264
|
620
|
2.43
|
%
|
||||||||||||||||
免税*
|
11,223
|
110
|
3.93
|
%
|
43,648
|
337
|
3.13
|
%
|
||||||||||||||||
總投資證券
|
154,076
|
973
|
2.54
|
%
|
146,912
|
957
|
2.64
|
%
|
||||||||||||||||
銀行到期計息
|
47,931
|
151
|
1.27
|
%
|
9,933
|
57
|
2.31
|
%
|
||||||||||||||||
出售的聯邦基金
|
3,367
|
12
|
1.45
|
%
|
1,124
|
7
|
2.38
|
%
|
||||||||||||||||
其他投資
|
2,991
|
46
|
6.15
|
%
|
3,783
|
64
|
6.91
|
%
|
||||||||||||||||
盈利資產總額
|
963,075
|
$
|
10,021
|
4.19
|
%
|
932,895
|
$
|
9,961
|
4.33
|
%
|
||||||||||||||
貸款損失撥備
|
(9,636
|
)
|
(10,462
|
)
|
||||||||||||||||||||
其他非盈利性資產
|
103,101
|
102,043
|
||||||||||||||||||||||
總資產
|
$
|
1,056,540
|
$
|
1,024,476
|
||||||||||||||||||||
負債和股東權益
|
||||||||||||||||||||||||
定期存款和儲蓄存款:
|
||||||||||||||||||||||||
生息交易賬户
|
$
|
49,222
|
$
|
3
|
0.02
|
%
|
$
|
28,145
|
$
|
3
|
0.04
|
%
|
||||||||||||
貨幣市場存款賬户
|
280,955
|
317
|
0.45
|
%
|
251,086
|
227
|
0.37
|
%
|
||||||||||||||||
儲蓄賬户
|
86,607
|
20
|
0.09
|
%
|
87,949
|
22
|
0.10
|
%
|
||||||||||||||||
定期存款
|
223,126
|
972
|
1.75
|
%
|
230,091
|
870
|
1.53
|
%
|
||||||||||||||||
定期存款和儲蓄存款總額
|
639,910
|
1,312
|
0.82
|
%
|
597,271
|
1,122
|
0.76
|
%
|
||||||||||||||||
購買的聯邦基金、回購協議和其他借款
|
8,595
|
22
|
1.03
|
%
|
25,220
|
37
|
0.60
|
%
|
||||||||||||||||
聯邦住房貸款銀行預付款
|
38,484
|
234
|
2.45
|
%
|
58,222
|
359
|
2.50
|
%
|
||||||||||||||||
有息負債總額
|
686,989
|
1,568
|
0.92
|
%
|
680,713
|
1,518
|
0.90
|
%
|
||||||||||||||||
活期存款
|
253,429
|
235,381
|
||||||||||||||||||||||
其他負債
|
4,093
|
4,896
|
||||||||||||||||||||||
股東權益
|
112,029
|
103,486
|
||||||||||||||||||||||
總負債和股東權益
|
$
|
1,056,540
|
$
|
1,024,476
|
||||||||||||||||||||
淨息差
|
$
|
8,453
|
3.53
|
%
|
$
|
8,443
|
3.67
|
%
|
不良資產
|
||||||||||||
(千美元)
|
三月三十一號,
2020
|
十二月三十一號,
2019
|
增加
(減少)
|
|||||||||
非權責發生制貸款
|
||||||||||||
工商業
|
$
|
253
|
$
|
257
|
$
|
(4
|
)
|
|||||
房地產--抵押貸款(1)
|
5,218
|
5,780
|
(562
|
)
|
||||||||
非權責發生制貸款總額
|
$
|
5,471
|
$
|
6,037
|
$
|
(566
|
)
|
|||||
逾期90天或以上的貸款及累算利息
|
||||||||||||
工商業
|
$
|
9
|
$
|
-
|
$
|
9
|
||||||
房地產--抵押貸款(1)
|
53
|
-
|
53
|
|||||||||
消費貸款(2)
|
1,188
|
1,091
|
97
|
|||||||||
其他
|
5
|
-
|
5
|
|||||||||
逾期90天或以上的貸款總額及應計利息
|
$
|
1,255
|
$
|
1,091
|
$
|
164
|
||||||
重組貸款
|
||||||||||||
工商業
|
$
|
253
|
$
|
257
|
$
|
(4
|
)
|
|||||
房地產-建築業
|
86
|
88
|
(2
|
)
|
||||||||
房地產--抵押貸款(1)
|
6,613
|
6,754
|
(141
|
)
|
||||||||
重組貸款總額
|
$
|
6,952
|
$
|
7,099
|
$
|
(147
|
)
|
|||||
非應計項目重組貸款減少(包括上文)
|
4,568
|
4,693
|
(125
|
)
|
||||||||
目前合規的重組較少的貸款(3)
|
2,384
|
2,406
|
(22
|
)
|
||||||||
淨不良,應計重組貸款
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
||||||
不良貸款
|
$
|
6,726
|
$
|
7,128
|
$
|
(402
|
)
|
|||||
擁有的其他房地產
|
||||||||||||
1-4套家庭住宅物業
|
$
|
236
|
-
|
236
|
||||||||
擁有的其他房地產合計
|
$
|
236
|
$
|
-
|
$
|
236
|
||||||
不良資產總額
|
$
|
6,962
|
$
|
7,128
|
$
|
(166
|
)
|
2020
監管
最小值
|
2020年3月31日
|
|||||||
普通股一級資本與風險加權資產之比
|
4.500
|
%
|
11.67
|
%
|
||||
風險加權資產的一級資本
|
6.000
|
%
|
11.67
|
%
|
||||
第1級槓桿率與平均資產之比
|
4.000
|
%
|
9.73
|
%
|
||||
總資本與風險加權資產之比
|
8.000
|
%
|
12.79
|
%
|
||||
資本節約緩衝
|
2.500
|
%
|
4.79
|
%
|
||||
風險加權資產(千)
|
$
|
871,624
|
項目3. |
關於市場風險的定量和定性披露。
|
項目4. |
控制和程序。
|
第1項 |
法律訴訟。
|
第1A項 |
風險因素。
|
● |
感染冠狀病毒的僱員;
|
● |
由於我們的員工在家工作,降低了我們的運營效率;
由於在家工作的員工數量增加,網絡安全風險增加;
|
● |
停工、被迫留在家中和原地避難命令,或我們業務的其他中斷;
|
● |
無法聯繫到開展業務活動所需的關鍵人員;
|
● |
對關鍵員工的影響,包括運營管理人員和負責編制、監督和評估我們的財務報告和內部控制的人員;
|
● |
持續關閉我們的分支大廳或我們客户的辦公室;
|
● |
貸款及其他銀行服務和產品需求下降;
|
● |
由於失業和冠狀病毒大流行造成的其他影響,消費者支出減少;
|
● |
美國金融市場出現前所未有的波動;
|
● |
我們的投資證券組合表現不穩定;
|
● |
我們貸款組合的信用質量下降,原因是我們服務的市場受到冠狀病毒大流行的影響,導致需要增加我們的信貸損失撥備;
|
● |
包括房地產抵押品在內的貸款抵押品價值下降;
可能無法獲得第三方供應商提供的服務;
|
● |
借款人和貸款擔保人的淨資產和流動性下降,削弱了他們履行對我們承諾的能力;
|
● |
需求下降的原因是我們服務的市場中的政府認為企業是“非必要的”,以及我們的市場的經濟活動水平降低
使“非必要的”和“必要的”企業遭受不利影響。
|
第二項。 |
未登記的股權證券銷售和收益的使用。
|
項目3. |
高級證券違約。
|
項目4. |
礦山安全信息披露。
|
第五項。 |
其他信息。
|
第6項 |
展品。
|
陳列品
不是的。
|
描述
|
2.1
|
截至2017年10月27日的重組協議和計劃,由Old Point
金融公司、Old Point National Bank of Phoebus和Civil ens National Bank簽署,日期為2017年10月27日(通過引用附件2.1合併到2017年11月2日提交的8-K表格)
|
3.1
|
經修訂的Old Point Financial Corporation公司章程,自2000年6月22日起生效
(合併內容參考2009年3月12日提交的10-K表格的附件3.1)
|
3.1.1
|
2016年5月26日生效的《Old Point Financial Corporation公司章程修正案》
(合併內容參考2016年5月31日提交的附件3.1.1至Form 8-K)
|
3.2
|
2016年8月9日修訂和重述的Old Point Financial Corporation章程(通過
參考2016年8月10日提交的表3.2至Form 10-Q併入)
|
31.1
|
根據2002年“薩班斯-奧克斯利法案”(Sarbanes-Oxley Act)
302節頒發的首席執行官證書
|
31.2
|
根據2002年“薩班斯-奧克斯利法案”(Sarbanes-Oxley Act)
302節認證首席財務官
|
32.1
|
根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第906條認證首席執行官和首席財務官
|
101
|
茲提交以下材料,摘自Old Point Financial Corporation以XBRL(可擴展商業報告語言)格式編制的截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度報告:(I)
合併資產負債表(2020年3月31日未經審計),(Ii)綜合收益表(未經審計),(Iii)綜合全面收益表(未經審計),(Iv)合併股東權益變動表
(未經審計),(V)(六)合併財務報表附註(未經審計)
|
老點金融公司
|
||
2020年5月11日
|
/s/小羅伯特·F·舒福德(Robert F.Shuford,Jr.)
|
|
小羅伯特·F·舒福德
|
||
董事長、總裁兼首席執行官
|
||
(首席行政主任)
|
||
2020年5月11日
|
/s/伊麗莎白·T·比爾(Elizabeth T.Beale)
|
|
伊麗莎白·T·比爾(Elizabeth T.Beale)
|
||
首席財務官兼高級副總裁
|
||
(首席財務會計官)
|