目錄20200331

目錄20200331_10q.htm

0000861842國泰總行假的--12-31Q120201,330,2321,443,7300.010.01100,000,000100,000,00090,155,23090,064,38279,420,26779,729,41910,734,96310,334,9630.310.3110010310這筆金額包括在其他非利息收入中。這些金額主要是指與不在ASC 606範圍內的客户簽訂合同的收入。綜合資產負債表中1020萬美元的其他房地產擁有餘額是扣除估計處置成本後的淨額。計入其他綜合收益。利率掉期定期淨結算額計入利息支出。根據ASU 2016-01的預期採用，截至2019年12月31日和2018年12月31日的貸款公允價值是使用退出價格概念衡量的。其他手續費包括與信用證有關的費用、電匯費用、外匯交易費用和其他無形的個人收入來源。壓縮綜合資產負債表中900萬美元的其他房地產擁有餘額是扣除估計出售成本後的淨額。利率互換定期淨結算額計入利息收入。00008618422020-01-012020-03-3100008618422020-04-30iso4217：美元00008618422020-03-3100008618422019-12-31iso4217：美元xbrli：共享00008618422019-01-012019-03-310000861842凱蒂：CommonStockOutlookingMember2019-12-310000861842US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310000861842us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-310000861842美國-GAAP：RetainedEarningsMember2019-12-310000861842美國-GAAP：SecuryStockMember2019-12-310000861842凱蒂：CommonStockOutlookingMember2020-01-012020-03-310000861842US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-01-012020-03-310000861842us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-01-012020-03-310000861842美國-GAAP：RetainedEarningsMember2020-01-012020-03-310000861842美國-GAAP：SecuryStockMember2020-01-012020-03-310000861842凱蒂：CommonStockOutlookingMember2020-03-310000861842US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-03-310000861842us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-03-310000861842美國-GAAP：RetainedEarningsMember2020-03-310000861842美國-GAAP：SecuryStockMember2020-03-310000861842凱蒂：CommonStockOutlookingMember2018-12-310000861842US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2018-12-310000861842us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-12-310000861842美國-GAAP：RetainedEarningsMember2018-12-310000861842美國-GAAP：SecuryStockMember2018-12-3100008618422018-12-310000861842凱蒂：CommonStockOutlookingMember2019-01-012019-03-310000861842US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-01-012019-03-310000861842us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-01-012019-03-310000861842美國-GAAP：RetainedEarningsMember2019-01-012019-03-310000861842美國-GAAP：SecuryStockMember2019-01-012019-03-310000861842凱蒂：CommonStockOutlookingMember2019-03-310000861842US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-03-310000861842us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-03-310000861842美國-GAAP：RetainedEarningsMember2019-03-310000861842美國-GAAP：SecuryStockMember2019-03-3100008618422019-03-31xbrli：純0000861842凱蒂：南加州成員2020-03-310000861842凱蒂：北加州成員2020-03-310000861842STPR：紐約2020-03-310000861842STPR：WA2020-03-310000861842STPR：IL2020-03-310000861842STPR：TX2020-03-310000861842STPR：新澤西州2020-03-310000861842國家：香港2020-03-310000861842美國-GAAP：會計標準更新201613成員srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMemberSRT：最小成員數2020-01-010000861842美國-GAAP：會計標準更新201613成員srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMemberSRT：最大成員數2020-01-010000861842美國-GAAP：會計標準更新201613成員srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMemberSRT：最小成員數2020-01-012020-03-310000861842美國-GAAP：會計標準更新201613成員srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMemberSRT：最大成員數2020-01-012020-03-3100008618422019-10-012019-12-310000861842US-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2020-01-012020-03-310000861842US-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2019-01-012019-03-310000861842SRT：最大成員數2020-03-310000861842CATY：TimeBasedRestrictedStockUnitsMember2019-12-310000861842caty:PerformanceBasedRestrictedStockUnitsMember2019-12-310000861842CATY：TimeBasedRestrictedStockUnitsMember2020-01-012020-03-310000861842caty:PerformanceBasedRestrictedStockUnitsMember2020-01-012020-03-310000861842CATY：TimeBasedRestrictedStockUnitsMember2020-03-310000861842caty:PerformanceBasedRestrictedStockUnitsMember2020-03-310000861842US-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2020-01-012020-03-310000861842US-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2019-01-012019-03-310000861842US-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2020-03-310000861842US-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2019-03-31UTR：是0000861842凱蒂：獎勵計劃2005年月2020-03-310000861842us-gaap:USGovernmentCorporationsAndAgenciesSecuritiesMember2020-03-310000861842us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember2020-03-310000861842美國-GAAP：抵押貸款認可證券成員2020-03-310000861842us-gaap:CollateralizedMortgageObligationsMember2020-03-310000861842美國-GAAP：Corporation 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美國

證券交易委員會

華盛頓特區20549

表格10-Q

☒	依據第13或15條提交季度報告(d) oF-1934年“證券交易法”

關於截至的季度期間

2020年3月31日

或

☐	依據第13或15條提交的過渡報告 (d)根據1934年“證券交易法”

從開始的過渡期

至

佣金檔案編號

001-31830

國泰總行

(章程中規定的註冊人的確切姓名)

特拉華州		95-4274680
(成立為法團的其他司法管轄區的述明		(I.R.S.僱主
或組織)		識別號碼)

北百老匯大街777號, 洛杉磯, 加利福尼亞		90012
(主要行政機關地址)		(郵政編碼)

註冊人的電話號碼，包括區號：

(213) 625-4700

(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生變化)

根據該法第12(B)條登記的證券：

每一類的名稱	貿易符號	每間交易所的註冊名稱
普通股	凱蒂	納斯達克全球精選市場

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年證券交易法第13條或第15(D)條要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類備案要求。是*☑*☐

用複選標記表示註冊人在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短期限內)，是否已在過去12個月內以電子方式提交了根據S-T規則405規定必須提交的每個互動數據文件。是*☑*☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司還是新興的成長型公司。請參閲“交易法”第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速濾波器 ☑	*加速的文件管理器☐
非加速文件管理器*☐	小型報表公司☐
新興成長型公司☐

如果是新興成長型公司，請通過複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據“交易法”第13(A)條規定的任何新的或經修訂的財務會計準則。☐

用複選標記標明註冊人是否是空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。註冊人是否為空殼公司。註冊人是否為空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。註冊人是否為空殼公司。註冊人是否為空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。註冊人是否為空殼公司。☐*☑

註明截至最後實際可行日期，發行人所屬各類普通股的流通股數量。

普通股，面值0.01美元，79,555,526截至2020年4月30日，已發行的股票。

國泰總行及其附屬公司

1^ST2020年第四季度Form 10-Q報告

第一部分-財務信息		3

第1項	財務報表(未經審計)	3
	簡明合併財務報表附註(未經審計)	7
第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析。	40
項目3.	關於市場風險的定量和定性披露	65
項目4.	控制和程序。	66

第二部分：其他信息		66

第1項	法律訴訟。	66
第1A項	風險因素。	67
第二項。	未登記的股權證券的銷售和收益的使用。	69
項目3.	高級證券違約。	70
項目4.	煤礦安全信息披露。	70
第五項。	其他信息。	70
第6項	展品。


簽名		71

前瞻性陳述

在本10-Q表格季度報告中，“Bancorp”一詞是指國泰通用銀行，“Bank”一詞是指國泰銀行。術語“公司”、“我們”、“我們”和“我們”統稱為Bancorp和銀行。

本報告中的陳述包括符合1995年“私人證券訴訟改革法”適用條款的前瞻性陳述，涉及管理層對未來結果和事件的信念、預測和假設。我們打算將這類前瞻性陳述納入這些條款中關於前瞻性陳述的安全港條款。除歷史事實陳述外，其他所有陳述都是針對聯邦和州證券法的“前瞻性陳述”，包括有關預期未來經營和財務業績、財務狀況和流動性、增長機會和增長率、增長計劃、收購和剝離機會、業務前景、戰略選擇、業務戰略、財務預期、監管和競爭前景、貸款和存款增長、投資和支出計劃、融資需求和可用性、不良資產水平以及其他類似預測和預期的陳述，以及作為上述任何一項基礎的假設的陳述。諸如“目標”、“預期”、“相信”、“可以”、“繼續”、“可能”、“估計”、“期望”、“希望”、“打算”、“可能”、“樂觀”、“計劃”、“潛在”、“可能”、“預測”、“項目”、“尋求”、“應該”、“應該”、“將會，“這些詞語和類似表達的變體旨在識別這些前瞻性陳述。我們的前瞻性陳述是基於對管理層的估計、信念、預測和假設，並不是對未來業績的保證。這些前瞻性陳述會受到一定風險的影響。, 可能導致實際結果與我們的歷史經驗和我們目前的預期或預測大不相同的不確定性和其他因素。這些風險、不確定因素和其他因素包括但不限於：

●

當地、地區、國家和國際的經濟和市場狀況和事件及其對我們、我們的客户和我們的運營、資產和負債可能產生的影響；

●

冠狀病毒大流行對我們的業務、運營、財務狀況、流動性、運營結果、前景和股票交易價格的影響；

●

可能增加的貸款損失和沖銷準備金；

●

借貸活動的信用風險和資產、信用質量惡化；

●

我們要接受廣泛的法律法規和監管，包括銀行監管機構可能採取的監管行動；

●

合規成本增加，以及與法規變化相關的其他風險，包括實施“多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法”(“多德-弗蘭克法案”)；

●

巴塞爾III資本標準的實施帶來了更高的資本要求；

●

遵守“銀行保密法”和其他洗錢法規；

●

潛在商譽減值；

●

流動性風險；

●

利率波動；

●

與收購和向新市場拓展業務相關的風險；

●

通貨膨脹和通貨緊縮；

●

房地產市場狀況和房地產抵押品價值；

●

環境責任；

●

我們從某些税收優惠項目的投資和/或融資中獲得預期回報的能力；

●

我們與更大的競爭對手競爭的能力；

●

我們留住關鍵人員的能力；

●

成功管理聲譽風險；

●

自然災害、公共衞生危機(包括髮生傳染性疾病或疾病，如冠狀病毒大流行)和地緣政治事件；

●

我們的信息系統出現故障、中斷或安全漏洞；

●

我們有能力調整我們的系統，以適應科技在銀行業的廣泛應用；

●

風險管理流程和戰略；

●

在法律訴訟中產生不良後果的；

●

監管執法行動的影響(如果有的話)；

●

我們章程和章程中可能影響公司收購的某些規定；

●

會計準則或者税收法律法規的變更；

●

市場混亂和波動；

●

Bancorp股價的波動；

●

法律法規、監管機構和資本結構對股息和其他分配的限制；

●

發行優先股；

●

資本水平要求，並在需要時成功籌集額外資本，從而稀釋我們普通股持有者的利益；以及

●

其他金融機構的穩健性。

這些和其他因素在Bancorp截至2019年12月31日的10-K表格年度報告(特別是第1A項)、提交給美國證券交易委員會(“SEC”)的其他報告和註冊聲明以及Bancorp不時提交給SEC的其他文件中有進一步描述。未來任何時期的實際結果也可能與本報告討論的過去結果不同。鑑於這些風險和不確定性，告誡讀者不要過度依賴任何前瞻性陳述。我們無意也沒有義務更新任何前瞻性陳述，或公開宣佈對任何前瞻性陳述的任何修訂，以反映該陳述日期之後的發展、事件、事件或情況，除非法律另有要求。

班科普公司向美國證券交易委員會提交的文件可在證券交易委員會的網站上查閲，網址是：http://www.sec.gov，，或應要求直接向國泰總銀行索取，郵編：加利福尼亞州埃爾蒙特市弗萊爾大道9650號，郵編：91731，電話：(626)2793296。

第一部分-財務信息

項目1.財務報表(未經審計)

國泰總行及其附屬公司

壓縮合並資產負債表

(未經審計)

	2020年3月31日			2019年12月31日
	(以千為單位，不包括每股和每股數據)
資產
現金和銀行到期款項	$	136,350		$	177,240
短期投資和有息存款		363,666			416,538
可供出售的證券(攤銷成本$1,330,232在2020年3月31日和$1,443,7302019年12月31日)		1,355,173			1,451,842
貸款		15,534,212			15,075,481
減去：貸款損失撥備		(148,273	)		(123,224	)
未攤銷遞延貸款費用，淨額		(277	)		(626	)
貸款，淨額		15,385,662			14,951,631
股權證券		18,790			28,005
聯邦住房貸款銀行股票		17,250			18,090
擁有的其他房地產，淨額		9,048			10,244
經濟適用房投資和替代能源夥伴關係，淨額		294,639			308,681
房舍和設備，淨值		103,481			104,239
客户在承兑匯票上的責任		5,175			10,694
應計應收利息		53,110			53,541
商譽		372,189			372,189
其他無形資產，淨額		6,187			6,296
使用權資產--經營租賃		32,743			33,990
其他資產		142,996			150,924
總資產	$	18,296,459		$	18,094,144

負債
存款：
無息活期存款	$	2,860,580		$	2,871,444
有息存款：
現在存款		1,514,434			1,358,152
貨幣市場存款		2,482,950			2,260,764
儲蓄存款		710,602			758,903
定期存款		7,521,584			7,443,045
總存款		15,090,150			14,692,308
短期借款		12,898			25,683
聯邦住房貸款銀行的預付款		495,000			670,000
保障性住房投資的其他借款		28,981			29,022
長期債務		119,136			119,136
收購延期付款		7,716			7,644
未完成承兑匯票		5,175			10,694
租賃負債--經營租賃		34,790			35,873
其他負債		189,576			209,501
負債共計		15,983,422			15,799,861
承諾和或有事項		—			—
股東權益
普通股，$0.01面值，100,000,000授權股份；90,155,230已發出，並已發出79,420,267在2020年3月31日未償還，以及90,064,382已發出，並已發出79,729,419在2019年12月31日未償還		902			900
額外實收資本		952,331			950,466
累計其他綜合損失淨額		9,877			2,302
留存收益		1,681,345			1,659,153
庫存股，按成本計算(10,734,963股票於2020年3月31日，以及10,334,9632019年12月31日的股票)		(331,418	)		(318,538	)
總股本		2,313,037			2,294,283
負債和權益總額	$	18,296,459		$	18,094,144

請參閲簡明合併財務報表附註。

國泰總行及其附屬公司

簡明合併業務報表和

綜合收益

(未經審計)

	截至3月31日的三個月，
	2020			2019
	(以千為單位，不包括每股和每股數據)
利息和股息收入
應收貸款，包括貸款費用	$	177,870		$	178,277
投資證券		7,610			7,290
聯邦住房貸款銀行股票		305			304
銀行存款		951			1,890
利息和股息收入總額		186,736			187,761

利息支出
定期存款		35,155			34,123
其他存款		7,991			5,377
聯邦住房貸款銀行的預付款		1,552			2,590
長期債務		1,440			2,132
收購延期付款		58			217
短期借款		229			6
利息支出總額		46,425			44,445

扣除信貸損失撥備前的淨利息收入		140,311			143,316
信貸損失準備金		25,000			—
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入		115,311			143,316

非利息收入
淨(虧損)/權益證券收益		(6,102	)		4,163
證券損失，淨額		6			—
信用證佣金		1,640			1,554
託管服務費		1,298			1,255
其他營業收入		8,944			5,949
非利息收入總額		5,786			12,921

非利息支出
薪金和員工福利		30,939			32,132
入住費		5,177			5,549
計算機和設備費用		2,593			2,879
專業服務費		5,145			5,257
數據處理服務費		3,666			3,410
FDIC和監管評估		2,415			2,476
營銷費用		1,886			2,141
擁有(收入)/支出的其他不動產		(4,104	)		280
攤銷對低收入住房和替代能源夥伴關係的投資		13,890			10,810
核心存款無形資產攤銷		172			172
其他運營費用		3,375			5,864
非利息支出總額		65,154			70,970

所得税前收入費用		55,943			85,267
所得税費用		9,091			18,588
淨收入	$	46,852		$	66,679

其他綜合收入，税後淨額
可供出售證券的未實現持有收益/(虧損)		11,853			8,799
未實現持有(損失)/現金流對衝衍生品收益		(4,278	)		(1,224	)
扣除税後的其他綜合收益合計		7,575			7,575
其他綜合收益合計	$	54,427		$	74,254

每股普通股淨收入：
基本型	$	0.59		$	0.83
稀釋	$	0.59		$	0.83
每股普通股支付的現金股息	$	0.31		$	0.31
平均未償還普通股：
基本型		79,588,076			80,455,317
稀釋		79,830,025			80,703,134

請參閲簡明合併財務報表附註。

國泰總行及其附屬公司

簡明合併股東權益變動表

(未經審計)

									累積
	普通股					附加			其他								總計
	數量					實繳			綜合		留用			*財務處*			*股東的*
截至三個月	股份			數量		資本			損失		收益			股票			權益
	(單位為千，共享數據除外)
2019年12月31日的餘額		79,729,419		$	900	$	950,466		$	2,302	$	1,659,153		$	(318,538	)	$	2,294,283
股息再投資計劃		39,665			1		845			—		—			—			846
歸屬的限制性股票單位		51,183			1		—			—		—			—			1
與RSU淨股份結算相關的扣繳股份		—			—		(523	)		—		—			—			(523	)
購買庫存股		(400,000	)		—		—			—		—			(12,880	)		(12,880	)
基於股票的薪酬		—			—		1,543			—		—			—			1,543
現金股息$0.31每股		—			—		—			—		(24,660	)		—			(24,660	)
其他綜合虧損變動情況		—			—		—			7,575		—			—			7,575
淨收入		—			—		—			—		46,852			—			46,852
2020年3月31日的餘額		79,420,267			902		952,331			9,877		1,681,345			(331,418	)		2,313,037

									累積
	普通股					附加			其他									總計
	數量					實繳			綜合			留用			*財務處*			*股東的*
	股份			數量		資本			損失			收益			股票			權益
	(單位為千，共享數據除外)
2018年12月31日的餘額		80,501,948		$	898	$	942,062		$	(18,006	)	$	1,479,149		$	(282,237	)	$	2,121,866
股息再投資計劃		22,945			—		835			—			—			—			835
歸屬的限制性股票單位		71,647			1		—			—			—			—			1
與RSU淨股份結算相關的扣繳股份		—			—		(1,593	)		—			—			—			(1,593	)
購買庫存股		(233,700	)		—		—			—			—			(8,601	)		(8,601	)
基於股票的薪酬		—			—		1,534			—			—			—			1,534
現金股息$0.31每股		—			—		—			—			(24,967	)		—			(24,967	)
其他綜合虧損變動情況		—			—		—			7,575			—			—			7,575
淨收入		—			—		—			—			66,679			—			66,679
2019年3月31日的餘額		80,362,840			899		942,838			(10,431	)		1,520,861			(290,838	)		2,163,329

請參閲簡明合併財務報表附註。

國泰總行及其附屬公司

簡明合併現金流量表

(未經審計)

	截至3月31日的三個月，
	2020			2019
	(單位：千)
經營活動的現金流
淨收入	$	46,852		$	66,679
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金		25,000			—
為擁有的其他房地產計提損失準備金		336			72
遞延税金撥備		(149	)		4,333
折舊攤銷		1,797			1,626
使用權資產攤銷		2,115			2,071
經營租賃負債變動		(1,083	)		(1,802	)
出售和轉讓所擁有的其他房地產的淨收益(收益)/虧損		(4,538	)		19
出售貸款的淨收益		(3	)		—
出售貸款所得款項		239			—
持有以供出售的貸款的來源		(236	)		—
攤銷替代能源夥伴關係、風險資本和其他投資		13,923			10,812
證券銷售和催繳淨收益		(6	)		—
攤銷/增加保費/折扣，淨額		1,676			439
股權證券的未實現虧損/(收益)		6,102			(4,163	)
基於股票的薪酬和作為補償發行給高級人員的股票		1,543			1,534
應計利息、應收賬款和其他資產淨變動		4,126			14,787
其他負債淨變動		(2,661	)		(9,209	)
經營活動提供的淨現金		95,033			87,198

投資活動的現金流
購買可供出售的投資證券		(89,989	)		(154,924	)
出售可供出售的投資證券所得款項		74,935			—
出售股權證券所得收益		3,113			—
可供出售的投資證券的償還、到期日和催繳所得款項		126,878			74,637
購買聯邦住房貸款銀行股票		—			(975	)
聯邦住房貸款銀行股票贖回		840			975
貸款淨增加		(458,616	)		(281,193	)
購置房舍和設備		(867	)		(1,502	)
出售所擁有的其他房地產的收益		881			61
對保障性住房和替代能源夥伴關係的投資淨增加		(18,696	)		(10,744	)
用於投資活動的現金淨額		(361,521	)		(373,665	)

融資活動的現金流
存款淨增量		397,669			383,883
聯邦住房貸款銀行的預付款		1,065,000			1,910,000
償還聯邦住房貸款銀行借款		(1,240,000	)		(2,020,000	)
支付的現金股息		(24,659	)		(24,967	)
償還其他借款		58			(15,000	)
購買庫存股		(12,880	)		(8,601	)
償還短期借款		(12,785	)		—
根據股息再投資計劃發行的股票所得收益		846			835
與RSU淨股份結算相關的已支付税款		(523	)		(1,593	)
籌資活動提供的現金淨額		172,726			224,557

現金、現金等價物和限制性現金減少		(93,762	)		(61,910	)
期初現金、現金等價物和限制性現金		593,778			600,290
期末現金、現金等價物和限制性現金	$	500,016		$	538,380

補充披露現金流量信息
期內支付的現金：
利息	$	51,248		$	41,754
已繳所得税	$	2,642		$	2,500
非現金投融資活動：
可供出售證券未實現持有虧損淨變化，扣除税後淨額	$	11,853		$	8,799
現金流對衝衍生品未實現持有虧損淨變化	$	(4,278	)	$	(1,224	)

請參閲簡明合併財務報表附註。

國泰總行及其附屬公司

簡明合併財務報表附註(未經審計)

1.業務

國泰總行(“Bancorp”)為國泰銀行(“本行”，與Bancorp合計為“公司”)的控股公司，十投資於經濟適用房投資的有限合夥企業，其中銀行是唯一的有限合夥人，亞洲房地產公司和GBC風險投資公司。Bancorp還擁有100的普通股的%五為發行資本證券而設立的法定商業信託。世界銀行成立於1962並提供廣泛的金融服務。自.起2020年3月31日，銀行經營業務25在南加州的分支機構，13在北加州的分支機構，10在紐約州的分支機構，四在華盛頓州，三在伊利諾伊州，二在德克薩斯州，一在馬裏蘭州、馬薩諸塞州、內華達州和新澤西州，一在香港設有辦事處，在臺北、北京和上海設有代表處。香港分行的存款賬户如下不由聯邦存款保險公司(“FDIC”)承保。

2. 陳述的基礎

隨附的未經審計簡明綜合財務報表已根據美國公認的中期財務信息會計原則(“GAAP”)和編制説明編制10-Q和文章10規例S-X.因此，他們會這樣做不包括GAAP要求的完整財務報表的所有信息和腳註。管理層認為，所有被認為是公平列報所必需的調整(由正常經常性應計項目組成)都已包括在內。公佈的中期經營業績如下不必然地表明瞭這樣的結果可能預計到年底為止2020年12月31日。有關詳情，請參閲公司年報表格所載經審核的綜合財務報表及附註10-截至本年度的K2019年12月31日。

根據公認會計原則編制簡明綜合財務報表要求本公司管理層作出估計和判斷，以影響截至簡明綜合財務報表之日報告的資產和負債額、收入和費用以及或有資產和負債的相關披露。實際結果可能與這些估計不同。該公司預計，可能發生變化的最重要的估計是貸款損失撥備。

3. 近期會計公告

會計準則A興奮劑邊在……裏面2020

在……裏面2017年1月，FASB發佈了ASU2017-04,“無形資產--商譽和其他(主題350)：簡化商譽減損測試。“此更新通過消除步驟簡化了要求實體測試商譽減值的方式2商譽減值測試。步進2通過比較報告單位商譽的隱含公允價值與該商譽的賬面價值來計量商譽減值損失。此更新的採用是基於預期的基礎上，此更新中的修訂將應用於從以下日期開始的年度期間2019年12月15日。ASU的採用2017-04做不對公司合併財務報表有實質性影響。

在……裏面2018年8月，FASB發佈了ASU不是的。 2018-13,“公允價值計量的披露要求的披露框架發生了變化。”本會計準則取消、增加和修改了公允價值計量的某些披露要求。在這些更改中，實體將不是的不再需要披露級別間轉移的金額和原因1和關卡2公允價值層次，但將被要求披露用於開發重要的不可觀察的水平輸入的範圍和加權平均值3公允價值計量。ASU不是的。 2018-13對中期和年度報告期有效，從以下日期開始2019年12月15日;允許及早領養。作為ASU不是的。 2018-13只修訂了披露要求，有不是的對公司合併財務報表的重大影響。

其他會計準則等待採用

在……裏面2016年6月，FASB發佈了ASU2016-13,“金融工具--信貸損失(主題326)：金融工具信用損失的計量。“這一更新要求一個實體除了歷史經驗和當前條件外，還需要使用更大範圍的合理和可支持的(”R&S“)預測，為符合以下條件的金融資產和淨投資制定預期信用損失估計，稱為當前預期信用損失(”CECL“)模型。不與可供出售債務證券有關的信貸損失應通過信貸損失撥備計入，計提金額為公允價值低於攤銷成本的金額。

FASB發佈了額外的ASU，其中包含澄清指導、過渡救濟條款和對原始ASU的微小更新。其中包括ASU2018-19(已發出2018年11月)，ASU2019-04(已發出2019年4月)，ASU2019-05(已發出2019年5月)，ASU2019-10(已發出2019年11月)，ASU2019-11(已發出2019年11月)，ASU2020-02(已發出2020年2月)和ASU2020-03(已發出2020年3月)。ASU2016-13和隨後的ASU在會計年度有效，並在這些會計年度內的過渡期(從以下日期開始)有效2019年12月15日。本修正案要求採用修改後的追溯法，並對期初留存收益進行累計效果調整，從年初開始第一指導意見生效的報告期。

如前所述，本公司組成了一個多學科項目團隊和實施計劃，制定了概念框架，並聘請外部公司開發R&S預測期內淨虧損的計量經濟學回歸模型。我們估計預期終身信貸損失的方法除其他外，包括所有貸款組合部分的以下關鍵組成部分：a.使用給定違約方法的違約/損失概率；b.基於外部經濟預測公司的預測制定R&S期經濟預測的若干情景；c.初步R&S預測期八所有貸款組合部門的季度，這反映了管理層基於那段時間內的前瞻性經濟情景對虧損的預期；d.R&S後的恢復期四季度使用線性過渡到每個貸款池的歷史損失率。第三PARTY模型驗證和模型結果的管理審查正在實質上進行，並已接近完成。該公司正在對量化模型的獨立驗證結果進行補救。*該公司已選擇推遲採用ASU2016-13,根據冠狀病毒援助、救濟和經濟安全(CARE)法案的規定，直到國家緊急狀態與COVID相關的日期-19爆發已終止或2020年12月31日，兩者以先發生者為準。在採用ASU時2016-13,公司預計將於2020年1月1日，a 一-通過留存收益進行時間累計效果調整，調整幅度在$142000萬至$182000萬美元，預計將信貸損失撥備增加#美元20*至美元252000萬。自.起2020年3月31日，公司評估ACL的過程正在進行中，不過，公司初步估計，除了信貸損失準備金外，還將增加1，000，000美元的撥備。5300萬美元和300萬美元15300萬美元以上$25.0根據已發生虧損方法報告的截至本季度的百萬美元2020年3月31日這將在收養後的收入中確認。

在……裏面2017年7月，FASB發佈了ASU2017-11,“每股收益(主題260)，區分負債和股權(主題480)和衍生工具和套期保值(主題815)。“確實有二此更新的部件。這一更新的第一部分解決了某些具有下一輪特徵的金融工具會計的複雜性。下一輪特徵是某些與股權掛鈎的工具的特徵，這些工具導致在未來股票發行定價的基礎上降低執行價格。此更新的第二部分解決了導航主題的困難480,區分負債和權益，因為FASB會計準則編撰中存在大量待定內容。這一懸而未決的內容是關於某些非公共實體的強制可贖回金融工具和某些強制可贖回的非控制性權益的會計要求無限期推遲的結果。此更新中的修訂在以下財年開始生效2020年12月15日。允許所有實體及早採用，包括在過渡期內採用。如果一個實體在過渡期內提前採納了修正案，任何調整都應在包括該過渡期的會計年度開始時反映出來。本最新資料第一部分的修訂應以下列其中一種方式適用：(I)通過對截至年初的財務狀況表進行累計調整，追溯至具有下行特徵的未償還金融工具。第一與本段相關的待決內容有效的會計年度和中期；或(Ii)追溯至根據各段會計變更指引列報的前一個報告期具有下行特徵的未償還金融工具。250-10-45-5穿過45-10.對此更新第二部分的修訂不需要任何過渡指導，因為這些修正案不有會計效果。本公司有不預期ASU2017-11對其合併財務報表產生實質性影響。

在……裏面2019年12月，FASB發佈了ASU不是的。 2019-12,“所得税(主題740)；簡化所得税的核算。“本ASU刪除主題中一般原則的特定例外740在公認會計原則中。它消除了組織分析下列情況是否適用於特定期間的需要：期間內税額分配的增量法例外；外國投資發生所有權變更時核算基差的例外；年初至今虧損超過預期虧損的中期所得税會計例外。亞利桑那州立大學還改進了財務報表編制者對所得税相關指導的應用，並簡化了以下方面的GAAP：部分基於收入的特許經營税；與政府的交易導致商譽税基的提高；獨立的法人財務報表，這些財務報表是不納税；實施過渡期税法修改。此ASU對公共業務實體有效，從以下財年開始2020年12月15日允許公共業務實體在財務報表符合以下條件的期間內及早採用不還沒有發佈。ASU的採用2019-12是不預計將對公司的合併財務報表產生實質性影響。

在……裏面2020年1月，FASB發佈了ASU不是的。 2020-01,“‘投資--股票證券(主題321)、投資-股權方法和合資企業(主題323)，以及衍生工具和套期保值(主題815)。澄清主題之間的相互作用321,話題323,和主題815.”本ASU適用於公共業務實體的會計年度和這些會計年度內的過渡期，從以下日期開始2020年12月15日。允許及早申請，包括在公共業務實體的過渡期內及早採用財務報表不還沒有發佈。實體應應用ASU不是的。 2020-01預期在過渡期開始時，包括收養日期。本會計準則除其他事項外，還澄清了公司應考慮要求公司在主題下應用或終止權益會計方法的可觀察交易。323,投資-權益法和合資企業，用於根據主題應用計量備選方案321緊接在適用權益法之前或終止權益法之後。新的ASU澄清説，在確定某些遠期合同和購買的期權的會計時，公司應該不無論是在結算時還是在行使時，考慮標的證券是否將按照權益法或公允價值期權入賬。ASU的採用2020-01是不預計將對公司的合併財務報表產生實質性影響。

在……裏面2020年3月，FASB發佈了ASU不是的。 2020-04,“參考匯率改革(主題848)：促進參考匯率改革對財務報告的影響。“ASU不是的。 2020-04對於截止日期的所有實體均有效2020年3月12日穿過2022年12月31日本ASU提供臨時可選指導，以減輕參考匯率改革的潛在會計負擔。新的指導提供了可選的權宜之計和例外，用於將公認的會計原則應用於合同修改和套期保值關係，但必須滿足某些標準，即參考LIBOR或預計將被終止的另一個參考利率。ASU的目的是在全球市場範圍的參考利率過渡期內幫助利益相關者。因此，它將在一段有限的時間內有效，通過2022年12月31日公司正在評估採用ASU的影響2020-02淺談公司合併財務報表

4.現金、現金等價物和限制性現金

公司管理其現金和現金等價物，包括手頭現金、銀行應付金額和原始到期日為#年的短期投資。三3個月或以下，取決於公司的經營、投資和融資活動。出於報告現金流的目的，這些賬户包括在現金和現金等價物中。

該公司被要求在聯邦儲備銀行保持準備金。存款準備金率是以存款負債的百分比為基礎的。所需平均準備金餘額為#美元。222一千美元110一千元給你三截至的月份2020年3月31日在截至年底的一年中，2019年12月31日分別。自.起2020年3月31日和2019年12月31日Bancorp有$13.4百萬美元和$7.1100萬美元，分別存入現金保證金賬户，作為Bancorp利率掉期的抵押品。自.起2020年3月31日和2019年12月31日該公司持有$10.0百萬美元和$18.9100萬美元，分別存入一家大銀行的受限託管賬户，用於其替代能源投資。

5。每股收益

基本每股收益不包括攤薄，計算方法是將普通股股東可獲得的淨收入除以當期已發行普通股的加權平均數量。稀釋每股收益反映瞭如果證券或其他發行普通股的合同被行使或轉換為普通股，並導致發行普通股並分享收益時可能發生的稀釋。具有反稀釋作用的未償還股票期權和限制性股票單位(“RSU”)不包括在計算稀釋後每股收益中。下表列出了普通股每股收益的計算方法：

	截至3月31日的三個月，
	2020		2019
	(以千為單位，不包括每股和每股數據)

淨收入	$	46,852	$	66,679

加權平均股價：
基本加權-已發行普通股的平均數		79,588,076		80,455,317
加權平均已發行普通股等價物RSU的稀釋效應		241,949		247,817
稀釋加權-已發行普通股的平均數		79,830,025		80,703,134

具有反稀釋效應的平均股票期權和限制性股票單位		47,399		44,545
普通股每股收益：
基本型	$	0.59	$	0.83
稀釋	$	0.59	$	0.83

6. 基於股票的薪酬

根據本公司的2005經修訂和重述的激勵計劃，公司可能授予非員工董事和合格員工激勵性股票期權(僅限員工)、非法定股票期權、普通股獎勵、限制性股票、RSU、股票增值權和現金獎勵。

RSU通常在以下位置授予不是的收件人的費用。RSU通常可按比例歸屬於三幾年後或懸崖背心一或三從授予之日起連續受僱的年數。而一部分RSU可能是時間授予的獎勵，其他可能以達到規定的績效目標為條件的背心，稱為“基於績效的RSU”。在歸屬之前，所有RSU都會被沒收。

以績效為基礎的RSU按獎勵的目標金額授予。根據公司實現特定業績目標的情況和對市場狀況的考慮，歸屬的股份數量可以調整為最低零和最大數量的150目標的%。有資格授予的基於性能的RSU的數量在每個績效期間結束時確定，然後將其相加以確定有資格授予的性能共享的總數。基於性能的RSU通常是懸崖背心三自授予之日起數年。

基於時間的獎勵的補償成本以授予日公司股票的報價市場價格為基礎。與基於績效的RSU相關的薪酬成本基於授予日期公允價值，該公允價值同時考慮了市場和績效條件。基於時間的獎勵和基於績效的獎勵的補償成本都是以直線為基礎確認的，從授予之日起到每項授予的授予日為止。

下表顯示了在以下情況下的RSU活動三截至的月份2020年3月31日：

	基於時間的RSU					基於性能的RSU
				加權平均				加權平均
				授予日期				授予日期
	股份			公允價值		股份		公允價值
2019年12月31日的餘額		273,200		$	35.90		297,744	$	32.65
既得		(71,794	)		25.62		—		—
沒收		(1,772	)		39.50		—		—
2020年3月31日的餘額		199,634		$	39.57		297,744	$	32.65

記錄的RSU補償費用為#美元。1.5百萬美元和$1.5百萬美元，用於三截至的月份2020年3月31日和2019,分別。與RSU相關的未確認的基於股票的薪酬費用為$7.7百萬美元和$8.6百萬美元，截至2020年3月31日和2019,分別。自.起2020年3月31日，這些成本預計將在未來幾年內確認。1.7用於基於時間和基於性能的RSU的年份。

自.起2020年3月31日，2,400,444根據本公司的2005經修訂和重述的獎勵計劃。

基於股份支付安排的税收不足使所得税支出增加了$0.3100萬美元，基於股份支付安排的税收優惠使所得税支出減少了#美元。0.5百萬美元三截至的月份2020年3月31日和2019,分別。

7. 投資證券

下表列出了截至的攤銷成本、未實現收益總額、未實現損失總額和可供出售證券的公允價值。2020年3月31日，和2019年12月31日：

	2020年3月31日
			毛		毛
	攤銷		*未實現*		*未實現*
	成本		利得		損失		*公允價值*
	(單位：千)
可供出售的證券
美國政府機構實體	$	110,650	$	151	$	391	$	110,410
美國政府支持的實體		175,000		45		—		175,045
抵押貸款支持證券		883,097		27,570		663		910,004
抵押抵押債券		459		—		11		448
公司債務證券		161,026		10		1,770		159,266
總計	$	1,330,232	$	27,776	$	2,835	$	1,355,173

	2019年12月31日
			毛		毛
	攤銷		*未實現*		*未實現*
	成本		利得		損失		*公允價值*
	(單位：千)
可供出售的證券
美國國債	$	74,926	$	10	$	—	$	74,936
美國政府機構實體		90,452		663		319		90,796
美國政府支持的實體		225,000		—		557		224,443
抵押貸款支持證券		880,040		8,574		824		887,790
抵押抵押債券		569		—		17		552
公司債務證券		172,743		605		23		173,325
總計	$	1,443,730	$	9,852	$	1,740	$	1,451,842

截至可供出售證券的攤餘成本和公允價值2020年3月31日，按合同到期日計算，見下表。實際到期日可能與合同到期日不同，因為借款人可能有權催繳或償還債務，有或沒有催繳或償還處罰。他説：

	2020年3月31日
	可供出售的證券
	攤銷成本		公允價值
	(單位：千)

在一年或更短的時間內到期	$	82,224	$	81,977
在一年到五年後到期		254,226		252,788
在五年到十年後到期		86,506		87,304
十年後到期		907,276		933,104
總計	$	1,330,232	$	1,355,173

股權證券-公司確認淨虧損$6.1百萬美元，用於三截至的月份2020年3月31日，由於公允價值易於確定的股權投資的公允價值減少，而淨收益為#美元4.2百萬美元，用於三截至的月份2019年3月31日。股權證券為$18.8百萬美元和$28.0百萬美元，截至2020年3月31日和2019年12月31日分別。

下表列出了截至目前，公司投資組合的未實現虧損總額和相關公允價值，按投資類別和個人證券處於持續未實現虧損狀態的時間長短彙總。三月31, 2020和十二月31, 2019:

	2020年3月31日
	少於12個月				12個月或更長時間				總計
			毛				毛				毛
	公平		*未實現*		公平		*未實現*		公平		*未實現*
	價值		損失		價值		損失		價值		損失
	(單位：千)

可供出售的證券
美國政府機構實體	$	57,554	$	240	$	3,034	$	151	$	60,588	$	391
抵押貸款支持證券		693		4		11,585		659		12,278		663
抵押抵押債券		—		—		448		11		448		11
公司債務證券		119,505		1,522		19,752		248		139,257		1,770
總計	$	177,752	$	1,766	$	34,819	$	1,069	$	212,571	$	2,835

	2019年12月31日
	少於12個月				12個月或更長時間				總計
			毛				毛				毛
	公平		*未實現*		公平		*未實現*		公平		*未實現*
	價值		損失		價值		損失		價值		損失
	(單位：千)

可供出售的證券
美國政府機構實體	$	48,829	$	172	$	3,570	$	147	$	52,399	$	319
美國政府支持的實體		—		—		224,443		557		224,443		557
抵押貸款支持證券		43,719		36		120,801		788		164,520		824
抵押抵押債券		—		—		552		17		552		17
公司債務證券		51,791		23		—		—		51,791		23
總計	$	144,339	$	231	$	349,366	$	1,509	$	493,705	$	1,740

據本公司所知，未實現虧損主要歸因於收益率曲線移動，以及擴大的流動性利差和信用利差。發行人擁有不,據本公司所知，已確定這些證券違約的任何原因。管理層認為上表中詳述的未實現虧損總額是暫時的。本公司預期收回其證券的攤餘成本基準，並已不是的提交出售意向和遺囑不被要求出售在預期復甦之前已降至成本以下的可供出售證券。因此，不是的除暫時性減值外，本公司於#年的簡明綜合經營及全面收益表錄得其他減值。三截至的月份2020年3月31日和2019.

賬面價值為#美元的可供出售證券21.3百萬美元和$20.1百萬美元，截至2020年3月31日和2019年12月31日分別承諾確保公共存款、其他借款以及國庫税和貸款的安全。

8.貸款

該公司的大部分業務活動都是與位於南加州和北加州、紐約市、得克薩斯州達拉斯和休斯頓、華盛頓州西雅圖、馬薩諸塞州波士頓、伊利諾伊州芝加哥、新澤西州愛迪生、馬裏蘭州羅克維爾和內華達州拉斯維加斯等亞洲人口稠密地區的客户開展的。該公司在香港也有貸款客户。本公司擁有不是的其貸款通常由借款人的不動產或其他抵押品擔保。本公司一般預期貸款將從借款人的營業利潤、其他貸款人的再融資或借款人出售擔保抵押品的方式償還。

截至公司簡明綜合資產負債表中的貸款類型2020年3月31日，和2019年12月31日具體情況如下：

	2020年3月31日			2019年12月31日
	(單位：千)

商業貸款	$	2,973,078		$	2,778,744
住宅按揭貸款		4,173,876			4,088,586
商業按揭貸款		7,422,585			7,275,262
房地產建設貸款		577,240			579,864
權益線		385,317			347,975
分期付款和其他貸款		2,116			5,050
總貸款	$	15,534,212		$	15,075,481
貸款損失撥備		(148,273	)		(123,224	)
未攤銷遞延貸款費用，淨額		(277	)		(626	)
貸款總額，淨額	$	15,385,662		$	14,951,631

自.起2020年3月31日，記錄的不良貸款投資總額為#美元。88.1百萬美元，由#美元的非應計貸款組成。53.7百萬美元和應計問題債務重組貸款(“TDR”)#美元34.4百萬自.起2019年12月31日記錄的不良貸款投資總額為#美元。75.9百萬美元，由#美元的非應計貸款組成。40.5百萬美元，累計TDR為$35.4百萬對於不良貸款，以前註銷的金額包括0.3%和2.1截至的減值貸款合同餘額的百分比2020年3月31日和2019年12月31日分別。

下表列出了所示期間記錄的平均投資和確認的減值貸款利息收入：

	截至3月31日的三個月，
	2020				2019
	平均值錄下來投資		利息收入公認		平均值錄下來投資		利息收入公認
	(單位：千)

商業貸款	$	28,316	$	70	$	37,936	$	256
房地產建設貸款		4,506		98		4,815		—
商業按揭貸款		36,040		459		59,070		603
住宅按揭貸款和股權額度		11,371		71		13,264		88
減值貸款總額	$	80,233	$	698	$	115,085	$	947

下表列出了截至所示日期的減值貸款和相關的貸款損失撥備：

	2020年3月31日						2019年12月31日
	未付校長天平		錄下來投資		津貼		未付校長天平		錄下來投資		津貼
	(單位：千)

沒有分配零用錢
商業貸款	$	28,685	$	25,991	$	—	$	20,134	$	15,857	$	—
房地產建設貸款		5,776		4,482		—		5,776		4,580		—
商業按揭貸款		16,559		16,223		—		9,234		9,030		—
住宅按揭貸款和股權額度		6,046		6,024		—		6,171		6,073		—
小計	$	57,066	$	52,720	$	—	$	41,315	$	35,540	$	—

有分配的零用錢
商業貸款	$	9,223	$	9,152	$	2,827	$	8,769	$	8,739	$	2,543
商業按揭貸款		20,513		20,420		405		26,117		26,040		473
住宅按揭貸款和股權額度		7,018		5,805		219		6,740		5,540		220
小計	$	36,754	$	35,377	$	3,451	$	41,626	$	40,319	$	3,236
減值貸款總額	$	93,820	$	88,097	$	3,451	$	82,941	$	75,859	$	3,236

下表顯示了截至以下日期按類型劃分的貸款組合的賬齡2020年3月31日，自2019年12月31日：

	2020年3月31日
	30-59天逾期		60-89天逾期		90天或以上更多過去到期		非應計項目貸款		過去總計到期		貸款備註逾期		總計
	(單位：千)

商業貸款	$	26,282	$	7,433	$	1,199	$	30,443	$	65,357	$	2,907,721	$	2,973,078
房地產建設貸款		—		—		—		4,482		4,482		572,758		577,240
商業按揭貸款		17,018		683		3,332		11,859		32,892		7,389,693		7,422,585
住宅按揭貸款和股權額度		39,946		—		—		6,949		46,895		4,512,298		4,559,193
分期付款和其他貸款		—		—		—		—		—		2,116		2,116
貸款總額	$	83,246	$	8,116	$	4,531	$	53,733	$	149,626	$	15,384,586	$	15,534,212

	2019年12月31日
	30-59天逾期		60-89天逾期		90天或以上更多過去到期		非應計項目貸款		過去總計到期		貸款備註逾期		總計
	(單位：千)

商業貸款	$	24,681	$	9,954	$	6,409	$	19,381	$	60,425	$	2,718,319	$	2,778,744
房地產建設貸款		5,846		6,753		—		4,580		17,179		562,685		579,864
商業按揭貸款		7,694		2,609		—		9,928		20,231		7,255,031		7,275,262
住宅按揭貸款和股權額度		26,028		965		—		6,634		33,627		4,402,934		4,436,561
分期付款和其他貸款		—		—		—		—		—		5,050		5,050
貸款總額	$	64,249	$	20,281	$	6,409	$	40,523	$	131,462	$	14,944,019	$	15,075,481

減值貸款撥備金額的確定是基於管理層目前對貸款組合信用質量的判斷，並在確定貸款損失撥備的適當水平時考慮了影響可收回性的已知相關內外部因素。銀行確定適當的貸款損失撥備的過程的性質需要作出相當大的判斷。這一津貼評估過程也適用於TDR，因為它們被認為是減值貸款。貸款損失準備和表外信貸承諾準備金是重要的估計，根據管理層分析貸款組合的過程，以及管理層對特定借款人、基礎抵押品和適用的經濟、市場和環境條件等因素的假設，這些估計可以而且確實會發生變化。雖然公司已採取措施納入COVID的影響-19當經濟預測及其他用以釐定貸款損失撥備的因素大受影響時，如果經濟預測或其他因素較本公司所採用的假設惡化，貸款損失撥備將在未來期間相應增加。

TDR是貸款人出於與借款人財務困難相關的經濟或法律原因，向借款人提供優惠時，對貸款條款的正式修改。特許權可能可通過各種形式發放貸款，包括改變所述利率、減少貸款餘額或應計利息，或延長到期日，從而導致付款大幅延遲。

應計狀態TDR由根據世行政策在重組條款下履行，並在經修改的條款下表現出持續業績的貸款組成六在返回到應計狀態之前的幾個月。管理層根據其政策考慮的持續業績包括如果以前的業績達到或超過修改後的條款，則在修改之前的期間。這將包括借款人在重組前支付的現金，以建立利息儲備。

自.起2020年3月31日，應計TDR為$34.4百萬美元和非應計TDR為$17.9百萬美元，而累計TDR為$35.3百萬美元和非應計TDR$18.0百萬美元，截至2019年12月31日。該公司撥出特定儲備金#美元。1.0百萬美元用於累計TDR和$2.2百萬美元到非應計TDR，截至2020年3月31日，及$822千美元到累計TDR和$2.2百萬美元到非應計TDR，截至2019年12月31日。下表列出了在三截至的月份2020年3月31日和2019,其截至的特定儲量2020年3月31日和2019,以及對該項目的沖銷三截至的月份2020年3月31日和2019:

	截至2020年3月31日的三個月								2020年3月31日
	不是的。的合約		預修改出類拔萃錄下來投資		修改後出類拔萃錄下來投資		沖銷		特定儲備量
	(單位：千)

商業貸款		2	$	534	$	534	$	—	$	—
總計		2	$	534	$	534	$	—	$	—

	截至2019年3月31日的三個月								2019年3月31日
	不是的。的合約		預修改出類拔萃錄下來投資		修改後出類拔萃錄下來投資		沖銷		特定儲備量
	(單位：千)

商業貸款		1	$	1,948	$	1,948	$	—	$	—
總計		1	$	1,948	$	1,948	$	—	$	—

中貸款條款的修改三截至的月份2020年3月31日是以延長到期日的形式進行的，到期日通常從三至十二從修改日期開始的幾個月。

我們預計，截至以下日期，累積狀態的TDR2020年3月31日，由於這些貸款的本金或利息支付減少，所有都按照重組條款履行的公司將繼續遵守重組條款。*截至以下日期，按特許權類型和貸款類型劃分的TDR摘要2020年3月31日，和2019年12月31日如下表所示：

	2020年3月31日
	付款延期		率還原		降低費率和付款延期		總計
	(單位：千)
累計TDR
商業貸款	$	4,700	$	—	$	—	$	4,700
商業按揭貸款		459		5,707		18,618		24,784
住宅按揭貸款		2,453		306		2,121		4,880
累計TDR合計	$	7,612	$	6,013	$	20,739	$	34,364

	2020年3月31日
	付款延期		率還原		降低費率和付款延期		總計
	(單位：千)
非應計TDR
商業貸款	$	16,561	$	—	$	—	$	16,561
住宅按揭貸款		1,199		—		129		1,328
非應計TDR合計	$	17,760	$	—	$	129	$	17,889

	2019年12月31日
	付款延期		率還原		降低費率和付款延期		總計
	(單位：千)
累計TDR
商業貸款	$	5,215	$	—	$	—	$	5,215
商業按揭貸款		615		5,748		18,779		25,142
住宅按揭貸款		2,525		311		2,143		4,979
累計TDR合計	$	8,355	$	6,059	$	20,922	$	35,336

	2019年12月31日
	付款延期		率還原		降低費率和付款延期		總計
	(單位：千)
非應計TDR
商業貸款	$	16,692	$	—	$	—	$	16,692
商業按揭貸款		1,220		—		136		1,356
非應計TDR合計	$	17,912	$	—	$	136	$	18,048

TDR在所示時期內的活動如下所示：

	截至3月31日的三個月，
	2020			2019
	(單位：千)
累計TDR
期初餘額	$	35,336		$	65,071
新的重組		534			1,948
付款		(1,506	)		(4,071	)
期末餘額	$	34,364		$	62,948

	截至3月31日的三個月，
	2020			2019
	(單位：千)
非應計TDR
期初餘額	$	18,048		$	24,189
沖銷		—			(407	)
付款		(159	)		(481	)
期末餘額	$	17,889		$	23,301

一旦貸款發生違約，公司將其視為違約60至90根據修改後的條款，合同逾期天數。-公司做到了不是否有任何在上一年中修改為TDR的貸款十二個月，而該銀行其後在以下日期違約：2020年3月31日。

根據本公司的內部承保政策，借款人將在可預見的未來對其任何債務在未經修改的情況下出現償付違約的可能性進行評估，以確定借款人是否遇到財務困難。

自.起2020年3月31日，有不是的承諾向那些貸款已重組、被認為已減值或處於非應計狀態的借款人提供額外資金。

“冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案”(“CARE法案”)於#年簽署成為法律。2020年3月27日，允許金融機構暫停GAAP對受COVID影響的借款人修改貸款的要求-19否則將被描述為TDR，並且在以下情況下暫停任何與其相關的確定：(I)貸款修改是在以下情況下進行的2020年3月1日和較早的2020年12月31日或60在冠狀病毒緊急聲明結束後的幾天，以及(Ii)適用的貸款是不多過30截止日期逾期天數2019年12月31日。此外，聯邦銀行監管部門已發佈指導意見，鼓勵金融機構對受COVID影響的借款人進行貸款修改--19並已向金融機構保證，它們不會因這種審慎的貸款修改而受到監管批評，也不會被審查員要求自動對COVID進行分類-19-與TDR相關的貸款修改。本公司正在將本指導應用於符合條件的貸款修改。

作為對我們貸款組合信用質量持續監測的一部分，公司利用風險分級矩陣為每筆貸款分配風險等級。風險評級類別一般可以用以下非同質貸款分組來描述：

●

通過/觀察-這些貸款的範圍從最小的信用風險到低於平均水平但仍可接受的信用風險。

●

特別提到的是，借款人從根本上説是健康的，貸款目前受到保護，但不利的趨勢很明顯，如果不更正，可能影響還款能力。償還貸款的主要來源仍然可行，但越來越依賴抵押品或擔保人的支持。

●

不合標準的貸款-這些貸款沒有得到當前穩健的淨值、支付能力或抵押品的充分保護。存在定義明確的弱點，這些弱點可能危及債務的償還。損失可能不迫在眉睫，但如果弱點不更正後，有很大的可能會有一些損失。

●

可疑-損失的可能性極高，但由於可識別和重要的懸而未決的事件(可能加強貸款)，損失分類被推遲，直到情況得到更好的定義。

●

損失-這些貸款被認為是無法收回的，價值如此之小，以至於繼續將貸款作為活躍資產持有是不是的保修期更長了。

下表按風險評級列出了截至以下日期的貸款組合2020年3月31日和2019年12月31日：

	2020年3月31日
	通過/值班		特殊提一下		不合標準		疑團		總計
	(單位：千)
商業貸款	$	2,726,364	$	164,339	$	82,375	$	—	$	2,973,078
房地產建設貸款		463,971		108,787		4,482		—		577,240
商業按揭貸款		7,178,261		158,354		85,970		—		7,422,585
住宅按揭貸款和股權額度		4,544,015		5,916		9,262		—		4,559,193
分期付款和其他貸款		2,116		—		—		—		2,116
總貸款總額	$	14,914,727	$	437,396	$	182,089	$	—	$	15,534,212

	2019年12月31日
	通過/值班		特殊提一下		不合標準		疑團		總計
	(單位：千)
商業貸款	$	2,528,944	$	166,016	$	83,784	$	—	$	2,778,744
房地產建設貸款		461,597		113,687		4,580		—		579,864
商業按揭貸款		6,992,933		196,454		85,875		—		7,275,262
住宅按揭貸款和股權額度		4,427,205		914		8,442		—		4,436,561
分期付款和其他貸款		5,050		—		—		—		5,050
總貸款總額	$	14,415,729	$	477,071	$	182,681	$	—	$	15,075,481

下表列出了按投資組合分類和基於減值方法的貸款損失準備餘額，截至2020年3月31日和2019年12月31日：

	2020年3月31日
			房地產		商品化		住宅		分期付款
	*商品化*		建設		按揭		*抵押貸款*		和
	貸款		貸款		貸款		*和權益線*		*其他貸款*		總計
	(單位：千)
個別評估減值的貸款
津貼	$	2,827	$	—	$	405	$	219	$	—	$	3,451
天平	$	35,143	$	4,482	$	36,643	$	11,829	$	—	$	88,097
集體評估減值貸款
津貼	$	64,972	$	23,222	$	39,481	$	17,147	$	—	$	144,822
天平	$	2,937,935	$	572,758	$	7,385,942	$	4,547,364	$	2,116	$	15,446,115
總免税額	$	67,799	$	23,222	$	39,886	$	17,366	$	—	$	148,273
總餘額	$	2,973,078	$	577,240	$	7,422,585	$	4,559,193	$	2,116	$	15,534,212

	2019年12月31日
			房地產		商品化		住宅		分期付款
	*商品化*		建設		按揭		*抵押貸款*		和
	貸款		貸款		貸款		*和權益線*		*其他貸款*		總計
	(單位：千)
個別評估減值的貸款
津貼	$	2,543	$	—	$	473	$	220	$	—	$	3,236
天平	$	24,596	$	4,580	$	35,070	$	11,613	$	—	$	75,859
集體評估減值貸款
津貼	$	54,478	$	19,474	$	33,129	$	12,888	$	19	$	119,988
天平	$	2,754,148	$	575,284	$	7,240,192	$	4,424,948	$	5,050	$	14,999,622
總免税額	$	57,021	$	19,474	$	33,602	$	13,108	$	19	$	123,224
總餘額	$	2,778,744	$	579,864	$	7,275,262	$	4,436,561	$	5,050	$	15,075,481

下表列出了按投資組合分部分列的貸款損失撥備中的活動三截至的月份2020年3月31日，和2019年3月31日。將部分津貼分配給一貸款的類別可以做到這一點不排除了其可用於吸收其他類別損失的可能性。

								住宅
				*房地產*		*商品化*		*抵押貸款*		*分期付款*
	*商品化*			建設		按揭		和		*和其他*
	貸款			貸款		貸款		*股權線*		貸款			總計
	(單位：千)

2020年期初餘額	$	57,021		$	19,474	$	33,602	$	13,108	$	19		$	123,224
為可能的信貸損失撥備/(沖銷)		10,891			3,748		6,129		4,251		(19	)		25,000
沖銷		(1,321	)		—		—		—		—			(1,321	)
恢復		1,208			—		155		7		—			1,370
淨額(沖銷)/回收		(113	)		—		155		7		—			49
2020年3月31日期末餘額	$	67,799		$	23,222	$	39,886	$	17,366	$	—		$	148,273
不良貸款準備金	$	2,827		$	—	$	405	$	219	$	—		$	3,451
非減值貸款準備金	$	64,972		$	23,222	$	39,481	$	17,147	$	—		$	144,822
表外信貸承諾準備金	$	1,296		$	1,233	$	177	$	304	$	3		$	3,013

									住宅
				*房地產*		*商品化*			*抵押貸款*			*分期付款*
	*商品化*			建設		按揭			和			*和其他*
	貸款			貸款		貸款			*股權線*			貸款		總計
	(單位：千)

2019年期初餘額	$	54,978		$	19,626	$	33,487		$	14,282		$	18	$	122,391
為可能的信貸損失撥備/(沖銷)		962			53		(566	)		(465	)		16		—
沖銷		(1,231	)		—		—			—			—		(1,231	)
恢復		41			1,044		152			158			—		1,395
淨額(沖銷)/回收		(1,190	)		1,044		152			158			—		164
2019年3月31日期末餘額	$	54,750		$	20,723	$	33,073		$	13,975		$	34	$	122,555
不良貸款準備金	$	498		$	—	$	667		$	249		$	—	$	1,414
非減值貸款準備金	$	54,252		$	20,723	$	32,406		$	13,726		$	34	$	121,141
表外信貸承諾準備金	$	1,759		$	1,668	$	146		$	275		$	2	$	3,850

9. 承諾和或有事項

有時，Bancorp及其子公司是在正常業務過程中或在其他方面與其運營的各個方面相關的訴訟的當事人。根據公司可獲得的信息和與律師一起審查任何此類訴訟的情況，管理層認為，與此類訴訟有關的責任(如果有)將不預期將對本公司的綜合財務狀況、經營業績或整體流動資金產生重大不利影響。

雖然當與這些事項所代表的或有損失有關的信息表明可能出現損失並且損失金額可以合理估計時，公司會為法律訴訟設立應計項目，但公司確實是這樣做的。不有損失風險的所有法律訴訟都有應計項目。此外，應計金額可能不代表公司在有關法律程序中遭受的最終經濟損失。因此，最終的經濟損失可能高於或低於法定或有損失的應計金額，或高於或低於法定或有損失應計金額，甚至可能顯著高於法定或有損失應計金額。

在正常業務過程中，本公司不時成為具有表外風險的金融工具的當事人，以滿足客户的融資需求。這些金融工具包括以貸款或通過商業或備用信用證和財務擔保的形式提供信貸的承諾。這些工具代表不同程度的風險敞口，超過隨附的簡明綜合資產負債表中包括的金額。這些工具的合同或名義金額表明與特定類別的金融工具相關的活動水平，並且是不反映預期損失水平(如果有的話)。

該公司與合格的經濟適用房和替代能源夥伴關係投資有關的無資金承諾為#美元。95.3百萬美元和$114.5百萬美元，截至2020年3月31日和2019年12月31日分別。

10.租約

本公司在開始時確定合同安排是否為租賃，並主要就其分支機構地點、辦公場所和某些設備訂立經營租賃合同。作為其財產租賃協議的一部分，該公司可能在合理確定公司將行使這些選擇權的情況下，尋求包括延長或終止租期的選擇權。使用權(“ROU”)租賃資產還包括支付的任何租賃款項和租賃獎勵。租賃付款的租賃費用在租賃期內以直線方式確認。本公司有不擁有截至以下日期具有可變租賃付款或剩餘價值擔保的任何租約2020年3月31日。

會計政策選舉-公司選擇了一攬子實用的權宜之計，允許公司不重新評估我們之前關於租賃識別、租賃分類和初始直接成本的結論。該公司還選擇了新標準的所有可用的過渡實際權宜之計，包括短期租約確認豁免，其中包括不確認現有短期租賃的ROU資產或租賃負債，以及不我們所有租約的租賃和非租賃部分是分開的。

投資收益資產及租賃負債乃根據生效日期租賃期內未來最低租賃付款的現值確認。該公司使用其遞增借款利率來確定其租賃負債的現值。

下表列出了簡明綜合資產負債表上記錄的與經營租賃相關的資產和負債，以及截至目前的加權平均剩餘租賃期限和貼現率。2020年3月31日和2019年12月31日：

	2020年3月31日			2019年12月31日
	(百萬美元)

經營租賃：
ROU資產	$	32.7		$	34.0
租賃負債	$	34.8		$	35.9

加權-平均剩餘租期(年)		5.3			5.4
加權平均貼現率		2.84	%		3.10	%

運營租賃費用為$2.9百萬美元和$3.4百萬美元，用於三截至的月份2020年3月31日和2019年3月31日分別，幷包括無關緊要的短期租約。營業租賃的營業現金流為#美元。2.2百萬美元和$2.1百萬美元，用於三截至的月份2020年3月31日和2019,分別。

下表列出了截至以下日期公司經營租賃負債的到期日分析2020年3月31日和2019年12月31日分別。

	截至2020年3月31日
	經營租約
	(單位：千)
剩餘的2020年	$	6,697
2021		8,121
2022		6,973
2023		5,860
2024		4,002
此後		6,241
租賃付款總額		37,894
少付相當於利息的款額		(3,104	)
租賃付款現值合計	$	34,790

	截至2019年12月31日
	經營租約
	(單位：千)
2020	$	8,764
2021		7,923
2022		6,771
2023		5,714
2024		3,852
此後		6,199
租賃付款總額		39,223
少付相當於利息的款額		(3,350	)
租賃付款現值合計	$	35,873

11. 借入資金

借債s從FederalH一些L奧安BANK(“FHLB”) –有不是的從FHLB借入的通宵貸款，截至2020年3月31日，與美元相比450百萬美元，平均速度為1.66截止日期百分比2019年12月31日。FHLB的預付款為$495百萬美元，平均速度為1.13截止日期百分比2020年3月31日及$220百萬美元，平均速度為2.26截止日期百分比2019年12月31日。自.起2020年3月31日，FHLB預付款$275百萬美元將在2021年4月，$75百萬英寸2021年5月$50百萬英寸2021年6月，$75百萬英寸2021年7月，及$20百萬英寸2023年5月。

公司有$12.9百萬未償還的短期借款，利率為2.4截止日期百分比2020年3月31日。這筆資金是由公司香港辦事處簽訂的，將於#年到期。2020年4月。

其他借款s -該公司的剩餘應付餘額為#美元。7.7與公司收購遠東國民銀行母公司SinoPac Bancorp相關的SinoPac Bancorp銀行於#年完成2017年10月。剩餘餘額#美元7.0百萬美元，到期2020年7月，利率為2.95% (三-一個月倫敦銀行同業拆借利率加碼150基點)截至2020年3月31日。

公司成立了三特殊目的信託於2003和二在……裏面2007向外部投資者發行其附屬債券的擔保優先實益權益(“資本證券”)。發行資本證券所得款項，以及吾等購買特別用途信託普通股所得款項，投資於本公司的次級債券(“次級債券”)。該等信託的存在目的是發行資本證券及投資於次級票據。在某些限制的情況下，從信託持有的款項中支付分派，以及在信託清算時支付，或贖回資本證券，在信託當時手頭有資金的範圍內，由本公司提供擔保。擔保及次級附屬債券項下本公司的責任，在償還權上從屬於本公司的所有債務，並在結構上從屬於本公司附屬公司的所有負債及義務。本公司有權隨時或不時延期支付次級債券的利息，最長期限為二十與每個延期期間相關的連續季度期間。根據初級附屬票據的條款，本公司可能不,除某些例外情況外，如果其推遲支付任何次級票據的利息，則宣佈或支付其股本的任何股息或分派，或購買或收購其任何股本。

在…2020年3月31日，次級債券總額為$119.1百萬，加權平均利率為3.15%，而不是$119.1百萬，加權平均利率為4.09%at2019年12月31日。次級債券的指定到期日為30好多年了。

12.所得税

三個國家的實際税率第一四分之一2020曾經是16.3百分比與21.8%用於第一四分之一2019.實際税率包括低收入住房和替代能源投資税收抵免的影響。本年度的所得税費用第一四分之一2020增加了$0.3100萬美元與分配限制性股票單位造成的税收不足有關。

該公司的納税申報表公開供國税局審核，審核地址為2016並由加州特許經營税務局發回2015.該公司目前正在接受美國國税局(Internal Revenue Service)的審計，目的是2017.

未確認的税收優惠有可能在接下來的幾年裏發生重大變化。十二月份。本公司有不預計任何此類變化都將對其年度有效税率產生實質性影響。

13。公允價值量測s

該公司根據以下情況確定我們金融工具的公允價值：

●

水平1-相同資產或負債在活躍市場的報價。

●

水平2-類似資產或負債在活躍市場上的可觀察價格；在下列市場中相同或類似資產或負債的價格不資產和負債的整個期限內的活躍的、直接可見的市場投入；符合以下條件的市場投入不直接可觀察到的，但源自可觀察到的市場數據或由可觀察到的市場數據證實的。

●

水平3-基於公司自己對市場參與者將使用的假設的判斷，無法觀察到的輸入。

該公司採用以下方法定期計量其金融資產和負債的公允價值：

可供出售的證券-對於某些美國國債，公司根據報告日期活躍外匯市場的報價來衡量公允價值，這是一個水平1測量。該公司還通過使用類似證券的報價市場價格或交易商報價來衡量證券，這是一個水平2測量。這一類別通常包括美國政府機構證券、美國政府發起的實體、州和市政證券、抵押貸款支持證券(MBS)、抵押貸款債券(CDO)和公司債券。

股權證券– 本公司以報告日活躍外匯市場的報價為基礎計量公允價值，1測量。股權證券由共同基金、政府支持實體的優先股和其他股權證券組成。

外匯合約-公司根據交易商報價計量外匯合約的公允價值，一個水平2測量。

權證-公司根據假設和管理層判斷，根據不可觀察的輸入計量認股權證的公允價值，這是一個水平3測量。

利率互換-利率掉期的公允價值源自第三具有可觀察到的市場數據的派對模型，一個水平2測量。

在非經常性基礎上按估計公允價值計量的資產：

某些資產或負債要求在初始確認後按估計公允價值在非經常性基礎上計量。一般而言，這些調整是個別資產的成本或公允價值較低或其他減值減值的結果。在確定期內的估計公允價值時，本公司確定，估計公允價值的幾乎所有變化都是由於市場狀況相對於特定工具信用風險的下降所致。對於三截至的月份2020年3月31日和2019年12月31日有不是的根據公認會計原則，對按公允價值非經常性計量的公司資產和負債的公允價值進行重大調整。

下表顯示了公司的資產和負債的層次結構，這些資產和負債按公允價值按經常性基礎計量，截至2020年3月31日，和2019年12月31日：

	2020年3月31日
	公允價值計量使用						總公允價值
	1級		2級		第3級		量測
	(單位：千)
資產
可供出售的證券
美國政府機構實體	$	—	$	110,410	$	—	$	110,410
美國政府支持的實體		—		175,045		—		175,045
抵押貸款支持證券		—		910,004		—		910,004
抵押抵押債券		—		448		—		448
公司債務證券		—		159,266		—		159,266
可供出售的證券總額	$	—	$	1,355,173	$	—	$	1,355,173

股權證券
共同基金	$	6,377	$	—	$	—	$	6,377
政府發起實體的優先股		3,763		—		—		3,763
其他股權證券		8,650		—		—		8,650
總股本證券	$	18,790	$	—	$	—	$	18,790

權證	$	—	$	—	$	24	$	24
利率掉期		—		3,210		—		3,210
外匯合約		—		1,157		—		1,157
總資產	$	18,790	$	1,359,540	$	24	$	1,378,354

負債
期權合約	$	—	$	14	$	—	$	14
利率掉期		—		32,304		—		32,304
外匯合約		—		4,211		—		4,211
負債共計	$	—	$	36,529	$	—	$	36,529

	2019年12月31日
	公允價值計量使用						總公允價值
	1級		2級		第3級		量測
	(單位：千)
資產
可供出售的證券
美國國債	$	74,936	$	—	$	—	$	74,936
美國政府機構實體		—		90,796		—		90,796
美國政府支持的實體		—		224,443		—		224,443
抵押貸款支持證券		—		887,790		—		887,790
抵押抵押債券		—		552		—		552
公司債務證券		—		173,325		—		173,325
可供出售的證券總額	$	74,936	$	1,376,906	$	—	$	1,451,842

股權證券
共同基金	$	6,277	$	—	$	—	$	6,277
政府發起實體的優先股		10,529		—		—		10,529
其他股權證券		11,199		—		—		11,199
總股本證券	$	28,005	$	—	$	—	$	28,005

權證	$	—	$	—	$	39	$	39
利率掉期		—		2,181		—		2,181
外匯合約		—		2,411		—		2,411
總資產	$	102,941	$	1,381,498	$	39	$	1,484,478

負債
期權合約	$	—	$	7	$	—	$	7
利率掉期		—		14,229		—		14,229
外匯合約		—		1,415		—		1,415
負債共計	$	—	$	15,651	$	—	$	15,651

該公司使用重大不可觀察到的投入定期計量其認股權證的公允價值。認股權證的公允價值調整計入年內的其他營業收入。第一四分之一2020.權證公允價值的Black-Scholes期權定價模型中不可觀測的重要輸入是它們的預期壽命，範圍為1至5年，無風險利率從0.46%至0.93%，股票波動性來自13.78%至17.38%.

按公允價值在非經常性基礎上計量的金融資產，這些資產仍反映在截至日的簡明綜合資產負債表中2020年3月31日，下表列出了用於確定每次調整的估值假設水平，相關個別資產的賬面價值截至2020年3月31日，和2019年12月31日這幾個時期的總損失表明：

	截至2020年3月31日								總損失
	公允價值計量使用						總公允價值		在截至的三個月內
	1級		2級		第3級		量測		2020年3月31日		2019年3月31日
	(單位：千)
資產
按類型劃分的減值貸款：
商業貸款	$	—	$	—	$	6,325	$	6,325	$	—	$	—
商業按揭貸款		—		—		20,015		20,015		—		—
住宅按揭貸款和股權額度		—		—		5,586		5,586		—		—
減值貸款總額		—		—		31,926		31,926		—		—
擁有的其他房地產⁽¹⁾		—		5,225		4,238		9,463		336		72
對風險投資和私人公司股票的投資		—		—		1,519		1,519		33		2
總資產	$	—	$	5,225	$	37,683	$	42,908	$	369	$	74

⁽¹⁾其他房地產自有餘額$9.0簡明綜合資產負債表中的百萬美元是扣除估計出售成本後的淨額。

	截至2019年12月31日								總虧損/(收益)
	公允價值計量使用						總公允價值		在過去的12個月裏
	1級		2級		第3級		量測		2019年12月31日		2018年12月31日
	(單位：千)
資產
按類型劃分的減值貸款：
商業貸款	$	—	$	—	$	6,196	$	6,196	$	—	$	—
商業按揭貸款		—		—		25,566		25,566		—		—
住宅按揭貸款和股權額度		—		—		5,320		5,320		—		—
減值貸款總額		—		—		37,082		37,082		—		—
擁有的其他房地產⁽¹⁾		—		6,490		4,343		10,833		681		(619	)
對風險投資和私人公司股票的投資		—		—		1,604		1,604		167		330
總資產	$	—	$	6,490	$	43,029	$	49,519	$	848	$	(289	)

⁽¹⁾其他房地產自有餘額$10.2綜合資產負債表中的百萬美元是扣除估計處置成本後的淨額。

無法觀察到的顯著(水平3)抵押品依賴型減值貸款抵押品的公允價值計量中使用的投入主要基於抵押品的評估價值，經估計銷售成本和佣金調整後。公司一般每隔一年就會獲得新的評估報告十二幾個月，視情況而定。由於該公司在違約情況下的主要目標是將抵押品貨幣化，以清償貸款的未償還餘額，因此較低的可銷售性抵押品將獲得更大的折扣。在本年度，本公司使用不同折扣水平的借款人特定抵押品折扣。

用於計量其他擁有的房地產(“OREO”)公允價值的重大不可觀察的投入主要基於經估計銷售成本和佣金調整後的OREO的評估價值。本公司適用的估計銷售成本和佣金範圍為3%至6減值貸款抵押品價值的百分比、持有待售貸款的報價或貸款銷售價格以及OREO的評估價值。

14。金融工具的公允價值

本公司使用以下方法和假設來估計每類金融工具的公允價值。

現金和現金等價物 - 對於現金和現金等價物，賬面價值被假定為公允價值的合理估計，這是一個水平。1測量。

短期投資和利息-軸承礦牀 - 對於短期投資和有息存款，賬面金額被假設為公允價值的合理估計，這是一個水平。1測量。

股權證券– 本公司以報告日活躍外匯市場的報價為基礎計量公允價值，1測量。股權證券由共同基金、政府支持實體的優先股和其他股權證券組成。

貸款- 公允價值是對具有相似財務特徵的貸款組合進行估計的。每種貸款類別進一步細分為固定利率和可調整利率期限，並按履約和不良類別劃分。公允價值主要基於第三-第三方供應商定價，基於退出價格概念確定公允價值。

履約貸款的公允價值是通過使用反映貸款固有的信貸和利率風險的估計市場貼現率對預計到期日的預定現金流進行貼現計算出來的，這是一個水平。3測量。

減值貸款的公允價值是根據抵押品的可變現公允價值淨值或最近一次出售的可觀察到的市場價格或持有待售貸款的報價計算的。本公司有不定期按公允價值記錄貸款。抵押品依賴型減值貸款的非經常性公允價值調整是根據抵押品的當前評估價值或調整後的評估價值記錄的，這是一個水平。2或標高3測量。

貸款持有待售 – 本公司根據下列報價以公允價值記錄持有的待售貸款第三按銷售佣金假設調整的當事人銷售分析、現有銷售協議或評估報告，一個級別3測量。

FHLB庫存 - 這些證券只能按其面值贖回或出售，並且只能贖回或出售給各自發行的政府支持機構或另一家成員機構。管理層將這些非流通股本證券視為長期投資。因此，在評估這些證券的減值時，管理層會考慮面值的最終可恢復性，而不是承認價值的暫時下降。

存款負債 - 活期存款、儲蓄賬户和某些貨幣市場存款的公允價值假設為報告日的即期應付金額。定期存單的公允價值是使用目前為剩餘期限相近的存款提供的利率來估算的，這是一個水平。3測量。

高級ES發件人FHLB - 預付款的公允價值是根據FHLB的報價來結算預付款的，這是一個水平2測量。

短期和其他借款 - 這一類別包括來自其他金融機構的借款。其他借款的公允價值是通過使用反映信貸和利率風險的估計市場貼現率(一個水平)對預計到期日的預定現金流進行貼現來計算的。3測量。

長期DEBT - 長期債務的公允價值是根據市場報價或交易商報價估計的，這是一個水平。2測量。

貨幣期權與外匯合約-公司根據交易商報價衡量貨幣期權和外匯合約的公允價值，一個水平2測量。

利率互換-利率掉期的公允價值源自第三具有可觀察到的市場數據的派對模型，一個水平2測量。

表外融資美國鋁業儀器公司(Al Instruments) - 提供信用證、備用信用證和書面財務擔保的承諾的公允價值是根據簽訂類似協議時目前收取的費用估計的，同時考慮到協議的剩餘條款和交易對手目前的信譽。擔保和信用證的公允價值是根據目前對類似協議收取的費用或在報告日期終止這些協議或以其他方式與交易對手清償債務的估計成本計算的。表外金融工具的公允價值是以市場參與者將使用的假設為基礎的，這是一個水平。3測量。

公允價值根據ASC主題進行估計825.公允價值估計是根據相關市場信息和有關金融工具的信息在特定時間點進行的。這些估計是可以的。不反映在以下位置提供銷售可能產生的任何溢價或折扣一計算銀行對某一特定金融工具的全部持有量。因為不是的由於銀行相當大一部分金融工具存在市場，公允價值估計是基於對未來預期損失經驗、當前經濟狀況、各種金融工具的風險特徵以及其他因素的判斷。這些估計屬主觀性質，涉及不明朗因素和重大判斷事項，因此不能準確釐定。假設的變化可能會對估計產生重大影響。

下表載列於以下日期之金融工具之賬面值、名義金額及估計公允價值2020年3月31日和2019年12月31日：

	2020年3月31日				2019年12月31日
	攜載				攜載
	數量		公允價值		數量		公允價值
	(單位：千)
金融資產
現金和銀行到期款項	$	136,350	$	136,350	$	177,240	$	177,240
短期投資		363,666		363,666		416,538		416,538
可供出售的證券		1,355,173		1,355,173		1,451,842		1,451,842
貸款，淨額		15,385,662		15,588,186		14,951,631		15,444,752
股權證券		18,790		18,790		28,005		28,005
投資於聯邦住房貸款銀行股票		17,250		17,250		18,090		18,090
權證		24		24		39		39

	概念上的				概念上的
	數量		公允價值		數量		公允價值
外匯合約	$	110,465	$	1,157	$	146,397	$	2,411
利率掉期		32,346		3,210		130,401		2,181

	攜載				攜載
	數量		公允價值		數量		公允價值
金融負債
存款	$	15,090,150	$	15,133,137	$	14,692,308	$	14,719,452
短期借款		12,898		12,898		25,683		25,683
聯邦住房貸款銀行的預付款		495,000		502,934		670,000		674,530
其他借款		36,697		31,323		36,666		30,764
長期債務		119,136		56,317		119,136		76,058

	概念上的				概念上的
	數量		公允價值		數量		公允價值
期權合約	$	2,496	$	14	$	908	$	7
外匯合約		216,401		4,211		127,003		1,415
利率掉期		713,337		32,304		602,291		14,229

	概念上的					概念上的
	數量		公允價值			數量		公允價值
表外金融工具
提供信貸的承諾	$	2,934,789	$	(9,176	)	$	3,077,081	$	(9,826	)
備用信用證		261,096		(2,180	)		282,352		(2,431	)
其他信用證		19,878		(17	)		22,209		(20	)
提單擔保		89		—			319		(1	)

下表列出了截至以下日期的金融工具估計公允價值在公允價值層次結構中的水平2020年3月31日和2019年12月31日。

	截至2020年3月31日
	估計數
	公允價值
	量測		1級		2級		第3級
	(單位：千)
金融資產
現金和銀行到期款項	$	136,350	$	136,350	$	—	$	—
短期投資		363,666		363,666		—		—
可供出售的證券		1,355,173		—		1,355,173		—
貸款，淨額		15,588,186		—		—		15,588,186
股權證券		18,790		18,790		—		—
投資於聯邦住房貸款銀行股票		17,250		—		17,250		—
權證		24		—		—		24
金融負債
存款		15,133,137		—		—		15,133,137
短期借款		12,898		—		—		12,898
聯邦住房貸款銀行的預付款		502,934		—		502,934		—
其他借款		31,323		—		—		31,323
長期債務		56,317		—		56,317		—

	截至2019年12月31日
	估計數
	公允價值
	量測		1級		2級		第3級
	(單位：千)
金融資產
現金和銀行到期款項	$	177,240	$	177,240	$	—	$	—
短期投資		416,538		416,538		—		—
可供出售的證券		1,451,842		74,936		1,376,906		—
貸款，淨額		15,444,752		—		—		15,444,752
股權證券		28,005		28,005		—		—
投資於聯邦住房貸款銀行股票		18,090		—		18,090		—
權證		39		—		—		39
金融負債
存款		14,719,452		—		—		14,719,452
短期借款		25,683		—		—		25,683
聯邦住房貸款銀行的預付款		674,530		—		674,530		—
其他借款		30,764		—		—		30,764
長期債務		76,058		—		76,058		—

15。商譽及商譽減值

本公司的政策是在年度基礎上或在年度評估之間評估報告單位層面的減值商譽，如果觸發事件發生或情況變化更有可能超過不將報告單位的公允價值降低至其賬面價值以下。減值是商譽賬面價值超過其隱含公允價值時存在的情況。

在.期間第一四分之一2020,COVID的開始-19大流行促使該公司評估其減值商譽。公司對ASC中包含的標準進行了評估350並且，基於這樣的評估，本公司得出結論，本公司的商譽二報告單位為不更有可能比不受到損害。“

16。金融衍生工具

這是我們的政策不投機未來利率走向。然而，我們不時地，可能訂立金融衍生工具，以尋求減低與我們的有息資產及有息負債有關的利率風險。我們相信，如果組織和管理得當，這些交易，可能對衝我們資產或負債的固有利率風險以及特定交易中的風險。在這種情況下，我們可能簽訂利率互換合約或其他類型的金融衍生品。在考慮任何套期保值活動之前，我們尋求與其他可行的替代策略相比，分析套期保值的成本和收益。所有對衝必須得到銀行投資委員會的批准。

公司關注ASC主題815這為金融衍生品(包括嵌入在其他合同中的某些金融衍生品)以及對衝活動建立了會計和報告標準。它要求在公司的簡明綜合資產負債表中將所有金融衍生品確認為資產或負債，並按公允價值計量這些金融衍生品。公允價值變動的會計處理取決於是否不金融衍生品被指定為套期保值，如果是，則指定套期保值的類型。公允價值是通過以下方式確定的第三-具有可觀察到的市場數據的政黨模型。對於被指定為現金流對衝的衍生品，公允價值的變化在其他全面收益中確認，並在對衝交易反映在收益中時重新分類為收益。對於被指定為公允價值對衝的衍生品，如果利率掉期的公允價值變化與擬對衝的標的資產或負債的公允價值變化之間存在高度有效的相關性，衍生品公允價值的變化將反映在當期收益中，相關對衝項目的公允價值變化也將反映在當期收益中。如果有不如果利率掉期的公允價值變動與擬對衝的標的資產或負債的公允價值變動之間存在高度有效的相關性，則只有利率掉期的公允價值變動才會反映在本公司的綜合財務報表中。

該公司向其客户提供各種利率衍生合約。當與其客户執行衍生品交易時，衍生品合約通過配對交易與第三-一方金融機構，包括與中央對手方(“CCP”)。與CCP簽訂的某些衍生品合約每天都會進行市場結算，只要中共的規則手冊在法律上將差異保證金定義為結算。衍生品合約旨在允許借款人鎖定有吸引力的中長期固定利率融資，同時不增加了公司的利率風險。這些交易通常是不與簡明綜合資產負債表上的特定公司資產或負債掛鈎，或與套期保值關係中的預測交易掛鈎，因此是經濟套期保值。這些合同在每個報告期按市價計價。與之交易的衍生工具合約的公允價值變動第三除信用估值調整部分外，預計第三方金融機構在這些合同的整個條款中與客户執行的衍生品交易的公允價值變化基本相當，考慮到可執行的主淨額結算協議和抵押品安排的影響，本公司記錄衍生品的信用估值調整，以適當反映本公司與交易對手之間的信用價值差異。

在……裏面2014年5月，Bancorp簽訂了名義金額為#美元的利率掉期合同。119.1百萬美元，期限為十好多年了。這些利率掉期合約被指定為現金流對衝中的對衝工具，其目的是對衝Bancorp美元的季度利息支付。119.1發行給以下公司的次級債券為百萬美元五信託，貫穿整個世界十-從年開始的一年期間2014年6月並以2024年6月從這些付款的可變性風險來看，這些付款是由以下方面的變化引起的三-一個月LIBOR利率。自.起2020年3月31日，和2019,這些利率掉期的無效部分是不意義重大。截至公司現金流量衍生金融工具的名義金額和未實現淨虧損2020年3月31日，和2019年12月31日具體情況如下：

	2020年3月31日			2019年12月31日
現金流掉期對衝：	*(千美元)*
概念上的	$	119,136		$	119,136
加權平均固定費率-支付		2.61	%		2.61	%
加權平均可變速率-接收		0.98	%		2.26	%

未實現虧損，税後淨額⁽¹⁾	$	(7,691	)	$	(3,412	)

	截至三個月
	2020年3月31日		2019年3月31日
掉期定期淨結算⁽²⁾	$	255	$	(45	)

⁽¹⁾-計入其他綜合收益。

⁽²⁾--利率互換定期淨結算額計入利息支出。

自.起2020年3月31日，銀行未償還的利率掉期合約名義金額為#美元。561.9百萬美元，用於從三至十好多年了。銀行簽訂了這些利率互換合同，這些合同與銀行貸款組合中的個人固定利率商業房地產貸款相匹配。這些合約已被指定為對衝工具，以對衝因利率變動而導致相關商業房地產貸款公允價值變動的風險。掉期合同的結構使名義金額隨着時間的推移而減少，以匹配標的貸款的合同攤銷，並允許以與相關貸款相同的預付違約金金額進行預付款。自.起2020年3月31日，和2019,這些利率掉期的無效部分是不意義重大。公司公允價值衍生金融工具的名義金額和未實現淨虧損2020年3月31日，和2019年12月31日具體情況如下：

	2020年3月31日			2019年12月31日
公允價值掉期對衝：	*(千美元)*
概念上的	$	561,854		$	579,584
加權平均固定費率-支付		4.65	%		4.71	%
加權平均可變利率利差		2.58	%		2.62	%
加權平均可變速率-接收		4.16	%		4.87	%

未實現淨虧損⁽¹⁾	$	(18,176	)	$	(7,205	)

	截至三個月
	2020年3月31日			2019年3月31日
掉期定期淨結算⁽²⁾	$	(643	)	$	613

⁽¹⁾-該金額計入其他非利息收入。

⁽²⁾--利率互換定期淨結算額計入利息收入。

本公司已指定為部分期限套期保值選舉$25.0百萬美元的象徵性價值的貸款池45.2百萬美元，截至2020年3月31日。貸款是不預計將受到提前還款、違約或其他影響最後一層法下現金流時間和金額的因素的影響。本公司已經簽訂了固定工資和收款的協議1--一個月LIBOR利率互換，以換算最後一層美元25.0百萬美元中的一部分45.2為減少本公司在最後一期貸款利率較高的情況下的風險敞口，本公司將支付600萬美元的固定利率貸款部分，以減少本公司面臨的較高利率風險。自.起2020年3月31日，最後一層貸款部分的公允價值基礎調整為#美元。245一千個。利率互換將這最後一層的部分轉換為浮動利率工具。該公司關於這一最後一層利率掉期的風險管理目標是減少與最後一層部分相關的利率風險。

利率互換合約涉及與機構衍生品交易對手打交道的風險，以及他們滿足合同條款的能力。機構交易對手必須擁有強大的信用狀況，並得到公司董事會的批准。本公司對利率掉期的信用風險僅限於各交易對手對所有掉期的淨優惠價值和利息支付。信用風險敞口可能減去交易對手質押的抵押品金額。Bancorp的利率掉期已由交易對手分配給衍生品清算機構，每日保證金由衍生品清算機構間接維持。Bancorp公佈的與衍生品合約相關的作為抵押品的現金總額為#美元。13.4百萬美元，截至2020年3月31日及$7.1百萬美元，截至2019年12月31日。

本公司不時與各交易對手訂立外匯遠期合約，以減低與客户訂立的外匯存單或外匯合約的外幣匯率波動風險。這些合同是不指定為對衝工具，並以公允價值計入我們的簡明綜合資產負債表。這些合同的公允價值變化以及相關的外匯存單和外匯合同立即在淨收益中確認為非利息收入的一個組成部分。期末毛正公允價值計入其他資產，毛負公允價值計入其他負債。公司衍生金融工具的名義金額和公允價值不指定為對衝工具的日期為2020年3月31日，和2019年12月31日具體情況如下：

	2020年3月31日			2019年12月31日
未指定為套期保值工具的衍生金融工具：	*(千美元)*
名義金額：
期權合約	$	2,496		$	908
具有正公允價值的現貨、遠期和掉期合約	$	110,465		$	146,397
公允價值為負的現貨、遠期和掉期合約	$	216,401		$	127,003
公允價值：
期權合約	$	(14	)	$	(7	)
具有正公允價值的現貨、遠期和掉期合約	$	1,157		$	2,411
公允價值為負的現貨、遠期和掉期合約	$	(4,211	)	$	(1,415	)

17。資產負債表抵銷

某些金融工具，包括轉售和回購協議、證券借貸安排和衍生品，可能有資格在簡明綜合資產負債表中獲得抵銷和/或受總淨額結算安排或類似協議的約束。該公司與上游金融機構對手方達成回購和衍生交易協議出售的證券一般根據國際掉期和衍生工具協會主協議執行，其中包括“抵銷權”條款。在這種情況下，通常有法律上可強制執行的權利來抵消已確認的金額，並且可能有按淨額結算此類金額的意向。儘管如此，公司還是做到了不一般情況下，為財務報告目的抵銷此類金融工具。

簡明綜合資產負債表中符合抵銷條件的金融工具，截至2020年3月31日，和2019年12月31日如下表所示：

							資產負債表中未抵銷的總額

	毛金額公認		總金額中的偏移量資產負債表		淨額在資產負債表		財務儀器		抵押品貼出			淨額
2020年3月31日	(單位：千)
資產：
衍生物	$	3,210	$	—	$	3,210	$	—	$	—		$	3,210

負債：
衍生物	$	32,304	$	—	$	32,304	$	—	$	(32,304	)	$	—

2019年12月31日
資產：
衍生物	$	2,181	$	—	$	2,181	$	—	$	—		$	2,181

負債：
衍生物	$	14,229	$	—	$	14,229	$	—	$	(14,229	)	$	—

18. 與客户簽訂合同的收入

在……上面2018年1月1日，公司採用了ASU2014-09,與客户的合同收入-主題606以及修改ASC的所有後續ASU606,與客户簽訂合同的收入。公司採用ASC606使用適用於以下合同的修改後的追溯方法不截止日期完成2018年1月1日。新標準做到了不這對本公司收入確認的時間安排或計量有重大影響，因為它與本公司現有的新準則範圍內的合同會計一致。有不是的採用這一新準則對留存收益的累計影響調整。

以下是與在範圍內的客户簽訂的合同的收入彙總不ASC下的範圍內606:

	截至3月31日的三個月，
	2020			2019
	(單位：千)
範圍內的非利息收入：
存款賬户手續費及手續費	$	2,054		$	2,027
財富管理費		3,137			1,696
其他服務費⁽¹⁾		3,372			3,388
非利息收入總額		8,563			7,111

非利息收入，不在範圍內⁽²⁾		(2,777	)		5,810
非利息收入總額	$	5,786		$	12,921

(1)	其他手續費包括與信用證有關的費用、電匯費用、外匯交易費用和其他無形的個人收入來源。
(2)	這些金額主要是指與不在ASC範圍內的客户簽訂合同的收入606.

ASC範圍內按費用類型劃分的主要收入來源606下面對以上表格中顯示的內容進行了更詳細的説明：

有關存款户口的收費及服務費

存款賬户的費用和服務費包括存款客户執行的分析、透支、現金檢查、自動取款機和保險箱活動的費用，以及通過信用卡支付網絡為接受信用卡交易而賺取的交換收入。從我們的存款客户賺取的費用受合同管轄，這些合同規定了對存款資金和其他相關服務的全面託管和訪問，任何一方都可以隨意終止。本公司從存款客户收取的各項存款活動費用，在履行義務後確認為收入。空分設備的採用2014-09有不是的影響存款賬户費用和手續費的確認。

財富管理費

公司聘請財務顧問為客户提供投資規劃服務，包括財富管理服務、資產配置策略、投資組合分析和監控、投資策略和風險管理策略。本公司賺取的費用是可變的，一般由本公司按月收取。本公司根據從本公司聘用的經紀交易商收到的實際交易細節，確認在季度末提供的服務的收入。

切實可行的權宜之計和豁免

公司在ASC中運用實用的權宜之計606-10-50-14並且確實不披露未履行的履約義務的價值，因為公司與客户的合同期限通常小於一年，是不限成員名額的，取消期限小於一或允許本公司確認本公司有權開具發票的金額的收入。

此外，鑑於合同的短期性質，公司在ASC中也適用實際權宜之計606-10-32-18並且確實不調整客户對重要融資部分影響的考慮，如果在合同開始時，實體轉讓貨物或服務與客户為該貨物或服務付款之間的時間段為一一年或更短的時間。

19. 股東權益

總股本為$2.31億美元，截至2020年3月31日，增加了$18.8百萬美元，起價為$2.29億美元，截至2019年12月31日主要是由於淨收入為#美元。46.9百萬美元，其他綜合收入增加$7.6百萬美元，股息再投資收益為$8461000美元，部分被普通股現金股息$抵消24.7百萬美元，並回購公司普通股$12.9百萬

年度累計其他綜合收益中的活動、税後淨額和從累計其他綜合收益中重新分類三截至的月份2020年3月31日，和2019年3月31日具體情況如下：

	截至2020年3月31日的三個月									截至2019年3月31日的三個月
	税前			税費/ (利益)			税淨額			税前			税費/ (利益)			税淨額
期初餘額、損益、税後淨額	(單位：千)
可供出售的證券							$	5,714								$	(17,765	)
現金流對衝衍生品								(3,412	)								(241	)
總計							$	2,302								$	(18,006	)

期內產生的未實現淨收益/(虧損)
可供出售的證券	$	16,833		$	4,976		$	11,857		$	12,491		$	3,692		$	8,799
現金流對衝衍生品		(6,073	)		(1,795	)		(4,278	)		(1,738	)		(514	)		(1,224	)
總計	$	10,760		$	3,181		$	7,579		$	10,753		$	3,178		$	7,575

淨收益淨虧損的重新分類調整
可供出售的證券		(6	)		(2	)		(4	)		—			—			—
現金流對衝衍生品		—			—			—			—			—			—
總計		(6	)		(2	)		(4	)		—			—			—

其他綜合收益/(虧損)合計
可供出售的證券	$	16,827		$	4,974		$	11,853		$	12,491		$	3,692		$	8,799
現金流對衝衍生品		(6,073	)		(1,795	)		(4,278	)		(1,738	)		(514	)		(1,224	)
總計	$	10,754		$	3,179		$	7,575		$	10,753		$	3,178		$	7,575

期末餘額、損益、税後淨額
可供出售的證券							$	17,567								$	(8,966	)
現金流對衝衍生品								(7,690	)								(1,465	)
總計							$	9,877								$	(10,431	)

20.股票回購計劃

在……上面2019年5月7日董事會批准了一項新的股票回購計劃，回購至多美元。50.0百萬美元的公司普通股。在……裏面2019,該公司回購了741,934股票價格為$26.4百萬美元，平均成本為$35.59根據2019年5月回購計劃。該公司回購了400,000股票價格為$12.9百萬美元，平均成本為$32.20根據2019年5月中的回購計劃三截至的月份2020年3月31日。自.起2020年3月31日，該公司回購了1,141,934股票價格為$39.3百萬美元，平均成本為$34.40每股。本公司有不計劃回購額外的股票，直到另行通知。如果公司恢復股票回購，它將可能回購，最高可額外購買$10.7百萬美元的普通股2019年5月股票回購計劃。

21.後續事件

本公司已評估在此之後發生的事件的影響2020年3月31日，截至簡明合併財務報表發佈之日，並根據該等評估，除討論COVID外-19在下面的大流行中，本公司認為已經出現了不是的該期間內需要在簡明綜合財務報表中確認或在簡明綜合財務報表附註中披露的重大事件。

COVID的影響和應對-19大流行

正在進行的COVID-19全球和國家衞生緊急情況在美國以及國際經濟和金融市場造成了重大破壞。雖然銀行一般都獲準繼續經營，但COVID-19大流行已經對我們的業務造成了幹擾，並可能在未來對我們的業務和運營造成實質性的幹擾。

在…之後2020年3月31日，該公司繼續努力支持其受大流行影響的客户，並保持資產質量和資產負債表實力，包括：

•

通過SBA的Paycheck Protection Program(PPP)提供貸款。自.起2020年5月1日，大致964*貸款總額為$242.7小企業管理局(Small Business Administration)已經批准了1.8億美元。

•

在適當的情況下，提供靈活的還款選擇和簡化的貸款修改流程。該公司已對以下幾個項目進行了修改504*商業房地產貸款貸款總額為美元978.0截至2000萬美元2020年5月1日，它表示13.4銀行商業房地產貸款的%，以及46*商業貸款總額為美元123.21000萬美元，代表着4.1佔商業貸款總額的%。

•

已批准的容忍請求約為1,094*住宅按揭貸款總額為9，000元477.7截至2000萬美元2020年5月1日，它代表了11.5佔住房抵押貸款總額的%。

•

保持基礎廣泛的風險管理戰略，包括收緊承保標準，對高風險行業的來源進行限制，並按細分市場制定相關的緩解戰略。

•

公司已暫停股票回購計劃，直至另行通知。

有關COVID的影響和應對的其他討論-19大流行，請參閲“第一部分，項目”。2.財務狀況和經營結果的管理討論和分析--最近的發展“和”第二部分，項目IA，風險因素“。

第二項：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析。

以下討論基於以下假設，即讀者可以訪問並已閲讀公司截至2019年12月31日的Form 10-K年度報告。

關鍵會計政策

對公司財務狀況和經營結果的討論和分析以其未經審計的簡明綜合財務報表為基礎，這些報表是根據美國普遍接受的會計原則編制的。編制這些簡明合併財務報表要求管理層作出估計和判斷，這些估計和判斷會影響到截至簡明合併財務報表之日報告的資產和負債、收入和費用以及或有資產和負債的相關披露。在不同的假設或條件下，實際結果可能與這些估計不同。

關鍵會計政策涉及重大判斷、假設和不確定因素，對於瞭解公司的經營結果和財務狀況至關重要。公司管理層認為以下是重要的會計政策：

貸款損失準備的會計處理涉及管理層的重大判斷和假設，這些判斷和假設對淨貸款賬面價值等有重大影響。管理層使用的判斷和假設是基於歷史經驗和其他因素，這些因素在下述情況下被認為是合理的：“信貸損失準備在截至2019年12月31日的公司年度報告Form 10-K中，“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析--關鍵會計政策”項下。

最近的發展：冠狀病毒大流行的影響和應對

正在進行的冠狀病毒大流行在美國以及國際經濟和金融市場造成了重大破壞。冠狀病毒在美國的蔓延造成疾病、隔離、取消活動和旅行、商業和學校關閉、商業活動和金融交易減少、供應鏈中斷、失業增加，以及整體經濟和金融市場不穩定。許多州，包括加利福尼亞州、紐約州、華盛頓州、伊利諾伊州、得克薩斯州、馬薩諸塞州、內華達州和其他我們有重大行動的州，已經宣佈進入緊急狀態。

冠狀病毒大流行的爆發大大增加了我們公司及其業務面臨的挑戰、風險和不確定因素，包括：

●

市場利率已大幅下降，這些下調，特別是如果持續下去，可能會對我們的淨利息收入、淨利差和收益產生不利影響。

●

我們預計對我們的產品和服務的需求可能會放緩，包括對傳統貸款的需求，儘管我們認為，由於CARE法案和其他為應對疫情而建立的政府計劃增加了購買力平價貸款，這種下降可能會被部分抵消。

●

我們的客户無法履行他們的貸款承諾，並可能導致拖欠、違約、喪失抵押品贖回權、抵押品價值下降以及借款人償還貸款的能力下降的風險增加，從而導致我們公司的損失。

●

冠狀病毒大流行限制在金融市場造成了嚴重的波動和破壞，這些情況可能要求我們認識到我們投資組合中的投資證券除了暫時的減值之外，還有更高的水平，因為這些證券的發行受到經濟放緩的負面影響。我們投資組合中投資證券公允價值的下降也可能減少作為我們綜合綜合收益(虧損)的一部分報告的未實現收益。

冠狀病毒大流行可能帶來的其他影響，以及我們預期會對此作出的迴應，詳述如下：

財務狀況和經營業績

截至2020年3月31日的三個月，我們的財務狀況和運營結果受到冠狀病毒大流行的重大影響。經濟環境和與大流行相關的不確定性導致在截至2020年3月31日的三個月中為確認的信貸損失撥備2500萬美元。雖然截至2020年3月31日，我們還沒有經歷與冠狀病毒大流行相關的重大減記，但關於大流行的嚴重性和持續時間以及相關經濟影響的持續不確定性將繼續影響我們對信貸損失撥備和由此產生的信貸損失撥備的估計。如果大流行的影響持續時間更長，經濟狀況惡化或持續的時間比預測的更長，這樣的估計可能是不夠的，未來可能會發生重大變化。我們的利息收入在未來可能也會受到負面影響，因為我們繼續與受影響的借款人合作，推遲付款、利息和費用。此外，由於低利率環境，淨息差可能會普遍減少。這些不確定性和經濟環境將繼續影響收益，緩慢增長，並可能導致我們貸款和投資組合的資產質量惡化。

下表詳細説明瞭我們對借款人的風險敞口，這些借款人通常被認為是受冠狀病毒大流行影響最大的行業：

2020年3月31日
工業⁽¹⁾	貸款餘額		佔總數的百分比貸款組合
	(百萬美元)
餐廳：	$	171.7		1	%
酒店/汽車旅館。		297.0		2
零售企業/物業：		1,757.9		11
	$	2,226.6		14	%

^(1)-

餘額捕獲管理大部分行業關係的業務部門的信用風險敞口。餘額由商業房地產擔保貸款組成，其中抵押品包括餐館、酒店/汽車旅館或有零售從屬關係的企業。

雖然截至2020年3月31日，本公司的業務部門尚未經歷不成比例的影響，但上表詳述的行業(以及潛在的其他行業)的借款人可能對冠狀病毒導致的經濟低迷更敏感，恢復期可能比其他業務線更長。

貸款和租賃修改

我們從3月份開始收到借款人要求貸款和延期租賃的請求。修改包括推遲本金支付或推遲本金和利息支付，期限通常為90-180天。申請是單獨評估的，批准的修改是基於每個借款人的獨特情況。我們致力於與我們的客户合作，以便有時間應對這場大流行的挑戰。目前，尚不確定未來與冠狀病毒困難相關的貸款和租賃修改將對我們的財務狀況、經營業績以及貸款和租賃損失準備金產生什麼影響。截至2020年5月1日，獲批的冠狀病毒修改申請包括1，094宗(477.7元)住宅按揭貸款，加權平均貸款額為53.2%，佔總按揭組合的11.5%，46宗(123.2元)商業貸款餘額，佔商業貸款總額的4.1%。

CARE法案允許金融機構根據GAAP暫停對受冠狀病毒影響的借款人進行貸款修改的要求，並旨在就構成不符合TDR定義的短期修改的條件提供解釋性指導。這包括以下內容(I)貸款修改在2020年3月1日至2020年12月31日之間或冠狀病毒緊急聲明結束後60天內進行，以及(Ii)適用貸款截至2019年12月31日逾期不超過30天。該公司正在將這一指導應用於符合條件的貸款修改，並預計短期修改將繼續增加。

下表顯示了截至2020年5月1日批准的CRE貸款和租賃修改(按物業類型劃分)的冠狀病毒。

財產類型	貸款數量延期核可		截止日期的餘額 2020年3月31日		總計類別天平		加權平均LTV
	(百萬美元)
酒店/汽車旅館		23	$	190.8	$	297.0	48.5%
零售		92		381.4		1,757.9	52.4%
住宅		219		142.4		1,929.8	51.8%
貨倉		24		50.2		935.4	50.1%
辦公與商業公寓		94		109.9		1,375.5	51.3%
戲院		3		24.5		24.5	73.6%
特殊用途及香港投資組合		25		44.5		397.8	55.8%
工業和多用途		11		24.2		410.5	50.2%
飯館		13		10.2		171.7	45.1%
其他		—		—		122.5	—
總CRE		504	$	978.1	$	7,422.6	51.8%

薪資保障計劃(PPP)

作為CARE法案的一部分，小企業管理局(SBA)已被授權根據PPP為符合必要資格要求的小企業提供貸款擔保，直至2020年6月30日，以便讓他們的工人留在工資單上。購買力平價計劃的其中一個顯著特點是，如果借款人維持其員工和薪金，並且貸款金額用於支付工資、按揭利息、租金和水電費，則借款人有資格獲得貸款豁免。這些貸款的期限為兩年，將按1%的利率賺取利息。我們從2020年4月3日開始接受申請。截至2020年5月1日，我們已經辦理了9.64億筆購買力平價貸款，總額達242.7美元。購買力平價貸款是由小企業管理局擔保的，因此我們認為購買力平價貸款通常不代表重大信用風險。

資本和流動性

雖然我們相信我們有足夠的資本，預計截至2020年3月31日不需要任何額外的流動性，但為了應對冠狀病毒大流行的嚴重性和持續時間的不確定性，我們已經採取了額外的行動，以確保我們的流動性狀況強勁。這些行動包括在此時暫停我們的股票回購計劃，通過維持強大的資本水平和流動性來支持客户和其他利益相關者，以緩和冠狀病毒的影響。此外，如果有必要，我們還可以抵押額外的抵押品，以增加我們向FRB借款的能力。我們的董事會還將根據我們的資本和流動資金需求，繼續評估冠狀病毒大流行的影響，以及宣佈未來股息和任何未來股息率的適當性。

資產減值

目前，截至2020年3月31日，我們不認為我們的商譽和無形資產、長期資產、使用權資產或可供出售的投資證券因冠狀病毒大流行而存在任何減值。不確定冠狀病毒大流行的長期影響是否會導致未來與上述任何資產相關的減損費用。Bancorp股價的持續下跌和/或其他與信貸相關的影響可能會在未來引發事件，導致我們的商譽價值減記，這可能會對我們的運營業績產生重大不利影響。

我們的流程、控制和業務連續性計劃

作為一家金融機構，我們被認為是一項重要的業務，因此繼續在修改後的基礎上運營，以遵守政府的限制和公共衞生當局的指導方針。我們的銀行大堂對公眾關閉，儘管業務仍在通過免下車設施、在線、電話或預約進行交易。儘管我們相信這些安排將一直有效，直到政府當局取消限制，但我們仍在繼續運營和維護我們的客户關係。員工和客户的健康和安全是我們管理層的主要關切，我們正在盡一切努力讓員工在家工作，或者如果需要在我們的某個地點工作，則保持適當的社交距離並遵守其他健康預防措施。

在這段中斷期間，我們繼續開放業務，支持我們的客户，同時實施我們的業務連續性計劃，以降低冠狀病毒向我們的員工和客户傳播的風險。我們還採取了其他行動，如社交距離，限制面對面的會議和會議，限制公司旅行和增加衞生協議。我們相信，這些行動為我們的員工和客户提供了最好的保護，並增強了我們繼續提供銀行服務的能力。我們認為，我們有能力在可預見的未來繼續採取這些業務連續性措施，但無法提供保證，因為這些情況可能會隨着大流行持續時間的長短而變化。

亮點

●

該季度貸款總額增加4.587億美元，增幅3.0%，從2019年的151億美元增至155億美元。

●

本季度總存款增加3.978億美元，增幅2.7%，從2019年的147億美元增至151億美元。

季度報表業務審查部

淨收入

截至2020年3月31日的季度，淨收入為4690萬美元，與去年同期的6670萬美元相比，減少了1980萬美元，降幅為29.7%。截至2020年3月31日的季度，稀釋後每股收益為0.59美元，而去年同期為0.83美元。

截至2020年3月31日的季度，平均股東權益回報率為8.12%，平均資產回報率為1.05%，而去年同期的平均股東權益回報率為12.57%，平均資產回報率為1.61%。

財務績效

	截至三個月
	2020年3月31日			2019年3月31日
淨收入(百萬)	$	46.9		$	66.7
普通股基本每股收益	$	0.59		$	0.83
稀釋後每股普通股收益	$	0.59		$	0.83
平均資產回報率		1.05	%		1.61	%
平均總股東權益回報率		8.12	%		12.57	%
效率比		44.60	%		45.42	%

扣除信貸損失準備前的淨利息收入

2020年第一季度，扣除信貸損失撥備前的淨利息收入減少了300萬美元，降幅為2.1%，降至1.403億美元，而去年同期為1.433億美元。貨幣基礎減少，主要是因為定期存款的利息開支增加，而貸款和證券的利息收入則減少。

2020年第一季度的淨息差為3.34%，而2019年第一季度和2019年第四季度的淨息差分別為3.70%和3.34%。

2020年一季度，平均生息資產收益率為4.44%，平均有息負債資金成本為1.49%，有息存款成本為1.44%。相比之下，2019年一季度，平均生息資產收益率為4.85%，平均有息負債資金成本為1.55%，生息存款成本為1.46%。平均賺取利息資產的收益率下降，主要是由於貸款利率較低所致。截至2020年3月31日的季度，淨息差(定義為平均生息資產收益率與平均有息負債的資金成本之間的差額)為2.95%，而去年同期為3.30%。

下表列出了截至2020年3月31日和2019年3月31日的三個月的平均生息資產、平均有息負債以及這些資產和負債的平均收益率和利率的信息。表中包含的平均未償還金額為每日平均值。

	生息資產和有息負債
	截至3月31日的三個月，
	2020								2019
				利息		平均值						利息		平均值
	平均值			收入/		產量/			平均值			收入/		產量/
	天平			費用		率⁽¹⁾⁽²⁾			天平			費用		費率：⁽¹⁾⁽²⁾
	(千美元)
生息資產：
貸款和租賃總額⁽¹⁾	$	15,213,440		$	177,870		4.70	%	$	14,088,488		$	178,277		5.13	%
投資證券		1,379,365			7,610		2.22			1,270,053			7,290		2.33
聯邦住房貸款銀行股票		17,268			305		7.09			17,304			304		7.13
有息存款		311,024			951		1.23			312,779			1,890		2.45
生息資產總額		16,921,097			186,736		4.44			15,688,624			187,761		4.85
無息資產：
現金和銀行到期款項		175,827								211,792
其他非盈利性資產		1,030,634								1,035,208
無息資產總額		1,206,461								1,247,000
減去：貸款損失撥備		(123,886	)							(122,907	)
遞延貸款費		(631	)							(1,468	)
總資產	$	18,003,041							$	16,811,249

有息負債：
有息活期賬户	$	1,388,597		$	709		0.21	%	$	1,309,109		$	609		0.19	%
貨幣市場賬户		2,437,997			6,959		1.15			1,915,030			4,428		0.94
儲蓄賬户		733,372			323		0.18			717,393			340		0.19
定期存款		7,495,619			35,155		1.89			7,064,254			34,123		1.96
有息存款總額		12,055,585			43,146		1.44			11,005,786			39,500		1.46

其他借款		392,029			1,839		1.89			462,043			2,813		2.47
長期債務		119,136			1,440		4.86			183,115			2,132		4.72
有息負債總額		12,566,750			46,425		1.49			11,650,944			44,445		1.55

無息負債：
活期存款		2,863,889								2,775,545
其他負債		252,119								233,568
總股本		2,320,283								2,151,192
負債和權益總額	$	18,003,041							$	16,811,249

淨息差							2.95	%							3.31	%
淨利息收入				$	140,311							$	143,316
淨息差							3.34	%							3.70	%

(1)收益及賺取的利息款額包括貸款費用。非權責發生制貸款包括在平均餘額中。

(二)淨利息收入除以平均未償還生息資產。

下表彙總了截至2020年3月31日和2019年3月31日的三個月可歸因於數量變化和利率變化的利息收入和利息支出變化：

應税-等值淨利息收入-因數量和利率而變化⁽¹⁾
	截至3月31日的三個月， 2020-2019 增加/(減少)在淨利息收入歸因於：
	中的變化體積			中的變化率			總計變化
	(單位：千)
生息資產：
貸款和租賃	$	14,575		$	(14,981	)	$	(406	)
投資證券		655			(335	)		320
在其他銀行的存款		(10	)		(929	)		(939	)
利息收入變動總額		15,220			(16,245	)		(1,025	)

有息負債：
有息活期賬户		41			60			101
貨幣市場賬户		1,390			1,141			2,531
儲蓄賬户		8			(26	)		(18	)
定期存款		2,239			(1,207	)		1,032
其他借款資金		(381	)		(592	)		(973	)
長期債務		(756	)		63			(693	)
利息支出的總變動		2,541			(561	)		1,980
淨利息收入變動情況	$	12,679		$	(15,684	)	$	(3,005	)

⁽¹⁾	可歸因於交易量和利率變化的利息收入和利息支出的變化已按比例分配給交易量變化和利率變化。

信貸損失撥備/(沖銷)

根據對2020年3月31日貸款損失撥備適當性的審查，公司在2020年第一季度記錄了2500萬美元的信貸損失準備金，而2019年第一季度沒有信貸損失準備金。信貸損失準備金主要是冠狀病毒大流行導致全球經濟惡化的結果。雖然我們採取措施將冠狀病毒大流行對經濟預測的影響和其他用於確定我們的信貸損失撥備的因素納入考慮，但如果經濟預測或其他因素相對於我們使用的假設惡化，我們的信貸損失撥備將在未來一段時間內相應增加。

下表彙總了所示期間的沖銷和回收情況：

	截至3月31日的三個月，
	2020			2019
	(單位：千)
沖銷：
商業貸款	$	1,321		$	1,231
總沖銷		1,321			1,231
恢復：
商業貸款		1,208			41
建築貸款		—			1,044
房地產貸款⁽¹⁾		162			310
總回收率		1,370			1,395
淨回收	$	(49	)	$	(164	)

(一)房地產貸款包括商業抵押貸款、住宅抵押貸款和股權額度。

非利息收入

非利息收入，包括存託服務費、信用證佣金、股權證券收益(虧損)、電匯費用和其他費用收入來源的收入，2020年第一季度為580萬美元，比2019年第一季度的1290萬美元減少了710萬美元，降幅為55.0%。減少的主要原因是，與去年同期相比，股本證券的淨虧損減少了1030萬美元，但財富管理費增加了140萬美元，利率掉期合同的估值增加了130萬美元。

非利息支出

2020年第一季度，非利息支出減少了580萬美元，降幅為8.2%，降至6520萬美元，而去年同期為7100萬美元。減少的主要原因是，與去年同期相比，出售喪失抵押品贖回權的財產獲得了450萬美元的確認收益，工資和員工福利減少了120萬美元，無資金承諾的撥備減少了240萬美元，與去年同期相比，低收入住房和替代能源合作伙伴關係投資的攤銷費用增加了310萬美元。2020年第一季度的效率比率為44.6%，而去年同期為45.4%。

所得税

2020年第一季度的有效税率為16.3%，而2019年第一季度為21.8%。兩個季度的有效税率都包括低收入住房和替代能源投資税收抵免的影響。

資產負債表檢討

資產

截至2020年3月31日，總資產為183億美元，比截至2019年12月31日的181億美元增加了2.023億美元，增幅為1.1%，主要原因是貸款增長部分被投資證券和短期投資的減少所抵消。

可供出售的證券

截至2020年3月31日，可供出售的證券佔總資產的7.4%，而截至2019年12月31日，可供出售的證券佔總資產的8.0%。截至2020年3月31日，可供出售的證券為14億美元，而截至2019年12月31日為15億美元。

下表列出了截至2020年3月31日和2019年12月31日的攤銷成本、未實現收益總額、未實現虧損總額和可供出售證券的公允價值：

	2020年3月31日
			毛		毛
	攤銷		未實現		未實現
	成本		利得		損失		公允價值
	(單位：千)
可供出售的證券
美國政府機構實體	$	110,650	$	151	$	391	$	110,410
美國政府支持的實體		175,000		45		—		175,045
抵押貸款支持證券		883,097		27,570		663		910,004
抵押抵押債券		459		—		11		448
公司債務證券		161,026		10		1,770		159,266
總計	$	1,330,232	$	27,776	$	2,835	$	1,355,173

	2019年12月31日
			毛		毛
	攤銷		未實現		未實現
	成本		利得		損失		公允價值
	(單位：千)
可供出售的證券
美國國債	$	74,926	$	10	$	—	$	74,936
美國政府機構實體		90,452		663		319		90,796
美國政府支持的實體		225,000		—		557		224,443
抵押貸款支持證券		880,040		8,574		824		887,790
抵押抵押債券		569		—		17		552
公司債務證券		172,743		605		23		173,325
總計	$	1,443,730	$	9,852	$	1,740	$	1,451,842

欲瞭解更多信息，請參見公司未經審計的簡明綜合財務報表附註7。

截至2020年3月31日賬面價值為2130萬美元、截至2019年12月31日為2010萬美元的可供出售證券，已承諾用於確保公共存款、其他借款以及國庫税和貸款。

股權證券

本公司在截至2020年3月31日的三個月確認淨虧損610萬美元，原因是公允價值易於確定的股權投資的公允價值減少，而截至2019年3月31日的三個月的淨收益為420萬美元。截至2020年3月31日和2019年12月31日，股權證券分別為1880萬美元和2800萬美元。

貸款

截至2020年3月31日，貸款總額為155億美元，比2019年12月31日的151億美元增加4.587億美元，增幅為3.0%。貸款增加，主要是由於商業貸款增加1.943億元(即7.0%)、商業按揭貸款增加1.473億元(即2.0%)、住宅按揭貸款增加8，530萬元(即2.1%)，以及股本額度增加3，730萬元(即10.7%)。與2019年12月31日相比，2020年3月31日的貸款餘額和構成如下：

	2020年3月31日			佔總收入的百分比貸款			2019年12月31日			佔總收入的百分比貸款			% 變化
	(千美元)

商業貸款	$	2,973,078			19.1	%	$	2,778,744			18.4	%		7.0	%
住宅按揭貸款		4,173,876			26.9			4,088,586			27.1			2.1
商業按揭貸款		7,422,585			47.8			7,275,262			48.3			2.0
房地產建設貸款		577,240			3.7			579,864			3.9			(0.5	)
權益線		385,317			2.5			347,975			2.3			10.7
分期付款和其他貸款		2,116			0.0			5,050			0.0			(58.1	)
總貸款	$	15,534,212			100	%	$	15,075,481			100	%		3.0	%
貸款損失撥備		(148,273	)					(123,224	)					20.3
未攤銷遞延貸款費用		(277	)					(626	)					(55.8	)
貸款總額，淨額	$	15,385,662					$	14,951,631						2.9	%

不良資產

不良資產包括逾期90天或以上且仍在應計利息的貸款、非權責發生貸款和其他擁有的房地產(“OREO”)。本公司的政策是，如果利息和/或本金逾期90天或更長時間，或管理層認為不太可能全部收回本金和利息，則將貸款置於非應計狀態。在一筆貸款被置於非權責發生制狀態後，任何以前應計但未付的利息將被轉回，並從當前收入中扣除，隨後收到的付款通常首先用於貸款的未償還本金餘額。視情況而定，管理層可選擇在收到部分付款及/或貸款有良好抵押並正在收回的情況下，繼續計提某些逾期貸款的利息。當借款人將逾期的本金和利息支付為當期款項，並且管理層認為借款人已證明有能力按計劃支付未來的本金和利息時，貸款通常恢復到應計狀態。

管理層定期審查貸款組合，以尋求發現問題貸款。在正常業務過程中，管理層可能會不時意識到借款人可能無法滿足其貸款協議的合同要求。這類貸款一般會受到更嚴格的監管，並會考慮把貸款列為非應計項目、是否需要額外的貸款損失撥備，以及(如適當的話)部分或全部撇賬。

截至2020年3月31日，不良資產佔總資產的比例為0.4%，而截至2019年12月31日，不良資產佔總資產的比例為0.3%。截至2020年3月31日，不良資產總額增加1，010萬美元，增幅17.7%，至6730萬美元，而截至2019年12月31日，不良資產總額為5720萬美元，主要原因是一筆1，210萬美元的商業貸款正在重組中，部分被逾期90天或以上的累計貸款減少190萬美元，降幅29.3%，以及擁有的其他房地產減少120萬美元，降幅11.7%所抵消。

作為總貸款加OREO的百分比，截至2020年3月31日，我們的不良資產為0.43%，而截至2019年12月31日的不良資產為0.38%。截至2020年3月31日，不良貸款組合覆蓋率(定義為信貸損失對不良貸款的撥備)降至259.7，而截至2019年12月31日，不良貸款組合覆蓋率為270.8。

下表列出了截至2020年3月31日與2019年12月31日和2019年3月31日相比的不良資產和問題債務重組(TDR)的變化：

	2020年3月31日			2019年12月31日			%變化			2019年3月31日			%變化
	(千美元)
不良資產
累計逾期90天或以上的貸款	$	4,531		$	6,409			(29	)	$	—			100
非權責發生制貸款：
建築貸款		4,482			4,580			(2	)		4,801			(7	)
商業按揭貸款		11,859			9,928			19			17,940			(34	)
商業貸款		30,443			19,381			57			26,499			15
住宅按揭貸款		6,949			6,634			5			7,443			(7	)
非權責發生制貸款總額	$	53,733		$	40,523			33		$	56,683			(5	)
不良貸款總額		58,264			46,932			24			56,683			3
擁有的其他房地產		9,048			10,244			(12	)		12,522			(28	)
不良資產總額	$	67,312		$	57,176			18		$	69,205			(3	)
應計問題債務重組	$	34,364		$	35,336			(3	)	$	62,948			(45	)

貸款損失撥備	$	148,273		$	123,224			20		$	122,555			21

期末未償還貸款總額	$	15,534,212		$	15,075,481			3		$	14,277,422			9

期末不良貸款的貸款損失撥備		254.48	%		262.56	%					216.21	%
期末貸款損失對總貸款的撥備		0.95	%		0.82	%					0.86	%

非權責發生制貸款

截至2020年3月31日，非權責發生貸款總額為5370萬美元，比2019年12月31日的4050萬美元增加了1320萬美元，增幅為32.6%；與2019年3月31日的5670萬美元相比，減少了300萬美元，增幅為5.3%。抵押品依賴型貸款的撥備是根據未償還貸款餘額與由最近的評估、銷售合同或其他可獲得的市場價格信息確定的抵押品價值之間的差額減去銷售成本來計算的。抵押品依賴型貸款的津貼根據貸款被指定為不良時的抵押品覆蓋面而有所不同。我們繼續根據最近的評估，每季監察這些貸款的抵押品覆蓋範圍，並相應調整免税額。非權責發生制貸款還包括那些不符合權責發生制狀態的TDR。

下表列出了為非權責發生制組合貸款提供擔保的財產類型和借款人截至所示日期從事的業務類型：

	2020年3月31日				2019年12月31日
	真實				真實
	地產⁽¹⁾		商品化		地產⁽¹⁾		商品化
	(單位：千)
抵押品的類型
單户/多户住宅	$	9,340	$	10,321	$	6,874	$	9,475
商業地產		13,950		13,655		14,268		1,603
個人財產(UCC)		—		6,467		—		8,303
總計	$	23,290	$	30,443	$	21,142	$	19,381

(一)房地產包括商業抵押貸款、房地產建設貸款、住宅抵押貸款和股權額度。

	2020年3月31日				2019年12月31日
	真實				真實
	地產⁽¹⁾		商品化		地產⁽¹⁾		商品化
	(單位：千)
業務類型
房地產開發	$	16,142	$	—	$	14,305	$	—
批發/零售		621		8,617		637		9,684
進口/出口		—		16,826		—		4,697
其他		6,527		5,000		6,200		5,000
總計	$	23,290	$	30,443	$	21,142	$	19,381

(一)房地產包括商業抵押貸款、房地產建設貸款、住宅抵押貸款和股權額度。

減值貸款

如果根據目前的情況和事件，我們很可能無法按照貸款協議的合同條款收回所有到期金額，我們認為貸款是減值的。減值評估發生在此類貸款由於拖欠超過90天的狀態或我們收到的其他信息表明本金全額收回有問題，或貸款已在TDR中重組而處於非應計項目的情況下。那些餘額低於我們定義的選擇標準的貸款，通常貸款金額低於50萬美元，將被視為同質投資組合。如果符合定義標準的貸款不依賴於抵押品，我們根據按貸款實際利率貼現的預期未來現金流的現值來衡量減值。如果符合定義標準的貸款是抵押品相關的，我們使用貸款的可觀察市場價格或抵押品的公允價值來衡量減值。我們通常會獲得評估，以確定貸款減值之日的減值金額。評估一般基於“原樣”或批量銷售估值。為了確保評估價值保持最新，我們通常每12個月從合格的獨立評估師那裏獲得最新的評估。如果抵押品的公允價值減去銷售成本，低於貸款的記錄金額，我們就會通過建立或調整現有的估值撥備，並在貸款損失撥備中計入相應的費用，從而確認減值。如果預計通過清算抵押品來收回減值貸款，減值金額，不包括處置成本(一般在公允價值的3%至6%之間，取決於減值貸款的規模), 從貸款損失準備金中扣除。非應計減值貸款(包括TDR)不會恢復應計狀態，除非未付利息已計入本期，並且預計記錄的餘額將得到全額償還，或借款人已連續六個月支付預定到期金額，TDR將被審查是否存在持續減值，直到它們不再報告為TDR。

截至2020年3月31日，有記錄的減值貸款投資總額為8810萬美元，其中包括5370萬美元的非權責發生貸款和3440萬美元的應計TDR。截至2019年12月31日，記錄的減值貸款投資總額為7590萬美元，其中包括4050萬美元的非權責發生貸款和3540萬美元的應計TDR。對於減值貸款，截至2020年3月31日，之前沖銷的金額佔減值貸款合同餘額的0.3%，截至2019年12月31日，減值貸款合同餘額的2.1%。截至2020年3月31日，5370萬美元的非應計貸款中有2330萬美元，佔43.3%，而截至2019年12月31日，由房地產擔保的4050萬美元的非應計貸款中，有2110萬美元，佔52.2%。銀行通常尋求獲得當前評估、銷售合同或其他可用市場價格信息，以提供評估潛在損失的最新因素。

截至2020年3月31日，1.483億美元的貸款損失撥備中有350萬美元撥付給不良貸款，1.448億美元撥付給一般撥備。截至2019年12月31日，1.232億美元的貸款損失撥備中有320萬美元撥付給不良貸款，1.2億美元撥付給一般撥備。

截至2020年3月31日，不良貸款的貸款損失撥備為254.5%，而截至2019年12月31日的撥備為262.6%，這主要是由於非應計貸款的增加。非權責發生制貸款還包括那些不符合權責發生制狀態的TDR。

下表列出了截至指定日期的減值貸款和相關撥備：

	2020年3月31日						2019年12月31日
	未付校長天平		錄下來投資		津貼		未付校長天平		錄下來投資		津貼
	(單位：千)

沒有分配零用錢
商業貸款	$	28,685	$	25,991	$	—	$	20,134	$	15,857	$	—
房地產建設貸款		5,776		4,482		—		5,776		4,580		—
商業按揭貸款		16,559		16,223		—		9,234		9,030		—
住宅按揭貸款和股權額度		6,046		6,024		—		6,171		6,073		—
小計	$	57,066	$	52,720	$	—	$	41,315	$	35,540	$	—

有分配的零用錢
商業貸款	$	9,223	$	9,152	$	2,827	$	8,769	$	8,739	$	2,543
商業按揭貸款		20,513		20,420		405		26,117		26,040		473
住宅按揭貸款和股權額度		7,018		5,805		219		6,740		5,540		220
小計	$	36,754	$	35,377	$	3,451	$	41,626	$	40,319	$	3,236
減值貸款總額	$	93,820	$	88,097	$	3,451	$	82,941	$	75,859	$	3,236

貸款利息準備金：

按照銀行慣例，我們發放建築貸款和土地開發貸款，貸款利息從包括在原有貸款承諾總額中的預先設立的利息儲備中支付。我們的建設貸款和土地開發貸款一般包括初始貸款期限到期後的可選續簽條款。在這些貸款延期或續期之前獲得新的評估，部分原因是為了確定為新貸款期限建立的適當利息準備金。有利息準備金的貸款通常按照與沒有利息準備金的貸款相同的標準承保，包括貸款價值比和(如果適用)形式上的償債覆蓋率。有利息儲備的建築貸款受到定期監測，以衡量完工的進展情況。如果確定額外提取會導致貸款與價值的比率超過基於抵押品財產類型的保單上限，利息準備金將被凍結。我們在這方面的政策限額與監管限額是一致的，由土地的50%至1至4個家庭住宅建築計劃的85%不等。

截至2020年3月31日，已發放建築貸款5.494億美元，預提利息準備金為7，150萬美元，2019年12月31日為5.5億美元，預提利息準備金為7，340萬美元；截至2020年3月31日，已展期利息準備金建築貸款餘額為1.068億美元，預提利息準備金為310萬美元，12月31日為1.292億美元，預提利息準備金為470萬美元。2019年3月31日，以預先設立的利息準備金支付了5720萬美元的土地貸款，而截至2019年12月31日，以預先設立的利息準備金支付了4550萬美元的土地貸款。*截至2020年3月31日，已延長利息儲備的土地貸款餘額為94.2萬美元，預留利息儲備為5.8萬美元，相比之下，截至2019年12月31日，土地貸款餘額為170萬美元，預留利息儲備為2000美元。

截至2020年3月31日和2019年12月31日，本行沒有可用利息準備金的非權責發生制貸款。截至2020年3月31日和2019年12月31日，分別有450萬美元和460萬美元的非應計非住宅建設貸款是在預先設立的利息準備金的情況下發放的。雖然我們通常預計帶有利息準備金的貸款將根據原始合同條款全額償還，但一些貸款可能需要在原始到期日之後進行一次或多次延期才能全額償還。通常情況下，由於施工延誤，需要延長這些期限。或者這兩個因素的某種組合。

貸款集中

該公司的大部分業務活動都是與位於南加州和北加州、紐約市、得克薩斯州達拉斯和休斯頓、華盛頓州西雅圖、馬薩諸塞州波士頓、伊利諾伊州芝加哥、新澤西州愛迪生、馬裏蘭州羅克維爾和內華達州拉斯維加斯等亞洲人口稠密地區的客户開展的。該公司在香港也有貸款客户。該公司沒有特定的行業集中度，其貸款一般以借款人的不動產或其他質押抵押品為抵押。本公司一般預期貸款將從借款人的營業利潤中清償，由另一貸款人進行再融資，或由借款人出售抵押品。截至2020年3月31日或截至2019年12月31日，在超過總貸款10%的類似活動中，沒有向多個借款人集中貸款。

聯邦銀行業監管機構於2006年12月6日發佈了最終指導意見，涉及資產負債表上商業房地產(“CRE”)貸款高度集中或日益集中的金融機構的風險管理做法。監管指導意見重申，對於經歷了CRE貸款快速增長、對特定類型的CRE有顯著敞口、或接近或超過用於評估CRE集中風險的監管標準的機構，需要採取健全的內部風險管理做法，但該指導意見不應被解釋為對CRE敞口的限制。監管標準是：(1)報告的建築、土地開發和其他土地貸款總額佔該機構基於風險的資本總額的100%，(2)CRE貸款總額佔該機構基於風險的資本總額的300%或更多，並且該機構的CRE貸款組合在過去36個月內增長了50%或更多。截至2020年3月31日，用於建築、土地開發和其他土地的貸款總額佔世行基於風險的資本總額的33%，截至2019年12月31日，佔34%。截至2020年3月31日，CRE貸款總額佔基於風險的總資本的275%，截至2019年12月31日，佔277%，低於世行在這兩個日期的CRE貸款佔總資本400%的內部限制。

信貸損失準備

銀行將信貸損失撥備維持在銀行認為適當的水平，以吸收貸款組合和表外無資金信貸承諾中的估計和已知風險。信貸損失準備由貸款損失準備和表外無資金信貸承諾準備金兩部分組成。有了這個風險管理目標，本行管理層已有一套既定的監察系統，相信該系統旨在識別受損及潛在的問題貸款，並容許定期評估減值及信貸損失撥備的適當水平。

此外，銀行董事會制定了書面信貸政策，其中包括信貸審查和控制制度，董事會認為該制度應能有效確保銀行保持適當的信貸損失撥備。董事會監督津貼評估過程，包括季度評估，並確定津貼是否適合吸收信貸組合中的損失。信貸損失撥備金額及信貸損失撥備的釐定，乃根據管理層目前對貸款組合信貸質素的判斷，並在釐定信貸損失撥備的適當水平時，考慮影響可收回性的已知相關內外部因素。銀行確定信貸損失適當撥備的過程的性質需要作出相當大的判斷。信貸損失準備金的增加是通過收取信貸損失準備金的費用來實現的。雖然管理層根據現有信息利用其業務判斷，但津貼的最終適當性取決於多種因素，其中許多因素超出了銀行的控制範圍，包括但不限於銀行貸款組合的表現、經濟和市場狀況、利率變化以及監管機構對貸款分類的看法。被確定為無法收回的已確定的信用風險從信用損失撥備中扣除。以前沖銷的金額(如果有)的收回計入信貸損失撥備。經濟疲軟或其他不利影響資產質量的因素可能導致拖欠、破產數量增加。, 或違約，以及更高水平的不良資產、淨沖銷和未來時期的信貸損失撥備。

截至2020年3月31日，貸款損失撥備為1.483億美元，表外無資金支持的信貸承諾撥備為300萬美元，這是管理層認為適合吸收貸款組合中固有的信貸損失的金額，包括無資金支持的信貸承諾。截至2020年3月31日的1.483億美元貸款損失撥備比2019年12月31日的1.232億美元增加了2510萬美元，增幅為20.4%。這一增加包括在本季度最後幾周因與冠狀病毒有關的經濟狀況惡化而造成的貸款損失的額外津貼2200萬美元。這種惡化反映在美國首次申領失業救濟金人數史無前例的增加，以及這段時期全球經濟指標的惡化。雖然我們已採取步驟，把冠狀病毒大流行對經濟預測的影響及其他用以釐定貸款損失撥備的因素納入考慮，但如果經濟預測或其他因素較我們所作的假設惡化，我們的貸款損失撥備將在未來一段時間內相應增加。截至2020年3月31日，貸款損失撥備佔期末貸款總額的0.95%，佔不良貸款的254.5%。截至2019年12月31日，可比比率為期末總貸款的0.82%和不良貸款的262.6。

下表列出了與貸款損失準備、沖銷準備、收回準備和表外信貸承諾準備金有關的信息：

	截至3月31日的三個月，
	2020			2019
	(單位：千)
貸款損失撥備
期初餘額	$	123,224		$	122,391
信貸損失準備金		25,000			—
沖銷：
商業貸款		(1,321	)		(1,231	)
總沖銷		(1,321	)		(1,231	)
恢復：
商業貸款		1,208			41
建築貸款		—			1,044
房地產貸款		162			310
總回收率		1,370			1,395
期末餘額	$	148,273		$	122,555

表外信貸承諾準備金
期初餘額	$	3,855		$	2,250
(沖銷)/信貸損失準備金		(842	)		1,600
期末餘額	$	3,013		$	3,850

期內平均未償還貸款	$	15,213,440		$	14,088,488
期末未償還貸款總額	$	15,534,212		$	14,277,422
期末不良貸款總額	$	58,264		$	56,683
期內淨收回的貸款與平均未償還貸款的比率		(0.00)	%		(0.00)	%
信貸損失撥備與期內未償還貸款平均數之比		0.64	%		0.05	%
期末不良貸款信貸損失撥備		259.66	%		223.00	%
期末信貸損失對總貸款的撥備		0.97	%		0.89	%

我們的貸款損失準備金包括以下幾項：

•

特定撥備：對於減值貸款，我們根據對按貸款實際利率貼現的預期未來現金流現值的評估，為不依賴抵押品的貸款提供特定撥備，對於依賴抵押品的貸款，則基於所收到的最新估值信息確定的相關抵押品的公允價值，可能會根據估值時以來的市場狀況變化等因素進行調整。如果減值貸款的量度低於貸款的記錄投資額，則不足之處將從貸款損失撥備中沖銷，或者設立特定的分配。

•

一般津貼：未分類的投資組合以小組為單位進行細分。細分是由貸款類型和共同的風險特徵決定的。非減值貸款分為19個部門：兩個商業部門，10個商業房地產部門，一個住宅建設部門，一個非住宅建設部門，一個小企業管理局部門，一個分期付款貸款部門，一個住宅抵押貸款部門，一個股權信用額度部門，和一個透支部門。免税額是根據集團根據貸款風險分類累積的歷史貸款損失經驗而為每個細分組別提供的。貸款風險分類考慮的因素包括借款人和擔保人的當前財務狀況、抵押品依賴時的相關抵押品的當時價值、沖銷歷史、管理層對投資組合的瞭解、一般經濟狀況、環境因素、拖欠和非應計項目的趨勢，以及其他重要因素，如國家和地方經濟、投資組合的數量和構成、管理層和貸款人員的實力、承保標準以及其他重要因素，如國家和地方經濟、投資組合的數量和構成、管理層和貸款人員的實力、承保標準以及其他重要因素，如國家和地方經濟、投資組合的數量和構成、管理層和貸款人員的實力、承保標準以及此外，管理層還審查逾期貸款的報告，以檢查是否有適當的分類。

下表反映了管理層按貸款類別對貸款損失撥備的分配情況，以及截至所示日期每個貸款類別與平均貸款總額的比率：

	2020年3月31日					2019年12月31日
			佔.的百分比					佔.的百分比
			每筆貸款					每筆貸款
			類別					類別
			平均					平均
	數量		總貸款			數量		總貸款
	(單位：千)
貸款類型：
商業貸款	$	67,799		18.7	%	$	57,021		18.9	%
房地產建設貸款		23,222		3.7			19,474		4.0
商業按揭貸款		39,886		48.1			33,602		48.0
住宅按揭貸款和股權額度		17,366		29.5			13,108		29.1
分期付款和其他貸款		—		—			19		—
貸款總額	$	148,273		100	%	$	123,224		100	%

截至2020年3月31日，分配給商業貸款的津貼增加了1080萬美元，增幅為18.9%，從2019年12月31日的5700萬美元增至6780萬美元。增加的主要原因是，由於本季度最後幾周與冠狀病毒有關的經濟狀況惡化，以及第一季度商業貸款增長和非應計貸款增加，津貼增加。

截至2020年3月31日，分配給房地產建設貸款的津貼增加了370萬美元，增幅為19.0%，從2019年12月31日的1，950萬美元增至2，320萬美元。增加的主要原因是，由於本季度最後幾周與冠狀病毒有關的經濟狀況惡化，津貼增加。

截至2020年3月31日，分配給商業抵押貸款的津貼增加了630萬美元，增幅為18.8%，從2019年12月31日的3360萬美元增加到3990萬美元。增加的主要原因是，由於本季度最後幾周與冠狀病毒有關的經濟狀況惡化，以及第一季度商業抵押貸款增長增加，津貼增加。

截至2020年3月31日，分配給住宅抵押貸款的津貼增加了430萬美元，增幅為32.8%，從2019年12月31日的1，310萬美元增加到1，740萬美元。增加的主要原因是，由於本季度最後幾周與冠狀病毒有關的經濟狀況惡化，以及第一季度不合標準和特別提及的貸款增加，津貼增加。

存款

截至2020年3月31日，存款總額為151億美元，較2019年12月31日的147億美元增加3.978億美元，增幅為2.7%。下表列出了截至指定日期的存款組合：

	2020年3月31日					2019年12月31日
	數量		百分比			數量		百分比
存款	(千美元)
無息活期存款	$	2,860,580		19.0	%	$	2,871,444		19.5	%
有息活期存款		1,514,434		10.0			1,358,152		9.2
貨幣市場存款		2,482,950		16.5			2,260,764		15.4
儲蓄存款		710,602		4.7			758,903		5.2
定期存款		7,521,584		49.8			7,443,045		50.7
總存款	$	15,090,150		100.0	%	$	14,692,308		100.0	%

下表列出了截至2020年3月31日的定期存款期限分佈情況：

	2020年3月31日
	定期存款- 10萬美元以下			定期存款- $100，000及以上			總時間存款
	(千美元)
不到三個月	$	463,745		$	951,279		$	1,415,024
三到六個月		443,358			1,364,939			1,808,297
六到十二個月		932,769			2,784,517			3,717,286
超過一年的時間		194,168			386,809			580,977
總計	$	2,034,040		$	5,487,544		$	7,521,584

佔總存款的百分比		13.5	%		36.3	%		49.8	%

借款

借款包括購買的聯邦資金，從舊金山聯邦住房貸款銀行(FHLB)獲得的墊款資金，以及從其他金融機構借款。

短期借款-截至2020年3月31日，該公司有1290萬美元的短期借款未償還，利率為2.4%。這筆資金由本公司的香港辦事處簽訂，將於2020年4月到期。

借債s從FHLB -截至2020年3月31日，FHLB的過夜借款為零，而截至2019年12月31日，平均利率為1.66%，為4.5億美元。截至2020年3月31日，FHLB的預付款為4.95億美元，平均費率為1.13%，截至2019年12月31日，平均費率為2.26%，預付款為2.2億美元。截至2020年3月31日，FHLB預付款2.75億美元將於2020年4月到期，7500萬美元將於2021年5月到期，5000萬美元將於2021年6月到期，7500萬美元將於2021年7月到期，2000萬美元將於2023年5月到期。

其他借款s -公司於2017年10月完成對遠東國民銀行母公司SinoPac Bancorp的收購，公司欠中國太平洋銀行股份有限公司770萬美元的剩餘應付餘額。2020年7月到期的餘額700萬美元，截至2020年3月31日的利率為2.95%(三個月期LIBOR利率加150個基點)。

截至2020年3月31日，次級債券總額為1.191億美元，加權平均利率為3.15%，而2019年12月31日為1.191億美元，加權平均利率為4.09%。次級債券的指定到期日為30年。這些信託沒有根據2003年12月生效的會計聲明與公司合併。

表外安排和合同義務

下表彙總了截至2020年3月31日該公司未來付款的合同義務。存款和借款的支付不包括利息。與租賃相關的付款以基礎合同中規定的實際付款為基礎。

	按期付款到期
			多過		3年或以上
			一年，但是		更多，但是
	1年		少於		少於		5年
	或更少		3年		5年		或更多		總計
	(單位：千)
合同義務：
註明到期日的存款	$	6,940,607	$	565,641	$	15,297	$	39	$	7,521,584
聯邦住房貸款銀行的預付款		275,000		200,000		20,000		—		495,000
其他借款		7,031		—		—		28,981		36,012
長期債務		—		—		—		119,136		119,136
經營租賃		6,714		15,106		9,862		6,241		37,923
合同義務和其他承付款總額	$	7,229,352	$	780,747	$	45,159	$	154,397	$	8,209,655

在正常的業務過程中，我們進行各種交易，根據美國公認的會計原則，這些交易不包括在我們的簡明綜合資產負債表中。我們進行這些交易是為了滿足我們客户的融資需求。該等交易包括延長信用證及備用信用證的承諾，該等承諾在不同程度上涉及超出綜合資產負債表確認金額的信貸風險及利率風險因素。

貸款承諾-我們簽訂合同承諾以特定的費率和特定目的發放信貸，通常有固定的到期日或終止條款。我們幾乎所有的信貸承諾都取決於客户在貸款融資時保持特定的信用標準。我們尋求通過對這些承諾進行信貸審批和監督程序，將我們在這些承諾下面臨的損失降至最低。管理層在釐定信貸損失撥備水平時，會評估與某些信貸承諾有關的信貸風險。

備用信用證-備用信用證是我們為保證客户對第三方的義務而出具的有條件的書面承諾。如果客户沒有按照與第三方達成的協議條款履行義務，我們將被要求為承諾提供資金。我們未來可能需要支付的最大潛在金額由承諾的合同金額表示。如果承諾得到資金支持，我們將有權向客户要求退款。我們的政策一般要求備用信用證安排包含與貸款協議類似的擔保和債務契約。

資本資源

截至2020年3月31日，總股本為23.1億美元，比截至2019年12月31日的22.9億美元增加了1880萬美元，主要原因是淨收入4690萬美元，其他全面收入增加760萬美元，股息再投資收益84.6萬美元，部分被2470萬美元的普通股現金股息和1290萬美元的公司普通股回購所抵消。

下表彙總了截至2020年3月31日的三個月的總股本變化：

	截至三個月
	2020年3月31日
	(單位：千)
淨收入	$	46,852
通過股息再投資計劃發行的股票收益		846
分佈的RSU		1
與RSU淨股份結算相關的扣繳股份		(523	)
購買庫存股		(12,880	)
股份薪酬		1,543
支付給普通股股東的現金股利		(24,660	)
其他綜合收入		7,575
總股本淨增長	$	18,754

資本充足審查

管理層力求將公司資本維持在足以支持未來增長的水平，保護儲户和股東，並遵守各種監管要求。

下表列出了Bancorp和銀行在巴塞爾III資本規則下截至2020年3月31日和2019年12月31日的實際和要求的資本比率。巴塞爾III資本規則於2019年1月1日全面分階段實施。被認為資本充足的資本水平是基於及時的糾正措施法規，該法規經過修訂，以反映巴塞爾III資本規則下的變化。有關巴塞爾III資本規則的更詳細討論，請參閲2019年Form 10-K。

	實際				最低資本必需-巴塞爾III				需要被認為是很好的大寫
	資本額		比率		資本額		比率		資本額		比率
2020年3月31日	(千美元)

普通股第1級至風險加權資產
國泰總行	$	1,904,483		12.38	$	1,076,711		7.00	$	999,803		6.50
國泰銀行		1,978,085		12.88		1,075,416		7.00		998,601		6.50

風險加權資產的一級資本
國泰總行		1,904,483		12.38		1,307,435		8.50		1,230,527		8.00
國泰銀行		1,978,085		12.88		1,305,862		8.50		1,229,047		8.00

總資本與風險加權資產之比
國泰總行		2,171,269		14.12		1,615,066		10.50		1,538,158		10.00
國泰銀行		2,129,371		13.86		1,613,124		10.50		1,536,309		10.00

槓桿率
國泰總行		1,904,483		10.82		703,798		4.00		879,748		5.00
國泰銀行		1,978,085		11.26		702,740		4.00		878,425		5.00

	實際				最低資本必需-巴塞爾III				需要被認為是很好的大寫
	資本額		比率		資本額		比率		資本額		比率
2019年12月31日	(千美元)

普通股第1級至風險加權資產
國泰總行	$	1,892,321		12.51	$	1,059,259		7.00	$	983,597		6.50
國泰銀行		1,959,832		12.97		1,057,880		7.00		982,318		6.50

風險加權資產的一級資本
國泰總行		1,892,321		12.51		1,286,243		8.50		1,210,581		8.00
國泰銀行		1,959,832		12.97		1,284,569		8.50		1,209,006		8.00

總資本與風險加權資產之比
國泰總行		2,134,900		14.11		1,588,888		10.50		1,513,227		10.00
國泰銀行		2,086,911		13.81		1,586,821		10.50		1,511,258		10.00

槓桿率
國泰總行		1,892,321		10.83		699,173		4.00		873,966		5.00
國泰銀行		1,959,832		11.23		697,976		4.00		872,470		5.00

截至2020年3月31日，Bancorp和銀行的資本水平超過了完全分階段實施的巴塞爾III資本規則下的所有資本充足率要求。根據上述比率，截至2020年3月31日，Bancorp和世行的資本水平超過了被視為“資本充足”所需的最低水平。

股利政策

普通股持有者有權在董事會宣佈時從合法可用於支付股息的資金中獲得股息。雖然我們歷史上曾為普通股支付現金股息，但我們沒有被要求這樣做。未來股息的數額(如果有的話)將取決於我們的收益、財務狀況、資本要求和其他因素，並將由我們的董事會決定。我們次級票據的條款也限制了我們支付股息的能力。我們將普通股股息從2016年第四季度的每股0.21美元提高到2017年第四季度的0.24美元，並在2018年和2019年第四季度提高到每股0.31美元。

該公司宣佈，2020年3月2日已發行的79，546，735股股票的現金股息為每股0.31美元，將於2020年3月12日分配給我們普通股的持有者。該公司在2020年第一季度支付的現金股息總額為2470萬美元。

金融衍生工具

我們的政策是不投機未來的利率走向。不過，我們可能會不時訂立金融衍生工具，以尋求減低與我們的有息資產及有息負債有關的利率風險。我們相信，如果結構和管理得當，這些交易可以對衝我們資產或負債中的固有利率風險，以及特定交易中的風險。在這種情況下，我們可以簽訂利率掉期合約或其他類型的金融衍生品。在考慮任何套期保值活動之前，我們尋求與其他可行的替代策略相比，分析套期保值的成本和收益。所有對衝必須得到銀行投資委員會的批准。

該公司遵循ASC主題815，該主題為金融衍生品(包括嵌入其他合同的某些金融衍生品)以及套期保值活動建立會計和報告標準。它要求在公司的簡明綜合資產負債表中將所有金融衍生品確認為資產或負債，並按公允價值計量這些金融衍生品。公允價值變動的會計處理取決於金融衍生品是否被指定為對衝，如果被指定為對衝，則取決於對衝的類型。公允價值是使用具有可觀察到的市場數據的第三方模型來確定的。對於被指定為現金流對衝的衍生品，公允價值的變化在其他全面收益中確認，並在對衝交易反映在收益中時重新分類為收益。對於被指定為公允價值對衝的衍生品，如果利率掉期的公允價值變化與擬對衝的標的資產或負債的公允價值變化之間存在高度有效的相關性，衍生品公允價值的變化將反映在當期收益中，相關對衝項目的公允價值變化也將反映在當期收益中。如果利率掉期的公允價值變化與擬對衝的標的資產或負債的公允價值變化之間沒有高度有效的相關性，那麼本公司的綜合財務報表中只反映利率掉期的公允價值變化。

該公司向其客户提供各種利率衍生合約。當與客户執行衍生工具交易時，衍生工具合約由與第三方金融機構(包括與中央交易對手(“CCP”))的配對交易抵銷。與CCP簽訂的某些衍生品合約每天都會進行市場結算，只要中共的規則手冊在法律上將差異保證金定義為結算。衍生品合約旨在允許借款人鎖定有吸引力的中期和長期固定利率融資，同時不增加公司的利率風險。這些交易通常不與簡明綜合資產負債表上的特定公司資產或負債掛鈎，也不與套期關係中的預測交易掛鈎，因此屬於經濟套期保值。這些合同在每個報告期按市價計價。與第三方金融機構交易的衍生品合約的公允價值變動預計與該等合約整個條款內與客户執行的衍生品交易的公允價值變動大致相當，但信用估值調整部分除外。*考慮到可強制執行的主淨額結算協議和抵押品安排的影響，本公司記錄衍生品的信用估值調整，以正確反映本公司與交易對手之間的信用價值差異。

2014年5月，Bancorp簽訂了名義金額為1.191億美元的利率互換合同，期限為10年。這些利率掉期合約被指定為現金流對衝中的對衝工具，其目的是對衝Bancorp發行給五家信託公司的1.191億美元次級債券的季度利息支付，從2014年6月開始到2024年6月止的十年期間，免受這些付款因三個月LIBOR利率變化而產生的波動風險。截至2020年3月31日和2019年3月31日，這些利率互換的無效部分並不顯著。截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司現金流量衍生金融工具的名義金額和未實現淨虧損如下：

	2020年3月31日			2019年12月31日
現金流掉期對衝：	(千美元)
概念上的	$	119,136		$	119,136
加權平均固定費率-支付		2.61	%		2.61	%
加權平均可變速率-接收		0.98	%		2.26	%

未實現虧損，税後淨額⁽¹⁾	$	(7,691	)	$	(3,412	)

	截至三個月
	2020年3月31日		2019年3月31日
掉期定期淨結算⁽²⁾	$	255	$	(45	)

⁽¹⁾-計入其他綜合收益。

⁽²⁾--利率互換定期淨結算額計入利息支出。

截至2020年3月31日，該行的未償還利率掉期合約名義金額為5.619億美元，期限從三年到十年不等。銀行簽訂了這些利率互換合同，這些合同與銀行貸款組合中的個人固定利率商業房地產貸款相匹配。這些合約已被指定為對衝工具，以對衝因利率變動而導致相關商業房地產貸款公允價值變動的風險。掉期合同的結構使名義金額隨着時間的推移而減少，以匹配標的貸款的合同攤銷，並允許以與相關貸款相同的預付違約金金額進行預付款。截至2020年3月31日和2019年3月31日，這些利率互換的無效部分並不顯著。截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司公允價值衍生金融工具的名義金額和未實現淨虧損如下：

	2020年3月31日			2019年12月31日
公允價值掉期對衝：	(千美元)
概念上的	$	561,854		$	579,584
加權平均固定費率-支付		4.65	%		4.71	%
加權平均可變利率利差		2.58	%		2.62	%
加權平均可變速率-接收		4.16	%		4.87	%

未實現淨虧損⁽¹⁾	$	(18,176	)	$	(7,205	)

	截至三個月
	2020年3月31日			2019年3月31日
掉期定期淨結算⁽²⁾	$	(643	)	$	613

⁽¹⁾-該金額計入其他非利息收入。

⁽²⁾--利率互換定期淨結算額計入利息收入。

該公司已從截至2020年3月31日的票面價值4520萬美元的貸款池中指定2500萬美元作為部分對衝選舉。這些貸款預計不會受到提前還款、違約或其他影響最後一層法下現金流時間和金額的因素的影響。該公司已經簽訂了固定薪酬和1個月期倫敦銀行同業拆借利率掉期協議，以轉換4520萬美元固定利率貸款部分的最後一層2500萬美元，以減少公司在最後一層貸款利率較高的情況下的風險敞口。截至2020年3月31日，最後一層貸款部分的公允價值基礎調整為24.5萬美元。利率互換將這最後一層的部分轉換為浮動利率工具。該公司關於這一最後一層利率掉期的風險管理目標是減少與最後一層部分相關的利率風險。

利率互換合約涉及與機構衍生品交易對手打交道的風險，以及他們滿足合同條款的能力。機構交易對手必須擁有強大的信用狀況，並得到公司董事會的批准。本公司對利率掉期的信用風險僅限於各交易對手對所有掉期的淨優惠價值和利息支付。信用風險敞口可以減少交易對手質押的抵押品金額。Bancorp的利率掉期已由交易對手分配給衍生品清算機構，每日保證金由衍生品清算機構間接維持。截至2020年3月31日，Bancorp公佈的與衍生品合約相關的抵押品現金總額為1340萬美元，截至2019年12月31日為710萬美元。

本公司不時與各交易對手訂立外匯遠期合約，以減低與客户訂立的外匯存單或外匯合約的外幣匯率波動風險。該等合約並非指定為對衝工具，並以公允價值計入我們的簡明綜合資產負債表。這些合同的公允價值變化以及相關的外匯存單和外匯合同立即在淨收益中確認為非利息收入的一個組成部分。期末毛正公允價值計入其他資產，毛負公允價值計入其他負債。截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司未被指定為對衝工具的衍生金融工具的名義金額和公允價值如下：

	2020年3月31日			2019年12月31日
未指定為套期保值工具的衍生金融工具：	(千美元)
名義金額：
期權合約	$	2,496		$	908
具有正公允價值的現貨、遠期和掉期合約	$	110,465		$	146,397
公允價值為負的現貨、遠期和掉期合約	$	216,401		$	127,003
公允價值：
期權合約	$	(14	)	$	(7	)
具有正公允價值的現貨、遠期和掉期合約	$	1,157		$	2,411
公允價值為負的現貨、遠期和掉期合約	$	(4,211	)	$	(1,415	)

流動資金

流動性是指我們保持足夠的現金流以滿足即將到期的財務義務和客户信貸需求的能力，以及利用市場上出現的投資機會的能力。我們的主要流動性來源是存款增長、證券和其他金融工具到期或出售的收益、證券和貸款的償還、購買的聯邦基金、根據回購協議出售的證券，以及FHLB的預付款。截至2020年3月31日，我們的平均每月流動性比率(定義為淨現金加上短期和有價證券與淨存款和短期負債的比率)為12.1%，而截至2019年12月31日的比率為12.9%。

世行是FHLB的股東，這使世行能夠在必要時獲得成本較低的FHLB融資。截至2020年3月31日，世行與舊金山FHLB的批准信貸額度總計45億美元。截至2020年3月31日，舊金山FHLB的預付款總額為4.95億美元，FHLB代表公司簽發的備用信用證為4.891億美元。這些借款採用固定利率，並由世行貸款擔保。見簡明合併財務報表附註11。2020年3月31日，根據借款人託管計劃，世行向聯邦儲備銀行(Federal Reserve Bank)的貼現窗口承諾了1000萬美元的商業貸款。截至2020年3月31日，該行從聯邦儲備銀行貼現窗口的借款能力為1000萬美元。

流動性也可以通過出售流動資產來提供，流動資產包括出售的聯邦基金、根據轉售協議購買的證券和可供出售的證券。截至2020年3月31日，投資證券總額為14億美元，其中2130萬美元被質押作為借款和其他承諾的抵押品。剩餘的14億美元可作為額外的流動資金或作為額外借款的抵押品。

截至2020年3月31日，我們大約92%的定期存款在一年或更短的時間內到期。管理層預期，由於銀行市場的激烈競爭，這些存款到期時可能會有一些資金流出。然而，根據我們歷史上的徑流經驗，我們預計流出的流量不會很大，可以通過正常的存款增長來補充。截至2020年3月31日，管理層相信上述所有來源將在未來12個月內為銀行提供充足的流動性，以滿足其運營需求。然而，存款和其他流動性來源可能會受到冠狀病毒大流行的不利影響。

Bancorp的業務活動主要包括銀行的運營和有限的其他投資活動。該行在2020年第一季度和2019年第一季度分別向Bancorp支付了總計3600萬美元和5500萬美元的股息。

項目3.關於市場風險的定量和定性披露

我們使用淨利息收入模擬模型來衡量貸款利率和融資利率對利率變化行為的差異程度，從而預測在替代利率情景下的未來收益或市場價值。利率風險主要通過本公司傳統的貸款和接受存款業務活動產生。許多因素，包括但不限於經濟、市場和金融狀況、利率走勢和消費者偏好，都會影響資產利息和負債利息之間的利差。淨利息收入模擬模型旨在以100個基點的增量衡量利率即時上升或下降情景下淨利息收入和淨投資組合價值(定義為資產和負債的淨現值)的波動性。

雖然建模有助於管理利率風險，但它確實需要大量假設來預測抵押貸款相關資產的貸款提前還款額、貸款額和定價，以及存貸量和定價，這可能被證明是不準確的。由於這些假設具有內在的不確定性，該模型不能精確估計淨利息收入，也不能精確預測利率高低對淨利息收入的影響。由於利率變化的時間、幅度和頻率、實際經驗與假設數量之間的差異、市場狀況的變化以及管理策略等因素，實際結果將與模擬結果不同。本公司監察其利率敏感度，並尋求減低因利率變動而導致淨利息收入大幅減少的風險。

我們在政策中建立了一個容忍水平，定義並限制淨利息收入波動率在假設利率變動為正負200個基點時的變動幅度為正負5%。當淨利率模擬預測我們的容忍水平將達到或超過時，我們會在考慮市場狀況、客户反應和對盈利能力的估計影響等因素後尋求糾正措施。該公司的模擬模型還預測了我們的資產和負債組合的經濟淨值。我們在我們的政策中建立了一個容忍水平，當假設利率變化為正負200個基點時，將我們的資產和負債組合的經濟淨值損失限制為零。

下表顯示了截至2020年3月31日利率變動對淨利息收入和股權市值的預估影響：

	淨利息		市場價值
	收入		關於公平的問題
利率變動(基點)	波動率⁽¹⁾		波動率⁽²⁾
+200		8.9		3.3
+100		4.2		2.2
-100		-1.2		-3.4
-200		-1.0		-3.3

(1)	本欄中的百分比變化代表公司在穩定的利率環境下12個月的淨利息收入與各種利率情景下的淨利息收入之比。
(2)	這一欄中的百分比變化代表了公司在穩定的利率環境下的投資組合淨值與各種利率情景下的投資組合淨值之比。

項目4.控制和程序

公司首席執行官和首席財務官評估了截至本季度報告所涉期間結束時，公司“披露控制和程序”的有效性，這些控制和程序是根據修訂後的1934年“證券交易法”(“交易法”)第13a-15(E)或15d-15(E)條規定的。根據他們的評估，主要行政人員和主要財務官得出的結論是，本公司的披露控制和程序是有效的，以確保本公司在根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息在證券交易委員會的規則和表格指定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告，幷包括旨在確保公司在該等報告中要求披露的信息被累積並在適當情況下傳達給公司管理層(包括其主要行政人員和主要財務官)的控制和程序，以便及時做出關於所需信息的決定

我們的財務報告內部控制在2020年第一季度期間沒有發生任何重大影響或合理地可能對本公司財務報告內部控制產生重大影響的變化。

第II部分-其他資料

第一項：繼續進行法律訴訟。

有時，Bancorp及其子公司是在正常業務過程中或在其他方面與其運營的各個方面相關的訴訟的當事人。根據本公司掌握的資料及與律師共同審閲任何該等訴訟，管理層相信與該等訴訟有關的責任(如有)預計不會對本公司的綜合財務狀況、經營業績或整體流動資金造成重大不利影響。

第1A項：評估風險因素。

除下述補充風險因素外，本公司並不知悉先前於本公司截至2019年12月31日止年度的10-K表格年報第I部分第1A項所披露的風險因素有任何重大變動。除本Form 10-Q季度報告中列出的其他信息外，您還應仔細考慮公司截至2019年12月31日的Form 10-K年報第I部分第1A項披露的風險因素，這些風險因素可能會對公司的業務、財務狀況、經營業績和股價產生重大不利影響。在Form 10-K年度報告中披露的風險因素並不是公司面臨的唯一風險。其他風險和不確定因素，包括公司目前不知道的風險和不確定因素，或公司目前認為不是實質性的風險和不確定因素，也可能對公司的業務、財務狀況、經營業績和股票價格產生重大不利影響。

冠狀病毒大流行的爆發給全球經濟造成了巨大的影響。經濟低迷，這是我們的業務和經營業績已經並將繼續受到不利影響，冠狀病毒大流行對全球經濟和我們的業務、經營業績和財務狀況的未來影響仍不確定。

與冠狀病毒爆發相關的全球健康和經濟擔憂，以及政府採取的減少病毒傳播的行動，對宏觀經濟環境產生了實質性的不利影響，疫情明顯增加了經濟的不確定性。這場大流行導致聯邦、州和地方當局，包括那些管理我們經營的市場的當局，實施了許多措施試圖控制病毒。這些措施包括旅行禁令和限制、宵禁、隔離、避難所到位或完全封鎖令以及商業限制和關閉。這些措施極大地助長了失業率的上升，並對消費者和企業支出產生了負面影響。美國政府已經採取措施，試圖減輕病毒預期的一些更嚴重的經濟影響，包括通過CARE法案，但不能保證這些措施會在不久的將來有效或達到預期的結果。

疫情已經並可能繼續對我們的工作人員和業務以及我們客户和業務夥伴的業務產生不利影響。特別是，由於影響我們或我們的客户或業務合作伙伴的許多運營因素，我們可能會遭受財務損失，包括但不限於以下因素：

●

我們的業務取決於客户進行銀行和其他金融交易的意願和能力。冠狀病毒的傳播可能會擾亂我們客户的業務、活動和運營，導致對我們產品和服務的需求下降，包括貸款和存款，這可能會導致業務大幅下降，並對我們的流動性狀況和我們的增長戰略產生負面影響。

●

我們的財務業績還可能因為我們的客户因失業或與疾病影響相關的其他損失而無法履行貸款承諾而受到影響，還可能導致拖欠、違約、喪失抵押品贖回權、抵押品價值下降以及借款人償還貸款的能力增加的風險，從而導致我行蒙受損失。

●

根據對2020年3月31日貸款損失撥備適當性的審查，我們在2020年第一季度記錄了2500萬美元的信貸損失準備金，這主要是由於冠狀病毒大流行導致全球經濟惡化所致。雖然我們已採取步驟，把冠狀病毒大流行對經濟預測的影響及其他用以釐定貸款損失撥備的因素納入考慮，但如果經濟預測或其他因素較我們所作的假設惡化，我們的貸款損失撥備將在未來一段時間內相應增加。

●

市場利率明顯下降。我們預計，這些利率的降低，特別是如果持續下去，可能會對我們的淨利息收入、利潤率和我們的盈利能力產生不利影響。我們的資產和負債可能會受到利率變化的重大影響。

●

我們被要求遵守最低資本和槓桿要求。我們的資本策略主要是在冠狀病毒大流行期間維持資本水平，我們的董事會可視情況決定減少或放棄派息，以維持和/或加強我們的資本和流動性狀況。

●

當前和未來的政府行動可能暫時要求我們以不同的方式處理與喪失抵押品贖回權、收回、付款、延期和其他與客户相關的交易相關的業務。

●

這場大流行增加了網絡和支付欺詐的風險，因為網絡犯罪分子試圖利用大流行帶來的破壞和增加的在線活動。

●

雖然我們已經建立了大流行應對計劃和程序，但我們的工作人員一直、現在和可能繼續受到冠狀病毒的影響。我們正在採取預防措施來保護我們員工和客户的安全和福祉，包括暫時關閉分支機構和辦事處，但不能保證我們的行動是足夠或適當的，也不能預測我們的員工提供客户支持和服務的能力將受到多大程度的幹擾。這種擴散還可能對關鍵人員的可用性和員工工作效率以及為我們提供關鍵服務的第三方服務提供商的業務和運營產生負面影響，這可能會對我們向客户提供產品和服務的能力產生不利影響。

這些因素和其他因素可能會存在很長一段時間，並可能在冠狀病毒爆發平息後，繼續對我們的業務、財政狀況和運營造成不利影響。這場大流行對我們的業務、財務狀況和業務的影響程度將取決於未來的事態發展，這些事態發展是高度不確定和難以預測的，包括但不限於，大流行的持續時間和嚴重程度，控制它或治療其影響的行動，以及恢復正常經濟和運營條件的速度和程度。即使在大流行消退後，我們可能會繼續經歷其經濟影響對我們的業務造成的實質性不利影響，包括信貸可獲得性、對我們流動性的不利影響以及已經發生或未來可能發生的任何衰退。此外，未來可能會爆發冠狀病毒或其他病毒。

關於冠狀病毒作為全球大流行的傳播可能產生的影響，最近沒有可比的事件提供指導，因此，大流行的最終影響高度不確定，可能會發生變化。我們還不知道這對我們的業務、我們的運營或整個全球經濟的影響有多大。因此，我們在Form 10-K和本Form 10-Q年度報告中討論的風險因素可能會在未來進行提升、更改或添加。

項目2美國禁止未註冊的股權證券銷售和收益的使用。

發行人購買股票證券
週期	(A)總人數股份(或單位) 購得		(B)平均數每次支付的價格共享(或單位)		(C)總人數股份(或單位) 作為以下項目的一部分購買公開宣佈計劃或計劃		(D)最高數目 (或近似美元價值)的股份(或股份)單位)，即可能還會是根據計劃或計劃
(2020年1月1日-2020年1月31日)		70,000	$	36.48		70,000	$	21,039,498
(2020年2月1日-2020年2月29日)		140,781	$	34.66		140,781	$	16,159,604
(2020年3月1日-2020年3月31日)		189,219	$	28.78		189,219	$	10,713,881
總計		400,000	$	32.20		400,000	$	10,713,881

有關股息支付限制的討論，請參閲“股利政策“和”液體編輯y”在第一部分--第2項--“管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析”項下。

第三項高級證券的違約問題。

不適用。

第四項：披露煤礦安全信息。

不適用。

第5項：包括其他信息。

一個也沒有。

項目6.展示所有展品。

附件31.1

根據2002年“薩班斯-奧克斯利法案”第302條對首席執行官的證明。+

附件31.2

根據2002年“薩班斯-奧克斯利法案”第302條認證首席財務官。+

附件32.1

根據2002年“薩班斯-奧克斯利法案”第906條認證首席執行官。++

附件32.2

根據2002年“薩班斯-奧克斯利法案”第906條認證首席財務官。++

附件101.INS

XBRL實例文檔-實例文檔不會出現在交互數據文件中，因為其XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中*

附件101.SCH

內聯XBRL分類擴展架構文檔*

附件101.CAL

內聯XBRL分類擴展計算Linkbase文檔*

附件101.DEF

內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔*

附件101.LAB

內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔*

附件101.PRE

內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔*

展品104

封面交互數據文件-封面XBRL標籤嵌入內聯XBRL文檔*

____________________

+隨函存檔。

++隨函提供。

*	在此以電子方式提交。

簽名

根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的下列簽名人代表其簽署。

國泰總行

(註冊人)

日期：2020年5月8日

/s/品泰

品泰

首席執行官

日期：2020年5月8日

/s/陳恆偉

陳恆文

執行副總裁兼

首席財務官