美國
證券交易委員會
華盛頓特區20549
表格8-K
本報告
根據“公約”第13或15(D)條
1934年“證券交易法”
報告日期(報告最早事件的日期)：
(二零二零年一月二十九日)
聯合銀行股份有限公司
(其章程所指明的註冊人的確切姓名)
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| 西維吉尼亞 |
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編號002-86947 |
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55-0641179 |
| (國家或其他司法管轄區)
成立為法團或組織) |
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(委員會檔案號碼) |
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(I.R.S.僱主)
(識別號) |
300聯合中心
東弗吉尼亞街500號
西弗吉尼亞州查爾斯頓25301
(首席行政辦公室地址)
(304) 424-8800
(登記人的電話號碼，包括區號)
不適用
(前姓名或地址，如自上次報告以來有所更改)
如果表格8-K的目的是同時履行登記人在下列任何一項規定下的
申報義務，請選中下面的適當方框：
根據“證券法”第425條提交的書面來文(17 CFR 230.425)
☐根據“交易所法”(17 CFR 240.14a-12)第14a-12條徵集材料
☐根據“交易法”規則14d-2(B)啟動前的通信(17 CFR 240.14d-2(B))
☐根據“交易法”規則13e-4(C)啟動前的通信(17 CFR 240.13e-4(C))
根據該法第12(B)條登記的證券：
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| 每一班的職稱 |
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交易符號 |
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註冊的每個交易所的名稱 |
| 普通股，每股面值2.50美元 |
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UBSI |
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納斯達克全球精選市場 |
通過檢查標記表明註冊人是否是1933年“
證券法”第405條或1934年“證券交易法”第12b-2條所界定的新興成長型公司。
新興成長型公司☐
如果是一家新興成長型公司，請用支票標記表明登記人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據“外匯法”第13(A)條規定的任何新的或訂正的財務會計準則。☐
項目2.02。經營業績與財務狀況
2020年1月29日聯合銀行股份有限公司。(聯合)宣佈了第四季度和2019年的財務業績。本報告附錄99.1附有新聞稿副本，附件99.2附有2019年第四季度和財政年度財務信息幻燈片。新聞稿和
幻燈片演示文稿在本表格第2.02項下提供，表格8-K。
項目9.01.財務報表和證物
(C)現附上下列證物：
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| 99.1 |
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聯合銀行股份有限公司發佈的新聞稿，日期為2020年1月29日。 |
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| 99.2 |
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2019年第四季度財務信息幻燈片 |
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| 104 |
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CoverPageInteractiveDataFile(嵌入在內聯XBRL文檔中)。 |
簽名
根據1934年“證券和交易法”的要求，登記人已正式安排由下列簽名人代表其簽署本報告。
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聯合銀行股份有限公司 |
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| 日期：2020年1月29日 |
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由：/S/W.馬克·塔特森 |
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W.Mark Tatterson，執行副總裁 |
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總裁兼首席財務官 |
證物99.1
新聞發佈
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| 立即釋放 |
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聯繫人：W.Mark Tatterson |
| (二零二零年一月二十九日) |
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首席財務官 |
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(800)445-1347分機。八七一六 |
聯合銀行股份有限公司公佈創紀錄收益
2019年
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓-聯合銀行股份有限公司。(納斯達克市場代碼：UBSI)，今天
公佈了2019年第四季度和第四季的收益。2019年第四季度的收益為6 330萬美元，即稀釋後的每股收益為0.62美元，而
2018第四季度的收益為6 400萬美元或每股稀釋後的0.62美元。2019年的收益達到創紀錄的2.601億美元，即每股稀釋後的2.55美元，而2018年的收益為2.563億美元，或每股稀釋後的2.45美元。
2019年第四季度，平均資產的年化回報率為1.29%，平均股本的年化回報率為7.42%，平均有形資產的年化回報率為13.38%。2019年，聯合銀行的平均資產回報率為1.34%，平均股本回報率為7.80%，平均有形資產回報率為14.26%，2018年第四季度的平均資產、平均股本和平均有形資產的年化回報率分別為1.33%、7.77%和14.52%，而2018年第四季度的平均資產回報率、平均股本回報率和平均有形資產回報率分別為1.36%、7.84%和14.65%。
美聯董事會主席兼首席執行官理查德·M·亞當斯(Richard M.Adams)表示，2019年對聯合銀行股份公司來説是又一個偉大的一年。我們獲得了創紀錄的淨收益2.6億美元和創紀錄的每股稀釋收益2.55美元，宣佈打算收購我們第32次收購本屆政府的
卡羅萊納金融公司，並連續第46年增加給股東的股息，這是美國其他一家大銀行公司所能達到的創紀錄水平。
2019年第四季度的淨利息收入為1.413億美元，比2018年第四季度減少540萬美元，即減少4%。2019年第四季度，調整某些貸款和投資所得税收優惠地位的等值淨利息收入為1.421億美元，比2018年第四季度減少560萬美元，即4%，主要原因是盈利資產的平均收益率下降了18個基點，資金的平均成本與2018年第四季度相比增加了7個基點。與2018年第四季度相比，作為
的平均收益資產增加，部分抵消了2019年第四季度税收等值淨利息收入的減少。2019年第四季度的平均收益資產比2018年第四季度增加了3.73億美元，即2%，主要是由於平均淨貸款增加了4.108億美元或3%。此外，2019年第四季度的平均投資證券比2018年第四季度增加了1.991億美元，即8%。部分抵消這些增長的是平均短期投資減少2.369億美元，或28%。2019年第四季度的淨利差為3.29%，比2018年第四季度的3.50%淨利差下降了21個基點。
聯合銀行股份有限公司宣佈..。
(二零二零年一月二十九日)
第二頁
2019年的淨利息收入為5.779億美元，比2018年減少1 070萬美元，即2%。2019年的等值利息收入為5.817億美元，比2018年減少1 130萬美元，即2%，主要原因是資金平均成本增加。2019年的平均資金成本比2018年增加了45個基點，原因是市場利率上升和利息負債組合的變化。2019年税收等值淨利息收入的減少部分抵消了這些資產的平均收益資產和平均收益的增加。2019年，平均收益資產比2018年增加6.08億美元，即4%，主要原因是平均淨貸款增加4.034億美元，即3%，平均投資證券增加3.139億美元，即14%。平均短期投資減少了1.092億美元，減少了13%.2019年的平均盈利資產收益率比2018年增長了11個基點，主要原因是市場利率較高。2019年和2018年獲得的貸款分別增加了3 880萬美元和4 320萬美元，減少了440萬美元，減少了10%。2019年淨利差為3.39%，比2018年淨利差3.58%下降19個基點。
按聯繫季度計算，2019年第四季度的淨利息收入相對於2019年第三季度持平，減少了63.5萬美元，即不到1%。聯合利得税-相等於2019年第四季的利息收入與2019年第三季比較持平，減少698，000元或少於1%，主要是由於收益資產的平均收益率下跌10個基點。此外，平均盈利資產減少1.911億美元，即1%。特別是，平均短期投資減少2.346億美元，即28%，而平均投資證券則增加3，460萬美元，即1%。本季度平均淨貸款相對持平，增加890萬美元，增幅不到1%。實際上，資金平均費用下降了14個基點，從而抵消了減少額。此外，獲得的貸款增加了140萬美元。2019年第四季度和第三季度獲得貸款的增加額分別為860萬美元和720萬美元。2019年第四季度的淨利差為3.29%，比2019年第三季度的3.27%的淨利差增長了2個基點。
截至2019年12月31日和2018年的季度，貸款損失準備金分別為590萬美元和580萬美元，2019年備抵額為2 130萬美元，而2018年為2 200萬美元。2019年第四季度和2019年同期的淨沖銷額分別為590萬美元和2100萬美元，而2018年同期分別為610萬美元和2190萬美元。2019年第四季度，年化淨沖銷額佔平均貸款的百分比分別為0.17%和0.16%。按聯繫季度計算，2019年第四季度的貸款損失準備金增加了83.4萬美元，而淨沖銷額則比2019年第三季度增加了160萬美元。
2019年第四季度的無利息收入為3 720萬美元，比2018年第四季度增加740萬美元，即25%。增加的主要原因是，按揭銀行業務收入增加600萬元，原因是聯合銀行按揭銀行附屬公司George Mason Mortgage，LLC(George Mason)在二級市場的按揭貸款生產及銷售增加。此外，聯合航空公司確認2019年第四季度投資證券活動淨收益10.9萬美元，而2018年第四季度淨虧損190萬美元。此外，銀行擁有的人壽保險收入比2018年第四季度增加了160萬美元，原因是2019年第四季度確認了170萬美元的死亡福利。部分抵消這些增加的是2018年第四季度記錄的出售聯合銀行房地的淨收益280萬美元。
聯合銀行股份有限公司宣佈..。
(二零二零年一月二十九日)
第三頁
2019年的無利息收入為1.505億美元，比2018年增加2180萬美元，即17%。增加的主要原因是抵押銀行活動的收入增加了1 880萬美元，主要原因是貸款來源增加，喬治·梅森的銷售利潤增加。此外，由於管理資產的增加，信託服務費增加了9.43萬美元，經紀服務費用增加了78.9萬美元，這是因為銀行擁有的人壽保險收入增加了230萬美元，因為2019年確認了230萬美元的死亡撫卹金。此外，聯合公司確認，2019年投資證券活動淨收益為17.5萬美元，而2018年淨虧損為260萬美元。上文提到的2018年出售銀行房地淨收益280萬美元，部分抵消了這些增加額。
按聯繫季度計算，2019年第四季度的非利息收入比2019年第三季度減少了500萬美元，降幅為12%。這一減少的主要原因是，由於典型的季節性放緩，次級市場的抵押貸款生產和銷售減少，抵押銀行活動收入減少650萬美元，部分抵消了這一減少，即銀行擁有的人壽保險收入增加160萬美元，因為上文提到2019年第四季度確認死亡撫卹金170萬美元。
2019年第四季度的非利息支出為9 690萬美元，比2018年第四季度增加590萬美元，即6%，主要原因是僱員補償費用增加了520萬美元。增加的主要原因是，與喬治·梅森抵押貸款的生產和銷售增加有關的僱員佣金費用增加。此外，由於宣佈收購卡羅萊納金融公司，捐贈和合並費用增加了120萬美元，其他費用增加了260萬美元。部分抵消這些增加的是聯邦存款保險公司(FDIC)的攤款減少了220萬美元。
2019年的非利息支出為3.827億美元，比2018年增加1 450萬美元，即4%。特別是，僱員補償費用增加了950萬美元，主要原因是工資和佣金費用增加，主要是因為喬治·梅森抵押貸款的生產和銷售增加。此外，聯合銀行確認，2019年第二季度預付的FHLB預付款510萬美元和其他費用增加560萬美元，主要原因是所得税抵免攤銷增加280萬美元，捐款增加110萬美元。税收抵免攤銷降低了有效税率。部分抵消這些增加的原因是聯邦存款保險公司的保險費減少了340萬美元，原因是銀行的小額攤款(Br}和較低的攤款、160萬美元的淨佔用費用(主要是由於建築租金費用減少)和160萬美元的數據處理費(由於新合同的費用較低)。
按聯繫季度計算，2019年第四季度的非利息支出相對於
2019年第三季度持平，增幅為76萬6千美元，增幅不到1%。其他開支增加220萬美元，原因是捐贈增加120萬美元，合併費用增加58.9萬美元，但僱員報酬減少190萬美元，主要是由於喬治·梅森的佣金和獎勵費用減少，實際上抵消了這一增加。
聯合銀行股份有限公司宣佈..。
(二零二零年一月二十九日)
第四頁
2019年第四季度和年度所得税支出分別為1 250萬美元和6 430萬美元，而2018年第四季度和2018年第四季度分別為1 580萬美元和7 080萬美元。2019年減少的主要原因是，由於所得税抵免帶來的好處增加，實際税率下降。按聯繫季度計算，2019年第四季度的所得税支出比2019年第三季度減少了450萬美元，原因是收入下降和實際税率降低。2019年第四季度，
聯實際税率為16.5%，2099年第三季度為20.5%，2018年第四季度為19.8%。2019年和2018年的實際税率分別為19.8%和21.7%。
曼聯的資產質量仍然良好。截至2019年12月31日，不良貸款為1.311億美元，佔貸款總額的0.96%，扣除未獲收入，與2018年12月31日的不良貸款1.428億美元相比，減少了1.06%。截至2019年12月31日，貸款損失備抵額為7710萬美元(佔貸款總額的0.56%)，扣除未賺取收入後，2018年12月31日為7 670萬美元，佔貸款總額的0.57%。不良資產總額1.466億美元，包括2019年12月31日的1，550萬美元，佔總資產的0.75%，而2018年12月31日的不良資產為1.597億美元，佔0.83%。
聯合銀行繼續在監管準則的基礎上進行良好的資本化.截至2019年12月31日，聯合利華估計風險資本比率為14.7%，而其估計普通股一級資本、一級資本和槓桿率分別為12.5%、12.5%和10.5%。對資本充足的金融機構的監管要求是基於風險的資本比率為10.0%，普通股一級資本比率為6.5%，一級資本比率為8.0%，槓桿率為5.0%。
在2019年第四季度，聯合公司宣佈與卡羅萊納金融公司簽訂了最終的合併協議。根據合併協議，聯合銀行將獲得卡羅萊納金融公司100%的流通股，以換取聯合公司的普通股。合併後的機構將擁有大約250億美元的資產，在全國一些最受歡迎的銀行市場擁有200多個地點。聯合公司最近向證券交易委員會提交了一份表格S-4，內容涉及擬議的合併。聯合預計合併將於2020年第二季度結束。
截至2019年12月31日，聯合公司的合併資產約為197億美元。聯合銀行是聯合銀行的母公司，聯合銀行是總部設在華盛頓特區的最大的社區銀行。聯合銀行由138個全面服務銀行辦事處和15個喬治梅森抵押貸款有限公司(lcc
)組成，位於弗吉尼亞州、西弗吉尼亞州、馬裏蘭州、北卡羅來納州、南卡羅來納州、俄亥俄州、賓夕法尼亞州和華盛頓特區。
聯合銀行股份有限公司宣佈..。
(二零二零年一月二十九日)
第五頁
警告性聲明
根據普遍接受的會計原則，公司必須通過提交2019年12月31日表格10-K的合併財務報表來評估隨後發生的事項。因此，該公司將繼續評估任何後續事件對截至2019年12月31日所作的關鍵會計假設和
估計的影響，並在必要時調整初步報告的數額。
使用非公認會計原則的財務措施
本新聞稿包含某些金融
措施，這些措施在美國普遍接受的會計原則(GAAP HEACH)中沒有得到承認。一般説來，聯合公司提出了這些非GAAP的財務措施，因為它認為
這些措施提供了有意義的額外信息，以幫助評估聯合航空公司的運營結果或財務狀況。這些非GAAP財務措施的表示與聯合公司管理層如何在內部評估其業績是一致的，這些非GAAP財務措施經常被證券分析師、投資者和其他有關方面用於對銀行業公司的
評估。
具體來説，這份新聞稿中提到了某些金融措施，這些措施被確定為税額等值(FTE)淨利息收入、有形資產和每股有形賬面價值。管理層認為，這些非GAAP的財務措施有助於理解聯合的經營結果或財務狀況。
淨利息收入在本新聞稿中以税收等值的方式列出.税收等值基礎調整某些貸款和投資所得的税收優惠地位.雖然這是一個非公認會計原則的措施，聯合管理公司認為，這一措施是更廣泛地使用
在金融服務業，並提供了更好的可比性，淨利息收入產生的應納税和免税來源。聯合銀行利用這一措施監測淨利息收入的表現
，並管理其資產負債表組成。税收等值調整結合了聯邦非應納税貸款和投資證券的利息收入數額，使用的是21%的法定聯邦所得税(
)。
有形普通股權益計算為GAAP股東總權益減去無形資產總額
。因此，有形普通股資產可以被認為是公司最保守的估值。有形普通股權益也是按普通股計算，並考慮到淨收入，即平均有形資產的回報率。管理部門
提供這些數額，以便於瞭解以及評估聯合投資公司資本結構的質量和組成。通過消除併購活動產生的無形資產的影響，提出了普通股中的永久資產項目
。這些措施以及其他措施被管理層用來分析資本充足率和業績。
在使用非GAAP財務措施的情況下，可比較的GAAP財務措施
以及對該可比GAAP財務措施的調節可在本新聞稿所附財務信息表中找到。投資者應該認識到，聯合公司對這些
non-GAAP財務措施的表述可能無法與其他公司的類似名稱的措施相媲美。這些非GAAP財務措施不應被視為GAAP基礎措施的
替代品，並且聯合強烈鼓勵對其精簡的合併財務報表進行全面審查。
前瞻性陳述
本新聞稿載有某些前瞻性聲明，包括某些計劃、期望、目標和
預測，這些都受到許多假設、風險和不確定因素的影響。由於各種因素，實際結果可能與這些聲明所載或暗示的結果大相徑庭，其中包括：經濟狀況的變化；利率的變動；產品定價和服務方面的競爭壓力；商業戰略的成功和時機；政府行動和改革的性質和範圍；迅速變化的技術和不斷變化的銀行業標準。
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
財務摘要
(單位：
千，除每股數據外)
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三個月結束 |
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年終 |
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十二月三十一日
2019 |
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十二月三十一日
2018 |
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十二月三十一日
2019 |
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十二月三十一日
2018 |
| 收益摘要： |
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| 利息收入 |
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$ 183,869 |
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$ 187,500 |
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$ 762,562 |
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$ 717,715 |
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| 利息費用 |
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42,586 |
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40,795 |
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184,640 |
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129,070 |
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| 淨利息收入 |
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141,283 |
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146,705 |
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577,922 |
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588,645 |
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| 貸款損失準備金 |
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5,867 |
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5,823 |
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21,313 |
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|
22,013 |
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| 無利息收入 |
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37,242 |
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29,827 |
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150,484 |
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128,712 |
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| 非利息費用 |
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96,900 |
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91,002 |
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382,654 |
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368,179 |
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| 所得税前收入 |
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75,758 |
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79,707 |
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324,439 |
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|
327,165 |
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| 所得税 |
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12,473 |
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|
15,757 |
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64,340 |
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70,823 |
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| 淨收益 |
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$ 63,285 |
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$ 63,950 |
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$ 260,099 |
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|
$ 256,342 |
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| 按共同份額計算： |
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| 淨收入： |
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| 基本 |
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$ 0.62 |
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$ 0.62 |
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$ 2.55 |
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|
$ 2.46 |
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| 稀釋 |
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|
0.62 |
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|
|
|
0.62 |
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|
2.55 |
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|
2.45 |
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| 現金紅利 |
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|
$ 0.35 |
|
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|
$ 0.34 |
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|
1.37 |
|
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|
1.36 |
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| 賬面價值 |
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|
33.12 |
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|
31.78 |
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| 收盤價 |
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$ 38.66 |
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$ 31.11 |
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| 流通股： |
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| 期末實際，扣除國庫券 |
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|
|
101,553,671 |
|
|
|
|
102,323,488 |
|
| 加權平均-基本 |
|
|
|
101,250,489 |
|
|
|
|
102,929,563 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
101,585,599 |
|
|
|
|
104,015,976 |
|
| 加權平均稀釋 |
|
|
|
101,537,640 |
|
|
|
|
103,164,267 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
101,852,577 |
|
|
|
|
104,298,825 |
|
|
|
|
|
|
|
| 財務比率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 平均資產回報率 |
|
|
|
1.29% |
|
|
|
|
1.33% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1.34% |
|
|
|
|
1.36% |
|
| 股東平均股本回報率 |
|
|
|
7.42% |
|
|
|
|
7.77% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
7.80% |
|
|
|
|
7.84% |
|
| 平均有形資產回報率
(非公認會計原則)(1) |
|
|
|
13.38% |
|
|
|
|
14.52% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
14.26% |
|
|
|
|
14.65% |
|
| 平均權益與平均資產之比 |
|
|
|
17.39% |
|
|
|
|
17.10% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
17.13% |
|
|
|
|
17.34% |
|
| 淨利差 |
|
|
|
3.29% |
|
|
|
|
3.50% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3.39% |
|
|
|
|
3.58% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
十二月三十一日 2019 |
|
|
|
|
十二月三十一日 2018 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
十二月三十一日 2017 |
|
|
|
|
九月三十日 2019 |
|
| 期末結餘： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 資產 |
|
|
|
$ 19,662,324 |
|
|
|
|
$ 19,250,498 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ 19,058,959 |
|
|
|
|
$ 19,751,461 |
|
| 盈利資產 |
|
|
|
17,344,638 |
|
|
|
|
16,971,602 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
16,741,819 |
|
|
|
|
17,389,984 |
|
| 貸款，減去未賺得收入 |
|
|
|
13,712,129 |
|
|
|
|
13,422,222 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
13,011,421 |
|
|
|
|
13,633,427 |
|
| 為出售而持有的貸款 |
|
|
|
387,514 |
|
|
|
|
249,846 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
265,955 |
|
|
|
|
412,194 |
|
| 投資證券 |
|
|
|
2,669,797 |
|
|
|
|
2,543,727 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2,071,645 |
|
|
|
|
2,673,312 |
|
| 存款總額 |
|
|
|
13,852,421 |
|
|
|
|
13,994,749 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
13,830,591 |
|
|
|
|
14,095,411 |
|
| 股東權益 |
|
|
|
3,363,833 |
|
|
|
|
3,251,624 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3,240,530 |
|
|
|
|
3,354,342 |
|
注：(1)關於非GAAP措施的
對齊，請參見所選財務比率SECH表下的信息。
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼：UBSI
(單位：
千，除每股數據外)
綜合收入報表
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
三個月結束 |
|
|
|
|
|
|
| |
|
十二月
2019 |
|
|
十二月
2018 |
|
|
九月
2019 |
|
|
六月
2019 |
|
三月
2019 |
| 利息和貸款費用收入(GAAP) |
|
$ |
183,869 |
|
|
$ |
187,500 |
|
|
$ |
190,351 |
|
|
$ |
199,245 |
|
|
$ |
189,097 |
|
| 税收等值調整 |
|
|
851 |
|
|
|
1,060 |
|
|
|
914 |
|
|
|
977 |
|
|
|
993 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 利息及費用收入(非公認會計原則) |
|
|
184,720 |
|
|
|
188,560 |
|
|
|
191,265 |
|
|
|
200,222 |
|
|
|
190,090 |
|
| 利息費用 |
|
|
42,586 |
|
|
|
40,795 |
|
|
|
48,433 |
|
|
|
48,692 |
|
|
|
44,929 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 利息收入淨額(非公認會計原則) |
|
|
142,134 |
|
|
|
147,765 |
|
|
|
142,832 |
|
|
|
151,530 |
|
|
|
145,161 |
|
|
|
|
|
|
|
| 貸款損失準備金 |
|
|
5,867 |
|
|
|
5,823 |
|
|
|
5,033 |
|
|
|
5,417 |
|
|
|
4,996 |
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 信託服務費 |
|
|
3,597 |
|
|
|
3,385 |
|
|
|
3,574 |
|
|
|
3,438 |
|
|
|
3,264 |
|
| 來自經紀服務的費用 |
|
|
2,468 |
|
|
|
2,383 |
|
|
|
2,378 |
|
|
|
2,766 |
|
|
|
2,524 |
|
| 存款服務費 |
|
|
8,549 |
|
|
|
8,650 |
|
|
|
8,702 |
|
|
|
8,464 |
|
|
|
8,053 |
|
| 銀行卡收費及商户折扣 |
|
|
1,154 |
|
|
|
784 |
|
|
|
1,262 |
|
|
|
1,102 |
|
|
|
1,156 |
|
| 其他收費、佣金及費用 |
|
|
576 |
|
|
|
588 |
|
|
|
568 |
|
|
|
576 |
|
|
|
521 |
|
| 銀行所有人壽保險收入 |
|
|
2,906 |
|
|
|
1,269 |
|
|
|
1,280 |
|
|
|
1,326 |
|
|
|
1,827 |
|
| 按揭銀行業務收入 |
|
|
17,547 |
|
|
|
11,570 |
|
|
|
24,019 |
|
|
|
21,704 |
|
|
|
13,681 |
|
| 出售銀行房舍的淨收益 |
|
|
0 |
|
|
|
2,763 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
| 投資證券淨收益(虧損) |
|
|
109 |
|
|
|
(1,926) |
|
|
|
116 |
|
|
|
109 |
|
|
|
(159) |
|
| 其他收入 |
|
|
336 |
|
|
|
361 |
|
|
|
325 |
|
|
|
310 |
|
|
|
356 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息收入共計 |
|
|
37,242 |
|
|
|
29,827 |
|
|
|
42,224 |
|
|
|
39,795 |
|
|
|
31,223 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息費用： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 僱員補償 |
|
|
44,399 |
|
|
|
39,200 |
|
|
|
46,313 |
|
|
|
44,301 |
|
|
|
38,949 |
|
| 僱員福利 |
|
|
9,121 |
|
|
|
8,658 |
|
|
|
8,615 |
|
|
|
8,578 |
|
|
|
9,431 |
|
| 淨佔用率 |
|
|
8,734 |
|
|
|
8,686 |
|
|
|
8,698 |
|
|
|
8,667 |
|
|
|
8,751 |
|
| 數據處理 |
|
|
5,727 |
|
|
|
6,065 |
|
|
|
5,776 |
|
|
|
5,567 |
|
|
|
5,162 |
|
| 無形資產攤銷 |
|
|
1,754 |
|
|
|
2,010 |
|
|
|
1,754 |
|
|
|
1,754 |
|
|
|
1,754 |
|
| 奧利奧費用 |
|
|
1,450 |
|
|
|
1,021 |
|
|
|
1,837 |
|
|
|
633 |
|
|
|
1,416 |
|
| 設備費用 |
|
|
3,522 |
|
|
|
3,518 |
|
|
|
3,698 |
|
|
|
3,675 |
|
|
|
3,315 |
|
| FDIC費用 |
|
|
1,005 |
|
|
|
3,244 |
|
|
|
465 |
|
|
|
3,300 |
|
|
|
3,300 |
|
| FHLB貸款的預付罰款 |
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
5,105 |
|
|
|
0 |
|
| 其他費用 |
|
|
21,188 |
|
|
|
18,600 |
|
|
|
18,978 |
|
|
|
18,615 |
|
|
|
17,347 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息費用共計 |
|
|
96,900 |
|
|
|
91,002 |
|
|
|
96,134 |
|
|
|
100,195 |
|
|
|
89,425 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 所得税前收入(非公認會計原則) |
|
|
76,609 |
|
|
|
80,767 |
|
|
|
83,889 |
|
|
|
85,713 |
|
|
|
81,963 |
|
|
|
|
|
|
|
| 税收等值調整 |
|
|
851 |
|
|
|
1,060 |
|
|
|
914 |
|
|
|
977 |
|
|
|
993 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 所得税前收入(公認會計原則) |
|
|
75,758 |
|
|
|
79,707 |
|
|
|
82,975 |
|
|
|
84,736 |
|
|
|
80,970 |
|
|
|
|
|
|
|
| 賦税 |
|
|
12,473 |
|
|
|
15,757 |
|
|
|
17,010 |
|
|
|
17,529 |
|
|
|
17,328 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 淨收益 |
|
$ |
63,285 |
|
|
$ |
63,950 |
|
|
$ |
65,965 |
|
|
$ |
67,207 |
|
|
$ |
63,642 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 備註：有效税率 |
|
|
16.46% |
|
|
|
19.77% |
|
|
|
20.50% |
|
|
|
20.69% |
|
|
|
21.40% |
|
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼：UBSI
(單位：
千，除每股數據外)
綜合收入報表
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
年終 |
|
| |
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
| |
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
2016 |
|
| 利息和貸款費用收入(GAAP) |
|
|
$ 762,562 |
|
|
|
$ 717,715 |
|
|
|
$ 623,806 |
|
|
|
$ 470,341 |
|
| 税收等值調整 |
|
|
3,735 |
|
|
|
4,328 |
|
|
|
8,429 |
|
|
|
6,121 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 利息及費用收入(非公認會計原則) |
|
|
766,297 |
|
|
|
722,043 |
|
|
|
632,235 |
|
|
|
476,462 |
|
| 利息費用 |
|
|
184,640 |
|
|
|
129,070 |
|
|
|
74,809 |
|
|
|
45,010 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 利息收入淨額(非公認會計原則) |
|
|
581,657 |
|
|
|
592,973 |
|
|
|
557,426 |
|
|
|
431,452 |
|
|
|
|
|
|
| 貸款損失準備金 |
|
|
21,313 |
|
|
|
22,013 |
|
|
|
28,406 |
|
|
|
24,509 |
|
|
|
|
|
|
| 非利息收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 信託服務費 |
|
|
13,873 |
|
|
|
12,930 |
|
|
|
11,801 |
|
|
|
12,025 |
|
| 來自經紀服務的費用 |
|
|
10,136 |
|
|
|
9,347 |
|
|
|
7,730 |
|
|
|
7,012 |
|
| 存款服務費 |
|
|
33,768 |
|
|
|
33,973 |
|
|
|
33,622 |
|
|
|
32,858 |
|
| 銀行卡收費及商户折扣 |
|
|
4,674 |
|
|
|
5,168 |
|
|
|
4,795 |
|
|
|
5,215 |
|
| 其他收費、佣金及費用 |
|
|
2,241 |
|
|
|
2,228 |
|
|
|
2,057 |
|
|
|
2,059 |
|
| 銀行所有人壽保險收入 |
|
|
7,339 |
|
|
|
5,045 |
|
|
|
5,110 |
|
|
|
5,794 |
|
| 按揭銀行業務收入 |
|
|
76,951 |
|
|
|
58,109 |
|
|
|
58,907 |
|
|
|
3,450 |
|
| 出售銀行房舍的淨收益 |
|
|
0 |
|
|
|
2,763 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
| 投資證券淨收益(虧損) |
|
|
175 |
|
|
|
(2,618 |
) |
|
|
5,584 |
|
|
|
280 |
|
| 其他收入 |
|
|
1,327 |
|
|
|
1,767 |
|
|
|
2,039 |
|
|
|
1,339 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息收入共計 |
|
|
150,484 |
|
|
|
128,712 |
|
|
|
131,645 |
|
|
|
70,032 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息費用： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 僱員補償 |
|
|
173,962 |
|
|
|
164,468 |
|
|
|
166,393 |
|
|
|
95,655 |
|
| 僱員福利 |
|
|
35,745 |
|
|
|
36,172 |
|
|
|
34,997 |
|
|
|
26,591 |
|
| 淨佔用率 |
|
|
34,850 |
|
|
|
36,462 |
|
|
|
39,067 |
|
|
|
27,529 |
|
| 數據處理 |
|
|
22,232 |
|
|
|
23,800 |
|
|
|
21,019 |
|
|
|
15,280 |
|
| 無形資產攤銷 |
|
|
7,016 |
|
|
|
8,039 |
|
|
|
7,772 |
|
|
|
3,944 |
|
| 奧利奧費用 |
|
|
5,336 |
|
|
|
3,444 |
|
|
|
6,003 |
|
|
|
5,844 |
|
| 設備費用 |
|
|
14,210 |
|
|
|
13,846 |
|
|
|
10,528 |
|
|
|
8,622 |
|
| FDIC費用 |
|
|
8,070 |
|
|
|
11,464 |
|
|
|
7,051 |
|
|
|
8,548 |
|
| FHLB貸款的預付罰款 |
|
|
5,105 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
| 其他費用 |
|
|
76,128 |
|
|
|
70,484 |
|
|
|
74,579 |
|
|
|
56,183 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息費用共計 |
|
|
382,654 |
|
|
|
368,179 |
|
|
|
367,409 |
|
|
|
248,196 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 所得税前收入(非公認會計原則) |
|
|
328,174 |
|
|
|
331,493 |
|
|
|
293,256 |
|
|
|
228,779 |
|
|
|
|
|
|
| 税收等值調整 |
|
|
3,735 |
|
|
|
4,328 |
|
|
|
8,429 |
|
|
|
6,121 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 所得税前收入(公認會計原則) |
|
|
324,439 |
|
|
|
327,165 |
|
|
|
284,827 |
|
|
|
222,658 |
|
|
|
|
|
|
| 賦税 |
|
|
64,340 |
|
|
|
70,823 |
|
|
|
134,246 |
|
|
|
75,575 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 淨收益 |
|
|
$ 260,099 |
|
|
|
$ 256,342 |
|
|
|
$ 150,581 |
|
|
|
$ 147,083 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 備註：有效税率 |
|
|
19.83% |
|
|
|
21.65% |
|
|
|
47.13% |
|
|
|
33.94% |
|
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼：UBSI
(單位：
千，除每股數據外)
合併資產負債表
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
十二月三十一日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
十二月三十一日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
| |
|
Q-T-D平均值 |
|
|
Q-T-D平均值 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
|
|
|
|
|
| 現金及現金等價物 |
|
|
$ 777,007 |
|
|
|
$ 1,025,695 |
|
|
|
$ 837,493 |
|
|
|
$ 1,020,396 |
|
|
|
$ 1,666,167 |
|
|
|
|
|
|
|
| 可供出售的證券 |
|
|
2,463,101 |
|
|
|
2,287,480 |
|
|
|
2,437,296 |
|
|
|
2,337,039 |
|
|
|
1,888,756 |
|
| 持有至到期的證券 |
|
|
1,463 |
|
|
|
20,017 |
|
|
|
1,446 |
|
|
|
19,999 |
|
|
|
20,428 |
|
| 權益證券 |
|
|
8,984 |
|
|
|
9,880 |
|
|
|
8,894 |
|
|
|
9,734 |
|
|
|
0 |
|
| 其他投資證券 |
|
|
210,855 |
|
|
|
167,953 |
|
|
|
222,161 |
|
|
|
176,955 |
|
|
|
162,461 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 證券總額 |
|
|
2,684,403 |
|
|
|
2,485,330 |
|
|
|
2,669,797 |
|
|
|
2,543,727 |
|
|
|
2,071,645 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 現金和證券共計 |
|
|
3,461,410 |
|
|
|
3,511,025 |
|
|
|
3,507,290 |
|
|
|
3,564,123 |
|
|
|
3,737,812 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 為出售而持有的貸款 |
|
|
368,966 |
|
|
|
226,028 |
|
|
|
387,514 |
|
|
|
249,846 |
|
|
|
265,955 |
|
|
|
|
|
|
|
| 商業貸款 |
|
|
9,347,641 |
|
|
|
9,433,610 |
|
|
|
9,399,170 |
|
|
|
9,447,420 |
|
|
|
9,822,027 |
|
| 抵押貸款 |
|
|
3,052,045 |
|
|
|
2,906,314 |
|
|
|
3,107,721 |
|
|
|
2,979,787 |
|
|
|
2,443,780 |
|
| 消費貸款 |
|
|
1,195,999 |
|
|
|
994,233 |
|
|
|
1,206,657 |
|
|
|
1,002,325 |
|
|
|
761,530 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 貸款總額 |
|
|
13,595,685 |
|
|
|
13,334,157 |
|
|
|
13,713,548 |
|
|
|
13,429,532 |
|
|
|
13,027,337 |
|
|
|
|
|
|
|
| 未獲收入 |
|
|
(2,823) |
|
|
|
(9,290) |
|
|
|
(1,419) |
|
|
|
(7,310) |
|
|
|
(15,916) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 貸款，減去未賺得收入 |
|
|
13,592,862 |
|
|
|
13,324,867 |
|
|
|
13,712,129 |
|
|
|
13,422,222 |
|
|
|
13,011,421 |
|
|
|
|
|
|
|
| 貸款損失備抵 |
|
|
(77,073) |
|
|
|
(76,933) |
|
|
|
(77,057) |
|
|
|
(76,703) |
|
|
|
(76,627) |
|
|
|
|
|
|
|
| 善意 |
|
|
1,478,014 |
|
|
|
1,478,014 |
|
|
|
1,478,014 |
|
|
|
1,478,014 |
|
|
|
1,478,380 |
|
| 其他無形資產 |
|
|
30,837 |
|
|
|
37,989 |
|
|
|
29,931 |
|
|
|
36,947 |
|
|
|
44,986 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 無形資產共計 |
|
|
1,508,851 |
|
|
|
1,516,003 |
|
|
|
1,507,945 |
|
|
|
1,514,961 |
|
|
|
1,523,366 |
|
|
|
|
|
|
|
| 經營租賃
使用權資產 |
|
|
59,031 |
|
|
|
--- |
|
|
|
57,783 |
|
|
|
--- |
|
|
|
--- |
|
| 其他擁有的房地產 |
|
|
18,472 |
|
|
|
18,428 |
|
|
|
15,515 |
|
|
|
16,865 |
|
|
|
24,348 |
|
| 其他資產 |
|
|
532,561 |
|
|
|
560,230 |
|
|
|
551,205 |
|
|
|
559,184 |
|
|
|
572,684 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 總資產 |
|
|
$ 19,465,080 |
|
|
|
$ 19,079,648 |
|
|
|
$ 19,662,324 |
|
|
|
$ 19,250,498 |
|
|
|
$ 19,058,959 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 備註：賺取利息的資產 |
|
|
$ 17,165,071 |
|
|
|
$ 16,792,108 |
|
|
|
$ 17,344,638 |
|
|
|
$ 16,971,602 |
|
|
|
$ 16,741,819 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 計息存款 |
|
|
$ 9,281,403 |
|
|
|
$ 9,615,474 |
|
|
|
$ 9,231,059 |
|
|
|
$ 9,577,934 |
|
|
|
$ 9,535,904 |
|
| 無利息存款 |
|
|
4,647,907 |
|
|
|
4,418,443 |
|
|
|
4,621,362 |
|
|
|
4,416,815 |
|
|
|
4,294,687 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 存款總額 |
|
|
13,929,310 |
|
|
|
14,033,917 |
|
|
|
13,852,421 |
|
|
|
13,994,749 |
|
|
|
13,830,591 |
|
|
|
|
|
|
|
| 短期借款 |
|
|
132,621 |
|
|
|
193,971 |
|
|
|
374,654 |
|
|
|
351,327 |
|
|
|
477,587 |
|
| 長期借款 |
|
|
1,836,423 |
|
|
|
1,481,732 |
|
|
|
1,838,029 |
|
|
|
1,499,103 |
|
|
|
1,363,977 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 借款總額 |
|
|
1,969,044 |
|
|
|
1,675,703 |
|
|
|
2,212,683 |
|
|
|
1,850,430 |
|
|
|
1,841,564 |
|
|
|
|
|
|
|
| 經營租賃責任 |
|
|
62,662 |
|
|
|
--- |
|
|
|
61,342 |
|
|
|
--- |
|
|
|
--- |
|
| 其他負債 |
|
|
118,702 |
|
|
|
106,671 |
|
|
|
172,045 |
|
|
|
153,695 |
|
|
|
146,274 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 負債總額 |
|
|
16,079,718 |
|
|
|
15,816,291 |
|
|
|
16,298,491 |
|
|
|
15,998,874 |
|
|
|
15,818,429 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 優先股 |
|
|
--- |
|
|
|
--- |
|
|
|
--- |
|
|
|
--- |
|
|
|
--- |
|
| 普通股 |
|
|
3,385,362 |
|
|
|
3,263,357 |
|
|
|
3,363,833 |
|
|
|
3,251,624 |
|
|
|
3,240,530 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 股東權益總額 |
|
|
3,385,362 |
|
|
|
3,263,357 |
|
|
|
3,363,833 |
|
|
|
3,251,624 |
|
|
|
3,240,530 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 負債和股本共計 |
|
|
$ 19,465,080 |
|
|
|
$ 19,079,648 |
|
|
|
$ 19,662,324 |
|
|
|
$ 19,250,498 |
|
|
|
$ 19,058,959 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 備註：生息負債 |
|
|
$ 11,250,447 |
|
|
|
$ 11,291,177 |
|
|
|
$ 11,443,742 |
|
|
|
$ 11,428,364 |
|
|
|
$ 11,377,468 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼：UBSI
(單位：
千，除每股數據外)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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| |
|
三個月結束 |
|
| |
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十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
九月 |
|
|
六月 |
|
|
三月 |
|
| 季度股票數據： |
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2019 |
|
|
2019 |
|
|
2019 |
|
|
|
|
|
|
|
| 每股收益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 基本 |
|
|
$ 0.62 |
|
|
|
$ 0.62 |
|
|
|
$ 0.65 |
|
|
|
$ 0.66 |
|
|
|
$ 0.62 |
|
| 稀釋 |
|
|
$ 0.62 |
|
|
|
$ 0.62 |
|
|
|
$ 0.65 |
|
|
|
$ 0.66 |
|
|
|
$ 0.62 |
|
|
|
|
|
|
|
| 每股宣佈的普通股股息 |
|
|
$ 0.35 |
|
|
|
$ 0.34 |
|
|
|
$ 0.34 |
|
|
|
$ 0.34 |
|
|
|
$ 0.34 |
|
|
|
|
|
|
|
| 高普通股價格 |
|
|
$ 40.70 |
|
|
|
$ 36.84 |
|
|
|
$ 39.98 |
|
|
|
$ 39.88 |
|
|
|
$ 39.14 |
|
| 低普通股價格 |
|
|
$ 36.09 |
|
|
|
$ 29.13 |
|
|
|
$ 34.77 |
|
|
|
$ 35.42 |
|
|
|
$ 30.67 |
|
|
|
|
|
|
|
| 未付股票(扣除國庫券)： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 基本 |
|
|
101,250,489 |
|
|
|
102,929,563 |
|
|
|
101,432,243 |
|
|
|
101,773,643 |
|
|
|
101,894,786 |
|
| 稀釋 |
|
|
101,537,640 |
|
|
|
103,164,267 |
|
|
|
101,711,740 |
|
|
|
102,047,845 |
|
|
|
102,162,704 |
|
|
|
|
|
|
|
| 共同紅利 |
|
|
$ 35,543 |
|
|
|
$ 34,975 |
|
|
|
$ 34,518 |
|
|
|
$ 34,688 |
|
|
|
$ 34,759 |
|
|
|
|
|
|
|
| 股利派息比率 |
|
|
56.16% |
|
|
|
54.69% |
|
|
|
52.33% |
|
|
|
51.61% |
|
|
|
54.62% |
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
年終 |
|
| |
|
|
|
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
| YTD共享數據： |
|
|
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
2016 |
|
|
|
|
|
|
|
| 每股收益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 基本 |
|
|
|
|
|
|
$ 2.55 |
|
|
|
$ 2.46 |
|
|
|
$ 1.54 |
|
|
|
$ 2.00 |
|
| 稀釋 |
|
|
|
|
|
|
$ 2.55 |
|
|
|
$ 2.45 |
|
|
|
$ 1.54 |
|
|
|
$ 1.99 |
|
|
|
|
|
|
|
| 每股宣佈的普通股股息 |
|
|
|
|
|
|
$ 1.37 |
|
|
|
$ 1.36 |
|
|
|
$ 1.33 |
|
|
|
$ 1.32 |
|
|
|
|
|
|
|
| 未付股票(扣除國庫券)： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 基本 |
|
|
|
|
|
|
101,585,599 |
|
|
|
104,015,976 |
|
|
|
97,502,633 |
|
|
|
73,531,992 |
|
| 稀釋 |
|
|
|
|
|
|
101,852,577 |
|
|
|
104,298,825 |
|
|
|
97,890,078 |
|
|
|
73,893,127 |
|
|
|
|
|
|
|
| 共同紅利 |
|
|
|
|
|
|
$ 139,508 |
|
|
|
$ 141,610 |
|
|
|
$ 131,755 |
|
|
|
$ 98,696 |
|
|
|
|
|
|
|
| 股利派息比率 |
|
|
|
|
|
|
53.64% |
|
|
|
55.24% |
|
|
|
87.50% |
|
|
|
67.10% |
|
|
|
|
|
|
|
| EOP僱員(全職僱員) |
|
|
|
|
|
|
2,204 |
|
|
|
2,230 |
|
|
|
2,381 |
|
|
|
1,701 |
|
|
|
| |
|
三個月結束 |
|
| |
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
九月 |
|
|
六月 |
|
|
三月 |
|
| EOP共享數據： |
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2019 |
|
|
2019 |
|
|
2019 |
|
| 每股賬面價值 |
|
|
$ 33.12 |
|
|
|
$ 31.78 |
|
|
|
$ 33.03 |
|
|
|
$ 32.70 |
|
|
|
$ 32.19 |
|
| 每股有形賬面價值(1) |
|
|
$ 18.27 |
|
|
|
$ 16.97 |
|
|
|
$ 18.16 |
|
|
|
$ 17.87 |
|
|
|
$ 17.37 |
|
|
|
|
|
|
|
| 52周高普通股價格 |
|
|
$ 40.70 |
|
|
|
$ 39.95 |
|
|
|
$ 39.98 |
|
|
|
$ 39.95 |
|
|
|
$ 39.95 |
|
| 日期 |
|
|
11/05/19 |
|
|
|
08/21/18 |
|
|
|
09/13/19 |
|
|
|
08/21/18 |
|
|
|
08/21/18 |
|
| 52周最低普通股價格 |
|
|
$ 30.67 |
|
|
|
$ 29.13 |
|
|
|
$ 30.67 |
|
|
|
$ 29.13 |
|
|
|
$ 29.13 |
|
| 日期 |
|
|
01/02/19 |
|
|
|
12/27/18 |
|
|
|
01/02/19 |
|
|
|
12/27/18 |
|
|
|
12/27/18 |
|
|
|
|
|
|
|
| EOP股票未償還(除國庫券外)： |
|
|
101,553,671 |
|
|
|
102,323,488 |
|
|
|
101,555,696 |
|
|
|
101,963,030 |
|
|
|
102,118,029 |
|
|
|
|
|
|
|
| 注： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (1)每股有形賬面價值： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 股東權益總額(GAAP) |
|
|
$ 3,363,833 |
|
|
|
$ 3,251,624 |
|
|
|
$ 3,354,342 |
|
|
|
$ 3,333,858 |
|
|
|
$ 3,286,891 |
|
| 減：無形資產總額 |
|
|
(1,507,945) |
|
|
|
(1,514,961) |
|
|
|
(1,509,699) |
|
|
|
(1,511,453) |
|
|
|
(1,513,207) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 有形資產(非公認會計原則) |
|
|
$ 1,855,888 |
|
|
|
$ 1,736,663 |
|
|
|
$ 1,844,643 |
|
|
|
$ 1,822,405 |
|
|
|
$ 1,773,684 |
|
| 優待股(除國庫券外) |
|
|
101,553,671 |
|
|
|
102,323,488 |
|
|
|
101,555,696 |
|
|
|
101,963,030 |
|
|
|
102,118,029 |
|
| 每股有形賬面價值(非公認會計原則) |
|
|
$ 18.27 |
|
|
|
$ 16.97 |
|
|
|
$ 18.16 |
|
|
|
$ 17.87 |
|
|
|
$ 17.37 |
|
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼：UBSI
(單位：
千，除每股數據外)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
三個月結束 |
|
| |
|
十二月2019 |
|
|
十二月2018 |
|
|
九月2019 |
|
|
六月2019 |
|
|
三月2019 |
|
| 選定收益率和淨利差： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 貸款淨額 |
|
|
4.65% |
|
|
|
4.86% |
|
|
|
4.75% |
|
|
|
5.10% |
|
|
|
4.91% |
|
| 投資證券 |
|
|
2.74% |
|
|
|
2.92% |
|
|
|
2.90% |
|
|
|
2.90% |
|
|
|
2.93% |
|
| 貨幣市場投資/金融服務 |
|
|
2.57% |
|
|
|
2.57% |
|
|
|
2.98% |
|
|
|
2.81% |
|
|
|
3.20% |
|
| 平均收益資產收益率 |
|
|
4.28% |
|
|
|
4.46% |
|
|
|
4.38% |
|
|
|
4.67% |
|
|
|
4.54% |
|
| 計息存款 |
|
|
1.33% |
|
|
|
1.25% |
|
|
|
1.49% |
|
|
|
1.46% |
|
|
|
1.37% |
|
| 短期借款 |
|
|
1.52% |
|
|
|
1.52% |
|
|
|
1.78% |
|
|
|
1.79% |
|
|
|
1.61% |
|
| 長期借款 |
|
|
2.35% |
|
|
|
2.58% |
|
|
|
2.44% |
|
|
|
2.70% |
|
|
|
2.77% |
|
| 平均負債費用 |
|
|
1.50% |
|
|
|
1.43% |
|
|
|
1.64% |
|
|
|
1.66% |
|
|
|
1.58% |
|
| 淨利息差 |
|
|
2.78% |
|
|
|
3.03% |
|
|
|
2.74% |
|
|
|
3.01% |
|
|
|
2.96% |
|
| 淨利差 |
|
|
3.29% |
|
|
|
3.50% |
|
|
|
3.27% |
|
|
|
3.53% |
|
|
|
3.46% |
|
|
|
|
|
|
|
| 選定的財務比率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 平均普通股回報率 |
|
|
7.42% |
|
|
|
7.77% |
|
|
|
7.79% |
|
|
|
8.12% |
|
|
|
7.88% |
|
| 平均資產回報率 |
|
|
1.29% |
|
|
|
1.33% |
|
|
|
1.33% |
|
|
|
1.38% |
|
|
|
1.34% |
|
| 平均有形資產回報率(非公認會計原則)
(1) |
|
|
13.38% |
|
|
|
14.52% |
|
|
|
14.16% |
|
|
|
14.90% |
|
|
|
14.64% |
|
| 效率比 |
|
|
54.28% |
|
|
|
51.55% |
|
|
|
52.21% |
|
|
|
52.64% |
|
|
|
50.99% |
|
|
|
|
|
|
|
| 注： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (1)平均有形資產回報率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (A)淨收入(公認會計原則) |
|
|
$ 63,285 |
|
|
|
$ 63,950 |
|
|
|
$ 65,965 |
|
|
|
$ 67,207 |
|
|
|
$ 63,642 |
|
|
|
|
|
|
|
| (B)天數 |
|
|
92 |
|
|
|
92 |
|
|
|
92 |
|
|
|
91 |
|
|
|
90 |
|
|
|
|
|
|
|
| 平均股東權益總額(GAAP) |
|
|
$3,385,362 |
|
|
|
$3,263,357 |
|
|
|
$3,359,437 |
|
|
|
$3,220,987 |
|
|
|
$3,276,822 |
|
|
|
|
|
|
|
| 減：平均無形資產總額 |
|
|
(1,508,851) |
|
|
|
(1,516,003) |
|
|
|
(1,510,653) |
|
|
|
(1,512,400) |
|
|
|
(1,514,168) |
|
|
|
|
|
|
|
| (C)平均有形資產(非公認會計原則) |
|
|
$1,876,511 |
|
|
|
$1,747,354 |
|
|
|
$1,848,784 |
|
|
|
$1,808,587 |
|
|
|
$1,762,654 |
|
|
|
|
|
|
|
| 有形資產回報率(非公認會計原則)
[(A)/(B)]x 365/(C) |
|
|
13.38% |
|
|
|
14.52% |
|
|
|
14.16% |
|
|
|
14.90% |
|
|
|
14.64% |
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
年終 |
|
| |
|
|
|
|
十二月2019 |
|
|
十二月2018 |
|
|
十二月2017 |
|
|
十二月2016 |
|
| 選定收益率和淨利差： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 貸款淨額 |
|
|
|
|
|
|
4.85% |
|
|
|
4.77% |
|
|
|
4.56% |
|
|
|
4.38% |
|
| 投資證券 |
|
|
|
|
|
|
2.86% |
|
|
|
2.73% |
|
|
|
2.63% |
|
|
|
2.89% |
|
| 貨幣市場投資/金融服務 |
|
|
|
|
|
|
2.91% |
|
|
|
2.29% |
|
|
|
1.23% |
|
|
|
0.51% |
|
| 平均收益資產收益率 |
|
|
|
|
|
|
4.47% |
|
|
|
4.36% |
|
|
|
4.07% |
|
|
|
4.00% |
|
| 計息存款 |
|
|
|
|
|
|
1.41% |
|
|
|
0.97% |
|
|
|
0.54% |
|
|
|
0.42% |
|
| 短期借款 |
|
|
|
|
|
|
1.67% |
|
|
|
1.00% |
|
|
|
0.51% |
|
|
|
0.39% |
|
| 長期借款 |
|
|
|
|
|
|
2.56% |
|
|
|
2.34% |
|
|
|
1.80% |
|
|
|
1.28% |
|
| 平均負債費用 |
|
|
|
|
|
|
1.60% |
|
|
|
1.15% |
|
|
|
0.69% |
|
|
|
0.53% |
|
| 淨利息差 |
|
|
|
|
|
|
2.87% |
|
|
|
3.21% |
|
|
|
3.38% |
|
|
|
3.47% |
|
| 淨利差 |
|
|
|
|
|
|
3.39% |
|
|
|
3.58% |
|
|
|
3.58% |
|
|
|
3.62% |
|
注：
(1)
包括貸款損失備抵和貸款相關承付款準備金。
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼：UBSI
(單位：
千，除每股數據外)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
年終 |
|
| |
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
| |
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
2016 |
|
|
|
|
|
|
| 選定的財務比率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 平均普通股回報率 |
|
|
7.80% |
|
|
|
7.84% |
|
|
|
5.09% |
|
|
|
7.67% |
|
| 平均資產回報率 |
|
|
1.34% |
|
|
|
1.36% |
|
|
|
0.85% |
|
|
|
1.10% |
|
| 平均有形資產回報率(非公認會計原則)(1) |
|
|
14.26% |
|
|
|
14.65% |
|
|
|
9.18% |
|
|
|
13.39% |
|
| 貸款/存款比率 |
|
|
98.99% |
|
|
|
95.91% |
|
|
|
94.08% |
|
|
|
95.78% |
|
| 貸款損失/貸款備抵，減去未賺得收入 |
|
|
0.56% |
|
|
|
0.57% |
|
|
|
0.59% |
|
|
|
0.70% |
|
| 信貸損失備抵(2)/貸款，減去
未掙收入 |
|
|
0.57% |
|
|
|
0.58% |
|
|
|
0.59% |
|
|
|
0.71% |
|
| 非應計貸款/貸款，扣除未獲收入 |
|
|
0.46% |
|
|
|
0.51% |
|
|
|
0.84% |
|
|
|
0.81% |
|
| 90天逾期貸款/貸款，扣除未賺得的
收入 |
|
|
0.07% |
|
|
|
0.11% |
|
|
|
0.08% |
|
|
|
0.08% |
|
| 不良貸款/貸款，扣除未賺得的
收入 |
|
|
0.96% |
|
|
|
1.06% |
|
|
|
1.30% |
|
|
|
1.10% |
|
| 不良資產/資產總額 |
|
|
0.75% |
|
|
|
0.83% |
|
|
|
1.01% |
|
|
|
1.00% |
|
| 初級資本比率 |
|
|
17.44% |
|
|
|
17.23% |
|
|
|
17.34% |
|
|
|
15.84% |
|
| 股東持股比例 |
|
|
17.11% |
|
|
|
16.89% |
|
|
|
17.00% |
|
|
|
15.41% |
|
| 價格/賬面比率 |
|
|
1.17 |
x |
|
|
0.98 |
x |
|
|
1.13 |
x |
|
|
1.68 |
x |
| 市盈率 |
|
|
15.14 |
x |
|
|
12.71 |
x |
|
|
22.59 |
x |
|
|
23.24 |
x |
| 效率比 |
|
|
52.53% |
|
|
|
51.32% |
|
|
|
53.98% |
|
|
|
50.10% |
|
|
|
|
|
|
| 注： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (1)平均有形資產回報率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (A)淨收入(公認會計原則) |
|
|
$ 260,099 |
|
|
|
$ 256,342 |
|
|
|
$ 150,581 |
|
|
$ |
147,083 |
|
|
|
|
|
|
| 平均股東權益總額(GAAP) |
|
|
$3,336,075 |
|
|
|
$3,268,944 |
|
|
|
$2,959,293 |
|
|
$ |
1,918,887 |
|
| 減：平均無形資產總額 |
|
|
(1,511,501) |
|
|
|
(1,519,174) |
|
|
|
(1,319,109) |
|
|
|
(820,558) |
|
|
|
|
|
|
| (B)平均有形資產(非公認會計原則) |
|
|
$1,824,574 |
|
|
|
$1,749,770 |
|
|
|
$1,640,184 |
|
|
$ |
1,098,329 |
|
|
|
|
|
|
| 有形資產回報率(非公認會計原則)[(A)/(B)] |
|
|
14.26% |
|
|
|
14.65% |
|
|
|
9.18% |
|
|
|
13.39% |
|
| (2)包括貸款損失備抵和與貸款有關的
承付款準備金。 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
三個月結束 |
|
| |
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
九月 |
|
|
六月 |
|
|
三月 |
| |
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2019 |
|
|
2019 |
|
|
2019 |
| 抵押貸款銀行數據-喬治·梅森： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 應用 |
|
$ |
896,000 |
|
|
$ |
714,000 |
|
|
$ |
1,290,000 |
|
|
$ |
1,278,000 |
|
|
$ |
866,000 |
|
| 貸款來源 |
|
|
777,312 |
|
|
|
530,088 |
|
|
|
907,896 |
|
|
|
801,926 |
|
|
|
454,588 |
|
| 出售貸款 |
|
$ |
800,400 |
|
|
$ |
514,294 |
|
|
$ |
865,873 |
|
|
$ |
680,986 |
|
|
$ |
457,192 |
|
| 購房款佔貸款的百分比 |
|
|
66% |
|
|
|
86% |
|
|
|
63% |
|
|
|
81% |
|
|
|
86% |
|
| 已實現的銷售收益和費用佔所售貸款的百分比 |
|
|
2.84% |
|
|
|
2.82% |
|
|
|
2.74% |
|
|
|
2.89% |
|
|
|
3.07% |
|
| 淨利息收入 |
|
$ |
547 |
|
|
$ |
287 |
|
|
$ |
203 |
|
|
$ |
111 |
|
|
$ |
55 |
|
| 其他收入 |
|
|
19,946 |
|
|
|
13,726 |
|
|
|
24,331 |
|
|
|
23,501 |
|
|
|
16,106 |
|
| 其他費用 |
|
|
18,419 |
|
|
|
15,066 |
|
|
|
20,256 |
|
|
|
18,771 |
|
|
|
14,842 |
|
| 所得税(福利) |
|
|
192 |
|
|
|
(121) |
|
|
|
877 |
|
|
|
1,004 |
|
|
|
282 |
|
| 淨收入(損失) |
|
$ |
1,882 |
|
|
$ |
(932) |
|
|
$ |
3,401 |
|
|
$ |
3,837 |
|
|
$ |
1,037 |
|
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼：UBSI
(單位：
千，除每股數據外)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
年終 |
|
| |
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
| 抵押貸款銀行數據-喬治·梅森： |
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
|
|
|
|
| 應用 |
|
|
|
|
|
$ |
4,330,000 |
|
|
|
|
|
|
$ |
3,912,000 |
|
| 貸款來源 |
|
|
|
|
|
|
2,941,722 |
|
|
|
|
|
|
|
2,619,454 |
|
| 出售貸款 |
|
|
|
|
|
$ |
2,804,451 |
|
|
|
|
|
|
$ |
2,608,242 |
|
| 購房款佔貸款的百分比 |
|
|
|
|
|
|
72% |
|
|
|
|
|
|
|
83% |
|
| 銷售和費用實際收益佔所售貸款的
% |
|
|
|
|
|
|
2.86% |
|
|
|
|
|
|
|
2.72% |
|
| 淨利息收入 |
|
|
|
|
|
$ |
916 |
|
|
|
|
|
|
$ |
1,315 |
|
| 其他收入 |
|
|
|
|
|
|
83,884 |
|
|
|
|
|
|
|
68,555 |
|
| 其他費用 |
|
|
|
|
|
|
72,288 |
|
|
|
|
|
|
|
72,632 |
|
| 所得税(福利) |
|
|
|
|
|
|
2,355 |
|
|
|
|
|
|
|
(505) |
|
| 淨收入(損失) |
|
|
|
|
|
$ |
10,157 |
|
|
|
|
|
|
$ |
(2,257) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 期末抵押貸款銀行數據
梅森： |
|
十二月 |
|
十二月 |
|
九月 |
|
六月 |
|
三月 |
| |
2019 |
|
2018 |
|
2019 |
|
2019 |
|
2019 |
| 鎖定管道 |
|
$ 143,465 |
|
$ 122,677 |
|
$ 262,313 |
|
$ 305,843 |
|
$ 223,657 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
九月 |
|
|
六月 |
|
|
三月 |
|
| 資產質量數據： |
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2019 |
|
|
2019 |
|
|
2019 |
|
|
|
|
|
|
|
| EOP非累加貸款 |
|
$ |
63,209 |
|
|
$ |
68,544 |
|
|
$ |
69,884 |
|
|
$ |
71,123 |
|
|
$ |
63,402 |
|
| EOP 90天逾期貸款 |
|
|
9,494 |
|
|
|
14,851 |
|
|
|
9,840 |
|
|
|
12,729 |
|
|
|
15,572 |
|
| EOP重組貸款(1) (2) |
|
|
58,369 |
|
|
|
59,425 |
|
|
|
60,559 |
|
|
|
58,750 |
|
|
|
56,778 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| EOP不良貸款總額 |
|
$ |
131,072 |
|
|
$ |
142,820 |
|
|
$ |
140,283 |
|
|
$ |
142,602 |
|
|
$ |
135,752 |
|
|
|
|
|
|
|
| EOP其他房地產和資產 |
|
|
15,515 |
|
|
|
16,865 |
|
|
|
18,367 |
|
|
|
14,469 |
|
|
|
17,465 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| EOP不良資產共計 |
|
$ |
146,587 |
|
|
$ |
159,685 |
|
|
$ |
158,650 |
|
|
$ |
157,071 |
|
|
$ |
153,217 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
注：
| |
(1) |
重組後的貸款餘額分別為48 387美元、50 757美元、48 586美元、47 459美元和48 899美元，分別為2019年12月31日、2019年9月30日、2019年6月30日、2019年3月31日和2018年12月31日，但不包括在EOP
中。以上無累計貸款。 |
| |
(2) |
重組後的貸款在2019年3月31日和2018年12月31日的總結餘分別為265美元和690美元，逾期90天或以上，但不包括在EOP中。90天逾期貸款。 |
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼：UBSI
(單位：
千，除每股數據外)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
三個月結束 |
|
年終 |
| |
|
十二月 |
|
十二月 |
|
十二月 |
|
十二月 |
|
十二月 |
| 貸款損失備抵： |
|
2019 |
|
2018 |
|
2019 |
|
2018 |
|
2017 |
|
|
|
|
|
|
| 期初餘額 |
|
$ |
77,098 |
|
|
$ |
76,941 |
|
|
$ |
76,703 |
|
|
$ |
76,627 |
|
|
$ |
72,771 |
|
| 貸款損失準備金 |
|
|
5,867 |
|
|
|
5,823 |
|
|
|
21,313 |
|
|
|
22,013 |
|
|
|
28,406 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
82,965 |
|
|
|
82,764 |
|
|
|
98,016 |
|
|
|
98,640 |
|
|
|
101,177 |
|
| 總沖銷 |
|
|
(9,704) |
|
|
|
(7,992) |
|
|
|
(29,110) |
|
|
|
(28,606) |
|
|
|
(32,863) |
|
| 回收 |
|
|
3,796 |
|
|
|
1,931 |
|
|
|
8,151 |
|
|
|
6,669 |
|
|
|
8,313 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 淨沖銷 |
|
|
(5,908) |
|
|
|
(6,061) |
|
|
|
(20,959) |
|
|
|
(21,937) |
|
|
|
(24,550) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 期末餘額 |
|
$ |
77,057 |
|
|
$ |
76,703 |
|
|
$ |
77,057 |
|
|
$ |
76,703 |
|
|
$ |
76,627 |
|
| 貸款相關承諾準備金 |
|
|
1,733 |
|
|
|
1,389 |
|
|
|
1,733 |
|
|
|
1,389 |
|
|
|
679 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 信貸損失備抵(1) |
|
$ |
78,790 |
|
|
$ |
78,092 |
|
|
$ |
78,790 |
|
|
$ |
78,092 |
|
|
$ |
77,306 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
注：
聯合銀行股份有限公司第四季度
和2019年財政年度收益審查2020年1月29日
前瞻性報表前瞻性陳述本陳述和聯合銀行股份有限公司的聲明。(“聯合”)及其管理載有1933年“證券法”第27A節和1934年“證券交易法”第21E節所指的前瞻性聲明。這些前瞻性陳述旨在涵蓋在1995年“私人證券訴訟改革法”中關於前瞻性陳述的安全港條款。這些前瞻性聲明包括但不限於以下方面的聲明：(1)卡羅萊納金融公司(“卡羅萊納金融公司”)與聯合公司之間的合併(“合併”)；(2)聯合和卡羅萊納金融公司的計劃、
目標、預期和意圖以及本新聞稿所載的其他非歷史事實的聲明；和(3)其他由“預期”、“預期”、“意圖”、“計劃”、“相信”、“尋求”、“估計”、“目標”、“項目”或通常旨在識別前瞻性陳述的類似含義的詞語確定的其他語句。
這些前瞻性陳述是以聯合和卡羅萊納金融各自管理層目前的信念和期望為基礎的，內在地受制於重大的業務、經濟和競爭不確定性以及
緊急情況，其中許多都超出了曼聯和卡羅萊納金融公司的控制範圍。此外，這些前瞻性聲明取決於對未來業務戰略和決定的假設，這些假設可能會發生變化。
由於可能的不確定性，實際結果可能與這些前瞻性聲明中討論的預期結果大相徑庭。除其他外，下列因素, 可能導致實際結果與預期結果或前瞻性陳述中所表示的其他預期大不相同：(1)聯合與卡羅萊納金融公司的業務可能無法成功合併，或這種合併可能需要更長的時間、更困難、更耗時或更昂貴的費用才能實現；(2)合併帶來的預期增長機會或成本節省可能沒有得到充分實現，或可能需要更長的時間才能實現；(2)合併後的預期增長機會或成本節省可能不會完全實現，或可能需要更長時間才能實現；(3)合併後的存款消耗、經營成本、客户損失和業務中斷，包括對與僱員關係的不利影響，可能大於預期；(4)合併所需的監管批准不得按照擬議的條款或預期的時間表取得；
(5)卡羅萊納金融的股東可能不批准合併；(6)立法或法規的改變，包括會計準則的改變，可能對聯合和卡羅萊納金融從事的業務產生不利影響；(7)利率環境可能進一步壓縮利潤率，對淨利息收入產生不利影響；(8)資產的持續多樣化和信貸質量的不利變化可能對結果產生不利影響；(9)來自美國和卡羅萊納金融市場其他金融服務公司的競爭可能對業務產生不利影響；(10)經濟放緩可能繼續對信貸質量和貸款來源產生不利影響。此外，這可能導致
實際結果與前瞻性報表中的結果大不相同，這在“卡羅萊納金融”和“聯合報告”(如表格10-K的年度報告)中進行了討論。, 向證券交易委員會提交的關於表10-Q和當前表格8-K的季度報告，可在證券交易委員會的網站(http://www.sec.gov).)上查閲聯合和卡羅萊納金融警告説，上述因素清單並不是排他性的。所有關於擬議交易或其他可歸因於聯合或卡羅萊納金融公司或任何代表其行事的人的書面書面聲明和口頭前瞻性陳述，均明確符合上述警告聲明的全部條件。
United和卡羅萊納金融公司不承擔任何義務更新任何前瞻性陳述，以反映在作出前瞻性聲明之日之後發生的情況或事件。關於合併和在何處發現的補充信息，本報告不構成出售要約、要約出售要約、或要約購買任何證券或徵求任何投票或批准，也不構成在根據該管轄權的證券法登記或限定之前，在任何法域出售這種要約、招標或出售將是非法的
證券的任何出售。促請聯合和卡羅萊納金融及其他投資者的股東閲讀聯合委託書/招股説明書，這份聯合聲明將包括在表格S-4的登記聲明中，該表格將就擬議的合併向證券交易委員會提交文件，因為其中將包含關於聯合、卡羅萊納金融、合併、在合併中徵求代理的人以及他們在合併和相關事項中的利益的重要信息。投資者可以在證券交易委員會的網站(http://www.sec.gov).)免費獲得聯合公司向證券交易委員會提交的所有文件此外, 由聯合銀行向證券交易委員會提交的文件可向聯合銀行股份有限公司的公司祕書免費索取，地址是西弗吉尼亞州帕克斯堡市場街514號，電話(304)424-8800。聯合委託書/招股説明書和其他文件也可通過訪問聯合公司網站www.ubsi-inc.com，在“投資者關係”標籤下，然後在
“SEC文件”標題下，或在“投資者關係”項下訪問卡羅萊納金融公司網站www.haveanicebank.com，然後在“SEC文件”標題下免費獲取。請您仔細閲讀聯合委託書
聲明/招股説明書，然後再就合併作出決定。除非招股章程符合1933年證券法第10條的要求，否則不得提出任何證券要約。參與
交易聯合、卡羅萊納金融及其各自董事、執行官員和管理人員和僱員的某些其他成員可被視為“參與者”，向聯合銀行和卡羅萊納金融公司的股東徵求贊成合併的代理。關於根據證券交易委員會規則可被認為參與聯合和卡羅萊納金融股東與
提議的合併有關的人的信息，將在聯合委託書/招股説明書提交給證券交易委員會時列出。您可以在其2018年12月31日終了年度10-K表格年度報告和2019年3月29日向SEC提交的最終委託書中找到有關聯合公司執行官員和董事的信息。您可以在截至12月31日的年度報表10-K中找到有關卡羅萊納金融執行官員和董事的信息。, 2018年3月22日，在提交給美國證交會的最終委託書中。您可以使用上面的聯繫方式從United，或卡羅萊納金融公司獲得這些文件的免費副本。
2019年重點是實現創紀錄的淨收益2.601億美元和2019財政年度每股稀釋收益創紀錄的2.55美元，向股東發放的股息連續第46年增加，目前的股息收益率為3.9%(按近期價格計算)，宣佈簽署一項收購卡羅萊納金融公司的最終合併協議，平均資產回報率為1.34%，平均股本回報率為7.80%，平均有形股本回報率為14.26%，超過同行ROAA和ROATE的強勁支出控制，資產質量和資本狀況的效率比率為52.5%，資本狀況仍然良好，2019年財政年度，非業績資產減少8.2%，回購了1，009，150股普通股*非公認會計原則措施。參見附錄。
第四季度的淨收益為6，330萬美元，而第三季度為6，600萬美元。第四季度每股攤薄每股收益為0.62美元，而第三季度為0.65美元。淨利息收入相對持平，與第三季度相比減少了63.5萬美元，主要原因是平均收益資產減少1.911億美元。準備金費用增加了83.4萬美元，資產質量保持良好，淨支出減少了1 210萬美元。淨沖銷額佔貸款的0.17%.非利息收入減少500萬美元，主要原因是抵押貸款銀行收入減少650萬美元，而銀行擁有的人壽保險收入增加160萬美元，部分抵消了這一減少。非利息開支相對持平，增加了76.6萬美元，主要是由於慈善捐款增加120萬美元和合並費用增加58.9萬美元，其他支出增加了220萬美元。相反，僱員報酬下降190萬美元，主要是由於與抵押銀行活動減少有關的佣金費用減少。
業績比率強勁，盈利能力和費用控制一致。2017年財政年度的税前合併相關支出為2 680萬美元，與税法有關的額外税收支出為3 770萬美元。*非公認會計原則措施。參見附錄。
淨利息收入和保證金報告的淨利差從3.27%增加到3.29%。關聯季度淨利差的增加主要是由於購買會計貸款增加了140萬美元。4第19季度淨利息收入(不包括購買會計貸款)比第3季度減少210萬美元，主要原因是市場利率下降和平均收益資產減少。2020年財政年度的計劃貸款增加額估計為1 500萬美元，2021財政年度為1 300萬美元(以單獨的
為基礎代表UBSI，不包括Caro收購或PCD利率標記的影響)。百萬美元
貸款摘要(不包括為
銷售持有的貸款)聯繫季度貸款餘額增加了7600萬美元，C&I和建築貸款的增長被非業主佔用的CRE貸款的下降所抵消。2019年全年貸款增長2.1%。非所有者佔CRE的總風險基礎
資本是243%，在第4季度19。CRE投資組合繼續表現異常良好，並在基礎抵押品類型中保持多樣化。百萬美元
存款摘要強巖心存款
基，佔無息帳户存款的33%。LQ存款減少2.43億美元，原因是經紀存款減少1.96億美元。令人羨慕的存款特許經營，混合了高增長的MSA和穩定的農村市場，在這些市場中，曼聯佔據了主導的市場份額。#7在華盛頓特區的存款市場份額。2在西弗吉尼亞州的存款市場份額。923166.6%(292)非利息存款4，621 33.4%49美元存款總額13，852，100.0%(243)
提高特許經營價值存款市場份額：自2014年以來，曼聯在華盛頓特區完成了3項收購，大大提高了特許經營價值(紅衣主教、喬治敦銀行和弗吉尼亞商業)。聯合銀行在華盛頓特區的存款市場份額從2013年的第15位增加到2019年的第7位，存款總額從21億美元增加到86億美元。在此期間，華盛頓特區的市場存款總額從1，440億美元增加到2，190億美元。
資料來源：SNL Financial 6/30/2019 1.信託金融公司15.44%2.聯合銀行股份有限公司14.01%3.WesBanco公司8.51%4.城市控股公司7.69%5.亨廷頓銀行股份有限公司6.13%6.摩根大通(JPMorganChase&Co.)5.39%7.首腦金融集團，
Inc.4.36%8.MVB金融公司3.50%9.第一社區銀行股份有限公司2.76%10.Premier Financial Bancorp Inc.聯交所存款總額為48億美元，佔存款市場份額的2.48%，居存款市場份額第二位(僅次於信託基金)。聯合銀行在西弗吉尼亞州前五大市場的存款市場份額中排名第一或第二位。五個市場包括查爾斯頓，摩根敦，帕克斯堡，惠林，和貝克利，西弗吉尼亞州。
信貸質量結存(000年代)9/30/19 12/31/19非應計資產$69，884$63，209 90-逾期貸款$9，840$9，494重組貸款$60，559$58，369未履行貸款總額$140，283$131，072其他不動產擁有$18，367$15，515$15，515非履約貸款$148，650$146，587非履約貸款/貸款1.03%0.96%非履約資產/總資產0.80%，0.75%淨銷/平均貸款0.13%0.17%非履約資產(NPA)下降(7.6%)和8.2%YTD。信貸質量仍然穩固，預計到2020年將保持穩定。
資本比率&每股資本比率(Br}期末比率/價值9/30/19 12/31/19**普通股一級比率12.3%12.5%一級資本比率12.3%12.5%總風險資本比率14.4%14.7%槓桿比率10.2%10.5%總資產17.0%17.1%*有形資產
對有形資產(非公認會計原則)10.1%10.2%每股33.03美元*每股有形賬面價值(非公認會計原則)18.16美元-18.27美元-資本比率仍然大大高於監管的“資本充足”水平，並超過所有內部
資本目標。聯合公司在第四季度回購了32，150股普通股，在2019年財政年度回購了1，009，150股普通股。*非公認會計原則措施。參見附錄。**監管比率是截至公佈收益之日的估計數。
喬治梅森抵押貸款喬治梅森抵押是#1購買貨幣貸款人在華盛頓特區MSA。GMM的銷售收入和業務單位盈利將取決於未來的生產組合(內部與二級)和一般市場條件。ASC 815
(原SAB 109)對税前的影響在19季度為60萬美元，在第4季度為(290萬美元)。從整年來看，ASC 815的影響2018年為(240萬美元)，2019年為360萬美元。2019/31/19 2019/19 2019/19 2019/19 2019/19 2019申請：1，290，000美元896，000美元3，912，000美元4，330，000美元貸款來源為907，896美元，777，312美元，2，619，454美元，2，941，722美元貸款售出865，873美元，800，400美元，2，608，242美元，2，804，451購買資金%63%66%83%72%72%銷售毛利2.74%2.84%2.72%2.86%2.86%管道(EOP)262，313 143，677 143，465美元總收入24，534，493，693，870，84，800美元共計18，419，72，288美元，收入税前收入12，774，278美元(12，062，278美元)
2020年展望貸款和存款：
預計2020年的年貸款和存款增長率為低至中個位數(相比之下，第19季度期末餘額為4Q19)。淨利差/淨利息收入：相對穩定的核心NIM(不包括購買會計貸款增量/
，相比之下，第19季度淨利差)。資產質量：穩定的資產質量指標。CECL影響：信貸損失非利息收入備抵估計增加20-30%：2020年NII增長(不包括George Mason Mortgage Company)、出售
房地的收益和投資損益估計為低個位數(與2019財政年度相比)。非利息費用：2020年NIE增長(不包括George Mason Mortgage Company)和510萬美元的FHLB預付罰款，估計為
低個位數(相比之下，2019年財政年度)。聯邦存款保險公司的費用估計在2020年每季度約為240萬美元。税率：2020年估計税率約為20.5%。下面的展望是在獨立的基礎上考慮UBSI的，而不是
考慮即將收購的Caro。下面的前景反映了當前經濟氣候和利率環境的延續，聯邦基金的目標利率沒有變化。如果這些
項的預期與當前的預期不同，我們的前景可能會發生變化。
UBSI投資論文：具有長期增長前景的特許經營，目前的收益機會為3.9%(按近期價格計算)，高績效銀行具有低風險、經驗豐富的管理團隊，有良好的執行記錄，連續46年連續46年的股利水平，這證明瞭在非常長的一段時間內，聯合銀行的盈利能力強，資產質量穩固，資本管理良好，目前的市盈率為14.5x(基於2020年的平均市盈率估計為每彭博2.47美元)。
合併最新消息-卡羅萊納金融公司宣佈於2019年11月18日簽署最終合併協議，收購卡羅萊納金融公司100%的流通股。(Caro)繼續UBSI在卡羅萊納州的戰略擴張，對一家表現優異的銀行Caro的財務上引人注目的收購結束了對卡羅萊納信託銀行股份有限公司的收購。(Cart)2019年12月31日提交了監管申請，S-4在2020年1月提交了監管申請，預計2020年第二季度(須經監管機構和
股東批准)系統轉換預計將於2020年第二季度(Cart客户)和2020年第3季度(Caro Customers)Pro Forma特許經營足跡交易更新(UBSI 156家分支機構Caro 73分支機構)期間關閉。
成為最好的永遠不會結束的挑戰是www.ubsi-inc.com。
非公認會計原則項目
2020年1月(千美元)2015 2016 2018年2019(1)有形資產淨收入(GAAP)平均回報137，959美元147，083美元150，581美元256，342美元260，099平均股東總權益(GAAP)1，702，490美元1，918，887美元2，959，887美元2，959，293美元3，336，075美元減去：平均無形資產總額(729，748)(820，558)(1，319，109)(1，519，175)(1，511，501)平均有形資產(非AP)972，742 1，098，329美元.39%9.18%14.65%14.26%
非公認會計原則項目
的對賬(續)2020年1月(千美元)9/30/2019 12/31/2019(2)有形資產對有形資產總額(GAAP)19，751，461美元19，662，324美元減去：無形資產總額(1，509，699)(1，507，945)
有形資產(非GAAP)18，241，762美元，18，241，762美元，18，154，379美元，股東總權益(GAAP)3，354，342美元，減少：無形資產總額(GAAP)(1，509，699)(1，507，945)(1，507，945)(1，507，945)(1，507，945)(1，507，945)有形資產有形資產為1，855，888美元(非公認會計原則)10.1%10.2%10.2%(3)每股有形賬面價值：股東總股本(GAAP)$
3，354，342美元減去3，363，833美元減去：無形資產總額(1，509，699)(1，507，945)有形資產(非GAAP)$1，844，643美元1，855，888美元(國庫股票淨額)101，555，696，101，633，671有形圖書(非GAAP)$18.16美元