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目錄

美國

證券交易委員會

哥倫比亞特區華盛頓20549

______________________________

形式10-Q

______________________________

(馬克一)

☒	根據1934年證券交易法第13或15(D)條的季度報告

截至季度末的季度期間2019年9月30日

或

☐	根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告

在過渡期內            致            

佣金文件編號1-10706

____________________________________________________________________________________

Comerica公司

(章程中規定的註冊人的確切姓名)

___________________________________________________________________________________

特拉華州	38-1998421
(成立公司或組織的國家或其他司法管轄權)	(國税局僱主識別號)

Comerica銀行大廈

Main Street 1717，MC 6404

達拉斯, 得克薩斯州 75201

(主要行政機關地址)

(郵政編碼)

(214) 462-6831

(登記人的電話號碼，包括區號) 

_________________________________________________________________________

根據該法第12(B)條登記的證券：

每一類的名稱	貿易符號	每間交易所的註冊名稱
普通股，面值5美元	CMA	紐約證券交易所

通過複選標記表明註冊人(1)在之前的12個月內(或在要求註冊人提交此類報告的較短時間內)是否提交了1934年“證券交易法”第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)^在過去90個月內一直遵守此類提交要求。是 ý·否·o

通過複選標記表明註冊人在過去12個月內(或在要求註冊人提交此類文件的較短時間內)是否已根據S-T規則(本章§232.405)以電子方式提交了需要提交的每個交互式數據文件。是 ý·否·o

用複選標記指明註冊人是大型加速申請者、非加速申請者、較小報告公司還是新興增長公司。參見“交換法”規則·12b-2中的“大型加速歸檔公司”、“加速歸檔公司”、“較小的報告公司”和“新興增長公司”的定義。

大型加速濾波器	☒	加速文件管理器	☐
非加速文件管理器	☐	較小的報告公司	☐
新興成長型公司	☐

如果是新興成長型公司，請通過複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據“交易法”第13(A)條規定的任何新的或經修訂的財務會計準則。o

通過複選標記表明註冊人是否是空殼公司(如《交換法》第12b-2條規則所定義)。☐ 無☒

註明截至最後可行日期，發行人的每類普通股的流通股數量。

$5面值普通股：

突出的2019年10月25日: 144,154,334股份

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目錄

Comerica公司和子公司

目錄

第一部分財務信息
項目1.財務報表
2019年9月30日(未審計)和2018年12月31日的綜合資產負債表	1
截至2019年和2018年9月30日的三個月和九個月的綜合全面收益表(未審計)	1
截至2019年和2018年9月30日的三個月和九個月的股東權益變動表(未審計)	2
截至2019年和2018年9月30日的九個月的綜合現金流量表(未審計)	3
合併財務報表附註(未審計)	4
項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析	35
項目3.關於市場風險的定量和定性披露	56
項目4.控制和程序	56
第二部分其他信息
項目1.法律程序	59
項目#1A。危險因素	59
項目2.未登記的股權證券銷售和收益使用	59
項目6.展品	59
簽名	60

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目錄

第一部分財務信息

項目1.財務報表

綜合資產負債表

Comerica公司和子公司

(以百萬為單位，共享數據除外)	2019年9月30日				2018年12月31日
	(未審計)
資產
銀行的現金和到期款項	$	1,229			$	1,390
銀行有息存款	2,888				3,171
其他短期投資	146				134
可供出售的投資證券	12,429				12,045
商業貸款	32,890				31,976
房地產建設貸款	3,377				3,077
商業抵押貸款	9,234				9,106
租賃融資	578				507
國際貸款	1,055				1,013
住宅按揭貸款	1,906				1,970
消費貸款	2,451				2,514
貸款總額	51,491				50,163
減少貸款損失準備金率	(652		)		(671		)
淨貸款	50,839				49,492
處所及設備	467				475
應計收入和其他資產	4,850				4,111
總資產	$	72,848			$	70,818
負債和股東權益
無息存款	$	27,134			$	28,690
貨幣市場與有息支票存款	23,992				22,560
儲蓄存款	2,156				2,172
客户存單	2,853				2,131
其他定期存款	647				—
駐外辦事處定期存款	27				8
計息存款總額	29,675				26,871
存款總額	56,809				55,561
短期借款	51				44
應計費用和其他負債	1,477				1,243
中長期債務	7,311				6,463
負債共計	65,648				63,311
普通股-面值5美元：
授權-3.25，000，000股
已發行-228，164，824股	1,141				1,141
資本盈餘	2,172				2,148
累計其他綜合損失	(336		)		(609		)
留存收益	9,369				8,781
減去庫房普通股成本--19/30/19和12/31/18分別為84，028，400股和68，081，176股	(5,146		)		(3,954		)
股東權益總額	7,200				7,507
總負債和股東權益	$	72,848			$	70,818

見合併財務報表附註(未審計)。

	截至9月30日的三個月，								截至9月30日的9個月，
(單位為百萬，每股數據除外)	2019				2018				2019				2018
利息收入
貸款利息和費用	$	619			$	581			$	1,875			$	1,658
投資證券利息	75				66				222				194
短期投資利息	17				28				51				63
利息收入總額	711				675				2,148				1,915
利息支出
存款利息	73				35				192				79
短期借款利息	2				1				9				1
中長期債務利息	50				40				152				97
利息支出總額	125				76				353				177
淨利息收入	586				599				1,795				1,738
信貸損失準備	35				—				66				(17		)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入	551				599				1,729				1,755
非利息收入
卡費	67				61				195				180
存款賬户手續費	51				53				153				160
信託收入	53				51				154				155
商業借貸費用	23				21				66				62
外匯收入	11				12				33				36
信用證費用	10				9				29				30
銀行擁有的人壽保險	11				11				31				29
經紀費用	7				7				21				20
證券淨損失	—				(20		)		(8		)		(19		)
其他非利息收入	23				29				70				73
非利息收入總額	256				234				744				726
非利息費用
工資福利費用	253				254				763				759
外協加工費費用	66				65				194				190
佔用費用	39				38				113				113
軟件費用	30				32				87				95
設備費用	13				12				37				34
FDIC保險費用	6				11				17				36
廣告費	10				8				24				22
重組費用	—				12				—				39
其他非利息費用	18				20				57				58
非利息費用總額	435				452				1,292				1,346
所得税前收入	372				381				1,181				1,135
所得税準備金	80				63				252				210
淨收入	292				318				929				925
分配給參與證券的收入減少	2				2				5				6
股份應佔淨收益	$	290			$	316			$	924			$	919
每股收益：
基本型	$	1.98			$	1.89			$	6.08			$	5.41
稀釋	1.96				1.86				6.02				5.32
綜合收益	338				296				1,202				764
股票現金股利	97				100				302				210
每股宣佈的現金股利	0.67				0.60				2.01				1.24

見合併財務報表附註(未審計)。

1

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目錄

合併股東權益變動表(未審計)

Comerica公司和子公司

									累積
	普通股								其他									總計
	股份					資本			綜合			留用			財務處			股東
(單位為百萬，每股數據除外)	出類拔萃		數量			盈餘			損失			收益			股票			權益
2018年6月30日的餘額	170.9		$	1,141		$	2,144		$	(589	)	$	8,374		$	(2,991	)	$	8,079
淨收入	—		—			—			—			318			—			318
其他綜合虧損，税後淨額	—		—			—			(22		)	—			—			(22		)
普通股宣佈的現金股利(每股0.60美元)	—		—			—			—			(100		)	—			(100		)
購買普通股	(5.3	)	—			(7		)	—			—			(493		)	(500		)
員工持股計劃下普通股的淨髮行	0.2		—			2			—			(3		)	5			4
認股權證普通股淨髮行	0.1		—			(2		)	—			(2		)	4			—
股份薪酬	—		—			7			—			—			—			7
2018年9月30日的餘額	165.9		$	1,141		$	2,144		$	(611	)	$	8,587		$	(3,475	)	$	7,786
2019年6月30日的餘額	149.8		$	1,141		$	2,168		$	(382	)	$	9,176		$	(4,780	)	$	7,323
淨收入	—		—			—			—			292			—			292
其他綜合收入，税後淨值	—		—			—			46			—			—			46
普通股宣佈的現金股利(每股0.67美元)	—		—			—			—			(97		)	—			(97		)
購買普通股	(5.7	)	—			—			—			—			(370		)	(370		)
員工持股計劃下普通股的淨髮行	—		—			(1		)	—			(2		)	4			1
股份薪酬	—		—			5			—			—			—			5
2019年9月30日的餘額	144.1		$	1,141		$	2,172		$	(336	)	$	9,369		$	(5,146	)	$	7,200
2017年12月31日的餘額	172.9		$	1,141		$	2,122		$	(451	)	$	7,887		$	(2,736	)	$	7,963
會計原則變更的累積效應	—		—			—			1			14			—			15
淨收入	—		—			—			—			925			—			925
其他綜合虧損，税後淨額	—		—			—			(161		)	—			—			(161		)
普通股宣佈的現金股利(每股1.24美元)	—		—			—			—			(210		)	—			(210		)
購買普通股	(8.7	)	—			(7		)	—			—			(821		)	(828		)
員工持股計劃下普通股的淨髮行	1.5		—			(9		)	—			(24		)	74			41
認股權證普通股淨髮行	0.2		—			(3		)	—			(5		)	8			—
股份薪酬	—		—			41			—			—			—			41
2018年9月30日的餘額	165.9		$	1,141		$	2,144		$	(611	)	$	8,587		$	(3,475	)	$	7,786
2018年12月31日的餘額	160.1		$	1,141		$	2,148		$	(609	)	$	8,781		$	(3,954	)	$	7,507
會計原則變更的累積效應	—		—			—			—			(14		)	—			(14		)
淨收入	—		—			—			—			929			—			929
其他綜合收入，税後淨值	—		—			—			273			—			—			273
普通股宣佈的現金股利(每股2.01美元)	—		—			—			—			(302		)	—			(302		)
購買普通股	(16.6	)	—			—			—			—			(1,229		)	(1,229		)
員工持股計劃下普通股的淨髮行	0.6		—			(13		)	—			(25		)	37			(1		)
股份薪酬	—		—			37			—			—			—			37
2019年9月30日的餘額	144.1		$	1,141		$	2,172		$	(336	)	$	9,369		$	(5,146	)	$	7,200

見合併財務報表附註(未審計)。

2

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目錄

合併現金流量表(未審計)

Comerica公司和子公司

	截至9月30日的9個月，
(百萬)	2019				2018
經營活動
淨收入	$	929			$	925
調整淨收益與經營活動提供的現金淨額：
信貸損失準備	66				(17		)
遞延所得税準備	4				37
折舊攤銷	84				90
淨定期固定收益貸方	(23		)		(14		)
股份補償費用	37				41
證券淨攤銷	2				3
貸款購買折扣的增加	—				(1		)
證券淨損失	8				19
止贖財產銷售淨收益	—				(1		)
淨變化：
應收應收收入	1				(36		)
應計應付費用	(39		)		19
其他，淨	(200		)		(98		)
經營活動提供的淨現金	869				967
投資活動
可供出售的投資證券：
到期日及贖回	1,615				1,366
銷貨	987				1,256
購貨	(2,721		)		(2,618		)
貸款淨變動	(1,419		)		120
出售止贖財產的收益	1				7
房舍和設備淨增加	(62		)		(65		)
聯邦住房貸款銀行股票：
購貨	(201		)		(41		)
贖回	201				—
銀行擁有的人壽保險結算收入	7				4
其他，淨	2				(2		)
投資活動提供的淨現金(用於)	(1,590		)		27
融資活動
淨變化：
存款	1,105				(1,978		)
短期借款	7				74
中長期債務：
到期日	(350		)		—
發出及墊款	1,050				1,850
普通股：
回購	(1,242		)		(837		)
支付的現金股利	(303		)		(161		)
員工股票計劃下的發行	12				50
其他，淨	(2		)		2
融資活動提供的現金淨額	277				(1,000		)
現金和現金等價物淨減少	(444		)		(6		)
期初現金及現金等價物	4,561				5,845
期末現金及現金等價物	$	4,117			$	5,839
已付利息	$	347			$	172
已交所得税	221				125
非現金投融資活動：
轉到其他房地產的貸款	3				2
從持有到到期轉移到可供出售的證券	—				1,266
從可供出售的證券轉移到股權證券	—				81

見合併財務報表附註(未審計)。

3

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目錄

合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

注1 - 列報基礎和會計政策

組織

隨附的未經審計的綜合財務報表是按照美國(美國)的要求編制的。中期財務信息的公認會計原則(GAAP)，以及S-X法規的10-Q表和第10條的説明。因此，這些報表不包括GAAP要求的完整財務報表所需的所有信息和腳註。管理層認為，公平呈報所需的所有調整(包括正常的經常性應計項目)均包括在內。的操作結果。截至2019年9月30日的9個月並不一定代表了預期的結果，這是一年結束時可能出現的結果。2019年12月31日好的。以前期間的某些項目被重新分類，以符合當前的演示文稿。欲瞭解更多信息，請參閲Comerica公司及其子公司(公司)截至截止年度的Form 10-K年度報告中包含的合併財務報表及其腳註2018年12月31日.

租約

自2019年1月1日起，公司採用了會計準則更新(ASU)第2016-02號“租賃(主題842)”(ASU 2016-02)的規定，適用於自採用之日起期限超過一年的所有開放式租賃，採用修改後的追溯方法。以前的可比期是根據會計準則編撰(ASC)840“租賃”下的先前指南提出的。

主題842要求確認租賃責任，衡量為公司是承租人的經營租賃的未付租賃付款的現值，以及相應的使用權(ROU)資產。公司選擇不重新評估合同是否為或包含租約、租約分類或現有租約的初始直接成本，這是ASU 2016-12年提供的一套切實可行的過渡權宜之計。此外，該公司選擇了實際的權宜之計，在確定租賃期和評估減值時使用後見之明。後見之明實用權宜之計的選舉結果是，根據截至通過日期的相關因素，有限數量的戰略地點的租期延長了。

採用時的影響是增加了$329百萬和$343百萬分別佔總資產和總負債的比例，以及$14百萬扣除留存收益。總資產增加是由於確認應計收入和其他資產中記錄的ROU資產，而總負債增加是由於相應確認應計費用和其他負債中記錄的租賃付款負債。

經營租賃負債反映公司未來支付租賃款項的義務，主要針對房地產地點。租賃條款通常包括合同條款，但可能包括合理確定在租賃開始時對某些戰略地點(如區域總部)行使的延期選項。使用公司將支付的借款金額等於租賃期內的租賃付款的利率(公司的增量借款利率)對付款進行貼現。對於公司作為承租人的合同，公司不會將租賃和非租賃組成部分分開。ROU資產是根據經激勵調整的租賃負債以及應計租金和預付租金計量的。經營租賃費用在租賃期內以直線方式確認，而可變租賃付款確認為已發生。公共區域維護和其他執行成本是可變租賃付款的主要組成部分。經營及可變租賃費用在綜合收益表中記入淨佔用費用。

該公司是銷售型、直接融資和槓桿租賃安排的出租人。？租賃記錄在未償還本金餘額中，扣除非勞動收入和沖銷。利息收入採用利息法確認。採用主題842對出租人會計的影響不大。

待定會計公告

2016年6月，FASB發佈了ASU No.2016-13，“金融工具-信用損失(主題326)：金融工具信用損失的計量”(ASU 2016-13)，其中解決了對在現有招致損失模式下確認信用損失的感知延遲的關切。修正案引入了一種新的單一模式，用於確認以成本為基礎提出的所有金融工具的信用損失。在新模型下，實體必須通過考慮所有可獲得的相關信息，包括歷史和現狀，以及對未來事件的合理和可支持的預測，來估計當前的預期信貸損失。ASU 2016-13年還要求額外的定性和定量披露，以使用户更好地瞭解投資組合中的信用風險和確定信用損失準備金的方法。

ASU 2016-13對本公司於2020年1月1日生效，通常必須採用修改後的追溯方法，並對留存收益進行累積效應調整。在前期，公司開發並完成了新信用評估模型的內部驗證。公司已經實施了執行新模式的新流程和控制措施，並正在對其進行測試。執行小組繼續挑戰目前的模型假設和產出，完善質量框架，並最終確定政策和披露。此外，並行運行將在2019年第四季度繼續，因為更多的端到端流程、控制和策略正在進行FINA

4

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目錄

合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

萊希德。

將經濟狀況的合理和可支持的預測納入預期信貸損失的估計中將需要重大的判斷，例如選擇經濟變量和預測情景，以及確定預測期限的適當長度。管理層將根據貸款組合和客户基礎的構成選擇其認為最相關的經濟變量，可能包括就業預測水平、國內生產總值(GDP)、公司債券和國庫利差、工業生產水平、消費者和商業房地產價格指數以及住房統計數據。在每個報告期內，將評估從更温和到更嚴重的不同經濟預測，以預測貸款組合合約期內的損失。該公司預計使用兩年的預測期限，其中包括其商業貸款組合的大部分剩餘合同期，恢復其較長期的歷史損失經驗，以估計任何剩餘合同期的預期損失。

2016-13年ASU的最終影響將取決於投資組合的構成以及採用時的經濟狀況和預測。基於目前的因素，該公司估計信貸損失的總體準備額將保持在當前水平的5%以內。商業投資組合佔該公司投資組合的大部分，由合同期限較短的貸款和貸款安排組成，預計這些貸款和貸款安排將導致信貸損失準備額減少至多5%。鑑於消費者投資組合的合同期限較長，預計信貸損失準備金將增加60%至80%。

ASU 2016-13還要求將可供銷售證券(AFS)債務證券的預期信用損失記錄為信用損失準備金。對於某些類型的債務證券，如美國國債和其他有政府擔保的證券，實體可能預期為零信用損失。該公司認為，零虧損預期目前適用於其所有的AFS證券。

ASU 2016-13將於2020年第一季度採用。

注2 – 公允價值計量

本公司利用公允價值計量來記錄對某些資產和負債的公允價值調整，並確定公允價值披露。確定金融工具的公允價值通常需要使用估計。在沒有活躍市場的報價市場價值的情況下，本公司使用現值技術和其他估值方法來估計其金融工具的公允價值。該等估值方法需要相當的判斷，而所產生的公允價值估計可能會受到所作的假設及所使用的方法的重大影響。

股本證券、可供出售的投資證券、衍生工具及遞延補償計劃資產及負債按公允價值按經常性基準入賬。此外，本公司可能不時被要求在非經常性基礎上以公允價值記錄其他資產和負債，例如減值貸款、其他房地產(主要是止贖財產)、非市場股本證券和某些其他資產和負債。這些非經常性公允價值調整通常涉及個別資產的減記或應用較低的成本或公允價值會計。

請參閲公司截至年度的Form 10-K年度報告中合併財務報表的附註12018年12月31日有關公允價值層次的進一步信息，對用於衡量按公允價值記錄的金融資產和負債的估值方法和關鍵投入的描述，以及用於估計未按公允價值整體按經常性基礎記錄的金融工具的公允價值披露的方法和重要假設的説明。

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目錄

合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

以公允價值定期記錄的資產和負債

下表列出了截至#年在經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債的記錄金額2019年9月30日和2018年12月31日.

(百萬)	總計				1級				級別2				3級
2019年9月30日
遞延薪酬計劃資產	$	92			$	92			$	—			$	—
股權證券	49				49				—				—
可供出售的投資證券：
美國財政部和其他美國政府機構證券	2,796				2,796				—				—
住宅抵押貸款支持證券(A)	9,633				—				9,633				—
可供出售的投資證券總額	12,429				2,796				9,633				—
衍生資產：
利率合約	275				—				247				28
能源衍生合約	160				—				160				—
外匯合同	13				—				13				—
衍生資產總額	448				—				420				28
按公允價值計算的總資產	$	13,018			$	2,937			$	10,053			$	28
衍生負債：
利率合約	$	43			$	—			$	43			$	—
能源衍生合約	156				—				156				—
外匯合同	10				—				10				—
衍生負債總額	209				—				209				—
遞延薪酬計劃負債	92				92				—				—
按公允價值計算的負債總額	$	301			$	92			$	209			$	—
2018年12月31日
遞延薪酬計劃資產	$	88			$	88			$	—			$	—
股權證券	43				43				—				—
可供出售的投資證券：
美國財政部和其他美國政府機構證券	2,727				2,727				—				—
住宅抵押貸款支持證券(A)	9,318				—				9,318				—
可供出售的投資證券總額	12,045				2,727				9,318				—
衍生資產：
利率合約	67				—				58				9
能源衍生合約	189				—				189				—
外匯合同	19				—				19				—
衍生資產總額	275				—				266				9
按公允價值計算的總資產	$	12,451			$	2,858			$	9,584			$	9
衍生負債：
利率合約	$	70			$	—			$	70			$	—
能源衍生合約	186				—				186				—
外匯合同	13				—				13				—
衍生負債總額	269				—				269				—
遞延薪酬計劃負債	88				88				—				—
按公允價值計算的負債總額	$	357			$	88			$	269			$	—

(a)	由美國政府機構或美國政府贊助的企業發行和/或擔保。

有不在截至三個月和九個月的每個期間，以公允價值定期記錄的資產或負債轉入或轉出1級、2級和3級公允價值計量2019年9月30日和2018.

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目錄

合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

下表總結了按公允價值按經常性基礎計量的3級資產和負債的變化截至2019年9月30日的三個月和九個月和2018.

									收益(B)中記錄的已實現/未實現淨收益(虧損)(税前)
	平衡^ 在… 起頭 週期				更改分類(A)																	期末餘額
																		付款、銷售和贖回
(百萬)									實現				未實現
截至2019年9月30日的三個月
衍生資產：
利率合約	$	21			$	—			$	1			$	7				$	(1	)		$	28
截至2018年9月30日的三個月
衍生資產：
利率合約	$	6			$	—			$	—			$	(4	)			$	—			$	2
截至2019年9月30日的9個月
衍生資產：
利率合約	$	9			—				1				19					(1		)		28
截至2018年9月30日的9個月
股權證券	$	—			$	44			$	—			$	—				$	(44	)		$	—
可供出售的投資證券：
國家和市政證券(C)	5				—				—				—					(5		)		—
股本和其他非債務證券(C)	44				(44		)		—				—					—				—
可供出售的投資證券總額	49				(44		)		—				—					(5		)		—
衍生資產：
利率合約	14				—				—				(12		)			—				2

(a)	反映了由於採用ASU 2016-01而導致的股權證券的重新分類。

(b)	因公允價值變動而產生的已實現和未實現損益在綜合全面收益表的其他非利息收入中記錄。

(c)	拍賣利率證券

非經常性基礎上的公允價值資產和負債

公司可能被要求在非經常性基礎上以公允價值記錄某些資產和負債。這些包括以成本或公允價值中較低者記錄的資產，並以公允價值確認，因為其在期末低於成本。

下表顯示了在非經常性基礎上按公允價值記錄的資產2019年9月30日和2018年12月31日. 不負債在非經常性基礎上按公允價值入賬。2019年9月30日和2018年12月31日.

(百萬)	3級
2019年9月30日
貸款：
商品化	$	25
按公允價值計算的總資產	$	25
2018年12月31日
貸款：
商品化	$	33
商業抵押	2
按公允價值計算的總資產	$	35

在非經常性基礎上以公允價值記錄的3級資產2019年9月30日和2018年12月31日包括根據抵押品的公允價值設立特定備抵的貸款。不可觀察的輸入是管理層對評估值應用的額外調整，以反映非當前評估和對估計銷售時間的修訂等因素。該等調整乃根據管理層在個案基礎上作出的定性判斷而釐定，並不屬可量化的投入，儘管其用於釐定公允價值。

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目錄

合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

未按公允價值經常性計入的金融工具估計公允價值

本公司通常持有其大部分金融工具直至到期，因此預期不會實現許多披露的估計公允價值金額。披露也不包括未被定義為金融工具但具有重大價值的項目的估計公允價值金額。這些項目包括核心存款無形資產、重要客户關係的未來盈利潛力以及信託業務和其他收費業務的價值。該公司認為，估計的不精確性可能是重大的。

公司綜合資產負債表中未按公允價值全部經常性入賬的金融工具的賬面金額和估計公允價值如下：

	攜載 數量				估計公允價值
(百萬)					總計				1級				2級				第3級
2019年9月30日
資產
銀行的現金和到期款項	$	1,229			$	1,229			$	1,229			$	—			$	—
銀行有息存款	2,888				2,888				2,888				—				—
為出售而持有的貸款	4				4				—				4				—
貸款總額，扣除貸款損失準備金(A)	50,839				51,008				—				—				51,008
客户對未付承兑匯票的責任	2				2				2				—				—
限制性股權投資	248				248				248				—				—
非市場權益證券(B)	6				10				—				—				—
負債
活期存款(不計息)	27,134				27,134				—				27,134				—
有息存款	26,175				26,175				—				26,175				—
客户存單	2,853				2,842				—				2,842				—
其他定期存款	647				647				—				647				—
存款總額	56,809				56,798				—				56,798				—
短期借款	51				51				51				—				—
未完成的承兑	2				2				2				—				—
中長期債務	7,311				7,316				—				7,316				—
信用相關金融工具	(56		)		(56		)		—				—				(56		)
2018年12月31日
資產
銀行的現金和到期款項	$	1,390			$	1,390			$	1,390			$	—			$	—
銀行有息存款	3,171				3,171				3,171				—				—
為出售而持有的貸款	3				3				—				3				—
貸款總額，扣除貸款損失準備金(A)	49,492				48,889				—				—				48,889
客户對未付承兑匯票的責任	4				4				4				—				—
限制性股權投資	248				248				248				—				—
非市場權益證券(B)	6				11
負債
活期存款(不計息)	28,690				28,690				—				28,690				—
有息存款	24,740				24,740				—				24,740				—
存款單	2,131				2,100				—				2,100				—
存款總額	55,561				55,530				—				55,530				—
短期借款	44				44				44				—				—
未完成的承兑	4				4				4				—				—
中長期債務	6,463				6,436				—				6,436				—
信用相關金融工具	(57		)		(57		)		—				—				(57		)

(a)	包括$25百萬和$35百萬在非經常性基礎上按公允價值記錄的減值貸款2019年9月30日和2018年12月31日分別為。

(b)	某些使用資產淨值以公允價值計量的投資尚未在公允價值層次結構中分類。表中列示的公允價值金額旨在允許公允價值層次結構與綜合資產負債表中列示的金額進行調節。

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合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

注3 - 投資證券

地鐵公司的投資證券摘要如下：

(百萬)	攤銷 成本				毛 未實現 利得				毛 未實現 損失				公允價值
2019年9月30日
可供出售的投資證券：
美國財政部和其他美國政府機構證券	$	2,744			$	52			$	—			$	2,796
住宅抵押貸款支持證券(A)	9,590				74				31				9,633
可供出售的投資證券總額	$	12,334			$	126			$	31			$	12,429
2018年12月31日
可供出售的投資證券：
美國財政部和其他美國政府機構證券	$	2,732			$	14			$	19			$	2,727
住宅抵押貸款支持證券(A)	9,493				22				197				9,318
可供出售的投資證券總額	$	12,225			$	36			$	216			$	12,045

(a)	由美國政府機構或美國政府贊助的企業發行和/或擔保。

截至#年末公司未實現虧損狀況下的投資證券摘要2019年9月30日和2018年12月31日以下是：

	暫時受損
	小於12個月									12個月或更多									總計
(百萬)	公平 價值				未實現 損失					公平 價值				未實現 損失					公平 價值				未實現 損失
2019年9月30日
住宅抵押貸款支持證券(A)	$	1,412			$	4				$	2,130			$	27				$	3,542			$	31
暫時性減值證券總額	$	1,412			$	4				$	2,130			$	27				$	3,542			$	31
2018年12月31日
美國財政部和其他美國政府機構證券	$	—			$	—				$	1,457			$	19				$	1,457			$	19
住宅抵押貸款支持證券(A)	1,008				9					6,412				188					7,420				197
暫時性減值證券總額	$	1,008			$	9				$	7,869			$	207				$	8,877			$	216

(a)	由美國政府機構或美國政府贊助的企業發行和/或擔保。

在…2019年9月30日，公司有178處於未實現損失狀況且無信用減值的住宅抵押貸款支持證券。這些證券的未實現損失是由於市場利率和流動性的變化，而不是信貸質量的變化。該公司最終預計將全額收取這些證券的賬面金額，不打算在未實現損失狀況下出售這些證券，而且在收回攤銷成本之前，本公司將被要求以未實現損失狀況出售證券的可能性並不大。本公司並不認為此等證券並非暫時減值2019年9月30日.

可供出售的投資證券的銷售、催繳和沖銷導致以下收益和損失記錄在綜合全面收益報表的證券淨損失中，該收益和損失是根據特定證券的調整成本計算的。

	截至9月30日的三個月，								截至9月30日的9個月，
(百萬)	2019				2018				2019				2018
證券收益	$	—			$	—			$	—			$	1
證券損失	—				(20		)		(8		)		(20		)
淨證券	$	—			$	(20	)		$	(8	)		$	(19	)

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合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

下表按合同到期日彙總債務證券的攤銷成本和公允價值。具有多個到期日的證券按最終到期日分類。預期到期日將與合同到期日不同，因為借款人可能有權催繳或預付債務，但有或沒有催繳或預付罰金。

(百萬)
2019年9月30日	攤銷成本				公允價值
合同到期日
一年內	$	30			$	31
一年到五年後	2,818				2,874
五年到十年之後	1,127				1,134
十年後	8,359				8,390
投資證券總額	$	12,334			$	12,429

上表合同到期日分佈中包括住宅抵押貸款支持證券，其總攤銷成本和公允價值為$9.6十億好的。抵押貸款支持證券的實際現金流可能會有所不同，因為基礎貸款的借款人可能會行使提前還款選擇權。

在…2019年9月30日，賬面價值為$375百萬在法律允許或要求的地方質押$270百萬負債，主要是國家和地方政府機構的公共存款和其他存款以及衍生工具。

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合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

注4-信貸質量和信貸損失準備金

下表介紹了記錄的貸款餘額的賬齡分析。

	貸款超過到期和仍在積累
(百萬)	30-59 日數				60-89  日數				90W天 或更多				總計				非應計 貸款				電流 貸款				總計？ 貸款
2019年9月30日
商業貸款：
商品化	$	44			$	28			$	28			$	100			$	152			$	32,638			$	32,890
房地產建設：
商業地產業務線(A)	1				—				—				1				—				2,989				2,990
其他商業^(B)	—				—				—				—				—				387				387
房地產建設總量	1				—				—				1				—				3,376				3,377
商業抵押：
商業地產業務線(A)	5				—				—				5				2				1,941				1,948
其他業務線(B)	37				3				2				42				11				7,233				7,286
商業抵押貸款總額	42				3				2				47				13				9,174				9,234
租賃融資	—				—				—				—				—				578				578
國際	—				—				1				1				2				1,052				1,055
商業貸款總額	87				31				31				149				167				46,818				47,134
零售貸款：
住宅按揭	10				3				—				13				36				1,857				1,906
消費者：
房屋淨值	4				1				—				5				17				1,700				1,722
其他消費者	2				—				—				2				—				727				729
總消費者	6				1				—				7				17				2,427				2,451
零售貸款總額	16				4				—				20				53				4,284				4,357
貸款總額	$	103			$	35			$	31			$	169			$	220			$	51,102			$	51,491
2018年12月31日
商業貸款：
商品化	$	34			$	26			$	8			$	68			$	141			$	31,767			$	31,976
房地產建設：
商業地產業務線(A)	6				—				—				6				—				2,681				2,687
其他商業^(B)	6				—				—				6				—				384				390
房地產建設總量	12				—				—				12				—				3,065				3,077
商業抵押：
商業地產業務線(A)	4				—				—				4				2				1,737				1,743
其他業務線(B)	32				5				8				45				18				7,300				7,363
商業抵押貸款總額	36				5				8				49				20				9,037				9,106
租賃融資	—				—				—				—				2				505				507
國際	—				—				—				—				3				1,010				1,013
商業貸款總額	82				31				16				129				166				45,384				45,679
零售貸款：
住宅按揭	11				3				—				14				36				1,920				1,970
消費者：
房屋淨值	4				1				—				5				19				1,741				1,765
其他消費者	1				—				—				1				—				748				749
總消費者	5				1				—				6				19				2,489				2,514
零售貸款總額	16				4				—				20				55				4,409				4,484
貸款總額	$	98			$	35			$	16			$	149			$	221			$	49,793			$	50,163

(a)	主要是貸款給房地產開發商。

(b)	主要是由業主自用房地產擔保的貸款。

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合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

下表按信用質量指標列出貸款，基於在批准時分配給每筆業務貸款的內部風險評級，並接受隨後的審查(通常至少每年一次)以及具有類似風險特徵的零售貸款池。

	內部分配評級
(百萬)	PASS^(A)				特殊 提及^(B)				不符合標準的^(C)				非應計^(D)				總計
2019年9月30日
商業貸款：
商品化	$	31,420			$	724			$	594			$	152			$	32,890
房地產建設：
商業房地產業務線(E)	2,954				36				—				—				2,990
其他業務線(F)	387				—				—				—				387
房地產建設總量	3,341				36				—				—				3,377
商業抵押：
商業房地產業務線(E)	1,892				13				41				2				1,948
其他業務線(F)	7,097				99				79				11				7,286
商業抵押貸款總額	8,989				112				120				13				9,234
租賃融資	566				10				2				—				578
國際	1,025				23				5				2				1,055
商業貸款總額	45,341				905				721				167				47,134
零售貸款：
住宅按揭	1,868				2				—				36				1,906
消費者：
房屋淨值	1,698				1				6				17				1,722
其他消費者	723				6				—				—				729
總消費者	2,421				7				6				17				2,451
零售貸款總額	4,289				9				6				53				4,357
貸款總額	$	49,630			$	914			$	727			$	220			$	51,491
2018年12月31日
商業貸款：
商品化	$	30,817			$	464			$	554			$	141			$	31,976
房地產建設：
商業房地產業務線(E)	2,664				23				—				—				2,687
其他業務線(F)	382				8				—				—				390
房地產建設總量	3,046				31				—				—				3,077
商業抵押：
商業房地產業務線(E)	1,682				14				45				2				1,743
其他業務線(F)	7,157				118				70				18				7,363
商業抵押貸款總額	8,839				132				115				20				9,106
租賃融資	500				3				2				2				507
國際	996				4				10				3				1,013
商業貸款總額	44,198				634				681				166				45,679
零售貸款：
住宅按揭	1,931				3				—				36				1,970
消費者：
房屋淨值	1,738				—				8				19				1,765
其他消費者	748				1				—				—				749
總消費者	2,486				1				8				19				2,514
零售貸款總額	4,417				4				8				55				4,484
貸款總額	$	48,615			$	638			$	689			$	221			$	50,163

(a)	包括所有未包括在特別提及、不合標準或非應計類別中的貸款。

(b)	特別提及貸款是指累積具有值得管理層密切關注的潛在信用弱點的貸款，例如向可能遇到財務困難的借款人提供的貸款，這些貸款可能導致借款人在未來某個日期的還款前景惡化。這一類別通常與監管當局定義的“特別提及”類別一致。

(c)	不合格貸款是指積累具有明確定義的弱點或弱點的貸款，例如向可能因經營而遭受損失的借款人提供的貸款，或因學位和期限不足而危及貸款有序償還的流動性不足。如果這些弱點得不到糾正，不合標準的貸款也會在未來出現明顯的損失。該類別通常與監管當局定義的“不合標準”類別一致。

(d)	非應計貸款是指已停止計息的貸款。有關非應計貸款的更多信息，請參閲公司2018年年度報告F-52頁和F-53頁註釋1-陳述和會計政策基礎中的不良資產副標題。大部分非應計貸款一般與“不合標準”類別一致，其餘一般與監管當局定義的“可疑”類別一致。

(e)	主要是貸款給房地產開發商。

(f)	主要是由業主自用房地產擔保的貸款。

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合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

下表彙總了不良資產。

(百萬)	2019年9月30日				2018年12月31日
非應計貸款	$	220			$	221
減息貸款(A)	6				8
不良貸款總額	226				229
止贖財產	3				1
不良資產總額	$	229			$	230

(a)	包括降低利率的零售貸款.

有不由住宅房地產在止贖過程中擔保的零售貸款包括在以下地點的非應計貸款中2019年9月30日，與100萬美元 在…2018年12月31日.

信用損失準備

下表詳細説明瞭貸款損失準備和相關貸款金額的變化。

	2019												2018
(百萬)	商業貸款				零售貸款				總計				商業貸款				零售貸款				總計
截至9月30日的三個月
貸款損失準備金：
期初餘額	$	618			$	39			$	657			$	635			$	42			$	677
貸款沖銷	(59		)		(2		)		(61		)		(24		)		(1		)		(25		)
對先前註銷的貸款的追償	17				2				19				9				1				10
貸款淨沖銷	(42		)		—				(42		)		(15		)		—				(15		)
貸款損失準備	39				(2		)		37				(1		)		2				1
外幣換算調整	—				—				—				1				—				1
期末餘額	$	615			$	37			$	652			$	620			$	44			$	664
截至9月30日的9個月
貸款損失準備金：
期初餘額	$	627			$	44			$	671			$	661			$	51			$	712
貸款沖銷	(121		)		(4		)		(125		)		(78		)		(4		)		(82		)
對先前註銷的貸款的追償	35				4				39				39				3				42
貸款淨沖銷	(86		)		—				(86		)		(39		)		(1		)		(40		)
貸款損失準備	74				(7		)		67				(2		)		(6		)		(8		)
期末餘額	$	615			$	37			$	652			$	620			$	44			$	664
按貸款總額的百分比	1.30		%		0.86		%		1.27		%		1.39		%		1.00		%		1.35		%
九月三十日
貸款損失準備金：
單獨評估損害	$	34			$	—			$	34			$	29			$	—			$	29
集體評估減值	581				37				618				591				44				635
貸款損失總免税額	$	615			$	37			$	652			$	620			$	44			$	664
貸款：
單獨評估損害	$	209			$	34			$	243			$	269			$	34			$	303
集體評估減值	46,925				4,323				51,248				44,358				4,349				48,707
評估減值貸款總額	$	47,134			$	4,357			$	51,491			$	44,627			$	4,383			$	49,010

與貸款有關的承諾的信貸損失準備的變動，包括在綜合資產負債表的應計費用和其他負債中，彙總於下表。

	截至9月30日的三個月，								截至9月30日的9個月，
(百萬)	2019				2018				2019				2018
期初餘額	$	31			$	34			$	30			$	42
與貸款有關的承諾的信貸損失準備金	(2		)		(1		)		(1		)		(9		)
期末餘額	$	29			$	33			$	29			$	33

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Comerica公司和子公司

個別評估的減值貸款

下表提供了有關單獨評估的受損貸款的其他信息。

	記錄的投資：
(百萬)	受損 貸款 無相關 津貼				受損 貸款 相關 津貼				總計 受損 貸款				未付 校長 天平				相關 津貼 申請貸款 損失
2019年9月30日
商業貸款：
商品化	$	12			$	143			$	155			$	253			$	32
商業抵押：
商業地產業務線(A)	39				—				39				49				—
其他業務線(B)	1				11				12				16				2
商業抵押貸款總額	40				11				51				65				2
國際	2				1				3				9				—
商業貸款總額	54				155				209				327				34
零售貸款：
住宅按揭	17				8				25				27				—
消費者：
房屋淨值	9				—				9				10				—
零售貸款總額(C)	26				8				34				37				—
單獨評估的減值貸款總額	$	80			$	163			$	243			$	364			$	34
2018年12月31日
商業貸款：
商品化	$	50			$	130			$	180			$	227			$	24
商業抵押：
商業地產業務線(A)	39				—				39				49				—
其他業務線(B)	2				16				18				23				3
商業抵押貸款總額	41				16				57				72				3
國際	2				1				3				8				—
商業貸款總額	93				147				240				307				27
零售貸款：
住宅按揭	16				8				24				25				—
消費者：
房屋淨值	11				—				11				13				—
其他消費者	1				—				1				1				—
總消費者	12				—				12				14				—
零售貸款總額(C)	28				8				36				39				—
單獨評估的減值貸款總額	$	121			$	155			$	276			$	346			$	27

(a)	主要貸款給房地產開發商.

(b)	主要是由業主自用房地產擔保的貸款。

(c)	個別評估的零售貸款一般沒有相關的貸款損失撥備，主要是由於政策導致大多數重組零售貸款直接減記。

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Comerica公司和子公司

下表提供了關於平均個別評估的減值貸款和截至#年確認的相關利息的信息2019年9月30日和2018好的。本期確認的利息收入主要與執行重組貸款有關。

	個別評估的減值貸款
	2019								2018
(百萬)	期間平均餘額				本期確認的利息收入				期間平均餘額				本期確認的利息收入
截至9月30日的三個月
商業貸款：
商品化	$	152			$	—			$	221			$	2
商業抵押：
商業地產業務線(A)	39				1				40				1
其他業務線(B)	13				1				24				—
商業抵押貸款總額	52				2				64				1
租賃融資	1				—				—				—
國際	3				—				5				—
商業貸款總額	208				2				290				3
零售貸款：
住宅按揭	24				1				20				—
消費者貸款：
房屋淨值	9				—				11				—
其他消費者	—				—				1				—
總消費者	9				—				12				—
零售貸款總額	33				1				32				—
單獨評估的減值貸款總額	$	241			$	3			$	322			$	3
截至9月30日的9個月
商業貸款：
商品化	$	157			$	2			$	282			$	4
商業抵押：
商業地產業務線(A)	39				2				40				3
其他業務線(B)	15				1				24				—
商業抵押貸款總額	54				3				64				3
租賃融資	1				—				—				—
國際	3				—				5				—
商業貸款總額	215				5				351				7
零售貸款：
住宅按揭	24				1				20				—
消費者：
房屋淨值	9				—				11				—
其他消費者	1				—				1				—
總消費者	10				—				12				—
零售貸款總額	34				1				32				—
單獨評估的減值貸款總額	$	249			$	6			$	383			$	7

(a)	主要是貸款給房地產開發商。

(b)	主要是由業主自用房地產擔保的貸款。

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合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

問題債務重組

下表詳細説明瞭在2019年9月30日和2018被認為是問題債務重組(TDR)的貸款，這些貸款在截至2019年9月30日的三個月和九個月和2018，按修改類型。如果貸款有超過一種類型的修改，貸款將根據最重要的修改進行分類。

	2019												2018
	修改類型												修改類型
(百萬)	本金延期(A)				降低利率				總修改				本金延期(A)				降低利率				總修改
截至9月30日的三個月，
商業貸款：
商品化	$	11			$	—			$	11			$	1			$	—			$	1
商業抵押：
其他業務線(B)	—				—				—				1				—				1
國際	—				—				—				1				—				1
商業貸款總額	11				—				11				3				—				3
零售貸款：
消費者：
房屋淨值(C)	—				—				—				—				2				2
貸款總額	$	11			$	—			$	11			$	3			$	2			$	5
截至9月30日的9個月，
商業貸款：
商品化	$	19			$	—			$	19			$	32			$	—			$	32
商業抵押：
其他業務線(B)	—				—				—				3				—				3
國際	—				—				—				1				—				1
商業貸款總額	19				—				19				36				—				36
零售貸款：
消費者：
房屋淨值(C)	—				1				1				—				3				3
貸款總額	$	19			$	1			$	20			$	36			$	3			$	39

(a)	主要表示延長期限的貸款餘額90按合同利率或高於合同利率的天數或更長時間。也包括在破產中重組的商業貸款。

(b)	主要是由業主自用房地產擔保的貸款。

(c)	包括法院已解除借款人義務而借款人尚未確認債務的破產貸款。

本公司對延期期間未償還的本金餘額收取利息。此外，所有的修改都不涉及對本金的寬恕。

在…2019年9月30日和2018年12月31日，承諾向在TDR中修改條款的借款人提供額外資金$2百萬和$20百萬分別為。在持續的基礎上，該公司根據其重組條款監測修改後的貸款的表現。貸款損失準備金繼續在對貸款的個人評估的基礎上重新評估。

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合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

下表顯示了有關記錄餘額的信息2019年9月30日和2018在截至12個月的期間，本金延期修改的貸款2019年9月30日和2018.

	本金延期
(百萬)	2019				2018
九月三十日
商業貸款：
商品化	$	19			$	59
商業抵押：
其他業務線(A)	—				3
國際	—				1
商業貸款總額	19				63
零售貸款：
消費者：
房屋淨值(B)	—				1
貸款總額	$	19			$	64

(a)主要是由業主自用房地產擔保的貸款。

(b)	包括法院已解除借款人義務而借款人尚未確認債務的破產貸款。

在截止的12個月期間2019年9月30日和2018，賬面價值為$1百萬和$3百萬分別通過降息(減息貸款)進行修改。

對於本金遞延，貸款信用質量的遞增惡化，例如由於未支付利息或抵押品價值減少而導致的貸款風險評級下調，被視為隨後的違約。對於利率降低，當本金或利息支付被定義為拖欠時，隨後的支付違約被定義為拖欠90逾期幾天。隨後的本金延期違約合計1700萬美元在截至2019年9月30日的三個月和九個月年的可比較時期沒有2018好的。有不在隨後的兩次減息期間出現的違約情況截至2019年9月30日的三個月和九個月和2018.

注5 - 衍生金融工具和信用相關金融工具

在正常業務過程中，本公司進行涉及衍生工具和信貸相關金融工具的各種交易，以管理利率、外幣和其他市場風險波動的風險，並滿足客户(客户發起的衍生工具)的融資需求。這些金融工具在不同程度上涉及市場和信用風險因素。公允價值的確定包括市場和信用風險。

市場風險是由於利率、外幣匯率或能源商品價格的變動導致金融工具價值發生不利變化而可能造成的潛在損失。公司通過建立貨幣風險限額並監督對這些限額的遵守情況來管理這一風險。代表客户訂立的利率及能源合約所固有的市場風險透過採取抵銷頭寸而得以減輕，除非在金額、期限及/或合約利率水平導致可忽略不計的經濟風險的情況下，因此購買抵銷合約的成本在經濟上並不合理。本公司通過採取抵銷頭寸來減輕代表客户簽訂的外匯合約的大部分內在市場風險，並通過個別外匯頭寸限額和總風險價值限額來管理其餘風險。這些限額每年設立一次，每季度監測頭寸。為風險管理目的而持有或發行的衍生工具所固有的市場風險通常會被被對衝的資產或負債的公允價值的變動所抵銷。

信用風險是在金融工具的交易對手不履行義務的情況下可能發生的損失。本公司試圖通過評估每個客户的信譽，遵守與傳統貸款活動相同的信用審批程序，並在認為必要時獲得抵押品，以儘量減少客户發起的衍生工具所產生的信用風險。與交易商交易對手方的衍生品要麼通過清算所清算，要麼直接與單一交易對手方結算。對於直接與交易商交易對手結算的衍生品，本公司利用交易對手風險限額和監控程序以及主淨額結算安排和雙邊抵押品協議來促進信用風險的管理。主淨額結算安排允許結算正負頭寸，並以淨額抵銷與同一交易對手持有的現金抵押品，從而有效降低信貸風險。雙邊抵押品協議要求每天交換由美國財政部或其他美國政府實體發行的現金或高評級證券，以擔保應付任何一方的金額。在…2019年9月30日，已質押雙邊抵押品協議的對手方$1百萬有價證券和存款$102百萬向公司提供現金，以確保處於未實現收益狀況的合同的公允價值，並且公司已承諾$27百萬有價證券和郵寄$13百萬現金作為

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合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

未實現損失狀況的合同的抵押品。對於雙邊抵押品協議未涵蓋的對手方，如認為必要，將根據管理層對對手方的信用評估結果獲得抵押品。抵押品有所不同，但可能包括現金、投資證券、應收帳款、設備或房地產。衍生工具的公允價值包括反映交易對手信用風險的信用估值調整。此等調整乃透過將交易對手或本公司之信貸息差(視何者適用)應用於衍生工具之預期總風險而釐定。有不具有信用風險相關或有特徵的衍生工具，其負債頭寸為2019年9月30日.

衍生工具

該公司使用的衍生工具是通過櫃枱談判的，主要包括掉期、上限和下限、遠期合同和期權，其中每一個都可能與利率、能源商品價格或外幣匯率有關。掉期是雙方根據特定指數定期交換現金支付的協議，該指數應用於指定的名義金額，直到規定的到期日為止。上限和下限是使買方有權根據指定的參考利率或價格與商定的執行利率或價格之間的差額收取現金付款的協議，適用於指定的名義金額，直至規定的到期日。遠期合同是在指定的未來日期和價格購買或出售資產的場外協議。期權類似於遠期合同，除了購買者有權利，而不是義務，在指定的期間或在指定的未來日期購買或出售資產。

場外交易合同是為滿足相關交易對手的需要而定製的，因此，與交易所交易合同相比，場外交易合同包含更大程度的信用風險和流動性風險，後者具有標準化的條款和隨時可獲得的價格信息。本公司減少來自為風險管理目的而訂立的場外衍生工具及為減輕與客户發起的交易有關的市場風險而訂立的交易的市場風險及流動資金風險，方法是與投資級國內外金融機構進行抵銷頭寸，並使交易對手接受類似於進行其他信貸擴展時所採用的信貸審批、限額及抵押品監管程序。此外，在場外市場與交易商對手方簽訂的某些雙邊衍生產品合同通過結算所進行結算，從而使結算所成為交易的對手方。

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合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

下表列出了本公司為風險管理目的或與客户發起的其他活動有關而持有或發行的衍生工具的組成2019年9月30日和2018年12月31日好的。該表不包括作為衍生品入賬的承諾和認股權證。

	2019年9月30日												2018年12月31日
					公允價值												公允價值
(百萬)	名義/ 合約 金額^(A)				衍生資產總額				總衍生負債				名義/ 合約 金額^(A)				衍生資產總額				總衍生負債
風險管理目的
指定為對衝工具的衍生工具
利率合約：
掉期···	$	3,325			$	—			$	—			$	2,625			$	—			$	2
掉期^-現金流^-接收^固定/支付^浮動	3,800				—				—				—				—				—
用作經濟對衝的衍生品
外匯合同：
現貨、遠期和互換	309				1				—				302				1				1
全面風險管理目的	7,434				1				—				2,927				1				3
客户發起的活動和其他活動
利率合約：
寫好的封頂和樓層	912				—				1				885				—				1
購買的上限和樓層	912				1				—				885				1				—
掉期	15,687				274				42				13,115				66				67
總利率合約	17,511				275				43				14,885				67				68
能源合同：
寫好的封頂和樓層	468				—				30				278				—				26
購買的上限和樓層	468				30				—				278				26				—
掉期	2,147				130				126				2,094				163				160
總能源合同	3,083				160				156				2,650				189				186
外匯合同：
現貨、遠期、期權和互換	1,061				12				10				1,095				18				12
客户發起的活動和其他活動總數	21,655				447				209				18,630				274				266
總衍生品總額	$	29,089			$	448			$	209			$	21,557			$	275			$	269
合併資產負債表中的抵銷金額：
淨額調整-抵銷衍生資產/負債					(45		)		(45		)						(45		)		(45		)
淨額調整-收到/過帳的現金抵押品					(101		)		(12		)						(174		)		(1		)
綜合資產負債表所包括的衍生工具淨額(B)					302				152								56				223
合併資產負債表中未抵銷的金額：
根據雙邊抵押品協議質押的有價證券					(1		)		(26		)						(1		)		—
扣除綜合資產負債表中未抵銷的金額後的衍生工具淨額					$	301			$	126							$	55			$	223

(a)	名義金額或合同金額表示參與衍生品市場的程度，用於根據協議條款確定所需的合同現金流。這些金額通常不進行交換，大大超過受信用或市場風險影響的金額，並且不反映在綜合資產負債表中。

(b)	淨衍生資產包括在應計收入及其他資產中，而淨衍生負債則包括在綜合資產負債表的應計費用及其他負債中。淨衍生資產及淨衍生負債的公允價值包括反映本公司的交易對手信用風險及信用風險的信用估值調整。衍生資產淨值的公允價值包括對交易對手信用風險的信用估值調整$12百萬和$2百萬在…2019年9月30日和2018年12月31日分別為。

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合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

風險管理

該公司用於管理利率風險的衍生工具目前包括將固定利率長期債務轉換為可變利率的掉期和將浮動利率貸款轉換為固定利率的貸款。

下表詳細説明公允價值對衝對綜合全面收益報表的影響。

	中長期債務利息
	截至9月30日的三個月，								截至9月30日的9個月，
(百萬)	2019				2018				2019				2018
中長期債務利息總額(A)	$	50			$	40			$	152			$	97
公允價值對衝關係：
利率合約：
套期保值項目	28				21				80				51
指定為對衝工具的衍生工具	(2		)		(1		)		(1		)		(7		)

(a) 包括套期保值的效果。

現金流套期保值的影響見附註8。

下表總結了風險管理利率掉期名義金額的預期加權平均剩餘到期日、相關對衝項目的賬面金額以及與預期在利率掉期協議上收到或支付的金額相關的加權平均利率2019年9月30日和2018年12月31日.

									加權平均
(美元金額，以百萬為單位)	導數概念 數量				對衝項目的賬面價值(A)				剩餘 成熟性 (以^年為單位)		收款率		支付率(B)
2019年9月30日
掉期-現金流-接收固定/支付浮動利率
浮動利率貸款	$	3,800							3.3		2.04		2.07
掉期-公允價值-接收固定/支付浮動利率
中長期債務	3,325				$	3,511			4.8		3.44		3.09
2018年12月31日
掉期-公允價值-接收固定/支付浮動利率
中長期債務	2,625				2,663				3.9		3.40		3.45

(a)	包括$189百萬和$49百萬對公允價值套期保值的累積套期保值調整2019年9月30日和2018年12月31日，分別包括$7百萬和$8百萬分別對不連續套期保值關係進行套期保值調整。

(b)	對指定為公允價值的固定掉期和現金流套期保值的固定掉期支付的可變利率基於1個月和6個月的倫敦銀行同業拆借利率，有效利率為2019年9月30日和2018年12月31日.

外匯匯率風險源於以外幣計價的某些資產和負債的價值變化。除了掉期合約外，公司還採用現貨和遠期合約來管理這些和其他風險的風險敞口。這些工具用作經濟對衝，淨收益或淨虧損包括在綜合全面收益報表的其他非利息收入中。

客户發起的和其他

本公司應客户要求進行衍生產品交易，並一般與交易商對手方進行抵銷頭寸，以減輕內在市場風險。收入主要來自客户衍生品與抵銷交易商頭寸之間的利差。

對於尚未採取抵銷頭寸的客户發起的外匯合約，本公司通過個別外匯頭寸限額和總風險價值限額管理剩餘的內在市場風險。這些限制每年確定一次，每季度審查一次。對於那些未被抵銷的客户發起的衍生合約，或公司持有上述限額內的頭寸，公司確認不綜合全面收益表中其他非利息收入的淨收益或虧損截至2019年9月30日的三個月和九個月和2018.

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合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

客户發起和其他衍生工具的公允價值代表該等合同的未實現淨收益或虧損，並記錄在綜合資產負債表中。公允價值的變動在綜合全面收益報表中確認。扣除抵銷頭寸的影響後，客户發起的衍生工具的收入確認淨收益如下.

			截至9月30日的三個月，								截至9月30日的9個月，
(百萬)		增益位置	2019				2018				2019				2018
利率合約		其他非利息收入	$	4			$	9			$	16			$	20
能源合同		其他非利息收入	1				1				4				1
外匯合同		外匯收入	11				11				33				35
總計			$	16			$	21			$	53			$	56

信用相關金融工具

本公司發行與商業及消費者貸款活動有關的表外金融工具。公司與這些工具相關的信用風險由下表所示的合同金額表示。

(百萬)	2019年9月30日				2018年12月31日
未使用的貸款發放承諾：
商業和其他	$	23,280			$	24,266
銀行卡，循環支票信貸和房屋淨值貸款承諾	3,156				3,001
未使用的貸款承諾總額	$	26,436			$	27,267
備用信用證	$	3,281			$	3,244
商業信用證	17				39

本公司維持一項免税額，以彌補與貸款有關的承諾所固有的可能信貸損失，包括未使用的信貸、信用證及財務擔保承諾。綜合資產負債表上的應計費用和其他負債中包括與貸款有關的承諾的信貸損失準備為$29百萬和$30百萬在…2019年9月30日和2018年12月31日分別為。

未使用的貸款承諾

提供信貸的承諾是具有法律約束力的向客户放貸的協議，前提是沒有違反合同中規定的任何條件。這些承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。由於許多承付款在未提取的情況下到期，因此承付款的合同總金額並不一定代表公司未來的現金需求。商業和其他未使用的承諾主要是可變利率承諾。與貸款有關的承諾的信貸損失準備包括$23百萬在…2019年9月30日和$24百萬在…2018年12月31日對於公司未使用的信貸擴展承諾中固有的可能信貸損失。

備用信用證和商業信用證

備用信用證代表公司的有條件義務，保證客户對第三方的履行。備用信用證主要用於支持公共和私人借貸安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。商業信用證是為對外貿易或國內貿易交易提供資金的。這些合同在一年內以遞減的方式到期2028好的。公司可與第三方達成參與安排，有效減少備用信用證和商業信用證可能要求的最高未來付款金額。這些風險參與包括$164百萬和$136百萬，分別為$3.3十億備用信用證和商業信用證在2019年9月30日和2018年12月31日.

公司的備用信用證和商業信用證的賬面價值，包括在綜合資產負債表的應計費用和其他負債中，合計為$33百萬在…2019年9月30日，包括$27百萬遞延費用及$6百萬在貸款相關承諾上計提信貸損失。在…2018年12月31日，可比金額為$34百萬, $28百萬和$6百萬分別為。

下表彙總了備用證和商業信用證的批判性情況2019年9月30日和2018年12月31日好的。該公司的批評名單與監管當局界定的特別提及、不合標準和可疑類別大致一致。公司通過承銷、定期審查和批准其信用風險，使用董事會委員會批准的信用政策和準則來管理信用風險。

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合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

(美元金額，以百萬為單位)	2019年9月30日				2018年12月31日
總批評備用信用證和商業信用證	$	45			$	49
佔未付備用和商業信用證總額的百分比	1.4		%		1.5		%

其他信用相關金融工具

本公司訂立信貸風險參與協議，根據該協議，本公司承擔與借款人在某些利率衍生合約方面的表現有關的信貸風險。本公司並非利率衍生合約的一方，只在本公司亦為該等借款人訂立有關貸款參與協議的情況下，才訂立此等信貸風險參與協議。本公司根據信用風險參與協議管理其信用風險，方法是監控借款人的信譽，這是基於其直接與借款人訂立衍生工具的正常信用審查程序。該等信用風險參與協議的名義金額反映衍生工具的按比例份額，與其在相關參與貸款中的份額一致。自.起2019年9月30日和2018年12月31日，信用風險參與協議的名義總額約為$744百萬和$703百萬，分別為，公允價值為無足輕重兩個時期。這些協議的最大估計風險敞口，通過預測擔保衍生工具的最大價值(假設所有債務人100%違約)來衡量，最大估計風險是$26百萬和$7百萬在…2019年9月30日和2018年12月31日分別為。在違約情況下，牽頭銀行有能力清算借款人的資產，在這種情況下，牽頭銀行將被要求將收回的資產的一定百分比返還給參與銀行。自.起2019年9月30日，未償還信用風險參與協議的加權平均剩餘到期日為3.4好多年了。

注6 - 可變興趣實體(VIE)

公司評估其在某些實體的利益，以確定這些實體是否符合VIE的定義，以及公司是否是主要受益人，並應根據其在初始階段和情況發生變化需要重新考慮時持有的可變權益合併實體。

公司以有限合夥或有限責任公司(LLCs)的形式持有基金的所有權權益，投資於符合低收入住房税收抵免(LIHTC)資格的保障性住房項目。該公司還直接投資於有限合夥企業和投資於社區發展項目的有限責任公司，這些項目向投資者(其他税收抵免實體)產生類似的税收抵免。作為投資者，公司從這些税收抵免實體的經營虧損中獲得所得税抵免和扣除。這些税收抵免實體符合VIE的定義；然而，公司不是實體的主要受益人，因為普通合夥人或管理成員既有權指導對實體的經濟業績影響最大的活動，也有義務吸收損失或有權接受可能對實體有重大影響的利益。

本公司採用比例攤銷法核算其在LIHTC實體中的權益。其他税務抵免實體的所有權權益按成本或權益法核算。由於公司參與LIHTC實體和其他税收抵免實體而面臨的損失2019年9月30日僅限於$446百萬和$6百萬分別為。

投資結餘，包括為未來投資提供資金的所有具有法律約束力的承諾，均包括在綜合資產負債表的應計收入和其他資產中。負債在綜合資產負債表上的應計費用和其他負債中確認為所有具有法律約束力的無資金承擔，用於資助税收抵免實體($173百萬在…2019年9月30日)。LIHTC投資的攤銷及其他沖銷按淨額基準列示為綜合收入報表所得税撥備的組成部分，而其他税項抵免投資的攤銷及沖銷則記錄在其他非利息收入中。所得税抵免和扣除被記錄為所得税支出的減少和聯邦應付所得税的減少。

公司提供不在合同中不需要上述任何VIE的財務或其他支持截至2019年9月30日的9個月和2018.

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合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

下表總結了這些税收抵免實體對公司綜合收入報表的行項目的影響。

	截至9月30日的三個月，								截至9月30日的9個月，
(百萬)	2019				2018				2019				2018
其他非利息收入：
其他税收抵免投資攤銷	$	—			$	—			$	1			$	2
所得税準備金：
LIHTC投資攤銷	16				17				48				48
低收入住房税收抵免	(16		)		(16		)		(46		)		(46		)
與税收抵免實體有關的其他税收優惠	(3		)		(4		)		(10		)		(11		)
所得税總準備金	$	(3	)		$	(3	)		$	(8	)		$	(9	)

有關本公司合併政策的進一步資料，請參閲本公司的綜合財務報表附註12018年度報告。

注7 - 中長期債務

中長期債務彙總如下：

(百萬)	2019年9月30日				2018年12月31日
母公司
從屬註釋：
3.80%2026年到期的附屬票據(A)	$	269			$	250
中長期債券：
2.125%2019年到期票據(A)	—				348
3.70%2023到期票據(A)	892				861
4.00%2029到期票據(A)	603				—
中長期債券總額	1,495				1,209
總母公司	1,764				1,459
子公司
從屬註釋：
4.00%2025年到期的附屬票據(A)	365				343
7.875%附屬票據到期2026年(A)	207				198
從屬票據總數	572				541
中長期債券：
2.50%2020年到期票據(A)	672				663
2.50%到期票據2024(A)	503				—
中長期債券總額	1,175				663
聯邦住房貸款銀行(FHLB)預付款：
浮動利率基於FHLB拍賣利率到期2026	2,800				2,800
基於FHLB拍賣到期日2028的浮動匯率	1,000				1,000
FHLB總預付款	3,800				3,800
子公司總數	5,547				5,004
中長期債務總額	$	7,311			$	6,463

(a)	這些票據的固定利率已被轉換為可變利率，並以套期保值關係指定。因此，賬面值已作出調整，以反映因基準利率變動而導致債務公允價值的變動。

剩餘期限超過一年的次級票據符合二級資本的資格。

Comerica Bank(該銀行)是該公司的全資子公司，是FHLB的成員，FHLB通過以房地產相關資產為抵押的預付款向其成員提供短期和長期資金。根據FHLB拍賣利率，FHLB上的利率提前四至八週重置。在…2019年9月30日，FHLB預付款的加權平均利率為2.21%好的。每張鈔票可以在每個預定的重置日期全額預付，沒有罰金。借款能力取決於可向FHLB抵押的抵押品數量。在…2019年9月30日, $17.2十億與房地產相關的貸款已抵押給FHLB，作為當前和未來潛在借款的抵押品$5.1十億.

23

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目錄

合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

公司發出$350百萬的4.00%高級票據到期2029，在2019年第一季度轉換為30天倫敦銀行間同業拆借利率加129個基點的浮動利率，並額外發行了$200百萬的4.00%高級票據到期20292019年第三季度，掉期為30天倫敦銀行同業拆借利率加123個基點的浮動利率。這些票據合併在一個系列下，本金總額為5.5億美元.

同樣在2019年第三季度，世行發行了$500百萬的2.50%到期的中期票據2024，掉期為基於30天倫敦銀行同業拆借利率加84個基點的浮動利率。

未攤銷債務發行成本從中長期債務賬面總額中扣除$13百萬在…2019年9月30日和$8百萬在…2018年12月31日.

注8 - 累計其他綜合損失

下表介紹了累計其他全面損失構成部分的對賬情況，並詳細説明瞭其他全面收益(損失)的構成部分截至2019年9月30日的9個月和2018包括分配給其他綜合收益(虧損)各組成部分的所得税費用(福利)金額。

	截至9月30日的9個月，
(百萬)	2019				2018
投資證券累計未實現淨收益(虧損)：
期初餘額，扣除税額	$	(138	)		$	(101	)
會計原則變更的累積效應	—				1
本期未實現持有收益(虧損)淨額	267				(254		)
減去：所得税準備(福利)	62				(59		)
本期未實現持有收益(虧損)，税後淨額	205				(195		)
減去：
包括在證券淨損失中的已實現淨損失	(8		)		(20		)
減：所得税優惠	(2		)		(5		)
包括在淨收益中的證券淨損失的重新分類調整，税後淨額	(6		)		(15		)
投資證券未實現淨收益(虧損)變化，税後淨額	211				(180		)
期末餘額，減税後餘額	$	73			$	(280	)
現金流套期保值累計淨收益：
期初餘額，扣除税額	$	—			$	—
本期內產生的淨現金流對衝收益	69				—
減去：所得税準備金	16				—
本期內產生的淨現金流對衝收益的變化，税後淨額	53				—
減去：
包括利息和貸款費用在內的淨現金流對衝損失	(1		)		—
淨現金流變動套期保值收益，税後淨額	54				—
期末餘額，扣除税款(A)	$	54			$	—
累計固定福利養老金和其他退休後計劃調整：
期初餘額，扣除税額	$	(471	)		$	(350	)
精算淨損失攤銷	30				45
前期服務信用攤銷	(20		)		(20		)
在其他非利息費用中確認的金額	10				25
減去：所得税準備金	2				6
確定福利養老金和其他退休後計劃調整的變化，税後淨額	8				19
期末餘額，減税後餘額	$	(463	)		$	(331	)
期末累計其他綜合虧損總額，不計税額	$	(336	)		$	(611	)

(a) 如果利息收益曲線和名義金額保持在2019年9月30日的水平，公司預計在未來12個月內將1200萬美元的税後淨收益從累積的其他綜合虧損重新分類為收益。

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目錄

合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

注9 - 每股淨收益

下表列出了基本和稀釋後的每股淨收益。

	截至9月30日的三個月，								截至9月30日的9個月，
(單位為百萬，每股數據除外)	2019				2018				2019				2018
基本和稀釋
淨收入	$	292			$	318			$	929			$	925
減去：分配給參與證券的收入	2				2				5				6
股份應佔淨收益	$	290			$	316			$	924			$	919
基本平均股	147				167				152				170
基本每股淨收益	$	1.98			$	1.89			$	6.08			$	5.41
基本平均股	147				167				152				170
稀釋性股票等價物：
假設行使股票期權的淨影響	1				2				2				2
假設行使認股權證的淨影響	—				1				—				1
稀釋平均股份	148				170				154				173
攤薄每股淨收益	$	1.96			$	1.86			$	6.02			$	5.32

下列與購買股票股份的已發行期權有關的平均股份不包括在計算稀釋每股淨收益中，因為期權在本期內是反攤薄的。

	截至9月30日的三個月，					截至9月30日的9個月，
	2019			2018		2019			2018
平均未完成期權	814,044			—		570,433			—
行使價格範圍	$67.53 - $95.25			—		$67.53 - $95.25			—

注10 - 員工福利計劃

淨定期限定收益成本(Credit)由服務成本和淨收益成本(Credit)的其他組成部分組成。服務成本包括在薪金及福利開支中，而淨收益成本(貸方)的其他組成部分則包括在綜合全面收益報表的其他非利息開支中。有關本公司員工福利計劃的進一步資料，請參閲本公司的綜合財務報表附註172018年度報告。

公司合格養老金計劃、不合格養老金計劃和退休後福利計劃的淨定期福利成本(貸方)組成部分如下。

合格的固定收益養老金計劃	截至9月30日的三個月，								截至9月30日的9個月，
(百萬)	2019				2018				2019				2018
服務成本	$	8			$	7			$	23			$	22
淨收益積分的其他組成部分：
利息成本	20				19				60				56
計劃資產的預期回報	(41		)		(41		)		(124		)		(123		)
前期服務信用攤銷	(5		)		(5		)		(14		)		(14		)
淨損失攤銷	8				13				25				38
淨收益信貸的其他組成部分合計	(18		)		(14		)		(53		)		(43		)
淨定期固定收益貸方	$	(10	)		$	(7	)		$	(30	)		$	(21	)

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目錄

合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

不合格的固定收益養老金計劃	截至9月30日的三個月，								截至9月30日的9個月，
(百萬)	2019				2018				2019				2018
服務成本	$	—			$	—			$	2			$	1
淨收益成本的其他組成部分：
利息成本	3				2				7				6
前期服務信用攤銷	(2		)		(1		)		(6		)		(6		)
淨損失攤銷	1				2				5				7
淨收益成本的其他組成部分合計	2				3				6				7
定期淨效益成本	$	2			$	3			$	8			$	8

退休後福利計劃	截至9月30日的三個月，								截至9月30日的9個月，
(百萬)	2019				2018				2019				2018
淨收益積分的其他組成部分：
利息成本	$	—			$	—			$	1			$	1
計劃資產的預期回報	(1		)		—				(2		)		(2		)
淨定期固定收益貸方	$	(1	)		$	—			$	(1	)		$	(1	)

注11 - 所得税及相關税項

在…2019年9月30日，未確認税收優惠淨額為$16百萬，與$14百萬在…2018年12月31日好的。該公司預計，與税務當局達成和解的合理可能會導致$1百萬未來12個月內未確認淨税收優惠的減少。包括在應計費用和其他負債中的税務相關利息和罰款的負債是$8百萬和$7百萬在……上面2019年9月30日和2018年12月31日分別為。

遞延税淨資產為$92百萬在…2019年9月30日，與$166百萬在…2018年12月31日好的。這個$74百萬遞延税淨資產減少的主要原因是遞延税項資產減少，原因是投資證券的未實現虧損減少，以及用於管理利率風險的現金流對衝產生的遞延税項負債增加。包括在遞延税資產中2019年9月30日和2018年12月31日vbl.$4百萬國家淨營業虧損結轉，到期日期為2019和2028好的。該公司認為，很可能無法實現某些州的淨經營虧損結轉所帶來的利益，因此，維持了價值準備額$3百萬兩者都有2019年9月30日和2018年12月31日.

在正常業務過程中，公司進行某些具有税收後果的交易。美國國税局(IRS)或其他税務管轄區可能會不時審查和/或質疑本公司就這些交易所採取的特定解釋性税務立場。公司相信其納税申報表是根據交易時有效的適用法規、法規和判例法提交的。國税局或其他税務管轄區、行政當局或法院，如果提交交易，可能不同意公司對税法的解釋。

根據現有知識及對各種潛在結果的可能性評估，本公司相信目前的税務儲備是足夠的，而任何潛在遞增負債的金額預計不會對本公司的綜合財務狀況或經營業績造成重大不利影響。隨着事件的展開，對可能性和結果進行審查，並在必要時對儲備進行調整。

注12 - 或有負債

法律程序

正如之前在公司截至年度的10-K報表中所報告的那樣2018年12月31日以及截至2019年3月31日的期間的10-Q表和2019年6月30日，本行於2011年11月被指定為第三方被告但是地方發展訴馬斯特斯集團訴Comerica銀行(本案)，貸款人的法律責任。此案於2014年1月在蒙大拿州布特市銀弓縣蒙大拿州第二區司法法院審理。在……上面2014年1月17日，陪審團授予馬斯特斯$52百萬對抗銀行。2015年7月1日，在該公司提出上訴後，蒙大拿州最高法院撤銷了對該公司的判決，並將該案發回重審，指示密歇根州合同法應適用，並駁回所有其他索賠。2017年1月，該案在同一地區法院重審，沒有陪審團，該公司正在等待裁決。管理層認為，在出現負面結果的情況下，與此案相關的當前儲備是足夠的。

本公司及其某些附屬公司在正常業務或經營過程中受到各種其他待決或威脅的法律程序的影響。公司相信，對於其他目前尚未解決的法律訴訟中針對其提出的索賠，公司有正當的抗辯理由，並且，對於這些法律訴訟，公司打算繼續積極地為自己辯護，根據管理層關於什麼是最符合公司最大利益的判斷，進行訴訟或解決案件。

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目錄

合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

公司及其股東。和解可能是由於地鐵公司決定在財政上較為審慎地進行和解，而不應視為承認責任，而不應提起訴訟。至少每季度一次，公司將利用現有的最新信息評估其與未決法律程序相關的潛在負債和或有事項。以個案為基礎，為可能因和解或判決而招致損失的合法申索設立準備金，並可合理估計該等損失的金額。“。解決這些索賠的實際成本可能大大高於或低於預留金額。根據目前的知識，並在諮詢法律顧問後，管理層認為目前的儲備是足夠的，並且這些事項產生的任何增量負債的金額預計不會對公司的綜合財務狀況、經營業績或現金流量產生重大不利影響。法律費用$5百萬和$4百萬包括在其他非利息費用中截至2019年9月30日和2018年9月30日的三個月期間分別，和$10百萬和$11百萬為.截至2019年9月30日和2018年9月30日的九個月期間分別為。

在不可能出現虧損的情況下，地鐵公司並沒有設立法律儲備。公司認為，對於它所涉及的所有法律程序，其合理可能損失的總範圍超過所建立的儲備金的估計是來自零到大約$35百萬在…2019年9月30日好的。這一合理可能損失的估計合計範圍是基於本公司所涉及的那些程序的當前可獲得的信息，並考慮到本公司對可作出此類估計的那些案件的此類損失的最佳估計。在某些情況下，地鐵公司不相信現時可以作出估計。公司的估計涉及重大判斷，考慮到訴訟的不同階段(包括許多目前處於初步階段的事實)，在某些訴訟中存在多名被告(包括公司)，其責任份額尚未確定，許多訴訟中有許多尚未解決的問題(包括有關類別認證和許多索賠範圍的問題)，以及隨之而來的此類訴訟各種潛在結果的不確定性。因此，九廣鐵路公司的估計數字會不時改變，而實際損失可能較現時的估計為多或少。

如果未來出現意想不到的發展，這些問題的最終解決可能是不利的，可能對公司的綜合財務狀況、經營結果或現金流至關重要。

有關所得税或有事項的信息，請參閲備註11.

注13 - 業務細分信息

該公司在戰略上將其業務調整為三主要業務部門：商業銀行，零售銀行和財富管理。這些業務部門根據客户類型和提供的相關產品和服務進行區分。除三主要業務部門，財務部也報告為一個部門。業務分部業績由公司內部管理會計系統產生。該系統根據公司內部業務單位結構衡量財務結果。業務分部的表現與本公司的綜合業績不可比較，也不一定與任何其他金融機構的類似信息可比較。此外，由於各個細分市場的相互關係，所提供的信息並不表示如果細分市場作為獨立實體運作，它們將如何表現。管理會計系統使用一定的方法將資產負債表和損益表項目分配給每個業務部門，這些方法定期進行審查和完善。公司可能會不時在部門之間進行重新分類，以更恰當地反映管理層對部門的當前看法，並且隨着管理會計系統的增強和組織結構和/或產品線中發生的變化，可能會修改方法。為便於比較，所有期間的金額均基於以下日期生效的業務單位結構和方法2019年9月30日.

以下討論提供了有關每個業務部門活動的信息。關於財務結果和影響業績的因素的討論可以在財務回顧中題為“業務部門”的一節中找到。

商業銀行通過提供各種產品和服務滿足中小型市場企業、跨國公司和政府實體的需要，包括商業貸款和信用額度、存款、現金管理、資本市場產品、國際貿易融資、信用證、外匯管理服務和銀團貸款服務。

零售銀行包括全方位的個人金融服務，包括消費者貸款，消費者存款收集和抵押貸款發起。該業務部門提供各種消費產品，包括存款賬户、分期付款貸款、信用卡、學生貸款、房屋淨值信用額度和住宅抵押貸款。

財富？管理公司提供的產品和服務包括信託服務、私人銀行、退休服務、投資管理和諮詢服務、投資銀行和經紀服務。該業務部門還提供年金產品的銷售，以及生命、殘疾和長期護理保險產品。

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目錄

合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

財務部門包括公司的證券組合以及資產和負債管理活動。此分部負責管理本公司的資金、流動性和資本需求，進行利率敏感性分析，並執行各種策略以管理本公司對流動性、利率風險和外匯風險的風險敞口。

其他類別包括股本和現金的收入和支出影響，未分配給特定業務部門的税收優惠，不反映業務部門正常運營的不尋常或不經常的費用，以及公司性質的雜項其他開支。

有關構成這些結果基礎的方法的進一步信息，請參閲公司的綜合財務報表附註232018年度報告。

業務部門財務結果如下：

	業務 銀行				零售 銀行				財富管理				金融				其他				總計
(美元金額，以百萬為單位)
截至2019年9月30日的三個月
收益摘要：
淨利息收入(費用)	$	420			$	142			$	47			$	(38	)		$	15			$	586
信貸損失準備	39				(2		)		(3		)		—				1				35
非利息收入	140				31				69				12				4				256
非利息費用	199				149				69				(1		)		19				435
所得税準備金(福利)	74				5				12				(8		)		(3		)	(a)	80
淨收益(損失)	$	248			$	21			$	38			$	(17	)		$	2			$	292
與信貸有關的淨註銷(收回)	$	43			$	1			$	(2	)		$	—			$	—			$	42
選定的平均餘額：
資產	$	45,459			$	2,871			$	5,032			$	14,392			$	3,982			$	71,736
貸款	43,889				2,114				4,884				—				—				50,887
存款	28,917				20,761				3,775				2,049				214				55,716
統計數據：
平均資產回報率(B)	2.17		%		0.39		%		3.01		%		N/m				N/m				1.61		%
效率比(C)	35.62				84.54				59.79				N/m				N/m				51.54
截至2018年9月30日的三個月
收益摘要：
淨利息收入(費用)	$	414			$	140			$	46			$	(16	)		$	15			$	599
信貸損失準備	—				1				1				—				(2		)		—
非利息收入	137				35				66				(7		)		3				234
非利息費用	211				153				72				(1		)		17				452
所得税準備金(福利)	76				5				10				(8		)		(20		)	(a)	63
淨收益(損失)	$	264			$	16			$	29			$	(14	)		$	23			$	318
與信貸有關的註銷淨額	$	14			$	—			$	1			$	—			$	—			$	15
選定的平均餘額：
資產	$	43,165			$	2,621			$	5,068			$	13,696			$	6,660			$	71,210
貸款	41,591				2,057				4,936				—				—				48,584
存款	30,286				20,765				3,988				929				125				56,093
統計數據：
平均資產回報率(B)	2.43		%		0.31		%		2.28		%		N/m				N/m				1.77		%
效率比(C)	38.24				86.96				63.93				N/m				N/m				52.93

(a)	包含的離散税收優惠$5百萬 和 $23百萬為.截至2019年9月30日的三個月和2018分別為。

(b)	平均資產回報率是根據平均資產或平均負債和歸屬權益中較大者計算的。

(c)	非利息支出佔淨利息收入和非利息收入總和的百分比，不包括證券淨收益(虧損)和與Visa B類股票轉換率掛鈎的衍生合約。

n/m-沒有意義

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目錄

合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

(美元金額，以百萬為單位)	業務 銀行				零售 銀行				財富管理				金融				其他				總計
截至2019年9月30日的9個月
收益摘要：
淨利息收入(費用)	$	1,252			$	434			$	140			$	(77	)		$	46			$	1,795
信貸損失準備	85				(5		)		(13		)		—				(1		)		66
非利息收入	412				95				201				30				6				744
非利息費用	592				441				208				(1		)		52				1,292
所得税準備金(福利)	227				21				35				(16		)		(15		)	(a)	252
淨收益(損失)	$	760			$	72			$	111			$	(30	)		$	16			$	929
與信貸有關的淨註銷(收回)	$	90			$	1			$	(5	)		$	—			$	—			$	86
選定的平均餘額：
資產	$	44,902			$	2,841			$	5,092			$	14,184			$	3,908			$	70,927
貸款	43,456				2,108				4,950				—				—				50,514
存款	28,545				20,628				3,772				1,788				176				54,909
統計數據：
平均資產回報率(B)	2.26		%		0.46		%		2.92		%		N/m				N/m				1.75		%
效率比(C)	35.61				82.70				61.04				N/m				N/m				50.66
截至2018年9月30日的9個月
收益摘要：
淨利息收入(費用)	$	1,200			$	402			$	133			$	(37	)		$	40			$	1,738
信貸損失準備	(9		)		(2		)		(2		)		—				(4		)		(17		)
非利息收入	403				100				201				16				6				726
非利息費用	635				450				218				(3		)		46				1,346
所得税準備金(福利)	222				12				29				(13		)		(40		)	(a)	210
淨收益(損失)	$	755			$	42			$	89			$	(5	)		$	44			$	925
與信貸有關的註銷淨額	$	40			$	—			$	—			$	—			$	—			$	40
選定的平均餘額：
資產	$	43,205			$	2,629			$	5,233			$	13,736			$	5,886			$	70,689
貸款	41,580				2,062				5,102				—				—				48,744
存款	30,168				20,888				3,879				949				120				56,004
統計數據：
平均資產回報率(B)	2.34		%		0.26		%		2.26		%		N/m				N/m				1.75		%
效率比(C)	39.59				89.03				65.51				N/m				N/m				54.12

(a)	包含的離散税收優惠$16百萬和$48百萬為.截至2019年9月30日的9個月和2018分別為。

(b)	平均資產回報率是根據平均資產或平均負債和歸屬權益中較大者計算的。

(c)	非利息支出佔淨利息收入和非利息收入總和的百分比，不包括證券收益(損失)和與Visa B類股票轉換率掛鈎的衍生合同。

N/m-NOT意味深長

公司在三初級市場-德克薩斯州、加利福尼亞州和密歇根州以及亞利桑那州和佛羅裏達州，精選企業在其他幾個州以及加拿大和墨西哥開展業務。公司為公司的市場細分結果三主要地理市場以及其他市場。其他市場包括佛羅裏達州、亞利桑那州、國際金融部門和具有國家視角的企業。“財務及其他”類別包括前面所述的“財務”部分和“其他”類別。市場細分結果作為業務細分結果的補充信息提供，可能不符合GAAP中規定的所有運營細分標準。為便於比較，所有期間的金額均基於市場細分和有效方法2019年9月30日.

關於財務結果和影響業績的因素的討論可以在財務報告中題為“市場細分”的一節中找到。埃維尤。

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目錄

合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

市場細分財務結果如下：

	密西根				加利福尼亞				得克薩斯州				其他 市場				金融 &其他				總計
(美元金額，以百萬為單位)
截至2019年9月30日的三個月
收益摘要：
淨利息收入(費用)	$	185			$	203			$	125			$	96			$	(23	)		$	586
信貸損失準備	(1		)		(6		)		50				(9		)		1				35
非利息收入	74				41				31				94				16				256
非利息費用	139				102				86				90				18				435
所得税準備金(福利)	27				37				5				22				(11		)	(a)	80
淨收益(損失)	$	94			$	111			$	15			$	87			$	(15	)		$	292
與信貸有關的淨註銷(收回)	$	6			$	5			$	34			$	(3	)		$	—			$	42
選定的平均餘額：
資產	$	13,213			$	18,726			$	11,462			$	9,961			$	18,374			$	71,736
貸款	12,554				18,393				10,805				9,135				—				50,887
存款	20,164				16,725				8,705				7,859				2,263				55,716
統計數據：
平均資產回報率(B)	1.78		%		2.37		%		0.48		%		3.47		%		N/m				1.61		%
效率比(C)	53.31				41.64				55.57				47.19				N/m				51.54
截至2018年9月30日的三個月
收益摘要：
淨利息收入(費用)	$	185			$	200			$	120			$	95			$	(1	)		$	599
信貸損失準備	4				3				(9		)		4				(2		)		—
非利息收入	76				43				33				86				(4		)		234
非利息費用	144				106				89				97				16				452
所得税準備金(福利)	25				34				16				16				(28		)	(a)	63
淨收入	$	88			$	100			$	57			$	64			$	9			$	318
與信貸有關的淨註銷(收回)	$	8			$	5			$	3			$	(1	)		$	—			$	15
選定的平均餘額：
資產	$	13,055			$	18,349			$	10,263			$	9,187			$	20,356			$	71,210
貸款	12,424				18,074				9,694				8,392				—				48,584
存款	20,720				16,894				8,902				8,523				1,054				56,093
統計數據：
平均資產回報率(B)	1.63		%		2.18		%		2.18		%		2.74		%		N/m				1.77		%
效率比(C)	54.96				43.10				58.06				54.02				N/m				52.93

(a)	包含的離散税收優惠$5百萬 和 $23百萬為.截至2019年9月30日的三個月和2018分別為。

(b)	平均資產回報率是根據平均資產或平均負債和歸屬權益中較大者計算的。

(c)	非利息支出佔淨利息收入和非利息收入總和的百分比，不包括證券淨收益(虧損)和與Visa B類股票轉換率掛鈎的衍生合約。

n/m-沒有意義

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目錄

合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

(美元金額，以百萬為單位)	密西根				加利福尼亞				得克薩斯州				其他 市場				金融 &其他				總計
截至2019年9月30日的9個月
收益摘要：
淨利息收入(費用)	$	557			$	616			$	372			$	281			$	(31	)		$	1,795
信貸損失準備	(6		)		(11		)		88				(4		)		(1		)		66
非利息收入	218				121				97				272				36				744
非利息費用	412				301				255				273				51				1,292
所得税準備金(福利)	83				113				30				57				(31		)	(a)	252
淨收益(損失)	$	286			$	334			$	96			$	227			$	(14	)		$	929
與信貸有關的淨註銷(收回)	$	10			$	9			$	73			$	(6	)		$	—			$	86
選定的平均餘額：
資產	$	13,176			$	19,000			$	11,240			$	9,419			$	18,092			$	70,927
貸款	12,605				18,695				10,586				8,628				—				50,514
存款	19,959				16,433				8,690				7,863				1,964				54,909
統計數據：
平均資產回報率(B)	1.85		%		2.36		%		1.13		%		3.23		%		N/m				1.75		%
效率比(C)	53.00				40.82				54.35				49.33				N/m				50.66
截至2018年9月30日的9個月
收益摘要：
淨利息收入	$	540			$	582			$	353			$	260			$	3			$	1,738
信貸損失準備	38				(8		)		(37		)		(6		)		(4		)		(17		)
非利息收入	222				124				94				264				22				726
非利息費用	432				316				273				282				43				1,346
所得税準備金(福利)	67				101				48				47				(53		)	(a)	210
淨收入	$	225			$	297			$	163			$	201			$	39			$	925
與信貸有關的註銷淨額	$	7			$	18			$	11			$	4			$	—			$	40
選定的平均餘額：
資產	$	13,291			$	18,542			$	10,352			$	8,882			$	19,622			$	70,689
貸款	12,556				18,284				9,789				8,115				—				48,744
存款	20,947				16,875				9,016				8,097				1,069				56,004
統計數據：
平均資產回報率(B)	1.39		%		2.14		%		2.10		%		3.03		%		N/m				1.75		%
效率比(C)	56.50				44.76				60.92				53.91				N/m				54.12

(a)	包含的離散税收優惠$16百萬和$48百萬為.截至2019年9月30日的9個月和2018分別為。

(b)	平均資產回報率是根據平均資產或平均負債和歸屬權益中較大者計算的。

(c)	非利息支出佔淨利息收入和非利息收入總和的百分比，不包括證券收益(損失)和與Visa B類股票轉換率掛鈎的衍生合同。

n/m-沒有意義

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目錄

合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

注14 - 與客户簽訂合同的收入

與客户簽訂合同的收入包括公司為向客户提供服務而賺取的非利息收入。下表按業務部門列出了與客户簽訂的合同的收入構成，並與其他非利息收入來源分開。

	業務 銀行				零售 銀行				財富管理				財務及其他				總計
(百萬)
截至2019年9月30日的三個月
與客户簽訂合同的收入：
卡費	$	55			$	11			$	1			$	—			$	67
存款賬户手續費	32				18				1				—				51
信託收入	—				—				53				—				53
商業貸款服務費(A)	5				—				—				—				5
經紀費用	—				—				7				—				7
其他非利息收入(B)	1				1				5				—				7
與客户簽訂合同的總收入	93				30				67				—				190
其他非利息收入來源	47				1				2				16				66
非利息收入總額	$	140			$	31			$	69			$	16			$	256
截至2018年9月30日的三個月
與客户簽訂合同的收入：
卡費	$	50			$	10			$	1			$	—			$	61
存款賬户手續費	34				18				1				—				53
信託收入	—				—				51				—				51
商業貸款服務費(A)	5				—				—				—				5
經紀費用	—				—				7				—				7
其他非利息收入(B)	3				6				4				—				13
與客户簽訂合同的總收入	92				34				64				—				190
其他非利息收入來源	45				1				2				(4		)		44
非利息收入總額	$	137			$	35			$	66			$	(4	)		$	234
截至2019年9月30日的9個月
與客户簽訂合同的收入：
卡費	$	162			$	30			$	3			$	—			$	195
存款賬户手續費	98				52				3				—				153
信託收入	—				—				154				—				154
商業貸款服務費(A)	13				—				—				—				13
經紀費用	—				—				21				—				21
其他非利息收入(B)	5				8				14				—				27
與客户簽訂合同的總收入	278				90				195				—				563
其他非利息收入來源	134				5				6				36				181
非利息收入總額	$	412			$	95			$	201			$	36			$	744
截至2018年9月30日的9個月
與客户簽訂合同的收入：
卡費	$	149			$	28			$	3			$	—			$	180
存款賬户手續費	102				54				4				—				160
信託收入	—				—				155				—				155
商業貸款服務費(A)	14				—				—				—				14
經紀費用	—				—				20				—				20
其他非利息收入(B)	9				13				12				—				34
與客户簽訂合同的總收入	274				95				194				—				563
其他非利息收入來源	129				5				7				22				163
非利息收入總額	$	403			$	100			$	201			$	22			$	726

(a)	已計入綜合全面收益表之商業借貸費用。

(b)	不包括衍生工具、認股權證及其他雜項收入。

調整期間的收入截至2019年9月30日的三個月和九個月和2018關於以前期間的退款或貸方並不顯着。

32

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目錄

合併財務報表附註(未審計)

Comerica公司和子公司

與客户簽訂合同的收入並未產生重大合同資產和負債。

注15 - 租約

作為承租人，該公司已就其大部分房地產地點(主要是零售和寫字樓)簽訂經營租約。租賃總費用為$20百萬，包括$16百萬經營租賃費用和$4百萬可變租賃費用的，對於截至2019年9月30日的三個月和$58百萬，包括$47百萬經營租賃費用和$11百萬可變租賃費用的，對於截至2019年9月30日的9個月.

在…2019年9月30日，公司的ROU資產和經營租賃負債為$320百萬和$358百萬分別為。租賃負債的加權平均租賃期限為9年，剩餘付款的加權平均貼現率為3.82百分比好的。期間獲得的新ROU資產的租賃負債截至2019年9月30日的9個月總計$35百萬好的。經營租賃負債支付的現金為$17百萬和$50百萬對於三個和截至2019年9月30日的9個月分別為。

自.起2019年9月30日，經營租賃負債的合同到期日如下：

(百萬)
截至12月31日的年份
2019 (a)	$	10
2020	64
2021	59
2022	50
2023	44
此後	204
合同總到期日	431
減息利息	(73		)
經營租賃負債總額	$	358

(a)	合同到期日2019年剩餘三個月.

作為出租人，公司向其客户租賃某些類型的製造和倉庫設備以及公共和私人運輸車輛。公司確認與租賃有關的收入，主要是來自銷售型租賃和直接融資租賃的利息收入$4百萬和$10百萬對於三個和截至2019年9月30日的9個月分別為。在…2019年9月30日，公司在銷售型和直接融資租賃方面的淨投資為$361百萬.

自.起2019年9月30日，銷售型和直接融資租賃應收款的合同到期日如下：

(百萬)
截至12月31日的年份
2019 (a)	$	18
2020	63
2021	52
2022	88
2023	39
此後	58
應收租賃付款總額	318
未擔保殘值	64
減去遞延利息收入	(21		)
應收租賃款項總額(B)	$	361

(a)	合同到期日2019年剩餘三個月.

(b)	不包括槓桿租賃的淨投資2.17億美元.

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目錄

項目^2.^^管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析

前瞻性陳述

本報告包括1995年“私人證券訴訟改革法”中定義的前瞻性陳述。此外，公司可不時進行包含此類聲明的其他書面和口頭通信。所有有關公司預期的財務狀況、戰略和增長前景以及預計未來存在的一般經濟狀況的陳述都是前瞻性陳述。“預期”、“相信”、“沉思”、“感覺”、“期望”、“估計”、“尋求”、“努力”、“計劃”、“打算”、“展望”、“預測”、“位置”、“目標”、“使命”、“假設”、“可實現”、“潛力”、“戰略”、“目標”、“抱負”“機會”、“倡議”、“結果”、“繼續”、“保持”、“保持”、“在軌道上”、“趨勢”、“目標”、“展望”、“項目”、“模型”以及此類詞語和類似表達的變體，或未來或條件動詞，如“將”、“將”、“應該”、“可能”、“可能”、“可以”，“可能”或類似的表述，因為它們涉及公司或其管理層，旨在識別前瞻性陳述。這些前瞻性陳述是以公司管理層截至本報告日期的信息為基礎的公司管理層的信念和假設為基礎的，並不聲稱是在任何其他日期發言。前瞻性陳述可能包括對公司未來或過去的運營、產品或服務的管理計劃和目標的描述，以及對公司收入、收益或其他經濟表現衡量標準的預測，包括盈利能力、業務部門和子公司的陳述，以及對信貸趨勢和全球穩定的估計。這些陳述反映了公司管理層截至今天對未來事件的看法，並受到風險和不確定因素的影響。如果這些風險中的一個或多個成為現實，或者如果基本的信念或假設被證明是不正確的，公司的實際結果可能與討論的結果大不相同。可能引起或促成這些差異的因素包括：一般經濟、政治或行業條件的變化；貨幣和財政政策的變化；運營、系統或基礎設施故障；依賴其他公司提供業務基礎設施的某些關鍵組成部分；網絡安全風險；公司是否可能在GETUP UP計劃下獲得增加收入和提高效率的機會, Gear Up計劃基礎的範圍或假設的變化；公司維持充足資金來源和流動性的能力；更嚴格的資本要求的影響；公司客户的業務或行業的衰退或其他變化；信貸質量方面的不利發展；監管或監管的變化；對網絡安全和數據隱私的更嚴格的立法和監管重點；利率的波動及其對存款定價的影響；從LIBOR向新利率基準的過渡；公司信用評級的降低；對公司聲譽的損害；公司利用技術高效地開發、營銷和提供新產品和服務的能力；公司市場內金融機構之間的競爭產品和定價壓力；金融服務公司的相互依賴性；公司戰略和業務倡議的實施；客户行為的變化；管理層維持和擴大客户關係的能力；減少風險暴露的方法的有效性；災難性事件的影響，包括但不限於颶風、龍捲風、地震、火災、乾旱和洪水；未來立法、行政或行政管理的影響。未來的任何戰略性收購或剝離；管理層留住主要管理人員和員工的能力；法律和監管程序或決定的影響；欺詐造成的損失；恐怖主義活動和其他敵對行動的影響；會計標準的變化；公司會計政策的關鍵性質；控制和程序失敗；以及公司股價的波動。地鐵公司告誡説，上述因素並不是包羅萬象的。有關可能導致實際結果與預期不同的因素的討論，請參閲我們向證券交易委員會提交的文件。具體而言，請參閲“第1A項”。風險因素“開始於公司截止年度的年度報告Form 10-K的第12頁2018年12月31日好的。前瞻性陳述僅適用於它們做出的日期。公司不承諾更新前瞻性陳述，以反映在作出前瞻性陳述之日之後發生的事實、情況、假設或事件。對於本報告或任何文件中的任何前瞻性陳述，公司要求對1995年“私人證券訴訟改革法”中的前瞻性陳述的安全港進行保護。

34

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目錄

操作結果

的淨收入截至2019年9月30日的三個月是2.92億美元, a 減少量的2600萬美元與.相比3.18億美元為.截至2018年9月30日的三個月好的。這個減少量在淨利潤中反映了增額在信貸損失撥備方面，離散税收優惠顯著減少，淨利息收入減少，部分被2018年第三季度證券重新定位虧損和重組費用抵銷。為.截至2019年9月30日的9個月，淨收入為9.29億美元，一種增額的400萬美元與.相比9.25億美元為.截至2018年9月30日的9個月好的。這個增額反映的淨收入增額淨利息收入和非利息收入減少，部分由於2018年重組費用減少，部分被信貸損失撥備增加和離散税收優惠顯著減少所抵銷。

每攤薄普通股淨收益為$1.96和$1.86截至二零一九年九月三十日及二零一八年九月三十日止三個月，攤薄後每股增加10美分。為.截至2019年9月30日的9個月，每攤薄普通股淨收益為$6.02，與稀釋後的每股相比增加了70美分$5.32為.截至2018年9月30日的9個月好的。稀釋後每股淨收益受益於2019年因回購而導致的流通股減少。

下表列出了影響截至三個月和九個月期間的淨收益和每股收益的某些項目2019年9月30日和2018.

	截至9月30日的三個月，													截至9月30日的9個月，
	2019						2018							2019						2018
(單位為百萬，每股數據除外)	數量			每股			數量			每股				數量			每股			數量			每股
證券重新定位損失，税後淨額(A)	$	—		$	—		$	(15	)	$	(0.09	)		$	6		$	(0.04	)	$	15		$	0.09
税後重組費用	—			—			(9		)	(0.05		)		—			—			(30		)	(0.17		)
離散税目(B)	5			0.03			23			0.14				16			0.10			48			0.28

(a)	因出售被高收益證券取代的國庫券而產生的損失。

(b)	主要税收優惠來自2019年第三季度對國家税收申報的調整，2018年第三季度固定資產和軟件的税收資本化和收回頭寸，以及員工股票交易。

2019年第四季度展望

2019年第四季度與2019年第三季度相比，管理層預期：

•	平均貸款穩定，反映了幾個業務領域的增長，包括國家經銷商服務的季節性增長，但由於季節性和再融資活動減少，抵銷了抵押貸款銀行融資的減少。

•	平均存款穩定，繼續專注於吸引和保留基於關係的存款。

•	淨利息收入下降，原因是利率降低約4000萬至4500萬美元的淨影響(包括2019年10月30日宣佈的聯邦基金利率下調25個基點，不包括進一步下調)，以及第三季度利率回升和貸款費用較低。

•	為信貸損失2，500萬至4，500萬美元撥備，淨沖銷保持在低水平，信貸質量繼續穩固。

•	非利息收入相對穩定，不包括遞延薪酬資產回報的影響，2019年第三季度辛迪加費用和信託收入較高，不太可能重複。

•	非利息支出小幅上升，反映出外協加工支出、技術支出以及季節性和通脹壓力的增加。

•	所得税費用約為税前收入的23%。

•	普通股一級資本比率目標約為10%，持續積極的資本管理。

2019年全年Outlook更新

與第四季度展望一致，管理層現在預計，與2018年全年相比，2019年全年將出現以下情況：

•	平均貸款增長率為4%。

•	平均存款下降1%到2%。

•	淨利息收入穩定在降低1%(包括2019年10月30日宣佈的聯邦基金利率下調25個基點，不包括進一步下調)。

•	為貸款總額計提15至20個基點的信貸損失撥備。

•	非利息收入增長超過2%。

•	穩定的非利息支出，不包括2018年重組費用5300萬美元。

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目錄

截至2019年9月30日的三個月與截至2018年9月30日的三個月相比

淨利息收入分析

	三個月
	2019年9月30日									2018年9月30日
(美元金額，以百萬為單位)	平均值 天平			利息			平均值 率			平均值 天平			利息			平均值 率
商業貸款	$	32,329		$	392		4.82	%		$	30,371		$	365		4.74	%
房地產建設貸款	3,344			47			5.53			3,198			43			5.38
商業抵押貸款	9,264			112			4.82			9,084			110			4.84
租賃融資	578			6			3.83			464			4			3.69
國際貸款	1,007			13			5.12			1,072			13			4.99
住宅按揭貸款	1,920			18			3.84			1,962			18			3.71
消費貸款	2,445			31			4.92			2,433			28			4.49
貸款總額(A)	50,887			619			4.83			48,584			581			4.74
抵押貸款支持證券	9,408			58			2.45			9,063			54			2.30
其他投資證券	2,795			17			2.45			2,698			12			1.72
投資證券總額	12,203			75			2.45			11,761			66			2.17
銀行有息存款	3,049			16			2.13			5,362			28			2.03
其他短期投資	146			1			1.28			135			—			1.04
盈利資產總額	66,285			711			4.26			65,842			675			4.05
銀行的現金和到期款項	864									1,107
貸款損失準備金	(673		)							(681		)
應計收入和其他資產	5,260									4,942
總資產	$	71,736								$	71,210
貨幣市場與有息支票存款	$	23,485		57			0.97			$	22,573		32			0.56
儲蓄存款	2,155			1			0.04			2,208			1			0.05
客户存單	2,627			8			1.30			2,086			2			0.48
其他定期存款	1,085			7			2.46			8			—			1.86
駐外辦事處定期存款	13			—			1.45			25			—			1.25
計息存款總額	29,365			73			0.99			26,900			35			0.51
短期借款	268			2			2.33			85			1			1.98
中長期債務	7,100			50			2.78			6,153			40			2.61
總計息來源	36,733			125			1.34			33,138			76			0.91
無息存款	26,351									29,193
應計費用和其他負債	1,398									1,062
股東權益總額	7,254									7,817
總負債和股東權益	$	71,736								$	71,210
淨利息收入/利率差				$	586		2.92						$	599		3.14
淨不計息資金來源的影響							0.60									0.45
淨利差(佔平均盈利資產的百分比)							3.52	%								3.59	%

(a)	非應計貸款包括在報告的平均餘額和平均利率的計算中。

36

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目錄

速率/體積分析

	三個月
	2019年9月30日/2018年9月30日
(百萬)	增額 (減少) 由於^對^率				由於體積(A)增加(減少)				淨增(減)
利息收入：
貸款	$	11			$	27			$	38
投資證券	6				3				9
銀行有息存款	1				(13		)		(12		)
其他短期投資	—				1				1
利息收入總額	18				18				36
利息支出：
有息存款	29				9				38
短期借款	—				1				1
中長期債務	1				9				10
利息支出總額	30				19				49
淨利息收入	$	(12	)		$	(1	)		$	(13	)

(a)	速率/體積差異被分配給由於體積引起的差異。

淨利息收入為5.86億美元為.2019年第三季度, a 減少量的1300萬美元與.相比5.99億美元為.2018年第三季度好的。利息收入淨額減少主要反映存款成本上升、聯邦儲備銀行(FRB)存款減少(包括在銀行的有息存款)和計息來源餘額增加，但部分被貸款餘額增加和短期利率上升對貸款和證券的影響所抵銷。淨利息差額截至2019年9月30日的三個月 減少量d 7基點至3.52%自3.59%就2018年可比期間而言，主要反映存款成本上升及生息來源結餘上升，但部分被貸款結餘上升、短期利率上升對貸款及證券的影響，以及收益率較低的FRB存款結餘減少所抵銷。

信貸損失準備金

信用損失準備金是3500萬美元為.截至2019年9月30日的三個月，與不規定截至2018年9月30日的三個月好的。信貸損失準備包括貸款損失準備和貸款相關承諾的信貸損失準備。貸款損失撥備記錄為將貸款損失準備維持在本公司認為適當的水平，以涵蓋投資組合中固有的可能信貸損失，幷包括對定量準備金計算中未完全計入的因素的定性調整。貸款相關承諾的信貸損失撥備被記錄，以將貸款相關承諾的信貸損失撥備維持在本公司認為適當的水平，以彌補貸款相關承諾固有的可能信貸損失。

貸款損失準備增額d 3600萬美元致3700萬美元為.截至2019年9月30日的三個月，與100萬美元為.截至2018年9月30日的三個月好的。這個增額撥備的主要原因是貸款增長和能源儲備增加。淨貸款沖銷為4200萬美元為.截至2019年9月30日的三個月與.相比1500萬美元為.截至2018年9月30日的三個月好的。這個增額淨沖銷是由於能源業務增加3400萬美元，主要是由於部分能源資產的估值持續下降。

貸款相關承諾的信貸損失撥備減少100萬美元到一個200萬美元受益於截至2019年9月30日的三個月，與之相比100萬美元為.截至2018年9月30日的三個月好的。截至二零一九年九月三十日及二零一八年九月三十日止三個月期間，並無與貸款有關的承諾額註銷。

對信用損失和不良資產備抵的分析在本財務回顧的“風險管理”部分的“信用風險”副標題下提出。

37

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目錄

非利息收入

	截至9月30日的三個月，
(百萬)	2019				2018
卡費	$	67			$	61
存款賬户手續費	51				53
信託收入	53				51
商業借貸費用	23				21
外匯收入	11				12
信用證費用	10				9
銀行擁有的人壽保險	11				11
經紀費用	7				7
證券淨損失	—				(20		)
其他非利息收入(A)	23				29
非利息收入總額	$	256			$	234

(a)	下表提供了其他非利息收入中包含的某些類別的進一步詳細信息。

非利息收入增額d 2，200萬美元致2.56億美元好的。不包括2018年第三季度的虧損2000萬美元與證券重新定位相關的非利息收入增額d 200萬美元，主要反映增額S在信用卡費用，信託收入和商業貸款費用中，部分被抵銷減少量存款賬户、客户衍生收入的服務費和其他類別的較小降幅。

下表列出綜合全面收益報表中其他非利息收入中包括的某些類別。

	截至9月30日的三個月，
(百萬)	2019				2018
客户衍生收入	$	6			$	8
本金投資收益和認股權證	3				2
投資銀行費用	2				3
遞延薪酬資產回報(A)	3				3
證券交易收入	1				2
所有其他非利息收入	8				11
其他非利息收入	$	23			$	29

(a)	公司高級管理人員和董事遞延的薪酬根據高級管理人員和董事的投資選擇進行投資。這些資產所賺取的收入在其他非利息收入中列賬，遞延薪酬計劃負債的抵銷變動在薪金和福利開支中列報。

非利息費用

	截至9月30日的三個月，
(百萬)	2019				2018
工資福利費用	$	253			$	254
外協加工費費用	66				65
佔用費用	39				38
軟件費用	30				32
設備費用	13				12
FDIC保險費用	6				11
廣告費	10				8
重組費用	—				12
其他非利息費用	18				20
非利息費用總額	$	435			$	452

非利息費用減少量d 1700萬美元致4.35億美元好的。不包括1200萬美元2018年的重組費用，非利息費用減少量d 500萬美元，主要反映了減少量由於FDIC不再收取附加費，導致FDIC保險費用減少。

所得税準備金

所得税準備增額d 1700萬美元致8000萬美元好的。增加的主要原因是1800萬美元某些離散税收優惠的減少。離散的税收優惠是500萬美元2019年第三季度，主要由於州遞延税調整，與2300萬美元2018年第三季度，由於審查了某些税收資本化和恢復頭寸。

38

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目錄

截至2019年9月30日的9個月與截至2018年9月30日的9個月相比

淨利息收入分析

	九個月結束
	2019年9月30日									2018年9月30日
(美元金額，以百萬為單位)	平均值 天平			利息			平均值 率			平均值 天平			利息			平均值 率
商業貸款	$	32,135		$	1,191		4.97	%		$	30,494		$	1,037		4.54	%
房地產建設貸款	3,301			140			5.67			3,152			120			5.08
商業抵押貸款	9,108			342			5.02			9,158			315			4.61
租賃融資	548			14			3.34			462			13			3.85
國際貸款	1,015			40			5.26			1,017			37			4.88
住宅按揭貸款	1,943			56			3.87			1,988			56			3.76
消費貸款	2,464			92			4.98			2,473			80			4.32
貸款總額(A)	50,514			1,875			4.96			48,744			1,658			4.55
抵押貸款支持證券	9,320			172			2.44			9,109			158			2.25
其他投資證券	2,764			50			2.42			2,714			36			1.72
投資證券總額	12,084			222			2.43			11,823			194			2.13
銀行有息存款	2,866			49			2.29			4,625			63			1.82
其他短期投資	140			2			1.32			134			—			0.90
盈利資產總額	65,604			2,148			4.37			65,326			1,915			3.91
銀行的現金和到期款項	896									1,200
貸款損失準備金	(668		)							(702		)
應計收入和其他資產	5,095									4,865
總資產	$	70,927								$	70,689
貨幣市場與有息支票存款	$	23,006		157			0.91			$	22,219		72			0.43
儲蓄存款	2,164			1			0.04			2,205			1			0.04
客户存單	2,383			19			1.09			2,090			6			0.40
其他定期存款	804			15			2.45			3			—			1.86
駐外辦事處定期存款	13			—			1.51			30			—			1.17
計息存款總額	28,370			192			0.91			26,547			79			0.40
短期借款	472			9			2.43			59			1			1.81
中長期債務	6,837			152			2.97			5,647			97			2.31
總計息來源	35,679			353			1.32			32,253			177			0.74
無息存款	26,539									29,457
應計費用和其他負債	1,377									1,072
股東權益總額	7,332									7,907
總負債和股東權益	$	70,927								$	70,689
淨利息收入/利率差				$	1,795		3.05						$	1,738		3.17
淨不計息資金來源的影響							0.60									0.37
淨利差(佔平均盈利資產的百分比)							3.65	%								3.54	%

(a)	非應計貸款包括在報告的平均餘額和平均利率的計算中。

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目錄

速率/體積分析

	九個月結束
	2019年9月30日/2018年9月30日
(百萬)	因費率增加				由於體積(A)增加(減少)				淨增(減)
利息收入：
貸款	$	153			$	64			$	217
投資證券	24				4				28
銀行有息存款	16				(30		)		(14		)
其他短期投資	1				1				2
利息收入總額	194				39				233
利息支出：
有息存款	96				17				113
短期借款	—				8				8
中長期債務	24				31				55
利息支出總額	120				56				176
淨利息收入	$	74			$	(17	)		$	57

(a)	速率/體積差異被分配給由於體積引起的差異。

淨利息收入為18億美元為.截至2019年9月30日的9個月，一種增額的5700萬美元與.相比17億美元為.截至2018年9月30日的9個月好的。淨利息收入的增加主要反映了利率上升和貸款餘額增加的淨收益，但部分被存放在FRB的餘額減少(包括在銀行的有息存款中)以及計息資金來源的餘額增加所抵銷。的淨息差截至2019年9月30日的9個月 增額d 11基點至3.65%從…3.54%就2018年可比期間而言，主要反映利率上升、貸款餘額增加及收益率較低的FRB存款餘額減少所帶來的淨收益，部分被來自計息來源的較高結餘所抵銷。

有關市場利率對淨利息收入的影響的進一步討論，請參閲本財務評論的“市場和流動性風險”部分。

信貸損失準備金

信貸損失準備，包括貸款損失準備和貸款相關承諾的信貸損失準備，是6600萬美元為.截至2019年9月30日的9個月，與之相比1700萬美元為.截至2018年9月30日的9個月好的。貸款損失準備是6700萬美元為.截至2019年9月30日的9個月，與之相比800萬美元為.截至2018年9月30日的9個月好的。撥備的增加主要反映了能源儲備的增加。淨貸款沖銷增加4600萬美元致8，600萬美元為.截至2019年9月30日的9個月，與4000萬美元為.截至2018年9月30日的9個月好的。淨沖銷的增加是由於能源業務增加了6100萬美元。

貸款相關承諾的信貸損失撥備增加800萬美元到一個100萬美元受益於截至2019年9月30日的9個月與…的好處相比900萬美元為.截至2018年9月30日的9個月好的。增加主要反映了能源承諾減少推動的2018年更大收益的影響。沒有與貸款相關的承諾沖銷截至2019年9月30日的9個月和2018年。

對信用損失和不良資產備抵的分析在本財務回顧的“風險管理”部分的“信用風險”副標題下提出。

40

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目錄

非利息收入

	截至9月30日的9個月，
(百萬)	2019				2018
卡費	$	195			$	180
存款賬户手續費	153				160
信託收入	154				155
商業借貸費用	66				62
外匯收入	33				36
信用證費用	29				30
銀行擁有的人壽保險	31				29
經紀費用	21				20
證券淨損失	(8		)		(19		)
其他非利息收入(A)	70				73
非利息收入總額	$	744			$	726

(a)	下表提供了其他非利息收入中包含的某些類別的進一步詳細信息。

非利息收入增額d 1800萬美元致7.44億美元好的。不包括損失800萬美元和2000萬美元與證券重新定位相關，截至2019年和2018年9月30日止九個月，非利息收入增加600萬美元，主要反映增額s在信用卡費用和商業貸款費用中，部分被a抵消。減少量對存款賬户收取服務費。

下表列出綜合全面收益報表中其他非利息收入中包括的某些類別。

	截至9月30日的9個月，
(百萬)	2019				2018
客户衍生收入	$	19			$	18
本金投資收益和認股權證	6				3
投資銀行費用	5				7
遞延薪酬資產回報(A)	5				5
證券交易收入	5				6
所有其他非利息收入	30				34
其他非利息收入	$	70			$	73

(a)	公司高級管理人員和董事遞延的薪酬根據高級管理人員和董事的投資選擇進行投資。這些資產所賺取的收入在其他非利息收入中列賬，遞延薪酬計劃負債的抵銷變動在薪金和福利開支中列報。

非利息費用

	截至9月30日的9個月，
(百萬)	2019				2018
工資福利費用	$	763			$	759
外協加工費費用	194				190
佔用費用	113				113
軟件費用	87				95
設備費用	37				34
FDIC保險費用	17				36
廣告費	24				22
重組費用	—				39
其他非利息費用	57				58
非利息費用總額	$	1,292			$	1,346

非利息費用減少量d 5400萬美元致13億美元好的。不包括3900萬美元2018年完成的重組費用，非利息費用減少量d 1500萬美元，主要反映減少量FDIC保險和軟件費用中的S，部分被工資和福利費用以及外部加工費費用的增加所抵銷。

所得税準備金

所得税準備增額d 4200萬美元致2.52億美元，主要是由於3，200萬美元離散税收優惠的減少和税前收入的增加。

41

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目錄

戰略業務線

該公司在戰略上將其業務劃分為三個主要業務部門：商業銀行、零售銀行和財富管理。這些業務部門根據客户類型和提供的相關產品和服務進行區分。除了三大業務部門外，財務部也被報告為一個部門。其他類別包括與這些業務部門或財務部門沒有直接關聯的項目。業務分部的表現與本公司的綜合業績不可比較，也不一定與任何其他金融機構的類似信息可比較。此外，由於各個細分市場的相互關係，所提供的信息並不表示如果細分市場作為獨立實體運作，它們將如何表現。還提供了該公司三個主要地理市場的市場細分結果：密歇根、加利福尼亞和得克薩斯。除了三個主要的地理市場外，其他市場也被報告為一個細分市場。注13到合併財務報表描述每個業務分部的業務活動，並呈現這些業務分部和市場分部的財務結果截至2019年9月30日的三個月和九個月和2018.

公司的管理會計系統使用一定的方法將資產負債表和損益表項目分配給每個分部，這些方法定期進行審查和完善。隨着管理會計系統的增強和組織結構和/或產品線的變化，這些方法可能會被修改。公司綜合財務報表附註232018年度報告描述了公司的分部報告方法。

每個分部的淨利息收入反映了通過賺取資產減去計息負債的利息支出所產生的利息收入加上相關的內部資金轉移定價(FTP)的淨影響。FTP方法為提供的存款和其他資金向每個業務部門分配信用，以及為貸款和其他資產提供費用。存款和提供的其他資金的FTP貸記利率反映了存款和其他資金來源基於其隱含到期日的長期價值。融資貸款和其他資產的FTP費率反映了基於資產的定價和持續時間特徵的匹配資金成本。因此，每個分部的淨利息收入主要反映貸款和存款水平的數量和相關FTP影響。隨着整體市場利率上升，業務部門，特別是那些專注於產生存款的業務部門，受益於較高的FTP存款貸記利率截至2019年9月30日的9個月與上年同期相比。同樣，FTP對融資貸款的收費在截至2019年9月30日的9個月與上年同期相比。自2019年1月1日起，公司前瞻性地停止為維持流動資產的成本分配額外的FTP費用，以支持潛在的無資金來源的貸款承諾。

以下各節總結了公司的每個業務和市場細分的業績截至2019年9月30日的9個月與上年同期相比。

業務部門

下表列出了按業務部門劃分的淨收入(虧損)。

	截至9月30日的9個月，
(美元金額，以百萬為單位)	2019							2018
商業銀行	$	760			80	%		$	755			85	%
零售銀行	72				8			42				5
財富管理	111				12			89				10
	943				100	%		886				100	%
財務(A)	(30		)					(5		)
其他(B)	16							44
總計	$	929						$	925

(a)	包括以下項目的虧損(税後淨額)600萬美元和1500萬美元為.截至2019年9月30日的9個月和2018分別由於重新定位證券組合

(b)	包含的離散税收優惠1600萬美元和4800萬美元為.截至2019年9月30日的9個月和2018分別為。

商業銀行淨收入增額d 500萬美元致7.6億美元好的。平均貸款增額d 19億美元和平均存款減少量d 16億美元好的。淨利息收入增額d 5200萬美元致13億美元好的。vbl.一種增額貸款收入1.96億美元被部分抵消增額S.的.9600萬美元在分配的淨FTP費用和4800萬美元在存款成本方面。？信貸損失準備金增額d 9400萬美元致8500萬美元得益於900萬美元這主要反映了貸款增長和能源儲備的增加。與信貸有關的註銷淨額增額d 5000萬美元致9000萬美元主要反映了能源的增加。非利息收入增額d 900萬美元，主要反映了1300萬美元卡費用和400萬美元在商業貸款費用中，部分抵消減少量S.的.400萬美元每項服務均收取存款賬户費用和投資銀行費用。不包括重組費用2300萬美元在截至2018年9月30日的9個月，非利息費用減少量d 2000萬美元，主要反映了1300萬美元公司管理費用和FDIC保險費用中的每一項，部分由增額的400萬美元在外協加工費費用和其他類別的較小增長。

42

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目錄

零售銀行的淨收入增額d 3000萬美元致7200萬美元好的。淨利息收入增額d 3，200萬美元致4.34億美元好的。增加5700萬美元在分配的淨FTP積分和1000萬美元貸款收入被部分抵消3500萬美元 增額存款成本。信用損失準備減少量d 300萬美元對…有益500萬美元好的。非利息收入減少量d 500萬美元，主要反映了減少量的200萬美元存款賬户的服務費和其他類別的較小降幅。不包括重組費用1100萬美元在截至2018年9月30日的9個月，非利息費用穩定。

財富管理的淨收入增額d 2，200萬美元致1.11億美元好的。淨利息收入增額d 700萬美元致1.4億美元好的。信貸損失準備金受到了1100萬美元增加撥備收益1300萬美元好的。與信貸有關的淨回收增額d 500萬美元好的。非利息收入穩定。不包括重組費用500萬美元在截至2018年9月30日的9個月，非利息費用減少量d 500萬美元，主要反映了600萬美元 減少量薪金及福利開支及其他類別的較小跌幅，部分由200萬美元 增額外協加工費費用。

財務部門的淨收入減少量d 2500萬美元淨損失3000萬美元好的。淨利息支出增加4000萬美元致7700萬美元這主要反映了其他定期存款的增加和批發資金水平的提高，但部分被FTP淨收入的增加所抵銷，這是由於根據公司的內部FTP方法向業務部門收取的較高利率所致。淨收益也受益於1200萬美元與證券重新定位相關的損失減少。

市場細分

下表列出了按市場細分的淨收入。

	截至9月30日的9個月，
(美元金額，以百萬為單位)	2019							2018
密西根	$	286			30	%		$	225			25	%
加利福尼亞	334				36			297				34
得克薩斯州	96				10			163				18
其他市場	227				24			201				23
	943				100	%		886				100	%
財務及其他(A)	(14		)					39
總計	$	929						$	925

(a)	包含的離散税收優惠1600萬美元和4800萬美元為.截至2019年9月30日的9個月和2018以及減税後的虧損600萬美元和1500萬美元為.截至2019年9月30日的9個月和2018分別由於重新定位證券組合。

密歇根市場的淨收入增額d 6100萬美元致2.86億美元好的。平均貸款保持穩定，平均存款減少量d 9.88億美元好的。淨利息收入增額d 1700萬美元致5.57億美元好的。增加4000萬美元貸款收入和1400萬美元在分配的淨FTP積分中，部分抵銷了3700萬美元存款成本增加。^信貸損失準備金減少量d 4400萬美元對…有益600萬美元這主要反映了一般中型市場、全國經銷商服務和小型企業的減少。與信貸有關的註銷淨額增額d 300萬美元致1000萬美元好的。非利息收入減少量d 400萬美元，主要反映了300萬美元存款賬户服務費下降及其他類別的較小降幅，部分由200萬美元卡費用增加。不包括重組費用1200萬美元在截至2018年9月30日的9個月，非利息費用減少量d 800萬美元，主要反映減少量S.的.600萬美元在FDIC保險費用和400萬美元公司管理費用。

加州市場的淨收入增額d 3700萬美元致3.34億美元好的。平均貸款增額d 4.11億美元和平均存款減少量d 4.42億美元好的。淨利息收入增額d 3400萬美元致6.16億美元好的。vbl.一種增額貸款收入7900萬美元被部分抵消增額S.的.3400萬美元存款成本和1100萬美元在分配的淨FTP費用中。？信貸損失準備受到300萬美元 增額在規定利益時1100萬美元，主要反映企業銀行業務和娛樂業務的增長，被技術和生命科學以及私人銀行業務的減少所抵消。與信貸有關的註銷淨額減少量d 900萬美元致900萬美元，主要反映一般中端市場的減少。非利息收入減少量d 300萬美元，主要反映了400萬美元 減少量客户衍生收入。不包括重組費用1100萬美元在截至2018年9月30日的9個月，非利息費用減少量d 400萬美元，主要反映了600萬美元 減少量在FDIC保險費用中，部分被其他類別的較小增長所抵消。

德克薩斯市場的淨收入減少量d 6700萬美元致9600萬美元好的。平均貸款增額d 7.97億美元和平均存款減少量d 3.26億美元好的。淨利息收入增額d 1900萬美元致3.72億美元好的。vbl.一種增額貸款收入5700萬美元的增加部分抵消了2600萬美元在分配的淨FTP費用和1200萬美元存款成本。信用損失撥備增加1.25億美元致8800萬美元得益於3700萬美元這主要反映能源的增加，但部分被一般中間市場以及技術和生命科學的減少所抵銷。與信貸有關的註銷淨額增額d 6，200萬美元致7千3百萬美元主要反映了能源的增加。非利息收入增額d 300萬美元，主要是由於增額S.的.400萬美元客户衍生收入和300萬美元在商業貸款費用中，部分被300萬美元 減少量投資銀行費用。不包括1100萬美元重組費用在截至2018年9月30日的9個月，非利息費用減少量d 700萬美元，主要重新

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目錄

cting減少400萬美元在工資和福利費用和300萬美元FDIC保險費用。

其他市場的淨收入增額d 2600萬美元致2.27億美元好的。平均貸款增額d 5.13億美元和平均存款減少量d 2.34億美元好的。淨利息收入增額d 2100萬美元致2.81億美元好的。vbl.一種增額貸款收入4300萬美元被部分抵消增額S.的.1400萬美元在分配的淨FTP費用和800萬美元在存款成本方面。？信貸損失準備金增額d 200萬美元對…有益400萬美元得益於600萬美元好的。與信貸相關的淨沖銷減少1000萬美元淨回收600萬美元，主要反映了小企業和私人銀行業務的減少。非利息收入增額d 800萬美元由於增額卡片費。不包括500萬美元重組費用在截至2018年9月30日的9個月，非利息費用減少量d 400萬美元主要是由於FDIC保險費用較低。

財務及其他類別的淨收入減少量d 5300萬美元淨損失1400萬美元淨收益3900萬美元好的。淨利息收入減少量d 3400萬美元到一個3，100萬美元開支，主要反映其他定期存款的增加和批發資金水平的提高，部分被FTP淨收入的增加所抵銷，這是由於根據公司的內部FTP方法向業務部門收取的較高利率。淨收入也受到以下因素的影響減少量在某些離散的税收優惠中3，200萬美元，部分由1200萬美元與證券重新定位相關的損失減少。

下表按地理市場細分列出了公司的銀行中心。

	9月30日
	2019			2018
密西根	192			193
得克薩斯州	123			121
加利福尼亞	96			96
其他市場	25			25
總計	436			435

財務狀況

2019年第三季度與2018年第四季度相比

期末餘額

總資產增額d 20億美元致728億美元，由增長推動13億美元貸款和7.39億美元其他資產。負債共計增額d 23億美元致656億美元，主要反映了28億美元在有息存款和8.48億美元在中長期債務中，部分被16億美元 減少量無息存款。中長期債務的增加反映出2019年2月發行了3.5億美元的長期票據，2019年7月發行了5億美元的中期票據，2019年8月發行了2億美元的長期票據，部分被2019年5月到期的3.5億美元中期票據所抵銷。無息存款的減少包括12億美元的減少，這是由於存款資助政府卡計劃的時間安排，該計劃通常在每個月的第一天提供資金。由於新年假期，2018年12月31日收到了2019年1月的押金。股東權益總額減少量d 3.07億美元致72億美元好的。這個減少量在股東權益方面體現出的影響15億美元通過股息和股份回購向股東返還，部分被總綜合收益抵消12億美元在截至2019年9月30日的9個月.

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目錄

平均餘額

總資產增額d 9.06億美元致717億美元，驅動增額S.的.21億美元平均貸款和4.3億美元在一般投資證券中，部分被19億美元 減少量在銀行的有息存款中。下表提供了公司按貸款類型和地理市場劃分的平均貸款組合的變化信息。

	三個月												百分比 變化
(平均餘額；以百萬為單位的美元金額)	2019年9月30日				2018年12月31日				變化
按貸款類型：
商業貸款	$	32,329			$	30,651			$	1,678			5	%
房地產建設貸款	3,344				3,164				180				6
商業抵押貸款	9,264				9,051				213				2
租賃融資	578				495				83				17
國際貸款	1,007				1,035				(28		)		(3	)
住宅按揭貸款	1,920				1,968				(48		)		(2	)
消費貸款	2,445				2,468				(23		)		(1	)
貸款總額	$	50,887			$	48,832			$	2,055			4	%
按地理市場劃分的貸款：
密西根	$	12,554			$	12,457			$	97			1	%
加利福尼亞	18,393				18,279				114				1
得克薩斯州	10,805				9,889				916				9
其他市場	9,135				8,207				928				11
貸款總額	$	50,887			$	48,832			$	2,055			4	%

貸款增加主要歸因於按揭銀行金融、能源和一般中間市場的增長。

負債共計增額d 12億美元，主要是由於增額S.的.6.8億美元中長期債務和3.08億美元應計費用和其他負債。中長期債務增加的原因與上文討論的期末餘額增加的原因相同好的。這個 增額 在應計費用和其他負債中 由於確認了與採用ASC 842有關的租賃責任。

總股本減少量d 2.65億美元致73億美元，原因與上文討論的期末餘額減少的原因相同。

資本

下表彙總了年度股東權益總額的變化截至2019年9月30日的9個月.

(百萬)
2019年1月1日的餘額					$	7,507
會計原則變更的累積效應					(14		)
淨收入					929
普通股現金股利					(302		)
購買普通股					(1,229		)
其他綜合收入：
投資證券	$	211
現金流量套期保值	54
確定的福利和其他退休後計劃	8
其他綜合收入總額					273
根據員工持股計劃發行普通股					(1		)
股份薪酬					37
2019年9月30日的餘額					$	7,200

該公司希望繼續向股東返還資本，目標是維持大約10%的普通股一級資本比率。在…2019年9月30日，該公司的一級資本比率估計為9.92%好的。未來分派的時間及最終金額將視乎各種因素而定，包括財務表現、資本需求及市場狀況。

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目錄

下表總結了公司在#年期間的回購活動。截至2019年9月30日的9個月.

(以千為單位的股份)	所購買的股份的總數為^，為^。 公開宣佈的回購計劃或計劃的一部分			剩餘份額 回購 授權(A)			總計？數 股份 購買(B)			平均價格 付錢，每分錢 分享
2019年第一季度總額	5,094			14,613			5,216			$	83.48
2019年第二季度總額	5,656			8,957			5,658			75.13
2019年7月	1,292			7,665			1,295			71.74
2019年8月	3,006			4,659			3,006			62.26
2019年9月	1,436			3,223			1,438			62.77
2019年第三季度總額	5,734			3,223			5,739			64.53
2019年至今總計	16,484			3,223			16,613			74.09

(a)	根據公開宣佈的計劃或計劃仍可購買的股票的最大數量。

(b)	包括大約129,000根據遞延補償計劃購買的股票和從員工處購買的股票，以支付與員工基於股份的補償計劃條款下的限制性股票歸屬相關的税金截至2019年9月30日的9個月好的。這些交易不被視為公司回購計劃的一部分。

自本公司的股份回購計劃於2010年成立以來，已批准回購共8020萬股股份。股票回購計劃沒有到期日。

下表列出了“充分資本化”所需的最低比率。

普通股一級資本到風險加權資產	4.50	%
一級資本到風險加權資產	6.00
總資本對風險加權資產	8.00
資本保存緩衝(A)	2.50
一級資本對調整後平均資產(槓桿率)	4.00

(a)	除以風險為基礎的最低資本要求外，公司還須以普通股的形式維持最低資本保存緩衝，以避免對資本分配和酌情花紅的限制。

該公司的資本比率超出了以下最低監管要求：

	2019年9月30日							2018年12月31日
(美元金額，以百萬為單位)	資本/資產				比率			資本/資產				比率
普通股一級和一級風險(A)	$	6,892			9.92	%		$	7,470			11.14	%
完全基於風險(A)	8,271				11.91			8,855				13.21
槓桿(A)	6,892				9.61			7,470				10.51
普通股權益	7,200				9.88			7,507				10.60
有形普通股權益(B)	6,561				9.09			6,866				9.78
風險加權資產(A)	69,479							67,047

(a)	2019年9月30日估計資本、風險加權資產和比率。

(b)	有關非GAAP財務度量的調節，請參閲補充財務數據部分。

風險管理

以下更新信息應與公司的F-21至F-34頁上的“風險管理”部分一起閲讀2018年度報告。

信用風險

信用損失準備

信貸損失準備包括貸款損失準備和貸款相關承諾的信貸損失準備。貸款損失準備代表管理層對公司貸款組合中固有的可能的、可估計的損失的評估。貸款相關承諾的信貸損失準備金包括在綜合資產負債表的應計費用和其他負債中，為貸款相關承諾中固有的可能損失作出準備，包括未使用的發放信貸和備用信用證的承諾。

貸款損失準備是6.52億美元在…2019年9月30日，與6.71億美元在…2018年12月31日, a 減少量的1900萬美元，或3%好的。按貸款總額的百分比計算，貸款損失撥備為1.27%在…2019年9月30日，與1.34%在…2018年12月31日好的。貸款損失撥備的減少反映了整個投資組合的持續穩健的信貸質量，幷包括能源儲備的增加。持續穩健的信貸質量反映在不良貸款佔貸款總額的百分比為0.44%在…2019年9月30日，與0.46%在…2018年12月31日，以及津貼覆蓋範圍2.9乘以兩者的不良資產2019年9月30日和2018年12月31日.

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目錄

貸款相關承諾的信貸損失備抵包括基於對某些信用證的個別評估(以與業務貸款一致的方式)的具體津貼，以及基於剩餘信用證和在每個內部風險評級內發放信貸的所有未使用承諾的總和的津貼。與貸款有關的承諾的信貸損失準備是2900萬美元和3000萬美元在…2019年9月30日和2018年12月31日分別為。

有關信用損失準備的更多信息，請參閲“關鍵會計政策”部分的F-35頁和公司合併財務報表註釋1中的F-51至F-52頁2018年度報告。

不良資產

不良資產包括非應計狀態的貸款、已重新談判至低於原始合同利率的TDR(減息貸款)和止贖財產。TDRS包括履約貸款和不良貸款。非執行TDR處於非應計或減率狀態。

下表是不良資產和逾期貸款的彙總。

(美元金額，以百萬為單位)	2019年9月30日				2018年12月31日
非應計貸款：
商業貸款：
商品化	$	152			$	141
商業抵押	13				20
租賃融資	—				2
國際	2				3
非應計業務貸款總額	167				166
零售貸款：
住宅按揭	36				36
消費者：
房屋淨值	17				19
非應計零售貸款總額	53				55
非應計貸款總額	220				221
減息貸款	6				8
不良貸款總額	226				229
止贖財產	3				1
不良資產總額	$	229			$	230
不良貸款佔貸款總額的百分比	0.44		%		0.46		%
不良資產佔貸款總額和止贖財產的百分比	0.44				0.46
貸款損失準備金率為不良貸款總額的倍數	2.9x				2.9x
貸款逾期90天或更長時間仍在累算	$	31			$	16

不良資產保持相對穩定，能源的增加部分被一般中間市場、企業銀行和私人銀行的減少所抵銷。

下表提供了TDR的摘要2019年9月30日和2018年12月31日.

(百萬)	2019年9月30日				2018年12月31日
非執行TDR：
非應計TDR	$	44			$	73
減速TDRS	6				8
非執行TDR總數	50				81
執行TDR(A)	69				101
TDR總數	$	119			$	182

(a)	TDRS不包括根據其修改條款執行的原始合同利率的降低。

在…2019年9月30日，非應計和業績TDR包括在內900萬美元和2，200萬美元能源貸款，分別與3800萬美元和4600萬美元，分別位於2018年12月31日.

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目錄

下表彙總了非應計貸款的變化。

	三個月
(百萬)	2019年9月30日				2019年6月30日				2019年3月31日
期初餘額	$	224			$	191			$	221
轉入非應計的貸款(A)	85				93				4
非應計貸款總沖銷	(61		)		(44		)		(20		)
售出的非應計貸款	—				(5		)		—
付款/其他(B)	(28		)		(11		)		(14		)
期末餘額	$	220			$	224			$	191

(a)	基於對賬面餘額超過200萬美元的非應計貸款的分析。

(b)	包括與餘額低於200萬美元的非應計貸款有關的淨變化，帳面餘額超過200萬美元的非應計貸款的付款，以及將非應計貸款轉移到止贖財產。

有十餘額超過200萬美元的借款人，總計8500萬美元，轉到非應計狀態2019年第三季度，與六借款人2019年第二季度.

下表按餘額列出了非應計貸款的構成和相關借款人數量2019年9月30日和2018年12月31日.

	2019年9月30日							2018年12月31日
(美元金額，以百萬為單位)	數量 借款人			天平				數量 借款人			天平
不到200萬美元	711			$	74			799			$	78
200萬-500萬美元	8			20				14			41
500萬-1000萬美元	6			42				10			69
1000萬-2500萬美元	6			84				2			33
總計	731			$	220			825			$	221

下表列出了非應計貸款的彙總情況2019年9月30日以及轉至截至三個月的非應計和淨貸款沖銷的貸款2019年9月30日，主要基於北美產業分類系統(NAICS)類別。

	2019年9月30日							截至2019年9月30日的三個月
(美元金額，以百萬為單位)	非應計貸款							貸款，轉到 非應計^(A)							淨^貸款沖銷(收回)
行業類別
採礦、採石業和石油和天然氣開採	$	74			34	%		$	41			49	%		$	34			81	%
住宅抵押	36				16			3				3			—				—
製造業	34				15			13				16			1				2
批發貿易	21				10			21				24			2				5
服務	9				4			—				—			2				5
衞生保健和社會援助	8				4			—				—			—				—
信息與通信	6				3			4				5			5				10
房地產和住宅建築商	6				3			—				—			(2		)		(6	)
承包商	5				2			3				3			(4		)		(9	)
其他(B)	21				9			—				—			4				12
總計	$	220			100	%		$	85			100	%		$	42			100	%

(a)	基於對賬面餘額超過200萬美元的非應計貸款的分析。

(b)	消費者，不包括住宅抵押貸款和某些個人用途的非應計貸款和淨沖銷，包括在其他類別中。

逾期90天或更長時間並仍應計利息的貸款通常表示抵押良好並正在收集過程中的貸款。逾期90天或以上的貸款增加1500萬美元致3，100萬美元在…2019年9月30日，與1600萬美元在…2018年12月31日好的。貸款逾期30-89天增額 500萬美元致1.38億美元在…2019年9月30日，與1.33億美元在…2018年12月31日好的。逾期30天或更長時間的貸款，且仍應計利息佔貸款總額的百分比為0.33%和0.30%在…2019年9月30日和2018年12月31日分別為。綜合財務報表附註4所載貸款的賬齡分析提供有關構成逾期貸款的結餘的進一步資料。

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目錄

下表提供了批評貸款總數的摘要。該公司的批評名單與監管當局定義的特別提及、不合標準和可疑類別是一致的。非應計狀態餘額為200萬美元或以上的批評貸款或TDR中條款修改後餘額為100萬美元或更多的貸款將單獨接受季度信用質量審查，公司可為此類貸款制定具體的準備額。綜合財務報表附註4所載按信貸質素指標劃分的貸款表，提供有關構成批評貸款總額的結餘的進一步資料。

(美元金額，以百萬為單位)	2019年9月30日				2019年6月30日				2018年12月31日
批評貸款總額	$	1,861			$	1,948			$	1,548
按貸款總額的百分比	3.6		%		3.8		%		3.1		%

這個3.13億美元 增額在受批評的貸款中截至2019年9月30日的9個月包括增額的3.17億美元一般的中級市場。

商業房地產借貸

下表按貸款類別彙總了公司的商業房地產貸款組合。

	2019年9月30日												2018年12月31日
(百萬)	商業地產業務線(A)				其他(B)				總計				商業地產業務線(A)				其他(B)				總計
房地產建設貸款	$	2,990			$	387			$	3,377			$	2,687			$	390			$	3,077
商業抵押貸款	1,948				7,286				9,234				1,743				7,363				9,106
商業地產總額	$	4,938			$	7,673			$	12,611			$	4,430			$	7,753			$	12,183

(a)	主要是貸款給房地產開發商。

(b)	主要是由業主自用房地產擔保的貸款。

該公司通過監測直接參與商業房地產市場的借款人，並在此類貸款的貸款與價值比率方面遵守保守政策，從而限制其商業房地產貸款活動的固有風險。商業房地產貸款，包括房地產建設貸款和商業抵押貸款，共計126億美元在…2019年9月30日，其中49億美元，或39%，是對商業房地產業務線的借款人，其中包括對房地產開發商的貸款，增額的4.28億美元與.相比2018年12月31日好的。其餘77億美元，或61%其他業務領域的商業房地產貸款主要由業主自用商業抵押貸款組成，其信用特徵類似於非商業房地產業務貸款。

房地產建設貸款組合主要包括向具有令人滿意的完工經驗的長期客户提供的貸款。商業地產業務線批評房地產建設貸款合計3600萬美元和2300萬美元在…2019年9月30日和2018年12月31日分別為。在其他業務領域，沒有受到批評的房地產建設貸款2019年9月30日，與800萬美元在…2018年12月31日好的。在這兩個項目中都沒有進行沖銷。截至2019年9月30日和2018年9月30日的九個月期間.

商業抵押貸款是以任何不動產為主要抵押品的貸款，主要是由業主佔用的房地產擔保的貸款。如果抵押品的價值佔貸款批准時承諾額的50%以上，那麼房地產通常被認為是主要抵押品。商業抵押貸款組合中的貸款一般在三到五年內到期。商業房地產業務中受到批評的商業抵押貸款總額5600萬美元和6100萬美元在…2019年9月30日和2018年12月31日分別為。在其他業務領域，1.89億美元和2.06億美元商業抵押貸款被批評為2019年9月30日和2018年12月31日分別為。商業抵押貸款淨回收率vbl.200萬美元和100萬美元為.截至2019年9月30日的9個月和2018分別為。

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目錄

住宅房地產借貸

住宅房地產貸款，包括傳統的住宅抵押貸款和房屋淨值貸款和信貸額度，共計36億美元，或7%佔貸款總額的2019年9月30日好的。下表按地理市場彙總了該公司的住宅按揭和房屋淨值貸款組合。

	2019年9月30日														2018年12月31日
(美元金額，以百萬為單位)	住宅 按揭 貸款				所佔百分比 總計			家 權益 貸款				所佔百分比 總計			住宅 按揭 貸款				所佔百分比 總計			家 權益 貸款				所佔百分比 總計
地理市場：
密西根	$	423			22	%		$	618			36	%		$	406			21	%		$	650			37	%
加利福尼亞	948				50			697				40			993				50			710				40
得克薩斯州	288				15			346				20			310				16			346				20
其他市場	247				13			61				4			261				13			59				3
總計	$	1,906			100	%		$	1,722			100	%		$	1,970			100	%		$	1,765			100	%

住宅房地產組合主要位於公司的主要地理市場內。基本上所有逾期90天或更長時間的住宅房地產貸款均被置於非應計狀態，如果對高級頭寸的完全收集存在疑問，則基本上所有當前或超過90天到期的初級留置權房屋淨值貸款都被置於非應計狀態。在逾期不超過180天的情況下，此類貸款將按當前評估價值減去銷售成本進行沖銷。

住宅抵押貸款總額19億美元在…2019年9月30日，並且主要是針對某些私人銀行關係客户而產生和保留的較大的可變利率抵押貸款。中的19億美元未償還的住宅按揭貸款，3600萬美元處於非應計狀態2019年9月30日好的。房屋淨值投資組合總計17億美元在…2019年9月30日，其中16億美元在主要是浮動利率，僅限利息的房屋淨值信貸額度下，9，700萬美元處於攤銷狀態2500萬美元是封閉式房屋淨值貸款。中的17億美元未償還的房屋淨值貸款，1700萬美元處於非應計狀態2019年9月30日好的。大部分房屋淨值投資組合由初級留置權擔保2019年9月30日. 

能源借貸

該公司能源業務線的貸款幾乎全部包括在綜合資產負債表中的商業貸款中。公司能源業務領域的客户(大約150關係)從事石油和天然氣業務的三個部分：勘探和生產(E&P)，中游和能源服務。勘探開發一般包括尋找潛在油氣田、鑽探探井和作業活動井等活動。對E&P借款人的承諾一般需要根據各種因素進行半年一次的借款基數重新確定，這些因素包括更新的定價(反映市場和競爭狀況)、能源儲備水平和對衝的影響。中游部門通常涉及原油和/或精煉石油和天然氣產品的運輸、儲存和營銷。公司的能源服務客户主要向E&P部門提供產品和服務。

下表總結了公司能源業務線中的貸款信息。

	2019年9月30日												2018年12月31日
(美元金額，以百萬為單位)	突出					非應計			批評(A)				突出					非應計			批評(A)
勘探生產(E&P)	$	1,925		80	%	$	74		$	161			$	1,771		82	%	$	46		$	143
中游	444			18		—			41				298			14		—			43
服務	53			2		—			18				94			4		2			19
總能源業務線	$	2,422		100	%	$	74		$	220			$	2,163		100	%	$	48		$	205
佔能源貸款總額的百分比						3		%	9		%							2		%	9		%

(a)	包括非應計貸款。

能源業務線的貸款總額24億美元，或小於5%佔貸款總額的2019年9月30日和22億美元在…2018年12月31日, 增加的2.59億美元好的。總風險，包括未使用的承諾，以擴大信貸和信用證，是47億美元和45億美元在…2019年9月30日和2018年12月31日分別為。

公司的津貼方法考慮了貸款組合中的各種風險因素。當值得時，公司可納入能源貸款的定性儲備部分。與信貸有關的註銷淨額為3400萬美元和6700萬美元為.截至2019年9月30日的三個月和九個月，分別與300萬美元和700萬美元年的可比期2018好的。非應計貸款增加2600萬美元致7千4百萬美元在…2019年9月30日好的。淨沖銷和非應計貸款的增加都是由於與行業流動性不強的資本市場的能源貸款有關的部分清算資產的估值下降的影響。

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汽車借貸

基本上所有經銷商貸款都在國家經銷商服務業務範圍內。國家經銷商服務業務線的貸款主要包括平面圖融資和對汽車經銷商的其他貸款。樓層平面圖貸款，包括在商業貸款中，總計41億美元在…2019年9月30日, a 減少量的5.98億美元與.相比47億美元在…2018年12月31日好的。兩者都有2019年9月30日和2018年12月31日，向全國經銷商服務業務線的汽車經銷商提供的其他貸款總計34億美元，包括21億美元和20億美元自用商業地產按揭貸款的比率為2019年9月30日和2018年12月31日分別為。汽車貸款也包括對涉及汽車生產的借款人的貸款，主要是一級和二級供應商。對涉及汽車生產的借款人的貸款總額13億美元兩者都有2019年9月30日和2018年12月31日.

槓桿貸款

該公司商業組合中的某些貸款被視為槓桿交易。這些貸款通常用於合併、收購、業務資本重組、再融資和股權收購。為了幫助減輕與這些貸款相關的風險，該公司專注於擁有高能力的管理團隊、強大的贊助商和可靠的財務業績記錄的中等市場公司。傾向於週期性衰退的行業和具有高度整合風險的收購通常被避免。其他考慮因素包括抵押品是否充足、資產負債表槓桿水平和財務契約是否充足。在承銷過程中，對現金流進行壓力測試，以評估借款人處理經濟衰退和利率上升的能力。

FDIC將風險較高的商業和工業(HR C&I)貸款定義為槓桿率一般為總債務與利息、税項和折舊前收益(EBITDA)之比(EBITDA)的4倍以及優先債務與EBITDA之比(不包括某些抵押貸款)的3倍的貸款。HR C&I貸款25億美元兩者都有2019年9月30日和2018年12月31日好的。HR C&I貸款組合中的批評貸款是1.33億美元和1.47億美元在…2019年9月30日和2018年12月31日分別為。HR C&I貸款沖銷總額100萬美元和600萬美元為.截至2019年9月30日的三個月和九個月，分別與100萬美元和1400萬美元在同一時期2018.

有關信用風險的進一步討論，請參閲本公司的F-21至F-29頁的“信用風險”部分2018年度報告。

市場和流動性風險

市場風險是指由於市場利率或價格的不利變動而造成損失的風險，包括利率、外匯匯率、商品價格和股票價格。流動性風險是指由於無法清算資產或獲得足夠資金而未能履行即將到期的財務義務，以及由於市場深度不足或市場中斷而不能在定價未發生重大變化的情況下輕鬆解除或抵消特定風險敞口。

公司的資產和負債政策委員會(ALCO)建立並監督與市場和流動性風險管理活動有關的政策和風險限制的遵守情況。Alco定期召開會議，討論和審查市場和流動性風險管理戰略，成員包括公司各個領域的高管和高級管理人員，包括財務、金融、經濟、貸款、存款收集和風險管理。公司財政部通過採取行動管理公司的市場、流動性和資本狀況，在ALCO的指導下減輕市場和流動性風險。

除了在綜合基礎上評估流動性風險外，公司財政部還監控母公司的流動性，並確定了未來母公司在沒有子公司額外股息支持的情況下能夠履行現有和預測債務的最低月數限制。Alco的流動性政策要求母公司保持足夠的流動性，以滿足預期的資本和債務義務，目標是24個月但不少於18個月。

公司財務部和企業風險部支持ALCO測量、監控和管理利率風險以及所有其他市場風險。主要活動包括：(I)提供關於公司資產負債表結構和利率測量以及所有其他市場風險的信息和分析；(Ii)監測和報告公司相對於既定政策限額和指導方針的頭寸；(Iii)制定和提出分析和戰略以調整風險頭寸；(Iv)審查和提出政策和授權以供批准；以及(V)監測行業趨勢和用於管理利率和所有其他市場和流動性風險的分析工具。

利率風險

淨利息收入是公司的主要收入來源。利率風險在正常業務過程中產生，由於資產和負債的重新定價和現金流特徵不同，主要通過本公司的核心業務活動發放貸款和獲取存款。該公司的資產負債表的主要特點是由核心存款提供資金的浮動利率貸款。包括將浮息貸款轉換為固定利率貸款的利率掉期的影響，該公司的貸款構成為2019年9月30日是62%30天倫敦銀行同業拆借利率6%其他LIBOR(主要是60-

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目錄

日)，15%素數和17%固定利率。這造成了對利率變動的敏感性，因為浮動利率貸款組合的更快重新定價與存款產品之間的不平衡。此外，在沒有采取紓緩措施的情況下，地鐵公司的貸款和存款的增長及/或收縮可能會導致對利率變動的敏感度改變。此類行動的例子包括購買固定利率投資證券，為資產負債表提供流動性，並採取行動減輕固有的利率敏感性，以及通過利率掉期和期權進行對衝。本公司積極管理其對利率風險的風險敞口，主要目標是優化淨利息收入和股本的經濟價值，同時在為利率風險設定的可接受限度內運營，並保持充足的資金和流動性水平。

由於沒有一個單一的測量系統能夠滿足所有的管理目標，因此使用多種技術來管理利率風險。這些技術檢查利率風險對淨利息收入和股權經濟價值的影響，在各種替代方案下，包括利用多重模擬分析的收益率曲線的水平、斜率和形狀的變化。模擬分析只產生淨利息收入的估計，因為所使用的假設本身是不確定的。由於許多因素，包括但不限於利率變化的時間、幅度和頻率、市場狀況、監管影響和管理戰略，實際結果可能與模擬結果不同。

淨利息收入對利率變化的敏感性

分析不同利率情景下利率變化對淨利息收入的影響是管理層的主要風險管理技術。管理層在利率不變的環境下對基本情況下的淨利息收入進行建模。分析包括於報告日期為風險管理目的而訂立的現有衍生工具，但並無預測額外對衝。在…2019年9月30日，這些衍生工具包括轉換的利率掉期33億美元通過公允價值套期保值將固定利率的中長期債務轉換為可變利率38億美元通過現金流套期保值將可變利率貸款轉換為固定利率。然後將這一基本情況的淨利息收入與利率情景進行比較，在這些情況下，利率在12個月內以線性、非平行的方式從基本情況上升或下降200個基點，導致短期利率在此期間平均上升或下降100個基點。

每個場景都包括諸如貸款增長、投資安全預付水平、儲户行為、收益率曲線變化、貸款和存款定價以及整體資產負債表組合和增長等假設。在這種低利率環境下，儲户保持了較高水平的流動性，他們的歷史行為可能不太能反映未來的趨勢。因此，隨着利率上升，利率上升的情況反映出存款的下降幅度比歷史上更大。實際經濟活動的變化可能導致利率環境以及資產負債表結構與其模擬分析中包括的變化管理不同。

下表，截至2019年9月30日和2018年12月31日，通過將基本案例情景結果與上述利率上升和下降情景的結果相關聯，顯示未來12個月對淨利息收入的估計影響。

	估計的年度變化
	2019年9月30日							2018年12月31日
(百萬)	數量				%			數量				%
利率變化：
上升200個基點	$	122			6	%		$	142			6	%
下降200個基點	(264		)		(12	)		(313		)		(12	)

對上升和下降利率的敏感度從2018年12月31日致2019年9月30日由於掉期的影響，將可變利率貸款轉換為固定利率和資產負債表構成的變化。

利率變化的最終影響在一定程度上取決於存款重新定價(存款β)的速度。上面顯示的情景反映了管理層的預期，即如果利率下降，存款β很可能會滯後，就像他們在最近利率開始上升的週期中所做的那樣。不同的存款貝塔假設會對淨利息收入產生不同的估計影響。例如，管理層估計，12個月期間短期利率下降50個基點(25個基點的衝擊)對淨利息收入的年度影響可能在大約6500萬美元(50%的貝塔存款)到9500萬美元(10%的貝塔存款)之間，具體取決於存款貝塔假設。

2019年10月，公司增加了利率掉期，通過現金流對衝將另外7.5億美元的可變利率貸款轉換為固定利率。這些額外的模糊限制並不包括在上面討論的敏感性分析中。

股權經濟價值對利率變化的敏感性

除了對淨利息收入的模擬分析外，權益分析的經濟價值提供了利率風險頭寸的另一種觀點。股本的經濟價值是本公司金融資產、負債和資產負債表外工具的經濟價值的估計值(通過基於期末的實際利率貼現現金流量而得出)與應用利率變動的估計影響後的估計經濟價值之間的差額。

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目錄

公司主要監測基本情況下股權經濟價值的百分比變化。股票分析的經濟價值是基於立即平行的200個基點的衝擊。

下表，截至2019年9月30日和2018年12月31日，顯示上述利率情景對權益經濟價值的估計影響。

	2019年9月30日							2018年12月31日
(百萬)	數量				%			數量				%
利率變化：
上升200個基點	$	1,126			12	%		$	711			6	%
下降200個基點	(2,058		)		(22	)		(2,769		)		(21	)

股票的經濟價值對利率上升的敏感度增加，而利率下降的敏感度從2018年12月31日致2019年9月30日由於增加了將可變利率貸款轉換為固定利率的掉期，模型更新為平均存款壽命假設和資產負債表組成的變化。

批發融資

必要時，公司可以進入購買的資金市場，其中包括各種資金來源。增量購買資金的容量2019年9月30日包括短期FHLB預付款，能夠購買聯邦基金，根據回購協議出售證券，以及通過經紀人發行存款。其他定期存款合計6.47億美元，而在2018年12月31日反映了經紀存款的發行。在…2019年9月30日，世行已承諾貸款總額為23億美元提供了最多186億美元與FRB的可用抵押借款。

該銀行是得克薩斯州達拉斯FHLB的成員，該組織通過以房地產相關資產為抵押的預付款向其成員提供短期和長期資金。實際借款能力取決於可向FHLB抵押的抵押品數量。在…2019年9月30日, $172億與房地產相關的貸款被質押給FHLB作為當期和未來潛在借款的抵押品。公司有38億美元2026年至2028年期間到期的FHLB借款的比例和未來潛在借款的能力約為51億美元.

此外，截至2019年9月30日銀行有能力發行至多135億美元根據現有的150億美元票據計劃，允許發行期限在3個月至30年之間的債務。該公司還向美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)保存了一份貨架登記聲明，它可以從中發行債務和/或股權證券。

該公司和該銀行以具有競爭力的利率籌集資金的能力受到評級機構對該公司和該銀行的信貸質量、流動性、資本和收益的看法的影響。自.起2019年9月30日，三大評級機構已將以下評級分配給該公司和本行的長期優先無抵押債務。證券評級不是購買、賣出或持有證券的建議，可能隨時由指定的評級機構進行修訂或撤回。每個評級應獨立於任何其他評級進行評估。

	Comerica？公司			Comerica？銀行
2019年9月30日	額定值	展望		額定值	展望
標準普爾	BBB+	穩定		A-	穩定
穆迪投資者服務	A3	穩定		A3	穩定
惠譽評級	A	穩定		A	穩定

本公司以流動資產或各種資金來源滿足流動性需求。流動資產合計163億美元兩者都有2019年9月30日和2018年12月31日好的。流動資產包括銀行的現金和到期款項、出售的聯邦基金、銀行的有息存款、其他短期投資和無擔保投資證券。

公司每月進行流動性壓力測試，以評估其在假設壓力環境下滿足資金需求的能力。這樣的環境涵蓋了一系列廣泛的事件，在持續時間和嚴重性方面有所不同。評估截止日期2019年9月30日預計在每一系列事件下都有足夠的流動性來源。

關鍵會計政策

公司的綜合財務報表是根據會計政策的應用編制的，其中最重要的會計政策在公司的綜合財務報表附註1中有所描述。2018年度報告。這些政策需要大量的估計和戰略或經濟假設，這可能被證明是不準確的或受到變化的影響。相關因素、假設或估計的變化可能對公司未來的財務狀況和經營業績產生重大影響。在…2018年12月31日，在這些重要的會計政策中，最關鍵的是與信用損失準備、公允價值計量、商譽、養老金計劃會計和收入相關的政策

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目錄

税收。這些政策與公司董事會的審計委員會進行了審查，並在公司的F-35至F-37頁進行了更全面的討論2018年度報告。截至本報告日期，公司的關鍵會計政策或估計沒有重大變化。

公司在2019年第三季度進行了年度商譽減值測試，導致對公司的F-36頁上討論的關鍵會計政策進行了以下更新2018年度報告。

商譽

商譽最初記錄為收購價格超過企業合併所收購資產淨值的公允價值，隨後至少每年評估減值。商譽減值測試在報告單位級別進行，相當於一個業務部門或以下一個級別。公司有三個報告單位：商業銀行，零售銀行和財富管理。在2019年9月30日和2018年12月31日，商譽總計6.35億美元包括分配給商業銀行的4.73億美元，分配給零售銀行的1.01億美元和分配給財富管理的6100萬美元。

截至2019年第三季度初，進行了年度商譽減值測試。本公司首先評估定性因素，以確定任何申報單位的公允價值是否更有可能低於其賬面值，包括商譽。定性因素包括經濟狀況、行業和市場考慮因素、成本因素、整體財務表現、監管發展和公司股票的表現，以及其他事件和情況。於二零一九年第三季完成定性評估時，本公司確定各呈報單位的公允價值較有可能超過其賬面值。

在分析每個報告單位時考慮的定性因素納入了目前的經濟和市場狀況，包括最近美聯儲的聲明以及立法和監管變化的影響，這在一定程度上是已知的。然而，經濟環境進一步疲軟，例如利率持續下降、報告單位業績下降或其他因素，可能導致一個或多個報告單位的公允價值低於其賬面值，導致商譽減值費用。此外，管理層預期未有出現的新立法或監管變化可能導致一個或多個報告單位的公允價值低於賬面值，導致商譽減值費用。任何減值費用不會影響本公司的監管資本比率、有形股本比率或流動資金狀況。

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目錄

補充財務數據

該公司認為，非GAAP衡量標準是有意義的，因為它們反映了管理層、投資者、監管機構和分析師為評估股本充足性和我們的業績趨勢而通常做出的調整。有形股本被Comerica用來衡量資本質量和相對於資產負債表風險的回報。

下表提供了本次財務審查中使用的非GAAP財務指標與GAAP定義的財務指標的對賬。

(美元金額，以百萬為單位)	2019年9月30日				2018年12月31日
有形資產比率：
股東權益	$	7,200			$	7,507
減去：
商譽	635				635
其他無形資產	4				6
有形權益	$	6,561			$	6,866
總資產	$	72,848			$	70,818
減去：
商譽	635				635
其他無形資產	4				6
有形資產	$	72,209			$	70,177
股權比率	9.88		%		10.60		%
有形資產比率	9.09				9.78
每股有形權益：
股東權益	$	7,200			$	7,507
有形權益	6,561				6,866
流通股(百萬)	144				160
股東每股股本	$	49.96			$	46.89
每股有形資產	45.52				42.89

有形資產比率從資本和總資產中去除了無形資產的影響。每股股票有形資產從股東每股股票權益中去除了無形資產的影響。

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目錄

第三項。關於市場風險的定量和定性披露

本期的定量和定性披露可以在“項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”的“市場和流動性風險”一節中找到。

第四項。管制和程序

(a)	對披露控制和程序的評價好的。公司維持一套披露控制和程序(如1934年“證券交易法”第13a-15(E)和15d-15(E)條中定義的，經修訂的“交易法”)，旨在確保在證券交易委員會的規則和表格中規定的期限內，記錄、處理、總結和報告公司根據“交易法”提交或提交的報告中要求公司披露的信息，並積累這些信息並將其傳達給公司管理層，包括公司的首席執行官允許及時作出關於所需披露的決定。管理層在公司首席執行官和臨時首席財務官的參與下，評估了本季度報告所涵蓋期間(“評估日期”)結束時公司披露控制和程序的有效性。根據評估，公司首席執行官和臨時首席財務官得出結論，截至評估日，公司的披露控制和程序是有效的。

(b)	財務報告內部控制的變化好的。在本報告所涉及的期間，本公司對財務報告的內部控制(根據“交易法”第13a-15(F)和15d-15(F)條的定義)沒有發生任何重大影響或相當可能對此類控制產生重大影響的變化。

第二部分其他信息

第一項。法律程序

有關公司法律程序的信息，請參閲“第一部分”項目1。注12-或有負債“，其通過引用結合於此。

第1A項。危險因素

根據第I部分第1A項，截至2018年12月31日的財政年度，我們先前在10-K表格中披露的公司風險因素沒有重大變化。這種形式的10-K這些風險因素通過引用結合於此。.

第二項。未登記的股權證券銷售和收益使用

關於公司購買股權證券的信息，請參閲“第一部分項目”2.“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析--資本”，其內容通過引用併入本文。

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目錄

第六項。陳列品

證物編號		描述
3.1		重述Comerica公司的公司註冊證書(作為附件3.2提交給註冊人在2010年8月4日的Form 8-K表格中的當前報告，並通過引用併入本文)。
3.2		Comerica Incorporated公司恢復註冊證書的修訂證書(作為附件3.2提交給註冊人截至2011年3月31日的季度10-Q表格的季度報告，並通過引用併入本文)。
3.3		修改並恢復了Comerica公司的章程(作為附件3.3提交給註冊人截至2011年3月31日的季度10-Q表格的季度報告，並通過引用併入本文)。
4		[根據“法規”“S-K項目編號”601(B)(4)(Iii)，註冊人不會提交定義長期債務持有人權利的文書副本，因為這些文書中沒有一個授權債務超過登記人及其子公司總資產的10%。註冊人特此同意應要求向證券交易委員會提供任何此類文書的副本。]
10.1†		Muneera S.Carr和Comerica Incorporated於2019年9月30日簽署的限制性契約和總體發佈協議(作為附件10.1提交給註冊人在2019年9月30日提交的Form 8-K的當前報告，並通過引用併入本文)。
31.1		總裁兼首席執行官規則·13a-14(A)/15d-14(A)定期報告的認證(根據2002年“薩班斯-奧克斯利法案”第302節)。
31.2		執行副總裁、財務主任和臨時CFO規則·13a-14(A)/15d-14(A)定期報告的認證(根據2002年“薩班斯-奧克斯利法案”第302節)。
32		1350節定期報告認證(根據2002年“薩班斯-奧克斯利法案”第906節)。
101		截至2019年9月30日的季度登記人的Form 10-Q季度報告中的財務報表，格式為內聯XBRL：(I)綜合資產負債表(未審計)，(Ii)綜合全面收益報表(未審計)，(Iii)綜合股東權益變動報表(未審計)，(Iv)綜合現金流量表(未審計)和(V)綜合財務報表附註(未審計)(
104		註冊人截至2019年9月30日的季度10-Q表格的封面頁，格式為內聯XBRL(包括在附件101中)。
†		管理合同或補償計劃或安排。

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目錄

簽名

根據1934年“證券交易法”的要求，註冊人已正式促使本報告由以下正式授權的簽署人代表其簽署。

	Comerica公司
	(註冊人)
	/s/James J.Herzog
	詹姆斯·J·赫爾佐格
	執行副總裁，財務和
	臨時首席財務官和
	獲正式授權的人員

日期：2019年10月30日

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