シュワブ・チャールズ・コーポレーション偽2024Q212/310000316709P3P3エクセルリ:シェアISO 4217: 米ドルISO 4217: 米ドルエクセルリ:シェアエクセルリ:ピュアschw: サードパーティー_価格_ソースschw: 報告可能なセグメント00003167092024-01-012024-06-300000316709米国会計基準:普通株式会員2024-01-012024-06-300000316709米国会計基準:シリーズD優先株メンバー2024-01-012024-06-300000316709schw：シリーズJプリファードストックメンバー2024-01-012024-06-300000316709米国会計基準:普通株式会員2024-07-310000316709米国会計基準:議決権のない普通株式会員2024-07-3100003167092024-04-012024-06-3000003167092023-04-012023-06-3000003167092023-01-012023-06-300000316709SCHW: 資産管理管理サービスメンバー2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 資産管理管理サービスメンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 資産管理管理サービスメンバー2024-01-012024-06-300000316709SCHW: 資産管理管理サービスメンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2024-04-012024-06-300000316709SCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2024-01-012024-06-300000316709SCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 銀行預金口座手数料会員2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 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オリジネーション・ローン対価値の比率が90を超えるメンバーと100人のメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ホームエクイティメンバーUS-GAAP：金融資産由来のメンバー2023-12-310000316709Schw: フィコスコアがメンバーが 620 未満に更新されましたUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ファースト・モーゲージ・メンバー2023-12-310000316709Schw: フィコスコアがメンバーが 620 未満に更新されましたUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ホームエクイティメンバー2023-12-310000316709シュウ:フィコスコア 620 メンバーを 679 メンバーに更新US-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ファースト・モーゲージ・メンバー2023-12-310000316709シュウ:フィコスコア 620 メンバーを 679 メンバーに更新US-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ホームエクイティメンバー2023-12-310000316709シュウ:フィコスコア680のメンバーを739人に更新US-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ファースト・モーゲージ・メンバー2023-12-310000316709シュウ:フィコスコア680のメンバーを739人に更新US-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ホームエクイティメンバー2023-12-310000316709Schw: フィコスコア 740 以上のメンバーを更新しましたUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ファースト・モーゲージ・メンバー2023-12-310000316709Schw: フィコスコア 740 以上のメンバーを更新しましたUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ホームエクイティメンバー2023-12-310000316709SCHW: 推定現在の貸付対価額比が70以下のメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ファースト・モーゲージ・メンバー2023-12-310000316709SCHW: 推定現在の貸付対価額比が70以下のメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ホームエクイティメンバー2023-12-310000316709SCHW: 現在の貸付対価値の比率が70～90社を超えると推定されるUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ファースト・モーゲージ・メンバー2023-12-310000316709SCHW: 現在の貸付対価値の比率が70～90社を超えると推定されるUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ホームエクイティメンバー2023-12-310000316709SCHW: 現在の貸付対価値の比率が90を超えるメンバーと100人のメンバーの推定値US-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ファースト・モーゲージ・メンバー2023-12-310000316709SCHW: 現在の貸付対価値の比率が90を超えるメンバーと100人のメンバーの推定値US-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ホームエクイティメンバー2023-12-310000316709SCHW: 現在の貸付対価値の比率が100人を超えると推定US-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ファースト・モーゲージ・メンバー2023-12-310000316709SCHW: 現在の貸付対価値の比率が100人を超えると推定US-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ホームエクイティメンバー2023-12-310000316709US-GAAP：ファースト・モーゲージ・メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバー2023-01-012023-12-310000316709US-GAAP：ホームエクイティメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバー2023-01-012023-12-310000316709SRT: 最低メンバー数US-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ファースト・モーゲージ・メンバー2024-01-012024-06-300000316709SRT: 最大メンバー数US-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：ファースト・モーゲージ・メンバー2024-01-012024-06-300000316709SCHW: セカンドリーエンズ会員が担保するホームエクイティUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバー2024-06-300000316709US-GAAP: 主要受益者ではない変動利害関係法人2024-04-012024-06-300000316709US-GAAP: 主要受益者ではない変動利害関係法人2023-04-012023-06-300000316709US-GAAP: 主要受益者ではない変動利害関係法人2024-01-012024-06-300000316709US-GAAP: 主要受益者ではない変動利害関係法人2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 低所得者向け住宅税控除投資会員US-GAAP: 主要受益者ではない変動利害関係法人2024-06-300000316709SCHW: 低所得者向け住宅税控除投資会員US-GAAP: 主要受益者ではない変動利害関係法人2023-12-310000316709SCHW: その他のコミュニティ再投資法投資委員US-GAAP: 主要受益者ではない変動利害関係法人2024-06-300000316709SCHW: その他のコミュニティ再投資法投資委員US-GAAP: 主要受益者ではない変動利害関係法人2023-12-310000316709US-GAAP: 主要受益者ではない変動利害関係法人2024-06-300000316709US-GAAP: 主要受益者ではない変動利害関係法人2023-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2024 年 2 月締め切り日のシニアノート (メンバー)2024-06-300000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2024 年 2 月締め切り日のシニアノート (メンバー)2023-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2024年3月期日シニアノート会員2024-06-300000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2024年3月期日シニアノート会員2023-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2024 年 4 月期満期シニアノートメンバー2024-06-300000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2024 年 4 月期満期シニアノートメンバー2023-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2025 年 3 月 10 日満期日のシニアノート2024-06-300000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2025 年 3 月 10 日満期日のシニアノート2023-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2025 年 3 月 24 日満期日のシニアノートメンバー2024-06-300000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2025 年 3 月 24 日満期日のシニアノートメンバー2023-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2025 年 4 月期満期シニアノートメンバー2024-06-300000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2025 年 4 月期満期シニアノートメンバー2023-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2025年5月期日のシニアノート会員2024-06-300000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2025年5月期日のシニアノート会員2023-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2026年2月発行予定のシニアノートメンバー2024-06-300000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2026年2月発行予定のシニアノートメンバー2023-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2026年3月発行予定のシニアノート (メンバー)2024-06-300000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2026年3月発行予定のシニアノート (メンバー)2023-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2026 年 5 月期限のシニアノートメンバー2024-06-300000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2026 年 5 月期限のシニアノートメンバー2023-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW：2026年8月期限のシニアノートメンバー2024-06-300000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW：2026年8月期限のシニアノートメンバー2023-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2027 年 3 月 2 日期限のシニアノート (メンバー)2024-06-300000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2027 年 3 月 2 日期限のシニアノート (メンバー)2023-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2027 年 3 月 3 日期限のシニアノート (メンバー)2024-06-300000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2027 年 3 月 3 日期限のシニアノート (メンバー)2023-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2027 年 4 月期限のシニアノート (メンバー)2024-06-300000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2027 年 4 月期限のシニアノート (メンバー)2023-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2028年1月期締め切りのシニアノートメンバー2024-06-300000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2028年1月期締め切りのシニアノートメンバー2023-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 2028年3月発行予定のシニアノート 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その他の金融商品取引業のメンバー2023-12-310000316709米国会計基準:繰越報告金額の公正価値開示記憶2024-06-300000316709US-GAAP：公正価値公正価値開示以外の部分、覚えておいてください米国会計基準：フェアバリューインプットレベル1メンバー2024-06-300000316709US-GAAP：公正価値公正価値開示以外の部分、覚えておいてください米国会計基準:公正価値インプットレベル2メンバー2024-06-300000316709US-GAAP：公正価値公正価値開示以外の部分、覚えておいてください米国会計基準：フェアバリューインプットレベル3メンバー2024-06-300000316709US-GAAP：公正価値公正価値開示以外の部分、覚えておいてください2024-06-300000316709米国会計基準:繰越報告金額の公正価値開示記憶US-GAAP：米国政府支援企業が発行した住宅ローン担保証券2024-06-300000316709米国会計基準：フェアバリューインプットレベル1メンバーUS-GAAP：公正価値公正価値開示以外の部分、覚えておいてくださいUS-GAAP：米国政府支援企業が発行した住宅ローン担保証券2024-06-300000316709米国会計基準:公正価値インプットレベル2メンバーUS-GAAP：公正価値公正価値開示以外の部分、覚えておいてくださいUS-GAAP：米国政府支援企業が発行した住宅ローン担保証券2024-06-300000316709米国会計基準：フェアバリューインプットレベル3メンバーUS-GAAP：公正価値公正価値開示以外の部分、覚えておいてくださいUS-GAAP：米国政府支援企業が発行した住宅ローン担保証券2024-06-300000316709US-GAAP：公正価値公正価値開示以外の部分、覚えておいてくださいUS-GAAP：米国政府支援企業が発行した住宅ローン担保証券2024-06-300000316709US-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバー米国会計基準:繰越報告金額の公正価値開示記憶US-GAAP：ファースト・モーゲージ・メンバー2024-06-300000316709米国会計基準：フェアバリューインプットレベル1メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：公正価値公正価値開示以外の部分、覚えておいてくださいUS-GAAP：ファースト・モーゲージ・メンバー2024-06-300000316709米国会計基準:公正価値インプットレベル2メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：公正価値公正価値開示以外の部分、覚えておいてくださいUS-GAAP：ファースト・モーゲージ・メンバー2024-06-300000316709米国会計基準：フェアバリューインプットレベル3メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：公正価値公正価値開示以外の部分、覚えておいてくださいUS-GAAP：ファースト・モーゲージ・メンバー2024-06-300000316709US-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：公正価値公正価値開示以外の部分、覚えておいてくださいUS-GAAP：ファースト・モーゲージ・メンバー2024-06-300000316709US-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバー米国会計基準:繰越報告金額の公正価値開示記憶US-GAAP：ホームエクイティメンバー2024-06-300000316709米国会計基準：フェアバリューインプットレベル1メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：公正価値公正価値開示以外の部分、覚えておいてくださいUS-GAAP：ホームエクイティメンバー2024-06-300000316709米国会計基準:公正価値インプットレベル2メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：公正価値公正価値開示以外の部分、覚えておいてくださいUS-GAAP：ホームエクイティメンバー2024-06-300000316709米国会計基準：フェアバリューインプットレベル3メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：公正価値公正価値開示以外の部分、覚えておいてくださいUS-GAAP：ホームエクイティメンバー2024-06-300000316709US-GAAP：住宅ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP：公正価値公正価値開示以外の部分、覚えておいてくださいUS-GAAP：ホームエクイティメンバー2024-06-300000316709米国会計基準:繰越報告金額の公正価値開示記憶SCHW: 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有価証券売却によるその他の収益メンバーに含まれるその他の再分類2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 親会員に帰属する売出し可能な満期有価証券から譲渡された満期有価証券の償却2023-01-012023-06-300000316709SCHW: その他総合収入累積会員です2023-01-012023-06-300000316709米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2024-01-012024-06-300000316709SCHW: 有価証券売却によるその他の収益メンバーに含まれるその他の再分類2024-01-012024-06-300000316709SCHW: 親会員に帰属する売出し可能な満期有価証券から譲渡された満期有価証券の償却2024-01-012024-06-300000316709SCHW: その他総合収入累積会員です2024-01-012024-06-300000316709SCHW: その他総合収入累積会員ですSRT: 最大メンバー数2024-01-012024-06-300000316709SCHW: その他総合収入累積会員ですSRT: 最大メンバー数2024-04-012024-06-300000316709SCHW: その他総合収入累積会員ですSRT: 最大メンバー数2023-04-012023-06-300000316709米国会計基準:普通株式会員2024-04-012024-06-300000316709米国会計基準:議決権のない普通株式会員2024-04-012024-06-300000316709米国会計基準:普通株式会員2023-04-012023-06-300000316709米国会計基準:議決権のない普通株式会員2023-04-012023-06-300000316709米国会計基準:議決権のない普通株式会員2024-01-012024-06-300000316709米国会計基準:普通株式会員2023-01-012023-06-300000316709米国会計基準:議決権のない普通株式会員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: チャールズ・シュワブ・コーポレーション会員2024-06-300000316709SCHW: チャールズ・シュワブ銀行会員2024-06-300000316709SCHW: チャールズ・シュワブ・コーポレーション会員2023-12-310000316709SCHW: チャールズ・シュワブ銀行会員2023-12-310000316709SCHW: チャールズ・シュワブ・プレミア・バンクスSSBメンバー2024-06-300000316709SCHW: チャールズ・シュワブ信託銀行会員2024-06-300000316709SCHW: チャールズ・シュワブコイン株式会社メンバー2024-06-300000316709SCHW: チャールズ・シュワブコイン株式会社メンバー2023-12-310000316709SCHW: タダメリトレードクリアリング株式会社メンバー2024-06-300000316709SCHW: タダメリトレードクリアリング株式会社メンバー2023-12-310000316709SCHW: タダメリトレード株式会社メンバー2024-06-300000316709SCHW: タダメリトレード株式会社メンバー2023-12-310000316709米国会計基準:セグメント間エリミネーションメンバー2024-01-012024-06-300000316709米国会計基準:セグメント間エリミネーションメンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバー2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバー2024-04-012024-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーSCHW: 資産管理管理サービスメンバー2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーSCHW: 資産管理管理サービスメンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーSCHW: 資産管理管理サービスメンバー2024-04-012024-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーSCHW: 資産管理管理サービスメンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーSCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーSCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーSCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2024-04-012024-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーSCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーSCHW: 銀行預金口座手数料会員2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーSCHW: 銀行預金口座手数料会員2023-04-012023-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーSCHW: 銀行預金口座手数料会員2024-04-012024-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーSCHW: 銀行預金口座手数料会員2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーUS-GAAP: 製品およびサービスその他のメンバー2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーUS-GAAP: 製品およびサービスその他のメンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーUS-GAAP: 製品およびサービスその他のメンバー2024-04-012024-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーUS-GAAP: 製品およびサービスその他のメンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 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銀行預金口座手数料会員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーUS-GAAP: 製品およびサービスその他のメンバー2024-01-012024-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーUS-GAAP: 製品およびサービスその他のメンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーUS-GAAP: 製品およびサービスその他のメンバー2024-01-012024-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーUS-GAAP: 製品およびサービスその他のメンバー2023-01-012023-06-30

米国

証券取引委員会

ワシントンD.C. 20549

フォーム 10-Q

☒			1934年の証券取引法のセクション13または15 (d) に基づく四半期報告書

四半期終了時 2024年6月30日に

または

☐			1934年の証券取引法第13条または第15条 (d) に基づく移行報告書

________ から ________ への移行期間について

コミッションファイル番号: 1-9700

チャールズ・シュワブ・コーポレーション

(憲章に明記されている登録者の正確な名前)

デラウェア州									94-3025021
(法人または組織の州またはその他の管轄区域)									(IRS雇用者識別番号)

3000 シュワブウェイ, ウェストレイクです, TX  76262

(主要行政機関の住所と郵便番号)

登録者の電話番号 (市外局番を含む): (817) 859-5000

同法第12条 (b) に従って登録された証券：

各クラスのタイトル			トレーディングシンボル			登録された各取引所の名前
普通株式 — 1株あたり額面0.01ドル			シュウ			ニューヨーク証券取引所
預託株式。それぞれが5.95％の非累積優先株1株の40分の1の所有権、シリーズD			シュウ博士			ニューヨーク証券取引所
預託株式。それぞれが非累積優先株4.450％の株式の40分の1の所有権、シリーズJ			シュウ PrJ			ニューヨーク証券取引所

登録者が (1) 1934年の証券取引法第13条または第15条 (d) 条により提出が義務付けられているすべての報告書を過去12か月間（または登録者がそのような報告を提出する必要があったほど短い期間）に提出したかどうか、および（2）過去90日間にそのような申告要件の対象であったかどうかをチェックマークで示してください。 はい☒ いいえ ☐

登録者が過去 12 か月間（または、登録者がそのようなファイルの提出を求められたほど短い期間）に、規則 S-T の規則 405（本章の §232.405）に従って提出する必要のあるすべてのインタラクティブデータファイルを電子的に提出したかどうかをチェックマークで示してください。

はい☒ いいえ ☐

登録者が大規模な加速申告者、加速申告者、非加速申告者、小規模な報告会社、または新興成長企業のいずれであるかをチェックマークで示してください。取引法規則12b-2の「大規模加速申告者」、「加速申告者」、「小規模報告会社」、「新興成長企業」の定義を参照してください。(1つチェックしてください):

大型加速フィルター☒ アクセラレーテッドファイラー ☐

ノンアクセラレーテッドファイラー ☐ 小規模な報告会社 ☐         

新興成長企業 ☐

新興成長企業の場合は、登録者が取引法第13条 (a) に従って規定された新規または改訂された財務会計基準を遵守するために延長された移行期間を使用しないことを選択したかどうかをチェックマークで示してください。☐

登録者がシェル会社（取引法規則12b-2で定義されている）かどうかをチェックマークで示してください。はい ☐ いいえ☒

発行可能な最新の日付現在の、発行者の各クラスの普通株式の発行済み株式数を記載してください。

1,778,444,948額面0.01ドルの普通株式と 50,893,695 額面0.01ドルの株式 2024年7月31日に発行された議決権のない普通株式

---

チャールズ・シュワブ・コーポレーション

フォーム10-Qの四半期報告書

終了した四半期について 2024年6月30日に

 索引

パート I-財務情報

アイテム 1.

要約連結財務諸表（未監査）：

損益計算書

29

包括利益計算書

30

貸借対照表

31

株主資本計算書

32

キャッシュフロー計算書

33-34

メモ

35-68

アイテム 2.

経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

1-28

アイテム 3.

市場リスクに関する定量的・質的開示

28

アイテム 4.

統制と手続き

68

パート II-その他の情報

アイテム 1.

法的手続き

68

アイテム 1A.

リスク要因

68

アイテム 2.

持分証券の未登録売却および収益の使用

69

アイテム 3.

シニア証券のデフォルト

69

アイテム 4.

鉱山の安全に関する開示

69

アイテム 5.

その他の情報

69

アイテム 6.

展示品

70

署名

71

---

パート I — 財務情報

チャールズ・シュワブ・コーポレーション

経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

アイテム 2.経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

前書き

チャールズ・シュワブ（CSC）は、貯蓄貸付持株会社です。CSCは、子会社（総称してシュワブまたは当社と呼びます）を通じて、ウェルスマネジメント、証券仲介、銀行、資産管理、保管および財務アドバイザリーサービスを提供しています。

CSCの主要な事業子会社には以下が含まれます。

•1971年に設立された証券ブローカー・ディーラーのチャールズ・シュワブ・アンド・カンパニー（CS&Co.）。

•当社の主要銀行機関であるチャールズ・シュワブ銀行、SSB（CSB）、および

•チャールズ・シュワブ・インベストメント・マネジメント株式会社（CSIM）は、シュワブの専有投資信託（シュワブ・ファンド）の投資顧問です®）とシュワブの上場投資信託（シュワブETF™）については。

2024年5月、当社はアメリトレードのブローカーディーラーであるTD Ameritrade社とTD Ameritradeクリアリング株式会社（TDAC）からCS&Coへの最終的な顧客口座の転換を完了しました。したがって、これらの事業体はもはや主要な事業子会社ではありません。統合に関する追加情報については、概要 — Ameritradeの統合を参照してください。

特に明記されていない限り、「Schwab」、「当社」、「当社」または「当社」という用語は、CSCおよびその連結子会社を意味します。

シュワブは、投資家サービスとアドバイザーサービスの2つのセグメントを通じて、個人および機関投資家に金融サービスを提供しています。投資家サービス部門は、個人投資家にリテール仲介、投資アドバイザリー、銀行および信託サービス、企業とその従業員に退職金制度サービスおよびその他の企業仲介サービスを提供しています。アドバイザーサービス部門は、独立登録投資顧問（RIA）、独立退職アドバイザー、および記録保持者に、保管、取引、銀行および信託、およびサポートサービス、ならびに退職ビジネスサービスを提供しています。

シュワブは、すべてのアメリカ人がより良い投資体験を得るに値するという信念に基づいて設立されました。その間に多くの変化がありましたが、私たちの目的は明確です。情熱と誠実さをもってすべてのクライアントの目標を掲げることです。この目的と、投資サービスにおいて最も信頼できるリーダーを創出するという当社のビジョンに基づき、経営陣は「クライアントの目を通して」という戦略を採用しました。

この戦略では、クライアントの視点、ニーズ、要望を最前線に置くことを重視しています。投資は金融セキュリティの構築において基本的な役割を果たすため、私たちは、お客様に代わって長年にわたる業界慣行に混乱をもたらし、優れたサービスを提供することにより、顧客、つまり個人投資家とそれにサービスを提供する人々や機関により良い投資体験を提供するよう努めています。また、透明性、価値、信頼に重点を置いて、お客様のニーズを満たす幅広い製品とソリューションを提供することを目指しています。さらに、経営陣は、シュワブの規模とリソースを継続的な経費規律と組み合わせて、コストを低く抑え、製品とソリューションを手頃な価格でクライアントのニーズに応えられるように努めています。これらを合わせると、投資家にサービスを提供するための「トレードオフなし」アプローチの重要な要素となります。長期的に見て、市場評価と株主利益を最大化するには、この戦略に従うことが最善の方法であると考えています。

経営陣は、米国（米国）の投資可能な資産を見積もっています（確定拠出資産、リテール・ウェルス・マネジメント・仲介資産、登録投資顧問チャネル、銀行預金など）は現在70兆ドルを超えています。これは、当社の9.41兆ドルの顧客資産が大きな成長機会を残していることを意味します。私たちの戦略は、信頼関係を築くことで、新規顧客と既存の顧客の両方からより多くの資産が得られ、最終的には収益が増加し、経費規律と思慮深い資本管理とともに、収益の成長と長期的な株主価値の構築につながるという原則に基づいています。

この経営陣の議論と分析は、2023年12月31日に終了した会計年度のフォーム10-kの年次報告書（2023フォーム10-K）と併せて読む必要があります。

当社のウェブサイトでは、 https://www.aboutschwab.com、証券取引委員会（SECまたは委員会）に電子的に提出または提出された後、次の提出書類を掲載します：フォーム10-kの年次報告書、フォーム10-Qの四半期報告書、フォーム8-kの最新報告書、およびセクション13（a）に従って提出または提供された報告書の修正事項

- 1 -

---

チャールズ・シュワブ・コーポレーション

経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

または1934年の証券取引法の15（d）。さらに、ドッド・フランクのストレステスト結果、バーゼルIIIに基づく規制上の資本開示、平均流動性カバー率（LCR）、および平均純安定資金調達比率（NSFR）をウェブサイトに掲載しています。SECはウェブサイトを運営しています https://www.sec.govそれには、報告書、委任勧誘状、および委員会に電子的に提出するその他の情報が含まれています。

将来の見通しに関する記述

過去の情報に加えて、このフォーム10-Qの四半期報告書には、証券法のセクション27Aおよび1934年の証券取引法のセクション21Eの意味における「将来の見通しに関する記述」が含まれています。将来の見通しに関する記述は、「信じる」、「期待する」、「意図する」、「計画」、「優先順位を付ける」、「する」、「する」、「可能性がある」、「見積もる」、「現れる」、「できる」、「したい」、「維持する」、「続ける」、「求める」などの言葉で識別されます。さらに、将来の出来事や状況に関する期待、戦略、目的、予測、またはその他の特徴について言及している記述は、すべて将来の見通しに関する記述です。

これらの将来の見通しに関する記述は、本書の日付における経営陣の信念、目的、および期待を反映したものであり、シュワブの上級管理職の最善の判断に基づく推定です。これらの記述は、とりわけ以下に関連しています。

•市場評価と株主還元を長期にわたって最大化すること。また、信頼関係を築くことで顧客資産が増え、収益が向上し、経費規律と思慮深い資本管理とともに、収益が伸び、株主価値が高まるという私たちの信念（パートI — 項目2の紹介を参照）。

•アメリトレードの統合、予想される人員削減レベル、および費用と収益の相乗効果（パートIの概要—項目2を参照、およびパートI —項目1 —財務情報—要約連結財務諸表の注記（項目1）—注記10の「出口およびその他の関連負債」を参照）。

•業務を合理化するための当社の行動に関連する出口および関連費用（パートI — 項目2の「概要と経営成績」、項目1 — 注10の「出口およびその他の関連負債」を参照）。

•資本支出と経費管理（パートI — 項目2の経営成績を参照）。

•純利息収入、顧客関連の負債に支払われる金利の調整（パートI — 項目2の経営成績を参照）。

•補足的な資金調達と未払い残高の返済への期待（パートI — 項目2の経営成績、パートI — 項目2の流動性リスクを参照してください）。

•金利リスクの管理、金利変動が純金利マージンと収益、銀行預金口座手数料収入、資本の経済的価値、負債と資産期間に与える影響（パートI — 項目2のリスク管理を参照）。

•流動性の源と用途（パートI — 項目2の流動性リスクを参照）。

•資本管理、保険付き預金口座残高（IDA残高）の貸借対照表への移行の可能性、資本の増加、その他の包括利益（AOCI）の累積を含む資本要件に関する期待、長期的な運営目標、資本の使用、および余剰資本の株主への還元（パートIの資本管理 — 項目2の資本管理、項目1 — 注9のコミットメントと不測の事態を参照）。

•提案された規則と最終規則の予想される影響（パートI — 項目2の現在の規制およびその他の進展を参照）。

•まだ採用されていない新しい会計基準の予想される影響（項目1の新しい会計基準—注2を参照）。

•補償および保証支払い義務および顧客が契約上の義務を履行しない可能性（項目1 — 注記9のコミットメントと不測の事態を参照）

•法的手続きと規制事項の結果と影響（項目1 — 注9のコミットメントと不測の事態およびパートII —項目1の法的手続きを参照）。

これらの記述に記載されている表明された信念、目的、および期待の達成には、特定のリスクと不確実性が伴い、実際の結果が表明された信念、目的、および期待と大きく異なる可能性があります。読者には、これらの将来の見通しに関する記述に過度に依存しないようご注意ください。これらの記述は、Form 10-Qに記載されたこの四半期報告書の日付、または参照により組み込まれた文書の場合には、それらの文書の日付時点でのみ述べられています。

実際の結果が異なる原因となる重要な要因には、以下が含まれますが、これらに限定されません。

•金利、株式市場のバリュエーション、ボラティリティの水準など、一般的な市況は

•顧客を引き付けて維持し、信頼関係を築き、顧客資産を拡大する当社の能力

•クライアントによる当社のアドバイザリーソリューションや融資ソリューション、その他の商品やサービスの利用

•現金残高を含む顧客資産の水準。

•クライアントの現金配分と預金金利に対する感受性

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

•競争圧力への圧力預金金利を含む価格設定。

•1日の平均取引、証拠金残高、貸借対照表の現金など、クライアントの取引活動のレベルと構成

•規制上のガイダンスと、新規または変更された法律、規則制定、または規制上の期待による悪影響。

•資本と流動性のニーズと管理

•当社の経費管理能力

•人材を惹きつけ、維持する当社の能力

•新製品、サービス、能力を開発し、強化し、インフラを適時かつ成功裏に開発・発売する能力

•お客様の資産を収益化する当社の能力

•クライアントの活動レベルをサポートする当社の能力

•Ameritradeに関連する統合計画を成功裏に実施する当社の能力。

•クライアントの移行が、Ameritradeの買収による顧客体験の悪化、期待される費用と収益の相乗効果、その他の利益をもたらすリスクは、完全には実現されないか、実現までに時間がかかり、統合費用が予想よりも高くなる可能性があります。

•報酬やその他の費用の増加。

•Re不動産および労働力に関する意思決定

•テクノロジープロジェクトの時期と範囲。

•資本と流動性のニーズと管理

•金利の変動に対する貸借対照表のポジショニング。

•利息を稼ぐ資産構成と成長。

•補助的な資金源にアクセスして利用する当社の能力

•住宅ローン担保証券の前払い水準。

•銀行口座残高（BDA残高）の移行

•規制と立法の進展。

•訴訟または規制上の問題および関連訴訟における不利な進展、および

•当社が補償および保証義務を負う契約条件の違反の可能性。

これらの要因の一部、および会社に影響を与える一般的なリスク要因については、2023年フォーム10-kのパートI — 項目1A — リスク要因で詳しく説明しています。

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

概要

経営陣は、シュワブの財政状態と経営成績を評価する際に、いくつかの顧客活動と財務指標に焦点を当てています。2024年と2023年の第2四半期と最初の6か月間の結果は次のとおりです。

			3 か月が終了 6月30日												パーセント 変更						6 か月間終了 6月30日									パーセント 変更
			2024						2023												2024						2023
クライアント指標
純新規顧客資産（10億単位） (1)			$	74.2					$	72.0					3		%				$	162.4					$	222.7		(27)		%
コア純新規顧客資産（10億単位）			$	61.2					$	52.2					17		%				$	156.8					$	183.9		(15)		%
顧客資産（10億単位、四半期末）			$	9,407.5					$	8,015.8					17		%
平均顧客資産 (数十億単位)			$	9,134.1					$	7,698.3					19		%				$	8,946.1					$	7,541.8		19		%
新規証券口座 (千単位)			985						960						3		%				2,079						2,002			4		%
アクティブな証券口座（千単位、四半期末現在）			35,612						34,382						4		%
継続的なアドバイザリーサービスを受けている資産（数十億単位） 四半期末に)			$	4,722.9					$	4,075.3					16		%
顧客資産に占める顧客の現金の割合（四半期末） (2)			9.7		%				10.5		%
会社の財務情報と指標
総純収入			$	4,690					$	4,656					1		%				$	9,430					$	9,772		(3)		%
利息を除いた総経費			2,943						2,965						(1)		%				5,885						5,971			(1)		%
所得に対する税引前利益			1,747						1,691						3		%				3,545						3,801			(7)		%
所得に対する税金			415						397						5		%				851						904			(6)		%
純利益			1,332						1,294						3		%				2,694						2,897			(7)		%
優先株配当とその他			121						121						—						232						191			21		%
普通株主に利用可能な純利益			$	1,211					$	1,173					3		%				$	2,462					$	2,706		(9)		%
普通株式1株当たりの利益 — 希薄化後			$	.66					$	.64					3		%				$	1.34					$	1.48		(9)		%
前年度からの純収益の変化			1		%				(9)		%										(3)		%				—
税引前利益率			37.2		%				36.3		%										37.6		%				38.9		%
普通株主資本平均利益率（年換算）			14		%				17		%										15		%				20		%
平均的な顧客に対する利息を除く経費の割合 資産 (年換算)			0.13		%				0.15		%										0.13		%				0.16		%
連結ティア1レバレッジ比率 (四半期末)			9.4		%				7.5		%
非GAAPベースの財務指標 (3)
調整後の総費用 (4)			$	2,768					$	2,701											$	5,570					$	5,474
調整後の希釈後EPS			$	.73					$	.75											$	1.47					$	1.68
有形普通株式収益率			34		%				62		%										36		%				71		%

(1)2024年の第2四半期と最初の6か月には、CSbが発行したオフプラットフォームの仲介預金証書（CD）からの純流入額はそれぞれ27億ドル、純流出額は47億ドルです。また、2024年の第2四半期と最初の6か月には、投資信託清算サービスの顧客からの103億ドルの流入が含まれます。2023年の第2四半期と最初の6か月には、CSBが発行したオフプラットフォームの仲介CDからの流入額がそれぞれ78億ドルと268億ドル含まれています。また、2023年の第2四半期と最初の6か月には、投資信託清算サービスの顧客からの120億ドルの流入が含まれます。

(2)顧客資産に占める顧客の現金の割合には、CSBが発行した仲介CDは含まれません。

(3)2023年7月から、GAAP財務指標の調整にはリストラ費用も含まれます。詳細およびそのような指標とGAAP報告結果との調整については、非GAAP財務指標を参照してください。

(4)調整後総費用は、利息を除く総費用を調整した非GAAP財務指標です。非GAAP財務指標を参照してください。

2024年の第2四半期と最初の6か月間、主にテクノロジー株を中心とした株式市場が引き続き上昇したため、マクロ経済環境は一般的に投資家の好意的なセンチメントとエンゲージメントを反映していました。エスアンドピー 500は®ナスダック総合指数は、第2四半期に 4%、上半期に 14% 上昇しました®第2四半期には 8% 上昇し、年初来では 18% 上昇しました。インフレ率は連邦準備制度理事会の目標である2％を上回り続けましたが、第2四半期後半の数値では進展が見られ、連邦準備制度理事会が今年後半に金利を引き下げることへの期待が高まりました。

株式市場の持続的な好調と有機的資産の収集により、2024年6月30日現在、顧客資産総額は9.41兆ドルに達しました。第2四半期に集約されたコア純新規資産は612億ドルで、前年同期比 17% 増加し、年初来の総額は1,568億ドルになりました。当社の第2四半期と2024年上半期の純新規資産は、アメリトレード統合による予想される資産減少を反映していますが、減少額は2019年後半に買収を発表したときに予想されていた金額を下回り続けました。私たちのクライアントは、今年の最初の6か月間ずっと市場に関わっていました。クライアントは毎日そうでした

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

2024年の第2四半期と最初の6か月間の平均取引（DAT）はそれぞれ550万件と570万件で、前年同期から 4% と 2% 増加しました。顧客は2024年の第2四半期に98.5万の新規証券口座を開設し、上半期の合計は210万件になりました。これにより、アクティブな証券口座は前年同期比 4% 増加し、四半期末には3560万に達しました。

2024年の第2四半期と最初の6か月間の当社の財務実績は、株式市場の堅調、顧客エンゲージメントの増加、堅調な有機的成長の恩恵を反映しています。2024年の第2四半期と最初の6か月の純利益は、それぞれ13億ドルと27億ドルで、2023年の同時期から3％増と7％減少しました。当社の2024年の第2四半期と上半期の希薄化後1株当たり利益（EPS）はそれぞれ0.66ドルと1.34ドルで、前年の同時期から3％と9％減少しました。調整後の希薄化後EPS (1)2024年の第2四半期と最初の6か月はそれぞれ0.73ドルと1.47ドルで、2023年の同等の時期から3％と13％減少しました。

第2四半期の純売上高総額は前年同期比 1% 増の47億ドルで、年初来の総収入は2023年上半期から 3% 減の94億ドルとなりました。2024年の第2四半期と最初の6か月の純利息収入はそれぞれ22億ドルと44億ドルで、2023年の同時期から6％と13％減少しました。これは主に、利息収入資産の残高が減少し、資金源に支払われる金利が高くなったことによるもので、利息収入資産の利回りの上昇とマージンと銀行融資の増加により一部相殺されました。2024年の第2四半期と上半期の資産管理費と管理費は、それぞれ14億ドルと27億ドルで、主にマネーマーケットファンドの増加、株式市場の利益、アドバイスソリューションの成長により、2023年の同時期から18％と19％増加しました。2024年の第2四半期と最初の6か月の取引収益はそれぞれ7億7700万ドルと16億ドルで、2023年の同時期から 3% と 6% 減少しました。これは、ミックスの変化による手数料と注文フロー収益の減少によるものです。2024年第2四半期の銀行預金口座手数料収入は1億5300万ドルで、主に平均BDA残高の減少により、前年比13％減少しました。2024年の最初の6か月間、銀行預金口座の手数料収入は前年同期比で 3% 増加しました。これは主に、2023年に発生した9,700万ドルの一時損害手数料によるものです。顧客の現金配分の決定を反映して、2024年6月30日のBDA残高は合計845億ドルで、2023年末から13％減少しました。

2024年の第2四半期と上半期の利息を除く総費用は、それぞれ29億ドルと59億ドルで、買収および統合関連費用の削減と、2023年後半に実施したコスト削減リストラ努力のメリットを反映して、前年同期比で 1% 減少しました。これにより、報酬と福利厚生、占有率と設備が前年比で減少しました。これらの削減を部分的に相殺したのは、アメリトレードの統合と事業の成長を支援するための資本支出による減価償却費の増加、4300万ドルの規制上の見越金を含むその他の費用の増加（経営成績—利息を除く費用および項目1 — 注9を参照）、および主にSECの2024年5月の手数料率引き上げによる為替処理手数料の増加、および増加を反映した規制手数料と査定額の増加でした連邦預金保険公社（FDIC）の特別査定額は500万ドルと2024年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ3,000万ドル（現在の規制およびその他の動向を参照）。調整後の総経費 (1)2024年の第2四半期と最初の6か月はそれぞれ28億ドルと56億ドルで、前年の同時期から2％増加しました。2024年の第2四半期と最初の6か月間の買収および統合関連費用、取得した無形資産の償却、およびリストラ費用の合計は、それぞれ1億7,500万ドルと3億1,500万ドルで、2023年の同時期から34％と37％減少しました。

2024年の第2四半期と最初の6か月間の平均普通株主資本利益率は、前年同期の17％と20％からそれぞれ14％と15％減少しました。有形普通株式収益率 (1)(ROTCE) は、2024年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ 34% と 36% で、2023年の同時期の 62% と 71% から減少しました。これらの減少は主に、第2四半期と年初来の両方の期間の平均株主資本の増加と、年初来の期間の純利益の減少によるものです。2023年の通期と2024年の第2四半期と上半期の純利益による平均利益剰余金の増加と、平均AOCIの上昇により、2024年の第2四半期と最初の6か月で平均株主資本が増加しました。平均AOCIの増加は、当社の売却可能（AFS）投資有価証券ポートフォリオと、2022年にAFSから満期まで保留（HTM）に譲渡された有価証券の未実現損失の減少によるものです（項目1 — 注15を参照）。

当社は、柔軟性を優先して、貸借対照表管理への勤勉なアプローチを続けました。貸借対照表の総資産は第2四半期に 4% 減少し、2023年末から2024年6月30日にかけて 9% 減少しました。これらの減少は主に、高利回りの投資資金オルタナティブへの顧客の資金再配分、株式市場への顧客の強い関与、および第2四半期の季節的な納税を反映した銀行預金の減少によるものです。仲介CD403億ドル、連邦住宅ローン銀行（FHLB）の借入244億ドル、買戻し契約に基づく借入額90億ドルを含む補足資金の未払い残高の合計は、主に証拠金ローンの増加により、2024年の第2四半期に合計29億ドル（4％）増加しました。ただし、未払い残高は

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

2024年6月30日現在の追加資金737億ドルは、2023年末から59億ドル、つまり7％減少しました。純利益と貸借対照表の縮小に支えられて、当社の連結ティア1レバレッジ比率は、2024年6月30日の時点で9.4％に増加しました。当社の連結調整後のティア1レバレッジ比率 (1)AOCIを含めた比率は、第2四半期末時点で5.9％でした。さらに、当社は長期経営目標を連結調整後のティア1レバレッジ比率に更新しました (1)6.75%-7.00%（追加情報については資本管理を参照してください）。

(1)調整後希薄化後EPS、調整後総経費、有形普通株式利益率、調整後ティア1レバレッジ比率は、非GAAP財務指標です。詳細およびそのような指標とGAAP報告結果との調整については、非GAAP財務指標を参照してください。

アメリトレードの統合

2024年の第2四半期に、当社は最終的なクライアント移行グループのAmeritradeからSchwabプラットフォームへの移行を完了しました。5つの顧客移行グループを経て、7,000のRIAを含む1700万を超える顧客口座の約1.9兆ドルの顧客資産をAmeritradeからSchwabに転換しました。この最終的な顧客グループの転換は、当社の統合における重要なマイルストーンです。これらの移行に関連して、リテール口座やRIAからの顧客資産が何らかの関連で減少し、買収を発表したときの当初の予想を下回り続けています。買収と統合に関連する費用と資本支出の合計は、引き続き24億ドルから25億ドルの間になると予想しています。

買収および統合関連の費用は、関連する出口費用を含めて、2024年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ3,600万ドルと7,400万ドル、2023年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ1億3000万ドルと2億2,800万ドルでした。統合の過程で、年間18億ドルから20億ドルのコストシナジーが実現すると予想しており、2024年6月30日までに、年間ランニングレートベースでこの金額の約 90% を達成しました。当社は、2024年末までに残りの推定コストシナジーを実現し、2025年に通年の相乗効果を実現すると予想しています。統合の完了に向けて作業を進める中で、発生する費用の見積もりの時期と金額、および相乗効果の実現は変更される場合があります。Ameritradeの統合に関する追加情報については、パートII — 項目7 — 財務状況と経営成績に関する経営陣の議論と分析（項目7）— 2023年フォーム10-kの概要、経営成績 — 利息を除く総費用、非GAAP財務指標、および項目1 — 注記10を参照してください。

その他

Ameritradeの統合に直接関連するコストシナジーに加えて、当社は2023年に、ポジションの廃止や不動産フットプリントの削減など、統合後に備えて業務を合理化するために段階的な措置を講じました。これらの措置を通じて、当社は、統合の相乗効果に加えて、約5億ドルのランレートコスト削減を実現しました。これらのコスト削減を実現するために、当社は、主に従業員の報酬や福利厚生、および施設の退社費用に関連する退社費用および関連費用の総額が約5億ドル発生すると予想しています。これらは実質的にすべて2024年6月30日の時点で計上されています。追加情報については、経営成績 — 利息を除く経費総額および項目1 — 注10を参照してください。

現在の規制と その他の開発

2024年4月、米国労働省は、1974年の従業員退職所得保障法に基づく「受託者」の定義を大幅に拡大する最終規則を採択しました。他の要件の中でも、この規則は、関連する禁止取引免除（PTE）と併せて、退職金制度や口座について非裁量的な投資アドバイスを提供するブローカー・ディーラーに「最善の利益」基準を適用しています。この規則は2024年9月23日に発効する予定で、特定のPTE条項については1年間の移行期間があります。2024年7月25日と26日、連邦地方裁判所の裁判官は、規則の取り消しを求める2つの別々の業界訴訟において、訴訟が解決するまで規則の有効性を保留しました。

2024年3月、SECは国内市場システム（NMS）規則第605条の改正案を採択しました。これは、小売注文を扱う大手ブローカー・ディーラーに対する注文執行の質の開示を強化することを義務付けています。新しい規則が会社の事業、財政状態、または経営成績に重大な影響を与えるとは考えていません。SECが2022年12月に発表した3つの関連する株式市場構造規則の提案は保留中です。

2023年11月、FDICは、2023年3月に2つの銀行が閉鎖されたことにより無保険の預金者を保護するために預金保険基金（DIF）が被った損失を回収するための最終特別査定を承認しました。この査定は延長される可能性がありました

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

また、DIFの不足分については、1回限りの最終特別査定を受ける可能性があります。最終規則の初期評価による当社への税引前影響は1億7,200万ドルで、これは税控除の対象となり、2023年第4四半期の収益に計上されました。2024年2月下旬、FDICは、当社の銀行子会社を含む銀行に、DIFへの推定評価損失が増加したことを通知しました。したがって、2024年の第1四半期に、シュワブは、税控除の対象となるこの追加特別査定の見積もりに対して2,500万ドルの税引前費用を計上しました。2024年の第2四半期に、当社はFDICの2024年6月の請求書に基づいて500万ドルの税引前費用を追加計上し、その結果、年初来の合計は3,000万ドルになりました。当社は、2024年の第2四半期に特別査定で最初の金額を支払い、残りの回収期間は次の2年間になると予想しています。FDICは、その特別査定と関連する回収期間については、引き続きさらなる調整が必要であると述べています。

これらおよび以下を含むその他の保留中の規制事項に関する追加情報については、2023年フォーム10-kのパートII — 項目7 — 現在の規制およびその他の進展を参照してください。

•米国連邦銀行機関が2023年8月に、特定の大手銀行組織の長期債務要件に関する規則制定を提案しました。

•規制資本規則の改正を含む規則制定案に関する米国連邦銀行庁の2023年7月の通知では、とりわけ、規制資本にAOCIを含め、オペレーショナルリスクに基づく修正されたリスクベースのアプローチを使用してリスク加重資産を計算する必要があります。

•SECが2022年11月に提案した規則では、マネーマーケットファンド以外のオープンエンド型投資信託の流動性リスク管理プログラムに大幅な変更を要求し、「スイングプライシング」を実施し、購入注文と償還注文の受理に「ハードクローズ」を課すことを義務付けています。

操作の結果

総純収入

次の表は、カテゴリ別の収益の比較を示しています。

									2024												2023
6月30日に終了した3か月間			パーセント 変更						金額						% の 総純額 収入						金額						% の 総純額 収入
純利息収入
利息収入			(7)		%				$	3,817					81		%				$	4,104					88		%
支払利息			(9)		%				(1,659)						(35)		%				(1,814)						(39)		%
純利息収入			(6)		%				2,158						46		%				2,290						49		%
資産管理および管理手数料
投資信託、上場投資信託（ETF）、集団信託 ファンド (CTF)			25		%				785						17		%				630						13		%
アドバイスソリューション			10		%				510						11		%				464						10		%
その他			11		%				88						2		%				79						2		%
資産管理および管理手数料			18		%				1,383						30		%				1,173						25		%
取引収入
コミッション			(3)		%				383						8		%				394						8		%
注文フロー収益			(2)		%				357						8		%				365						8		%
主な取引			(16)		%				37						1		%				44						1		%
取引収入			(3)		%				777						17		%				803						17		%
銀行預金口座手数料			(13)		%				153						3		%				175						4		%
その他			2		%				219						4		%				215						5		%
総純収入			1		%				$	4,690					100		%				$	4,656					100		%

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

									2024												2023
6月30日に終了した6か月間			パーセント 変更						金額						% の 総純額 収入						金額						% の 総純額 収入
純利息収入
利息収入			(4)		%				$	7,758					82		%				$	8,120					83		%
支払利息			10		%				(3,367)						(36)		%				(3,060)						(31)		%
純利息収入			(13)		%				4,391						46		%				5,060						52		%
資産管理および管理手数料
投資信託、ETF、CTF			27		%				1,543						16		%				1,215						13		%
アドバイスソリューション			10		%				1,013						11		%				917						9		%
その他			10		%				175						2		%				159						2		%
資産管理および管理手数料			19		%				2,731						29		%				2,291						24		%
取引収入
コミッション			(2)		%				796						8		%				816						8		%
注文フロー収益			(9)		%				709						8		%				779						8		%
主な取引			(11)		%				89						1		%				100						1		%
取引収入			(6)		%				1,594						17		%				1,695						17		%
銀行預金口座手数料			3		%				336						4		%				326						3		%
その他			(6)		%				378						4		%				400						4		%
総純収入			(3)		%				$	9,430					100		%				$	9,772					100		%

純利息収入

利息獲得資産の収益は、資産の構成、オリジネーションまたは購入時の実勢金利とスプレッド、現金および現金同等物の金利の変動、変動金利証券とローン、住宅ローンやその他の資産担保証券やローンの前払い水準の変化など、さまざまな要因の影響を受けます。シュワブは顧客関連の負債に支払われる金利を設定し、経営陣は通常、短期金利の変動のごく一部でこれらの負債に支払われる金利を調整することを期待しています。長期債務、FHLB借入、その他の短期借入金、およびその他の資金源にかかる支払利息は、借入時の市場金利と変動金利負債の金利の変動の影響を受けます。リスク管理 — 金利リスクシミュレーションも参照してください。

インフレに対応して、連邦準備制度理事会は2023年の最初の3四半期に連邦資金の目標オーバーナイト金利を4回、合計100ベーシスポイントに引き上げました。その後、金利は2023年7月以来変わらずに維持しました。連邦準備制度理事会が目標のオーバーナイト金利の上限を5.50％に維持したため、短期金利は2024年の最初の6か月間一貫していました。

2024年の第2四半期と最初の6か月間のシュワブの平均利息収入資産は、2023年の同時期と比較して低くなりました。これは、特に2023年を通じて、金利が高くなった環境の結果として、顧客がスイープ商品からより利回りの高い投資ソリューションに現金を再配分したことを反映しています。2024年の最初の6か月で、当社はスイープキャッシュをさらに削減しました。これもまた、株式市場への顧客の強い関与と第2四半期の季節税の支払いを反映しています。このような顧客の現金の変化により、2024年の第2四半期と最初の6か月間の銀行預金の平均残高と、2024年の最初の6か月間の証券会社の顧客への支払いの平均残高が減少しました。高金利環境から生じた顧客の現金配分活動を支援するために、当社は、FHLBの担保付き貸付制度の利用、買戻し契約における外部金融機関との連携、仲介CDの発行など、補足的な資金を活用してきました。スイープ商品からより利回りの高い投資ソリューションへの顧客の現金配分の平均ペースは、2023年後半から大幅に減少し、2023年半ばのピークレベルから2024年上半期も減少し続けました。

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

次の表は、要約連結貸借対照表の利息収入資産と資金源に対応する純利息収入情報を示しています。

			2024																		2023
6月30日に終了した3か月間			平均残高						利息収入/費用						平均利回り/レート						平均残高						利息収入/費用						平均利回り/レート
利息収入資産
現金および現金同等物			$	28,839					$	382					5.24		%				$	44,683					$	547					4.84		%
現金と投資は分別されています			21,493						281						5.17		%				27,399						324						4.68		%
証券会社の顧客からの売掛金			68,715						1,351						7.78		%				60,709						1,167						7.60		%
有価証券を売却できます (1)			104,045						555						2.13		%				145,032						791						2.18		%
満期まで保有している証券 (1)			154,314						658						1.70		%				167,499						720						1.72		%
銀行ローン			41,562						460						4.44		%				40,124						410						4.09		%
利息収入資産総額			418,968						3,687						3.50		%				485,446						3,959						3.24		%
証券貸付収入									95																		124
その他の利息収入									35																		21
利息獲得資産総額			$	418,968					$	3,817					3.62		%				$	485,446					$	4,104					3.36		%
資金源
銀行預金			$	258,119					$	840					1.31		%				$	312,543					$	863					1.11		%
証券会社のお客様への買掛金			67,680						77						0.45		%				64,892						64						0.40		%
その他の短期借入			9,268						129						5.59		%				7,622						97						5.08		%
連邦住宅ローン銀行の借入金			25,582						348						5.42		%				46,813						606						5.13		%
長期債務			22,460						208						3.70		%				21,237						157						2.95		%
有利子負債合計			383,109						1,602						1.68		%				453,107						1,787						1.57		%
無利子資金源			35,859																		32,339
証券貸付費用									57																		28
その他の支払利息									—																		(1)
総資金源			$	418,968					$	1,659					1.59		%				$	485,446					$	1,814					1.49		%
純利息収入									$	2,158					2.03		%										$	2,290					1.87		%

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

			2024																		2023
6月30日に終了した6か月間			平均残高						利息収入/費用						平均利回り/レート						平均残高						利息収入/費用						平均利回り/レート
利息収入資産
現金および現金同等物			$	31,394					$	836					5.26		%				$	40,891					$	960					4.67		%
現金と投資は分別されています			25,503						669						5.19		%				33,699						756						4.46		%
証券会社の顧客からの売掛金			66,259						2,611						7.80		%				60,626						2,251						7.39		%
売却可能な証券 (1)			107,956						1,149						2.12		%				150,382						1,616						2.15		%
満期保有証券 (1)			155,862						1,348						1.73		%				169,184						1,466						1.73		%
銀行ローン			41,046						900						4.40		%				40,185						801						4.00		%
利息収入資産総額			428,020						7,513						3.49		%				494,967						7,850						3.16		%
証券貸付収入									171																		236
その他の利息収入									74																		34
利息収入資産総額			$	428,020					$	7,758					3.60		%				$	494,967					$	8,120					3.27		%
資金源
銀行預金			$	266,243					$	1,761					1.33		%				$	327,739					$	1,481					0.91		%
証券会社のお客様への買掛金			68,011						150						0.44		%				70,997						139						0.40		%
その他の短期借入			8,327						232						5.60		%				7,272						183						5.06		%
連邦住宅ローン銀行の借入金			25,220						678						5.35		%				35,697						910						5.07		%
長期債務			23,730						432						3.64		%				20,766						296						2.85		%
有利子負債合計			391,531						3,253						1.66		%				462,471						3,009						1.31		%
無利子資金源			36,489																		32,496
証券貸付費用									112																		50
その他の支払利息									2																		1
資金源の合計			$	428,020					$	3,367					1.57		%				$	494,967					$	3,060					1.24		%
純利息収入									$	4,391					2.03		%										$	5,060					2.03		%

(1) 金額は償却費用に基づいて計算されています。投資有価証券の利息収入は、関連する保険料償却額を差し引いて表示されます。

純利息収入は、2023年の同時期と比較して、2024年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ1億3,200万ドル（6％）と6億6,900万ドル（13％）減少しました。これらの減少は主に、利息収入の平均資産が減少したことと、年初来、高額な金利環境における顧客の現金配分を支援するために、より費用のかかる補足資金源を利用したことによるものです。2024年の第2四半期と最初の6か月間の平均利息収入資産は、2023年の同時期と比較して14％減少しました。これらの減少は主に、顧客の現金がより利回りの高い投資代替投資や債券投資に再配分された結果、銀行スイープ預金が減少したことによるものです。AFSとHtM投資証券ポートフォリオの満期とペイダウンは、銀行掃引預金の削減を支え、第2四半期には、補足資金源の残高が前年比で減少しました。

純金利マージンは、2023年の同時期と比較して 1.87% から2024年第2四半期には 2.03% に増加しました。これは、有利子資産の利回りの向上が、有利子資金源全体で支払われる金利の上昇を相殺したためです。2024年の最初の6か月間の純金利マージンは2.03％で、2023年の同時期と変わりませんでした。これは、有利子資産の利回りの向上による恩恵が、有利子資金源に支払われる金利の上昇によって相殺されたためです。

当社のFHLB借入と仲介CDの平均残高は、2023年の同時期と比較して2024年第2四半期に減少しました。これにより、2024年第2四半期の純金利は、2023年の同時期と比較して16ベーシスポイント向上しました。当社は引き続き、補足資金源の未払い残高の返済を優先しています。追加資金源の未払い残高は、より高い水準の証拠金貸付活動を支援するために顧客の現金が当社のブローカー・ディーラーに留保されたため、2024年第2四半期に29億ドル増加しました。ただし、2024年6月30日現在の補足資金の未払い残高は737億ドルで、2023年末から59億ドル、つまり 7% 減少しました。このような追加資金の使用と財務的影響は、主に市場金利の変化、顧客の証拠金貸付活動、資産収集、投資証券ポートフォリオの満期と返済水準の変化によって左右される、顧客の現金配分活動の量とペースなど、いくつかの要因に左右されます。顧客の現金再編活動はピークレベルから減少し続けていますが、市場金利の動向や顧客の行動など、不確実性は残っており、これは当社の補足資金源の活用に大きな影響を与えます。追加資金源を使用することによる純利息収入への影響は、使用する資金源の種類、金利の水準、および収益の使用方法によっても異なります。同社は現在、次のことを期待しています

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

補足資金源の未払い残高は、時間の経過とともに減少します。2024年6月30日に未払いになっている特定の金額では、新規借入への繰り越しが必要になりますが、その金額と費用は上記の要因によって異なります。これらおよびその他の資金源に関する追加情報については、リスク管理 — 流動性リスク、項目1 — 注記7の銀行預金、項目1 — 注記8の借入も参照してください。

資産管理および管理手数料

次の表は、資産管理手数料、平均顧客資産、および平均手数料利回りを示しています。

6月30日に終了した3か月間			2024												2023
			平均 クライアント 資産			収入			平均 手数料						平均 クライアント 資産			収入			平均 手数料
シュワブ・マネー・マーケット・ファンド			$	523,665		$	357		0.27		%				$	375,898		$	252		0.27		%
シュワブの株式ファンド、債券ファンド、ETF、CTF			565,848			112			0.08		%				465,079			94			0.08		%
投資信託ワンソース®およびその他の取引手数料無料（NTF）資金			338,198			214			0.25		%				229,207			151			0.26		%
その他の第三者投資信託とETF			600,902			102			0.07		%				681,486			133			0.08		%
投資信託、ETF、およびCTFの合計 (1)			$	2,028,613		$	785		0.16		%				$	1,751,670		$	630		0.14		%
アドバイスソリューション (1)
有料です			$	525,689		$	510		0.39		%				$	455,859		$	464		0.41		%
手数料ベースではありません			110,234			—			—						95,427			—			—
トータルアドバイスソリューション			$	635,923		$	510		0.32		%				$	551,286		$	464		0.34		%
その他の残高ベースの手数料 (2)			763,750			69			0.04		%				594,528			63			0.04		%
その他 (3)						19												16
資産管理費と管理費の合計						$	1,383											$	1,173
6月30日に終了した6か月間
シュワブ・マネー・マーケット・ファンド			$	511,776		$	693		0.27		%				$	346,145		$	465		0.27		%
シュワブの株式ファンド、債券ファンド、ETF、CTF			552,755			219			0.08		%				457,830			185			0.08		%
投資信託OneSourceと他のNTFファンド			326,387			423			0.26		%				225,822			299			0.27		%
その他の第三者投資信託とETF			603,263			208			0.07		%				678,915			266			0.08		%
投資信託、ETF、およびCTFの合計 (1)			$	1,994,181		$	1,543		0.16		%				$	1,708,712		$	1,215		0.14		%
アドバイスソリューション (1)
有料です			$	515,911		$	1,013		0.39		%				$	449,443		$	917		0.41		%
手数料ベースではありません			108,133			—			—						94,948			—			—
トータルアドバイスソリューション			$	624,044		$	1,013		0.33		%				$	544,391		$	917		0.34		%
その他の残高ベースの手数料 (2)			741,599			138			0.04		%				578,158			125			0.04		%
その他 (3)						37												34
資産管理費と管理費の合計						$	2,731											$	2,291

(1) アドバイスソリューションの平均的な顧客資産には、上記の投資信託および/またはETFカテゴリに含まれる資産残高も含まれる場合があります。

(2) 信託手数料、401（k）記録管理手数料、投資信託清算手数料、その他のサービス手数料など、さまざまな資産関連手数料が含まれます。

(3)残高ベースではない投資信託やETFに関連するその他のサービス手数料や取引手数料が含まれます。

資産管理および管理手数料は、2023年の同時期と比較して、2024年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ2億1000万ドル（18％）、4億4,000万ドル（19％）増加しました。 これらの増加は主に、顧客がより利回りの高い投資ソリューションに現金配分をシフトしたため、シュワブのマネーマーケットファンドの残高が増加した結果です。これらの増加は、投資信託OneSourceの残高の増加によるものでもありました®そして、堅調な株式市場の結果としての手数料ベースのアドバイスソリューション、そしてアドバイスソリューションについては、顧客資産の純流入によるものです。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

次の表は、シュワブマネーマーケットファンド、シュワブ株式および債券ファンド、ETF、CTF、および投資信託OneSourceの顧客資産のロールフォワードを示しています® およびその他のNTFファンド。これらのファンドは、2024年の第2四半期と最初の6か月で稼いだ資産管理手数料と管理手数料の49％を占めていましたが、2023年の第2四半期と最初の6か月はそれぞれ 42% と 41% でした。

			シュワブマネー マーケットファンド												シュワブ・エクイティと 債券ファンド、ETF、およびCTF												投資信託ワンソース® およびその他のNTFファンド
6月30日に終了した3か月間			2024						2023						2024						2023						2024						2023
期首残高			$	515,678					$	357,822					$	548,890					$	443,719					$	329,176					$	244,262
純流入 (流出)			11,295						30,807						8,794						2,315						(6,863)						(6,650)
純市場の利益（損失）とその他			6,613						4,258						6,318						19,813						22,500						17,024
期末残高			$	533,586					$	392,887					$	564,002					$	465,847					$	344,813					$	254,636
6月30日に終了した6か月間
期首残高			$	476,409					$	278,926					$	506,149					$	412,942					$	306,222					$	235,738
純流入 (流出)			42,235						105,843						16,513						12,659						(11,024)						(11,279)
純市場の利益（損失）とその他			14,942						8,118						41,340						40,246						49,615						30,177
期末残高			$	533,586					$	392,887					$	564,002					$	465,847					$	344,813					$	254,636

取引収入

次の表は、取引収益、顧客の取引活動、および関連情報を示しています。

			3 か月が終了 6月30日												パーセント 変更			6 か月間終了 6月30日												パーセント 変更
			2024						2023									2024						2023
コミッション			$	383					$	394					(3)		%	$	796					$	816					(2)		%
注文フロー収益
[オプション]			248						251						(1)		%	490						532						(8)		%
株式			109						114						(4)		%	219						247						(11)		%
注文フロー収益の合計			357						365						(2)		%	709						779						(9)		%
主な取引			37						44						(16)		%	89						100						(11)		%
総取引収益は			$	777					$	803					(3)		%	$	1,594					$	1,695					(6)		%

			3 か月が終了 6月30日												パーセント 変更			6 か月間終了 6月30日												パーセント 変更
			2024						2023									2024						2023
DAT（千単位）			5,486						5,272						4		%	5,718						5,584						2		%
DATに占める製品の割合
株式			52		%				51		%							52		%				50		%
デリバティブ			22		%				24		%							22		%				23		%
ETF			18		%				19		%							18		%				20		%
投資信託			6		%				5		%							6		%				5		%
固定収入			2		%				1		%							2		%				2		%
取引日数			63.0						62.0						2		%	124.0						124.0						—
1取引あたりの収益 (1)			$	2.25					$	2.46					(9)		%	$	2.25					$	2.45					(8)		%

(1)取引あたりの収益は、取引収益をDATで割ったものに取引日数を掛けて計算されます。

2024年の第2四半期と最初の6か月の取引収益は、2023年の同時期と比較して、それぞれ2,600万ドルと1億100万ドル減少しました。これらの減少は主に、顧客の取引活動ミックスの変化を反映して、手数料と注文フロー収益が減少したことによるものです。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

銀行預金口座手数料

会社は、TD Bank USA、ナショナルアソシエーション、TD Bank、ナショナルアソシエーション（総称してTD預託機関）から銀行預金口座手数料収入を得ています。これらの手数料は、金利の変動や、固定金利と変動金利の債務金額として指定された残高の構成の影響を受けます。

2023年5月4日に締結された第2次修正および改訂された保険付き預金口座契約（2023年IDA契約）に従い、対象となる証券会社の顧客口座に保管されている現金は、貸借対照表から引き落とされ、TD預託機関の預金口座に振り込まれます。シュワブは、シュワブが毎月の合計手数料を受け取る預金口座について、TD預金機関に記録管理とサポートサービスを提供しています。2023年のIDA協定では、TD預金機関に保管されている顧客の現金預金のサービス手数料は15ベーシスポイントです。2023年のIDA協定の詳細については、項目1 — 注9を参照してください。

次の表は、銀行預金口座の手数料収入、平均BDA残高、平均純利回り、および固定金利と変動利回りを獲得する平均残高を示しています。

			6月30日に終了した3か月間												パーセント 変更			6 か月間終了 6月30日												変化率
			2024						2023									2024						2023
銀行預金口座手数料			$	153					$	175					(13)		%	$	336					$	326					3		%
平均BDA残高			$	87,016					$	103,622					(16)		%	$	89,938					$	109,716					(18)		%
平均純利回り			0.70		%				0.67		%							0.74		%				0.59		%
BDAの平均残高に占める割合:
固定金利残高			88		%				97		%							88		%				94		%
変動金利バランス			12		%				3		%							12		%				6		%

銀行預金口座の手数料は、2023年の同時期と比較して、2024年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ2,200万ドル（13％）減少し、1,000万ドル（3％）増加しました。2024年第2四半期が2023年と比較して減少したのは、主に平均BDA残高の減少によるものです。2024年の最初の6か月で2023年と比較して増加したのは、主に9,700万ドルの破損手数料が発生し、その結果、2023年の最初の6か月で銀行預金口座の手数料収入が減少したためです。

さらに、2024年の第2四半期と上半期の変動金利BDA残高の平均額は、2023年の同時期と比較して増加し、これが平均純利回りの増加に貢献しました。これらの要因は、主に短期市場金利の上昇に対応した顧客の現金配分決定により、2023年の同時期と比較して2024年の第2四半期と最初の6か月の平均BDA残高が減少したことで一部相殺されました。2024年6月30日現在の固定金利債務金額と変動金利債務額として指定されたBDA残高の割合は、それぞれ 89% と 11% でした。

その他の収入

その他の収益には、為替処理手数料、特定のサービス手数料、資産売却によるその他の損益、銀行ローンの信用損失引当金が含まれます。

その他の収益は、2023年の同時期と比較して、2024年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ400万ドル（2％）増加し、2,200万ドル（6％）減少しました。2024年第2四半期の増加は、主に為替手数料の増加と銀行ローンの信用損失引当金の減少によるもので、サービス手数料やその他の手数料がいくらか減ったことで一部相殺されました。2024年の最初の6か月間の減少は、主にサービス料やその他の手数料がいくらか下がったことによるもので、銀行ローンの信用損失引当金の減少により一部相殺されました。2023年の第2四半期と比較してSECの手数料率が高かったため、2024年の第2四半期に為替処理手数料が増加しました。2024年5月22日より、SECはほとんどの証券取引に適用される手数料率を2023年2月下旬以降に有効な手数料率から引き上げました。この変更により、他の収益では証券取引ごとの為替処理手数料が高くなり、それに応じてその他の費用も増加しますが、純利益には影響しません。銀行ローンの信用損失引当金は、ローン損失係数が低かったため、2023年の同時期と比較して第2四半期と2024年の最初の6か月で減少しました。一方、第一先取特権住宅用不動産住宅ローン（ファーストモーゲージ）の総残高は、2023年末とほぼ横ばいでした。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

利息を除いた総経費

次の表は、利息を除いた費用の比較を示しています。

			3 か月が終了 6月30日												パーセント 変更			6 か月間終了 6月30日												パーセント 変更
			2024						2023									2024						2023
報酬と福利厚生
給与と賃金			$	886					$	961					(8)		%	$	1,740					$	1,933					(10)		%
インセンティブ報酬			329						287						15		%	716						651						10		%
従業員福利厚生およびその他			235						250						(6)		%	532						552						(4)		%
報酬と福利厚生の合計			$	1,450					$	1,498					(3)		%	$	2,988					$	3,136					(5)		%
プロフェッショナルサービス			259						272						(5)		%	500						530						(6)		%
占有率と設備			248						319						(22)		%	513						618						(17)		%
広告と市場開発			107						103						4		%	195						191						2		%
コミュニケーション			172						188						(9)		%	313						334						(6)		%
減価償却と償却			233						191						22		%	461						368						25		%
取得した無形資産の償却			129						134						(4)		%	259						269						(4)		%
規制上の費用と査定			96						80						20		%	221						163						36		%
その他			249						180						38		%	435						362						20		%
利息を除いた総経費			$	2,943					$	2,965					(1)		%	$	5,885					$	5,971					(1)		%
総純収益に占める経費の割合
報酬と福利厚生			31		%				32		%							32		%				32		%
広告と市場開発			2		%				2		%							2		%				2		%
フルタイム相当の従業員（千人）
四半期末に			32.3						36.6						(12)		%
平均			32.3						36.2						(11)		%	32.5						35.9						(9)		%

利息を除く費用は、2023年の同時期と比較して、2024年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ2,200万ドル（1％）と8,600万ドル（1％）減少しました。買収および統合関連費用、取得した無形資産の償却、および2023年の第3四半期から始まるリストラ費用を除く調整後の総費用は、2023年の同時期と比較して、2024年の第2四半期と最初の6か月で、2％増加しました。詳細およびそのような指標とGAAP報告結果との調整については、非GAAP財務指標を参照してください。当社は、アメリトレードの統合後に備えて業務を合理化するための措置に関連して、2023年の第3四半期にリストラ費用を負担し始めました（詳細は下記および概要—その他を参照してください）。

報酬および福利厚生費用の総額は、2023年の同時期と比較して2024年の第2四半期と最初の6か月で減少しました。これは主に、リストラの一環として2023年後半に完了した役職廃止の結果としての人員数の減少によるもので、インセンティブ報酬の増加と年間功績の増加により一部相殺されました。報酬と福利厚生には、2024年と2023年の第2四半期にそれぞれ1,800万ドルと4,800万ドル、2024年と2023年の最初の6か月でそれぞれ3,500万ドルと1億600万ドルの買収および統合関連費用が含まれていました。報酬と福利厚生には、推定リストラ費用の変更により、2024年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ300万ドルと3,400万ドルの給付も含まれていました。

プロフェッショナルサービスの費用は、2024年の第2四半期と最初の6か月で、2023年の同時期と比較して減少しました。これは主に、2024年の第2四半期にAmeritradeのクライアントアカウントの移行を完了し、Ameritrade全体の統合の完了に近づいたため、プロフェッショナルサービスの利用率が低下したためです。専門サービスには、2024年と2023年の第2四半期にそれぞれ1,200万ドルと4,100万ドル、2024年と2023年の最初の6か月でそれぞれ2,900万ドルと7,400万ドルの買収および統合関連費用が含まれていました。

2024年の第2四半期と最初の6か月には、2023年の同時期と比較して占有率と設備費が減少しました。これは主に、リストラとアメリトレード統合に関連して2023年に施設が閉鎖された結果、テクノロジー機器とソフトウェアのコストが下がり、固定資産税費が下がったためです。占有率と設備には、2024年の第2四半期と最初の6か月におけるそれぞれ100万ドルと300万ドルのリストラ費用が含まれていました。

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

占有率と設備には、2023年の第2四半期と最初の6か月におけるそれぞれ1,000万ドルと1,400万ドルの買収および統合関連費用が含まれていました。

広告費と市場開発費は、主にクライアントの販促費の増加により、2024年の第2四半期と最初の6か月で2023年の同時期と比較して増加しました。

通信費は、主に為替見積サービス費が減少した結果、2023年の同時期と比較して、2024年の第2四半期と最初の6か月で減少しました。

2024年の第2四半期と最初の6か月に、2023年の同時期と比較して減価償却費が増加しました。これは主に、Ameritradeの統合を支援し、事業の成長をサポートするための技術インフラを強化するための2023年と2024年の最初の6か月の資本支出により、購入および社内で開発されたソフトウェアの償却額が増加したためです。減価償却費には、2024年の第2四半期と最初の6か月における500万ドルの買収および統合関連費用が含まれていました。

Ameritradeの買収による特定の資産が2023年に全額償却されたため、取得した無形資産の償却額は、2023年の同時期と比較して2024年の第2四半期と最初の6か月で減少しました。

規制手数料と査定額は、2023年の同時期と比較して2024年の第2四半期と最初の6か月で増加しました。これは主に、仲介CDの利用が増えたことを反映して、FDICの特別査定額の増加とFDIC預金保険査定額の増加によるもので、査定基準の低下により一部相殺されました。FDIC特別査定は、2024年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ合計500万ドルと3,000万ドルになりました。これらの特別評価の詳細については、現在の規制およびその他の進展を参照してください。

その他の費用は、2023年の同時期と比較して2024年の第2四半期と最初の6か月で増加しました。これは主に、オフチャネル通信に関する業界全体の規制審査に関連して2024年の第2四半期に4,300万ドルが発生したことと、為替処理手数料の増加により、その他の清算費用の削減によって一部相殺されたためです。為替処理手数料が増加したのは、主に2024年の第2四半期に施行されたSEC手数料率が2023年の第2四半期と比較して上昇したためです。2024年5月22日より、SECはほとんどの証券取引に適用される手数料率を2023年2月下旬以降に有効な手数料率から引き上げました。この変更により、証券取引ごとの為替処理手数料がその他の費用として高くなり、それに応じてその他の収益も増加しますが、純利益には影響しません。その他の費用には、2024年の第2四半期と最初の6か月におけるそれぞれ1,200万ドルと1,300万ドルのリストラ費用が含まれていました。その他の費用には、2023年の第2四半期と最初の6か月におけるそれぞれ2,000万ドルと2,200万ドルの買収および統合関連費用が含まれていました。

資本支出は、2024年と2023年の第2四半期にはそれぞれ9,200万ドルと1億6,800万ドル、2024年と2023年の最初の6か月はそれぞれ2億1,400万ドルと3億5,500万ドルでした。2024年の第2四半期と最初の6か月間の資本支出は、2023年の同時期と比較して減少しました。これは主に、第2四半期にAmeritradeのクライアントアカウントの移行を完了し、Ameritradeの全体的な統合の完了に近づいたため、購入および社内で開発したソフトウェアの減少によるものです。年初来の総純収益の増加と支出の減少の結果、2024年通年の資本支出は、以前に開示した総純収益の約3〜5％という予想範囲の下限になると予測しています。

所得に対する税金

2024年と2023年の第2四半期の所得税はそれぞれ4億1,500万ドルと3億9,700万ドルで、実効税率はそれぞれ 23.8% と 23.5% でした。2024年と2023年の最初の6か月間の所得税はそれぞれ8億5,100万ドルと9億400万ドルで、実効税率はそれぞれ24.0％と23.8％でした。2023年の同時期と比較して、2024年の第2四半期と最初の6か月の実効税率が上昇したのは、主に特定の州税問題の解決により、2023年の最初の6か月間に税準備金が解放されたことによるものです。この増加は、州税支出の減少と特定の税額控除の承認によって一部相殺されました。

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

セグメント情報

各セグメントの財務情報は、以下の表に示されています。

			投資家サービス																		アドバイザーサービス																		合計
6月30日に終了した3か月間			変化率						2024						2023						変化率						2024						2023						変化率						2024						2023
純収入
純利息収入			1		%				$	1,715					$	1,705					(24)		%				$	443					$	585					(6)		%				$	2,158					$	2,290
資産管理および管理手数料			16		%				973						841						23		%				410						332						18		%				1,383						1,173
取引収入			(2)		%				685						701						(10)		%				92						102						(3)		%				777						803
銀行預金口座手数料			(19)		%				113						140						14		%				40						35						(13)		%				153						175
その他			8		%				168						156						(14)		%				51						59						2		%				219						215
総純収入			3		%				3,654						3,543						(7)		%				1,036						1,113						1		%				4,690						4,656
利息を除いた経費			2		%				2,231						2,191						(8)		%				712						774						(1)		%				2,943						2,965
所得に対する税引前利益			5		%				$	1,423					$	1,352					(4)		%				$	324					$	339					3		%				$	1,747					$	1,691
新規顧客の純資産（数十億単位） (1)			11		%				$	39.9					$	36.0					(5)		%				$	34.3					$	36.0					3		%				$	74.2					$	72.0
6月30日に終了した6か月間
純収入
純利息収入			(8)		%				$	3,457					$	3,738					(29)		%				$	934					$	1,322					(13)		%				$	4,391					$	5,060
資産管理および管理手数料			17		%				1,920						1,646						26		%				811						645						19		%				2,731						2,291
取引収入			(5)		%				1,398						1,476						(11)		%				196						219						(6)		%				1,594						1,695
銀行預金口座手数料			4		%				248						239						1		%				88						87						3		%				336						326
その他			(1)		%				303						307						(19)		%				75						93						(6)		%				378						400
総純収入			(1)		%				7,326						7,406						(11)		%				2,104						2,366						(3)		%				9,430						9,772
利息を除いた経費			2		%				4,496						4,424						(10)		%				1,389						1,547						(1)		%				5,885						5,971
所得に対する税引前利益			(5)		%				$	2,830					$	2,982					(13)		%				$	715					$	819					(7)		%				$	3,545					$	3,801
新規顧客の純資産（数十億単位） (1)			(35)		%				$	74.8					$	115.4					(18)		%				$	87.6					$	107.3					(27)		%				$	162.4					$	222.7

(1) 2024年の第2四半期と最初の6か月におけるインベスターサービスには、CSBが発行したオフプラットフォームの仲介CDからの純流入額がそれぞれ27億ドル、純流出額が47億ドル含まれています。また、2024年の第2四半期と最初の6か月に、インベスターサービスには、投資信託清算サービスの顧客からの103億ドルの資金流入が含まれています。2023年の第2四半期と最初の6か月で、インベスターサービスには、CSbが発行したオフプラットフォームの仲介CDからの資金流入額がそれぞれ78億ドルと268億ドル含まれています。また、2023年の第2四半期と最初の6か月に、インベスターサービスには、投資信託清算サービスの顧客からの120億ドルの資金流入が含まれます。

セグメント純収益

インベスターサービスの総純収益は、2024年第2四半期に2023年の同時期と比較して3％増加しました。この増加は主に、マネーマーケットファンド、手数料ベースのアドバイスソリューション、および投資信託OneSourceの残高が増加した結果、資産管理および管理手数料が高くなったためです®。この増加は、主に平均BDA残高の減少による銀行預金口座手数料の減少によって一部相殺されました。平均利息獲得資産残高の減少とコストの高い資金源が、マージンの増加したローン残高によって相殺されたため、純利息収入は比較的横ばいでした。アドバイザーサービスの総純収益は、2024年第2四半期に2023年の同時期と比較して7％減少しました。この減少は主に、平均利息獲得資産残高が減少し、資金源に支払われる金利が高くなった結果、純利息収入が減少したためです。この減少は、主にマネーマーケットファンドと投資信託OneSourceの残高の増加による資産管理および管理手数料の増加によって一部相殺されました。

インベスターサービスとアドバイザーサービスの総純収益は、2024年の最初の6か月で、2023年の同時期と比較してそれぞれ1％と11％減少しました。両セグメントの減少は主に、平均利息獲得資産残高の減少と資金調達源のコストの増加による純利息収入の減少によるもので、インベスターサービスの減少はマージン残高の増加により一部相殺されました。取引収益は両方のセグメントで減少しました。これは主に、注文フローの支払いが減少し、インベスターサービスでは上記のように手数料が下がったためです。これらの減少は、主にマネーマーケットファンドと投資信託OneSourceの残高が増加した結果、両方のセグメントの資産管理および管理手数料の増加によって一部相殺されました。また、インベスターサービスでは、手数料ベースのアドバイスソリューションも増加しました。

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

利息を除くセグメント費用

利息を除くインベスターサービスの総費用は、2023年の同時期と比較して、2024年の第2四半期と最初の6か月で2％増加しました。一方、アドバイザーサービスの利息を除く総費用は、2023年の同時期と比較して、2024年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ8％と10％減少しました。報酬と福利厚生の費用は、主に2023年の役職廃止による人員削減により、両方のセグメントで減少しました。これは、インセンティブ報酬の増加と年間のメリット増加により一部相殺されました。両方のセグメントで稼働率と設備費が減少しました。これは主に、テクノロジー機器とソフトウェアのコストの削減、固定資産税費用の削減、およびリストラとアメリトレード統合に関連した2023年の施設閉鎖によるものです。前述のように、主にFDICの評価額が高かったため、規制手数料と査定料は両方のセグメントで増加しました。投資家向けサービスでは、主に事業の成長を支える技術インフラを強化するための2023年と2024年の最初の6か月に資本支出が行われ、購入して社内で開発したソフトウェアの償却額が増加したため、減価償却費が増加しました。インベスターサービスでは、主にオフチャネル通信に関する業界全体の規制審査と為替処理手数料の高騰に関連した発生により、その他の費用が増加しました。

リスク管理

シュワブの事業活動は、オペレーショナル、コンプライアンス、信用、市場、流動性リスクを含むさまざまなリスクにさらされています。当社には、これらのリスクとそれに関連する財務上および評判上の影響の可能性を特定して管理するための包括的なリスク管理プログラムがあります。

当社のリスク管理プログラムの詳細については、2023年フォーム10-kのパートII — 項目7 — リスク管理を参照してください。

市場リスク

市場リスクとは、金利、株価、または市況の変動により、シュワブが保有する金融商品の収益または価値が変化する可能性のあることです。シュワブは市場リスクにさらされています。これは主に、これらの資産を調達する資金源の費用の変化に対する当社の利息収入資産の金利の変動によるものです。

金利リスクを管理するために、純金利収益リスクと株式経済価値（EVE）リスクの制限を設定するなどの方針と手続きを確立しています。これらの制限内にとどまるために、投資ポートフォリオの満期、価格改定、キャッシュフローの特性を管理しています。経営陣は、会社のリスクアペタイトの範囲内にとどまるように、確立されたガイドラインを監視しています。当社は2023年に、金利リスクの管理を支援するために金利スワップデリバティブ商品を利用し始めました。その影響は、当社の純金利収益とEVE分析に組み込まれています。金利スワップを活用した当社の金利リスク管理戦略の詳細については、項目1 — 注11を参照してください。

純利息収入シミュレーション

当社の純金利収益感度分析では、純利息収入シミュレーションのモデリング手法を使用して、金利変動の影響を評価および管理しています。シミュレーションには、貸借対照表の金利に敏感な資産と負債がすべて含まれ、デリバティブ商品も含まれます。主な前提条件には、最低金利を伴う金利シナリオの予測、貸借対照表に保有されている満期の顧客資金の金利と残高、住宅ローン関連投資の前払いスピード、金融商品の価格改定、満期または返済済みの有価証券やローンの再投資などがあります。純利息収入の感応度と関連する分析をシミュレートするために、独立したサードパーティのモデルを使用しています。債券分析ベンダーは、期間構造モデル、住宅ローン担保証券や住宅ローンの前払いスピードモデル、利息収入、契約満期、前払金に基づくキャッシュフロー予測を提供しています。金利リスクの管理に関する当社の方針に従い、当社の純金利収益感応度分析では、主に12か月間にわたって徐々に並行して金利を上げ下げしますが、純金利収入に対する非並行シフトや瞬間的な金利変動の影響も定期的にシミュレートしています。

純利息収入は、有利子資産と有利子負債の分布と構成、有利子資産で得られる利回りと有利子負債に支払われる金利の差（価格は、時期や金額が異なる場合があります）、短期金利と長期金利の差など、さまざまな要因の影響を受けます。利息収入資産には、投資証券、証拠金ローン、銀行ローン、および現金および現金同等物が含まれます。これらの資産は、金利が低下する環境では増加し、金利が上昇する環境では低下する傾向がある金利や前払い水準の変化に敏感です。なぜなら、私たちは特定の証券会社の顧客の現金残高と銀行預金に支払われる金利と、特定の証拠金と銀行ローンに請求される金利を設定し、私たちの構成を管理しているからです。

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

投資証券。当社には、競争要因や市場の状況に応じて、純金利スプレッドを管理する能力がある程度あります。主要な資金源を超える流動性ニーズがある場合、当社は、純金利マージンと純利息収入を減らす可能性のある、よりコストのかかる資金源を利用する必要がありました。

一般的な短期金利が高いほど、一般的に短期期間の利息獲得資産の利回りが向上します。金利が急速に上昇している時期には、顧客はスイープ商品から得た現金を、シュワブの商品が提供する高利回りのオフバランスシートの債券投資やマネーマーケットファンドに再配分する傾向があります。その結果、利息獲得資産が減少したり、資金調達コストが高くなる追加の資金調達が必要になったりする可能性があります。そのため、金利が急速に上昇していると、純利息収入が制限される傾向があります。短期金利の低下は、資金源からの支払利息の減少を相殺し、純金利マージンを圧迫するよりも、会社の投資およびローンポートフォリオの利回りに大きな悪影響を与える可能性があります。

純利息収益感応度分析では、連結貸借対照表の資産と負債の構造は、シミュレートされた金利変動の結果として変化しないことを前提としています。このアプローチは、金利の変動が静的に規模の資産・負債構造に与える影響を切り分けるのに役立ちますが、顧客の現金配分の変化は捉えられません。私たちはEVEでシミュレーションを行い、クライアントの現金配分の変更が貸借対照表に与える影響を把握しています。連結貸借対照表と金利エクスポージャーを積極的に管理する中で、金利環境の変化から生じる可能性のある追加の金利エクスポージャーを管理するための措置を講じてきましたし、通常は講じるつもりです。

次の表は、2024年6月30日から2023年12月31日までの今後12か月間の純利収入の変化をシミュレートしたものです。各報告期間の終了時に、市場金利が実勢市場金利と比較して徐々に増減した場合です。

			2024年6月30日に						2023年12月31日
200ベーシスポイントの増加			9.8%						10.8%
100ベーシスポイントの増加			5.2%						5.8%
50ベーシスポイントの増加			2.8%						3.1%
50ベーシスポイントの減少			0.6%						0.4%
100 ベーシスポイントの減少			0.2%						(0.2)%
200ベーシスポイントの減少			(3.2)%						(4.2)%

当社がシミュレートした市場金利の段階的な増減は、2023年12月31日と比較して、2024年6月30日現在の純利息収入への影響は小さかったです。これは主に、2024年6月30日に保有されている現金残高の減少によるもので、有利子預金の減少により一部相殺されました。これにより、金利の高い環境では利息支出が減少し、より低い金利環境では利息支出の節約が減少します。

有効期間

実効期間は、住宅ローン関連の有価証券やローンの償却キャッシュフローと前払いの選択性を考慮して、実勢金利の変動に対する価格感応度を測定します。期間は年単位で測定され、一般的には元本と利息のキャッシュフローの平均タイミングとして解釈されます。私たちは、経営陣による会社の負債期間の見積もりに関連して、会社の資産期間を管理するよう努めています。会社の負債期間は資金源の構成の影響を受けます。通常、市場金利が上昇する時期には減少し、市場金利が下がる時期には増加します。

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

次の表は、将来予想される支払いを反映した、会社の推定有効期間をカテゴリー別に示しています。

			2024年6月30日に						2023年6月30日に
			何年か後に
デリバティブを除く推定有効期間：
連結総資産			2.4						2.6
AFS投資証券ポートフォリオ			2.3						2.4
AFSとhTMの投資証券ポートフォリオ			3.9						4.0
推定有効期間（デリバティブを含む） (1):
連結総資産			2.4						2.5
AFS投資証券ポートフォリオ			2.1						2.2
AFSとhTMの投資証券ポートフォリオ			3.8						3.9

(1)当社のデリバティブに関するその他の説明については、注記11を参照してください。

2024年6月30日現在、2023年6月30日現在、AFS証券とhTm証券はそれぞれ当社の連結総資産の約 55% と 57% を占めていました。2024年6月30日と2023年の両方の時点で、残りの貸借対照表資産全体の推定有効期間は1年未満でした。

株式シミュレーションの経済的価値

また、経営陣は金利リスクの測定にEVEシミュレーションを使用しています。EVE感度は、金利変動が資産と負債の正味現在価値に及ぼす長期的な影響を測定し、デリバティブ商品の影響も含まれます。EVEには直接的な会計上の関係はありませんが、この指標は、さまざまな金利環境における資産と負債の理論的価値を把握することを目的としています。EVEは、貸借対照表に金利水準の仮想的な瞬間的な変動を掛けて計算されます。この分析は、過去の行動に基づく資産と負債の仮定に大きく依存しています。EVEの計算における主な仮定には、最低金利を伴う金利シナリオの予測、住宅ローン関連投資の前払いスピード、金利の期間構造モデル、貸借対照表に保有されている満期の顧客資金の動向、および価格設定仮定が含まれます。EVEの感度と関連する分析をシミュレートするために、独自のモデルと独立したサードパーティモデルの両方を使用しています。私たちは、過去の経験と一般的な顧客の現金再編行動に基づいて、顧客の信用と預金の流出モデルを社内で開発し、維持しています。住宅ローン担保証券や住宅ローンのタームストラクチャー・モデリングと前払いスピードモデリングでは、サードパーティのモデルに頼っています。

連邦準備制度の引き締めサイクルで金利が上昇したため、負債期間の短縮により、EVEの感度は全体的に高まる傾向にあります。金利が上昇している間、会社の資産期間はほぼ安定していましたが、負債期間は大幅に短縮され、現在は資産期間よりも短くなっています。

銀行預金口座手数料シミュレーション

連結損益計算書での表示と同様に、銀行預金口座手数料収入の金利変動に対する感受性は、上記の純利息収入シミュレーションとは別に評価されます。2024年6月30日および2023年12月31日の時点で、上記の純利息収入の金利シナリオの下で、市場金利が実勢市場金利を基準に徐々に変化することによる銀行預金口座手数料収入の変化をシミュレートしても、会社の総純収益に大きな影響はありませんでした。当社の純利息収入、EVE、および銀行預金口座手数料収入のシミュレーションは、非負の投資利回りを前提としています。

流動性リスク

流動性リスクとは、シュワブが許容できない損失を被ることなく、期日が来たときに資産を売却したり、キャッシュフロー債務を履行できなくなったりする可能性のことです。

CSCの流動性ニーズは、財務力の源泉としての役割から、主にブローカー・ディーラーの主要子会社であるCS&coの流動性と資本ニーズ、銀行子会社の資本ニーズ、企業債務の元本と利息、CSCの優先株式と普通株式の配当金の支払いによって決まります。ブローカー・ディーラー子会社の流動性ニーズは、主に取引や証拠金貸付活動、資本支出などの顧客活動によって左右されます。銀行子会社の資本ニーズは、主に顧客の預金水準やその他の借入額によって決まります。私たちは、継続的かつ十分な資金を確保しながら、事業戦略を成功裏に実行するための流動性ポリシーを確立しました

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

通常の状況とストレス状態の両方で、運用上のニーズを満たし、適用される規制要件を満たすための流動性。私たちは、会社が義務を果たせるように流動性と多様な資金源を維持することにより、貸借対照表と顧客資産の安全性に対する顧客の信頼を維持するよう努めています。そのために、通常業務とストレスの多い状況の両方で流動性レベルをサポートするために、限度額と緊急時資金計画を立てました。

流動性の監視と管理には、さまざまな指標を採用しています。流動性リスクにさらされる状況を把握し、市場関連または企業固有の流動性ストレス事象の際に十分な流動性を維持できることを確認するために、定期的に流動性ストレステストを実施しています。流動性ソースも定期的にテストされ、結果は金融リスク監視委員会に報告されます。市場や組織内で新たに生じている流動性ストレスを特定するために、多くの早期警告指標が監視され、経営陣による定期的な見直しが行われています。

資金源

シュワブの主な資金源は、銀行預金や顧客の証券口座の現金残高など、顧客の活動によって生み出される現金です。これらの資金は、投資証券の購入や顧客への融資に使用されます。その他の資金源には、事業からのキャッシュフロー、投資有価証券の満期および売却、ローンの返済、顧客の証券口座に保有されている資産の証券貸付、FHLB借入、外部金融機関との買戻し契約に基づく借入、CDの発行、CSCによる資本市場での証券発行によって提供される現金、および以下に説明するその他の施設が含まれます。

日々の資金ニーズに応えるため、夜間現金預金や短期投資という形で流動性を維持しています。予期せぬ流動性ニーズに備えて、米国財務省証券を含む流動性の高い投資のバッファーも用意しています。

お客様の銀行預金と仲介現金残高は、主に3560万のアクティブな証券口座から調達されます。2024年6月30日現在、当社の銀行預金の 80% 以上がFDIC保険の対象となっています。お客様が当社の貸借対照表に保有されている現金を銀行預金または買掛金として証券会社の顧客に配分するかどうかは、金利水準に左右されます。顧客は通常、購入したマネーマーケット・ファンドや特定の債券商品などの投資現金ソリューションの利回りがキャッシュ・スイープ機能の利回りよりも高い場合に、その利回りを増やします。

シュワブが外部債務ファシリティからの借入を必要とするのは、主にキャッシュフロー要件のタイミングの違いによるものです。これには、貸借対照表からの顧客資金の流出が、事業や投資証券、銀行ローンからのキャッシュフロー、利息獲得投資の支払い、規制上の仲介顧客の現金分離要件を満たすための現金の移動、および一般的な企業目的が含まれます。私たちは、資金へのアクセスに必要な方針と手続きを維持し、定期的に借入手続きをテストしています。ロールオーバーリスクとは、借入金の満期時に借り換えや返済ができなくなるリスクです。私たちは、投資およびローンポートフォリオの予想される元本返済額と予想される預金フローを考慮して、借入金のロールオーバーリスクを管理しています。

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

次の表は、2024年6月30日に利用可能な対外債務ファシリティを示しています。

説明			借り手			優れた			利用可能						未払い金額の満期			未払い額の加重平均金利
FHLB担保クレジットファシリティ			銀行子会社			$	24,400		$	54,426		(1)			2024年7月-2025年2月			5.38%
連邦準備制度理事会の割引ウィンドウ			銀行子会社			—			35,870			(1)			N/A			—
買戻し契約			銀行子会社、CSC			8,996			—			(2)			2024年7月-2025年2月			5.47%
無担保でコミットされていないクレジットライン さまざまな外部銀行			CSC、CS&Co			—			1,617						N/A			—
無担保コマーシャルペーパー			CSC			—			5,000						N/A			—
で、未確約の信用枠を確保しました さまざまな外部銀行			CS&Co			1,000			—			(3)			2024年8月-2024年9月			5.70%
で、未確約の信用枠を確保しました さまざまな外部銀行			TDAC			—			—			(3)			N/A			—
無担保のコミット型リボルビング・クレジット・ラインで さまざまな外部銀行			CSC			—			2,100			(4)			N/A			—

(1) FHLBと連邦準備制度の施設から入手可能と表示されている金額は、2024年6月30日現在の質権資産に基づく残存容量を表しています。適用されるファシリティ条件に従い、追加の資産を差し入れることで、借り入れ能力を増やすことができます。追加情報については、下記と項目1 — 注8を参照してください。

(2) 担保付借入能力は、銀行子会社またはCSCがそれぞれの取引相手に受け入れられると判断した担保を提供する能力に基づいて提供されます。追加情報については、下記と項目1 — 注12を参照してください。

(3)担保付借入能力は、クレジット契約によって決定された貸主に受け入れ可能な担保を提供するCS&CoまたはTDACの能力に基づいて提供されます。

(4)2024年の第1四半期に、CSCはさまざまな外部銀行と無担保コミット・リボルビング・クレジット・ライン・オブ・クレジット・ラインを締結しました。

N/A 該当しません。

銀行子会社が維持しているFHLBおよび連邦準備制度から利用できる借入能力は、担保資産の価値と借入契約の条件によって異なります。2024年6月30日現在、当社は、追加のキャパシティを獲得するために、額面約1,300億ドル、または公正価値約1,190億ドルの追加投資有価証券を差し入れています。これらの施設の空き状況と使用に関するその他の詳細は以下のとおりです。

FHLBの担保付信用枠の下で利用できる金額は、ファースト・モーゲージの価値、ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット・ライン（HELOC）の価値、および担保として差し入れられている特定の投資有価証券の価値によって異なります。これらのクレジットファシリティは、銀行子会社のそれぞれの貸借対照表からの顧客資金の流出が、投資有価証券や銀行ローンの満期や返済額を上回った場合の予備融資としても利用できます。CSCの銀行子会社は、これらの信用枠を新たに利用するために、連邦住宅金融庁の定義に従ってプラスの有形資本を維持しなければならず、当社は銀行子会社の最低有形資本比率を考慮して資本を管理しています。当社の銀行子会社のFHLB借入制度の要件に基づく有形資本は、普通株式からのれんと無形資産を差し引いたものです。

当社の銀行子会社も、連邦準備制度理事会の割引期間を通じて短期担保付き資金を利用できます。連邦準備制度理事会の割引期間中に利用できる金額は、担保として差し入れられている特定の投資有価証券の価値によって異なります。当社の銀行子会社は、短期流動性のもう一つの源泉として、投資有価証券を担保とする買戻し契約を外部金融機関と締結する場合もあります。さらに、当社の銀行子会社は、ニューヨーク連邦準備銀行のスタンディング・レポ・ファシリティの取引相手です。ニューヨーク連邦準備銀行のテスト要件を満たすために実施されたデミニミス・テストを除いて、このファシリティは2024年の最初の6か月間は使用されず、2024年6月30日の時点で未払いの金額もありませんでした。CSCは、外部の銀行と永続的な二国間買戻し契約を結んでいます。デミニミス試験を除いて、このファシリティは2024年の最初の6か月間は使用されず、2024年6月30日の時点でこのファシリティの未払い額はありませんでした。

2024年6月30日のCSCのコマーシャル・ペーパー・ノートの格付けは、ムーディーズ・インベスター・サービス（ムーディーズ）によるP1、スタンダード・アンド・プアーズ・レーティング・グループ（スタンダード＆プアーズ）によるA2、フィッチ・レーティングス・リミテッド（Fitch）によるF1でした。

CSCは、債務、株式、その他の証券を発行できるようにするユニバーサル自動棚登録書もSECに登録しています。

2024年から、CSCはさまざまな外部銀行との無担保でコミットされたリボルビング・クレジット・ラインを利用できるようになりました。この行は2025年1月に期限切れになります。空き状況を確認するための夜間借り入れ以外は、施設は2024年の最初の6か月間は使用されませんでした。

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

CS&Coは、短期流動性の源泉として、銀行グループとの間で、未確約かつ無担保の銀行与信枠を維持しています。CSCもこれにアクセスできます。また、CS&Coは、契約条件に基づいて短期的に借り入れを行い、顧客証拠金証券または企業証券のいずれかを担保として担保として差し入れることができる、担保付きの無担保信用枠も維持しています。

CsBは補助的な資金源として仲介CDを発行しています。次の表は、CSbが発行し、2024年6月30日時点で発行されている仲介CDに関する情報を示しています。

			未払い金額			成熟			加重平均金利
仲介されたCD			$	40,308		2024年8月-2025年6月			5.26%

キャッシュフロー活動

2022年以降、短期金利が急速に上昇した結果、お客様が特定の現金残高を当社のスイープ機能からより利回りの高い代替手段に移行するペースがSchwabでは高まりました。これらの資金流出の結果、当社の銀行子会社は、手持ちの超過現金と、投資証券ポートフォリオの満期および返済によって生み出される現金を、固定金利および変動金利のFHLB前払金、買戻し契約、および仲介CDの発行で補いました。スイープ商品からより利回りの高い投資ソリューションへの顧客の現金配分の平均ペースは、2023年の後半から大幅に減少し、2024年の前半も減少し続けました。

2024年の第2四半期に、銀行預金は170億ドル減少しました。これは主に、証券口座から流出された預金が167億ドル減少したことによるもので、仲介CDの純増額が12億ドルになったことで一部相殺されました。証券口座からの預金の減少は、顧客の現金再配分、株式市場への顧客の強い関与、季節的な税金の支払い、証拠金ローンの需要を支えるためのブローカー・ディーラーへの金額の留保を反映しています。これらの要因の結果、FHLBの借入やその他の短期借入は、四半期中に17億ドル増加しました。

2024年の最初の6か月間に、当社の現金および現金同等物は、2023年末から180億ドル減少し、2024年6月30日には254億ドルになりました。制限額を含む現金および現金同等物は、2024年6月30日に274億ドル減少して471億ドルになりました。これらの減少は、59億ドルの追加資金残高の純返済額と37億ドルの長期債務の満期を反映しています。銀行預金は2024年の最初の6か月で375億ドル減少しました。これは、顧客の現金配分により証券口座から流出した預金が281億ドル減少し、仲介CDが80億ドル減少したためです。銀行預金と借入金の返済の減少を一部相殺して、2024年の最初の6か月で当社のAFSおよびhTM証券からの純投資キャッシュフローは合計213億ドルになりました。

流動性カバレッジ比率

シュワブにはLCR規則全文が適用されます。この規則では、毎営業日に計算される流動性ストレスが30日間続くと予想される期間において、当社が予測する純キャッシュアウトフローの少なくとも100％に等しい金額の高品質流動資産（HQLA）を保有することが義務付けられています。追加情報については、2023年フォーム10-kのパートI — 項目1 — ビジネス — 規制を参照してください。当社は2024年6月30日にLCRルールを遵守していました。以下の表は、当社の1日の平均LCRに関する情報を示しています。

			終了した3か月間の平均
			2024年6月30日に						2024年3月31日
対象となるHQLAの総数			$	53,815					$	58,841
純現金流出			45,086						45,195
LCRです			120		%				130		%

LCR要件を満たしながら、ブローカー・ディーラー子会社の証拠金ローン残高の増加をサポートするために、当社は資本市場の発行に加えて、コマーシャル・ペーパーを発行したり、担保付信用枠を利用したりすることがあります。当社のLCR要件の遵守を管理するにあたり、ブローカー・ディーラー子会社は、顧客の現金残高を銀行子会社に引き渡すのではなく、その残高を保持することもあります。

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

正味安定資金調達率

シュワブはNSFR規則に基づく開示要件の対象となっており、NSFRレベルの半年ごとの公開が義務付けられています。NSFR規則では、会社が利用できる安定資金（ASF）は、会社が必要とする安定資金（RSF）の少なくとも100％でなければならないと規定されています。ASFは会社の資金源の安定性を評価することによって計算され、RSFは会社の資産、デリバティブ、および貸借対照表外のエクスポージャーの特性を評価することによって計算されます。当社は2024年6月30日にNSFR規則を遵守していました。以下の表は、当社の平均NSFRに関する情報を示しています。

			終了した3か月間の平均
			2024年6月30日に						2024年3月31日
ASF			$	193,668					$	197,076
RSFです			151,514						150,708
NSFR			128		%				131		%

長期借入金

当社の長期負債は主にシニアノートで構成されており、2024年6月30日と2023年12月31日の時点で合計でそれぞれ224億ドルと261億ドルでした。

次の表は、2024年6月30日に発行された当社のシニアノートに関する情報を示しています。

2024年6月30日に

同等語 優れた

成熟

加重平均 金利

ムーディーズ

スタンダード & プアーズ

フィッチ

CSC シニアノート

$

22,262

2025 - 2034

3.71%

A2

A-

A

アメリトレード・ホールディング合同会社のシニアノート

163

2025 - 2029

3.38%

A2

A-

—

新規債務発行

2024年の最初の6か月間、優先無担保債務の新規債務発行はありませんでした。

シュワブはさらに、通常の業務において保証やその他の同様の取り決めを締結します。これらの取り決めについては、項目1 — 注記5、6、8、9、12を参照してください。

当社の流動性の源泉と用途、および流動性リスクの管理に関する追加情報は、2023年フォーム10-kのパートII — 項目7 — リスク管理 — 流動性リスクに記載されています。会社の銀行預金については項目1 — 要約連結キャッシュフロー計算書、項目1 — 注記7、会社の負債および借入ファシリティについては項目1 — 注記8、会社の未払い株式残高と活動については項目1 — 注記14も参照してください。

資本管理

シュワブは、長期にわたる貸借対照表の増加、2023年のIDA協定の管理、子会社への財政支援、資本市場への持続的なアクセス、規制上の資本要件など、事業戦略の実行を支援するのに十分なレベルと構成で資本を管理することを目指しています。シュワブはまた、余剰資本を株主に還元することを目指しています。配当、普通株式の買戻し、優先株式の償還、預託株式に代表される優先株式の買戻しなどの活動を通じて、余剰資本を返還することがあります。シュワブの主な資本源は、子会社の運営とCSCによる資本市場での証券発行によって生み出された資金です。シュワブが予期せぬ損失や資産価値の下落を吸収するのに十分な資本を確保するために、ストレスの多いシナリオでも十分な資本を維持する方針を採用しています。

規制上の資本要件

CSCおよび銀行およびブローカー・ディーラー子会社を含む特定の子会社は、規制当局によって設定されたさまざまな資本要件の対象となります。詳細については、第II部 — 項目7 — 2023年フォーム10-kの資本管理および項目1 — 注17を参照してください。2024年6月30日現在、CSCと当社の銀行子会社は十分な資本があると見なされており、CS&Co、TDAC、TD Ameritrade社はそれぞれの純資本要件を満たしています。

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

次の表は、CSC連結とCSBの資本比率の詳細を示しています。

			2024年6月30日に															2023年12月31日
			CSC						CSB												CSC						CSB
株主資本の総額			$	43,953					$	17,384											$	40,958					$	16,079
少ない:
優先株式			9,191						—												9,191						—
規制調整前の普通株式ティア1資本			$	34,762					$	17,384											$	31,767					$	16,079
少ない:
のれん（関連する繰延税金負債を差し引いた額）			$	11,764					$	13											$	11,782					$	13
その他の無形資産（関連する繰延税金負債を差し引いたもの）			6,450						—												6,664						—
繰延税金資産（評価引当金および繰延税金負債を差し引いたもの）			41						35												41						35
AOCI の調整 (1)			(16,926)						(14,755)												(18,131)						(15,746)
普通株式ティア1キャピタル			$	33,433					$	32,091											$	31,411					$	31,777
ティア1キャピタル			$	42,624					$	32,091											$	40,602					$	31,777
総資本			42,650						32,111												40,645						31,816
リスク加重資産			115,334						80,450												128,230						83,809
規制調整後の平均資産			451,304						294,465												476,069						315,851
レバレッジ合計エクスポージャー			454,433						296,450												479,302						318,007
普通株式ティア1資本/リスク加重資産			29.0		%				39.9		%										24.5		%				37.9		%
ティア1資本/リスク加重資産			37.0		%				39.9		%										31.7		%				37.9		%
総資本/リスク加重資産			37.0		%				39.9		%										31.7		%				38.0		%
ティア1のレバレッジ比率			9.4		%				10.9		%										8.5		%				10.1		%
補足レバレッジ比率			9.4		%				10.8		%										8.5		%				10.0		%

(1)市場金利の変動により、AOCIに含まれるAFS証券の含み損益が発生する可能性があります。カテゴリーIIIの銀行組織として、CSCはAOCIを規制資本から除外することを選択しました。

当社の連結ティア1レバレッジ比率は、2024年3月31日の 8.8%、2023年末の 8.5% から、2024年6月30日には 9.4% に上昇しました。第2四半期のこの増加は、主に会社の総資産の減少と、四半期中に得られた純利益の恩恵によるものです。貸借対照表資産総額は、主に銀行預金の総額が170億ドル、つまり6％減少したことにより、2024年の第2四半期に191億ドル、つまり 4% 減少しました。CSBのティア1レバレッジ比率は、2024年3月31日の 10.4%、2023年末の 10.1% から上昇し、2024年第2四半期末には 10.9% になりました。これは主に、四半期中の総資産と純利益の減少によるものです。

連邦準備制度理事会の2023年の規制資本規則の提案（とりわけ、当社は規制資本にAOCIを含めることを義務付けています）（パートII — 項目7 — 2023年フォーム10-Kの現在の規制およびその他の進展を参照）を踏まえて、当社は調整後のティア1レバレッジ比率を開発しました。これは、比率にAOCIを含む非GAAP財務指標です。シュワブのAOCIの主な構成要素は、当社のAFS投資証券ポートフォリオおよびAFSからHtMカテゴリーに譲渡された有価証券の含み損益です。

2024年の第2四半期に、シュワブは長期経営目標を更新し、連結調整後のティア1レバレッジ比率を6.75％〜7.00％としました。2024年6月30日現在、調整後のティア1レバレッジ比率（比率にAOCIを含む）は、CSC連結が5.9％、CSBが6.2％でした（詳細およびそのような指標とGAAP報告結果との調整については、非GAAP財務指標を参照してください）。長期的な経営目標に向けて、当社は引き続き資本を有機的に維持し、増やしています。当社は引き続き上記のように資本を管理します。株主への超過資本還元を評価する際、未払いの補足資金の額を考慮することがあります。シュワブは、資本還元に使用する流動性を未払いの補足残高の返済に利用することを選択する場合があります。

IDA協定

特定の証券会社の顧客の預金は、2023年のIDA協定に従って貸借対照表からTD預金機関に流されます。2024年の最初の6か月間、シュワブはIDA残高を貸借対照表に振り替えませんでした。当社の全体的な資本管理戦略には、2023年のIDA協定の条件に従って可能な限り、将来のIDA残高の移行を支援することが含まれています。当社がこれらの残高を貸借対照表に移行できるかどうかは、これらの増える預金を支えるのに十分な資本水準があることなど、複数の要因に左右されます。2023年のIDA協定の詳細については、項目1 — 注9を参照してください。

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

配当金

2024年と2023年の最初の6か月間に支払われた現金配当金と1株あたりの金額（優先株式の買戻しに関連する金額を除く）は次のとおりです。

			2024												2023
6月30日に終了した6か月間			現金で支払いました						一株当たり 金額						現金で支払いました						一株当たり 金額
普通株式および議決権のない普通株式			$	919					$	.50					$	921					$	.50
優先株式:
シリーズ D (1)			22						29.76						22						29.76
シリーズ F (2)			12						2,500.00						12						2,500.00
シリーズ G (1)			66						2,687.50						67						2,687.50
シリーズ H (1)			45						2,000.00						46						2,000.00
シリーズ I (1)			41						2,000.00						42						2,000.00
シリーズ J (1)			13						22.26						13						22.26
シリーズ k (1)			19						2,500.00						19						2,500.00

(1) 配当金は四半期ごとに支払われます。

(2)配当金は、2027年12月1日までは半年ごとに支払われ、その後は四半期ごとに支払われます。

株式買戻し

2022年7月27日、CSCは、最大150億ドルの普通株式を買い戻すための株式買戻し承認を取締役会が承認したことを公表しました。これは、これまでおよび現在終了している最大40億ドルの普通株式の自社株買いの承認に代わるものです。自社株買いの承認には有効期限がありません。期間中、CSCの普通株式の買い戻しはありませんでした 3ヶ月と6ヶ月2024年6月30日に終了し、2023年6月30日に終了した3か月間。CSCは買い戻しました 37百万2023年6月30日までの6か月間の普通株式は28億ドルでした。2024年6月30日現在、承認には約87億ドルが残っています。

終了した3か月と6か月の間、CSCの優先株の買い戻しはありませんでした 2024年6月30日、および2023年6月30日に終了した3か月間. 2023年6月30日までの6か月間に、当社は公開市場でシリーズF優先株式の持分を表す11,620株の預託株式を1,100万ドルで、シリーズG優先株式の持分を表す42,036株の預託株式を4,200万ドルで、シリーズH優先株式の持分を表す273,251株の預託株式を2億3500万ドルで、シリーズI優先株式の持分を表す194,567株の預託株式を公開市場で買い戻しました 179百万円。買戻し価格には、買戻し日時点で株主が獲得した300万ドルの配当金が含まれています。

発行額を差し引いた自社株買いには、控除対象外の 1% の物品税が課せられます。これは、これらの取引に関連する直接的かつ増分的な費用として認識されていました。普通株式の買戻しの場合、税金は買戻した自己株式の原価基準の一部として計上されるため、要約された連結損益計算書には影響しません。優先株式の買戻しの場合、税制上の影響は優先株配当金に含まれ、その他のものは要約連結損益計算書に含まれます。

その他

海外への露出

2024年6月30日の時点で、シュワブは外国の非主権金融機関や非金融機関、そして外国政府の機関に触れていました。2024年6月30日の時点で、これらの持ち株の公正価値は133億ドルで、上位3つはフランスに拠点を置く発行体および取引相手へのエクスポージャーが49億ドル、英国が41億ドル、カナダが8億9,500万ドルでした。2023年12月31日時点で、これらの持ち株の公正価値は合計128億ドルで、上位3つは英国に所在する発行体および取引相手へのエクスポージャーが50億ドル、フランスが32億ドル、カナダが15億ドルでした。さらに、シュワブは2024年6月30日と2023年12月31日の時点で、外国人居住者に対してそれぞれ32億ドルと25億ドルの未払いのマージンローンを抱えていました。

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

重要な会計上の見積もり

より高度な判断と複雑さを伴う特定の会計方針については、2023年フォーム10-kのパートII — 項目7 — 重要な会計上の見積もりで説明しています。2024年の最初の6か月間、重要な会計上の見積もりに変更はありませんでした。

非GAAPベースの財務指標

米国で一般に認められている会計原則（GAAP）に従って財務結果を開示することに加えて、経営陣による財務状況と経営成績に関する議論と分析には、以下に説明する非GAAP財務指標への言及が含まれています。これらの非GAAP財務指標は、当社の財務実績に関する有用な補足情報を提供し、シュワブの当期の業績を過去および将来の業績と有意義に比較するのに役立つと考えています。これらの非GAAP指標は、GAAPに従って計算された財務指標に代わるものでも、それよりも優れているものでもありません。また、他の企業が提示する非GAAP財務指標と比較できない場合もあります。

シュワブが非GAAP指標を採用しているのは、以下に説明するように、GAAP財務指標に加えられた特定の調整を反映しています。2023年の第3四半期から、これらの調整にはリストラ費用も含まれます。これは、Ameritradeの統合後に備えて事業を合理化するという、以前に発表された計画に関連して当社が負担し始めたリストラ費用です。追加情報については、パートI — 項目1 — 注10を参照してください。

非GAAPベースの調整または指標			定義			投資家への有用性と経営者による使用
買収および統合関連費用、取得した無形資産の償却、およびリストラ費用			シュワブは、会社の買収、取得した無形資産の償却、リストラ費用、および該当する場合はこれらの費用の所得税効果の影響を除外するために、特定のGAAP財務指標を調整しています。 取得した無形資産の償却を除外するために行われた調整は、購入会計の一部として記録されたすべての取得無形資産を反映しています。これらの取得した無形資産は、会社の収益創出に貢献します。取得した無形資産の償却は、将来の期間も残りの耐用年数にわたって継続されます。			特定の非GAAP指標を計算する目的で、買収および統合関連の費用、取得した無形資産の償却、およびリストラ費用を除外しています。そうすることで、シュワブの継続的な事業の透明性が高まり、事業の業績を評価し、業績を前期および将来の期間と比較しやすくなると考えているためです。 買収、統合、またはリストラに関連する費用は、買収、統合、リストラ活動のタイミングによって変動するため、期間間の結果の比較が制限され、会社の継続的な事業運営にかかる費用を表すものではありません。取得した無形資産の償却は、経営陣がそれが会社の基礎となる業績を示すものではないと考えているため、除外されています。
有形普通株式収益率			有形普通株式利益率は、普通株主が利用できる年間調整後純利益を、平均有形普通株式に対する割合として表します。有形普通株式は、普通株式から営業権、取得した無形資産（純額）、および関連する繰延税金負債を差し引いたものです。			買収の結果、通常、多額ののれんと取得した無形資産が計上されます。私たちは、シュワブの貸借対照表の構成に対する資本効率とリターンを容易に評価するための補足的な手段として、有形普通株式収益率が投資家に役立つと考えています。
調整後のティア1のレバレッジ比率			調整後のティア1レバレッジ比率は、連結会社とCSBの銀行規制ガイダンスで規定されているティア1レバレッジ比率を表し、比率にAOCIを含めるように調整されています。			AOCIの影響を会社のティア1レバレッジ比率に含めると、会社の現在の資本状況に関する追加情報が得られます。調整後のティア1レバレッジ比率は、会社の資本水準を補足する指標として投資家に役立つと考えています。

同社はまた、従業員賞与および特定の経営陣のインセンティブ報酬制度の業績基準の一部として、調整後希薄化後EPSと有形普通株式利益率を使用しています。CSCの取締役会の報酬委員会は、これらの基準に照らして業績を評価する裁量権を持っています。さらに、当社は、長期的な運営目標としての指標の使用を含め、資本管理に調整後のティア1レバレッジ比率を使用しています。

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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

次の表は、GAAP指標と非GAAP指標の調整を示しています。

			3 か月が終了 6月30日												6 か月間終了 6月30日
			2024						2023						2024						2023
利息を除く総費用 (GAAP)			$	2,943					$	2,965					$	5,885					$	5,971
購入および統合関連費用 (1)			(36)						(130)						(74)						(228)
取得した無形資産の償却			(129)						(134)						(259)						(269)
リストラ費用 (2)			(10)						—						18						—
調整後総費用 (非GAAP)			$	2,768					$	2,701					$	5,570					$	5,474

(1)2024年6月30日までの3か月と6か月間の買収および統合関連費用は、主に1,800万ドルと3,500万ドルの報酬と福利厚生、1,200万ドルと2,900万ドルの専門サービス、500万ドルの減価償却で構成されています。2023年6月30日までの3か月と6か月間の買収および統合関連費用は、主に4,800万ドルと1億600万ドルの報酬と福利厚生、4,100万ドルと7,400万ドルの専門サービス、1,000万ドルと1,400万ドルの占有率と設備、2,000万ドルと2,200万ドルのその他費用で構成されています。

(2)2024年6月30日までの3か月と6か月のリストラ費用は、推定300万ドルと3,400万ドルの報酬と福利厚生の変化を反映していますが、その期間の100万ドルと300万ドルの占有率と設備、1,200万ドルと1,300万ドルのその他の費用によって相殺されました。2023年6月30日までの3か月と6か月間は、リストラ費用はありませんでした。

			3 か月が終了 6月30日																														6 か月間終了 6月30日
			2024						2023																		2024						2023
			金額			希釈 EPSです			金額			希釈 EPSです																					金額			希釈 EPSです			金額			希釈 EPSです
普通株主が利用できる純利益（GAAP）、 普通株式1株当たりの利益 — 希薄化後 (GAAP)			$	1,211		$	.66		$	1,173		$	.64																				$	2,462		$	1.34		$	2,706		$	1.48
買収および統合関連の費用			36			.02			130			.07																					74			.04			228			.12
取得した無形資産の償却			129			.07			134			.07																					259			.14			269			.15
リストラ費用			10			.01			—			—																					(18)			(.01)			—			—
所得税の影響 (1)			(42)			(.03)			(64)			(.03)																					(75)			(.04)			(120)			(.07)
普通株主が利用できる調整後純利益 (非GAAP)、調整後希薄化後EPS (非GAAP)			$	1,344		$	.73		$	1,373		$	.75																				$	2,702		$	1.47		$	3,083		$	1.68

(1)非GAAP調整の所得税効果は、控除対象外の取得費用を除いた実効税率を使用して決定され、買収および統合関連費用、取得した無形資産の償却、およびリストラ費用を税引後ベースで提示するために使用されます。

			3 か月が終了 6月30日									6 か月間終了 6月30日
			2024			2023						2024			2023
平均普通株主資本利益率（GAAP）			14		%	17		%				15		%	20		%
普通株主資本の平均値			$	33,991		$	27,556					$	33,264		$	27,429
少ない：平均的なのれんを			(11,951)			(11,951)						(11,951)			(11,951)
少ない：取得した無形資産の平均—純額			(8,067)			(8,591)						(8,132)			(8,657)
プラス:のれんに関連する平均繰延税金負債と 取得した無形資産 — 純額			1,747			1,834						1,753			1,837
平均有形普通株式			$	15,720		$	8,848					$	14,934		$	8,658
普通株主が利用できる調整後純利益 (1)			$	1,344		$	1,373					$	2,702		$	3,083
有形普通株式収益率（非GAAP）			34		%	62		%				36		%	71		%

(1)普通株主が利用できる純利益と普通株主に利用可能な調整後純利益（非GAAP）との調整については、上記の表を参照してください。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）

			2024年6月30日に									2023年12月31日
			CSC			CSB						CSC			CSB
ティア1のレバレッジ比率（GAAP）			9.4		%	10.9		%				8.5		%	10.1		%
ティア1キャピタル			$	42,624		$	32,091					$	40,602		$	31,777
プラス:AOCI調整			(16,926)			(14,755)						(18,131)			(15,746)
調整後のティア1キャピタル			25,698			17,336						22,471			16,031
規制調整後の平均資産			451,304			294,465						476,069			315,851
プラス:AOCI調整			(17,301)			(15,251)						(19,514)			(17,194)
規制調整後の調整後の平均資産			$	434,003		$	279,214					$	456,555		$	298,657
調整後のティア1のレバレッジ比率（非GAAP）			5.9		%	6.2		%				4.9		%	5.4		%

アイテム 3.市場リスクに関する定量的・質的開示

市場リスクに関する定量的および質的開示については、項目2の「リスク管理」を参照してください。

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パートI-財務情報

アイテム 1.要約された連結財務諸表

チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結損益計算書

（百万単位、1株あたりの金額を除く）

(未監査)

			3 か月が終了 6月30日												6 か月間終了 6月30日
			2024						2023						2024						2023
純収入
利息収入			$	3,817					$	4,104					$	7,758					$	8,120
支払利息			(1,659)						(1,814)						(3,367)						(3,060)
純利息収入			2,158						2,290						4,391						5,060
資産管理および管理手数料			1,383						1,173						2,731						2,291
取引収入			777						803						1,594						1,695
銀行預金口座手数料			153						175						336						326
その他			219						215						378						400
総純収入			4,690						4,656						9,430						9,772
利息を除いた経費
報酬と福利厚生			1,450						1,498						2,988						3,136
プロフェッショナルサービス			259						272						500						530
占有率と設備			248						319						513						618
広告と市場開発			107						103						195						191
コミュニケーション			172						188						313						334
減価償却と償却			233						191						461						368
取得した無形資産の償却			129						134						259						269
規制上の費用と査定			96						80						221						163
その他			249						180						435						362
利息を除いた総経費			2,943						2,965						5,885						5,971
所得に対する税引前利益			1,747						1,691						3,545						3,801
所得に対する税金			415						397						851						904
純利益			1,332						1,294						2,694						2,897
優先株配当とその他			121						121						232						191
普通株主が利用できる純利益			$	1,211					$	1,173					$	2,462					$	2,706
加重平均発行済普通株式：
ベーシック			1,828						1,820						1,827						1,827
希釈しました			1,834						1,825						1,832						1,834
発行済普通株式1株当たりの利益 (1):
ベーシック			$	.66					$	.64					$	1.35					$	1.48
希釈しました			$	.66					$	.64					$	1.34					$	1.48

(1) 当社は、議決権のある普通株式と議決権のない普通株式を発行しています。配当権や清算権を含む参加権は、議決権のある株式と議決権のない株式クラスで同じであるため、基本株と希薄化後の1株当たり利益は各クラスで同じです。追加情報については、注記16を参照してください。

要約連結財務諸表の注記を参照してください。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結包括利益計算書

(百万単位)

(未監査)

			3 か月が終了 6月30日												6 か月間終了 6月30日
			2024						2023						2024						2023
純利益			$	1,332					$	1,294					$	2,694					$	2,897
税引前その他の包括利益（損失）：
売却可能有価証券の純未実現利益（損失）の変動：
純含み損益 (損失)			234						(683)						373						1,166
その他の収益に含まれるその他の再分類			10						11						20						20
保有満期有価証券の純未実現利益（損失）の変動：
満期まで保有することへの振替時に以前に記録された金額の償却 販売可能なものから			583						642						1,147						1,251
その他			(2)						(1)						(10)						(9)
税引前その他の包括利益（損失）			825						(31)						1,530						2,428
所得税効果			(185)						(9)						(335)						(537)
その他の包括利益（損失）（税引後）			640						(40)						1,195						1,891
包括利益 (損失)			$	1,972					$	1,254					$	3,889					$	4,788

要約連結財務諸表の注記を参照してください。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結貸借対照表

（百万単位、1株あたりの金額と1株あたりの金額を除く）

(未監査)

			2024年6月30日に						2023年12月31日
資産
現金および現金同等物			$	25,350					$	43,337
規制上の目的（転売を含む）を目的とした現金および投資の分別および預託 $の契約9,290と $8,8442024年6月30日と2023年12月31日に、 それぞれ)			21,737						31,836
証券会社の顧客からの売掛金 — 純額			72,836						68,667
売却可能な有価証券（償却費はドル）101,8592024年6月30日で、そして116,336 2023年12月31日現在。担保資産としてUSDを含む1,612と $1,733、それぞれ)			93,562						107,646
満期まで保有されている有価証券（ドルの担保資産を含む）8,2112024年6月30日に と $3,703(2023年12月31日に)			153,179						159,452
銀行ローン — 純額			42,182						40,439
設備、オフィス設備、および資産 — 純額			3,436						3,690
グッドウィル			11,951						11,951
取得した無形資産 — 純額			8,003						8,260
その他の資産			17,439						17,900
総資産			$	449,675					$	493,178
負債と株主資本
銀行預金			$	252,420					$	289,953
証券会社のお客様への買掛金			79,966						84,786
未払費用とその他の負債			16,491						18,400
その他の短期借入			9,996						6,553
連邦住宅ローン銀行の借入金			24,400						26,400
長期債務			22,449						26,128
負債総額			405,722						452,220
株主資本:
優先株 — $.011株あたりの額面価格、総清算優先権はドル9,329 2024年6月30日および2023年12月31日に			9,191						9,191
普通株式 — 310億株が承認されました。$.011株あたりの額面価格。   2,023,295,1802024年6月30日および2023年12月31日に発行された株式			20						20
議決権のない普通株式 — 300100万株が承認されました。$.011株あたりの額面価格。   50,893,6952024年6月30日および2023年12月31日に発行された株式			1						1
その他の払込資本			27,470						27,330
利益剰余金			35,458						33,901
自己株式、原価で — 245,678,570そして 250,678,4522024年6月30日の株式 と2023年12月31日、それぞれ			(11,251)						(11,354)
その他の包括利益 (損失) の累計			(16,936)						(18,131)
株主資本の総額			43,953						40,958
負債総額と株主資本			$	449,675					$	493,178

要約連結財務諸表の注記を参照してください。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約された連結株主声明’エクイティ

(百万単位)

(未監査)

																											その他の包括利益 (損失) の累計
			優先株式			普通株式						非投票 普通株式						追加払込資本			利益剰余金			自己株式、 原価で						合計
						株式			金額			株式			金額
2023年3月31日現在の残高			$	9,191		2,023			$	20		51			$	1		$	27,136		$	32,144		$	(11,455)		$	(20,690)		$	36,347
純利益			—			—			—			—			—			—			1,294			—			—			1,294
その他の包括利益（損失）（税引後）			—			—			—			—			—			—			—			—			(40)			(40)
優先株に申告された配当			—			—			—			—			—			—			(116)			—			—			(116)
普通株式に申告された配当 — $.25 一株当たり			—			—			—			—			—			—			(457)			—			—			(457)
ストックオプションの行使とその他			—			—			—			—			—			(9)			—			14			—			5
株式ベースの報酬			—			—			—			—			—			53			—			—			—			53
その他			—			—			—			—			—			40			—			21			—			61
2023年6月30日の残高			$	9,191		2,023			$	20		51			$	1		$	27,220		$	32,865		$	(11,420)		$	(20,730)		$	37,147
2024年3月31日現在の残高			$	9,191		2,023			$	20		51			$	1		$	27,358		$	34,701		$	(11,283)		$	(17,576)		$	42,412
純利益			—			—			—			—			—			—			1,332			—			—			1,332
その他の包括利益（損失）（税引後）			—			—			—			—			—			—			—			—			640			640
優先株に申告された配当			—			—			—			—			—			—			(115)			—			—			(115)
普通株式に申告された配当 — $.25 一株当たり			—			—			—			—			—			—			(460)			—			—			(460)
ストックオプションの行使とその他			—			—			—			—			—			4			—			17			—			21
株式ベースの報酬			—			—			—			—			—			65			—			—			—			65
その他			—			—			—			—			—			43			—			15			—			58
2024年6月30日の残高			$	9,191		2,023			$	20		51			$	1		$	27,470		$	35,458		$	(11,251)		$	(16,936)		$	43,953

																											その他の包括利益 (損失) の累計
			優先株式			普通株式						非投票 普通株式						追加払込資本			利益剰余金			自己株式、 原価で						合計
						株式			金額			株式			金額
2022年12月31日現在の残高			$	9,706		2,023			$	20		51			$	1		$	27,075		$	31,066		$	(8,639)		$	(22,621)		$	36,608
純利益			—			—			—			—			—			—			2,897			—			—			2,897
その他の包括利益（損失）（税引後）			—			—			—			—			—			—			—			—			1,891			1,891
優先株の償還と買戻し、 税金を含みます			(515)			—			—			—			—			—			44			—			—			(471)
優先株に申告された配当			—			—			—			—			—			—			(221)			—			—			(221)
普通株式に申告された配当 — $.50 一株当たり			—			—			—			—			—			—			(921)			—			—			(921)
普通株式の買戻し（税込）			—			—			—			—			—			—			—			(2,869)			—			(2,869)
ストックオプションの行使とその他			—			—			—			—			—			(101)			—			125			—			24
株式ベースの報酬			—			—			—			—			—			182			—			—			—			182
その他			—			—			—			—			—			64			—			(37)			—			27
2023年6月30日の残高			$	9,191		2,023			$	20		51			$	1		$	27,220		$	32,865		$	(11,420)		$	(20,730)		$	37,147
2023年12月31日現在の残高			$	9,191		2,023			$	20		51			$	1		$	27,330		$	33,901		$	(11,354)		$	(18,131)		$	40,958
純利益			—			—			—			—			—			—			2,694			—			—			2,694
その他の包括利益（損失）（税引後）			—			—			—			—			—			—			—			—			1,195			1,195
優先株に申告された配当			—			—			—			—			—			—			(218)			—			—			(218)
普通株式に申告された配当 — $.50 一株当たり			—			—			—			—			—			—			(919)			—			—			(919)
ストックオプションの行使とその他			—			—			—			—			—			(116)			—			159			—			43
株式ベースの報酬			—			—			—			—			—			190			—			—			—			190
その他			—			—			—			—			—			66			—			(56)			—			10
2024年6月30日の残高			$	9,191		2,023			$	20		51			$	1		$	27,470		$	35,458		$	(11,251)		$	(16,936)		$	43,953

要約連結財務諸表の注記を参照してください。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結キャッシュフロー計算書

（百万単位）

(未監査)

			6 か月間終了 6月30日
			2024						2023
営業活動によるキャッシュフロー
純利益			$	2,694					$	2,897
純利益を営業活動によって提供された（使用された）純現金と調整するための調整：
株式ベースの報酬			202						194
減価償却と償却			461						368
取得した無形資産の償却			259						269
繰延所得税の引当金（給付）			(109)						4
プレミアム償却、純額、売却可能および満期まで保有されている証券			416						392
その他			238						278
ネットチェンジイン:
規制上の目的で投資を分別して預金にする			728						10,832
証券会社の顧客からの売掛金			(4,188)						1,409
その他の資産			691						(27)
証券会社のお客様への買掛金			(4,820)						(12,643)
未払費用とその他の負債			(2,173)						588
営業活動によって提供された（使用された）純現金			(5,601)						4,561
投資活動によるキャッシュフロー
売却可能な有価証券の購入			(1,258)						—
売却可能な有価証券の売却による収入			2,043						2,900
売却可能な有価証券の元本支払			13,344						20,181
保有満期有価証券の元本支払			7,135						7,672
銀行ローンの純増減額			(1,755)						413
機器、オフィス設備、および資産の購入			(238)						(398)
FHLB株の購入			(474)						(1,562)
FHLB株の売却による収入			620						82
連邦準備制度株の購入			(107)						(82)
連邦準備制度株式の売却による収入			—						98
その他の投資活動			(129)						(108)
投資活動によって提供された（使用された）純現金			19,181						29,196
財務活動によるキャッシュフロー
銀行預金の純変動			(37,533)						(62,310)
FHLBの借入による収入			12,201						39,200
FHLBの借入金の返済			(14,201)						(10,600)
その他の短期借入による収入			10,866						8,114
その他の短期借入金の返済			(7,423)						(4,939)
長期債務の発行			—						2,478
長期債務の返済			(3,670)						(815)
優先株式の償還と買戻し			—						(467)
配当金の支払い			(1,137)						(1,142)
行使したストックオプションからの収入			43						24
普通株式および議決権のない普通株式の買戻し			—						(2,842)
その他の財務活動			(84)						(71)
財務活動によって提供された（使用された）純現金			(40,938)						(33,370)
制限額を含む現金および現金同等物の増加（減少）			(27,358)						387
現金および現金同等物（年初に制限された金額を含む）			74,473						58,720
現金および現金同等物（期末制限額を含む）			$	47,115					$	59,107

次のページに続く。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結キャッシュフロー計算書

（百万単位）

(未監査)

前のページからの続きです。

			6 か月間終了 6月30日
			2024						2023
補足キャッシュフロー情報
非現金投資活動：
未払設備、オフィス施設、および不動産購入の変化			$	(24)					$	(43)
その他の補足キャッシュフロー情報:
期間中に支払われた現金：
利息			$	3,568					$	2,135
所得税			$	1,067					$	876
リース負債の測定に含まれる金額			$	125					$	128
新しいオペレーティング・リース負債と引き換えに取得したリース資産			$	110					$	40
			2024年6月30日に						2023年6月30日に
現金、現金同等物および貸借対照表に報告された金額の調整 (1)
現金および現金同等物			$	25,350					$	47,651
現金および投資に含まれる制限付現金および現金同等物の金額（分別） また、規制上の目的で預託する場合			21,765						11,456
記載されている制限額を含む現金および現金同等物の総額 キャッシュフロー計算書			$	47,115					$	59,107

(1) 制限付現金および現金同等物に対する制限の性質の詳細については、注記17を参照してください。

要約連結財務諸表の注記を参照してください。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

1.    イントロダクションとプレゼンテーションの基礎

チャールズ・シュワブ（CSC）は、貯蓄貸付持株会社です。CSCは、子会社（総称してシュワブまたは当社と呼びます）を通じて、ウェルスマネジメント、証券仲介、銀行、資産管理、保管および財務アドバイザリーサービスを提供しています。

CSCの主要な事業子会社には以下が含まれます。

•1971年に設立された証券ブローカー・ディーラーのチャールズ・シュワブ・アンド・カンパニー（CS&Co.）。

•当社の主要銀行機関であるチャールズ・シュワブ銀行、SSB（CSB）、および

•チャールズ・シュワブ・インベストメント・マネジメント社（CSIM）、シュワブの自己勘定投資信託（シュワブ・ファンド）の投資顧問®）およびシュワブの上場投資信託（シュワブETF）用™).

2024年5月、当社はアメリトレードのブローカーディーラーであるTD Ameritrade社とTD Ameritradeクリアリング株式会社（TDAC）からCS&Coへの最終的な顧客口座の転換を完了しました。したがって、これらの事業体はもはや主要な事業子会社ではありません。当社のAmeritradeの統合に関する追加情報については、注記10を参照してください。

特に明記されていない限り、「Schwab」、「当社」、「当社」または「当社」という用語は、CSCおよびその連結子会社を意味します。

これらの未監査の要約連結財務諸表は、GAAPに準拠して作成されているため、経営陣は、添付の財務諸表および関連開示の報告金額に影響を与える特定の見積もりおよび仮定を行う必要があります。これらの見積もりは、要約連結財務諸表の日付時点で入手可能な情報に基づいています。経営陣は最善の判断を下しますが、実際の金額または結果はこれらの見積もりと異なる場合があります。経営陣の見解では、この中間財務情報の公正な記述には、通常の定期的な調整がすべて含まれています。

これらの要約連結財務諸表は、シュワブの2023年フォーム10-kに含まれる連結財務諸表とその注記と併せて読む必要があります。

重要な会計方針は、2023年フォーム10-kの項目8 — 注2に含まれています。2024年の最初の6か月間、これらの会計方針に大きな変更はありませんでした。

2.    新しい会計基準

新しい会計基準の採用

スタンダード			説明			採択日			財務諸表またはその他の重要な事項への影響
会計基準更新（ASU）2023-07、「セグメント報告（トピック280）：報告対象セグメント開示の改善」			最高執行意思決定者（CODM）に提供され、セグメントの利益または損失に含まれる重要なセグメント費について、年間および暫定的に開示する必要があります。また、CODMの役職と役職、およびCoDMがセグメントの業績評価と資源配分の際に報告されたセグメントの損益情報をどのように使用するかについても開示する必要があります。必要なすべてのセグメント開示は、暫定ベースと年次ベースの両方で提示されます。 採用には、財務諸表に示されている最も早い比較期間における遡及的申請が必要です。			2024年1月1日（2024年の年次財務諸表とそれ以降の中間期間に適用）			当社は、このガイダンスが財務諸表や開示に重大な影響を与えるとは考えていません。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

新しい会計基準はまだ採用されていません

スタンダード			説明			必要な養子縁組日			財務諸表またはその他の重要な事項への影響
ASU 2023-09、「所得税（トピック740）：所得税開示の改善」			主に税率調整表を強化し、支払った所得税に関する詳細な情報を追加するよう求めることで、所得税の開示範囲を拡大します。 養子縁組では、遡及的申請または将来の申請が可能で、早期養子縁組も許可されます。			2025年1月1日			当社は、このガイダンスが財務諸表や開示に重大な影響を与えるとは考えていません。

3.    収益認識

シュワブの主要収益源別の分類は次のとおりです。

			3 か月が終了 6月30日												6 か月間終了 6月30日
			2024						2023						2024						2023
純利息収入
現金および現金同等物			$	382					$	547					$	836					$	960
現金と投資は分別されています			281						324						669						756
証券会社の顧客からの売掛金			1,351						1,167						2,611						2,251
売却可能な証券			555						791						1,149						1,616
満期まで保有している証券			658						720						1,348						1,466
銀行ローン			460						410						900						801
証券貸付収入			95						124						171						236
その他の利息収入			35						21						74						34
利息収入			3,817						4,104						7,758						8,120
銀行預金			(840)						(863)						(1,761)						(1,481)
証券会社のお客様への買掛金			(77)						(64)						(150)						(139)
その他の短期借入			(129)						(97)						(232)						(183)
連邦住宅ローン銀行の借入金			(348)						(606)						(678)						(910)
長期債務			(208)						(157)						(432)						(296)
証券貸付費用			(57)						(28)						(112)						(50)
その他の支払利息			—						1						(2)						(1)
支払利息			(1,659)						(1,814)						(3,367)						(3,060)
純利息収入			2,158						2,290						4,391						5,060
資産管理および管理手数料
投資信託、ETF、CTF			785						630						1,543						1,215
アドバイスソリューション			510						464						1,013						917
その他			88						79						175						159
資産管理および管理手数料			1,383						1,173						2,731						2,291
取引収入
コミッション			383						394						796						816
注文フロー収益			357						365						709						779
主な取引			37						44						89						100
取引収入			777						803						1,594						1,695
銀行預金口座手数料			153						175						336						326
その他			219						215						378						400
総純収入			$	4,690					$	4,656					$	9,430					$	9,772

注：報告対象セグメントの収益の概要については、注記18を参照してください。収益の認識は、収益が生み出される事業セグメントの影響を受けません。

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

契約残高: 会計基準体系化（ASC）606の範囲内の顧客との契約による売掛金 顧客との契約による収入（ASC 606）は、要約連結貸借対照表の他の資産に含まれており、合計は$684百万と $5992024年6月30日と2023年12月31日にはそれぞれ百万です。

会社の純契約資産は227百万と $2392023年のIDA協定に基づく固定金利債務額の買い戻しに関連して、2024年6月30日と2023年12月31日の時点でそれぞれ100万件です。これらの金額は、要約連結貸借対照表の他の資産に含まれ、銀行預金口座手数料収入の控除として、残りの契約期間にわたって定額法で償却されます。2023年のIDA協定に関するその他の議論については、注記9を参照してください。

履行義務の不履行: 当社には、ASC 606に基づく選択的実務上の便宜の対象となるもの以外に、履行義務の不履行義務はありません。実務上の便宜は、当社が実施したサービスに対して請求する権利を有する金額で収益を計上する契約に適用され、その契約に採用されます。

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

4.    投資証券

当社のAFSおよびHTM投資証券の償却費用、総未実現損益、および公正価値は次のとおりです。

2024年6月30日に						償却済み 費用						グロス 未実現 利益						グロス 未実現 損失						フェア 価値
有価証券を売却できます
米国政府機関向け住宅ローン担保証券						$	63,478					$	—					$	6,377					$	57,101
米国財務省証券						17,792						—						783						17,009
社債証券 (1)						11,534						—						820						10,714
資産担保証券 (2)						7,503						—						273						7,230
外国政府機関証券						831						—						20						811
米国の州および地方自治体の証券						629						—						60						569
非政府機関系商業抵当担保証券						124						—						14						110
その他						21						—						3						18
未割り当てのポートフォリオ層法、公正価値基準調整 (3)						(53)						—						(53)						—
売却可能な有価証券の合計						$	101,859					$	—					$	8,297					$	93,562
満期まで保有している証券
米国政府機関向け住宅ローン担保証券						$	153,179					$	201					$	14,610					$	138,770
満期まで保有している有価証券の合計						$	153,179					$	201					$	14,610					$	138,770
2023年12月31日
有価証券を売却できます
米国政府機関向け住宅ローン担保証券						$	69,173					$	—					$	6,378					$	62,795
米国財務省証券						22,459						1						989						21,471
社債証券 (1)						13,344						—						860						12,484
資産担保証券 (2)						9,465						—						378						9,087
外国政府機関証券						1,035						—						33						1,002
米国の州および地方自治体の証券						634						—						55						579
非政府機関系商業抵当担保証券						123						—						14						109
預金証書						100						—						—						100
その他						22						—						3						19
未配分ポートフォリオ・レイヤー方式の公正価値ベースの調整 (3)						(19)						—						(19)						—
売却可能な有価証券の合計						$	116,336					$	1					$	8,691					$	107,646
満期まで保有している証券
米国政府機関向け住宅ローン担保証券						$	159,452					$	1,435					$	13,796					$	147,091
満期まで保有している有価証券の合計						$	159,452					$	1,435					$	13,796					$	147,091

(1) 2024年6月30日および2023年12月31日現在、およそ 34% と 36社債証券のAFS総額のうち、それぞれ金融サービス業界の機関が発行した割合です。

(2) おおよそ 57% と 612024年6月30日および2023年12月31日の時点でそれぞれ保有されている資産担保証券の割合は、連邦家庭教育ローンプログラムの資産担保証券でした。クレジットカードの売掛金で担保されている資産担保証券 30% と 242024年6月30日および2023年12月31日の時点でそれぞれ保有されている資産担保証券の割合。

(3)これは、クローズド・ポートフォリオでヘッジされたAFS証券に関連するポートフォリオ・レイヤー法（PLM）の公正価値ヘッジベースの調整額を表しています。PLmヘッジ会計の詳細については、注記11を参照してください。

2024年6月30日の時点で、当社の銀行子会社はドル相当の投資有価証券を差し入れていました60.7FHLBの担保付クレジットファシリティの借入能力を確保するための担保として10億ドルです（注記8を参照）。当社の銀行子会社も、連邦準備制度理事会の割引期間に借入能力を確保するために投資証券を担保として差し入れ、ドル相当の有価証券を質入れしていました35.92024年6月30日の時点で、この施設の担保として10億ドルが使われています。同社はまた、特定の信託預金を確保するために連邦政府機関が発行した投資証券を差し入れています。これらの質権証券の価値は $1.62024年6月30日時点で10億です。

2024年6月30日の時点で、当社の銀行子会社は、外部金融機関との買戻し契約に基づき、HTMおよびAFS証券を担保として差し入れていました。質権付証券は、米国政府機関の住宅ローン担保証券で、償却費総額はドルでした8.210億ドル、そして質入れされたAFS証券は、総額が公正な米国政府機関の住宅ローン担保証券でした

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

$の値1.410億。これらの買戻し契約に基づいて担保として差し入れられた有価証券は、取引相手が売却、差し戻し、またはその他の方法で使用することができます。これらの買戻し契約の詳細については、注記8と12を参照してください。

2024年6月30日の時点で、当社の銀行子会社は、公正価値総額がドルの米国財務省証券で構成されるAFS証券を差し入れていました。188金利スワップの初期証拠金として100万です（注記11と12を参照）。シュワブの金利スワップはすべて、中央取引相手（CCP）の清算機関を通じて決済され、潜在的な損失に対する担保として初期証拠金を計上する必要があります。初期証拠金は、CCPとシュワブの仲介役を務める先物取引業者（FCM）を通じて計上されます。当社のスワップを管理するFCm契約では、初期証拠金として差し入れられた証券をFCmが売却、差し戻し、またはその他の方法で使用することが認められています。

AFS投資有価証券の未実現損失のある有価証券は、継続的な未実現損失のカテゴリー別および期間別に集計したものです。

			12 か月未満												12 か月以上												合計
2024年6月30日に			フェア 価値						未実現 損失						フェア 価値						未実現 損失						フェア 価値						未実現 損失
有価証券を売却できます
米国政府機関の住宅ローン担保証券 (1)			$	3					$	—					$	57,098					$	6,377					$	57,101					$	6,377
米国財務省証券			1,500						1						15,264						782						16,764						783
企業債務証券			—						—						10,714						820						10,714						820
資産担保証券 (1)			150						—						7,047						273						7,197						273
外国政府機関証券			—						—						811						20						811						20
米国の州および地方自治体の証券			—						—						569						60						569						60
非政府機関系商業抵当担保証券			—						—						110						14						110						14
その他			—						—						18						3						18						3
合計 (2)			$	1,653					$	1					$	91,631					$	8,349					$	93,284					$	8,350

2023年12月31日
有価証券を売却できます
米国政府機関の住宅ローン担保証券 (1)			$	1					$	—					$	62,794					$	6,378					$	62,795					$	6,378
米国財務省証券			—						—						19,450						989						19,450						989
企業債務証券			—						—						12,484						860						12,484						860
資産担保証券 (1)			29						—						9,058						378						9,087						378
外国政府機関証券			—						—						1,002						33						1,002						33
米国の州および地方自治体の証券			—						—						579						55						579						55
非政府機関系商業抵当担保証券			—						—						109						14						109						14
その他			—						—						19						3						19						3
合計 (2)			$	30					$	—					$	105,495					$	8,710					$	105,525					$	8,710

(1) 12か月未満の未実現損失は$未満でした500千。

(2)この表では、AFS証券の未実現損失には、未配分のPLm公正価値ヘッジベース調整額は含まれていません53百万と $192024年6月30日と2023年12月31日にはそれぞれ百万です。

2024年6月30日の時点で、投資ポートフォリオの格付け証券は実質的にすべて投資適格でした。米国政府機関の住宅ローン担保証券には明確な信用格付けはありませんが、経営陣は、米国政府または米国政府支援企業による元本と利息の保証を考慮すると、これらが最高の信用格付けと格付けであると考えています。

未実現損失ポジションにあるAFS証券に対する経営陣の四半期評価の説明については、2023年フォーム10-kの項目8 — 注記2を参照してください。 いいえ金額は信用損失費用として認識され、 いいえ有価証券は、2024年6月30日までの6か月間と2023年12月31日に終了した年度の収益を通じて公正価値で減価償却されました。 なし2024年6月30日および2023年12月31日の時点で保有している当社のAFS証券のうち、信用損失引当金がありました。2024年6月30日および2023年12月31日現在のHTM証券はすべて米国政府機関の住宅ローン担保証券であり、したがって いいえ償却費用ベースの予想未払い額がゼロであるため、信用損失引当金。

会社は$を持っていました507百万と $5652024年6月30日および2023年12月31日現在のAFS証券とHtM証券の未収利息はそれぞれ100万です。これらの金額は、AFSおよびhTm証券の償却原価ベースおよび公正市場価値から除外され、要約連結貸借対照表の他の資産に含まれます。ありました いいえ2024年6月30日までの6か月間、または2023年12月31日に終了した年度におけるAFSおよびHtM証券の未収利息の償却。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

次の表は、2024年6月30日時点での将来の支払い予定額を反映した会社の推定有効期間をカテゴリー別に示しています。

			何年か後に
デリバティブを除く推定有効期間：
AFS投資証券ポートフォリオ			2.3
AFSとhTMの投資証券ポートフォリオ			3.9
推定有効期間（デリバティブを含む） (1):
AFS投資証券ポートフォリオ			2.1
AFSとhTMの投資証券ポートフォリオ			3.8

(1)当社のデリバティブに関するその他の説明については、注記11を参照してください。

以下の表では、住宅ローン担保証券およびその他の資産担保証券は、最終契約満期に基づいて満期グループに割り当てられています。借り手には、当社の投資有価証券の基礎となる特定の債務を請求または前払いする権利がある場合があるため、実際の満期は以下に示す予定の契約満期とは異なる場合があります。

AFSおよびHTM投資証券の満期は次のとおりです。

2024年6月30日に			以内 1 年間						1 年後 を通して 5 年間						5 年後 を通して 10 年						後 10 年						合計
有価証券を売却できます
米国政府機関向け住宅ローン担保証券			$	2,451					$	8,937					$	9,846					$	35,867					$	57,101
米国財務省証券			8,348						8,661						—						—						17,009
企業債務証券			4,613						4,656						1,445						—						10,714
資産担保証券			12						2,284						1,243						3,691						7,230
外国政府機関証券			497						314						—						—						811
米国の州および地方自治体の証券			—						96						385						88						569
非政府機関系商業抵当担保証券			—						—						—						110						110
その他			—						—						—						18						18
公正価値の合計			$	15,921					$	24,948					$	12,919					$	39,774					$	93,562
償却費の合計 (1)			$	16,208					$	26,651					$	14,438					$	44,615					$	101,912
満期まで保有している証券
米国政府機関向け住宅ローン担保証券			$	1,892					$	7,686					$	35,765					$	93,427					$	138,770
公正価値の合計			$	1,892					$	7,686					$	35,765					$	93,427					$	138,770
償却費の合計			$	1,937					$	8,237					$	38,690					$	104,315					$	153,179

(1) この表では、AFS証券の償却費用には、未配分のPLm公正価値ヘッジベース調整額は含まれていません532024年6月30日時点で百万です。

AFS投資有価証券の売却による収益と総実現損益は次のとおりです。

			3 か月が終了 6月30日																		6 か月間終了 6月30日
			2024						2023																		2024						2023
収入			$	854					$	1,849																	$	2,043					$	2,900
総実現利益			—						—																		—						—
総実現損失			10						11																		20						20

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

5.    銀行融資および関連する信用損失引当金

ポートフォリオセグメント別および貸付債権の種類別の銀行融資および延滞分析の構成は次のとおりです。

2024年6月30日に						現在の						30-59 日 期日を過ぎた						60-89 日 期日を過ぎた						>過去 90 日前 期日およびその他 未払ローン (3)						期日を過ぎた合計数 およびその他 未払ローン						合計 ローン						手当 クレジット用 損失						合計 バンク ローン — 純額
住宅用不動産:
ファースト・モーゲージ (1,2)						$	26,386					$	30					$	5					$	14					$	49					$	26,435					$	14					$	26,421
HELOC (1,2)						439						1						—						4						5						444						1						443
住宅用不動産の合計						26,825						31						5						18						54						26,879						15						26,864
担保資産ライン						14,953						11						—						—						11						14,964						—						14,964
その他						359						—						—						—						—						359						5						354
銀行融資総額						$	42,137					$	42					$	5					$	18					$	65					$	42,202					$	20					$	42,182
2023年12月31日
住宅用不動産:
ファースト・モーゲージ (1,2)						$	26,111					$	33					$	2					$	7					$	42					$	26,153					$	32					$	26,121
HELOC (1,2)						473						1						1						4						6						479						2						477
住宅用不動産の合計						26,584						34						3						11						48						26,632						34						26,598
担保資産ライン						13,533						11						—						4						15						13,548						—						13,548
その他						297						—						—						—						—						297						4						293
銀行融資総額						$	40,414					$	45					$	3					$	15					$	63					$	40,477					$	38					$	40,439

(1) First MortgagesとHELOCには、未償却の保険料と割引、および直接オリジネーション費用が含まれます（ドル）104百万と $1002024年6月30日と2023年12月31日にはそれぞれ百万です。

(2) 2024年6月30日と2023年12月31日の時点で、 42% と 43ファースト・モーゲージとHELOCのポートフォリオのうち、カリフォルニアに集中していたのはそれぞれ割合です。これらのローンは、ポートフォリオ全体と一貫した方法で機能しています。

(3) あった いいえ2024年6月30日または2023年12月31日の時点で契約上90日以上延滞していた利息が発生するローン。

2024年6月30日、CSbは、FhLBとの担保付クレジットファシリティの借入能力を確保するために、包括的先取特権に基づく担保契約に従って、ファースト・モーゲージとHELOCの残高を全額拠出することを約束しました（注記8を参照）。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

銀行ローンの信用損失引当金の変更は次のとおりです。

3 か月が終了
2024年6月30日に			ファースト・モーゲージ						HELOC						住宅用不動産の合計			担保資産ライン			その他						合計
期首残高			$	27					$	1					$	28		$	—		$	4					$	32
チャージオフ			—						—						—			—			—						—
回収率			—						—						—			—			—						—
信用損失引当金			(13)						—						(13)			—			1						(12)
期末残高			$	14					$	1					$	15		$	—		$	5					$	20
2023年6月30日に
期首残高			$	67					$	4					$	71		$	—		$	3					$	74
チャージオフ			—						—						—			—			—						—
回収率			—						—						—			—			—						—
信用損失引当金			1						(1)						—			—			1						1
期末残高			$	68					$	3					$	71		$	—		$	4					$	75
6 か月間終了
2024年6月30日に
期首残高			$	32					$	2					$	34		$	—		$	4					$	38
チャージオフ			—						—						—			—			—						—
回収率			—						—						—			—			—						—
信用損失引当金			(18)						(1)						(19)			—			1						(18)
期末残高			$	14					$	1					$	15		$	—		$	5					$	20
2023年6月30日に
期首残高			$	66					$	4					$	70		$	—		$	3					$	73
チャージオフ			—						—						—			—			—						—
回収率			—						—						—			—			—						—
信用損失引当金			2						(1)						1			—			1						2
期末残高			$	68					$	3					$	71		$	—		$	4					$	75

2023年フォーム10-kの項目8 — 注2に開示されているシュワブの質付資産ライン（PAL）に関するローンチャージオフ方針に従い、当社は期限を90日以内に未担保残高からチャージオフします。2024年6月30日現在、実質的にすべてのPALもASC 326に基づく担保維持実務措置の対象となっています 金融商品 — 信用損失。2024年6月30日および2023年12月31日の時点で、すべてのPALは借入額を超える公正価値の有価証券で完全に担保されており、その日付の時点でPALの信用損失引当金は必要ありませんでした。

米国経済は、インフレ率の上昇、厳しい金融政策、地政学的な不安に悩まされ続けました。しかし、持続的な経済成長の中で、需要と供給はよりバランスの取れた状態に移行しました。連邦準備制度理事会は上半期は政策金利を安定させましたが、経営陣のマクロ経済見通しは、失業率がわずかに上昇し、住宅価格が緩やかに上昇するだけで、金利の上昇が短期的に続いていることを反映しています。住宅ローン金利の上昇は需要を軟化させ、借り手の手頃な価格を低下させていますが、住宅供給の制約により住宅価格は比較的安定していると予想しています。さらに、当社の銀行ローンポートフォリオにおける信用の質指標は依然として非常に堅調で、ここ数四半期で改善しています。これらの要因の結果、2023年12月31日と比較して、2024年6月30日の予想損失率を引き下げました。

銀行ローン関連の不良資産は、ドルの未払貸付金で構成されていました18百万と $152024年6月30日と2023年12月31日にはそれぞれ百万です。未払ローンには、ASU 2022-02の採用前に記録された、発生的でない問題のある債務の再編が含まれます。」金融商品 — 信用損失:問題のある債務再編とビンテージディスクロージャー」2023年1月1日に。

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

信用の質

シュワブは、延滞状況を監視することに加えて、ポートフォリオを以下のように階層化することにより、ファースト・モーゲージとHELOCsの信用の質を監視しています。

•創立年;

•ボローワー・フェア・アイザック・コーポレーション（FICO）はオリジネーションで得点します（オリジネーションFICO）。

•借り手のFICOスコアを更新しました（FICOを更新しました）。

•オリジネーション時のローン・トゥ・バリュー（LTV）比率（オリジネーションLTV）、および

•現在のLTVの推定比率（推定現在のLTV）

借り手のFICOスコアは、独立した第三者の信用調査サービスによって提供され、通常は四半期ごとに更新されます。HELOCのオリジネーションLTVと推定流動LTVには、HELOCの設立時に同じ不動産に対して未払いの先取特権住宅ローンが含まれます。各ローンの推定流動LTVは、住宅価格上昇指数を参照して毎月更新されます。

当社のファースト・モーゲージとHELOCの信用品質指標の詳細は以下のとおりです。

			発行年度別の第1回住宅ローン償却原価ベース
2024年6月30日に			2024			2023			2022			2021			2020			2020年以前の			初回住宅ローンの総額			リボルビングHELOCsの償却原価ベース			HELOCをタームローンに転換			ヘロックス総数
オリジネーション FICO
			$	—		$	—		$	3		$	—		$	1		$	1		$	5		$	—		$	—		$	—
620 – 679			11			6			26			29			18			14			104			—			1			1
680 – 739			142			274			753			1,130			381			252			2,932			50			33			83
≥740			1,287			2,119			5,101			10,123			3,438			1,326			23,394			247			113			360
合計			$	1,440		$	2,399		$	5,883		$	11,282		$	3,838		$	1,593		$	26,435		$	297		$	147		$	444
オリジネーション LTV
≤70%			$	1,023		$	1,611		$	4,364		$	9,787		$	3,196		$	1,238		$	21,219		$	271		$	102		$	373
>70% – ≤90%			417			788			1,519			1,495			642			353			5,214			26			44			70
>90% – ≤100%			—			—			—			—			—			2			2			—			1			1
合計			$	1,440		$	2,399		$	5,883		$	11,282		$	3,838		$	1,593		$	26,435		$	297		$	147		$	444
FICOを更新しました
			$	—		$	6		$	22		$	25		$	11		$	18		$	82		$	3		$	5		$	8
620 – 679			12			39			75			109			44			32			311			8			9			17
680 – 739			134			207			533			865			296			167			2,202			45			21			66
≥740			1,294			2,147			5,253			10,283			3,487			1,376			23,840			241			112			353
合計			$	1,440		$	2,399		$	5,883		$	11,282		$	3,838		$	1,593		$	26,435		$	297		$	147		$	444
現在の推定LTV (1)
≤70%			$	1,040		$	1,823		$	5,089		$	11,127		$	3,821		$	1,588		$	24,488		$	295		$	147		$	442
>70% – ≤90%			400			575			779			154			15			5			1,928			2			—			2
>90% – ≤100%			—			1			15			1			2			—			19			—			—			—
>100%			—			—			—			—			—			—			—			—			—			—
合計			$	1,440		$	2,399		$	5,883		$	11,282		$	3,838		$	1,593		$	26,435		$	297		$	147		$	444
総チャージオフ			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
貸付金の割合 未加算ステータス			0.01		%	0.02		%	0.03		%	0.01		%	0.06		%	0.49		%	0.05		%	0.13		%	2.32		%	0.90		%

(1) リボルビングHELOCの全クレジットライン（引き落としおよび未引き）のLTVを表します。

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

			発行年度別の第1回住宅ローン償却原価ベース
2023年12月31日			2023			2022			2021			2020			2020年以前の			初回住宅ローンの総額			リボルビングHELOCsの償却原価ベース			HELOCをタームローンに転換			ヘロックス総数
オリジネーション FICO
			$	—		$	2		$	1		$	1		$	1		$	5		$	—		$	—		$	—
620 – 679			4			27			30			20			15			96			—			1			1
680 – 739			299			782			1,160			395			294			2,930			50			38			88
≥740			2,391			5,258			10,439			3,558			1,476			23,122			261			129			390
合計			$	2,694		$	6,069		$	11,630		$	3,974		$	1,786		$	26,153		$	311		$	168		$	479
オリジネーション LTV
≤70%			$	1,818		$	4,492		$	10,078		$	3,306		$	1,382		$	21,076		$	279		$	117		$	396
>70% – ≤90%			876			1,577			1,552			668			402			5,075			32			50			82
>90% – ≤100%			—			—			—			—			2			2			—			1			1
合計			$	2,694		$	6,069		$	11,630		$	3,974		$	1,786		$	26,153		$	311		$	168		$	479
FICOを更新しました
			$	4		$	15		$	19		$	8		$	17		$	63		$	2		$	5		$	7
620 – 679			46			77			87			38			50			298			6			10			16
680 – 739			265			575			984			316			169			2,309			48			26			74
≥740			2,379			5,402			10,540			3,612			1,550			23,483			255			127			382
合計			$	2,694		$	6,069		$	11,630		$	3,974		$	1,786		$	26,153		$	311		$	168		$	479
現在の推定LTV (1)
≤70%			$	1,853		$	4,855		$	11,341		$	3,960		$	1,781		$	23,790		$	308		$	167		$	475
>70% – ≤90%			841			1,185			289			14			5			2,334			3			1			4
>90% – ≤100%			—			28			—			—			—			28			—			—			—
>100%			—			1			—			—			—			1			—			—			—
合計			$	2,694		$	6,069		$	11,630		$	3,974		$	1,786		$	26,153		$	311		$	168		$	479
総チャージオフ			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
貸付金の割合 未加算ステータス			0.01		%	0.02		%	0.01		%	0.01		%	0.19		%	0.03		%	0.07		%	2.40		%	0.84		%

(1) リボルビングHELOCの全クレジットライン（引き落としおよび未引き）のLTVを表します。

2024年6月30日の時点で、ドルの最初の住宅ローン21.910億人の金利は調整可能でしたこれらの住宅ローンのほぼすべてに、以下の初期固定金利が設定されています 三に 十年そしてその後毎年調整される金利。おおよそ 27これらの住宅ローンの残高のうち、利息のみの支払い条件のローンで構成されていた割合。おおよその金利 82これらの利息のみのローンの残高の％は、リセットされる予定はありません 三またはそれ以上。シュワブの住宅ローンには、現在の市場金利を下回る一時的な導入金利と呼ばれる金利条件は含まれていません。

2024年6月30日と2023年12月31日の時点で、シュワブはドルを持っていました167百万と $157銀行ローンの未収利息がそれぞれ百万円。これは銀行ローンの償却費ベースから除外され、要約連結貸借対照表の他の資産に含まれています。

HELOC製品には 30 年間最初の抽選期間が 十年製造日から。最初の抽選期間の後、その時点での未払い残高は 20年前ローンを償却します。最初の抽選期間中の金利と 20年前償却期間は、プライムレートにマージンを加えた変動金利です。

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

次の表は、現在の未払いのHELOCがいつ償却ローンに転換されるかを示しています。

2024年6月30日に			バランス
期末までに償却ローンに転換されました (1)			$	147
1 年以内			16
> 1 年 — 3 年			39
> 3 年 — 5 年			39
5 年以上			203
合計			$	444

(1)$ を含む3百万と $62024年6月30日までの3か月と6か月間に、それぞれ100万台のHELOCが償却ローンに転換されました。

2024年6月30日の時点で、$352HELOCのポートフォリオの100万件は、関連物件の第二先取特権によって担保されていました。セカンド・リーエン・モーゲージ・ローンは、デフォルトが発生した場合に第一先取特権保有者に従属することを考えると、一般的に信用リスクが高くなります。シュワブは、前述の信用監視活動に加えて、関連不動産の最初の先取特権ローンの延滞状況を確認することにより、信用リスクも監視しています。2024年6月30日の時点で、借り手は約 60未払いのHELOCローン残高のうち、最低支払額のみが支払われたものの割合。

6.    変動金利エンティティ

2024年6月30日および2023年12月31日の時点で、シュワブの変動持分法人（VIE）への関与のほとんどはCSBのコミュニティ再投資法（CRA）関連の投資によるもので、そのほとんどが低所得者向け住宅税額控除（LIHTC）投資に関連しています。CSBの地域社会再投資イニシアチブの一環として、CSBは手頃な価格の集合住宅に株式投資を行うファンドに投資し、これらの投資に対して税額控除やその他の税制上の優遇措置を受けます。2024年6月30日および2023年6月30日に終了した3か月間に、CsBはドルの償却額を記録しました38百万と $25それぞれ百万ドル、そして認識されている税額控除およびその他の税制上の優遇措置は49百万と $35これらの投資には、それぞれ100万件が関連しています。2024年6月30日および2023年6月30日に終了した6か月間に、CSbはドルの償却額を記録しました80百万と $66それぞれ百万ドル、そして認識されている税額控除およびその他の税制上の優遇措置は102百万と $89これらの投資には、それぞれ100万件が関連しています。償却、税額控除、その他の税制上の優遇措置は、要約連結損益計算書の所得に対する税金に含まれています。税額控除やその他の税制上の優遇措置は、営業活動によるキャッシュフローとして、要約連結キャッシュフロー計算書に反映されます。

資産、負債、および最大損失エクスポージャーの合計

シュワブが変動利息を保有しているが主な受益者ではないVIEからの総資産、負債、および最大損失エクスポージャーは、以下の表にまとめられています。

						2024年6月30日に																		2023年12月31日
						集計 資産						集計 負債						[最大] 暴露 損失へ						集計 資産						集計 負債						[最大] 暴露 損失へ
LIHTC インベストメント (1)						$	1,626					$	942					$	1,626					$	1,407					$	759					$	1,407
その他の投資 (2)						191						—						240						179						—						231
合計						$	1,817					$	942					$	1,866					$	1,586					$	759					$	1,638

(1) 総資産と総負債は、それぞれ要約連結貸借対照表のその他の資産、未払費用およびその他の負債に含まれています。

(2)その他の投資には、償却原価でのローンとして計上される非LIHTC CRA投資、持分法投資、AFS証券、または調整後原価法を使用して会計処理されるものがあります。総資産は、AFS証券、銀行貸付純額、または要約連結貸借対照表上のその他の資産に含まれます。

シュワブが損失を被るリスクの最大値は、コミットされた金額を含め、投資の損失によるものです。シュワブがこれらの残りのコミットメントに資金を提供するかどうかは、特定の条件が発生するかどうかにかかっています。シュワブは、2024年から2027年の間にこれらのコミットメントのほとんどすべてを支払う予定です。2024年6月30日までの6か月間および2023年12月31日に終了した年度中、シュワブは、契約上提供が義務付けられていない財政的またはその他の支援をVIEに提供したり、提供するつもりはありませんでした。

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

7.    銀行預金

銀行預金は、以下のように有利子預金と無利子預金から構成されています。

			2024年6月30日に						2023年12月31日
有利子預金:
証券口座から一掃された預金			$	192,194					$	220,274
定期預金証書 (1)			40,308						48,297
確認中			14,584						15,691
貯蓄とその他			4,080						4,461
有利子預金総額			251,166						288,723
無利子預金			1,254						1,230
銀行預金総額			$	252,420					$	289,953

(1) 定期預金証書は仲介されたCDで構成されています。2024年6月30日と2023年12月31日の未払いの定期預金証書の加重平均金利は 5.26% と 5.15それぞれ%。2024年6月30日および2023年12月31日の時点で、 いいえFDICの保険限度額を超えるか、保険に加入していない定期預金。

2024年6月30日に発行された定期預金証書の年間満期は次のとおりです。

			バランス
2024			$	21,757
2025			18,551
合計			$	40,308

8.    借入金

CSC シニアノート

CSCのシニアノートは無担保債務です。CSCは、特定の制限を条件として、各シリーズのシニアノートの一部または全部を満期前に償還することがあります。また、場合によっては、該当する全額手当増資料の支払いが必要です。利息は、固定金利の普通社債では半年ごとに、変動金利の普通社債では四半期ごとに支払われます。固定金利から変動金利のシニアノートの利息は、手形の固定金利期間中は半年ごとに、手形の変動金利期間中は四半期ごとに支払われます。

アメリトレード・ホールディング合同会社のシニアノート

アメリトレード・ホールディング合同会社（アメリトレード・ホールディング）のシニアノートは無担保債務です。Ameritrade Holdingは、特定の制限を条件として、また場合によっては該当するメイクホールプレミアムの支払いを条件として、満期前に各シリーズのシニアノートの一部または全部を償還することができます。固定金利のシニアノートの利息は半年ごとに支払われます。

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

次の表は、2024年6月30日および2023年12月31日現在の長期債務を未払いの商品別に示しています。

			発行日			元本未払い額
						2024年6月30日に			2023年12月31日
CSC 固定金利シニアノート:
3.5502024 年 2 月 1 日に期限が到来する割合			10/31/18			$	—		$	500
0.7502024年3月18日に期限が到来する割合			03/18/21			—			1,500
3.7502024 年 4 月 1 日に期限が到来する割合			09/24/21			—			350
3.0002025年3月10日に期限が到来する割合			03/10/15			375			375
4.2002025年3月24日に期限が到来する割合			03/24/20			600			600
3.6252025 年 4 月 1 日に期限が到来する割合			09/24/21			418			418
3.8502025年5月21日に期限が到来する割合			05/22/18			750			750
3.4502026 年 2 月 13 日に期限が切れる割合			11/13/15			350			350
0.9002026 年 3 月 11 日に期限が切れる割合			12/11/20			1,250			1,250
1.1502026 年 5 月 13 日に期限が切れる割合			05/13/21			1,000			1,000
5.8752026年8月24日に期限が切れる%			08/24/23			1,000			1,000
3.2002027 年 3 月 2 日に期限が切れる割合			03/02/17			650			650
2.4502027 年 3 月 3 日までに期限が切れる割合			03/03/22			1,500			1,500
3.3002027 年 4 月 1 日に期限が到来する割合			09/24/21			744			744
3.2002028 年 1 月 25 日に期限が到来する割合			12/07/17			700			700
2.0002028 年 3 月 20 日までに期限が切れる割合			03/18/21			1,250			1,250
4.0002029 年 2 月 1 日に期限が到来する割合			10/31/18			600			600
3.2502029 年 5 月 22 日に期限が切れる割合			05/22/19			600			600
2.7502029 年 10 月 1 日に期限が到来する割合			09/24/21			475			475
4.6252030 年 3 月 22 日に期限が切れる割合			03/24/20			500			500
1.650% 2031 年 3 月 11 日までに支払期限			12/11/20			750			750
2.300% 2031 年 5 月 13 日までに支払期限			05/13/21			750			750
1.950% 2031 年 12 月 1 日までに支払い期限			08/26/21			850			850
2.900% 2032 年 3 月 3 日までに支払期限			03/03/22			1,000			1,000
CSC 変動金利シニアノート:
ソファ + 0.5002024年3月18日に期限が到来する割合			03/18/21			—			1,250
ソファ + 0.5202026 年 5 月 13 日に期限が切れる割合			05/13/21			500			500
ソファ + 1.0502027 年 3 月 3 日までに期限が切れる割合			03/03/22			500			500
CSC固定金利から変動金利へのシニアノート：
5.643% 期限は 2029 年 5 月 19 日 (1)			05/19/23			1,200			1,200
6.1962029年11月17日に期限が切れる% (2)			11/17/23			1,300			1,300
5.853% 期限は 2034 年 5 月 19 日 (3)			05/19/23			1,300			1,300
6.1362034年8月24日に期限が切れる% (4)			08/24/23			1,350			1,350
CSC シニアノート総数						22,262			25,862
アメリトレードホールディング固定金利シニアノート：
3.7502024 年 4 月 1 日に期限が到来する割合			11/01/18			—			50
3.6252025 年 4 月 1 日に期限が到来する割合			10/22/14			82			82
3.3002027 年 4 月 1 日に期限が到来する割合			04/27/17			56			56
2.7502029 年 10 月 1 日に期限が到来する割合			08/16/19			25			25
トータル・アメリトレード・ホールディング・シニアノート						163			213
ファイナンスリース負債						61			85
未償却プレミアム — 純額						69			87
債務発行費用						(106)			(119)
長期負債総額						$	22,449		$	26,128

(1) 2029年5月の固定金利から変動金利のシニアノートには、固定金利で利息がかかります 5.643％、2028年5月19日の利息リセット日まで、半年ごとに支払われます。この日以降、これらの紙幣にはSOFRを加えた年変動金利で利息がかかります 2.210%、四半期ごとに支払います。

(2) 2029年11月の固定金利から変動金利のシニアノートには、固定金利で利息がかかります 6.196%、2028年11月17日の利息リセット日まで、半年ごとに支払います。この日以降、これらの紙幣にはSOFR+の年間変動金利で利息がかかります 1.878%、四半期ごとに支払います。

(3) 2034年5月の固定金利から変動金利のシニアノートには、固定金利で利息がかかります 5.853％、2033年5月19日の利息リセット日まで、半年ごとに支払われます。この日以降、これらの紙幣にはSOFRを加えた年変動金利で利息がかかります 2.500%、四半期ごとに支払います。

(4) 2034年8月の固定金利から変動金利のシニアノートには、固定金利で利息がかかります 6.136%、2033年8月24日の利息リセット日まで、半年ごとに支払います。この日以降、これらの紙幣にはSOFR+の年間変動金利で利息がかかります 2.010%、四半期ごとに支払います。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

2024年6月30日に未払いのすべての長期債務の年間満期は次のとおりです。

			満期
2024			$	12
2025			2,249
2026			4,112
2027			3,463
2028			1,950
その後			10,700
合計満期日数			22,486
未償却プレミアム — 純額			69
債務発行費用			(106)
長期負債総額			$	22,449

FHLBの借入金: 当社の銀行子会社は、FHLBで安全な信用枠を維持しています。これらの条件の下で利用可能な金額は、銀行ローンの金額と担保として差し入れられている特定の投資有価証券の価値によって異なります。$がありました24.410億ドルと26.42024年6月30日および2023年12月31日現在、これらのファシリティの下で未払いの残高がそれぞれ10億件あり、これらの借入金の加重平均金利は 5.38% と 5.34それぞれ%。2024年6月30日および2023年12月31日の時点で、担保に預け入れられた担保により、米ドルの追加借入能力が提供されました54.410億ドルと63.1それぞれ10億。

その他の短期借入: 2024年6月30日および2023年12月31日に未払いのその他の短期借入金の総額は10.010億ドルと6.6それぞれ10億、加重平均金利は 5.49% と 5.57それぞれ%。当社のその他の短期借入制度に関する追加情報は以下のとおりです。

当社は、短期的な流動性の別の源泉として、投資有価証券を担保とする買戻し契約で外部金融機関と契約する場合があります。会社には$がありました9.010億ドルと4.9このような買戻し契約に基づき、2024年6月30日と2023年12月31日の時点でそれぞれ10億件が未払いです。2024年6月30日に未払いの買戻し契約は、2024年7月から2025年2月の間に満了します。

当社の銀行子会社は、連邦準備制度の割引期間を通じて資金にアクセスできます。入手可能な金額は、担保として差し入れられている特定の投資有価証券の価値によって異なります。2024年6月30日および2023年12月31日の時点で、担保に預けられた担保の総借入能力は35.910億ドルと6.2それぞれ10億人で いいえどちらの期間の終了時にも金額が未払いでした。2024年の第1四半期と2023年12月31日に終了した年度に、当社の銀行子会社は連邦準備銀行ターム・ファンディング・プログラム（BTFP）を通じて資金にアクセスできました。このプログラムは、2024年3月11日までに最長1年間のローンを提供していました。利用可能な金額は、担保として差し入れられた特定の投資有価証券の額面金額によって異なりました。2024年6月30日の時点で、 いいえBTFPに基づく担保担保または未払いの借入金。2023年12月31日現在、担保に預けられている担保の総借入能力は39.210億。ありました いいえ2023年12月31日に未払いの借入金。

CSCは最大$まで発行できます5.0満期が最長の、何十億もの商用紙幣 270日々。ありました いいえ2024年6月30日または2023年12月31日の未払い金額。2024年から、CSCは、さまざまな外部銀行との無担保でコミットされたリボルビング・クレジット・ライン・オブ・クレジットを利用できるようになり、総借入能力はドルです。2.110億。ありました いいえ2024年6月30日現在の未払い金額。CSCとCS&Coは、外部銀行との無担保・未確約与信枠にもアクセスでき、総借入能力は$です1.610億; いいえ金額は、2024年6月30日または2023年12月31日の時点で未払いでした。

CS&Coは、担保付きの無確約与信枠を維持しています。これにより、CS&Coは短期的に借り入れを行い、契約条件に基づいて、顧客証拠金証券または企業証券のいずれかを担保として担保として差し入れることができます。1.02024年6月30日の時点で未払いの10億ドルと9502023年12月31日現在、未払いの金額は100万件です。TDACはまた、担保付きの未確約与信枠を維持しています。この枠では、TDACは需要ベースまたは短期ベースで借り入れ、顧客の証拠金証券を担保として差し入れることができます。ありました いいえ2024年6月30日の時点で未払いの金額で、$がありました7002023年12月31日時点で未払いの金額は100万です。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

2024年6月30日に未払いのFHLB借入金およびその他の短期借入金の年間満期は次のとおりです。

			2024			2025			合計
FHLBの借入金			$	16,400		$	8,000		$	24,400
その他の短期借入			7,491			2,505			9,996
合計			$	23,891		$	10,505		$	34,396

9.    コミットメントと不測の事態

ローンポートフォリオ: CsBは、CsBのお客様向けに、ロケット・モーゲージ合同会社（ロケット・モーゲージ・ローン）と共同ブランドの融資開始プログラム（以下「プログラム」）を提供しています®)。プログラムに従い、Rocket MortgageはCSBの顧客向けにファースト・モーゲージとHELOCを創設し、サービスを提供しています。本プログラムでは、CSBはロケット・モーゲージが発行する特定のファースト・モーゲージとHELOCを購入します。CSBは最初の住宅ローンを$で購入しました851百万と $8542024年と2023年の第2四半期にはそれぞれ百万ドル、そして$1.510億ドルと1.62024年と2023年の最初の6か月でそれぞれ10億です。CsBはHelocsを$のコミットメントで購入しました47百万と $522024年と2023年の第2四半期にはそれぞれ百万ドル、そして$83百万と $952024年と2023年の最初の6か月間で、それぞれ百万です。

信用枠での信用供与とファーストモーゲージの購入に関する当社のコミットメントは以下の通りです。

			2024年6月30日に						2023年12月31日
未使用のHELOC、PAL、およびその他のクレジットラインに関連するクレジットの延長に関するコミットメント			$	2,151					$	2,996
ファースト・モーゲージ・ローンの購入に関するコミットメント			573						351
合計			$	2,724					$	3,347

保証と補償: シュワブには、オプション・クリアリング・コーポレーション（これらの取引の証拠金要件を設定する清算機関）によって決済される上場オプション契約を売却（つまり、作成）する顧客がいます。私たちは、特定の顧客証券を質入れすることで、これらの取引の証拠金要件を満たしています。これらの質権証券に関する追加情報については、注記12を参照してください。シュワブは証券貸付業務に関連して、特定の証券会社の顧客に担保を提供する必要があります。会社は現金を担保として提供することで担保要件を満たしています。

当社はまた、会員が他の会員の履行を保証することを要求する標準的な会員契約に基づき、証券決済機関および取引所に対して保証を提供しています。協定では、他の加盟国が清算機関や取引所に対する義務を履行できなくなった場合、他の加盟国も不足分を補う必要があります。これらの取り決めに基づく当社の責任は定量化できず、担保として計上した金額を超える場合があります。当社はまた、顧客の先物および先物取引オプションを清算し、顧客の外国為替取引を促進するために第三者企業を雇用し、当社が顧客に提供した取引から被る可能性のある損失をこれらの企業に補償することに合意しました。これらの取り決めに基づいて当社が支払いを行う必要が生じる可能性は低いと考えられます。したがって、 いいえこれらの保証には責任が認められています。

IDA契約: 2023年5月4日、当社はTD寄託機関と2023年のIDA契約を締結しました。この契約は、2019年11月24日付けの以前の改正契約に取って代わり、置き換えられました。2023年のIDA協定では、特定の偶発的義務を含め、今後の会社の責任が明記されています。2023年のIDA協定に従い、対象となる証券会社の顧客口座内の未投資現金は、貸借対照表から引き落とされ、TD預託機関の口座に預金されます。シュワブは、シュワブが毎月の合計手数料を受け取る預金口座について、TD預金機関に記録管理とサポートサービスを提供しています。当社がこれらの残高を貸借対照表に移行できるかどうかは、これらの増加する預金を支えるのに十分な資本水準があることや、2023年のIDA協定に規定されている特定の拘束力のある制限など、複数の要因に左右されます。2024年の最初の6か月間、シュワブは じゃないIDAの残高を貸借対照表に移動してください。

2023年のIDA契約では、TD預金機関との残高を一掃する契約期間が2034年7月1日まで延長され、シュワブはIDAの最低残高と最大残高を以下のように維持することが義務付けられています。

•2025年9月10日まで、シュワブは最低残高をその時点で未払いの未払いの固定金利債務金額の合計を上回る額を維持しなければならず、上限は$です30この合計金額を10億上回っています。この期間中、シュワブによるIDA残高の引き出しは、通常、シュワブが開始した引き出しの範囲でのみ許可されます

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

お客様。ただし、シュワブが該当する上限額以下で残高を維持するために必要な場合を除きます。

•2025年9月10日以降、IDA残高の引き出しはシュワブの裁量で許可されます。ただし、IDA残高を最低金額以上に維持する義務があります。6010億、上限はドル9010億。

2023年のIDA協定に基づく固定金利商品または変動金利商品への投資のための預金残高の指定はシュワブの独自の裁量に委ねられますが、固定金利債務額には一定の制限があります。IDAの残高が上記のようにIDAに必要な最低残高を下回った場合、シュワブは2023年のIDA協定の条件に従ってTD預金機関に不履行金を支払う必要があります。

2023年のIDA協定に従い、2023年、シュワブはドルを買い取ることを選択しました5.0数十億の固定金利債務額、市場ベースの手数料が発生しています249百万。これらは契約資産として資本化され、要約連結貸借対照表の他の資産に含まれていました。これらの契約資産の詳細については、注記3を参照してください。

2024年6月30日現在、IDA期末残高の合計は84.510億、そのうち$74.810億ドルは固定金利の負債額で、ドルは9.710億は変動金利債務額でした。2023年12月31日現在、IDA期末残高の合計はドルでした97.510億、そのうち$83.710億ドルは固定金利の負債額で、ドルは13.810億は変動金利債務額でした。

法的な不測の事態: シュワブは、仲裁、集団訴訟、その他の訴訟を含む、通常の業務過程における請求や訴訟の対象となります。その中には、相当額または不特定の損害賠償の請求も含まれます。また、会社は規制当局やその他の政府機関による問い合わせ、調査、手続きの対象でもあります。

訴訟または規制上の問題の結果を予測することは本質的に困難であり、さまざまな要因について重要な判断と評価を行う必要があります。これには、問題の手続き上の状況や最近の進展、類似の訴訟における以前の経験や他者の経験、裁判前に本案または手続き上の理由で訴訟を処理する潜在的な機会（却下申立てや略式判決など）、事実発見の進捗状況など、さまざまな要因に対する重要な判断と評価が必要です。損害賠償の可能性に関する弁護士や専門家の意見、および和解の潜在的な機会と和解に関する議論の状況問題が解決に近づくまで、潜在的な責任の範囲を見積もることは合理的に不可能かもしれません。たとえば、さらなる手続き、重要な申立てや控訴の結果、または当事者間の議論が保留されているためです。重要な事実上の問題の発見や法的問題の閾値の決定など、多くの問題を策定しなければならない場合があります。これには、新規または未解決の法律問題が含まれる場合があります。準備金の設定または調整を行うか、問題が進行しより多くの情報が入手可能になった時点で、さらなる開示と潜在的な損失の見積もりが提供されます。

シュワブは、現在係属中のすべての重要な問題について強力な防御策を講じており、賠償責任および請求された損害賠償に異議を唱えていると考えています。ただし、これらの問題の中には、罰則、差し止め命令、その他の救済を含む不利な判決または裁定につながるものがあり、不確実性と訴訟のリスクを理由に、会社が問題を解決することを決定する場合もあります。以下に説明するのは、重大な損失を被る可能性が合理的にある事項、または問題が株主にとって重大な関心事となる可能性がある事項です。特に明記されていない限り、当社は、本件に関する手続の段階を踏まえて、潜在的な責任について妥当な見積もりを提供することはできません。その他の係争中のすべての事項については、現在の情報および弁護士との協議に基づくと、そのような問題の結果が会社の財政状態、経営成績、またはキャッシュフローにとって重要である可能性は合理的にないようです。

現在の独占禁止法訴訟: 2022年6月6日、CSCは、2020年10月26日以降、CS&CoまたはTD Ameritrade, Inc. を通じて証券を購入または売却したと推定される一部の顧客に代わって、テキサス州東部地区連邦地方裁判所で訴えられました。この訴訟は、CSCによるAmeritradeの買収がクレイトン法の第7条に違反したと主張しています。その結果、小売顧客の注文執行において反競争的な市場が生じたからです。原告は、不特定の損害賠償のほか、差止命令やその他の救済を求めています。2023年2月24日、当社による訴訟却下の申立てが裁判所で却下され、証拠開示が進行中です。

フォードオーダールーティング訴訟: 2014年9月15日、Ameritrade Holding、TD Ameritrade, Inc. とその元CEOであるフレデリック・J・トムチクは、被告が最善の執行を求めず、注文ルーティングの慣行に関して不実表示や不作為を行ったとして、TD Ameritrade, Inc.の顧客の一団に代わって、米国ネブラスカ州地方裁判所で訴えられました。原告は、不特定の損害賠償、差止命令およびその他の救済を求めています。2018年9月14日、地方裁判所は原告の集団認証の申立てを認め、被告は地方裁判所の集団認証決定に対する即時上訴を請願しました。2021年4月23日、米国第8巡回区控訴裁判所は、地方裁判所によるクラス認定を取り消し、さらなる手続きのためにその事件を地方裁判所に差し戻す判決を下しました。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

原告はクラス認定の申立てを更新し、2022年9月20日に地方裁判所が承認しました。被告は、地方裁判所の判決を米国控訴裁判所に控訴しています。8兆。サーキット。

その他の事項: 当社の登録子会社のいくつかは、記録の保持と不正なメッセージングチャネルの使用に関する業界全体の調査が公に報告されたことに関して、SECおよび商品先物取引委員会からの問い合わせに応えています。当社は、これらの問題の解決を見越して金額を計上しており、最終的な解決は会社の財政状態、経営成績、またはキャッシュフローにとって重要ではないと予想しています。

10.    出口およびその他の関連責任

アメリトレードの統合

会社の統合作業は、2024年の最初の6か月間続きました。これには、2024年5月にAmeritradeのブローカー・ディーラーからCS&Coへの最終的な顧客移行グループが完了したことも含まれます。当社は、重複するプラットフォームを廃止して統合作業を完了するために、2024年の残りの期間を通じて、買収および統合関連の費用が引き続き発生すると予想しています。このような費用には、法務、顧問、会計などの専門家費用、統合作業に携わる従業員や請負業者の報酬や福利厚生の費用、技術強化の費用などが含まれていますが、今後も含まれると予想されます。また、予想される相乗効果を得るために、退職金やその他の関連費用も発生しています。これらは主に従業員の報酬や退職金などの福利厚生、その他の解雇手当、および維持費のほか、施設の閉鎖に関連する費用（加速償却やそれらの拠点の資産の減価償却または減損など）で構成されています。出口およびその他の関連費用は、会社の買収および統合関連支出全体の一部であり、期待される相乗効果を含む統合目標を達成する会社の能力を支えます。

2024年6月30日までに計上された費用を含めて、シュワブは現在、Ameritradeの統合のための総出口費用およびその他の関連費用は、次の範囲で発生すると予想しています500百万からドル550100万ドル。従業員の報酬と福利厚生、施設出口費用、その他の費用で構成されています。買収および統合関連費用の性質、金額、計上時期に関する当社の見積もりは、統合の完了に向けて取り組むにつれて変更される可能性があります。2024年6月30日および2023年に終了した3か月間で、当社はドルを認識しました10百万と $30買収関連の出口費用は、それぞれ100万件です。2024年6月30日および2023年に終了した6か月間で、当社はドルを認識しました13百万と $40買収関連の出口費用は、それぞれ100万ユーロです。当社は、残りの出口費用やその他の関連費用が発生し、翌年に費用として請求されると予想しています。 6ヶ月。ASC 420に加えて 出口費用または処分費用義務（ASC 420）では、これらの活動に関連する特定の費用は、ASC 360に従って会計処理されます 不動産、プラント、設備（ASC 360）、ASC 712 報酬 — 非退職後雇用給付（アスク712）、アスク718 報酬 — 株式報酬(ASC 718)、および ASC 842 リース（西暦842件）。

以下は、2024年6月30日現在の会社の撤退およびその他の関連負債におけるAmeritrade統合活動と、2024年6月30日までの6か月間の活動の概要です。

			投資家サービス 従業員の報酬と福利厚生						アドバイザーサービス 従業員の報酬と福利厚生						合計
2023年12月31日現在の残高 (1)			$	42					$	12					$	54
費用として計上された金額 (2)			4						1						5
支払った費用またはその他の方法で決済した費用			(43)						(11)						(54)
2024年6月30日の残高 (1)			$	3					$	2					$	5

(1)要約連結貸借対照表の未払費用およびその他の負債に含まれます。

(2) 退職金やその他の解雇給付金の費用として計上された金額と留保費用は、の報酬や福利厚生に含まれます

要約された連結損益計算書。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

次の表は、2024年6月30日までの3か月および6か月間のAmeritrade統合終了およびその他の関連費用を費用として計上したものです。

			投資家サービス																		アドバイザーサービス
6月30日に終了した3か月間			従業員の報酬と福利厚生						施設出口費用 (1)						投資家向けサービス合計						従業員の報酬と福利厚生						施設出口費用 (1)						アドバイザーサービス合計						合計
報酬と福利厚生			$	4					$	—					$	4					$	1					$	—					$	1					$	5
減価償却と償却			—						4						4						—						1						1						5
合計			$	4					$	4					$	8					$	1					$	1					$	2					$	10
6月30日に終了した6か月間			従業員の報酬と福利厚生						施設出口費用 (1)						投資家向けサービス合計						従業員の報酬と福利厚生						施設出口費用 (1)						アドバイザーサービス合計						合計
報酬と福利厚生			$	4					$	—					$	4					$	1					$	—					$	1					$	5
占有率と設備			—						1						1						—						—						—						1
減価償却と償却			—						4						4						—						1						1						5
その他			—						2						2						—						—						—						2
合計			$	4					$	7					$	11					$	1					$	1					$	2					$	13

(1) 施設閉鎖に関連する費用。これらの費用は、主に使用権（ROU）資産の減損と早期償却、および固定資産の減価償却の加速で構成されており、リース物件やその他の資産を放棄した場合の影響に関係しています。減損費用はその他の費用に含まれていますが、ROU資産の加速償却は要約連結損益計算書の占有率と設備に含まれます。

次の表は、2023年6月30日までの3か月および6か月間のAmeritrade統合終了およびその他の関連費用を費用として計上したものです。

			投資家サービス																		アドバイザーサービス
6月30日に終了した3か月間			従業員の報酬と福利厚生						施設出口費用 (1)						投資家向けサービス合計						従業員の報酬と福利厚生						施設出口費用 (1)						アドバイザーサービス合計						合計
報酬と福利厚生			$	3					$	—					$	3					$	1					$	—					$	1					$	4
占有率と設備			—						3						3						—						2						2						5
その他			—						14						14						—						7						7						21
合計			$	3					$	17					$	20					$	1					$	9					$	10					$	30
			投資家サービス																		アドバイザーサービス
6月30日に終了した6か月間			従業員の報酬と福利厚生						施設出口費用 (1)						投資家向けサービス合計						従業員の報酬と福利厚生						施設出口費用 (1)						アドバイザーサービス合計						合計
報酬と福利厚生			$	11					$	—					$	11					$	3					$	—					$	3					$	14
占有率と設備			—						3						3						—						2						2						5
その他			—						14						14						—						7						7						21
合計			$	11					$	17					$	28					$	3					$	9					$	12					$	40

(1) 施設閉鎖に関連する費用。これらの費用は、ROU資産の減損と償却の加速で構成されており、リース物件を放棄した場合の影響に関するものです。減損費用はその他の費用に含まれていますが、ROU資産の加速償却は要約連結損益計算書の占有率と設備に含まれます。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

次の表は、2020年10月6日から2024年6月30日までに発生したアメリトレードの統合撤退およびその他の関連費用をまとめたものです。

			投資家サービス																		アドバイザーサービス
			従業員の報酬と福利厚生						施設出口費用 (1)						投資家向けサービス合計						従業員の報酬と福利厚生						施設出口費用 (1)						アドバイザーサービス合計						合計
報酬と福利厚生			$	247					$	—					$	247					$	66					$	—					$	66					$	313
占有率と設備			—						41						41						—						9						9						50
減価償却と償却			—						6						6						—						2						2						8
プロフェッショナルサービス			—						1						1						—						—						—						1
その他			—						22						22						—						7						7						29
合計			$	247					$	70					$	317					$	66					$	18					$	84					$	401

(1) 施設閉鎖に関連する費用。これらの費用は、主にROU資産の減損と償却の加速、および固定資産の減価償却の加速で構成されており、リース物件やその他の不動産を放棄した場合の影響に関係しています。減損費用はその他の費用に含まれていますが、ROU資産の加速償却は要約連結損益計算書の占有率と設備に含まれます。

その他

Ameritradeの統合が大きく進展したため、当社は2023年に、ポジションの廃止や不動産フットプリントの削減など、統合後に備えて業務を合理化するための段階的な措置を講じました。これらの措置を通じて予想されるコスト削減を達成するために、当社は、主に従業員の報酬と福利厚生、および施設の退社費用に関連して、約$の退職費用および関連費用を負担すると予想しています500下記のとおり、2024年6月30日までに認識された費用を含めて100万ドルです。当社は、主に不動産に関連する残りの費用は、2024年中に発生すると予想しています。ASC 420に加えて、これらの活動に関連する特定の費用は、ASC 360、ASC 712、ASC 718、およびASC 842に従って会計処理されます。

以下は、2024年6月30日現在の会社の撤退およびその他の関連負債におけるリストラ活動と、2024年6月30日までの6か月間の活動の概要です。

			投資家サービス 従業員の報酬と福利厚生						アドバイザーサービス 従業員の報酬と福利厚生						合計
2023年12月31日現在の残高 (1)			$	171					$	63					$	234
費用として計上された金額 (2)			(25)						(9)						(34)
支払った費用またはその他の方法で決済した費用			(146)						(54)						(200)
2024年6月30日の残高 (1)			$	—					$	—					$	—

(1)要約連結貸借対照表の未払費用およびその他の負債に含まれます。

(2)退職金やその他の解雇手当の費用として計上される金額は、要約連結損益計算書の報酬と福利厚生に含まれます。2024年6月30日までの6か月間には、見積金額の変更による負債の減額が含まれます27百万と $9投資家サービスとアドバイザーサービスはそれぞれ100万件です。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

次の表は、2024年6月30日までの3か月および6か月間に費用として計上されたリストラ終了およびその他の関連費用（利益）をまとめたものです。

			投資家サービス																		アドバイザーサービス
6月30日に終了した3か月間			従業員の報酬と福利厚生						施設出口費用 (1)						投資家向けサービス合計						従業員の報酬と福利厚生						施設出口費用 (1)						アドバイザーサービス合計						合計
報酬と福利厚生			$	(2)					$	—					$	(2)					$	(1)					$	—					$	(1)					$	(3)
占有率と設備			—						1						1						—						—						—						1
その他			—						9						9						—						3						3						12
合計			$	(2)					$	10					$	8					$	(1)					$	3					$	2					$	10
			投資家サービス																		アドバイザーサービス
6月30日に終了した6か月間			従業員の報酬と福利厚生						施設出口費用 (1)						投資家向けサービス合計						従業員の報酬と福利厚生						施設出口費用 (1)						アドバイザーサービス合計						合計
報酬と福利厚生			$	(25)					$	—					$	(25)					$	(9)					$	—					$	(9)					$	(34)
占有率と設備			—						2						2						—						1						1						3
その他			—						10						10						—						3						3						13
合計			$	(25)					$	12					$	(13)					$	(9)					$	4					$	(5)					$	(18)

(1) 施設閉鎖に関連する費用。これらの費用は、主にROU資産の減損と加速償却、および固定資産の減損で構成されており、リース物件やその他の不動産を放棄した場合の影響に関係しています。減損費用はその他の費用に含まれていますが、ROU資産の加速償却は要約連結損益計算書の占有率と設備に含まれます。

次の表は、2023年7月1日から2024年6月30日までに発生したリストラの出口およびその他の関連費用をまとめたものです。

			投資家サービス																		アドバイザーサービス
			従業員の報酬と福利厚生						施設出口費用 (1)						投資家向けサービス合計						従業員の報酬と福利厚生						施設出口費用 (1)						アドバイザーサービス合計						合計
報酬と福利厚生			$	189					$	—					$	189					$	69					$	—					$	69					$	258
占有率と設備			—						15						15						—						5						5						20
プロフェッショナルサービス			—						4						4						—						1						1						5
その他			—						144						144						—						50						50						194
合計			$	189					$	163					$	352					$	69					$	56					$	125					$	477

(1) 施設閉鎖に関連する費用。これらの費用は、主にROU資産の減損と加速償却、および固定資産の減損で構成されており、リース物件やその他の不動産を放棄した場合の影響に関係しています。減損費用はその他の費用に含まれていますが、ROU資産の加速償却は要約連結損益計算書の占有率と設備に含まれます。

11.    デリバティブ商品とヘッジ活動

デリバティブ使用のリスク管理目標

当社は、公正価値の変動に関連する事業活動、または金利の変動による将来の既知かつ不確実な現金の受領から生じる金利リスクを管理するために、デリバティブ商品を利用しています。当社は、デリバティブ商品を使用して、当社のAFS投資ポートフォリオの公正価値の変動と、既知または予想される現金受領の金額および/または時期の変動を管理しています。

当社がデリバティブ商品をどのように会計処理しているかの説明については、2023年フォーム10-kの項目8 — 注記2を参照してください。当社の要約連結貸借対照表におけるデリバティブ商品の表示に基づく追加情報および相殺に関する考慮事項については、注記12を参照してください。デリバティブ商品に関連するキャッシュフローは、ヘッジ対象項目の取り扱いと性質と一致する要約連結キャッシュフロー計算書に、営業活動によるキャッシュフローとして反映されます。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

金利リスクの公正価値ヘッジ

当社は、ベンチマーク金利の変動により、固定金利のAFS証券の公正価値が変動する可能性があります。当社は、清算された金利スワップを使用して、指定されたベンチマーク金利の変動に起因するこれらの商品の公正価値の変動に対するエクスポージャーを管理しています。公正価値ヘッジとして指定される清算金利スワップでは、契約期間中に会社が変動金利の支払いを受けるのと引き換えに、基礎となる想定金額の交換なしに、CCPに固定金利の金額を支払うことになります。

会社には未払いの金利スワップがあり、想定総額はドルでした8.810億ドルと8.92024年6月30日と2023年12月31日にそれぞれ10億ドルが、金利リスクの公正価値ヘッジとして指定されました。

デリバティブ商品の公正価値

以下の表は、要約連結貸借対照表のヘッジ手段として指定されている当社の金利スワップの総公正価値を示しています。

			2024年6月30日に						2023年12月31日
			資産			負債			資産			負債
金利スワップ (1,2)			$	2		$	—		$	—		$	—

(1)デリバティブ資産は他の資産に含まれ、デリバティブ負債は要約連結貸借対照表の未払費用およびその他の負債に含まれます。2024年6月30日現在のデリバティブ負債、および2023年12月31日現在のデリバティブ資産と負債はドル未満でした500千。

(2)変動証拠金決済に関連する割引を含みます。CCPを通じて決済されたデリバティブポジションの決済は、関連するデリバティブ資産と負債残高の減額として反映されます。2024年6月30日の時点で、$がありました278変動証拠金決済に関連するデリバティブ資産の100万円の削減。2023年12月31日現在、ドルがありました87デリバティブ資産の100万件の削減と、1ドルの削減2変動証拠金決済に関連するデリバティブ負債の100万円削減。

公正価値ヘッジ会計の効果

公正価値ヘッジに関連する要約連結貸借対照表のAFS証券には、以下の金額が記録されています。

			2024年6月30日に			2023年12月31日
ヘッジされたAFS証券の償却費用 (1,2)			$	8,681		$	8,765
ヘッジの償却費用に含まれる累積公正価値ヘッジ調整 AFS証券 (1,2)			(282)			(85)

(1)ヘッジ関係の指定に使用されるAFS証券のクローズド・ポートフォリオの償却原価基準を含みます。ヘッジ項目は、指定されたヘッジ期間に未払いになると予想されるクローズド・ポートフォリオの資産の記載金額です。2024年6月30日と2023年12月31日の時点で、これらのヘッジ関係で使用されたクローズドポートフォリオの償却コストベースは$でした2.010億ドルと2.1それぞれ、10億、そのうち$1.610億はポートフォリオ層のヘッジ関係で指定されました。これらのヘッジ関係に関連する累積ベース調整は、クローズドポートフォリオの償却原価ベースの$の削減でした53百万と $192024年6月30日と2023年12月31日の時点で、それぞれ百万です。

(2)ヘッジ会計が中止されたAFS証券の償却費と公正価値ヘッジ調整を除きます。これらの有価証券に残っている公正価値ヘッジ調整の累積額は、償却原価基準のドルを差し引いたものです22024年6月30日の時点で100万ドル。これは要約連結貸借対照表のAFS証券に記録され、有価証券の存続期間にわたる利回り調整として利息収入に償却されます。2023年12月31日時点で、これらの証券に残っている公正価値ヘッジ調整の累積額は、ドル未満の減額でした500千。

以下の表は、公正価値ヘッジとして指定された当社の金利スワップが、要約連結損益計算書に及ぼす影響を示しています。

			3 か月が終了 6月30日									6 か月間終了 6月30日
			2024			2023						2024			2023
利息収入に計上される公正価値ヘッジ関係の利益（損失）：
ヘッジアイテム			$	(40)		$	(126)					$	(197)		$	(122)
ヘッジ商品として指定されたデリバティブ (1)			38			126						195			122

(1)純利益は、定期的な利息発生および$の領収書から除外されます13百万と $162024年6月30日までの3か月と6か月間、それぞれ100万です。

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

12.    オフバランスシート信用リスクの対象となる金融商品

金利スワップ: シュワブは金利スワップを利用して特定の金利リスクを管理しています。シュワブの金利スワップは、潜在的な損失に対する担保として初期証拠金を計上することを要求するCCPを通じて清算されます。シュワブは、CCPの当初の証拠金要件を満たすために、投資証券を担保として差し入れています。初期証拠金は、CCPとシュワブの仲介役となるFCMを通じて計上されます。当社の金利スワップは、FCMとCCPの各関係において相殺権を認める強制力のあるマスターネッティング協定の対象となります。ただし、これらのポジションは純化していません。したがって、金利スワップは要約連結貸借対照表の総額で表示されます。会社の金利スワップに関する追加情報については、注記11を参照してください。

再販契約: シュワブは、主に他のブローカー・ディーラーと担保付き再販契約を締結しています。これにより、相手方が前払い金の担保として保有されている有価証券を購入せず、有価証券の公正価値が下落した場合、損失が発生する可能性があります。このリスクを軽減するために、シュワブは取引相手に、担保として保有される有価証券を、再販価格と同等かそれを超える公正価値の証券を引き渡すよう求めています。シュワブはまた、取引相手の信用の質の基準を設定し、未収利息を含め、原証券の公正価値を関連する売掛金と比較して監視し、適切と思われる場合は追加の担保を要求します。これらの再販契約に基づいて提供される担保は、ブローカー・ディーラーの顧客保護規則に基づく義務を果たすために使用されます。これにより、このような分離された証券へのアクセスが制限されます。シュワブがこの担保を差し戻したり売却したりするには、現金と投資の分離要件を満たすために、分離準備銀行口座に同額の現金および/または有価証券を入金する必要があります。2024年6月30日および2023年12月31日現在のシュワブの再販契約は、マスターネッティング契約の対象ではありませんでした。

証券貸付: シュワブは、証券貸付活動に関連して、仲介顧客の証券を他のブローカーディーラーや決済機関に一時的に貸与し、貸与された有価証券の担保として現金を受け取ります。証券価格の上昇により、貸与された有価証券の公正価値が、担保として受け取った現金の額を超える可能性があります。これらの取引の相手方が貸付証券を返却しなかったり、追加の現金担保を提供したりしない場合、私たちは顧客の義務を果たすために、実勢市場価格で有価証券を取得するリスクにさらされる可能性があります。シュワブは、取引相手の信用承認を要求し、貸与された有価証券の公正価値を監視し、必要に応じて担保として追加の現金を要求することで、このリスクを軽減しています。さらに、当社の証券貸付取引のほとんどは、当社への現金の返還を保証する清算機関のプログラムを通じて行われます。また、他のブローカー・ディーラーから証券を借りて、証券会社の顧客による空売りを処理し、有価証券と引き換えに貸し手に現金を引き渡します。これらの借りた有価証券の公正価値は $1.410億ドルと1.52024年6月30日と2023年12月31日にはそれぞれ10億です。当社の証券貸付取引は、他のブローカー・ディーラーとの強制力のあるマスターネッティング契約の対象となります。ただし、ネット証券貸付取引は行っていません。したがって、貸付有価証券と借りた有価証券は、要約連結貸借対照表の総額で表示されます。

買戻し契約: シュワブは、外部の金融機関と担保付買戻し契約を締結します。この契約では、当社は有価証券を売却し、指定された将来の日付に、指定された買戻し価格でこれらの証券を買い戻すことに同意します。これらの買戻し契約は、担保付借入負債と同等かそれを超える公正価値の投資有価証券によって担保されています。買戻し契約の担保として掲示されている有価証券の価格が下がると、シュワブは現金または取引相手が受諾できると判断した追加の有価証券を送金しなければならない場合があります。このリスクを軽減するために、シュワブは担保として差し入れられた原証券の公正価値を関連する負債と比較して監視しています。各外部金融機関との担保付き買戻し契約は、強制力のあるマスターネッティング契約とみなされます。ただし、これらの取り決めは認めていません。そのため、これらの担保付き買戻し契約に関連する担保付き短期借入は、要約連結貸借対照表に総額表示されます。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

次の表は、当社の金利スワップ、再販契約、証券貸付、買戻し契約、およびこれらの公認資産と負債間の相殺権の潜在的な影響を示すその他の活動に関する情報を示しています。

						グロス 資産/ 負債						総額 のオフセット 凝縮しました 統合されました 貸借対照表						正味金額 で発表されました 凝縮しました 統合されました 貸借対照表						総額は相殺されません 凝縮された統合 貸借対照表												ネット 金額
																								取引相手 オフセット						担保
2024年6月30日に
資産
再販契約 (1)						$	9,290					$	—					$	9,290					$	—					$	(9,290)		(2)			$	—
借りた証券 (3)						1,409						—						1,409						(1,369)						(40)						—
金利スワップ (4)						2						—						2						—						—			(5)			2
合計						$	10,701					$	—					$	10,701					$	(1,369)					$	(9,330)					$	2
負債
買戻し契約 (6)						$	8,996					$	—					$	8,996					$	—					$	(8,996)					$	—
貸付証券 (7)						5,375						—						5,375						(1,369)						(3,491)						515
担保付き短期借入金 (8)						1,000						—						1,000						—						(1,000)						—
金利スワップ (4)						—						—						—						—						—			(5)			—
合計						$	15,371					$	—					$	15,371					$	(1,369)					$	(13,487)					$	515
2023年12月31日
資産
再販契約 (1)						$	8,844					$	—					$	8,844					$	—					$	(8,844)		(2)			$	—
借りた証券 (3)						1,563						—						1,563						(1,307)						(253)						3
金利スワップ (4)						—						—						—						—						—			(5)			—
合計						$	10,407					$	—					$	10,407					$	(1,307)					$	(9,097)					$	3
負債
買戻し契約 (6)						$	4,903					$	—					$	4,903					$	—					$	(4,903)					$	—
貸付証券 (7)						5,397						—						5,397						(1,307)						(3,619)						471
担保付き短期借入金 (8)						1,650						—						1,650						—						(1,650)						—
金利スワップ (4)						—						—						—						—						—			(5)			—
合計						$	11,950					$	—					$	11,950					$	(1,307)					$	(10,172)					$	471

(1)要約連結貸借対照表には、規制上の目的で分離された現金および預金による投資が含まれます。

(2)実際の担保は関連資産の価値以上でした。2024年6月30日および2023年12月31日の時点で、転売または売却が可能な再販契約に関連して受領した担保の公正価値は、$でした9.410億ドルと9.0それぞれ10億。

(3) 要約連結貸借対照表の他の資産に含まれています。

(4) デリバティブ資産は他の資産に含まれ、デリバティブ負債は要約連結貸借対照表の未払費用およびその他の負債に含まれます。2024年6月30日現在のデリバティブ負債、および2023年12月31日現在のデリバティブ資産と負債はドル未満でした500千。

(5)2024年6月30日と2023年12月31日の時点で、金利スワップに関連する担保として差し入れられた初回証拠金の公正価値はドルでした188百万と $195それぞれ 100 万です。追加情報については注記4と11を参照してください。

(6)要約連結貸借対照表の他の短期借入に含まれています。実際の担保価値は、関連する負債の価値以上でした。2024年6月30日および2023年12月31日の時点で、買戻し契約に関連して差し入れられた担保の公正価値はドルでした9.610億ドルと5.3それぞれ10億。追加情報については、注記8を参照してください。

(7)要約連結貸借対照表の未払費用およびその他の負債に含まれています。貸付証券は主に、顧客の証券口座に保有されている株式で、一晩で契約満期が継続されます。証券貸付取引で取引相手から受け取った現金担保は、2024年6月30日および2023年12月31日に貸付された有価証券の市場価値と同等かそれ以上でした。

(8) 要約連結貸借対照表の他の短期借入に含まれています。担保担保については下記を、追加情報については注記8を参照してください。

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

証拠金貸付: 証拠金ローンを組んでいる顧客は、連邦規制に従ってシュワブが証券口座に担保付証券を質入れすることを許可することに同意しています。 次の表は、そのような規制の下で担保として使用できたはずの顧客有価証券の公正価値と、そのような規制の下で、また証券借入取引から第三者に差し入れた有価証券の公正価値をまとめたものです。

																		2024年6月30日に						2023年12月31日
質入れ可能な顧客証券の公正価値																		$	99,543					$	86,911
以下の目的で質入れされた有価証券の公正価値
オプション・クリアリング・コーポレーションによる要件の履行 (1)																		$	18,970					$	13,355
クライアントの空売りの履行																		5,588						7,009
他のブローカー・ディーラーへの証券貸付																		4,610						4,688
担保付き短期借入金の担保																		1,191						1,991
第三者に差し入れられた担保の総額																		$	30,359					$	27,043

注：全額支払済の顧客証券からの有価証券貸付可能額および担保額は含まれません。入手可能で質入れされた全額支払済の顧客証券の公正価値は $202百万と $1792024年6月30日と2023年12月31日にはそれぞれ百万です。

(1)     オプション・クリアリング・コーポレーションと締結したオープンオプション契約の顧客証拠金要件を満たすことを約束した証券。

13.    資産と負債の公正価値

経常的に公正価値で測定される資産および負債

定期的に公正価値で測定されるシュワブの資産と負債には、特定の現金同等物、規制上の目的で分離され預託されている特定の投資、AFS証券、その他の特定の資産、金利スワップ、および特定の未払費用およびその他の負債が含まれます。当社は、資産と負債の公正価値を決定するために市場アプローチを採用しています。利用可能な場合、当社は活発な市場における相場価格を使用して、資産と負債の公正価値を測定します。上場証券への投資の相場価格は、取引所が公表する終値です。マネーマーケットファンドやその他の投資信託の相場価格は、報告された純資産価値を表しています。市場データとビッドアスクスプレッドを利用する場合、会社は公正価値を最もよく表すビッドアスクスプレッド内の価格を使用します。活発な市場に見積もり価格が存在しない場合、当社は独立した第三者価格設定サービスから得られた価格を使用して投資資産の公正価値を測定し、一般的に以下から価格を取得します 三公正価値で記録されたそのような資産の、独立した第三者の価格情報源。

当社の主要な独立価格設定サービスは、コマーシャルペーパー、預金証書、米国政府および政府機関証券、州および地方証券、社債証券、資産担保証券、外国政府機関証券、非政府機関商業住宅ローン担保証券などの債券投資の価格を提供します。このような価格は、観察可能な取引、ブローカー/ディーラーの相場、割引キャッシュフローに基づいており、類似の種類の証券の利回り（ベンチマーク金利と観測可能なスプレッド）、同じまたは類似の「発行予定」証券の加重平均満期などの観察可能な情報を組み込んでいます。主要な独立価格設定サービスから得られる価格を、追加の独立価格設定サービスから得られる価格と比較して、主要な独立価格設定サービスから得られる価格が妥当かどうかを判断します。シュワブは、独立した第三者の価格設定サービスから受け取った価格を調整しません。ただし、そのような価格が公正価値の定義と一致せず、記録された金額に重大な違いが生じる場合を除きます。

定期的に公正価値で測定される負債には、金利スワップ、売却されたがまだ購入されていない証券、株式、ETF、その他の証券の顧客が保有する端数株式に関連する買戻し負債があり、これらは要約連結貸借対照表の他の資産に含まれています。売却されたがまだ購入されていない有価証券の公正価値は、相場市場価格またはその他の観察可能な市場データに基づいています。当社はASC 825に従って公正価値オプションを選択しました 金融商品買戻し負債を、関連する顧客が保有する端数株式の測定と会計処理に合わせるためです。買戻し負債の公正価値は、相場市場価格またはその他の観察可能な市場データに基づいており、関連する顧客が保有する端数株式と一致しています。顧客が保有する端数株式の未実現損益は、対応する買戻し負債の未実現損益を相殺するため、要約連結損益計算書には影響しません。顧客が保有する端数株式を買い戻す当社の負債には信用リスクがなく、その結果、当社は、これらの買戻し負債の商品固有の信用リスクに起因する要約連結損益計算書または包括利益にいかなる損益も計上していません。買戻し負債は、要約連結貸借対照表上の未払費用およびその他の負債に含まれます。

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

金利スワップの公正価値は、市場で観察可能な金利利回り曲線に基づいています。公正価値の測定は、契約の固定期間のクーポンレートと契約の変動期間の変動クーポンレートを考慮して価格設定されます。評価は、スワップ利回り曲線のスポットレートとフォワードレートの両方に基づいています。当社は、CCPからの取引相手の見積もりで評価を検証します。会社の金利スワップに関する追加情報については、注記11を参照してください。

公正価値階層とシュワブの公正価値方法論の説明については、2023年フォーム10-kの項目8 — 注2を参照してください。当社は、2024年6月30日または2023年12月31日の時点で、主要な独立系第三者価格設定サービスから受け取った価格を調整しませんでした。

経常的に公正価値で測定される資産および負債

次の表は、定期的に公正価値で測定された資産と負債の公正価値階層を示しています。

2024年6月30日に			レベル 1						レベル 2						レベル 3						残高 公正価値
現金同等物:
マネー・マーケット・ファンド			$	10,877					$	—					$	—					$	10,877
現金同等物の合計			10,877						—						—						10,877
規制上の目的で分離された投資および預金中の投資：
米国政府証券			—						9,928						—						9,928
規制上の目的で分離され、預け入れられている投資総額			—						9,928						—						9,928
売却可能な証券：
米国政府機関向け住宅ローン担保証券			—						57,101						—						57,101
米国財務省証券			—						17,009						—						17,009
企業債務証券			—						10,714						—						10,714
資産担保証券			—						7,230						—						7,230
外国政府機関証券			—						811						—						811
米国の州および地方自治体の証券			—						569						—						569
非政府機関系商業抵当担保証券			—						110						—						110
その他			—						18						—						18
売却可能な有価証券の合計			—						93,562						—						93,562
その他の資産:
所有しているその他の証券：
株式、企業債務、その他の証券			1,205						52						—						1,257
投資信託とETF			889						—						—						889
州および地方自治体の債務義務			—						42						—						42
米国政府証券			—						11						—						11
所有しているその他の証券の合計			2,094						105						—						2,199
金利スワップ			—						2						—						2
その他総資産			2,094						107						—						2,201
総資産			$	12,971					$	103,597					$	—					$	116,568
未払費用およびその他の負債：
その他			$	1,920					$	35					$	—					$	1,955
未払費用とその他の負債の合計			1,920						35						—						1,955
負債総額			$	1,920					$	35					$	—					$	1,955

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チャールズ・シュワブ・コーポレーション

要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

2023年12月31日			レベル 1						レベル 2						レベル 3						残高 公正価値
現金同等物:
マネー・マーケット・ファンド			$	14,573					$	—					$	—					$	14,573
現金同等物の合計			14,573						—						—						14,573
規制上の目的で分離された投資および預金中の投資：
米国政府証券			—						20,358						—						20,358
規制上の目的で分離され、預け入れられている投資総額			—						20,358						—						20,358
売却可能な証券：
米国政府機関向け住宅ローン担保証券			—						62,795						—						62,795
米国財務省証券			—						21,471						—						21,471
企業債務証券			—						12,484						—						12,484
資産担保証券			—						9,087						—						9,087
外国政府機関証券			—						1,002						—						1,002
米国の州および地方自治体の証券			—						579						—						579
非政府機関系商業抵当担保証券			—						109						—						109
預金証書			—						100						—						100
その他			—						19						—						19
売却可能な有価証券の合計			—						107,646						—						107,646
その他の資産:
所有しているその他の証券：
株式、企業債務、その他の証券			992						73						—						1,065
投資信託とETF			795						—						—						795
州および地方自治体の債務義務			—						27						—						27
米国政府証券			—						26						—						26
所有しているその他の証券の合計			1,787						126						—						1,913
その他総資産			1,787						126						—						1,913
総資産			$	16,360					$	128,130					$	—					$	144,490
未払費用およびその他の負債：
その他			$	1,644					$	89					$	—					$	1,733
未払費用とその他の負債の合計			1,644						89						—						1,733
負債総額			$	1,644					$	89					$	—					$	1,733

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

その他の金融商品の公正価値

次の表は、他の金融商品の公正価値階層を示しています。

2024年6月30日に			持ち運び 金額						レベル 1						レベル 2						レベル 3						残高 公正価値
資産
現金および現金同等物			$	14,473					$	14,473					$	—					$	—					$	14,473
現金と投資は分別され、預金されます 規制目的			11,764						2,512						9,252						—						11,764
証券会社の顧客からの売掛金 — 純額			72,774						—						72,774						—						72,774
満期保有証券:
米国政府機関向け住宅ローン担保証券			153,179						—						138,770						—						138,770
満期まで保有している有価証券の合計			153,179						—						138,770						—						138,770
銀行ローン — 純額:
ファースト・モーゲージ			26,421						—						23,371						—						23,371
HELOC			443						—						480						—						480
担保資産ライン			14,964						—						14,964						—						14,964
その他			354						—						354						—						354
銀行融資総額 — 純額			42,182						—						39,169						—						39,169
その他の資産			4,887						—						4,887						—						4,887
負債
銀行預金			$	252,420					$	—					$	252,420					$	—					$	252,420
証券会社のお客様への買掛金			79,966						—						79,966						—						79,966
未払費用とその他の負債			7,016						—						7,016						—						7,016
その他の短期借入			9,996						—						9,996						—						9,996
連邦住宅ローン銀行の借入金			24,400						—						24,400						—						24,400
長期債務			22,388						—						21,318						—						21,318

2023年12月31日			持ち運び 金額						レベル 1						レベル 2						レベル 3						残高 公正価値
資産
現金および現金同等物			$	28,764					$	28,764					$	—					$	—					$	28,764
現金と投資は分別され、預金されます 規制目的			11,438						2,628						8,810						—						11,438
証券会社の顧客からの売掛金 — 純額			68,629						—						68,629						—						68,629
満期保有証券:
米国政府機関向け住宅ローン担保証券			159,452						—						147,091						—						147,091
満期まで保有している有価証券の合計			159,452						—						147,091						—						147,091
銀行ローン — 純額:
ファースト・モーゲージ			26,121						—						23,226						—						23,226
HELOC			477						—						508						—						508
担保資産ライン			13,548						—						13,548						—						13,548
その他			293						—						293						—						293
銀行融資総額 — 純額			40,439						—						37,575						—						37,575
その他の資産			4,960						—						4,960						—						4,960
負債
銀行預金			$	289,953					$	—					$	289,953					$	—					$	289,953
証券会社のお客様への買掛金			84,786						—						84,786						—						84,786
未払費用とその他の負債			7,609						—						7,609						—						7,609
その他の短期借入			6,553						—						6,553						—						6,553
連邦住宅ローン銀行の借入金			26,400						—						26,400						—						26,400
長期債務			26,043						—						25,000						—						25,000

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

14.    株主資本

2022年7月27日、CSCは、取締役会が最大ドルまでの自社株買いの承認を承認したことを公に発表しました15.010億株の普通株式。以前の、そして現在は終了している最大金額の自社株買いの承認に代わるものです4.010億の普通株式。自社株買いの承認には有効期限がありません。ありました いいえ2024年6月30日までの3か月と6か月、および2023年6月30日までの3か月間のCSCの普通株式の買い戻し。CSCは買い戻しました 37普通株式100万株をドルで2.82023年6月30日までの6か月間で10億です。2024年6月30日現在、おおよそ8.7承認には10億が残っています。

あった いいえ期間中のCSCの優先株の買戻し 3ヶ月と6ヶ月 2024年6月30日に終了しました、そして2023年6月30日に終了した3か月間. 当社が買い戻した 11,620シリーズF優先株式の持分を表す預託株式（ドル）11百万、 42,036シリーズG優先株式の持分を表す預託株式（ドル）42百万、 273,251シリーズH優先株式の持分を表す預託株式（ドル）235百万、そして 194,567シリーズI優先株の持分を表す預託株式（ドル）179終了した6か月間の公開市場での百万 2023年6月30日。買戻し価格には$が含まれています3買戻し日時点で株主が支払った配当金は100万です。

発行額を差し引いた自社株買いには、控除対象外の消費税が課せられます。これは、これらの取引に関連する直接的かつ増分的な費用として認識されていました。

当社の優先株式の発行済みおよび発行済株式は次のとおりです。

									一株当たりの清算優先権												2024年6月30日に有効な配当率			最も早い償還日			配当率がリセットまたは変動する日付			リセット/フローティングレート			マージン・オーバー・リセット/変動金利
			発行済株式数および発行済株式数（1株単位）									帳簿価額
			2024年6月30日に (1)			2023年12月31日 (1)						2024年6月30日に			2023年12月31日			発行日
固定金利:
シリーズ D			750,000			750,000			$	1,000		$	728		$	728		03/07/16			5.950		%	06/01/21			N/A			N/A			N/A
シリーズ J			600,000			600,000			1,000			584			584			03/30/21			4.450		%	06/01/26			N/A			N/A			N/A
固定金利から変動金利/固定金利へのリセット：
シリーズ F			4,884			4,884			100,000			481			481			10/31/17			5.000		%	12/01/27			12/01/27			3私はLIBORです (4)			2.575		%
シリーズ G (2)			24,580			24,580			100,000			2,428			2,428			04/30/20			5.375		%	06/01/25			06/01/25			5-年間財務省			4.971		%
シリーズ H (3)			22,267			22,267			100,000			2,200			2,200			12/11/20			4.000		%	12/01/30			12/01/30			10-年間財務省			3.079		%
シリーズ I (2)			20,554			20,554			100,000			2,030			2,030			03/18/21			4.000		%	06/01/26			06/01/26			5-年間財務省			3.168		%
シリーズ k (2)			7,500			7,500			100,000			740			740			03/04/22			5.000		%	06/01/27			06/01/27			5-年間財務省			3.256		%
合計優先度 株式			1,429,785			1,429,785						$	9,191		$	9,191

(1)預託株式で代表。

(2)シリーズG、シリーズI、シリーズKの配当率はそれぞれリセットされます 五年間最初のリセット日からの記念日。

(3) シリーズHの配当率はそれぞれリセットされます 十年間最初のリセット日からの記念日。

(4) シリーズFのリセット/変動レートは、変動金利期間の開始前に、計算エージェントが業界で認められているLIBORの代替または後継の基本レートであると判断したレートを使用して、計算エージェントによって決定されます。

N/A 該当しません。

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

当社の優先株式に申告される配当金は次のとおりです。

			6月30日に終了した3か月間																								6月30日に終了した6か月間
			2024												2023												2024												2023
			合計 宣言されました						一株当たり 金額						合計 宣言されました						一株当たり 金額						合計 宣言されました						一株当たり 金額						合計 宣言されました (1)						一株当たり 金額
シリーズ D (2)			$	11.1					$	14.88					$	11.1					$	14.88					$	22.3					$	29.76					$	22.3					$	29.76
シリーズ F (3)			12.2						2,500.00						12.2						2,500.00						12.2						2,500.00						12.2						2,500.00
シリーズ G (2)			33.0						1,343.75						33.1						1,343.75						66.0						2,687.50						66.3						2,687.50
シリーズ H (2)			22.2						1,000.00						22.3						1,000.00						44.5						2,000.00						46.0						2,000.00
シリーズ I (2)			20.6						1,000.00						20.6						1,000.00						41.2						2,000.00						41.9						2,000.00
シリーズ J (2)			6.7						11.13						6.7						11.13						13.4						22.26						13.4						22.26
シリーズ k (2)			9.5						1,250.00						9.5						1,250.00						18.8						2,500.00						18.8						2,500.00
合計			$	115.3											$	115.5											$	218.4											$	220.9

(1)$を除外します3シリーズG、H、Iで申告され、買戻し日の時点で株主によって発生した100万件の配当。このような配当金は、2023年6月30日までの6か月間に預託株式を買い戻した際に支払われた対価の一部でした。

(2)配当金は四半期ごとに支払われます。

(3)配当金は、2027年12月1日までは半年ごとに支払われ、その後は四半期ごとに支払われます。

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

15.    その他の包括利益の累計

AOCIは、収益に反映されていない累積損益を表します。AOCI残高およびその他の包括利益（損失）の構成要素は次のとおりです。

			AOCI の合計
2023年3月31日現在の残高			$	(20,690)
売却可能な証券：
純未実現利益（損失）、税金費用（利益）を差し引いた金額（$）160)			(523)
その他の収益に含まれるその他の再分類は、税費用（給付）を差し引いたものです3			8
満期保有証券:
売却可能額からの振替時に以前に記録された金額の償却（税金（利益）を差し引いた金額166			476
その他 (1)			(1)
2023年6月30日の残高			$	(20,730)
2024年3月31日現在の残高			$	(17,576)
売却可能な証券：
純未実現利益（損失）、税費用（利益）を差し引いた金額51			183
その他の収益に含まれるその他の再分類は、税費用（給付）を差し引いたものです3			7
満期保有証券:
売却可能額からの振替時に以前に記録された金額の償却（税金（利益）を差し引いた金額131			452
その他 (1)			(2)
2024年6月30日の残高			$	(16,936)
2022年12月31日現在の残高			$	(22,621)
売却可能な証券：
純未実現利益（損失）、税費用（利益）を差し引いた金額261			905
その他の収益に含まれるその他の再分類は、税費用（給付）を差し引いたものです5			15
満期保有証券:
売却可能額からの振替時に以前に記録された金額の償却（税金（利益）を差し引いた金額273			978
その他、$（の税金費用（給付）を差し引いたもの2)			(7)
2023年6月30日の残高			$	(20,730)
2023年12月31日現在の残高			$	(18,131)
売却可能な証券：
純未実現利益（損失）、税費用（利益）を差し引いた金額77			296
その他の収益に含まれるその他の再分類は、税費用（給付）を差し引いたものです5			15
満期保有証券:
売却可能額からの振替時に以前に記録された金額の償却（税金（利益）を差し引いた金額253			894
その他 (1)			(10)
2024年6月30日の残高			$	(16,936)

(1)税金費用（給付）は$未満でした500千。

2022年、当社はAFS証券の一部をHtMカテゴリーに譲渡しました。これらの証券をHTMカテゴリーに譲渡することで、市場金利の変動によるAFS証券の未実現損失から生じる可能性のあるAOCIの変動に対する当社のリスクが軽減されます。譲渡時の未実現損失は、証券の残存期間にわたって償却され、証券のプレミアムまたは割引の償却額が相殺され、純利益には影響しません。2024年6月30日現在、AOCIに含まれるこれらの証券の未償却損失の合計は10.6税効果を差し引いた10億（$）13.910億（税引前）。

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

16.    普通株式1株当たりの利益

当社には議決権のある普通株式と議決権のない普通株式が発行されています。議決権と議決権のない普通株式の議決権は、議決権を除いて同一であるため、会社の純利益は2つのクラスに比例して配分されています。希薄化後の1株当たり利益は、発行済みのストックオプションおよび権利確定していない制限付株式については自己株式法、議決権のない普通株式については転換後の方法を使用して計算されます。if-Converted法では、議決権のないすべての普通株式を普通株式に転換することを前提としています。EPSの計算に関する詳細については、2023年フォーム10-kの項目8 — 注25を参照してください。

普通株式と議決権のない普通株式の両方の基本計算と希薄化後のEPSは次のとおりです。

			3 か月が終了 6月30日												6 か月間終了 6月30日
			2024						2023						2024						2023
			共通 株式			非投票 普通株式			共通 株式			非投票 普通株式			共通 株式			非投票 普通株式			共通 株式			非投票 普通株式
1株当たりの基本利益
分子
純利益			$	1,295		$	37		$	1,258		$	36		$	2,619		$	75		$	2,817		$	80
優先株配当など (1)			(118)			(3)			(118)			(3)			(226)			(6)			(186)			(5)
普通株主に利用可能な純利益			$	1,177		$	34		$	1,140		$	33		$	2,393		$	69		$	2,631		$	75
分母
加重平均発行済普通株式 — ベーシック			1,777			51			1,769			51			1,776			51			1,776			51
1株当たりの基本利益			$	.66		$	.66		$	.64		$	.64		$	1.35		$	1.35		$	1.48		$	1.48
希薄化後の1株当たり利益:
分子
普通株主に利用可能な純利益			$	1,177		$	34		$	1,140		$	33		$	2,393		$	69		$	2,631		$	75
純利益を普通に再配分できます の転換の結果としての株主 議決権なしから議決権のある株式へ			34			—			33			—			69			—			75			—
普通に利用可能な純利益の配分 株主:			$	1,211		$	34		$	1,173		$	33		$	2,462		$	69		$	2,706		$	75
分母
加重平均発行済普通株式 — 基本的な			1,777			51			1,769			51			1,776			51			1,776			51
議決権のない株式の議決権株式への転換			51			—			51			—			51			—			51			—
株式に関連する普通株式相当株式 インセンティブプラン			6			—			5			—			5			—			7			—
加重平均普通株式 優れている — 希薄化済み (2)			1,834			51			1,825			51			1,832			51			1,834			51
希薄化後の1株当たり利益			$	.66		$	.66		$	.64		$	.64		$	1.34		$	1.34		$	1.48		$	1.48

(1) 優先株配当金、未分配利益、および権利確定されていない制限付株式ユニットに割り当てられた配当が含まれます。

(2) 希薄化後EPSの計算から除外された希薄化防止ストックオプションおよび譲渡制限付株式ユニットの合計 13百万と 182024年6月30日までの3か月と6か月間はそれぞれ100万です。 15百万と 182023年6月30日までの3か月と6か月間はそれぞれ100万です。

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

17.    規制要件

2024年6月30日の時点で、CSCとその銀行子会社はそれぞれの資本要件をすべて満たしていました。 CSC（連結）とCSBの規制資本と比率は次のとおりです。

						実績												最低限は 十分に資本化されている												最低資本要件
2024年6月30日に						金額						比率						金額						比率						金額						比率 (1)
CSC
普通株式ティア1リスクベース資本						$	33,433					29.0		%				N/A												$	5,190					4.5		%
ティア1リスクベース資本						42,624						37.0		%				N/A												6,920						6.0		%
リスクベースの総資本						42,650						37.0		%				N/A												9,227						8.0		%
ティア1のレバレッジ						42,624						9.4		%				N/A												18,052						4.0		%
補足レバレッジ比率						42,624						9.4		%				N/A												13,633						3.0		%
CSB
普通株式ティア1リスクベース資本						$	32,091					39.9		%				$	5,229					6.5		%				$	3,620					4.5		%
ティア1リスクベース資本						32,091						39.9		%				6,436						8.0		%				4,827						6.0		%
リスクベースの総資本						32,111						39.9		%				8,045						10.0		%				6,436						8.0		%
ティア1のレバレッジ						32,091						10.9		%				14,723						5.0		%				11,779						4.0		%
補足レバレッジ比率						32,091						10.8		%				N/A												8,894						3.0		%
2023年12月31日
CSC
普通株式ティア1リスクベース資本						$	31,411					24.5		%				N/A												$	5,770					4.5		%
ティア1リスクベース資本						40,602						31.7		%				N/A												7,694						6.0		%
リスクベースの総資本						40,645						31.7		%				N/A												10,258						8.0		%
ティア1のレバレッジ						40,602						8.5		%				N/A												19,043						4.0		%
補足レバレッジ比率						40,602						8.5		%				N/A												14,379						3.0		%
CSB
普通株式ティア1リスクベース資本						$	31,777					37.9		%				$	5,448					6.5		%				$	3,771					4.5		%
ティア1リスクベース資本						31,777						37.9		%				6,705						8.0		%				5,029						6.0		%
リスクベースの総資本						31,816						38.0		%				8,381						10.0		%				6,705						8.0		%
ティア1のレバレッジ						31,777						10.1		%				15,793						5.0		%				12,634						4.0		%
補足レバレッジ比率						31,777						10.0		%				N/A												9,540						3.0		%

(1) リスクベースの資本ルールでは、CSCとCSBは、規制上の最低リスクベースの資本比率を超える追加の資本バッファーを維持することも義務付けられています。2024年6月30日の時点で、CSCは 2.5% のストレス・キャピタル・バッファーの対象でした。さらに、CsBは 2.5% の資本節約バッファーを維持する必要があります。CSCとCSBはまた、規制上の最低リスクベースの資本比率（提示された両期間ともゼロでした）を上回る反循環的資本バッファーを維持する必要があります。バッファーが最低要件を下回ると、CSCとCSBは、資本分配と執行役員への任意の賞与支払いについて、ますます厳しくなる制限の対象となります。2024年6月30日の時点で、CSCとCSBの最低資本比率要件（それぞれのバッファーを含む）は、普通株式のティア1リスクベースの資本、ティア1リスクベースの資本、およびリスクベースの総資本でそれぞれ7.0％、8.5％、10.5％でした。

N/A 該当しません。

2024年6月30日の規制資本比率に基づくと、CsBはそれぞれの規制資本規則の下で十分に資本化されている（最も高いカテゴリー）とみなされます。2024年6月30日以降、経営陣がCSBの資本カテゴリーを変更したと考えている状況や出来事はありません。

CSCの他の銀行子会社は、チャールズ・シュワブ・プレミア銀行、SSb（CSPB）、チャールズ・シュワブ・トラスト・バンク（信託銀行）です。CSPBは銀行業務と保管サービスを提供するテキサス公認の州貯蓄銀行で、Trust Bankは信託および保管サービスを提供するネバダ州の公認貯蓄銀行です。2024年6月30日の時点で、CSPBと信託銀行の貸借対照表は主に投資有価証券で構成されており、両社の総資産はドルでした25.510億ドルと9.5それぞれ 10億です。2024年6月30日の時点で、CSPBと信託銀行は、それぞれの規制資本比率に基づいて、それぞれの規制資本規則に基づいて十分な資本があると見なされています。

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

CS&Co、TDAC、およびTD Ameritrade, Inc.の純資本および純資本要件は次のとおりです。

						2024年6月30日に						2023年12月31日
CS&Co
純資本						$	8,798					$	5,629
最低ドル要件						0.250						0.250
借方残高総額の 2%						1,742						1,069
必要な純資本を超える純資本						$	7,056					$	4,560
TDAC (1)
純資本						$	221					$	3,634
最低ドル要件						1.500						1.500
借方残高総額の 2%						—						440
必要な純資本を超える純資本						$	220					$	3,194
TD アメリトレード株式会社 (1)
純資本						$	65					$	444
最低ドル要件						0.250						0.250
借方残高総額の 2%						—						—
必要な純資本を超える純資本						$	65					$	444

(1) シュワブによるアメリトレードの統合の一環として、2024年5月、当社はTD Ameritrade社とTDACからCS&Coへの最終的な顧客口座転換を完了しました。当社のAmeritradeの統合に関する追加情報については、注記10を参照してください。

SECの顧客保護規則およびその他の適用規制に従い、シュワブは2024年6月30日に顧客のみの利益のために現金と投資を分離しました。SECの顧客保護規則では、ブローカー・ディーラーは、顧客の全額支払い済み有価証券と現金残高を、証拠金ポジションを担保にせず、マネーマーケットファンドや銀行預金口座に振り込まないように分離することを義務付けています。規制上の理由から、現金と投資に含まれる金額は、実際の預金残高を表しています。規制上の理由から、現金および投資に含まれる現金および現金同等物は、要約連結キャッシュフロー計算書にシュワブの現金残高の一部として表示されます。

18.    セグメント情報

シュワブの 二報告対象セグメントは、投資家サービスとアドバイザーサービスです。シュワブは、顧客とその顧客に提供されるサービスに応じて事業セグメントを構成します。投資家サービス部門は、個人投資家にリテール仲介、投資アドバイザリー、銀行および信託サービス、企業とその従業員に退職金制度サービスおよびその他の企業仲介サービスを提供しています。アドバイザーサービス部門は、独立系RIA、独立系退職アドバイザー、および記録管理者に、保管、取引、銀行および信託、およびサポートサービスのほか、退職ビジネスサービスを提供しています。収益と費用は 二どのセグメントがクライアントにサービスを提供するかに基づいてセグメント化します。

経営陣は、税引前ベースでセグメントのパフォーマンスを評価します。セグメントの資産および負債は、セグメントの業績評価やセグメントへの資源配分の決定には使用されません。あります いいえセグメント間の取引による収入。

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要約連結財務諸表の注記

（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）

(未監査)

各セグメントの財務情報は次の表のとおりです。

			投資家サービス												アドバイザーサービス												合計
6月30日に終了した3か月間			2024						2023						2024						2023						2024						2023
純収入
純利息収入			$	1,715					$	1,705					$	443					$	585					$	2,158					$	2,290
資産管理および管理手数料			973						841						410						332						1,383						1,173
取引収入			685						701						92						102						777						803
銀行預金口座手数料			113						140						40						35						153						175
その他			168						156						51						59						219						215
総純収入			3,654						3,543						1,036						1,113						4,690						4,656
利息を除いた経費			2,231						2,191						712						774						2,943						2,965
所得に対する税引前利益			$	1,423					$	1,352					$	324					$	339					$	1,747					$	1,691
6月30日に終了した6か月間
純収入
純利息収入			$	3,457					$	3,738					$	934					$	1,322					$	4,391					$	5,060
資産管理および管理手数料			1,920						1,646						811						645						2,731						2,291
取引収入			1,398						1,476						196						219						1,594						1,695
銀行預金口座手数料			248						239						88						87						336						326
その他			303						307						75						93						378						400
総純収入			7,326						7,406						2,104						2,366						9,430						9,772
利息を除いた経費			4,496						4,424						1,389						1,547						5,885						5,971
所得に対する税引前利益			$	2,830					$	2,982					$	715					$	819					$	3,545					$	3,801

アイテム 4.統制と手続き

開示管理と手続きの評価: 当社の経営陣は、当社の最高経営責任者および最高財務責任者の参加を得て、2024年6月30日現在の当社の開示管理および手続き（1934年の証券取引法に基づく規則13a-15（e）で定義されている）の有効性を評価しました。この評価に基づいて、当社の最高経営責任者および最高財務責任者は、当社の開示管理と手続きは2024年6月30日に有効であると結論付けました。

財務報告に関する内部統制の変更: 2024年6月30日までの四半期に、財務報告に対する会社の内部統制（1934年の証券取引法に基づく規則13a-15（f）で定義されているとおり）に、財務報告に対する会社の内部統制に重大な影響を及ぼした、または重大な影響を与える可能性が合理的に高い変更は見られませんでした。

パート II-その他の情報

アイテム 1.法的手続き

法的手続きについての議論については、第1部 — 項目1 — 注記9を参照してください。

アイテム1A。リスク要因

2024年の最初の6か月間、2023年フォーム10-kのパートI — 項目1A — リスク要因のリスク要因に重大な変更はありませんでした。

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アイテム 2.株式の未登録売却と収益の使用

発行者による株式の購入

2022年7月27日、CSCは、取締役会が以前の買戻し承認を終了し、それを最大150億ドルの普通株式の買戻し承認に置き換えたことを公表しました。承認には有効期限はありません。パートI — 項目1 — 注14も参照してください。

次の表は、2024年第2四半期にCSCによって、またはCSCに代わって行われた普通株式の購入をまとめたものです（百万株、ただし株式数は千株で、1株あたりの金額は百万株です）。

月						購入した株式の総数						一株当たりの平均支払価格						公表されたプログラムの一環として購入した株式の総数						公表されたプログラムの下でまだ購入される可能性のある株式のおおよそのドル価値
4月:
株式買戻しプログラム						—						$	—					—						$	8,723
従業員取引 (1)						3						$	71.78					N/A						N/A
五月:
株式買戻しプログラム						—						$	—					—						$	8,723
従業員取引 (1)						9						$	75.85					N/A						N/A
六月:
株式買戻しプログラム						—						$	—					—						$	8,723
従業員取引 (1)						6						$	72.31					N/A						N/A
合計:
株式買戻しプログラム						—						$	—					—						$	8,723
従業員取引 (1)						18						$	74.00					N/A						N/A

(1)制限付株式の権利確定および解放時に発生する源泉徴収義務を相殺するために（従業員株式インセンティブプランに基づく付与条件に基づいて）源泉徴収された制限付株式が含まれます。CSCは、従業員株式優遇制度（一般に株式交換行使と呼ばれる）に基づいて付与されたストックオプションを行使する従業員から、行使価格の支払いおよび/または源泉徴収義務の履行のために交付または証明された株式を受け取ることがあります。

N/A 該当しません。

アイテム 3.シニア証券のデフォルト

[なし]。

アイテム 4.鉱山の安全に関する開示

該当しません。

アイテム 5.その他の情報

2024年6月30日までの3か月間、会社の取締役または役員はいませんでした 採用されたまたは 終了しました規則S-kの項目408で定義されているルール10b5-1またはルール以外の10b5-1の取引契約。

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アイテム 6.展示品

以下の展示品は、この四半期報告書の一部としてフォーム10-Qに提出されています。

示す 番号			示す
31.1			2002年のサーベンス・オクスリー法第302条に従って採択された規則13a-14 (a) /15d-14 (a) に基づく認証。
31.2			2002年のサーベンス・オクスリー法第302条に従って採択された規則13a-14 (a) /15d-14 (a) に基づく認証。
32.1			2002年のサーベンス・オクスリー法第906条に基づいて採択された米国法第18条第1350条に基づく認証。			(1)
32.2			2002年のサーベンス・オクスリー法第906条に基づいて採択された米国法第18条第1350条に基づく認証。			(1)
101.インチ			インライン XBRL インスタンスドキュメント — その XBRL タグがインライン XBRL ドキュメント内に埋め込まれているため、インスタンスドキュメントはインタラクティブデータファイルに表示されません。			(2)
101.SCH			インライン XBRL タクソノミー拡張スキーマ			(2)
101.CAL			インライン XBRL タクソノミー拡張計算			(2)
101.DEF			インライン XBRL 拡張定義			(2)
101.LAB			インライン XBRL タクソノミー拡張ラベル			(2)
101.PRE			インライン XBRL タクソノミー拡張プレゼンテーション			(2)
104			表紙インタラクティブデータファイル（インライン XBRL としてフォーマットされ、別紙101に含まれています）
(1)			この四半期報告書のフォーム10-Qの別紙として掲載されています。
(2)			2024年6月30日までの四半期期間のフォーム10-Qのこの四半期報告書の別紙101として、インラインXBRL（拡張事業報告言語）でフォーマットされた以下の資料が添付されています。（i）要約連結損益計算書、（ii）包括利益計算書、（iii）要約連結貸借対照表、（iv）株主資本の要約連結計算書、（v）要約連結キャッシュフロー計算書、および（vi）要約連結財務諸表の注記。

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署名

1934年の証券取引法の要件に従い、登録者は署名者に代わってこの報告書に正式に署名させ、正式に権限を与えられました。

									チャールズ・シュワブ・コーポレーション
									(登録者)
日付:			2024年8月8日						/s/ ピータークローフォード
									ピータークローフォード
									常務取締役兼最高財務責任者

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