nwbi-20240630

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評価手法割引キャッシュフローメンバー2024-06-300001471265US-GAAP：売却メンバーへの入力コストの測定US-GAAP：評価手法コンセンサス価格モデルメンバー米国会計基準:非経常適用企業における公正価値の測定2024-06-300001471265NWBI：バリュエーション・テクニック・クォート・プライシング・メンバーNWBI：測定入力プルスルーレートメンバー米国会計基準:公正価値測定経常委員2024-06-300001471265US-GAAP：金利スワップメンバー米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定2023-12-310001471265SRT: 最低メンバー数US-GAAP：金利スワップメンバー米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定2023-01-012023-12-310001471265US-GAAP：金利スワップメンバーSRT: 最大メンバー数米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定2023-01-012023-12-310001471265US-GAAP：金利スワップメンバー米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定2024-06-300001471265US-GAAP：金利スワップメンバー米国会計基準:非指定メンバー2024-06-300001471265米国会計基準:非指定メンバーUS-GAAP: 通貨スワップメンバー2024-06-300001471265米国会計基準：金利ロックコミットメントメンバー米国会計基準:非指定メンバー2024-06-300001471265米国会計基準:非指定メンバー米国会計基準:先渡契約メンバー2024-06-300001471265US-GAAP: 信用リスク契約メンバー米国会計基準:非指定メンバー2024-06-300001471265米国会計基準:非指定メンバー2024-06-300001471265US-GAAP：金利スワップメンバー米国会計基準:非指定メンバー2023-12-310001471265米国会計基準:非指定メンバーUS-GAAP: 通貨スワップメンバー2023-12-310001471265米国会計基準：金利ロックコミットメントメンバー米国会計基準:非指定メンバー2023-12-310001471265米国会計基準:非指定メンバー米国会計基準:先渡契約メンバー2023-12-310001471265US-GAAP: 信用リスク契約メンバー米国会計基準:非指定メンバー2023-12-310001471265米国会計基準:非指定メンバー2023-12-310001471265米国会計基準:その他の所得構成メンバー2024-04-012024-06-300001471265米国会計基準:その他の所得構成メンバー2023-04-012023-06-300001471265米国会計基準:その他の所得構成メンバー2024-01-012024-06-300001471265米国会計基準:その他の所得構成メンバー2023-01-012023-06-300001471265NWBI：モーゲージバンキングのインカムメンバー2024-04-012024-06-300001471265NWBI：モーゲージバンキングのインカムメンバー2023-04-012023-06-300001471265NWBI：モーゲージバンキングのインカムメンバー2024-01-012024-06-300001471265NWBI：モーゲージバンキングのインカムメンバー2023-01-012023-06-300001471265NBI：2023年5月11日に発行された金利スワップメンバー米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定2024-06-300001471265NWBI：2023年5月12日に発行された金利スワップは、1人のメンバーと契約します米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定2024-06-300001471265NWBI：192023年5月に発行された金利スワップ契約2メンバー米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定2024-06-300001471265NWBI：金利スワップは12月23日発行。契約3メンバー米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定2024-06-300001471265NWBI：2023年7月26日に発行された金利スワップ契約フォーメンバー米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定2024-06-300001471265NWBI：金利スワップ発行 7月3日、23年契約5メンバー米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定2024-06-300001471265NWBI：金利スワップ2023年8月に発行されたコントラクトシックスメンバー米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定2024-06-300001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2024-03-310001471265US-GAAP: 累積損益純キャッシュフローエッジ親メンバー2024-03-310001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2024-03-310001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2024-04-012024-06-300001471265US-GAAP: 累積損益純キャッシュフローエッジ親メンバー2024-04-012024-06-300001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2024-04-012024-06-300001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2024-06-300001471265US-GAAP: 累積損益純キャッシュフローエッジ親メンバー2024-06-300001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2024-06-300001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2023-03-310001471265US-GAAP: 累積損益純キャッシュフローエッジ親メンバー2023-03-310001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2023-03-310001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2023-04-012023-06-300001471265US-GAAP: 累積損益純キャッシュフローエッジ親メンバー2023-04-012023-06-300001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2023-04-012023-06-300001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2023-06-300001471265US-GAAP: 累積損益純キャッシュフローエッジ親メンバー2023-06-300001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2023-06-300001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2023-12-310001471265US-GAAP: 累積損益純キャッシュフローエッジ親メンバー2023-12-310001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2023-12-310001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2024-01-012024-06-300001471265US-GAAP: 累積損益純キャッシュフローエッジ親メンバー2024-01-012024-06-300001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2024-01-012024-06-300001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2022-12-310001471265US-GAAP: 累積損益純キャッシュフローエッジ親メンバー2022-12-310001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2022-12-310001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2023-01-012023-06-300001471265US-GAAP: 累積損益純キャッシュフローエッジ親メンバー2023-01-012023-06-300001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2023-01-012023-06-30

米国

証券取引委員会

ワシントンD.C. 20549

フォーム10-Q

☒1934年の証券取引法のセクション13または15 (d) に基づく四半期報告書

四半期終了時 2024年6月30日に

または

☐1934年の証券取引法のセクション13または15（d）に基づく移行レポート

からへの移行期間について

コミッションファイル番号 001-34582

ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社

(憲章に明記されている登録者の正確な名前)

メリーランド

27-0950358

(法人または組織の州またはその他の管轄区域)

(IRS雇用者識別番号)

3 イーストン・オーバル

スイート 500

コロンバス

オハイオ州

43219

(主要執行機関の住所)

(郵便番号)

(814) 726-2140

(登録者の電話番号、市外局番を含む)

該当なし

（前回の報告以降に変更された場合、以前の名前、以前の住所、および以前の会計年度）

登録者がシェル会社（証券取引法第120万2条に定義）かどうかをチェックマークで示してください。はい ☐ いいえ☒

同法第12条 (b) に従って登録された証券：

各クラスのタイトル

取引シンボル

登録された各取引所の名前

普通株式、額面0.01ドル

NWBI

ナスダック株式市場合同会社

登録者が（1）1934年の証券取引法のセクション13または15（d）によって提出が義務付けられているすべての報告を過去12か月間（または登録者がそのような報告を提出する必要があったほど短い期間）提出したかどうか、および（2）過去90日間にそのような提出要件の対象となっていたかどうかをチェックマークで示してください。はい☒ いいえ ☐

登録者が、過去12か月間に規則S-tの規則405に従って提出する必要のあるすべてのインタラクティブデータファイルを電子的に提出したかどうか（または登録者がそのようなファイルを提出する必要があったほど短い期間）に電子的に提出したかどうかをチェックマークで示してください。
はい☒ いいえ ☐

登録者が大規模な加速申告者、加速申告者、非加速申告者、小規模な報告会社、または新興成長企業のいずれであるかをチェックマークで示してください。取引法第120万2条の「大規模加速申告者」、「加速申告者」、「小規模報告会社」、「新興成長企業」の定義を参照してください。

☒大型加速フィルター☐ アクセラレーテッドファイラー

☐ ノンアクセラレーテッドファイラー☐小規模な報告会社

☐新興成長企業

新興成長企業の場合は、登録者が取引法第13条 (a) に従って規定された新規または改訂された財務会計基準を遵守するために延長された移行期間を使用しないことを選択したかどうかをチェックマークで示してください。☐

発行体の各クラスの普通株式の発行済株式数を、実行可能な最新の日付で示してください。

普通株式（額面0.01ドル）、 127,371,199 2024年7月31日現在の発行済株式。

ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社

パート I

財務情報

アイテム 1.

財務諸表

2024年6月30日および2023年12月31日現在の連結財務状況報告書（未監査）

2024年および2023年6月30日までの四半期および6か月間の連結損益計算書（未監査）

2024年および2023年6月30日までの四半期および6か月間の連結包括利益計算書（未監査）

2024年6月30日および2023年6月30日に終了した四半期および6か月間の連結株主資本変動計算書（未監査）

2024年および2023年6月30日までの6か月間の連結キャッシュフロー計算書（未監査）

連結財務諸表の注記 (未監査)

アイテム 2.

経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析

アイテム 3.

市場リスクに関する定量的・質的開示

アイテム 4.

統制と手続き

パート 2

その他の情報

アイテム 1.

法的手続き

アイテム 1A.

リスク要因

アイテム 2.

持分証券の未登録売却および収益の使用

アイテム 3.

シニア証券のデフォルト

アイテム 4.

鉱山の安全に関する開示

アイテム 5.

その他の情報

アイテム 6.

展示品

署名

アイテム 1.財務諸表

ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社と子会社

連結財務状況報告書（未監査）

(千単位、共有データを除く)


	2024年6月30日に		2023年12月31日
資産
現金および現金同等物	$	228,433	122,260


売りに出せる有価証券（償却費用 $1,202,354 と $1,240,003、それぞれ)	1,029,191		1,043,359
満期まで保有されている有価証券（公正価値$663,292 と $699,506、それぞれ)	784,208		814,839
現金および現金同等物と有価証券の合計	2,041,832		1,980,458


売却目的で保有されているローン	9,445		8,768








投資目的で保有されているローン	11,344,919		11,406,041

信用損失引当金	(125,070)		(125,243)
売掛金、純額	11,229,294です		11,289,566


FHLBの株式、有料	20,842		30,146
未払利息売掛金	48,739		47,353
所有不動産、純額	74		104
施設と設備、純額	128,208		138,838
銀行所有の生命保険	253,890		251,895
グッドウィル	380,997		380,997
その他の無形資産、純額	3,954		5,290
その他の資産	277,723		294,458
総資産	$	14,385,553	14,419,105%

負債と株主資本
負債:
無利子デマンド預金	$	2,581,699	2,669,023
有利子要求預金	2,565,750		2,634,546
マネーマーケットの預金口座	1,964,841		1,968,218
貯蓄預金	2,148,727です		2,105,234
定期預金	2,826,362		2,602,881
預金総額	12,087,379です		11,979,902


借入資金	242,363		398,895
劣後債務	114,364		114,189
ジュニア劣後社債	129,703		129,574
借り手による税金と保険の前払金	52,271		45,253
未払利息	21,423		13,669
その他の負債	181,452		186,306
負債総額	12,828,955		12,867,788です

株主資本:
優先株式、$0.01 額面価格: 50,000,000 許可されています、いいえ発行済み株式	—		—
普通株式、$0.01 額面価格: 5億,000 承認済み株式、 127,307,997 そして 127,110,453 発行済株式と発行済株式をそれぞれ	1,273		1,271
その他の払込資本	1,027,703		1,024,852
利益剰余金	657,706		674,686

その他の包括損失の累計	(130,084)		(149,492)
株主資本の総額	1,556,598		1,551,317です
負債総額と株主資本	$	14,385,553	14,419,105%

未監査の連結財務諸表の添付注記を参照してください。

ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社と子会社

連結損益計算書 (未監査)

（千単位、株式データを除く）


	6月30日に終了した四半期、			6月30日に終了した6か月間
	2024		2023	2024	2023
利息収入:
売掛金	$	153,954	132,724	303,525	256,469
住宅ローン担保証券	9,426		8,326	17,370	16,863
課税対象の投資有価証券	728		841	1,522	1,686
非課税の投資証券	457		667	948	1,367
FHLB株の配当	498		844	1,105です	1,534
利息を稼ぐ預金	1,791		594	2,623	1,017
利息収入合計	166,854		143,996	327,093%	278,936
支払利息:
預金	52,754		21,817	100,440	33,055
借入資金	7,259		13,630	16,574	24,868
支払利息合計	60,013		35,447	117,014	57,923
純利息収入	106,841		108,549	210,079	221,013
信用損失引当金-ローン	2,169		6,010	6,403	10,880
信用損失引当金/（給付）-未積立契約	(2,539)		2,920	(3,338)	3,046
信用損失引当後の純利息収入	107,211です		99,619です	207,014	207,087
無利子収入:
投資売却損失	(39,413)		(8,306)	(39,413)	(8,306)
住宅ローン返済権の売却益	—		8,305	—	8,305
SBAローンの売却益	1,457		832	2,330	1,111

サービス料と手数料	15,527		14,833%	31,050	28,022


信託およびその他の金融サービスの収入	7,566		6,866	14,693	13,315%

所有不動産の利益、純額	487		785	544	893
銀行所有の生命保険からの収入	1,371		1,304です	2,873	2,573
住宅ローン銀行収入	901		1,028	1,353	1,552
その他の営業利益	3,255		4,150%	5,684	6,301
無利子（損失）/収入の合計	(8,849)		29,797	19,114	53,766%
無利子経費:
報酬と従業員福利厚生	53,531		47,650%	105,071	94,254
施設と入居費用	7,464		7,579	15,091	15,050
オフィスオペレーション	3,819		2,800	6,586	5,810
回収費用	406		429	742	816
処理費用	14,695		14,648	29,420	28,998
マーケティング費用	2,410		2,856	4,559	5,748
連邦預金保険料	2,865		2,064	5,888	4,287
プロフェッショナルサービス	3,728		3,804	7,793	8,562
無形資産の償却	635		842	1,336	1,751
不動産所有経費	57		83	123	264
合併、資産処分、リストラ費用	1,915		1,593	2,870	4,395

その他の費用	895		1,510	2,965	3,373
無利子経費の合計	92,420		85,858	182,444	173,308
税引前利益	5,942		43,558	43,684	87,545
連邦および州の所得税費用	1,195です		10,514	9,774	20,822
純利益	$	4,747	33,044	33,910	66,723
1株当たりの基本利益	$	0.04	0.26	0.27	0.53
希薄化後の1株当たり利益	$	0.04	0.26	0.27	0.52

未監査の連結財務諸表の添付注記を参照してください。

ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社と子会社

連結包括利益計算書（未監査）

(千単位)


	6月30日に終了した四半期、			6月30日に終了した6か月間
	2024		2023	2024	2023
純利益	$	4,747	33,044	33,910	66,723
その他の包括利益/（損失）税引後：
有価証券の純未実現持株利益/（損失）：
未実現持株損失、税引後$168, $3,771, $1,926 と $463、それぞれ	(3,391)		(17,719)	(9,089)	(4,702)
税引後純利益に含まれる損失の再分類調整 ($)7,706), ($1,731), ($7,706) と ($1,731)、それぞれ	26,789		5,636	26,789	5,636
有価証券の純未実現持株利益/（損失）	23,398		(12,083)	17,700	934

税引後金利スワップの公正価値の変動（$）96), ($508), ($726) と ($508)、それぞれ	330		1,737	2,484	1,737


確定給付制度：
純利益に含まれる前期のサービス費用と保険数理上の利益の保険数理上の再分類調整（税引後ドル）147, $152, $294 と $304、それぞれ	(388)		(382)	(776)	(764)



その他の包括利益/ (損失)	23,340%		(10,728)	19,408	1,907

包括的収入の合計	$	28,087	22,316	53,318	68,630

未監査の連結財務諸表の添付注記を参照してください。

ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社と子会社

株主資本の変動に関する連結計算書（未監査）

（千単位、株式データを期待してください）


				その他の払込資本	利益剰余金	累積その他の包括利益/（損失）	株主資本の総額
	普通株式
2024年6月30日に終了した四半期	株式	金額
2024年3月31日現在の期首残高	127,253,189	$	1,273	1,026,173	678,427	(153,424)	1,552,449

包括利益:
純利益	—	—		—	4,747	—	4,747

税引後その他の包括利益 ($)7,487)	—	—		—	—	23,340%	23,340%

包括的収入の合計	—	—		—	4,747	23,340%	28,087



ストックオプションの行使	6,382	—		61	—	—	61

株式ベースの報酬費用	57,892	—		1,469	—	—	1,469



株式ベースの報酬は没収されました	(9,466)	—		—	—	—	—

支払った配当金 ($)0.20 一株当たり)	—	—		—	(25,468)	—	(25,468)

2024年6月30日の期末残高	127,307,997	$	1,273	1,027,703	657,706	(130,084)	1,556,598


				その他の払込資本	利益剰余金	累積その他の総合損失	株主資本の総額
	普通株式
2023年6月30日に終了した四半期	株式	金額
2023年3月31日現在の期首残高	127,065,400です	$	1,271	1,020,855	649,672	(158,523)	1,513,275

包括利益:
純利益	—	—		—	33,044	—	33,044

その他の包括損失、税引後 $1,684	—	—		—	—	(10,728)	(10,728)

包括利益/ (損失) の合計	—	—		—	33,044	(10,728)	22,316



ストックオプションの行使	3,466	—		33	—	—	33

株式ベースの報酬費用	40,727	1		1,300です	—	—	1,301



株式ベースの報酬は没収されました	(20,630)	(1)		1	—	—	—



支払った配当金 ($)0.20 一株当たり)	—	—		—	(25,424です)	—	(25,424です)

2023年6月30日の期末残高	127,088,963	$	1,271	1,022,189	657,292	(169,251)	1,511,501

未監査の連結財務諸表の添付注記を参照してください。

ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社

株主資本の変動に関する連結計算書（未監査）

（千単位、株式データを期待してください）


				その他の払込資本	利益剰余金	累積その他の包括利益/（損失）	株主資本の総額
	普通株式
2024年6月30日に終了した6か月間	株式	金額
2023年12月31日現在の期首残高	127,110,453	$	1,271	1,024,852	674,686	(149,492)	1,551,317です

包括利益:
純利益	—	—		—	33,910	—	33,910

税引後その他の包括利益 ($)13,918)	—	—		—	—	19,408	19,408

包括的収入の合計	—	—		—	33,910	19,408	53,318





ストックオプションの行使	6,392	—		81	—	—	81

株式ベースの報酬費用	203,978	2		2,770	—	—	2,772





株式ベースの報酬は没収されました	(12,826)	—		—	—	—	—

支払った配当金 ($)0.40 一株当たり)	—	—		—	(50,890)	—	(50,890)

2024年6月30日の期末残高	127,307,997	$	1,273	1,027,703	657,706	(130,084)	1,556,598


				その他の払込資本	利益剰余金	累積その他の包括利益/（損失）	株主資本の総額
	普通株式
2023年6月30日に終了した6か月間	株式	金額
2022年12月31日現在の期首残高	127,028,848	$	1,270です	1,019,647	641,727	(171,158)	1,491,486

包括利益:
純利益	—	—		—	66,723	—	66,723

税引後その他の包括利益 ($)1,472)	—	—		—	—	1,907	1,907

包括的収入の合計	—	—		—	66,723	1,907	68,630

ASU番号2022-02号の採用	—	—		—	(329)	—	(329)

ストックオプションの行使	41,684	1		497	—	—	498

株式ベースの報酬費用	73,775です	1		2,044	—	—	2,045

株式ベースの報酬は没収されました	(55,344です)	(1)		1	—	—	—

支払った配当金 ($)0.40 一株当たり)	—	—		—	(50,829)	—	(50,829)

2023年6月30日の期末残高	127,088,963	$	1,271	1,022,189	657,292	(169,251)	1,511,501

未監査の連結財務諸表の添付注記を参照してください。

ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社と子会社

連結キャッシュフロー計算書（未監査）

(千単位)


	6月30日に終了した6か月間
	2024		2023
営業活動:
純利益	$	33,910	66,723
純利益を営業活動によって提供される純現金と調整するための調整：
信用損失引当金	3,065		13,926
投資売却損失	39,413		8,306
資産の売却による純利益（利益）/損失	(5,468)		691
住宅ローン銀行業務	(1,625)		(30)
SBAローンの売却益	(2,265)		(1,112)
住宅ローン返済権の売却益	—		(8,305)
純減価償却、償却、増額	10,975		8,798
その他の資産の減少/（増加）	9,938		(34,351)
その他の負債の増加/（減少）	8,375		(2,545)
有価証券の純償却額	852		1,724
株式給付制度に関連する非現金報酬費用	2,772		2,045
その他の資産の非現金減価償却	5,795		37


繰延所得税費用	2,907		1,010

売りに出されているローンの開始	(99,421)		(82,984)
売却中のローンの売却による収入	102,134		78,822

営業活動による純現金	111,357		52,755

投資活動:

売却可能な有価証券の購入	(318,280)		(23,502)
満期まで保有されている有価証券の満期および元本減額による収入	30,254		32,998
売却可能な有価証券の満期および元本減額による収入	40,455%		57,276
売却可能な有価証券の売却による収入	275,585		101,229
銀行所有の生命保険からの収入	874		1,633
ローンオリジネーション	(1,969,342)		(2,024,737)
住宅ローン返済権の売却による収入	—		13,118

ローンの満期と元本減額による収入	2,020,162		1,673,841

FHLB株の純収入/（償還）	9,304です		(4,470)
所有不動産の売却による収入	638		1,257

施設や設備の購入、純額	(1,988)		(1,330)
投資活動によって提供された/（使用された）純現金	87,662		(172,687)

資金調達活動:
預金の純増加率	107,477%		197,847


短期借入金の純減少	(156,532)		(48,852)
借り手による税金や保険の前払金の増加	7,018		9,530
普通株式に支払われる現金配当	(50,890)		(50,829)

行使したストックオプションからの収入	81		498
純現金（使用量）/財務活動による提供	(92,846)		108,194
現金及び現金同等物の純増額/ (減少)	$	106,173	(11,738)

現金および現金同等物の期首残高	$	122,260	139,365
現金及び現金同等物の純増額/ (減少)	106,173		(11,738)
現金および現金同等物の期末残高	$	228,433	127,627

期間中に支払われた現金：
預金と借入金の利息（$の預金口座に入金される利息を含む）81,238 と $30,790、それぞれ)	$	109,260ドル	56,218
所得税	13,972		24,106

現金以外の活動：
ローンの差し押さえと差し押さえ	$	2,294	1,803
会社が資金を調達して所有する不動産の売却	—		70

未監査の連結財務諸表の添付注記を参照してください。

連結財務諸表の注記 (未監査)

(1)プレゼンテーションと情報開示の基礎

ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社（以下「当社」または「NWBI」）は、オハイオ州コロンバスに本社を置くメリーランド州の企業で、連邦準備制度理事会（「FRB」）によって規制されている銀行持株会社です。会社の主な活動は、ペンシルベニア州の公認貯蓄銀行であるノースウェスト銀行（「ノースウェスト」）の発行済みおよび発行済み普通株式をすべて所有することです。ノースウエストは、連邦預金保険公社（「FDIC」）とペンシルベニア州銀行局によって規制されています。ノースウエスト航空が運営しています 139 ペンシルベニア州、ニューヨーク西部、オハイオ州東部、インディアナ州のコミュニティバンキングオフィス。

添付の未監査連結財務諸表には、当社およびその子会社、ノースウエストおよびノースウエストの子会社であるノースウェスト・キャピタル・グループ株式会社、グレート・ノースウェスト・コーポレーション、および相互連邦利益会社の勘定が含まれます。未監査の連結財務諸表は、中間財務情報に関する米国で一般に認められている会計原則と、Form 10-Qおよび規則S-Xの第10条の指示に従って作成されています。したがって、完全な年次財務諸表に必要な情報や脚注がすべて含まれているわけではありません。経営陣の意見では、会社の財政状態と経営成績を公正に表示するために必要なすべての調整が含まれています。連結財務諸表は、2023年12月31日に終了した年度のフォーム10-kの当社の年次報告書に含まれる財務諸表に記載されている会計方針を使用して作成されています。新しい発表や変更があった場合は、必要に応じて更新されます。

以前に報告された特定の項目は、今年の報告形式に準拠するように再分類されました。

2024年6月30日までの四半期の経営成績は、必ずしも2024年12月31日に終了する年度またはその他の期間に予想される業績を示すものではありません。

最近採択された会計基準

2023年3月、財務会計基準審議会（「FASB」）は、会計基準更新（「ASU」）第2023-02号、「投資—持分法と合弁事業（トピック323）：比例償却法を用いた税額控除構造への投資の会計処理」を発表しました。」このASUにより、報告主体は、関連する所得税額控除の対象となるプログラムに関係なく、比例償却法を使用して適格タックスエクイティ投資を計上することを選択できます。税額控除プログラムごとに比例償却方法を適用するには、企業は会計方針を選択する必要があります。ASUの改正により、比例償却法で会計処理されていない低所得者向け住宅税額控除（「LIHTC」）投資に関する特別なガイダンスも削除され、代わりにそれらのLIHTC投資は他の会計基準のガイダンスを使用して会計処理されることが義務付けられました。このガイダンスは、2023年12月15日以降に開始する会計年度に有効で、早期採用が許可されています。このASUは、修正されたレトロスペクティブまたはレトロスペクティブベースで適用されますが、LIHTCの専門ガイダンスを削除する改正により、将来的に適用することもできます。このガイダンスは2024年1月1日に採択され、会社の財務諸表に重大な影響はありませんでした。

(2)市場性のある証券

次の表は、2024年6月30日時点で売却可能な有価証券のポートフォリオ（千単位）を示しています。


	償却済みコスト		グロス未実現持つ利益	グロス未実現持つ損失	フェア値
米国政府および政府機関が発行した債務：

10 年後に期限切れ	$	47,263	—	(10,292)	36,971です

政府支援企業が発行した債務：

1年後から5年後に期限切れ	185		—	(5)	180





地方証券：

1年後から5年後に期限切れ	880		8	(3)	885
5年後から10年後の期限	9,157		5	(1,565)	7,597
10 年後に期限切れ	58,872		13	(8,626)	50,259

企業債務問題：

5年後から10年後の期限	14,373		20	(886)	13,507
10 年後に期限切れ	3,250		—	—	3,250

住宅ローン担保証券:
固定金利パススルー	228,855		83	(16,874)	212,064
変動金利パススルー	4,093		24	(13)	4,104です

固定金利機関のCMO	789,673		293	(135,258)	654,708
変動金利代理店のCMO	45,753		38	(125)	45,666
住宅ローン担保証券の合計	1,068,374		438	(152,270)	916,542
売却可能な有価証券の総数	$	1,202,354	484	(173,647)	1,029,191

次の表は、2023年12月31日時点で売却可能な有価証券のポートフォリオ（千単位）を示しています。


	償却済みコスト		グロス未実現持つ利益	グロス未実現持つ損失	フェア値
米国政府および政府機関が発行した債務：
1年後から5年後に期限切れ	$	20,000	—	(1,135)	18,865
10 年後に期限切れ	49,383		—	(9,934)	39,449

政府支援企業が発行した債務：

1年後から5年後に期限切れ	45,986		—	(5,763)	40,223

5年後から10年後の期限	386		—	(12)	374




地方証券：

1年後から5年後に期限切れ	4,279		22	(427)	3,874
5年後から10年後の期限	20,725		—	(1,437)	19,288
10 年後に期限切れ	60,762		125	(8,580)	52,307

企業債務問題：

5年後から10年後の期限	8,466		—	(778)	7,688

住宅ローン担保証券:
固定金利パススルー	209,069		27	(25,222)	183,874
変動金利パススルー	7,140		11	(71)	7,080

固定金利機関のCMO	789,842		—	(143,055)	646,787
変動金利代理店のCMO	23,965		38	(453)	23,550%
住宅ローン担保証券の合計	1,030,016		76	(168,801)	861,291
売却可能な有価証券の総数	$	1,240,003	223	(196,867)	1,043,359

次の表は、2024年6月30日に満期まで保有されている有価証券のポートフォリオ（千単位）を示しています。


	償却済みコスト		グロス未実現持つ利益	グロス未実現持つ損失	フェア値
政府支援企業が発行した債務：
1年後から5年後に期限切れ	$	89,472	—	(10,845)	78,627
5年後から10年後の期限	34,988		—	(5,645)	29,343

住宅ローン担保証券:
固定金利パススルー	140,245		—	(21,704)	118,541
変動金利パススルー	414		—	(4)	410
固定金利機関のCMO	518,560		—	(82,714)	435,846
変動金利代理店のCMO	529		—	(4)	525
住宅ローン担保証券の合計	659,748		—	(104,426)	555,322
満期までに保有されている有価証券の合計	$	784,208	—	(120,916)	663,292

次の表は、2023年12月31日時点で満期まで保有されている有価証券のポートフォリオ（千単位）を示しています。


	償却済みコスト		グロス未実現持つ利益	グロス未実現持つ損失	フェア値
政府支援企業が発行した債務：
1年後から5年後に期限切れ	$	69,471	—	(8,100)	61,371
5年後から10年後の期限	54,987		—	(8,700)	46,287


住宅ローン担保証券:
固定金利パススルー	147,874		—	(20,834)	127,040
変動金利パススルー	449		1	—	450
固定金利機関のCMO	541,529		—	(77,694)	463,835
変動金利代理店のCMO	529		—	(6)	523
住宅ローン担保証券の合計	690,381		1	(98,534)	591,848
満期までに保有されている有価証券の合計	$	814,839	1	(115,334)	699,506

次の表は、2024年6月30日時点で売却可能な住宅ローン担保証券の契約満期（千単位）を示しています。


	償却済みコスト		フェア値




住宅ローン担保証券:
期限 1 年以内	$	74	75
1年後から5年後に期限切れ	11,289		11,185
5年後から10年後の期限	8,021		7,022
10 年後に期限切れ	1,048,990です		898,260%
住宅ローン担保証券の合計	$	1,068,374	916,542

次の表は、2024年6月30日に満期まで保有されている当社の住宅ローン担保証券の契約満期（千単位）を示しています。


	償却済みコスト		フェア値




住宅ローン担保証券:
期限 1 年以内	$	102	100
1年後から5年後に期限切れ	20,010		17,581
5年後から10年後の期限	20,201		16,321
10 年後に期限切れ	619,435		521,320%
住宅ローン担保証券の合計	$	659,748	555,322

次の表は、信用損失引当金が記録されていない、売却可能な投資有価証券および満期まで保有されている投資証券の公正価値と未実現損失総額を、投資カテゴリ別、および2024年6月30日の時点で個々の証券が継続的に未実現損失のポジションにあった期間別に集計したものです（千単位）。


	12か月未満			12か月以上		合計
	フェア値		未実現損失	フェア値	未実現損失	フェア値	未実現損失
米国政府支援企業	$	—	—	145,120	(26,787)	145,120	(26,787)
地方証券	13,977		(140)	39,354	(10,054)	53,331	(10,194)
企業問題	2,395		(38)	7,619	(848)	10,014	(886)

住宅ローン担保証券-代理店	247,747		(1,059)	1,170,983	(255,637)	1,418,730	(256,696)

合計	$	264,119	(1,237)	1,363,076	(293,326)	1,627,195です	(294,563)

次の表は、信用損失引当金が記録されていない、売却可能な投資有価証券および満期まで保有されている投資証券の公正価値と未実現損失総額を、投資カテゴリ別、および2023年12月31日時点で個々の証券が継続的に未実現損失のポジションにあった期間別に集計したものです（千単位）。


	12か月未満			12か月以上		合計
	フェア値		未実現損失	フェア値	未実現損失	フェア値	未実現損失
米国政府支援企業	$	—	—	206,569	(33,644です)	206,569	(33,644です)
企業債務問題	—		—	7,688	(778)	7,688	(778)

地方証券	2,753		(81)	66,046	(10,363)	68,799	(10,444)
住宅ローン担保証券-代理店	17,976		(242)	1,423,707	(267,093)	1,441,683	(267,335)
合計	$	20,729	(323)	1,704,010	(311,878)	1,724,739	(312,201)

当社は、2024年6月30日の時点で未実現損失のポジションにあった売却可能債務証券が、以下のように構成されていたとは考えていません。 387 個々の証券は、信用損失の減損を表します。これらの証券はすべて、米国政府機関、米国政府支援企業、地方自治体によって発行されたか、または企業債務を代表しています。米国政府機関または米国政府支援企業が発行する証券は、米国政府によって明示的または暗黙的に保証されており、主要な格付け機関から高い評価を受けており、信用損失のない長い歴史があります。地方自治体が発行した有価証券と社債発行はすべて主要な格付け機関から高い評価を受けており、信用損失の履歴はありません。含み損失は主に金利環境の変化によるもので、これらの投資有価証券の信用の質によるものではありません。2024年6月30日現在、当社はこれらの投資有価証券を売却する意向はなく、満期になる可能性のある回復見込みの前に、これらの有価証券を売却する必要がなくなる可能性が高いです。

当社の満期まで保有している債務証券はすべて、米国政府機関または米国政府支援企業によって発行されています。これらの証券は、米国政府によって明示的または暗黙的に保証されており、主要な格付け機関から高い評価を受けており、信用損失のない長い歴史があります。満期まで保有されている債務証券の公正価値の下落は、主に金利環境の変化によるものであり、これらの投資証券の信用の質によるものではありません。したがって、当社は2024年6月30日現在、これらの証券の信用損失引当金を計上していません。

次の表は、2024年6月30日現在に入手可能な最新情報（千単位）に基づいた、当社の満期保有証券の信用の質を示しています。信用格付けは、ムーディーズやS＆Pなどの全国的に認められた格付け機関から提供されており、資産の種類に基づいて表示されています。2024年6月30日の時点で、満期まで保有しているすべての有価証券は、元本と利息の支払いが現在行われています。


	AA+		合計




満期保有証券（償却原価）：
米国政府支援企業が発行した債務	$	124,460	124,460
住宅ローン担保証券	659,748		659,748
満期までに保有されている有価証券の合計	$	784,208	784,208

(3)売掛金

次の表は、2024年6月30日および2023年12月31日の償却原価ベースでの当社の売掛金の概要を示しています（千単位）。


	2024年6月30日に				2023年12月31日
	起源 (1)		取得しました (2)	合計	起源 (1)	取得しました (2)	合計
パーソナルバンキング:

住宅ローン (3)	$	3,189,086	134,982	3,324,068	3,283,299	144,886	3,428,185
ホーム・エクイティ・ローン	1,069,569		110,917	1,180,486	1,103,410	124,448	1,227,858
自動車ローン	1,905,878		55,050	1,960,928	1,943,540	65,061	2,008,601
消費者ローン	113,860		5,270です	119,130	111,446	5,980	117,426
トータル・パーソナル・バンキング	6,278,393		306,219	6,584,612	6,441,695です	340,375	6,782,070

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン (4)	2,445,069		219,947	2,665,016	2,389,537	238,920	2,628,457
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	338,014		24,608	362,622	319,195	26,358	345,553
商業ローン	1,712,839		29,275	1,742,114	1,623,481	35,248	1,658,729
トータル・コマーシャル・バンキング	4,495,922		273,830	4,769,752	4,332,213	300,526	4,632,739
売掛金の総額、総額	10,774,315%		580,049	11,354,364	10,773,908	640,901	11,414,809

信用損失引当金	(119,575)		(5,495)	(125,070)	(118,079)	(7,164)	(125,243)
売掛金の総額、純額（5）	$	10,654,740	574,554	11,229,294です	10,655,829	633,737	11,289,566

(1) 資産取得時に購入したオリジネイトプールとローンプールを含みます。

(2) 企業結合における購入会計の対象となるローンを含みます。

(3) $を含みます92024年6月30日および2023年12月31日の時点で売りに出されているローンが100万件に上ります。

(4) $を含みます681,000 と $0 2024年6月30日と2023年12月31日にそれぞれ売却予定のローンの件です。

(5) $を含みます65 百万と $68百万 2024年6月30日および2023年12月31日時点の純前受収入、未償却保険料と割引、繰延手数料と費用のうち。

次の表は、2024年6月30日までの四半期のポートフォリオセグメント別および融資売掛金のクラス別の信用損失引当金に関する情報を示しています（千単位）。


	2024年6月30日現在の残高		当期の規定	チャージオフ	回収率	2024年3月31日現在の残高
信用損失引当金
パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	14,999	(2,375)	(252)	805	16,821
ホーム・エクイティ・ローン	5,210		(279)	(237)	392	5,334
自動車ローン	21,364		1,767	(1,926)	462	21,061
消費者ローン	1,668		434	(635)	417	1,452
トータル・パーソナル・バンキング	43,241		(453)	(3,050)	2,076	44,668

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	50,559		(3,785)	(500)	370	54,474
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	3,615		(453)	—	13	4,055
商業ローン	27,655です		6,860	(1,319)	414	21,700
トータル・コマーシャル・バンキング	81,829		2,622	(1,819)	797	80,229
合計	$	125,070	2,169	(4,869)	2,873	124,897

信用損失引当金-貸借対照表外リスク
パーソナルバンキング:

住宅ローン	$	1	—	—	—	1
ホーム・エクイティ・ローン	63		(1)	—	—	64

トータル・パーソナル・バンキング	64		(1)	—	—	65

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	4,450です		(1,768)	—	—	6,218
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	151		(3)	—	—	154
商業ローン	9,120		(767)	—	—	9,887
トータル・コマーシャル・バンキング	13,721		(2,538)	—	—	16,259
貸借対照表外のリスクの合計	$	13,785	(2,539)	—	—	16,324です

次の表は、2023年6月30日までの四半期のポートフォリオセグメント別および融資売掛金のクラス別の信用損失引当金に関する情報を示しています（千単位）。


	2023年6月30日現在の残高		当期の規定	チャージオフ	回収率	2023年3月31日現在の残高
信用損失引当金
パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	17,556	(1,676)	(545)	539	19,238
ホーム・エクイティ・ローン	5,002		(456)	(235)	212	5,481
自動車ローン	27,283		2,030	(1,539)	626	26,166%
消費者ローン	1,010		1,231	(1,233)	280	732
トータル・パーソナル・バンキング	50,851		1,129	(3,552)	1,657	51,617です

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	50,056		4,576	(415)	491	45,404
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	3,498		189	(68)	26	3,351
商業ローン	20,018		116	(1,209)	226	20,885
トータル・コマーシャル・バンキング	73,572		4,881	(1,692)	743	69,640
合計	$	124,423	6,010	(5,244)	2,400	121,257

信用損失引当金-貸借対照表外リスク
パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	4	1	—	—	3
ホーム・エクイティ・ローン	64		4	—	—	60

トータル・パーソナル・バンキング	68		5	—	—	63

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	7,655		1,731	—	—	5,924
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	320		(121)	—	—	441
商業ローン	7,916		1,305	—	—	6,611です
トータル・コマーシャル・バンキング	15,891		2,915	—	—	12,976
貸借対照表外のリスクの合計	$	15,959	2,920	—	—	13,039

次の表は、2024年6月30日までの6か月間のポートフォリオセグメント別および融資債権クラス別の信用損失引当金に関する情報を示しています（千単位）。


	バランス 2024年6月30日に		当期の規定	チャージオフ	回収率	残高 2023年12月31日
信用損失引当金
パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	14,999	(3,774)	(414)	994	18,193
ホーム・エクイティ・ローン	5,210		(134)	(649)	590	5,403
自動車ローン	21,364		(1,927)	(4,514)	894	26,911です
消費者ローン	1,668		2,283	(2,620)	806	1,199
トータル・パーソナル・バンキング	43,241		(3,552)	(8,197)	3,284	51,706

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	50,559		(712)	(849)	853	51,267
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	3,615		(181)	—	21	3,775
商業ローン	27,655です		10,848	(2,482)	794	18,495
トータル・コマーシャル・バンキング	81,829		9,955	(3,331)	1,668	73,537
合計	$	125,070	6,403	(11,528)	4,952	125,243

信用損失引当金-貸借対照表外リスク
パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	1	(1)	—	—	2
ホーム・エクイティ・ローン	63		(2)	—	—	65

トータル・パーソナル・バンキング	64		(3)	—	—	67

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	4,450です		(1,697)	—	—	6,147
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	151		(22)	—	—	173
商業ローン	9,120		(1,616です)	—	—	10,736
トータル・コマーシャル・バンキング	13,721		(3,335)	—	—	17,056
貸借対照表外のリスクの合計	$	13,785	(3,338)	—	—	17,123

次の表は、2023年6月30日までの6か月間のポートフォリオセグメント別および売掛金のクラス別の信用損失引当金（千単位）に関する情報を示しています。


	バランス 6月30日 2023		当期の規定	チャージオフ	回収率	2022-02年の米国での養子縁組	残高 2022年12月31日
信用損失引当金
パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	17,556	(1,677)	(752)	724	—	19,261
ホーム・エクイティ・ローン	5,002		(906)	(399)	405	—	5,902
自動車ローン	27,283		6,283	(3,207)	1,148	—	23,059
消費者ローン	1,010		2,027	(2,299)	617	—	665
トータル・パーソナル・バンキング	50,851		5,727	(6,657)	2,894	—	48,887

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	50,056		4,697	(1,072)	1,499	426	44,506
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	3,498		(485)	(68)	47	—	4,004
商業ローン	20,018		941	(2,074)	512	—	20,639
トータル・コマーシャル・バンキング	73,572		5,153	(3,214)	2,058	426	69,149
合計	$	124,423	10,880	(9,871)	4,952	426	118,036

信用損失引当金-貸借対照表外リスク
パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	4	—	—	—	—	4
ホーム・エクイティ・ローン	64		(10)	—	—	—	74

トータル・パーソナル・バンキング	68		(10)	—	—	—	78

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	7,655		2,280	—	—	—	5,375
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	320		(59)	—	—	—	379
商業ローン	7,916		835	—	—	—	7,081
トータル・コマーシャル・バンキング	15,891		3,056	—	—	—	12,835
貸借対照表外のリスクの合計	$	15,959	3,046	—	—	—	12,913

次の表は、2024年6月30日現在のローンポートフォリオに関連するポートフォリオを、ポートフォリオセグメント別および融資売掛金のクラス別（千単位）に示しています。


	ローン総額売掛金		の手当信用損失	未払いローン	返済期限を90日過ぎて未払いのローン
パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	3,324,068	14,999	6,403	1,390
ホーム・エクイティ・ローン	1,180,486		5,210	4,055	34
自動車ローン	1,960,928		21,364	4,342	8
消費者ローン	119,130		1,668	267	570
トータル・パーソナル・バンキング	6,584,612		43,241	15,067	2,002

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	2,665,016		50,559	73,989	185
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	362,622		3,615	983	—
商業ローン	1,742,114		27,655です	12,120	324
トータル・コマーシャル・バンキング	4,769,752		81,829	87,092	509

合計	$	11,354,364	125,070	102,159	2,511

次の表は、2023年12月31日現在のローンポートフォリオに関連するポートフォリオを、ポートフォリオセグメント別および融資売掛金のクラス別（千単位）に示しています。


	ローン総額売掛金		の手当信用損失	未払いローン	返済期限を90日過ぎて未払いのローン
パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	3,428,185	18,193	8,727	1,671です
ホーム・エクイティ・ローン	1,227,858		5,403	4,492	26
自動車ローン	2,008,601		26,911です	4,816	44
消費者ローン	117,426		1,199	229	722
トータル・パーソナル・バンキング	6,782,070		51,706	18,264	2,463

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	2,628,457		51,267	71,297	225
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	345,553		3,775	676	—
商業ローン	1,658,729		18,495	4,147	10
トータル・コマーシャル・バンキング	4,632,739		73,537	76,120	235

合計	$	11,414,809	125,243	94,384	2,698

引当金なしのローンも含めて、未払ローンの償却費用を提示します。次の表は、2024年6月30日までの期間の開始時および終了時点における未払ローンの償却費用（千単位）を示しています。


			2024年6月30日に
	2024年1月1日の未払ローン		手当付きの未払型ローン	引当金のない、発生的でないローン	期末の未払ローンの総額	返済期限を90日過ぎて未払いのローン
パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	8,727	5,803	600	6,403	1,390
ホーム・エクイティ・ローン	4,492		3,907	148	4,055	34
自動車ローン	4,816		3,585	757	4,342	8
消費者ローン	229		257	10	267	570
トータル・パーソナル・バンキング	18,264		13,552	1,515	15,067	2,002

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	71,297		52,491	21,498	73,989	185
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	676		983	—	983	—
商業ローン	4,147		11,944	176	12,120	324
トータル・コマーシャル・バンキング	76,120		65,418	21,674です	87,092	509

合計	$	94,384	78,970	23,189	102,159	2,511

2024年6月30日までの3か月と6か月の間に、私たちはいいえ未払ローンの利息収入をすべて計上します。

次の表は、2023年12月31日に終了した年の初めと末の時点で未払状態にある当社のローンの償却費用（千単位）を示しています。


			2023年12月31日
	2023年1月1日の未払ローン		手当付きの未払型ローン	引当金のない、発生的でないローン	期末の未払ローンの総額	返済期限を90日過ぎて未払いのローン
パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	7,574	8,304です	423	8,727	1,671です
ホーム・エクイティ・ローン	4,145		4,084	408	4,492	26
自動車ローン	3,771		4,187	629	4,816	44
消費者ローン	256		229	—	229	722
トータル・パーソナル・バンキング	15,746		16,804	1,460	18,264	2,463

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	62,239		47,359	23,938	71,297	225
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	624		676	—	676	—
商業ローン	2,627		3,996	151	4,147	10
トータル・コマーシャル・バンキング	65,490です		52,031	24,089	76,120	235

合計	$	81,236	68,835	25,549	94,384	2,698

2023年12月31日に終了した年度中に、私たちはじゃない未払ローンの利息収入をすべて認識します。

借り手が財政難に陥っていて、返済が大幅に担保の売却または運営を通じて行われることが予想される場合、ローンは担保に依存していると見なされます。次の表は、2024年6月30日現在の担保依存ローンの償却原価基準（千単位）をローンの種類および担保タイプ別に示しています。


	不動産		装備	合計







コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	67,688です		1,485	69,173%

商業ローン	3,019		5,062	8,081
トータル・コマーシャル・バンキング	70,707		6,547	77,254

合計	$	70,707	6,547	77,254

次の表は、2023年12月31日現在の担保依存ローンの償却費基準（千単位）をローンの種類別に示しています。


	不動産		合計







コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	$	66,934	66,934

商業ローン	150		150
トータル・コマーシャル・バンキング	67,084		67,084

合計	$	67,084	67,084

時折、当社は、元本免除、期間延長、わずかな支払い遅延、または金利の引き下げを行うことで、財政難に陥っている借り手へのローンを変更します。元本免除が提供されると、免除額は信用損失引当金から引き落とされます。

場合によっては、会社は1件のローンに複数の種類の優遇措置を提供します。通常、最初に付与されるのは、期間の延長など、1種類の優遇措置です。借り手が引き続き財政難に陥っている場合は、元本免除などの別の譲歩が認められることがあります。下の「組み合わせ」列に含まれるローンについては、現在の報告期間内に同じローンに対して複数の種類の変更が行われています。その組み合わせは、期間延長、元本免除、わずかな支払い遅延、および/または金利引き下げの少なくとも2つです。

次の表は、財政難に見舞われ、それぞれの期間に修正されたローンの償却原価基準を、種類別および変更の種類別に示しています。財政難に陥っている借り手に修正されたローンの償却原価基準を、各種類の金融売掛金の償却原価基準と比較した割合も以下に示します（千ドル）。


	6月30日に終了した四半期については、
	2024					2023
	期間延長		金利の引き下げ	融資債権の総クラス			期間延長	融資債権の総クラス
パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	15	—	0.00	%		82	0.00	%
ホーム・エクイティ・ローン	42		—	0.00	%		118	0.01	%


トータル・パーソナル・バンキング	57		—	0.00	%		200	0.00	%

コマーシャル・バンキング:

商業用不動産ローン-所有者が占有しています	—		697	0.19	%		—	—	%

トータル・コマーシャル・バンキング	—		697	0.01	%		—	—	%

合計	$	57	697	0.01	%		200	0.00	%


	6月30日に終了した6か月間、
	2024							2023
	支払い遅延		期間延長	金利の引き下げ	期間延長と金利引き下げの組み合わせ	融資債権の総クラス			期間延長	期間延長と金利引き下げの組み合わせ	融資債権の総クラス
パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	—	497	—	—	0.01	%		262	—	0.01	%
ホーム・エクイティ・ローン	—		551	—	84	0.05	%		166	—	0.01	%

消費者ローン	—		—	—	2	—	%		—	3	—	%
トータル・パーソナル・バンキング	—		1,048	—	86	0.02	%		428	3	0.01	%

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	29,764		210	—	—	1.12	%		220	—	0.01	%
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	—		—	697	—	0.19	%		—	—	—	%
商業ローン	—		31	—	9	—	%		660	—	0.05	%
トータル・コマーシャル・バンキング	29,764		241	697	9	0.64	%		880	—	0.02	%

合計	$	29,764	1,289	697	95	0.28	%		1,308	3	0.01	%

2024年6月30日および2023年6月30日の時点で、当社は総額$の追加融資を約束しています41,000 と $31,000それぞれ、融資条件が変更され、財政難に陥っている借り手に。

次の表は、上記のローン変更が、指定された期間に財政難を経験している借り手に与える影響を示しています。


	6月30日に終了した四半期については、
	2024			2023
	加重平均金利引き下げ		加重平均期間延長（月単位）	加重平均期間延長（月単位）
パーソナルバンキング:
住宅ローン	—	%	220	100
ホーム・エクイティ・ローン	—	%	73	42

消費者ローン	—	%	0	9
トータル・パーソナル・バンキング	—	%	112	66

コマーシャル・バンキング:

商業用不動産ローン-所有者が占有しています	2	%	0	0

トータル・コマーシャル・バンキング	2	%	0	0
融資総額	2	%	0	66


	6月30日に終了した6か月間、
	2024				2023
	加重平均金利引き下げ		加重平均期間延長（月単位）	加重平均支払い延期（年数）	加重平均金利引き下げ		加重平均期間延長（月単位）
パーソナルバンキング:
住宅ローン	—	%	145	0	—	%	132
ホーム・エクイティ・ローン	2	%	97	0	—	%	73

消費者ローン	12	%	356	0	12	%	319
トータル・パーソナル・バンキング	2	%	119	0	12	%	111

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	—	%	117	1	—	%	25
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	2	%	0	0	—	%	0
商業ローン	4	%	118	0	—	%	9
トータル・コマーシャル・バンキング	2	%	117	1	—	%	13
融資総額	2	%	118	1	12	%	45

当社は、財政難に陥っている借り手への修正ローンの実績を注意深く監視して、修正努力の有効性を把握しています。次の表は、過去12か月以内に修正されたローンのパフォーマンスを示しています 2024年6月30日（千単位）：


	現在の		30-59 日延滞	60-89 日延滞	90日または大きい延滞
パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	492	—	—	5
ホーム・エクイティ・ローン	533		90	12	—

消費者ローン	2		—	—	—
トータル・パーソナル・バンキング	1,027		90	12	5

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	29,974		—	—	—
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	697		—	—	—
商業ローン	10		5	—	25
トータル・コマーシャル・バンキング	30,681		5	—	25
融資総額	$	31,708	95	12	30

次の表は、2023年6月30日現在のASU 2022-02の採用以降に変更されたローンの実績（千単位）を示しています。


	現在の		30-59 日延滞	60-89 日延滞	90日または大きい延滞
パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	262	—	—	—
ホーム・エクイティ・ローン	166		—	—	—

消費者ローン	3		—	—	—
トータル・パーソナル・バンキング	431		—	—	—

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	81		139	—	—

商業ローン	—		660	—	—
トータル・コマーシャル・バンキング	81		799	—	—
融資総額	$	512	799	—	—

ローンの期限が90日以上過ぎていると、変更はデフォルトとみなされます。次の表は、終了期間中に支払い不履行が発生した融資売掛金の償却原価基準を示しています 2024年6月30日で、過去12か月以内に、財政難に陥っている借り手（千単位）に合わせて修正されました。


	期間延長
パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	5



トータル・パーソナル・バンキング	5

コマーシャル・バンキング:


商業ローン	25
トータル・コマーシャル・バンキング	25

合計	$	30

ASU 2022-02の採用以降に変更されたローンはなく、その後2023年6月30日に終了した四半期に債務不履行に陥りました。

財政難に陥っている借り手への変更は、それぞれのポートフォリオセグメントに含まれ、現在のローン残高と更新されたローン条件がそれぞれのACLモデルに反映され、ACLの数量的な部分が導き出されます。その後のローンの実績は延滞状況によって測定され、必要に応じてACLモデルまたは質的要素評価によって把握されます。ローンがそれぞれのポートフォリオセグメントと同様のリスクを示さないと思われる場合は、個別の評価が行われます。修正されたローン（またはローンの一部）がその後回収不能であると当社が判断すると、ローン（またはローンの一部）は償却されます。したがって、ローンの償却原価基準は回収不能額分減額され、信用損失引当金も同じ金額で調整されます。

次の表は、2024年6月30日時点でのローン支払い延滞の償却費基準（千単位）に関する情報を示しています。


	30-59 日延滞		60-89 日延滞	90日または大きい延滞	合計非行	現在の	ローン総額売掛金	90日または大きい延滞と累積します

パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	616	8,223	5,553	14,392	3,309,676	3,324,068	1,390
ホーム・エクイティ・ローン	3,771		1,065	2,506	7,342	1,173,144	1,180,486	34
自動車ローン	9,759		2,774	2,191	14,724です	1,946,204	1,960,928	8
消費者ローン	613		424	821	1,858	117,272	119,130	570
トータル・パーソナル・バンキング	14,759		12,486	11,071	38,316%	6,546,296	6,584,612	2,002

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	3,893		2,736	5,882	12,511です	2,652,505	2,665,016	185
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	417		419	152	988	361,634	362,622	—
商業ローン	4,366		8,732	3,385	16,483	1,725,631	1,742,114	324
トータル・コマーシャル・バンキング	8,676		11,887	9,419	29,982	4,739,770	4,769,752	509
融資総額	$	23,435	24,373	20,490です	68,298	11,286,066	11,354,364	2,511

次の表は、2023年12月31日時点でのローン支払い延滞の償却原価基準（千単位）に関する情報を示しています。


	30-59 日延滞		60-89 日延滞	90日または大きい延滞	合計非行	現在の	ローン総額売掛金	90日または大きい延滞と累積します

パーソナルバンキング:
住宅ローン	$	30,041	7,796	7,995	45,832	3,382,353	3,428,185	1,671です
ホーム・エクイティ・ローン	5,761		982	3,126	9,869	1,217,989	1,227,858	26
自動車ローン	10,382		3,326	3,051	16,759	1,991,842	2,008,601	44
消費者ローン	829		428	927	2,184	115,242	117,426	722
トータル・パーソナル・バンキング	47,013		12,532	15,099	74,644です	6,707,426	6,782,070	2,463

コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン	2,010		1,031	6,535	9,576	2,618,881	2,628,457	225
商業用不動産ローン-所有者が占有しています	1,194		—	177	1,371	344,182	345,553	—
商業ローン	4,196		703	2,780	7,679	1,651,050	1,658,729	10
トータル・コマーシャル・バンキング	7,400です		1,734	9,492	18,626	4,614,113	4,632,739	235
オリジネイテッドローンの総額	$	54,413です	14,266です	24,591	93,270%	11,321,539	11,414,809	2,698

信用品質指標：コマーシャルバンキングでは、現在の財務情報、過去の支払い経験、信用書類、公開情報、現在の経済動向など、借り手の債務返済能力に関する関連情報に基づいて、ローンをリスクカテゴリに分類します。私たちは、信用リスク別にローンを分類して、ローンを個別に分析します。$以上またはそれ以上の信用関係1.0 特記事項または標準以下に分類された100万件は、四半期ごとに悪化または改善の有無を見直し、ローンが適切に分類されているかどうかを判断します。合格以外のリスク評価には、次の定義を使用します。

特記事項 — 特記事項に指定されているローンには、具体的で明確なリスク問題があり、事業の長期的な存続可能性に関して高いレベルの不確実性が生じます。このクラスのローンはリスクが高いと考えられます。特記事項ローンは、会社特有またはシステム上の状況により、重大なマイナスの財務傾向を示します。これらの潜在的な弱点が緩和されなければ、借り手の債務履行能力が脅かされます。特別優遇ローンは、現在の事業戦略から大きく逸脱することなく、不利な財務動向の根本原因に対応し、積極的に対処するための十分な財務上の柔軟性を依然として示しています。それらの潜在的な弱点は細心の注意が必要であり、監視を強化する必要があります。

標準以下 — 標準以下に分類されるローンは、債務者または担保があればその現在の純資産と支払い能力では十分に保護されていません。このように分類されたローンには、債務の清算を危うくする明確な弱点があります。それらの特徴は、欠陥が修正されない場合、私たちがいくらかの損失を被る可能性があるという明確な可能性です。

疑わしい — 疑わしいと分類されたローンには、標準以下に分類されるローンに内在する弱点がすべてあります。さらに、これらの弱点により、回収または清算が完全に疑わしく、ありそうもないものになっています。貸付貸付が貸付貸付金に見えて損失の可能性はありますが、完全に損失する可能性は非常に低いようです。貸倒引付貸付で損失が発生する可能性は高いですが、融資を強化する可能性のある重要で合理的に具体的な保留要因があるため、予想損失としての分類は、より正確な状況が判断できるまで延期されます。

損失 — 損失として分類されたローンは回収不能で、ローンとしての継続が保証されないほどの価値があると見なされます。損失分類は、ローンに回収価値や残存価値がないという意味ではありません。代わりに、将来部分的な回収が可能であっても、基本的に価値のないローンの全部または一部の償却を延期することは現実的でも望ましくもないということです。

パーソナルバンキングローンの場合、合格リスク格付けは90日以上延滞するまで維持され、リスク格付けの再分類は主にローンの延滞状況に基づいて行われます。リスク評価のカテゴリーは、一般的に次のグループに分類できます。

Pass — Passに分類されるローンは、月末に必要な支払い日から90日以内に期限が過ぎている均質なローンです。

標準以下 — 標準以下に分類されるローンは、月末の必須支払い日から90日以上延滞している均質ローン、または原資産担保の価値から売却費用を差し引いた月末の必須支払い日から180日以上延滞している同種リテールローンです。

貸倒不可 — 貸付貸付貸付貸付金は、月末に必要な支払い日から180日以上経過し、基礎となる担保の価値を減価償却していない均質融資です。これらのローンは通常、180日間の期間が経過した月にチャージオフされます。

次の表は、2024年6月30日現在の各ポートフォリオセグメントについて、ローンポートフォリオの償却原価基準と信用品質指標および開始年別の当期チャージオフ額を示しています（千単位）。


	YTD 2024年6月30日		2023	2022	2021	2020	先に	リボルビングローン	リボルビングローンをタームローンに転換しました	ローン総額売掛金
パーソナルバンキング:
住宅ローン
パス	$	16,707	197,466	646,931	770,828	488,009	1,192,427	—	—	3,312,368
標準以下	—		51	1,644です	376	838	8,791	—	—	11,700
住宅ローンの総額	16,707		197,517です	648,575	771,204	488,847	1,201,218	—	—	3,324,068
住宅ローンの当期チャージオフ	—		—	(250)	—	(114)	(50)	—	—	(414)
ホーム・エクイティ・ローン
パス	12,105%		64,074です	93,892	97,376	135,246	263,136	465,532	44,826	1,176,187
標準以下	—		—	130	54	233	1,275	1,361	1,246	4,299
ホーム・エクイティ・ローンの総額	12,105%		64,074です	94,022	97,430	135,479	264,411	466,893	46,072	1,180,486
ホームエクイティの当期チャージオフ	—		—	(40)	(2)	—	(320)	(228)	(59)	(649)
自動車ローン
パス	352,639		558,240%	556,097	307,322	95,012	87,268	—	—	1,956,578
標準以下	34		784	1,400です	1,352	253	527	—	—	4,350です
自動車ローンの総額	352,673		559,024	557,497	308,674	95,265	87,795	—	—	1,960,928
車両の当期チャージオフ	(61)		(1,153)	(1,261)	(1,207)	(213)	(619)	—	—	(4,514)
消費者ローン
パス	15,714		19,085	8,647	3,966	1,328	5,123	63,732	696	118,291
標準以下	8		88	40	21	—	18	569	95	839
消費者ローン総額	15,722%		19,173	8,687	3,987	1,328	5,141	64,301	791	119,130
消費者ローン当期チャージオフ	202		(1,444)	(325)	(162)	(27)	(508)	(333)	(23)	(2,620)
トータル・パーソナル・バンキング	397,207		839,788%	1,308,781	1,181,295	720,919	1,558,565	531,194	46,863	6,584,612
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン
パス	97,120		236,451	509,501	269,475	300,353	906,187	26,428	24,099	2,369,614
特記事項	—		3,311	25,879	39,250%	15,583	17,823	805	—	102,651
標準以下	1,485		3,621	2,061	54,971です	18,673	111,759	102	79	192,751


商業用不動産ローンの総額	98,605		243,383	537,441	363,696	334,609	1,035,769	27,335	24,178	2,665,016
商業用不動産の当期チャージオフ	—		—	(44)	(360)	—	(445)	—	—	(849)
商業用不動産ローン-所有者が占有しています
パス	47,702		13,022	34,667	46,645です	13,637	152,801	3,397	1,281	313,152
特記事項	—		2,200ドル	3,211	1,307	—	21,510	—	—	28,228
標準以下	—		11,869	—	—	3,334	4,368	—	1,671です	21,242


商業用不動産ローンの総額-所有者が占有中	47,702		27,091	37,878	47,952	16,971です	178,679	3,397	2,952	362,622
商業用不動産-現在の期間に所有者が占有していたチャージオフ	—		—	—	—	—	—	—	—	—
商業ローン
パス	322,393		402,521	298,891	35,474	15,652	64,712	530,098	3,311	1,673,052
特記事項	7,740		27,814	4,871	583	284	166	4,788	1,154	47,400%
標準以下	—		8,199	3,998	889	136	1,775	4,531	2,134	21,662


商業ローンの総額	330,133		438,534	307,760	36,946	16,072	66,653	539,417です	6,599	1,742,114
商業ローン当期チャージオフ	—		(47)	(1,787)	(115)	(182)	(266)	(75)	(10)	(2,482)
トータル・コマーシャル・バンキング	476,440		709,008	883,079	448,594	367,652	1,281,101です	570,149	33,729	4,769,752

融資総額	$	873,647	1,548,796	2,191,860	1,629,889	1,088,571	2,839,666	1,101,343	80,592	11,354,364

2024年6月30日に終了した6か月間は、$10 何百万ものリボルビングローンがタームローンに転換されました。

次の表は、2023年12月31日現在の各ポートフォリオセグメントのローンポートフォリオの償却原価基準と信用品質指標（千単位）を示しています。


	2023		2022	2021	2020	2019年	先に	リボルビングローン	リボルビングローンをタームローンに転換しました	ローン総額売掛金
パーソナルバンキング:
住宅ローン
パス	$	186,081	665,379	792,488	506,068	244,678	1,019,152	—	—	3,413,846
標準以下	—		1,581	—	1,252	311	11,195	—	—	14,339
住宅ローンの総額	186,081		666,960	792,488	507,320です	244,989	1,030,347	—	—	3,428,185
住宅ローンの当期チャージオフ	—		(9)	(5)	(130)	(23)	(1,023)	—	—	(1,189)
ホーム・エクイティ・ローン
パス	71,497		100,639	106,043	146,121	94,144	197,259	463,868	43,526	1,223,097
標準以下	—		236	54	197	35	1,733	1,447	1,059	4,761
ホーム・エクイティ・ローンの総額	71,497		100,875	106,097	146,318	94,179	198,992	465,315	44,585	1,227,858
ホームエクイティの当期チャージオフ	—		(53)	(46)	—	(48)	(352)	(144)	(209)	(852)
自動車ローン
パス	664,876		682,275	397,809	132,775	67,853	58,153	—	—	2,003,741
標準以下	646		1,418	1,453	299	556	488	—	—	4,860
自動車ローンの総額	665,522		683,693	399,262	133,074	68,409	58,641	—	—	2,008,601
車両の当期チャージオフ	(678)		(1,844)	(1,967)	(475)	(652)	(853)	—	—	(6,468)
消費者ローン
パス	24,277		11,582	5,552	2,072	1,355です	6,603	64,214	820	116,475です
標準以下	55		43	19	6	6	46	726	50	951
消費者ローン総額	24,332		11,625%	5,571	2,078	1,361	6,649	64,940	870	117,426
消費者ローン当期チャージオフ	(3,412)		(511)	(390)	(157)	(177)	(980)	(317)	(38)	(5,983)
トータル・パーソナル・バンキング	947,432		1,463,153	1,303,418	788,790です	408,938	1,294,629	530,255	45,455%	6,782,070
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン
パス	223,335		470,762	303,873	332,620	228,382	745,244	27,583	24,804	2,356,603
スペシャル・メンション	2,819		24,735	27,871です	5,365	4,053	38,665	711	—	104,219
標準以下	1,920		750	26,850	18,167	37,044	82,717	79	108	167,635


商業用不動産ローンの総額	228,074		496,247	358,594	356,152	269,479	866,626	28,373	24,912	2,628,457
現在の商業用不動産チャージオフ	(14)		—	(492)	—	(51)	(1,741)	—	—	(2,298)
商業用不動産ローン- オーナーが占拠しました
パス	24,725		51,986	47,655です	15,984	28,614	140,175	2,378	2,390	313,907
スペシャル・メンション	1,221		120	1,218	—	14,386	2,952	—	—	19,897
標準以下	—		—	118	1,666	4,646	4,641	—	678	11,749


商業用不動産ローンの総額- オーナーが占拠しました	25,946		52,106	48,991	17,650%	47,646	147,768	2,378	3,068	345,553
商業用不動産-現在の期間に所有者が占有していたチャージオフ	—		—	—	—	—	(68)	—	—	(68)
商業ローン
パス	482,605		430,378	73,469	26,868	34,090	54,617	531,742	4,110	1,637,879
スペシャル・メンション	508		3,671	52	299	240	26	1,882	—	6,678
標準以下	—		3,015	872	356	2,361	840	4,729	1,999	14,172


商業ローンの総額	483,113		437,064	74,393	27,523	36,691	55,483	538,353	6,109	1,658,729
当期の商業ローンチャージオフ	(35)		(2,072)	(517)	(430)	(205)	(845)	(60)	(2)	(4,166%)
トータル・コマーシャル・バンキング	737,133		985,417です	481,978	401,325です	353,816	1,069,877	569,104です	34,089	4,632,739

融資総額	$	1,684,565	2,448,570	1,785,396	1,190,115	762,754	2,364,506	1,099,359	79,544です	11,414,809

2023年12月31日に終了した年度については、$19 何百万ものリボルビングローンがタームローンに転換されました。

(4)のれんおよびその他の無形資産

次の表は、示された日付（千単位）で償却の対象となる無形資産に関する情報を示しています。


	2024年6月30日に		2023年12月31日
償却可能な無形資産：
コア預金無形資産-総額	$	74,899	74,899

控除：累積償却額	(70,945)		(69,609)
コア預金無形資産-純額	$	3,954	5,290





無形資産総額-純額	$	3,954	5,290

次の表は、無形資産が完全に償却されるまでの当会計年度および次の各会計年度における、2024年6月30日および2023年に終了した四半期の実際の償却費総額と、現在の無形資産水準に基づく推定総償却費用（千単位）を示しています。


2024年6月30日に終了した四半期について	$	635
2023年6月30日に終了した四半期について	842
2024年6月30日に終了した6か月間	1,336
2023年6月30日に終了した6か月間	1,751
2024年12月31日に終了する年度について	2,452
2025年12月31日に終了する年度について	1,662
2026年12月31日に終了する年度について	871
2027年12月31日に終了する年度について	305

次の表は、のれんの帳簿価額（千単位）の変動に関する情報を示しています。


	合計



2023年12月31日現在の残高	$	380,997


2024年6月30日の残高	$	380,997

2024年6月30日の時点で、会計基準体系化（「ASC」）350「無形資産-のれんおよびその他」に従って、毎年恒例ののれん減損テストを実施しました。そしてグッドウィルはじゃない障害者。

(5)借りた資金

(a) 借入金

2024年6月30日と2023年12月31日に借りた資金を次の表に示します（千ドル）。


	2024年6月30日に				2023年12月31日
	金額		平均レート		金額		平均レート
ピッツバーグのFHLBに支払われる期限、1年以内に支払期限	$	175,000	5.65	%	$	175,000	5.71	%
ピッツバーグのFHLBに支払われる手形、1年以内に支払期限	—		—	%	163,500		5.70	%




1年以内に期限が切れる担保付き借入金	26,213		1.83	%	35,495		1.72	%
受け取った担保、返却期限は1年以内	41,150%		5.17	%	24,900		5.26	%
借りた資金の合計	$	242,363			$	398,895

ピッツバーグの連邦住宅ローン銀行（「FHLB」）からの借入があれば、私たちの住宅優先住宅ローンやその他の適格ローンによって担保されます。2024年6月30日の時点で、これらのローンの帳簿価額は$でした6.0 10億。これらの借入の中には、前払いの場合に制限や罰則の対象となるものがあります。

ピッツバーグのFHLBのリボルビング・ライン・オブ・クレジットには、$のコミットメントがあります250 百万。金利はピッツバーグのFHLBによって毎日調整され、このラインの借入金は違約金なしでいつでも返済できます。2024年6月30日の時点でいいえリボルビング・ライン・オブ・クレジット・ラインの残高。2023年12月31日現在の残高は164 百万。

2024年6月30日と2023年12月31日の時点で、1年以内に期限が到来する担保付き借入金は $でした26百万と $35それぞれ 100 万です。これらの借入金は、現金またはFHLBが保管しているさまざまな有価証券によって担保されています。2024年6月30日の時点で、担保として使用された現金と有価証券の帳簿価額はドルでした36 百万。

2024年6月30日および2023年12月31日の時点で、受け取った担保はドルでした41百万と $25それぞれ 100 万。これは、デリバティブ取引相手から当社に転記された担保です。

2024年6月30日と2023年12月31日の時点で、ピッツバーグのFHLBに1年以内に支払期日が到来する予定のタームノートは$でした175 百万。2024年6月30日の合計は七前払金:$25100万で 5.662024年7月26日に満期を迎える%; $25100万で 5.682024年7月31日に満期を迎える%; $25100万で 5.662024年8月9日に満期を迎える%; $25100万で 5.652024年8月12日に満期を迎える%; $25100万で 5.652024年8月12日に満期を迎える%; $25100万で 5.652024年8月19日に満期を迎える%; $25100万で 5.65% 2024年8月30日に満期を迎えます。

2020年9月9日、当社はドルを発行しました125百万の 4.00満期日が2030年9月15日の固定金利から変動金利の劣後債の割合。ティア2の資本とみなされる劣後債には、年率で利息がかかります 4.00%、2021年3月15日から半年ごとに延滞して支払われ、3か月の担保付オーバーナイト融資金利（「SOFR」）にプラスされた金額に相当する変動金利です 3.892025年12月15日以降に四半期ごとに支払われる延滞金の割合。2023年12月31日に終了した年度中に、当社は$を買い戻しました10$を残す100万の劣後紙幣115未払いの劣後債券。劣後債務の発行費用は約$です2100万件以上が償却されています五年支払利息に定額計算します。2024年6月30日と2023年12月31日の時点で、発行費用を差し引いた劣後社債は $でした114 百万。2024年6月30日と2023年6月30日に終了した6か月間、劣後債に支払われた利息費用の合計は2 百万。

(b) 信託優先証券

当社は七法定事業信託：ノースウェスト・バンコープ・キャピタル・トラストIII、デラウェア州法定事業信託、ノースウェスト・バンコープ法定信託IV、コネチカット州法定事業信託、LNBトラストII、デラウェア州法定事業信託、ユニオン・ナショナル・キャピタルトラストI（「UNCT I」）、デラウェア州法定事業信託、ユニオン・ナショナル・キャピタルトラストII（「UNCT II」））、デラウェア州の法定事業信託、デラウェア州の法定信託であるMFBC法定信託I、およびデラウェア州の法定信託であるユニバーサル優先信託（「信託」）。信託は、現金で第三者に優先証券を発行すること、信託の資本化と引き換えに普通証券を会社に発行すること、信託証券の売却による収益を同額の会社の社債に投資すること、および前述のものに付随するその他の活動を行うことのみを目的としています。

信託は、募集の収益を当社が発行するジュニア劣後繰延利子社債に投資しました。これらの社債の構造は、信託優先証券の構造を反映しています。これらの劣後社債は、信託の唯一の資産です。信託優先証券の株主は信託の主な受益者であるため、信託は当社の財務諸表に連結されていません。

次の表は、記載日時点で信託が保有する累積信託優先証券とジュニア劣後債務（千ドル）の概要を示しています。


	満期日	金利	資本負債証券		2024年6月30日に	2023年12月31日
ノースウェスト・バンコープ・キャピタルトラストIII	2035年12月30日に	3か月のSOFRプラス 1.38%	$	5万人	51,547	51,547
ノースウェスト・バンコープ法定信託IV	2035年12月15日	3か月のSOFRプラス 1.38%	5万人		51,547	51,547
LNB トラストII	2037年6月15日	3か月のSOFRプラス 1.48%	7,875		8,119	8,119
ユニオン・ナショナル・キャピタルトラスト I (1)	2034年1月23日	3か月のSOFRプラス 2.85%	8,000		8,012	7,999
ユニオン・ナショナル・キャピタルトラストII (1)	2034年11月23日	3か月のSOFRプラス 2.00%	3,000		2,809	2,796
MFBC法定信託I (1)	2035年9月15日	3か月のSOFRプラス 1.70%	5,000		3,840	3,788
ユニバーサル・プリファード・トラスト (1)	2035年10月7日	3か月のSOFRプラス 1.69%	5,000		3,829	3,778
			$	128,875	129,703	129,574

(1) 買収時に行われた公正価値調整による割引を差し引いたものです。

信託証券の現金分配は、信託が社債の利息を受け取る範囲で、四半期ごとに行われます。当社には、劣後社債の利息の支払いをいつでも、または随時、超過しない期間に延期する権利があります五年。劣後社債の利息支払いが繰り延べられると、信託証券の分配も繰り延されます。現在までにいいえ利息繰延です。劣後社債の利息と信託証券の分配金は累積されます。私たちの義務は、優先証券に基づく信託の義務を劣後ベースで完全かつ取消不能かつ無条件に保証するものです。2024年6月30日と2023年6月30日までの6か月間のそれぞれで、信託優先証券に支払われた支払利息費用の合計は5 百万と $4 それぞれ 100 万。

信託は、社債が満期時に支払われるとき、または社債が償還される範囲で社債が早期に償還されたときに、優先証券を償還しなければなりません。社債の全部または一部はいつでも償還できます。また、既存の法律や規制、またはこれらの法律や規制の解釈や適用に変更が生じた場合、社債はいつでも償還できます。

•社債の利息は、連邦所得税の目的で会社が控除できなくなること。

•連邦所得税やその他の特定の税金や政府費用の対象となる信託。

•投資会社として登録する信託、または

•優先証券はティアI資本の対象ではなくなります。

私たちは、必要な規制当局の承認を受けることを条件として、いつでも信託を解散し、社債を信託証券保有者に分配することができます。

(6)保証

私たちは通常の業務で予備信用状を発行します。予備信用状は、顧客の業績を第三者に保証するために当社が発行する条件付きの約束です。予備信用状は通常、顧客が第三者との基礎となる契約の条件に従って履行しなかったことを条件としています。お客様が履行しなかった場合、保証対象の第三者から引き出された場合は、予備の信用状に基づいて取引を行う必要があります。予備の信用状に関連する信用リスクは、顧客への融資に伴う信用リスクと基本的に同じで、通常のローン引受手続きの対象となります。担保は、経営陣の顧客に対する信用評価に基づいて取得できます。2024年6月30日の時点で、これらのノンリコーススタンバイクレジットレターに基づいて支払う必要のある将来の最大支払い額は、$でした59 百万、そのうち$43100万は完全に担保されています。2024年6月30日の時点で、繰延収益に相当する負債がありました1 100万は予備の信用状に関連しています。

さらに、私たちは$を維持しています10 銀行の特定の既存の商業顧客向けのプライベートラベルクレジットカード機能のための特派銀行との100万件の無担保信用枠、そのうち$10 想定元本で100万枚のクレジットカードが発行されました。これらの発行されたクレジットカードの未払い残高は$でした2 2024年6月30日時点で百万です。銀行の顧客は、これらのクレジットカードの未払い残高を取引銀行に直接返済する責任があります。ただし、顧客が残高を返済しなかった場合、銀行は取引銀行に対する義務を果たし、その顧客の既存の信用枠の一部として顧客からの回収を開始するよう求められる場合があります。

(7)一株当たり利益

普通株式1株あたりの基本利益（「EPS」）は、普通株主が利用できる純利益を、希薄化項目を考慮せずに、その期間に発行された普通株式の加重平均数で割って計算されます。希薄化後のEPSは、二種法と自己株式法の両方を使用して計算され、希薄化後のEPSの決定にはより希薄化率の高い方法が使用されます。2024年6月30日と2023年6月30日までの3か月間、および2023年6月30日までの6か月間の基本EPSと希薄化後EPSの決定には2クラス法が使用され、2024年6月30日までの6か月間の希薄化後の1株当たり利益の決定には自己株式法が使用されました。

次の表は、基本EPSと希薄化後EPS（株式データと1株あたりの金額を除く千単位）の計算を示しています。


	6月30日に終了した四半期、			6月30日に終了した6か月間
	2024		2023	2024	2023
1株当たり利益の分子です-基本利益と希薄化後：
純利益-自己株式方式-基本利益と希薄化後	$	4,747	33,044	33,910	66,723
少ない：参加証券に配分された配当金と未分配収益	7		86	47	174
普通株主が利用できる純利益-基本と希薄化後の2種類の方法	$	4,740	32,958	33,863	66,549

1株当たり利益の分母-自己株式法-基本および希薄化後：
加重平均発行済普通株式-ベーシック	127,023,522です		126,620,383	126,918,878	126,559,784
追加：希薄化の可能性のある株式	137,853		118,907	426,501	367,074
自己株式法の分母-希薄化後	127,161,375です		126,739,290%	127,345,379	126,926,858

1株当たり利益の分母-2クラス法-基本法と希薄化後法：
加重平均発行済普通株式-ベーシック	127,023,522です		126,620,383	126,918,878	126,559,784
追加：参加企業の平均発行済株式数	175,517		331,088	175,517	331,088
2クラス法の分母-希薄化後	127,199,039		126,951,471	127,094,395	126,890,872

1株当たりの基本利益	$	0.04	0.26	0.27	0.53

希薄化後の1株当たり利益	$	0.04	0.26	0.27	0.52

希釈防止アワード (1)	2,451		2,902	2,451	2,902

(1) 希薄化防止の影響があったため、希薄化後の1株当たり利益の計算から除外された発行済みオプションに関連する株式の総数を反映しています。

(8)年金やその他の退職後の福利厚生

次の表は、示された期間における確定給付年金制度と退職後の医療保険の正味定期費用（千単位）を示しています。


	6月30日に終了した四半期、
	年金給付			その他の退職後の福利厚生
	2024		2023	2024	2023
サービスコスト	$	1,425	1,560です	—	—
利息費用	2,205		2,245	15	7
計画資産の期待収益率	(3,776)		(3,479)	—	—
以前のサービス費用の償却	(563)		(564)	—	—
純損失の償却	18		20	10	10
正味定期費用	$	(691)	(218)	25	17


	6月30日に終了した6か月間
	年金給付			その他の退職後の福利厚生
	2024		2023	2024	2023
サービスコスト	$	2,850	3,120	—	—
利息費用	4,410		4,490	30	14
計画資産の期待収益率	(7,552)		(6,958)	—	—
以前のサービス費用の償却	(1,126)		(1,128です)	—	—
純損失の償却	36		40	20	20
正味定期費用	$	(1,382)	(436)	50	34

現在の資金調達状況により、2024年12月31日に終了する年度中に資金調達が必要になる予定はありません。

(9)金融商品の公正価値に関する開示

連結財務状況報告書で認識されているかどうかにかかわらず、金融商品に関する公正価値情報を開示する必要があります。特定の金融商品およびすべての非金融商品の公正価値情報を開示する必要はありません。したがって、提示されている公正価値の総額は、会社の基礎となる価値を表すものではありません。

定期的に公正価値で認識または開示される金融資産と負債、および非経常ベースで特定の金融資産と負債は、それらの評価手法へのインプットが観察可能か観察不可能かに基づいて、3段階の評価手法を使用して会計処理されます。この階層は、同一の資産または負債について、活発な市場ですぐに入手できる独立したデータがある相場価格を最優先し（レベル1）、観察不可能な市場インプット（レベル3）を最も優先します。測定のためのさまざまなインプットが公正価値階層のさまざまなレベルに当てはまる場合は、公正価値の測定に大きな影響を与える最下位レベルのインプットが使用されます。

金融資産と負債は、以下の特徴または評価手法へのインプットに基づいて分類されます。

•レベル1-活発に取引されている市場における同一の資産または負債の信頼できる相場価格からインプットが確認可能で、信頼できる相場から得られる金融資産と負債。これは最も信頼できる公正価値の測定であり、たとえば、アクティブな上場株式などが含まれます。

•レベル2-活発ではない市場の相場価格に基づいて価値が決まる金融資産と負債、または活発に取引されている類似の資産や負債に基づいて価値が設定されている金融資産と負債。レベル2には、マトリックス価格など、市場データによってインプットが裏付けられる価格設定モデルも含まれます。

•レベル3-価格または評価手法に基づいて価値が決定される金融資産と負債。観察不可能で、公正価値の測定全体にとって重要なインプットが必要です。レベル3の入力には次のものが含まれます。

◦拘束力がないと見なされるブローカーやその他の外部ソースからの引用。

◦市場参加者が実際に見積価格で資産または負債の取引を行うと判断できないブローカーやその他の外部ソースからの見積もり。そして

◦ブローカーやその他の外部情報源からの引用やその他の情報で、入力内容が観察可能とは見なされません。

私たちは評価プロセスを担当し、このプロセスの一環として、公正価値を確立するために外部ソースからのデータを使用する場合があります。私たちは、使用された入力や、データがどのように計算または導出されたかを理解するためにデューデリジェンスを行います。また、評価プロセスにおける外部からのインプットの妥当性を裏付けています。

連結財務状況計算書に報告されている帳簿価額は、現金および現金同等物、売出し可能な有価証券、売却可能なローン、未収利息受取金、金利ロックコミットメント、先渡コミットメント、金利スワップ、金利スワップ、貯蓄および当座預金、外国為替スワップ、リスク参加契約、未払利息などの金融商品のおおよその公正価値です。

市場性のある証券

可能な場合、市場価格は相場市場価格、ディーラーの見積もり、および独立価格サービスから得られた価格に基づいています。

債務証券 — 売却可能-一般的に、債務証券は、類似証券、最近実行された取引、および観察可能なインプットを活用したその他の価格設定モデルの価格設定モデルを使用して評価されます。ほとんどの負債証券の評価額はレベル2に分類されます。レベル2の証券には、社債、地方債、住宅ローン担保証券、および米国政府債務が含まれます。購入時にAAA格付けだった特定の債券は市場が活発ではないため、別の方法でこれらの証券の公正価値を決定しました。公正価値は、一般的にキャッシュフロー、担保、その他の市場仮定を含む市場仮定を使用して、割引キャッシュフローモデルを使用して決定されています。そのため、これらの資産または類似資産の活発な市場が存在していればレベル2の証券として分類されていたはずの有価証券は、レベル3の資産として本明細書に含まれます。

負債証券 — 満期まで保有されている債務証券-満期まで保有されている債務証券の公正価値は、売却可能な債務証券と同じ方法で決定されます。

売掛金

担保や価格改定構造など、同等の特性を持つローンは、評価目的で分離されています。各ローンプールは、割引キャッシュフロー分析を利用して個別に評価されます。毎月の予測キャッシュフローは、終了価格とは見なされない同等のローンの市場レートを使用して現在価値に割り引かれます。比較可能なローンの特徴には、残存期間、クーポンの利息、および推定前払い期間が含まれます。延滞ローンは、延滞がローンの将来の予測キャッシュフローに与える影響を考慮して、概算割引率や市場レートを含めて個別に評価されます。これは終了価格とは見なされません。

売りに出されているローン

売りに出されているローンの推定公正価値は、潜在的な買い手から得た市場入札に基づいています。

FHLB ストック

FHlB株の譲渡可能性には制限があるため、公正価値を決定することは現実的ではありません。FHLB株は原価で記録されます。

預金負債

デマンド預金、マネーマーケット、その他の普通預金口座を含む、満期が明記されていない預金の推定公正価値は、オンデマンドで支払われる金額です。預金取扱機関に支払われる市場プレミアムは、これらの低コスト預金の付加価値を反映していますが、これらの預金を将来一定期間保持することから、またはこれらの預金負債で利息を稼ぐ資産に資金を供給できることから得られる利益から得られると予想される価値に合わせて公正価値を調整することは禁止されています。預金負債の公正価値の見積もりには、市場で資金を借りるコストと比較して、これらの預金によって提供される低コストの資金調達から得られる利益は含まれていません。定期預金の公正価値は、既存のポートフォリオで現在提供されている契約費用を、同様の残りの満期の預金に対して現地で提供されている現在の市場レートに適用する割引キャッシュフロー計算を使用して見積もられます。ポートフォリオの評価調整は、これら2つのキャッシュフローの差の現在価値を、対応する満期の想定市場レートで割り引いたものです。

借りた資金

固定金利の前払金は、契約上の費用を一般的な市場費用と比較して評価されます。買戻し契約の帳簿価額は、その公正価値に近似しています。

劣後社債

当社の劣後社債の公正価値は、割引後のキャッシュフローを、同様に取引されている他の負債でも見られるレートで計算しています。

ジュニア劣後社債

ジュニア劣後社債の公正価値は、割引後のキャッシュフローを実勢金利で使用して計算されます。

金利ロック・コミットメントとフォワード・コミットメント

金利ロック・コミットメントの公正価値は、流通市場における類似ローンの相場価格に基づいた、売りに出されている原資産ローンの価値に基づいています。次に、この値は、ローンが成立する確率（つまり、「プルスルー」金額、目に見えない重要なインプット）に基づいて調整されます。先物売却契約の公正価値は、契約の決済日に基づく流通市場からの相場価格に基づいています。

キャッシュフローヘッジ、金利、外国為替スワップ契約、リスク参加契約

金利スワップの公正価値は、基礎となる金利の基礎となるSOFR割引曲線を使用して、予想される将来のキャッシュフローの現在価値に基づいています。金利スワップの価格を設定するには、まず、スワップの固定側の固定金利とスワップの変動側の先物金利を使用して、各支払い日のキャッシュフローを予測します。これらのスワップキャッシュフローは、その後、SOFRのゼロクーポン金利を使用してタイムゼロまで割引されます。両レッグの現在価値の合計は、金利スワップの公正市場価値です。これらの評価は、実際の市場相場ではなく、第三者ベンダーの独自のモデルから導き出されています。独自のモデルは、私たちが合理的だと考える財務原則と仮定に基づいています。外国為替スワップの公正価値は、実際の市場相場ではなく、独自のモデルから導き出されます。独自のモデルは、私たちが合理的だと考える財務原則と仮定に基づいています。リスク参加契約は、ノースウエスト航空が金利スワップのある商業ローンの一部を購入したときに締結されます。ノースウエスト航空は、借り手が合意どおりに支払いをしなかった場合、金利スワップの一部について信用リスクを引き受けます。リスク参加契約の価値は、借り手の信用の質、債務不履行の可能性、および債務不履行による損失を考慮した上で、スワップの価値に基づいて決定されます。

オフバランスシート金融商品

これらの金融商品は一般的に売られたり取引されたりせず、推定公正価値もすぐには入手できません。ただし、信用供与契約と予備信用状の公正価値は、同様の契約を締結するために現在請求されている手数料を使用して見積もられます。信用供与の約束は一般的に短期的なもので、もし引き出されれば、現在の市場条件に基づいて発行されます。2024年6月30日と2023年12月31日の時点で、いいえこれらの金融商品の大幅な未実現増価または減価償却。

次の表は、2024年6月30日の連結財政状態計算書に含まれる当社の金融商品の帳簿価額と推定公正価値（千単位）を示しています。


	持ち運び量		推定公正価値	レベル 1	レベル 2	レベル 3
金融資産:
現金および現金同等物	$	228,433	228,433	228,433	—	—
売却可能な証券	1,029,191		1,029,191	—	1,029,191	—
満期まで保有されている証券	784,208		663,292	—	663,292	—
売掛金、純額	11,219,849		10,270,432	—	—	10,270,432
売却目的で保有されているローン	9,445		9,445	—	681	8,764
未払利息売掛金	48,739		48,739	48,739	—	—
金利ロックコミットメント	791		791	—	—	791
フォワードコミットメント	70		70	—	70	—
外国為替スワップ	2		2	—	2	—
ヘッジ商品として指定された金利スワップ	2,726		2,726	—	2,726	—
ヘッジ商品として指定されていない金利スワップ	44,420		44,420	—	44,420	—
FHLBの株式	20,842		20,842	—	—	—
金融資産総額	$	13,388,716	12,318,383	277,172	1,740,382	10,279,987

金融負債:
貯蓄と当座預金	$	9,261,017	9,261,017	9,261,017	—	—
定期預金	2,826,362		2,472,360%	—	—	2,472,360%

借入資金	242,363		232,254	232,254	—	—
劣後債務	114,364		109,224	—	109,224	—
ジュニア劣後社債	129,703		124,292	—	—	124,292

外国為替スワップ	25		25	—	25	—

ヘッジ商品として指定されていない金利スワップ	44,450%		44,450%	—	44,450%	—
リスク参加契約	106		106	—	106	—
未払利息	21,423		21,423	21,423	—	—
金融負債合計	$	12,639,813	12,265,151	9,514,694	153,805	2,596,652

次の表は、2023年12月31日現在の連結財政状態計算書に含まれる当社の金融商品の帳簿価額と推定公正価値（千単位）を示しています。


	持ち運び量		推定公正価値	レベル 1	レベル 2	レベル 3
金融資産:
現金および現金同等物	$	122,260	122,260	122,260	—	—
売却可能な証券	1,043,359		1,043,359	—	1,043,359	—
満期まで保有されている証券	814,839		699,506	—	699,506	—
売掛金、純額	11,280,798		10,274,593	—	—	10,274,593
売却目的で保有されているローン	8,768		8,768	—	—	8,768
未収利息	47,353		47,353	47,353	—	—
金利ロックコミットメント	641		641	—	—	641
フォワードコミットメント	12		12	—	12	—
ヘッジ商品として指定された金利スワップ	713		713	—	713	—
ヘッジ商品として指定されていない金利スワップ	41,406		41,406	—	41,406	—
FHLBの株式	30,146		30,146	—	—	—
金融資産総額	$	13,390,295	12,268,757	169,613	1,784,996	10,284,002

金融負債:
貯蓄口座と当座預金口座	$	9,377,021	9,377,021	9,377,021	—	—
定期預金	2,602,881		2,113,177	—	—	2,113,177
借入資金	398,895		386,446	386,446	—	—
劣後債務	114,189		109,471	—	109,471	—
ジュニア劣後社債	129,574		112,159	—	—	112,159
外国為替スワップ	291		291	—	291	—
ヘッジ商品として指定された金利スワップ	1,198		1,198	—	1,198	—
ヘッジ商品として指定されていない金利スワップ	41,437		41,437	—	41,437	—
リスク参加契約	14		14	—	14	—
未払利息	13,669		13,669	13,669	—	—
金融負債合計	$	12,679,169%	12,154,883	9,777,136	152,411	2,225,336

公正価値の見積もりは、関連する市場データと商品に関する情報に基づいて、ある時点で行われます。上記の方法と仮定は、2024年6月30日と2023年12月31日の両方における金融商品の公正価値の見積もりに使用されました。

次の表は、2024年6月30日に定期的に公正価値で測定された資産と負債（千単位）を表しています。


	レベル 1		レベル 2	レベル 3	総資産公正価格で


負債証券:
米国政府と機関	$	—	36,971です	—	36,971です
政府支援企業	—		180	—	180
州と行政区画	—		58,741	—	58,741
コーポレート	—		16,757	—	16,757
負債証券総額	—		112,649	—	112,649

住宅ローン担保証券:
群馬県	—		56,127	—	56,127
FNMA	—		64,816	—	64,816
FHLMC	—		95,220	—	95,220
非機関	—		5	—	5
担保付き住宅ローン債務：
群馬県	—		489,211	—	489,211
FNMA	—		77,941	—	77,941
FHLMC	—		133,222	—	133,222


住宅ローン担保証券の合計	—		916,542	—	916,542

金利ロックコミットメント	—		—	791	791
フォワードコミットメント	—		70	—	70
外国為替スワップ	—		2	—	2
ヘッジ商品として指定された金利スワップ	—		2,726	—	2,726
ヘッジ商品として指定されていない金利スワップ	—		44,420	—	44,420
総資産	$	—	1,076,409	791	1,077,200%


外国為替スワップ	$	—	25	—	25

ヘッジ商品として指定されていない金利スワップ	—		44,450%	—	44,450%
リスク参加契約	—		106	—	106
負債総額	$	—	44,581	—	44,581

次の表は、2023年12月31日に定期的に公正価値で測定された資産と負債（千単位）を表しています。


	レベル 1		レベル 2	レベル 3	総資産公正価格で


負債証券:
米国政府と機関	$	—	58,314	—	58,314
政府支援企業	—		40,597	—	40,597
州と行政区画	—		75,469	—	75,469
コーポレート	—		7,688	—	7,688
負債証券総額	—		182,068	—	182,068

住宅ローン担保証券:
群馬県	—		17,441	—	17,441
FNMA	—		102,678	—	102,678
FHLMC	—		70,830	—	70,830
非機関	—		5	—	5
担保付き住宅ローン債務：
群馬県	—		331,784	—	331,784
FNMA	—		148,892	—	148,892
FHLMC	—		189,661	—	189,661


住宅ローン担保証券の合計	—		861,291	—	861,291

金利ロックコミットメント	—		—	641	641
フォワードコミットメント	—		12	—	12
ヘッジ商品として指定された金利スワップ	—		713	—	713
ヘッジ商品として指定されていない金利スワップ	—		41,406	—	41,406
総資産	$	—	1,085,490です	641	1,086,131

外国為替スワップ	$	—	291	—	291
ヘッジ商品として指定された金利スワップ	—		1,198	—	1,198
ヘッジ商品として指定されていない金利スワップ	—		41,437	—	41,437
リスク参加契約	—		14	—	14
負債総額	$	—	42,940	—	42,940

次の表は、定期的に公正価値で測定されたレベル3の資産と負債の変動を示しています（千単位）。


	6月30日に終了した四半期については、			6月30日に終了した6か月間、
	2024		2023	2024	2023
期首残高、	$	479	386	641	559




金利ロックコミットメント：

ネットアクティビティ	312		375	150	202



期末残高	$	791	761	791	761

売出し中のローン、個別に査定されたローン、所有不動産、住宅ローンの返済権など、特定の資産や負債は、最初の承認後に非経常ベースで公正価値で測定されます。

次の表は、2024年6月30日の時点で公正市場価値が帳簿価額を下回った非経常資産（千単位）のみの公正市場測定値を表しています。


	レベル 1		レベル 2	レベル 3	総資産公正価格で
ローンは個別に査定されます	$	—	—	41,839	41,839
住宅ローン返済権	—		—	19	19
所有不動産、純額	—		—	74	74
総資産	$	—	—	41,932	41,932

次の表は、2023年12月31日時点で公正市場価値が帳簿価額を下回った非経常資産（千単位）のみの公正市場測定値を表しています。


	レベル 1		レベル 2	レベル 3	総資産公正価格で
ローンは個別に査定されます	$	—	—	36,747です	36,747です
住宅ローン返済権	—		—	133	133
所有不動産、純額	—		—	104	104
総資産	$	—	—	36,984	36,984

個別査定ローン-ローンは、フォーム10-kの2023年次報告書のパートIIの項目8の連結財務諸表の注記の注記1（f）に記載されているように個別に査定されたものとみなされます。私たちは、個別に評価されたローンを非経常レベル3に分類します。

住宅ローンサービス権-住宅ローンサービス権は、住宅ローンが流通市場に売却され、関連するサービスが維持されている場合の、住宅ローンの返済の価値を表します。価値は、金利、前払いスピード、延滞率の仮定を入力として使用する割引キャッシュフロー分析によって決定されます。これらすべての仮定には、かなりの程度の経営判断が必要です。サービス権と関連する住宅ローンは、共通の特徴に基づいてカテゴリーまたは同種のプールに分類されます。調整は、割引後の将来の推定キャッシュフローが、個々のプールで決定される帳簿価額を下回った場合にのみ行われます。そのため、住宅ローンの返済権は非経常レベル3に分類されます。

所有不動産-所有不動産は、差し押さえによって取得された、または借り手が自発的に譲渡した不動産で構成されます。これらの資産は、関連するローン残高または公正価値から推定処分費用を差し引いたどちらか低い方の日に取得され、公正価値は鑑定によって決定されます。その後、差し押さえ資産は、取得日に記録された金額または公正価値のいずれか低い方から、推定処分費用を差し引いた金額で評価されます。私たちは所有する不動産を非経常レベル3に分類します。

次の表は、定期的および非経常ベースで公正価値で測定され、2024年6月30日の公正価値を決定するためにレベル3のインプットを活用した資産に関する追加の定量的情報を示しています（千単位）。

公正価値

評価手法

重要な
観察できない入力

範囲（加重平均）

ローンは個別に査定されます

41,839

評価額 (1)

販売にかかる推定費用

10%

住宅ローン返済権

割引キャッシュフロー

年間サービス費用

$89

前払い率

6.5% から 16.5% (10.1%)

期待寿命 (ヶ月)

52.7 に 102.5 (74)

オプション調整済みスプレッド

727 ベーシスポイント

フォワードイールドカーブ

5.44% から 5.45%

所有不動産、純額

評価額 (1)

販売にかかる推定費用

10%

売却目的で保有されているローン

8,764

活発な市場における類似ローンの相場価格を予想プルスルーレートで調整したもの

推定プルスルー率

100%

(1) 公正価値は通常、特定できないレベル3のインプットを含む基礎となる担保の独立した評価によって、またはローンが担保に依存しない場合は割引キャッシュフロー法を使用して決定されます。

(10)デリバティブ金融商品

私たちは、金利の変動によるリスクを管理し、お客様のニーズを満たすために、通常の業務においてデリバティブ金融商品の当事者です。私たちが使用する主なデリバティブは、確立された信用基準を満たす取引相手と締結される金利スワップとキャップ、外国為替契約です。私たちは、当社の信用基準と金利スワップ契約のネッティングおよび担保条項に基づいて、すべてのデリバティブ契約に内在する信用リスクは最小限に抑えられていると考えています。

ヘッジ商品として指定されたデリバティブ

2023年12月31日に終了した年度中に、当社は七 3か月の短期FHLB前払い金を、総額が$の固定金利タームファンディングに総合的に転換するために、支払固定金利スワップを別途行います175満期が3から、100万五年。当時のこれらの金利スワップに関するリスク管理の目的と戦略は、指定されたベンチマーク金利がヘッジされているUSD-SOFRスワップレートの変化に起因する金利関連のキャッシュアウトフローの変動によるリスクを減らすことでした。金利スワップの開始時に同時に行った定量分析に基づいて、これらの金利スワップはASC 815「デリバティブとヘッジング」に従ってヘッジ会計に適格であると判断しました。当社のキャッシュフローヘッジは、連結財政状態計算書の他の資産にも、推定公正価値で記録されます。

ヘッジが非常に有効である限り、キャッシュフローヘッジとして指定されたデリバティブの公正価値の変動は、その他の包括利益の累計に記録され、その後、ヘッジされた予測取引が収益に影響する期間の収益に再分類されます。あまり効果がないと判断されたヘッジ関係は、もはやヘッジ会計の対象にはならず、利益または損失はすぐに収益に計上されます。収益に再分類された金額は、連結損益計算書の支払利息に含まれます。

ヘッジング商品として指定されていないデリバティブ

私たちは、公正価値で会計処理される通常の顧客サービスにおいて、特定の商業借り手の金利または外国為替スワップ取引相手としての役割を果たします。私たちは、商業借り手とのスワップ条件を反映した相殺金利スワップを第三者と締結することにより、このような金利または外国為替スワップのリスクを管理します。これらのポジション（「カスタマースワップ」と呼ばれる）は互いに直接相殺され、私たちのエクスポージャーは、商業借り手と第三者の信用リスクの変化によるデリバティブの公正価値です。顧客スワップは、連結財政状態計算書の他の資産またはその他の負債に、推定公正価値で記録されます。これらのデリバティブから生じる資産と負債の公正価値の変動は、連結損益計算書のその他の営業利益に純額で含まれます。

私たちは、指定された期間内に特定の金利で潜在的な借り手に資金を貸すことを約束する住宅ローンの金利ロック契約を締結しています。売却目的で保有される住宅ローンの開始に関連する金利ロック・コミットメントは、該当する会計ガイダンスではデリバティブ金融商品とみなされます。売却目的で保有されているローンの金利ロックコミットメントは、連結財政状態計算書では他の資産の公正価値で計上されます。ノースウエスト航空は、強制またはベストエフォート方式で流通市場にローンを販売しています。強制的に売却されたローンでは、指定された期日までに、特定の金額の住宅ローンを特定の価格で投資家に引き渡すことが義務付けられています。そうでない場合、契約はペアオフになります。強制引き渡しベースで締結されるこれらの先渡契約は、デリバティブ金融商品の定義を満たしています。強制引き渡し方式で売却されるすべてのクローズドローンは、連結財務状況報告書では売却保留中として分類されます。金利ロック・コミットメントとフォワード・コミットメントの公正価値の変動は、連結損益計算書の住宅ローン銀行の収益に記録されます。

私たちは、私たちが参加しているローンに関連する金利スワップについて、金融機関の取引相手とリスク参加契約を締結しています。リスク参加契約は、借り手が金融機関との金利デリバティブ契約を履行しなかった場合に、金融機関に信用保護を提供します。これらのリスク参加契約は、連結財政状態計算書の他の負債に推定公正価値で記録されます。リスク参加契約の公正価値の変動は、連結損益計算書のその他の営業利益に含まれます。

次の表は、示された日付（千単位）における当社のデリバティブ金融商品に関する情報を示しています。


	資産デリバティブ			賠償責任デリバティブ
	想定金額		公正価値	想定金額	公正価値
2024年6月30日に
ヘッジング商品に指定されているデリバティブ:
金利スワップ契約	$	175,000	2,726	—	—
ヘッジ商品として指定されていないデリバティブ:
金利スワップ契約	743,036		44,420	743,036	44,450%
外国為替スワップ契約	2,824		2	5,790	25
金利ロックコミットメント	29,284		791	—	—
フォワードコミットメント	2,661		70	—	—
リスク参加契約	—		—	116,473	106
トータルデリバティブ	$	952,805	48,009	865,299	44,581

2023年12月31日に


ヘッジング商品に指定されているデリバティブ:
金利スワップ契約	$	75,000	713	100,000です	1,198
ヘッジ商品として指定されていないデリバティブ：
金利スワップ契約	725,139		41,406	725,139	41,437
外国為替スワップ契約	—		—	12,278	291
金利ロックコミットメント	21,857		641	—	—
フォワードコミットメント	281		12	—	—
リスク参加契約	—		—	101,727	14
デリバティブの合計	$	822,277	42,772	939,144	42,940

次の表は、指定された期間にデリバティブで計上された収益または費用（千単位）を示しています。


	6月30日に終了した四半期については、			6月30日に終了した6か月間、
	2024		2023	2024	2023
ヘッジデリバティブ:
支払利息の減少	$	734	203	1,467	203

ヘッジなしのスワップデリバティブ：
その他の収入の（減少）/増加	(112)		(128)	175	(330)
モーゲージバンキング収入の増加	323		349	208	176

次の表は、2024年6月30日までの四半期のヘッジとして指定された当社のデリバティブ金融商品（千ドル）に関する情報を示しています。


	想定金額		実効レート		今後12か月間の利息支出の推定減少額		満期日	残りの期間 (月単位)
金利商品:
2023年5月11日に発行されました	$	25,000	3.50	%	$	(543)	5/11/2027	34
2023年5月12日に発行されました	25,000		3.54	%	(532)		5/12/2028	46
2023年5月19日に発行されました	25,000		3.83	%	(458)		11/19/2027	41
2023年5月31日に発行されました	25,000		4.05	%	(404)		11/30/2026	29
2023年7月26日に発行されました	25,000		4.24	%	(356)		7/26/2028	49
2023年7月31日に発行されました	25,000		4.35	%	(334)		1/31/2028	43
2023年8月9日に発行されました	25,000		4.32	%	(337)		8/9/2027	37
合計	$	175,000			$	(2,964)

(11)法的手続き

私たちは、それらの事項に代表される不測の損失に関する情報から、損失が発生する可能性が高く、損失額を合理的に見積もることができることが示された場合に、法的手続きの見越額を設定します。2024年6月30日現在、係争中または危機に瀕している法的手続きから生じる最終的な負債の合計額は、当社の連結財務諸表にとって重要ではないと予想しています。このような見越額は、状況の変化を反映してその後適切に調整されます。評価には本質的に主観的で、法的手続きの結果は予測できないため、発生した金額が法的手続きによる最終的な損失にはならない場合があります。

(12)その他の包括利益の累計の変化

次の表は、示された期間におけるその他の包括利益の累計の推移をコンポーネント別に示しています（千単位）。


	2024年6月30日に終了した四半期について
	未実現損失証券について販売可能		に変更公正価値興味深いレートスワップ	に変更確定給付年金制度	合計
2024年3月31日現在の残高	$	(156,357)	1,780	1,153	(153,424)



その他の包括的（損失）/再分類調整前の収益（1）（3）	(3,391)		330	—	(3,061)
その他の包括利益の累積から再分類された金額（2）（4）	26,789		—	(388)	26,401

その他の純包括利益/（損失）	23,398		330	(388)	23,340%

2024年6月30日現在の残高	$	(132,959)	2,110	765	(130,084)


	2023年6月30日に終了した四半期について
	未実現損失証券について販売可能		に変更公正価値興味深いレートスワップ	に変更確定給付年金制度	合計
2023年3月31日現在の残高	$	(151,189)	—	(7,334)	(158,523)



再分類調整前のその他の包括収益 (5) (7)	(17,719)		1,737	—	(15,982)
その他の包括利益の累積から再分類された金額 (6) (8)	5,636		—	(382)	5,254

その他の純包括利益/（損失）	(12,083)		1,737	(382)	(10,728)

2023年6月30日現在の残高	$	(163,272)	1,737	(7,716)	(169,251)

(1) 税引後の、含み持株損失で構成されています168。

(2) 税引後の ($) の実現損失から成ります7,706)。

(3) 金利スワップの公正価値の変動、税引後 ($)96)。

(4) 税引後の、実現利益で構成されています147。

(5) 税引後の、含み持株損失で構成されています3,771。

(6) 税引後の ($) の実現損失で構成されています1,731)。

(7) 金利スワップの公正価値の変動、税引後 ($)508)。

(8) 税引後の、実現利益で構成されています152。


	2024年6月30日に終了した6か月間
	未実現損失証券について販売可能		に変更公正価値興味深いレートスワップ	に変更確定給付年金制度	合計
2023年12月31日現在の残高	$	(150,659)	(374)	1,541	(149,492)



その他の包括的（損失）/再分類調整前の収益（1）（3）	(9,089)		2,484	—	(6,605)
その他の包括利益の累積から再分類された金額（2）（4）	26,789		—	(776)	26,013

その他の純包括利益/（損失）	17,700		2,484	(776)	19,408

2024年6月30日現在の残高	$	(132,959)	2,110	765	(130,084)


	2023年6月30日に終了した6か月間
	未実現損失証券について販売可能		に変更公正価値興味深いレートスワップ	に変更確定給付年金制度	合計
2022年12月31日現在の残高	$	(164,206)	—	(6,952)	(171,158)



再分類調整前のその他の包括的損失 (5) (7)	(4,702)		1,737	—	(2,965)
その他の包括利益の累積から再分類された金額 (6) (8)	5,636		—	(764)	4,872

その他の包括的純損失	934		1,737	(764)	1,907

2023年6月30日現在の残高	$	(163,272)	1,737	(7,716)	(169,251)

(1) 税引後の、含み持株損失で構成されています1,926。

(2) 税引後の ($) の実現損失から成ります7,706)。

(3) 金利スワップの公正価値の変動、税引後 ($)726)。

(4) 税引後の、実現利益で構成されています294。

(5) 税引後の、含み持株損失で構成されています463。

(6) 税引後の、実現損失で構成されています ($)1,731)。

(7) 金利スワップの公正価値の変動、税引後 ($)508)。

(8) 税引後の、実現利益で構成されています304。

アイテム 2.経営陣による財政状態と経営成績の議論と分析

将来の見通しに関する記述

過去の情報に加えて、この文書には、1995年の民間証券訴訟改革法で定義されている特定の将来の見通しに関する記述が含まれている場合があります。ここに含まれるこれらの将来の見通しに関する記述は、特定のリスクと不確実性の影響を受けやすく、実際の結果が将来の見通しに関する記述で表明または暗示されているものと大きく異なる可能性があります。読者は、これらの将来の見通しに関する記述に過度に依存しないように注意してください。これらの記述は、このレポートの日付現在の経営陣の分析のみを反映しているからです。当社には、この報告日以降に発生した出来事や状況を反映するために、これらの将来の見通しに関する記述を改訂または更新する義務はありません。

このような違いを引き起こす可能性のある重要な要因には、以下が含まれますが、これらに限定されません。

• インフレや金利環境の変化により、マージン、融資開始、または金融商品の公正価値が低下します。

• 資産の質の変化（ローンのデフォルト金利の上昇、不良債権や一般的な貸付チャージオフの水準の上昇を含む）

• 金融機関に影響を及ぼす法律、政府の規制、または政策の変更（規制手数料や資本要件の変更を含む）

• 連邦、州、地方の税法と税率の変更。

• インフレや景気後退の圧力など、予想とは異なる国内または市場地域の一般的な経済状況。

• 証券市場と信用市場における不利な変化。

• 当社のウェブサイトやその他の情報システムのセキュリティの中断や侵害を含む、サイバーセキュリティ上の懸念。

• 予想以上に困難または費用がかかる可能性のある技術の変化。

• 流動性の変化（預金ポートフォリオの規模と構成、ポートフォリオ内の無保険預金の割合など）

• 第三者プロバイダーが当社に対する義務を履行する能力。

• 預託機関と他の金融機関の間の競争（預金の回収、サービス料、手数料に関するものを含む）。

• 新しい市場への参入を成功させ、成長機会を活用する当社の能力。

• 社内の成長を管理する当社の能力と、買収した法人、企業、または支店をうまく統合する能力

• 消費者支出、借入、貯蓄習慣の変化。

• 商業用および個人向け融資を引き続き増やし、管理する当社の能力。

• 政府機関や政府支援企業が発行したものを含む、当社が保有する証券の減損の可能性

• 当社ののれんやその他の無形資産の価値の変動。

• 経済が当社のローンポートフォリオ（キャッシュフローと担保価値を含む）、投資ポートフォリオ、顧客、資本市場活動に与える影響。

• 提案された取引や新しい事業分野について規制当局の承認を受けることができる。

• 連邦政府の閉鎖による影響、または連邦政府が債務限度額を管理できなくなった場合の影響

• 借り手の財務実績および/または状態の変化。

• 規制機関、証券取引委員会、公開会社会計監視委員会、財務会計基準審議会（「FASB」）、その他の会計基準設定者が採用する可能性のある、会計方針と慣行の変更の影響。

• ローンの延滞と償却のレベルと方向性の変化、および信用損失引当金の妥当性の見積もりの変更。

• 費用対効果の高い資金にアクセスする当社の能力。

• 世界戦争または国内戦争、紛争、またはテロリズムの影響。

• 市場リスク、信用リスク、オペレーショナルリスクを管理する当社の能力。

• 感染症の発生による地方、地域、国、世界の経済活動の中断、およびそのような発生が当社の成長、事業、収益に及ぼす可能性のある重大な影響。

• 自然災害や異常気象の影響

• 現在のレートで、またはまったく配当金を引き続き支払う能力の変化。

• 主要な従業員を維持する当社の能力。そして

• 従業員に割り当てられた、または授与された株式に関連する当社の報酬費用。

見積もりを含む重要な会計方針の概要

フォーム10-kの2023年次報告書のパートIIの項目8にある連結財務諸表の注記1を参照してください。

最近発行された会計基準

財務会計基準審議会（「FASB」）が発行した以下の会計基準更新（「ASU」）には

まだ採用されていません。

2023年10月、連邦食品安全銀行はASU第2023-06号「情報開示の改善」を発行しました。このASUには、現在SEC規則S-XおよびS-kに記載されている特定の開示および提示要件を組み込むために、FasB会計基準体系化（「成文化」）のいくつかのサブトピックに関する修正が含まれています。このASUの採用により、特定の開示事項が財務諸表に移される可能性があります。各改正の発効日は、SECがその関連開示を規則S-Xまたは規則S-kから削除した日から有効になり、早期採択は禁止されます。これらの修正は将来的に適用されます。SECが2027年6月30日までに規制S-Xまたは規則S-kから該当する要件を削除しない場合、関連する修正の保留中の内容は成文化から削除され、どの事業体にも有効になりません。このガイダンスが会社の財務諸表に重大な影響を与えるとは考えていません。

2023年11月、FaSBはASU 2023-07「セグメント報告（トピック280）：報告対象セグメント開示の改善」を発行しました。これは、主に多額のセグメント費用に関する開示を強化することにより、開示要件を改善するためです。この更新では、会社など、報告対象セグメントが1つしかない事業体が、この更新で要求されるすべての開示を提供する必要があります。このアップデートの改正により、重要なセグメント費用に関する年次および暫定的な開示が義務付けられています。これらの情報は、運営上の意思決定を行い、リソースを配分するために定期的に最高執行責任者に提供されます。この更新の修正は、2023年12月15日以降に開始する会計年度と、2024年12月15日以降に開始する会計年度内の中間期間に有効です。公的機関は、この更新の修正を、早期採用が許可されている連結財務諸表に示された過去のすべての期間に遡及的に適用する必要があります。当社は、ASU 2023-07の会計および開示要件を評価中であり、それらが連結財務諸表または開示に重大な影響を与えるとは考えていません。

2023年12月、連邦準備銀行はASU第2023-09号「所得税開示の改善」を発行しました。このASUでは、企業の実効税率の調整に関する詳細な開示と、支払われた所得税に関する追加の詳細が必要です。このガイダンスは、2025年12月15日以降に開始する年間期間に有効で、早期導入が許可されています。このASUは将来適用され、ASUを遡及的に適用するオプションもあります。このガイダンスが会社の財務諸表に重大な影響を与えるとは考えていません。

財政状態の比較

2024年6月30日の総資産は144億ドルで、2023年12月31日から3,400万ドル減少しました。この資産の減少は、主に個人向け銀行ローンの売掛金と有価証券の減少によるもので、現金および現金同等物と商業銀行ローンの売掛金の増加によって一部相殺されました。次に、重要な変更点について説明します。

現金および現金同等物は、2023年12月31日の1億2,200万ドルから、2024年6月30日の2億2800万ドルに1億600万ドル、つまり 87% 増加しました。当期、当社は以前に発表された証券ポートフォリオ再編の一環として、投資有価証券の 15% を売却して証券ポートフォリオを再構築しました。売却による収益はまだ完全に再投資されていないため、現金の増加の一因となっています。

市場性のある有価証券の総額は、2024年6月30日に18億ドルに減少し、2023年12月31日から4,500万ドル、つまり 2% 減少しました。売却可能証券は、上記の有価証券売却により1,400万ドル減少しました。一方、満期保有証券は、満期と通常の月次キャッシュフローにより3,100万ドル減少しました。

売掛金総額は、2024年6月30日に6,000万ドル、つまり 1% 減少し、114億ドルになりました。当社の個人向け銀行ローンポートフォリオは、2023年12月31日の68億ドルから2024年6月30日には66億ドルに1億9,700万ドル、つまり 3% 減少しました。当社のパーソナルバンキングポートフォリオからのキャッシュフローの一部は、商業銀行の成長資金に振り向けられ、2023年12月31日の46億ドルから2024年6月30日の48億ドルに1億3,600万ドル（3％）増加しました。この増加は、前年に実施した新しい商業融資分野による有機的なローンの増加を表しています。具体的には、当社の商業・産業（C&I）ローンポートフォリオは、2023年12月31日と比較して8,300万ドル、つまり5％増加しました。

次の表は、2024年6月30日現在の当社の商業用不動産ポートフォリオにおけるさまざまなローンセクターを示しています。


物件の種類	ポートフォリオの割合
5ユニット以上の住居	16.8	%
特別養護老人ホーム	12.5
小売ビル	11.7
商業オフィスビル-非所有者が占有しています	8.9
製造および工業用建物	4.8
住宅の取得と開発-1-4世帯、タウンハウス、アパート	4.3
多目的ビル-商業、小売店、住宅	4.0
倉庫/保管棟	3.9
商業オフィスビル-オーナーが入居しています	3.9
多目的ビル-オフィスと倉庫	3.0
その他の医療施設	3.0
一戸建て住宅	2.6
学生用住宅	2.1
ホテル/モーテル	2.1
農業用不動産	2.0

その他すべて	14.4
合計	100.0	%

次の表は、2024年6月30日現在の当社の商業用不動産ポートフォリオの担保を州別にまとめたものです。


状態	ポートフォリオの割合
ニューヨークです	32.7	%
ペンシルバニア	29.4
オハイオ州	20.7
インディアナ	9.0
その他すべて	8.2
合計	100.0	%

預金総額は、2023年12月31日時点の120億ドルから、2024年6月30日には1億700万ドル、つまり 1% 増加して121億ドルになりました。この増加は、当社が預金商品の競争的位置付けを継続したことによる定期預金の2億2300万ドル、つまり9％の増加と、貯蓄預金が4,300万ドル、つまり2％増加したことによるものです。この増加を部分的に相殺したのは、顧客が残高利回りの定期預金口座に移ったため、デマンド預金口座が1億5,600万ドル、つまり 3% 減少したことです。

2024年6月30日現在、3億5,500万ドルの仲介預金があり、これは定期預金の 13%、四半期末の預金残高総額の 3% を占めています。残高の平均オールインコストは5.37％で、当初の平均期間は12か月でした。これらの預金は、資金源を増やし多様化するための資産・負債委員会（「ALCO」）戦略の一環として、登録ブローカーを通じて購入されました。

さらに、四半期末には、イントラフィ・ネットワーク預金およびFIS保険付き預金プログラムへの参加により、5億3,700万ドルの預金がありました。これらの預金は、預金者が他の加盟銀行に複数の有利子デマンド口座を開設することでFDICの補償範囲を拡大できるようにするための相互プログラムの一部であり、Northwestは他の加盟銀行から同額の預金を受け取ります。残高の平均費用は3.92％でした。

2024年6月30日と2023年12月31日の時点で、預金の総額はそれぞれ19億ドルと18億ドルで、25万ドル（FDIC保険の上限）を超えました。その日には、他の理由で保険がかけられていない預金はありませんでした。次の表は、当社の無保険預金ポートフォリオに関する詳細を示しています。


	2024年6月30日現在
	バランス		のパーセント預金総額		リレーションシップの数
コールレポートによる無保険入金 (1)	$	3,019,897	24.98	%	5,062
会社間預金口座が少ない	1,163,566		9.62	%	12
担保の少ない預金口座	468,815		3.88	%	243
会社間口座と担保付き口座を除く無保険預金	$	1,387,516	11.48	%	4,807

(1) 提示される無保険預金は、口座の所有権により実際の金額と異なる場合があります。

会社間預金口座と担保付預金口座を除く当社最大の無保険預金者の無保険預金残高は、2024年6月30日現在、合計1,940万ドル、つまり預金総額の 0.16% でした。2024年6月30日現在の無保険預金者の上位10社（会社間預金口座と担保付預金口座を除く）の無保険預金残高の総額は1億200万ドル、つまり預金総額の 0.84% でした。2024年6月30日現在、無保険預金口座の平均残高は、会社間口座と担保付き口座を除いて289,000ドルでした。

株主資本総額は、2023年12月31日時点の1株あたり12.20ドルに対し、2024年6月30日時点では16億ドル、つまり1株あたり12.23ドルで安定しており、当四半期には500万ドル増加しました。この増加は、年初来の収益が3,400万ドルであったことと、その他の包括損失の累計が1,900万ドル（13％）の変化によるものです。これは主に、期間中に行われた投資売却の結果として売却可能な投資ポートフォリオの実現損失が増加したことによるもので、2024年6月30日までの四半期の5,100万ドルの現金配当支払いによって一部相殺されました。

規制資本

金融機関とその持株会社は、さまざまな規制上の資本要件の対象となります。最低資本要件を満たさないと、規制当局による特定の強制的な措置、場合によっては追加の裁量的措置が開始され、実行された場合、企業の財務諸表に直接かつ重大な影響を与える可能性があります。自己資本比率ガイドラインと迅速な是正措置のための規制の枠組みに基づき、金融機関は、規制会計ガイドラインに基づいて計算された資産、負債、および特定のオフバランスシート項目の定量的測定を含む特定の資本ガイドラインを満たさなければなりません。資本の金額と分類も、構成要素、リスク加重、その他の要因について規制当局が下す定性的な判断の対象となります。

適用規則により、組織の最低リスクベースの資本要件を満たすために必要な金額に加えて、総資本、ティア1および普通株式ティア1（「CET1」）資本の2.5％からなる「資本保全バッファ」をリスク加重資産に保有していない場合、組織の資本分配と特定の裁量ボーナス支払いが制限されます。

自己資本比率を確保するために規制によって定められた定量的指標では、金融機関は、リスク加重資産（定義どおり）に対する総資本、CET1およびティア1資本（規則で定義されているとおり）、およびティア1資本と平均資産（定義どおり）の最低額と比率（以下の表に記載）を維持する必要があります。資本要件は以下の表に示されています（千ドル）。


	2024年6月30日に
	実績				最低資本要件 (1)				大文字と小文字の要件
	金額		比率		金額		比率		金額		比率
総資本（リスク加重資産を含む）
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社	$	1,784,604	16.674	%	$	1,123,831	10.500	%	$	1,070,315です	10.000	%
ノースウェスト・バンク	1,537,783		14.380	%	1,122,827		10.500	%	1,069,359		10.000	%

ティア1の資本（リスク加重資産へ）
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社	1,536,552		14.356	%	909,768		8.500	%	856,252		8.000	%
ノースウェスト・バンク	1,404,095		13.130	%	908,955		8.500	%	855,487		8.000	%

CET1の資本（リスク加重資産へ）
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社	1,410,837		13.182	%	749,220		7.000	%	695,705		6.500	%
ノースウェスト・バンク	1,404,095		13.130	%	748,551		7.000	%	695,083		6.500	%

ティア1の資本（レバレッジ）（平均資産へ）
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社	1,536,552		10.654	%	576,913		4.000	%	721,142		5.000	%
ノースウェスト・バンク	1,404,095		9.742	%	576,521		4.000	%	720,651		5.000	%

(1) 金額と比率には2.5％の資本保全バッファーが含まれていますが、これはティア1の資本対平均資産（レバレッジ比率）には適用されません。


	2023年12月31日に
	実績				最低資本要件 (1)				大文字と小文字の要件
	金額		比率		金額		比率		金額		比率
総資本（リスク加重資産を含む）
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社	$	1,799,883	16.753	%	$	1,128,054	10.500	%	$	1,074,337	10.000	%
ノースウェスト・バンク	1,520,736		14.167	%	1,127,076		10.500	%	1,073,406		10.000	%

ティアI資本（リスク加重資産へ）
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社	1,553,766		14.463	%	913,186		8.500	%	859,469		8.000	%
ノースウェスト・バンク	1,388,808		12.938	%	912,395です		8.500	%	858,725		8.000	%

CET1の資本（リスク加重資産へ）
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社	1,428,181		13.294	%	752,036		7.000	%	698,319		6.500	%
ノースウェスト・バンク	1,388,808		12.938	%	751,384		7.000	%	697,714		6.500	%

ティアI資本（レバレッジ）（平均資産へ）
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社	1,553,766		10.841	%	573,290		4.000	%	716,612		5.000	%
ノースウェスト・バンク	1,388,808		9.697	%	572,903		4.000	%	716,128		5.000	%

(1) 金額と比率には2.5％の資本保全バッファーが含まれていますが、これはティア1の資本対平均資産（レバレッジ比率）には適用されません。

流動性

私たちは、経営陣が決定し、FDICとペンシルバニア州銀行証券局が定期審査で妥当性を確認した、十分な水準の流動資産を維持する必要があります。ノースウエスト航空は、主に未支配売却可能な流動資産の預金と借入金の割合（「流動性比率」）を使用して、流動性ポジションを頻繁に監視しています。2024年6月30日のノースウエスト銀行の流動性比率は10.43％でした。預金の流出、不動産税や住宅ローンのエスクロー口座への保険の支払い、借入金の返済やローン契約などの資金ニーズを満たすために、流動性レベルを調整しています。2024年6月30日の時点で、ノースウエスト航空はFHLBで34億ドルの追加借入キャパシティを保有していました。これには、2024年6月30日の時点で残高のないオーバーナイト・クレジット・ラインの2億5000万ドル、連邦準備銀行で利用可能な4億400万ドルの借入能力と、2つの取引銀行への1億500万ドルの借入能力が含まれます。

配当金

2024年6月30日および2023年に終了した四半期に、2,500万ドルの現金配当を支払いました。2024年6月30日および2023年6月30日の普通株式配当性向（1株当たりの申告配当金を希薄化後1株あたりの純利益で割った値）は、1株あたり0.20ドルの配当に対して500.0％、76.9％でした。2024年7月18日、取締役会は、2024年8月2日現在の登録株主に2024年8月14日に支払われる1株あたり0.20ドルの現金配当を宣言しました。これは、119四半期連続で現金配当を支払ったことになります。

不良資産

次の表は、不良資産に関する情報を示しています。未払ローンとは、利息の発生が停止したローンのことです。通常、ローンの期日を90日過ぎると、未収利息をすべて取り消し、その後利息は発生しなくなります。例外は、契約上満期を迎え、満期日を延長するように修正中であり、元本と利息が最新のものであるローン、および回収中の十分に担保されたローンです。契約上の利息をすべて回収する当社の能力に疑問が生じるような状況が発生した場合は、返済期限が90日を過ぎる前にローンが未払いの状態になることもあります。その他の不良資産とは、差し押さえまたは差し押さえによって取得した資産です。差し押さえ物件は、公正価値から推定売却費用を差し引いたもの、または関連するローンの元本残高のいずれか低い方で保有されます。


	2024年6月30日に			2023年12月31日
	(千単位)
返済期限を90日以上過ぎたローン:
住宅ローン	$	5,553		7,995
ホーム・エクイティ・ローン	2,506			3,126
自動車ローン	2,191			3,051
その他の消費者ローン	821			927
商業用不動産ローン	5,882			6,535
商業用不動産-所有者が住んでいます	152			177
商業ローン	3,385			2,780
90日以上延滞したローンの総額	$	20,490です		24,591
所有不動産総額（REO）	$	74		104
90日以上延滞したローンの総額とREO	20,564			24,695
売掛金の純支払期限が90日以上経過したローンの総額	0.18		%	0.22	%
90日以上延滞したローンの総額と総資産に対するREO	0.14		%	0.17	%
不良資産:
未払ローン-90日以上期限を過ぎたローン	17,978			21,894
未払型ローン-返済期限が90日未満のローン	84,181			72,490
90日以上延滞したローンがまだ発生しています	2,511			2,698
不良債権総額	104,670			97,082
不良資産総額	$	104,744		97,186
未払ローンの総額とローン総額	0.90		%	0.83	%

信用損失引当金

与信管理部門、融資担当者、部門長は、融資ポートフォリオに問題のある融資がないか継続的に見直し、監視しています。このポートフォリオモニタリングには、毎月の延滞報告のほか、過去の比較や傾向分析も含まれます。個人および中小企業の商業ローンは、主に延滞状況によって分類されます。さらに、四半期ごとに各業種との会議が開かれ、内部監視リストに載っている商業ローンのパフォーマンスと状況を監視しています。融資担当者は、ポートフォリオマネージャーと協力して、貸付関係に関する知識や以前に蓄積されたその他の情報に基づいて、問題のある商業ローンまたは潜在的に問題のある商業ローンを、継続的に格付けまたは分類します。また、この格付けは、当社のローン審査部門が独自に定期的に見直しています。問題のある商業ローンに対する当社のローン格付けシステムは、ローンを「標準以下」、「疑わしい」、または「損失」に分類する業界の規制ガイドラインと一致しています。前述のいずれかにワラント分類するほどリスクにさらされていないが、いくつかの弱点があるローンは、「特典」として指定されます。「標準以下」ローンとは、契約上90日以上滞納しているか、現在の純資産と債務者または担保があればその支払能力による保護が不十分なローンです。「疑わしい」と分類されたローンには、「標準以下」に分類されるローンに内在する弱点がすべてあります。さらに、現在の弱点により、現在の事実、条件、または価値に基づく完全な回収または清算が非常に疑わしく、ありそうもないという特徴があります。「損失」に分類されたローンには、「貸倒不可」に分類されるローンに固有の弱点がすべてあり、回収不能と見なされます。

標準以下または疑わしいと分類され、100万ドル以上の信用関係は、信用管理部門によって審査され、ローンプールと同様のリスク特性が引き続き示されないかどうかが判断されます。ローンがローンプールと同様のリスク特性を示さなくなった場合、それらはプールから削除され、個別の評価が行われます。

ローンを個別に評価する必要があると判断された場合、信用管理部門は、（1）ローンの実効金利で割り引かれた将来の予想キャッシュフローの現在価値、（2）ローンの観察可能な市場価格、または（3）ローンが担保に依存している場合は担保の公正価値から売却または処分の費用を差し引いた3つの方法のいずれかに基づいて、各ローンの公正価値の適切な尺度を決定します。ローンの公正価値の測定値がローンの償却原価基準を上回るか下回る場合、信用管理部門はそれに応じて個々のローンに関連する特定の引当金を調整します。

標準以下のローンや貸付金の貸付が個別に評価されない場合、信用損失と分析に関して共通の特徴を持つ他のローンと分類されます。準備金を計算するために、私たちはローンを住宅ローン、ホームエクイティローン、自動車ローン、消費者ローン、商業用不動産ローン、商業用不動産ローン（所有者占有ローンと商業ローン）の7つのセグメントに分類しました。信用損失引当金は、統計モデルと定性評価を組み合わせて測定されます。24か月の予測期間を使用し、その後は過去の平均損失率に戻します。平均に戻る

損失率は12か月にわたって起こります。過去の平均損失率は、2009年10月から現在の期間までの履歴データを使用して計算されます。

個別に査定されたローンの信用損失は、同種プールごとの推定損失とともに、1つの要約文書にまとめられています。この要約スケジュールは、このスケジュールの作成に使用されたサポート文書とともに、経営陣の信用損失引当委員会（「ACL委員会」）に毎月提出されます。ACL委員会は、提示されたプロセスとACL文書を審査して承認します。このレビューとディスカッションに基づいて、適切なACL量が推定され、実際のACLをこの見積もりと一致させるための調整が決定されます。ACL委員会はまた、方法論に変更が必要かどうかも検討します。ACL委員会の審査と承認に加えて、取締役会のリスク管理委員会が四半期ごとに、また毎年内部監査により審査を行います。

経営陣のACL委員会と取締役会のリスク管理委員会による審査に加えて、FDICやペンシルバニア州銀行証券局の規制当局は、ACLの妥当性と規制ガイドラインや声明への適合性について、少なくとも年に1回、広範囲にわたるレビューを行っています。これらの独立機関からの勧告や強化は、経営陣とACL委員会によって検討され、それに応じて実施されます。

これは動的なプロセスであり、多くの要因で構成されていることを認識しています。その多くは、頻繁に、急速に、大幅に変化する可能性のある、外部の要因であり、制御できないものです。ACLの妥当性は、これまでに説明したすべての情報と、現在および既知の状況や出来事を使用した推定に基づいています。実際のポートフォリオ損失が推定されたものと大幅に異ならないという保証はありません。

私たちは、信用損失引当金および関連する信用損失引当金の妥当性を分析する際に、期間ごとに体系的な方法論を採用しています。ACL委員会はそれらの妥当性を定期的に評価しています。2024年6月30日現在の分析の一環として、最近の重要な経済イベントの影響を組み込んだ、入手可能な最新の経済状況と予測を検討しました。さらに、資産の質、個別査定ローンの準備金、過去の損失率、担保評価における全体的な傾向についても検討しました。2024年6月30日の時点で、ACLは20万ドル減少して1億2500万ドル、つまり総融資額の 1.10% になりました。全体のカバー率は2023年12月31日から変わりません。

クラシファイドローンの総額は、2024年6月30日時点では2億5,700万ドルと低水準にとどまっており、2023年12月31日の2億1,800万ドルから3,800万ドル増加しています。この増加は、主に当社の商業用不動産ポートフォリオに含まれていました。

また、未払ローンや過去のチャージオフの水準が、信用損失引当金の必要額にどのように影響したかについても検討します。2024年6月30日時点の未払貸付金1億200万ドルは、2023年12月31日時点の9,400万ドルから800万ドル、つまり8％増加しました。これは、2024年6月30日現在の売掛金総額の0.90％、2023年12月31日現在の売掛金総額の0.83％に相当します。平均的なローンに占める年間純チャージオフの割合は、2023年12月31日に終了した年度の0.11％に対し、2024年6月30日までの6か月間は0.12％と低いままでした。

2024年6月30日と2023年に終了した四半期の経営成績の比較

次のグラフは、2023年6月30日までの四半期から2024年6月30日までの四半期までの純利益（千ドル）の調整を示しています。

2024年6月30日までの四半期の純利益は500万ドル、希薄化後1株あたり0.04ドルで、2023年6月30日までの四半期の純利益3,300万ドル、希薄化後1株あたり0.26ドルから2,800万ドル、つまり86％減少しました。この純利益の減少は主に、以前に発表された証券ポートフォリオの再編の一環として行われた投資売却による無利子収益が3,900万ドル、つまり 130% 減少したためです。さらに、純利益の減少の一因となったのは、純利息収入が200万ドル（2％）減少し、無利子費用が700万ドル（8％）増加したことが、所得税費用の900万ドル、つまり89％の減少によって相殺されました。2024年6月30日までの四半期の純利益は、平均株式と平均資産の年間収益率がそれぞれ 1.24% と 0.13% でしたが、昨年の同四半期は 8.72% と 0.93% でした。注目すべき変更点についてさらに説明します。

複数の期間の結果と、さまざまな種類の収益資産（課税対象となるものとそうでないもの）の利回りを比較しやすくするために、以下の説明では純利息収入を、完全に課税対象となる同等の「FTEベース」（つまり、すべての収入が課税対象で同じ税率であるかのように）で示しています。たとえば、100ドルの非課税所得は126ドルと表示され、法定連邦所得税率21％で課税された場合は100ドルになります。税等価調整とGAAPの結果については、「平均貸借対照表」を参照してください。

純利息収入

2024年6月30日までの四半期の純利息収入（FTE）は1億800万ドルで、純金利は 3.20% でした。前年の同四半期と比較して、純利息収入（FTE）は200万ドル減少し、純金利は8ベーシスポイント減少しました。純利息収入（FTE）と純金利マージンの減少は、以下から生じる支払利息の増加によるものです

金利が高い環境により、有利子預金コストが高くなり、資金調達構成がより高額な預金にシフトしています。支払利息の増加を部分的に相殺したのは、収益資産残高と利回りの増加による利息収入の増加でした。

2024年6月30日までの6か月間の純利息収入（FTE）は2億1,200万ドルで、1,100万ドルで、昨年の同時期から 5% 減少しました。純金利は22ベーシスポイント減少しました。上記の四半期ごとの変動と同様に、純利息収入（FTE）の減少には、有利子預金費用と残高の増加による支払利息と利息収入の両方の増加が含まれ、有利子獲得資産の利回りと残高の増加により一部相殺されました。

2023年6月30日までの四半期から平均売掛金は3億300万ドル、つまり3％増加しました。これは、商業貸付業種と1億8,700万ドル増加した商業用不動産ローンの継続的な拡大により、4億4,400万ドル増加した商業用ローンです。これらの増加は、個人向け銀行ローンの3億2,800万ドルの減少によって一部相殺されました。売掛金の利息収入は、売掛金の平均利回りと平均残高の両方が増加した結果、前年の同じ四半期から2,100万ドル（16％）増加し、前年の同じ6か月間から4,700万ドル（18％）増加しました。売掛金の平均利回りは、市場金利の上昇と、より利回りの高いローン商品へのミックスの変化により増加しました。

当期の投資有価証券の売却と、通常の元本の支払いと満期が相まって、平均投資額は2023年第2四半期から10％減少しました。投資有価証券の利息収入は、2023年6月30日までの四半期から100万ドル（8％）増加し、2023年6月30日までの6か月間と比較的横ばいで、0.4％減少しました。四半期業績の増加は、2024年6月30日までの四半期の投資の平均利回りが2.13％に増加したことによるものです。一方、年初来の業績の減少は、平均投資残高の減少によるものです。

このタイプの固定満期商品に対する顧客の好みにより、平均定期預金が11億ドル増加したことにより、平均預金は2023年6月30日までの四半期から6％増加しました。この増加は、顧客が残高利回りの定期預金口座に振り替えたため、マネーマーケットの残高が2億6,400万ドル減少したことで一部相殺されました。預金の支払利息が増加しました

2023年6月30日までの四半期から3,100万ドル、つまり142％、2023年6月30日までの6か月間から6,700万ドル（204％）増加しました。これは主に、預金商品の競争的位置付けを継続した結果、預金口座の平均利回りと平均残高の両方が増加したためです。

2023年6月30日までの四半期と比較して、主に卸売借入金の戦略的返済により、平均借入額は 61% 減少しました。この減少は、上記の投資有価証券の売却による現金準備の大幅な増加と、平均預金残高の著しい増加によって可能になりました。平均借入残高の減少により、借入金の支払利息は、2023年6月30日までの四半期から600万ドル、2023年6月30日までの6か月間から800万ドル減少しました。

平均貸借対照表

(千単位)

次の表は、会社の平均貸借対照表に関する特定の情報を示しており、示された期間の有利子資産の平均利回りと有利子負債の平均費用を反映しています。このような利回りと費用は、収益または費用を、表示されている期間の資産または負債の平均残高でそれぞれ割って得られます。平均残高は1日の平均を使用して計算されます。


	6月30日に終了した四半期、
	2024					2023
	平均残高		利息	平均。利回り/ コスト (h)		平均残高		利息	平均。利回り/ コスト (h)
資産
利息を稼ぐ資産:
住宅ローン	$	3,342,749	32,182	3.85	%	$	3,485,517	32,485	3.73	%
ホーム・エクイティ・ローン	1,183,497		17,303	5.88	%	1,273,298		16,898	5.32	%
消費者ローン	2,048,396		26,334	5.17	%	2,143,804		22,662	4.24	%

商業用不動産ローン	3,023,762		45,658	5.97	%	2,836,443		38,426	5.36	%
商業ローン	1,770,345		33,229	7.43	%	1,326,598		22,872	6.82	%
売掛金（a）（b）（d）（それぞれ752ドルと619ドルのFTE調整を含む）	11,368,749		154,706	5.47	%	11,065,660です		133,343	4.83	%
住宅ローン担保証券 (c)	1,734,085		9,426	2.17	%	1,859,427		8,326	1.79	%
投資証券（c）（d）（それぞれ131ドルと207ドルのFTE調整を含む）	287,262		1,316	1.83	%	374,560です		1,715	1.83	%
FHLBの株式、有料	25,544です		498	7.84	%	45,505です		844	7.44	%
その他の利息獲得預金	135,520		1,791	5.23	%	46,536		594	5.05	%
利息収入資産の合計（それぞれ883ドルと826ドルのFTE調整を含む）	13,551,160		167,737	4.98	%	13,391,688です		144,822	4.34	%
無利子資産 (e)	907,432					854,229

総資産	$	14,458,592				$	14,245,917

負債と株主資本
有利子負債:
貯蓄預金 (g)	$	2,144,278	5,957	1.12	%	$	2,142,941	1,393	0.26	%
有利子デマンド預金（g）	2,555,863		6,646	1.05	%	2,469,666		1,648	0.27	%
マネーマーケットの預金口座（g）	1,957,990です		8,601	1.77	%	2,221,713		6,113	1.10	%
定期預金 (g)	2,832,720		31,550です	4.48	%	1,765,454		12,663	2.88	%
借りた資金 (f)	323,191		3,662	4.56	%	837,358		10,202	4.89	%
劣後社債	114,308		1,148	4.02	%	113,958		1,148	4.03	%
ジュニア劣後社債	129,663		2,449	7.47	%	129,401		2,280	6.97	%
有利子負債合計	10,058,013です		60,013	2.40	%	9,680,491		35,447	1.47	%
無利子デマンド預金（g）	2,595,511					2,820,928
無利子負債	263,634					224,508

負債総額	12,917,158					12,725,927
株主資本	1,541,434					1,519,990です
負債総額と株主資本	$	14,458,592				$	14,245,917
純利息収入/金利スプレッド			107,724	2.58	%			109,375	2.87	%
純利息獲得資産/純金利マージン	$	3,493,147		3.20	%	$	3,711,197		3.28	%
有利子負債に対する有利子獲得資産の比率	1.35X					1.38X

(a) 平均総ローンには、売却可能として保有されているローンと未払いのローンが含まれます。

(b) 利息収入には、重要ではなかった繰延ローン手数料/費用の増加/償却が含まれます。

(d) 非課税投資有価証券および非課税ローンの利息収入は、FTEベースで表示されます。

(e) 平均残高には、売却可能として保有されている有価証券に対する未実現利益または未実現損失の影響が含まれます。

(f) 平均残高には、FHLB借入と担保付借入が含まれます。

(g) 預金の平均費用はそれぞれ 1.76% と 0.77%、有利子預金の平均費用はそれぞれ 2.24% と 1.02% でした。

(h) 年換算。定額制で表示されます。FTEベースは、提示された各期間に適用される連邦法定税率を使用して、特定の非課税ローンや投資に対する所得の税制上の優遇措置を調整します。この指標は、純利息収入の指標として業界で好まれていると考えており、課税対象額と非課税額を適切に比較できます。GAAPベースの利回りは、ローン（それぞれ5.45％と4.81％）、投資証券（それぞれ1.65％と1.61％）、利息収入資産（それぞれ4.95％と4.31％）でした。GAAPベースの純金利スプレッドはそれぞれ 2.55% と 2.84%、GAAPベースの純金利マージンはそれぞれ 3.17% と 3.25% でした。

レート/ボリューム分析

(千単位)

次の表は、金利の変化、有利子獲得資産と有利子負債の量の変化が、示された期間における利息収入と支払利息にどの程度影響したかを示しています。(i) 出来高の変化に起因する変化（出来高の変化に以前のレートを掛けたもの）、（ii）レートの変化に起因する変化（レートに前の出来高を掛けたもの）、および（iii）正味変動に関する情報が各カテゴリーで提供されています。レートやボリュームのどちらにも起因しない変更は、レートとボリュームの両方に割り当てられています。


	2024年6月30日に終了した四半期と2023年の比較
	理由による増加/（減少）			合計増加/ (減少)
	レート		ボリューム
利息を稼ぐ資産:
売掛金	$	17,239	4,124	21,363
住宅ローン担保証券	1,781		(681)	1,100
投資証券	2		(401)	(399)
FHLBの株式、有料	43		(389)	(346)
その他の利息獲得預金	21		1,176	1,197
利息収入資産総額	19,086		3,829	22,915

有利子負債:
貯蓄預金	4,560です		4	4,564
有利子要求預金	4,774		224	4,998
マネーマーケットの預金口座	3,646		(1,158)	2,488
定期預金	7,000		11,887	18,887
借入資金	(714)		(5,826)	(6,540)
劣後債務	(4)		4	—
ジュニア劣後社債	164		5	169
有利子負債合計	19,426		5,140	24,566%

純利息収入の純変動	$	(340)	(1,311)	(1,651)

平均貸借対照表

(千単位)


	6月30日に終了した6か月間
	2024					2023
	平均残高		利息	平均。利回り/ コスト (h)		平均残高		利息	平均。利回り/ コスト (h)
資産
利息を稼ぐ資産:
住宅ローン	$	3,367,636	64,855%	3.85	%	$	3,489,545	64,494	3.70	%
ホーム・エクイティ・ローン	1,194,385		34,596	5.83	%	1,278,831		33,033	5.21	%
消費者ローン	2,041,008		51,367	5.06	%	2,133,794です		43,457	4.11	%

商業用不動産ローン	3,011,493		89,066%	5.85	%	2,830,316		75,463	5.30	%
商業ローン	1,742,506		65,083	7.39	%	1,244,404		41,225です	6.59	%
売掛金（a）（b）（d）（それぞれ1,442ドルと1,203ドルのFTE調整を含む）	11,357,028		304,967	5.40	%	10,976,890%		257,672	4.73	%
住宅ローン担保証券 (c)	1,725,696		17,370	2.01	%	1,884,412		16,863	1.79	%
投資証券（c）（d）（それぞれ272ドルと425ドルのFTE調整を含む）	310,507		2,742	1.77	%	379,611です		3,478	1.83	%
FHLBの株式、有料	28,897		1,105です	7.69	%	42,584		1,534	7.26	%
その他の利息獲得預金	99,252		2,623	5.23	%	42,431		1,017	4.77	%
利息収入資産の合計（それぞれ1,714ドルと1,628ドルのFTE調整を含む）	13,521,380です		328,807	4.89	%	13,325,928		280,564	4.25	%
無利子資産 (e)	912,222					858,122

総資産	$	14,433,602				$	14,184,050

負債と株主資本
有利子負債:
貯蓄預金 (g)	$	2,133,157	10,993	1.04	%	$	2,187,355です	2,082	0.19	%
有利子デマンド預金（g）	2,547,343		12,048	0.95	%	2,540,879		2,599	0.21	%
マネーマーケットの預金口座（g）	1,959,661		16,514	1.69	%	2,314,631		10,516	0.92	%
定期預金 (g)	2,765,351		60,885	4.43	%	1,514,289		17,858	2.38	%
借りた資金 (f)	396,444		9,370	4.75	%	789,057		18,139	4.64	%
劣後社債	114,267		2,296	4.02	%	113,914		2,296	4.03	%
ジュニア劣後社債	129,630		4,908	7.49	%	129,368		4,433	6.82	%
有利子負債合計	10,045,853		117,014	2.34	%	9,589,493		57,923	1.22	%
無利子デマンド預金（g）	2,581,646					2,855,260
無利子負債	260,452					229,831

負債総額	12,887,951					12,674,584

株主資本	1,545,651					1,509,466

負債総額と株主資本	$	14,433,602				$	14,184,050

純利息収入/金利スプレッド			211,793	2.55	%			222,641	3.03	%

純利息獲得資産/純金利マージン	$	3,475,527		3.15	%	$	3,736,435		3.37	%

有利子負債に対する有利子収益資産の比率	1.35X					1.39X

(a) 平均総ローンには、売却可能として保有されているローンと未払いのローンが含まれます。

(b) 利息収入には、重要ではなかった繰延ローン手数料/費用の増加/償却が含まれます。

(d) 非課税投資証券および非課税ローンの利息収入は、全額課税対象相当額（「FTE」）ベースで表示されます。

(e) 平均残高には、売却可能として保有されている有価証券に対する未実現利益または未実現損失の影響が含まれます。

(f) 平均残高には、FHLB借入と担保付借入が含まれます。

(g) 預金の平均費用はそれぞれ 1.69% と 0.58% で、有利子預金の平均費用はそれぞれ 2.15% と 0.78% でした。

(h) 年換算。定額制で表示されます。FTEベースは、提示された各期間に適用される連邦法定税率を使用して、特定の非課税ローンや投資に対する所得の税制上の優遇措置を調整します。この指標は、純利息収入の指標として業界で好まれていると考えており、課税対象額と非課税額を適切に比較できます。GAAPベースの利回りは、ローン — それぞれ 5.37% と 4.71%、投資証券 — 1.59% と 1.61%、利息収入資産 — それぞれ 4.86% と 4.22% でした。GAAPベースの純金利スプレッドはそれぞれ 2.52% と 3.00%、GAAPベースの純金利マージンはそれぞれ 3.12% と 3.34% でした。

レート/ボリューム分析

(千単位)


	2024年6月30日に終了した6か月間と、2023年との比較
	理由による増加/（減少）			合計増加/ (減少)
	レート		ボリューム
利息を稼ぐ資産:
売掛金	$	37,088	10,207	47,295です
住宅ローン担保証券	2,105です		(1,598)	507
投資証券	(125)		(611)	(736)
FHLBの株式、有料	98		(527)	(429)
その他の利息獲得預金	130		1,476	1,606
利息収入資産総額	39,296		8,947	48,243

有利子負債:
貯蓄預金	9,190		(279)	8,911
有利子要求預金	9,418		31	9,449
マネーマーケットの預金口座	8,989		(2,991)	5,998
定期預金	15,483		27,544です	43,027
借入資金	509		(9,278)	(8,769)
劣後債務	(7)		7	—
ジュニア劣後社債	465		10	475
有利子負債合計	44,047		15,044	59,091

純利息収入の純変動	$	(4,751)	(6,097)	(10,848)

信用損失引当金


	2Q23			3Q23		4Q23		1Q24		2Q24
信用損失引当金-ローン（千単位）	$	6,010		3,983		3,801		4,234		2,169%
信用損失引当金/（給付）-未積立契約（千単位）	2,920			(2,981)		4,145		(799)		(2,539)
平均的なローンに対する年間純チャージオフ	0.10		%	0.13	%	0.12	%	0.16	%	0.07	%

信用損失引当金は、2023年6月30日までの四半期から900万ドル、つまり 104% 減少しました。この減少には、信用損失引当金（ローン）の400万ドルの減少と、信用損失（未積立契約）の引当金の500万ドルの減少が含まれます。

2023年6月30日までの6か月間と比較して、信用損失引当金は1,100万ドル、つまり 78% 減少しました。この減少には、信用損失引当金（ローン）の400万ドルの減少と、信用損失（未積立契約）の引当金の600万ドルの減少が含まれます。

信用損失引当金（上記のローン）の減少は、当社の信用損失引当金モデルに反映された経済予測の変化と、信用損失引当金の減少によるものです。積立されていないコミットメントは、商業建設ローンとクレジットラインの開始と資金調達のタイミングに関連していました。

機密資産は、2023年6月30日の2億1,400万ドルから2024年6月30日時点の2億5,700万ドル、つまり両期間の貸付総額の 2% と引き続き低い水準にあります。

当期の引当金の額を決定する際、失業率の改善、予想される経済成長、破産申請、不動産価値の変化、およびこれらの要因が当社のローンポートフォリオの質と過去の損失経験に与える影響を含むがこれらに限定されない、現在および予測される経済状況を考慮しました。「信用損失引当金」というタイトルのセクションで説明されているように、信用損失引当金を分析します。記録されている引当金は、当社の判断では、この準備金を、ローンミックスに対する当社のローンポートフォリオにおける現在の予想生涯損失、合理的かつ支持可能な経済予測期間、および2024年6月30日の過去の損失経験を反映した水準にするのに十分です。

無利子収入


千ドル
			2Q24
無利子収入:
投資売却損失			(39,413ドル)
SBAローンの売却益			1,457
サービス料と手数料			15,527
信託およびその他の金融サービスの収入			7,566
銀行所有の生命保険からの収入			1,371
その他の営業収益 (a)			4,643
無利子（損失）/収入の合計			(8,849)

(a) その他の無利子収益には、所有不動産の純利益、住宅ローン銀行収益、およびその他の営業利益が含まれます。項目1の「連結損益計算書」を参照してください。このレポートの財務諸表。

2024年6月30日までの四半期の無利子収益は、投資有価証券の売却による3,900万ドルの損失を含めて900万ドルの損失を示しました。有価証券の売却損失を除くと、純利益は2023年6月30日までの四半期から100万ドル、つまり3％、2023年6月30日までの6か月から500万ドル（9％）増加しました。2023年6月30日までの6か月間からの増加は、サービス料と手数料、およびSBAローンの売却益によるものです。サービス料と手数料は、2023年6月30日までの6か月間の2,800万ドルから、2024年6月30日までの6か月間で300万ドル（11％）増加して3,100万ドルになりました。これは、今年度の顧客活動に基づく商業ローン手数料と預金関連手数料によるものです。さらに、SBAローンの売却による利益は、今年度の活動の増加により、2023年6月30日までの6か月間の100万ドルから、2024年6月30日までの6か月間で100万ドル（110％）増加して200万ドルになりました。

無利子経費

(a) その他の無利子費用には、回収費用、マーケティング費用、FDIC保険費用、無形資産の償却、不動産所有費用、合併、資産処分およびリストラ費用、およびその他の費用が含まれます。項目1の「連結損益計算書」を参照してください。このレポートの財務諸表。

無利子支出は、2023年6月30日までの四半期から700万ドル、つまり 8% 増加しました。この増加は主に、2024年6月30日までの四半期の報酬および従業員福利厚生費用が600万ドル（12％）増加して5,400万ドルになったことによるものです。

2023年6月30日までの四半期の4,800万ドルから。これは主に、過去1年間の商業事業および関連する信用、リスク管理、および内部監査サポート機能の構築によるものです。

無利子支出は、2023年6月30日までの6か月間の1億7,300万ドルから、2024年6月30日までの6か月間で900万ドル、つまり 5% 増加して1億8200万ドルになりました。この増加は主に、2023年6月30日までの6か月間の9,400万ドルから、2024年6月30日までの6か月間の報酬および従業員福利厚生費用が1,100万ドル（11％）増加して1億500万ドルになったことに起因しています。これは、過去1年間の人員配置の構築に関連する上記と同じ理由によるものです。この増加を部分的に相殺したのは、合併、資産処分、リストラ費用、およびマーケティング費用の減少に関連する非人件費の減少でした。合併、資産処分、リストラ費用は、2023年6月30日までの6か月間の400万ドルから、2024年6月30日までの6か月間で200万ドル（35％）減少して300万ドルになりました。これは、前年の支店の最適化と人員削減に関連する退職金と固定資産費用によるものです。マーケティング費用は、主に預金マーケティングキャンペーンのタイミングにより、2023年6月30日までの6か月間の600万ドルから、2024年6月30日までの6か月間で100万ドル（21％）減少して500万ドルになりました。

所得税

所得税引当金は、主に税引前利益の減少により、2023年6月30日までの四半期から900万ドル、2023年6月30日までの6か月間で1,100万ドル減少しました。

所得税引当金は、主に当期の税引前利益の変化によって決まります。2024年12月31日に終了する年度の実効税率は 22.0% から 24.0% の間になると予想しています。

アイテム 3.市場リスクに関する量的および質的開示

貯蓄銀行の持株会社として、私たちの主な市場リスクの1つは金利リスクです。金利リスクとは、一定期間の金利変動に対する純利息収入の感度です。この感度は、金利に敏感な資産や負債が満期になる時期や再価格設定される期間の違いによるものです。私たちは、資産と負債の価格改定期間を許容範囲内で一致させることで、金利リスクを管理しようとしています。私たちは、コア預金を増やし、顧客に預金満期証明書の延長を促し、固定金利で満期が長い資金を借りるように促し、短期固定金利ローンや変動金利ローンの開設に重点を置いて資産の満期を短縮することで、金利感応度にさらされるリスクを制限しようとしました。また、私たちが始めた長期固定金利住宅ローンの一部を売却することもできます。さらに、短期または変動金利の投資証券や住宅ローン担保証券を購入します。

経営陣で構成される資産/負債委員会があり、毎月会合を開き、市場金利、経済状況、有利子資産と有利子負債の価格設定、および貸借対照表の構造を検討しています。この委員会は四半期ごとに、金利リスクの状況とキャッシュフローの予測も見直します。

取締役会にはリスク管理委員会があり、四半期ごとに会合を開き、金利リスクと動向、当社の金利感応度、流動性ポジション、投資ポートフォリオに内在する市場リスクを検討しています。

金利リスクと市場リスクを評価するために、シミュレーションモデルを利用して、金利の急激な増減が純利益と株式の市場価値に及ぼす影響を判断します。ローンの前払い、貯蓄減率、有利子需要勘定については、一定の前提があります。預金者と借り手の市場反応を正確に予測することは難しいため、これらの仮定に対する実際の金利変動の影響は、シミュレートされた結果とは異なる場合があります。金利リスクを評価するために、次のガイドラインを設定しました。

純利息収入のシミュレーション。100ベーシスポイント（「bps」）、200bps、300bpsの金利が並行して変化した場合、推定純利益は1年以内にそれぞれ5％、10％、15％を超えて減少しない可能性があります。

純利益シミュレーション。金利が100bps、200bps、300bpsと並行して変化した場合、推定純利益は1年以内にそれぞれ10％、20％、30％を超えて減少しない可能性があります。

株式シミュレーションの市場価値。株式の市場価値は、資産と負債の現在価値です。100bps、200bps、300bpsの金利が並行して変化した場合、株式の市場価値は、現在の金利水準で計算された経済的価値からそれぞれ 15%、30%、35% 以上下がることはないかもしれません。

次の表は、金利が100bps、200bpsまたは300bps上昇、または100bps、200bpsまたは300bpsの下落が、純利益、平均自己資本利益率、1株当たり利益、および株式の市場価値に及ぼすシミュレートされた影響を示しています。この分析は、2024年6月30日の有利子資産と有利子負債の水準が一定であることを前提として作成されました。金利変動の影響は、2024年6月30日の水準から12か月間にわたる金利の即時かつ持続的な変動の影響をシミュレートすることによって計算されました。


	増加									減少
今後12か月間の金利の並行シフト	100 bps			200 bps			300 bps			100 bps			200 bps			300 bps
純利息収入の予想増加/（減少）率	(2.1)		%	(4.6)		%	(7.0)		%	(0.2)		%)	(4.4		%)	(9.1)		%)
純利益の予想増加率/（減少）	(5.3)		%	(11.6)		%	(17.8)		%	(0.6)		%)	(11.3		%)	(23.3		%)
平均自己資本利益率の予想増加/（減少）	(5.1)		%	(11.1)		%	(17.2)		%	(0.6)		%)	(10.9)		%)	(22.5		%)
1株当たり利益の予想増加/（減少）	$	(0.06)		$	(0.12)		$	(0.19)		$	(0.01)		$	(0.12)		$	(0.24)
株式の市場価値の予想増加/（減少）率	(7.8)		%)	(15.8		%)	(23.6		%)	6.9		%	8.4		%	8.4		%

上の表に含まれる数値は、前払い率や減価償却率など、特定の仮定に基づいて計算された予測値です。これらの仮定は本質的に不確実であり、その結果、金利変動の影響を正確に予測することはできません。実際の結果は、金利変動のタイミング、規模と頻度、市況の変化、および金利変動に対応して経営陣がとる可能性のある措置によって大きく異なる場合があります。

アイテム 4.統制と手続き

最高執行役員や最高財務責任者を含む経営陣の監督と参加を得て、この四半期報告書の対象期間（「評価日」）の終了時点における会社の開示管理および手続き（証券取引法の規則13a-15（e）で定義されている）の設計と運用の有効性を評価しました。その評価に基づいて、最高経営責任者と最高財務責任者は、評価日の時点で、これらの開示管理と手続きは有効であると結論付けました。

このレポートの対象期間中、財務報告に対する内部統制や、財務報告に対する内部統制に重大な影響を及ぼした、または重大な影響を与える可能性がかなり高いその他の要因に変更はありませんでした。

パートII。その他の情報

アイテム 1.法的手続き

私たちは、通常の業務過程で遭遇する、主張された主張の有無にかかわらず多くの請求の対象となっています。このような訴訟の可能性から生じる可能性のある追加の負債は、すでに発生したもの以外は、財務諸表に重大な悪影響を及ぼさないと考えています。しかし、当社に対する請求が将来の報告期間における当社の経営成績に重大な悪影響を及ぼすかどうかは、現時点では判断できません。注11を参照してください。

アイテム1A。リスク要因

以前に開示された場合を除き、証券取引委員会に提出された2023年12月31日に終了した年度のフォーム10-kの年次報告書で以前に開示されたリスク要因に対する重要な更新や追加はありません。現在私たちが知らない、または現在重要ではないと見なしているその他のリスクも、当社の事業、財政状態、または経営成績に悪影響を及ぼす可能性があります。

アイテム 2.株式の未登録売却、収益の使用、発行者による株式の購入

a) 該当しません。

b) 該当しません。

c) 2012年12月13日、取締役会は約500万株の普通株式の買戻しを承認するプログラムを承認しました。このプログラムには有効期限がありません。2024年6月30日に終了した四半期には、普通株式は買い戻されず、現在の買戻しプログラムで購入できる残りの株式は最大2,261,130株です。

アイテム 3.シニア証券のデフォルト

該当しません。

アイテム 4.鉱山の安全に関する開示

該当しません。

アイテム 5.その他の情報

2024年6月30日までの3か月間、会社の取締役または執行役員はいませんでした採用されたまたは終了しました規則10b5-1 (c) および/または「規則10b5-1取引契約」の肯定的防御条件を満たすことを目的とした、会社証券の購入または売却に関する契約、指示、または書面による計画。

アイテム 6.展示品


31.1			2002年のサーベンス・オクスリー法の第302条に従って採択された、1934年の証券取引法の規則13a-15または15d-15に基づく最高経営責任者の認定。

31.2			2002年のサーベンス・オクスリー法の第302条に従って採択された、1934年の証券取引法の規則13a-15または15d-15に基づく最高財務責任者の認定。

32.1			2002年のサーベンス・オクスリー法第906条に従って採択された、米国合衆国法第18条第1350条に基づく最高経営責任者および最高財務責任者の認定。


101.インチ			インスタンスドキュメントは、そのXBRLタグがインラインXBRLドキュメントに埋め込まれているため、インタラクティブデータファイルには表示されません。
101.SCH			XBRL タクソノミー拡張スキーマドキュメント。
101.CAL			XBRL タクソノミー拡張計算リンクベースドキュメント。
101.DEF			XBRL タクソノミー拡張定義リンクベースドキュメント
101.LAB			XBRLタクソノミー拡張ラベルリンクベース。
101.PRE			XBRL タクソノミー拡張プレゼンテーションリンクベースドキュメント
104			フォーム10-Qのこの四半期報告書の表紙。インラインXBRLでフォーマットされています。

署名

1934年の証券取引法の要件に従い、登録者は、正式に承認された署名者にこの報告書に署名してもらいました。


ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社
(登録者)


日付:	2024年8月5日	作成者:	/s/ ルイ・J・トルキオ
			ルイス・J・トルキオ
			社長兼最高経営責任者
			(正式な権限を有する役員)


日付:	2024年8月5日	作成者:	/s/ ジェフリー・J・マディガン
			ジェフリー・J・マディガン
			財務、会計、企業財務担当執行副社長
			(最高会計責任者)