0001327607十二月三十一日2024Q2誤りHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2023#Account StandardsUpdate 201613メンバーHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2023#その他の資産Http：//Fasb.org/us-GAAP/2023#その他の資産Http：//Fasb.org/us-GAAP/2023#その他負債Http：//Fasb.org/us-GAAP/2023#その他負債http://fasb.org/us-gaap/2023#NetIncomeLossAvailableToCommonStockholdersBasichttp://fasb.org/us-gaap/2023#NetIncomeLossAvailableToCommonStockholdersBasichttp://fasb.org/us-gaap/2023#NetIncomeLossAvailableToCommonStockholdersBasichttp://fasb.org/us-gaap/2023#NetIncomeLossAvailableToCommonStockholdersBasicxbrli： 株式iso4217： USDiso4217： USDxbrli： 株式xbrli： 純粋myfw： fundloan myfw：myfw： propertymyfw： 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A14 ファミリー住宅エリアメンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーmyfw： メンバーを販売する手数料とコストmyfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2024-06-300001327607myfw： 販売までの手数料クローズコストメンバーmyfw： A14 ファミリー住宅エリアメンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーSRT：最大メンバ数myfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2024-06-300001327607myfw： 販売までの手数料クローズコストメンバーmyfw： A14 ファミリー住宅エリアメンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーSRT：最小メンバ数myfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2024-06-300001327607US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーmyfw： メンバーを販売する手数料とコストmyfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーmyfw： ConsumerAndOther メンバー2024-06-300001327607myfw： 販売までの手数料クローズコストメンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーSRT：最大メンバ数myfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーmyfw： ConsumerAndOther メンバー2024-06-300001327607myfw： 販売までの手数料クローズコストメンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーSRT：重み平均メンバmyfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーmyfw： ConsumerAndOther メンバー2024-06-300001327607myfw： 販売までの手数料クローズコストメンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーSRT：最小メンバ数myfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーmyfw： ConsumerAndOther 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メンバーを販売する手数料とコストSRT：重み平均メンバアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーmyfw： 販売比較市場アプローチガイドライン取引方法メンバー2024-06-300001327607myfw： OwnerOccupiedCREMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーmyfw： メンバーを販売する手数料とコストmyfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2024-06-300001327607myfw： OwnerOccupiedCREMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーSRT：最小メンバ数myfw： メンバーを販売する手数料とコストmyfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2024-06-300001327607myfw： OwnerOccupiedCREMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーmyfw： メンバーを販売する手数料とコストSRT：最大メンバ数myfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2024-06-300001327607myfw： OwnerOccupiedCREMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーmyfw： メンバーを販売する手数料とコストSRT：重み平均メンバmyfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2024-06-300001327607米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバーアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーmyfw： LoansHeldAtFairValueMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-12-310001327607米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバーアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーSRT：最小メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-01-012023-12-310001327607米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバーアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーSRT：最大メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-01-012023-12-310001327607米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバーアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーSRT：重み平均メンバアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-01-012023-12-310001327607アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-公認会計基準：投入前払い率を評価するメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーmyfw： 保証資産メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-12-310001327607米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバーアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーmyfw： 保証資産メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-12-310001327607米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバーアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーSRT：重み平均メンバアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーmyfw： 保証資産メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-12-310001327607アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーSRT：重み平均メンバ米国-公認会計基準：投入前払い率を評価するメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーmyfw： 保証資産メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-12-310001327607myfw： 評価テクニックベスト実行モデルメンバーmyfw： 測定入力プルスルーメンバーUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembersアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-12-310001327607myfw： 評価テクニックベスト実行モデルメンバーmyfw： 測定入力プルスルーメンバーUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembersSRT：最小メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-12-310001327607myfw： 評価テクニックベスト実行モデルメンバーmyfw： 測定入力プルスルーメンバーUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembersSRT：最大メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-12-310001327607myfw： 評価テクニックベスト実行モデルメンバーmyfw： 測定入力プルスルーメンバーUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembersSRT：重み平均メンバアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-12-310001327607アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：評価技術オプション定価モデルメンバーアメリカ公認会計基準：保証メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ公認会計原則：投入価格を測るメンバー2023-12-310001327607SRT：最小メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：評価技術オプション定価モデルメンバーアメリカ公認会計基準：保証メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ公認会計原則：投入価格を測るメンバー2023-12-310001327607SRT：最大メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：評価技術オプション定価モデルメンバーアメリカ公認会計基準：保証メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ公認会計原則：投入価格を測るメンバー2023-12-310001327607SRT：重み平均メンバアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：評価技術オプション定価モデルメンバーアメリカ公認会計基準：保証メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ公認会計原則：投入価格を測るメンバー2023-12-310001327607アメリカ-公認会計基準：投入リスクを測定する自由金利メンバーSRT：最大メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：評価技術オプション定価モデルメンバーアメリカ公認会計基準：保証メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-12-310001327607アメリカ-公認会計基準：投入リスクを測定する自由金利メンバーSRT：重み平均メンバアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：評価技術オプション定価モデルメンバーアメリカ公認会計基準：保証メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-12-310001327607SRT：最小メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：入力期待タームメンバーの測定アメリカ-公認会計基準：評価技術オプション定価モデルメンバーアメリカ公認会計基準：保証メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-01-012023-12-310001327607SRT：最大メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：入力期待タームメンバーの測定アメリカ-公認会計基準：評価技術オプション定価モデルメンバーアメリカ公認会計基準：保証メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-01-012023-12-310001327607US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーmyfw： メンバーを販売する手数料とコストmyfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーmyfw： ConsumerAndOther メンバー2023-12-310001327607US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーmyfw： メンバーを販売する手数料とコストSRT：重み平均メンバmyfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーmyfw： ConsumerAndOther メンバー2023-12-310001327607myfw： A14 ファミリー住宅メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーmyfw： メンバーを販売する手数料とコストmyfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-12-310001327607myfw： A14 ファミリー住宅メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーmyfw： メンバーを販売する手数料とコストSRT：重み平均メンバmyfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-12-310001327607myfw： 商業 · 産業 1 メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーmyfw： メンバーを販売する手数料とコストmyfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-12-310001327607myfw： 商業 · 産業 1 メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーmyfw： メンバーを販売する手数料とコストSRT：重み平均メンバmyfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-12-310001327607myfw： 商業 · 産業 1 メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーmyfw： MeasurementInputLossGivenDefaultMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーmyfw： 販売比較市場アプローチガイドライン取引方法メンバー2023-12-310001327607myfw： 商業 · 産業 1 メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーSRT：最小メンバ数myfw： MeasurementInputLossGivenDefaultMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーmyfw： 販売比較市場アプローチガイドライン取引方法メンバー2023-12-310001327607myfw： 商業 · 産業 1 メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーSRT：最大メンバ数myfw： MeasurementInputLossGivenDefaultMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーmyfw： 販売比較市場アプローチガイドライン取引方法メンバー2023-12-310001327607myfw： 商業 · 産業 1 メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーSRT：重み平均メンバmyfw： MeasurementInputLossGivenDefaultMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーmyfw： 販売比較市場アプローチガイドライン取引方法メンバー2023-12-310001327607myfw： 商業 · 産業ローン 2 メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーmyfw： メンバーを販売する手数料とコストmyfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-12-310001327607myfw： 商業 · 産業ローン 2 メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーmyfw： メンバーを販売する手数料とコストSRT：重み平均メンバmyfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-12-310001327607myfw： OwnerOccupiedCREMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーmyfw： メンバーを販売する手数料とコストmyfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-12-310001327607myfw： OwnerOccupiedCREMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーSRT：最小メンバ数myfw： メンバーを販売する手数料とコストmyfw： 評価テクニック評価値メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-12-310001327607アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2024-06-300001327607US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2024-06-300001327607US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2024-06-300001327607US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2024-06-300001327607米国-公認会計基準：従属債務メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2024-06-300001327607米国-公認会計基準：従属債務メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2024-06-300001327607アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2023-12-310001327607US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2023-12-310001327607US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2023-12-310001327607US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-12-310001327607米国-公認会計基準：従属債務メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2023-12-310001327607米国-公認会計基準：従属債務メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-12-310001327607US-GAAP：InterestRateSwapMember2023-12-310001327607US-GAAP：InterestRateSwapMember2024-06-300001327607米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMember2024-06-300001327607米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMember2023-12-310001327607US-GAAP：InterestRateSwapMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2024-06-300001327607US-GAAP：InterestRateSwapMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2023-12-310001327607US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2024-06-300001327607US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2023-12-310001327607米国-公認会計基準：非指定メンバー2024-06-300001327607米国-公認会計基準：非指定メンバー2023-12-310001327607US-GAAP：InterestRateSwapMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2024-04-012024-06-300001327607US-GAAP：InterestRateSwapMembermyfw： NoninterestIncomeOtherMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2024-04-012024-06-300001327607US-GAAP：InterestRateSwapMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2023-04-012023-06-300001327607US-GAAP：InterestRateSwapMembermyfw： NoninterestIncomeOtherMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2023-04-012023-06-300001327607US-GAAP：InterestRateSwapMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2024-01-012024-06-300001327607US-GAAP：InterestRateSwapMembermyfw： NoninterestIncomeOtherMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2024-01-012024-06-300001327607US-GAAP：InterestRateSwapMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2023-01-012023-06-300001327607US-GAAP：InterestRateSwapMembermyfw： NoninterestIncomeOtherMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2023-01-012023-06-300001327607myfw： ウェルスマネジメントメンバー2024-04-012024-06-300001327607myfw： MortgageMember2024-04-012024-06-300001327607myfw： ウェルスマネジメントメンバー2024-06-300001327607myfw： MortgageMember2024-06-300001327607myfw： ウェルスマネジメントメンバー2023-04-012023-06-300001327607myfw： MortgageMember2023-04-012023-06-300001327607myfw： ウェルスマネジメントメンバー2023-06-300001327607myfw： MortgageMember2023-06-300001327607myfw： ウェルスマネジメントメンバー2024-01-012024-06-300001327607myfw： MortgageMember2024-01-012024-06-300001327607myfw： ウェルスマネジメントメンバー2023-01-012023-06-300001327607myfw： MortgageMember2023-01-012023-06-300001327607アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー2023-06-260001327607アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー2024-06-300001327607myfw： IncomeTaxExpenditureBenefitMember2024-04-012024-06-300001327607myfw： IncomeTaxExpenditureBenefitMember2023-04-012023-06-300001327607myfw： IncomeTaxExpenditureBenefitMember2024-01-012024-06-300001327607myfw： IncomeTaxExpenditureBenefitMember2023-01-012023-06-3000013276072024-01-012024-03-310001327607SRT：補欠メンバ2024-06-300001327607SRT：補欠メンバ2023-12-31

カタログ表

アメリカ合衆国

証券取引委員会

ワシントン D. C. 20549

_________________________________________

形式 10-Q

_________________________________________

x 1934 年証券取引法第 13 条または第 15 条 （ d ） に基づく四半期ごとの報告

本四半期末まで2024年6月30日

OR

o 1934 年の証券取引法第 13 条または第 15 条 （ d ） への移行報告書

_から_への過渡期

手数料書類番号001-38595

_________________________________________

ファーストウェスタンファイナンシャル株式会社

(登録者の正確な氏名はその定款に記載)

_________________________________________

コロラド州			37-1442266
(明またはその他の司法管轄権 会社や組織)			(税務署の雇用主 識別番号)
1900 16 丁目, スイートルーム1200 デンバー, 会社			80202
（ 主 要 執行 役 所の 住 所 ）			(郵便番号)

登録者の電話番号は市外局番を含んでいます303.531.8100

_________________________________________

同法第12条(B)に基づいて登録された証券：

クラスごとのタイトル

取引 シン ボル

登録された各取引所の名称

普通株で額面がない

MYFW

ナスダック株式市場有限責任会社

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すx はいo違います。

再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すx はいo違います。

登録者が大規模な加速ファイラー、加速ファイラー、非加速ファイラー、小規模報告会社または新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示します。取引法第 120 条第 2 項の「大手加速ファイラー」、「加速ファイラー」、「小規模報告会社」、「新興成長会社」の定義を参照してください。

			大型加速フィラー o			ファイルマネージャを加速する			x
			非加速ファイラー o			規模の小さい報告会社			x
						新興成長型会社			o

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守するo

登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(同法第12 b-2条で定義される)oはいx違います。

最新の実行可能な日現在、登録者の各普通株式の発行済株式数を記載すること。

						発行済株式 2024 年 7 月 31 日
			普通株で額面がない			9,660,549

1

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カタログ表

ファーストウェスタンファイナンシャル株式会社

目次ページ

						ページ
第1部財務情報
第1項。			財務諸表			6
			連結バランスシート 2024 年 6 月 30 日 （ 未監査 ） および 2023 年 12 月 31 日			6
			2024 年 6 月 30 日期および 2023 年 6 月 30 日期連結損益計算書 （ 監査済み ）			7
			2024 年 6 月 30 日期および 2023 年 6 月 30 日期 3 ヶ月間および 6 ヶ月間の連結決算表 （ 監査なし ）			8
			2024 年 6 月 30 日期および 2023 年 6 月 30 日期を末日とする 3 ヶ月間および 6 ヶ月間の株主資本変動連結算定書 （ 監査なし ）			9
			2024 年 6 月 30 日期および 2023 年 6 月 30 日期連結キャッシュ · フロー決算書 （ 監査済み ）			10
			簡明合併財務諸表付記(未監査)			11
第二項です。			経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析			52
第三項です。			市場リスクの定量的·定性的開示について			86
第四項です。			制御とプログラム			87
第2部：その他の情報						88
第1項。			法律訴訟			88
第1 A項。			リスク要因			88
第二項です。			未登録株式証券販売と収益の使用			88
第三項です。			高級証券違約			88
第四項です。			炭鉱安全情報開示			88
五番目です。			その他の情報			88
第六項です。			陳列品			89
署名						90

2

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カタログ表

本四半期報告における情報に関する重要な注意事項

私たちが他に説明や文脈で別の要求がある限り、本四半期報告書で言及されている“私たち”、“当社”、“第1西部”とは、第1西部信託銀行を含む第1西部金融会社およびその合併子会社を指し、私たちはそれを“当銀行”または“私たちの銀行”と呼ぶことがある

本四半期報告に含まれる情報は、本四半期報告の10-Qフォームの日付とここで指定された日付のみが正確である

3

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カタログ表

前向き陳述に関する警告説明

Form 10-Qに関するこの四半期報告書は前向きな陳述を含んでいる。このような展望的な陳述は未来の事件と私たちの財務表現などに対する私たちの現在の見方を反映している。これらの陳述は、常に、“可能”、“すべき”、“可能”、“予測”、“潜在”、“信じる”、“可能結果”、“予想”、“継続”、“将”、“予想”、“求める”、“推定”、“予定”、“計画”、“予測”、“予想”、“展望”などの言葉またはフレーズを使用することによって行われるわけではない。“またはこれらの言葉または未来または前向きな性質を有する他の類似語またはフレーズの否定バージョン。これらの展望的陳述は歴史的事実ではなく、現在私たちの業界の予想、推定と予測、経営層の信念と経営陣に対するいくつかの仮定に基づいており、その中の多くの仮説は本質的に不確定であり、私たちのコントロール、特に他の金融機関の健全性に関連する事態の発展を超えている。したがって、このような前向きな陳述はいずれも将来の業績の保証ではなく、予測困難なリスク、仮説、不確実性の影響を受ける可能性があることを想起させます。これらの前向き陳述に反映される予想は、作成された日に合理的であると考えられるが、実際の結果は、前向き陳述において明示または示唆された結果とは大きく異なる可能性がある。

存在または重要な要素は、以下の点を含むが、以下の点を含むが、これらの前向き陳述に示された結果とは大きく異なる可能性がある

•コロラド州アリゾナ州ワイオミング州モンタナ州カリフォルニア州に集中しています

•他の金融機関の穏健さは

•不動産価値や流動性に影響を与える経済的変化

•高いインフレに関連するリスクは

•金利の変化

•疲弊した経済状況と世界的な貿易

•住宅不動産ローンを発行してこのようなローンを売る能力を続けています

•ビジネスローンや借り手特有のリスク

•不良資産、借り手の支払能力と返済能力、ローン担保価値に関するリスク

•私たちの受託責任に関するクレームと訴訟

•投資マネージャーと専門家の競争と、従業員を引き留める能力

•私たちの投資証券価値の変動

•私たちは管理契約の停止性に投資します

•顧客の投資活動のレベルやタイプが変化します

•投資実績は相対的にも絶対的でも

•立法変更または税制改革政策を採用する

•金融サービス業の外部業務破壊者

•信用損失準備金が十分であるかどうか

•流動性リスク

•私たちには強力なコア預金基盤や他の低コスト資金源を維持することができます

•私たちの転職源と積極的な相互作用を続け、財務的健康を維持する

•最大の信託顧客を維持しています

•戦略的目標を達成する能力は

•他の銀行や金融機関や富や投資管理会社からの競争

•私たちは内部成長戦略を実施し、予想される成長に関連するリスクを管理する能力

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カタログ表

•他の銀行や金融サービス会社の買収および買収に関連する統合リスクおよびその他の未知のリスク

•推定と仮説の正確さ

•私たちは詐欺活動、情報セキュリティ違反、サイバーセキュリティ攻撃を防止し、管理する能力

•私たちは、第三者サービス提供者が提供する通信、情報、運営、および財務制御システム技術および関連サービスに依存しています

•人工知能を常用資源としての使用とその影響を含む技術変革

•私たちは顧客を引き付けて引き付ける能力を持っています

•流行病、戦争、テロ、極端な天気事件、または他の自然災害を含む突発的または悲劇的な事件

•新しいビジネス範囲や新しい製品やサービス

•金融サービス業の規制

•法律と規制手続き、調査と質問、罰金、そして制裁

•私たちの普通株の市場取引量と流動性は限られている

•私たちの普通株市場価格の変動は

•未来の私たちの普通株または優先株の実際または予想された発行または販売

•会社の証券アナリストを始めて報道し続けました

•私たちの貸借対照表に記録されている営業権の潜在的な減価と、無形資産の減価による収益に計上されている重要な費用を確認する必要があるかもしれない

•将来発行される債務証券

•私たちは既存と未来の債務を管理する能力

•銀行からの利用可能なキャッシュフロー

•私たちの10-k表年次報告書“第1 A項目--リスク要因”で議論されている他の要因。

上記の要因は詳細と解釈されるべきではなく、2024年3月15日に米国証券取引委員会(“米国証券取引委員会”)に提出された10-k表年次報告第I部第1 A項“リスク要因”の節の他の警告説明と併せて読むべきである。これらまたは他のリスクまたは不確実性に関連する1つまたは複数のイベントが現実になる場合、または私たちの基本的な仮定が誤りであることが証明された場合、実際の結果は私たちが予想しているものと大きく異なる可能性がある。したがって、あなたはこのような展望的な陳述に過度に依存してはいけない。いかなる展望的陳述も発表の日からのみ発表され、私たちは新しい情報、未来の事態の発展、あるいはその他の原因によるいかなる展望的陳述を公開更新または審査する義務を負わない。新しい要素が時々現れて、私たちは何が起こるのか予測できない。さらに、私たちは、各要素が私たちの業務に与える影響を評価することができません、または任意の要素または要素の組み合わせは、実際の結果が任意の前向き陳述に含まれる結果と大きく異なる程度をもたらす可能性があります。

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カタログ表

第1部財務情報

項目1.財務諸表

ファーストウェスタンファイナンシャル株式会社

コンデンサド連結貸借対照表 （ 未監査 ）

(単位は千で、シェアは含まれていない)

			六月三十日 2024						十二月三十一日 2023
資産
現金と現金等価物：
現金と銀行の満期金			$	6,374					$	7,284
他の金融機関の有利子預金			239,425						247,158
現金と現金等価物の合計			245,799						254,442
信用損失引当を差し引いた満期債務証券71そして$71， （ 公正価値の $71,067そして$66,617)、別々に			78,927						74,102
取引所銀行株式、原価で			10,804						7,155
公正な価値で販売のための住宅ローンを保有する			26,856						7,254
ローン （ $含む ）10,190そして$13,726公正価値で測定される ）			2,456,063						2,530,915
信用損失準備			(27,319)						(23,931)
ローン、純額			2,428,744						2,506,984
部屋と設備、純額			24,657						25,256
受取利息を計算する			11,339						11,428
売掛金			5,118						5,095
その他売掛金			4,875						4,467
その他の不動産所有、ネット			11,421						—
グッドウェルおよびその他の無形資産、純			31,741						31,854
税金資産を繰延し，純額			6,123						6,407
会社所有の生命保険			16,741						16,530
その他の資産			34,410						24,488
総資産			$	2,937,555					$	2,975,462
負債.負債
預金：
無利子計			$	396,702					$	482,579
利息を計算する			2,014,190						2,046,460
総預金			2,410,892						2,529,039
借金：
連邦住宅ローン銀行と連邦準備制度の借入			191,505						125,711
付属手形			52,451						52,340
支払利息			2,243						3,793
その他の負債			33,589						21,841
負債総額			2,690,680						2,732,724
株主資本金
優先株式 — 違います。額面価値10,000,000ライセンス株；0発行済みと未償還			—						—
普通株式 — 違います。額面価値90,000,000ライセンス株；9,660,548そして 9,581,1832024 年 6 月 30 日現在および 2023 年 12 月 31 日現在発行済株式および発行済株式			—						—
追加実収資本			192,891						192,894
留保利益			54,633						51,042
その他の総合損失を累計する			(649)						(1,198)
株主権益総額			246,875						242,738
総負債と株主権益			$	2,937,555					$	2,975,462

連結財務諸表 （ 未監査 ） の付属注記を参照。

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カタログ表

ファーストウェスタンファイナンシャル株式会社

連結損益計算書 （ 監査なし ）

(千単位で、1株当たりを除く)

			6 月 30 日までの 3 ヶ月間												6 月 30 日までの半年
			2024						2023						2024						2023
利息と配当収入：
手数料を含めてローンを組む			$	35,275					$	33,583					$	70,414					$	65,663
公正価値オプションによる融資			168						351						377						778
投資証券			651						627						1,254						1,256
他の金融機関の有利子預金			1,855						1,666						4,207						3,069
配当 · 制限株			105						145						200						318
利子と配当収入の合計			38,054						36,372						76,452						71,084
利息支出：
預金.預金			20,848						15,864						41,470						28,956
その他借入資金			1,428						2,073						3,134						4,120
利子支出総額			22,276						17,937						44,604						33,076
純利子収入			15,778						18,435						31,848						38,008
減算：信用損失準備金			2,334						1,843						2,406						1,533
信用損失引当後の純利息利益			13,444						16,592						29,442						36,475
非利子収入 ：
信託 · 投資管理手数料			4,875						4,602						9,805						9,237
住宅ローンの純利益			1,820						774						3,084						1,793
売却対象の貸付金の純利益 （ 損失 ）			—						—						117						(178)
銀行手数料			327						591						1,218						1,183
リスクマネジメントと保険料			109						103						158						230
会社所有生命保険の収入			106						91						211						181
公正価値オプションによる融資の純損失			(315)						(1,124)						(617)						(1,667)
株式証券の未実現損失			(2)						(11)						(8)						(1)
他にも			52						(1,064)						281						(1,010)
非利子収入総額			6,972						3,962						14,249						9,768
非利子費用前の総収入			20,416						20,554						43,691						46,243
非利子費用 ：
報酬と従業員の福祉			11,097						11,148						22,364						24,246
入居率と設備			2,080						1,939						4,056						3,853
専門サービス			1,826						1,858						4,237						3,781
テクノロジー · 情報システム			1,042						831						2,052						1,663
データ処理			1,101						1,052						2,049						2,191
マーケティングをする			243						379						437						770
その他無形資産の償却			56						62						113						126
他にも			1,556						1,250						3,389						2,417
非利子費用総額			19,001						18,519						38,697						39,047
所得税前収入			1,415						2,035						4,994						7,196
所得税費用			339						529						1,403						1,870
普通株主が得られる純収入			$	1,076					$	1,506					$	3,591					$	5,326
普通株式1株当たり収益：
基本的な情報			$	0.11					$	0.16					$	0.37					$	0.56
薄めにする			0.11						0.16						0.37						0.55

連結財務諸表 （ 未監査 ） の付属注記を参照。

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カタログ表

ファーストウェスタンファイナンシャル株式会社

連結損益計算書 （ 監査なし ）

(単位：千)

			6 月 30 日までの 3 ヶ月間												6 月 30 日までの半年
			2024						2023						2024						2023
純収入			$	1,076					$	1,506					$	3,591					$	5,326
その他の総合所得項目
利息収入に含める保有満期への譲渡済有価証券の分類変更に伴う純未実現損失の償却			97						89						190						180
所得税効果			(24)						(29)						(46)						(51)
キャッシュフローヘッジの未実現利益			40						952						534						684
所得税効果			(9)						(165)						(129)						(165)
その他総合所得総額			104						847						549						648
総合収益			$	1,180					$	2,353					$	4,140					$	5,974

連結財務諸表 （ 未監査 ） の付属注記を参照。

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カタログ表

ファーストウェスタンファイナンシャル株式会社

連結株主持分変更決算書 （ 未監査 ）

(単位は千で、シェアは含まれていない)

			株 ごく普通である 在庫品						その他の内容 支払い済み 資本						保留する 収益.収益						積算 他にも 全面的に 収入を損ねる						総額
2023 年 4 月 1 日現在の残高			9,507,564						$	191,901					$	49,637					$	(1,716)					$	239,822
純収入			—						—						1,506						—						1,506
その他の総合所得 （ 税金 · 分類改定除外 ）			—						—						—						847						847
株価報酬の決済			37,507						(232)						—						—						(232)
株に基づく報酬			—						299						—						—						299
2023年6月30日までの残高			9,545,071						$	191,968					$	51,143					$	(869)					$	242,242
2024 年 4 月 1 日現在残高			9,621,309						$	192,724					$	53,557					$	(753)					$	245,528
純収入			—						—						1,076						—						1,076
その他の総合所得 （ 税金 · 分類改定除外 ）			—						—						—						104						104
株価報酬の決済			39,239						(255)						—						—						(255)
株に基づく報酬			—						422						—						—						422
2024年6月30日までの残高			9,660,548						$	192,891					$	54,633					$	(649)					$	246,875
2023年1月1日現在の残高			9,495,440						$	190,494					$	51,887					$	(1,517)					$	240,864
会計原則の累積変化(1)			—						—						(5,319)						—						(5,319)
2023 年 1 月 1 日現在の残高 （ 会計原則の変更に伴い調整 ）			9,495,440						$	190,494					$	46,568					$	(1,517)					$	235,545
純収入			—						—						5,326						—						5,326
その他の総合所得 （ 税金 · 分類改定除外 ）			—						—						—						648						648
RSI の解散(1)			—						751						(751)						—						—
株価報酬の決済			43,871						(283)						—						—						(283)
行使のオプション			5,760						115						—						—						115
株に基づく報酬			—						891						—						—						891
2023年6月30日までの残高			9,545,071						$	191,968					$	51,143					$	(869)					$	242,242
2024 年 1 月 1 日現在の残高			9,581,183						$	192,894					$	51,042					$	(1,198)					$	242,738
純収入			—						—						3,591						—						3,591
その他総合所得 （ 税金 · 分類変更除外 ）			—						—						—						549						549
株価報酬の決済			79,365						(634)						—						—						(634)
株に基づく報酬			—						631						—						—						631
2024年6月30日までの残高			9,660,548						$	192,891					$	54,633					$	(649)					$	246,875

(1) 注 1 を参照 –詳細については、組織と重要な会計方針の概要をご覧ください。

連結財務諸表 （ 未監査 ） の付属注記を参照。

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カタログ表

ファーストウェスタンファイナンシャル株式会社

連結キャッシュ · フロー計算書 （ 監査なし ）

(単位：千)

			6 月 30 日までの半年
			2024						2023
経営活動のキャッシュフロー
純収入			$	3,591					$	5,326
純収入と経営活動の現金純額を調整する：
投資有価証券の正味償却			(64)						(12)
対応銀行株に対する株配当			(200)						(318)
信用損失準備金			2,406						1,533
（ 利益 ） または売却のために保有された貸付金の損失			(117)						178
住宅ローンの純利益			(3,084)						(1,793)
住宅ローンの発行について			(172,258)						(151,189)
住宅ローンからの収益			155,046						142,196
減価償却 · 償却			1,256						1,164
購買会計調整の正味償却額			68						285
所得税を繰延する			(1,207)						(330)
会社所有生命保険の現金引き渡し価値の増額			(211)						(181)
株に基づく報酬			631						891
株式有価証券の公正価値の変化			8						1
フェアバリュー · オプションで計上された貸付の公正価値の変動			617						1,667
売却対象債権の公正価値の変更			—						(551)
営業資産と負債の純変化：
売掛金の変更			143						(89)
未払利子売掛金等資産の変動			1,615						233
未払利息その他の負債の変動			(2,069)						(3,640)
経営活動のための現金純額			(13,829)						(4,629)
投資活動によるキャッシュフロー
保有期限有価証券の活動 ：
満期、前払金、通話			3,937						3,701
購入			(8,532)						—
取扱銀行株の購入			(6,534)						(26,082)
取引銀行株式の償還			3,085						19,992
貸付金 · 債権原価 · 元本回収純額			63,813						(65,652)
家屋と設備を購入する			(546)						(1,425)
従来投資用債権に分類された売却用債権の収益			2,950						40,602
ローンの購入			—						(1,162)
投資活動提供の現金純額			58,173						(30,026)
融資活動によるキャッシュフロー
預金純変動			(118,147)						(29,835)
連邦住宅ローン銀行借入金への支払			(226,200)						(881,776)
連邦住宅ローン銀行の借入金			313,737						977,645
連邦準備制度の借入金への支払い			(81,743)						(221,689)
連邦準備制度の借入金			60,000						291,534
株式オプションを行使して得られる収益			—						115
株式報酬に対する源泉徴収税の支払額			(634)						(283)
融資活動が提供する現金純額			(52,987)						135,711
現金と現金等価物の純変化			(8,643)						101,056
現金と現金等価物、年明け			254,442						196,512
期末現金と現金等価物			$	245,799					$	297,568

ファーストウェスタンファイナンシャル株式会社

連結キャッシュ · フロー計算書 （ 監査なし ）

（ 続き ）

(単位：千)

			6 月 30 日までの半年
			2024						2023
キャッシュフロー情報の追加：
預金と借金の利息			$	46,154					$	32,413
所得税を納める			93						2,170
賃貸負債のための現金			1,417						1,592
非現金開示を追加する：
投資のための融資を売却のための融資に移す			—						39,221
ASU 2016−13年度税引き後純額を採用			—						5,319
RSI の解散			—						751
賃貸使用権--賃貸負債と引き換えの資産			10,910						1,704
ローンから所有している他の不動産に移行し、参加を差し引く			7,765						—

連結財務諸表 （ 未監査 ） の付属注記を参照。

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カタログ表

ファーストウェスタンファイナンシャル株式会社

簡明合併財務諸表付記(未監査)

注1-重要会計政策の組織とまとめ

ビジネスとプレゼンテーションの基礎：簡明総合財務諸表には、2002年7月18日にコロラド州に登録設立された第1西部金融会社(“FWFI”)と、以下に示す直接および間接完全子会社(総称して“会社”、“私たち”、“私たち”または“私たち”)の勘定を含む。

FWFIは連邦準備システム理事会に登録された金融持株会社の身分の銀行持株会社である。FWFI全資は以下の付属会社：第一西部信託銀行(以下“銀行”と略す)を持っている。本行の全資本はFirst Western Merge Corporation(“Merge Corp”)を持つため，First Western Merge Corporation(“Merge Corp”)はFWFI間接全額が所有している.本行全額所有のRRI，LLC(“RRI”)は2023年2月3日に解散した。FWFIの全資で所有するライダー·スディウェイ社(RSI)は2023年3月21日に解散した。

同社は個人および企業の顧客に包括的な富管理サービスを提供しており、プライベート銀行、個人信託、投資管理、担保融資、機関資産管理サービスを含み、主にコロラド州(デンバー大都会、アスペン、ボルダー、コリンスバーグ、ビル谷)、アリゾナ州(フェニックスとスコッツデール)、カリフォルニア州(世紀城)、モンタナ州(ボルツマン)、ワイオミング州(ジャクソン、松代爾、ロックスプリングス)に分布している。上述したように、会社の収入は、それが提供するすべての製品から来ているが、主に純利息収入(銀行資産から稼いだ利息収入、融資コストを差し引く)、有料富相談、投資管理、資産管理、個人信託サービス、および担保融資から得られる純収益に由来する。

簡明総合財務諸表はアメリカ中期財務資料公認会計原則(“公認会計原則”)及びアメリカ証券取引委員会(“アメリカ証券取引委員会”)の規則及び規定に基づいて作成されたものである。したがって、それらは、会計基準によって要求される完全な財務諸表に必要なすべての情報および脚注を含まない。2023年12月31日現在の簡明総合貸借対照表は、2023年12月31日現在の監査年度財務諸表に由来する。

経営陣は、当社の財務状況や経営業績を公平に列記するために、すべての経常性および必要とされる調整が含まれていると考えている。2024年6月30日までの3カ月と6カ月の経営業績は、2024年12月31日までの通期予想業績を必ずしも表明しているとは限らない。簡明な連結財務諸表を作成する際には、当社は財務諸表の日付に影響を与える既報資産及び負債額、或いは有資産及び負債の開示及び報告期間内にすでに報告された収入及び支出の推定及び仮定を行う必要がある。実際の結果はこれらの推定値と大きく異なる可能性がある.

簡明総合財務諸表と付記は、会社が米国証券取引委員会に提出した2023年12月31日までの10-K表年次報告と併せて読まなければならない。

整固する：当社の政策は、持株財務権益を持つすべての多数の株式子会社と、当社が主要な受益者とされている可変権益実体を合併することである。すべての重要な会社間口座と取引は合併で解約された。

業務合併と資産剥離：企業合併は会計買収法により計算される。買収会計方法によると、買収に関連するすべての代価は、公正な価値に従って買収の有形及び無形資産、負担した負債及び被買収実体の任意の非持株権益に分配される。企業合併に関連して獲得された営業権とは、取得された有形および識別可能な無形資産純額上に移転された超過対価格を意味する。いくつかの仮定および推定は、買収された資産および負担された負債の公正な価値を評価するために使用される。これらの見通しは市場状況の変化や政府法規の変化などの影響を受ける可能性がある。

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カタログ表

予算の使用：公認会計基準に従って財務諸表を作成するために、管理層は、既存の情報に基づいて推定および仮定を行う。これらの推定および仮定は、簡明総合財務諸表において報告された金額と提供された開示に影響を与え、実際の結果が異なる可能性がある。これらの判断に影響を与える可能性のある既存の情報には、金利の変化、経済表現の変化、借り手の財務状況の変化があるがこれらに限定されない。特に重大な変化の影響を受けやすい重大な推定は：信用損失準備の確定、営業権減値の評価及びある金融商品の公正価値を含む。

信用リスクが集中する会社の融資活動の大部分はコロラド州デンバー市、アスペン、コーリンスバーグ、ボルド市、ウェル市、アリゾナ州フェニックスとスコッツデール、モンタナ州ボルツマン、ワイオミング州ジャクソン、松代爾、ロクスプリングスおよびその周辺地域にある顧客に配布されている。その会社はそれがどの業界や顧客でも顕著な集中度を持っているとは思わない。2024年6月30日と2023年12月31日まで76.3% と 76.1それぞれ%の会社ローン組合が不動産担保を担保にしています。会社が経営する一級市場の不動産価値の低下は会社にマイナス影響を与える可能性がある。

クレジット損失準備(“ACL”)ローン：ACLは、融資の償却コストに基づいて控除され、融資から受け取る予定の純金額を示す推定口座である。ACLには、保有する販売待ちローンと、公正価値オプションに基づいて計上されたローンは含まれていません。当社は計算すべき利息を計量しない売掛金の未収利息を選択します。ローンが非計上状態にある場合、私たちは適用された当計利息受取残高、すなわち任意の未計だが回収されていない利息を直ちに解約して現在の収入から押し売りします。経営陣が融資残高が回収できないことを確認したと判断した場合、融資は支出から抹消される。予想回収金額は、以前にログアウトした金額とログアウトされる予定の金額の合計を超えません。管理層は、内部および外部ソースからの関連利用可能な情報、過去のイベントに関連する情報、現在の状況、および合理的かつサポート可能な予測を使用して手当残高を推定する。実際の会社と地区の同業者の歴史的信用損失経験は期待信用損失を推定するために根拠を提供した。同社はリスク特徴と関連担保に基づいてポートフォリオ部門を決定し、グループ化した。各金融資産タイプの償還コードを評価し、リスク特徴に基づいていくつかの償還コードを別個のセグメントに拡張する。

集合ローンACLは、履行ローンプール内でモデル化されたすべてのローンの剰余コストベース(利息を含まない)を使用して、割引キャッシュフロー(“DCF”)方法を用いて推定される。割引キャッシュフロー分析は、貸出レベルの期限情報(例えば、満期日、支払い金額、金利)を、トップダウンのプール仮説(例えば、違約率、早期返済速度)とペアリングして、細分化市場における各ツールの個々の予想キャッシュフローを生成する。そして，類似したリスク特徴に基づいて各部レベルの結果と各部ごとの準備金要求が生じるように結果をまとめる.

数量化割引キャッシュフローモデルはまた合理的かつ支持可能な第4四半期期間の展望性マクロ経済情報を取り入れた。4四半期後、会社は4四半期で過去の損失率と過去の早期返済と削減速度に回復する。予想される信用損失は融資の契約期間内に推定され、適切なときには予想される早期返済に応じて調整される。契約条項には予想される延期、更新、修正は含まれていない。同社は毎年金利研究を行い、割引キャッシュフローモデルで使用されているプリペイドと削減率を更新している。

共通のリスクの特徴を持たない融資は個人に基づいて評価されるだろう。個別的に評価された融資は集合融資評価に含まれない。経営陣が担保償還権を失う可能性があると判断した場合、予想される信用損失は、報告日の担保の公正価値に基づいて、販売コストに応じて適切に調整される。

歴史損失データの定性調整は、将来の信用損失を招く可能性のあるリスクに対する管理層の評価或いは現在の融資特定リスク特徴の違い、例えば保険基準、ポートフォリオ、環境と経済条件の変化或いはその他の関連要素の違いに基づく。

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カタログ表

表外信用リスク開放口:当社は、当社が信用を提供する契約義務の履行により信用リスクに直面している契約期間内の予想信用損失を想定しており、この義務を当社が無条件に取り消すことができない限りです。表外信用リスクの連帯手配は信用損失準備によって調整され、他の負債に計上される。この推定数は、供給が発生する可能性の考慮と、その推定寿命内に供給されると予想される引受金の予想信用損失の推定とを含む。資金提供の可能性は、資金を提供していない融資承諾の履歴使用統計データに基づいている。使用した損失率は，関連資金残高と同じ仮定を用いて計算した.

満期日(“HTM”)債務証券：HTM債務証券は、経営陣が満期までの積極的な意図と能力を持っている場合には、償却コストに応じて帳簿を作成する。私たちが満期まで持っているポートフォリオの大部分はアメリカ政府の実体と機関が発行する証券で構成されています。これらの証券は米国政府が明示的あるいは黙示して保証し、主要な格付け機関の高い格付けを得ており、長い間信用損失のない歴史がある。これらの証券に対しては，信用損失のリスクはゼロであると考えられるため，実際の方便を選択し，これらの証券にACLを記録しない.同社の非政府支援証券には、自社ブランドのCMOおよびMBS債務証券、および社債が含まれる。個人ラベルとは、仲介会社、銀行、家屋建設業者などの民間機関のことであり、担保融資も証券化される。

管理措置は満期までの債務証券を保有する信用損失を主要証券タイプ別に分類する予定だ。満期までの債務証券を保有する受取利息は信用損失推定には含まれていない。期待信用損失の推定は現在の条件と合理的かつ支持可能な予測に基づいて調整した歴史信用損失情報を考慮した。経営陣は，発行者の資産品質や延滞債務などを考慮して，CMOとMBS債務証券や社債の回収可能性を審査した。

派生商品：デリバティブ契約開始時に、当社は、ヘッジ可能な効力に対する当社の意図と信念に基づいて、デリバティブを3つのタイプのうちの1つに指定した。この3つのタイプは以下のとおりである

•公正価値ヘッジ：確認された資産または負債または確認されていない会社が約束した公正な価値に対するヘッジ。公正価値ヘッジについて言えば、派生ツールの収益或いは損失、及びヘッジリスクによるヘッジプロジェクトの相殺損失或いは収益は、当期収益の中で公正価値変動であることが確認された。

•キャッシュフローヘッジ：確認された資産または負債に関連する予期される取引または受信すべきまたはキャッシュフローの変異性のヘッジ。キャッシュフローヘッジについては，デリバティブの収益や損失が他の全面収益で報告され，ヘッジ取引によって収益に影響される同時期の収益に再分類される

•独立デリバティブ：ヘッジ名を持たないツール.ヘッジ会計条件を満たしていないデリバティブの公正価値変動は現在、収益の中で非利息収入として報告されている。

ヘッジ会計条件に適合したデリバティブの現金純決済額は、被満期保証値の項目に応じて利息収入または利息支出に計上される。ヘッジ会計条件を満たしていないデリバティブの現金純決済額は非利息収入で報告されている。ヘッジされたキャッシュフローは，キャッシュフロー表では被ヘッジ項目のキャッシュフローと同じ行に分類される.

当社はデリバティブとヘッジプロジェクトとの関係と、ヘッジ関係開始時にヘッジ取引を行うリスク管理目標と戦略を正式に記録している。当社もヘッジ開始時および継続的に正式な評価を行い，使用したデリバティブがヘッジプロジェクトの公正価値やキャッシュフロー変動を相殺する上で非常に有効であるかどうかを決定した。当社がヘッジプロジェクトの公正価値または現金流量の変動を相殺する上で派生ツールがもはや有効ではないと判断した場合、派生ツールが決済または終了した場合、ヘッジされた予測取引を行うことがもはや不可能であること、ヘッジされた会社の約束がもはや安定していないこと、またはデリバティブをヘッジが適切でないとみなされるか、または派生ツールをヘッジと見なすことができなくなった場合、当社はヘッジ会計を終了する。

取引相手が当社の純入金の地位にある契約に基づいてお金を支払うことができなかった場合、当社は損失を被ることになります。当社は、取引相手が合意下での義務を十分に履行できると予想している。当社は一方としてのすべての契約を月または季ごとに決済します。また、当社は各取引業者の取引相手の信用状況に基づいて、各取引業者にそのデリバティブ公正価値のある敷居よりも高い担保を獲得し、業務往来のある取引業者と純額決済協定を締結した。

担保融資銀行デリバティブ：住宅ローンに資金を提供する約束、金利ロック約束(“IRLC”)および長期販売承諾(“FSC”)は、将来これらのローンを交付するために二次市場で販売される

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カタログ表

独立派生商品として入金する。IRLCの公正価値は、住宅ローンへの資金提供の約束を履行する際に記録され、融資に資金を提供する前に予想される行使承諾に基づいて調整される。同社はベストエフォート、強制入札、大口入札を含む第三者投資家に担保融資を売却する。強制的または大口入札により承諾された融資は金融安定委員会とみなされ、金融デリバティブの資格に適合する。このような住宅ローン派生ツールの公正価値は、任意の未清算が負担するローン定価の約束日から期末日までの変動によって推定される。この等派生ツールの公正価値変動は簡明総合収益表の住宅ローン純収益項目に計上されている。

我々が約束していないIRLCと販売待ち住宅ローンの金利リスクを管理するために、当社は公表すべき住宅ローン派生金融商品(“TBA”)と呼ばれる長期承諾を締結した。TBAプロトコルは，担保ローン支援証券(MBS)を購入する長期契約であり，米国政府が支援する企業が発行する.当行はこれらのデリバティブを購入または販売し、私たちが販売する住宅ローンの価値変化、および金利変動における私たちのリスクを開放してIRLCで調整するルートを相殺する。この等派生ツールの公正価値変動は簡明総合収益表の住宅ローン純収益項目に計上されている。

収入確認：財務会計基準委員会(“財務会計基準委員会”)によれば、顧客との収入契約(“特別テーマ606”)、信託·投資管理費は、顧客に信託·投資サービスを提供することで稼いでいる。サービスの提供に伴い、会社のこれらの契約下での履行義務は時間の経過とともに履行される。費用は管理されている資産の月平均価値と契約条項の相応料率によって月ごとに確認される。2024年6月30日と2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、投資管理契約について業績に基づくインセンティブ費用は何も稼いでいない。売掛金は簡明総合貸借対照表の売掛金行項目に記入する。2024年6月30日，2024年および2023年6月30日までの3カ月と6カ月の簡明総合収益表上の信託·投資管理費，銀行手数料およびリスク管理と保険料に関する収入は特集606の範囲で審議されている。

ロンドン銀行の同業解体の代替参考金利への移行：2017年7月、ロンドン銀行間の同業借り換え金利(LIBOR)の規制を担当する英国金融市場行動監視局は、2022年以降にLIBORを計算するために銀行を説得したり強制したりすることを発表した。そのため、連邦準備委員会とニューヨーク連邦準備銀行は別の参考金利委員会を開催し、2023年2月27日に最終規則を採択し、担保付き隔夜融資金利(SOFR)をLIBORの代替金利指数として確立した。SOFRは隔夜の米国債買い戻し市場の大きな一部に基づいており、米国債を担保とした隔夜現金借入コストを測定することを目的としている。

FASBは2022年12月21日に会計基準更新(ASU)2022-06を発表し、金利改革を参考にした

(テーマ848)：テーマ848の日没日を延期します。2023年6月30日、LIBORは代表的な指数金利ではなくなった。ASU 2022-06は、財務諸表作成者が参考為替レート改革救済指導を使用できる期限を2024年12月31日に延長した。

一般的に、ロンドン銀行の同業借り換え金利を放棄することは、会社の市場リスク、信用リスク、操作リスク、業務リスクを増加させる可能性がある。同社は、ガバナンス、リスク管理、法律、運営、システム、バックアップ言語、計画の他の方面に関連するLIBOR移行計画を完了した。同社はロンドン銀行の同業借り換え金利指数付け融資とSによると、2023年12月31日、ロンドン銀行の同業借り換え金利を指標としたすべての融資が新たな指数に転換された。消費者指数付け融資は機関間ガイドラインに従って管理されている。

銀行定期融資計画：2023年3月12日、2つの大手銀行の倒産に対応するため、連邦準備委員会は、銀行が預金者のニーズを満たすことができることを確保するために、条件を満たす預金機関に追加資金を提供することを発表した。追加資金は、銀行、貯蓄協会、信用社、および米国債、機関債務、担保融資支援証券、および他の額面で推定された適格資産を担保とする他の適格預金機関に最長1年間の融資を提供する新しい銀行定期融資計画(BTFP)を作成することによって得られる。BTFPは高品質証券に対する追加流動性源となることを目的としており，機関が圧力時期にこれらの証券を迅速に売却する必要を解消している。当社の借入金の詳細については、付記7-借入金を参照されたい。

再分類する：前年の財務諸表のいくつかの項目を再分類して、現在の列報方式に適合します。このような再分類は普通株主が獲得できる純収入や株主権益総額に影響を与えない。

最近採用された会計公告：2023年12月31日までの会社会計年度が終了して以来、会社は追加の会計声明を採用していません。

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カタログ表

最近発表された会計声明はまだ採用されていない以下は，会社が2023年12月31日までの財政年度終了以来発表していない公告と，予想影響の最新状況である。

FASBは2023年11月27日にASU 2023-07支部報告書を発表した-報告可能支部に開示された改善を発表し、会社の報告可能支部の中期および年間の重大な支出に追加の透明性を提供した。本ガイドラインは、2023年12月15日以降に開始される会計年度および2024年12月15日以降に開始される会計年度内の中期会社に適用されます。会社は遡及した上で支部報告書の変更を採用しなければならない。早期養子縁組を許可する。同社は2024年12月31日までの財政年度からこの基準を採用する予定だ。同社は現在、これらの新たな開示要求を評価しており、採用に実質的な影響はないと予想されている。

FASBは2023年12月14日、税率調整および支払いされた所得税に関する追加情報を含む会社の所得税開示の改善を強化するASU 2023-09所得税開示の改善を発表した。本指導は，2024年12月15日以降に開始される会計年度の会社に対して有効である。早期養子縁組を許可する。同社は2025年1月1日からこの基準を採用する予定だ。同社は現在、これらの新たな開示要求を評価しており、採用に実質的な影響はないと予想されている。

注2-債務証券

以下の表は、満期までの債務証券を保有する残高コスト、公正価値と信用損失準備、および明記日までの未確認損益総額(千ドル)である

2024年6月30日						償却済み 費用						毛収入 認識なし 収益.収益						毛収入 認識なし 損						公平である 価値がある						手当： 信用損失
債務証券の満期保有 ：
アメリカ合衆国国債						$	268					$	—					$	(20)					$	248					$	—
社債						23,656						—						(3,168)						20,488						(71)
政府全米住宅ローン協会 （ GNMA ） 住宅ローン担保証券 （ MBS ） — 住宅						33,208						—						(3,559)						29,649						—
連邦全国住宅ローン協会 （ FNMA ） MBS — 住宅						12,805						31						(567)						12,269						—
政府担保住宅ローン債務 （ 「 GMO 」 ） と MBS — 商業						5,429						9						(395)						5,043						—
企業担保付き住宅ローン債務 （ 以下「 CMO 」 ） と MBS(1)						3,632						—						(262)						3,370						—
満期までの債務有価証券総額						$	78,998					$	40					$	(7,971)					$	71,067					$	(71)

2023年12月31日						償却済み 費用						毛収入 識別できない 収益.収益						毛収入 識別できない 損						公平である 価値がある						信用損失準備
債務証券の満期保有 ：
アメリカ合衆国国債						$	253					$	—					$	(11)					$	242					$	—
社債						23,687						—						(3,020)						20,667						(71)
GNMA 住宅ローン担保証券 — 住宅						34,579						—						(3,410)						31,169						—
FNMA 住宅ローン担保証券 — 住宅						6,035						—						(509)						5,526						—
GMO 政府と MBS –商業広告						5,836						9						(377)						5,468						—
コーポレート CMO と MBS						3,783						—						(238)						3,545						—
満期までの債務有価証券総額						$	74,173					$	9					$	(7,565)					$	66,617					$	(71)

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カタログ表

2024 年 6 月 30 日現在、保有期限債務証券の償却原価および推定公正価値は、契約満期日 （ 千ドル単位 ） を下表に示しています。借り手は、コールまたは前払いペナルティの有無にかかわらず、コールまたは前払い義務を請求する権利があるため、期待満期は契約満期とは異なります。単一の満期日でない債務証券は別途示しています。

2024年6月30日						償却する 費用						フェア 価値がある
1年以内に満期になる						$	268					$	248
1 年から 5 年の間						4,070						3,792
5 年から 10 年の間						19,403						16,532
10年後に期限が切れる						183						164
証券 （ CMO 、 MBS ）						55,074						50,331
総額						$	78,998					$	71,067

2022 年には、同社は $6.0 合計 100 万ドル 二つ銀行のテクノロジーファンドです2024 年 6 月 30 日までの 6 ヶ月間に、同社は $0.2 パートナーシップへの 100 万ドルを寄付し0.2900万ドルの投資収益です2023年12月31日までの年間で会社が稼いだ0.8この2つのパートナーシップに2000万ドルを寄付して#ドルを受け取りました0.1900万ドルの投資収益です2024年6月30日現在、会社保有残高は$2.22000万ドルは、添付の簡明総合貸借対照表の他の資産に含まれている。その会社には$まで追加投資する義務があるかもしれない3.8未来の寄付金にはドルがある。

2014年、会社は小企業管理局が管理する小企業投資会社(“SBIC”)基金への投資を開始した。その会社は$を稼いだ0.22024年6月30日までの6カ月間、SBIC基金に1億8千万ドルを寄付した。2023年12月31日までの年間で会社が稼いだ0.2SBIC基金に1億8千万ドルを寄付する。2024年6月30日と2023年12月31日まで、会社の保有残高はドルです2.41000万ドルと300万ドルです2.2SBIC基金には、添付の簡明総合貸借対照表に含まれる他の資産がそれぞれ含まれている。その会社には$まで追加投資する義務があるかもしれない0.6未来のSBIC投資に2000万ドル。

2024年6月30日までの時価合計ドルの証券37.4その会社の様々な公共預金と信用手配に保証を提供することを約束します。$を含む10.1BTFP案の下で寄付を承認した100万ドル(BTFP案のより多くの情報については、付記1--重要会計政策の組織および要約を参照)。2023年12月31日現在、時価ドルの証券45.1その会社の様々な公共預金と信用手配に保証を提供することを約束します。$を含む39.3BTFP計画によって約束された100万ドル。

2024年6月30日と2023年12月31日まで、米国政府が支援する実体·機関を除いて、発行者が保有する債務証券はどれもない10株主権益の%。

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カタログ表

HTM債務証券信用損失準備

管理措置は満期までの債務証券を保有する信用損失を主要証券タイプ別に分類する予定だ。我々が満期まで持っているポートフォリオの大部分は米国政府の実体と機関が発行する証券からなり，信用損失のリスクはゼロであると考えられるため，ACLを記録していない.同社の非政府サポート債務証券は、プライベートブランドのCMOおよびMBSおよび社債を含む。満期までの債務証券を保有する受取利息総額は#ドルである0.41000万ドルと300万ドルです0.4それぞれ2024年6月30日と2023年12月31日まで、信用損失推定から除外された。注1をご覧ください–重要な会計政策の組織と要約は、会社が信用損失を推定する方法に関する他の情報を理解する以下の表は、期間中に満期まで保有している債務証券の信用損失準備活動(千ドル単位)を主要証券タイプ別に示している

						6 月 30 日までの 3 ヶ月間
						2024												2023
(千ドル)						社債						企業首席営業官						社債						企業首席営業官
信用損失準備：
期初残高						$	71					$	—					$	71					$	—
信用損失準備金						—						—						—						—
証券借款						—						—						—						—
終了手当残高総額						$	71					$	—					$	71					$	—

						6 月 30 日までの半年
						2024												2023
(千ドル)						社債						企業首席営業官						社債						企業首席営業官
信用損失準備：
期初残高						$	71					$	—					$	—					$	—
ASU 2016 — 13 の採用の影響						—						—						71						—
信用損失準備金						—						—						—						—
証券借款						—						—						—						—
終了手当残高総額						$	71					$	—					$	71					$	—

当社は、保有期限債務証券の信用品質を四半期ごとにモニタリングしています。2024 年 6 月 30 日現在、満期超過または未発生の保有債務証券はありませんでした。

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カタログ表

注3-融資と信用損失のための許容

当社の貸付金の償却原価の概要は以下のとおりです。

(千ドル)			六月三十日 2024						十二月三十一日 2023
現金 · 有価証券等			$	133,357					$	139,947
消費者 · その他			15,424						27,028
建設 · 開発			307,512						345,516
1-4ファミリー住宅			916,801						927,965
非所有者占拠 CRE			606,718						543,692
オーナー占有 CRE			187,955						195,861
商工業			278,106						337,180
総額			2,445,873						2,517,189
信用損失準備			(27,319)						(23,931)
合計して純額			$	2,418,554					$	2,493,258
公正価値オプションによる融資(1)			10,190						13,726
ローン、純額			$	2,428,744					$	2,506,984

______________________________________

(1)$も含めて10.5百万ドルとドル14.1 2024 年 6 月 30 日および 2023 年 12 月 31 日時点で投資のために保有されている貸付金の未払い元本残高のそれぞれ公正価値で測定された 100 百万円。フェアバリュー · オプションで計上された投資用ローンの公正価値調整を含む。注記 12 公正価値参照。

2024 年 6 月 30 日と 2023 年 12 月 31 日現在、投資のために保有されている貸付総額は178.4百万ドルとドル208.2合併や買収を通じて購入したローンの実行額はそれぞれ百万円です

2024 年 6 月 30 日現在、融資ポートフォリオの現金、有価証券、その他の部分には、 $が含まれています。3.1SBA Paycheck Protection Program （ 「 PPP 」 ） 融資 2.3総カテゴリーの% 。2023 年 12 月 31 日現在、貸付ポートフォリオの現金、有価証券、その他の部分は、 $を含みます。4.2 100 万人の PPP 融資、または 3.0総カテゴリーの% 。

2024 年 6 月 30 日現在、当社の商業 · 産業融資は、 三つメインストリート · レンディング · プログラム （ 「 MSLP 」 ） による純口座残高 $5.11000万ドル、あるいは1.8カテゴリー全体の%レイこれらの融資のうち 2 つは、リスク格付けサブスタンダードと非発生ステータスです。残りの MSLP ローンはリスク評価パスです。 2023 年 12 月 31 日現在、当社の商業 · 産業融資は、 三つ純残高 $の MSLP ローン5.11000万ドル、あるいは1.5総カテゴリーの% 。

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カタログ表

以下は、記載日時点における債務超過ローンの償却原価基準の年齢化分析 （ 千ドル単位 ） を、クラス別に示します。

2024年6月30日						30-59 日数 期限が過ぎた						60-89 日数 期限が過ぎた						90 または More Days 期限が過ぎた						総額 貸し付け金 期限が過ぎた						現在の						総額 償却する 費用						フェアバリュー · オプションで計上された貸付(1)						融資総額
現金 · 有価証券等						$	—					$	—					$	1,704					$	1,704					$	131,653					$	133,357					$	—					$	133,357
消費者 · その他						—						1,742						3,001						4,743						10,681						15,424						10,190						25,614
建設 · 開発						—						—						—						—						307,512						307,512						—						307,512
1-4ファミリー住宅						667						—						373						1,040						915,761						916,801						—						916,801
非所有者占拠 CRE						—						—						—						—						606,718						606,718						—						606,718
オーナー占有 CRE						—						—						3,980						3,980						183,975						187,955						—						187,955
商工業						1,542						—						26,828						28,370						249,736						278,106						—						278,106
総額						$	2,209					$	1,742					$	35,886					$	39,837					$	2,406,036					$	2,445,873					$	10,190					$	2,456,063

2023年12月31日						30-59 日数 期限が過ぎた						60-89 日数 期限が過ぎた						90 または More Days 期限が過ぎた						総額 貸し付け金 期限が過ぎた						現在の						償却コスト合計						フェアバリュー · オプションで計上された貸付(1)						融資総額
現金 · 有価証券等						$	—					$	76					$	1,704					$	1,780					$	138,167					$	139,947					$	—					$	139,947
消費者 · その他						676						11						7,504						8,191						18,837						27,028						13,726						40,754
建設 · 開発						—						1,500						—						1,500						344,016						345,516						—						345,516
1-4ファミリー住宅						1,093						—						2,722						3,815						924,150						927,965						—						927,965
非所有者占拠 CRE						—						—						—						—						543,692						543,692						—						543,692
オーナー占有 CRE						—						—						3,980						3,980						191,881						195,861						—						195,861
商工業						19,305						1,085						29,180						49,570						287,610						337,180						—						337,180
総額						$	21,074					$	2,672					$	45,090					$	68,836					$	2,448,353					$	2,517,189					$	13,726					$	2,530,915

(1)付記12--公正価値を参照して、公正価値に応じて計量ローンを選択する他の情報を理解してください。

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カタログ表

融資修正

次の表は、2024年6月30日までの6ヶ月間、受取融資種別と特許権タイプ別に、財務困難に遭遇した借り手に修正された融資の償却コストベースを示している。2024年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月ゼロそして 1つは融資修正は、それぞれ経済的に困難な借り手を対象としている。2023年6月30日までの3ヶ月間は違います。経済的に困難に直面した借り手に対する融資修正。2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、会社は保護的な前払い$を提供しました0.31000万ドルと300万ドルです0.5経済的困難を経験した借り手に100万ドルを提供する。以下はまた、財務苦境に陥った借り手に対して修正されたローンの残高コストベースと、各種類の受取融資の残高コストベースに対するパーセンテージを示した。

(千ドル)			主体が許す						利下げをする						期限が延びる						結合：期限延長と元金容赦						組み合わせ：期間延長と金利引き下げ						応収融資総額
商工業			$	—					$	—					$	73					$	—					$	—					—		%
総額			$	—					$	—					$	73					$	—					$	—

次の表は、 2024 年 6 月 30 日までの 3 ヶ月間および 6 ヶ月間の財政難の借入者に対する修正の種類別の財政効果を示したものです。

2024 年 6 月 30 日までの 3 ヶ月間

2024 年 6 月 30 日までの 6 ヶ月間

(千ドル)

主体が許す

加重平均金利引き下げ

加重平均期間の延長

主体が許す

加権平均金利引き下げ

加重平均期間の延長

商工業

—

—

—

—

—

51か月

2024 年 6 月 30 日時点で変更されたすべてのローンについては、借り手は合意通りに支払いを継続します。

非発生ローン

貸付金の利子発生は、貸付が十分に保証され、満期により回収または更新中でない限り、 90 日以上の延滞となった時点で停止されます。延期ステータスは、ローンの契約条件に基づいています。いずれの場合も、利息または元本の回収が疑わしいと考えられる場合は、ローンは未発生状態に置かれ、または充填されます。 以下は、未発生状態のローンの償却原価ベースおよび 89 日を超える未発生のローンのクラス別償却原価ベースを示します。

			2024年6月30日まで
(千ドル)			非累積ローンと ACL なし						非権利責任発生制ローン総額(1)						89 日以上の債務残高
現金 · 有価証券等			$	1,704					$	1,704					$	—
消費者 · その他			3						3,001						—
建設 · 開発			—						—						—
1-4ファミリー住宅			933						933						—
非所有者占拠 CRE			—						—						—
オーナー占有 CRE			—						3,980						—
商工業			2,462						28,008						—
総額			$	5,102					$	37,626					$	—

(1)2024 年 6 月 30 日現在、当社は $の手当を持っていた。9.1 不良債権で 100 万ドル

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カタログ表

						2023年12月31日まで
(千ドル)						非累積ローンと no ACL						非権利責任発生制ローン総額(1)						89 日以上の債務残高
現金 · 有価証券等						$	1,704					$	1,704					$	—
消費者 · その他						4						7,504						—
建設 · 開発						2,719						2,719						—
1-4ファミリー住宅						578						3,016						285
オーナー占有 CRE						—						3,980						—
商工業						2,355						31,893						—
総額						$	7,360					$	50,816					$	285

(1)2023 年 12 月 31 日現在、当社は $の手当を有していました。3.8不良債権で 100 万ドル

会社は認識しています違います。2024 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間および 6 ヶ月間の非未発生ローンの利息収入。同社は $を認識しました。0.2 2023 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間と 6 ヶ月間の非未払金ローンの利息収入 100 万ドル。さらに、 二つ合計 $の非未払金ローン1.8 2023 年の第 2 四半期に 100 万ドルが支払われました。当社は、 2023 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間および 6 ヶ月間の未発生貸付金利息の無意味な金額を計上しました。

担保がローンに依存する

融資は、借り手が財政的困難を経験しており、担保の運営または売却を通じて実質的な返済が期待される場合、担保依存とみなされます。 予想信用損失を決定するために個別に評価した担保依存貸付金の償却原価ベースを、貸付の種類別に以下に示します。

						2024年6月30日まで
						担保がローンに依存する
(千ドル)						不動産による保証						現金で保証される 証券						他者による保障						総額
現金 · 有価証券等						$	—					$	1,704					$	—					$	1,704
消費者 · その他						—						—						—						—
建設 · 開発						—						—						—						—
1-4ファミリー住宅						933						—						—						933
非所有者占拠 CRE						—						—						—						—
オーナー占有 CRE						3,980						—						—						3,980
商工業						22,942						—						5,066						28,008
総額						$	27,855					$	1,704					$	5,066					$	34,625

						2023年12月31日まで
						担保がローンに依存する
(千ドル)						不動産による保証						現金で保証され 証券						他者による保障						総額
現金 · 有価証券等						$	—					$	1,704					$	—					$	1,704
消費者 · その他						—						—						7,500						7,500
建設 · 開発						2,719						—						—						2,719
1-4ファミリー住宅						3,016						—						—						3,016
オーナー占有 CRE						3,980						—						—						3,980
商工業						—						—						31,893						31,893
総額						$	9,715					$	1,704					$	39,393					$	50,812

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カタログ表

他の所有不動産(“OREO”)

担保償還権を喪失したかの代わりに得られた資産を最初に公正価値から買収時の売却コストを引いて記録することで、新たなコスト基盤を構築した。その後、それらは、コストまたは公正価値から推定販売コストのうちのより低い者を減算して入金される。公正価値は通常、最近の不動産評価に基づいており、その更新頻度は年に1回以上である。評価には単一の推定方法を用いることができ，可比売上法や収益法を含む様々な方法を採用することも可能である。独立した評価士は、一般に、利用可能な比較可能な販売データと収入データとの間の差を調整するために、評価中に調整される。2024年第2四半期に会社は$を記録しました11.4OREOを実際に持つことで1.5億ドルを獲得しました二つ担保償還権を失った財産は、孤立融資関係に関連する不良融資が不足している金額の一部として掛け値する。2024年6月30日現在、OREOのこの不動産の帳簿価値は$11.41000万ドルです。2023年12月31日までに会社は注釈OREO物件を所有しています。

融資信用損失準備

ローンの信用損失準備はローンの残高コストによって計算され、受取利息は含まれていない。2024年6月30日と2023年12月31日の受取利息は含まれていません10.71000万ドルと300万ドルです10.8それぞれ簡明総合貸借対照表の応算で利息を列記する。会社の信用損失推定方法に関するより多くの情報は、付記1--重要会計政策の組織と概要を参照してください。

融資信用損失準備(“ACL”)は、経営陣が現在予想されている融資信用損失の最適な推定であり、内部および外部源からの融資契約条項の回収可能性の評価に関する既存の情報を考慮し、適切な場合に予想される前払いに基づいて調整する。我々の定量的割引キャッシュフローモデルで用いられている経済予測には，住宅価格指数(HPI)，国内総生産(GDP)，全国失業率がある。2024年6月30日までの6カ月間、我々のモデルで用いられているHPI、GDP、失業率の12カ月の予測は一致している。したがってドルは1.92024年6月30日までの6カ月間、集合ローンが100万ユーロを放出したのは、主にローン組合での純返済によるものだ。個別分析ローンの信用損失は#ドルに充てられている9.11000万ドルと300万ドルです3.82024年6月30日と2023年12月31日まではそれぞれ1.2億ドルであり、反映されている5.32024年6月30日までの6カ月間、単独分析ローンの支出は100万増加した。この前の期間の成長は主に融資関係によるものだ。

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カタログ表

一部の信用損失準備金を1種類の融資に分配することは、他の種類の損失を吸収するために利用できることを排除しない以下の表に記載されている期間のポートフォリオ区分別の信用損失準備活動を示す

(千ドル)			現金 証券 他にも						消費者 そして 他にも						建設 そして 発展する						1-4 家庭.家庭 住宅.住宅						非所有者 占拠 クレイ						オーナー 占領 クレイ						商業広告 そして 工業						総額
2024 年 6 月 30 日までの 3 ヶ月間の信用損失引当金の変更 ：
期初残高			$	777					$	87					$	7,388					$	4,288					$	2,196					$	975					$	8,919					$	24,630
信用損失引当金 （ 解除 ）			(402)						(15)						208						21						7						(2)						2,863						2,680
押し売りする			—						(15)						—						—						—						—						—						(15)
回復する			—						18						—						1						—						—						5						24
期末残高			$	375					$	75					$	7,596					$	4,310					$	2,203					$	973					$	11,787					$	27,319
2024 年 6 月 30 日までの 6 ヶ月間の信用損失引当金の変更
期初残高			$	961					$	124					$	7,945					$	4,370					$	2,325					$	1,034					$	7,172					$	23,931
信用損失引当金 （ 解除 ）			(586)						(46)						(349)						(66)						(122)						(61)						4,609						3,379
押し売りする			—						(26)						—						—						—						—						—						(26)
回復する			—						23						—						6						—						—						6						35
期末残高			$	375					$	75					$	7,596					$	4,310					$	2,203					$	973					$	11,787					$	27,319

(千ドル)			現金 証券 他にも						消費者 そして 他にも						建設 そして 発展する						1-4 家庭.家庭 住宅.住宅						非所有者 占領 クレイ						所有者 占領 クレイ						商業広告 そして 工業						総額
2023 年 6 月 30 日期 3 ヶ月間の信用損失引当金の変更 ：
期初残高			$	1,451					$	196					$	6,229					$	3,821					$	2,709					$	1,272					$	4,165					$	19,843
信用損失引当金 （ 解除 ）			(140)						(50)						1,267						(242)						(214)						(90)						1,678						2,209
押し売りする			—						(13)						—						—						—						—						—						(13)
回復する			—						4						—						—						—						—						1						5
期末残高			$	1,311					$	137					$	7,496					$	3,579					$	2,495					$	1,182					$	5,844					$	22,044
2023 年 6 月 30 日までの 6 ヶ月間の信用損失引当金の変更
ASU 2016 — 13 採用前の開始残高			$	1,198					$	191					$	2,025					$	6,309					$	3,490					$	1,510					$	2,460					$	17,183
ASU 2016 — 13 採用の影響			193						106						4,681						(2,808)						(689)						(104)						2,091						3,470
信用損失引当金 （ 解除 ）			(80)						(145)						790						78						(306)						(224)						1,291						1,404
押し売りする			—						(30)						—						—						—						—						—						(30)
回復する			—						15						—						—						—						—						2						17
期末残高			$	1,311					$	137					$	7,496					$	3,579					$	2,495					$	1,182					$	5,844					$	22,044

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カタログ表

信用品質指標

同社は借り手の債務返済能力に関する情報に基づいて融資をリスクカテゴリに分類し、これらの情報には、現在の財務情報、歴史支払い経験、信用文書、公共情報と現在の経済傾向などの要素が含まれている。同社は四半期ごとに信用リスクに応じて融資を分類し、融資を個別に分析している。当社は以下のリスク評価定義を使用します

特に言及する：特に言及されているローンに分類される融資は、潜在的な弱点や借金関係を有しており、通常よりも多くの管理職が注目する必要がある。不利な業界条件、悪化し続ける財務状況、低下傾向、管理問題、文書欠陥、または他の同様の弱点は明らかである可能性がある。現在の支払いスケジュールを満たす能力が問われる可能性があり、利息と元金は合意通りに支払われているにもかかわらず。この資産には潜在的な弱点があり、是正しなければ、返済の見通しが悪化する可能性がある。このリスクレベルの融資は否定的な分類とはみなされない。

標準に合わない：標準的でないローンは“分類”とされており、債務者の現在の純価値および支払能力または質入れされた担保は、これらのローンを保護するのに十分ではない。このように分類されたローンには、債務の清算を脅かす1つ以上の明確に定義された弱点がある。これらの欠陥が是正されなければ、世銀は明らかにいくつかの損失を被る可能性があるという特徴がある。この種類のローンは非計算プロジェクトの状態に置くことができ、個別に評価することができる。

疑いに値する：疑わしいと評価された融資は“分類された”とされ、不合格融資に分類されたすべての固有の弱点を有し、現在知られている事実、条件、および価値に基づいて、収集または清算を非常に疑わしいかつ不可能にする特徴を増加させる。しかし，特定の未解決の要因により，最終損失の確定度は不明である。

公正な価値オプションに基づいて計算されたローンは評価されないだろう。

次の表は、2024年6月30日と2023年12月31日まで、信用品質指標、受取融資種別と定期融資開始年別の融資償却コストベースを示している。定期ローンに変換された循環クレジット限度額については、転換がクレジット決定に関連する場合、このようなローンは、クレジット決定の開始年度に含まれる。循環クレジット限度額がクレジット決定なしに定期融資に変換された場合、このようなクレジット限度額は、次の表“定期融資に変換された循環クレジット限度額”の欄(千ドル単位)に含まれる

						初年度別の定期ローンの償却コスト
2024年6月30日						2024						2023						2022						2021						2020						この前						循環ローンの償却コストベース												総額
現金 · 有価証券等
通行証						$	11,771					$	7,324					$	17,987					$	14,269					$	5,005					$	14,333					$	60,964											$	131,653
特に言及する						—						—						—						—						—						—						—												—
標準に合わない						—						—						—						—						—						—						1,704												1,704
疑いに値する						—						—						—						—						—						—						—												—
現金 · 有価証券 · その他総額						$	11,771					$	7,324					$	17,987					$	14,269					$	5,005					$	14,333					$	62,668											$	133,357
現在の年間累計総償還額						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—											$	—
消費者 · その他
通行証						—						108						1,644						614						483						624						8,953												12,426
特に言及する						—						—						—						—						—						—						—												—
標準に合わない						—						—						—						—						—						—						2,998												2,998
疑いに値する						—						—						—						—						—						—						—												—
未格付け(1)						—						—						8,588						1,448						94						60						—												10,190
総消費者 · その他						$	—					$	108					$	10,232					$	2,062					$	577					$	684					$	11,951											$	25,614
現在の年間累計総償還額						$	—					$	—					$	—					$	—					$	9					$	17					$	—											$	26
建設 · 開発
通行証						$	22,675					$	46,308					$	219,757					$	4,280					$	9,269					$	—					$	938											$	303,227
特に言及する						—						—						—						—						—						—						—												$	—
標準に合わない						469						3,816						—						—						—						—						—												4,285
疑いに値する						—						—						—						—						—						—						—												—
トータル建設 · 開発						$	23,144					$	50,124					$	219,757					$	4,280					$	9,269					$	—					$	938											$	307,512
現在の年間累計総償還額						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—											$	—

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カタログ表

						初年度別の定期ローンの償却コスト
2024年6月30日						2024						2023						2022						2021						2020						この前						循環ローンの償却コストベース												総額
1-4ファミリー住宅
通行証						$	33,387					$	89,555					$	360,090					$	134,885					$	105,992					$	66,350					$	125,609											$	915,868
特に言及する						—						—						—						—						—						—						—												—
標準に合わない						373						560						—						—						—						—						—												933
疑いに値する						—						—						—						—						—						—						—												—
合計 1 — 4 家族住宅						$	33,760					$	90,115					$	360,090					$	134,885					$	105,992					$	66,350					$	125,609											$	916,801
現在の年間累計総償還額						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—											$	—
非所有者占拠 CRE
通行証						$	3,836					$	42,662					$	227,361					$	141,530					$	89,074					$	67,775					$	29,548											$	601,786
特に言及する						—						—						—						—						4,932						—						—												4,932
標準に合わない						—						—						—						—						—						—						—												—
疑いに値する						—						—						—						—						—						—						—												—
総非所有者占有 CRE						$	3,836					$	42,662					$	227,361					$	141,530					$	94,006					$	67,775					$	29,548											$	606,718
現在の年間累計総償還額						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—											$	—
オーナー占有 CRE
通行証						$	683					$	3,179					$	47,522					$	42,653					$	31,675					$	51,421					$	5,432											$	182,565
特に言及する						—						—						1,410						—						—						—						—												1,410
標準に合わない						—						—						—						3,980						—						—						—												3,980
疑いに値する						—						—						—						—						—						—						—												—
総所有者占有 CRE						$	683					$	3,179					$	48,932					$	46,633					$	31,675					$	51,421					$	5,432											$	187,955
現在の年間累計総償還額						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—											$	—
商工業
通行証						$	8,035					$	16,546					$	49,667					$	14,540					$	11,712					$	23,669					$	113,230											$	237,399
特に言及する						—						—						—						—						—						—						1,078												1,078
標準に合わない						—						—						846						23,942						3,095						11,063						683												39,629
疑いに値する						—						—						—						—						—						—						—												—
商業 · 工業合計						$	8,035					$	16,546					$	50,513					$	38,482					$	14,807					$	34,732					$	114,991											$	278,106
現在の年間累計総償還額						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—											$	—
合計パス						$	80,387					$	205,682					$	924,028					$	352,771					$	253,210					$	224,172					$	344,674											$	2,384,924
トータル特別言及						—						—						1,410						—						4,932						—						1,078												7,420
合計下位標準						842						4,376						846						27,922						3,095						11,063						5,385												53,529
疑わしい						—						—						—						—						—						—						—												—
未定格合計						—						—						8,588						1,448						94						60						—												10,190
総額						$	81,229					$	210,058					$	934,872					$	382,141					$	261,331					$	235,295					$	351,137											$	2,456,063

(1)2024 年 6 月 30 日現在の公正価値で計量された投資用ローンを含む。フェアバリュー · オプションで計上された投資用ローンの公正価値調整を含む。

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カタログ表

						初年度別の定期ローンの償却コスト
2023年12月31日						2023						2022						2021						2020						2019						この前						循環ローンの償却コストベース												総額
現金 · 有価証券等
通行証						$	8,091					$	17,878					$	17,181					$	5,966					$	6,337					$	13,188					$	69,602											$	138,243
特に言及する						—						—						—						—						—						—						—												—
標準に合わない						—						—						—						—						—						—						1,704												1,704
疑いに値する						—						—						—						—						—						—						—												—
現金 · 有価証券 · その他総額						$	8,091					$	17,878					$	17,181					$	5,966					$	6,337					$	13,188					$	71,306											$	139,947
現在の年間累計総償還額						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—											$	—
消費者 · その他
通行証						$	614					$	2,013					$	647					$	633					$	797					$	24					$	14,800											$	19,528
特に言及する						—						—						—						—						—						—						—												—
標準に合わない						—						—						—						—						—						—						7,500												7,500
疑いに値する						—						—						—						—						—						—						—												—
未格付け(1)						—						10,469						2,544						614						99						—						—												13,726
総消費者 · その他						$	614					$	12,482					$	3,191					$	1,247					$	896					$	24					$	22,300											$	40,754
現在の年間累計総償還額						$	—					$	—					$	—					$	8					$	91					$	2					$	—											$	101
建設 · 開発
通行証						$	32,509					$	231,103					$	42,796					$	21,615					$	—					$	—					$	431											$	328,454
特に言及する						—						14,343						—						—						—						—						—												14,343
標準に合わない						2,719						—						—						—						—						—						—												2,719
疑いに値する						—						—						—						—						—						—						—												—
トータル建設 · 開発						$	35,228					$	245,446					$	42,796					$	21,615					$	—					$	—					$	431											$	345,516
現在の年間累計総償還額						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—											$	—
1-4ファミリー住宅
通行証						$	97,901					$	373,525					$	143,694					$	108,815					$	37,756					$	31,452					$	131,806											$	924,949
特に言及する						—						—						—						—						—						—						—												—
標準に合わない						578						2,438						—						—						—						—						—												3,016
疑いに値する						—						—						—						—						—						—						—												—
合計 1 — 4 家族住宅						$	98,479					$	375,963					$	143,694					$	108,815					$	37,756					$	31,452					$	131,806											$	927,965
現在の年間累計総償還額						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—											$	—
非所有者占拠 CRE
通行証						$	42,799					$	197,122					$	125,726					$	75,026					$	24,411					$	53,056					$	20,553											$	538,693
特に言及する						—						—						—						4,999						—						—						—												4,999
標準に合わない						—						—						—						—						—						—						—												—
疑いに値する						—						—						—						—						—						—						—												—
総非所有者占有 CRE						$	42,799					$	197,122					$	125,726					$	80,025					$	24,411					$	53,056					$	20,553											$	543,692
現在の年間累計総償還額						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—											$	—
オーナー占有 CRE
通行証						$	3,229					$	46,751					$	44,805					$	37,957					$	5,555					$	51,259					$	2,325											$	191,881
特に言及する						—						—						—						—						—						—						—												—
標準に合わない						—						—						3,980						—						—						—						—												3,980
疑いに値する						—						—						—						—						—						—						—												—
総所有者占有 CRE						$	3,229					$	46,751					$	48,785					$	37,957					$	5,555					$	51,259					$	2,325											$	195,861
現在の年間累計総償還額						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—											$	—
商工業
通行証						$	38,497					$	59,612					$	15,430					$	13,457					$	6,430					$	16,068					$	152,782											$	302,276
特に言及する						—						—						—						—						—						—						649												649
標準に合わない						1,618						—						29,355						1,674						—						920						688												34,255
疑いに値する						—						—						—						—						—						—						—												—
商業 · 工業合計						$	40,115					$	59,612					$	44,785					$	15,131					$	6,430					$	16,988					$	154,119											$	337,180
現在の年間累計総償還額						$	—					$	8,737					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—											$	8,737
合計パス						$	223,640					$	928,004					$	390,279					$	263,469					$	81,286					$	165,047					$	392,299											$	2,444,024

26

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カタログ表

						初年度別の定期ローンの償却コスト
2023年12月31日						2023						2022						2021						2020						2019						この前						循環ローンの償却コストベース												総額
トータル特別言及						—						14,343						—						4,999						—						—						649												19,991
合計下位標準						4,915						2,438						33,335						1,674						—						920						9,892												53,174
疑わしい						—						—						—						—						—						—						—												—
未定格合計						—						10,469						2,544						614						99						—						—												13,726
総額						$	228,555					$	955,254					$	426,158					$	270,756					$	81,385					$	165,967					$	402,840											$	2,530,915

(1)2023年12月31日現在の公正価値で計量された投資融資を含む。公正価値オプションに計上された投資融資の公正価値調整を含む。

注4-商誉

営業権は毎年いくつかの事件が発生した時に10月31日以上に減値テストを行う。商誉減値指標が出現するかどうかを決定する際には、大量の判断が必要である。これらの指標には、将来のキャッシュフローの大幅な低下が予想されること、会社の株価および時価が持続的に大幅に低下すること、法的要因またはビジネス環境に重大な不利な変化が生じること、監督管理機関の不利な評価または行動、および予期しない競争が含まれる可能性がある。

営業権減値分析は、既存の営業権を含む報告単位の帳簿価値を確定し、報告単位の公正価値を推定することを含む。公正価値がその帳簿価値より低い場合、営業権減値は公正価値とその帳簿価値との差額に等しいが、その帳簿価値を超えないことが確認される。2024年6月30日まで、営業権の減価は発見または記録されていない。営業権総額は$30.42024 年 6 月 30 日と 2023 年 12 月 31 日の時点で 100 万人。

注5-賃貸借証書

当社がテナントに決定したテナントは、主に経営性賃貸契約であり、不動産及びわが社本社と利益センターのオフィススペースを含め、レンタル期間は2036年までである。ASC 842によれば、経営的リースは、対応するリース負債を有する使用権資産として確認する必要がある。

当社は初期期限が12ヶ月以下の短期賃貸を簡明総合貸借対照表に計上しないことを選択した。以下の表に記載されている日付までの簡明総合貸借対照表内の使用権資産と対応する負債の分類を示す

(千ドル)						六月三十日 2024						十二月三十一日 2023
賃貸使用権資産			分類する
経営的リース使用権資産			その他の資産			$	18,667					$	8,929
賃貸負債			分類する
リース負債を経営する			その他の負債			$	21,518					$	10,900

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カタログ表

当社の経営賃貸契約には、通常、当社が自己決定してレンタルを更新するか否かの選択権が含まれています。当社がリース開始時に継続選択権を行使することを合理的に決定した範囲内で、当社は使用権資産及び賃貸負債を計算する際に延長された年間期間を計上する。ASC 842は、それが容易に決定されたときに、リース契約に暗黙的な金利を使用することを要求する。この金利は通常確定しにくいため、レンタル開始時には、当社は類似期限内の担保を用いて借入金利をインクリメントしています。使用権資産と賃貸負債の金額は、リース期間内の最低賃貸支払いの現在値を計算するための割引率の影響を受ける。次の表に経営リースに関する情報を示します

			六月三十日 2024						十二月三十一日 2023
加重平均残余レンタル期間
賃貸借契約を経営する			9.99年間						4.67年間
加重平均割引レート
賃貸借契約を経営する			4.10		%				2.78		%

当社の経営リースには固定と可変リース構成要素が含まれており、すべてのカテゴリの対象資産を単一リース構成要素として会計処理することを選択している。可変レンタル費用は主に公共エリアの維持と駐車に使用される。当社は添付されている簡明総合損益表でレンタル料金中の占有費用と設備費を確認します以下は、当社の期間中の純レンタルコストです

(千ドル)			6 月 30 日までの 3 ヶ月間												6 月 30 日までの半年
			2024						2023						2024						2023
レンタル料
リースコストを経営する			$	846					$	775					$	1,600					$	1,519
可変リースコスト			590						480						1,132						973
リース費用、ネット			$	1,436					$	1,255					$	2,732					$	2,492

以下は、今後 5 年間の営業リース負債の満期分析およびその後の総額 （ 千ドル単位 ） を示します。

十二月三十一日までの年度						賃貸借契約を経営する
2024⁽¹⁾						$	1,766
2025						2,740
2026						2,244
2027						3,357
2028						3,115
その後						15,122
将来の最低賃貸支払い総額						28,344
差し引く：推定利息						(6,826)
将来最低賃貸支払純額の現在価値						$	21,518

______________________________________

(1)金額は残りの 6 ヶ月を表しています。

当社が賃借者と決定したリースは、オペレーティングリースとみなされ、当社が所有する建物の部分リースで構成されます。ASC 842 に従い、これらのリースは営業リースとして計上されています。同社は $認識0.1 2024 年 6 月 30 日と 2023 年の 3 ヶ月間のリース収入は 100 万ドルでした。同社は $認識0.22024 年 6 月 30 日と 2023 年の 6 ヶ月間のリース収入は 100 万ドルでした。

28

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カタログ表

以下は、今後 5 年間の年間リース支払額とその後の総額 （ 千ドル単位 ） の満期分析を示します。

十二月三十一日までの年度						割引なし 営業リース収入
2024⁽¹⁾						$	132
2025						67
2026						19
2027						4
その後						—
未割引営業リース収入総額						$	222

______________________________________

(1)金額は、その年の残りの 6 ヶ月を表します。

注6-預金.預金

当社の有息預金は、以下のとおり記載された日付の有息預金を示します。

(千ドル)			六月三十日 2024						十二月三十一日 2023
貨幣市場預金口座			$	1,342,753					$	1,386,149
定期預金			519,597						496,452
利子当座預金口座			135,759						147,488
貯蓄口座			16,081						16,371
有利子預金総額			$	2,014,190					$	2,046,460
$250 以上の定期預金の合計			$	84,598					$	91,038

貸付に分類される当座越し残高は合計 $0.1それぞれ2024年6月30日と2023年12月31日まで。

以下は、今後5年間の毎年のすべての定期預金の予定期限とその後の総金額(千ドル単位)である

十二月三十一日までの年度						定期預金
2024(1)						$	221,014
2025						257,492
2026						2,264
2027						3,926
2028						34,642
その後						259
総額						$	519,597

______________________________________

(1)金額は残りの 6 ヶ月を表しています。

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カタログ表

注7-借金をする

世銀はFHLBと全面的な質抵当と保証協定に署名しており、その中でいくつかのローンと証券をこの合意下のいかなる未返済借款の担保とすることを要求している。2024年6月30日と2023年12月31日までの担保総額は1ドル1.31十億ドルです。この担保と会社が持っているFHLB株によると、会社は#ドルを追加的に借り入れる資格がある551.62024年6月30日現在、1億2千万ドル。各前金は満期日に支払います。

FRBは2023年3月12日、新たな銀行定期融資計画(BTFP)を作成することによって達成された銀行が預金者の需要を満たすことができることを確保するために、条件を満たす預金機関に追加資金を提供すると発表した。BTFPは高品質証券に対する追加流動性源となることを目的としており，機関が圧力時期にこれらの証券を迅速に売却する必要を解消している。2024年3月27日、同社は$を返済した31.0BTFPは1億8千万ドルを借金した。2024年6月30日までに会社は約束しました11.3BTFPにより100万ドルの証券を購入し、借り入れました10.0百万ドル、期日は2025年1月10日です。借入金利は1年の隔夜スワップ金利で加算されます10基点は、パッド日付に基づくパッド期間内に固定されている。前の四半期の期限が切れたとき，会社は3か月のドルを更新した502024年4月1日に1，000万FHLBを前払いする。借入金金利は毎日SOFRプラス金利によって調整されています15基点。この前金は2024年7月1日に満期になり、3ヶ月継続された。

以下は、同社が単一満期日に満了したFHLBおよびFRB借金の必要満期日(千ドル単位)である日付までである

期日まで						レート%						六月三十日 2024						十二月三十一日 2023
2024年3月27日						4.78		%				$	—					$	30,997
2024年3月29日						5.51						—						50,000
2024年7月1日						5.50						50,000						—
2024年7月1日(1)						5.54						128,712						41,175
2025 年 01 月 10 日						4.87						10,000						—
												$	188,712					$	122,172

______________________________________

(1)借入は 1 日、毎日の自動更新満期日を持ち、 FHLb の裁量により更新しない。

SBA の PPP の有効性を強化するため、 FRB は、中小企業への PPP 融資を担保したタームファイナンスを通じて、参加金融機関に流動性を供給しています。給与保護プログラム流動性ファシリティは、 PPP ローンを発行する適格な金融機関に対して、額面価格で担保とし、利息を負担します。 35Bps 。融資の条件は、 PPP 融資に直接結び付けられています。 2あるいは…5何年か2024 年 6 月 30 日および 2023 年 12 月 31 日現在、当社は未払いドルを有していました。2.81000万ドルと300万ドルです3.5 FHLb と連邦準備制度理事会の連結バランスシートの借入ラインに含まれる PPPLF プログラムの下で、それぞれ 100 万ドルを調達しています。

銀行の貸付能力は 二つ無担保の連邦資金の信用額は $10.01000万ドルと300万ドルです19.0 100 万ドル2024 年 6 月 30 日、 2023 年 12 月 31 日現在、 違います。連邦資金のいずれかの残高です

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カタログ表

下記は、連結貸借対照表の下位債券項に記載されている当社の下位債券 （ 千ドル単位 ） を記載した期間中の下位債券です。

発行日

定額レート

支払利息

成熟性

帳簿価値

初期債務発行費用

残高純(1)

2020年3月

5.1252025 年 3 月 31 日まで年間% 、その後代替レートプラス 450成熟までのベースポイント

季刊

3/31/2030

$

8,000

$

120

$

7,982

2020年11月

4.252025 年 1 月 12 日までの年間% 、その後 SOFR + 402ベースポイント成熟まで

半年期 （ 四半期 12 / 01 / 25 ）

12/1/2030

10,000

162

9,930

2021年8月

3.252026年9月1日までの年利率、そしてSOFR+258ベースポイント成熟まで

半年度(26/01/9から季節ごと)

9/1/2031

15,000

242

14,881

2022年12月

7.002027年12月15日までの年利率、そしてSOFRプラス328ベースポイント成熟まで

半年度(27年12月15日から季節別)

12/15/2032

20,000

506

19,658

______________________________________

(1)余剰純残高には債務発行コストの償却が含まれている。

2024年6月30日と2023年6月30日までの3ヶ月間、当社はドルを記録しました0.71000万ドルと300万ドルです0.7集団二次手形に関連した利息支出はそれぞれ1000万ユーロだ。2024年と2023年6月30日までの6ヶ月間、当社は合格しました1.41000万ドルと300万ドルです1.3集団二次手形に関連した利息支出はそれぞれ1000万ユーロだ。現行の監督管理指針と解釈によると、付属手形は二級資本に含まれているが、制限されなければならない。

同社の借り入れの便利さには、様々な金融や他の契約が含まれているが、これに限らず、連邦銀行機関から“資本充足”とみなされている監督管理資本の維持が銀行に求められている。より多くの情報については、付記16-規制資本事項を参照してください。会社は2024年6月30日と2023年12月31日まで条約の要求を満たしている。

注8-引受金とその他の事項

当社は、正常経営過程において表外リスクが存在する信用関連金融商品の当事者であり、顧客の融資ニーズを満たす。このような金融商品は信用を提供する約束を含む。この等は、簡明総合貸借対照表の確認金額を超えた信用及び金利リスクに異なる程度関与している。約束は期限が切れて利用されない可能性がある。会社が直面している信用損失は、重大な損失が予想されないにもかかわらず、これらの約束された契約金額によって表される。同社は、貸借対照表内のツールに対して行われたのと同じ信用政策に従うと約束した。

以下の表には、日付が明記されているまで、契約金額が信用リスクを表す会社金融商品を示しています

			2024年6月30日												2023年12月31日
(千ドル)			定率率						可変金利						定率率						可変金利
未使用信用限度額			$	77,083					$	502,296					$	86,398					$	540,255
予備信用状			9,433						10,425						13,922						12,094
ローン売却の約束をする			45,398						—						18,917						—
融資の約束を提供する			625						7,306						5,275						7,115

未使用信用限度額とは，契約に規定されているいかなる条件にも違反しない限り，顧客に貸し出すプロトコルである.約束は一般的に固定期限または他の終了条項があり、費用を支払う必要があるかもしれない。その中のいくつかの約束は履行されずに満了するかもしれない。したがって、約束額の総額は必ずしも未来の現金需要を代表するとは限らない。会社が担保を得る必要があると判断した場合、担保の金額は経営陣の顧客に対する信用評価に基づく。

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カタログ表

予備信用状は，顧客が第三者への義務を履行することを保証するために会社が発行した条件付き承諾である。このような信用状の発行は主に公共と個人の借款手配を支持するためだ。発行された信用状のほとんどは一年以内の満期日があります。信用状開設に係る信用リスクは，顧客への融資サービスに係る信用リスクとほぼ同じである。必要であれば、当社はこれらの約束を支持する担保を持っています。

融資売却承諾は顧客への貸し付けの合意であり、これらのローンはその後二級市場の投資家に売却され、二級市場の金利は顧客とロックされており、いずれか一方との契約に何の条件も違反していないことが前提となっている。ローン売却の約束には固定金利がある。引受金は満期になる可能性があるため延期されず、引受総額は必ずしも必要な現金を代表するとは限らない。

融資承諾とは、契約に何の条件も違反することなく、顧客に融資を提供する協定である。融資を提供する約束には一般的に固定期限や他の終了条項がある。引受金は満期になる可能性があるため延期されず、引受総額は必ずしも必要な現金を代表するとは限らない。

表外信用リスク計提出信用損失準備

無条件に廃止できない無資金融資承諾ACLを試算するために、当社は無資金融資承諾の履歴使用統計データに基づいて資金の確率を決定する。損失率の計算には関連資金残高と同様の仮定を用いる.注3を参照–ローンと信用損失準備の変動は現在の貸借対照表の推定要素と変動の原因に影響する次の表に、無資金融資約束に関するACLの変化を示します

						6 月 30 日までの 3 ヶ月間												6 月 30 日までの半年
(千ドル)						2024						2023						2024						2023
期初残高						$	1,551					$	4,395					$	2,178					$	419
ASU 2016 — 13 採用の影響						—						—						—						3,481
信用損失引当金 （ 解除 ）						(346)						(366)						(973)						129
期末残高						$	1,205					$	4,029					$	1,205					$	4,029

訴訟、クレーム、和解

当社は時々正常な業務過程で発生する様々な法的訴訟に触れています。いずれも当該等の法律手続の最終結果は肯定的に予測できないが、経営層は、法律顧問の意見に基づいて、個別の法律手続や全体の法律手続にかかわらず、当社に不利であると判断された場合、当社の簡明な総合財務諸表に大きな影響を与えるとの法律手続は存在しないとしている。

注9-株主権益

普通株

その会社の普通株は違います。額面と普通株保有者には権利がある1つは保有する株式1株当たりの投票(非既得性制限株には何らかの投票制限がある可能性があるにもかかわらず)。

2024年6月13日、会社は取締役会が最大で買い戻しを許可することを発表した200,000当社は1年以内に無額面普通株(“2024年買い戻し計画”)で普通株を時々売却し、連邦準備システム理事会は当社の2024年買い戻し計画に反対しないことを提案した。会社は、米国証券取引委員会が公布した規則10 b 5-1に基づいて可決された任意の取引計画、または適用される連邦証券法に適合する方法で株を買い戻すことを含む、個人的に協議された取引において、公開市場で株を買い戻すことができる。2024年の買い戻し計画は、会社に特定のドル金額や株式数の購入を要求することはなく、予告なくいつでも延長、修正、終了することができます。当社は2024年6月30日までの3ヶ月間、2024年の買い戻し計画に基づいていかなる株式の買い戻しも許可していない。

2022年1月6日、会社は米国証券取引委員会にS-3表登録説明書を提出し、会社は時々単独または一緒に、複数のシリーズまたは1回または複数回に分けて普通株、優先株、債務証券、権利証、預託株式と単位の任意の組み合わせを発売することができるが、それを超えないことを規定した

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カタログ表

総入札は$100百万ドルです。2024年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、会社は普通株を売却しなかった。

株に基づく報酬計画

2008年株式インセンティブ計画(“2008計画”)は、第1西部金融会社2016年総合インセンティブ計画(“2016計画”)の採用により凍結され、2008計画に基づいて新たな奨励を与えることができない。2008年計画に基づいて発行されなかった残りの株式が2016年計画に流入した。2024年6月30日までに402,8542016年計画に基づいて発行可能な株。2008年計画または2016年計画の下でまだ付与されていない奨励が没収、キャンセルまたは終了され、当社に代価を支払わない場合、この金額は、2016年計画に基づいて授権する資格のある株式数を増加させる。

株式オプション

“会社”ができた違います。2024年6月30日と2023年6月までの6ヶ月間、株式オプションを付与してはならない。

当社は2024年および2023年6月30日まで3ヶ月および6ヶ月以内に確認します違います。株式オプションに関連した株式ベースの報酬費用。2024年6月30日までに会社は違います。株式オプションに関する未確認株式ベースの報酬支出。

以下は、2024年6月30日までの6ヶ月間の不合格株式オプションの活動です

			番号をつける of オプション						重みをつける 平均値 トレーニングをする 価格						重みをつける 平均値 残り 契約書 用語.用語						骨材 固有の 価値がある
2023年12月31日現在の未返済債務			130,936						$	23.79
授与する			—						—
鍛えられた			—						—
没収または期限切れ			(42,000)						20.48
2024 年 6 月 30 日現在未払い			88,936						25.35						1.5									(1)
2024 年 6 月 30 日現在完全保有 / 行使可能なオプション			88,936						25.35						1.5									(1)

______________________________________

(1)期末の未払いの不適格ストックオプションおよび完全保有 / 行使可能なストックオプションは、無意味な総本質的価値を有していました。

2024 年 6 月 30 日現在、 88,936行使可能な選択肢でした実行価格は $間です。24.32そして$27.00オプションは 1 株当たり行使可能です。 10年当初の助成日から 2025 年から 2026 年の間に様々な日付で満了します

限定株単位

当社は、 2016 年度計画に基づき、関連会社および非関連取締役に対し、長期現金および株式報酬を付与することがあります。当社は、歴史的に、特定の関連会社に対して、経時的または様々な業績評価に基づいて獲得し、譲渡時に普通株式に転換した制限付き株式を付与してきました。

以下は、 2024 年 6 月 30 日までの 6 ヶ月間のタイム · ベスト · ユニットおよび財務実績 · ユニットの活動を示します。

			時間です 帰属.帰属 職場.職場						金融 性能 職場.職場
2023年12月31日現在の未返済債務			242,524						291,416
授与する			69,107						42,805
既得			(53,935)						(59,449)
没収される			(25,130)						(63,472)
2024 年 6 月 30 日現在未払い			232,566						211,300

33

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カタログ表

2024 年 6 月 30 日までの 3 ヶ月間、当社は 39,239制限付き株式の清算時の普通株式の純株式。残り 14,696株式，決算日における総時価は$である0.3源泉徴収されて従業員の源泉徴収税金を支払い、その後、会社が発行できる株式プールに追加されます。2024年6月30日までの6ヶ月以内に、当社は発送します79,365制限付き株式の清算時の普通株式の純株式。残り 34,019株式，決算日における総時価は$である0.6源泉徴収されて従業員の源泉徴収税金を支払い、その後、会社が発行できる株式プールに追加されます。2023年6月30日までの3ヶ月以内に、当社は発送します37,507制限付き株式の清算時の普通株式の純株式。残り 14,913株式，決算日における総時価は$である0.2源泉徴収されて従業員の源泉徴収税金を支払い、その後、会社が発行できる株式プールに追加されます。2023年6月30日までの6ヶ月以内に、当社は発送します43,871制限付き株式の清算時の普通株式の純株式。残り 16,801株式，決算日における総時価は$である0.3源泉徴収されて従業員の源泉徴収税金を支払い、その後、会社が発行できる株式プールに追加されます。

時間帰属単位

時間帰属単位は、会社の取締役会が承認した日に全職パートナーと取締役会メンバーを付与する。その会社は授与した69,1072024年6月30日までの6ヶ月間の時間帰属単位。2024年6月30日と2023年6月30日までの3ヶ月間、会社が確認した補償費用は0.4百万ドルの時間は単位に帰属します。2024年6月30日および2023年6月30日までの6ヶ月間、会社が確認した補償費用は0.71000万ドルと300万ドルです0.8百万は，それぞれ時間帰属単位である.2024年6月30日までに1ドル4.6時間帰属単位に関する未確認補償支出は，#年加重平均期間中に確認される予定である3.4何年もです。

財務業績単位

財務業績単位は、特定の主要関連会社に付与され、当社が様々な財務業績指標を達成したことに基づいて取得されます。当社が財務指標を達成した場合、以下の様々な閾値を含む 0最高パーセント150% 、その後、財務業績単位は、その後の譲渡期間があります。

以下は、 2024 年 6 月 30 日現在における当社の財務業績単位 （ 株価を除く千ドル単位 ） を示します。

助成期間

閾値発生

発行可能な最大 現在の株式 閾値

未承認補償 費用.費用

加重平均(1)

財務指標終了日

Vesting 要件の終了日

2020 年 5 月 1 日 ～ 2021 年 12 月 31 日 （ 2020 年 11 月 18 日を除く ）

150

%

55,517

$

74,294

0.5年間

2022年12月31日

2024年12月31日

2020 年 11 月 18 日

114

10,760

50,158

1.4年間

2022年12月31日

50% 2023 年 11 月 18 日と 2025 年

2021 年 5 月 3 日〜 2021 年 8 月 11 日

55

15,721

129,712

1.5年間

2023年12月31日

2025年12月31日

2022 年 5 月 2 日 ～ 2022 年 11 月 2 日 （ 8 月 4 日を除く ） (2)

—

—

—

2.5年間

2024年12月31日

2026年12月31日

2022 年 8 月 4 日 (3)

33

9,090

141,495

2.5年間

2024年12月31日

2026年12月31日

2023 年 5 月 1 日 (2)

—

—

—

3.5年間

2025年12月31日

2027年12月31日

2024 年 5 月 1 日

100

41,156

672,680

4.0年間

2026年12月31日

2028年12月31日

______________________________________

(1)未計上株式報酬費用の計上期間を表します。

(2)業績閾値は、将来の業績期間において満たされない見込みであるため、 2024 年 6 月 30 日現在、関連する未認識報酬はありません。

(3)2022 年 12 月 31 日期と 2023 年 12 月 31 日期は業績閾値を満たしていません。2024 年 6 月 30 日現在、 1002024 年 12 月 31 日に終了した年度は% の閾値を満たす見込みです。

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カタログ表

以下の表は、計上期間における当社の財務業績部門の活動 （ 株価を除く千ドル単位 ） を示しています。

						単位付与												補償費認識
						6 月 30 日までの半年												6 月 30 日までの 3 ヶ月間												6 月 30 日までの半年
助成期間						2024						2023						2024						2023						2024						2023
2019 年 5 月 1 日〜 2020 年 4 月 30 日						—						—						$	—					$	31					$	—					$	83
2020 年 5 月 1 日 ～ 2021 年 12 月 31 日 （ 2020 年 11 月 18 日を除く ）						—						—						3						38						(48)						86
2020 年 11 月 18 日						—						—						(15)						21						(4)						40
2021 年 5 月 3 日〜 2021 年 8 月 11 日						—						—						8						(147)						(86)						(91)
2022 年 5 月 2 日 ～ 2022 年 11 月 （ 2022 年 8 月 4 日を除く ）(1)						—						322						—						—						—						—
2022 年 8 月 4 日 (2)						—						—						14						(24)						28						5
2023 年 5 月 1 日 (1)						—						52,117						—						—						—						—
2024 年 5 月 1 日						42,805						—						25						—						25						—

______________________________________

(1)2024 年 6 月 30 日期および 2023 年 6 月 30 日期までの 3 ヶ月間および 6 ヶ月間の業績閾値は満たされなかったため、 2024 年 6 月 30 日期および 2023 年 6 月 30 日期までの 3 ヶ月間および 6 ヶ月間の報酬費用は計上されません。

(2)2022 年 12 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日を末日とする年度の業績閾値は満たされませんでした。2024 年 6 月 30 日現在、 2024 年 12 月 31 日に終了する年度の閾値が満たされると予想されています。

付記10-普通株式あたりの収益

以下は、当期における普通株当たり基本利益および希釈利益の計算を示しています （ 株数および 1 株当たり金額を除く千ドル単位 ） 。

			6 月 30 日までの 3 ヶ月間												6 月 30 日までの半年
			2024						2023						2024						2023
普通株式当たり利益 — 基本
分子：
普通株主利用可能純利益			$	1,076					$	1,506					$	3,591					$	5,326
分母：
基本加重平均株			9,647,345						9,532,397						9,647,509						9,518,135
普通株当たり利益 — 基本			$	0.11					$	0.16					$	0.37					$	0.56
普通株当たり利益 — 希釈
分子：
普通株主利用可能な純利益			$	1,076					$	1,506					$	3,591					$	5,326
分母：
基本加重平均株			9,647,345						9,532,397						9,647,509						9,518,135
普通株式相当額の希釈効果 ：
株式オプション			—						—						—						8,012
時間 Vesting ユニット			18,495						70,151						22,965						97,689
財務業績単位			84,827						83,853						73,424						85,782
普通株式相当額の希釈効果合計			103,322						154,004						96,389						191,483
加重平均株を希釈する			9,750,667						9,686,401						9,743,898						9,709,618
普通株当たり利益 — 希釈			$	0.11					$	0.16					$	0.37					$	0.55

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カタログ表

1 株当たり希釈利益は、潜在的に希釈可能な商品を含めると希釈効果を抑制するため、考慮せずに計算されました。

以下の表は、当該期間における希釈済み 1 株当たり利益計算から除外された希釈可能有価証券を示しています。

			6 月 30 日までの 3 ヶ月間												6 月 30 日までの半年
			2024						2023						2024						2023
株式オプション			88,936						170,225						54,093						63,299
時間帰属単位			103,752						213,322						58,903						53,331
財務業績単位			—						9,090						2,273						2,273
潜在的希薄化証券総額			192,688						392,637						115,269						118,903

注11-所得税

2024 年 6 月 30 日までの 3 ヶ月間、当社は所得税引当額を計上しました。0.31000万ドルと300万ドルです1.4600万ドルはそれぞれ24.0% と 28.1%です。2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、当社は所得税を$に計上しました0.51000万ドルと300万ドルです1.9600万ドルはそれぞれ26.0%.

付記12-公正価値

公正価値とは、計量日市場参加者間の秩序ある取引において、その資産または負債が元金または最も有利な市場で負債を移転するために徴収または支払いされる交換価格である。公正な価値を測定するために3つのレベルの投資があります

レベル1：			計量日までに、エンティティは、アクティブ市場に入ることができる同じ資産または負債の見積もり(未調整)を有する。
第2レベル：			一次価格以外の他の重大な観察可能な投入、例えば、同様の資産または負債の見積もり、アクティブでない市場の見積もり、または観察可能または観察可能な市場データによって確認される他の観察可能な投入。
第3レベル：			市場参加者が資産や負債の価格設定の際に使用するという会社自身の仮定を反映した重大な観察不可能な入力。

経常公正価値

株式証券：権益証券の公正価値とは、市場オファーに基づく共同基金の市場価値(第1級)と、他社が保有する株式の価値であり、これは、最近の市場取引や取引が活発でないオファー(第2級)に基づくものである。

株式承認証：プライベート会社の権利証の公正価値は、Black-Scholesオプション定価モデルを用いて、実行価格、オプション満期日、無リスク金利およびオプション変動率仮定を用いて資産公正価値を推定する(第3レベル)。

担保資産と保証負債:担保資産とは、増信料と引き換えに受け取った対価の公正価値を意味する。保証責任は、強化積立金125ローン販売プロトコルに従ってFHLBに売却された融資の第2層損失を補うための財務保証である。初日の担保負債価値は担保資産公正価値に相当し、公正価値は融資期間内に支払われる増信費用の対価格である。そして、その負債は償却コストで計上される。資産の性質と市場見積もりの不足により、資産推定分析における重要な投入は3級である。担保資産の公正価値は割引キャッシュフローモデルを用いて決定され，このモデルに対して重大な観察不可能な入力には，想定した将来の早期返済額(“CPR”)と市場割引率(第3級)がある。前払い率や割引率の増加は，通常，担保資産の推定公正価値を低下させる.

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カタログ表

派生商品： デリバティブには、キャッシュフローのヘッジとヘッジに指定されていないデリバティブを含む我々のスワップデリバティブが含まれている。派生ツールの公正価値は，計量日(第2レベル)の観察可能な市場データの推定モデルに基づいている.私たちのデリバティブは場外取引市場で取引されていますが、そこではいつもオファーされた市場価格が得られるわけではありません。したがって，デリバティブの公正価値は多様な市場投入を利用した数量化モデルを用いて決定される.デリバティブタイプによって、投入はある程度異なるが、金利、価格と指数を含む可能性があり、連続的な収益率或いは定価曲線、早期返済金利、及び頭値の変動要素を生成する可能性がある。大多数の市場投入は自発的にオファーされており、外部ソースを通じて検証することができ、ブローカー、市場取引、第三者定価サービスを含む。

抵当ローン関連デリバティブ: 担保ローン関連デリバティブには、私たちのIRLC、FSCと私たちが持っている販売待ちローンの長期約束が含まれている。当社のIRLCの公正価値推定は，計量日までの二次市場ローン販売の市場データと第三者投資家との直接関連を用いて仮説(第3級)を用いた推定モデルに基づいている。金管会は、価値推定を公正にし、強制取引に関連する潜在的な対合費用を反映し、市場差額と投資家評価の対罰を使用して推定する(第3級)。長期承諾の公正価値推定は，関連住宅ローン証券(第2級)に類似した証券の市場価格に基づいて計算される。

公平な価値で持っているローン：投資のための融資を持つ公正価値は、通常、市場の利差に基づく割引キャッシュフロー分析を用いて決定される。割引キャッシュフロー分析は、現在の市場状況と借り手の特定の信用リスクを反映するように適宜調整する。評価投入の性質により、投資のために保有する融資は評価レベルの第3レベルに分類される。

販売用の住宅ローンを持つ:販売待ち住宅ローンを持つ公正価値は、第三者投資家の類似資産に対する見積もりに基づいて推定されるため、2段階に分類される。

販売待ちローンを持っている：販売待ちローンを持つ公正価値は、第三者投資家の実際のオファー承諾に基づいて決定されるため、一級分類に属する。

以下に日付までの経常的基礎計量の資産と負債(千ドル単位)を明記する

2024年6月30日						引用する 価格の中の 活発な市場 同じ上の 資産 (レベル1)						意味が重大である 他にも 観察できるのは 入力量 (レベル2)						意味が重大である 見えない 入力量 (レベル3)						すでに報告した てんびん
金融資産
売却用の住宅ローンを持っている						$	—					$	26,856					$	—					$	26,856
公正価値で保有されるローン						$	—					$	—					$	10,190					$	10,190
株式証券						$	626					$	122					$	—					$	748
保証資産						$	—					$	—					$	228					$	228
IRLC 、ネット						$	—					$	—					$	912					$	912
株式承認証						$	—					$	—					$	795					$	795
スワップデリバティブ資産						$	—					$	1,305					$	—					$	1,305
金融負債
前向きなコミットメントと FSC						$	—					$	24					$	10					$	34
スワップデリバティブ負債						$	—					$	730					$	—					$	730

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カタログ表

2023年12月31日						引用する 価格の中の 活発な市場 同じ上の 資産 (レベル1)						意味が重大である 他にも 観察できるのは 入力量 (レベル2)						意味が重大である 見えない 入力量 (レベル3)						すでに報告した てんびん
金融資産
売却用の住宅ローンを持っている						$	—					$	7,254					$	—					$	7,254
公正価値で保有されるローン						$	—					$	—					$	13,726					$	13,726
株式証券						$	636					$	122					$	—					$	758
保証資産						$	—					$	—					$	189					$	189
IRLC 、ネット						$	—					$	—					$	345					$	345
株式承認証						$	—					$	—					$	795					$	795
互換デリバティブ						$	—					$	763					$	—					$	763
金融負債
前向きなコミットメントと FSC						$	—					$	351					$	—					$	351
スワップデリバティブ負債						$	—					$	740					$	—					$	740

2024年6月30日までの6カ月または2023年12月31日までの年間では、水準間は移行していない。

2024年6月30日まで、株式証券、権証、IRLCと担保資産はすでに公正価値によって簡明総合貸借対照表中の他の資産項目に計上された。すべての変動は簡明総合損益表の非利息収入に記入されている。

価値オプションを公正に承諾する

当社は、公正価値オプションに基づいて投資のために保有するいくつかの購入済み全融資を会計処理することを選択し、会計列報が当社の融資経済に対する観点と一致するようにした。投資のために保有する融資の利子収入は公正価値オプションに基づいて入金され、付随する簡明総合収益表の利子及び配当収入で確認される。公正価値を選択しないことは、通常、ローン購入の日により大きな割引を記録することにつながる。割引額はその後、実際の利子法を用いて対象融資の残り期間内に利息収入に増加する。また、経営陣は、売却のための担保融資の発行と保有のための公正価値オプションを選択した。

当社は、2024年6月30日までの3ヶ月間、投資のために保有している融資を売却のための融資に再分類していません。2024年6月30日までの6ヶ月間の合計2.7投資のために持っている再分類ローンは100万件売れた。当社は2023年12月31日までの年間で$を再分類します39.2百万ドルのローンは投資に使用され、ローンは販売に使用される。移転は、会社が融資を売却し、第三者が融資を購入する約束を受けた時点で発生した。譲渡は、会社が融資の売却を決定し、第三者投資家が融資を購入する承諾を受けた時点で発生する。2023年12月31日までに40.8再分類された販売待ちローン100万件を売却した。2024年6月30日と2023年12月31日まで、保有から投資のための保有から売却のための保有に再分類されていない。

2024 年 6 月 30 日現在、 69貸付総額 $0.22，000，000ドルは、公正価値オプションに基づいて非課税項目に計上されます。2023年12月31日までに98*融資総額はドル0.22，000，000ドルは、公正価値オプションに基づいて非課税項目に計上されます。2024年、2024年および2023年6月30日までの3ヶ月間、当社は純資産#ドルを記録しました0.41000万ドルと300万ドルです0.6公正価値オプションで入金された融資純収益/(損失)から簡明総合収益表による公正価値オプション入金までの融資純収益/(損失)である。当社は2024年と2023年6月30日までの6ヶ月間、純入金#ドルを記録しました0.71000万ドルと300万ドルです1.0それぞれ，公正価値オプションで入金された融資純収益/(損失)から簡明総合収益表までの公正価値オプションローン純収益/(損失)である

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カタログ表

次の表は、公許可価値オプションに基づいて入金された日付までの融資の公正価値帳簿金額および未償還元金に関するより多くの情報(千ドル単位)を提供する

			2024年6月30日
			融資総額																		不応計プロジェクト																		90 日以上満了
			公正価値列報 金額						未払い元本 てんびん						差別化する						公正価値列報 金額						未払い元本 てんびん						差別化する						公正価値列報 金額						未払い元本 てんびん						差別化する
売却用の住宅ローンを持っている			$	26,856					$	26,347					$	509					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
投資のためのローン			10,190						10,494						(304)						149						153						(4)						149						153						(4)
			$	37,046					$	36,841					$	205					$	149					$	153					$	(4)					$	149					$	153					$	(4)

			2023年12月31日
			融資総額																		不応計プロジェクト																		90 日以上満了
			公正価値列報 金額						未払い元本 てんびん						差別化する						公正価値列報 金額						未払い元本 てんびん						差別化する						公正価値列報 金額						未払い元本 てんびん						差別化する
売却用の住宅ローンを持っている			$	7,254					$	7,106					$	148					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
投資のためのローン			13,726						14,129						(403)						210						220						(10)						210						220						(10)
			$	20,980					$	21,235					$	(255)					$	210					$	220					$	(10)					$	210					$	220					$	(10)

以下の表は、適正価値オプションで計上された貸付金の適正価値の推移を示しています。

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
(千ドル)			2024						2023						2024						2023
売却用の住宅ローンを持っている			$	283					$	59					$	362					$	128
販売待ちのローンを持つ			—						—						—						(20)
投資のためのローン			50						(507)						100						(657)
			$	333					$	(448)					$	462					$	(549)

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カタログ表

以下は、記載日時点における公正価値オプションで計上されたローンに関する活動の概要 （ 千ドル単位 ） です。

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
売却用の住宅ローンを持っている			2024						2023						2024						2023
期初残高			$	10,470					$	9,873					$	7,254					$	8,839
すでに融資をした			113,510						97,117						172,258						151,189
価値変動を公平に承諾する			283						59						362						128
販売			(97,394)						(87,303)						(153,001)						(140,403)
集まって落ち合う			(13)						—						(17)						(7)
期末残高			$	26,856					$	19,746					$	26,856					$	19,746

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
販売待ちのローンを持つ			2024						2023						2024						2023
期初残高			$	—					$	—					$	—					$	1,965
保有投資から移転した融資			—						—						2,729						39,221
価値変動を公平に承諾する			—						—						—						(20)
販売			—						—						(2,729)						(40,761)
集まって落ち合う			—						—						—						(405)
期末残高			$	—					$	—					$	—					$	—

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
投資のための融資を持ち，価値オプションを公正にする			2024						2023						2024						2023
期初残高			$	11,922					$	20,807					$	13,726					$	23,321
得られたローン			—						—						—						1,162
価値変動を公平に承諾する			50						(507)						100						(657)
純販売			(365)						(617)						(717)						(1,009)
集まって落ち合う			(1,417)						(2,160)						(2,919)						(5,294)
期末残高			$	10,190					$	17,523					$	10,190					$	17,523

非恒常的公正価値

他の所有不動産(“OREO”):担保償還権を喪失したかの代わりに得られた資産を最初に公正価値から買収時の売却コストを引いて記録することで、新たなコスト基盤を構築した。その後、それらは、コストまたは公正価値から推定販売コストのうちのより低い者を減算して入金される。公正価値は通常、最近の不動産評価に基づいており、その更新頻度は年に1回以上である。評価には単一の推定方法を用いることができ，可比売上法や収益法を含む様々な方法を採用することも可能である。独立した評価士は、一般に、利用可能な比較可能な販売データと収入データとの間の差を調整するために、評価中に調整される。このような調整は重大である可能性があり、一般に、公正価値を決定する投入の第3レベル分類をもたらす可能性がある。オレオは毎年追加的な減価を評価し、それに応じて調整する。

担保はローンに依存し、ACLを差し引いた純額:独立分析された担保依存融資の公正価値は、一般に、ACL下での集合ローン分析を含まない最近の評価および融資に関連する任意の信用向上の価値に基づく。これらの評価は単一の推定方法を用いることができ，可比売上法や収益法を含む様々な方法を採用することも可能である。独立した評価士は、一般に、既存の比較可能な販売と収入データとの間の差に基づいて調整するために、評価中に調整される。このような調整は重大である可能性があり、一般に、公正価値を決定する投入の第3レベル分類をもたらす可能性がある。担保はローンに依存して毎月評価され、必要に応じて調整される。

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カタログ表

担保依存型融資とOREOの評価はいずれも登録一般評価士(商業物件)または登録住宅評価士(住宅物件)によって行われ、その資格と許可証は会社が審査·確認した。受信されると、当社は、評価に使用される仮定および方法を検討し、最新の市場データまたは全業界統計データのような独立したデータソースと比較した全体的な結果を公正な価値にする。

以下は，公正価値で計量された資産の公正価値計測であり，日付が明記されているまで公平価値で資産を再計測することによる期間変動(千ドル単位)を記録している

2024年6月30日						引用する 価格の中の 活発な市場 同じ上の 資産 (レベル1)						意味が重大である 他にも 観察できるのは 入力量 (レベル2)						意味が重大である 見えない 入力量 (レベル3)						すでに報告した てんびん
オレオ：
1-4ファミリー住宅						$	—					$	—					$	11,421					$	11,421
担保扶養ローン （ ACL を除く ） ：
消費者 · その他						$	—					$	—					$	2,998					$	2,998
商工業						—						—						15,548						15,548
オーナー占有 CRE						—						—						3,980						3,980
総額						$	—					$	—					$	22,526					$	22,526

2023年12月31日						引用する 価格の中の 活発な市場 同じ上の 資産 (レベル1)						意味が重大である 他にも 観察できるのは 入力量 (レベル2)						意味が重大である 見えない 入力量 (レベル3)						すでに報告した てんびん
担保扶養ローン （ ACL を除く ） ：
消費者 · その他						$	—					$	—					$	7,500					$	7,500
1-4ファミリー住宅						—						—						2,438						2,438
商工業						—						—						25,738						25,738
オーナー占有 CRE						—						—						3,980						3,980
総額						$	—					$	—					$	39,656					$	39,656

41

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カタログ表

レベル 3 解析

以下は、記載された日付における定期的な公正価値で測定されたレベル 3 商品の調整 （ 千ドル単位 ） を示します。

2024 年 6 月 30 日までの 3 ヶ月間												公正価値で保有される融資												保証資産						IRLC						株式承認証
期初残高												$	11,922											$	199					$	813					$	795
買収する												—												—						912						—
起源.起源												—												34						(1,294)						—
純利益 （ 損益 ） 、純利益												50												6						481						—
純販売												(365)												—						—						—
集まって落ち合う												(1,417)												(11)						—						—
期末残高												$	10,190											$	228					$	912					$	795

2023年6月30日までの3ヶ月												公正価値で保有される融資												保証資産						IRLC						株式承認証
期初残高												$	20,807											$	235					$	723					$	825
買収する												—												—						454						—
起源.起源												—												9						(692)						—
純利益 （ 損益 ） 、純利益												(507)												(78)						(32)						—
純販売												(617)												—						—						—
集まって落ち合う												(2,160)												—						—						—
期末残高												$	17,523											$	166					$	453					$	825

2024 年 6 月 30 日までの 6 ヶ月間												公正価値で保有される融資												保証資産						IRLC						株式承認証
期初残高												$	13,726											$	189					$	345					$	795
買収する												—												—						1,725						—
起源.起源												—												47						(2,113)						—
純利益 （ 損益 ） 、純利益												100												11						955						—
純販売												(717)												—						—						—
集まって落ち合う												(2,919)												(19)						—						—
期末残高												$	10,190											$	228					$	912					$	795

2023 年 6 月 30 日までの 6 ヶ月間												公正価値で保有される融資												保証資産						IRLC						エクイティ · ワラント
期初残高												$	23,321											$	143					$	229					$	825
買収する												1,162												—						1,340						—
起源.起源												—												14						(2,178)						—
純利益 （ 損益 ） 、純利益												(657)												9						1,062						—
純販売												(1,009)												—						—						—
集まって落ち合う												(5,294)												—						—						—
期末残高												$	17,523											$	166					$	453					$	825

42

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カタログ表

以下は、記載された日付における経常および非経常ベースで測定されたレベル 3 資産に関する定量的情報を示します。

2024 年 6 月 30 日現在におけるレベル 3 公正価値測定に関する定量情報

(千ドル)

公正価値

価値を見積もる 技術

重要 観察できない入力

射程距離 (加重平均)

定期公正価値

公正価値で投資のために保有されたローン

$

10,190

現金流を割引する

割引レート

8% to 8% (8%)

保証資産

228

現金流を割引する

割引レート 前払率

5% (5%) 5% (5%)

IRLC 、ネット

912

ベスト実行モデル

パスルー

66% to 100% (90%)

株式承認証

795

ブラック·スコアーズオプション定価モデル

波動率 リスクフリー金利 余剰生命

23.0% to 59.6% (30.4%) 4.76% (4.76%) 0へ 1.5年間

非経常公正価値

オレオ：

1-4ファミリー住宅

$

11,421

評価額

手数料、販売コスト、クローズコスト

5.0% (5.0)%

担保依存ローン ：

消費者 · その他

$

2,998

販売比較 — 市場価値アプローチ

市場レートの調整

2% to 4% (6%)

商工業

14,733

販売比較 — 市場価値アプローチ

市場金利の調整

2% to 4% (5%)

商工業

815

販売比較 — 市場価値アプローチ

市場金利の調整

7% (7)%

オーナー占有 CRE

3,980

販売比較 — 市場価値アプローチ

市場金利の調整

2% to 4% (6)%

43

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カタログ表

2023 年 12 月 31 日現在におけるレベル 3 公正価値測定に関する定量情報

(千ドル)

公正価値

価値を見積もる 技術

重要 観察できない入力

射程距離 (加重平均)

定期公正価値

公正価値で投資のために保有されたローン

$

13,726

現金流を割引する

割引レート

7% to 8% (8%)

保証資産

189

現金流を割引する

割引レート 前払率

5% (5%) 5% (5%)

IRLC 、ネット

345

ベスト実行モデル

パスルー

48% to 100% (86%)

株式承認証

795

ブラック·スコアーズオプション定価モデル

波動率 リスクフリー金利 余剰生命

20.1% to 23.0% (22.4%) 4.62% (4.62%) 2.00へ 2.03年間

非経常公正価値

担保依存ローン ：

消費者 · その他

$

7,500

販売比較 — 市場価値アプローチ

市場レートの調整

46% (8%)

1-4ファミリー住宅

2,438

販売比較 — 市場価値アプローチ

市場レートの調整

46% (8%)

商工業

24,791

販売比較 — 市場価値アプローチ

市場レートの調整

46% (8%)

商工業

148

販売比較、 市場アプローチ — ガイドライン取引 方法

違約による損失

14% to 62% (20%)

商工業

799

販売比較 — 市場価値アプローチ

市場レートの調整

21% (11%)

オーナー占有 CRE

3,980

販売比較 — 市場価値アプローチ

市場レートの調整

46% (8%)

44

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カタログ表

その他の金融商品の推定公正価値

以下は、記載日時点で公正価値で計上されていない金融商品の計上金額と推定公正価値 （ 千ドル単位 ） を示します。

						携帯する 金額						使用する公正価値測定 ：
2024年6月30日												レベル一						レベル 2						レベル 3
資産：
現金 · 現金同等物						$	245,799					$	245,799					$	—					$	—
保有満期有価証券 （ ACL を除く ）						78,927						248						62,850						7,969
ローン、純額(1)						2,418,554						—						—						2,323,908
受取利息を計算する						11,339						11,339						—						—
負債 ：
定期預金(2)						519,597						463,850						—						55,425
定期預金						1,891,295						1,891,295						—						—
借金：
FHLb 借入金 — 固定金利						128,712						—						128,752						—
FHLb 借入金利 — 浮動金利						50,000						—						49,054						—
連邦準備制度の借入金 — 固定金利						12,793						2,793						9,947						—
下位債券 （ Fixed—to—Float Rate ）						52,451						—						—						46,621
支払利息						2,243						2,243						—						—

						携帯する 金額						使用する公正価値測定 ：
2023年12月31日												レベル一						レベル 2						レベル 3
資産：
現金 · 現金同等物						$	254,442					$	254,442					$	—					$	—
保有満期有価証券 （ ACL を除く ）						74,102						242						58,231						8,144
ローン、純額(1)						2,493,258						—						—						2,395,468
受取利息を計算する						11,428						11,428						—						—
負債 ：
定期預金(2)						496,452						414,613						—						82,564
定期預金						2,032,587						2,032,587						—						—
借金：
FHLb 借入金 — 固定金利						41,175						—						41,372						—
FHLb 借入金利 — 浮動金利						50,000						—						49,986						—
連邦準備制度の借入金 — 固定金利						34,536						3,539						30,936						—
下位債券 （ Fixed—to—Float Rate ）						52,340						—						—						48,228
支払利息						3,793						3,793						—						—

(1)$の公正価値オプションで計上された貸付を除く。10.21000万ドルと300万ドルです13.72024年6月30日現在と2023年12月31日現在はそれぞれ1.3億ドルであり、これらは公正価値で入金されているからである

(2)1年以内に満期になる定期預金総額は$463.81000万ドルと300万ドルです414.62024年6月30日と2023年12月31日までの1.3億ドルは、それぞれ第1級公正価値計量に分類された。

上記で提案および議論された公正価値推定は、指定された日までに管理職が入手可能な関連情報に基づいている。見積公正価値金額は，ASU 2016−01年度に提案された脱退価格概念に基づいている。経営陣は、公正価値の推定に大きな影響を与える要素は何も知られていないが、貸借対照表の日から、このような簡明な総合財務諸表を全面的に再評価していない。したがって，現在の公正価値の見積りは，本稿で提案した金額とは大きく異なる可能性がある.

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カタログ表

公平価値を推定するための方法と仮定(従来提案されていない)は以下のとおりである.

現金および現金同等物および制限現金：現金および現金等価物および制限された現金の帳簿金額は、満期日が90日未満であるため、残高は一般に現行の市場金利で口座に計上されるため、公正価値に近い。

満期証券を保有する：満期までの投資証券を保有する公正価値は、市場オファー(ある場合)によって決定される(第1級)。見積のない証券については、公正価値は、類似証券の市場価格に基づいて計算される(第2級)。同種の証券の見積又は市場価格がない証券については、公正価値は割引現金流量又は他の市場指標を用いて計算される(第3級)。

ローン、純額：すべての固定金利および変動金利が融資を実行する公正価値は、収益法を用いて、これらの融資の予想キャッシュフローを割引することによって推定される。元金と利息キャッシュフローは、ローンの契約条項に基づいて予測され、ローン満期日、契約償却、および適切な場合の前払いと予想損失の調整を含む。キャッシュフローの相対リスクに基づいて，融資タイプ，期限，必要な資本リターンを考慮して割引率を作成した。

受取利息を計算する：計算すべき利息の短期的な性質のため、その額面は公正価値に近い。

預金.預金定義によれば、普通預金(例えば、利息および非利息小切手、通帳貯蓄、およびいくつかのタイプの通貨市場口座)によって開示される公正価値は、報告日の即時支払金額(すなわち、帳簿金額)に等しい。変動金利固定期限通貨市場口座と預金口座の帳簿価値は報告日の公正価値に近い。固定金利預金証の公正価値は割引キャッシュフローを用いて計算され、この計算方法は、現在預金明細に提供されている金利を定期預金の予想月次合計満期日のスケジュールに適用する。

固定金利と変動金利借入金：類似ツールや信用格付けに似た借り手の割引キャッシュフローや現在金利などの投入を用いて固定金利借入金を推定する。

固定金利から変動金利までの借入金：固定金利から変動金利への借入金は、同様のツールの割引キャッシュフローや現在の金利などの投入を用いて推定し、会社が最初の金利リセット日までにツールを償還すると仮定する。

注13-派生商品

当社は2023年第1四半期に、その資産負債管理戦略の一部として、その金利リスクの管理を支援する金利交換協定を締結した。金利交換の名目金額は双方が交換した金額を表すものではない。交換金額は個別金利スワップ協定の名義金額その他の条項を参考にして決定されます。

キャッシュフローのヘッジ： 2023年3月21日、同社は金利スワップ取引を実行し、名義金額はある連邦住宅ローン銀行の借金のキャッシュフローヘッジに指定された。このドロップ期間は、基準指数(SOFR)を2023年3月21日から2026年4月1日までの間の受信フローティング/支払い固定ドロップ期間でヘッジする。2024年6月30日と2023年12月31日までの金利交換名目金額はドル50.0百万ドルです。このヘッジは2024年6月30日および2023年12月31日まで有効と決定されており、当社はこのヘッジがスワップ残り期間内に有効であると予想している。

ヘッジに指定されていないデリバティブ： 当社は2023年6月30日までの6ヶ月間、その商業および住宅変動金利ローン顧客と金利交換協定を締結し、金利リスクを相殺する。変動金利ローンを所持している顧客は、貸出の金利リスクをヘッジし、固定金利支払いを効率的に支払うことができる金利交換を選択することができる。当社は同時に同一標の融資及び名義金額について金利交換協定を締結し、固定金利ローンのリスクをヘッジする。2024年6月30日と2023年12月31日現在、その融資顧客が行っている金利交換名目金額はドルである44.1百万ドルとドル30.3それぞれ100万ドルですこれらのデリバティブは経済ヘッジを代表しているが、それらは会計目的のヘッジ基準を満たしていない。

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カタログ表

当社は貸借対照表に派生頭寸総額を列記しています。次の表は、上記期間まで簡明総合貸借対照表に記録されている派生商品の公正価値(千ドル単位)を反映している

						2024年6月30日まで												2023年12月31日まで
(千ドル)						名目金額						公正価値						名目金額						公正価値
その他の資産に含まれる ：
ヘッジとして指定された派生ツール：
金利スワップ — キャッシュフローヘッジ						$	50,000					$	611					$	50,000					$	77
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール：
顧客ローン関連の金利スワップ						44,144						694						30,325						686
その他資産に含まれる合計												$	1,305											$	763
その他の負債に含まれる ：
ヘッジとして指定された派生ツール：
金利スワップ — キャッシュフローヘッジ						$	—					$	—					$	—					$	—
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール：
顧客ローン関連の金利スワップ						44,144						730						30,325						740
その他負債に含まれる合計												$	730											$	740

キャッシュフローヘッジ会計の累積その他の総合利益への影響は、以下の通り （ 千ドル単位 ） 。

						6 月 30 日までの 3 ヶ月間
						2024																		2023
(千ドル)						デリバティブの OCI に計上された未実現利益 （ 損失 ）						利益 （ 損失 ） の所在地 OCI から収益に再分類						OCI から収益に再分類された利益 （ 損失 ） の金額						デリバティブの OCI で計上された未実現利益 （ 損失 ）						利益 （ 損失 ） の所在地 OCI から収益に再分類						OCI から収益に再分類された利益 （ 損失 ） の金額
金利契約						$	31					$	—					$	—					$	787					$	—					$	—

						6 月 30 日までの半年
						2024																		2023
(千ドル)						デリバティブの OCI で計上された未実現利益 （ 損失 ）						利益 （ 損失 ） の所在地 OCI から収益に再分類						OCI から収益に再分類された利益 （ 損失 ） の金額						デリバティブの OCI で計上された未実現利益 （ 損失 ）						利益 （ 損失 ） の所在地 OCI から収益に再分類						OCI から収益に再分類された利益 （ 損失 ） の金額
金利契約						$	405					$	—					$	—					$	519					$	—					$	—

2024 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月半の期間中、同社は $0.2百万ドルとドル0.4その他借入資金へのスワップに関連する利息収入の 100 万ドル連結損益計算書における利息費用。同社は $0.1百万ドルとドル0.22023 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月と 6 ヶ月間のスワップに関連する利息収入 100 万ドル。

その他の非利子利益に計上されたヘッジ商品に指定されていないデリバティブが、 2024 年 6 月 30 日期および 2023 年 6 月期に計上された 3 ヶ月間および 6 ヶ月間の連結決算書に及ぼす影響は重要ではありませんでした。

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カタログ表

付記14-細分化市場報告

その会社の報告可能な部門は富管理と担保ローンを含む。最高経営決定者(“CODM”)はCEOである。CODMは会社が報告すべき部門の利益或いは損失を確定し、測定するための測定基準は所得税前収益である。

富管理部門には、会社が完全に統合された富管理製品やサービスに関する業務が含まれている。提供されるサービスには、預金、ローン、保険、信託、投資管理コンサルティング製品、サービスが含まれています。

住宅ローン業務には当社の住宅ローンサービスに関する業務が含まれています。住宅ローン製品やサービスは金融的性質であり，その保険料は住宅ローンを第三者に売却する際に費用を差し引いた純額であることが確認された。

以下は、列挙された期間まで、または列中に内部方法を使用して、割り当てられた各部門の財務情報(千ドル単位)を具体的に決定またはベースとすることができる

2024年6月30日までの3ヶ月間						富 管理する						抵当ローン						統合された
収益表
利子収入総額						$	37,711					$	343					$	38,054
利子支出総額						22,276						—						22,276
信用損失準備金						2,334						—						2,334
信用損失引当後の純利息利益						13,101						343						13,444
非利子収入						5,141						1,831						6,972
非利子費用前の総収入						18,242						2,174						20,416
減価償却および償却費用						623						9						632
他の非利息支出は						16,974						1,395						18,369
所得税前収入						$	645					$	770					$	1,415
グッドウィル						$	30,400					$	—					$	30,400
総資産						$	2,908,654					$	28,901					$	2,937,555

2023 年 6 月 30 日末の 3 ヶ月間現在						富 管理する						抵当ローン						統合された
収益表
利子収入総額						$	36,142					$	230					$	36,372
利子支出総額						17,937						—						17,937
信用損失準備金						1,843						—						1,843
信用損失引当後の純利息利益						16,362						230						16,592
非利子収入						3,167						795						3,962
非利子費用前の総収入						19,529						1,025						20,554
減価償却および償却費用						580						9						589
他の非利息支出は						16,520						1,410						17,930
所得税前収入						$	2,429					$	(394)					$	2,035
グッドウィル						$	30,400					$	—					$	30,400
総資産						$	2,983,814					$	21,832					$	3,005,646

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カタログ表

2024 年 6 月 30 日末の 6 ヶ月間						富 管理する						抵当ローン						統合された
収益表
利子収入総額						$	75,995					$	457					$	76,452
利子支出総額						44,604						—						44,604
信用損失準備金						2,406						—						2,406
信用損失引当後の純利息利益						28,985						457						29,442
非利子収入						11,147						3,102						14,249
非利子費用前の総収入						40,132						3,559						43,691
減価償却および償却費用						1,239						17						1,256
他の非利息支出は						34,851						2,590						37,441
所得税前収入						$	4,042					$	952					$	4,994
グッドウィル						$	30,400					$	—					$	30,400
総資産						$	2,908,654					$	28,901					$	2,937,555

2023 年 6 月 30 日末の 6 ヶ月間現在						富 管理する						抵当ローン						統合された
収益表
利子収入総額						$	70,742					$	342					$	71,084
利子支出総額						33,076						—						33,076
信用損失準備金						1,533						—						1,533
信用損失引当後の純利息利益						36,133						342						36,475
非利子収入						7,940						1,828						9,768
非利子費用前の総収入						44,073						2,170						46,243
減価償却および償却費用						1,166						17						1,183
他の非利息支出は						34,723						3,141						37,864
所得税前収入						$	8,184					$	(988)					$	7,196
グッドウィル						$	30,400					$	—					$	30,400
総資産						$	2,983,814					$	21,832					$	3,005,646

F

付記15-低所得住宅税額クレジット IT 投資

2019 年 12 月 19 日、当社は、低所得者住宅税額控除 （ 以下「 LIHTC 」 ） 投資に投資しました。2023 年 6 月 26 日、同社は 2 つの追加 LIHTC 投資を $3.0 投資あたり 100 万ドルです2024 年 6 月 30 日と 2023 年 12 月 31 日現在、 LIHTC 投資に関連する未資金コミットメントの総額は $4.51000万ドルと300万ドルです4.9 それぞれ 100 万ドル。2024 年 6 月 30 日および 2023 年 12 月 31 日現在、すべての LIHTC 投資の総残高は $3.1100 万ドルこれらの残高は、連結貸借対照表のその他の資産項目に反映されています。

その会社は比例償却法を使ってこの投資を計算した。償却費用は簡明総合損益表の所得税費用行項目に含まれている。2024年6月30日および2023年6月30日までの3ヶ月間、会社は償却費用が0.2百万ドルとドル0.12億5千万ドルと2億5千万ドルです当社は2024年および2023年6月30日までの6ヶ月間、償却費用を確認した0.41000万ドルと300万ドルです0.11000万ドルです。

また、会社は2024年6月30日と2023年6月30日までの3ヶ月間にドルを確認した0.2百万ドルとドル0.1LIHTC投資からそれぞれ得られた税金控除と他のメリット。当社は2024年および2023年6月30日までの6ヶ月以内に確認しました0.41000万ドルと300万ドルです0.2700万ドルの税金控除と他の福祉。同社は2024年と2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に違います。何の減価損失も生じない。

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カタログ表

付記16-資本規制問題

まず、西部銀行と世銀は連邦銀行機関が管理する各種の監督管理資本比率要求の制約を受けている。最低資本要求を達成できなかったことは、監督管理機関が何らかの強制的で可能な追加的な適宜行動をとることを引き起こす可能性があり、これらの行動をとると、当社の簡明な総合財務諸表に直接的な重大な影響を与える可能性がある。資本充足率基準、及び銀行が迅速に是正行動をとる監督管理枠組みに基づいて、First Westernと世銀は特定の資本基準を満たさなければならず、これらの準則は監督管理会計慣例によって計算された資産、負債とある表外項目の数量化指標に関連する。

First Westernと世行の資本額と分類も監督管理機関の構成部分、リスク重みとその他の要素に関する定性判断を受けた。バーゼル銀行規制委員会の米国銀行に対する資本ガイドラインを実施する最終ルール(“バーゼルIIIルール”)は完全に段階的に実施されている。AOCIに計上された満期証券までの未実現純収益または損失およびキャッシュフローヘッジの累積純収益または損失は計算監督管理資本に含まれていない。First Western Madeは、2024年6月30日までの6ヶ月と2023年12月31日までの年間で違います。世銀に出資する。経営陣は、First Westernと世銀は2024年6月30日まで、それらが守らなければならないすべての自己資本比率の要求を満たしていると考えている。

第一西部銀行と世銀の適時是正措置規定は5種類の分類を提供した：資本充足、資本充足、資本不足、深刻な資本不足と深刻な資本不足であるが、これらの用語は全体の財務状況を代表するために使用されていないが。もし資本が十分であれば、ブローカー預金を受け入れるには規制部門の承認を得る必要がある。資本が不足すれば資本配分が制限され、資産増加や拡張も同様であり、資本回復計画を立てる必要がある。

First Westと世銀の主要規制機関が資本を測定するために確立した標準比率は、First Westと世銀が次の表に記載された最低金額および比率を維持することを要求する。この等比率は普通株式資本第一級資本(“CET 1”)、第一級資本及び総資本(定義は規則例参照)とリスク加重資産(定義参照)、及び第一級資本(定義参照)と平均資産(定義)である。

First Westernと同行の実資本比率、および適用される規制資本要求は、2024年6月30日現在、バーゼルプロトコルIIIの要求に従って計算されている。バーゼルプロトコルIIIの最終ルールも確立されている2.5新しい規制の最低自己資本比率より%高い。資本保存バッファを含む最低資本比率は以下のとおりである：(1)CET 1比率は7.0%；(Ii)一級資本比率は8.5%；および。(Iii)総資本比率は10.5%です。資本水準が緩衝金額を下回る場合、銀行は配当金の支払い、株式買い戻し、自由に支配可能なボーナスの支払いに制限されている。このような制限は、そのような活動に使用可能な適格な留保収入の最高パーセントを規定する。

First Westernとこの銀行は、2024年6月30日と2023年12月31日まで、FDICに提出された最新文書を規制ガイドラインに適合した資本に分類した。資本充足に分類されるためには，機関は次表に示す最低CET 1リスクレバー率，1級リスクレバー率，総リスクレバー率，1級レバレッジ率を保持しなければならない。経営陣はあると信じています違います。2024年6月30日以来の条件や事件は、First Westernと世界銀行の分類を変えた。経営陣は、First Westと世銀が2024年6月30日と2023年12月31日までのすべての自己資本比率要件を満たしているとしている。

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次の表には、日付が明記されているまでの実際と所要資本金額と比率(千ドル単位)を示しています

						実際												自己資本比率に必要な(1)												資本が十分である ヒントの下で 是正措置 条例
2024年6月30日						金額						比率.比率						金額						比率.比率						金額						比率.比率
Tier 1 資本対リスク加重資産
銀行.銀行						$	249,300					11.22		%				$	133,374					6.0		%				$	177,832					8.0		%
統合された						220,558						9.92						適用されない						適用されない						適用されない						適用されない
CET 1 からリスク加重資産へ
銀行.銀行						249,300						11.22						100,030						4.5						144,488						6.5
統合された						220,558						9.92						適用されない						適用されない						適用されない						適用されない
リスク加重資産に対する資本総額
銀行.銀行						274,517						12.35						177,832						8.0						222,290						10.0
統合された						298,775						13.44						適用されない						適用されない						適用されない						適用されない
Tier 1 資本対平均資産
銀行.銀行						249,300						8.95						111,439						4.0						139,299						5.0
統合された						220,558						7.91						適用されない						適用されない						適用されない						適用されない

						実際												資本金要件 適切性目的(1)												資本が十分である ヒントの下で 是正措置 条例
2023年12月31日						金額						比率.比率						金額						比率.比率						金額						比率.比率
Tier 1 資本対リスク加重資産
銀行.銀行						$	244,390					10.54		%				$	139,126					6.0		%				$	185,502					8.0		%
統合された						218,150						9.40						適用されない						適用されない						適用されない						適用されない
CET 1 からリスク加重資産へ
銀行.銀行						244,390						10.54						104,345						4.5						150,720						6.5
統合された						218,150						9.40						適用されない						適用されない						適用されない						適用されない
リスク加重資産に対する資本総額
銀行.銀行						265,391						11.45						185,502						8.0						231,877						10.0
統合された						292,151						12.59						適用されない						適用されない						適用されない						適用されない
Tier 1 資本対平均資産
銀行.銀行						244,390						8.71						112,244						4.0						140,306						5.0
統合された						218,150						7.77						適用されない						適用されない						適用されない						適用されない

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(1)資本節約緩衝は含まれていない。

会社が配当金を支払う主な資金源は銀行から受け取った配当金だ。銀行業規制規定は、規制機関の事前承認なしに支払うことが可能な配当金額を制限する。2024年6月30日までに107.6利益剰余金のうち1.5億ドルは銀行の配当金の支払いに使用できる。同行は2024年6月30日と2023年12月31日まで、いかなる配当金も発表していない。

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項目2.経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析

以下の議論と分析は、読者が2024年6月30日までの3ヶ月および6ヶ月間の財務状況および運営結果を理解するのを助けることを目的としており、本10-Qフォーム四半期報告書(本“10-Qフォーム”)および2024年3月15日に米国証券取引委員会(“米国証券取引委員会”)に提出された10-kフォーム年次報告書に含まれる総合財務諸表およびその付記とともに読まなければならない。私たちが別に説明や文脈で別の要求がある限り、本10-Q表で言及されている“私たち”、“当社”、“第一西部”は、第一西部信託銀行を含む第一西部金融会社及びその合併子会社を意味し、私たちはそれを“当銀行”または“私たちの銀行”と呼ぶことがある

以下の議論には、私たちの未来の計画、見積もり、信念、業績を反映した“前向きな陳述”が含まれています。未来のイベントの仮説、期待、予測、意図、または信念は、しばしば実際の結果とは異なり、差異は実質的である可能性があることを想起させる。“前向きな陳述に関する戒め”を参照されたい。さらに、2024年3月15日に米国証券取引委員会に提出された年次報告Form 10-kおよび本Form 10-Qの第2部分である“第1 A項--リスク要因”に記載されているリスク要因および他の警告声明を参照してください。法律が適用されて別の要求がない限り、私たちはいかなる前向きな陳述を公開更新する義務を負わない。

会社の概要

私たちは金融ホールディングスで、2002年に設立され、コロラド州デンバー市に本部を置いています。私たちは顧客に銀行、信託、投資管理製品とサービスを含む包括的な富管理サービスを提供します。私たちの使命は西洋の富管理顧客の最高の個人銀行になることだ。私たちの目標は、企業家、専門家、高純資産個人、通常100億ドルを超える流動純資産と、彼らに関連する慈善·商業組織を持ち、これを“西洋富管理顧客”と呼ぶことだ。私たちは西洋の富管理顧客は私たちと同じように企業家精神を持っていて、私たちは彼らの特定の需要を満たすために注文した複雑で触覚の高い富管理サービスを大切にしていると信じています。私たちは私たちの顧客と協力して、私たちがチームで提供する専門家統合サービスを通じて彼らの独特な財務ニーズを解決します。

私たちはブティック個人信託銀行事務所からなるブランドネットワークを通じてサービスを提供し、これらの事務所はコロラド州、アリゾナ州、ワイオミング州、モンタナ州、カリフォルニア州などの豊かで高成長市場の戦略的位置にあると信じています。私たちの利益センターは個人銀行家、貸手、フォーチュンプランナーとポートフォリオマネージャーからなり、現地の会長および/または総裁の指導の下で、運営、リスク管理、信用管理、マーケティング、技術支援、人的資本と会計/財務サービスなどの管理サービスを提供するチームの集中的な支援を受けており、私たちは支援センターと呼んでいる。

2004年に最初の利益センターを開設してから2024年6月30日まで、5州に分布する14の全方位サービス利益センター、3つのローン生産事務所、1つの信託事務所に拡張しました。2024年6月30日までと6月30日までの6ヶ月間、私たちの総資産は29.4億ドル、総収入は2，040万で、管理する70ドルの資産(Ii)に受託とコンサルティングサービスを提供します。

最近の業界発展

2023年の間、銀行業は重大な転覆と変動を経験し、複数の銀行の倒産は業界全体の流動性、預金流出、未実現証券損失及び消費者の銀行業に対する自信に対する懸念を引き起こした。市場は銀行の株価に広範な影響を与えたが、同行は安定を維持し、基本面は強く、未保険預金を含めて80110ドル万で、2024年6月30日現在の総預金の33.2%を占めている。同社が満期まで保有している証券の数は少なく、総資産の2.7%を占め、2024年6月30日現在、株主権益総額の3.2%を占める損失は確認されていない。我々は非所有者自住オフィス空間商業不動産(“CRE”)に対するリスク開放が限られており，クレジット需要の保守を証明しており，混合作業環境への転換の影響を受けている。私たちの顧客基盤は非常に多様で、単一の産業集中度がない。

手術の効果を評価する要因は

金融機関として、私たちは私たちの経営結果と財務状況の様々な側面を管理して評価します。私たちはバランスシートと損益表の項目の比較レベルと傾向、そして私たちの業界でよく使われる各種の財務比率を簡明に総合して評価します。私たちが経営業績を評価するための主な要素は純利息収入、非利息収入、非利息支出を含む。

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カタログ表

純利子収入

純利息収入は利息収入から利息支出を差し引くことを表す。私たちは利息のある資産から利息収入を得て、主にローンと投資証券です。私たちは利息負債に対して利息支出を発生させ、主に利息預金と借金を計算する。純利息収入を評価するために、私たちは、(I)融資、投資証券、および他の有利子資産の収益率、(Ii)預金および他の資金源のコスト、(Iii)借入金利および他の有利子負債、および(Iv)資産に関連する規制リスク重みを測定し、監視する。利息収入は主にローンの増加とローン返済およびローン金利の変化の影響を受ける。利子支出は主に預金残高の変化、預金金利の変化及び利息負債の数とタイプの影響を受ける。純利息収入は主に市場金利，収益率曲線の傾き，生息資産や利息負債から稼いだ利息の影響を受ける。

非利子収入

非利息収入には主に以下の項目が含まれる

•信託 · 投資管理手数料−顧客に、その信託および投資資産の管理、財務計画コンサルティングサービスの提供、401(K)および退職相談サービス、ならびに他の富管理サービスの費用および他の収入源を課金するステップと。信託と投資管理費は主に徴収される料率とAUMの増減の影響を受ける。AUMは主に顧客コンサルティングと信託口座の開設と閉鎖、支払いと引き出し及び市場価値の変動の影響を受ける。

•住宅ローンの純利益−開始および販売担保融資および開始料から利益を得て、融資発起人に支払われる手数料、文書審査、および開始および販売融資に関連する他のコストを低減するステップと。金利ロックコミットメント(“IRLC”)、住宅ローン派生ツールの市場調整、および強制ローン取引による損益も本プロジェクトに含まれている。住宅ローンの純収益は主に販売されているローン金額、販売されているローンのタイプ、市場状況の影響を受ける。

•公正価値オプションで計上された融資純収益投資融資によって保有される公正な価値調整のための未達成収益または損失のために、銀行は、価値会計選択を公正に選択した。これにはまた生産と回収された収益や損失が含まれている。

•銀行手数料電子振替費用、金庫管理費、請求書支払い費用、メインストリートローン計画(MSLP)サービス料、ローン事前返済罰金、ローン金利交換費用、および他の銀行費用など、銀行関連サービス料によって生成される収入。銀行手数料は主に私たちの顧客の業務活動と現金流動活動レベルの影響を受けます。

•リスクマネジメントと保険料私たちは、顧客の富計画需要を支援するために、主に生命保険を統合した保険サービスを統合した顧客リスク管理チームによって顧客に提供された保険証書を取得します。私たちの保険収入は主に顧客に提供される保険の種類と数量の影響を受けます。

•会社所有生命保険の収入−いくつかの重要な連絡先に保有している生命保険証書の現金払い戻し価値の増加から得られた収入。現金の払い戻し価値が増えて得られるのは免税収入です。

非利子支出

非利息支出には主に以下の項目が含まれる

•報酬と従業員の福祉賃金、奨励報酬、賃金関連税収、株式ベースの報酬、福祉計画、医療保険、401(K)計画マッチング費用、および他の福祉関連費用を含むすべての形態の報酬関連費用。給与と従業員の福祉コストは主に従業員数の変化と福祉コストの変動の影響を受ける。

•入居率と設備−建築および土地維持、オフィススペースのレンタル、建築償却費、建築改善、家具、固定装置および設備、賃貸改善償却、光熱費、および占有に関連する他の費用に関連するコスト。入居率と設備コストは主に私たちが占有する場所の数の影響を受ける。

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•専門サービス-法律、会計、税務、相談、人員募集、保険、および他のアウトソーシング手配に関連する費用。専門サービスコストは主に専門サービスを必要とする会社活動の影響を受ける。FDIC保険料はこの行にも含まれており、預金保険のためのFDICへの支払いの評価を代表しています。

•テクノロジー · 情報システム-オフィス活動および内部ネットワークをサポートするソフトウェアおよび情報技術サービスに関連する費用。技術と情報システムコストは、主に私たちが占める場所の数、当社が所有している従業員の数、および第三者の技術サプライヤーが提供するサービスレベルの影響を受けます。

•データ処理−我々のコアプライベート信託銀行プラットフォームに関連する処理費用を第三者データ処理システムプロバイダに支払うステップと。データ処理コストは、主に私たちが持っている融資、預金、信託口座数、顧客のための取引レベルの影響を受けます。

•マーケティングをする·広告、販売促進、慈善活動、スポンサー、寄付、およびマーケティングに関連する他の費用によって、当社のビジネスのコストを普及させます。マーケティングコストは主に年間開催される広告計画や他のマーケティング活動や活動レベルの影響を受ける。

•その他無形資産の償却·顧客リスト、コア預金無形資産、および買収に関連する他の確認された同様の項目を含む無形資産の償却を主に意味する。

•他にも·オフィス用品、郵便料金、出張費用、飲食および娯楽、会費および会員費、他の自己所有不動産の維持または販売準備のコスト、役員報酬および出張に関連するコスト、および上記の特定の非利息支出項目のうちの1つに属さない他の一般会社支出を含む。他の運営費用は一般的に私たちの業務活動と需要の影響を受ける。

細分化市場を運営する

その会社の報告可能な部門は富管理と担保ローンを含む。私たちは所得税の前の収入に基づいて運営部門の全体的な収益性を測定する。私たちの富管理製品とサービスが私たちの個人信託銀行と完全に統合されているので、これはもっと有用な測定基準だと思います。私たちは、主に富管理と担保部門内の製品やサービスに直接起因する報酬と管理費用を含む部門にコストを分配します。私たちは分配後の基礎に基づいて各部門の収益性を測定します。それは私たちが報告できる運営部門によって発生する運営キャッシュフローにもっと近いと思いますから。各分部の説明は付記14−簡明総合財務諸表付記分部報告に掲載されている。

私たちの貸借対照表の主な要素を評価する

貸借対照表を評価するための主な要因は、資産と負債レベル、資産の質、資本、流動性、および潜在的な資産利益を含む。

私たちは、私たちの融資計画が効果的かつ利益的に支持されることを保証するために、私たちの資産レベルを管理し、必要な規制資本比率を満たすために必要な流動性と資本を持っていることを確保します。資金需要は、顧客とのコミュニケーション、融資満期日の審査、期待の導出、新たな融資機会の予測によって評価·予測される。

私たちは問題資産のレベル、分布、深刻度と傾向などの要素に基づいて、私たちの資産の多様性と品質を管理し、これらの問題資産は分類、滞納、非課税項目、不良または再編として決定された資産を含む；私たちの信用損失に対する十分性；融資とポートフォリオの多様性と品質、取引相手リスクの程度、信用リスク集中、その他の要素を含む。

私たちは様々な要素に基づいて私たちの流動性を管理しています。これらの要素は、資本レベルと品質、私たちの全体的な財務状況、問題資産の傾向と数量、私たちの貸借対照表のリスク開放、総ローンに占める預金レベルのパーセンテージ、資産に資金を提供するための非預金資金量、未使用の資金源と表外債務の可用性、不当な損失が発生せずにいつでも現金に変換できる資産の可用性、私たちが持っている現金と流動証券の数、その他の要素を含みます。

金融機関の監督管理機関は銀行と銀行持ち株会社のための最低自己資本比率ガイドラインを制定した。当社はバーゼルIII規制資本枠組みを採用しています。2024年6月30日現在、同行の資本充足率はバーゼル協定IIIに規定されている現在の資本充足の規制要求を超えている。

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カタログ表

経営成果

概要

2024年6月30日までの3カ月は、2023年6月30日までの3カ月と比較した。私たちは2024年6月30日までの3ヶ月間、普通株主が獲得できる純収入は110万ドルだったが、2023年6月30日までの3ヶ月間、普通株主が獲得できる純収入は150万ドルで40万ドル低下し、減少幅は28.6%だったと報告した。2024年6月30日までの3ヶ月間、私たちの所得税前収入は140万ドルで、2023年6月30日までの3ヶ月より60万ドル減少し、減少幅は30.5%だった。減少の主な原因は純利息収入の減少であり、預金コストの上昇による利息支出の増加が原因だが、非利息収入と利息収入の増加部分はこの影響を相殺している。

2024年6月30日までの6カ月は、2023年6月30日までの6カ月と比較した。私たちは2024年6月30日までの6ヶ月間、普通株主が獲得できる純収入は360万ドルだったが、2023年6月30日までの6ヶ月間、普通株主が獲得できる純収入は530万ドルで170万ドル減少し、減少幅は32.6%だったと報告した。2024年6月30日までの6カ月間の所得税前収入は500万ドルで、2023年6月30日までの6カ月より220万ドル減少し、減少幅は30.6%だった。減少の主な原因は純利息収入が700万ドル減少したことであり、これまでの信用損失準備金は非利息収入の450万ドル増加によって部分的に相殺されていた。 信用損失準備後の純利息収入の減少は、市場金利の上昇による預金及び借入金利の上昇、及び主に個別の融資関係による信用損失準備金の増加であるが、融資収益率の上昇により融資利息及び費用が上昇し、一部はこの減幅を相殺したそれは.非利息収入の増加は、主に住宅ローンの純収益の増加、公正価値選択肢の下での融資純損失の減少、および2023年の第2期資産減額を含む他の非利息収入の増加によるものである。

純利子収入

2024年6月30日までの3カ月は、2023年6月30日までの3カ月と比較した。2024年6月30日までの3カ月間、信用損失準備金を差し引く前の純利息収入は1，580万ドルで、2023年6月30日までの3カ月より270万ドル減少し、減少幅は14.4%だった。純利息収入が減少した主な原因は、平均利息預金残高の153.9-10万ドルの増加と、利息預金の平均金利の75ベーシスポイントの増加である。純利差は2023年第2四半期の2.73%から2024年第2四半期の2.35%に低下し、38ベーシスポイント低下したまもなく満期になる利下げ預金の定価圧力と預金組合せで不利な組合せの転換により，生息資産平均収益率の増加によって部分的に相殺されている。純利差は2023年第2四半期の1.82%から2024年第2四半期の1.45%に低下し、37ベーシスポイント低下した。

♪the the the6人2024年6月30日までの月と6人2023年6月30日までの月。2024年6月30日までの6カ月間、信用損失準備金を差し引く前の純利息収入は3，180万ドルで、2023年6月30日までの6カ月に比べて620万ドル減少し、減少幅は16.2%だった。純利息収入が減少した原因は、平均利息預金が178.0元増加し、平均利息預金金利が96ベーシスポイント増加したことであり、これは平均利息負債増加124.8元の一部であり、平均金利は89ベーシスポイント増加したが、平均未返済ローン(売却ローンと公正価値で保有するローンを含まない)が1，280万ドル増加し、平均ローン収益率が33ベーシスポイント増加したため、部分的に相殺された。2024年6月30日までの6カ月間の純利息差は、2023年6月30日までの6カ月の2.83%から49ベーシスポイント低下し、2.34%に低下した

2023年同期と比較して、2024年6月30日までの3カ月間の平均未返済ローンが減少したのは、建築、現金、証券、その他、商業·工業ポートフォリオの純低下が商業不動産ポートフォリオの純増加によって相殺されたためである。2024年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、売却ローンと公正価値で保有するローンを含まない平均ローン収益率はそれぞれ5.75%と5.70%であるのに対し、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の平均ローン収益率はそれぞれ5.46%と5.37%である。3ヶ月と6ヶ月間の融資収益率が上昇したのは、主に浮動金利セットの収益率の上昇と、金利環境の上昇による新貸出収益率の上昇である

私たちのポートフォリオの利息収入が一致しているのは、2023年同期に比べて、2024年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の平均投資残高が低く、平均収益率が高いためです。2024年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間、私たちの平均投資証券残高はそれぞれ7550万ドルと7510万ドルで、2023年同期に比べて460万ドルと600万ドル減少した。私たちの平均レベルは

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カタログ表

2024年6月30日までの3カ月と6カ月の投資収益率は3.47%と3.36%で、2023年同期に比べてそれぞれ33ベーシスポイントと24ベーシスポイント上昇した。

2023年同期と比較して、2024年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、預金利息支出が増加した。2024年6月30日までの3カ月と6カ月の平均利回り預金金利は4.19%と4.16%だったが、2023年6月30日までの3カ月と6カ月の平均利回り預金金利は3.44%と3.20%だった。有利子預金金利が上昇したのは、主に金利環境が高いことと預金市場の競争が激しいためだ。

以下は、本報告に記載されている期間の純利息収入および純利息差の分析であり、各種類の有利子資産および有利子負債の1日平均残高、儲けまたは支払いの利息、およびこれらの資産または負債の稼ぎまたは支払いの平均金利を使用する。

			6月30日から6月30日までの3ヶ月間
			2024																		2023
(千ドル)			平均値 てんびん(1)						利子 獲得 / 支払い済みです						平均値 収益率/ 料率率						平均値 てんびん(1)						利子 獲得 / 支払い済みです						平均値 収益率/ 料率率
資産
生息資産：
他の金融機関の有利子預金			$	141,600					$	1,855					5.27		%				$	135,757					$	1,666					4.92		%
債務証券(2)			75,461						651						3.47						80,106						627						3.14
対応銀行株式			4,801						105						8.80						8,844						145						6.58
貸し付け金(3)			2,443,937						34,931						5.75						2,451,762						33,353						5.46
売却用の住宅ローンを持っている(4)			20,254						344						6.83						15,841						230						5.82
公正価値で保有されるローン			11,314						168						5.97						19,825						351						7.10
利息生計資産総額(5)			2,697,367						38,054						5.67						2,712,135						36,372						5.38
信用損失準備			(24,267)																		(20,077)
非利子資産			143,514																		124,561
総資産			$	2,816,614																	$	2,816,619
負債と株主権益
利息負債：
利息計算預金			$	2,001,691					20,848						4.19						$	1,847,788					15,864						3.44
FHLb と連邦準備制度の借入			67,196						691						4.14						123,578						1,361						4.42
付属手形			52,414						737						5.66						52,186						712						5.47
利子負債総額			2,121,301						22,276						4.22						2,023,552						17,937						3.56
非利子負債 ：
無利息預金			412,741																		527,562
その他の負債			34,051																		23,850
無利子負債総額			446,792																		551,412
株主権益総額			248,521																		241,655
総負債と株主権益			$	2,816,614																	$	2,816,619
純金利スプレッド(6)															1.45																		1.82
純利子収入(7)									$	15,778																	$	18,435
純利息差(8)															2.35		%																2.73		%

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カタログ表

			6 月 30 日までの 6 ヶ月間、
			2024																		2023
(千ドル)			平均値 てんびん(1)						利子 獲得 / 支払い済みです						平均値 収益率/ 料率率						平均値 てんびん(1)						利子 獲得 / 支払い済みです						平均値 収益率/ 料率率
資産
生息資産：
他の金融機関の有利子預金			$	159,562					$	4,207					5.30		%				$	131,705					$	3,069					4.70		%
債務証券(2)			75,064						1,254						3.36						81,106						1,256						3.12
対応銀行株式			4,626						200						8.69						9,216						318						6.96
貸し付け金(3)			2,467,118						69,957						5.70						2,454,328						65,320						5.37
売却用の住宅ローンを持っている(4)			13,503						457						6.81						11,704						343						5.91
公正価値で保有されるローン			12,224						377						6.20						21,266						778						7.38
利息生計資産総額(5)			2,732,097						76,452						5.63						2,709,325						71,084						5.29
信用損失準備			(24,121)																		(20,200)
非利子資産			133,829																		124,872
総資産			$	2,841,805																	$	2,813,997
負債と株主権益
利息負債：
利息計算預金			$	2,004,969					41,470						4.16						$	1,827,006					28,956						3.20
FHLb と連邦準備制度の借入			79,695						1,660						4.19						133,057						2,735						4.15
付属手形			52,387						1,474						5.66						52,161						1,385						5.35
利子負債総額			2,137,051						44,604						4.20						2,012,224						33,076						3.31
非利子負債 ：
無利息預金			429,599																		536,566
その他の負債			28,151																		25,021
無利子負債総額			457,750																		561,587
株主権益総額			247,004																		240,186
総負債と株主権益			$	2,841,805																	$	2,813,997
純金利スプレッド(6)															1.43																		1.98
純利子収入(7)									$	31,848																	$	38,008
純利息差(8)															2.34		%																2.83		%

__________________________________

(1)平均残高は別の説明がない限り、1日平均を表す。

(2)毎月の平均値を示す。

(3)不良債権はそれぞれの平均ローン残高に計上される。このようなローンの収入(あれば)は現金をもとに確認します。

(4)保有して販売する住宅ローンを上記収益資産に計上し、利息収入をローンの利息及び配当収入を確認し、総合総合収益表に含まれる費用項目を含む。これらの残高はこれらの表の保証金計算に含まれている。

(5)税金に相当する収益率調整はどうでもいい。

(6)純金利差は、有利子資産の平均収益率から有利子負債の平均金利を引いたものである。

(7)純利息収入は、利息資産の収入と利息負債が支払う費用との差額である。

(8)純利息差は年化純利息収入を平均して利息を稼ぐ資産で割ったものに等しい。

57

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カタログ表

次の表は、利息資産と利息負債の各構成要素が列報期間中に利息収入と利息支出が変化したドル金額を示し、数量と金利の変化に起因することができることを区別した。レートも取引量も分離できない変化により取引量(千ドル単位)に割り当てられている

			2024 年 6 月 30 日までの 3 ヶ月間																		2024 年 6 月 30 日までの 6 ヶ月間
			2023 年と比較																		2023 年と比較
			増す 期限 （ 減少 ） 変更：												総額 増す (減少)						増す 期限 （ 減少 ） 変更：												合計増加 （ 減少 ）
(千ドル)			ボリューム						料率率												ボリューム						料率率
生息資産：
他の金融機関の有利子預金			$	77					$	112					$	189					$	734					$	404					$	1,138
債務証券			(40)						64						24						(101)						99						(2)
対応銀行株式			(88)						48						(40)						(198)						80						(118)
貸し付け金			(112)						1,690						1,578						363						4,274						4,637
売却用の住宅ローンを持っている			75						39						114						61						53						114
公正価値で保有されるローン			(126)						(57)						(183)						(279)						(122)						(401)
利子収入合計増加			(214)						1,896						1,682						580						4,788						5,368
利息負債：
利息計算預金			1,603						3,381						4,984						3,681						8,833						12,514
FHLb と連邦準備制度の借入			(580)						(90)						(670)						(1,111)						36						(1,075)
付属手形			3						22						25						6						83						89
利子支出合計増加			1,026						3,313						4,339						2,576						8,952						11,528
純利子収入が減る			$	(1,240)					$	(1,417)					$	(2,657)					$	(1,996)					$	(4,164)					$	(6,160)

信用損失準備

私たちは専門的な問題ローン解決チームがあり、私たちの信用、高級指導部、リスクと会計チームの同僚から構成され、彼らはよく会議を開いて、リストと問題の信用を早期に発見し、積極的な管理を行うことを確保する。著者らは適時に潜在損失を識別し、問題の信用を能動的に管理し、損失を最小限に抑えることに力を入れた。2024年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間、私たちはそれぞれ230万ドルと240万ドルの信用損失準備金を記録した。2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月で、それぞれ180万ドルと150万ドルの信用損失準備金を記録しました。2024年6月30日までの3カ月と6カ月の支出は、主に孤立した融資関係により単独分析された融資の信用損失準備金が増加し、一部は融資と無資金承諾残高の低下による支出減少によって相殺された

同社は、変化する環境に対応するために、融資レベルの審査とポートフォリオ監視を強化している。経営陣は、銀行顧客の財務力とポートフォリオの多様性がポートフォリオ内の信用リスクを緩和し続けていると信じている。

非利子収入

2024年6月30日までの3カ月は、2023年6月30日までの3カ月と比較した。2024年6月30日までの3カ月間、非利息収入は2023年6月30日までの3カ月に比べて300万ドル、あるいは76.0%増加し、700万ドルに達した。2024年6月30日までの3カ月間の非利息収入は住宅ローンの純収益が増加したため、公正価値案に計上された融資純損失の減少と、その他の非利息損失(2023年第2期の資産減価を含む)が減少した。

58

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カタログ表

6 ヶ月が終わった 2024年6月30日終了した 6 ヶ月間と比較して 2023年6月30日.終了した半年間 2024年6月30日終了した 6 ヶ月間と比較して 2023年6月30日非利子所得が増加した 450 万ドル （ 45.9% ） で 1420 万ドルとなった。2024 年 6 月 30 日までの 6 ヶ月間の非利子利益の増加は、以下によるものです。 2023 年第 2 四半期の住宅ローン純利益の増加、公正価値オプションによるローン純損失の減少、および資産減価償却を含むその他の非利子損失の減少。

以下は、本期間の非利息収入の重要なカテゴリーを示します。

			6 月 30 日までの 3 ヶ月間												変わる
(千ドル)			2024						2023						$						%
非利子収入 ：
信託 · 投資管理手数料			$	4,875					$	4,602					$	273					5.9		%
住宅ローンの純利益			1,820						774						1,046						135.1
銀行手数料			327						591						(264)						(44.7)
リスクマネジメントと保険料			109						103						6						5.8
会社所有生命保険の収入			106						91						15						16.5
公正価値オプションによる融資の純損失			(315)						(1,124)						809						72.0
株式証券の未実現損失			(2)						(11)						9						81.8
他にも			52						(1,064)						1,116						104.9
非利子収入総額			$	6,972					$	3,962					$	3,010					76.0%

			6 月 30 日までの半年												変わる
(千ドル)			2024						2023						$						%
非利子収入 ：
信託 · 投資管理手数料			$	9,805					$	9,237					$	568					6.1		%
住宅ローンの純利益			3,084						1,793						1,291						72.0
売却対象の貸付金の純利益 （ 損失 ）			117						(178)						295						*
銀行手数料			1,218						1,183						35						3.0
リスクマネジメントと保険料			158						230						(72)						(31.3)
会社所有生命保険の収入			211						181						30						16.6
公正価値オプションによる融資の純損失			(617)						(1,667)						1,050						(63.0)
株式証券の未実現損失			(8)						(1)						(7)						*
他にも			281						(1,010)						1,291						*
非利子収入総額			$	14,249					$	9,768					$	4,481					45.9		%

______________________________________

*どうでもいい百分率を表す

信託 · 投資管理手数料-2024年6月30日までの3ヶ月間、私たちの信託·投資管理費は2023年同期に比べて30万ドル増加し、5.9%増加しました。2024年6月30日までの6カ月間、2023年同期に比べて、私たちの信託·投資管理費は60万ドル増加し、6.1%増となった。2024年6月30日現在の3カ月と6カ月の増加は、主に時価増加と我々の費用構造の増加による管理資産の増加である

59

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カタログ表

住宅ローンの純利益-2023年同期と比較して、2024年6月30日までの3ヶ月間、私たちの担保ローンの純収益は100万ドル増加し、180万ドルに達しました。2023年同期と比較して、2024年6月30日までの6ヶ月間、私たちの担保ローンの純収益は130万ドル増加し、72.0%増の310万ドルに達した。3ヶ月と6ヶ月の住宅ローン純収益が増加したのは、主に販売利益率と発行量の平均収益が高いためである。

売却対象の貸付金の純利益 （ 損失 ）-2024年第1四半期、同社は270万ドルの投資融資を不良建設·開発手形販売の融資に再分類した。移転は会社がローンの売却を決定した時点で発生した。2024年3月31日までに、合計270万ドルの再分類された投資ローンが売却された。ローンを譲渡した後、会社は保有している販売待ちローンから純収益10万ドルを記録した。2024年第2四半期にはこれ以上の活動はなかった。同社は2023年6月30日までの6カ月間、投資のために保有している3，920万ドルの非関係融資を売却のための融資に移行した。移転ローンの場合、会社が20万ドルの売却ローンの純損失を記録したのは、主に市場で貸出金利の上昇により公正価値がやや低下したためである。

銀行手数料-2024年6月30日までの3ヶ月間、2023年同期に比べて、私たちの銀行手数料は30万ドル減少し、下げ幅は44.7%で、30万ドルに低下しました。この3ヶ月間の低下は主にローンの前払い収入の減少によるものだ。

公正価値オプションによる融資の純損失-同社は、2022年に購入されたいくつかの新しいローンに対して公正価値オプションを選択しました。2023年同期と比較して、2024年6月30日までの3ヶ月間、公正価値オプションに基づいて計上された融資記録の損失は80万ドル減少した。2023年同期と比較して、2024年6月30日までの6ヶ月間、公正価値オプションに基づいて計上された融資記録の損失は110万ドル減少した。3ヶ月と6ヶ月の間の変化は主に公正価値の改善に起因し、原因はログアウト減少とポートフォリオ全体の業績の改善である。

他にも-2024年6月30日までの3ヶ月間、他の収入は2023年同期と比較して110万ドル増加しました。2024年6月30日までの6カ月間、2023年同期と比較して、他の収入は130万ドル増加した。2024年6月30日までの3カ月と6カ月の減値が2023年の同時期より増加したのは、2023年にFirst Western Capital Managementの販売に関連したり、対価格資産の帳簿価値が120万ドル減少したためだ。この価値は買手が提供する資産増加仮定に基づいて決定されるが，この仮定は実現されていない

非利子支出

2024年6月30日までの3カ月は、2023年6月30日までの3カ月と比較してそれは.2024年6月30日までの3ヶ月間、非利息支出は2.6%増の1，900万ドルとなり、主な原因は私たちの情報技術インフラの強化に関連する技術と情報システム費用、および2024年第1四半期のレンタル延長に関する追加賃貸料支出に関する占有と設備費用.

2024年6月30日までの6カ月は2023年6月30日までの6カ月と比較してそれは.2024年6月30日までの6ヶ月間、非利息支出は0.9%減の3870万ドルとなり、主な原因は2023 年の人員削減による給与と従業員福利厚生の削減により、経費と収益の削減をより良く調整しました。この減少は、不良資産の作業や詐欺損失に関連するコストの増加に関連するその他の運営コストによって一部相殺されました。

60

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カタログ表

以下は、期間中の非利子費用の重要なカテゴリーを示しています （ 千ドル単位 ） 。

			6 月 30 日までの 3 ヶ月間												変わる
(千ドル)			2024						2023						$						%
非利子費用 ：
報酬と従業員の福祉			$	11,097					$	11,148					$	(51)					(0.5)		%
入居率と設備			2,080						1,939						141						7.3
専門サービス			1,826						1,858						(32)						(1.7)
テクノロジー · 情報システム			1,042						831						211						25.4
データ処理			1,101						1,052						49						4.7
マーケティングをする			243						379						(136)						(35.9)
その他無形資産の償却			56						62						(6)						(9.7)
他にも			1,556						1,250						306						24.5
非利子費用総額			$	19,001					$	18,519					$	482					2.6		%

			6 月 30 日までの半年												変わる
(千ドル)			2024						2023						$						%
非利子費用 ：
報酬と従業員の福祉			$	22,364					$	24,246					$	(1,882)					(7.8)		%
入居率と設備			4,056						3,853						203						5.3
専門サービス			4,237						3,781						456						12.1
テクノロジー · 情報システム			2,052						1,663						389						23.4
データ処理			2,049						2,191						(142)						(6.5)
マーケティングをする			437						770						(333)						(43.2)
その他無形資産の償却			113						126						(13)						(10.3)
他にも			3,389						2,417						972						40.2
非利子費用総額			$	38,697					$	39,047					$	(350)					(0.9)		%

報酬と従業員の福祉-給料と従業員の福祉の減少 190万ドルつまり2024年6月30日までの6ヶ月間の7.8%は2023年に人員削減を行い、支出をより低い収入と一致させる。

入居率と設備-2024年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月で、入居率と設備は10万ドル増加し、7.3%増加したが、2024年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月で、入居率と設備が5.3%増加したのは、2024年第1四半期のレンタル延長に関する追加賃貸料支出によるものである。

専門サービス-2024年6月30日までの6カ月間で，専門サービスが50万ドル増加し，12.1%に増加したのは，我々の評価率の向上による法的費用，審課金，FDIC保険コストの増加である。

テクノロジー · 情報システム-2024年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間、技術および情報システムが20万ドル増加し、25.4%増加し、40万ドル増加し、23.4%増加したのは、主に私たちの情報技術インフラの強化に関連するコスト増加によるものである

データ処理— 2024年6月30日までの6カ月間、データ処理は10万ドル減少し、減少幅は6.5%であり、我々の信託·投資管理システムに関連するシステムコストの低下が原因である。

マーケティング-2024年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間、マーケティング収入はそれぞれ10万ドルと43.2%低下し、下げ幅はそれぞれ10万ドルと43.2%であり、これはマーケティング活動のタイミングと支出をより低い収入に合わせることによる広告コスト、活動、スポンサーの減少である

その他-2024年6月30日までの3ヶ月間、その他の収入が30万ドル増加し、24.5%増加したのは、主に不良資産の整理とシステム強化に関連した費用。2024年6月30日までの6カ月間、その他の費用は100万ドル増加し、40.2%に増加し、主に不良資産整理や詐欺損失に関するコスト増加によるものだ。

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カタログ表

所得税

当社は2024年，2024年および2023年6月30日までの3カ月間にそれぞれ30万ドルおよび50万ドルの所得税を計上し，実際の税率はそれぞれ24.0%および26.0%であった。当社は2024年および2023年6月30日までの6カ月間にそれぞれ140万ドルおよび190万ドルの所得税を計上し、実際の税率はそれぞれ28.1%および26.0%だった。

細分化市場報告

私たちは二つの報告可能な運営部門を持っている：富管理と担保ローン。私どもの富管理部門には、会社と全面的に統合された富管理製品やサービスに関する業務が含まれています。提供されるサービスには、預金、ローン、保険、信託及び投資管理コンサルティング製品及びサービスが含まれており、これらの製品及びサービスの費用収入が確認されている。私どもの住宅ローン業務には当社の住宅ローンサービスに関する業務が含まれています。私たちの担保ローン部門が提供するサービスは二級市場への募集、発行と販売担保ローンを含む。住宅ローン製品は本質的に金融商品であり、住宅ローン融資時には、その発信費用は送信費用を差し引いて確認される。売却用途として保有している住宅ローンは、公正価値選択権に応じて入金され、公正価値は、ローンが借り手にロックされた場合にローンが第三者に販売されたときに開始時の収益に記載され、ローンが第三者に販売されるまで、販売された追加収益や損失が入金される。投資目的で発行·保有されている住宅ローンは、私たちの顧客に継続的なサービスを提供するため、富管理部門に記録されています。

以下の表は、上述した期間内の私たちの細分化市場に関する重要な指標を示す

			2024 年 6 月 30 日までの 3 ヶ月間																		2024 年 6 月 30 日までの 6 ヶ月間
(千ドル)			富 管理する						抵当ローン						統合された						富 管理する						抵当ローン						統合された
収入.収入(1)			$	18,242					$	2,174					$	20,416					$	40,132					$	3,559					$	43,691
税引き前収入			645						770						1,415						4,042						952						4,994
利益率			3.5		%				35.4		%				6.9		%				10.1		%				26.7		%				11.4		%

			2023年6月30日までの3ヶ月																		2023 年 6 月 30 日までの 6 ヶ月間
(千ドル)			富 管理する						抵当ローン						統合された						富 管理する						抵当ローン						統合された
収入.収入(1)			$	19,529					$	1,025					$	20,554					$	44,073					$	2,170					$	46,243
税引き前収益			2,429						(394)						2,035						8,184						(988)						7,196
利益率			12.4		%				(38.4)		%				9.9		%				18.6		%				(45.5)		%				15.6		%

______________________________________

(1)引当後の純利子利益 + 非利子利益。

62

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カタログ表

以下は、各セグメントの選定された財務指標を示しています。

富の管理

			6 月 30 日を末日とする 3 ヶ月間、
(千ドル)			2024						2023						$Change						変更%
利子収入総額			$	37,711					$	36,142					$	1,569					4.3		%
利子支出総額			22,276						17,937						4,339						24.2
信用損失準備金			2,334						1,843						491						26.6
信用損失引当後の純利息利益			13,101						16,362						(3,261)						(19.9)
非利子収入			5,141						3,167						1,974						62.3
総収入			18,242						19,529						(1,287)						(6.6)
減価償却および償却費用			623						580						43						7.4
他の非利息支出は			16,974						16,520						454						2.7
所得税前収入			$	645					$	2,429					$	(1,784)					(73.4)
グッドウィル			$	30,400					$	30,400					$	—					—
総資産			$	2,908,654					$	2,983,814					$	(75,160)					(2.5)		%

			6 月 30 日までの 6 ヶ月間、
(千ドル)			2024						2023						$Change						変更%
利子収入総額			$	75,995					$	70,742					$	5,253					7.4		%
利子支出総額			44,604						33,076						11,528						34.9
信用損失準備金			2,406						1,533						873						56.9
信用損失引当後の純利息利益			28,985						36,133						(7,148)						(19.8)
非利子収入			11,147						7,940						3,207						40.4
総収入			40,132						44,073						(3,941)						(8.9)
減価償却および償却費用			1,239						1,166						73						6.3
他の非利息支出は			34,851						34,723						128						0.4
所得税前収入			$	4,042					$	8,184					$	(4,142)					(50.6)
グッドウィル			$	30,400					$	30,400					$	—					—
総資産			$	2,908,654					$	2,983,814					$	(75,160)					(2.5)		%

ウェルスマネジメントセグメントの所得税前利益は、 2024 年 6 月 30 日までの 3 ヶ月間の 60 万ドルで、 2023 年の同期間の 240 万ドルから増加しました。ウェルスマネジメントセグメントの所得税前利益は、 2024 年 6 月 30 日までの 6 ヶ月間の 400 万ドルであり、 2023 年の同期間の 820 万ドルから増加しました。当社の資産 · 負債の大部分はウェルスマネジメントセグメントのバランスシートに記載されており、税引前利益の減少は、主に利息費用の増加によるものであり、利息所得および非利息所得の増加によって一部相殺されています。利息費用の増加は、有利預金に対する価格圧力と預金ポートフォリオの不利なミックスシフトによるものです。

63

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カタログ表

抵当ローン

			6 月 30 日を末日とする 3 ヶ月間、
(千ドル)			2024						2023						$Change						変更%
利子収入総額			$	343					$	230					$	113					49.1		%
利子支出総額			—						—						—						—
信用損失準備金			—						—						—						—
信用損失引当後の純利息利益			343						230						113						49.1
非利子収入			1,831						795						1,036						130.3
総収入			2,174						1,025						1,149						112.1
減価償却および償却費用			9						9						—						—
他の非利息支出は			1,395						1,410						(15)						(1.1)
所得税前収入			$	770					$	(394)					$	1,164					(295.4)		%
総資産			$	28,901					$	21,832					$	7,069					32.4		%

			6 月 30 日までの 6 ヶ月間、
(千ドル)			2024						2023						$Change						変更%
利子収入総額			$	457					$	342					$	115					33.6		%
利子支出総額			—						—						—						—
信用損失準備金			—						—						—						—
信用損失引当後の純利息利益			457						342						115						33.6
非利子収入			3,102						1,828						1,274						69.7
総収入			3,559						2,170						1,389						64.0
減価償却および償却費用			17						17						—						—
他の非利息支出は			2,590						3,141						(551)						(17.5)
所得税前収入			$	952					$	(988)					$	1,940					(196.4)		%
総資産			$	28,901					$	21,832					$	7,069					32.4		%

担保ローン部門によると、2024年6月30日までの3カ月間の所得税前収益は80万ドルだったが、2023年同期の所得税前損失は40万ドルだった。担保ローン部門は、2024年6月30日までの6カ月間の所得税前収益は100万ドルだったが、2023年同期の所得税前損失は100万ドルと報告している。税引き前収入の全体的な増加は主に非利息収入の増加と非利息支出の減少によって推進される。非利子収入の増加は主に販売利益率と出荷量の平均収益が高いためである。非利息支出が減少した理由は2023年のリストラによる賃金および従業員福祉の減少は、費用をより低い開始活動レベルと一致させるために行われる

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カタログ表

財務状況

以下に日付を明記した簡明総合貸借対照表を示す

			六月三十日						十二月三十一日
(千ドル)			2024						2023						$Change						変更率
貸借対照表データ：
現金 · 現金同等物			$	245,799					$	254,442					$	(8,643)					(3.4)		%
満期までの債務証券を保有し、信用損失準備金を差し引いてそれぞれ71ドルと71ドル(公正価値はそれぞれ71，067ドル、66，617ドル)			78,927						74,102						4,825						6.5
ローン(それぞれ公正価値で計算された10，190ドル、13，726ドルを含む)			2,456,063						2,530,915						(74,852)						(3.0)
信用損失準備			(27,319)						(23,931)						(3,388)						(14.2)
貸付金 （ 引当差し引く ）			2,428,744						2,506,984						(78,240)						(3.1)
公正な価値で販売のための住宅ローンを保有する			26,856						7,254						19,602						270.2
グッドウェルおよびその他の無形資産、純			31,741						31,854						(113)						(0.4)
会社所有の生命保険			16,741						16,530						211						1.3
その他の資産			108,747						84,296						24,451						29.0
総資産			$	2,937,555					$	2,975,462					$	(37,907)					(1.3)		%
預金.預金			$	2,410,892					$	2,529,039					$	(118,147)					(4.7)		%
借金をする			243,956						178,051						65,905						37.0
その他の負債			35,832						25,634						10,198						39.8
負債総額			2,690,680						2,732,724						(42,044)						(1.5)
株主権益総額			246,875						242,738						4,137						1.7
総負債と株主権益			$	2,937,555					$	2,975,462					$	(37,907)					(1.3)		%

2024年6月30日現在、現金および現金等価物は2023年12月31日より860万ドル減少し、245.8ドルとなり、下げ幅は3.4%となった。通貨ベースが減少したのは、預金減少と投資増加によるものだが、下落幅については借入金増加と融資減少により部分的に相殺された。

2024年6月30日現在、満期まで保有している債務証券は2023年12月31日より480万ドル増加し、6.5%増の7890万ドルに達した。この増加は主に2024年第2四半期に執行された満期までの債務証券購入によるものだ。

2024年6月30日現在、手当を差し引いた融資純額は2023年12月31日に比べて7，820万ドル減少し、下げ幅は3.1%で24億ドルに達した。この低下は限られた新生産量が利益によって相殺され、既存の信用限度額の抽出レベルが前の四半期より低いためである。

2024年6月30日現在、保有する販売待ち担保ローンは2023年12月31日より1，960万ドル増加し、270.2%増の2，690万ドルに増加した。この成長はより高い資金貸付額と融資売却決済のタイミングによって推進された。

2023年12月31日と比較して、2024年6月30日現在、他の資産は2，450万ドル増加し、29.0%増の108.7ドルに達した。この増加は主に我々の賃貸資産が増加したためであり、第1四半期に記録された賃貸延期と、第2四半期に実際に2つの停止物件を所有していた他の不動産が1140万ドル増加したことが原因である。

2024年6月30日現在、預金は2023年12月31日より118.1ドル減少し、下げ幅は4.7%、24.1億ドルとなった。減少の主な原因は，季節的納税，経営口座変動，顧客が流動資金を戦略投資に利用していることである。

2024年6月30日現在、通貨市場預金口座は2023年12月31日より4，340万ドル減少し、下げ幅は3.1%で、13.4億ドルに達した。定期預金口座は2024年6月30日現在、2023年12月31日より2，310万ドル、または4.7%増の519.6ドル。2023年12月31日から2024年6月30日まで、利息小切手口座は1，170万ドル減少し、下げ幅は8.0%、135.8ドルになった

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カタログ表

2024年6月30日現在、2023年12月31日と比較して、借金は6，590万ドル増加し、37.0%増の244.0ドルに達した。上昇幅は駆動 主に第2四半期に発生した預金径流により、FHLB借金が増加した。

2023年12月31日と比較して、2024年6月30日現在、他の負債は1，020万ドル増加し、39.8%増の3，580万ドルに達した。増加の主な原因は、第1四半期に記録された賃貸借契約の延期により、私たちの賃貸負債が増加したが、40.1万Match支払いとインセンティブ給与支払いのスケジュールによる対応賃金の減少と、2024年3月期の銀行定期融資計画融資3，100万ドルの利息に関する借金の利息減少によって相殺されたからである。

2024年6月30日まで、総株主権益は2023年12月31日より410万ドル増加し、246.9ドルとなり、1.7%増加した。この増加は，主に本年度の純収入およびあるFHLB借金のキャッシュフローヘッジの未実現収益増加によるものである。

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カタログ表

管理資産

			3か月まで												6か月まで
			六月三十日												六月三十日
(百万ドル)			2024						2023						2024						2023
期初までの信託残高			$	2,051					$	1,893					$	1,913					$	1,802
新しい関係			4						5						7						6
密接な関係			(10)						(5)						(14)						(6)
投稿する．			3						3						12						6
引き出し金			(73)						(21)						(175)						(107)
市場の変化、純額			(39)						82						193						256
期末残高			$	1,936					$	1,957					$	1,936					$	1,957
収量 *			0.18		%				0.17		%				0.18		%				0.17		%
期初時点の指向信託残高			$	1,665					$	1,292					$	1,622					$	1,285
新しい関係			—						—						—						—
密接な関係			—						—						—						—
投稿する．			49						2						77						4
引き出し金			(4)						(13)						(23)						(15)
市場の変化、純額			24						37						58						44
期末残高			$	1,734					$	1,318					$	1,734					$	1,318
収量 *			0.11		%				0.09		%				0.10		%				0.09		%
投資代理店期初時点の残高			$	1,624					$	1,647					$	1,607					$	1,618
新しい関係			12						9						25						38
密接な関係			(3)						(21)						(19)						(45)
投稿する．			15						22						31						41
引き出し金			(74)						(50)						(137)						(95)
市場の変化、純額			17						48						84						98
期末残高			$	1,591					$	1,655					$	1,591					$	1,655
収量 *			0.77		%				0.74		%				0.78		%				0.74		%
期初時点の保管残高			$	726					$	582					$	545					$	493
新しい関係			2						2						2						4
密接な関係			(2)						—						(2)						—
投稿する．			5						9						133						45
引き出し金			(129)						(95)						(141)						(99)
市場の変化、純額			(4)						33						61						88
期末残高			$	598					$	531					$	598					$	531
収量 *			0.06		%				0.03		%				0.05		%				0.03		%
401 （ k ） / 期間の開始時点の退職残高			$	1,075					$	968					$	1,066					$	909
新しい関係			—						—						—						—
密接な関係			—						(1)						(78)						(1)
投稿する．			32						31						96						57
引き出し金			(15)						(23)						(57)						(47)
市場の変化、純額			61						68						126						125
期末残高(1)			$	1,153					$	1,043					$	1,153					$	1,043
収量 *			0.13		%				0.14		%				0.14		%				0.15		%
期初時点の運用資産総額			$	7,141					$	6,382					$	6,753					$	6,107
新しい関係			18						16						34						48
密接な関係			(15)						(27)						(113)						(52)
投稿する．			104						67						349						153
引き出し金			(295)						(202)						(533)						(363)
市場の変化、純額			59						268						522						611
管理資産総額			$	7,012					$	6,504					$	7,012					$	6,504
収量 *			0.28		%				0.28		%				0.28		%				0.28		%

______________________________________

*信託と投資管理費を期末残高で割る。

(1)今期報告書の最高管理金額は延滞の4分の1だ。

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カタログ表

2024年6月30日までの3カ月間、資産管理会社の資産管理規模は12900ドル減少し、減少幅は1.8%であり、信託·投資管理費に対する信託·投資管理費への資産撤退の影響がわずかだったためである。2024年6月30日までの6ケ月、資産管理規模は25900ドル増加し、増加は3.8%であった。増加の原因は、入金や市場状況が年々改善され、資産管理残高の価値が増加し、一部が引き出しによって相殺されているためだ。

債務証券

私たちは無期限に保有するが必ずしも満期ではない債務証券を売却可能に分類し、定価サービス機関が提供する現在の市場情報に基づいて公正な価値記録を記録し、未実現の収益や損失は収益に含まれず、税収を差し引いた他の包括的な収益に報告する。売却可能な債務証券に分類された帳簿価値は、未実現収益又は損失に基づいて調整され、どの収益又は損失も税引き後に株主権益中の他の全面的収入の構成要素として報告される。

私たちには満期まで保有する意志と能力のある債務証券が満期まで保有する債務証券に分類され、償却コストで入金される。満期まで保有している債務証券はコスト別に計上し、割増償却と水平収益率法により残り期間から満期日まで増加する割引に基づいて調整する。2024年6月30日と2023年12月31日まで、債務証券へのすべての投資は満期まで保有するように分類されている。

以下は、前述した日付までの私たちの債務証券の超過コストと推定公正価値である

			2024年6月30日
(千ドル)			償却済み 費用						毛収入 認識なし 収益.収益						毛収入 認識なし 損						公平である 価値がある						信用損失準備
債務証券の満期保有 ：
アメリカ合衆国国債			$	268					$	—					$	(20)					$	248					$	—
社債			23,656						—						(3,168)						20,488						(71)
政府全米住宅ローン協会 （ GNMA ） 住宅ローン担保証券 （ MBS ） — 住宅			33,208						—						(3,559)						29,649						—
連邦全国住宅ローン協会 （ FNMA ） MBS — 住宅			12,805						31						(567)						12,269						—
政府担保住宅ローン債務 （ 「 GMO 」 ） と MBS — 商業			5,429						9						(395)						5,043						—
企業担保付き住宅ローン債務 （ 以下「 CMO 」 ） と MBS			3,632						—						(262)						3,370						—
満期までの債務有価証券総額			$	78,998					$	40					$	(7,971)					$	71,067					$	(71)

			2023年12月31日
(千ドル)			償却済み 費用						毛収入 識別できない 収益.収益						毛収入 識別できない 損						公平である 価値がある						信用損失準備
債務証券の満期保有 ：
アメリカ合衆国国債			$	253					$	—					$	(11)					$	242					$	—
社債			23,687						—						(3,020)						20,667						(71)
GNMA 住宅ローン担保証券 — 住宅			34,579						—						(3,410)						31,169						—
FNMA 住宅ローン担保証券 — 住宅			6,035						—						(509)						5,526						—
政府 GMO と MBS— 商業			5,836						9						(377)						5,468						—
コーポレート CMO と MBS			3,783						—						(238)						3,545						—
満期までの債務有価証券総額			$	74,173					$	9					$	(7,565)					$	66,617					$	(71)

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カタログ表

当社の投資有価証券の契約満期額および加重平均利回りを以下に示します。契約満期は、発行者がペナルティなしで呼び出しまたは前払義務を行う権利があるため、予想満期とは異なる場合があります。当社の投資は課税有価証券です。各満期範囲の加重平均利回りは、 2024 年 6 月 30 日時点の各有価証券の償却原価を加重して、その範囲内の各有価証券の利回りを算出しました。加重平均利回りは課税対象に等価な基準で提示されていません。

			2024 年 6 月 30 日の満期
			1 年以下												1 年から 5 年後												5 年から 10 年後												10 年後
(千ドル)			償却する 費用						重みをつける 平均値 収率						償却する 費用						重みをつける 平均値 収率						償却する 費用						重みをつける 平均値 収率						償却する 費用						重みをつける 平均値 収率
ホールド · トゥ · マルティリティ：
アメリカ合衆国国債			$	268					* %						$	—					—		%				$	—					—		%				$	—					—		%
社債			—						—						4,070						0.35						19,403						1.15						183						*
GNMA 住宅ローン担保証券 — 住宅			—						—						52						*						29						*						33,127						1.07
FNMA 住宅ローン担保証券 — 住宅			—						—						3,040						0.20						1,016						0.02						8,749						0.40
政府 GMO と MBS — 商業			—						—						139						0.01						1,412						0.06						3,878						0.11
コーポレート CMO と MBS			—						—						—						—						380						0.02						3,252						0.16
満期までの合計保有期間			$	268					—		%				$	7,301					0.56		%				$	22,240					1.25		%				$	49,189					1.74		%

			2023 年 12 月 31 日の満期
			1 年以下												1 年から 5 年後												5 年から 10 年後												10 年後
(千ドル)			償却する 費用						重みをつける 平均値 収率						償却する 費用						重みをつける 平均値 収率						償却する 費用						重みをつける 平均値 収率						償却する 費用						重みをつける 平均値 収率
ホールド · トゥ · マルティリティ：
アメリカ合衆国国債			$	253					* %						$	—					—		%				$	—					—		%				$	—					—		%
社債			—						—						4,078						0.30		%				19,395						1.23						214						0.01
GNMA 住宅ローン担保証券 — 住宅			—						—						66						*						—						—						34,513						1.14
FNMA 住宅ローン担保証券 — 住宅			—						—						—						—						1,116						0.02						4,919						0.13
政府 GMO と MBS — 商業			—						—						178						0.01						1,579						0.07						4,079						0.13
コーポレート CMO と MBS			—						—						—						—						415						0.03						3,368						0.18
満期までの合計保有期間			$	253					—		%				$	4,322					0.31		%				$	22,505					1.35		%				$	47,093					1.59		%

______________________________________

*重要でないか100%以上で意味がない割合を表す

2024年6月30日と2023年12月31日まで、米国政府が発起した実体·機関を除いて、株主権益の10%を超える証券を保有する発行者はいない。

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カタログ表

HTM債務証券信用損失準備

管理措置は満期までの債務証券を保有する信用損失を主要証券タイプ別に分類する予定だ。我々が満期まで持っているポートフォリオの大部分は米国政府実体と機関が発行した債務証券からなり，信用損失のリスクはゼロであると考えられるため，ACLを記録していない.同社の非政府サポート債務証券は、プライベートブランドのCMOおよびMBSおよび社債を含む。2024年6月30日と2023年12月31日まで、満期までの債務証券を持つ受取利息総額はそれぞれ40万ドルと40万ドルであり、信用損失推定には含まれていない。以下の表は、期間中の満期債務証券信用損失準備までの活動状況を主要証券タイプ別に示している

						6 月 30 日までの 3 ヶ月間
						2024												2023
(千ドル)						社債						企業首席営業官						社債						企業首席営業官
信用損失準備：
期初残高						$	71					$	—					$	71					$	—
信用損失準備金						—						—						—						—
証券借款						—						—						—						—
終了手当残高総額						$	71					$	—					$	71					$	—

						6 月 30 日までの半年
						2024												2023
(千ドル)						社債						企業首席営業官						社債						企業首席営業官
信用損失準備：
期初残高						$	71					$	—					$	—					$	—
ASU 2016 — 13 の採用の影響						—						—						71						—
信用損失準備金						—						—						—						—
証券借款						—						—						—						—
終了手当残高総額						$	71					$	—					$	71					$	—

融資組合

私たちの主な利息収入源は、高純資産者にローンを提供して稼いだ利息とそれに関連する商業権益です。私たちの高級ローンと信用チームは経験豊富な人員で構成されていて、私たちの役人は私たちが従事しているローンのタイプをよく知っていると信じています。保証政策と意思決定が集中的に管理され、承認プロセスは融資規模に応じて階層化され、プロセスを一致させ、効率的かつ有効にする。管理チームと信用文化はすべての信用申請に対して慎重、実用と保守的な方法を採用し、融資政策の指導方針を遵守し、強力な信用保証実践を確保することを要求する。

私たち自身のポートフォリオに融資を支給するほか、私たちは担保融資銀行活動を展開し、二級市場でサービス放出の全体ローンを開始し、販売する。私たちの担保ローン銀行ローン販売活動は、主に開始された単一家庭担保ローンを対象としており、これらの担保ローンの定価と引受は、ローン融資前に合意された基準を満たし、融資直後に投資家に交付される。未来のローン発行、ローン販売とローン返済のレベルは全体の信用可獲得性、金利環境、全体経済、現地不動産市場と不動産業の実力及び二級ローン販売市場の条件に依存する。売却ローンの収益や損失は主に市場状況と金利の変化、私たちの定価と貸借対照管理戦略の影響を受けています。2024年6月30日と2023年12月31日まで、私たちが持っている販売待ち担保ローンはそれぞれ2690万ドルと730万ドルで、それぞれ私たちが始めた住宅担保ローンです

70

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カタログ表

2022年第1四半期から、当社は投資のために第三者が開始し、サービスを提供する無担保消費融資を買収するための全体融資購入協定を締結した。2024年6月30日現在、会社が公正価値オプションに基づいて入金した融資は1，020万ドル、未返済元金残高は1，050万ドルである。2023年12月31日現在、会社が公正価値オプションに基づいて入金した融資は1，370万ドル、未返済元金残高は1，410万ドルである。付記12--簡明合併財務諸表付記の公正価値を参照。

As Of 2024年6月30日会社が所有しています310万ドル未返済購買力平価ローンでは10万ドル残りの料金は認識されますAs of 2023年12月31日会社が所有しています420 万ドル未返済購買力平価ローンでは10万ドル残りの料金は認識されます残りの手数料は、 PPP への参加に対する SBA からの手数料を、これらの融資の融資創出コストを差し引いた純額を表します。この所得の現在の償却は、発生時から 5 年間にわたって認識されていますが、ローンが SBA から完全な免除を受け、または借り手がローンを返済した場合、残りの所得は返済時に認識されます。

以下は、当社のローンポートフォリオのローン種類別の償却原価 （ 千ドル単位 ） を示しています。

			六月三十日												十二月三十一日
			2024												2023
			金額						合計の%						金額						合計の%
現金 · 有価証券等(1)			$	133,357					5.5		%				$	139,947					5.6		%
消費者 · その他			15,424						0.6						27,028						1.1
建設 · 開発			307,512						12.6						345,516						13.7
1-4ファミリー住宅			916,801						37.4						927,965						36.9
非所有者占拠 CRE			606,718						24.8						543,692						21.6
オーナー占有 CRE			187,955						7.7						195,861						7.8
商工業			278,106						11.4						337,180						13.3
償却コストで保有する投資ローン			$	2,445,873					100.0		%				$	2,517,189					100.0		%
公正価値オプションによる融資(2)			10,190												13,726
投資用の融資総額を保有する			$	2,456,063											$	2,530,915
公正な価値で販売のための住宅ローンを保有する(3)			$	26,856											$	7,254

______________________________________

(1)Pも含めて2024年6月30日と2023年12月31日まで、PPローンはそれぞれ310万ドルと420万ドルだった。

(2)1050万ドルと1410万ドルを含めて2024年6月30日と2023年12月31日現在、投資保有未償還元金残高は、それぞれ公正価値オプション項における未償還元金残高を占めている。

(3)2，630ドルと710ドルを含めて2024年6月30日と2023年12月31日までに保有している販売待ち担保ローンは元金残高を返済していない。

•現金や証券その他-消費者と商業目的ローンからなり、これらのローンは主に私たちが管理し、信託した証券、私たちに入金された現金あるいは生命保険証書によって保証されます。しかも、このポートフォリオでの融資は他の担保源を担保としている。私たちのポートフォリオのこの部分は様々な地方と国家の経済要素の影響を受け、これらの要素は借り手の雇用の見通し、収入レベルと全体の経済感情に影響を与えている。SBAで全額保証されたPPP融資はこのプロジェクトに分類され、2024年6月30日と2023年12月31日までの残高はそれぞれ310万ドルと420万ドルだった。

•消費者やその他-無担保消費ローンで構成されています。私たちのポートフォリオのこの部分は様々な地方と国家の経済要素の影響を受け、これらの要素は借り手の雇用の見通し、収入レベルと全体の経済感情に影響を与えている。公正価値オプションによって入金された投資ローンは主に消費ローンと他のローンであり、上の表に単独で示した。2024年6月30日と2023年12月31日まで、彼らの未返済元金残高はそれぞれ1，050万ドルと1，410万ドルだった。

•建設 · 開発−住宅および非住宅物件の建設に資金を提供する融資を含む。これらの融資は関連借主のいる業界の実力と建設プロジェクトと一致するリスクに依存する。

71

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カタログ表

•1-4家族住宅-ローンと住宅純資産信用限度額で構成され、1-4つの家庭住宅物件で保証される。これらの融資は、一般に、借り手が既存の住宅を購入または再融資することを可能にし、その大多数が所有者の主要な住所である。また、一部の借り手は、所有者の自住または非所有者が自住している1~4世帯の住宅物件を利用して商業用途ローンを獲得している。この部分のローンは、これらのローンに関連する業界や国や地方経済、地域住宅や商業不動産市場に依存している.

•商業不動産、所有者自住と非所有者自住-不動産を担保とした商業ローンで構成されています。これらのローンは、所有者の自住または非所有者の自住不動産および複数の住宅不動産を担保にすることができる。このようなローンは関連する借り手のいる業界の実力とその業務の成功にかかっている。

•商工業営業資金クレジット、永久運営資金定期ローン、商業資産ローン、買収、拡張および開発ローン、および主に私たちのターゲット市場における他のローン製品を含む商業および工業ローンを含む。このポートフォリオには主に定期融資と信用限度額が含まれており、これは関連する借り手のいる業界の実力とその業務の成功度に依存する。2024年6月30日と2023年12月31日までのMSLPローンはそれぞれ510万ドルと510万ドルで、いずれもこのカテゴリに含まれている。

我々の融資組合における融資の契約期間範囲と、各期限範囲内で固定金利および変動金利で計算されたこのような融資の金額は、その日付の償却コストで計算され、要約は以下のとおりである

			2024年6月30日まで
(千ドル)			1年 あるいはそれ以下						一度の後に 5年						5時過ぎに 15年						その後… 15年						総額
現金 · 有価証券等			$	66,295					$	64,781		(1)			$	1,612					$	669					$	133,357
消費者 · その他			11,803						1,501						941						1,179						15,424
建設 · 開発			67,119						177,048						57,877						5,468						307,512
1-4ファミリー住宅			63,087						155,454						26,886						671,374						916,801
非所有者占拠 CRE			79,187						414,798						99,749						12,984						606,718
オーナー占有 CRE			11,480						101,437						66,290						8,748						187,955
商工業			96,443						152,129						29,534						—						278,106
総額			$	395,414					$	1,067,148					$	282,889					$	700,422					$	2,445,873
公正価値オプションによる融資			707						9,292						191						—						10,190
融資総額			$	396,121					$	1,076,440					$	283,080					$	700,422					$	2,456,063
固定金利の金額			129,003						678,471						193,304						29,254						1,030,032
変動金利の金額			267,118						397,969						89,776						671,168						1,426,031
融資総額			$	396,121					$	1,076,440					$	283,080					$	700,422					$	2,456,063

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カタログ表

			2023年12月31日まで
(千ドル)			1年 あるいはそれ以下						一度の後に 5年						5時過ぎに 15年						その後… 15年						総額
現金 · 有価証券等			$	70,558		(1)			$	67,101		(1)			$	1,611					$	677					$	139,947
消費者 · その他			18,425						6,175						1,206						1,222						27,028
建設 · 開発			106,993						180,210						51,253						7,060						345,516
1-4ファミリー住宅			43,275						172,349						34,053						678,288						927,965
非所有者占拠 CRE			34,328						334,516						161,669						13,179						543,692
オーナー占有 CRE			13,491						93,844						79,610						8,916						195,861
商工業			120,061						187,240						29,879						—						337,180
総額			$	407,131					$	1,041,435					$	359,281					$	709,342					$	2,517,189
公正価値オプションによる融資			105						13,163						458						—						13,726
融資総額			$	407,236					$	1,054,598					$	359,739					$	709,342					$	2,530,915
固定金利の金額			141,485						699,578						235,132						23,903						1,100,098
変動金利の金額			265,751						355,020						124,607						685,439						1,430,817
融資総額			$	407,236					$	1,054,598					$	359,739					$	709,342					$	2,530,915

______________________________________

(1) PPP 融資も含む。

以下の表は、 2024 年 6 月 30 日までの 6 ヶ月間に実施された金融債権の種類別 · コンセッションの種類別に、財政難の借入者に対する修正融資の 2024 年 6 月 30 日時点の償却原価基準を示しています。また、金融債権の償却原価ベースに占める、金融危機の借入者に対する償却原価ベース修正の割合も以下に示しています。

			2024年6月30日まで
(千ドル)			主体が許す						利下げをする						期限が延びる						結合：期限延長と元金容赦						組み合わせ：期間延長と金利引き下げ						応収融資総額
商工業			$	—					$	—					$	73					$	—					$	—					—		%
総額			$	—					$	—					$	73					$	—					$	—

次の表は、 2024 年 6 月 30 日までの 3 ヶ月間および 6 ヶ月間の財政難の借入者に対する修正の種類別の財政効果を示したものです。

2024 年 6 月 30 日までの 3 ヶ月間

2024 年 6 月 30 日までの 6 ヶ月間

(千ドル)

主体が許す

利下げをする

期限が延びる

主体が許す

利下げをする

期限が延びる

商工業

—

—

—

—

—

5ヶ月

2023 年 6 月 30 日までの 6 ヶ月間、財政難の借入者に対する融資の変更は行われず、財政難の借入者に対する追加資金の委託は行われませんでした。

73

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カタログ表

不良資産

不良資産には非課税ローンとOREOが含まれている。融資利息は、融資が良好な担保がなく、満期により回収または継続中でない限り、融資が90日以上延滞した場合に停止する。期限を過ぎた状態はローンの契約条項に基づいている。すべての場合、ローンは非権利責任発生状態に置かれているか、または利息や元金の受け取りが疑わしいと思われた場合はログアウトする。

オレオは担保償還権を失ったり、償還の代わりに得られた資産を代表しています。OREOと報告された金額は最近の評価によって支援され、適用された場合に評価価値が調整され、物件を売却する際に発生する可能性のある予想取引費用に対応する。OREOパッケージを処理する前に、メンテナンス、税金、保険、法律費用などの形でOREOに関連する日常的な費用を発生させます。私たちのOREOに関する処分作業は全体的に行われていますが、もしこれらの物件の推定値が期待価値を下回っている場合、あるいは私たちが予想した価格で物件を売ることができなければ、追加的な損失が生じるかもしれません。2024年第2四半期に、同社が1140万ドルのOREOを記録したのは、担保償還権を失った物件の実物所有権を2カ所獲得し、孤立融資関係に関連する不良ローンに借りた金額の一部の代償としたためである。2023年12月31日まで、私たちはOREO物件を持っていません。

2024年と2023年6月30日までの3ヶ月間、非権責任で発生したローンの利息損失額はそれぞれ210ドル万と50ドル万だった。2024年と2023年6月30日までの6ヶ月間、非権利責任で発生したローンの利息損失額はそれぞれ460ドル万と90ドル万だった。

2024年6月30日と2023年12月31日まで、私たちの不良資産の償却コストはそれぞれ4，900ドル万と5，080ドル万です。

次の表には、日付が明記されている不良資産の償却コストの基礎を示しています

			六月三十日						十二月三十一日
(千ドル)			2024						2023
カテゴリー別の非権利責任発生制ローン
現金 · 有価証券等			$	1,704					$	1,704
消費者 · その他			3,001						7,504
建設 · 開発			—						2,719
1-4ファミリー住宅			933						3,016
オーナー占有 CRE			3,980						3,980
商工業			28,008						31,893
不良債権総額			37,626						50,816
オレオ			11,421						—
不良資産総額			$	49,047					$	50,816
貸出総額に対する未発生貸出額(1)			1.54		%				2.02		%
総資産に占める不良資産の割合			1.67		%				1.71		%
非権利責任ローン発生の信用損失準備			72.61		%				47.09		%
累計90日以上のローン			$	—					$	285

______________________________________

(1)2，690万ドルと7，30万ドルの担保ローンは含まれていません それぞれ2024年6月30日と2023年12月31日まで。投資のための1，050ドル万および1，410ドルの未返済融資元金残高は含まれていません公正な価値に応じて入金を選択するそれぞれ2024年6月30日と2023年12月31日まで。

信用品質指標

私たちは借り手の債務返済能力に関する情報に基づいてローンをリスクカテゴリに分類し、例えば、現在の財務情報、歴史支払い経験、信用文書、公共情報と現在の経済傾向などの要素である。著者らは四半期ごとに信用リスクによってローンを分類し、1つずつローンを分析し、これらのリスクは以下のリスク格付け定義に分けられる

特に言及する-特に言及されるように分類された融資は、通常よりも多くの管理職の関心を必要とする潜在的な弱点または借金関係を有する。不利な業界条件、悪化し続ける財務状況、低下傾向、管理問題、文書欠陥、または他の同様の弱点は明らかである可能性がある。現在の支払いスケジュールを満たす能力は疑問視されるかもしれません。利息と元金はまだありますが

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カタログ表

約束どおりに払います。この資産には潜在的な弱点があり、是正しなければ、返済の見通しが悪化する可能性がある。このリスクレベルの融資は否定的な分類とはみなされない。

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カタログ表

標準に合わない-標準的でないローンは“分類”とみなされ、債務者の現在の純価値および支払能力または質抵当の担保は、これらのローンを十分に保護していない。このように分類されたローンには、債務の清算を脅かす1つ以上の明確に定義された弱点がある。これらの欠陥が是正されなければ、世銀は明らかにいくつかの損失を被る可能性があるという特徴がある。この種類のローンは非計算プロジェクトの状態に置くことができ、個別に評価することができる。

疑いに値する疑わしいと評価された融資は“分類された”と考えられ、不適格融資に分類されたすべての固有の弱点を有し、現在知られている事実、条件、および価値に基づいて、収集または清算を非常に疑わしいおよび不可能にする特徴を増加させる。しかしながら、特定の未解決の要因のため、最終的な損失の額または確実性は不明である。

公正な価値オプションに基づいて計算されたローンは評価されないだろう。

上記3つの基準のいずれかを満たしていない融資はいずれも合格融資とみなされる。

2024 年 6 月 30 日、 2023 年 12 月 31 日時点の不良債権額は、それぞれ 3760 万ドル、 5080 万ドルが下表のサブスタンダードカテゴリーに含まれています。貸付金の償却原価ベースは、信用品質指標別、債権の種類別、以下のとおりです。

			2024年6月30日まで
(千ドル)			通行証						特価 言及する．						標準に合わない						疑いに値する						未確定級						総額
現金 · 有価証券等(1)			$	131,653					$	—					$	1,704					$	—					$	—					$	133,357
消費者 · その他(2)			12,426						—						2,998						—						10,190						25,614
建設 · 開発			303,227						—						4,285						—						—						307,512
1-4ファミリー住宅			915,868						—						933						—						—						916,801
非所有者占拠 CRE			601,786						4,932						—						—						—						606,718
オーナー占有 CRE			182,565						1,410						3,980						—						—						187,955
商工業			237,399						1,078						39,629						—						—						278,106
総額			$	2,384,924					$	7,420					$	53,529					$	—					$	10,190					$	2,456,063

			2023年12月31日まで
(千ドル)			通行証						スペシャル 言及する．						標準に合わない						疑いに値する						未確定級						総額
現金 · 有価証券等(1)			$	138,243					$	—					$	1,704					$	—					$	—					$	139,947
消費者 · その他(2)			19,528						—						7,500						—						13,726						40,754
建設 · 開発			328,454						14,343						2,719						—						—						345,516
1-4ファミリー住宅			924,949						—						3,016						—						—						927,965
非所有者占拠 CRE			538,693						4,999						—						—						—						543,692
オーナー占有 CRE			191,881						—						3,980						—						—						195,861
商工業			302,276						649						34,255						—						—						337,180
総額			$	2,444,024					$	19,991					$	53,174					$	—					$	13,726					$	2,530,915

______________________________________

(1)2024年6月30日までと2023年12月31日までの購買力平価ローンはそれぞれ310ドル万と420ドル万。

(2)2024年6月30日現在と2023年12月31日までにそれぞれ公正価値オプションに基づいて保有する投資融資1，020ドル万と1，370ドル万を含む。

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カタログ表

融資信用損失準備

信用損失準備は、融資の償却コストに基づいて控除され、融資から徴収される予定の純額を示す推定口座である。ACLには、保有する販売待ちローンと、公正価値オプションに基づいて計上されたローンは含まれていません。当社は計算すべき利息を計量しない売掛金の未収利息を選択します。ローンが非計上状態にある場合、私たちは適用された当計利息受取残高、すなわち任意の未計だが回収されていない利息を直ちに解約して現在の収入から押し売りします。経営陣が融資残高が回収できないことを確認したと判断した場合、融資は支出から抹消される。予想回収金額は、以前にログアウトした金額とログアウトされる予定の金額の合計を超えません。管理層は、内部および外部ソースからの関連利用可能な情報、過去のイベントに関連する情報、現在の状況、および合理的かつサポート可能な予測を使用して手当残高を推定する。実際の会社と地区の同業者の歴史的信用損失経験は期待信用損失を推定するために根拠を提供した。同社はリスク特徴と関連担保に基づいてポートフォリオ部門を決定し、グループ化した。各金融資産タイプの償還コードを評価し、リスク特徴に応じていくつかの償還コードを個別のセグメントに適宜拡張した

ASU 2016-13年度現在予想されている信用損失(“CECL”)は、信用悪化のない購入された融資を含む、すべての組合せ融資の信用損失に充当することを要求している。2024年6月30日現在、会社は178.4，000，000ドルの買収融資、160万ドルの信用損失準備金、および4，000，000ドルの未償却割引を持っている。2023年12月31日現在、会社は208.2，000，000ドルの買収融資、200万ドルの信用損失準備金、および390，000，000ドルの未償却割引を持っている。

集合ローンの割引金利は、割引キャッシュフロー(“DCF”)方法を用いて推定され、この方法は、履行ローンプール内でモデル化されたすべてのローンの剰余コストベース(利息を含まない)を使用する。割引キャッシュフロー分析は、貸出レベルの期限情報(例えば、満期日、支払い金額、金利)を、トップダウンのプール仮説(例えば、違約率、早期返済速度)とペアリングして、細分化市場における各ツールの個々の予想キャッシュフローを生成する。そして結果をまとめて，各部レベルの結果と各部ごとの準備金要求を生成する.

数量化割引キャッシュフローモデルはまた合理的かつ支持可能な第4四半期期間の展望性マクロ経済情報を取り入れた。4四半期後、会社は4四半期で過去の損失率と過去の早期返済と削減速度に回復する。

同社は定性的要素を用いて期待されているが、上記の量子化モデルには十分に反映されていない可能性がある損失を捕捉する。定性調整は、将来の融資損失を招く可能性のあるリスクに対する管理層の評価、あるいは現在の融資特定リスク特徴の違い、例えば保険基準、ポートフォリオ、環境と経済条件の変化、あるいはその他の関連要素の違いに基づく。

共通のリスクの特徴を持たない融資は個人に基づいて評価されるだろう。個別的に評価された融資は集合融資評価に含まれない。経営陣が担保償還権を失う可能性があると判断した場合、予想される信用損失は、報告日の担保の公正価値に基づいて、販売コストに応じて適切に調整される。

ACLは満期までの証券を持っている：経営陣が積極的な意図と能力を持って満期までの証券を保有している場合は、満期まで保有している証券は償却コストに応じて帳簿に記入する。私たちが満期まで持っているポートフォリオの大部分はアメリカ政府の実体と機関が発行する証券で構成されています。これらの証券は米国政府が明示的あるいは黙示して保証し、主要な格付け機関の高い格付けを得ており、長い間信用損失のない歴史がある。これらの証券については，信用損失リスクはゼロであると考えられるため，これらの証券のACLを記録していない.同社の非政府支援証券には、自社ブランドのCMOおよびMBS債務証券、および社債が含まれる。個人ラベルとは、仲介会社、銀行、家屋建設業者などの民間機関のことであり、担保融資も証券化される。

管理措置は満期までの債務証券を保有する信用損失を主要証券タイプ別に分類する予定だ。満期までの債務証券を保有する受取利息は信用損失推定には含まれていない。期待信用損失の推定は現在の条件と合理的かつ支持可能な予測に基づいて調整した歴史信用損失情報を考慮した。経営陣は，発行者の資産品質や延滞債務などを考慮して，CMOとMBS債務証券や社債の回収可能性を審査した。

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カタログ表

ACL-表外クレジット開放：当社は、当社が信用を提供する契約義務の履行により信用リスクに直面している契約期間内の予想信用損失を想定しており、この義務を当社が無条件に取り消すことができない限りです。表外信用リスクの信用損失準備は信用損失準備を通じて調整し、他の負債に計上する。この推定数は、供給が発生する可能性の考慮と、その推定寿命内に供給されると予想される引受金の予想信用損失の推定とを含む。資金提供の可能性は、資金を提供していない融資承諾の履歴使用統計データに基づいている。使用した損失率は，関連資金残高と同じ仮定を用いて計算した.

ACLは、管理層を代表して、現在の融資予想信用損失の最適な推定値を表し、内部および外部源からの利用可能な情報を考慮して、融資契約条項の入金能力の評価に関連し、適切な場合に予想される前金に基づいて調整する。我々の定量的割引キャッシュフローモデルで用いられている経済予測には，住宅価格指数(HPI)，国内総生産(GDP)，全国失業率がある。2024年6月30日までの6カ月間、我々のモデルで用いられているHPI、GDP、失業率の12カ月の予測は一致している。そのため、2024年6月30日までの6ヶ月間に190万ドルの集合ローン準備金が発行されたのは、主にローン組合における純返済によるものである。2024年6月30日と2023年12月31日まで、単独分析ローンの信用損失支出はそれぞれ910万ドルと380万ドルであり、これは2024年6月30日までの6ヶ月間、万が単独分析ローンのために5.3億ドルの支出を増加させたことを反映している。この前の期間の成長は主に融資関係によるものだ

以下は、上記期間中の我々の信用損失準備に関するまとめた情報である

			6 月 30 日までの 3 ヶ月間												6 月 30 日までの半年
(千ドル)			2024						2023						2024						2023
平均未返済ローン(1)(2)			$	2,443,937					$	2,451,762					$	2,467,118					$	2,454,328
期末未返済融資総額(3)			$	2,445,873					$	2,478,059					$	2,445,873					$	2,478,059
期日初めに信用損失を計上する準備			$	24,630					$	19,843					$	23,931					$	17,183
ASU 2016 — 13 採用の影響			—						—						—						3,470
信用損失準備金			2,680						2,209						3,379						1,404
プレス販売：
消費者 · その他			(15)						(13)						(26)						(30)
現金売出し総額			(15)						(13)						(26)						(30)
回復：
消費者 · その他			18						4						23						15
1-4ファミリー住宅			1						—						6						—
商工業			5						1						6						2
総回収率			24						5						35						17
純回収			9						(8)						9						(13)
期末信用損失準備			$	27,319					$	22,044					$	27,319					$	22,044
信用損失が融資総額に占める割合			1.12		%				0.89		%				1.12		%				0.89		%
平均貸付金に対する純チャージオフ			—						*						—						*

______________________________________

(1)平均残高は1日あたりの平均残高である.

(2)2024年と2023年6月30日までの3ヶ月間に平均保有している販売待ち担保ローン残高は2，030万ドル、1，580万ドルは含まれておらず、2024年と2023年6月30日までの6ヶ月はそれぞれ1，350万ドル、1，170万ドルである。2024年と2023年6月30日までの3ヶ月間、公正価値に応じて投資を選択して保有するローンの平均未返済残高はそれぞれ1，130万ドルと1，980万ドル、2024年と2023年6月30日までの6ヶ月間はそれぞれ1，220万ドルと2，130万ドルであることは含まれていない。

(3)2024年6月30日現在と2023年6月30日現在保有する販売待ち担保ローン2，690万ドルと1，970万ドルは含まれていません。2024年と2023年6月30日までにそれぞれ300万ドルと490万ドルの銀行が開始したPPP融資と、2024年と2023年6月30日までにそれぞれ10万ドルと50万ドルのPPP融資を買収することが含まれる。2024年と2023年6月30日現在の公正価値オプションによって保有されている投資融資未返済元金残高はそれぞれ1，050万ドルと1，830万ドルであることは含まれていない。

(*)無形の

78

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カタログ表

以下に融資種別間の信用損失準備の分配状況とその他のまとめ資料を示す。種類別の信用損失への分配は未来の販売の指標と解釈されるべきでもなく、未来の期間に必ずこれらの額或いは示された割合で販売を行う指標と解釈されるべきでもない。一部の信用損失準備金を1種類の融資に分配することは、他の種類の損失を吸収できることを排除することはできない。

			2024年6月30日まで												2023年12月31日まで
			金額						%(1)						金額						%(1)
(千ドル)
現金 · 有価証券等			$	375					5.5		%				$	961					5.6		%
消費者 · その他			75						0.6						124						1.1
建設 · 開発			7,596						12.6						7,945						13.7
1-4ファミリー住宅			4,310						37.4						4,370						36.9
非所有者占拠 CRE			2,203						24.8						2,325						21.6
オーナー占有 CRE			973						7.7						1,034						7.8
商工業			11,787						11.4						7,172						13.3
信用損失準備総額			$	27,319					100.0		%				$	23,931					100.0		%

______________________________________

(1)それぞれの種類を表すローンが融資総額の割合を占めている。

信用損失準備−表外信用リスク

当社は、当社が信用を提供する契約義務の履行により信用リスクに直面している契約期間内の予想信用損失を想定しており、この義務を当社が無条件に取り消すことができない限りです。表外信用リスクの信用損失準備は信用損失準備を通じて調整し、他の負債に計上する。この推定数は、供給が発生する可能性の考慮と、その推定寿命内に供給されると予想される引受金の予想信用損失の推定とを含む。資金提供の可能性は、資金を提供していない融資承諾の履歴使用統計データに基づいている。使用した損失率は，関連資金残高と同じ仮定を用いて計算した.現在のACL見積りに影響を与える要因の変化および変化の原因については，上記を参照されたい.次の表に、無資金融資約束に関するACLの変化を示します

						6 月 30 日までの 3 ヶ月間												6 月 30 日までの半年
(千ドル)						2024						2023						2024						2023
期初残高						$	1,551					$	4,395					$	2,178					$	419
ASU 2016 — 13 採用の影響						—						—						—						3,481
信用損失引当金 （ 解除 ）						(346)						(366)						(973)						129
期末残高						$	1,205					$	4,029					$	1,205					$	4,029

税金資産を繰延し，純額

繰延税金資産とは、私たちの推定額を差し引いて、公認会計原則について項目を確認する時間と税務目的で項目を確認する時間の違いと、私たちの純営業損失のことです。私たちの繰延税金資産純資産は、将来回収できると予想される金額に基づいて、確認時の有効税率を利用して推定されます。2024年6月30日までの繰延税資産の純額は610万で、2023年12月31日より30万ドル減少し、下げ幅は4.4%であった。

預金.預金

私たちの預金製品には、通貨市場口座、普通預金口座、定期預金口座(通常は定期預金)、利息小切手口座、預金口座があります。私たちの口座は連邦預金保険会社が連邦保険を提供し、最高で法定最高金額に達することができます。

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カタログ表

2024年6月30日現在、総預金は2023年12月31日より118.1ドル減少し、下げ幅は4.7%、24.1億ドルとなった。2024年6月30日までの3カ月の総平均預金は24.1億ドルで、2023年6月30日までの23.8億ドルより3，910万ドル増加し、1.7%増加した。2024年6月30日までの6カ月間の総平均預金は24.3億ドルで、2023年6月30日現在の23.6億ドルより710億ドル増加し、3.0%増加した。2023年同期と比較して、2024年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の平均預金増加は主に預金関係の新設と拡大による生息預金Sは無利子預金の減少によって部分的に相殺される

以下は、期間預金の平均残高と平均金利(千ドル単位)である

			6月30日までの3ヶ月間
			2024												2023
(千ドル)			平均値 てんびん						平均値 料率率						平均値 てんびん						平均値 料率率
預金.預金
貨幣市場預金口座			$	1,365,711					4.34		%				$	1,278,448					3.81		%
利子当座預金口座			135,314						0.36						186,205						0.42
無保険定期預金			61,927						4.58						74,343						3.21
その他定期預金			422,307						5.04						289,293						4.08
定期預金総額			484,234						4.98						363,636						3.90
貯蓄口座			16,432						0.09						19,499						0.04
有利子預金総額			2,001,691						4.19						1,847,788						3.44
無利子勘定			412,741												527,562
総預金			$	2,414,432					3.47		%				$	2,375,350					2.68		%

			6月30日までの6ヶ月間
			2024												2023
(千ドル)			平均値 てんびん						平均値 料率率						平均値 てんびん						平均値 料率率
預金.預金
貨幣市場預金口座			$	1,371,166					4.32		%				$	1,272,057					3.59		%
利子当座預金口座			139,446						0.32						199,881						0.42
無保険定期預金			62,653						4.51						73,338						2.97
その他定期預金			415,302						5.02						259,798						3.75
定期預金総額			477,955						4.95						333,136						3.58
貯蓄口座			16,402						0.09						21,932						0.03
有利子預金総額			2,004,969						4.16						1,827,006						3.20
無利子勘定			429,599												536,566
総預金			$	2,434,568					3.43		%				$	2,363,572					2.47		%

2024年と2023年6月30日までの3ヶ月間、平均無利息預金が平均総預金に占める割合はそれぞれ17.1%と22.2%で、2023年6月30日までの6ヶ月間、平均総預金に占める無利子預金の割合はそれぞれ17.6%と22.7%だった。

2024年と2023年6月30日までの3ヶ月間の平均資金コストはそれぞれ3.54%と2.82%であり、2024年と2023年6月30日までの6ヶ月間の平均資金コストはそれぞれ3.49%と2.62%である。資金コストの増加は主に金利環境の上昇と預金残高の不利な組合せ変動による利回り預金口座と借入金利の上昇によるものである。

2024年6月30日までの貨幣市場口座総額は13億であり、2023年12月31日より4，340万ドル、あるいは3.1%減少した。2023年12月31日と比較して、利息小切手口座は1，170ドル、または8.0%減少し、13580ドル万に減少した。

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カタログ表

2024年6月30日までの定期預金総額は51960ドル万であり、2023年12月31日より2，310ドル増加し、あるいは4.7%であった。

以下は、2024年6月30日までの預金満期残り時間の金額です

(千ドル)			3ヶ月以下						3~6か月						6ヶ月から12ヶ月						12ヶ月後						総額
未加入定期預金			$	11,395					$	15,056					$	30,582					$	4,084					$	61,117
他にも			69,191						125,372						212,253						51,664						458,480
総額			$	80,586					$	140,428					$	242,835					$	55,748					$	519,597

借金をする

私たちは短期的で長期的な借入源を持っていて、預金を補充して私たちの流動性の需要を満たすことができる。2024年6月30日と2023年12月31日までの借金総額はそれぞれ244.0ドルと178.1ドルだった。

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カタログ表

FRBは2023年3月12日、新たな銀行定期融資計画(BTFP)を作成することによって達成された銀行が預金者の需要を満たすことができることを確保するために、条件を満たす預金機関に追加資金を提供すると発表した。BTFPは、高品質の証券に対する追加流動性源となり、機関がこれらの証券を圧力時期に迅速に売却する必要がないようにすることを目的としている。2024年3月27日、同社は3100万ドルのBTFP借金を返済した。同社は2024年6月30日現在、BTFP質抵当額面1，130ドルの証券に基づき、1，000万ドルを借り入れており、満期日は2025年1月10日である。借入金金利は、1年隔夜スワップ金利プラス10ベーシスポイントをベースとし、下敷き日に基づく立て替え期間内に固定します。

2024年6月30日までの借入金は2023年12月31日に比べて増加しており、FHLB借金の増加が原因であり、主に本四半期に発生した預金径流によるものである。

以下は、日付が明記されている各借入ローン残高です

			六月三十日						十二月三十一日
(千ドル)			2024						2023
借金をする
FHLB 借入			$	178,712					$	91,175
FRBが借金をする			12,793						34,536
付属手形			52,451						52,340
総額			$	243,956					$	178,051

FHLB

私たちはFHLBと包括的な質抵当と保証協定を達成し、いくつかのローンと証券を合意下のいかなる未返済借金の担保とすることを要求した。2024年6月30日と2023年12月31日まで、質抵当の担保はそれぞれ13.1億ドルと13.1億ドルだった。この担保と会社が保有するFHLB株によると、2024年6月30日現在、会社は551.6ドルを追加借入する資格がある。

			あるいはその上で 6か月まで 六月三十日
(千ドル)			2024
短期借入金
期間中に返済されていない最高額			$	178,712
期末未済残高			$	178,712
期間内の未返済債務の平均			$	52,487
期内平均金利			5.50		%
期末平均金利			5.53		%

世銀は2つの無担保連邦基金の信用限度額に関する借入能力を持っており、最高で1，000万ドルと1，900万ドルに達する。2024年6月30日と2023年12月31日まで、どの連邦基金限度額も未返済額はない。

私たちの貸借の便利さには、銀行が連邦銀行機関によって“資本充足”とみなされている規制資本を維持することが求められているが、これらに限定されない様々な金融や他の契約が含まれている。会社は2024年6月30日と2023年12月31日まで条約の要求を満たしている。

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カタログ表

派生商品

キャッシュフローのヘッジ： 2023年3月21日、同社は金利スワップ取引を実行し、名義金額はある連邦住宅ローン銀行の借金のキャッシュフローヘッジに指定された。金利交換の名目金額は双方が交換した金額を表すものではない。交換金額は個別金利スワップ協定の名義金額その他の条項を参考にして決定されます。このドロップ期間は、基準指数(SOFR)を2023年3月21日から2026年4月1日までの間の受信フローティング/支払い固定ドロップ期間でヘッジする。2024年6月30日と2023年12月31日までの金利交換名目金額は5，000ドル。このヘッジは2024年6月30日および2023年12月31日まで有効と決定されており、当社はこのヘッジがスワップ残り期間内に有効であると予想している。

ヘッジに指定されていないデリバティブ： 当社は2024年6月30日までの6ヶ月間、その商業および住宅変動金利ローン顧客と金利交換協定を締結し、金利リスクを相殺する。変動金利ローンを所持している顧客は、貸出の金利リスクをヘッジし、固定金利支払いを効率的に支払うことができる金利交換を選択することができる。当社は同時に同一標の融資及び名義金額について金利交換協定を締結し、固定金利ローンのリスクをヘッジする。2024年6月30日と2023年12月31日まで、その融資顧客が行った金利交換名目金額はそれぞれ4，410ドル万と3，030ドル万だった。これらのデリバティブは経済ヘッジを代表しているが、それらは会計目的のヘッジ基準を満たしていない。

流動性と資本資源

流動性資源には、主に有利預金および無利預金が含まれており、資産の成長、買収、預金引き出しおよびその他の支払義務の履行のための資金を調達する能力に貢献しています。購入した資金へのアクセスには、 FHLb 、他の特派銀行からの借入、ブローカー預金の利用が含まれます。

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カタログ表

以下の表は、当社の資金源の構成と、これらの資金が投資されている平均資産の平均総資産に占める割合を示しています。

			6 月 30 日までの 3 ヶ月間												6 月 30 日までの半年
			2024						2023						2024						2023
資金源：
預金：
無利子計			14.65		%				18.73		%				15.12		%				19.07		%
利息を計算する			71.07						65.60						70.56						64.93
FHLb と連邦準備制度の借入			2.39						4.39						2.80						4.73
付属手形			1.86						1.85						1.84						1.85
その他の負債			1.21						0.85						0.99						0.89
株主権益			8.82						8.58						8.69						8.53
総額			100.00		%				100.00		%				100.00		%				100.00		%
資金の利用 ：
融資総額			86.30		%				87.04		%				86.40		%				87.26		%
投資証券			2.68						2.84						2.64						2.88
対応銀行株式			0.17						0.31						0.16						0.33
売却用の住宅ローンを持っている			0.72						0.56						0.48						0.42
他の金融機関の有利子預金			5.03						4.82						5.61						4.68
非利子資産			5.10						4.43						4.71						4.43
総額			100.00		%				100.00		%				100.00		%				100.00		%
平均無利子預金と総平均預金の比			17.09		%				22.21		%				17.65		%				22.70		%
平均ローンと総平均預金の比			101.22		%				103.22		%				101.34		%				103.84		%
平均生息預金と総平均預金の比			82.91		%				77.79		%				82.35		%				77.30		%

私たちの主な資金源は有利子預金と無利子預金であり、資金の主な用途はローンだ。私たちは予測可能な未来に、私たちの資金の主な源や用途が変化しないと予想する。

資本資源

2024年6月30日まで、総株主権益は2023年12月31日より410万ドル増加し、246.9ドルとなり、1.7%増加した。この増加は，主に今年までの純収入およびあるFHLB借金のキャッシュフローヘッジの未実現収益の増加によるものである

2022年1月6日、当社は米国証券取引委員会にS-3表登録説明書を提出し、当社は時々単独または一緒に、複数のシリーズまたは1回または複数回に分けて普通株、優先株、債務証券、権証、預託株式と単位の任意の組み合わせを発売することができ、最高総契約価格は10000ドル万であることを規定した。

2024年6月13日、当社は取締役会が1年以内に最大20万株の額面のない当社普通株(“2024年買い戻し計画”)を時々買い戻すことを許可したと発表し、FRB理事会は当社の2024年買い戻し計画に反対しないことを提案した。会社は、米国証券取引委員会が公布した規則10 b 5-1に基づいて可決された任意の取引計画、または適用される連邦証券法に適合する方法で株を買い戻すことを含む、個人的に協議された取引において、公開市場で株を買い戻すことができる。2024年の買い戻し計画は、会社に特定のドル金額や株式数の購入を要求することはなく、予告なくいつでも延長、修正、終了することができます。当社は2024年6月30日までの3ヶ月間、2024年の買い戻し計画に基づいていかなる株式の買い戻しも許可していない。

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カタログ表

私たちは総合的なレベルと銀行レベルで様々な規制資本充足率要求事項を遵守する。このような要求は連邦銀行機関によって管理されている。最低資本要求を達成できなかったことは、監督管理機関がある強制的で可能な追加的な適宜行動をとることを引き起こす可能性があり、これらの行動を採用すれば、私たちの簡明な連結財務諸表に直接的な実質的な影響を与える可能性がある。自己資本比率基準、および銀行が迅速に是正行動をとる規制枠組みに基づいて、私たちは特定の資本基準を満たさなければならない。これらの基準は、私たちの資産、負債、および監督管理会計慣例に基づいて計算されたいくつかの表外項目の数量化指標に関連する。

資本水準は銀行業監督管理機関によって1つの機関の財務穏健度を評価する重要な指標とされている。一般に，FDICが保証する預金機関とその持株会社は，その保有する資産数やタイプに関する最低資本金の保持が要求されている。我々の持ち株会社と銀行は、2024年6月30日と2023年12月31日まで、適用されるすべての規制資本要求に適合し、行動規定を適時に是正する目的で、銀行は“資本充足”に分類される。私たちが引き続き私たちの業務を拡大し、資本要求を維持するにつれて、私たちの規制資本レベルは私たちの収益レベルに応じて低下するかもしれない。私たちは、適用されるすべての規制資本基準を維持するために、成長を監視し、私たちの資本活動を統制し続けている。

次の表に日付を明記した規制資本比率を示します

			2024年6月30日												2023年12月31日
(千ドル)			金額						比率.比率						金額						比率.比率
Tier 1 資本対リスク加重資産
銀行.銀行			$	249,300					11.22		%				$	244,390					10.54		%
統合会社			220,558						9.92						218,150						9.40
コモンエクイティ Tier 1 （ CET 1 ） からリスク加重資産へ
銀行.銀行			249,300						11.22						244,390						10.54
統合会社			220,558						9.92						218,150						9.40
リスク加重資産に対する資本総額
銀行.銀行			274,517						12.35						265,391						11.45
統合会社			298,775						13.44						292,151						12.59
Tier 1 資本対平均資産
銀行.銀行			249,300						8.95						244,390						8.71
連結会社			220,558						7.91						218,150						7.77

契約義務と表外手配

お客様の資金調達ニーズに応えるため、通常業務において、バランスシート外リスクのある信用関連金融商品に参入しています。これらの金融商品には、信用拡大のコミットメントが含まれます。このようなコミットメントには、連結貸借対照表に計上された金額を超える信用リスク及び金利リスクの要素が程度によって含まれます。コミットメントは利用せずに失効します。当社の信用損失に対するエクスポージャーは、これらのコミットメントの契約金額によって表されますが、重大な損失は予想されません。当社は、バランスシート商品と同様に、コミットメントを行う際の信用方針に従っています。

以下は、提示された期間中に将来の支払を行う将来の契約上の義務を示します。

			2024年6月30日まで
(千ドル)			1年 あるいはそれ以下						その後… 1 年から 3 年						3 年後 5 年間						5 年後						総額
FHLb と連邦準備制度			$	188,712					$	—					$	2,793					$	—					$	191,505
付属手形			—						—						—						52,451			(1)			52,451
定期預金			463,850						19,134						36,613						—						519,597
最低レンタル料			1,766						4,984						6,472						15,122						28,344
総額			$	654,328					$	24,118					$	45,878					$	67,573					$	791,897

______________________________________

(1)契約満期日は 2030 年 3 月 31 日、 2030 年 12 月 1 日、 2031 年 9 月 1 日、 2032 年 12 月 15 日です。

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カタログ表

以下は、取引額が信用リスクを表す金融商品について、当該期間におけるものです。

			2024年6月30日												2023年12月31日
(千ドル)			定率率						可変金利						定率率						可変金利
未使用信用限度額			$	77,083					$	502,296					$	86,398					$	540,255
予備信用状			9,433						10,425						13,922						12,094
ローン売却の約束をする			45,398						—						18,917						—
融資の約束を提供する			625						7,306						5,275						7,115

一般業務運営を行うサービスについて契約を締結することができ、将来提供されるサービスに支払う必要がある可能性があり、契約を早期に終了する懲罰的条項が含まれている可能性があります。私たちは、これらの表外配置が、私たちの財務状況、収入または支出、運営結果、流動性、資本支出、または資本資源に実質的な影響を与えるか、または合理的に影響を及ぼす可能性があるとは思わない。しかし、そのような計画が未来の業務に影響を与えないという保証はない。

肝心な会計政策

我々の会計政策と手順は，合併財務諸表付記における付記1−重大会計政策の組織と概要および会社が米国証券取引委員会に提出した2023年12月31日現在の10−k表年次報告で説明した。

プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示

金利感受性と市場リスク

市場リスクとは、金融商品が市場価格と金利、外貨為替レート、商品価格、株価の不利な変化による損失リスクである。私たちの市場リスクは主にローン、投資、吸収預金活動に固有の金利リスクから来ている。そのため、経営陣は金利リスクを積極的に監視·管理している。私たちは取引目的のために注文した市場リスクに敏感な道具を持っていない。

経営陣は様々な資産·負債戦略を用いて我々の資産や負債の再定価特徴を管理し、金利変動に対するリスク開放が既定の許容可能なリスク負担レベルのガイドライン内に制限されていることを確保することを目的としている。

取締役会は金利の潜在変動が権益純経済価値及び純利息収入に与える潜在的な影響を分析し、金利リスクを監査し、そして他の策略或いは貸借対照表の構造変動の影響を考慮する。私たちは金利が変化したにもかかわらず、株式と純利息収入が経済価値に与える潜在的な影響を許容できる範囲に維持しているため、私たちの貸借対照表を管理している。

私たちの金利リスクは少なくとも四半期ごとに取締役会で検討されています。金利リスク開放は金利感度分析を用いて測定し、仮定金利が変化した場合の純利息収入と株式経済価値の変化を確定する。金利変動による権益経済純資産及び利息純収入の潜在的変化が取締役会が設定した範囲内でないと仮定すると、取締役会は、管理層に資産及び負債構造を調整し、金利リスクを取締役会が承認した範囲内に抑えるように指示することができる。

下表は平行坂道案を用いて、列期間内の純利息収入と権益公正価値の感度を示した。

利回り変動						2024年6月30日まで												2023年12月31日まで
						百分率変化 純利息の中で 収入.収入						百分率変化 公正価値で計算する 株式会社						百分率変化 純利息の中で 収入.収入						百分率変化 公正価値で計算する 権益
200						(7.41)		%				(11.30)		%				(5.19)		%				(11.03)		%
100						(4.15)						(5.99)						(2.82)						(5.90)
基台						—						—						—						—
-100						2.66						2.74						2.38						3.16
-200						10.46						(1.76)						8.27						(5.27)

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カタログ表

2024年6月30日までのモデルシミュレーションでは、2023年12月31日現在の貸借対照表と比較して、我々の貸借対照表は相対的に一致した金利リスクプロファイルを維持していることが分かった。

シミュレーションモデルは金利変化の潜在リスク開放を識別する上で有用であるが、純利息収入と株式経済価値の実際の結果は異なる可能性がある。金利変化の時間および幅、資産および負債の組み合わせ、前払い速度、預金ベータ仮説、および私たちが予測したとは異なる衰退率など、様々な要因が結果に影響を与える可能性がある。また，結果として我々の金利リスクを管理するための行動は考慮されていない。

インフレの影響

我々の簡明な総合財務諸表と本表格10-Qに含まれる関連付記は、インフレや景気後退による貨幣の相対価値の経時的変化を考慮することなく、歴史的ドルで財務状況と経営結果を計量することを要求する公認会計基準に基づいて作成されている。

私たちの資産と負債は本質的に貨幣的だ。したがって、金利の変化はインフレの一般的な影響だけではなく、私たちの業績に大きな影響を与える可能性がある。金利は必ずしも一般商品やサービスの価格変動方向や幅と同じではないが、他の運営費用は一般インフレレベルの影響と関連している可能性がある。

項目4.管理制御とプログラム

情報開示制御とプログラムの評価

本10-Q表に記載されている期間が終了するまで、会社は、CEO、最高経営責任者、財務責任者を含む経営陣の監督と参加の下で、その開示制御およびプログラムの設計および運用の有効性を評価した。開示制御およびプログラムを設計·評価する際には、管理層は、任意の制御およびプログラムは、設計および動作がどんなに良好であっても、予想される制御目標を達成するために合理的な保証を提供することしかできず、管理層は、その制御およびプログラムを評価する際に判断しなければならないことを認識する。この評価によると、会社の最高経営責任者、最高経営責任者、および最高財務官は、会社の開示制御および手順(例えば、改正された1934年の証券取引法または“取引法”第13 a-15(E)および15 d-15(E)条に規定する)が、本報告に記載された期間の終了時に有効であると結論している。

財務報告の内部統制の変化

2024年6月30日までの3ヶ月および6ヶ月間、当社の財務報告内部統制(取引法第13 a-15(F)および15 d-15(F)条参照)は、大きな影響や合理的に当社の財務報告の内部統制に重大な影響を与える可能性のある変動ではない。

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カタログ表

第2部：その他の情報

項目1.法的訴訟を起こす

当社は時々正常な業務過程で発生する様々な法的訴訟に触れています。いずれも当該等の法的手続きの最終結果は肯定的に予測できないが、経営陣は我々の法律顧問の意見を聞いた後、個別または全体の法的手続きは存在せず、当該等の法律手続きが当社に不利であると判断されれば、当社の簡明な総合財務諸表に大きな影響を与えると考えられる。付記8--簡明合併財務諸表付記における引受金及び又は有事項を参照。

プロジェクト1 A.各種リスク要因

先に“第1 A項”項で開示されたリスク要因は実質的に変化しなかった。会社が2024年3月15日に米証券取引委員会に提出した2023年10-k表年報の“リスク要因”である。

第 2 話。 株式有価証券の未登録売却及びその収益の使用

(C)発行者による株式証券の購入

			総数 の株 購入した(1)						平均値 支払いの価格 1株当たり						総人数 購入株 公開活動の一部として 発表予定 あるいはプログラムです						最大数 （ または おおよそドル 株式の価値 ） それは可能かもしれない 以下の条項によって購入する 計画またはプログラム (2)
2024 年 4 月 1 日 ～ 2024 年 4 月 30 日			—						$	—					—						—
2024年5月1日から2024年5月31日まで			14,696						17.38						—						—
2024年6月1日から2024年6月30日まで			—						—						—						200,000

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(1)これらの株式は、付与制限付き株式報酬に関連する従業員による純決済に関連しており、買戻し可能な株式に影響しません。純決済とは、従業員が制限付き株式の譲渡に伴う所得税債務を、相当数の譲渡株式を当社に譲渡することにより満たすことを選択した場合です。

(2)これらの株式は 2024 年の買戻し計画に関連しています。詳細は注釈 9— 株主資本をご覧ください。

項目 3 。 シニア証券のデフォルト

該当しない。

プロジェクト4.炭鉱の安全状況の開示

該当しない。

第 5 話。 その他の情報

該当しない。

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カタログ表

第 6 号。 展示物

証拠品番号：						説明する
10.1†						First Western Financial， Inc. の取締役会が 2024 年 4 月 24 日に承認した裁量的な執行役員 （ 以下「 NEO 」 ） 報酬制度 （ 2024 年 4 月 26 日に SEC に提出した当社のフォーム 8—k の別紙 10.1 を参照して組み込む ） を任命しました。
31.1*						2002年サバンズ·オキシリー法第302節で可決された取引法第13 a-14条に基づく最高経営責任者の証明
31.2*						2002年サバンズ·オキシリー法第302節で可決された取引法第13 a-14条(A)条による首席財務官の証明
32.1**						2002年にサバンズ·オクスリ法案第906条で可決された“アメリカ法典”第18編1350条によるCEOの証明
32.2**						2002年サバンズ·オキシリー法第906条で可決された“米国法典”第18編1350条による首席財務官の証明
101.INS*						XBRLインスタンスドキュメントを連結する
101.Sch*						イントラネットXBRL分類拡張アーキテクチャ文書
101.カール*						インラインXBRL分類拡張計算リンクライブラリ文書
101.定義*						インラインXBRL分類拡張Linkbase文書を定義する
101.実験所*						XBRL分類拡張ラベルLinkbase文書を連結する
101.前期*						インラインXBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント
104						表紙相互データファイル(添付ファイル101に含まれるイントラネットXBRLのフォーマット)

______________________________________

* 略称は Filed Here

** これらの資料は、取引法第 18 条の目的のために「提出」されたものとみなされず、その条項の責任の対象となり、証券法または取引法に基づくいかなる提出にも参照によって組み込まれているものとみなされません。

† 経営契約または補償計画を示します。

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カタログ表

署名

1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。

						ファースト · ウェスタン · フィナンシャル株式会社
2024 年 8 月 2 日						投稿者：			/ s / スコット C 。ワイリー
日取り									スコット C 。ワイリー First Western Financial ， Inc. 会長兼最高経営責任者兼社長。
2024 年 8 月 2 日						投稿者：			/ s / デイヴィッド R 。ウェーバー
日取り									デイヴィッド · R 。ウェーバー 首席財務官兼財務主管

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