2024年第2四半期の結果 2024年7月25日

2024年第2四半期 2 注意事項将来の見通しに関する情報このプレゼンテーションには、(a) 収益、収益、ローン生成、資産の質、流動性ポジション、資本水準、リスク分析、売却、買収、その他の重要な取引などに関する当社の目標、意図、期待などに関する、連邦証券法の意味における将来の見通しに関する記述が含まれる場合があります。(b) 将来の費用と私たちが取る可能性のある措置のメリット、（c）信用リスクとその可能性の評価貸付金および関連する引当金および準備金の損失、（d）金利およびその他の市場リスクの評価、（e）十分な社内資源、手続き、システムを含む当社の戦略計画を実行する能力、（f）主要な人材を引き付け、奨励し、維持する能力、および主要な人材の役割、（g）合併に関連する目標を含む財務およびその他の戦略的目標を達成する能力 2022年12月1日に完了したフラッグスター・バンコープ社と共同で、当社の株式のかなりの部分を買収しましたFDICの支援を受けた取引による旧シグネチャー・バンク、および1,000億ドルを超える資産を持つ機関が維持しなければならないリスク管理プログラムを完全かつタイムリーに実施する当社の能力、（h）2024年の年次株主総会で株主によって承認された特定の提案の承認による当社の資本比率への影響、（i）会社の優先株式の転換または交換、（j）株式の配当金の支払い会社の株式に支払われる配当額の調整を含む、会社の資本金会社の優先株式、(k) 2020年のオムニバス・インセンティブ・プランの修正に伴う既存の株主の株式の入手可能性と希薄化、(l) 株式併合の影響、(m) 当社の住宅ローン事業および住宅ローン倉庫事業の売却に関連する取引将来の見通しに関する記述は通常、「信じる」、「期待する」、「予想する」、「意図」、「見通し」、「見積もる」、「予測」、「計画」、「すべき」、「自信がある」などの言葉や表現で識別され、時間の経過とともに変化する多数の仮定、リスク、不確実性の影響を受けます。さらに、将来の見通しに関する記述は、作成された日付の時点でのみ述べられています。当社は、将来の見通しに関する記述を更新する義務も約束もしません。さらに、将来の見通しに関する記述は仮定と不確実性の影響を受けるため、実際の結果または将来の出来事は、当社の記述で予想されるものと、場合によっては大きく異なる可能性があり、将来の業績は過去の業績と大きく異なる可能性があります。当社の将来の見通しに関する記述には、とりわけ、国内または地域の一般的な経済状況と傾向、証券、信用、金融市場の状況、金利の変化、預金フローの変化、預金、ローン、投資商品、その他の金融サービスの需要の変化、不動産価値の変化、当社のローンまたは投資ポートフォリオの質または構成の変化（関連引当金を含む）などの主要なリスクと不確実性の影響を受けます。準備金と準備金、将来の手当の変化信用損失（関連する会計上および規制上の要件の下で必要とされる変更を含む）、将来の配当金の支払い能力、当社の資本管理および貸借対照表戦略の変更およびそのような戦略を成功裏に実施する当社の能力、取締役会および経営管理チームの最近の離職、当社の内部資源、手続き、システムの変更およびそのような計画を成功裏に実施する能力を含む当社の戦略計画の変更、金融機関間または非金融機関からの競争圧力の変化制度、法律、規制、方針の変更、銀行規制当局による当社の業務に対する制限の賦課、係争中または脅迫されている訴訟、または規制当局に提起された調査またはその他の事項の結果（現在存在しているか将来開始されるかを問わず）、ブロックチェーンとフィンテックの活動、投資、戦略的パートナーシップの成功、住宅ローン事業の再編、障害、中断、または違反の影響会社の運用システムまたはセキュリティシステム、データ、またはインフラ、または第三者のインフラ、自然災害、異常気象、軍事紛争（ロシア/ウクライナ紛争、イスラエルとその周辺地域での紛争、そのような紛争の拡大の可能性と潜在的な地政学的影響を含む）、テロやその他の地政学的出来事、および性質上重大な不確実性の影響を受けやすい、または当社の範囲外のさまざまな問題を含むコントロール。当社の将来の見通しに関する記述には、2022年12月1日に完了したFlagstar Bancorpとの合併、およびFDIC支援取引による旧シグネチャー・バンクかなりの部分の買収に関して、以下の主要なリスクと不確実性もあります。取引から期待される利益が期待どおりに実現されないか、まったく実現されない可能性、法的およびコンプライアンスコストが増加する可能性（以下に関するものを含む）の商慣行に関連するあらゆる訴訟または規制措置買収した企業または合併後の事業、進行中の事業運営と機会から経営陣の注意がそらされること、当社が予想される期間内に、または取引の結果として、期待される相乗効果と業務効率を達成できない可能性、またはまったく期待される相乗効果と業務効率を達成できない可能性、取引後の収益が予想よりも低い可能性があります。さらに、Flagstar Bancorp, Inc. との合併の完了を条件としていたNCRCと締結したコミュニティ給付契約が、当社の事業戦略、米国経済の成績、または当社、お客様、サービスを提供するコミュニティ、および米国経済に影響を与える法律や規制の変更の結果として、当社が当初期待または予想していた結果または結果を達成するという保証はありません（税法や規制を含みますが、これらに限定されません）。これらの要因のいくつかに関する詳細は、2023年12月31日に終了した年度のフォーム10-K/Aの年次報告書のリスク要因セクション、2024年3月31日に終了した四半期のフォーム10-Qの四半期報告書、および当社が提出するその他のSECレポートに記載されています。当社の将来の見通しに関する記述は、本修正条項、投資家向けプレゼンテーション、またはその他のSEC提出書類で説明するものを含め、他のリスクや不確実性の影響を受ける可能性もあります。これらの書類には、当社のWebサイトおよびSECのWebサイト（www.sec.gov）からアクセスできます。当社の非GAAP財務指標の補足的な使用このプレゼンテーションには、投資家が会社の業績と財政状態を理解し、当社の業績と財務状況を他の銀行の業績と財務状況と比較する上で、経営陣が役立つと考える特定の非GAAP財務指標が含まれている場合があります。このような非GAAP財務指標は、GAAPに従って計算された指標を補足するものであり、単独で検討したり、それに代わるものとして検討したりするべきではありません。

2024年第2四半期 3 移行年の長期目標は大きな進展が続いています ▪ 戦略的売上により、CET1比率に約130ベーシスポイント増加 ▪ プロフォーマCET1は同業他社と同等かそれ以上で11.2％になりました ▪ ローンポートフォリオの価格改定によるNiMとNIIの段階的な改善 ▪ ローンレビューはCREポートフォリオの約75％を対象としています ▪ 追加のチャージオフと1.78へのACL構築による問題のあるローンへの対処% ▪ 問題のあるローンの改善に注力 ▪ この分野に人材とリソースを追加しました。資金調達プロファイルの改善 ▪ Pro-Forma397億ドルの流動性により、無保険預金に対する補償率は 300% を超えました ▪ 売却と預金の増加により約65億ドルの流動性が追加され、信用リスク管理に注力 ▪ 2024年第2四半期の預金は5.6％増加しました ▪ 貸借対照表の多様化と強化 ▪ 2つの非中核事業からの撤収 ▪ 予測の経費目標の達成に向けて順調に進んでいます事業計画の継続的な実施が完了しました ▪ 取締役会の変革が完了しました ▪ 第2四半期にさらに9人の上級管理職が加わりました 2024年には、合計16人の新しい上級管理職が日付：経営陣と取締役会のROAA：1％+ ROATCE：11-12％ CET1比率：10.5-11.5％ 1 2 3 4 5

2024年第2四半期 4事業計画で2024年第2四半期も好調な勢いが続きました。4 1 流動性と資本の有意義な向上 3 機密カテゴリーのほぼ50％を含む、額面通りの有意義なCREペイオフ残っているリスクを適切に評価するためにローンポートフォリオに対して講じられたさらなる措置 2リテールやプライベートバンキングなどの重点分野での預金の増加 5非中核事業の販売の成功重要なポイント 6C＆Iフランチャイズ拡大に前向きな勢いをつけました

2024年第2四半期 5 ジョセフ・オッティング執行会長、社長兼最高経営責任者クレイグ・ギフォード上級副社長兼最高財務責任者レジナルド・デイビス上級副社長コンシューマー・アンド・スモールビジネス・バンキング担当プレジデントリー・スミス上級副社長兼住宅ローン担当プレジデントバオ・グエン上級副社長、法務顧問兼首席補佐官ジェームズ・シモンズエグゼクティブ・バイスプレジデント兼最高経営責任者スコット・シェパード上級副社長兼最高経営責任者兼最高経営責任者スコット・シェパード上級副社長兼最高経営責任者兼最高経営責任者兼最高経営責任者商業不動産の社長ジョージ・ブキャナン執行副社長兼最高リスク責任者コリーン・マッカラム執行副社長兼最高監査責任者は、上級管理職と主要職務分野を有意義に刷新しました。リチャード・ラフェット上級副社長、商業・プライベートバンキング担当社長、ロバート・フェルプス執行副社長兼CEO特別顧問ブライアン・ハバード上級副社長兼上級規制プログラムマネージャークリス・ギャグノン上級副社長兼最高信用責任者シドニー・メネフィー執行副社長兼最高信用責任者シドニー・メネフィー執行副社長兼最高信用責任者戦略的財務・資本担当シニアディレクター経営陣トーマス・ライオンズシニア・バイス・プレジデント、ビジネス・リスク＆コントロールズ・ディレクター、アダム・フェイトエグゼクティブ・バイス・プレジデント兼専門業界、銀行・資本市場担当責任者のドン・ハワードは、資本注入により信用、リスク、監査、財務機能がトップダウン採用から再構築され、24年第2四半期にウィリアム・フィッツジェラルドがエグゼクティブ・バイス・プレジデント兼ヘッド・バイス・プレジデント兼専門業界、銀行・資本市場の責任者であるドン・ハワードは、キャピタル・インフュージョンにより信用、リスク、監査、財務機能がトップダウンの採用から経営管理の大部分を見直しましたワークアウト-コマーシャル

2024年第2四半期の6年の事業売却に関する最新情報 • 額面金額で約61億ドルのローンを売却 • CET1比率に約70bps追加 • 収益は卸売借入金の返済と将来のC&Iローンの増加資金に充てられます。住宅ローン倉庫1 • クロージング時に、CET1比率に約60bps追加されます • 高額で変動の激しい住宅ローン預金を削減します。取引の詳細：• 14億ドルの現金売却価格 • 売却額：帳簿価額を上回る12億の資産とサブサービス事業 • 2024年第4四半期に完了する見込み住宅ローンサービス 2

2024年第2四半期 7 NYCBフラッグスター Q4'23 NYCB Flagstar Q1'24 NYCB Flagstar Q2'24 カテゴリーIV銀行最新の利用可能な50ドルから1000万資産銀行転換後の最新の利用可能なCET1比率（倉庫および住宅ローン売却のプロフォーマ）9.0% 10.1%（1）11.2%（1）10.6% 11.0%（転換後のCET1比率）倉庫と住宅ローンの売却（AOCIを含む）（1）（2）8.4％（1）（2）10.4％（1）（2）8.6％ 9.4％ 現金+有価証券/資産 18.1％ 19.7％ 24.8％ 28.7％ 23.9％被保険者預金 67％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）84％（3）58％（3注:2ページの注意事項を参照してください。注1：残りの転換優先証券の転換を前提としています。2024年3月の2億5800万ドルの優先証券は、特定の政府の承認を受ければまだ転換されません。また、2024年第3四半期の事業売却によるリスク加重資産の減少と取引利益による自己資本の増加によるプロフォーマ効果も含まれています。注2: (CET1 + AOCI — AOCIのCFヘッジ)/RWA; ローンポートフォリオのキャッシュフローヘッジを調整したAOCIの除外。注3：担保付預金と内部預金は除きます。資本と流動性ポジション

2024年第2四半期 8年予測の更新 2024 2025 2026年第4四半期の年間希薄化後コアEPS (1) (2) (2.20ドル — 2.30ドル) 0.00 — 0.05ドル 1.25 — 1.30 ドル 1.60 — 1.70 ドル 2.00 — 2.10 効率比 (3) 90 — 95% 75 — 80% 55 — 60% 50 — 55% 50 — 55% CET1比率 10.75% — 11.00% 10.50 — 11.00% 10.25 — 10.50% 10.50% 10.75 — 11.00% ROAA Nm 0.50 — 0.60% 0.65 — 0.70% 0.85 — 0.90% ROATCE Nm 7.50 — 8.00% 9.25 — 9.50% 11.25 — 11.50% 1株あたりのTBV (1) (4) 17.50ドル — 18.00 $17.50 — 18.00 $17.50 — 18.00 $19.25 — 19.75 19.25ドル — 19.75ドル 21.00 — 21.25ドル注意:2ページ目の注意書きを参照してください。1:2024年7月12日に発効した株式併合の影響を反映しています。注2: バーゲン購入利益、住宅ローンサービスの売却益、および合併関連費用の影響を除きます。注3: バーゲン購入利益、住宅ローンサービスの売却益、無形資産の償却、および合併関連費用による影響は除外します。注4: ワラントを除外します住宅ローン倉庫からの影響を含みますが住宅ローンサービスの販売

2024年第2四半期 9（百万ドル）2024 2025 2026 26年第2四半期の年間純利息収入 2,200ドル — 2,250ドル 2,200ドル — 2,250ドル 2,250ドル 2,200ドル — 2,250ドル 2,800ドル — 2,900ドル 2,950ドル — 3,050ドル 3,050ドル — 3,150ドルの純利息マージン 2.00 — 2.10% 2.05 — 2.20% 2.50 — 2.70% 2.65 — 2.75% 2.80 — 2.90% 引当金ローン損失の場合900ドル — 1,000ドル — 225ドル — 275ドル225 — 275ドル 150ドル — 180ドルの無利子収入 350—400ドル (1) 125ドル — 135ドル — 130ドル — 140ドル — 130ドル — 145ドル — 155ドルの無利子費用 (2) 2,350ドル — 2,400ドル 1,850ドル — 1,900ドル1,700ドル — 1,750ドル 1,625ドル — 1,675ドルレート ~ 19% Nm ~ 29% ~ 29% ~ 27% 注意:ほら2ページの注意事項注1：バーゲン購入利益と住宅ローンサービスの売却益は含まれません。注2：合併関連費用と無形資産償却を除外予測更新（続き）住宅ローン倉庫および住宅ローンサービスの売上からの影響を含みます

2024年第2四半期10件のCREポートフォリオの重要な返済ペイオフ分類されたローンカテゴリに占めるペイオフの割合（％）マルチファミリー 2.0％ 45％ オフィス1億1000万ドル 4.2％ 94％非オフィスCRE 1億800万ドル 2.1％ 24％総CRE9億3,200万ドル 2.1％ 48％ペイオフのほぼ半分は機密ローンによるもので、四半期のすべてのペイオフは額面CREポートフォリオで発生しました 24年第2四半期のペイオフ

2024年第2四半期11月のMFとCREのローンポートフォリオの徹底的な見直しは、リスクの低い小口残高ローンの残りの人口を引き続き積極的に見直します。マルチファミリー 33.9 45% C&I $17.8 24% CRE $13.2 18% 1-4ファミリー $5.8 8% 協同組合 $2.1 3% その他 $1.8 2% マルチファミリー $33.9 77% 非オフィスCRE $7.1 16% オフィス $2.8 7% ローンポートフォリオ | 詳細レビュー HFI: 746億ドルマルチファミリーとCRE: 439億ドル (UPB) 詳細なMFとCREレビュー:328億ドル UPBまたは 75% レビュー済み詳細ローン審査プロセスの概要注1: CREには建設と開発、そしてオーナー占有型CRE。注2：オーナーが居住するCREは除きます（合計で132億ドルにはなりません）。（1）（2）マルチファミリーの271億ドルの非オフィスCRE 34億ドルオフィス33億ドル UPb（10億ドル）平均UPb（10億ドル）オフィスのレビュー額は2.3ドルレビュー中 24.1ドルレビュー中 0.5ドル4.2ドルマルチファミリーレビュー27.1ドル10.7ドルレビュー中 6.9ドル4.4ドル 7 オフィス以外の CRE レビュー済み $3.4 $8.5 レビュー中 $3.7 $1.4

2024年第2四半期 12件のマルチファミリー・ポートフォリオ | 概要のハイライト ◼ 24年第2四半期のマルチファミリー（協同組合を除く）、ポートフォリオALL：1.81％ | 24年第1四半期の1.36％から増加 ◼ ローン損失準備金の増加は、金利の継続的な上昇と一部の借り手に対する持続的なインフレの影響を反映しています ◼ 過去18か月間に、29億ドルのマルチファミリー家賃規制ローンの価格が変更されました。これらのローンの25％が返済され、69％が69％ 3.85％から8.19％の平均金利に変更されました。◼ マルチファミリーALLは、家賃規制対象ローン35.4ドル35.2ドル34.8ドルを含む会社のローンの組み合わせを反映しています33.9 6/30/23 12/31/23 3/31/24 6/30/24 マルチファミリーリスクの積極的な削減 (1) -4.2% 注1: 協同組合ローンを除くマルチファミリーUPBを反映しています注2: 北東部のマルチファミリー同業他社には、マルチファミリーALL比率が開示されている銀行が含まれます。24年6月30日現在のBPOP、EWBC、WBS、および3月現在のBHLB、DCOM、FFIC、FLICです。31/24。数十億ドル 1.8% 1.0% 0.9% 0.8% 0.4% 0.4% 0.3% ピア1 ピア2 ピア3 ピア4 ピア5 ピア6 ピア7 NYCB フラッグスターマルチファミリーの全比率 (2)

2024年第2四半期 13 $2,043 $4,986 $5,079 $21,367 2024 2025 2026 2027+ マルチファミリーポートフォリオ | 詳細なレビューのハイライト ◼ これまでにレビューされたマルチファミリーローン総額の 80% ◼ 最大規模のローンの 100% がレビュー済みマルチファミリーポートフォリオレビュー済み (UPB) レビュー中 69億ドル 20% レビュー済み 27.1億ドル 80% マルチファミリーポートフォリオプロファイル (UPB) 多額残高レビュー済小口残高検討中の残高 UPb ポートフォリオ総額 126億ドル 144億ドル 69億ドル 339億ドルのローン数 241 2,300 1,435 3,976 平均融資額5,240万ドル 630万ドル 4.7ドル100万ドル 850万ドルのオプション/年間契約満期（UPB）ドル（百万ドル）

2024年第2四半期の14のハイライト ◼ オフィスポートフォリオの82％をすでに見直し、残りは少額の残高ローンです ◼ オフィスポートフォリオのすべての補償範囲は、チャージオフの増加によりQoQが低くなりました ◼ 過去4四半期のチャージオフをオフィスローンのローン損失引当金と合わせると、調整後の補償率は 16.5% になります。オフィスポートフォリオレビュー済み（UPB）オフィスポートフォリオプロファイル（UPB）レビュー23億ドル 82％ レビュー中0.5％ b 18% オフィスポートフォリオ | 詳細なレビュー NYCB フラッグスターオフィスの全従業員比率 (1) 12.0% 11.1% 7.0% 6.6% 6.4% 6.4% 6.4% 6.4% 6.3% 5.4% 4.1% 3.8% 3.7% 3.1% 9.9% ピア1 ピア3 ピア4 ピア5 ピア6 ピア7 ピア8 ピア9 ピア10オフィスNCOLtm オフィスローンの割合 6/30/24 オフィスオールカバレッジ比率注1: 同業他社には、オフィスALL比率（24年6月30日現在、CFG、EBN、EBC、HBAN、キー、RF、WBS、ZION）が開示されている銀行と、CFRとFCNC.A 24年3月31日現在）多額残高審査済み少額残高審査中の小口残高合計ポートフォリオ20億ドル 3億ドル 5億ドル 28億ドル融資件数 49 46 121 216平均融資額4,150万ドル 560万ドル 420万ドル 1,290万ドル 16.5％

2024年第2四半期 15年非オフィスCREポートフォリオ | 概要 ◼ 24年第2四半期非オフィスCREポートフォリオ ALL：1.88％、または2.19％（オーナー占有を除く）◼ ポートフォリオの48％について実施された詳細なレビュー ◼ 検討中のローンのほとんどは、ニューヨーク市以外の小口残高ローンです。オフィス以外のCREポートフォリオプロファイル（UPB）の担保タイプ別の内訳（UPB）レビューした非オフィスCREポートフォリオの合計（UPB）（1) ハイライト注1：オーナーが占有しているCREは除きます。レビュー済み 34億ドル 48% レビュー中 37億ドル 52% リテール 26% ホームビルダー 25% C&D 16% インダストリアル 8% その他 CRE 25% ラージバランスレビュー済みスモールバランスレビュー中スモールバランスレビュー中スモールバランス総ポートフォリオ UPB 16億ドル 37億ドル 71億ドルローン件数 48 350 2,533 1,157 平均融資額3,670万ドル 480万ドル 150万ドル 240万ドル

2024年第2四半期 16年LHFIへのACLの割合は、1.78％（4,000万ドル以上）に増加しました。2024年3月31日（2024年6月30日）手当全額％（百万ドル）手当全額% マルチファミリー 479 ドル 1.30% 618 1.71% 41bps マルチファミリー（除く）協同組合) 472ドル 1.36% 613ドル 1.81% 45bps 協同組合 $7 0.33% $5 0.25% -12bps CRE $434 4.11% 325ドル 3.31% (92bps) オフィス (例オーナーが占有している）323ドル 10.13％ 196ドル 6.62％（351bps）オフィス以外（オーナー占有を含む）107ドル1.53％ 129ドル 1.88％ 35bps 建設・開発 48ドル 1.50％43ドル 1.32％（17bps）倉庫 4 0.08％---C&I 159 ドル 0.81% 177 0.98％ 18bps C&I-スペシャルティ・ファイナンス 47ドル 0.45% $59 0.62% 17bps C&I-非スペシャリティ・ファイナンス（オフィスオーナー在住のオフィスオーナーを含む）112 1.23% $118 1.40% 17bps 1-4 ファミリー $41 0.71% $41 0.70%（1bps）ホームエクイティ $62 4.36% 62 4.16%（20bps）コンシューマーその他 4 1.37% $4 1.63% 26bbps 融資総額 HFIと貸付損失引当金 1,215ドル 1.48% 1,268ドル 1.70％ 22bps未積立金コミットメントリザーブ 73ドル58ドル信用損失引当金総額 1,288 1.56% $1,326 1.78% 22bps 資産品質 | 信用損失引当金詳細

2017年第2四半期 ◼ 期日30日から89日を過ぎたローンの総額は、24年第1四半期と比較して四半期末に12億ドルに増加しました ◼ 期日を過ぎた30日から89日までの12億ドルのうち、7億ドルは7月24日現在のものです ◼ 7月24日現在のローンを調整すると、24年第1四半期と比較して30日から90日を過ぎたローンの総額は、24年第1四半期と比較して2億8,400万ドルから4億9,600万ドルにしか増加しなかったでしょう ◼ 未払型ローンの 61% が現在支払い中です ◼ 不良債権の処分/解決に重点を置いています。ハイライト未払型ローン（2024年6月30日現在）百万ドル資産品質 MF 794ドル CRE 771Cドル&I $250 その他 129 ドル 2024年6月30日の未発生ローン MF CRE C&I不良金363ドル179ドル80ドル業績431ドル592ドル 170% 業績 54% 77% 68% 61% 現在のローン総額30〜89日合計：1,944ドル

2024年第2四半期 18年業界収支（10億ドル）2024年6月30日無利子需要 17.9ドル有利子需要 15.3ドルマネーマーケット 6.4ドル節約 10.6ドルリテールCD 22.4ドルジャンボCD 6.4ドル預金総額 $79.0預金 | 概要 84% 被保険者および担保付預金商品別の十分分散型預金基盤 ◼ 十分に分散された預金基盤 ◼ 保険付き預金のかなりの割合 ◼ 新規顧客の獲得と維持により5.6％の成長を遂げました ◼ 四半期末の時点で、影響を受けるのは高コストで変動の激しい37億ドルの預金のみと推定されています最近発表された住宅ローン事業の売却のハイライト被保険者セグメント別の預金基盤 84% 無保険 16% (10億ドル) 3/31/24 6/30/24 変更 (%) リテール 29.3 $32.5 10.6% プライベートバンク $15.8 $16.3 3.6% 住宅ローン $8.1 $9.1 12.5% トレジャリー $14.7 $14.3 (2.9%) コマーシャル&プレミア $7.0 $6.9 (1.9) 8％）合計74.9ドル 79.0ドル 5.6% 合計の 42%

2024年第2四半期 19 $18.2 $15.6 $5.9 $39.7 $12.8 流動性純無保険預金流動性源と無保険預金無保険預金に対する重要な流動性容量 ▪ 当社の流動性プロファイルは前四半期と比較して大幅に改善しました ▪ 倉庫事業の売却による59億ドルの収益を含めると、プロフォーマ総流動性は397億ドルになり、カバー率は 310% ▪ 現金になりました 182億ドルの貸借対照表で保有されています ▪ 156億ドルの借入能力と質の高い流動資産強調現金借入能力と高い流動資産質の高い流動資産（数十億ドル）注：2024年6月30日現在のデータ倉庫売却による収益は26.9ドルです

2024年第2四半期 20（百万ドル）NYCB Flagstar 6/30/24 純利息収入 557ドル無利子収入 114ドル無利子費用（1）638ドル貸付損失引当金 390ドル純利益/（損失）普通株主への利益（333ドル）希薄化後収益/（損失）（1.14ドル）1株あたりの配当 0.01ドルROAA Nm ROATCE Nm純金利マージン 1.98% 現金および現金同等物18,990ドル有価証券総額10,549ドル HFI、純額73,284ドル総資産 119,055ドル預金総額79,302ドル借入資金総額 28,892ドルメザニンエクイティ 258ドル優先株503ドル普通株式7,894ドルACL/ローン報告されているとおり、HFI 1.78% TBV（1）1株あたり20.89ドルに転換されました（1）18.29ドル b A L A N C E S H E E T S U m A R Y IN C O m E S t A t E m E N t S U m m A R Y 注1：これらの非GAAP指標と比較可能なGAAP指標との調整を参照してくださいこのリリースの23ページ目。2024年第2四半期の財務ハイライト

2024年第2四半期の投資プロファイル ◼ 資本調達のプロフォーマでは、NYCBは現在、完全に転換された有形簿価の約0.60倍で取引されています。これに対し、カテゴリーIVの銀行では1.82倍、資産が50〜1,000億ドルの銀行では1.55倍です ◼ 24年第2四半期の1株あたりのTBV：20.89ドルまたは完全転換後の18.29ドル ◼ 24年第2四半期のTBV：73億ドルまたは 76億ドルが完全に転換しました ◼ 時間が経つにつれて、多様で業績の良い地方銀行への転換という戦略計画を成功裏に実行するにつれて、この評価ギャップは埋まるでしょう ◼ NYCBにはこれを狭めるための複数の手段があります評価ギャップ:— ローンポートフォリオの多様化 — 顧客関係に基づく中核預金の増加 — 手数料ベースのビジネスから生み出される収益水準の向上 — コスト構造の合理化出典:S&P Capital IQ Pro.注:2024年7月24日現在の市場データです。

付録

2024年第2四半期 23 注：株式データを除く百万ドル | 四捨五入の関係でデータの列が加算されない場合があることに注意してください。GAAPと非GAAP指標の調整1株あたりの有形簿価-優先転換および株式分割後 2024年6月30日株主資本総額8,397ドル減少：コアデポジットおよびその他の無形資産 557ドル減少：優先株503有形普通株主株式（A）7,338追加：優先株式換算 258調整後有形普通株主資本（B）7,596ドル普通株式発行済株式（C）351,304,413追加：普通株式に転換された優先株式 64,020,667 調整後発行済普通株式（D）415,325,080 普通株式1株あたりの有形簿価額（A/C）) 普通株式1株あたりの有形簿価20.89ドル-換算時 (b/D) 18.29ドル 2024年6月30日までの3か月間の調整後無利子経費 705ドル減額:無形資産の償却 33ドル引き:合併関連およびリストラ費用 34 調整後無利子費用 638ドル

2024年第2四半期24カテゴリーIV銀行ティッカーシチズンズ・ファイナンシャルCFG フィフス・サード・バンコープ FitB ファースト・シチズンズ・バンクFCNC.A-ハンティントン銀行。HBAN KeyCorp 主要M&T銀行 MtB 地域金融銀行 500億ドルから1000億ドルの資産を保有するRF銀行ティッカー BoKFファイナンシャル BOKF コロンビア・バンキング・システム ColB コメリカ CMA イースト・ウェスト・バンコープ EWBC ファースト・ホライズン FHN ポピュラー BPOP シノーバス・ファイナンシャル SNV バレー・ナショナル VLY ウェブスター・ファイナンシャル WBS ウエスタンアライアンス WAL ウィントラスト・ファイナンシャル WTFC ザイオン・ピア・グループ

2024年第2四半期 25 当社のウェブサイトをご覧ください：ir.mynycb.com メールのリクエスト先：ir@myNYCb.com インベスター・リレーションズ（516）683-4420 までお電話ください。宛先：投資家向け広報活動ニューヨーク・コミュニティ・バンコープ株式会社 102ダフィー・アベニュー・ヒックスビル、ニューヨーク11801より詳しい情報については