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即時リリース

投資家および報道関係者連絡先：

Lance P. Burke

chief financial officer（最高財務責任者）

（516）548-8500

ハノーバー・バンコープ株式会社、第2四半期の業績を発表し、四半期ごとの0.10ドルの配当を宣言

2四半期および配当のパフォーマンスのハイライト

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当期純利益：2024年6月30日に終了した四半期の当期純利益は、個別評価されたローンのクレジットロスの許容量（ACL）と現行の予想される信用損失（CECL）モデルの持続的な改善による110万ドルの取捨運用を考慮した上で0.8百万ドル（希薄化後又は優先株式Aを含む場合、0.11ドル）になった。前四半期と2023年の同期間の取捨運用を考慮した場合、それぞれ4,100,000ドル（優先株式Aを含む場合、0.55ドル）と3,100,000ドル（優先株式Aを含む場合、0.42ドル）に対応する。

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純金利収入：2024年6月30日に終了した四半期の純金利収入は、前四半期から30万ドル、すなわち2.4％増加し、2023年6月30日の四半期から30万ドル、すなわち1.9％減少した。

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純金利マージン：2024年6月30日に終了した四半期における同社の純金利マージンは、2024年3月31日に終了した四半期の2.41％から2.46％に増加した。

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頑健な非金利収入：同社の非金利収入は、2024年3月31日に終了した四半期から100万ドル、すなわち1.3％増加し、2023年6月30日の四半期から1,600万ドル、すなわち83.5％増加した。この四半期の非金利収入は、持続的な収益を考慮すると同社の記録である。非金利収入は、訴訟和解からの収入が含まれている2023年9月30日に終了した四半期の方が高かった。

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強固な流動性ポジション：2024年6月30日時点で、現金と未担保証券、担保付きおよび無担保の資金調達能力を含む引き出し可能な流動性源泉は、未保険預金残高の約254％にあたる6億4820万ドルであった。

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預金活動：既存口座預金（需要預金、NOW預金、普通預金、マネーマーケット預金）は、2023年12月31日から9540万ドル、すなわち6.9％増加し、2024年3月31日から2480万ドル、すなわち1.7％増加した。総預金は、2023年12月31日から3,730万ドル、また、2024年3月31日から2,470万ドル、すなわちそれぞれ2.0％、1.3％増加した。保険付きおよび担保付き預金（自治体預金も含む）は、2024年6月30日時点で総預金の約87％を占めた。

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貸出成長：ローンは20.1億ドルであり、2024年3月31日から740万ドル、すなわち年率換算で1.5％増加し、2023年12月31日から5580万ドル、すなわち年率換算で5.7％増加した。同社の商業不動産構成比率は引き続き改善し、2024年6月30日時点で資本の403％から、2023年12月31日時点の432％に比べて減少した。現在および将来のローン成長は、特定のバイヤーに販売される住宅ローン製品、C&IそしてSBAローンの主に三つの部門である。これらのローンは、流動性と資本の管理を戦略的に強化し、追加の非金利収入を生み出します。

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資産品質：2024年6月30日時点で、同行の資産品質は健全で、不良債権の合計は1580万ドルで、全貸出ポートフォリオの0.79％を占め、クレジットロスの許容量は全ローンの1.17％に相当した。オフィススペースによって担保されたローンは、総貸出ポートフォリオの約2.3％を占め、合計残高は4620万ドルであり、そのうちマンハッタンにある物件は1％未満である。7月に、住宅投資家ローンが完全に償還されたため、不良債権が1,200万ドル減少した。

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銀行イニシアチブ：2024年6月30日時点で、同社の銀行イニシアチブは依然としてモーメンタムを維持している。

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SBA＆USDAバンキング：2024年6月30日に終了した四半期のSBAローンの売却益は、2023年同期間に比べて139％増加した2,500,000ドルであった。売却されたSBAローンの総額は、2024年6月30日に終了した四半期に2800万ドルで、2023年同期間に比べて122％増加した。SBAローンの売却による保険料収入は、当期に9.80％に増加し、同期間に比べてリンクドクォーターの9.56％、2023年6月30日に終了した四半期の8.72％から増加し続けた。

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C＆Iバンキング／Hauppaugeビジネスバンキングセンター：1周年を迎えたばかりのHauppaugeビジネスバンキングセンターは、1年間で7300万ドルを超える預金を達成した。このオフィスに関連するローン起源は、同四半期の3000万ドルであった。当社の預金およびC&Iローンパイプラインは、それぞれ5900万ドルおよび1億600万ドルで増加し続けている。

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住宅ローン：同行はポートフォリオ向けのローンを引き続き借り入れており、2023年後半に開始されたフロー原資産計画を開発している。2024年6月30日に完了した貸出総額（2420万ドル）のうち、2120万ドルは同社のポートフォリオのために起源を持ち、重み付け平均利回りは7.62％（起源およびその他の手数料は各ローンごとに50〜100ベーシスポイント）、重み付け平均LTVは60％であった。

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株式每股淨值：2024年6月30日時点で、株式每股淨值（優先股Aを含む）は、12月31日時点の22.51ドル（税引き前CECL導入調整数値は3,200万ドル、納税後の価格は0.43ドルまたは株式当たり）から、この記録を含む23.05ドルになり、2023年6月30日には22.26ドルであった。

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四半期現金配当：同社の取締役会は、2024年8月14日に株主名簿公開日2024年8月7日に普通株式と優先株式Aの株主に対して、それぞれ株式当たり0.10ドルの現金配当を承認した。

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長島市場への拡大：同社は再び地理的なプレゼンスを拡大し、ニューヨーク州ポート・ジェファーソンにフルサービス支店を開設する予定である。ビジネス開発スタッフは、この拠点の開設を見越して既に同社に参加している。規制当局の承認を条件に、同銀行は2024年第4四半期にこのサイトを完全稼働することを予定している。

ニューヨーク州ミネオラ – 2024年7月24日 – Hanover Bancorp、Inc.（以下「ハノーバー」または「同社」– NASDAQ：HNVR）は、Hanover Community Bank（以下「同行」）の持株会社である、2024年6月30日に終了した四半期の業績と、2024年8月14日に普通株式と優先株式Aの株主に対して、それぞれ株式当たり0.10ドルの現金配当の宣言について報告した。

2024年6月30日に終了した四半期の業績概要

同社は、2024年6月30日に終了した四半期の当期純利益が、個別評価されたローンのACL[信用損失抑制を考慮した四半期の純金利、手数料及びその他の収入総額]による減額【個別評価ローンに許容量である「ACL」を適用し、現行予想される信用損失「CECL」モデルの継続的な改善による1,100万ドルの引当金による影響を与えた】と優先株式Aを含む場合、0.11ドルであったことを報告した。これは、2023年同期間の3.1百万ドル（優先株式Aを含む場合、0.42ドル）と、2024年3月31日に終了した四半期の4.1百万ドル（優先株式Aを含む場合、0.55ドル）に対応する。当期総資産および平均株主資本利益率は、それぞれ0.15％および1.77％であり、前年同期の0.60％および6.82％、2024年3月31日に終了した四半期の0.74％および8.70％に対応する。平均拘束株主資本利益率（ROTCE）は、2024年6月30日に終了した四半期に1.97％で、2023年6月30日に終了した四半期の7.64％、2024年3月31日に終了した四半期の9.71％に対して報告した。

2024年第2四半期の当期純利益の減少は、貸倒引当金の増加、非利息費用の増加、及び純金利収入の減少によるものであり、その一方で販売予定高いたるローンの利益に基づく非利息収入の増加により、部分的に相殺された。会社は貸倒引当金に$4.0百万を計上したが、その大きな要因は、主に個別貸付金に対するACLの$2.5百万及びCECLモデルの改善に関連する$1.1百万であった。この$1.1百万の計上は、商談の悪化に関連するものではなく、自社モデルの持続的な改善に関連するものであった。非利息費用の増加は、貸付活動の戦略的減少に起因しており、先延ばし手数料が減少したものであった。さらに、純金利収入が低下した理由は、米国連邦準備制度による高い金利水準の影響の持続的影響に起因している。会社の有効税率は、2024年第2四半期に29.9%から27.2%に低下した。

2024年6月30日に終了した四半期の純金利収入は1.9%減少し、1320万ドルとなり、2023年と比較して純金利マージンが2.68%から2.46%に縮小したためである。利息収益資産の収益率は、2023年の5.65%から2024年の6.22%に上昇し、57bp増加したが、利息負債のコストが2023年の3.52%から2024年の4.48%に96bp上昇したため、その分を相殺した。純金利収入（リンクした四半期ベース）は、純金利マージンが5bp増加したことにより2023年の0.3百万ドルまたは2.41%増加し、利息収益資産の収益率が19bp上昇し、利息負債のコストが15bp上昇したため、これが部分的に相殺された。

2024年6月30日までの6ヶ月間の当期純利益は4.9百万ドル、希薄化後1株当たり0.66ドル（Series A株式を含む）であった。比較可能な2023年の同期間に対し、当期純利益は6.3百万ドル、希薄化後1株当たり0.85ドル（Series A株式を含む）となった。

2024年6月30日までの6カ月間についての収益概要

2024年6月30日までの6カ月間における当期純利益の減少は、上記と同様の要因によるものであった。会社の有効税率は、2023年期の26.7%に対し、2024年6月30日までの6カ月間の25.3%に低下した。

2024年6月30日までの6カ月間の純金利収入は、同様の理由により、2023年と比較して4.5%、2600万ドルとなり、純金利マージンが2.85%から2.43%に縮小したためである。利息収益資産の収益率は、2023年の5.56%から2024年の6.12%に上昇し、56bp増加したが、急速で重要な金利の上昇により、利息負債のコストが2023年の3.25%から2024年の4.41%に116bp上昇したため、その分を相殺した。

会社の会長兼CEOであるMichael P. Puorroは、同社の四半期の業績について以下のようにコメントしています。「第2四半期の業績は、私達が当社のポートフォリオの品質を反映したものとは考えられない、クレジットに関係する問題に影響を受けました。この影響を抜きにしても、非利息収入の増加、回復しつつある純金利マージン、そしてローン利回りが預金コストを上回っていることが、私達の強靭な業績を証明しています。継続的な戦略的な成長とトップクラスのプロフェッショナル採用をサポートし、効率を最大化するための費用削減策を積極的に講じることで、持続的な成功を確保しています。私達は献身的なチームと多角的なビジネス垂直を持ち、将来に向けてよく準備されています。経済学者による利下げの予測により、当社のバランスシートの構成と新しい市場へのコアの収益ドライバーの拡大により、さらなる機会が生まれるでしょう。」

貸借対照表のハイライト

2024年6月30日時点での総資産は23.3億ドルであり、2023年12月31日の22.7億ドルからの増加であった。2024年6月30日に利用可能な有価証券総額は9880万ドルで、米国政府債券、企業債券、住宅ローン担保証券の成長に主による約37.4百万ドルの増加があった。

2024年6月30日時点での総預金は、2023年12月31日時点の19億ドルに対して19.4億ドルであり、2024年6月30日を基準にした6カ月間で、総預金は3.7％増加した。6月30日の当社の融資残高に対する預金量比率は104％であり、2023年12月31日時点の103％と同等であった。

コア預金（需要預金、NOW預金、貯蓄預金、マネーマーケット預金を含む）は2024年6月30日時点で14.8億ドルであり、2023年12月31日時点の13.8億ドルから成長したが、この期間に要求預金残高は207.8百万ドルから199.9百万ドルに減少した。この減少は、住宅ローンが進行中の住宅ローン借り手による預金に限られていた。これらの資金は、住宅ローンの締結に必要なエクイティ・レジデンシャル借り手による資金で、住宅ローン締結の予定額に比例して資金の量が増減する。ある一定の条件を除いた要求預金残高は、強固なC&I Banking Verticalの継続的な成功を裏付ける177.8百万ドルから、2023年12月31日の166.4百万ドルから6.8％増加した。

2024年6月30日時点での総市町村預金は、加重平均金利が4.61%で、2023年12月31日の加重平均金利が4.62%に対して4.526百万ドルであった。当社の市町村預金プログラムは、地元市場で開発された長年の関係に基づいて構築されている。このコア預金ビジネスは、消費者預金や市場ベースの借入金よりも低コストで、当社の貸出商品の安定した資金供給を継続的に提供する。当社は市町村預金拡大を継続的に進めており、現在39件の顧客関係を持っている。

2024年6月30日時点での総借り入れは149.0百万ドルで、加重平均金利4.96％、期間21か月であった。2024年6月30日と2023年12月31日において、当社のFHLBの定期預金残高はそれぞれ1.217百万ドル、1.267百万ドルであった。2024年6月30日時点のFHLB夜間預金残高は25百万ドルで、2023年12月31日にはなかった。当社は、利子金利スワップ契約を含む、利子金利リスク管理を行うために、多数の戦略を採用している。

2024年6月30日時点での株主資本は1.901億ドルであり、2023年12月31日時点の1.848億ドルに比べて520百万ドルの増加であった。この520百万ドルの増加の主な要因は、持続的に積み上げられた盈余の増加であった。盈余の増加は、2024年6月30日までの6カ月間の当期純利益4.9百万ドルによるもので、配当金1.5百万ドルによって相殺された。2024年6月30日時点の蓄積されたその他の包括的損失は、総資本の0.70％であり、投資ポートフォリオに対する1.4百万ドルの税引き後の未実現損失と、金融派生商品に対する0.1百万ドルの税引き後の未実現損失から成る。

ローンポートフォリオ

4月1日から6月30日までのリンクされた四半期ベースでは、当社は純貸出高が740万ドル、年換算1.5%増加した。2024年6月30日までの6か月間では、銀行の貸出ポートフォリオは20.1億ドルに成長し、5580万ドル、年換算5.7%増加した。成長は主に住宅、SBA、C＆Iローンに集中していた。2024年6月30日時点で、同社の住宅ローンポートフォリオ（ホームエクイティを含む）は7.61億ドルで、平均ローン残高は49.3万ドルで、加重平均ローン価値比率は57%だった。商業不動産およびマルチファミリーローンは同日時点で11.1億ドルで、平均ローン残高は150万ドルで、加重平均ローン価値比率は59%だった。以下で議論されるように、マルチファミリーポートフォリオのわずか37%しか賃料規制の対象外ではない。同社の商業不動産集中比率は引き続き改善し、2024年6月30日時点で資本の403％から、2023年12月31日時点の資本の432％から減少し、オフィススペースで担保されたローンが総貸出高の2.3%を占め、4620万ドルを超えている。同社の貸出パイプラインは2024年6月30日時点で約1.64億ドルであり、およそ97%がニッチ住宅、従来型C＆I、SBA、USDAの貸出機会である。

過去、銀行は住宅ローンと政府保証ローンを戦略的に発行し、満期前に他の金融機関にプレミアムで売却しながら、一部の人々にはサービス権を保持したことで、追加の収入を生み出していました。しかしながら、近年の急激な金利上昇により、銀行の住宅ローンを購入する顧客の需要は減少し、自社ポートフォリオ内の住宅ローンを魅力的な条件で売却することができなくなりました。2023年末から、銀行は固有のバイヤーに販売するために個々のローンを発行するフロー発行プログラムの開発を開始し、SBAローンの原資から得た売却プレミアムに補完する手数料収入を生み出すことができるようになりました。2024年6月30日までの四半期に、同社はこのプログラムの下で290万ドル相当の住宅ローンを売却し、持ち資産のローン売却益を100万ドル記録しました。当社の流動性および資本の管理を優先事項としているため、新規事業開発は主にポートフォリオの成長よりもフロー発行に焦点を当てています。

銀行の政府保証ローンへの投資は引き続き結果を生んでいます。2024年6月30日および2023年6月30日の四半期では、同社はそれぞれ2800万ドルと1260万ドルのSBAローンを売却し、持ち資産のローン売却益をそれぞれ250万ドル、110万ドル記録しました。

商業不動産の統計

銀行の商業不動産ポートフォリオのかなりの部分は、主に初めの5年間は固定金利が適用される、マルチファミリーやCRE投資家が所有する不動産に担保されたローンで占められています。同社の土地/建設ローンへの露出は浮動金利で全体で1,000万ドル以下であり、CREオーナーが使用するローンは主に浮動金利です。以下の通り、これらの2つのポートフォリオは、2024年および2025年の残りの期間中に締結されるローンがわずか11％で、2027年に54％が締結されます。


マルチファミリーマーケット賃貸ポートフォリオ固定金利リセット/満期スケジュール								マルチファミリー安定賃貸ポートフォリオ固定金利リセット/満期スケジュール
カレンダーペリオド（ローンデータは6/30/24）	ローン番号	総発行残高（省略形の000ドル）		平均発行残高（省略形の000ドル）		平均金利		カレンダーペリオド（ローンデータは6/30/24）	ローン番号	総発行残高（省略形の000ドル）		平均発行残高（省略形の000ドル）		平均金利

2024	6	$	3,995	$	666	7.56	%	2024	6	$	5,793	$	966	6.17	%
2025	9		16,002		1,778	4.03	%	2025	12		17,307		1,442	4.32	%
2026	36		119,775		3,327	3.66	%	2026	21		45,145		2,150	3.67	%
2027	72		179,217		2,489	4.31	%	2027	53		126,061		2,379	4.22	%
2028	18		30,089		1,672	6.16	%	2028	11		9,998		909	7.12	%
2029+	7		4,428		633	7.18	%	2029+	5		2,361		472	6.39	%
固定金利	148		353,506		2,389	4.31	%	固定金利	108		206,665		1,914	4.33	%
フローティングレート	3		458		153	10.06	%	フローティングレート	1		1,801		1,801	6.25	%
総計	151	$	353,964	$	2,344	4.31	%	総計	109	$	208,466	$	1,913	4.34	%


CRE Investor Portfolio Fixed Rate Reset/Maturity Schedule
カレンダー期間（ローンデータは6/30/24現在）	融資契約数	合計未払金額（千ドル未満）		平均未払金額（千ドル未満）		平均利率

2024	20	$	20,305	$	1,015	6.73	%
2025	29		19,507		673	5.13	%
2026	33		46,059		1,396	4.85	%
2027	90		164,798		1,831	4.67	%
2028	32		33,034		1,032	6.65	%
2029+	14		5,682		406	6.03	%
固定金利	218		289,385		1,327	5.13	%
フローティングレート	5		14,346		2,869	9.04	%
トータルCRE-Inv。	223	$	303,731	$	1,362	5.31	%

マルチファミリー物件の賃貸状況の分析

以下の表は、地域や賃貸契約条件によって保証される住宅ローンポートフォリオを分割しています。そして、無料市場条件に従うプロパティで担保されるローンが全体の63%を成し、多くのテナントが契約する傾向のある店頭賃貸・安定賃貸のどちらも、ベースとなる借主プロファイルはよく似ています。ポートフォリオの主な物件は、ニューヨーク市のブルックリン、ブロンクス、クイーンズにあります。


マルチファミリーの賃貸タイプ別貸し出しローンポートフォリオ
賃貸タイプ	# ノート	未払いローン残高		マルチファミリー全体の%		平均ローンサイズ		LTV		現在のDSCR	平均ユニット数
		（000ドル省略）				（000ドル省略）

市場	151	$	353,964	63	%	$	2,344	62.1	%	1.40	11
場所
マンハッタン	7	$	17,969	3	%	$	2,567	52.2	%	1.35	15
その他のニューヨーク市	95	$	247,691	44	%	$	2,607	61.7	%	1.39	10
ニューヨーク市の外	49	$	88,304	16	%	$	1,802	65.1	%	1.42	12

安定した	109	$	208,466	37	%	$	1,913	63.4	%	1.38	11
場所
マンハッタン	7	$	11,099	2	%	$	1,586	53.8	%	1.50	15
その他のニューヨーク市	90	$	178,174	32	%	$	1,980	63.8	%	1.37	11
ニューヨーク市外	12	$	19,193	3	%	$	1,599	65.0	%	1.37	16

オフィス物件エクスポージャー

当行のオフィス市場へのエクスポージャーは、46百万ドル（全貸付額の2％）に過ぎず、加重平均DSCRは1.8倍、加重平均LTVは56％、マンハッタンでは総額40万ドル未満のエクスポージャーに留まります。当ポートフォリオには、延滞、デフォルト、変更はありません。

資産の品質と貸倒引当金

当行の資産品質比率は堅調です。2024年6月30日時点で、当社は悪質ローンを1580万ドル報告し、全貸付高の0.79％を占めました。悪質ローンは、2023年12月31日に1億4500万ドル、2024年3月31日に1億4900万ドルでした。

四半期にわたり、440万ドルの不動産ローン不履行を行い、120万ドルの住宅ローン不履行を完済しました。この商業不動産ローンは当行最大の不履行資産であり、当行に損失はありませんでした。これらの減少を相殺するものとして、当行は総額380万ドルのローン関係を追加しました。この関係には、130万ドル（保証なし部分）の2つのSBAローンと、250万ドルのコマーシャルローンが含まれます。6月30日以降、120万ドルの不動産投資家ローン不履行が完済し、現在の悪質ローンは1460万ドルに減少しました。

2024年第2四半期に、当行は信用損失引当金費用を400万ドル計上しました。2024年6月30日時点の信用損失引当金残高は、2023年12月31日の1970万ドルから、2023年6月30日の1540万ドルから増加して2360万ドルでした。単体で評価されたローンのACLに250万ドルの影響、および2024年6月期にCECLモデルの継続的な強化に関連する110万ドルに帰属するものです。2024年6月30日時点の貸付全体に対する信用損失引当金残高は、2023年12月31日時点の1.00％から、1.17％に増加しました。

純金利マージン

当行の純利息差は2024年6月30日に2.46％に増加し、2024年3月31日の2.41％から増加しました。前期比の増加は主に、貸出利回りの上昇に起因し、預金および借入金の平均費用の上昇を部分的に相殺しました。当行の純利息差は、2023年6月30日には2.68％でした。前年同期比の減少は、資金総費用の増加に起因し、貸し出し利回りの上昇と、過去2年間の業界イベントによる流動性増加に起因するものの、影響は少なかった。年度間マージンの圧縮は、急速かつ大幅な金利上昇と競争力のある預金環境の影響を反映しています。当社は、現在またはより有利な金利環境に適した位置にあり、この環境に適応するための改善事項を追跡し続けることを期待しています。

ハノーバー・コミュニティ・バンクおよびハノーバー・バンコープ株式会社について

ハノーバー・バンコープ株式会社（NASDAQ：HNVR）は、ボランティア活動に焦点を当てたコミュニティコマーシャルバンクであるハノーバー・コミュニティバンクの持株会社であり、顧客のニーズに応じて高度に個人的で効率的なサービスと製品に重点を置いています。経営陣および取締役会は、成功した地元企業家から選ばれ、メトロニューヨーク地域の金融ニーズと機会を知り、理解することに専念しています。最新鋭の技術をバックアップに、ハノーバーは、多様な消費、商業、自治体銀行の製品やサービスを提供しています。ハノーバーは、マルチファミリーや商業用抵当、住宅ローン、ビジネスローンおよびクレジットラインの完全なスイートを採用しています。ハノーバーは、ATmサービスを24時間提供しており、手数料はかかりません。また、利子の付く無料のチェック、電話バンキング、消費者およびビジネス顧客向けのモバイルおよびインターネットバンキングの最先端技術、セーフティデポジットボックスなど、多岐にわたるサービスを提供しています。同社の本社は、ニューヨーク州マインオラにあり、Mineola、Garden City Park、Hauppauge、Forest Hills、Flushing、Sunset Park、Rockefeller Center、Chinatown、ニューヨーク、およびNew JerseyのFreeholdにある追加の支店で、フルサービス支店を運営しています。

ハノーバー・コミュニティ・バンクは、連邦預金保険公社のメンバーであり、平等な住宅/公平な機会の貸し手です。詳細については、（516）548-8500までお電話いただくか、当社のウェブサイトwww.hanoverbank.comをご覧ください。

非GAAP開示

当議論には、財務指標である当社の実質一般株主資本比率、TCE、実質資産、実質株価簿価株式、平均実質株主資本利益率、効率比率などの非GAAP財務指標が含まれます。非GAAP財務指標は、米国会計原則（U.S. GAAP）に従って計算および提示された最も直接関連する担保を除外または含む、過去のまたは将来の業績、財務状態、キャッシュフローの数値的指標です。当社の経営陣は、非GAAP財務指標の提示が、GAAPに従って測定された結果、動向に加えて、当社の運用結果と動向について、経営陣と投資家の両方により深い理解を提供し、時間の経過とともに大幅に比較可能性を提供すると考えています。しかしながら、当社の経営陣は財務業績の分析に非GAAP財務指標を使用していますが、この情報が独立して考慮されることは意図されておらず、U.S. GAAPに従って準備された数値より重要であるかのより多くの情報を提供するものではありません。当社の非GAAP財務指標は、他の金融機関が使用している同様にタイトル付けされた指標と比較することができない可能性があります。

当社の実質一般株主資本比率、実質資産、TCE比率及び実質株価簿価株式の計算及び調整に関する内容については、以下の表に従って最も直接関連するU.S. GAAP指標への調整がなされます。

出典：Nutex Health, Inc。

このリリースには、1995年の私訴法改革法に基づく「前向き見通しに関する一定の「前向き見通しに関する一定の文言」が含まれており、「可能性がある」という言葉が含まれる場合があります。「信じる」、「予測する」、「続ける」、「潜在的」またはこれらの用語の否定形またはその他の類似の用語を使用して、Hanover Bancorp, Inc.の財務状況、業績、ビジネスに関する見積もりが含まれる場合があります。このリリースでおこなわれたHanover Bancorp, Inc.またはその他の公的声明で含まれる潜在的な「前向き見通しに関する一定の文言」のいずれかまたはすべてが正しくないことがあります。これらは、Hanover Bancorp, Inc.が行う可能性のある誤った仮定によって影響を受ける場合があります。または既知または未知のリスクや不確定要素によって影響を受ける場合があります。このプレスリリース、およびHanover Bancorp, Inc.によって行われたその他の公的声明での前向き見通しに関する文言は、確実になるわけではありません。Hanover Bancorp, Inc.はCOVID-19パンデミックの不利な影響が、無期限に続く場合があり、会社、顧客、および事業を悪影響を受ける可能性があります。そのため、前向き見通しに関する声明については、本リリースの日付以降に更新するか、実際の事象に準拠するように調整することはありません。

ハノーバー・バンコープ株式会社

貸出金残高（未監査）

（金額単位：千）


	6月30日		3月31日		12月31日、
	2024		2024		2023
資産
現金及び現金同等物	$	141,115	$	136,481	$	177,207
売却可能有価証券、公正価値		98,813		92,709		61,419
買い換えようとする投資-満期到達まで保有を意図		3,902		3,973		4,041
売却用ローン		11,615		7,641		8,332

貸出金、前払い手数料および経費控除後の純額		2,012,954		2,005,515		1,957,199
減価償却資産に対する引当金		（23,644）		（19,873）		（19,658）
ローン、純資産		1,989,310		1,985,642		1,937,541

のれん		19,168		19,168		19,168
施設及び固定資産		16,541		15,648		15,886
オペレーティングリース資産		9,210		9,336		9,754
その他の資産		41,424		36,910		36,712
資産	$	2,331,098	$	2,307,508	$	2,270,060

負債および株主資本
コア預金	$	1,477,824	$	1,453,035	$	1,382,397
預金　定期預金		464,105		464,227		522,198
預金総計		1,941,929		1,917,262		1,904,595

借入金		148,953		148,953		128,953
優先社債		24,662		24,648		24,635
オペレーティングリース債務		9,911		10,039		10,459
その他の負債		15,571		17,063		16,588
負債		2,141,026		2,117,965		2,085,230

株主資本		190,072		189,543		184,830
負債および株主資本	$	2,331,098	$	2,307,508	$	2,270,060

HANOVER BANCORP, INC.

損益計算書（未確定）

(千ドル、1株当たりのデータを除く)


	年度第3四半期が終了した時点での				半年間終了
	2024年6月30日		2023/06/30		2024年6月30日		2023/06/30
利息収入	$	33,420	$	28,459	$	65,852	$	53,519
利子費用		20,173		14,954		39,670		26,090
純金利収入		13,247		13,505		26,182		27,429
貸倒費用引当金^(1) $8.2		4,040		500		4,340		1,432
貸倒引当後の純金利収入		9,207		13,005		21,842		25,997

ローンのサービスおよび手数料収入		836		811		1,749		1,350
預金口座のサービス料		114		70		210		137
売却可能なローンの利益		2,586		1,052		5,092		2,047
投資の売却益		4		—		4		—
その他の営業収益		82		41		143		196
非金利収入		3,622		1,974		7,198		3,730

報酬および福利厚生費用		6,499		5,405		12,061		10,969
占有率と設備		1,843		1,587		3,613		3,124
データ処理		495		576		1,013		1,017
専門家料金		PoseidaのCas-CLOVERヌクレアーゼシステムは、従来のヌクレアーゼをはるかに上回る高度な信頼性を有する遺伝子編集技術の重要な進歩を表している。Poseidaは、従来のヌクレアーゼに比べて2〜3倍のオンターゲットCas-CLOVER編集効率の改善をもたらすS44P突然変異を組み込むことにより、Cas-CLOVERシステムを開発した。また、オフターゲット編集の増加はなく、信頼性を完全に維持する。強化されたCas-CLOVERシステムは、宿主の遺伝子を特定の部位に挿入することの驚くべき機能を示しており、PKUマウスモデルに対する治療用トランスジーンのマウス肝細胞への正確な統合と関連する表現型の疾患救済が成功している。当社は、ゲノムの特定のサイトに遺伝子および関連する遺伝子発現調節因子を正確に挿入するための迅速に進化する完全に非ウイルス性DNAデリバリーテクノロジーを用いた同源性非依存的ターゲティングを評価する計画を立てている。		781		1,535		1,662
保険業の預金		365		357		683		715
その他の営業費用		1,751		1,860		3,569		3,646
非利息経費		11,670		10,566		22,474		21,133

税引前当期純利益		1,159		4,413		6,566		8,594
所得税費用		315		1,319		1,661		2,291

当期純利益	$	844	$	3,094	$	4,905	$	6,303

eps: 純利益 ÷ 発行済株式総数⁽²⁾
基本	$	0.11	$	シェア: 0.42	$	0.66	$	0.86
株式非純益指標についての定義および調整は10ページから12ページで説明されています。	$	0.11	$	0.42	$	0.66	$	0.85

基本EPSに対する平均発行済み株式数 ⁽²⁾⁽³⁾		7,399,816		7,332,090		7,388,021		7,328,085
希薄化後epsの平均発行株式数⁽²⁾⁽³⁾		7,449,110		7,407,613		7,438,234		7,405,820

(1) $8.2

CECLは10/1/23から採用された。それ以前の期間は発生損失手法に基づいていた。

(2)	計算には普通株式およびSeries A 優先株式が含まれます。

(3)	発行可能の有価証券を差し引く前の平均発行済み株式数。

注意：前期の情報は、現在の期間のプレゼンテーションに合わせて調整されています。

ハノーバー・バンコープ株式会社

損益計算書(未監査)

四半期トレンド

(千ドル、1株当たりのデータを除く)


	終了した三ヶ月間
	2024年6月30日		2024年3月31日		12/31/2023		2023年9月30日		2023/06/30
利息収入	$	33,420	$	32,432	$	31,155	$	28,952	$	28,459
利子費用		20,173		19,497		18,496		17,153		14,954
純金利収入		13,247		12,935		12,659		11,799		13,505
貸倒費用引当金^(1) $8.2		4,040		300		200		500		500
貸倒引当後の純金利収入		9,207		12,635		12,459		11,299		13,005

ローンのサービスと手数料収入		836		913		778		681		811
預金口座のサービス料		114		96		85		75		70
販売用ローンの売却益		2,586		2,506		2,326		1,468		1,052
投資の売却益		4		—		—		—		—
その他の営業収益		82		61		65		1,483		41
非金利収入		3,622		3,576		3,254		3,707		1,974

報酬および福利厚生費用		6,499		5,562		5,242		5,351		5,405
占有率と設備		1,843		1,770		1,746		1,758		1,587
データ処理		495		518		530		516		576
専門家料金		PoseidaのCas-CLOVERヌクレアーゼシステムは、従来のヌクレアーゼをはるかに上回る高度な信頼性を有する遺伝子編集技術の重要な進歩を表している。Poseidaは、従来のヌクレアーゼに比べて2〜3倍のオンターゲットCas-CLOVER編集効率の改善をもたらすS44P突然変異を組み込むことにより、Cas-CLOVERシステムを開発した。また、オフターゲット編集の増加はなく、信頼性を完全に維持する。強化されたCas-CLOVERシステムは、宿主の遺伝子を特定の部位に挿入することの驚くべき機能を示しており、PKUマウスモデルに対する治療用トランスジーンのマウス肝細胞への正確な統合と関連する表現型の疾患救済が成功している。当社は、ゲノムの特定のサイトに遺伝子および関連する遺伝子発現調節因子を正確に挿入するための迅速に進化する完全に非ウイルス性DNAデリバリーテクノロジーを用いた同源性非依存的ターゲティングを評価する計画を立てている。		818		729		800		781
保険業の預金		365		318		375		386		357
その他の営業費用		1,751		1,818		2,048		1,506		1,860
非利息経費		11,670		10,804		10,670		10,317		10,566

税引前当期純利益		1,159		5,407		5,043		4,689		4,413
法人税等課税当期純利益		315		1,346		1,280		1,166		1,319

当期純利益	$	844	$	4,061	$	3,763	$	3,523	$	3,094

1株当たり利益（"eps"）：⁽²⁾
基本	$	0.11	$	0.55	$	0.51	$	0.48	$	0.42
希薄化後	$	0.11	$	0.55	$	0.51	$	0.48	$	0.42

基本epsの平均発行株式数⁽²⁾⁽³⁾		7,399,816		7,376,227		7,324,133		7,327,345		7,332,090
希薄化後epsの平均発行株式数⁽²⁾⁽³⁾		7,449,110		7,420,926		7,383,529		7,407,483		7,407,613

(1) $8.2

CECLは10/1/23に採用されました。事前期間は発生損失の方法論に基づいていました。

(2)	計算には普通株式とAシリーズ優先株式が含まれます。

(3)	参加有価証券を引いた前提での平均発行株式数。

注：前期の情報は現在期間のプレゼンテーションに合わせるために調整されています。

HANOVER BANCORP、INC。

選択された財務データ（未確認）

（金額単位：千）


	年度第3四半期が終了した時点での						半年間終了
	2024年6月30日			2023/06/30			2024年6月30日			2023/06/30
収益性：
平均資産利益率		シェアあたり利益	%		0.60	%		0.44	%		0.63	%
平均株主資本利益率 ^(1) $8.2		1.77	%		6.82	%		5.20	%		7.03	%
平均有形株主資本利益率 ^(1) $8.2		1.97	%		7.64	%		5.80	%		7.88	%
貸出前純収益／平均資産		0.94	%		0.95	%		0.99	%		1.01	%
利息収入の平均利回り		6.22	%		5.65	%		6.12	%		5.56	%
利息負債の平均費用		4.48	%		3.52	%		4.41	%		3.25	%
純金利差 ⁽²⁾		1.74	%		2.13	%		1.71	%		2.31	%
純金利マージン ⁽³⁾		2.46	%		2.68	%		2.43	%		2.85	%
平均資産に対する非利子費用		2.11	%		2.04	%		2.03	%		2.13	%
運営効率率 ^{証券法に基づく任意購入者の責任を判断するために、オファリングに関する登録声明書に対してRule 430Bに依存していない登録声明書またはRule 430Aに頼らない目論見書を除き、Rule 424(b)に基づく目論見書を初めて使用した日付から有効期間が開始されます。しかし、販売契約の締結時点で、販売契約前に登録声明書またはその目論見書で行われた声明を変更または更新するものではなく、登録声明書またはその目論見書の一部を構成する声明は、このような初めての使用後の日付として登録声明書に含まれることに注意してください。}		69.20	%		68.26	%		67.34	%		67.82	%

平均残高：
軸受取引資産	$	2,162,250		$	2,020,393		$	2,162,543		$	1,939,536
軸受取引負債		1,809,991			1,702,208			1,810,195			1,618,671
固定収益証券は、発行体が元本および利息の支払いをタイムリーに行う能力（クレジットリスク）に影響を受けます。		2,014,820			1,798,651			1,999,448			1,782,753
預金		1,773,205			1,692,045			1,807,924			1,648,109
借入金		231,473			184,678			196,950			148,898

(1) $8.2

普通株式とシリーズAの優先股を含む

(2)	平均利息収入資産と平均利息負債の費用の差を表します。

(3)	純金利収入を平均利息収益資産で割ったものを表します。

証券法に基づく任意購入者の責任を判断するために、オファリングに関する登録声明書に対してRule 430Bに依存していない登録声明書またはRule 430Aに頼らない目論見書を除き、Rule 424(b)に基づく目論見書を初めて使用した日付から有効期間が開始されます。しかし、販売契約の締結時点で、販売契約前に登録声明書またはその目論見書で行われた声明を変更または更新するものではなく、登録声明書またはその目論見書の一部を構成する声明は、このような初めての使用後の日付として登録声明書に含まれることに注意してください。

非利子収益を除く費用を純金利収入と非利子収益（有価証券売却益を除く）の合計で割ったものを表します。

ハノーバー・バンコープ株式会社

選択された財務データ（未監査）

（千ドル単位、株式及び1株当たり金額を除く）


	三ヶ月終了時点
	2024年6月30日			2024年3月31日			12/31/2023			2023年9月30日
資産品質：
貸出金引当金^(1) $8.2	$	3,850		$	300		$	200		$	500
債権チャージオフ/回収金額の差		（79）			（85）			677			（1,183）
貸倒引当金の積み増し		23,644			19,873			19,658			14,686
貸出金残高に対する債権引当金の割合⁽²⁾		1.17	%		0.99	%		第3四半期の財務諸表には、Splunkの買収（財務費用を含む）によって、非GAAP EPSに-0.01の影響があったことが反映されています。	%		0.78	%
不良債務^（3）	$	15,828		$	14,878		$	14,451		$	15,061
不良債権/総融資		0.79	%		0.74	%		0.74	%		0.80	%
不良債権/総資産		0.68	%		0.64	%		0.64	%		0.70	%
貸倒引当金/不良債権		149.38	%		133.57	%		136.03	%		97.51	%

資本（銀行のみ）：
Tier 1資本	$	195,703		$	195,889		$	193,324		$	190,928
ティア1レバレッジ比率		8.89	%		8.90	%		9.08	%		9.16	%
一般株式Tier 1資本比率		12.78	%		12.99	%		13.17	%		13.55	%
Tier 1リスクベースの資本比率		12.78	%		12.99	%		13.17	%		13.55	%
総リスクベースの資本比率		14.21	%		14.19	%		14.31	%		14.60	%

株式情報：
発行済み普通株式^{証券法に基づく任意購入者の責任を判断するために、オファリングに関する登録声明書に対してRule 430Bに依存していない登録声明書またはRule 430Aに頼らない目論見書を除き、Rule 424(b)に基づく目論見書を初めて使用した日付から有効期間が開始されます。しかし、販売契約の締結時点で、販売契約前に登録声明書またはその目論見書で行われた声明を変更または更新するものではなく、登録声明書またはその目論見書の一部を構成する声明は、このような初めての使用後の日付として登録声明書に含まれることに注意してください。}		7,402,163			7,392,412			7,345,012			7,320,419
株主資本	$	190,072		$	189,543		$	184,830		$	185,907
帳簿価額^{証券法に基づく任意購入者の責任を判断するために、オファリングに関する登録声明書に対してRule 430Bに依存していない登録声明書またはRule 430Aに頼らない目論見書を除き、Rule 424(b)に基づく目論見書を初めて使用した日付から有効期間が開始されます。しかし、販売契約の締結時点で、販売契約前に登録声明書またはその目論見書で行われた声明を変更または更新するものではなく、登録声明書またはその目論見書の一部を構成する声明は、このような初めての使用後の日付として登録声明書に含まれることに注意してください。}		25.68			25.64			25.16			25.40
実質一般的な純資産^{証券法に基づく任意購入者の責任を判断するために、オファリングに関する登録声明書に対してRule 430Bに依存していない登録声明書またはRule 430Aに頼らない目論見書を除き、Rule 424(b)に基づく目論見書を初めて使用した日付から有効期間が開始されます。しかし、販売契約の締結時点で、販売契約前に登録声明書またはその目論見書で行われた声明を変更または更新するものではなく、登録声明書またはその目論見書の一部を構成する声明は、このような初めての使用後の日付として登録声明書に含まれることに注意してください。}		170,625			170,080			165,351			166,412
株式当たりの実質帳簿価額^{証券法に基づく任意購入者の責任を判断するために、オファリングに関する登録声明書に対してRule 430Bに依存していない登録声明書またはRule 430Aに頼らない目論見書を除き、Rule 424(b)に基づく目論見書を初めて使用した日付から有効期間が開始されます。しかし、販売契約の締結時点で、販売契約前に登録声明書またはその目論見書で行われた声明を変更または更新するものではなく、登録声明書またはその目論見書の一部を構成する声明は、このような初めての使用後の日付として登録声明書に含まれることに注意してください。}		23.05			23.01			22.51			22.73
実質一般株式自己資本比率（“TCE”比率）^{証券法に基づく任意購入者の責任を判断するために、オファリングに関する登録声明書に対してRule 430Bに依存していない登録声明書またはRule 430Aに頼らない目論見書を除き、Rule 424(b)に基づく目論見書を初めて使用した日付から有効期間が開始されます。しかし、販売契約の締結時点で、販売契約前に登録声明書またはその目論見書で行われた声明を変更または更新するものではなく、登録声明書またはその目論見書の一部を構成する声明は、このような初めての使用後の日付として登録声明書に含まれることに注意してください。}		7.38	%		7.43	%		7.35	%		7.81	%

(1) $8.2

6/30/24終了時点で未消化コミットメントの信用リスクに対する19万ドルの備えは除外されています。

(2)	計算には販売用ローンは含まれません。

(3)	90日以上延滞し引き付け続けている購入信用リスクがある10万ドル、SBAによって完全に保証された40万ドルのローンが含まれます。

普通株式とシリーズA優先株式が含まれます。

注：前期情報は現在期間の表示に準じて調整されています。

HANOVER BANCORP株式会社

統計の要約

四半期間の傾向

（千ドル、株式データを除く）


	2024年6月30日			2024年3月31日			12/31/2023			2023年9月30日
ローン分布⁽¹⁾:
住宅用抵当債権	$	733,040		$	730,017		$	689,211		$	630,374
マルチファミリー		562,503			568,043			572,849			578,895
商業不動産		549,725			556,708			561,183			550,334
商業および産業用電力		139,209			123,419			107,912			87,575
ホーム・エクイティ		27,992			26,879			25,631			26,959
消費者		485			449			413			425

総融資額	$	2,012,954		$	2,005,515		$	1,957,199		$	1,874,562

連続した四半期成長率		0.37	%		2.47	%		4.41	%		2.80	%

四半期間に売却された融資件数	$	35,302		$	26,735		$	29,740		$	18,403

資金配分：
需要	$	199,835		$	202,934		$	207,781		$	185,731
N.O.W.		661,998			708,897			661,276			503,704
貯蓄		44,821			48,081			47,608			54,502
マネーマーケット		571,170			493,123			465,732			461,057
コア預金の合計		1,477,824			1,453,035			1,382,397			1,204,994
時間		464,105			464,227			522,198			530,076
預金総計		1,941,929			1,917,262			1,904,595			1,735,070
借入金		148,953			148,953			128,953			179,849
優先社債		24,662			24,648			24,635			24,621

合計の資金調達元	$	2,115,544		$	2,090,863		$	2,058,183		$	1,939,540

順次四半期成長率 - 総預金		1.29	%		0.67	%		9.77	%		8.87	%

期末のコア預金/総預金比率		76.10	%		75.79	%		72.58	%		69.45	%

期末の要求預金/総預金比率		10.29	%		10.58	%		10.91	%		10.70	%

(1) $8.2

販売目的以外のローンを除く

ハノーバー・バンコープ社

非計算基準財務指標の調整^(1)
$8.2（未確定）

(千ドル、株式、株式の単価を除く)


	2024年6月30日			2024年3月31日			12/31/2023			2023年9月30日			2023/06/30
有形共通株式
総資本⁽²⁾	$	190,072		$	189,543		$	184,830		$	185,907		$	182,806
減価償却前償却資産: goodwill		（19,168）			（19,168）			（19,168）			（19,168）			（19,168）
減価償却前償却資産: core deposit intangible		（279）			（295）			（311）			(327)			（344）
実質1株あたり純資産: Tangible common equity⁽²⁾	$	170,625		$	170,080		$	165,351		$	166,412		$	163,294

実質1株あたり純資産比率: Tangible common equity (“TCE”) ratio
実質1株あたり純資産: Tangible common equity⁽²⁾	$	170,625		$	170,080		$	165,351		$	166,412		$	163,294
総資産		2,331,098			2,307,508			2,270,060			2,149,632			2,121,783
グッドウィルを除く		（19,168）			（19,168）			（19,168）			（19,168）			（19,168）
コア預金無形資産を除く		（279）			（295）			（311）			(327)			（344）
有形資産	$	2,311,651		$	2,288,045		$	2,250,581		$	2,130,137		$	2,102,271
TCE比率⁽²⁾		7.38	%		7.43	%		7.35	%		7.81	%		7.77	%

2024年第1四半期の実質的な帳簿価額は、ベースとなる価値から0.37ドル、または2023年第4四半期の12.84ドルと比較して11.5％の年間増加率で13.20ドルでした。
実質株主資本⁽²⁾	$	170,625		$	170,080		$	165,351		$	166,412		$	163,294
発行済み普通株式⁽²⁾		7,402,163			7,392,412			7,345,012			7,320,419			7,334,120
1株あたりの実質株主資本額⁽²⁾	$	23.05		$	23.01		$	22.51		$	22.73		$	22.26

(1) $8.2

非GAAP財務指標とは、米国一般受け入れられた会計原則（米国GAAP）に従って計算・提示される最も直接的に比較できる指標に開示が必要である金額を除外または含む、将来の財務業績、財務状態またはキャッシュフローの数値的指標のことです。当社の経営陣は、非GAAP財務指標の提示により、当社の運営結果を、米国GAAPに従って測定された結果に加えて、投資家により多くの理解を提供すると考えています。経営陣は、当社の業績分析に非GAAP指標を使用していますが、この情報は、米国GAAPに従って決定された財務結果の代替として見るべきではなく、米国GAAPに従って決定された財務結果より重要であると見なすべきではありません。

(2)	普通株式および優先株式Aを含む。

HANOVER BANCORP, INC.

純金利収入分析

2024年6月30日および2023年6月30日までの3か月間について

(未確認、千ドル単位)


	2024							2023
	平均値				平均値			平均値				平均値
	バランス		利息		利回り/コスト			バランス		利息		利回り/コスト

資産:
利息を生む資産:
固定収益証券は、発行体が元本および利息の支払いをタイムリーに行う能力（クレジットリスク）に影響を受けます。	$	2,014,820	$	31,124		6.21	%	$	1,798,651	$	25,581		5.70	%
投資証券		99,324		1,534		6.21	%		15,885		198		5.00	%
利息収入がある現金		36,633		497		5.46	%		195,883		2,494		5.11	%
FHLb株式およびその他の投資		11,473		265		9.29	%		9,974		186		7.48	%
利息収入を得る総資産		2,162,250		33,420		6.22	%		2,020,393		28,459		5.65	%
非利息収入資産:
現金及び銀行業務による債権		7,979							8,240
その他の資産		51,106							53,511
総資産	$	2,221,335						$	2,082,144

負債および株主資本:
軸受を持つ負債:
普通預金、N.O.W.預金およびマネーマーケット預金	$	1,117,029	$	12,667		4.56	%	$	1,080,328	$	9,905		3.68	%
預金　定期預金		461,489		4,910		4.28	%		437,202		3,214		2.95	%
預金合計		1,578,518		17,577		4.48	%		1,517,530		13,119		3.47	%
借入金		206,820		2,270		4.41	%		160,079		1,501		3.76	%
下位債務		24,653		326		5.32	%		24,599		334		5.45	%
軸受を含む総負債		1,809,991		20,173		4.48	%		1,702,208		14,954		3.52	%
預金　当座預金		194,687							174,515
その他の負債		25,039							23,490
負債合計		2,029,717							1,900,213
株主資本		191,618							181,931
負債および株主資本の合計	$	2,221,335						$	2,082,144
純金利スプレッド						1.74	%						2.13	%
純金利収入/マージン			$	13,247		2.46	%			$	13,505		2.68	%

HANOVER BANCORP, INC.

純金利収入分析

2024年6月30日および2023年の6か月間について

(未確認、千ドル単位)


	2024							2023
	平均値				平均値			平均値				平均値
	バランス		利息		利回り/コスト			バランス		利息		利回り/コスト

資産:
利息を生む資産:
固定収益証券は、発行体が元本および利息の支払いをタイムリーに行う能力（クレジットリスク）に影響を受けます。	$	1,999,448	$	60,861		6.12	%	$	1,782,753	$	49,522		5.60	%
投資証券		97,085		2,991		6.20	%		当期純利益		396		4.95	%
利息の発生する現金		55,652		1,511		5.46	%		132,448		3,282		5.00	%
FHLbの株式及びその他の投資		10,358		489		9.49	%		8,190		319		7.85	%
利息収入を得る総資産		2,162,543		65,852		6.12	%		1,939,536		53,519		5.56	%
利子収入のない資産:
現金及び銀行業務による債権		7,962							9,020
その他の資産		50,523							53,762
総資産	$	2,221,028						$	2,002,318

負債及び株主資本:
軸受を持つ負債:
普通預金、N.O.W.預金及びマネーマーケット預金	$	1,139,111	$	25,600		4.52	%	$	1,046,770	$	17,697		3.41	%
預金　定期預金		474,134		9,872		4.19	%		423,003		5,597		2.67	%
総貯蓄と預金		1,613,245		35,472		4.42	%		1,469,773		23,294		3.20	%
借入金		172,304		3,546		4.14	%		124,305		2,128		3.45	%
下位債務		24,646		652		5.32	%		24,593		668		5.48	%
軸受を含む総負債		1,810,195		39,670		4.41	%		1,618,671		26,090		3.25	%
預金　当座預金		194,679							178,336
その他の負債		26,499							24,385
負債合計		2,031,373							1,821,392
株主資本		189,655							180,926
負債合計および株主資本	$	2,221,028						$	2,002,318
純金利スプレッド						1.71	%						2.31	%
純金利収入/マージン			$	26,182		2.43	%			$	27,429		2.85	%