別紙99.1です





バンク・オブ・カリフォルニア社が2024年第2四半期の決算を発表

会社リリース-2024年7月23日
 
 
カリフォルニア州ロサンゼルス--(BUSINESS WIRE)--完全子会社のバンク・オブ・カリフォルニア（以下「銀行」）の親会社であるバンク・オブ・カリフォルニア株式会社（NYSE：BANC）（「バンク・オブ・カリフォルニア」）は本日、同社の決算を発表しました 2024年6月30日に終了した第2四半期。当社は、2024年の第2四半期に、普通株主および同等株主が利用できる純利益を2,040万ドル、希薄化後の普通株式1株あたり0.12ドルと記録しました。これは、利用可能な純利益と比較されます 2024年第1四半期の普通株主および同等株主は2,090万ドル、希薄化後普通株式1株あたり0.12ドルです。
 
第2四半期のハイライトは次のとおりです。
 
•
第2四半期に、無利子預金の平均が1億9,650万ドル、つまり 3% 増加しました。
 
•
純金利は2.80％で、第1四半期の 2.66% から14ベーシスポイント増加しました。
 
•
第2四半期の平均総預金コストは、第1四半期の 2.66% から6ベーシスポイント減少して 2.60% になりました。また、平均総資金コストは、第2四半期の 2.95% に7ベーシスポイント減少しました 第1四半期の 3.02% と比較した四半期です。
 
•
流動性レベルが高く、貸借対照表上で利用可能な流動性と6月30日の未使用の借入能力は169億ドルです。 2024年は、無保険および無担保預金の2.5倍でした。
 
•
公正価値19.1億ドルのCIVIC事業目的住宅ローン19.5億ドルを、2024年6月30日に売却目的で保有しているローンに譲渡しました。セールは2024年7月18日に終了しました。その結果、すぐに売り上げが増えました 流動性と資本比率。
 
•
不良資産は、主に売却目的で保有しているローンにより、2024年3月31日時点の0.44％から、2024年6月30日には総資産の 0.37% に減少しました。
 
•
2024年6月30日時点で、総リスクベースの資本比率は16.57％、ティア1資本比率は12.62％、CET1資本比率は10.27％、ティア1レバレッジ比率は9.51％と推定されており、「資本の充実」銀行の規制基準値をはるかに上回っています。
 
•
1株あたりの簿価は17.23ドルに増加し、1株あたりの有形簿価は増加しました(1) 15.07ドルに増えました。
 
•
コアシステムの転換は、2024年7月21日に正常に完了しました。
 

 (1)
非GAAP指標。「非GAAP指標」のセクションを参照してください
 
 
1
四半期末以降、バンクオブカリフォルニアは、期間中に売りに出されていた19.5億ドルのシビックローンの売却を終了しました 第2四半期。ローン売却により19億1,000万ドルの純収入が生まれ、CeT 1の資本比率が30ベーシスポイント以上増加すると予想されています。収益は主に、高額な仲介預金の返済に使うつもりです。 借り入れ。
 
バンク・オブ・カリフォルニアの社長兼最高経営責任者であるジャレッド・ウォルフは次のようにコメントしています。「2回目の間に 四半期も、計画の実行、フランチャイズの強化、中核的な収益力の向上という着実な進展が続きました。厳しい金利環境の中で、資金コストをさらに削減し、純金利マージンを拡大し、無利子預金の平均額を増やしました。私たちは順調に進んでいます 制御可能なコスト削減を実現し、うらやましいほどの預金ベースとコアフランチャイズで長期的に価値のあるフランチャイズを構築することに重点を置いています。」
 
ウォルフ氏は続けました。「これは変革をもたらします 当社の1年です。私たちは、長期的に持続可能な成長と収益性を推進するために、事業の最適化に引き続き注力していきます。最近完了した19.5億ドルのシビックローンの売却は、当社の資本比率と流動性比率にプラスの影響を与えます。 これを活用して、貸借対照表をさらに再配置し、中核的な収益力を最適化します。私たちは、純金利マージンの拡大と経費削減の取り組みを通じて、収益性を引き続き改善できる立場にあります。わくわくしています 私たちの確固たる市場での地位を活用し、卓越した顧客体験と独自のプラットフォームを拡大した顧客基盤に提供するための今後の機会について。」
 
ウォルフ氏は次のように付け加えました。「私たちのチームのたゆまぬ努力と献身のおかげで、私たちはこの時期にコアシステムの改造を無事に完了しました。 週末。現在、プラットフォーム全体で単一のシステムで運営されており、Bank of Californiaを統合して、すべての市場の顧客にサービスを提供できるようになりました。」

 
2
損益計算書のハイライト
 
   
3 か月が終了
    
6 か月間終了
  
   
6月30日、
    
3月31日、
    
6月30日
    
6月30日
  
損益計算書の概要
  
2024
    
2024
    
2023
    
2024
    
2023
  
   
(千単位)
  
利息収入合計
  
$
462,589
    
$
478,704
    
$
539,888
    
$
941,293
    
$
1,057,676
  
支払利息合計
    
233,101
      
249,602
      
353,812
      
482,703
      
592,328
  
純利息収入
    
229,488
      
229,102です
      
186,076
      
458,590
      
465,348
  
信用損失引当金
    
11,000
      
10,000
      
2,000
      
21,000
      
5,000
  
ローンの売却による利益（損失）
    
1,135
      
(448)
)
    
(158,881
)
    
687
      
(155,919)
)
その他の非利子収入
    
28,657
      
34,264
      
30,799
      
62,921
      
64,228
  
無利子収入 (損失) の合計
    
29,792
      
33,816
      
(128,082
)
    
63,608
      
(91,691)
)
総収入
    
259,280です
      
262,918
      
57,994です
      
522,198
      
373,657
  
のれん減損
    
-
      
-
      
-
      
-
      
1,376,736
  
買収、統合、再編の費用
    
(12,650)
)
    
-
      
12,394
      
(12,650)
)
    
20,908
  
その他の無利子経費
    
216,293
      
210,518
      
308,043
      
426,811
      
495,796
  
無利子経費の合計
    
203,643
      
210,518
      
320,437
      
414,161
      
1,893,440です
  
所得税控除前利益（損失）
    
44,637
      
42,400%
      
(264,443
)
    
87,037
      
(1,524,783です
)
所得税費用（給付）
    
14,304です
      
11,548
      
(67,029
)
    
25,852
      
(131,945)
)
純利益 (損失)
    
30,333
      
30,852
      
(197,414
)
    
61,185
      
(1,392,838)
)
優先株配当
    
9,947
      
9,947
      
9,947
      
19,894
      
19,894
  
普通株主および同等株主が利用できる純利益（損失）
  
$
20,386
    
$
20,905
    
$
(207,361)
)
  
$
41,291
    
$
(1,412,732
)

純利息収入
 
2024年第2四半期と2024年第1四半期
 
純利息収入は40万ドル増加して229.5ドルになりました 有利子負債の支払利息費用の減少により、第1四半期の2億2,910万ドルから第2四半期には100万ドルになり、一部相殺されました 利息収入資産の利息収入を減らすことによって。
 
第2四半期の平均利息収入資産は、かつて現金残高が減少したため、17億ドル減少して329億ドルになりました 預金と借入金を返済します。第2四半期の純金利は、第1四半期の2.66％から14ベーシスポイント増加して2.80％になりました 四半期は、利息獲得資産の平均利回りが9ベーシスポイント増加した一方で、平均総資金コストが7ベーシスポイント減少したためです。これは、無利子預金の平均増加によるプラスの影響を受けました。
 
利息獲得資産の平均利回りは、主にローンとリースの平均利回りの増加により、第1四半期の 5.56% から第2四半期には9ベーシスポイント上昇して 5.65% になりました。
 
その結果、ローンとリースの平均利回りは、第1四半期の 6.08% から第2四半期の 6.18% に10ベーシスポイント上昇しました の新規オリジネーションが既存のポートフォリオよりも高い金利で、ローン商品の残高構成が変化しています。
 
 
3
平均総資金コストは、主に有利子預金の減少と平均無利子預金の増加が相まって、第1四半期の 3.02% から第2四半期の2.95％に7ベーシスポイント減少しました。有利子負債の平均費用は1ベーシスポイント増加し、 第1四半期の 3.92% から、第2四半期は 3.93% になりました。第2四半期の預金の平均総費用は、2.66％から6ベーシスポイント減少し、2.60％になりました 第1四半期に。第2四半期には、無利子預金の平均が1億9,660万ドル増加しました 第1四半期と比較して、平均預金総額は6億5,550万ドル減少しました。
 
2024年6月30日の累計 vs 2023年6月30日の累計
 
純利息収入は680万ドル減少して458.6ドルになりました 2023年6月30日までの6か月間の4億6,530万ドルから、2024年6月30日までの6か月間は100万ドルになりました 利息収入資産と預金の支払利息の増加は、借入金の支払利息の減少によって一部相殺されました。
 
ノンコアローンの売却により、2024年の最初の6か月で平均利息収入資産は65億ドル減少して338億ドルになりました 2023年第2四半期のポートフォリオは、2023年第4四半期のバンク・オブ・カリフォルニアのレガシー・ローンの買収、2023年第4四半期の証券売却、および高額な費用の返済に使用された現金残高の減少により一部相殺されました。 借り入れ。2024年6月30日までの6か月間の純金利は、同時期の2.34％と比較して、39ベーシスポイント増加して2.73％になりました。 2023年は、利息獲得資産の平均利回りが29ベーシスポイント増加した一方で、平均総資金コストが8ベーシスポイント減少したためです。
 
利息獲得資産の平均利回りは、主に利息獲得資産ミックスの変化により、2023年の同時期の5.31％から2024年上半期の5.60％に29ベーシスポイント増加しました。これは、の増加によって推進されました 平均利息収入資産に占める平均貸付およびリース残高の割合は、2023年6月30日までの6か月間の 69% から、2024年6月30日までの6か月間の 75% になりました。平均投資有価証券の残高は 2023年の同時期の 18% から2024年の最初の6か月間の平均利息獲得資産の割合が 14% になり、金融機関の平均預金残高が平均に占める割合が減少したこと 2024年6月30日までの6か月間の利息収益資産は、2023年の同時期の 13% から 11% になりました。
 
ローンとリースの平均利回りは、同時期の 6.11% から2024年の最初の6か月間は 6.13% に2ベーシスポイント増加しました 2023年は、ポートフォリオ構成の変化とローン割引/保険料の純増によるものです。
 
平均総資金コストは、主に資金の変化により、2023年6月30日までの6か月間の3.07％から、2024年6月30日までの6か月間の2.99％に8ベーシスポイント減少しました トータルファンドミックス。これは、平均総資金に占める低コスト平均預金総額の割合が、2023年の同時期の76％から2024年の最初の6か月で90％に増加したことと、その減少によるものです。 平均総資金に占める高コスト平均借入残高の割合は、2023年の同時期の 22% から、2024年6月30日までの6か月間の 8% になりました。有利子負債の平均コストは6ベーシスポイント増加しました 2023年の同時期の3.87％から、2024年の最初の6か月は3.93％になりました。預金の平均総費用 終了した6か月間で36ベーシスポイント増加して2.63％になりました 2024年6月30日に、6月に終了した6か月間は 2.27% でした 30、2023年。2024年の最初の6か月間の無利子預金の平均は、2023年の同時期と比較して3億590万ドル減少し、平均預金総額は5億5,560万ドル減少しました。
 
 
4
信用損失引当金
 
2024年第2四半期と2024年第1四半期
 
第2四半期の信用損失引当金は1,100万ドルでした 第1四半期は1,000万ドル。第2四半期の引当金1,100万ドルは、純チャージオフの増加と、オフィスローンやその他の信用集中の質的準備金の増加によるもので、解放された準備金によって一部相殺されました 売却目的で保有しているCIVICローンについて。第1四半期の引当金1,000万ドルは、オフィス物件担保ローンに関連する質的準備金の増加と 未払型および分類型ローンやリースの増加による定量的準備金。
 
2024年6月30日の累計 vs 2023年6月30日の累計
 
信用損失引当金は、2023年6月30日までの6か月間の500万ドルに対し、2024年6月30日までの6か月間で1,600万ドル増加して2,100万ドルになりました。2024年の引当金の増加は、一般的に純チャージオフの増加と質的準備金の増加によるもので、売却目的で保有しているCIVICローンのために解放された準備金によって一部相殺されました。
 
無利子収入
 
2024年第2四半期と2024年第1四半期
 
第2四半期の無利子収益は400万ドル減少して2,980万ドルになりました。これは主に、その他の収益が290万ドル（クレジット連動債の公正価値がマイナス）減少し、配当が190万ドル減少したためです。 および株式投資による利益（中小企業投資会社（「SBIC」）投資の公正価値のマイナス点は、SBIC投資からのより高い収益分配によって一部相殺されました）、160万ドルの利益の増加によって一部相殺されました ローンの売却。
 
2024年6月30日の累計 vs 2023年6月30日の累計
 
2024年6月30日までの6か月間で、無利子収益は1億5,530万ドル増加して6,360万ドルになりました。これはほぼ完全に ローンとリースの売却損失は1億5,660万ドルです。当社は、2024年6月30日までの6か月間で5億2,960万ドルのローンを売却し、70万ドルの純利益を得ました。終了した6か月間で54億ドルのローンを売却し、終了した6か月間で純損失は1億5,590万ドルの純損失を出しました 2023年6月30日です。
 
無利子経費
 
2024年第2四半期と2024年第1四半期
 
第2四半期の無利子支出は690万ドル減少して2億360万ドルになりました。これは主に、買収、統合、再編費が1,270万ドル減少し、報酬費用が630万ドル減少したためです。 一部には、保険および査定費用が600万ドル、その他の費用が510万ドルの増加によるものです。買収、統合、再編にかかる費用の減少は、特定の費用の実際の金額が 合併完了時に発生する見積金額。報酬費用の減少は、主に人員数の減少によるものです。保険と査定費用の増加は、通常のFDIC査定と 特別査定。その他の費用の増加は主に、シビックローンの売却に関連する標準的な表明および保証のために計上された買戻し準備金によるものです。
 
 
5
2024年6月30日の累計 vs 2023年6月30日の累計
 
無利子支出は15億ドル減少して414.2ドルになりました 2024年6月30日までの6か月間で100万ドルになりました。これは主に、2023年の同時期に記録された14億ドルののれん減損によるものです。
 
所得税
 
2024年第2四半期と2024年第1四半期
 
第2四半期には1,430万ドルの所得税費用が記録され、第1四半期の税費用は1,150万ドル、実効税率は27.2％でしたが、実効税率は32.0％でした。 この増加は主に、許可されなかった役員報酬費用の増加と、第2四半期の制限付株式権利確定による株式報酬費用の不足の増加によるものです。
 
2024年6月30日の累計 vs 2023年6月30日の累計
 
2024年6月30日までの6か月間で、2,590万ドルの所得税費用が計上されました その結果、実効税率は29.7％になり、同税の給付額は1億3,190万ドルになります 2023年の期間で、実効税率は 8.7% です。のれんの減損を除くと、2023年の6か月間の実効税率は 22.7% でした。増加は主に 2024年の第2四半期に制限付株式権利確定による株式報酬費用の不足額が増えたためです。
 
貸借対照表のハイライト
 
   
6月30日、
    
3月31日、
    
6月30日
    
増やす (減らす)
  
選択した貸借対照表項目
  
2024
    
2024
    
2023
    
QoQ
    
ヨーイ
  
 
  
(千単位)
  
現金および現金同等物
  
$
2,698,810
    
$
3,085,228
    
$
6,698,147
    
$
(386,418)
)
  
$
(3,999,337
)
売却可能な証券
    
2,244,031
      
2,286,682
      
4,708,519
      
(42,651
)
    
(2,464,488)
)
満期まで保有されている証券
    
2,296,708
      
2,291,984
      
2,278,202
      
4,724
      
18,506
  
売却目的で保有されているローン
    
1,935,455
      
80,752
      
478,146
      
1,854,703
      
1,457,309
  
投資目的で保有しているローンとリース（繰延手数料を差し引いたもの）
    
23,228,909
      
25,473,022
      
22,258,210
      
(2,244,113
)
    
970,699
  
総資産
    
35,243,839
      
36,073,516
      
38,337,250
      
(829,677さん
)
    
(3,093,411
)
 
                                        
無利子預金
  
$
7,825,007
    
$
7,833,608
    
$
6,055,358
    
$
(8,601
)
  
$
1,769,649
  
預金総額
    
28,804,450です
      
28,892,407
      
27,897,083
      
(87,957
)
    
907,367
  
借入金
    
1,440,875
      
2,139,498
      
6,357,338
      
(698,623)
)
    
(4,916,463
)
負債総額
    
31,835,991
      
32,679,366%
      
35,804,055
      
(843,375)
)
    
(3,968,064
)
株主資本の総額
    
3,407,848
      
3,394,150です
      
2,533,195です
      
13,698
      
874,653
  
 
証券
 
満期まで保有されている有価証券の残高（「HTM」）は、 第2四半期で、2024年6月30日の総額は23億ドルでした。2024年6月30日現在、HtM証券の未実現純総額は 2022年6月1日の送金時に設定された残高から残っている1億6,980万ドルのAOCIの税引後損失。
 
売却可能な証券（「AFS」）は、第2四半期に4,270万ドル減少し、2024年6月30日には22億ドルになりました。AFS証券のAOCIにおける未実現税引後純損失の合計は2億6,480万ドルでした。これらのAFSの未実現純損失は、主に全体的な金利とスプレッドの変化、およびそれに伴うバリュエーションへの影響に関するものです。
 
 
6
ローンとリース
 
次の表は、現在の投資目的で保有しているローンおよびリースポートフォリオの構成（繰延手数料を差し引いたもの）を、ローンのカテゴリー別に示しています 表示されている日付:
   
6月30日、
    
3月31日、
    
12月31日
    
9月30日
    
6月30日
  
ローンとリースの構成
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
   
(千ドル)
  
不動産抵当ローン:
                              
コマーシャル
  
$
4,722,585
    
$
4,896,544
    
$
5,026,497
    
$
3,526,308
    
$
3,610,320
  
マルチファミリー
    
5,984,930
      
6,121,472
      
6,025,179
      
5,279,659
      
5,304,544
  
その他の住宅
    
2,866,085
      
4,949,383
      
5,060,309
      
5,228,524
      
5,373,178
  
不動産住宅ローンの総額
    
13,573,600%
      
15,967,399%
      
16,111,985
      
14,034,491
      
14,288,042
  
不動産建設と土地：
                                        
コマーシャル
    
784,166%
      
775,021
      
759,585
      
465,266
      
415,997
  
住宅用
    
2,573,431
      
2,470,333
      
2,399,684
      
2,272,271
      
2,049,526
  
不動産建設と土地の総額
    
3,357,597
      
3,245,354
      
3,159,269
      
2,737,537
      
2,465,523
  
総不動産
    
16,931,197
      
19,212,753
      
19,271,254
      
16,772,028
      
16,753,565
  
コマーシャル:
                                        
資産ベース
    
1,968,713です
      
2,061,016
      
2,189,085
      
2,287,893
      
2,357,098
  
ベンチャーキャピタル
    
1,456,122
      
1,513,641
      
1,446,362
      
1,464,160
      
1,723,476
  
その他のコマーシャル
    
2,446,974
      
2,245,910
      
2,129,860
      
1,002,377
      
1,014,212
  
トータルコマーシャル
    
5,871,809
      
5,820,567
      
5,765,307
      
4,754,430
      
5,094,786
  
コンシューマー
    
425,903
      
439,702
      
453,126
      
394,488
      
409,859
  
投資目的で保有しているローンとリースの総額（繰延手数料を差し引いたもの）
  
$
23,228,909
    
$
25,473,022
    
$
25,489,687
    
$
21,920,946
    
$
22,258,210
  
                                         
未積立融資契約の総額
  
$
5,256,473
    
$
5,482,672
    
$
5,578,907
    
$
5,289,221
    
$
5,845,375
  

全体の割合
  
6月30日
    
3月31日、
    
12月31日
    
9月30日
    
6月30日
  
ローンとリース
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
不動産抵当ローン:
                              
コマーシャル
    
20
%
    
19
%
    
20
%
    
16
%
    
16
%
マルチファミリー
    
26
%
    
24
%
    
23
%
    
24
%
    
24
%
その他の住宅
    
12
%
    
19
%
    
20
%
    
24
%
    
24
%
不動産住宅ローンの総額
    
58
%
    
62
%
    
63
%
    
64
%
    
64
%
不動産建設と土地：
                                        
コマーシャル
    
4
%
    
3
%
    
3
%
    
2
%
    
2
%
住宅用
    
11
%
    
10
%
    
9
%
    
10
%
    
9
%
不動産建設と土地の総額
    
15
%
    
13
%
    
12
%
    
12
%
    
11
%
総不動産
    
73
%
    
75
%
    
75
%
    
76
%
    
75
%
コマーシャル:
                                        
資産ベース
    
8
%
    
8
%
    
9
%
    
10
%
    
11
%
ベンチャーキャピタル
    
6
%
    
6
%
    
6
%
    
7
%
    
8
%
その他のコマーシャル
    
11
%
    
9
%
    
8
%
    
5
%
    
4
%
トータルコマーシャル
    
25
%
    
23
%
    
23
%
    
22
%
    
23
%
コンシューマー
    
2
%
    
2
%
    
2
%
    
2
%
    
2
%
投資目的で保有しているローンとリースの総額（繰延手数料を差し引いたもの）
    
100
%
    
100
%
    
100
%
    
100
%
    
100
%

 
7
繰延手数料を差し引いた投資目的で保有されているローンとリースの総額は、第2四半期に22億ドル減少し、合計すると 2024年6月30日時点で232億ドルです。投資目的で保有されているローンやリースの減少は、主に第2四半期に19億ドルのCIVICローンが売りに出されたためです。第2四半期の融資資金は3億8,250万ドルでした 加重平均金利 7.80%。
 
預金と顧客投資資金
 
次の表は、示された日付における当社の預金の構成を示しています。
 
   
6月30日、
    
3月31日、
    
12月31日
    
9月30日
    
6月30日
  
預金の構成
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
   
(千ドル)
  
無利子小切手
  
$
7,825,007
    
$
7,833,608
    
$
7,774,254
    
$
5,579,033
    
$
6,055,358
  
有利子対象:
                                        
確認中
    
7,309,833
      
7,836,097
      
7,808,764
      
7,038,808
      
7,112,807
  
マネーマーケット
    
4,837,025
      
5,020,110
      
6,187,889
      
5,424,347
      
5,678,323
  
節約
    
2,040,461
      
2,016,398
      
1,997,989
      
1,441,700%
      
897,277
  
定期預金:
                                        
非仲介
    
2,758,067
      
2,761,836
      
3,139,270%
      
3,038,005
      
2,725,265
  
仲介
    
4,034,057
      
3,424,358
      
3,493,603
      
4,076,788です
      
5,428,053
  
定期預金の合計額
    
6,792,124
      
6,186,194です
      
6,632,873
      
7,114,793
      
8,153,318
  
有利子総額
    
20,979,443
      
21,058,799です
      
22,627,515
      
21,019,648
      
21,841,725
  
預金総額
  
$
28,804,450です
    
$
28,892,407
    
$
30,401,769
    
$
26,598,681
    
$
27,897,083
  
 
   
6月30日、
    
3月31日、
    
12月31日
    
9月30日
    
6月30日
  
預金総額に占める割合
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
 
                              
無利子小切手
    
27
%
    
27
%
    
26
%
    
21
%
    
22
%
有利子対象:
                                        
確認中
    
25
%
    
27
%
    
26
%
    
27
%
    
26
%
マネーマーケット
    
17
%
    
17
%
    
20
%
    
20
%
    
20
%
節約
    
7
%
    
7
%
    
6
%
    
5
%
    
3
%
定期預金:
                                        
非仲介
    
10
%
    
10
%
    
10
%
    
12
%
    
10
%
仲介
    
14
%
    
12
%
    
12
%
    
15
%
    
19
%
定期預金の合計額
    
24
%
    
22
%
    
22
%
    
27
%
    
29
%
有利子総額
    
73
%
    
73
%
    
74
%
    
79
%
    
78
%
預金総額
    
100
%
    
100
%
    
100
%
    
100
%
    
100
%

預金総額は、その間に8,800万ドル減少しました 第2四半期は2024年6月30日の時点で288億ドルになりました。これは主に、利息確認費が5億2,600万ドル減少したことによるものです 口座と1億8300万ドルのマネーマーケット口座。仲介定期預金の6億1000万ドルの増加により一部相殺されました。
 
無利子小切手の平均総額は78.8億ドルで、第1四半期は26％でしたが、第2四半期の平均預金総額に占める割合は27％でした。
 
68億ドルの無保険および無担保預金は全額の 24% を占めました 2024年6月30日の預金、無保険との比較 2024年3月31日時点での71億ドルの無担保預金、つまり預金総額の 24%。
 
 
8
預金商品に加えて、一部のお客様が余剰流動性を投資するための代替の非預託企業財務ソリューションも提供しています。これらの代替案 オプションには、当社の登録投資顧問子会社であるBofCal Asset Management Inc.（「BAM」）が管理する投資、およびサードパーティのスイープ商品が含まれます。貸借対照表外の顧客投資資金の合計は1.2ドルでした 2024年6月30日時点で10億ドルで、そのうち7億ドルはBaMによって管理されていました。
 
借入金
 
借入額は、主に1.0ドルにより、2024年3月31日の21億ドルから2024年6月30日の14億ドルに約7億ドル減少しました。 銀行ターム・ファンディング・プログラムの残高の10億円の返済。長期FHLB借入金の3億ドルの増加により一部相殺されました。
 
エクイティ
 
第2四半期に、株主資本総額は1,370万ドル増加して34億ドルになり、有形普通株式も増加しました(1) 470万ドル増加して 6月の時点で25億ドル 30、2024年。第2四半期の総株主資本の増加は、主に第2四半期の純利益によるもので、申告および支払われた配当金によって一部相殺されました。
 
2024年6月30日の時点で、普通株式1株あたりの簿価は、2024年3月31日時点の17.13ドルから17.23ドルに上昇し、1株あたりの有形簿価も上昇しました 普通株式(1) 15.07ドルに増えました 2024年3月31日時点の15.03ドルと比較してください。
 

 (1)
非GAAP指標。「非GAAP指標」のセクションを参照してください
 
 
9
資本と流動性
 
資本比率は引き続き堅調で、6月のリスクベースの総資本は16.57％、ティア1のレバレッジ比率は9.51％です。 30、2024年。
 
次の表は、示された日付現在の当社の規制資本比率を示しています。
 
 
  
6月30日、
    
3月31日、
    
12月31日
    
9月30日
    
6月30日
  
資本比率
  
2024 (1)
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
 
                              
バンク・オブ・カリフォルニア株式会社
                              
リスクベースの総資本比率
    
16.57
%
    
16.40
%
    
16.43
%
    
17.83
%
    
17.61
%
ティア1リスクベースの資本比率
    
12.62
%
    
12.38
%
    
12.44
%
    
13.84
%
    
13.70
%
普通株式ティア1資本比率
    
10.27
%
    
10.09
%
    
10.14
%
    
11.23
%
    
11.16
%
ティア1のレバレッジ資本比率
    
9.51
%
    
9.12
%
    
9.00
%
    
8.65
%
    
7.76
%
 
                                        
バンク・オブ・カリフォルニア
                                        
リスクベースの総資本比率
    
16.19
%
    
15.88
%
    
15.75
%
    
16.37
%
    
16.07
%
ティア1リスクベースの資本比率
    
13.77
%
    
13.34
%
    
13.27
%
    
13.72
%
    
13.48
%
普通株式ティア1資本比率
    
13.77
%
    
13.34
%
    
13.27
%
    
13.72
%
    
13.48
%
ティア1のレバレッジ資本比率
    
10.38
%
    
9.84
%
    
9.62
%
    
8.57
%
    
7.62
%


(1)
2024年6月30日の資本情報は暫定です。

2024年6月30日の時点で、すぐに利用できる現金および現金同等物は25億ドルで、2024年3月31日から4億ドル減少しました。利用可能な総借入能力123億ドルと合わせて と質権のないAFS証券は21億ドルで、第2四半期末の時点で利用可能な流動性の総額は169億ドルでした。
 
 
10
信用の質
 
   
6月30日、
    
3月31日、
    
12月31日
    
9月30日
    
6月30日
  
資産品質情報と比率
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
   
(千ドル)
  
投資目的で保有している延滞ローンやリース：
                              
30日から89日の延滞
  
$
27,962
    
$
178,421
    
$
113,307
    
$
49,970
    
$
57,428
  
90日以上の延滞
    
55,792
      
57,573
      
30,881
      
77,327です
      
62,322
  
延滞ローンとリースの合計
  
$
83,754
    
$
235,994
    
$
144,188
    
$
127,297
    
$
119,750
  

                                       
延滞ローンやリースから、投資目的で保有しているローンやリースの合計額まで
    
0.36
%
    
0.93
%
    
0.57
%
    
0.58
%
    
0.54
%
                                         
不良資産（売却目的で保有されているローンを除く）：
                                  
未払ローンとリース
  
$
117,070
    
$
145,785
    
$
62,527
    
$
125,396
    
$
104,886
  
90日以上の延滞ローンがあり、まだ発生中です
    
-
      
-
      
11,750
      
-
      
-
  
                                         
不良債権とリースの総額（「不良債権」）
    
117,070
      
145,785
      
74,277
      
125,396
      
104,886
  
差し押さえ資産、純額
    
13,302
      
12,488
      
7,394
      
6,829
      
8,426
  
不良資産（「NPA」）の合計
  
$
130,372
    
$
158,273
    
$
81,671です
    
$
132,225
    
$
113,312
  
                                         
ローンおよびリース損失引当金
  
$
247,762
    
$
291,503
    
$
281,687
    
$
222,297
    
$
219,234
  
不良債権者への貸付損失およびリース損失引当金
    
211.64
%
    
199.95
%
    
379.24
%
    
177.28
%
    
209.02
%
保有しているローンやリースの不良債権
                                        
投資
    
0.50
%
    
0.57
%
    
0.29
%
    
0.57
%
    
0.47
%
不良債権から総資産へ
    
0.37
%
    
0.44
%
    
0.21
%
    
0.36
%
    
0.30
%

2024年6月30日の時点で、延滞したローンとリースの総額は8,380万ドルでした。 2024年3月31日時点の2億3,600万ドルと比較してください。延滞ローンの総額が1億5,220万ドル減少したのは、売却目的で保有しているCIVICローンに一部起因し、30日から89日の延滞カテゴリーで6,900万ドルが減少したことが一因です 商業用不動産の住宅ローン、5,500万ドルのその他の住宅ローン、1170万ドルの資産ベースのローン、880万ドルの集合住宅ローン。90日以上の延滞カテゴリでは、2,030万ドルの減少がありました その他の住宅ローンは、商業用不動産ローンの2,160万ドルの増加によって相殺されました。ローンとリースの総額に占める延滞ローンとリースの合計の割合は、2024年6月30日には 0.93% から 0.36% に減少しました 2024年3月31日に。
 
2024年6月30日の時点で、不良資産は1億3,040万ドル、つまり 0.37% でした 2024年3月31日現在の総資産は、1億5830万ドル、総資産の 0.44% です。2024年6月30日の時点で、不良資産には、すべて一戸建て住宅で構成される、1,330万ドルのその他の所有不動産が含まれていました。
 
2024年6月30日の時点で、不良債権は1億1,710万ドルでしたが、 2024年3月31日時点で1億4580万ドルです。第2四半期に、不良債権は2,870万ドル減少しました。これは、借り手が130万ドルの流動資産となり、返済額と返済額が2,410万ドルになったためです。 1,220万ドルのチャージオフと1,950万ドルの売却保留への振替は、2,830万ドルの追加により一部相殺されました。
 
投資目的で保有されているローンとリースのうち、不良債権とリースの割合は、2024年3月31日時点の 0.57% から、2024年6月30日には 0.50% に減少しました。
 
 
11
信用損失引当金-ローン
 
   
3 か月が終了
    
6 か月間終了
  
   
6月30日、
    
3月31日、
    
6月30日
    
6月30日
  
信用損失引当金-ローン
  
2024
    
2024
    
2023
    
2024
    
2023
  
   
(千ドル)
  
ローンおよびリース損失引当金
                              
(「すべて」):
                              
期首残高
  
$
291,503
    
$
281,687
    
$
210,055
    
$
281,687
    
$
200,732
  
チャージオフ
    
(58,070
)
    
(5,014)
)
    
(31,708)
)
    
(63,084
)
    
(42,105
)
回収率
    
2,329
      
3,830
      
887
      
6,159
      
2,107
  
ネットチャージオフ
    
(55,741)
)
    
(1,184
)
    
(30,821)
)
    
(56,925
)
    
(39,998)
)
貸付損失引当金
    
12,000
      
11,000
      
40,000
      
23,000
      
58,500
  
期末残高
  
$
247,762
    
$
291,503
    
$
219,234
    
$
247,762
    
$
219,234
  
                                         
未積立ローン契約のための準備金
                                  
(「RUC」):
                                        
期首残高
  
$
28,571
    
$
29,571
    
$
75,571
    
$
29,571
    
$
91,071
  
信用損失の（マイナス規定）引当金
    
(1,000
)
    
(1,000
)
    
(38,000)
)
    
(2,000
)
    
(53,500
)
期末残高
  
$
27,571
    
$
28,571
    
$
37,571
    
$
27,571
    
$
37,571
  
                                         
信用損失引当金（「ACL」）-
                                        
ローン:
                                        
期首残高
  
$
320,074
    
$
311,258
    
$
285,626
    
$
311,258
    
$
291,803
  
チャージオフ
    
(58,070
)
    
(5,014)
)
    
(31,708)
)
    
(63,084
)
    
(42,105
)
回収率
    
2,329
      
3,830
      
887
      
6,159
      
2,107
  
ネットチャージオフ
    
(55,741)
)
    
(1,184
)
    
(30,821)
)
    
(56,925
)
    
(39,998)
)
信用損失引当金
    
11,000
      
10,000
      
2,000
      
21,000
      
5,000
  
期末残高
  
$
275,333
    
$
320,074
    
$
256,805
    
$
275,333
    
$
256,805
  
                                         
投資目的で保有されているローンやリースのすべて
    
1.07
%
    
1.14
%
    
0.98
%
    
1.07
%
    
0.98
%
投資目的で保有されているローンやリースへのACL
    
1.19
%
    
1.26
%
    
1.15
%
    
1.19
%
    
1.15
%
ナショナル・ポリスへのACL
    
235.19
%
    
219.55
%
    
244.84
%
    
235.19
%
    
244.84
%
NPAへのACL
    
211.19
%
    
202.23
%
    
226.64
%
    
211.19
%
    
226.64
%
平均的なローンやリースに対する年間純チャージオフ
    
0.89
%
    
0.02
%
    
0.46
%
    
0.45
%
    
0.29
%

2024年6月30日時点での信用損失引当金（未積立融資契約準備金を含む）は、総額2億7,530万ドル、つまりローンとリースの総額の 1.19% でしたが、2024年3月31日時点では3億2,010万ドル、つまり貸付とリースの総額の 1.26% でした。手当が4,470万ドル減少したのは、純チャージオフによるものです 5,570万ドルでしたが、1,100万ドルの引当金によって一部相殺されました。純チャージオフの合計5,570万ドルには、関連する19億ドルのシビックローンが売りに再分類された結果、2870万ドルのCIVICチャージオフが含まれていました。ACL 不良債権の補償範囲は、2024年3月31日時点の220％に対し、2024年6月30日時点では235％でした。
 
第2四半期の純チャージオフは、第1四半期は0.02％でしたが、第2四半期は平均ローンとリース（年率）の0.89％でした。第2四半期の純チャージオフの増加は 主に、2870万ドルのCIVICチャージオフと、オフィス物件で担保された商業用不動産ローンの2件の大規模なチャージオフによるものです。
 
 
12
カンファレンス・コール
 
当社は、7月火曜日の太平洋標準時（PT）午前10時に、2024年第2四半期の決算について話し合う電話会議を開催します。 23、2024年。興味のある方は、(888) 317-6003にダイヤルし、イベントコード3283432を参照して、電話会議に出席してください。ライブ音声ウェブキャストも視聴可能で、ウェブキャストのリンクは会社の投資家に掲載されます リレーションシップ・ウェブサイト：www.bancofcal.com/investorです。電話会議のスライドプレゼンテーションは、電話会議の前に会社の投資家向け広報ウェブサイトでもご覧いただけます。通話のリプレイは、約1時間後に視聴可能になります 電話は、当社の投資家向け広報ウェブサイト（www.bancofcal.com/investor）で終了しました。または、(877) 344-7529にダイヤルしてイベントコード1656401を参照して通話が終了しました。
 
バンク・オブ・カリフォルニア社について
 
バンク・オブ・カリフォルニア株式会社（NYSE：BANC）は、350億ドル以上の資産を保有する銀行持株会社で、バンク・オブ・カリフォルニアの親会社です。バンク・オブ・カリフォルニアはその一つです 小規模、中堅企業、ベンチャー支援企業に銀行および財務管理サービスを提供する、国内有数のリレーションシップベースのビジネスバンク。バンク・オブ・カリフォルニアは、カリフォルニアに本社を置く3番目に大きい銀行で、次のようなサービスを提供しています カリフォルニア州全土、コロラド州デンバー、ノースカロライナ州ダーラムにある90以上のフルサービス支店、および全国の支店を通じて、幅広いローンおよび預金商品とサービスを提供しています。銀行はまた提供しています 子会社のDeepstack Technologiesを通じてフルスタックの支払い処理ソリューションを提供し、テクノロジーを先取りしたプラットフォームであるSmartStreet™ で全国のコミュニティ協会管理業界にサービスを提供しています。 銀行は、金融リテラシーや職業訓練、中小企業支援、手頃な価格の住宅などを提供する組織を支援することで、地域社会に貢献しています。詳細については、www.bancofcal.comをご覧ください。
 
将来の見通しに関する記述
 
このプレスリリースには、1995年の民間証券訴訟改革法の「セーフハーバー」条項の意味における将来の見通しに関する記述が含まれています。これらの声明には、以下が含まれますが、これらに限定されません。 当社の業績、流動性および資本比率に関する当社の期待に関連する記述、およびその他の非歴史的記述。「信じる」、「するだろう」、「すべき」、「おそらく結果になる」、「期待される」、「するだろう」などの言葉やフレーズ 続ける」、「予想される」、「見積もり」、「プロジェクト」、「計画」、「戦略」、または同様の表現は、これらの将来の見通しに関する記述を識別するためのものです。将来の見通しに関する記述に過度に依存しないように注意してください。これら 記述は必然的にリスクと不確実性の影響を受けやすく、実際の結果は、Bancofが提出または提供する書類に随時記載されているものを含め、さまざまな要因により予想とは大きく異なる可能性があります カリフォルニア株式会社（以下「当社」）と証券取引委員会（「SEC」）。当社は、出来事や状況を反映するために、これらの将来の見通しに関する記述の改訂または更新を改訂または公表する義務を負いません 法律で義務付けられている場合を除き、そのような発言が行われた日の後に表示されます。
 
 
13
実際の結果が予想または予測された結果と大きく異なる原因となる可能性のある要因には、(i) 一般的な経済状況の全国的な変化が含まれますが、これらに限定されません。 またはサプライチェーンの混乱による影響、景気後退や景気後退のリスクなど、当社の市場分野では。（ii）FRBベンチマーク金利の最近および将来の変化を含む、金利環境の変化、 これは、当社の収益と費用、資産と債務の価値、繰延税金資産の実現、資本と流動性の利用可能性とコスト、および継続的なインフレの影響に悪影響を及ぼす可能性があります。（iii）信用リスク 不動産市場や借り手の財政状態の悪化によって影響を受ける可能性のある貸付活動、および当社の引受慣行の有効性やリスクを含む貸付活動の運営上のリスクについて 詐欺。いずれもローンの延滞、損失、不良資産の増加につながり、信用損失引当金が十分でなくなる可能性があります。（iv）ローン需要の変動、商業上の変動 私たちの市場地域における住宅用不動産の価値、（v）証券ポートフォリオの質と構成、（vi）ベンチャーバンキングの顧客を含む強固なコア預金基盤を開発および維持する当社の能力、またはその他の低コスト 特に金利の上昇または高金利環境における当社の活動の資金調達に必要な資金源、（vii）短期間で大量のデマンドデポジットを迅速に引き出すこと、（viii）その費用と影響 訴訟、（ix）現在の計画と運営の中断を含む、会社の買収に関連するリスク、顧客と従業員の維持の難しさ、これらの取引に関連する手数料、費用、および費用が大幅に高額になる 予想を上回り、期待される収益、コスト削減、相乗効果、その他の利益を達成できない。また、最近PacWest Bancorp（「PacWest」）を買収した場合は、評判リスク、規制上のリスク、および潜在的な不利益 当社またはPacWestの顧客、サプライヤー、ベンダー、従業員、またはその他のビジネスパートナーの反応、(x) 会社の規制当局による審査の結果、およびそのような規制当局が行う可能性など その他、事業活動の制限、特定の資産への投資能力の制限、特定の資本やその他の措置に対する承認または異議申し立ての禁止、信用損失引当金の増加、減価償却の結果 資産価値、当社または当社の銀行子会社の配当支払い能力を制限したり、罰金、罰則、制裁を課したりする。(xi) 税法や政策の変更を含む、当社の事業に悪影響を及ぼす立法上または規制上の変更、 会計方針と慣行、プライバシー法、規制資本またはその他の規則、(xii) 当社の企業リスク管理フレームワークがリスクの軽減と損失の可能性の低減に効果的でない可能性があるリスク、(xiii) 誤り 当社の特定の資産および負債の公正価値の見積もり。これにより、評価額が大幅に変動する可能性があります。(xiv) 当社が利用しているネットワーク、アプリケーション、ベンダー、およびコンピューターシステムに関する障害またはセキュリティ違反 依存（サイバーセキュリティの脅威によるものを含む）、（xv）上級管理職チームの主要メンバーを引き付けて維持する当社の能力、（xvi）気候変動、悪天候、自然災害、パンデミック、伝染病、その他の公衆の影響 健康危機、戦争またはテロ行為、および当社の事業に対するその他の外部事象。（xvii）他の銀行の破綻またはその他の不利な展開が、安定性と流動性に関する一般預金者および投資家のセンチメントに与える影響 銀行。（xviii）記録されているのれんが減損し、当社の収益と資本に悪影響を及ぼす可能性、（xix）既存の負債は、将来発生する追加債務の可能性があります 追加資本を調達し、債務を履行する当社の能力、（xx）将来の資産売却により多額の損失を被るリスク、（xxi）その他の経済的、競争的、政府的、規制的、技術的に悪影響を及ぼす 当社の業務、価格設定、製品、サービスに影響する要因、およびこのプレスリリース、およびSECに提出または提供するその他の文書に随時記載されているその他のリスク。
 
 
14
投資家向け広報に関するお問い合わせ：
バンク・オブ・カリフォルニア株式会社
(855) 361-2262
ジャレッド・ウォルフ、(310) 424-1230
ジョー・カウダー、(310) 844-5224
アン・デブリーズ、(646) 376-7011
 
メディア連絡先:
デボラ・ヴラナ、バンク・オブ・カリフォルニア
(213) 533-3122
Deb.Vrana@bancofcal.com
出典：バンク・オブ・カリフォルニア株式会社
 
 
15
バンク・オブ・カリフォルニア株式会社
連結財務状況報告書（未監査）

   
6月30日、
    
3月31日、
    
12月31日
    
9月30日
    
6月30日
  
   
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
   
(千ドル)
  
資産:
                              
銀行からの現金および支払期限
  
$
203,467
    
$
199,922
    
$
202,427
    
$
182,261
    
$
208,300%
  
金融機関の利息を稼ぐ預金
    
2,495,343
      
2,885,306
      
5,175,149
      
5,887,406
      
6,489,847
  
現金および現金同等物の合計
    
2,698,810
      
3,085,228
      
5,377,576
      
6,069,667
      
6,698,147
  
                                         
売却可能な証券
    
2,244,031
      
2,286,682
      
2,346,864
      
4,487,172
      
4,708,519
  
満期まで保有されている証券
    
2,296,708
      
2,291,984
      
2,287,291
      
2,282,586
      
2,278,202
  
fRBとfHLBの株式
    
132,380
      
129,314
      
126,346
      
17,250%
      
17,250%
  
投資有価証券総額
    
4,673,119
      
4,707,980
      
4,760,501
      
6,787,008
      
7,003,971
  
                                         
売却目的で保有されているローン
    
1,935,455
      
80,752
      
122,757
      
188,866
      
478,146
  
                                         
投資目的で保有しているローンとリースの総額
    
23,255,297
      
25,517,028
      
25,534,730
      
21,969,789
      
22,311,292
  
繰延手数料、純額
    
(26,388)
)
    
(44,006)
)
    
(45,043)
)
    
(48,843
)
    
(53,082
)
投資目的で保有しているローンとリースの総額（繰延手数料を差し引いたもの）
    
23,228,909
      
25,473,022
      
25,489,687
      
21,920,946
      
22,258,210
  
ローンおよびリース損失引当金
    
(247,762
)
    
(291,503)
)
    
(281,687)
)
    
(222,297)
)
    
(219,234
)
投資目的で保有しているローンとリースの総額、純額
    
22,981,147
      
25,181,519
      
25,208,000です
      
21,698,649
      
22,038,976
  
                                         
オペレーティングリースで他者にリースされた機器
    
335,968
      
339,925です
      
344,325です
      
352,330%
      
380,022
  
施設と設備、純額
    
145,734
      
144,912
      
146,798
      
50,236
      
57,078
  
銀行所有の生命保険
    
341,779
      
341,806
      
339,643
      
207,946
      
206,812
  
グッドウィル
    
215,925です
      
198,627
      
198,627
      
-
      
-
  
無形資産、純額
    
148,894
      
157,226
      
165,477
      
24,192
      
26,581
  
繰延税金資産、純額
    
738,534
      
741,158
      
739,111
      
506,248
      
426,304です
  
その他の資産
    
1,028,474
      
1,094,383
      
1,131,249
      
992,691
      
1,021,213
  
総資産
  
$
35,243,839
    
$
36,073,516
    
$
38,534,064
    
$
36,877,833です
    
$
38,337,250
  
                                         
負債:
                                        
無利子預金
  
$
7,825,007
    
$
7,833,608
    
$
7,774,254
    
$
5,579,033
    
$
6,055,358
  
有利子預金
    
20,979,443
      
21,058,799です
      
22,627,515
      
21,019,648
      
21,841,725
  
預金総額
    
28,804,450です
      
28,892,407
      
30,401,769
      
26,598,681
      
27,897,083
  
借入金
    
1,440,875
      
2,139,498
      
2,911,322です
      
6,294,525
      
6,357,338
  
劣後債務
    
939,287
      
937,717です
      
936,599
      
870,896
      
870,378
  
未払利息とその他の負債
    
651,379
      
709,744
      
893,609
      
714,454
      
679,256です
  
負債総額
    
31,835,991
      
32,679,366%
      
35,143,299%
      
34,478,556
      
35,804,055
  
                                         
株主資本:
                                        
優先株式
    
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
  
普通株式
    
1,583
      
1,583
      
1,577
      
1,231
      
1,233
  
クラスBの議決権のない普通株式
    
5
      
5
      
5
      
-
      
-
  
議決権のない普通株式同等物
    
101
      
101
      
108
      
-
      
-
  
追加払込資本金
    
3,813,312
      
3,827,777
      
3,840,974
      
2,798,611です
      
2,799,357
  
利益剰余金 (赤字)
    
(477,010
)
    
(497,396)
)
    
(518,301
)
    
(25,399%)
)
    
7,892
  
その他の包括損失の累計、純額
    
(428,659
)
    
(436,436
)
    
(432,114
)
    
(873,682
)
    
(773,803
)
株主資本の総額
    
3,407,848
      
3,394,150です
      
3,390,765
      
2,399,277
      
2,533,195です
  
負債総額と株主資本
  
$
35,243,839
    
$
36,073,516
    
$
38,534,064
    
$
36,877,833です
    
$
38,337,250
  
                                         
発行済普通株式 (1)
    
168,875,712
      
169,013,629
      
168,959,063
      
78,806,969
      
78,939,024
  

(1) 発行済普通株式には、参加証券である議決権のない普通同等物が含まれます。

 
16
バンク・オブ・カリフォルニア株式会社
連結損益計算書（損失）（未監査）

   
3 か月が終了
    
6 か月間終了
  
   
6月30日、
    
3月31日、
    
6月30日
    
6月30日
  
   
2024
    
2024
    
2023
    
2024
    
2023
  
   
（千単位、1株あたりの金額を除く）
  
利息収入:
                              
ローンとリース
  
$
388,853
    
$
385,465
    
$
408,972
    
$
774,318
    
$
839,657
  
投資証券
    
33,836
      
34,303
      
44,153
      
68,139
      
88,390
  
金融機関への預金
    
39,900
      
58,936
      
86,763
      
98,836
      
129,629
  
利息収入合計
    
462,589
      
478,704
      
539,888
      
941,293
      
1,057,676
  
支払利息:
                                        
預金
    
186,106です
      
194,807
      
178,789
      
380,913
      
334,681
  
借入金
    
30,311%
      
38,124
      
160,914
      
68,435
      
230,036
  
劣後債務
    
16,684
      
16,671です
      
14,109
      
33,355です
      
27,611です
  
支払利息合計
    
233,101
      
249,602
      
353,812
      
482,703
      
592,328
  
純利息収入
    
229,488
      
229,102です
      
186,076
      
458,590
      
465,348
  
信用損失引当金
    
11,000
      
10,000
      
2,000
      
21,000
      
5,000
  
信用損失引当後の純利息収入
    
218,488
      
219,102
      
184,076
      
437,590
      
460,348
  
無利子収入:
                                        
預金口座のサービス料
    
4,540
      
4,705
      
4,315
      
9,245
      
7,888
  
その他の手数料と手数料
    
8,629
      
8,142
      
11,241
      
16,771
      
21,585
  
リース機器収入
    
11,487
      
11,716
      
22,387
      
23,203
      
36,244
  
ローンやリースの売却による利益（損失）
    
1,135
      
(448)
)
    
(158,881
)
    
687
      
(155,919)
)
株式投資の配当と利益
    
1,166%
      
3,068
      
2,658
      
4,234
      
3,756
  
ワラント（損失）収入
    
(324
)
    
178
      
(124)
)
    
(146)
)
    
(457)
)
ロコムのHFS調整
    
(38)
)
    
330
      
(11,943)
)
    
292
      
(11,943)
)
その他の収入
    
3,197
      
6,125
      
2,265
      
9,322
      
7,155
  
無利子収入 (損失) の合計
    
29,792
      
33,816
      
(128,082
)
    
63,608
      
(91,691)
)
無利子経費:
                                        
補償
    
85,914
      
92,236
      
82,881
      
178,150%
      
171,357
  
占有率
    
17,455%
      
17,968
      
15,383
      
35,423
      
30,450
  
情報技術とデータ処理
    
15,459
      
15,418
      
12,887
      
30,877
      
25,866
  
その他の専門サービス
    
5,183
      
5,075
      
9,973
      
10,258
      
16,046
  
保険と査定
    
26,431
      
20,461
      
25,635
      
46,892
      
37,352
  
無形資産の償却
    
8,484
      
8,404
      
2,389
      
16,888
      
4,800です
  
リース機器の減価償却
    
7,511
      
7,520
      
9,088
      
15,031
      
18,463
  
買収、統合、再編の費用
    
(12,650)
)
    
-
      
12,394
      
(12,650)
)
    
20,908
  
顧客関連の費用
    
32,405です
      
30,919
      
27,302
      
63,324です
      
51,307
  
ローン費用
    
4,332
      
4,491
      
5,245
      
8,823
      
11,769
  
のれん減損
    
-
      
-
      
-
      
-
      
1,376,736
  
その他の費用
    
13,119
      
8,026
      
117,260
      
21,145
      
128,386
  
無利子経費の合計
    
203,643
      
210,518
      
320,437
      
414,161
      
1,893,440です
  
所得税控除前利益（損失）
    
44,637
      
42,400%
      
(264,443
)
    
87,037
      
(1,524,783です
)
所得税費用（給付）
    
14,304です
      
11,548
      
(67,029
)
    
25,852
      
(131,945)
)
純利益 (損失)
    
30,333
      
30,852
      
(197,414
)
    
61,185
      
(1,392,838)
)
優先株配当
    
9,947
      
9,947
      
9,947
      
19,894
      
19,894
  
普通株主および同等株主が利用できる純利益（損失）
  
$
20,386
    
$
20,905
    
$
(207,361)
)
  
$
41,291
    
$
(1,412,732
)
                                         

                                       
普通株式1株あたりの基本および希薄化後の利益（損失）(1)
  
$
0.12
    
$
0.12
    
$
(2.67
)
  
$
0.25
    
$
(18.21
)
基本および希薄化後の加重平均発行済普通株式数 (1)
    
168,432
      
168,143
      
77,682
      
168,287
      
77,576
  

(1) 普通株式には、参加証券である議決権のない普通同等物が含まれます。

 
17
バンク・オブ・カリフォルニア株式会社
選択した財務データ
(未監査)

   
3 か月が終了
    
6 か月間終了
  
   
6月30日、
    
3月31日、
    
6月30日
    
6月30日
  
収益性とその他の比率
  
2024
    
2024
    
2023
    
2024
    
2023
  
平均資産収益率 (1)
    
0.34
%
    
0.33
%
    
(1.84
)%
    
0.34
%
    
(6.55
)%
平均自己資本利益率 (1)
    
3.59
%
    
3.66
%
    
(29.12
)%
    
3.63
%
    
(83.71
)%
有形普通株式の平均収益率（1）（2）
    
4.14
%
    
4.30
%
    
(37.62
)%
    
4.21
%
    
(11.00
)%
配当性向 (3)
    
83.33
%
    
83.33
%
    
(0.37)
)%
    
80.00
%
    
(1.43
)%
ローンとリースの平均利回り (1)
    
6.18
%
    
6.08
%
    
6.08
%
    
6.13
%
    
6.11
%
利息獲得資産の平均利回り (1)
    
5.65
%
    
5.56
%
    
5.28
%
    
5.60
%
    
5.31
%
有利子預金の平均費用 (1)
    
3.58
%
    
3.60
%
    
3.35
%
    
3.59
%
    
3.13
%
預金の平均総費用 (1)
    
2.60
%
    
2.66
%
    
2.62
%
    
2.63
%
    
2.27
%
有利子負債の平均費用 (1)
    
3.93
%
    
3.92
%
    
4.21
%
    
3.93
%
    
3.87
%
平均総資金コスト (1)
    
2.95
%
    
3.02
%
    
3.58
%
    
2.99
%
    
3.07
%
純金利スプレッド
    
1.72
%
    
1.64
%
    
1.07
%
    
1.67
%
    
1.44
%
純金利マージン (1)
    
2.80
%
    
2.66
%
    
1.82
%
    
2.73
%
    
2.34
%
総収益に対する無利子収入（4）
    
11.49
%
    
12.86
%
    
(220.85
)%
    
12.18
%
    
(24.54
)%
平均総資産に対する無利子経費 (1)
    
2.29
%
    
2.26
%
    
2.99
%
    
2.27
%
    
8.90
%
貸付金と預金の比率
    
87.36
%
    
88.44
%
    
81.50
%
    
87.36
%
    
81.50
%
平均預金に対する平均的なローンとリース
    
87.95
%
    
86.65
%
    
98.56
%
    
87.29
%
    
93.65
%
平均的な投資有価証券
                                        
総資産
    
13.00
%
    
12.58
%
    
16.69
%
    
12.78
%
    
16.75
%
平均的な株主資本
                                        
総資産
    
9.48
%
    
9.03
%
    
6.32
%
    
9.25
%
    
7.82
%

(1)
年換算。
(2)
非GAAP指標。
(3)
比率は、普通株式および同等株式1株あたりの申告配当金を、普通株式および同等株式1株あたりの基本利益で割って計算されます。
(4)
総収益は、純利息収入と無利子収入の合計です。

 
18
バンク・オブ・カリフォルニア株式会社
平均残高、平均稼いだ利回り、平均支払った費用
(未監査)

   
3 か月が終了
  
   
2024年6月30日に
    
2024年3月31日
    
2023年6月30日
  
         
利息
    
平均
          
利息
    
平均
          
利息
    
平均
  
   
平均
    
収入/
    
利回り/
    
平均
    
収入/
    
利回り/
    
平均
    
収入/
    
利回り/
  
   
バランス
    
経費
    
費用
    
バランス
    
経費
    
費用
    
バランス
    
経費
    
費用
  
   
(千ドル)
  
資産:
                                                      
ローンとリース (1)
  
$
25,325,578
    
$
388,853
      
6.18
%
  
$
25,518,590
    
$
385,465
      
6.08
%
  
$
26,992,283
    
$
408,972
      
6.08
%
投資証券
    
4,658,690
      
33,836
      
2.92
%
    
4,721,556です
      
34,303
      
2.92
%
    
7,183,986
      
44,153
      
2.47
%
金融機関への預金
    
2,960,292
      
39,900
      
5.42
%
    
4,374,968
      
58,936
      
5.42
%
    
6,835,075
      
86,763
      
5.09
%
利息収入資産総額
    
32,944,560
      
462,589
      
5.65
%
    
34,615,114
      
478,704
      
5.56
%
    
41,011,344です
      
539,888
      
5.28
%
その他の資産
    
2,889,907
                      
2,925,593
                      
2,028,985
                  
総資産
  
$
35,834,467
                    
$
37,540,707
                    
$
43,040,329
                  
                                                                         
負債と
                                                                        
株主資本:
                                                                  
利害関係チェック
  
$
7,673,902
      
61,076
      
3.20
%
  
$
7,883,177
      
61,549
      
3.14
%
  
$
6,601,034
      
46,798
      
2.84
%
マネーマーケット
    
4,962,567
      
32,776
      
2.66
%
    
5,737,837
      
41,351
      
2.90
%
    
6,590,615
      
47,008
      
2.86
%
節約
    
2,002,670
      
16,996
      
3.41
%
    
2,036,129
      
18,030
      
3.56
%
    
733,818
      
3,678
      
2.01
%
時間
    
6,274,242
      
75,258
      
4.82
%
    
6,108,321
      
73,877です
      
4.86
%
    
7,492,094
      
81,305
      
4.35
%
有利子預金総額
    
20,913,381
      
186,106です
      
3.58
%
    
21,765,464
      
194,807
      
3.60
%
    
21,417,561
      
178,789
      
3.35
%
借入金
    
2,013,600%
      
30,311%
      
6.05
%
    
2,892,406
      
38,124
      
5.30
%
    
11,439,742
      
160,914
      
5.64
%
劣後債務
    
938,367
      
16,684
      
7.15
%
    
937,005
      
16,671です
      
7.16
%
    
869,419
      
14,109
      
6.51
%
有利子負債合計
    
23,865,348
      
233,101
      
3.93
%
    
25,594,875
      
249,602
      
3.92
%
    
33,726,722
      
353,812
      
4.21
%
無利子負債
                                                                        
デマンドデポジット
    
7,881,620
                      
7,685,027
                      
5,968,625です
                  
その他の負債
    
692,149
                      
870,273
                      
625,610
                  
負債総額
    
32,439,117
                      
34,150,175%
                      
40,320,957
                  
株主資本
    
3,395,350です
                      
3,390,532
                      
2,719,372
                  
負債総額と株主資本
  
$
35,834,467
                    
$
37,540,707
                    
$
43,040,329
                  
純利息収入
          
$
229,488
                    
$
229,102です
                    
$
186,076
          
純金利スプレッド
                    
1.72
%
                    
1.64
%
                    
1.07
%
純金利マージン
                    
2.80
%
                    
2.66
%
                    
1.82
%
                                                                         
預金総額 (2)
  
$
28,795,001
    
$
186,106です
      
2.60
%
  
$
29,450,491
    
$
194,807
      
2.66
%
  
$
27,386,186
    
$
178,789
      
2.62
%
総資金 (3)
  
$
31,746,968
    
$
233,101
      
2.95
%
  
$
33,279,902
    
$
249,602
      
3.02
%
  
$
39,695,347
    
$
353,812
      
3.58
%

(1)
2024年6月30日および2024年3月31日に終了した3か月間の純ローン割引額2,180万ドルと2,240万ドル、および純ローン保険料償却額160万ドルを含みます 2023年6月30日に終了した3か月です。
(2)
預金総額は、有利子預金と無利子デマンド預金の合計です。預金総額は、総額に対する年換算利息支出として計算されます 預金を平均預金総額で割った値。
(3)
総資金は、有利子負債と無利子デマンドデポジットの合計です。総資金コストは、年換算利息支出総額をで割って計算されます 平均総資金。

 
19
バンク・オブ・カリフォルニア株式会社
平均残高、平均稼いだ利回り、平均支払った費用
(未監査)
 
   
6 か月間終了
  
   
2024年6月30日に
    
2023年6月30日
  
         
利息
    
平均
          
利息
    
平均
  
   
平均
    
収入/
    
利回り/
    
平均
    
収入/
    
利回り/
  
   
バランス
    
経費
    
費用
    
バランス
    
経費
    
費用
  
   
(千ドル)
  
資産:
                                    
ローンと
                                    
リース (1) (2) (3)
  
$
25,422,084
    
$
774,318
      
6.13
%
  
$
27,783,379
    
$
842,001です
      
6.11
%
投資証券
    
4,690,123
      
68,139
      
2.92
%
    
7,187,654です
      
88,390
      
2.48
%
金融機関への預金
    
3,667,630
      
98,836
      
5.42
%
    
5,267,361
      
129,629
      
4.96
%
利息獲得資産の合計 (1)
    
33,779,837
      
941,293
      
5.60
%
    
40,238,394
      
1,060,020
      
5.31
%
その他の資産
    
2,907,750です
                      
2,666,878
                  
総資産
  
$
36,687,587
                    
$
42,905,272
                  
                                                 
負債と
                                                
株主資本:
  
利害関係チェック
  
$
7,778,540
      
122,625%
      
3.17
%
  
$
6,843,720
      
102,755
      
3.03
%
マネーマーケット
    
5,350,202
      
74,127
      
2.79
%
    
7,754,868
      
103,232
      
2.68
%
節約
    
2,019,399%
      
35,026
      
3.49
%
    
665,929
      
4,277
      
1.30
%
時間
    
6,191,281
      
149,135
      
4.84
%
    
6,314,566
      
124,417
      
3.97
%
有利子預金総額
    
21,339,422です
      
380,913
      
3.59
%
    
21,579,083
      
334,681
      
3.13
%
借入金
    
2,453,003
      
68,435
      
5.61
%
    
8,381,575
      
230,036
      
5.53
%
劣後債務
    
937,686
      
33,355です
      
7.15
%
    
868,533
      
27,611です
      
6.41
%
有利子負債合計
    
24,730,111
      
482,703
      
3.93
%
    
30,829,191
      
592,328
      
3.87
%
無利子デマンド預金
    
7,783,324
                      
8,089,248
                  
その他の負債
    
781,211
                      
631,338
                  
負債総額
    
33,294,646
                      
39,549,777
                  
株主資本
    
3,392,941
                      
3,355,495
                  
負債総額と株主資本
  
$
36,687,587
                    
$
42,905,272
                  
純利息収入 (1)
          
$
458,590
                    
$
467,692
          
純金利スプレッド (1)
                    
1.67
%
                    
1.44
%
純金利マージン (1)
                    
2.73
%
                    
2.34
%
                                                 
預金総額 (4)
  
$
29,122,746
    
$
380,913
      
2.63
%
  
$
29,668,331
    
$
334,681
      
2.27
%
総資金 (5)
  
$
32,513,435
    
$
482,703
      
2.99
%
  
$
38,918,439
    
$
592,328
      
3.07
%
                                                 
(1)
税額相当額です。
(2)
2024年6月30日までの6か月間の純ローン割引額4,430万ドルと、2023年6月30日までの6か月間の純ローン保険料償却額440万ドルが含まれます。
(3)
ローンの非課税所得に関連する、2024年6月30日および2023年6月30日に終了した6か月間の税等価調整額300万ドルと230万ドルの税等価調整が含まれます。連邦法定税率 使用率は 21% でした。
(4)
預金総額は、有利子預金と無利子デマンド預金の合計です。預金総額にかかる費用は、預金総額に対する年換算利息支出として計算されます 平均預金総額で割ります。
(5)
総資金は、有利子負債と無利子デマンドデポジットの合計です。総資金コストは、年換算利息支出総額をで割って計算されます 平均総資金。

 
20
バンク・オブ・カリフォルニア株式会社
 
非GAAP指標
 
このプレスリリースでは、米国の一般に認められた会計原則（「GAAP」）で認められていない特定の財務指標について言及しています。有形資産、有形普通株式などが含まれます 株式、有形普通株式から有形資産へ、普通株式1株あたりの有形簿価額、および有形普通株式の平均収益率は、GAAPに基づく以外の方法で決定される補足財務情報を構成します。これら 非GAAP指標は、経営陣が会社の業績を分析する際に使用されます。
 
有形資産は、総資産からのれんやその他の無形資産を差し引いて計算されます。有形普通株式は、必要に応じて優先株を差し引いて計算されます 有形株式。有形普通株式の平均収益率は、無形資産の償却およびのれん減損を調整した後、普通株主が利用できる純利益を平均有形普通株式で割って計算されます。 銀行規制当局はまた、金融機関の自己資本比率を評価する際に、のれんやその他の無形資産を株主資本から除外します。
 
経営陣は、これらの項目の影響を調整するこれらの財務指標の提示は、財務指標を正しく理解するために不可欠な有用な補足情報を提供すると考えています 会社の財務結果と経営実績。この開示は、GAAPに従って決定された結果の代わりと見なすべきではありません。また、必ずしも提示される非GAAPベースの業績指標と比較できるわけでもありません 他の会社から。
 
次の表は、非GAAP指標とGAAPで定義された財務指標との調整を示しています。
 
 
21
バンク・オブ・カリフォルニア株式会社
非GAAP指標
(未監査)

有形普通株式に
                              
有形資産と有形資産
  
6月30日
    
3月31日、
    
12月31日
    
9月30日
    
6月30日
  
普通株式1株あたりの簿価
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
   
（千ドル、1株あたりの金額を除く）
  
株主資本
  
$
3,407,848
    
$
3,394,150です
    
$
3,390,765
    
$
2,399,277
    
$
2,533,195です
  
少ない:優先株
    
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
  
普通株式総額
    
2,909,332
      
2,895,634
      
2,892,249
      
1,900,761
      
2,034,679
  
少ない：のれんと無形資産
    
364,819
      
355,853
      
364,104です
      
24,192
      
26,581
  
有形普通株式
  
$
2,544,513
    
$
2,539,781
    
$
2,528,145
    
$
1,876,569
    
$
2,008,098
  
                                         
総資産
  
$
35,243,839
    
$
36,073,516
    
$
38,534,064
    
$
36,877,833です
    
$
38,337,250
  
少ない：のれんと無形資産
    
364,819
      
355,853
      
364,104です
      
24,192
      
26,581
  
有形資産
  
$
34,879,020
    
$
35,717,663
    
$
38,169,960
    
$
36,853,641
    
$
38,310,669
  
                                         
総資産に対する株主資本の総額
    
9.67
%
    
9.41
%
    
8.80
%
    
6.51
%
    
6.61
%
有形資産に対する有形普通株式
    
7.30
%
    
7.11
%
    
6.62
%
    
5.09
%
    
5.24
%
普通株式1株あたりの簿価 (1)
  
$
17.23
    
$
17.13
    
$
17.12
    
$
24.12
    
$
25.78
  
普通株式1株あたりの有形簿価額 (2)
  
$
15.07
    
$
15.03
    
$
14.96
    
$
23.81
    
$
25.44
  
発行済普通株式 (3)
    
168,875,712
      
169,013,629
      
168,959,063
      
78,806,969
      
78,939,024
  

(1)
普通株式の総額を発行済普通株式で割ったものです。
(2)
有形普通株式を発行済普通株式で割ったものです。
(3)
発行済普通株式には、参加証券である議決権のない普通同等物が含まれます。

 
22
バンク・オブ・カリフォルニア株式会社
非GAAP指標
(未監査)

   
3 か月が終了
    
6 か月間終了
  
平均有形資産収益率
  
6月30日
    
3月31日、
    
6月30日
    
6月30日
  
普通株式（「ROATCE」）
  
2024
    
2024
    
2023
    
2024
    
2023
  
   
(千ドル)
  
純利益 (損失)
  
$
30,333
    
$
30,852
    
$
(197,414
)
  
$
61,185
    
$
(1,392,838)
)
                                         
所得税控除前利益（損失）
  
$
44,637
    
$
42,400%
    
$
(264,443
)
  
$
87,037
    
$
(1,524,783です
)
追加：無形資産の償却
    
8,484
      
8,404
      
2,389
      
16,888
      
4,800です
  
追加：のれん減損
    
-
      
-
      
-
      
-
      
1,376,736
  
以前の調整後利益（損失）
                                        
ROATCEに使用される所得税
    
53,121
      
50,804
      
(262,054
)
    
103,925です
      
(143,247)
)
調整後の所得税費用 (1)
    
16,999
      
13,819
      
(66,300%)
)
    
30,866
      
(45,839)
)
ROATCEの調整後純利益（損失）
    
36,122
      
36,985
      
(195,754)
)
    
73,059
      
(97,408
)
控除額:優先株配当
    
9,947
      
9,947
      
9,947
      
19,894
      
19,894
  
調整後の純利益（損失）があります
                                        
普通株主および同等株主に
                                        
ローチェの
  
$
26,175%
    
$
27,038
    
$
(205,701)
)
  
$
53,165
    
$
(117,302
)
                                         
平均株主資本
  
$
3,395,350です
    
$
3,390,532
    
$
2,719,372
    
$
3,392,941
    
$
3,355,495
  
少ない:平均無形資産
    
352,934
      
360,680
      
27,824
      
356,807
      
706,072
  
少ない：平均優先株
    
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
  
平均有形普通株式
  
$
2,543,900
    
$
2,531,336
    
$
2,193,032
    
$
2,537,618
    
$
2,150,907
  
                                         
平均自己資本利益率 (2)
    
3.59
%
    
3.66
%
    
(29.12
)%
    
3.63
%
    
(83.71
)%
ロース (3)
    
4.14
%
    
4.30
%
    
(37.62
)%
    
4.21
%
    
(11.00
)%

(1)
2024年6月30日、2024年3月31日、および2023年6月30日に終了した3か月間の実効税率は、それぞれ32.0％、27.2％、25.3％です。29.7% の実効税率を使用しました 2024年6月30日に終了した6か月間。2023年6月30日までの6か月間ののれん減損の影響を正常化するために使用された、調整後の実効税率32.0％です。
(2)
年間純利益（損失）を平均株主資本で割った値。
(3)
ROATCEの普通株主および同等株主の年間調整後純利益（損失）を平均有形普通株式で割ったものです。


 
23