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22Q24決算第2四半期決算決算ROE: 11.5% ROTCE: 13.7% 1 効率比:64% 2 信用品質資本と流動性 CET1 比率:11.0% 6 LCR: 124% 7 TLAC比率:24.8% 8 • 信用損失引当金5 12億ドル — 純貸付チャージオフ総額は13億ドル、5億3,700万ドル増加、純貸付金チャージオフ額は0.平均貸付金の 57%（年換算）— 148億ドルの貸付による信用損失引当金、安定 • 普通株式ティア1（CET1）資本6は1,342億ドル • CET1比率6は標準化アプローチで11.0％、アドバンストアプローチで12.3％アプローチ • 流動性カバレッジ比率（LCR）7：124％ • 純利益49億ドル、希薄化後普通株式1株あたり1.33ドル • 売上高207億ドル、1％増 — 純利息収入119億ドル、9％減 — 無利子収益88億ドル、19％増加 • 無利子費用133億ドル、2％増加 • 税引前引当前利益3は74億ドル、2％減 • 実効所得税率は 20.3% 4 • 平均貸付額は9,170億ドル、3% 減少 • 平均預金額は1.3兆ドル、箇条書きで比較すると、特に断りのない限り、24年第2四半期と23年第2四半期です。文末脚注は18ページから始まります。

32Q24決算第2四半期決算第2四半期に終了した収益 $ 1Q24 2Q24 2Q23 1Q24 2Q23 2Q23 1Q24 2Q23 純利息収入 11,923 12,227 13,163 (304ドル) (1,240) 無利子収入 8,766 8,636 7,370 130 1,396 総収益 20,689 20,863 20,533 (174) 156 純チャージオフ 1,303 1,157 764 146 539 信用損失引当金の変更 (67) (219) 949 152 (1,016) 信用損失引当金1 1,236 938 1,713 298 (477) 無利子費用 13,293 14,338 12,987 (1,045) 306 税引前利益 6,160 5,587 5,587 833 573 327 所得税費用（メリット）2 1,251です964 930 287 321 実効所得税率 (%) 20.3% 17.3 15.8 304 bps 446 純利益 4,910 4,619 4,938 ドル 291 ドル (28) 普通株式1株あたりの希薄化後利益 1.33 1.20 1.25 ドル0.13 0.08 希薄化後の平均普通株式 (# mm) 3,486.2 3,600.1 3,724.9 (114) (239) 株主資本利益率 (ROE) 11.5% 10.5 11.4 109 bps 10 平均有形普通株式収益率 (ROTCE) 3 13.7 12.3 13.7 135 (2) 効率比 64 69 63 (447) 100 巻末注は18ページから掲載されています。

42Q24決算結果 13,163 13,105 12,771 12,227 11,923 課税対象相当ベースの純金利マージン（NIM）2Q23 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 2Q24 2Q24 純利息収入 2.75% • 金利上昇による資金調達コストへの影響（預金残高の減少の影響を含む）により、純利息収入は2Q23から12億ドル、つまり9％減少しましたそして、コンシューマーバンキングとレンディングとウェルス・アンド・インベストメント・マネジメントにおける高利回りの預金商品への顧客の移行、商業銀行とコーポレート・インベストメント・バンキングにおけるより高い預金コスト、そしてより低いローン残高、収益資産の利回りの上昇により一部相殺されました • 資金調達コストの増加とローン残高の減少の影響により、純利息収入は24年第1四半期から3億400万ドル、つまり2％減少しました。これは、現金残高がより利回りの高い証券への適度な再配分によって一部相殺されました。純利息収入（百万ドル）3.09％ 3.03％ 2.92％ 2.81% 1文末脚注は18ページから始まります。

52Q24決算貸付金と預金 • ほとんどのローンカテゴリーでの減少により、平均貸付額は前年比289億ドル（前年比）減少し、クレジットカードローン残高の増加により一部相殺されました。• 総平均貸付利回りは 6.40% で、金利上昇の影響を反映して前年比41bps増加し、第1四半期から2bps増加しました • 期末融資額は9,179億ドル、301億ドル減少、または前年比3％、24年第1四半期から49億ドル、つまり1％減少 • 顧客の利回りの高い代替品への移行と継続的な消費者支出により、平均預金は前年比9億7,200万ドル減少しました。顧客と向き合うすべての事業分野の成長により、第1四半期から49億ドル増加しました • 期末預金は前年比213億ドル、つまり2％増加し、24年第1四半期の平均未払いローン（10億ドル）945.9 943.2 938.0 938.0 928.1 928.1 917.0 551.5 548.3 548.3 542.1 534.8 392.9 391.7 389.7 386.0 382.2 総平均貸付利回り消費者ローン商業ローン 2Q23 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 5.99% 6.23% 6.38% 6.40% 期末預金（数十億ドル）24年第2四半期対第2四半期対第2四半期コンシューマーバンキングおよび融資 781.8（2）％（5）％コマーシャルバンキング 169.0 — 3 コーポレートおよび投資銀行 200.9 3 27 ウェルス・アンド・インベストメント・マネジメント 103.7 1 (4) 企業 110.5 (9) 20 預金総額 1,365.9 (1)% 2% 平均預金コスト 1.84% 0.10 0.71 1,347.4 1,340.3 1,340.9 1,341.6 1,346.5 823.3 801.1 779.5 773.2 778.2 166.7 160.6 163.3 164.0 166.9 0.3 157.2 173.1 183.3 187.5 112.4 107.5 101.5 102.8 84.7 113.9 122.9 119.6 111.1 コーポレート・ウェルス・アンド・インベストメント・マネジメントコーポレート・アンド・インベストメント・バンキングコーポレート・アンド・インベストメント・バンキング・コマー・バンキングコンシューマー・バンキングとレンディング 2Q23 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 期末未払いローン（数十億ドル）第2四半期24分 vs 第1四半期24四半期23四半期商業ドル 536.6 —% (3)% 消費者 381.3 (1) (3) 総貸付金 $917.9 (1)% (3)% 平均預金 (10億ドル)

62Q24決算無利子収入（百万ドル）7,370 7,752 7,707 8,636 8,766 524 555 799 940 935 1,098 1,027 1,027 1,061 1,101 376 492 455 627 6411,122 1,265 1,070 1,454 1,442 1,517 1,551 1,568 1,597 1,618 2,733 2,791 2,788 2,957 3,029 投資顧問手数料と仲介手数料預金および貸付関連手数料取引活動による純利益投資銀行手数料その他すべて 2Q23 3Q23 4Q23 4Q23 4Q23 1Q24 2Q24 • 無利子収益は、23年第2四半期から14億ドル、つまり 19% 増加しました — 投資顧問手数料と仲介手数料1は2億9,600万ドル増加しました。または11％、主に市場評価の高まりを反映した資産ベースの手数料の増加によるものです。—財務管理手数料の増加を含む預金関連手数料の増加により、預金および貸付関連手数料が1億100万ドル、つまり7％増加しました。取引活動による純利益は、市場の状況と当社の市場事業への投資を反映して、3億2000万ドル（29％）増加しました。投資銀行手数料は、市場環境と当社の市場事業への投資を反映して、2億6,500万ドル、つまり 70% 増加しました。すべての製品 — その他/2はすべて4億1,100万ドル増加し、新しい会計基準の採用による影響も含まれています再生可能エネルギーの税額控除投資3、およびベンチャーキャピタル投資による業績の改善 • 24年第1四半期から無利子収益が1億3000万ドル、つまり2％増加 — 市場評価額の高騰により資産ベースの手数料が高くなったため、投資顧問手数料と仲介手数料1は7,200万ドル、つまり2％増加しました。クレジットカードとデビットカードの購入量が増加したため、カード手数料は4,000万ドル増加しました。主に季節的な無利子収入 2 1 文末脚注は18ページから始まります。

72Q24決算発表 12,987 13,113 15,786 14,338 13,293 4,149 4,157 4,319 3,929 4,173 8,606 8,627 8,212 9,492 8,575 1,931 営業損失 FDIC特別査定人件費非人件費 2Q23 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 無利子費用 • 306ドル増加した無利子費用 23年第2四半期から百万、つまり2％ — 営業損失は2億6,100万ドル増加（歴史的事項に関する顧客修復費の増加を含む）—人件費は3,100万ドル減少し、効率化への取り組みの影響を反映しましたが、主に収益関連の報酬費用の増加によって相殺されました主にウェルス・アンド・インベストメント・マネジメント — 非人件費は、テクノロジー償却、入居費用、広告・宣伝費の増加により、2,400万ドル（1％）増加しましたが、専門職および外部サービス費の減少により一部相殺されました。• 無利子支出は、24年第1四半期から10億ドル、つまり7％減少 — 顧客修復費の減少により営業損失が1億4000万ドル減少 — FDIC特別査定2が2億3200万ドル減少 — 人件費第1四半期に季節的に増加した人件費と、その影響により、9億1,700万ドル減少しました効率化への取り組み — 慈善寄付費用、入居費用、専門職および外部サービス費、広告・宣伝費の増加により、非人件費は2億4,400万ドル、つまり6％増加しました。無利子経費（百万ドル）人員数（期末、000年代）2Q23 3Q23 4Q23 1Q24 234 227 226 225 223 633 355 329232 9691 巻末注は 18ページから紹介されています。284 1 493 52

82Q24財務結果 1,713 1,197 1,282 938 1,236 764 850 1,252 1,149 1,301 信用損失引当金ネットローンチャージオフ率 2Q23 3Q23 4Q23 4Q23 1Q24 2Q24 クレジットの質：純ローンチャージオフ • 商業用純ローンチャージオフは、平均貸付金（年率換算で1億2700万ドル増の35bps））商業用不動産（CRE）の純貸付チャージオフが8,400万ドル増加し、商業および産業用の純貸付チャージオフが4,000万ドル増加したことを反映しています。CREの純貸付チャージオフは2億7,100万ドル、平均貸付金（年率）で74bpsとなり、主に牽引されていますCREオフィスの純ローンチャージオフによる • クレジットカードの純ローンチャージオフが7,200万ドル増加したことを反映して、消費者純ローンチャージオフは2,500万ドル増加して88bpsになりました。これは、クレジットカードの純ローンチャージオフが7,200万ドル増加したことを反映しています。自動車純ローンチャージオフの3,300万ドルの減少により一部相殺されました。• 不良資産は87億ドル、4億1,000万ドル、つまり 5% 増加、主にCREの不正資産の増加により — CREオフィスの未払金引当金1とネットローンチャージオフ（百万ドル）が5億5,700万ドル増加したことにより、43億ドル、4億800万ドル増加しました。比較の箇条書きは、24年の第2四半期と24年の第1四半期のものです。文末脚注は18ページから表示されています。0.32% 0.36% 0.50% 0.53% 1 0.57%

92Q24財務結果信用の質：ローンの信用損失引当金（百万ドル）• ローンの信用損失引当金（百万ドル）• ほとんどの資産クラスでACLが緩やかに減少したため、ローンの信用損失引当金（ACL）は7,300万ドル減少。クレジットカードローンのACLの上昇により一部相殺されました。貸付総額引当金は23年第2四半期から5bps増加し、24年第1四半期と比較して安定していました • CREオフィスのACLは、$$ 24億ドル、500万ドル減少 — CRE事務所のACLが貸付に占める割合は8.0％で、7.9％からわずかに増加 ◦ コーポレート・アンド・インベストメント・バンキング（CIB）のCRE事務所のACLは、％11.1％のローンのうち、11.0％からわずかに増加しています 14,786 15,064 15,088 14,862 14,789 8,081 8,310 8,412 8,317 8,236 6,705 6,754 6,676 6,545 6,553商業消費者手当の補償範囲は、23年第2四半期第3四半期23四半期4四半期第2四半期24四半期24四半期24四半期24四半期24分 1.60％ 1.56％ 1.61％ 1.61% 1.61% 1 CRE信用損失引当金（ACL）および未払貸付金、24年6月30日現在の信用損失引当金（百万ドル）貸付残高未払いのACLが貸付金に占める割合 CiB CREオフィス $2,171 19,561 11.1％ 3,589その他すべてのCREオフィス 232 10,453 2.2 104トータルCREオフィス2,403 30,0014 8.0 3,693 その他すべてのCRE 1,351 115、304 1.2 628 総CREドル 3,754 145,318 2.6% $4,321 特に断りのない限り、箇条書きの比較は、24年第2四半期と24時間第1四半期のものです。

122Q24決算資本と流動性資本ポジション • 2024年6月30日の普通株式ティア1（CET1）比率1は 11.0% で、規制の最低値である8.9％を上回りました。• 24年10月1日から25年9月30日までの当社のストレス・キャピタル・バッファ（SCB）は、現在のSCBの2.9％のキャピタルリターンから90bps増加して、3.8％に増加すると予想されています。• 総普通株式総額は61億ドル期末普通株式の発行済普通株式が23年第2四半期から26500万、つまり7％減少し、24年第2四半期に株式または10050万株を買い戻しました。• 24年第2四半期に普通株式で12億ドルの普通株式配当が支払われました1株あたり0.35ドルの配当 • 7月に予定されている総損失吸収能力（TLAC）での当社の取締役会の承認を条件として、24年第3四半期の普通株式配当を1株あたり0.40ドルに引き上げる予定です。• 2024年6月30日現在、総リスク加重資産3に占める当社のTLACの割合は、必要最低要件である21.5％の流動性に対して、24.8％でしたポジション• 24年第2四半期のLCR4が 124% で、当社の規制下限値である 100% 10.7% 11.0% 11.4% 11.2% 11.0% 11.0% 11.0% 11.0% 2Q23 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 24年第2四半期推定 8.9% を上回る堅調な流動性ポジション標準化アプローチ1における規制下限値とバッファー2、普通株式ティア1比率1、巻末注は、18ページ目から掲載されています。

24年第2四半期の業績結果 • 総収益は前年比5％減、24年第1四半期から1％減少 — 預金残高の減少と、プロモーション貯蓄口座や定期預金口座などの利回りの高い預金商品への顧客の移行の影響により、CSBBは前年比5％減少 — 住宅ローン残高の減少による純利息収入の減少により、前年同期比3％減少。住宅ローン銀行収入の減少により、クレジットカードは前年比3％減少 24年第1四半期から、純利息収入の減少に牽引され、季節性と新規口座の増加による購入量の増加により一部相殺されました — 自動停止貸付残高の減少と貸付スプレッドの圧縮により前年比 25%、貸付残高の減少により24年第1四半期から 6% 減少 — 個人向け融資は、貸付残高の減少と貸付スプレッドの圧縮により前年比 4% 減少 • 無利子支出は、運用コストの削減と効率化への取り組みの影響を反映して、前年同期比 5% 減、コンシューマーバンキングと貸付概要コンシューマーバンキングと貸付概要財務諸表（百万ドル）、24年第2四半期と第2四半期と第2四半期の財務諸表（百万ドル）23 事業分野別の収益：コンシューマー、中小企業銀行（CSBB）6,129ドル 37（319）消費者向け融資：住宅融資 823（41）（24）クレジットカード1,452 (44) 3 自動車 282 (18) (96) 個人融資 320 (19) (13) 総収益 9,006 (85) (449) 信用損失引当金 932 144 58 無利子費用 5,701 (323) (326) 税引前利益 2,373 94 (181) 純利益 1,777 ドル 71 (137) 選択した指標 2Q24 1Q24 2Q23 収益収益率配分資本1 15.1% 14.5 16.9 効率比2 63 66 64 小売銀行支店 # 4,227 4,455 デジタル（オンラインとモバイル）アクティブカスタマー 3（mm）35.6 35.5 34.2 モバイルアクティブカスタマー3（mm）30.8 30.5 29.1 平均残高と選択されたクレジットメトリックス（数十億ドル）2Q24 2Q23 残高ローン 325.9 $329.7 336.4 預金 778.2 773.2 823.3 クレジットパフォーマンス平均ローンに対する純チャージオフの割合 1.12% 1.07 0.74 文末脚注は18ページから表示されています。

122Q24決算コンシューマーバンキングと貸付小売住宅ローンの開始（10億ドル）自動車ローン開始（10億ドル）クレジットカードのPOS取引量（10億ドル）デビットカードの購入額と取引1 7.7 6.4 4.5 3.5 5.3 リテールオリジネーションの割合1 7.7 6.4 4.5 3.5 5.3 リファイナンス 2Q23 4Q23 1Q24 2Q24 124.9 124.9 4.5 126.1 121.5 128.2 購入量（数十億ドル）購入取引（10億）2Q23 3Q23 1Q24 2Q24 4.8 4.1 4.1 3.7 2Q23 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 2Q24 38.3 39.4 41.2 39.1 42.9 2Q23 1Q23 1Q24 2Q24 2Q24 2.5 2.6 2.5 2.6 17% 16% 24% 18% 13% 文末脚注は18ページから表示されます。

24年第2四半期決算商業銀行 • 総収益は前年比7％減、24年第1四半期から1％減少 — ミドルマーケット・バンキングの収益は、金利上昇の預金費用への影響を反映した純利息収入の減少により前年比2％減となり、一部は財務管理手数料の増加により相殺されました。純利息収入の増加と財務管理手数料の増加を含めて、24年第1四半期から4％増加。資産ベースの貸付およびリース収益は前年比17％減少し、減少分も含まれています純利息収入、リース収入、および株式投資による収益。24年第1四半期から10％減少し、減少分も含まれています純利息収入とリース収入 • 効率化イニシアチブの影響を反映した人件費の削減と運用コストの削減により、無利子支出は前年同期比 8% 減少。第1四半期の季節性と効率化イニシアチブの影響を反映した人件費の削減、および運用コストの削減により、24年第1四半期から10％減少。事業分野別の収益：ミドルマーケットバンキング1 $2,153 $75 (46) 資産ベースの貸付とリース 1,969 (105) (201) 総収益 3,122 (30) (247) 信用損失引当金 29 (114) 3無利子経費 1,506 (173) (124) 税引前収益 1,587 257 (126) 純利益1,182ドル 196 (99) 選択した指標 2Q24 1Q24 2Q23 配分資本利益率 17.3% 14.3 19.3 19.3 効率比 48 53 48 事業分野別の平均ローン (数十億ドル) ミドルマーケットバンキング 1 $128.2 119.3 122.2 資産ベースの融資とリース1 96.2 104.6 103.6 ローン総額 224.4 223.9 225.8 平均預金額 166.9 164.0 166.7 巻末注は18ページから表示されています。

142Q24決算コーポレートバンキングとインベストメントバンキング • 総収益は前年比4％増、24年第1四半期から3％減少 — 銀行収益は、全商品の活動の増加による投資銀行収益の増加により、前年比3％増加。金利上昇による預金コストへの影響による財務管理業績の低下により一部相殺されました。投資銀行収益の減少により、商業用不動産の収益は前年比4％減少し、ローン残高の減少による影響を含めて、商業用住宅ローン担保証券の取引量の増加により一部相殺されました。24年第1四半期は、主に商業用不動産の資本市場収益の増加によるもので、ローン残高の減少により一部相殺されました。株式、ストラクチャード商品、クレジット商品の収益の増加により、市場収益は前年比16％増加しましたが、金利商品の収益の減少により一部相殺されました。ほとんどのFICC資産クラスでの取引活動の減少により、24年第1四半期から2％減少し、株式収益の増加により一部相殺されました。• 無利子支出は前年比4％増加運用コストは、効率化への取り組みの影響により一部相殺されました。24年第1四半期から 7% 減少第1四半期の季節性による人件費の削減について財務諸表（百万単位）24年第2四半期と第2四半期事業部門別の収益：銀行：貸付 688ドル 7 3 財務管理と支払い 687 1（75）投資銀行 430（44）119 トータルバンキング 1,805（36）47 商業不動産 1,283 60（50）市場：債券、通貨、商品（FIC）C) 1,228 (131) 95 株式 558 108 161 信用調整 (CVA/DVA) およびその他の7 (12) (7) 市場総数 1,793 (35) 249 その他 (43) (133) (39) 総収益 4,838 (144) 207 信用損失引当金 285 280 (648)無利子経費 2,170 (160) 83 税引前収益 2,383 (264) 772 純利益 1,785ドル (196ドル) 575の選択指標 2Q24 2Q23 配分資本利益率 15.4% 17.2 10.2 効率比 45 47 45 平均残高 (数十億ドル) 基幹業務別のローン 2Q24 2Q23 バンキング $86.1 90.9 95.4 コマーシャルリアルエステート 128.1 131.7 136.5 マーケット 61.6 60.6 59.6 ローン総額 275.8 ドル 283.2 291.5 預金 187.5 183.3 160.3 トレーディング関連資産 219.5 201.2 196.1

152Q24決算資産と投資管理の概要財務（百万ドル）24四半期と23年第2四半期の純利息収入 906ドル 37（103）無利子収入 2,952 79 313 総収益 3,858 116 210 信用損失引当金（14）（17）（38）無利子費用 3,193（37）219 税引前利益 679 170 29 純利益 484 ドル 103 ドル（3）) 選択した指標（数十億ドル）24年第2四半期24時間第2四半期23四半期配分資本利益率 29.0% 22.7 30.5 効率比 83 86 82 平均貸付金 83.2 82.5 83.0 平均預金 102.8 101.5 112.4 顧客資産顧問資産 945 939 850その他仲介資産と預金 1,255 1,247 1,148顧客資産総額2,200 2,186 1,998ドル • 総収益は前年比6％増、24年第1四半期から3％増加 — 顧客がより利回りの高い代替案に現金を再配分したことによる預金残高の減少と預金費用の増加により、純利息収入は前年比10％減少 — 資産ベースの手数料の増加により、無利子収益は前年比12％増加、24年第1四半期から3％増加しました市場評価額の上昇 • 収益関連の報酬の増加と営業損失の増加により、無利子支出は前年比7％増加しましたが、運用コストの削減により一部相殺されました効率化イニシアチブの影響

24年第2四半期の財務結果：企業 • ベンチャーキャピタル投資による業績の改善を反映した純株式利益の増加により、収益は前年比で増加しました。営業セグメントに支払われるクレジットレートの増加により、24年第1四半期から減少しました。無利子支出は前年比で増加し、営業損失とFDICの評価額も増加しました。第1四半期に季節的に増加したことによる人件費の減少と、FDICの査定と営業損失の減少を反映して、24年第1四半期から減少しました単位：24年第2四半期対24四半期対23第2四半期純利息収入（144ドル）（176ドル）（53）無利子収入 392 101271 総収益 248 (75) 218 信用損失引当金 4 5 148 無利子費用 723 (352) 454 税引前損失 (479) 272 (384) 所得税制上の優遇措置 (157) 160 (54) 控除:非支配持分からの純損失 (4) (5) 34 純損失 (318ドル) 117ドル (364)

172Q24財務結果 2024年の見通し文末脚注は、18ページから始まります。2024年の純利息収入は、2023年の524億ドルから約7〜9％減少すると予想しています。• 現在、範囲の上半分、つまり8〜9％減少すると予想されていますが、年の半分に過ぎず、純利息収入を左右する要因の多くは不確実です。純利息収入を左右する要因の多くは不確実です。2024年の無利子支出は、以前の予想から約$540億ドルに増加すると予想しています 526億ドル、以下を含みます：• 株式市場が予想を上回ったため、収益関連の報酬費用の増加が（それ以上の増加により相殺されました）無利子収益）• 営業損失およびその他の顧客改善関連費用（2024年上半期に予想を上回った）• FDIC特別査定1 2024年上半期の3億3,600万ドルの費用すでに開示したように、営業損失に影響を与える可能性のある訴訟、規制、および顧客是正に関する未解決の問題があります

182Q24財務結果文末脚注 2ページ — 24年第2四半期の結果 1.有形普通株式と平均有形普通株式利益率（ROTCE）は非GAAP財務指標です。GAAP財務指標との対応する調整を含む追加情報については、20ページの「有形普通株式」の表を参照してください。2.効率比は、無利子費用を総収益で割ったものです。3.税引前引当金利益（PTPP）は、総収益から無利子費用を差し引いたものです。経営陣は、PTPPは投資家やその他の人々が、信用サイクルを通じて信用損失をカバーするための資本創出能力を評価できるため、有用な財務指標であると考えています。4.2024年第1四半期に、再生可能エネルギーの税額控除投資に比例償却法を使用するという新しい会計基準を採用しました。比例償却法では、投資の償却とそれに関連する税の影響の両方が所得税費用に計上されます。以前は、その他の無利子収益への投資の償却と、それに関連する税務上の影響は所得税費用で計上されていました。5.ローン、債券、その他の金融資産の信用損失引当金を含みます。6.標準化されたアプローチで計算された普通株式ティア1（CET1）比率は、当社の拘束力のあるCET1比率です。CET1の資本と比率に関する追加情報については、21ページを参照してください。CET1は暫定的な見積もりです。7.流動性カバー率（LCR）は、平均的な高品質流動資産を、それぞれがLCRルールで定義されている平均予測純キャッシュアウトフローで割ったものです。LCRは暫定的な見積もりです。8.総損失吸収能力（TLAC）をリスク加重資産（RWA）で割ったものです。これは当社の拘束力のあるTLAC比率で、標準化されたアプローチと高度なアプローチで大きい方のRWAを使用して決定されます。TLACは暫定的な見積もりです。3ページ — 24年第2四半期の収益 1.ローン、債券、その他の金融資産の信用損失引当金を含みます。2.2024年第1四半期に、再生可能エネルギーの税額控除投資に比例償却法を使用するという新しい会計基準を採用しました。比例償却法では、投資の償却とそれに関連する税の影響の両方が所得税費用に計上されます。以前は、その他の無利子収益への投資の償却と、それに関連する税務上の影響は所得税費用で計上されていました。3.有形普通株式と平均有形普通株式利益率（ROTCE）は非GAAP財務指標です。対応するGAAP財務指標との調整を含む追加情報については、20ページの「有形普通株式」の表を参照してください。4ページ — 純利息収入 1.主に特定のローンや有価証券の非課税所得に関連する課税相当額の調整を含みます。6ページ — 無利子収入 1.投資顧問料と仲介手数料には、投資顧問およびその他の資産ベースの手数料、手数料、仲介サービス手数料が含まれます。2.その他には、住宅ローン銀行、債務証券からの純利益（損失）、株式からの純利益（損失）、リース収入、その他が含まれます。3.2024年第1四半期に、再生可能エネルギーの税額控除投資に比例償却法を使用するという新しい会計基準を採用しました。比例償却法では、投資の償却とそれに関連する税の影響の両方が所得税費用に計上されます。以前は、その他の無利子収益への投資の償却と、それに関連する税務上の影響は所得税費用で認識されていました。7ページ — 無利子経費 1. 23年第4四半期の総人件費92億ドルには、計画された行動のための9億6900万ドルの退職金が含まれていました。2.連邦預金保険公社（FDIC）の特別査定費用は、預金保険基金の損失についてFDICから提供された最新情報を反映しています。

192Q24決算巻末脚注（続き）8ページ — 信用の質：純貸付チャージオフ 1.ローン、債券、その他の金融資産の信用損失引当金を含みます。10ページ — 資本と流動性 1.標準化されたアプローチで計算された普通株式ティア1（CET1）比率は、当社の拘束力のあるCET1比率です。CET1の資本と比率に関する追加情報については、21ページを参照してください。2Q24 CET1は暫定的な見積もりです。2.4.50％の最低要件、2.90％のストレス・キャピタル・バッファー、1.50％のG-Sib資本サーチャージが含まれています。3.総損失吸収能力（TLAC）をリスク加重資産（RWA）で割ったものです。これは当社の拘束力のあるTLAC比率で、標準化されたアプローチと高度なアプローチで大きい方のRWAを使用して決定されます。TLACは暫定的な見積もりです。4.流動性カバー率（LCR）は、LCRルールで定義されている、平均的な質の高い流動資産を、それぞれがLCRルールで定義されている平均予測純キャッシュアウトフローで割ったものです。24年第2四半期のLCRは暫定的な見積もりです。11ページ — コンシューマーバンキングと融資 1.配分資本利益率は、普通株式に適用されるセグメント純利益（損失）をセグメント平均配分資本で割ったものです。普通株式に適用されるセグメント純利益（損失）は、セグメント純利益（損失）から配分された優先株式配当を差し引いたものです。2.効率比率は、セグメントの無利子費用をセグメントの合計収益で割ったものです。3.デジタルとモバイルのアクティブな顧客とは、過去90日間にそれぞれデジタルまたはモバイルデバイスを介してログオンした消費者顧客と中小企業の顧客の数です。12ページ — コンシューマーバンキングと融資 1.デビットカードの購入量と取引量は、消費者向けとビジネス向けデビットカードの両方の購入アクティビティを合わせたものです。ページ 13 — コマーシャル・バンキング 1.2024年第2四半期に、商用自動車事業を資産ベースの貸付およびリースからミドルマーケットバンキングに移管する予定です。17ページ — 2024年の見通し 1.連邦預金保険公社（FDIC）の特別査定費用は、預金保険基金の損失についてFDICから提供された最新情報を反映しています。

202Q24決算有形普通株式ウェルズ・ファーゴ・アンド・カンパニーおよび子会社有形普通株式また、有形普通株式を活用した特定の比率に基づいて事業を評価しています。有形普通株式は非GAAP財務指標であり、総資本から優先株式、非支配持分、のれん、特定の特定可能な無形資産（MSR以外）、および連結ポートフォリオ企業への投資ののれんおよびその他の無形資産を、該当する繰延税額を差し引いたものです。これらの比率の1つは、有形普通株式に対する当社の年間収益の割合を表す平均有形普通株式利益率（ROTCE）です。有形普通株式の決定方法は企業によって異なる場合があります。経営陣は、有形普通株式を利用する有形普通株式の平均収益率は、経営陣や投資家などが会社の株式の使用状況を評価できるため、有用な財務指標であると考えています。以下の表は、この非GAAP財務指標とGAAP財務指標の調整を示しています。2023年6月30日までの四半期（百万ドル）2024年3月31日 2023年9月30日 2023年6月30日 2023年6月30日 2023年6月30日 3,160 5,450 4,659ドル 4,640ドル 4,313 3,160 5,450 4,659平均資本総額 181,552 186,669 185,853 184,828 184,443調整：優先株式（18,300）（19,291）（19,448）（20,441）（19,448）優先株式の追加払込資本 145 155 157 171 173 非支配持分（1,743）（1,710）（1,664）（1,775）（1,924）平均普通株主資本（B）161,654 165,823 4,898 162,783 163,244の調整：のれん (25,172) (25,174) (25,174) (25,175) 特定の識別可能な無形資産 (MSR以外) (101) (112) (124) (137) (140) 連結ポートフォリオ企業への投資に関するのれんおよびその他の無形資産 (その他の資産に含まれる) 1 (965) (879) (878) (2,539)) (2,487) のれんおよびその他の無形資産に関連する適用される繰延税金2 931 924 910 903 平均有形普通株式 (C) ドル 136,347 140,582 139,641 135,843 135,843 136,345 平均普通株主資本利益率 (ROE) (年換算) (A)/(B) 11.5% 10.5 7.6 13.6 13.6 3 11.4 リターンオン平均有形普通株式（ROTCE）（年換算）（A）/（C）13.7 12.3 9.0 15.9 13.7 1.2023年第3四半期に、特定のプライベート・エクイティ・ファンドへの投資を売却しました。その結果、連結ポートフォリオ企業への投資から、関連するのれんやその他の無形資産を削除しました。2.期末のそれぞれののれんおよび無形資産の帳簿基準と課税基準の差額に、連邦法定税率と州所得税複合税率を組み合わせたものを適用して決定されます。

212Q24財務結果 1.バーゼルIIIの資本規則では、2つの資本の枠組み（特定の機関に適用される標準化されたアプローチと高度なアプローチ）が規定されており、両方のアプローチでCET1、Tier 1、および総資本比率を計算する必要があります。2.2023年第3四半期に、特定のプライベート・エクイティ・ファンドへの投資を売却しました。その結果、連結ポートフォリオ企業への投資から、関連するのれんやその他の無形資産を削除しました。3.期末のそれぞれののれんおよび無形資産の帳簿基準と課税基準の差額に、連邦法定税率と州所得税複合税率を組み合わせたものを適用して決定されます。4.現在の予想信用損失会計基準（CECL）移行条項に関連する、2024年の各期間の6,000万ドルの増額と、2023年の各期間の1億2000万ドルの増加が含まれます。2020年第2四半期に、当社は、CECLが規制資本に与える影響に関連して、連邦銀行規制当局が発行した修正移行条項を適用することを選択しました。この規則により、特定の銀行組織は、CECLの初期導入による影響に加えて、2021年12月31日までの各期間のCECLに基づく信用損失引当（ACL）の累積変化の25％を規制資本から除外し、その後3年間の段階的廃止期間を設け、その恩恵を1年目に25％、2年目に50％、3年目に75％削減することができます。バーゼルIIIの普通株式ティア1、ウェルズ・ファーゴ・アンド・カンパニーおよび子会社バーゼルIII1に基づくリスクベースの資本比率推定（10億ドル）2024年6月30日 2024年12月31日 2023年9月30日 2023年6月30日 2023年6月30日、総資本金178.1 182.7 187.4 182.4 182.0 調整：優先株式（16.6）（18.6）) (19.4) (19.4) (19.4) 優先株式の追加払込資本 0.2 0.1 0.1 0.1 0.1 非支配持分 (1.7) (1.7) (1.7) (1.7) (1.7) (1.8) 普通株主資本総額 160.0 162.5 166.4 161.4 160.9 調整:のれん (25.2) (25.2) (25.2) (25.2) (25.2) (25.2)識別可能な無形資産（MSR以外）（0.1）（0.1）（0.1）（0.1）（0.1）連結ポートフォリオ企業への投資に対するのれんおよびその他の無形資産（その他の資産に含まれる）2（1.0）（1.0）（0.9）（0.9）（0.9）（2.5）のれんおよびその他の無形資産に関連する適用される繰延税金3 0.9 0.9 0.9 0.9 0.9 0.9 0.9 0.9 0.9 その他4 (0.4) (0.4) (0.3) 0.1 0.2 普通株式ティア1 (A) $134.2 134.2 136.7 140.8 136.2 134.2 標準化されたアプローチにおけるリスク加重資産 (RWA) の合計 (B) 1,218.4 1,221.6 1,231.7 1,231.7 1,237.1 1,250.7 アドバンスド・アプローチの下でのRWA総数 (C) 1,091.4 1,099.6 1,114.3 1,130.8 1,118.4 普通株式ティア1から標準化されたアプローチに基づく総RWAへ (A)/(B) 11.0% 11.2 11.4 11.0 10.7 普通株式ティア1からアドバンスド・アプローチに基づく総RWAへ (A)/(C) 12.3 12.4 12.6 12.0 12.0

222Q24決算の免責事項と将来の見通しに関する記述この文書で報告されている財務結果は暫定的なものです。最終的な財務結果やその他の開示は、2024年6月30日までの四半期のForm 10-Qの四半期報告書で報告されます。最終審査手続きの完了、その後の出来事の発生、または追加情報の発見などにより、この文書の結果や開示とは大きく異なる場合があります。この文書には将来の見通しに関する記述が含まれています。さらに、証券取引委員会に提出または提供された他の文書で将来の見通しに関する記述を行う場合があり、経営陣は、アナリスト、投資家、メディアの代表者などに対して口頭で将来の見通しに関する記述を行う場合があります。将来の見通しに関する記述は、「期待する」、「意図」、「計画」、「求める」、「信じる」、「見積もり」、「期待」、「目標」、「プロジェクト」、「見通し」、「予測」、「意志」、「かもしれない」、「できた」、「できる」、および同様の将来の期間への言及で識別できます。特に、将来の見通しに関する記述には、（i）将来の成長見通しを含む当社の将来の営業または財務実績、（ii）無利子費用と効率性率に関する期待、（iii）将来の貸付損失、信用損失引当金、引当金の策定を検討した経済シナリオに関する当社の期待を含む将来の信用の質と業績、（iv）当社の期待に関する記述が含まれますが、これらに限定されません。純利息収入と純金利マージンについて。(v) ローンローンポートフォリオの成長またはリスクの軽減または軽減、（vi）将来の資本または流動性の水準、比率または目標、（vii）当社の住宅ローン事業および関連するコミットメントまたはエクスポージャーに関する当社の期待、（viii）法律、規制、および立法上の進展の予想される結果と影響、ならびにそれらの遵守に関する当社の期待、（ix）将来の普通株式配当、普通株式の再配当購入およびその他の資本の使用、（x）資産収益率、自己資本利益率、および有形普通株式収益率の目標範囲、（xi）当社の実効所得税率、（xii）法的措置などの不測の事態の結果、（xiii）環境、社会、ガバナンス関連の目標またはコミットメント、および（xiv）会社の計画、目的、戦略に関する期待。将来の見通しに関する記述は、歴史的事実に基づくものではなく、当社の事業、経済、その他の将来の状況に関する現在の期待と仮定を表しています。実際の結果は予想と大きく異なる可能性があるため、投資家は将来の見通しに関する記述に過度に依存しないように促されます。将来の見通しに関する記述は、作成された日付の時点でのみ述べられており、その日以降に発生した変更や出来事を反映するように更新することを約束しません。実際の結果が予想と大きく異なる原因となる可能性のある要因に関する追加情報については、2024年第2四半期の結果を発表したウェルズ・ファーゴのプレスリリースとフォーム10-Qの最新の四半期報告書の「将来の見通しに関する記述」、および終了した年度のフォーム10-kの年次報告書の「リスク要因」に関する議論を含む、証券取引委員会に提出されたウェルズ・ファーゴの他の報告書の「将来の見通しに関する記述」を参照してください。2023年12月31日です。