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0000750577誤りQ1--12-31Http：//Fasb.org/us-GAAP/2023#その他負債Http：//Fasb.org/us-GAAP/2023#その他負債Http：//Fasb.org/us-GAAP/2023#その他負債Http：//Fasb.org/us-GAAP/2023#その他負債Http：//Fasb.org/us-GAAP/2023#その他の資産Http：//Fasb.org/us-GAAP/2023#その他の資産Http：//Fasb.org/us-GAAP/2023#その他の資産Http：//Fasb.org/us-GAAP/2023#その他の資産Http：//Fasb.org/us-GAAP/2023#その他の資産Http：//Fasb.org/us-GAAP/2023#その他の資産http://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndFeeIncomeLoansAndLeasesHeldInPortfoliohttp://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndFeeIncomeLoansAndLeasesHeldInPortfoliohttp://fasb.org/us-gaap/2023#InterestIncomeSecuritiesTaxablehttp://fasb.org/us-gaap/2023#InterestIncomeSecuritiesTaxableHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2023#NonInterestIncomeHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2023#NonInterestIncomeHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2023#NonInterestIncomeOtherHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2023#NonInterestIncomeOtherHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2023#InterestAndDiviendIncomeOperatingHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2023#InterestAndDiviendIncomeOperatinghttp://www.hancockwhitney.com/20240331#PayrollTaxesHealthcareCostsPensionAndOtherPostretirementBenefitExpensehttp://www.hancockwhitney.com/20240331#PayrollTaxesHealthcareCostsPensionAndOtherPostretirementBenefitExpensehttp://www.hancockwhitney.com/20240331#PayrollTaxesHealthcareCostsPensionAndOtherPostretirementBenefitExpensehttp://www.hancockwhitney.com/20240331#PayrollTaxesHealthcareCostsPensionAndOtherPostretirementBenefitExpensehttp://www.hancockwhitney.com/20240331#PayrollTaxesHealthcareCostsPensionAndOtherPostretirementBenefitExpensehttp://www.hancockwhitney.com/20240331#PayrollTaxesHealthcareCostsPensionAndOtherPostretirementBenefitExpensehttp://www.hancockwhitney.com/20240331#PayrollTaxesHealthcareCostsPensionAndOtherPostretirementBenefitExpensehttp://www.hancockwhitney.com/20240331#PayrollTaxesHealthcareCostsPensionAndOtherPostretirementBenefitExpensehttp://www.hancockwhitney.com/20240331#PayrollTaxesHealthcareCostsPensionAndOtherPostretirementBenefitExpensehttp://www.hancockwhitney.com/20240331#PayrollTaxesHealthcareCostsPensionAndOtherPostretirementBenefitExpense2年．P 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メンバー2024-03-310000750577アメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー2024-03-310000750577米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2023-12-310000750577米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2024-03-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーhwc：商業不動産収入生産メンバー2024-03-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-公認会計基準：財務資産過去のメンバーhwc：商業不動産収入生産メンバー2023-12-310000750577hwc：商業不動産所有者占有メンバー2024-03-3100007505772023-01-012023-03-310000750577hwc：制限付きパフォーマンスシェアメンバー2024-03-310000750577hwc： ModifiedLoansToBorrowersExperiencingFinancialDifficultyMember米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-公認会計基準：拡張されたマッチングメンバーhwc：商業不動産所有者占有メンバー2023-01-012023-03-310000750577アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2022-12-310000750577hwc： ModifiedLoansToBorrowersExperiencingFinancialDifficultyMember米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-公認会計基準：拡張されたマッチングメンバーhw c ：商業非不動産メンバー2024-01-012024-03-310000750577US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMemberhwc： AgreementThreeMemberアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバー2024-03-310000750577hwc： GrossChargeOffs メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2023-12-310000750577hwc： FirstOnePercentOfContribution 保存メンバー2024-01-012024-03-310000750577アメリカ-公認会計基準：特別メンバーhwc：商業不動産収入生産メンバー2024-03-310000750577アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じてアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2023-12-310000750577アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-12-310000750577hwc：住宅ポートフォリオセグメントおよび消費者ポートフォリオセグメントメンバー2023-12-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバーhwc： NonPurchasedCreditImpairedMemberhwc：商業不動産所有者占有メンバー2023-01-012023-03-310000750577アメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberhwc：利子レートスワップ証券メンバー2024-03-310000750577米国-公認会計基準：財務資産過去のメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2024-03-310000750577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2024-03-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバー2023-12-310000750577アメリカ-公認会計基準：債務担保許可メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2024-03-310000750577hwc： ModifiedLoansToBorrowersExperiencingFinancialDifficultyMember米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-公認会計基準：拡張されたマッチングメンバーhw c ：商業非不動産メンバー2023-01-012023-03-310000750577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-12-310000750577US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-12-310000750577US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2024-01-012024-03-310000750577US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーhwc：契約 5 メンバー2024-01-012024-03-310000750577hwc： NextFivePercentOfContribution 保存メンバー2024-01-012024-03-310000750577hwc：低所得住宅信用投資メンバー2024-01-012024-03-310000750577アメリカ-公認会計基準：アメリカ政府メンバー2023-12-310000750577アメリカ-公認会計基準：年金計画定義の福祉メンバー2024-01-012024-03-310000750577hwc： ModifiedLoansToBorrowersExperiencingFinancialDifficultyMemberhwc：延長満期および大幅な支払遅延メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー2024-01-012024-03-310000750577アメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバーhwc：利子レートスワップ証券メンバー2024-03-310000750577US-GAAP：NetGainLossFromDesignatedOr QualifyingCashFlowHedgesMemberを累積2024-03-310000750577米国-公認会計基準：制限された株式メンバー2024-03-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバー2023-12-310000750577アメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberhwc： InterestRateSwapsVariableRateLoansMember2023-12-310000750577アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-12-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー2023-12-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-公認会計基準：財務資産過去のメンバーhw c ：商業非不動産メンバー2023-12-310000750577アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2024-03-310000750577米国-公認会計基準：財務資産過去のメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2023-12-310000750577hwc： PassWatchMemberhwc：商業不動産収入生産メンバー2024-03-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2022-12-310000750577US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2024-03-310000750577米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー2023-12-310000750577hwc： TwoThousandEighteenStockRepurchasePlan メンバー2023-01-262023-01-260000750577アメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberhwc：利子レートスワップ証券メンバー2023-01-012023-03-310000750577アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-03-310000750577アメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2024-03-310000750577アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2024-01-012024-03-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバーhwc：商業不動産収入生産メンバー2023-12-310000750577アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2023-01-012023-03-310000750577アメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberhwc：利子レートスワップ証券メンバー2024-01-012024-03-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー2024-01-012024-03-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバー2024-03-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2023-12-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバーhwc：商業不動産所有者占有メンバー2024-03-310000750577hwc： SixPointTwoFivePercentageSubordinatedNotesMember2024-01-012024-03-310000750577アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー2024-03-310000750577米国-GAAP：投資コンサルタント管理と行政サービスメンバー2024-01-012024-03-310000750577US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーhwc：契約 5 メンバー2024-03-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2024-03-310000750577US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2023-12-310000750577米国-公認会計基準：非指定メンバーhwc： ToBeAnnounced 証券メンバー2024-03-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバーhwc：商業不動産所有者占有メンバー2024-03-310000750577米国-公認会計基準：財務資産過去のメンバー2024-03-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2023-12-310000750577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-12-310000750577アメリカ-公認会計基準：信用と債務カードのメンバー2023-01-012023-03-310000750577アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーSRT：最大メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：入力転換価格を測定するメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-12-310000750577アメリカ-GAAP：資産担保資産担保権利なしメンバー2024-03-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバーhwc： NonPurchasedCreditImpairedMember2024-01-012024-03-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバーhwc：商業不動産収入生産メンバー2023-12-310000750577US-GAAP：NetGainLossFromDesignatedOr QualifyingCashFlowHedgesMemberを累積2023-12-310000750577hwc：適度不況シナリオメンバー2023-03-310000750577アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバー2024-03-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー2023-12-310000750577米国-GAAP：株式投資方法のメンバー2023-12-310000750577アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2023-03-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2023-01-012023-03-310000750577US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーhwc： AgreementThreeMember2024-01-012024-03-310000750577アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2023-01-012023-03-31hwc：エンティティhwc：セキュリティXbrli：純ISO 4217：ドルXbrli：共有Xbrli：共有hwc：ローンISO 4217：ドル

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.，20549

表10-Q

(マーク1)

☒1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告

本四半期末まで3月31, 2024

あるいは…。

☐1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告

移行期になります至れり尽くせり

依頼書類番号：001-36872

ハンコック · ホイットニー株式会社

(登録者の正確な氏名はその定款に記載)


ミシシッピ州		64-0693170
(明またはその他の司法管轄権会社や組織)		(税務署の雇用主識別番号)

ハンコックホイットニープラザ, 2510 14これは…。街道, ガルフポート, ミシシッピ州		39501
(主にオフィスアドレスを実行)		(郵便番号)

(228) 868-4000

(登録者の電話番号、市外局番を含む)

同法第12条(B)に基づいて登録された証券：


クラスごとのタイトル	取引コード	登録された各取引所の名称
普通株式、額面 1 株 3.33 ドル	HWC	ナスダック
6.25% 劣等社債	HWCPZ	ナスダック

登録者が（ 1 ） 1934 年証券取引法第 13 条または第 15 条（ d ）により提出されるすべての報告書を過去 12 ヶ月間（または登録者がそのような報告書を提出することが求められたそれより短い期間）に提出しており、（ 2 ）過去 90 日間にそのような提出要件の対象となっていたかどうかをチェックマークで示します。 ⇒ はい、そうです☐ いいえ

登録者が、規則 S—T の規則 405 に従って提出する必要があるすべてのインタラクティブデータファイルを、過去 12 ヶ月間（または登録者がそのようなファイルの提出を要求されたそれより短い期間）電子的に提出したかどうかをチェックマークで示します。 ⇒ はい、そうです☐ いいえ

登録者が大規模な加速申請者、加速申請者、非加速申請者、小規模報告会社、または新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示します。取引法第 12b—2 条の「大規模加速申請者」、「加速申請者」、「小規模報告会社」、「新興成長会社」の定義を参照してください。


大型加速ファイルサーバ	☒	ファイルマネージャを加速する	☐
非加速ファイルサーバ	☐	規模の小さい報告会社	☐
新興成長型会社	☐

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する

登録者がシェル会社であるかどうかをチェックマークで示します（取引法規則 12 b—2 で定義）。 ☐はいいいえ

最後までの実際の実行可能日まで、発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記する。

86,630,304会社mmon 株式は 2024 年 4 月 30 日時点で発行済です。

カタログ表

ハンコック · ホイットニー株式会社

IND前の


第1部金融情報		ページ番号をつける
第1項。	財務諸表	5
	連結貸借対照表（未監査） — 2024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日	5
	連結損益計算書（監査なし） — 2024 年 3 月期および 2023 年 3 月期	6
	連結損益計算書（監査なし） — 2024 年 3 月期および 2023 年 3 月期	7
	連結株主資本変動計算書（監査なし） — 2024 年 3 月期および 2023 年 3 月期	8
	連結キャッシュ · フロー計算書（未監査） — 2024 年 3 月期および 2023 年 3 月期	9
	連結財務諸表注記（未監査） — 2024 年 3 月 31 日、 2023 年 3 月 31 日	10
第二項です。	経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析	38
第三項です。	市場リスクの定量的·定性的開示について	60
第四項です。	制御とプログラム	62
第2部：その他の情報
第1項。	法律訴訟	63
第1 A項。	リスク要因	63
第二項です。	未登録株式証券販売と収益の使用	63
第三項です。	シニア証券のデフォルトについて	適用されない
第四項です。	炭鉱安全情報開示	適用されない
五番目です。	その他の情報	63
第六項です。	陳列品	64
サイン		65

カタログ表

ハンコック · ホイットニー株式会社

用語語彙表を定義する

エンティティ：

ハンコック · ホイットニー株式会社 —証券取引委員会に登録された金融持株会社

ハンコック · ホイットニー銀行ハンコック · ホイットニー · コーポレーションが銀行業務を行うハンコック · ホイットニー · コーポレーションの 100% 子会社

会社概要ハンコック · ホイットニー · コーポレーションおよびその連結子会社

親 —ハンコック · ホイットニー · コーポレーション、その子会社を独占

銀行 —ハンコック · ホイットニー銀行

その他の条項：

ACL信用損失引当金

AFS —販売可能な有価証券

AOCI累積その他の総合利益または損失

アルコ — 資産負債管理委員会

全部です貸付金 · リース損失引当金

ASC会計基準の法典化

ASU会計基準の更新

現金自動支払機 –自動預け払い機

バーゼル III — バーゼル委員会 2010 年規制資本枠組み（第 3 協定）

ベータ — 短期金利の変動に応じて預金 · 貸付コストが変化する金額

ボリー銀行所有の生命保険

bp （ s ） —ベースポイント（s）

C&I商業 · 産業ローン

CD —預金証書

CDEコミュニティ開発機関

CECL現在の信用損失予想

CEO —最高経営責任者

CFPB消費者金融保護局

CFO —首席財務官

CME –シカゴ商品取引所

CMO抵当担保付き債務

コア顧客預金公的資金と仲介預金を除く預金総額

コア堆積物25 万ドル以上の預金証券およびブローカー預金を除く預金総額

クレ —商業地所

CET1 —バーゼル III 資本規則で定義される普通株式 Tier 1 資本

天意— 多様性、公平性、包摂性

差異— 預金保険基金

ESG環境 · 社会 · ガバナンス（環境 · 社会 · ガバナンス）：これらの項目に関連するリスクや企業方針の議論に使用される用語

イブ· 株式の経済的価値

流動性の過剰連邦準備制度理事会に保有されている預金は通常水準を上回る

FASB —財務会計基準委員会

FDIC連邦預金保険公社

FDICIA —1991 年連邦預金保険公社改善法

連邦準備制度理事会 —連邦準備制度を監督する 7 人の理事会は、

金融政策（金利、信用等）、国の経済の健全性を監視していますメンバーは任命される。

上院の承認を条件として大統領によって 14 年間の任期を務めます

FRB 制度12 の連邦準備銀行は、それぞれが自分の地区の加盟銀行にサービスを提供している。連邦準備制度理事会によって監督されるこのシステムは、マネーサプライと金融に対する広範な規制権限を有しています。

信用構造だ連邦準備制度理事会の政策を実施し、経済研究も行っています。

FFIEC連邦金融機関審査委員会

FHA連邦住宅局

FHLB連邦住宅ローン銀行

会計原則を公認する一般に認められた会計原則（ Generally Accepted Accounting Principles in the United States ）

HTM満期有価証券保有

ICS — 保険付きキャッシュスイープ

内部収益率— 金利リスク

IRS —アメリカ国税局

ロンドン銀行の同業借り換え金利ロンドン · インターバンク · オファーレート

LIHTC低所得者住宅税額控除

カタログ表

LTIP —長期インセンティブプラン

MBS —住宅ローン担保証券

MD & A —経営陣による財務状況と業績の議論と分析

MDBCFミシシッピ州銀行 · 消費者金融局

MEFD — 2023 年 1 月 1 日に発効する ASC 326 で定義される財政困難に直面している借り手に対する報告可能な修正ローン

NAICS北米産業分類システム

NII純利子収入

N/m意味がない

NSF· 資金不足

保監所その他の総合利益または損失

OD値— 当座貸越

鉱物— 差し押さえされた不動産と余剰不動産として定義されるその他の不動産

PCDASC 326 に定義される信用不良債権の購入

PPNR— プレプロビジョニング純収益

買い戻し· 買戻し契約に基づく有価証券の売却

SBA中小企業行政局

SBIC— 中小企業投資会社

アメリカ証券取引委員会米国証券取引委員会（ SEC ）

証券法1933 年証券法（改正）

短期投資利子付き銀行預金と連邦資金の売却額

軟性オーバーナイト · ファイナンスレート

追加開示事項当社の主要事業外にある、または将来の傾向を示すものではない特定の強調項目

テ課税等価調整、または財務措置が完全に課税等価ベースで提示されていることを示すために使用される用語

TSR総株主リターン

アメリカ財務省は— アメリカ合衆国財務省

カタログ表

第1部：ファイナンシーAL情報

プロジェクト1.融資ALIレポート

ハンコック · ホイットニー株式会社そして付属会社

統合d バランスシート

(未監査)


	3月31日			十二月三十一日
(単位は千、1株当たりのデータは除く)	2024			2023
資産
現金と銀行の満期金	$	414,280		$	561,202
有利子銀行預金		438,606			626,646
売却された連邦基金		414			436
適正価額で売却可能な有価証券（償却コスト $5,535,2121ドルと1ドル5,496,718)		4,905,423			4,915,195
満期まで保有する有価証券（公正価値 $2,436,6101ドルと1ドル2,485,918)		2,653,759			2,684,779
販売待ちローン($を含む)を持っている15,2081ドルと1ドル13,269 公正価値で測定される）		16,470			26,124
貸し付け金		23,970,938			23,921,917
減額：貸出損失引当金		(313,726	)		(307,907	)
ローン、純額		23,657,212			23,614,010
財産と設備、減価償却累計額を差し引く#ドル326,4721ドルと1ドル318,746		296,199			301,639
使用権資産（累積償却額を差し引いたもの）58,8241ドルと1ドル55,815		101,694			105,799
前払い費用		48,773			45,234
その他の不動産 · 差し押さえ資産、純		2,793			3,628
受取利息を計算する		159,095			157,179
商誉		855,453			855,453
その他無形資産、純額		42,111			44,637
生命保険契約		756,746			749,495
資金年金資産、純		244,383			216,849
繰延税項目純資産		165,090			153,384
その他の資産		488,618			516,884
総資産	$	35,247,119		$	35,578,573
負債と株主権益
負債：
預金.預金
無利子計	$	10,802,127		$	11,030,515
利息を計算する		18,973,779			18,659,544
総預金		29,775,906			29,690,059
短期借款		667,760			1,154,829
長期債務		236,355			236,317
支払利息		44,365			45,000
賃貸負債		120,975			125,618
その他負債		548,322			523,089
総負債		31,393,683			31,774,912
株主権益：
普通株		309,513			309,513
資本黒字		1,739,702			1,739,671
利益を残す		2,457,736			2,375,604
累計その他総合損失純額		(653,515	)		(621,127	)
株主権益総額		3,853,436			3,803,661
総負債と株主権益	$	35,247,119		$	35,578,573
優先株式認可（額面 $）20.00(1株当たりの収益)		50,000			50,000
発行済優先株式及び発行済優先株式		—			—
認可普通株式（額面 $）3.33(1株当たりの収益)		350,000			350,000
普通株式を発行した		92,947			92,947
普通株式を発行した		86,622			86,345

監査されていない連結財務諸表の注記を参照。

カタログ表

ハンコック · ホイットニー株式会社そして付属会社

統合状態収入構成要素

(未監査)


	3か月まで
	3月31日
(単位は千、1株当たりのデータは除く)	2024			2023
利息収入：
手数料を含めてローンを組む	$	363,293		$	314,601
販売待ちのローンを持つ		303			295
証券課税		46,785			47,646
有価証券税免除		4,526			4,721
短期投資		6,777			5,340
利子収入総額		421,684			372,603
利息支出：
預金.預金		147,483			64,451
短期借款		4,966			20,063
長期債務		3,064			3,095
利子支出総額		155,513			87,609
純利子収入		266,171			284,994
信用損失準備金		12,968			6,020
信用損失準備後の純利息収入を差し引く		253,203			278,974
非利息収入：
預金口座手数料		22,239			20,622
信託料		17,077			16,734
銀行カード · ATM 手数料		20,622			20,721
投資 · 年金手数料 · 保険料		11,844			8,867
セカンダリー住宅ローン市場運営		2,891			2,168
その他の収入		13,178			11,218
非利子収入総額		87,851			80,330
非利息支出：
補償費用		96,569			92,403
従業員福祉		24,588			22,920
人件費		121,157			115,323
入居費純額		13,395			12,206
設備費		4,228			4,736
データ処理費用		28,737			28,182
プロフェッショナルサービス費用		9,036			9,131
無形資産の償却		2,526			3,114
預金保険 · 規制手数料		8,931			5,920
その他の不動産 · 差し押さえ資産純利益		(196	)		155
その他の費用		19,908			22,117
総非利子支出		207,722			200,884
所得税前収入		133,332			158,420
所得税費用		24,720			31,953
純収入	$	108,612		$	126,467
基本普通株式 1 株当たり利益	$	1.25		$	1.45
希薄化普通株式 1 株当たり利益	$	1.24		$	1.45
1 株当たり配当	$	0.30		$	0.30
加重平均流通株-基本		86,521			86,018
加重平均流通株-希釈		86,726			86,282

監査されていない連結財務諸表の注記を参照。

カタログ表

ハンコック · ホイットニー株式会社そして付属会社

合併報告書総合収入の割合

(未監査)


	3か月まで
	3月31日
(千ドル)	2024			2023
純収入	$	108,612		$	126,467
その他所得税引前総合利益（損失）：
売却可能有価証券の未実現損益の純変動キャッシュフローヘッジ及びエクイティ法投資		(77,799	)		100,944
損益に含める損失の再分類		13,577			9,520
従業員福利厚生制度の評価調整		22,014			(1,836	)
満期保有に譲渡された有価証券の純損失の償却		428			494
所得税前その他総合収益(赤字)		(41,780	)		109,122
所得税支出		(9,392	)		24,405
その他総合利益（損失）（税抜）		(32,388	)		84,717
総合収益	$	76,224		$	211,184

監査されていない連結財務諸表の注記を参照。

カタログ表

ハンコック · ホイットニー株式会社そして付属会社

Cha統合レポート株主資本の nes

(未監査)


2024 年 3 月期と 2023 年 3 月期											積算
	普通株										他にも
(in括弧付きのシェアデータを除く数千）	株発表されました		金額		資本満ち欠けしている			保留する収益.収益			全面的に損			合計する
バランス、2023年12月31日		92,947	$	309,513	$	1,739,671		$	2,375,604		$	(621,127	)	$	3,803,661
純収入		—		—		—			108,612			—			108,612
その他総合損失		—		—		—			—			(32,388	)		(32,388	)
総合損失		—		—		—			108,612			(32,388	)		76,224
発表された現金配当金(ドル0.301株当たりの収益		—		—		—			(26,527	)		—			(26,527	)
普通株式活動、長期インセンティブ計画		—		—		(866	)		47			—			(819	)
配当再投資及び株式買入れ計画による株式の発行		—		—		897			—			—			897
残高 2024 年 3 月 31 日		92,947	$	309,513	$	1,739,702		$	2,457,736		$	(653,515	)	$	3,853,436
バランス、2022年12月31日		92,947	$	309,513	$	1,716,884		$	2,088,413		$	(772,182	)	$	3,342,628
純収入		—		—		—			126,467			—			126,467
その他総合収益		—		—		—			—			84,717			84,717
総合収益		—		—		—			126,467			84,717			211,184
発表された配当金($0.301株当たりの収益		—		—		—			(26,387	)		—			(26,387	)
普通株式活動、長期インセンティブ計画		—		—		2,804			68			—			2,872
配当再投資及び株式買入れ計画による株式の発行		—		—		935			—			—			935
バランス、2023年3月31日		92,947	$	309,513	$	1,720,623		$	2,188,561		$	(687,465	)	$	3,531,232

監査されていない連結財務諸表の注記を参照。

カタログ表

ハンコック · ホイットニー株式会社そして付属会社

合併状態キャッシュフロープロジェクト

(未監査)


	3か月まで
	3月31日
(千ドル)	2024			2023
経営活動のキャッシュフロー：
純収入	$	108,612		$	126,467
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する：
減価償却および償却		8,176			8,565
信用損失準備金		12,968			6,020
その他の不動産 · 差し押さえ資産の利益		(364	)		(20	)
繰延税の割引		(2,314	)		(801	)
生命保険契約の現金引き渡し価値の向上		(8,851	)		(2,995	)
（利益）資産の処分損失		(1,430	)		30
売却貸出金の純減少		9,633			3,028
有価証券のプレミアム · 割引純償却額		3,421			5,103
無形資産の償却		2,526			3,114
株に基づく報酬費用		5,691			5,726
デリバティブ担保負債の純変動		10,297			76,152
支払利子およびその他の負債の純減少		(21,324	)		(28,313	)
その他の資産の減少		40,643			(112,916	)
その他、純額		(1,013	)		(3,272	)
経営活動が提供する現金純額		166,671			85,888
投資活動によるキャッシュフロー：
売却可能な有価証券の満期による収益		82,667			77,339
販売可能な証券を買う		(121,652	)		—
満期まで保有する有価証券の満期による収益		28,414			30,900
満期保有有価証券の購入		—			(6,023	)
公正価値ヘッジ商品の終了による収益		—			16,550
短期投資の純（増加）減少		188,063			(1,964,089	)
連邦住宅ローン銀行株式の純買入れ		—			(68,057	)
貸出 · リースの売却収益		28,508			11,006
融資が純増加する		(86,295	)		(306,873	)
財産と設備を購入する		(2,273	)		(5,498	)
その他の不動産 · 差し押さえ資産の売却による収益		1,753			235
その他、純額		618			(4,252	)
投資活動提供の現金純額		119,803			(2,218,762	)
資金調達活動のキャッシュフロー：
預金純増分		85,847			542,721
短期借入金の純増加		(487,069	)		1,648,226
支払済み配当金		(26,514	)		(26,173	)
株式報酬の純株式決済に対する給与税の送付		(6,557	)		(2,922	)
配当金の再投資及び株式買入れ計画による収益		897			935
融資活動提供の現金純額		(433,396	)		2,162,787
現金純増(減額)及び銀行払込金		(146,922	)		29,913
銀行からの現金と支払額、開始		561,202			564,459
銀行からの現金および支払額、終了	$	414,280		$	594,372
非現金補充情報
投融資活動
融資のために取得した資産	$	591		$	202

監査されていない連結財務諸表の注記を参照。

カタログ表

ハンコック·ホイットニー社とその子会社

監査されていない合併心得日付を明記した財務諸表

1. 陳述の基礎

連結財務諸表には、ハンコック·ホイットニー社およびその持株権を有する他のすべてのエンティティ(“当社”)の勘定が含まれる。財務諸表には、経営陣が会社の財務状況、経営結果、株主権益の変化、中期キャッシュフローを公平に陳述するために必要と考えられるすべての調整が含まれています。同社はまた、本四半期報告書10-Q表が提出された日からのすべての後続イベントの潜在的確認および開示を評価した。米国証券取引委員会の規則および規定によると、米国公認会計原則(“GAAP”)に従って作成された財務諸表に通常含まれるいくつかの財務情報および開示は、本四半期報告Form 10-Qで濃縮または省略される。これらの財務諸表は、会社が2023年12月31日までの10-K表年次報告書に含まれる監査された総合財務諸表およびその付記とともに読まなければならない。これらの財務諸表に報告されている財務情報は、必ずしも会社の財務状況、経営結果、または任意の他の中期または年度のキャッシュフローを示すとは限らない。

ある前期の金額は今期の新聞に合うように再分類された.列報のこれらの変化は会社の財務状況や経営業績に実質的な影響を与えていない。

予算の使用

会社が従う会計原則とこれらの原則を適用する方法は、公認会計原則と銀行業が従う一般的な慣例に適合している。これらの会計原則は、経営陣が将来のイベントを推定し、仮定することを要求し、これらのイベントは、連結財務諸表および付記報告書の金額に影響を与える。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。

会計政策

報告期間中、企業は、適用管理層がキー会計政策と判断し、キー会計推定を作成する際に使用される方法に大きな変化や発展はなく、これらの方法は、2023年12月31日までの年次報告書10−K表に開示されている。

2.証券

次の表は、2024年3月31日と2023年12月31日に満期まで売却可能な債務証券に分類された剰余コスト、未実現損益総額、および推定公正価値を示している。証券償却コストには計算すべき利息は含まれておらず、計上すべき利息は総合貸借対照表の計算すべき利息項目に反映され、総額は#ドルである28.82024 年 3 月 31 日に 100 万ドルと27.42023年12月31日は100万人。


	2024年3月31日								2023年12月31日
			毛収入		毛収入						毛収入		毛収入
販売可能な証券	償却する		実現していない		実現していない		公平である		償却する		実現していない		実現していない		公平である
(千ドル)	コスト		利得		損		価値がある		コスト		利得		損		価値がある
アメリカ合衆国財務省および政府機関証券	$	114,086	$	722	$	1,670	$	113,138	$	97,741	$	1,581	$	1,514	$	97,808
自治体義務		202,764		—		3,730		199,034		203,533		79		2,200		201,412
住宅担保融資支援証券		2,401,546		743		357,044		2,045,245		2,440,411		2,734		329,279		2,113,866
商業担保融資支援証券		2,748,086		3,528		265,878		2,485,736		2,683,872		7,176		253,576		2,437,472
抵当担保債券		45,230		—		3,357		41,873		47,661		—		3,376		44,285
会社債務証券		23,500		—		3,103		20,397		23,500		—		3,148		20,352
**合計：	$	5,535,212	$	4,993	$	634,782	$	4,905,423	$	5,496,718	$	11,570	$	593,093	$	4,915,195


	2024年3月31日								2023年12月31日
			毛収入		毛収入						毛収入		毛収入
満期保有有価証券	償却する		実現していない		実現していない		公平である		償却する		実現していない		実現していない		公平である
(千ドル)	コスト		利得		損		価値がある		コスト		利得		損		価値がある
アメリカ合衆国財務省および政府機関証券	$	409,435	$	—	$	48,083	$	361,352	$	413,490	$	179	$	43,971	$	369,698
自治体義務		660,372		739		23,185		637,926		664,488		1,252		19,593		646,147
住宅担保融資支援証券		636,208		—		64,540		571,668		654,262		—		59,223		595,039
商業担保融資支援証券		917,008		—		80,280		836,728		920,048		—		75,803		844,245
抵当担保債券		30,736		—		1,800		28,936		32,491		—		1,702		30,789
**合計：	$	2,653,759	$	739	$	217,888	$	2,436,610	$	2,684,779	$	1,431	$	200,292	$	2,485,918

カタログ表

以下の表は、 2024 年 3 月 31 日に満期まで保有されている売却可能債務証券の償却原価及び適正価額を契約満期別に示しています。実際の満期は、ペナルティの有無にかかわらず債務の呼び出しまたは返済権、および住宅ローン担保証券および担保住宅ローン債務の予定および予定外の元本支払いにより、契約満期とは異なります。


債券の販売状況	償却する		公平である
(千ドル)	コスト		価値がある
1年以下の期間で満期になる	$	106,858	$	105,620
1年から5年後に期限が切れなければならない		585,990		566,852
5年から10年後に満期になる		2,549,295		2,287,101
10年後に期限が切れる		2,293,069		1,945,850
売却可能な債務証券総額	$	5,535,212	$	4,905,423


満期保有債券について	償却する		公平である
(千ドル)	コスト		価値がある
1年以下の期間で満期になる	$	92,336	$	91,307
1年から5年後に期限が切れなければならない		734,660		696,030
5年から10年後に満期になる		716,536		666,275
10年後に期限が切れる		1,110,227		982,998
満期まで保有する証券総額	$	2,653,759	$	2,436,610

その会社は持っている違います。2024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日の取引に分類される有価証券

カタログ表

いくつありますか違います。2024 年および 2023 年 3 月期を末日とする 3 ヶ月間の有価証券売却の総損益。当該純損益は、該当する場合には、連結損益計算書の「有価証券取引純」項目に反映しています。

帳簿価額が約 $の有価証券4.210億そして$4.710億2024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日に担保として担保として担保を担保しました主に公的預金または買戻し契約に基づいて売却された有価証券

信用品質

当社の方針は、投資適格の有価証券のみに投資することです。これらの投資は、主に米国機関証券と地方政府証券に限られます。経営陣は、信用損失のない長い歴史に基づき、米国政府の完全な信用と信用に裏打ちされ、および / または保証されている有価証券については、償却原価で満期まで保有する有価証券の不払いの期待はゼロであると結論付けています。そのように、違います。信用損失引当金を計上しています地方自治体のポートフォリオは、以下の各ポートフォリオに適用されるガイダンスに従って、信用損失引当金を個別に分析しています。

当社は、適正価額が償却原価を下回り、デフォルトリスクが重要でない以上であり、適正価額の低下が信用事象の発生を示唆するほど著しいかどうかを評価した個別の売却可能有価証券について、信用減損を評価します。存在しました違います。重大な信用損失イベントを伴う有価証券であり、したがって、違います。信用損失引当金はどの期間にも計上されました

適正価額及び未実現損失計上売却可能有価証券の各期間の未実現損失は以下のとおりです。


販売可能である
2024年3月31日	損				損失 12 か月または >				合計する
(千ドル)	公平である価値がある		毛収入実現していない損		公平である価値がある		毛収入実現していない損		公平である価値がある		毛収入実現していない損
アメリカ合衆国財務省および政府機関証券	$	11,973	$	27	$	7,460	$	1,643	$	19,433	$	1,670
自治体義務		19,549		118		176,664		3,612		196,213		3,730
住宅担保融資支援証券		31,818		86		1,717,118		356,958		1,748,936		357,044
商業担保融資支援証券		35,700		211		2,195,760		265,667		2,231,460		265,878
抵当担保債券		—		—		41,873		3,357		41,873		3,357
会社債務証券		—		—		18,397		3,103		18,397		3,103
**合計：	$	99,040	$	442	$	4,157,272	$	634,340	$	4,256,312	$	634,782


販売可能である
2023年12月31日	損				損失 12 か月または >				合計する
			毛収入				毛収入				毛収入
	公平である		実現していない		公平である		実現していない		公平である		実現していない
(千ドル)	価値がある		損		価値がある		損		価値がある		損
アメリカ合衆国財務省および政府機関証券	$	—	$	—	$	7,790	$	1,514	$	7,790	$	1,514
自治体義務		49,832		374		128,965		1,826		178,797		2,200
住宅担保融資支援証券		3,062		25		1,795,154		329,254		1,798,216		329,279
商業担保融資支援証券		—		—		2,227,703		253,576		2,227,703		253,576
抵当担保債券		—		—		44,285		3,376		44,285		3,376
会社債務証券		—		—		19,852		3,148		19,852		3,148
**合計：	$	52,894	$	399	$	4,223,749	$	592,694	$	4,276,643	$	593,093

当社は、各報告期間において、デフォルト確率とデフォルトモデルを前提とした損失を用いて、保有する満期市債ポートフォリオの信用損失を評価しています。モデルは、長期平均のデフォルト移行確率とムーディーズの経済予測の重み付けを用いて実行された。その結果生じた信用損失は無視できず、信用損失引当は計上されていません。

カタログ表

各期間の適正価額及び未実現損失総額は、以下のとおりです。


満期まで保有する
2024年3月31日	損				損失 12 か月または >				合計する
			毛収入				毛収入				毛収入
	公平である		実現していない		公平である		実現していない		公平である		実現していない
(千ドル)	価値がある		損		価値がある		損		価値がある		損
アメリカ合衆国財務省および政府機関証券	$	29,579	$	316	$	331,773	$	47,767	$	361,352	$	48,083
自治体義務		71,115		495		544,326		22,690		615,441		23,185
住宅担保融資支援証券		—		—		571,669		64,540		571,669		64,540
商業担保融資支援証券		—		—		836,727		80,280		836,727		80,280
抵当担保債券		—		—		28,936		1,800		28,936		1,800
**合計：	$	100,694	$	811	$	2,313,431	$	217,077	$	2,414,125	$	217,888


満期まで保有する
2023年12月31日	損				損失 12 か月または >				合計する
			毛収入				毛収入				毛収入
	公平である		実現していない		公平である		実現していない		公平である		実現していない
(千ドル)	価値がある		損		価値がある		損		価値がある		損
アメリカ合衆国財務省および政府機関証券	$	9,530	$	63	$	339,533	$	43,908	$	349,063	$	43,971
自治体義務		343,401		1,801		226,165		17,792		569,566		19,593
住宅担保融資支援証券		—		—		595,039		59,223		595,039		59,223
商業担保融資支援証券		—		—		844,245		75,803		844,245		75,803
抵当担保債券		—		—		30,789		1,702		30,789		1,702
**合計：	$	352,931	$	1,864	$	2,035,771	$	198,428	$	2,388,702	$	200,292

2024 年 3 月 31 日及び 2023 年 12 月 31 日現在、当社は 727 そして698市場価値がそのコストベースの証券より低い。証券の販売可能性や発行者が契約義務を履行する能力に関する重大な未実現損失は存在しない。いずれの場合も、これらの債務証券の指定減値は証券の満期日回収よりも遅くないか、あるいは証券の市場価格が市場要求の収益率低下とともに上昇すれば、より早くなる可能性がある。2024年3月31日と2023年12月31日まで、未実現損失は重大な非信用関連とされている。2024年3月31日に当社は十分な流動資金を持っているため、償却コストを基に回収する前に、計画も予想もなく、このような証券を清算する必要がある。

カタログ表

3.ローンとクレジット損失の準備

同社は通常ミシシッピ州南部と中部、アラバマ州南部と中部、ルイジアナ州北西部、中部と南部、フロリダ州北部、中部と細長い地帯、テキサス州東部と東北部のある地域、テネシー州ナッシュビルとジョージア州アトランタなどの大都市地域で融資を提供する。

資産ポートフォリオ別の収入を差し引いたローンを剰余コスト別に以下の表に示す。剰余コストには計算すべき利息は含まれておらず、計上すべき利息は合併貸借対照表の計算すべき利息項目に反映され、総額は#ドルである125.4百万ドルとドル124.7百万ドル2024年3月31日2023年12月31日です次の表はポートフォリオ別に未稼ぎ収入を差し引いたローンを示しています2024 年 3 月 31 日、 2023 年 12 月 31 日。


	3月31日		十二月三十一日
(千ドル)	2024		2023
商業非不動産	$	9,926,333	$	9,957,284
商業用不動産 — 所有者占有		3,080,192		3,093,763
商工業合計		13,006,525		13,051,047
商業不動産--創設		4,042,797		3,986,943
建設と土地開発		1,541,773		1,551,091
住宅ローン		3,983,321		3,886,072
消費者		1,396,522		1,446,764
融資総額	$	23,970,938	$	23,921,917

以下，融資種別とポートフォリオ種別ごとの構成を簡単に紹介する。

商工業

企業に商業及び工業ローンを提供し、運転資金(在庫及び売掛金の融資を含む)、事業拡張を行い、企業の買収を促進し、設備リースを含む設備及び機械を購入する。これらのローンは主に借り手が決定したキャッシュフローに基づいて発行され、担保がある場合、これらのローンは追加の基礎担保力を持っている。

商業的非不動産ローンは、融資資産または他の有形または無形の商業資産、例えば、売掛金、在庫、所有権、企業価値または商品利益を保証し、個人または会社保証に組み込むことができるが、いくつかの短期ローンは、通常、全体の顧客関係の一部として発行される少量の会社クレジットカードを含む無担保に基づいて発行される可能性がある。

商業不動産-所有者の自己居住ローンには、一般に借り手の継続的な経営および活動のキャッシュフローに依存する財産に対する商業担保が含まれている。商業非不動産と同様に、これらの融資は主に借り手が決定したキャッシュフローに基づいて支給されているが、基礎不動産担保の追加価値もある。

商業不動産--創設

商業不動産創収ローンには不動産商業担保を担保としたローンが含まれており、ローンは不動産開発業者や投資家に支給され、返済は売却、再融資あるいは不動産運営による収入に依存する。融資された物件には、小売、オフィスビル、複数戸の住宅、高級住宅、ホテル/モーテル、熟練介護施設、その他の商業物件がある。

建設と土地開発

建設と土地開発ローンは、商業や住宅物件の買収、開発、改善、建設を促進するためのものだ。このようなローンは建設業者や投資家に発行されており、売却、再融資、または物件を経営したり、その商業運営のための企業に融資を返済したりする予定だ。このポートフォリオには、住宅建設ローンと、未開発の未開発土地担保で担保されたローンも含まれている。

住宅ローン

住宅担保融資は，1−4世帯住宅物件の第1留置権担保の閉鎖型融資からなる。このポートフォリオには、固定金利ローンも含まれており、大多数の長期、固定金利ローンは通常、二次担保ローン市場で販売されているにもかかわらず、調整可能な金利ローンも含まれている。

カタログ表

消費者

消費ローンには、第二留置権担保住宅ローン、住宅純資産信用限度額と非住宅消費目的ローンが含まれる。非住民消費ローンには直接ローンと間接ローンが含まれている。直接非住宅消費ローンは、自動車、レジャー車、ヨット、および他の個人目的(担保および無担保)、および預金口座保証融資を含む個人財産の購入に使用される。間接非住宅消費ローンには、自動車ディーラーとの合意により消費者に提供される自動車融資が含まれており、同社がこのようなタイプの融資に従事しなくなったにもかかわらず、残りのポートフォリオが決算を行っている。消費ローンには一部のクレジットカードの売掛金も含まれており、これらの売掛金は世行支店の転転、オンライン、その他のマーケティング活動によって提出された申請に基づいて発行されている。

信用損失準備

信用損失準備の計算は2種類の主要な方法を採用した：類似のリスク特徴を持つ融資池の使用損失率分析の集団方法、及び単独で評価した信用に対する具体的な準備金分析。集団評価ポートフォリオの信用損失準備はムーディーズが内部開発した信用モデルを利用して行った複数のマクロ経済予測を利用して制定されたものであり、期限は2年、合理的かつ支持可能な時期である。

次の表はポートフォリオ別に現在3ヶ月までの信用損失準備活動を示しています2024 年 3 月 31 日と 2023 年 3 月 31 日、および各期末における対応する記録された貸出投資。


				商業広告			合計する			商業広告
	商業広告			不動産 —			商業広告			不動産 —			建設
	非実在			所有者			そして			収入.収入			土地は			住宅.住宅
(千ドル)	産業			占領			産業			産			発展する			住宅ローン			消費者			合計する
	2024年3月31日までの3ヶ月間
信用損失準備
貸出損失引当金：
期初残高	$	101,737		$	40,197		$	141,934		$	74,539		$	27,039		$	38,983		$	25,412		$	307,907
押し売りする		(9,630	)		—			(9,630	)		(8,819	)		(75	)		(56	)		(4,786	)		(23,366	)
回復する		13,104			102			13,206			3			61			202			914			14,386
貸出損失引当金		(853	)		(1,021	)		(1,874	)		12,154			(1,187	)		2,029			3,677			14,799
期末残高 — 貸出損失引当金	$	104,358		$	39,278		$	143,636		$	77,877		$	25,838		$	41,158		$	25,217		$	313,726
無資金貸出コミットメント準備金：
期初残高	$	5,507		$	327		$	5,834		$	1,344		$	20,019		$	30		$	1,667		$	28,894
資金不足コミットメントの損失引当金		192			(40	)		152			(352	)		(1,615	)		(8	)		(8	)		(1,831	)
終了残高 — 資金不足貸出コミットメント準備金		5,699			287			5,986			992			18,404			22			1,659			27,063
信用損失準備総額	$	110,057		$	39,565		$	149,622		$	78,869		$	44,242		$	41,180		$	26,876		$	340,789
貸付損失引当金：
個別評価	$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
集団評価		104,358			39,278			143,636			77,877			25,838			41,158			25,217			313,726
融資損失準備	$	104,358		$	39,278		$	143,636		$	77,877		$	25,838		$	41,158		$	25,217		$	313,726
無資金貸出コミットメント準備金：
個別評価	$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
集団評価		5,699			287			5,986			992			18,404			22			1,659			27,063
無資金貸出コミットメント準備金：	$	5,699		$	287		$	5,986		$	992		$	18,404		$	22		$	1,659		$	27,063
信用損失準備総額	$	110,057		$	39,565		$	149,622		$	78,869		$	44,242		$	41,180		$	26,876		$	340,789
ローン：
個別評価	$	11,255		$	739		$	11,994		$	23,436		$	928		$	—		$	818		$	37,176
集団評価		9,915,078			3,079,453			12,994,531			4,019,361			1,540,845			3,983,321			1,395,704			23,933,762
融資総額	$	9,926,333		$	3,080,192		$	13,006,525		$	4,042,797		$	1,541,773		$	3,983,321		$	1,396,522		$	23,970,938

同社は2024年2月のムーディーズの予測を利用して2024年3月31日の信用損失対策を計算しており、これは当時利用可能な最新の支出である。同社は信用損失の計算準備の際にいくつかの定性要素を取り入れ、ムーディーズのマクロ経済予測に含まれていない要素を計上した。ムーディーズの予測はベースライン経済予測に基づいており、ムーディーズは現在の情勢と経済の行方に対する見方に基づいて、ベースライン経済予測を“最も可能性のある結果”と定義している。基準シナリオは、可能な結果の50パーセント値に配置される。合理的な可能性のある結果を評価する際には，このベースラインシナリオからいくつかの有利かつ不利な代替案が得られ，考慮される.

2024年3月31日の信用損失計上に達した際、同社はムーディーズの2024年2月のベースライン経済予測を重み付けした40%と下り緩やかな衰退のS-2シナリオは60%です。2024年2月のベースラインシナリオは、経済成長駆動要素をめぐる仮定の中で、衰退を引き起こすことなくインフレ状況を緩和する上でのFRB通貨政策の有効性の期待を含む全体的に楽観的な見通しを維持した。ベースラインと比べ、S-2の状況はそれほど楽観的ではなく、連邦政府の閉店のリスク、政治緊張情勢の激化、インフレ持続高企業及び信用供給減少の仮定の組み合わせは、予測の温和な衰退を招き、2024年第2四半期から、3四半期続いた。

カタログ表

2024年3月31日までの融資損失準備は、2023年12月31日に比べてやや増加し、相対的に一致した信用損失の見通しを反映し、会社の融資組合に影響を与えるある部門のリスクに引き続き注目している。2023年12月31日と比較して、無資金承諾準備金の低下は数量によって大きく駆動されている。


				商業広告			合計する			商業広告
	商業広告			不動産 —			商業広告			不動産 —		建設
	非実在			所有者			そして			収入.収入		土地は			住宅.住宅
(千ドル)	産業			占領			産業			産		発展する			住宅ローン			消費者			合計する
	2023年3月31日までの3ヶ月間
信用損失準備
貸付損失引当金：
期初残高	$	96,461		$	48,284		$	144,745		$	71,961	$	30,498		$	32,464		$	28,121		$	307,789
押し売りする		(4,528	)		—			(4,528	)		—		(61	)		(20	)		(3,363	)		(7,972	)
回復する		1,033			195			1,228			—		6			181			838			2,253
貸出損失引当金		(320	)		(813	)		(1,133	)		4,231		459			1,916			1,842			7,315
期末残高 — 貸出損失引当金	$	92,646		$	47,666		$	140,312		$	76,192	$	30,902		$	34,541		$	27,438		$	309,385
無資金貸出コミットメント準備金：
期初残高	$	4,984		$	302		$	5,286		$	1,395	$	25,110		$	31		$	1,487		$	33,309
資金不足コミットメントの損失引当金		(191	)		22			(169	)		493		(1,487	)		(14	)		(118	)		(1,295	)
終了残高 — 資金不足貸出コミットメント準備金		4,793			324			5,117			1,888		23,623			17			1,369			32,014
信用損失準備総額	$	97,439		$	47,990		$	145,429		$	78,080	$	54,525		$	34,558		$	28,807		$	341,399
貸付損失引当金：
個別評価	$	—		$	—		$	—		$	—	$	—		$	—		$	—		$	—
集団評価		92,646			47,666			140,312			76,192		30,902			34,541			27,438			309,385
融資損失準備	$	92,646		$	47,666		$	140,312		$	76,192	$	30,902		$	34,541		$	27,438		$	309,385
無資金貸出コミットメント準備金：
個別評価	$	—		$	—		$	—		$	—	$	—		$	—		$	—		$	—
集団評価		4,793			324			5,117			1,888		23,623			17			1,369			32,014
無資金貸出コミットメント準備金：	$	4,793		$	324		$	5,117		$	1,888	$	23,623		$	17		$	1,369		$	32,014
信用損失準備総額	$	97,439		$	47,990		$	145,429		$	78,080	$	54,525		$	34,558		$	28,807		$	341,399
ローン：
個別評価	$	10,273		$	684		$	10,957		$	1,120	$	—		$	1,135		$	—		$	13,212
集団評価		10,003,209			3,050,064			13,053,273			3,757,335		1,726,916			3,328,658			1,525,129			23,391,311
融資総額	$	10,013,482		$	3,050,748		$	13,064,230		$	3,758,455	$	1,726,916		$	3,329,793		$	1,525,129		$	23,404,523

2023 年 3 月期 3 ヶ月間の信用損失引当金は、商業用不動産所得創出ポートフォリオと住宅住宅ローンポートフォリオが緩やかに増加したものの、残りのポートフォリオの減少により大きく相殺され、 2022 年 12 月期と比較して若干増加しました。当社のフットプリント内の成長という前向きな経済指標、比較的安定した資産品質指標、最近の控えめな信用損失により、四半期の準備金は比較的横ばいとなりました。2023 年 3 月 31 日時点の信用損失引当金の算出にあたっては、ベースライン経済見通しを以下に加重した。 40% 、下振れ S—2 緩やかな景気後退シナリオで 50% と S—3 のより深刻な景気後退シナリオ 10%.

非累積ローン及び特定の報告可能な修正ローン開示

以下の表は、非発生貸付金と貸付損失引当金なし貸付金の構成をポートフォリオクラス別に示したものである。



	2024年3月31日				2023年12月31日
(千ドル)	合計非累積		貸出損失引当なしの未払い		合計非累積		貸出損失引当なしの未払い
商業非不動産	$	17,487	$	11,255	$	20,840	$	13,637
商業用不動産 — 所有者占有		2,197		739		2,228		—
商工業合計		19,684		11,994		23,068		13,637
商業不動産--創設		24,066		23,436		461		—
建設と土地開発		2,228		928		815		—
住宅ローン		25,924		—		26,137		—
消費者		10,180		818		8,555		—
融資総額	$	82,082	$	37,176	$	59,036	$	13,637

損失軽減の一環として、財政的に困難に直面している借り手に対しては、長期的な回収可能性を向上させ、担保の差し押さえや差し押さえの必要性を回避するための修正を行うことがあります。非発生ローンには、財務困難を抱える借り手（ MEFD ）への報告可能な非発生修正ローン（総額 $）が含まれます。0.2百万ドルとドル0.1百万 2024 年 3 月 31 日に 2023 年 12 月 31 日、それぞれ報告可能な MEFD の総額は、発生と非発生の両方で $でした。37.6百万ドルとドル24.5百万ドル2024 年 3 月 31 日 12月2023 年、それぞれ 31 日。当社は借入者に対する資金不足のコミットメントを有していた。

カタログ表

貸し付け金条件は報告可能な MEFD として修正されました10.8百万ドルとドル0.72024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日にそれぞれ 100 万人です

以下の表は、末日 3 ヶ月間に登録された報告可能な MEFD のポートフォリオクラス別の詳細を示しています。 2024 年 3 月 31 日と 2023 年 3 月 31 日。変更された設備は、変更の種類または変更の組み合わせに基づいて、各表に 1 回のみ反映されます。



	2024年3月31日までの3ヶ月間
	期限が延びる					大幅な支払い遅延					任期延長と大幅な支払遅延
(千ドル)	てんびん		ポートフォリオの割合			てんびん		ポートフォリオの割合			てんびん		ポートフォリオの割合
商業非不動産	$	17,846		0.18	%	$	—		—		$	5,275		0.05	%
商業用不動産 — 所有者占有		—		—			—		—			—		—
商工業合計		17,846		0.14	%		—		—			5,275		0.04	%
商業不動産--創設		—		—			1,573		0.04	%		—		—
建設と土地開発		—		—			—		—			—		—
住宅ローン		1,893		0.05	%		—		—			—		—
消費者		113		0.01	%		—		—			—		—
報告対象修正貸付総額	$	19,852		0.08	%	$	1,573		0.01	%	$	5,275		0.02	%


	2023年3月31日までの3ヶ月間
	期限が延びる					大幅な支払い遅延				任期延長と大幅な支払遅延
(千ドル)	てんびん		ポートフォリオの割合			てんびん		ポートフォリオの割合		てんびん		ポートフォリオの割合
商業非不動産	$	934		0.01	%	$	—		—	$	—		—
商業用不動産 — 所有者占有		684		0.02	%		—		—		—		—
商工業合計		1,618		0.01	%		—		—		—		—
商業不動産--創設		—		—			—		—		—		—
建設と土地開発		—		—			—		—		—		—
住宅ローン		—		—			—		—		—		—
消費者		—		—			—		—		—		—
報告対象修正貸付総額	$	1,618		0.01	%	$	—		—	$	—		—

2024 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間に財政難を経験した借り手に対する報告可能な変更は、加重平均で、商業ローンで約 8 ヶ月、住宅ローンで約 8 年、消費者ローンで約 4 年の期間延長で構成されています。2024 年 3 月 31 日までの 3 ヶ月間の加重平均支払遅延以外の期間は、商業ローンでは 4 ヶ月でした。2023 年 3 月 31 日までの 3 ヶ月間に財政難を経験した借り手に対する報告変更は、商業貸付の加重平均期間延長合計 1 ヶ月で構成されています。過去 12 ヶ月間に行われたその他の変更を考慮すると、 6 ヶ月を超えた場合は、報告された期限延長や支払遅延は重要ではないと考えられます。

以下の表は、財務困難を抱える借り手に対するポートフォリオクラス別の報告修正の経年分析を示している。 2024 年 3 月 31 日、 2023 年 12 月 31 日。


2024年3月31日	30-59 日数期限が過ぎた		60-89 日数期限が過ぎた		より大きい 90日期限が過ぎた		合計する期限が過ぎた		現在のところ		総報告可能修正融資
(単位：千)
商業非不動産	$	—	$	5,791	$	178	$	5,969	$	25,473	$	31,442
商業用不動産 — 所有者占有		—		955		—		955		806		1,761
商工業合計		—		6,746		178		6,924		26,279		33,203
商業不動産--創設		—		—		—		—		1,573		1,573
建設と土地開発		—		—		—		—		84		84
住宅ローン		222		—		—		222		2,125		2,347
消費者		197		—		—		197		188		385
報告対象修正貸付総額	$	419	$	6,746	$	178	$	7,343	$	30,249	$	37,592

カタログ表


2023年12月31日	30-59 日数期限が過ぎた		60-89 日数期限が過ぎた		より大きい 90日期限が過ぎた		合計する期限が過ぎた		現在のところ		総報告可能修正融資
(単位：千)
商業非不動産	$	3,149	$	233	$	4,430	$	7,812	$	14,145	$	21,957
商業用不動産 — 所有者占有		—		—		—		—		1,774		1,774
商工業合計		3,149		233		4,430		7,812		15,919		23,731
商業不動産--創設		—		—		—		—		—		—
建設と土地開発		—		—		—		—		85		85
住宅ローン		66		—		—		66		390		456
消費者		—		—		—		—		274		274
報告対象修正貸付総額	$	3,215	$	233	$	4,430	$	7,878	$	16,668	$	24,546

いくつありますか三つ商業用非不動産ローン総額 $3.22024 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間に変更後の支払不履行があった報告可能な期間延長変更の 100 万ドル存在しました違います。2023 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間以内に変更後の支払不履行。支払不履行は、ローンが 90 日以上滞納しているか、提示された期間の終わりまでに請求されている場合に発生します。

経年分析

以下の表は、ポートフォリオクラス別の延滞貸付金の経年分析を示しています。 2024 年 3 月 31 日、 2023 年 12 月 31 日。


2024年3月31日	30-59 日数期限が過ぎた		60-89 日数期限が過ぎた		もっと大きい比 90日期限が過ぎた		合計する期限が過ぎた		現在のところ		合計する貸し付け金		録画しました投資する > 90 日そしてまだ応策
(千ドル)
商業非不動産	$	7,152	$	8,450	$	13,837	$	29,439	$	9,896,894	$	9,926,333	$	1,863
商業用不動産 — 所有者占有		1,751		1,979		2,608		6,338		3,073,854		3,080,192		421
商工業合計		8,903		10,429		16,445		35,777		12,970,748		13,006,525		2,284
商業不動産--創設		204		23,436		3,701		27,341		4,015,456		4,042,797		3,128
建設と土地開発		851		147		2,285		3,283		1,538,490		1,541,773		381
住宅ローン		49,842		2,763		19,549		72,154		3,911,167		3,983,321		125
消費者		10,290		7,639		6,008		23,937		1,372,585		1,396,522		2,020
合計する	$	70,090	$	44,414	$	47,988	$	162,492	$	23,808,446	$	23,970,938	$	7,938


2023年12月31日	30-59 日数期限が過ぎた		60-89 日数期限が過ぎた		もっと大きい比 90日期限が過ぎた		合計する期限が過ぎた		現在のところ		合計する貸し付け金		録画しました投資する > 90 日そしてまだ応策
(千ドル)
商業非不動産	$	12,311	$	4,381	$	21,132	$	37,824	$	9,919,460	$	9,957,284	$	5,782
商業用不動産 — 所有者占有		1,614		1,596		1,715		4,925		3,088,838		3,093,763		431
商工業合計		13,925		5,977		22,847		42,749		13,008,298		13,051,047		6,213
商業不動産--創設		3,938		606		408		4,952		3,981,991		3,986,943		—
建設と土地開発		1,655		1,220		1,208		4,083		1,547,008		1,551,091		742
住宅ローン		40,189		9,121		18,960		68,270		3,817,802		3,886,072		172
消費者		11,059		5,957		6,611		23,627		1,423,137		1,446,764		2,482
合計する	$	70,766	$	22,881	$	50,034	$	143,681	$	23,778,236	$	23,921,917	$	9,609

信用品質指標

以下の表は、貸出セグメント別 · ポートフォリオクラス別の信用質指標を示しています。 2024 年 3 月 31 日、 2023 年 12 月 31 日。当社は、確立された包括的なポートフォリオ管理プロセスを通じて、ポートフォリオのローンの格付けを定期的に評価しています。

カタログ表


	2024年3月31日
(千ドル)	商業広告非実在産業		商業広告不動産 — 所有者 — 占領		合計する商業広告産業があります		商業広告不動産 — 収入.収入産		建設土地は発展する		合計する商業広告
職など：
通行証	$	9,407,861	$	2,988,192	$	12,396,053	$	3,862,625	$	1,521,518	$	17,780,196
パスウォッチ		255,418		63,335		318,753		134,248		18,027		471,028
特に言及する		25,058		17,667		42,725		6,714		—		49,439
標準に合わない		237,996		10,998		248,994		39,210		2,228		290,432
疑いに値する		—		—		—		—		—		—
合計する	$	9,926,333	$	3,080,192	$	13,006,525	$	4,042,797	$	1,541,773	$	18,591,095


	2023年12月31日
(千ドル)	商業広告非実在産業		商業広告不動産 — 所有者 — 占領		合計する商業広告産業があります		商業広告不動産 — 収入.収入産		建設土地は発展する		合計する商業広告
職など：
通行証	$	9,524,018	$	3,016,277	$	12,540,295	$	3,799,004	$	1,542,460	$	17,881,759
パスウォッチ		234,211		52,027		286,238		139,932		7,460		433,630
特に言及する		11,486		6,647		18,133		40,826		356		59,315
標準に合わない		187,569		18,812		206,381		7,181		815		214,377
疑いに値する		—		—		—		—		—		—
合計する	$	9,957,284	$	3,093,763	$	13,051,047	$	3,986,943	$	1,551,091	$	18,589,081


	2024年3月31日						2023年12月31日
(千ドル)	住宅.住宅抵当ローン		消費者		合計する		住宅.住宅抵当ローン		消費者		合計する
パフォーマンス	$	3,957,398	$	1,386,342	$	5,343,740	$	3,859,935	$	1,438,209	$	5,298,144
不良資産		25,923		10,180		36,103		26,137		8,555		34,692
合計する	$	3,983,321	$	1,396,522	$	5,379,843	$	3,886,072	$	1,446,764	$	5,332,836

以下に社内割当ての職階の定義を示す

コマーシャル：

•

PASS-適切に承認、記録、担保と履行した融資は、異常信用リスクを反映しない。

•

通行証-観察-このカテゴリの信用は十分な危険を持っており、懸念される。このカテゴリは負の業績傾向を示すポイントのために保持されている.“観察”レベルは、移行カテゴリとみなされなければならない。

•

特に言及されたのは、経営陣が注視すべき潜在的弱点を持つと定義された批判された資産カテゴリである。是正しなければ、これらの潜在的な弱点は、今後ある日に信用や機関の信用状況の返済見通しを悪化させる可能性がある。特に言及された信用は分類信用種別の一部とはみなされず，機関を十分なリスクに直面させることなく，不利な分類を保証する.

•

標準的ではない--債務者や質抵当品(例えば)の現在の穏健な価値と支払能力が十分に保護されていない資産。このように分類された資産は、債務の清算を危険にさらすために、1つまたは複数の明確に定義された弱点を持たなければならない。それらの特徴は、欠陥が是正されなければ、機関が明らかにいくつかの損失を被る可能性があるということだ。

•

疑わしい資産--分類不適格資産固有のすべての弱点を有し、これらの弱点は、現在存在する事実、条件、および価値に基づいて全面的な収集または清算を可能にする付加的な特徴を有している。

•

損失に分類された信用損失は回収できないと考えられ，分類されるとただちにヒットする.

住宅や消費者：

•

契約を履行してローンを組む.

•

不良債権 — 支払いが全額になされることを疑う正当な理由があるローン。不良債権には、未収債権を含む。

カタログ表

ヴィンテージ分析

以下の表は、タームローンのクラス別、ヴィンテージ別、リボルビング別、リボルビング別、償却換算時の償却コストの信用質開示を示しています。 2024 年 3 月 31 日、 2023 年 12 月 31 日。当社は、ヴィンテージを、原産日、更新日または変更日の後者を定義します。以下の表に示す総償却額は、 2024 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間および 2023 年 12 月 31 日を末日とする年度のものです。


	定期ローン														循環ローン
2024年3月31日	初年度別に分割した余剰コストベース												回転		変換されました
ドル(千ドル)	2024		2023		2022		2021		2020		この前		貸し付け金		定期ローン		合計する
商業用非不動産：
通行証	$	356,133	$	1,456,018	$	1,709,790	$	1,018,785	$	426,293	$	1,242,580	$	3,154,253	$	44,009	$	9,407,861
パスウォッチ		1,548		55,622		21,358		27,428		19,555		26,843		102,356		708		255,418
特に言及する		11,035		2,640		499		11		124		806		9,800		143		25,058
標準に合わない		6,540		35,643		79,983		18,194		7,984		3,308		80,505		5,839		237,996
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
合計する	$	375,256	$	1,549,923	$	1,811,630	$	1,064,418	$	453,956	$	1,273,537	$	3,346,914	$	50,699	$	9,926,333
総販売	$	—	$	3,907	$	850	$	106	$	51	$	1,483	$	2,323	$	910	$	9,630
商業用不動産 — 所有者占有：
通行証	$	60,032	$	368,653	$	676,512	$	605,118	$	492,383	$	744,599	$	40,598	$	297	$	2,988,192
パスウォッチ		—		2,978		24,790		9,816		5,317		19,747		687		—		63,335
特に言及する		—		—		—		187		—		17,330		150		—		17,667
標準に合わない		—		958		4,660		1,588		1,363		2,136		293		—		10,998
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
合計する	$	60,032	$	372,589	$	705,962	$	616,709	$	499,063	$	783,812	$	41,728	$	297	$	3,080,192
総販売	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
商業用不動産 — 所得を生み出す：
通行証	$	54,025	$	504,820	$	937,290	$	1,017,973	$	625,603	$	653,818	$	64,938	$	4,158	$	3,862,625
パスウォッチ		13,301		6,622		4,047		4,163		70,889		33,226		2,000		—		134,248
特に言及する		—		448		—		—		—		6,266		—		—		6,714
標準に合わない		—		4,086		34,278		286		—		560		—		—		39,210
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
合計する	$	67,326	$	515,976	$	975,615	$	1,022,422	$	696,492	$	693,870	$	66,938	$	4,158	$	4,042,797
総販売	$	—	$	—	$	8,819	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	8,819
建設 · 土地開発：
通行証	$	70,758	$	418,296	$	635,714	$	176,967	$	36,935	$	21,652	$	156,207	$	4,989	$	1,521,518
パスウォッチ		—		1,385		11,727		4,416		64		230		205		—		18,027
特に言及する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
標準に合わない		—		433		1,073		97		43		286		296		—		2,228
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
合計する	$	70,758	$	420,114	$	648,514	$	181,480	$	37,042	$	22,168	$	156,708	$	4,989	$	1,541,773
総販売	$	—	$	—	$	75	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	75
住宅ローン：
パフォーマンス	$	67,697	$	414,407	$	1,012,153	$	946,874	$	479,252	$	1,033,398	$	3,617	$	—	$	3,957,398
不良資産		—		911		2,941		4,277		286		17,508		—		—		25,923
合計する	$	67,697	$	415,318	$	1,015,094	$	951,151	$	479,538	$	1,050,906	$	3,617	$	—	$	3,983,321
総販売	$	—	$	—	$	—	$	2	$	—	$	54	$	—	$	—	$	56
消費者ローン：
パフォーマンス	$	27,375	$	56,206	$	53,824	$	32,622	$	24,841	$	71,041	$	1,111,067	$	9,366	$	1,386,342
不良資産		20		92		712		899		863		5,118		250		2,226		10,180
合計する	$	27,395	$	56,298	$	54,536	$	33,521	$	25,704	$	76,159	$	1,111,317	$	11,592	$	1,396,522
総販売	$	—	$	635	$	832	$	404	$	49	$	315	$	2,040	$	511	$	4,786

カタログ表


	定期ローン														循環ローン
2023年12月31日	初年度別に分割した余剰コストベース												回転		変換されました
ドル(千ドル)	2023		2022		2021		2020		2019		この前		貸し付け金		定期ローン		合計する
商業用非不動産：
通行証	$	1,557,202	$	1,812,370	$	1,106,433	$	483,739	$	398,626	$	923,143	$	3,186,189	$	56,316	$	9,524,018
パスウォッチ		30,360		60,228		20,730		8,245		4,988		9,117		94,252		6,291		234,211
特に言及する		411		6,206		936		27		26		836		2,620		424		11,486
標準に合わない		48,264		48,178		18,882		8,058		3,079		1,660		54,453		4,995		187,569
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
合計する	$	1,636,237	$	1,926,982	$	1,146,981	$	500,069	$	406,719	$	934,756	$	3,337,514	$	68,026	$	9,957,284
総販売	$	7,885	$	1,179	$	1,484	$	27,000	$	81	$	1,750	$	11,971	$	8,480	$	59,830
商業用不動産 — 所有者占有：
通行証	$	374,466	$	689,626	$	620,272	$	501,054	$	284,032	$	493,707	$	40,533	$	12,587	$	3,016,277
パスウォッチ		2,574		9,587		9,654		3,451		8,791		17,581		389		—		52,027
特に言及する		837		—		617		—		110		5,083		—		—		6,647
標準に合わない		2,322		4,956		967		1,295		584		7,374		1,314		—		18,812
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
合計する	$	380,199	$	704,169	$	631,510	$	505,800	$	293,517	$	523,745	$	42,236	$	12,587	$	3,093,763
総販売	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
商業用不動産 — 所得を生み出す：
通行証	$	456,334	$	953,501	$	966,402	$	618,003	$	323,344	$	367,010	$	65,486	$	48,924	$	3,799,004
パスウォッチ		9,469		3,064		3,886		75,182		23,827		22,504		2,000		—		139,932
特に言及する		156		32,255		—		354		—		8,061		—		—		40,826
標準に合わない		4,086		1,921		286		—		122		766		—		—		7,181
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
合計する	$	470,045	$	990,741	$	970,574	$	693,539	$	347,293	$	398,341	$	67,486	$	48,924	$	3,986,943
総販売	$	73	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	73
建設 · 土地開発：
通行証	$	388,453	$	676,687	$	248,036	$	62,086	$	6,008	$	18,834	$	139,587	$	2,769	$	1,542,460
パスウォッチ		3,067		2,820		827		83		128		323		212		—		7,460
特に言及する		294		—		—		—		62		—		—		—		356
標準に合わない		—		87		96		49		9		279		295		—		815
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
合計する	$	391,814	$	679,594	$	248,959	$	62,218	$	6,207	$	19,436	$	140,094	$	2,769	$	1,551,091
総販売	$	—	$	7	$	54	$	—	$	—	$	11	$	—	$	—	$	72
住宅ローン：
パフォーマンス	$	439,024	$	910,361	$	950,400	$	489,262	$	176,041	$	891,232	$	3,615	$	—	$	3,859,935
不良資産		561		2,233		3,260		730		2,366		16,987		—		—		26,137
合計する	$	439,585	$	912,594	$	953,660	$	489,992	$	178,407	$	908,219	$	3,615	$	—	$	3,886,072
総販売	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	55	$	—	$	—	$	55
消費者ローン：
パフォーマンス	$	75,615	$	59,454	$	36,693	$	28,076	$	31,802	$	39,150	$	1,144,401	$	23,018	$	1,438,209
不良資産		176		237		245		438		445		2,528		369		4,117		8,555
合計する	$	75,791	$	59,691	$	36,938	$	28,514	$	32,247	$	41,678	$	1,144,770	$	27,135	$	1,446,764
総販売	$	567	$	2,388	$	1,473	$	215	$	573	$	824	$	7,735	$	1,618	$	15,393

差し押さえ中の住宅ローン

差し押さえ中のローンには、適用される管轄区域の現地の要件に従って正式な差し押さえ手続が進行中のものが含まれます。2024 年 3 月 31 日時点の貸付金に含まれる2023 年 12 月 31 日は $6.1百万そして$7.1差し押さえ中の一戸建て住宅を担保とした消費者ローンはそれぞれ 100 万ドルでした差し押さえ中の一戸建て住宅ローンに加えて、当社は他の不動産に差し押さえられた一戸建て住宅物件を保有していました。0.8百万ドル2024年3月31日そして$1.62023年12月31日は100万人。

販売待ちのローンを持つ

保有販売待ちローン総額は$16.5百万ドルとドル26.1百万ドル2024年3月31日と2023年12月31日。売却用途として保有するローンは主に中古市場で販売されている住宅ローンである。2024年3月31日，公正価値に応じて台帳を選択した住宅ローン総額は$である15.2百万ドル、未払い元金残高は$14.8百万ドルです。2023年12月31日現在、公正価値オプションで繰り越した住宅ローン総額は13.3百万ドル、未払い元金残高は$12.9 百万ドルです。他のすべての販売待ちローンは原価価格または市場価格の中の低いものを基準とします。

4.低所得住宅への投資税免除エンティティ

♪the the the会社はある条件を満たす低所得住宅税収相殺開発の保障性住宅プロジェクト有限共同企業に投資する。これらの投資は可変利益の実体とされており、当社はその主要な受益者ではない

カタログ表

だから、統一していません。これらのパートナーシップは低収入税収控除を生じ、リース活動が始まった年から10年以内に稼ぐ。当社は、比例償却法と類似した、すなわち投資コストが分配された税収控除に比例して償却される実際の便宜的な償却方法を採用することを選択した10年間納税相殺期間。また、当社は、実際の権益償却に計上されていない他の税項割引(例えば、税項経営損失)の財務影響を反映するために、税項権益投資の差額に基づいて繰延税金項目を確認する。税収控除は実現時に所得税費用の減少として合併損益表に反映される。同社の経済適用住宅有限責任組合企業への投資総額は$37.9百万ドルとドル37.8それぞれ2024年3月31日および2023年12月31日まで1，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，00028.7百万ドルとドル29.6同じ時期にはそれぞれ100万ドルでした低所得住宅税収控除計画の純影響は、2024年3月31日と2023年3月31日までの3ヶ月間の連結収益表や現金フロー表に重要ではない。

5.買い戻し契約に従って販売される証券

短期借入金には，買い戻し協議により売却された証券が含まれており，これらの証券は毎日満期となり，総額1ドルの米国機関証券によって保証される667.4百万ドルとドル454.5 それぞれ2024年3月31日と2023年12月31日である。当社は担保に基づいて買い戻し協議に基づく証券借入資金を売却することにより、主にその預金顧客に提供する財務管理サービスに関係している。当社は買い戻し契約に基づいて売却された資産を効果的にコントロールしているため、証券は引き続き総合財務諸表に繰り越している。会社が借り手として取引相手に資産を移しているため、契約が毎日満期になるため、会社のリスクは限られている。

6.派生ツール

デリバティブを用いたリスク管理目標

当社は、当社の既知または予想される現金収入とその既知または予想される現金支払いの金額、時間および持続時間の差に関連するリスクを管理するためのデリバティブ金融商品を締結する。本行も金利派生ツールプロトコルを締結し、ある資格を持つ顧客にサービスを提供する。本行では，これらのクライアントデリバティブに関するペアリング帳簿を管理し，そのようなプロトコルによる純金利リスクをできるだけ少なくする.また、当行もリスク分担プロトコルを締結し、この合意に基づいて、当行はいくつかの金利派生ツール契約に基づいて顧客表現に関連する信用リスクを売却または購入することができ、これらの契約は他の銀行に売却されたか、または他の銀行から参加権益を購入した融資に関連する。

貸借対照表上の派生ツールの公正価値

以下の表に、当社由来金融商品の名義又は契約金額及び公正価値及び総合貸借対照表における分類を記載する2024 年 3 月 31 日、 2023 年 12 月 31 日。


		2024年3月31日							2023年12月31日
				導関数(1)							導関数(1)
(千ドル)	タイプ：生け垣	概念的または契約書金額		資産			負債.負債		概念または契約書金額		資産			負債.負債
ヘッジツールとして指定された派生ツール：
金利が入れ替わる - 変動金利ローン	キャッシュフロー	$	1,550,000	$	—		$	90,143	$	1,550,000	$	—		$	73,611
金利が入れ替わる - 有価証券	公正価値		477,500		31,347			—		477,500		22,819			—
ヘッジ商品指定デリバティブ総額		$	2,027,500	$	31,347		$	90,143	$	2,027,500	$	22,819		$	73,611
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール：
金利が入れ替わる	適用されない	$	5,094,695	$	141,396		$	141,539	$	5,128,144	$	131,271		$	129,994
リスク分担協定	適用されない		348,091		9			4		364,906		34			18
住宅ローンの金利ロックコミットメント	適用されない		39,373		842			1		13,355		—			286
住宅ローンの販売に関するフォワードコミットメント	適用されない		24,981		—			569		18,563		372			—
待定証券（ TBA ）	適用されない		20,250		9			46		13,500		—			47
外国為替長期契約	適用されない		83,065		961			937		83,134		1,864			1,840
ビザクラス B デリバティブ契約	適用されない		42,617		—			2,141		42,617		—			1,342
ヘッジ商品に指定されないデリバティブ総額		$	5,653,072	$	143,217		$	145,237	$	5,664,219	$	133,541		$	133,527
総派生商品		$	7,680,572	$	174,564		$	235,380	$	7,691,719	$	156,360		$	207,138
Less：ネット調整 (2)					(79,875	)		—				(65,648	)		—
デリバティブ資産 · 負債の総額				$	94,689		$	235,380			$	90,712		$	207,138

(1)

デリバティブ資産および負債は、連結貸借対照表において、それぞれ他の資産または他の負債に報告されます。

(2)

同じ中央清算相手方に保有または委託する変動証拠金担保のデリバティブ資産と負債のバランスシートネッティングを表します。詳細は、資産と負債の相殺を参照してください。

カタログ表

金利リスクのキャッシュフローヘッジ

同社は各種金利交換協定の締約国であり、これらの協定は会社の可変金利貸金プールの予測可変キャッシュフローのキャッシュフローヘッジに指定されている。各合意について、会社は固定金利で利息を受け取り、可変金利で支払います. T2023年3月31日までの3ヶ月間、同社は6つのスワップ協定を終了し、約#ドルの現金を支払った2.9百万ドルです。これらの取引のために支払われた現金純額は，他の全面収益/損失を累積し，それぞれの契約の予定期限日に償却して収益とした。2024年3月31日までの3カ月間、キャッシュフローヘッジに指定された金利スワップ協定は終了しなかった。交換協定の名目金額は2024年3月31日有効期限は以下の通りです：$50百万インチ2025; $475百万インチ2026; $925百万インチ2027；と $100百万インチ2028.

公平である金利リスクの価値限界

売却可能な証券の金利交換

当社は，ある売却可能な証券の期限の後半を変動金利に変換する長期固定支払者のスワップを開始する側である.これらの派生ツールは金利リスクの公正価値ヘッジとして指定されている。このポリシーは、債券のフロントエンド非キック期間中に会社に固定金利利札を提供し、バックエンドヘッジ期間中に変動金利証券を生成する。これらの単層工具のヘッジ開始日は2024年3月31日現在で2025年1月から2026年7月まで，期日は2027年12月から2031年3月までである。金利リスクを占めるべきヘッジ項目の公正価値はヘッジ保証ツールの公正価値に従って変動し、利息収入に示されている。

売却可能なヘッジ証券は、事前に支払われた商業担保融資支援証券閉鎖ポートフォリオの一部である。ASC 815によれば、ポートフォリオ層法(以前は階層法と呼ばれていた)によって金利リスクに起因することができるこのようなヘッジプロジェクトの公正価値が変化した場合には、早期返済リスクを排除することができる。2024年3月31日前払商業住宅ローン証券閉鎖型ポートフォリオの余剰コスト基準は合わせて#ドルである514.3何の基数調整も含まれていない百万ドル。ヘッジされたプロジェクトを代表する金額は#ドルです446.0百万ドルは，ヘッジプロジェクトに関する基数調整は合計#ドルの損失である31.5百万.

T2023年3月31日までの3ヶ月間、会社は3つの公正価値スワップ協定を終了し、約#ドルの現金を受け取った16.6百万ドルです。終了時には、スワップの価値は、対象証券の帳簿価値の調整として記録され、現在の帳簿収益率を変更し、その存続期間を延長する(保有する場合)、または純収益または損失(売却の場合)に影響を与える。2024年3月31日までの3ヶ月間、公正価値交換協定は終了しなかった。

ヘッジデリバティブに指定されていない

顧客金利デリバティブ計画

当行は商業銀行の顧客と金利デリバティブ協定を締結し、主に金利交換協定であり、そのリスク管理戦略を促進する。銀行は関連しない金融機関と相殺協定を締結し、このような取引による純リスクを減らすことができる。この計画に関連する金利デリバティブはヘッジ会計要求に適合していないため、顧客デリバティブと相殺デリバティブの公正価値変化は直接収益の中で確認される。

リスク分担協定

本行もリスク分担プロトコルを締結し、この合意に基づいて、当行はある金利派生ツール契約に基づいて、借り手の表現に関連する信用リスクを負担或いは販売することができる。当行がすでに信用リスクを負担している場合、本行は借り手と派生ツール契約を締結した直接取引相手ではなく、すでにリスク分担プロトコルを締結している。当行が信用リスクを売却した場合、本行は借り手と締結した派生契約の唯一の取引相手であり、他の銀行が関連融資協定に参加するため、リスク分担協定を締結している。世銀はリスク分担協定に基づき、世銀の正常信用審査手続きに基づいて、借り手の信用をモニタリングすることでその信用リスクを管理する。

担保融資銀行デリバティブ

その住宅ローン銀行業務の一部として、当行もいくつかの派生ツール協定を締結している。これらの協定には、将来の住宅担保融資に対する金利ロック約束と、最大の努力または強制交付に基づいて投資家に融資を売却する長期承諾とが含まれる。同社はこれらの長期販売約束を使用して、その中には発表を含む可能性があります

カタログ表

(“TBA”)市場上の担保契約は、金利ロックの開始とこれらのローンの最終販売との間の金利および定価変化の影響を受けないように、その金利ロックおよび販売のための担保ローンの価値を保護するために公開される。この等のツールはデリバティブ金融商品の定義に適合し、総合貸借対照表の他の資産及びその他の負債に反映されるが、総合損益表の第2住宅ローン市場業務項目内で非利子収入に記録されている公正価値は変動する。

強制的に売却された融資承諾会社は、指定日までに特定元金の担保融資を指定価格で投資家に交付する。もし会社が指定された日までに約束を履行するために必要な担保金額を渡すことができなかった場合、私たちはその時の市場価格に基づいて投資家/取引相手にペア費用を支払い、投資家の差額を補償する義務があるかもしれない。強制受け渡し長期約束には、ロックされた担保融資パイプ上の金利を変化から保護するために、公開市場上のTBA証券契約が含まれている。当社は強制交付契約(TBA保証契約を含む)の公正価値変動は派生融資承諾の公正価値変動とは逆になると予想している。いくつかの仮定は、引き込み率および金利ロック期間を含み、既存および将来のヘッジ値を管理するために使用される。潜在的仮定の正確性は、任意のヘッジ戦略の最終的な有効性に影響を及ぼす可能性がある。

最善を尽くした契約の下での長期承諾は、基礎借主に提供された融資が閉鎖された場合、会社は投資家に特定の個人担保ローンを交付する。一般的に、市場の動きにかかわらず、現金契約に尽力することにはペアリングのリスクはない。投資家が個人ローンのために売り手に支払う価格は、ローンが融資を受ける前に決定され、通常は会社が潜在的な借り手と金利ロック承諾を締結した同じ日である。当社は、これらの最善を尽くした長期ローン販売承諾は、公正価値と関連派生ローン承諾の純中性転換を経験すると予想している。

融資終了時に、金利ロック承諾派生ツールは失効しますが、当社は一般的に公正価値オプションの選択に基づいて、公正価値に応じて持って販売するローンを記録しています。

顧客外貨長期契約デリバティブ

当社は商業銀行の顧客と外貨長期デリバティブ協定を締結し、主に長期外貨契約であり、そのリスク管理策略を促進する。銀行は、関連しない金融機関と相殺協定を締結することで、このような取引のリスクを開放している。本行はこれらの外貨長期契約派生ツールをヘッジツールとして指定することを選択しなかった；そのため、顧客派生ツールと相殺派生ツールの公正価値変動はすべて直接収益の中で確認した。

ビザクラス B デリバティブ契約

同社は Visa USA のメンバーです。当社は、 2018 年に保有する Visa クラス B 株式の大部分を売却し、その際、 Visa クラス B 株式の Visa クラス A 株式への転換比率が調整されるたびに現金支払を行うまたは受け取るデリバティブ契約を購入者と締結しました。換算率は、 Visa が Visa USA 会員から補償を受ける特定の訴訟の和解を支払うために Visa が設立した訴訟エスクローに資金を預けると変更されます。当社はまた、ビザが対象とする訴訟事項がすべて解決されるまで、購入者に定期的な資金支払いを行う必要があります。したがって、デリバティブ契約は、 Visa の対象となる訴訟事項の終了まで延長されますが、そのタイミングは不確実です。

本契約には、当社の信用格付けに基づく偶発的な加速終了条項が含まれています。2024 年 3 月 31 日及び 2023 年 12 月 31 日時点で、本契約に関連する負債の公正価値は $でした。2.1百万ドルとドル1.3 それぞれ 100 万人ですこのデリバティブ負債の評価インプットとプロセスの議論については、注記 14 「公正価値の測定」を参照してください。

デリバティブ商品の影響損益表

第 3 期連結損益計算書に対するデリバティブ商品の影響について 2024 年 3 月 31 日と 2023 年 3 月 31 日は以下の表に示します。

カタログ表


		3か月まで
(千ドル)		3月31日
派生ツール：	損益地点を確認する所得計算書では	2024			2023
キャッシュフローのヘッジ：
変動金利ローン	利息収入 — ローン	$	(12,558	)	$	(8,001	)
公正価値ヘッジ：
証券	利子所得 — 有価証券 — 課税対象		3,108			2,750
ヘッジに指定されないデリバティブ
**住宅担保融資銀行	非利子収入二次担保融資市場業務		285			484
顧客や他のすべてのツールは	非利子収入--その他の非利息収入		(2,802	)		583
全損		$	(11,967	)	$	(4,184	)

信用リスクに関連したものや特徴がある

本行のいくつかの派生ツールには、金融機関の取引相手がある場合に契約を終了することを可能にする条文が記載されており、例えば、当行の信用格付けが指定レベル以下に引き下げられ、当行の債務違約、あるいは当行が指定された最低監督資本比率を維持できなかったか、あるいはそれが資本充足機関としての監督管理地位を維持できなかった。これらのデリバティブ協定には、それぞれの当事者が担保を登録するための条項も含まれている。当社は2024年3月31日現在、当該規定等に違反していません。2024年3月31日の純負債の信用リスク関連または特徴的な派生ツールの公正価値合計2023 年 12 月 31 日は $76.1百万ドルとドル65.6100万ドルです会社は担保を提供しています75.7百万ドルとドル66.0それぞれ100万ドルです

資産と負債を相殺する

本行とある取引相手との派生ツールは、法に基づいて強制的に実行可能な純額決済条項を含み、複数の取引純額を単一金額に決済することを許可し、金額は正、負またはゼロである可能性がある。ある二国間取引相手と達成した合意要求は、派生ツールの公正価値が既定のリスク開放のハードルを超えた場合、双方は担保を保留しなければならない。中央決済デリバティブについては、当社は中央決済所と初期保証金および毎日変動保証金を交換しなければならないすべてのデリバティブ資産及び負債に関する相殺資料には，課税利息が含まれており，これらの総純額決済協定の規定を受けている2024年3月31日そして2023年12月31日に次の表に示します.


(千ドル)			毛収入金額			純額		総額が相殺されない財務状況表
説明する	毛収入金額公認の		ずれ量声明財務状況			提出したのは声明財務状況		金融計器.計器		現金抵当品		ネットワークがあります金額
2024年3月31日まで
派生資産	$	177,044	$	(82,430	)	$	94,614	$	94,614	$	—	$	—
派生負債	$	97,599	$	—		$	97,599	$	94,614	$	104,684	$	(101,699	)


(千ドル)			毛収入金額			純額		総額が相殺されない財務状況表
説明する	毛収入金額公認の		ずれ量声明財務状況			提出したのは声明財務状況		金融計器.計器		現金抵当品		ネットワークがあります金額
2023年12月31日まで
派生資産	$	152,740	$	(68,282	)	$	84,458	$	84,458	$	—	$	—
派生負債	$	87,567	$	—		$	87,567	$	84,458	$	96,176	$	(93,067	)

当社は、日々のレートボラティリティに対する初期証拠金要件により、エクスポージャー総額に対して過剰な担保を保有しています。

カタログ表

7.株主権益

未償還普通株

発行済普通株式は自己株式を除く 6.32024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日の両方で 100 万ドル、先着先着コストベースは $227.8 百万そして$236.7百万ドルそれぞれ 2024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日。発行済株式は、未出資制限付き株式を除くトートALING$0.3百万 2024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日。

株式買い戻しプログラム

2023 年 1 月 26 日、当社の取締役会は、当社が約 1 億円までの株式買戻しを承認する株式買戻しプログラムを承認しました。 4.3100 万株の発行済普通株式をプログラムの有効期限までに 2024年12月31日.このプログラムにより、当社は、市場状況その他の要因に応じて、証券取引委員会の適用規則に従い、公開市場、ブロック買入れ、株式買戻し促進プログラム、私的交渉による取引、またはその他の方法で、時折 1 つ以上の取引において、普通株式を買い戻すことができます。当社は、本プログラムに基づき株式を購入する義務はなく、取締役会は、満了日までにいつでも本プログラムを終了または修正する権限を有します。2024 年 3 月 31 日現在、当社は本プログラムに基づく株式取得を行っていません。

その他の総合収益を累計する

累積その他の包括利益（損失）の構成要素のロールフォワードは、次の表のとおりです。


	使用可能である販売のため証券			HTM Securities 接続しました AFS から			従業員福祉計画			現金流量制限			権益法投資			合計する
(千ドル)
バランス、2022年12月31日	$	(584,408	)	$	(10,734	)	$	(97,952	)	$	(79,093	)	$	5		$	(772,182	)
未実現収益純変化		80,958			—			—			19,280			706			100,944
実現し収益に計上した純損失の再分類		—			—			1,519			8,001			—			9,520
従業員福利厚生制度の評価調整		—			—			(1,836	)		—			—			(1,836	)
HTMに移行した証券は純収益や赤字償却を実現していない		—			494			—			—			—			494
所得税給付		(18,224	)		(111	)		71			(6,141	)		—			(24,405	)
バランス、2023年3月31日	$	(521,674	)	$	(10,351	)	$	(98,198	)	$	(57,953	)	$	711		$	(687,465	)
バランス、2023年12月31日	$	(450,748	)	$	(9,385	)	$	(103,061	)	$	(58,306	)	$	373		$	(621,127	)
未達成収益の純変動		(48,264	)		—			—			(29,191	)		(344	)		(77,799	)
実現し収益に計上した純損失の再分類		—			—			1,019			12,558			—			13,577
従業員福利厚生制度の評価調整		—			—			22,014			—			—			22,014
HTMに移行した証券は純損失償却を実現していない		—			428			—			—			—			428
所得税給付		10,927			(96	)		(5,176	)		3,737			—			9,392
残高 2024 年 3 月 31 日	$	(488,085	)	$	(9,053	)	$	(85,204	)	$	(71,202	)	$	29		$	(653,515	)

その他の全面的な収益或いは損失(“AOCI”)を累計して株主権益の中に列報する。他の項目に加えて、AOCIは、権益法で入金された組合企業によって報告された未実現損益における会社のシェア、退職金または他の退職後の福祉に関連する、定期的な福祉純コスト構成要素として直ちに確認されていない損益、および現金流量ヘッジヘッジおよび資格に適合する派生ツールとして指定された損益を含む証券を販売可能な未実現保有損益(“AFS”)を含むことができる。満期証券(“HTM”)まで保有するAFS証券に再分類された未実現純収益と損失も引き続きAOCIの構成要素として報告され，証券の推定残存寿命内に償却され，利子収入の調整となる。いくつかのハードルの制限の下で、従業員福祉計画の未達成損失は、年金と退職後のコストが計画参加者の残りのサービス期間内に確認されるため、収入に再分類される。付記6-デリバティブに記載されている可変金利ローンキャッシュフローヘッジの累積収益または損失は、ヘッジ有効期間内に収入に再分類される。金利スワップ終了による累積その他の全面損失は、指定ツールの残り期間内に償却されます。適用された場合、AOCIの収益と損失は繰延所得税を差し引いた純額である。

カタログ表

表にAOCI再分類の金額の影響を受ける総合損益表中の行項目を示す.


	3か月まで
AOCI （ a ）からの再分類額	3月31日						影響を受けるライン項目
(千ドル)	2024			2023			所得明細書は
HTMに移行した証券は純損失償却を実現していない	$	(428	)	$	(494	)	利子収入
税収効果		96			111		所得税
税引き後純額		(332	)		(383	)	純収入
確定給付年金及び退職後の項目の償却		(1,019	)		(1,519	)	その他の非利子費用（ b ）
税収効果		229			340		所得税
税引き後純額		(790	)		(1,179	)	純収入
キャッシュフローヘッジの未実現損益の分類変更		(12,658	)		(10,629	)	利子収入
税収効果		2,844			2,393		所得税
税引き後純額		(9,814	)		(8,236	)	純収入
終了キャッシュフローヘッジ利益の償却		100			2,628		利子収入
税収効果		(22	)		(592	)	所得税
税引き後純額		78			2,036		純収入
総額を再分類して税額を差し引く	$	(10,858	)	$	(7,762	)	純収入

(a)

括弧内の金額は純利益の減少を表します。

(b)

これらの AOCI コンポーネントは、その他の非利子とともに報告される純定期年金および退職後の費用の計算に含まれます。
費用（詳細については注釈 11 — 退職計画を参照）。

8.その他非利子収入

その他の非利子所得の構成は以下のとおりです。


	3か月まで
	3月31日
(千ドル)	2024			2023
銀行所有の生命保険収入	$	4,229		$	3,286
信用関連手数料		3,131			2,765
顧客およびその他のデリバティブからの利益（損失）		(2,802	)		583
施設 · 設備等の売却益		2,779			407
その他雑項		5,841			4,177
その他の非利子収入合計	$	13,178		$	11,218

9.その他の非利子費用

その他の非利子費用の構成要素は以下のとおりです。


	3か月まで
	3月31日
(千ドル)	2024			2023
法人価値税 · フランチャイズ税その他の非所得税	$	5,071		$	5,253
広告.広告		2,907			3,256
通信 · 郵便		2,413			3,071
エンターテインメントと貢献		3,178			2,631
税額控除投資償却		1,554			1,401
印刷 · 消耗品		882			990
出張費用		1,103			1,046
その他退職金純費用		(4,824	)		(3,655	)
その他雑項		7,624			8,124
その他非利子費用総額	$	19,908		$	22,117

10.収益 1 件当たりごく普通である共有

当社は、 2 クラス法により 1 株当たり利益を算出しています。2 クラス法では、普通株式と参加証券の各クラスに純利益を配分し、宣言された普通配当と未分配利益への参加権に応じて配分します。参加有価証券は、配当または配当同等物の譲渡不能な権利を含む非投資株式ベースの支払報酬で構成されます。

カタログ表

普通株式 1 株当たり利益の算出に用いた情報の概要は以下のとおりです。


	3か月まで
	3月31日
（ 1 株あたりのデータを除く数千ドル）	2024		2023
分子：
普通株主に対する純利益	$	108,612	$	126,467
参加有価証券に割り当てられた純利益（ベーシック · 希薄化）		784		1,358
普通株主に配分される純利益（基本 · 希薄）	$	107,828	$	125,109
分母：
加重平均普通株式 — 基本株式		86,521		86,018
希薄化潜在普通株式		205		264
加重平均普通株式 — 希薄化		86,726		86,282
普通株式1株当たり収益：
基本的な情報	$	1.25	$	1.45
薄めにする	$	1.24	$	1.45

潜在的普通株には、株式オプション、業績に基づく非既得性奨励、非既得性制限株式単位、および会社の非制限繰延補償計画に従って繰延される制限的株式奨励が含まれる。もし影響が逆希薄、すなわち1株当たり収益を増加または1株当たり損失を減少させる場合、これらの潜在普通株は希釈後の1株当たり収益の計算に計上しない。加重平均値合計の潜在普通株43,493次の3か月まで2024年3月31日そして、そして34,157 2023 年 3 月期を末日とする 3 ヶ月間の影響が逆希釈になるため、希釈後の1株当たり収益の計算は計上されていない。

11.退職計画

同社は、いくつかの条件を満たす従業員を対象とした適格な固定収益年金計画、すなわちハンコック·ホイットニー社の年金計画と信託協定(“年金計画”)を提供する。資格は最低年齢とサービスに関する要求に基づいている。年金計画は、2017年6月30日以降に会社が採用または再採用した任意の個人を参加資格から除外し、2018年1月1日現在、年金計画参加者の年齢プラスサービス年数の合計が55歳を下回る給付は2018年1月1日から凍結し、その後は増加しない。会社が年金計画に支払う金額は、連邦従業員福祉税法で規定されている資金要求を満たすのに十分であり、会社が決定する可能性のある他の金額は、きちんとしなさい。

同社はまた、Hancock Whitney Corporation 401(K)貯蓄計画および信託協定(“401(K)計画”)であり、60日間雇用され、最低年齢要件および雇用分類基準に適合するすべての従業員を基本的にカバーする固定納付退職福祉計画(401(K)計画)を提供する。会社がそれにマッチする100最初の割合は1参加者が節約した報酬の割合や50次の割合は5節約された報酬の割合です新資格に該当する従業員は初期登録時に自動的に登録します3%貯蓄率は、従業員が自発的にこの計画から脱退することを選択しない限り。2018年1月1日から、会社は2017年6月30日以降に採用または再採用された従業員に基本的な貢献を提供し、金額に相当する2パートナーは報酬の%を得る資格がある。2018年1月1日現在の給付が凍結された年金計画参加者については、401(K)計画が以下の金額の増強会社納付を提供する2%, 4%または6参加者の現在の年齢と会社でのサービス年数に応じて、その参加者の合格補償の割合を得る。参加者は、以下の項目を完了した後、基本的かつ強化された会社の支払いを受けることができます3年職責を果たす。

当社は、特定のホイットニー従業員を対象とした非適格確定給付計画をスポンサーしており、 2012 年 12 月 31 日時点で未払い給付が凍結されており、この計画の下で将来の給付が発生しません。

当社は、ヘルスケアおよび生命保険給付を提供するハンコックとホイットニーのレガシー従業員の両方に定額退職後の給付プランをスポンサーしています。ハンコックプランの給付は、 2000 年 1 月 1 日以降に雇用された従業員には適用されません。ホイットニー · プランの給付は、 2007 年のプラン改正時に既に給付を受けていた退職者、または 2007 年 12 月 31 日時点で給付を受ける資格があった現役参加者に限られています。

カタログ表

以下の表は、各期間の経費に含まれる純定期給付コストの構成要素を示しています。


	3月31日までの3ヶ月間
	年金福祉						その他の退職後の給付
(単位：千)	2024			2023			2024			2023
サービスコスト	$	1,979		$	1,980		$	9		$	(31	)
利子コスト		5,920			5,788			154			216
予想どおりである計画資産のリターン		(11,917	)		(11,178	)		—			—
償却するのですネットワークがあります（損益）または損失と事前サービス費用		1,204			1,770			(185	)		(251	)
定期純収益コスト	$	(2,814	)	$	(1,640	)	$	(22	)	$	(66	)

12.株式ベースの支払方法

当社は、従業員および取締役に対して株式報酬を支給するインセンティブ報酬制度を維持しています。これらの計画は、同社の株主によって承認されました。これらの計画の詳細は注釈 18 に記載されている。当社の連結財務諸表（ Form 10—K ）に記載されている、 2023 年 12 月 31 日を末日とする年度の連結財務諸表に記載されています。

特定の従業員および取締役に対する当社の制限付きおよび業績に基づく株式の授与は、サービス要件の対象となります。当社の非投資制限付き株式および制限付きおよび業績に基づく株式の授与状況の概要 2024 年 3 月 31 日は次の表に示します。


				重みをつける
				平均値
	量			授与日
	株			公正価値
2024 年 1 月 1 日現在非投資		1,457,401		$	44.65
授与する		751,122			42.07
既得		(440,820	)		41.51
没収される		(51,361	)		43.49
2024 年 3 月 31 日現在未投資		1,716,342		$	44.36

2024 年 3 月 31 日現在一ドルあります65.0未投資の制限付きおよび業績株式報酬および将来的に付与される見込みのユニットに関連する未認識の報酬費用総額 100 万ドルこの報酬は、加重平均期間にわたって費用として認識される見込みです。 3.4数年終了した 3 ヶ月間に付与された株式の公正価値の総額 2024年3月31日はい$です16.0百万ドルです。

2024年3月31日までの3ヶ月間会社が承認します533,662制限株式単位(RSU)は、いくつかの条件に適合する従業員に付与する。限定株式報酬(RSA)とは異なり、限定株式単位に帰属していない所有者は、投票権または配当権を含む会社株主としての権利を有していない。当社は、当社の非限定的繰延補償計画に従って繰延されていない各制限株式単位に配当等価物を付与することを選択した。従業員がRSUが付与される前に雇用を終了した場合、そのような配当等価物は没収される。

2024年3月31日までの3ヶ月間会社が承認します47,734業績株奨励は総株主リターン(“TSR”)の業績指標を基準として、付与日の公正価値を$とした43.231株当たり47,734業績株奨励は調整後の1株当たり収益業績指標を基準として、付与日の公正価値を$とする36.25各株は実行管理層の重要な会員たちに支払われる。TSRに拘束された最終的には3年制パフォーマンス期間(ある場合)は、以下の同レベルグループのTSRにおける会社の3年間のTSRの相対順位に基づきます49地域銀行です。授出日にTSRに制約されなければならない履行株式の公正価値はモンテカルロシミュレーション法を用いて決定される。最終帰属の調整後の1株当たり収益に制約された業績株数は、会社が過去1年間に何らかの調整後の1株当たり収益目標を達成した場合に基づく2年制出演期間。付与可能な性能株の最大数は200目標報酬の%です。これらの業績株の補償費用は直線ベースで確認されています3年制サービス期限。

13.支払いの引受およびまたは事項

通常の業務過程において、銀行は、顧客の融資ニーズを満たすために信用状や信用状の提供を承諾するなどの金融商品を締結する。これらのツールは、銀行を異なる程度の信用リスクおよび金利リスクに直面させるにもかかわらず、資金を提供する融資と実質的に同じ方法であるにもかかわらず、資金を得る前に添付された連結財務諸表に反映されない。監督管理資本基準によると、会社と銀行はリスク加重資本計算にいくつかの基準を満たす無資金承諾を含まなければならない。

カタログ表

信用を提供する約束は、循環商業信用限度額、主に不動産または設備の購入と開発または建設に資金を提供する非循環融資約束、およびクレジットカードと個人信用限度額を含む。商業信用限度額と融資承諾項目の下の資金獲得性は、一般に、借り手が基本契約に規定された信用基準に達し続けているかどうかに依存し、他の契約条件に違反していない。融資約束には、通常、固定期限または他の終了条項があり、借り手に費用の支払いを要求する可能性がある。借り手の信用品質が悪化した場合、クレジットカードと個人信用限度額は通常キャンセルされる。一部の商業と個人信用限度額は満期前に部分的にのみ使用されるか、あるいは場合によっては全く使用されず、総承諾額は必ずしも会社の未来の現金需要を代表するとは限らない。

大部分の信用状は予備合意であり、顧客が履行できない場合、銀行は顧客の第三者に対する財務承諾を履行する義務がある。世界銀行が予備信用状を発行するのは主にその顧客の他の商業或いは公共融資手配に信用増強を提供し、彼らが基本商品とサービスのサプライヤーにその財務能力を証明するのを助けるためである。

これらのツールの契約金額は同社の信用リスクを反映している。当社が融資承諾を行い、条件付き債務を負担する上で行った信用評価は、貸借対照表内のツールに対する信用評価と同様に、担保または他の信用支援が必要となる可能性がある。同社は#ドルの無資金融資約束準備金を持っている27.1百万ドルとドル28.9百万ドルそれぞれ 2024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日。

次の表は，以下の日までの会社の表外金融商品の概要である2024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日：


	3月31日		十二月三十一日
(千ドル)	2024		2023
信用を提供する約束	$	9,330,583	$	9,852,367
信用状		499,963		481,910

法律訴訟

当社は正常な業務過程で発生する各種法律手続きの一方です。経営陣は、未決訴訟や規制問題による損失や損失(ある場合)が、当社の総合財務状況や流動資金に大きな悪影響を与えないと信じていません。

連邦預金保険会社(FDIC)特別評価

FDICは2023年11月、預金保険基金(DIF)が2023年春に破産機関が倒産した後、未加入預金者による損失を保護するための特別預金保険評価を実施する最終規則を承認した。2023年第4四半期に会社は税引前特別評価費用を記録しました総額は$です26.12023年11月の最終規則によると、100万ドル。2024年第1四半期、FDICは、シリコンバレー銀行とSignature Bankが未保険の預金者を保護するための損失推定は約#ドル増加したと通知した4.110億ドル16.32023年11月の最終ルールに記載されている10億ドルから20.4十億ドルです。追加特別料金#ドル3.8訂正の損失推定数を考慮すると、2024年第1四半期に100万ドルを記録した。FDICによると、特別評価を受けた預金機関は、2024年6月に2024年第1四半期の特別評価領収書とともに、各機関の四半期と総特別評価費用の最新推定を得る。私たちはその時に推定された課税損失を修正する可能性があると予想する。

シリコンバレー銀行やSignature Bankの倒産による損失は，損失分担プロトコル，合弁企業，未解決訴訟の期待と実際の結果が出る前にさらに変化する可能性が予想される。連邦預金保険会社が破産管理人を終了する前に、発生した確実な損失金額を確定することができないため、同社が連邦預金保険会社に対して特別に評価する正確なリスクはまだ未知である。

カタログ表

14.公正価値測定結果

財務会計基準委員会(FASB)は、公正価値を、計量日に市場参加者間の秩序ある取引において資産または移転資産または負債の元金または最も有利な市場上の負債によって受信された交換価格として定義する。財務会計基準委員会の指針も公正価値レベルを構築し、公正価値を計量するためのこれらの評価技術の入力を優先順位を区別し、同じ資産或いは負債のアクティブ市場でのオファー(“第1レベル”)を優先し、観察できない入力、例えば実体自身のデータを報告する(“第3レベル”)を優先する。第2レベルの投入には、アクティブ市場における同様の資産または負債のオファー、非アクティブ市場における同じ資産または負債の見積もり、金利および収益率曲線のような見積もり以外の観察可能な投入、および主に観測可能な市場データから、または関連または他の方法で観測可能な市場データによって確認された投入が含まれる。

経常的基礎に基づいて計量された資産と負債の公正価値

下表は当社の総合貸借対照表における公正価値に応じて恒常的に計量された財務資産及び負債である2024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日：


	2024年3月31日
(千ドル)	レベル1		レベル2		レベル3		合計する
資産
売却可能な債券：
アメリカ合衆国財務省および政府機関証券	$	—	$	113,138	$	—	$	113,138
自治体義務		—		199,034		—		199,034
会社債務証券		—		20,397		—		20,397
住宅担保融資支援証券		—		2,045,245		—		2,045,245
商業担保融資支援証券		—		2,485,736		—		2,485,736
抵当担保債券		—		41,873		—		41,873
売却可能有価証券総額		—		4,905,423		—		4,905,423
売却用の住宅ローンを持っている		—		15,208		—		15,208
派生資産(1)		—		94,689		—		94,689
総経常公正価値測定 — 資産	$	—	$	5,015,320	$	—	$	5,015,320
負債.負債
派生負債(1)	$	—	$	233,239	$	2,141	$	235,380
経常公正価値計測総額 — 負債	$	—	$	233,239	$	2,141	$	235,380


	2023年12月31日
(千ドル)	レベル1		レベル2		レベル3		合計する
資産
売却可能な債券：
アメリカ合衆国財務省および政府機関証券	$	—	$	97,808	$	—	$	97,808
自治体義務		—		201,412		—		201,412
会社債務証券		—		20,352		—		20,352
住宅担保融資支援証券		—		2,113,866		—		2,113,866
商業担保融資支援証券		—		2,437,472		—		2,437,472
抵当担保債券		—		44,285		—		44,285
売却可能有価証券総額		—		4,915,195		—		4,915,195
売却用の住宅ローンを持っている		—		13,269		—		13,269
派生資産(1)		—		90,712		—		90,712
総経常公正価値測定 — 資産	$	—	$	5,019,176	$	—	$	5,019,176
負債.負債
派生負債(1)	$	—	$	205,796	$	1,342	$	207,138
経常公正価値計測総額 — 負債	$	—	$	205,796	$	1,342	$	207,138

(1) デリバティブ資産 · 負債の内訳については、注釈 6— デリバティブを参照。

レベル 2 に分類される有価証券には、米国政府機関および米国政府が後援する機関の債務（「オフ · ザ · ラン」米国国債、住宅および商業用住宅ローン担保証券、米国政府機関が発行または保証する担保付き住宅ローン債務、州債および地方債を含む）が含まれます。投資有価証券のレベル 2 公正価値測定は、業界標準の価格モデルを使用する第三者の価格サービスから四半期ごとに取得されます。実質的にすべてのモデル入力は、市場で観測可能であるか、観測可能なデータによってサポートできる。

カタログ表

当社は、ポートフォリオ全体に対して、投資適格の有価証券にのみ投資し、ターゲットの期間を定めています。二つそして5年半それは.会社政策は、一般に、内部で生成されたスコアに基づいて投資レベルとして決定される米国機関証券および市政証券に投資を制限し、このスコアは、一般に、国家公認の統計格付け機関によって与えられる“Baa”以上または同等の格付けを含む。

保有販売待ちローンには、公正価値オプションで繰り越した住宅ローンが含まれています。これらのツールの公平価値は，潜在的な買手から得られた市場価格によって第2段階に分類される.

ヘッジとして指定された企業由来金融商品および顧客金利計画下の派生金融商品の場合、公正価値は、投入、隔夜指数スワップ金利曲線、およびSOFRドロップ曲線(適用される場合)に依存する業界標準割引キャッシュフローモデルを使用して、これらのすべてを市場で観察することができる第三者価格設定サービスからのものである。会計指針に符合するため、信用評価値を調整して公正価値に計上し、当社及び取引相手の不履行リスクを適切に反映する。当社はこれらの派生ツールを推定するための大部分の投入が公正価値レベルの第2レベルに属することを決定したが、信用価値調整は第3レベルの投入を使用し、例えば現在の信用利差の推定である。当社は信用推定値調整がこのような派生ツールの全体推定値に大きな影響を与えないことを確定した。そこで、当社はこのようなツールの派生ツールの推定値を公正価値レベルの第2レベルに分類した。当社の政策は四半期ごとに派生ツールの取引相手の信用リスクを測定することであり、すべての派生ツールは主要な純額決済手配を守らなければならず、市場参加者が計量日に純リスク開放価格を設定する方式と一致する。

同社はまた、銀行担保融資銀行活動に関連するいくつかのデリバティブを持っている。これらの派生ツールには、将来の住宅ローンに対する金利ロック約束と、最大限の努力交付基準で投資家にこれらのローンを売却する長期承諾と、強制交付契約の証券が公表される。このような派生ツールの公正価値は同類ツールの可視市場価格によって計量され、第二レベル計量に分類される。

会社の3級負債には購入者との派生契約が含まれている192,163Visa B類普通株の株式。協定によると、当社はVisa B類普通株の最終的なVisa A類普通株への転換に関するリスクを保持しているため、取引相手は転換比率のいかなる希釈調整により補償を受け、当社は転換比率のいかなる逆希釈調整により補償を受けることになる。この協定はまた、同社が定期的に取引相手にお金を支払うことを要求しており、計算方法はVisa A類普通株を売却する際の市場価格と、8回目の予定四半期支払い後に1回増加する固定金利を参考にする。負債の公正価値は割引キャッシュフロー法を用いて決定される。公正価値計量に使用する重大な観察できない要素は会社自身がVisa B類普通株からVisa A類普通株に転換する推定変化、このような転換が期待される日付及びVisa A類普通株価格の推定成長率の仮定である。取引相手と締結したデリバティブ契約に関する情報は、付記6-デリバティブを参照されたい。

当社は公正価値で勘定された資産と負債の推定方法が適切であると信じているが、異なる方法あるいは仮定を採用して、特に第三級資産と負債に適用することは、公正価値の計算に重大な影響を与える可能性がある。

第3級公正価値計測の変化と第3級公正価値計測に関する定量化情報

次の表は現在3ヶ月間の総合貸借対照表上の金額の前転を示している2024年3月31日と2023年12月31日までの年度は、公正価値階層構造の第三級であり、公正価値によって日常的に計量される重大な金融商品である


(千ドル)
2022年12月31日の残高	$	1,883
現金決済		(2,547	)
収益に含まれる損失		2,006
2023年12月31日の残高		1,342
現金決済		(431	)
収益に含まれる損失		1,230
2024 年 3 月 31 日現在の残高	$	2,141

カタログ表

以下の表は、評価のレベル 3 に分類された金融商品を測定するために使用される評価手法と重要な観測できないインプットの概要を示しています。経営陣が適正価額計算において利用した感度の範囲は、特定された金融商品に関して業界で許容されると考えられています。2024 年 3 月 31 日の下表に反映されている仮定は、 Visa からの最近の交換オファーを考慮して更新されました。


(千ドル)
	公正価値
レベル 3 級	2024年3月31日		2023年12月31日
派生負債	$	2,141	$	1,342
技術を評価する	現金流を割引する		現金流を割引する
観測不能入力：
ビザクラス A の評価 — 範囲	6-12%		6-12%
ビザクラス A 評価 — 加重平均	9%		9%
変換率 — 範囲	1.60x-1.59x		1.60x-1.59x
コンバージョン率 — 加重平均	1.5950x		1.5950x
解決までの時間	40-503か月		3-93か月

当社の方針は、評価階層のレベル間の移転を報告期間の終わりに認識することです。

非日常的な基礎に基づいて計量された資産公正価値

特定の資産と負債は非日常的な基礎の上で公正な価値で計量される。信用損失を単独で評価する担保依存型融資とは、独立第三者評価に基づいて関連担保の公正価値を計量する二次資産であり、この評価は最近の不動産市場の類似資産の販売活動のような市場に基づく情報を考慮している。

担保償還権を有するその他の資産は、担保償還権を喪失した財産及び残りの銀行財産を含み、融資又は財産及び設備移転時に公正価値に調整されて推定販売コストを減算する3級資産である。その後、担保償還権を所有し、喪失した他の不動産資産は、帳簿価値または公正価値から推定販売コストのうちのより低い者を減算する。公正価値は、販売プロトコルまたは第三者評価によって決定され、割引後に推定販売コスト、比較可能な販売からの情報、および資産の販売可能性を計上する。

以下に示す公正価値資料は、期末までではなく、以下の各日付までの12ヶ月以内に公正価値調整の日付を記録し、貸借対照表にもはや計上されていない資産の非日常的公正価値計量を含まない。

以下の表に当社の金融資産を示し、これらの資産は公正価値に基づいて非日常的に公正価値階層ごとに計量される。


	2024年3月31日
(千ドル)	レベル1		レベル2		レベル3		合計する
担保依存型融資単独評価信用損失	$	—	$	37,176	$	—	$	37,176
その他不動産保有と担保償還権喪失の純資産		—		—		2,793		2,793
非恒常的公正価値計量総額	$	—	$	37,176	$	2,793	$	39,969


	2023年12月31日
(千ドル)	レベル1		レベル2		レベル3		合計する
担保依存型融資単独評価信用損失	$	—	$	15,882	$	—	$	15,882
その他不動産保有と担保償還権喪失の純資産		—		—		3,628		3,628
非恒常的公正価値計量総額	$	—	$	15,882	$	3,628	$	19,510

カタログ表

財務会計基準委員会の会計指針は、公正な価値に基づいて経常的に計量および報告されていない金融商品を含む、いくつかの表内および表外金融商品の推定公正価値情報の開示を要求する。当社が金融商品の公正価値を見積もるための重要な方法と仮定は以下のとおりである。

現金、短期投資、連邦基金を売却する– これらの短期手形に対して、帳簿金額は公正価値の合理的な見積もりである。

証券本説明は、前述したように、販売可能な証券の公正価値計量について議論した。同様の計量技術は満期日まで保有する証券の推定値にも適用される。

ローン、純額本説明は、先に、信用損失を個別に評価するいくつかの担保依存融資の公正価値計量について説明した。残りのポートフォリオについては、公正価値は一般に割引率で決定され、割引率は信用素が似ている借り手に類似条件の融資を提供する現行の市場金利を参考にして決定される。

販売待ちのローンを持つ−これらのローンは、公正な価値オプションで計上されるか、またはコストまたは市場におけるより低い価格で計上される。このような手形の存続期間が短いことから、帳簿額面は公正価値の合理的な推定とされている。

預金.預金“会計指導意見”は、法定満期日の預金がなく、無利子普通預金、有利子小切手および貯蓄口座の公正価値のように、即時対応金額(“帳簿金額”)に等しい公正価値を割り当てなければならないことを要求する。定期預金の公正価値は、現在残存期間のような預金に提供されている金利を用いて推定される。

買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券これらの短期負債の場合、帳簿金額は、公正価値の合理的な推定である。

短期FHLB借入金FHLBの短期借入金は、2023年12月31日現在、1回の短期固定金利借入金(5日の未返済)を含み、したがって、ツールの帳簿金額は、公正価値の合理的な推定であり、次の表にレベル1に反映される。

長期債務適正価額は、類似の条件の負債が得られる現在の市場レートを用いて将来の契約上のキャッシュフローを割引することによって推定される。

デリバティブ金融商品デリバティブ金融商品の公正価値の計測は、本注釈の先頭で説明されています。

カタログ表

以下の表は、当社の金融商品の適正価額階層レベル別および対応する帳簿金額の推定適正価額を示しています。


	2024年3月31日
							いつも公平である		携帯する
(千ドル)	レベル1		レベル2		レベル3		価値がある		金額
金融資産：
現金、有利子銀行預金、連邦資金の売却額	$	853,300	$	—	$	—	$	853,300	$	853,300
販売可能な証券		—		4,905,423		—		4,905,423		4,905,423
満期まで持っている証券		—		2,436,610		—		2,436,610		2,653,759
ローン、純額		—		37,176		23,119,375		23,156,551		23,657,212
販売待ちのローンを持つ		—		16,470		—		16,470		16,470
デリバティブ金融商品		—		94,689		—		94,689		94,689
財務負債：
預金.預金	$	—	$	—	$	29,761,955	$	29,761,955	$	29,775,906
購入した連邦基金		350		—		—		350		350
買い戻し契約に基づいて売られた証券		667,410		—		—		667,410		667,410
長期債務		—		191,331		—		191,331		236,355
デリバティブ金融商品		—		233,239		2,141		235,380		235,380


	2023年12月31日
(千ドル)	レベル1		レベル2		レベル3		いつも公平である価値がある		携帯する金額
金融資産：
現金、有利子銀行預金、連邦資金の売却額	$	1,188,284	$	—	$	—	$	1,188,284	$	1,188,284
販売可能な証券		—		4,915,195		—		4,915,195		4,915,195
満期まで持っている証券		—		2,485,918		—		2,485,918		2,684,779
ローン、純額		—		15,882		23,170,377		23,186,259		23,614,010
販売待ちのローンを持つ		—		26,124		—		26,124		26,124
デリバティブ金融商品		—		90,712		—		90,712		90,712
財務負債：
預金.預金	$	—	$	—	$	29,679,228	$	29,679,228	$	29,690,059
購入した連邦基金		350		—		—		350		350
買い戻し契約に基づいて売られた証券		454,479		—		—		454,479		454,479
FHLB短期借入金		700,000		—		—		700,000		700,000
長期債務		—		196,182		—		196,182		236,317
デリバティブ金融商品		—		205,796		1,342		207,138		207,138

カタログ表

15.最近の会計宣言

2024年3月31日までの3ヶ月以内に採用された会計基準

2023年3月、FASBは会計基準更新(ASU)2023-02“投資-権益法と合弁企業(主題323)：比例償却法を用いて税収相殺構造中の投資を計算する”を発表し、報告実体に特定の基準に符合する合格税収相殺株式投資構造の会計処理を選択し、拡大する権利があることを報告した。特別テーマ323-740項の下の現有の指導意見の規定に分けて、低所得住宅の税収相殺構造中の投資に対してのみ比例償却法を適用することができる；他の税収相殺構造中の株式投資は通常特別テーマ321“投資--株式証券”の下で計算される。この更新の規定によると、ある条件を満たし、報告実体または個人投資レベルで行われていない項目については、税収免除計画に基づいて比例償却法を適用した会計政策を選択することができる。比例償却法を任意の条件を満たす税収控除投資に適用することは、受信した所得税控除と他の所得税優遇に従って投資コストを比例的に償却し、償却を所得税費用(福祉)の1つの構成要素として列報することになり、現在第321テーマでの指導方針ではなく、すなわち任意の投資収入、損益と税収控除は損益表に毛額で報告されている。公共企業実体については、改正案は2023年12月15日以降の財政年度に発効し、これらの財政年度内の移行期間を含め、改正後の遡及または遡及に基づいて実施されなければならない。当社は2024年1月1日からこの基準を採用し、我々の既存の条件を満たす新市場税収相殺投資を含む新たな市場税収計画に比例償却法を適用しないことを決定した。他の税収控除計画における任意の条件に適合した未来投資の選択は投資時に行われる。この基準を採用することは会社の総合財務状況や経営結果に影響を与えない。

発表されたがまだ採用されていない会計基準

2023年11月、FASBは、公共エンティティに関する報告可能な支部の開示を改善し、投資家がより多くの決定に有用な財務分析を開発することを可能にするために、ASU 2023-07を発表し、“支部報告(主題280)：報告可能な支部開示の改善”を発表した。この更新における改訂は、公共エンティティが、年度および中期に基づいて、(1)首席運営決定者(CODM)に定期的に提供され、各報告された部門損益計量に含まれる重大な部門費用(総称して“重大費用原則”と呼ぶ)、(2)公共エンティティに、年度および中期に基づいて、報告可能な部門ごとに他の部門項目の金額およびその構成説明を開示することを要求すること、(3)公的エンティティに、中間期間中に現在の主題280によって要求される報告すべき部門の損益および資産のすべての年間開示を要求することを要求する。(4)部門の業績を評価し、リソースをどのように割り当てるかを決定する際に1つ以上の部分損益計量を使用する場合、公共エンティティは、これらの追加の部分利益計量のうちの1つまたは複数を報告することができることを明らかにする；(5)公共エンティティに、首席営業官の肩書および職を開示することを要求し、首席営業官が分部の業績を評価し、リソースをどのように割り当てるかを決定する際に報告された部分損益計量をどのように使用するかを説明する(S)、(6)単一の報告可能な支部を有する公共エンティティに、本最新の修正案および主題280のすべての既存の支部開示によって要求されるすべての開示を提供することを要求する。本更新における改訂は，2023年12月15日以降に開始される財政年度と，2024年12月15日以降に開始される財政年度内の移行期間に適用される。早期養子縁組を許可する。公共エンティティは、本増補における改訂を、財務諸表に記載されている以前のすべての期間にさかのぼって適用しなければならない。当社は現在、本ガイドラインの規定を評価しています。更新には開示要求の改訂のみが含まれているため、採用は会社の経営業績や財務状況に影響を与えない。

FASBは、2023-09“所得税開示の改善”(主題740)：税率調整に連邦、州および外国所得税の追加カテゴリに関する情報を含むことを要求し、量子化しきい値に適合するいくつかの入金項目カテゴリのより多くの詳細を開示することを要求することによって、所得税開示の透明性および決定有用性を向上させることを要求するASU 2023-09“所得税(主題740)：所得税開示の改善”を発表した。また、修正案は、すべてのエンティティに、(1)連邦(国)税、州税および外国税に区分された納付済み所得税金額(税還付後)、および(2)納付済み所得税の総額5%(還付を受けた)の個別司法管轄区域に区分された納付済み所得税金額(還付を受けた純額)を毎年開示することを要求する。その他開示に関するこの最新改訂は、すべての実体開示(1)国内及び国外に分類された所得税前に継続経営された収入(又は損失)、及び(2)連邦(国)、州及び国外に分類された継続経営の所得税支出(又は収益)を要求する。今回の更新中の改訂は、2024年12月15日以降の年度期間から発効します。早期養子縁組を許可する。各エンティティは予想に基づいて修正案を実施し、遡及適用を許可しなければならない。更新には開示要求の改訂のみが含まれているため、採用は会社の経営業績や財務状況に影響を与えない。

2024年3月，FASBは，FASBコードからFASB概念文への無関係引用を削除するために，ASU 2024-02“編纂改善-概念文への引用を削除する修正案”を発表した.FASB概念宣言は非権威的であり，FASBコードからこれらの概念への引用を削除するとコードを簡略化して得られる

カタログ表

権威的指導と非権威性文学の違い。一般に、今回の更新における改訂は、ほとんどのエンティティに大きな会計変化をもたらすつもりはない。本更新における改訂は、2024年12月15日以降に開始される財政年度の公共企業エンティティに適用され、財務諸表が発表されていない(または発行可能な)任意の財政年度または中期早期出願が可能である。1つのエンティティが移行期間内に修正案を採択した場合、その移行期間を含む財政年度の開始時に修正案を採択しなければならない。一エンティティは、初めて適用された日又はその後に確認された新規取引に対応し、期待に基づいて本増補における修正を適用するか、又は遡及に基づいて、初めて修正を適用した最初に提案された比較期間開始時に適用する。当社は現在、本ガイドラインの条項を評価しており、そのうちの1つ以上が適用されるかどうかを決定していますが、どの関連条項の適用もその財務状況や運営結果に実質的な影響を与えないと予想されています。

カタログ表

プロジェクト2.経営陣の議論と分析財務状況及び経営実績

前向きに陳述する

議論および分析の目的は、運営および外部源からのキャッシュフローの金額および確実性を評価することを含む、ハンコック·ホイットニー社およびその子会社の2024年3月31日までの3ヶ月間、選択された比較可能な前期の財務状況および運営結果に関する重要な情報を提供することである。この議論および分析は、合併財務諸表および関連付記を含む、本報告書の他の部分で提案された財務およびビジネスデータおよび情報を強調し、補完することを目的としている。議論に含まれる展望的陳述は、改正後の1933年“証券法”第27 A条及び改正後の1934年の“証券取引法”第21 E条の意味及び保護に合致する。展望的な陳述は危険と不確実性の影響を受けるだろう。これらのリスクまたは不確実性のうちの1つまたは複数が現実になった場合、私たちの実際の結果は、前向き陳述において明示的または暗示的な結果とは異なる可能性がある。実際の結果は、本Form 10-Q四半期報告および米国証券取引委員会に時々提出された我々の他の報告書または文書で行われた前向き声明とは大きく異なる重要な要素を含むが、これらに限定されない

•

雇用レベル、金利、インフレ、サプライチェーン、景気後退の脅威、不安定な株式資本市場、財産と意外保険コスト、担保価値、顧客収入、信用と自信、支出と貯蓄に影響を与える可能性がある地域市場の一般的な経済および商業状況を含み、これらの状況は、顧客の破産、違約、入金および預金活動に影響を与える可能性があり、これらの要素が顧客と顧客の行動に与える影響(預金抽出とローン返済の速度とレベルを含む)

•

銀行業界の不利な発展は、注目されている銀行倒産と、これらの発展に対する顧客自信、流動性、監督管理機関のこれらの発展に対する反応(預金保険評価コストの増加を含む)の潜在的な影響、会社がその流動性リスクおよび任意の成長計画を効率的に管理する能力、および資本と資金の利用可能性として顕著に現れている

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貸借対照表および収入増加予想は、実際の結果とは異なる可能性がある

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私たちの信用損失準備金は不足しているかもしれないし、信用リスクのマイナス影響を受ける可能性があるリスク

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ローンの成長予想

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経営陣のダッシュ予測

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商業と住宅不動産価値の変動、特に会社の融資を支援する担保価値に関する変動

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私たちの企業リスク管理の枠組みは、予期せぬ損失を招く可能性のあるリスクを十分に認識したり処理したりしていない可能性がある

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将来の業務合併が私たちの業績と財務状況に与える影響は、私たちが業務を成功的に統合する能力を含む

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預金傾向は成長、定価、Betaを含む

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信用の質の動向

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連邦準備委員会が取った行動を含む金利変化

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金利変化の影響を含む純金利差の傾向

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預金と信用市場の変化により、資金のコストと獲得性が変化した

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コスト削減に成功しました

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将来の費用レベルは

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費用対収入(効率比)の変化は、私たちが効率および成長計画を達成および/または維持できない可能性があること、または予想される期間内にコスト節約または収入利益を達成できない可能性があり、これは私たちの将来の収益性に悪影響を及ぼす可能性があることを含む

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派生金融商品およびヘッジ活動管理リスクの有効性

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サービス中断または第三者サプライヤーの財務困難に関連するリスクを含む、第三者に依存して当社のビジネスインフラを提供するキーコンポーネントに関連するリスク

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未解決または将来の訴訟、規制手続きまたは法執行行動による潜在的なクレーム、損害賠償、処罰、罰金および名声被害に関連するリスク；

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ネットワーク攻撃または同様の行動によって運営またはセキュリティシステムが破壊される可能性があるクレジットリスクおよび運営リスクなど、当社の運営フレームワークが、ネットワーク攻撃または同様の行動によって運営またはセキュリティシステムを破壊する可能性がある、当社のビジネスに関連するリスクを管理する能力に関連するリスク

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私たちが依存しているモデルとデータの広範な使用、信頼性、破壊性、正確性

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新しいビジネスライン、新製品とサービス、新技術の実施、既存のビジネスチャンスの拡大に関するリスク

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税率を予想する

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将来の収益性

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仕入会計の影響、例えば付加価値レベル

カタログ表

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私たちが依存するシステムおよび/または第三者プロバイダおよびサービスプロバイダの最新の発展によって悪化する可能性があり、障害が発生すると、私たちの業務を混乱させ、機密または独自の情報の開示および/または乱用または流用、システム中断または破損、コスト増加、損失、または私たちの名声への悪影響をもたらす可能性がある潜在的なネットワークセキュリティリスクを識別し、対応する能力

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ハンコック·ホイットニー銀行から配当金を得る能力は、配当金を支払う能力や他の資本行動をとる能力など、私たちの流動性に影響を与えるかもしれない

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規制措置や金融サービス市場の急速な科学技術転換に追いつくために、大量の支出が必要かもしれない

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もし私たちがすべての適用された連邦と州法規または他の規制行動または指示と私たちの財務結果、名声、業務に与える必要な資本措置を守ることができなければ、

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私たちは他の伝統的で非伝統的な金融サービス会社と効果的に競争することができ、その中のいくつかの会社は私たちよりも多くの財務資源を持っているか、あるいは異なる規制基準によって制限されている

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私たちは財務報告書に対して十分な内部統制能力を維持している

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将来の税収立法の財政的影響

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ウクライナでのロシアの軍事行動やイスラエル-ハマス戦争、テロ行為、気候変動、ハリケーンなどの自然災害、凍結、洪水、メキシコ湾からの油漏れなどの人々が災害、衛生緊急事態、流行病または流行病、または一般経済状況に影響を与える可能性のある他の悲劇的な事件、および(または)財産および死傷および他の保険費用を含むがこれらに限定されない費用を増加させることを含む戦争または他の衝突の影響

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環境、社会、およびガバナンス(“ESG”)立法、ルール制定、過激主義、および訴訟に関連するリスクは、その範囲および速度が、私たちの名声および株主、共同経営会社、顧客、および第三者関係を変える可能性がある

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政府の通貨·財政政策、銀行製品やサービスに関連する法律·法規、銀行の倒産によるより厳しい規制審査、およびこのような法律·法規の実行と解釈における適用される政府·自律機関の変化を含む、我々の業務に影響を与える法律·法規の変化は、いくつかの業務慣行を変更し、コンプライアンスリスクを増加させ、私たちの収入を減少させ、私たちのコストを増加させること、または他の方法で私たちの業務にマイナス影響を与えることを要求するかもしれない

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規制環境は、将来の合併および/または業務合併を禁止するリスクに不利であるか、または禁止される可能性があり、このような取引所の完了に要する時間長およびリソース数を増加させる可能性があり、そのような合併または合併の予想収益を減少させる可能性がある。

しかも、歴史や現在の事実を説明しないいかなる陳述も前向きな陳述だ。これらの陳述は、一般に、“信じる”、“予想”、“予想”、“推定”、“計画”、“計画”、“予測”、“目標”、“目標”、“計画”、“重点”、“潜在”、“可能”、“プロジェクト”、“展望”または同様の表現または未来条件動詞を含み、“可能”、“将”、“すべき”、“将”および“可能”を含む。前向きな陳述は、経営陣の現在の信念と期待、および経営陣が現在把握している情報に基づいている。私たちの声明は、本明細書の発表日まで、新しい情報または未来のイベントに基づいて、これらの声明を更新すること、または実際の結果がそのような声明に含まれる結果とは異なる可能性がある理由を更新する義務を負いません。

展望的な陳述は重大な危険と不確実性の影響を受けるだろう。投資家たちはこのような声明に過度に依存しないように注意されている。実際の結果は展望的陳述で述べられたものとは大きく異なるかもしれない。実際の結果が大きく異なる可能性のある他の要素は第1部分第1 A項を参照する。リスク要因“は、2023年12月31日現在の10-K表年次報告書に含まれているか、または米国証券取引委員会に提出されている他の定期報告書に含まれている。

このような展望的な陳述に過度に依存しないように注意してください。法的要件がない限り、実際の結果の違い、仮説の変化、またはそのような陳述に影響を与える他の要因の変化にかかわらず、私たちは、実際の結果の違い、仮定の変化、またはそのような陳述に影響を与える他の要因の変化にかかわらず、義務更新または修正の義務を負うつもりもない。

概要

非公認会計基準財務指標

経営陣の財務状況と経営結果の討論と分析には、私たちの業績を記述するための非GAAP測定基準が含まれている。これらの非公認会計基準の財務計量は分析ツールとして固有の局限性があり、単独で考慮すべきではなく、公認会計基準による報告の財務状況と結果分析の代替品とすべきではない。非公認会計基準財務指標は標準化されていないため、これらの指標を他の同じまたは類似した名称を持つ指標を提出した会社と比較することができない可能性がある。これらの開示はGAAPの代替案とみなされてはならない。

本プロジェクトの後の総合財務成果表はこれらの計量と公認会計基準計量の入金を提供した。以下にこれらの非GAAP対策の概要を示し，なぜ有用であると考えられるかを説明する.

カタログ表

米国証券取引委員会S-K法規229.1400節“銀行と貯蓄と融資登録機関の開示”の規定によると、我々は全額課税同値(“TE”)に基づいて純利息収入、純利益差、効率比率を列記する。TE基準は、あるローンと投資の純利息収入の税収優遇地位に基づいて調整され、21%の法定連邦税率を使用して、免税利息収入を課税同値に増加させる。この措置は純利息収入を測定する第一選択の業界基準であり、課税と免税源からの純利息収入の比較可能性を強化していると考えられる。

著者らは一定期間内の会社の業績をよりよく理解し、投資者が管理層がその戦略措置を実行する上で経験した成功を理解することを助けるために、いくつかの追加の非公認会計基準財務措置を提案した。同社は、私たちの主要な業務に属さないいくつかのプロジェクトおよび/または当社のGAAP財務データ下で開示プロジェクトを補完する展望的な傾向を代表できないいくつかのプロジェクトを重点的に紹介し、これらの開示プロジェクトを含まないいくつかの“調整後”比率を提案した。これらの調整後の比率は管理層と読者に1種の測定基準を提供し、更に私たちの業務の展望性傾向を反映し、そして重大な損益と変化の影響を示すことができるかもしれない。

私たちは調整前純収入引当費用及び所得税費用を除いた純利益に課税対象同等の調整額（上記）を差し引いた補足開示項目（上記）を算出します。経営陣は、調整済み引当前純利益は、投資家等が信用サイクルを通じて信用損失をカバーする資本を生み出す当社の能力を評価できるため、有用な財務指標であると考えています。定義します調整収益純利子利益（ te ）と非利子利益から補足開示項目を差し引いたものです定義する調整非利子費用非利子支出として追加開示項目を差し引く。私たちは私たちの効率比純利息収入(TE)と非利子収入総額に占める非利息支出の割合は、購入された無形資産の償却及び補充開示項目(適用される場合)を含まない。経営陣は、調整後の収入、調整後の非利息支出および効率比率は、進行中の業務についてより多くの理解を提供し、前の時期との比較性を強化したため、有用な測定基準であると考えている。

当面の経済環境

2024年第1四半期、インフレとの戦いは引き続き経済版図の先頭に立っている。全体のインフレ率とコアインフレ率(食品やエネルギーを含まない)は2022年に経験した40年高位以下に大幅に回復しており、2024年3月はそれぞれ3.5%と3.8%であるにもかかわらず、FRBの2%の目標金利をはるかに上回っている。2024年第1四半期の国内総生産(GDP)は前年同期比1.6%増加し、予想を下回り、2023年第4四半期の3.4%を明らかに下回った。労働市場は依然として強く、賃金上昇圧力は持続的に存在し、2024年3月の失業率は3.8%だった。2023年初めから年中にかけてインフレが大幅に低下した兆しに対応するため、FRBは2023年7月以来基準金利を維持しており、市場予想は2024年中に利下げを開始する。しかし、強力な経済指標とコアインフレ率とFRB目標との持続的な差が続く場合、組織は当初予想よりも長い時間で金利を高い水準に維持するとのシグナルを発している。消費者支出の持続的な強いペースと労働市場の強さは、潜在的な衰退の深刻性を防止または軽減するのに役立つ可能性があるが、FRBの将来の通貨政策行動の不確実性は、より長期的に高い金利を維持する可能性があり、資本市場に悪影響を与え、低下傾向の経済成長を招く可能性がある。経済傾向は、商業不動産業界の持続的な圧力、米国政府の停止および持続的な地政学的衝突のようなインフレ以外の要素の影響をさらに受ける可能性がある。

金融サービス業内部では、金融機関はマクロ経済や特定業界の逆風への対応に努め続けている。金利上昇の環境と預金に対する競争が激化し、預金構成を引き続きコストの高い製品に転換させることは、近年移動速度が鈍化しているにもかかわらず、預金コストをある程度安定させている。金利環境も消費者や企業の信用に対する受容能力に着実に影響を与え、融資需要を緩和した。同時に、経済的不確実性と業界の動揺は金融機関に信用基準を強化させる。多くの金融機関は、私たちの金融機関を含めて、過去3年間に基本的な良性の信用環境を経験した後、ある程度の信用品質指標の悪化を経験した。

私たちの市場では、金利上昇と保険コスト上昇に対応するために、融資増加が緩和されている。しかも、私たちは引き続き信用の食欲を縮小し、全方位的なサービス関係に集中している。しかしながら、新しい、更新され、再定価された変動金利ローンの金利は、利益資産の収益率を上昇させ続けている。私たちのコア顧客預金は、公共基金やブローカー預金を含まない総預金と定義されており、本四半期には3.65億ドル増加しました。競争力のある定価で多元化預金ベースを維持し続けているので、私たちの顧客基盤の大部分は依然として金利に敏感であるからです。

経済見通し

私たちはムーディーズが作った経済予測を利用して、様々な状況を提供して、私たちの経済見通しを立てるのを助けます。この展望議論は2024年2月のムーディーズの予測を利用しており，これは当時利用可能な最新の予測である

カタログ表

2024年3月31日の信用損失準備の計算。再校正のため、ムーディーズの3月の州レベル予測は延期されたが、全体的な見通しは2月の予測と実質的な差はなかった。これらの予測は基準予測シナリオに基づいており，ムーディーズは基準予測シーンを現在の状況の経済動向に基づく“最も可能な結果”と定義している.ベースラインシナリオによっていくつかの上りシーンと下りシーンが生成され、ベースラインシナリオと比較して、これらのシーンは経済表現の異なる記述を示した。

経営陣は2024年3月31日の信用損失準備を計算する際に，基準と軽微な衰退のS−2シナリオにそれぞれ40%と60%の重みを適用し，2023年12月31日に使用したシナリオとそれぞれの重みと一致した。私たちの全体的な信用損失の見通しには明らかな変化はなく、私たちは依然として、現在の経済状況の不確定性のため、穏やかな衰退は合理的だと信じている。

基準シナリオには、FRBがその目標を達成する、すなわち景気後退を起こさずにインフレ率を目標以下に下げるという信念が含まれ続けている。2024年2月の基準予測における主な仮定は、(1)連邦基金金利が利上げ周期中に終値に達し、2024年5月、6月、7月、12月に25ベーシスポイント下げ、その後、四半期ごとに25ベーシスポイント下げ、2026年末まで3%、2030年に2.5%に達すること、(2)米国政府は今年度中の停止を避けることである。(3)労働市場が堅調に推移している場合、失業率は現在の3.8%から2024年の3.9%、2025年の4.1%に上昇し、2026年と2027年には4.0%に戻る。(4)GDPは2024年に2.3%、2025年に1.6%、2026年に2.0%増加する。(5)2024年第1四半期、10年期の米国債利回りは平均4.2%となり、年間では4%近くの均衡水準となり、本10年終了時にはこの水準付近を維持する。

S−2のシナリオは、ベースラインの別の下り選択を提供する。S-2の仮定は、米国政府の閉店の可能性が増加し、地政学的衝突がより長い時間とより深い妨害をもたらし、金融サービス業の持続的な中断が信用基準をさらに引き締めたことである。また、失業率は2024年と2025年に5.0%と5.8%に大幅に上昇し、2026年と2027年にはそれぞれ4.1%と4.0%に改善されると仮定する。経済の疲弊に伴い、FRBは2024年第2四半期に利下げを開始し、利下げ幅はベースラインの仮定を超える。これらの圧力により、米国は2024年第2四半期から3四半期続く緩やかな衰退に陥り、株式市場は22%縮小し、GDPはピークから谷底まで1%低下した。

2023年12月31日以降、我々ポートフォリオ全体の信用損失の見通しは実質的に変化していない。私たちは引き続き私たちのポートフォリオを密接に監視し、長期インフレ、高金利環境、および/または信用品質に影響を与える可能性のある他の経済状況に敏感な顧客を探しています。私たちは2024年通年の融資増加は低い1桁の範囲で、私たちの規律的なローンの定価、経済減速の可能性、そして私たちと全面的なサービス関係にある弾力性のある借り手の貸し付けへの関心を反映すると予想される。

現在の経済見通しには、通貨政策におけるFRBの行動を含む多くの不確定要素が存在する。他の要因を除いて、これらの要因の影響の程度はまだ確定しておらず、最近または中期的な景気後退の可能性を含む米国経済にマイナスの影響を与える可能性がある。

2024年第1四半期の重要なニュース

2024年第1四半期の純収益は1.086億ドル、あるいは1株希釈後の普通株1.24ドル、2023年第4四半期は5060万ドル、あるいは1株希釈後の普通株0.58ドル、2023年第1四半期は1.265億ドル、あるいは希釈後の普通株1.45ドルを公表した。2024年第1四半期には380万ドルの費用、または1株当たり希釈後0.04ドルを含み、追加開示プロジェクトは前四半期に記録されたFDIC特別評価の改訂によるものとすることができる。2023年第4四半期には、FDIC特別評価、売却証券組合再編の損失、および駐車場施設の売却収益を含む希釈後税引後0.68ドルの純費用7，540万ドルを含む。2023年第1四半期に追加開示プロジェクトはなかった。

2024年第1四半期の業績と2023年第4四半期の業績を比較する

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純利益は1.086億ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益は1.24ドル、5800万ドル増加し、あるいは1株当たり希釈後の収益は0.66ドル；補充開示項目を含まないように調整された後は相対的に横ばいとなった

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調整後の支出前純収入(非GAAP指標)は合計1兆529億ドルで460万ドル低下し、減少幅は3%だった

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期末ローンは240億ドルで4900万ドル増加して1%未満になりました

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批判的商業ローンと非権責発生制ローンは引き続き歴史的下位から正常化し、年間純償却は0.27%から0.15%に低下した

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期末預金は298億ドルで8580万ドル増加して1%未満になりました

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純利差は3.32%で、3.27%より5ベーシスポイント上昇した

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普通株一級資本比率は12.65%、32ベーシスポイント上昇、有形普通株権益比率は8.61%で、24ベーシスポイント上昇した

カタログ表

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有効率は56.44%であり，有効率は55.58%であった

2024年第1四半期は私たち125周年の良いスタートだった。この結果は、持続的な資本増加と収益性向上のための貸借対照表の調整努力を反映している。私たちはコア顧客の預金を増加させ、融資レベルを相対的に横ばいに維持することができ、同時により細かい粒度、より全面的なサービス関係への貸し付けに集中し、慎重な定価努力を通じて、適度な純利息差の拡大を経験した。私たちの信用損失支出は1.42%で安定しており、私たちの信用指標は同業者の平均レベル以下に維持されている。多くの他機関と同様に，信用指標は最近の良好な環境から正常化し続けているが，ポートフォリオや地域部門に広範な疲弊の兆しは見られなかった。私たちはまだ潜在的な向かい風に注目しているが、私たちは私たちが現在の運営環境を制御できる有利な地位にあると信じている。

総合財務結果

次の表には、示された期間の総合財務結果が掲載されています。


	3か月まで
(単位は千、1株当たりのデータは除く)	3月31日 2024		十二月三十一日 2023			九月三十日 2023		六月三十日 2023		3月31日 2023
損益表データ：
利子収入	$	421,684	$	426,794		$	415,827	$	405,273	$	372,603
利子所得（ te ）（ a ）		424,514		429,628			418,679		408,110		375,187
利子支出		155,513		157,334			146,593		131,362		87,609
純利子収入（ te ）		269,001		272,294			272,086		276,748		287,578
信用損失準備金		12,968		16,952			28,498		7,633		6,020
非利子収入		87,851		38,951			85,974		83,225		80,330
非利子支出		207,722		229,151			204,675		202,138		200,884
所得税前収入		133,332		62,308			122,035		147,365		158,420
所得税費用		24,720		11,705			24,297		29,571		31,953
純収入	$	108,612	$	50,603		$	97,738	$	117,794	$	126,467
補足開示事項（上記税引前）：
非利子所得に含まれる：
駐車場売却益	$	—	$	16,126		$	—	$	—	$	—
有価証券ポートフォリオリストラ損失		—		(65,380	)		—		—		—
非利子費用に含まれる：
FDIC 特別評価		3,800		26,123			—		—		—

貸借対照表データ：
期末貸借対照表データ
ローンを減らす	$	23,970,938	$	23,921,917		$	23,983,679	$	23,789,886	$	23,404,523
収益性資産		31,985,610		32,175,097			32,733,591		32,715,630		34,106,792
*総資産		35,247,119		35,578,573			36,298,301		36,210,148		37,547,083
無利子預金		10,802,127		11,030,515			11,626,371		12,171,817		12,860,027
預金総額		29,775,906		29,690,059			30,320,337		30,043,501		29,613,070
株主資本		3,853,436		3,803,661			3,501,003		3,554,476		3,531,232
平均貸借対照表データ
ローンを減らす	$	23,810,163	$	23,795,681		$	23,830,724	$	23,654,994	$	23,086,529
収益性資産		32,556,821		33,128,130			33,137,565		33,619,829		32,753,781
*総資産		35,101,869		35,538,300			35,626,927		36,205,396		35,159,050
無利子預金		10,673,060		11,132,354			11,453,236		12,153,453		12,963,133
預金総額		29,560,956		29,974,941			29,757,180		29,372,899		28,792,851
株主資本		3,818,840		3,560,978			3,572,487		3,567,260		3,412,813
普通株式データ：
1株当たりの収益-基本	$	1.25	$	0.58		$	1.12	$	1.35	$	1.45
希釈して1株当たり収益する		1.24		0.58			1.12		1.35		1.45
普通株式 1 株当たりの配当金		0.30		0.30			0.30		0.30		0.30
1 株当たり帳簿価額（期末）		44.49		44.05			40.64		41.27		41.03
1 株当たり有形帳簿価額（期末）		34.12		33.63			30.16		30.76		30.47
加重平均株式数 — 希薄化		86,726		86,604			86,437		86,370		86,282
期末株式数		86,622		86,345			86,148		86,123		86,066

カタログ表


	3か月まで
(千ドル)	3月31日 2024			十二月三十一日 2023			九月三十日 2023			六月三十日 2023			3月31日 2023
パフォーマンスおよびその他のデータ：
平均資産収益率		1.24	%		0.56	%		1.09	%		1.30	%		1.46	%
平均普通株式資本収益率		11.44	%		5.64	%		10.85	%		13.24	%		15.03	%
平均有形普通株権益収益率		14.96	%		7.55	%		14.53	%		17.76	%		20.49	%
有形普通株式比率（ b ）		8.61	%		8.37	%		7.34	%		7.50	%		7.16	%
有形普通株式 Tier 1 （ CET 1 ）比率		12.65	%		12.33	%		12.06	%		11.83	%		11.60	%
純金利率（ te ）		3.32	%		3.27	%		3.27	%		3.30	%		3.55	%
総収益に占める非利子所得（ te ）		24.62	%		12.51	%		24.01	%		23.21	%		21.83	%
効率比率（ c ）		56.44	%		55.58	%		56.38	%		55.33	%		53.76	%
期末貸出に占める貸出損失引当金の割合		1.31	%		1.29	%		1.28	%		1.32	%		1.32	%
期末貸出に占める信用損失引当金の割合		1.42	%		1.41	%		1.40	%		1.45	%		1.46	%
平均貸出に対する年率純チャージオフ		0.15	%		0.27	%		0.64	%		0.06	%		0.10	%
貸出に占める非累積貸出の割合		0.34	%		0.25	%		0.25	%		0.33	%		0.23	%
FTE 人員数		3,564			3,591			3,681			3,705			3,679
引当前純利益（ te ）と修正引当前純利益（ te ）の調整（非 GAAP 基準）（ d ）
純収益(GAAP)	$	108,612		$	50,603		$	97,738		$	117,794		$	126,467
信用損失準備金		12,968			16,952			28,498			7,633			6,020
所得税費用		24,720			11,705			24,297			29,571			31,953
引当前純利益		146,300			79,260			150,533			154,998			164,440
課税等値調整		2,830			2,834			2,852			2,837			2,584
引当前純収益（ te ）		149,130			82,094			153,385			157,835			167,024
補足開示事項の調整
駐車場売却益		—			(16,126	)		—			—			—
有価証券ポートフォリオリストラ損失		—			65,380			—			—			—
FDIC 特別評価		3,800			26,123			—			—			—
調整前純利益（ te ）	$	152,930		$	157,471		$	153,385		$	157,835		$	167,024
収益（ te ）、調整収益（ te ）、効率比率（非 GAAP 指標）の調整（ d ）
純利子収入	$	266,171		$	269,460		$	269,234		$	273,911		$	284,994
非利子収入		87,851			38,951			85,974			83,225			80,330
GAAP 総収益		354,022			308,411			355,208			357,136			365,324
課税等値調整		2,830			2,834			2,852			2,837			2,584
総収入（ te ）		356,852			311,245			358,060			359,973			367,908
補足開示事項の調整
駐車場売却益		—			(16,126	)		—			—			—
有価証券ポートフォリオリストラ損失		—			65,380			—			—			—
調整後の収入		356,852			360,499			358,060			359,973			367,908
公認会計基準非利子支出		207,722			229,151			204,675			202,138			200,884
無形資産の償却		(2,526	)		(2,672	)		(2,813	)		(2,957	)		(3,114	)
補足開示事項の調整
FDIC 特別評価		(3,800	)		(26,123	)		—			—			—
調整後の非利息料金	$	201,396		$	200,356		$	201,862		$	199,181		$	197,770
効率比率（ c ）		56.44	%		55.58	%		56.38	%		55.33	%		53.76	%

(a)

分析目的で、経営陣は21%の連邦所得税税率を用いて免税項目の利息収入と純利息収入を課税同値基礎に調整した。

(b)

有形普通株権益比率は、普通株式株主権益から無形資産を総資産で割って無形資産を引くことである。

(c)

効率比率は、非利子支出と総純利息(TE)と非利子収入との比率であり、購入された無形資産及び補充開示項目の償却を含まない。

(d)

これらの測定基準に関する議論は、本分析の非GAAP財務測定基準部分を参照されたい。

行動の結果

純利子収入

2024年第1四半期の純利息収入(TE)は2.69億ドルで、2023年第4四半期に比べて330万ドル減少し、減少幅は1%だった。2023年第1四半期に比べて1860万ドル減少し、減少幅は6%だった。

2023年第4四半期に比べ、純利息収入(TE)が330万ドル減少したのは、主に課税日数が1日減少し、約200万ドルだったためだ。利息収入(TE)が510万ドル減少したのは、主に計算すべき日数の減少による360万ドルの影響であり、330万ドルは短期投資の平均残高の減少と収益率の低下、および純非計上利息が逆転して80万ドル増加したが、高い融資収益率によって部分的に相殺された。利息支出が180万ドル減少したのは，主に課税日数が1日約160万ドル減少したためであり，平均公共基金と

カタログ表

小売利息預金と高い預金金利は、主に仲買定期預金と短期借入金の平均残高減少に相殺される。2024年第1四半期の純利益差は3.32%で、2023年第4四半期の3.27%より5ベーシスポイント上昇した。純金利差が前四半期より増加したのは、主に収益ポートフォリオの有利な転換と短期借入金の減少(6ベーシスポイント)、融資収益率(4ベーシスポイント)の増加および債券ポートフォリオ再編の影響(3ベーシスポイント)によるものだが、一部は預金ポートフォリオと金利の変化(8ベーシスポイント)によって相殺されている。

純利息収入(TE)は2023年第1四半期と比較して1860万ドル減少し、有利子負債の増加速度と現行金利が利益資産の増加速度を上回ったことを反映している。利息収入(TE)が4930万ドル増加したのは、主に融資収益率の上昇と融資の増加によるものだ。利息支出が6，790万ドル増加したのは、主に預金の組み合わせが無利子と低金利の取引と貯蓄預金からよりコストの高い製品に移行し、競争力のある金利に移行したが、部分的に借金コストの低下によって相殺され、これは主に平均FHLB前払いの減少によるものである。純利差は2023年第1四半期より23ベーシスポイント低下しており、これは預金コストによって大きく推進されている。有利子負債金利は2023年第1四半期より119ベーシスポイント上昇し、有利子預金金利は149ベーシスポイント上昇した。平均収益資産収益率が61ベーシスポイント上昇したのは、主に融資収益率が62ベーシスポイント向上したためだ。

私たちは2024年の純利益差が適度に拡大すると予想している。我々の予想には、FRBが2024年6月、9月、12月に3回の利下げを行い、毎回25ベーシスポイント下げ、預金再編を継続するが、下げ幅が遅いという仮定が含まれている。

当社の純金利利益（ te ）と純金利マージンの構成要素は、以下の表に示します。


	3か月まで
	2024年3月31日							2023年12月31日							2023年3月31日
(百万ドル)	巻		利子（ d ）		料率率			巻		利息（ d ）		料率率			巻		利息（ d ）			料率率
平均収益資産
商業 · 不動産ローン（ te ）（ a ）	$	18,431.0	$	295.7		6.45	%	$	18,548.9	$	297.6		6.37	%	$	18,322.2	$	259.1			5.73	%
住宅ローン		3,963.0		36.9		3.72	%		3,803.7		35.2		3.70	%		3,214.4		28.1			3.49	%
消費ローン		1,416.2		31.3		8.88	%		1,443.1		31.9		8.79	%		1,549.9		29.2			7.63	%
ローン手数料 & 遅延手数料		—		1.0		0.00	%		—		1.4		0.00	%		—		(0.4	)		0.00	%
貸出総額（ te ）（ b ）		23,810.2		364.9		6.16	%		23,795.7		366.1		6.11	%		23,086.5		316.0			5.54	%
販売待ちのローンを持つ		15.4		0.3		7.90	%		12.3		0.3		8.52	%		22.9		0.3			5.21	%
米国財務省および政府機関証券		515.6		3.5		2.69	%		654.1		5.2		3.18	%		541.3		3.4			2.49	%
住宅ローン担保証券抵当担保債務		6,792.5		42.4		2.50	%		7,031.9		41.2		2.34	%		7,668.0		43.3			2.26	%
市町村（ te ）		865.8		6.4		2.96	%		870.0		6.5		2.97	%		904.3		6.7			2.98	%
その他の証券		23.5		0.2		3.51	%		23.4		0.2		3.51	%		23.5		0.2			3.50	%
総有価証券（ te ）（ c ）		8,197.4		52.5		2.56	%		8,579.4		53.1		2.47	%		9,137.1		53.6			2.35	%
短期投資総額		533.8		6.8		5.11	%		740.7		10.1		5.43	%		507.3		5.3			4.27	%
総収益資産（ te ）	$	32,556.8	$	424.5		5.24	%	$	33,128.1	$	429.6		5.16	%	$	32,753.8	$	375.2			4.63	%
平均有利子負債
有利子取引 · 貯蓄預金	$	10,803.2	$	60.1		2.24	%	$	10,681.9	$	56.9		2.11	%	$	10,650.4	$	27.3			1.04	%
定期預金		4,965.3		59.1		4.79	%		5,264.3		62.4		4.71	%		2,018.6		13.4			2.70	%
公的資金		3,119.4		28.3		3.65	%		2,896.3		26.8		3.68	%		3,160.7		23.7			3.04	%
有利子預金総額		18,887.9		147.5		3.14	%		18,842.5		146.1		3.08	%		15,829.7		64.4			1.65	%
買い戻し協定		620.2		2.7		1.77	%		569.7		2.2		1.58	%		445.8		0.8			0.69	%
その他の短期借款		163.8		2.3		5.51	%		424.1		5.9		5.48	%		1,652.8		19.3			4.74	%
長期債務		236.3		3.0		5.19	%		236.3		3.1		5.19	%		242.1		3.1			5.11	%
借入総額		1,020.3		8.0		3.16	%		1,230.1		11.2		3.62	%		2,340.7		23.2			4.00	%
利子負債総額		19,908.2		155.5		3.14	%		20,072.6		157.3		3.11	%		18,170.4		87.6			1.95	%
純無利子資金源		12,648.6							13,055.5							14,583.4
資金総コスト	$	32,556.8	$	155.5		1.92	%	$	33,128.1	$	157.3		1.88	%	$	32,753.8	$	87.6			1.08	%
純利息差(TE)			$	269.0		2.10	%			$	272.3		2.05	%			$	287.6			2.67	%
純利息差	$	32,556.8	$	269.0		3.32	%	$	33,128.1	$	272.3		3.27	%	$	32,753.8	$	287.6			3.55	%

(a)

課税当量(TE)金額は21%の連邦所得税率を用いて計算される。

(b)

非権利責任発生制ローンを含む。

(c)

平均証券には，売却可能な証券の未実現保有収益/損失は含まれていない。

(d)

利息収入には、2024年3月31日、2023年12月31日、2023年3月31日までの3カ月間の純購入会計増加額がそれぞれ30万ドル、40万ドル、80万ドルとなっている。

カタログ表

信用損失準備

2024年第1四半期には、1300万ドルの信用損失準備金を記録したが、2023年第4四半期と2023年第1四半期はそれぞれ1700万ドルと600万ドルだった。2024年第1四半期の準備には900万ドルの純売上と400万ドルの準備金の蓄積が含まれているが、2023年第4四半期の純売上1610万ドルと準備金は90万ドル、2023年第1四半期の純売上570万ドルと準備金は30万ドル蓄積されている。2023年第1四半期と比べ、2024年第1四半期と2023年第4四半期に記録された経費は現在の業務環境のある典型的なレベルを反映している。

2024年第1四半期の純売上は900万ドルで、平均年化ローン総額の0.15%を占めているが、2023年第4四半期の純輸出は1，610万ドル、すなわち0.27%、2023年第1四半期の純輸出は570万ドル、すなわち0.10%である。2024年第1四半期には商業ポートフォリオ530万ドルの純償却と消費ポートフォリオ390万ドルの純輸出が含まれたが、住宅担保融資ポートフォリオの純回収20万ドル分はこの数字を相殺した。2024年第1四半期の商業ポートフォリオの純売上には、単一商業不動産の創収信用に対する880万ドルの償却と、単一のレガシーエネルギー信用から1180万ドルが回収された。2023年第4四半期には商業ポートフォリオ1，270万ドルと消費ポートフォリオ370万ドルの純償却が含まれたが、住宅担保融資ポートフォリオの純回収40万ドル分はこの数字を相殺した。2023年第1四半期には商業ポートフォリオ340万ドルの純償却と消費ポートフォリオ250万ドルの純輸出が含まれたが、住宅担保融資ポートフォリオの純回収20万ドル分はこの数字を相殺した。

私たちは2024年により低く適度な減記と信用損失の準備が現れると予想する。しかし、融資成長、ポートフォリオ、資産品質指標と経済予測における未来の仮定は信用損失準備金レベルを推進する。

本プロジェクトの後に“信用損失と資産品質準備”と表示された討論はこれらの変化と一般信用品質に関する補足情報を提供した。

非利子収入

2024年第1四半期の非利息収入は合計8790万ドルで、2023年第4四半期より4890万ドル増加し、126%増加し、2023年第1四半期より750万ドル増加し、9%増加した。2023年第4四半期の非利息収入には、1つの駐車施設を売却する1610万ドルの収益と、証券ポートフォリオの再編が可能な6540万ドルの損失という2つの補足開示項目が含まれている。補充開示プロジェクトの影響を除いて、2024年第1四半期の非利息収入は2023年第4四半期に比べて相対的に横ばいであり、預金口座サービス料、信託費用、投資と年金費用及び二次担保ローン市場業務収入の増加は銀行が所有する生命保険と専門業務収入の低下によって相殺される。2023年第1四半期の非利息収入の増加は、主に預金口座サービス料、投資と年金費用、銀行が所有する生命保険収入、住宅地と設備販売の純収益およびFHLB株配当金の増加によるものだが、一部はデリバティブ収入の低下によって相殺されている。これらと他の非利息収入の違いについてのより詳細な議論は以下のとおりである.

カタログ表

次の表に示す期間の非利息収入の構成要素を示す。


	3か月まで
	3月31日			十二月三十一日			3月31日
(千ドル)	2024			2023			2023
預金口座手数料	$	22,239		$	21,643		$	20,622
信託料		17,077			16,845			16,734
銀行カード · ATM 手数料		20,622			20,708			20,721
投資 · 年金手数料 · 保険料		11,844			11,086			8,867
セカンダリー住宅ローン市場運営		2,891			2,083			2,168
銀行所有の生命保険収入		4,229			5,171			3,286
信用関連手数料		3,131			3,308			2,765
顧客およびその他のデリバティブからの利益（損失）		(2,802	)		(1,165	)		583
証券取引、純		—			(65,380	)		—
施設 · 設備等の売却益		2,779			17,078			407
その他雑項		5,841			7,574			4,177
非利子収入総額	$	87,851		$	38,951		$	80,330
非利子所得に含まれる補足開示事項
証券取引、純
有価証券ポートフォリオリストラ損失	$	—		$	(65,380	)	$	—
施設 · 設備等の売却益
駐車場売却益		—			16,126			—

預金口座手数料には、貸越費、業務口座資金不足手数料、業務および会社口座分析費、貸越保護費、その他の顧客取引関連費用が含まれています。2024年第1四半期、預金手数料総額は2220万ドルで、2023年第4四半期より60万ドル増加し、3%増加し、2023年第1四半期より160万ドル増加し、8%増加した。関連四半期の成長は主に純分析費用によるものであり、これは預金残高活動、定価変化、強力な販売活動によって推進されている。2023年同期と比較した増加は、分析費用純額と消費者貸越費用にも主に起因しており、これは貸越状況の増加の推進である。

信託手数料収入とは、個人、企業、機関に提供される資産管理と信託サービスを含む全方位の信託サービスから生じる収入である。2024年第1四半期の信託費用総額は1710万ドル、20万ドル増加した、または 2023年第4四半期に比べて1%増加し、2023年第1四半期より30万ドル増加し、2%増となり、主にこの2時期の機関信託費用と関係がある。

銀行カードとATM手数料には，クレジットカードとデビットカード取引からの交換や他の収入，業者がカード取引所を処理するために稼ぐ手数料，ATM取引所から稼いだ手数料が含まれている.2024年第1四半期、銀行カードとATMの手数料総額は2060万ドルで低下 2023年第4四半期と2023年第1四半期はいずれも10万ドル、または1%未満であり、大多数の製品の活動はやや低下した。

投資、年金と保険手数料の総額は1，180万ドルで、2023年第4四半期より80万ドル増加し、2023年第1四半期より300万ドル増加し、2023年第1四半期より34%増加した。それに関連する四半期·前年比増加は、金利環境の上昇と有利な市場条件の下で、年金販売と固定収益取引手数料の持続的な強い表現を反映している。

中古住宅ローン市場業務の収入には、中古市場で住宅ローンを発行·販売することによる収入が含まれる。我々は、顧客に全方位的な担保融資製品を提供し、通常、比較的長期的な固定金利融資を販売するとともに、大部分の調整可能金利ローンを保持し、顧客関係を支援する計画により生じた融資を提供する。中古住宅ローン市場業務の収入は、住宅ローン申請量、住宅ローン金利、最終的に中古市場で販売されるローンの割合、販売時間によって異なります。2024年第1四半期の二級担保ローン市場業務からの収入は290万ドルで、2023年第4四半期より80万ドル増加し、39%増加し、前年同期より70万ドル増加し、33%増加した。2023年第4四半期と2023年第1四半期の増加は、主に2級市場で販売される住宅ローンの割合の上昇によるものであり、我々のポートフォリオが保有する住宅ローンの割合ではない。

銀行が所有する生命保険(BOLI)の収入は，通常，保険収益および所持保険契約現金払戻価値の増加によって生じる.2024年第1四半期のBOLIからの収入は420万ドルで、2023年第4四半期より90万ドル減少し、減少幅は18%で、2023年第1四半期より90万ドル増加し、減少幅は29%だった。関連四半期の下げ幅は

カタログ表

これは主に死亡率収益が低く，前年同期と比較して増加し，死亡率収益と現金引渡し価値の収入増加を反映しているためである。

信用に関連する費用には、信用状評価に対する費用と融資承諾の未使用部分が含まれる。2024年第1四半期の信用関連費用は310万ドルで、2023年第4四半期より20万ドル減少し、減少幅は5%で、前年同期比40万ドル増加し、減少幅は13%だった。前四半期と比較して、信用に関する費用が減少したのは、信用状費用が低下したためだ。昨年の同四半期と比較して、未使用承諾料と信用状費用が増加した。これらの製品の収入は、発行された信用状、信用限度額の使用状況と現行の評価金利によって異なります。

顧客や他のデリバティブからの収入や損失は主に私たちの顧客金利デリバティブ計画から来ており、合計2.8ドルの損失があります 2024年第1四半期は100万ドルだったが、前四半期は120万ドルの赤字で、2023年第1四半期の収入は60万ドルだった。デリバティブの収入は不安定である可能性があり，ポートフォリオの構成，販売，終了活動の数や組合せ，市場金利変動による時価調整に依存する。2024年第1四半期の顧客由来収入には、いくつかの推定投入の仮定変化に関する約150万ドルの損失が含まれており、これらの損失は再発しないと予想される。顧客デリバティブの残りの低下は各比較期間の金利環境変化と大きく関係しており、これは可変金利ローンと関連派生製品の需要、推定調整及び計画全体の関連担保収入/支出に影響を与える。また、2024年第1四半期のVisa Bデリバティブ負債の推定値変化により、赤字は2023年第4四半期より80万ドル増加し、2024年第1四半期より100万ドル増加した。

2024年と2023年第1四半期の証券販売は収益や損失はなかったが、2023年第4四半期の証券販売は6540万ドルの赤字だった。2023年第4四半期に記録された純損失は、販売収益をより高い収益の資産に配置し、短期借入金を返済することで純利益を向上させるため、約10.4億ドルの売却可能な証券を売却し、再編ポートフォリオの戦略決定を反映したものである。

住宅地、設備およびその他の資産を売却する純収益には、主に超過銀行が所有する施設および使用しなくなった設備を売却して得られた純収入、小規模企業管理局および他の非住宅担保融資の売却収益、および設備金融業務に関連する賃貸およびその他の資産が含まれる。特定報告期間内の純損益レベルは様々な状況によって異なる。2024年第1四半期、住宅地、設備、その他の資産の販売純収益は合計280万ドルだったが、2023年第4四半期は1710万ドル、2023年第1四半期は40万ドルだった。関連四半期の低下は、主に2023年第4四半期の独立駐車場施設の販売収益1610万ドルによって推進され、同施設は補充開示プロジェクトとして決定されたが、2024年第1四半期の銀行住宅地や設備の売却、その他の雑活動の収益部分によって相殺された。駐車施設を売却することで、有利な市場条件を利用することができ、同時に私たちの核心業務に属さないサービスから撤退することができます。前年同期比増加は主に2024年第1四半期に銀行の不動産と設備を売却した収益によるものだ。

その他の雑収入は、小企業投資会社の収入、連邦住宅ローン銀行の株式配当金、融資シンジケート、その他の専門業務の費用を含む様々なプロジェクトから構成されている. その他の雑収入は合計580万ドルで、前四半期より170万ドル減少し、減少幅は23%で、2023年第1四半期より170万ドル増加し、40%増加した。関連四半期の低下は、シンジケート費用の60万ドルの低下とSBIC収入の50万ドルの低下によるところが大きく、時期によって収入が異なる可能性がある。前年同期と比較して、この増加はFHLB株の配当が130万ドル増加したことが大きい。

2024年通年の非利息収入は、2023年の調整後の3兆377億ドルより3%から4%増加すると予想される。

非利子支出

2024 年第 1 四半期の非利子費用は 2 億 7，770 万ドルで、 2023 年第 4 四半期から 2，140 万ドル（ 9% ）減少し、 2023 年第 1 四半期から 680 万ドル（ 3% ）増加しました。非利子費用には、 FDIC の特別評価の見直しに起因する 2024 年第 1 四半期の 380 万ドルの補足開示項目、 FDIC の特別評価に起因する 2023 年第 4 四半期の 2610 万ドルの補足開示項目が含まれています。補足開示項目の影響を除くと、 2024 年第 1 四半期の非利子費用は、 2023 年第 4 四半期から 90 万ドル増加し、 1% 未満となりました。これは、人件費の増加が、データ処理、プロフェッショナルサービス、その他の退職費用およびその他の雑費の減少によって大きく相殺されました。補足開示項目の影響を除くと、 2024 年第 1 四半期の非金利費用は、主に人件費が増加したことにより、 2023 年第 1 四半期と比較して 300 万ドル（ 2% ）増加しました。これらおよびその他の非利子費用の差異の詳細な議論は以下のとおりです。

カタログ表

非利子費用の構成要素は、各期間の次の表に示します。


	3か月まで
	3月31日			十二月三十一日			3月31日
(千ドル)	2024			2023			2023
補償費用	$	96,569		$	93,881		$	92,403
従業員福祉		24,588			20,461			22,920
人件費		121,157			114,342			115,323
入居費純額		13,395			13,226			12,206
設備費		4,228			4,297			4,736
データ処理費用		28,737			30,128			28,182
プロフェッショナルサービス費用		9,036			10,766			9,131
無形資産の償却		2,526			2,672			3,114
預金保険 · 規制手数料		8,931			31,745			5,920
その他不動産 · 差し押さえ資産（損益）純		(196	)		(471	)		155
法人価値税 · フランチャイズ税その他の非所得税		5,071			4,623			5,253
広告.広告		2,907			3,101			3,256
通信 · 郵便		2,413			2,400			3,071
エンターテインメントと貢献		3,178			2,686			2,631
税額控除投資償却		1,554			1,494			1,401
印刷 · 消耗品		882			966			990
出張費用		1,103			1,404			1,046
その他退職金純費用		(4,824	)		(3,265	)		(3,655	)
その他雑項		7,624			9,037			8,124
総非利子支出	$	207,722		$	229,151		$	200,884
非利子所得に含まれる補足開示事項
*預金保険料と監督料
*FDIC預金保険特別評価	$	3,800		$	26,123		$	—

人員支出には、401(K)計画、年金と医療、人寿、障害保険などの賃金、奨励的報酬、長期インセンティブ、賃金税、および他の従業員福祉が含まれる。2024年第1四半期の人員支出総額は1兆212億ドルで、前四半期より680万ドル増加し、6%増加し、前年同期比580万ドル増加し、5%増加した。これに関連する四半期費用増加は，賃金税や福祉の季節的増加，インセンティブ費用の増加，および融資支給に関する費用の繰延減少を反映しており，低い融資発行数が資本化された賃金額を減少させているためである。この前年比変化は，多くの賃金や福祉種別の年次増加，および費用延期の減少を反映しており，発行量が低いことや二級市場で販売されている担保融資の割合が大きく，資本化された賃金額が減少しているためである。

占有と設備費用は主にレンタル費用、減価償却、メンテナンスと修理、レンタル料、税金、その他の設備費用からなる。2024年第1四半期の入居率と設備支出は合計1，760万ドルで、前四半期より10万ドル増加し、1%増加し、前年同期比70万ドル増加し、4%増となった。前年同期比の増加は財産保険コストと賃貸建築費の増加を反映しているが、設備費の低下分はこの増加を相殺している。

データ処理費用には、サードパーティ技術処理およびサービスコスト、技術プロジェクトコスト、および銀行カードおよびATM取引に関連する費用が含まれており、取引量および技術改善計画の時間によって異なる可能性がある。2024年第1四半期のデータ処理支出は2870万ドルで、2023年第4四半期より140万ドル低下し、減少幅は9%で、2023年第1四半期より60万ドル増加し、減少幅は2%だった。前四半期と比較して低下した要因は、デビットカード処理費用の低下である。前年同期に比べてやや増加したのは，様々な雑項目項目によるものである.

2024年第1四半期の専門サービス支出総額は900万ドルで、2023年第4四半期より170万ドル低下し、減少幅は16%で、前年同期比10万ドル低下し、減少幅は1%だった。前四半期と比較して低下した原因は相談費の低下である。専門サービス費用は時期によって異なる可能性があり、通常は相談や法的需要と関係がある。

2024年第1四半期の預金保険と監督管理費用の総額は890万ドルで、2023年第4四半期より2280万ドル減少し、減少幅は72%で、2023年第1四半期より300万ドル増加し、減少幅は51%だった。2024年第1四半期と2023年第4四半期にそれぞれ380万ドルと2610万ドルを計上したのは、連邦預金保険会社が2つの大型地域銀行の倒産後に系統的なリスク例外によって発生した損失を補うための特別な評価を行ったからである。特別評価に関連する費用は含まれておらず、2024年第1四半期の預金保険と監督管理費用は第4四半期より50万ドル低下し、減少幅は2%だった

カタログ表

2023年第1四半期より80万ドル低下し、減少幅は13%だった。関連四半期と前年比低下の要因は，リスクに基づく評価計算がやや改善されたことである。

2023年第4四半期および2024年第1四半期に記録されたFDIC特別評価費用は、FDICによって提供される情報に基づいて、経営陣が系統的リスク例外に起因する可能性のある当社のコストの一部を推定します。しかし，シリコンバレー銀行やSignature Bankの倒産による損失は，損失分担プロトコル，合弁企業，未解決訴訟の期待と実際の結果の前にさらに変化する可能性がある.連邦預金保険会社が破産管理人を終了するまで、発生した確実な損失金額を確定することはできないため、同社の適切なリスクへの口はまだわからない。

2024年第1四半期、他の不動産·停止資産の販売純収益は20万ドルを超えたが、2023年第4四半期は50万ドル、2023年第1四半期の純支出は20万ドルだった。他の不動産所有ポートフォリオの維持に関する純支出や収入水準は、販売活動および/または推定値調整によって異なる可能性がある。他の不動産の売却や担保償還権を失った資産の収益や損失は定期的に発生し、売却資産の数やタイプ、現在の市場状況に依存する可能性がある。

2024年第1四半期、会社価値、特許経営権とその他の非所得税支出は合計510万ドルで、前四半期より40万ドル増加し、10%増加し、前年同期比20万ドル低下し、減少幅は3%であり、主に銀行株式税によるものである。銀行株税の計算は、課税評価価値を決定するために、平均四半期資産、収益および株主権益を含む複数の変数に基づいている。

事業発展に関する支出(広告、出張、娯楽、寄付を含む)総額 2024年第4四半期720万ドル 2023年第4四半期とほぼ横ばいで、2023年第1四半期に30万ドル増加し、4%増となった。2023年第1四半期と比較すると、成長は主に娯楽と貢献によるものだ。業務開発費用の時間やレベルは業務ニーズや販促活動によって異なる可能性があります。

その他のすべての費用には、無形資産の償却は含まれておらず、各種の他の運営費用と損失、税収相殺投資償却、その他の退職費用が含まれている。2024年第1四半期の他のすべての支出総額は760万ドルで、2023年第4四半期より300万ドル低下し、減少幅は28%で、2023年第1四半期より230万ドル低下し、減少幅は23%だった。これは、2023年第4四半期と2023年第1四半期に比べて低下しており、他の退職費用がそれぞれ160万ドルと120万ドル減少したことが大きい。

2024年通年の非利息支出は、2023年調整後の8.107億ドルより3%から4%増加すると予想される。

所得税

2024年第1四半期の有効所得税税率は約18.5%だが、2023年第4四半期と2023年第1四半期の有効所得税税率はそれぞれ18.8%と20.2%だ。2024年第1四半期の有効所得税税率は2023年第1四半期を下回っており、予測された年間税前収益が低いことが主な原因だ。

有効所得税率に影響を与える要因は多く，税前収入レベルや税収控除投資，免税利息収入，銀行が所有する生命保険と控除不可費用に関する純税収割引の相対的な影響が含まれているがこれらに限定されない。さらに、任意の所与の期間に確認された離散税目は、各期間の有効な所得税率の比較可能性に影響を与える。これらの項目には、株式に基づく報酬、推定手当の変化、不確定な税収状況の変化、税法の変化が含まれる。現在の予測によると、経営陣は、税法に何の変化もなければ、2024年の実際の所得税率は20%-21%の範囲内になると予想している。

私たちの有効税率は歴史的に連邦法定税率と異なり、主に免税収入と税収免除のためです。州及び市政府が発行した債券又はそれに融資を提供する利息収入、及び銀行が所有する生命保険計画の収入は免税収入の主な構成要素である。税収控除の主な源は税収優遇証券と税収相殺プロジェクトへの投資である。これらの投資は主に私たちがサービスする市場に対して、連邦と州新市場税収控除(NMTC)計画、低所得住宅税収控除(LIHTC)計画、および2018年前の合格地域学院債券(QZAB)と適格学校建設債券(QSCB)が発行した税収控除に向けられている。これらの投資は、現在および将来の税収を減少させ、収入を稼ぐ際に所得税対策で福祉として確認される税収控除を生成する。

我々は，我々自身のコミュニティ開発エンティティ(CDE)や他の関連しないCDEに投資することでNMTCプロジェクトに投資する.NMTC投資からの連邦税収控除は7年以内に確認されたが、州税収控除収益の確認は3年から5年まで様々であった。我々は経済適用住宅プロジェクトにも投資し，これらのプロジェクトは連邦LIHTC税控除が生じ，賃貸活動が開始された年から10年以内に確認された。償却する

カタログ表

LIHTCの投資コストのうち、10年相殺期間に確認された税収控除割合に基づいて、所得税支出の組成物であることを確認する。

2024 年までに行われた税額控除投資に基づき、今後 3 年間で、 2025 年、 2026 年、 2027 年にそれぞれ 980 万ドル、 820 万ドル、 800 万ドルの連邦税額控除、州税額控除の利益を実現すると予想しています。今後も税額控除プロジェクトへの投資を継続していきます。しかしながら、新たなクレジットにアクセスする我々の能力は、他の要因の中でも、連邦及び州の税制政策及びそのようなクレジットに対する競争のレベルに依存する。

流動資金と資本資源

流動性

流動性管理は、預金者 · 借り手のキャッシュフロー要件を満たす資金を確保するとともに、当社、日本銀行およびその他の子会社の運営 · 資本 · 戦略的キャッシュフローニーズを満たすものです。資産 · 負債管理プロセス全体の一環として、流動性リスクを管理 · モニタリングするための流動性管理戦略と測定策定を行っています。2024 年 3 月 31 日時点の利用可能な流動性を以下の表にまとめた。


	2024年3月31日
(千ドル)	合計する使用可能である		金額使用済み		ネットワークがありますユーザビリティ
利用可能な資金源：
内部情報源：
無料証券	$	3,286,735	$	—	$	3,286,735
外部情報源：
連邦住宅ローン銀行（ a ）		6,855,722		533,088		6,322,634
連邦準備銀行		3,397,241		—		3,397,241
仲買預金		4,466,386		394,771		4,071,615
他にも		1,259,000		—		1,259,000
利用可能な総資金源	$	19,265,084	$	927,859	$	18,337,225
現金及びその他の有利子銀行預金						853,300
流動性総額					$	19,190,525

(a)使用額は信用状を含む。

2023年上半期に大規模な預金押出を経験した米国の主要地域銀行3社の倒産は、銀行の流動性問題を注目の焦点とした。預金者は金融機関が連邦保険限度額を超える預金残高を保護する能力に対する自信が打撃を受け、預金押出の可能性を増加させ、さらに同機関に需要のリスクを満たすのに十分な流動性がない可能性があると考えられる。2024年3月31日現在、私たちの表内と表外の利用可能な流動性は192億ドルで、私たちが推定した約105億ドルの無保険·無担保預金をはるかに上回っている。

貸借対照表の資産部分は、主にローン元金の返済、投資証券の満期と償還、そしてたまには各種資産を売却することで流動性を提供する。短期投資は、売却された連邦基金、転売協定に従って購入された証券、および連邦準備銀行または他の商業銀行での利息預金など、キャッシュフローの要求を満たす追加的な流動性源である。無料証券とは、短期取引業者の買い戻し契約または連邦準備銀行割引窓口に割り当てられた未質証券を含む、借入担保として販売または使用可能な未質担保証券である。2024年3月31日までの質抵当証券総額は42億ドルだったが、2023年12月31日は47億ドル、2023年3月31日は61億ドルだった。経営陣は、無料証券と総証券の比率を20%以上の内部目標に設定した。表に示すように、2024年3月31日現在、総証券に占める無料証券の割合は44.86%であるのに対し、2023年12月31日と2023年3月31日の割合はそれぞれ38.80%と28.45%である。2023年3月31日の無料証券比率は、連邦準備銀行(Federal Reserve Bank)に追加証券を約束する影響を受けており、2023年第1四半期に銀行が倒産した場合に、その割引窓口で借金能力を増加させることを目的とした警告措置である。証券とFHLB信用状はいずれも公共資金や買い戻し協定に関する担保として担保されている。

カタログ表


	3月31日			十二月三十一日			九月三十日			六月三十日			3月31日
流動性指標	2024			2023			2023			2023			2023
無料証券/総証券		44.86	%		38.80	%		46.12	%		41.23	%		28.45	%
コア預金/総預金		92.61	%		92.51	%		90.85	%		91.63	%		94.83	%
卸基金·コア預金		4.71	%		7.21	%		10.24	%		11.00	%		15.43	%
流動資産/総負債		13.19	%		12.69	%		14.94	%		14.52	%		15.09	%
本四半期までの平均ローン/本四半期までの平均預金		80.55	%		79.39	%		80.08	%		80.53	%		80.18	%

貸借対照表の負債部分は、主に顧客の有利子預金口座および無利子預金口座からの現金を使用することで流動性を提供する。2024年3月31日現在、預金総額は298億ドルで、2023年12月31日より8580万ドル増加した。

2024年3月31日現在の定期預金総額は3兆948億ドルで、2023年12月31日の5兆898億ドルから1.95億ドル減少した。これらの手形の年利加算手数料は5.35%で、2024年5月に満期になる。ブローカー預金を資金源として使用するには、金額、期限、金利に関するいくつかの政策を守らなければならない。

コア預金には総預金が含まれており、25万ドル以上の預金証書やブローカー預金は含まれていない。2024年3月31日現在、コア預金総額は276億ドルで、2023年12月31日より1兆096億ドル増加し、1%未満、2023年3月31日より5.082億ドル、または2%減少した。2023年12月31日以降のコア預金の増加は、主に利息取引口座、通貨市場口座、および25万ドル未満のCDSの増加によるものである。コア預金の2023年3月31日以来の低下は、無利子預金の低下によるところが大きい。2024年3月31日まで、総預金に占めるコア預金の割合は92.61%だったが、2023年12月31日と2023年3月31日はそれぞれ92.51%と94.83%だった。

連邦基金を購入し、買い戻し協議による証券の売却、顧客から他の短期資金を借り入れ、短期融資要求を満たすために追加的な流動性源を提供した。顧客からの資金以外に、銀行はFHLBと信用限度額を確立し、ある担保ローンの一括約束を保証した。世銀は2024年3月31日現在、借金がなく、この限度額で利用可能資金は約63億ドル。 FRBの割引窓口で使用されていない借金能力は約34億ドル。この報告書に記載されている期間のどの日にも、FRBは未返済の借金を持っていない。

2024年3月31日現在、短期借入金、長期債務とブローカー預金からなる卸売資金はコア預金の4.71%を占めているが、2023年12月31日と2023年3月31日はそれぞれ7.21%と15.43%である。 2024年3月31日現在、卸売資金総額は13億ドルで、2023年12月31日より6.82億ドル減少し、下げ幅は34%減少し、2023年3月31日より30億ドル減少し、70%減少した。関連四半期の減少は、主に7億ドルのFHLBプリペイドの返済と1.95億ドルのブローカー定期預金の満期が原因だが、顧客買い戻し協定の2兆129億ドル増加によって部分的に相殺された。2023年3月31日と比較して減少した原因は、31億ドルのFHLBプリペイドの返済と1兆777億ドルのブローカー預金の純減少であるが、この減少は顧客買い戻しプロトコルの2.483億ドル増加によって部分的に相殺された。同社は中核預金に占める卸売資金の割合が25%を下回る内部目標を策定している。

流動性を監視するための他の重要な指標は、流動資産比率および貸し比を含む。流動資産比率(流動資産、現金、短期投資、自由証券からなり、総負債で割る)は、短期債務を履行する能力を測定する。2024年3月31日現在、流動資産比率は13.19%であるのに対し、2023年12月31日と2023年3月31日はそれぞれ12.69%と15.09%である。経営陣は最低流動資産比率を7.5%、内部目標を12%以上と決定した。貸金比率(報告期間内の平均未返済ローンを平均未返済預金で割る)は、会社が手元の1ドル当たりの預金に提供する融資金額を測る。2024年第1四半期の平均貸出比率は 80.55%であるのに対し、2023年第4四半期と2023年第1四半期はそれぞれ79.39%と80.18%である。経営陣は貸金比の87%から89%の目標区間を設定しているが、場合によってはその区間の外で動作する。

運営によって生成された現金は流動性の需要を満たすもう一つの重要な資金源だ。本文書の第1部第1項に記載されたキャッシュフロー量表には、運営現金流量が記載されており、2024年3月31日及び2023年3月31日までの3ヶ月間のすべての重要な資金源及び用途について概説する。

銀行から受け取った配当金は、親会社が私たちの株主に配当金を支払い、債務を返済するために使用できる主要な資金源となってきた。流動性管理過程は様々な規制規定を考慮しており、これらの規定は銀行が親会社に分配できる配当額を制限することができる。親会社の目標は、普通株主配当金、債務返済要件、および任意の予想される株式買い戻しまたは早期返済債務を主に含む、約6四半期の持続的な現金または流動資産需要を満たすのに十分な流動性を提供するために、現金および他の流動資産を提供することである。短期的に目標レベルに回復できれば、親会社は一時的に目標レベルを下回る可能性があり、通常は4四半期を超えない。親会社は2024年3月31日現在、2億408億ドルの現金と流動資産を持っている。

カタログ表

資本資源

2024年3月31日現在、株主権益総額は39億ドルで、2023年12月31日より4980万ドル増加し、1%増となった。2023年12月31日と比較して増加した理由は，純収益が1.086億ドルであったが，他の総合損失3240万ドル，税引き後純額(主に証券売却可能な公正価値調整とキャッシュフローヘッジ)および2650万ドルの配当金によって相殺されたためである。

2024年3月31日まで、有形普通株式権益(TCE)比率は8.61%であり、2023年12月31日の8.37%より24ベーシスポイント上昇し、主に有形純収益(+32ベーシスポイント)と有形資産減少(+9ベーシスポイント)の推進を受けたが、一部は他の全面赤字(-9ベーシスポイント)と配当(-8ベーシスポイント)によって相殺された。

2024年3月31日現在、会社と銀行の監督管理資本比率は、資本保護緩衝を含む現在の規制最低要求よりもはるかに高く、少なくとも8.32億ドル高い。私たちの規制機関が最近受け取った通知では、同社とその銀行は“資本充足”に分類されている。当社の資本要件をさらに検討するために、2023年12月31日までの年次報告Form 10-Kの監督·規制部分を参照してください。

次の表に現行規則により指定期間として計算された会社と銀行の規制資本比率を示す。資本比率は、CECLの規制資本に対する推定影響を2年延期(2020年と2021年0%)、その後3年過渡期(2022年25%、2023年50%、2024年75%、その後100%)を選択することを可能にするCECL 5年過渡期ルールの使用を選択したことを反映している。2年間の遅延には，2020年1月1日累積影響の全影響およびCECLの推定影響が含まれており，この影響は四半期別に2020年1月1日残高(修正後の移行量)における現在ACLの25%と計算されている。改正された移行額は2020年と2021年の四半期ごとに再計算され、2021年12月31日の影響は2，490万ドルであり、初日の影響を加えて4，410万ドル(税引き後純額)が移行の残り3年間に続き、適用される移行率で調整され、2024年3月31日には1，720万ドルに相当する。


	わかりました-			3月31日			十二月三十一日			九月三十日			六月三十日			3月31日
	大文字である			2024			2023			2023			2022			2022
総資本(リスク重み付け資産との比)
ハンコック · ホイットニー株式会社		10.00	%		14.34	%		13.93	%		13.63	%		13.44	%		13.21	%
ハンコック · ホイットニー銀行		10.00	%		13.39	%		13.04	%		12.82	%		12.70	%		12.54	%
第1級普通株式資本(リスク重み付け資産に対する)
ハンコック · ホイットニー株式会社		6.50	%		12.65	%		12.33	%		12.06	%		11.83	%		11.60	%
ハンコック · ホイットニー銀行		6.50	%		12.29	%		12.03	%		11.83	%		11.68	%		11.52	%
第1レベル資本(リスク重み付け資産に対する)
ハンコック · ホイットニー株式会社		8.00	%		12.65	%		12.33	%		12.06	%		11.83	%		11.60	%
ハンコック · ホイットニー銀行		8.00	%		12.29	%		12.03	%		11.83	%		11.68	%		11.52	%
第1級レバレッジ資本
ハンコック · ホイットニー株式会社		5.00	%		10.49	%		10.10	%		10.01	%		9.64	%		9.63	%
ハンコック · ホイットニー銀行		5.00	%		10.19	%		9.86	%		9.82	%		9.52	%		9.57	%

私たちは定期的に私たちの資本水準を圧力分析している。その中の1つのシナリオは、蓄積された他の全面的な損失を監督管理資本の中で証券とキャッシュフローを売却することができる市場推定値を計上すると仮定し、もう1つの圧力シナリオはこれらの損失と監督管理資本の中で満期ポートフォリオに保有する損失を含む。2024年3月31日、この2つの圧力シナリオの下で、私たちの規制資本充足率は資本余裕を超える最低水準を維持すると予想される。

2024年1月25日、我々の取締役会は第1四半期の普通株式現金配当金を1株当たり0.30ドルと発表した。四半期普通株現金配当金は2024年3月15日に2024年3月5日に登録された株主に支払われる。2024年4月25日、我々の取締役会は、普通株式定期四半期現金配当金を0.10ドル、または33%増加させ、2024年6月14日まで2024年6月5日に登録された株主の1株当たり0.40ドルを支払うことを許可した。1967年以来、同社は株主に絶え間ない配当金を支払ってきた。

2023年1月26日、我々の取締役会は、最大4297，000株の会社普通株(2022年12月31日までに発行された普通株の約5%を占める)の買い戻しを許可した。この許可は2024年12月31日に満了される予定だ。市場状況及びその他の要因に基づいて、証券取引委員会の適用規定に基づいて、公開市場、大口購入、株式買い戻し計画の加速、私的協議の取引又は他の方法、1回又は複数回の取引において、時々株を買い戻すことができる。当社は本計画に基づいて任意の株式を購入する義務はありません。取締役会は買い戻し許可が満了する前の任意の時間に買い戻し許可を終了または修正することができます。2024年3月31日現在、この計画に基づいて何の株も買い戻していない。

カタログ表

貸借対照表分析

短期投資

短期資産を保有するのは，資金が借り手や預金者のキャッシュフロー需要を満たすことを確保するためである.短期投資、利息銀行預金と売却を含む連邦基金は4.39億ドルです 2024年3月31日現在、2023年12月31日より1億881億ドル減少したのは、主にその間にFHLB前払いを返済したためである。平均短期投資は 2024年第1四半期の5兆338億ドルは2023年第4四半期より2.069億ドル低下した。通常、短期投資の残高は顧客ローンや預金口座の変動によって毎日変化する。

証券

証券ポートフォリオの目的は、収益性を高め、金利リスクを緩和し、流動性を提供し、監督管理の質的要求を遵守することである。私たちの証券の組み合わせは、満期まで販売可能で保有可能な証券に分類されている。販売可能な証券は公正価値に基づいて入金され、満期前に販売することができる。証券を売却することができる未実現収益又は損失は、繰延税金を差し引いた後、累積した他の全面収益又は株主権益損失に計上する。

2024年3月31日現在、証券投資総額は76億ドルで、2023年12月31日より4，080万ドル減少し、下げ幅は1%となった。2023年12月31日と比較した低下は、売却可能なポートフォリオの4830万ドルに対する不利な公平な市場推定値調整を反映しているが、純購入量によって部分的に相殺されている。

2024年3月31日現在、売却可能な証券総額は49億ドル、満期まで保有している証券総額は27億ドル。

私たちの証券組合には、主にアメリカ政府機関によって発行または担保された住宅·商業担保ローン支援証券と担保ローン債券が含まれています。私たちは質の高い投資レベルの証券にしか投資しません。ポートフォリオの有効期限は一般的に2年から5年半です。2024年3月31日現在、このポートフォリオの平均予想期間は6.04年、有効期間は4.49年、名目加重平均収益率は2.51%である。100ベーシスポイントと200ベーシスポイントの即時平行金利衝撃下で、有効持続時間はそれぞれ4.49年と4.46年となる。2023年12月31日現在、このポートフォリオの平均予想期間は6.22年、有効期間は4.60年、名目加重平均収益率は2.48%である。期待満期日，有効存続期間，名義加重平均収益率の変化は，本四半期の満期日，返済，購入の結果であることが大きい.2024年3月31日、私たちは、金利が上昇した環境下でポートフォリオを再配置および/または再設定し、ヘッジ証券の持続期間(市場価格リスク)を効果的に低減するために、約5.14億ドルの売却可能な証券を4.78億ドルの公正な価値でヘッジするために、保護および柔軟性を提供する。

各報告期間が終わった時、私たちは証券ポートフォリオの信用損失を評価する。吾らの評価によると、予想信用損失は任意の届出期間中に重大ではないため、信用損失を入金することはない。

貸し付け金

2024年3月31日現在、ローン総額は240億元で、2023年12月31日より4900万元増加し、1%未満となっており、主に住宅ローン組合せによるものである。

次の表に私たちのローングループの指定日ごとの構成を示します。


	3月31日		十二月三十一日		九月三十日		六月三十日		3月31日
(千ドル)	2024		2023		2023		2023		2023
融資総額：
商業非不動産	$	9,926,333	$	9,957,284	$	10,075,585	$	10,113,932	$	10,013,482
商業用不動産 — 所有者占有		3,080,192		3,093,763		3,081,327		3,058,829		3,050,748
商工業合計		13,006,525		13,051,047		13,156,912		13,172,761		13,064,230
商業不動産--創設		4,042,797		3,986,943		4,027,553		3,762,428		3,758,455
建設と土地開発		1,541,773		1,551,091		1,614,846		1,768,252		1,726,916
住宅ローン		3,983,321		3,886,072		3,721,106		3,581,514		3,329,793
消費者		1,396,522		1,446,764		1,463,262		1,504,931		1,525,129
融資総額	$	23,970,938	$	23,921,917	$	23,983,679	$	23,789,886	$	23,404,523

2024年3月31日現在、商業·工業ローンは、非不動産と所有者の自住不動産担保ローンを含め、総額は約130億ドルで、総ローン組合せの54%を占め、12月31日に比べて1%未満低下した

カタログ表

2023年。需要が金利環境の影響を受けることや、経営陣が弾力性のある業界や借り手に重点を置いた信用需要を選択的に行うことで、このポートフォリオ部門の融資増加が緩和されている。

世銀は主に中端市場と比較的に小さい商業実体に貸し付け、それは比較的に大規模の共有信用ローンの手配に参与しているにもかかわらず。2024年3月31日現在、未返済の共有国家信用総額は約27.5億ドルで、総ローンの11%を占め、2023年12月31日の26.3億ドルを上回っている。2024年3月31日現在、私たちは主に共有された国家信用限度額に集中しており、金融·保険顧客への約4.65億ドル、医療関連顧客への4.38億ドル、製造業顧客への3.78億ドル、不動産賃貸·賃貸顧客への3.59億ドルの提供を含み、残りの部分は他の業界に分布している。

私たちの融資組合は足跡全体で製品、顧客、地理的位置によってよく多様化しています。しかしながら、私たちは、異なる借り手または借り手集団、特定のタイプの担保、業界、融資製品、または地域に関連する特定の集中的な信用リスクに直面する可能性がある。次の表は、すべての業界のNAICSコードに基づいているが、エネルギーを除いて、エネルギーは借り手の収入源に基づいている(すなわち、その収入はエネルギー関連事業の製造業者からエネルギーとして報告されている)当社の商業および工業ローンの組み合わせにおいてより重要な業界集中度の詳細な情報を提供する。


	3月31日					十二月三十一日					九月三十日					六月三十日					3月31日
	2024					2023					2023					2023					2023
			1ポイント					1ポイント					1ポイント					1ポイント					1ポイント
(千ドル)	てんびん		合計する			てんびん		合計する			てんびん		合計する			てんびん		合計する			てんびん		合計する
商業 · 産業ローン：
医療と社会的援助	$	1,500,050		11	%	$	1,481,669		11	%	$	1,465,057		11	%	$	1,454,716		11	%	$	1,398,300		10	%
小売業		1,285,503		10	%		1,236,830		9	%		1,231,718		9	%		1,250,708		9	%		1,238,090		9	%
不動産、レンタル、レンタル		1,254,432		10	%		1,270,568		10	%		1,289,505		10	%		1,249,557		9	%		1,368,460		10	%
製造業		1,108,134		9	%		1,120,232		9	%		1,159,312		9	%		1,143,417		9	%		1,149,578		9	%
卸売り貿易		1,090,634		8	%		1,111,643		8	%		1,046,650		8	%		1,064,342		8	%		999,258		8	%
建設		992,489		8	%		998,802		8	%		1,047,345		8	%		1,052,386		8	%		1,025,582		8	%
輸送 · 倉庫		951,673		7	%		872,379		7	%		884,057		7	%		902,181		7	%		852,153		7	%
金融保険		862,004		7	%		878,824		7	%		931,750		7	%		925,639		7	%		914,033		7	%
専門的、科学的、技術的サービス		762,181		6	%		735,381		6	%		766,440		6	%		768,863		6	%		732,068		6	%
宿泊 · 飲食 · エンターテイメント		705,308		5	%		706,141		5	%		726,582		5	%		714,463		5	%		677,488		5	%
行政		443,547		3	%		461,390		3	%		477,830		4	%		489,503		4	%		507,291		4	%
情報		435,439		3	%		424,532		3	%		442,928		3	%		417,465		3	%		407,754		3	%
その他（行政を除く）		386,709		3	%		396,674		3	%		392,561		3	%		393,319		3	%		387,396		3	%
管理，サポート，廃棄物管理，修復サービス		296,396		2	%		357,390		3	%		360,617		3	%		348,540		3	%		326,667		3	%
教育サービス		252,309		2	%		247,003		2	%		247,427		2	%		264,377		2	%		282,488		2	%
エネルギー？エネルギー		204,746		2	%		204,633		2	%		205,030		1	%		222,603		2	%		227,171		2	%
他にも		474,971		4	%		546,956		4	%		482,103		4	%		510,682		4	%		570,453		4	%
商業 · 産業貸付総額	$	13,006,525		100	%	$	13,051,047		100	%	$	13,156,912		100	%	$	13,172,761		100	%	$	13,064,230		100	%

商業用不動産 — 所得を生み出すローンは、 2024 年 3 月 31 日時点で約 40 億ドルで、 2023 年 12 月 31 日から 5，590 万ドル（ 1% ）増加しました。2024 年 3 月 31 日時点の建設 · 土地開発ローンは約 15 億ドルで、 2023 年 12 月 31 日から 930 万ドル（ 1% ）減となりました。商業用不動産 — 所得を生み出すローンの増加は、完成した建設プロジェクトが恒久的な資金調達に移行した結果の一部です。また、現在の金利環境により、収益を生み出す商業用不動産ポートフォリオの前払いも減速し続けています。当社は、現在の経済環境を踏まえ、レジリエントなプロジェクトに焦点を当て、所得を生み出す不動産の成長を抑制し続けています。以下の表は、期末の商業用不動産 — 所得創出 · 建設貸付残高を物件タイプ別に示したものです。1 ～ 4 世帯住宅建設に反映される融資は、建設業者への融資と単一世帯の借り手への融資の両方です。


	3月31日					十二月三十一日					九月三十日					六月三十日					3月31日
	2024					2023					2023					2023					2023
			1ポイント					1ポイント					1ポイント					1ポイント					1ポイント
(千ドル)	てんびん		合計する			てんびん		合計する			てんびん		合計する			てんびん		合計する			てんびん		合計する
商業用不動産 — 所得を生み出すおよび建設ローン：
複数の家庭	$	1,366,673		24	%	$	1,268,342		23	%	$	1,189,768		21	%	$	1,087,984		20	%	$	1,017,351		19	%
小売する		818,665		15	%		812,556		15	%		848,914		15	%		822,134		15	%		802,220		15	%
ヘルスケア関連不動産		800,164		14	%		777,473		14	%		864,331		15	%		844,304		15	%		865,414		16	%
工業		777,519		14	%		753,074		13	%		724,359		13	%		698,409		13	%		677,907		12	%
オフィス		503,446		9	%		514,763		9	%		547,516		10	%		555,080		10	%		561,248		10	%
ホテル、モーテル、レストラン		474,636		9	%		477,761		9	%		464,014		8	%		448,362		8	%		475,377		9	%
1-4ファミリー住宅建設		362,495		7	%		429,107		8	%		527,325		9	%		593,238		11	%		623,293		11	%
その他の土地貸付		180,857		3	%		187,514		3	%		198,722		4	%		219,398		4	%		219,192		4	%
他にも		300,115		5	%		317,444		6	%		277,450		5	%		261,771		5	%		243,369		4	%
商業不動産--創設と建設融資総額	$	5,584,570		100	%	$	5,538,034		100	%	$	5,642,399		100	%	$	5,530,680		100	%	$	5,485,371		100	%

カタログ表

2024年3月31日現在、住宅担保融資組合の総額は40億ドルで、2023年12月31日より9，720万ドル増加し、3%増となった。住宅担保ローンの増加には、完成した建築ローンの永久融資への転換と、新ローンの成長が含まれる。

2024年3月31日現在、消費ローン組合せ総額は14億ドルで、2023年12月31日より5020万ドル減少し、減少幅は3%となった。消費ローン組合の変化は需要の鈍化を反映しており、間接自動車ローン市場からの撤退の影響も反映しており、この市場では既存の融資組合が流失している。間接融資組合の総額は2024年3月31日現在で4150万ドルで、2023年12月31日より約1100万ドル減少した。

2023年第4四半期と比較して、2024年第1四半期の合計238億ドルの平均ローンは1，450万ドル増加し、1%未満増加した。

経営陣は、2023年12月31日の239億ドルの残高と比較して、2024年通年の期末ローン増加率は低い1桁になり、その大部分の増加は下半期に発生すると予想している。

信用損失準備と資産品質を計算する

2024年3月31日まで、私たちの信用損失準備金は3.408億ドルで、4.0ドル増加しました 2023年12月31日は3兆368億ドル。信用損失準備金増加の原因は1300万ドルの信用損失準備金であるが、900万ドルの純解約部分によって相殺されている。私たちの全体的な信用損失の見通しは2023年12月31日の状況と有意差はなく、私たちの大多数の信用指標は依然として過去の低い水準付近を維持している。しかし、インフレ圧力やFRB通貨政策行動の結果に関する不確実性や、商業不動産部門の圧力は、大流行前に対する準備金の水準上昇を招き続けている。2023年12月31日と比較して、融資損失準備金は580万ドル増加し、資金支援のない融資約束準備金は180万ドル減少した。2023年12月31日と比べ、融資損失準備金はやや増加し、信用損失の将来性が相対的に一致していることを反映し、そして引き続き著者らのローン組合せ中のある分野に影響するリスクに注目している。無資金支援融資約束準備金の低下は、2023年12月31日と比較して数量によって大きく駆動されている。

私たちは2024年3月31日の信用損失対策として、2024年2月のムーディーズの経済状況を使用しました。これは私たちが計算した最新のデータです。ムーディーズのある州と市の雇用関連変数の年間更新は2024年3月のシナリオの交付遅延を招いたが、2月と3月のシナリオ間の予想変化を考慮して、いくつかの定性的な要素が計算に適用された。ムーディーズの各経済シナリオの背後にある変数を考慮した後、経営陣は2024年3月31日の信用損失準備を計算する際に、ベースラインシナリオの確率を40%、下りS-2軽微な衰退シナリオの確率を60%に重み付けし、前四半期に使用した重みと一致した。考慮したすべての情景は異なる程度と持続時間のインフレ圧力があり、大口商品価格の変動と労働市場への影響、FRB通貨政策行動の結果、金融サービス業中断の影響、及び地政学的動揺の影響を含む。ムーディーズのシナリオと我々の重み仮説に関するより多くの情報は、本議論と分析の経済展望部分を参照されたい.

2024年3月31日まで、私たちの信用損失が総ローンに占める割合は1.42%で、2023年12月31日の1.41%を上回った。2024年3月31日現在、商業ポートフォリオの信用損失準備金は合計2兆727億ドルで、同ポートフォリオの1.47%を占め、2023年12月31日の2兆707億ドル、あるいは1.46%を上回った。2024年3月31日現在、住宅担保融資組合の信用損失支出総額は4，120万ドルであり、このポートフォリオの1.03%を占め、2023年12月31日の3，900万ドル、すなわち1.00%を上回っており、これは主にこのポートフォリオの増加によるものである。2024年3月31日まで、消費者ポートフォリオの信用損失支出総額は2，690万ドルで、このポートフォリオの1.92%を占め、2023年12月31日の2，710万ドル、または1.87%をやや下回った。

2024年3月31日現在、批判された商業融資総額は3兆399億ドルで、273.7ドルより6，620万ドル増加し、24%増となった 2023年12月31日は100万人。批判融資は、管理職が注視する価値のある潜在的な弱点を有する融資(リスク格付けは特別な言及、不適格、疑わしい)と定義されており、計上すべきでない融資を含む。同社は既定と全面的なポートフォリオ管理プログラムを通じて、そのポートフォリオにおける融資の格付けを定期的に評価している。また、同社は、個別融資方法に具体的に確定されていないリスク分野が存在するか否かを決定するために、融資組合をしばしば審査する。2024年3月31日現在、商業融資の批判はこのポートフォリオの1.83%を占め、2023年12月31日の1.47%を上回っている。批判された商業融資が増加したにもかかわらず、特定のポートフォリオ部門や地域の著しい疲弊は見られなかった。経営陣は、この増加は近年の信用環境が基本的に良好になった後、信用指標の予想が正常化し、私たちの信用指標は依然として同業者の上位4分の1にあることを反映していると考えている。私たちが2024年3月31日に批判された商業融資は複数の業界に関連しており、その中で最も集中しているのは建築業で、合計5870万ドル、製造業、合計4510万ドル、輸送と倉庫、合計4130万ドル、卸売貿易、合計3850万ドル、不動産とレンタル、合計3550万ドル、金融と保険、合計3410万ドル。宿泊、飲食サービス

カタログ表

娯楽と合わせて1，940万ドル、小売業、合計1，930万ドル。2024年3月31日現在、リスク格付けがPass-Watchの商業融資総額は4.71億ドルで、2023年12月31日の4億336億ドルより3，740万ドル増加し、9%増加した。Pass-Watchリスク格付けには業績傾向が負の信用が含まれており，これらの信用は懸念を引き起こすのに十分なリスクを反映しているが，批判レベルには上昇していない。

2024年第1四半期の純輸出は900万ドルで、平均年化ローン総額の0.15%を占めたが、2023年第4四半期は1610万ドルで0.27%、2023年第1四半期は570万ドルで0.10%を占めた。2024年第1四半期、商業ポートフォリオの純輸出総額は530万ドル、2023年第4四半期は1270万ドル、2024年第1四半期、消費者ポートフォリオの純輸出総額は390万ドル、2023年第4四半期は370万ドル、2024年第1四半期、住宅担保ローンポートフォリオの純回収総額は10万ドル、2023年第4四半期は40万ドルだった。2024年第1四半期の商業ポートフォリオの純償却には、商業不動産創収信用の880万ドルの償却と、レガシーエネルギー信用の1180万ドルの回収が含まれている。

次の表に示す期間の信用損失準備金の活動を示す。


	3か月まで
	3月31日			十二月三十一日			3月31日
(千ドル)	2024			2023			2023
信用損失引当金と引当金
貸付損失引当金：
期初時の貸出損失引当金	$	307,907		$	306,291		$	307,789
解約したローン：
商業用非不動産		9,630			14,993			4,528
商業用不動産 — 所有者占有		—			—			—
総商業 · 工業		9,630			14,993			4,528
商業不動産--創設		8,819			—			—
建設と土地開発		75			—			61
総商業広告		18,524			14,993			4,589
住宅ローン		56			2			20
消費者		4,786			4,606			3,363
総販売		23,366			19,601			7,972
以前解約したローンを回収します
商業非不動産		13,104			1,733			1,033
商業用不動産 — 所有者占有		102			510			195
総商業 · 工業		13,206			2,243			1,228
商業不動産--創設		3			2			—
建設と土地開発		61			1			6
総商業広告		13,270			2,246			1,234
住宅ローン		202			390			181
消費者		914			910			838
総回収率		14,386			3,546			2,253
純輸出総額		8,980			16,055			5,719
融資損失準備金		14,799			17,671			7,315
期末における貸出損失引当金	$	313,726		$	307,907		$	309,385
無資金貸出コミットメント準備金
期初時の資金不足引当準備金	$	28,894		$	29,613		$	33,309
無資金貸出コミットメント損失引当金		(1,831	)		(719	)		(1,295	)
期末の資金不足引当準備金	$	27,063		$	28,894		$	32,014
信用損失引当金総額	$	340,789		$	336,801		$	341,399
信用損失引当金の総額	$	12,968		$	16,952		$	6,020
カバレッジの比率：
期末貸出に対する貸出損失引当金		1.31	%		1.29	%		1.32	%
期末貸出金に対する信用損失引当金		1.42	%		1.41	%		1.46	%
充電オフ比率：
平均貸付金に対する総償却額		0.39	%		0.33	%		0.14	%
平均貸付金に対する回収率		0.24	%		0.06	%		0.04	%
平均貸付金に対する純チャージオフ		0.15	%		0.27	%		0.10	%
ポートフォリオ別平均貸出金に対する純チャージオフ
商業非不動産		(0.14	)%		0.53	%		0.14	%
商業用不動産 — 所有者占有		(0.01	)%		(0.07	)%		(0.03	)%
総商業 · 工業		(0.11	)%		0.39	%		0.10	%
商業不動産--創設		0.89	%		(0.00	)%		—
建設と土地開発		0.00	%		(0.00	)%		0.01	%
総商業広告		0.11	%		0.27	%		0.07	%
住宅ローン		(0.01	)%		(0.04	)%		(0.02	)%
消費者		1.10	%		1.02	%		0.66	%

カタログ表

以下の表は、非発生貸付金、変更 · リストラ貸付金、差し押さえ · 余剰 ORE 及びその他の差し押さえ資産の種類別に示したものである。表には、 90 日以上経過し、まだ未払いであるローンも含まれます。


	3月31日			十二月三十一日			九月三十日			六月三十日			3月31日
(千ドル)	2024			2023			2023			2023			2023
非権利責任制で発生したローン
商業非不動産	$	17,487		$	20,840		$	22,108		$	39,361		$	12,378
商業用非不動産 — 修正		—			—			—			907			924
商業用非不動産の総額		17,487			20,840			22,108			40,268			13,302
商業用不動産 — 所有者占有		2,197			2,228			2,432			1,620			1,709
商業用不動産 — 所有者占有 — 変更		—			—			—			675			684
商業用不動産の総額 — 所有者占有		2,197			2,228			2,432			2,295			2,393
商業不動産--創設		24,066			461			344			356			1,501
商業用不動産 — 所得を生み出す — 修正		—			—			—			—			—
商業用不動産総額 — 所得を生み出す		24,066			461			344			356			1,501
建設と土地開発		2,228			815			742			370			340
建設 · 土地開発 — 修正		—			—			—			—			—
総建設 · 土地開発		2,228			815			742			370			340
住宅抵当ローン		25,757			26,039			26,885			27,458			30,110
住宅ローン — 修正		167			98			20			—			—
住宅ローン総額		25,924			26,137			26,905			27,458			30,110
消費者		10,180			8,555			7,800			7,473			6,698
消費者 — 修正		—			—			—			—			—
総消費額		10,180			8,555			7,800			7,473			6,698
非権利責任発生制ローン総額	$	82,082		$	59,036		$	60,331		$	78,220		$	54,344
ORE · 差し押さえ資産		2,793			3,628			4,527			2,174			1,976
非未払い貸付金 · ORE · 差し押さえ資産の総額	$	84,875		$	62,664		$	64,858		$	80,394		$	56,320
修正ローン — まだ発生している：
商業非不動産	$	31,442		$	21,956		$	11,500		$	1,010		$	10
商業用不動産 — 所有者占有		1,761			1,774			17,035			—			—
商業不動産--創設		1,573			—			—			—			—
建設と土地開発		84			85			86			—			—
住宅抵当ローン		2,180			359			166			—			—
消費者		385			274			62			—			—
修正貸付金総額 — 未払い	$	37,425		$	24,448		$	28,849		$	1,010		$	10
報告対象修正貸付総額	$	37,592		$	24,546		$	28,869		$	2,592		$	1,618
貸付金 90 日経過未払い	$	7,938		$	9,609		$	24,170		$	7,552		$	13,155
比率：
融資総額に占める非課税プロジェクトの融資の割合		0.34	%		0.25	%		0.25	%		0.33	%		0.23	%
非未払いローン + ORE およびローン + ORE に対する差し押さえ資産差し押さえられた資産は		0.35	%		0.26	%		0.27	%		0.34	%		0.24	%
非発生貸付金に対する貸付損失引当金		382.21	%		521.56	%		507.68	%		402.07	%		569.31	%
未発生ローン及び未発生ローンに対する貸出損失引当金満期 90 日経過		348.51	%		448.55	%		362.47	%		366.67	%		458.35	%
90 日経過したローンまだローンに発生している		0.03	%		0.04	%		0.10	%		0.03	%		0.06	%

2024 年 3 月 31 日時点の未払いローンと ORE および差し押さえ資産の総額は 8490 万ドルで、 2023 年 12 月 31 日から 2220 万ドル増加しました。非累積ローンの 8210 万ドルは 23.0 ドル増加した 2023 年 12 月 31 日から 100 万人非発生貸出は増加していますが、ポートフォリオ全体に占める比率は 0.34% と比較的低い水準にとどまり、近年の信用環境が好調であった後、信用指標が正常化したことを示しています。2024 年 3 月 31 日時点の ORE および差し押さえ資産は 280 万ドル減 $0.8 百万ドルは、2023年12月31日からです。2024年3月31日現在、非応計ローンに鉱石とその他の償還資産を加えた融資、鉱石とその他の担保償還権を失った資産総額に占める割合は0.35%で、2023年12月31日より9ベーシスポイント上昇した。

私たちは2024年の残り時間に、適度な輸出と信用損失の準備が引き続き見られると予想している。融資成長、ポートフォリオ、資産品質指標と経済予測における未来の仮定は信用損失準備金レベルを推進する。

預金.預金

預金は私たちの生息資産に最も重要な資金源を提供する。一般的に、私たちが市場シェアを争う能力は、私たちの預金価格と顧客ニーズに重点を置いた幅広い製品やサービスなどにかかっています。私たちはネットバンクと携帯電話銀行を含む良質な銀行サービスと便利な配送ルートを提供します。私たちは商業顧客に専門化されたサービスを提供し、商業預金の増加を促進する。これらのサービスには金庫管理、産業専門知識、ロックボックスサービスが含まれている。

2023年上半期、米国の大手銀行3社の倒産は金融サービス業に混乱をもたらした。多くの要因が最終的な倒産に機能しているが、これらの機関はその預金ベースで顕著な業界/人口集中度を有している

カタログ表

高い割合の未保険預金があります預金基盤の多様性の欠如は、事件や傾向のリスクを増加させる可能性があり、これらの事件や傾向は、より大規模な預金需要の流出を促す可能性がある。金融機関が連邦保険限度額を超える預金残高を保護する能力があるかどうかの懸念は、預金押出のリスクを増加させる可能性がある。私たちは私たちの預金基盤が経験豊富で安定的で多様だと思う。また、顧客に保険現金清掃製品(ICS)を提供し、顧客がFDIC保険限度額以上の預金を受けることを可能にします。2023年に銀行が倒産した後、ICS製品への需要が増加し続けていることが見られ、2024年3月31日現在の残高は合計3.725億ドルであったが、2023年12月31日と2023年3月31日の残高はそれぞれ3.038億ドルと1.114億ドルであった。2024年3月31日現在、期末預金を残高を持つ口座総数で割ることにより、私たちの平均預金口座規模は約37，700ドルであり、その中には、私たちの商業·小規模企業シリーズ(公共基金を含まない)の194，500ドル、私たちの富管理業務シリーズの130，800ドル、および私たちの消費者業務シリーズの18，800ドルが含まれている。

また、2024年3月31日現在、私たちの流動性源は未加入預金を超えている。FDIC規制報告書に必要な方法と仮定を用いて，銀行の無保険預金額を約140億ドルと推定した 2024年3月31日は138億ドル、2023年12月31日は138億ドル。2024年3月31日現在、私たちの無担保預金総額は約35億ドルの公共基金を含み、これらの基金は証券を担保とし、105億ドルの無担保預金が残っているが、総流動性は19.2ドルである十億ドルです。 2024年3月31日現在、私たちの無担保·無保険預金が総預金に占める割合は約35.4%です 2023年12月31日は34.4%であった。

総預金は2024年3月31日現在で298億ドルで、2023年12月31日とほぼ横ばい。2024年第1四半期の平均預金は296億ドルで、2023年第4四半期より00億ドル減少し、減少幅は1%だった。

次の表は私たちの指定された日ごとの預金構成を示しています。


	3月31日		十二月三十一日		九月三十日		六月三十日		3月31日
(千ドル)	2024		2023		2023		2023		2023

無利息預金	$	10,802,127	$	11,030,515	$	11,626,371	$	12,171,817	$	12,860,027
利回り取引と貯蓄預金		10,969,720		10,680,741		10,678,462		10,455,175		10,682,568
利上げ公募基金預金：
**公募ファンド取引および貯蓄預金		2,989,966		3,069,341		2,761,267		2,828,301		2,987,565
*公募ファンド定期預金		76,304		73,674		91,969		97,130		98,644
有利子積立金預金総額		3,066,270		3,143,015		2,853,236		2,925,431		3,086,209
小売定期預金		4,543,018		4,246,027		4,005,025		3,328,577		2,411,765
定期預金		394,771		589,761		1,157,243		1,162,501		572,501
有利子預金総額		18,973,779		18,659,544		18,693,966		17,871,684		16,753,043
総預金	$	29,775,906	$	29,690,059	$	30,320,337	$	30,043,501	$	29,613,070

2024年3月31日現在、無利子普通預金は108億ドルで、2023年12月31日より2億ドル減少し、下げ幅は2%となった。2024年3月31日現在、無利子普通預金は総預金の36%を占めているが、2023年12月31日は37%、2023年3月31日は43%である。顧客の金利上昇環境下での利上げ製品への移行や、インフレ環境下での支出増加に伴い、無利息預金水準は低下している。現在の無利息預金は総預金の36%を占めており、これは大流行前のより典型的な無利子預金と有利子預金の組み合わせだと考えられる。

2024年3月31日現在、利息取引と貯蓄口座は110億ドルで、2023年12月31日より3億ドル増加し、3%増となった。2024年3月31日現在、有利子公募基金預金総額は31億ドルで、2023年12月31日より10万ドル減少し、下げ幅は2%となった。公共資金の減少は主に典型的な季節的な資金流出を反映する。2024年3月31日現在、小売定期預金総額は45億ドルで、2023年12月31日より3億ドル増加し、7%増となった。小売定期預金の増加は、預金の増加を反映しており、金利上昇の環境下でも部分的に反映されており、預金者は魅力的な金利製品を利用して、引き続き他の預金製品から移行している。 2024年3月31日現在、ブローカー定期預金総額は3兆948億ドルで、代替されていないツールの満期により、預金総額は1.95億ドル減少した。2024年3月31日現在、ブローカーが定期預金を返済していない利息は5.35%で、2024年5月に満期になる。

カタログ表

増加率は鈍化しているにもかかわらず、預金口座の金利は2024年第1四半期に引き続き上昇しており、特に販売促進金利の小売定期預金や通貨市場預金を提供しています。次の表は2024年第1四半期と2023年第4四半期と第1四半期の預金の平均残高と加重平均金利を示しています.


	3か月まで
	2024年3月31日								2023年12月31日									2023年3月31日
(百万ドル)	てんびん		料率率			混料				てんびん		料率率			混料				てんびん		料率率			混料
利息預金：
利子付き取引預金	$	2,557.7		1.46	%		8.7	%		$	2,501.0		1.39	%		8.3	%		$	2,468.9		0.46	%		8.6	%
貨幣市場預金		6,131.3		3.28			20.7				6,010.0		3.17			20.1				5,497.3		1.80			19.1
貯蓄預金		2,114.2		0.15			7.2				2,170.9		0.03			7.2				2,684.2		0.01			9.3
定期預金		4,965.3		4.79			16.8				5,264.3		4.72			17.6				2,018.6		2.70			7.0
公的資金		3,119.4		3.65			10.6				2,896.3		3.68			9.7				3,160.7		3.04			11.0
有利子預金総額		18,887.9		3.14	%		64.0				18,842.5		3.08	%		62.9				15,829.7		1.65	%		55.0
無利子当座預金		10,673.1					36.0				11,132.4					37.1				12,963.2					45.0
総預金	$	29,561.0					100.0	%		$	29,974.9					100.0	%		$	28,792.9					100.0	%

以下は、 2024 年 3 月 31 日における 25 万ドルを超える定期預金証券の満期を示します。


	3月31日
(千ドル)	2024
3か月	$	867,697
3ヶ月から6ヶ月を超えて		514,286
6ヶ月から1年以上		414,843
1年余り		10,072
合計する	$	1,806,898

経営陣は、2024年末の預金成長率が2023年12月31日の297億ドルから低い1桁に低下すると予想している。

短期借款

2024年3月31日現在、短期借入金総額は6兆678億ドルで、2023年12月31日より4.871億ドル減少し、減少幅は42%だった。2023年12月31日と比較して低下した要因は，7億ドルのFHLB前払いが返済されたことであるが，一部は顧客買い戻しプロトコルの増加によって相殺されている。2024年第1四半期の平均短期借入金は7.84億ドルで、2023年第4四半期より2.098億ドル減少し、減少幅は21%だった。

短期借入金は会社融資戦略の核心部分であり、私たちの資金需要や利用源によって変動する可能性がある。顧客買い戻し協定とFHLB借入金は短期借入金の主要な源である。顧客買い戻しプロトコルは、主に商業顧客に提供され、現金管理戦略の実施を支援したり、彼らの過剰な流動資金に一時的な投資ツールを提供したりして、会社または投資目的の再配置を待つ。顧客買い戻し協定は銀行に恒常的な資金源を提供しているが、利用可能な金額は異なる。連邦住宅ローン銀行のローンは連邦住宅ローン銀行の資金であり、銀行ローン組合に含まれるある住宅担保ローンと商業不動産ローンを担保とし、特定の基準に符合する。

長期債務

2024年3月31日現在の長期債務総額は2兆364億ドルで、実際には 2023年12月31日と横ばい。

2024年3月31日までの長期債務は元金総額1.725億ドルの二次手形を含み、満期日は2060年6月15日、年利率は6.25%に固定され、ある監督管理資本比率の二級資本要求に符合すると規定されている。FRBの事前承認を得た場合、同社は2025年6月15日以降の任意の四半期の利息支払日にこれらの手形の全部または一部を償還することができる。

表外手配

ローン約束と信用状

通常の業務過程において、銀行は、顧客の融資ニーズを満たすために信用状や信用状の提供を承諾するなどの金融商品を締結する。これらのツールは、銀行を異なる程度の信用リスクおよび金利リスクに直面させるにもかかわらず、添付の連結財務諸表に反映されない

カタログ表

ローンを融資する。監督管理資本基準によると、会社と銀行はリスク加重資本計算にいくつかの基準を満たす無資金承諾を含まなければならない。

信用を提供する約束は、循環商業信用限度額、主に不動産または設備の購入と開発または建設に資金を提供する非循環融資約束、およびクレジットカードと個人信用限度額を含む。商業信用限度額と融資承諾項目の下の資金獲得性は、一般に、借り手が基本契約に規定された信用基準に達し続けているかどうかに依存し、他の契約条件に違反していない。融資約束には、通常、固定期限または他の終了条項があり、借り手に費用の支払いを要求する可能性がある。借り手の信用品質が悪化した場合、クレジットカードと個人信用限度額は通常キャンセルされる。一部の商業および個人信用限度額は満期までに部分的にのみ使用されるか、または場合によっては全く使用されず、総承諾額は必ずしも私たちの未来の現金需要を代表するとは限らない。

これらの商品の契約金額は、信用リスクエクスポージャーを反映しています。日本銀行は、貸出の約束や条件付き債務の引き受けにおいて、貸借対照表商品と同様の信用評価を行い、担保その他の信用支援を求めることがあります。2024 年 3 月 31 日時点で、当社は総額 27.1 ドルの未資金貸出コミットメント準備金を保有しています。百万ドルです。

以下の表は、 2024 年 3 月 31 日時点の信用及び信用状の延長コミットメントの有効期限別のものです。


			期日まで
			少ないです		1-3		3-5		超過
(千ドル)	合計する		1年		年.年		年.年		5年間
信用を提供する約束	$	9,330,583	$	3,513,546	$	2,579,929	$	2,435,218	$	801,890
信用状		499,963		404,866		24,051		70,918		128
合計する	$	9,830,546	$	3,918,412	$	2,603,980	$	2,506,136	$	802,018

重要な会計政策と試算

連結財務諸表は、米国において一般的に認められている会計原則および将来の事象に関する見積もりや仮定を経営陣が行うことを要求する銀行業界において一般的に行われている会計原則に従って作成されています。推計は、過去の経験その他の状況下で合理的と考えられる様々な仮定に基づいており、その結果得られた推計は、他の情報源から容易に明らかでない特定の資産や負債の帳簿価値について判断する基礎となります。実際の結果は推定値とは大きく異なる。

新会計公告

本報告の他の部分に掲載されている総合財務諸表付記15を参照されたい。

項目3.定量と合格IVE市場リスクに関する開示

私たちの主な市場リスクは金利リスクであり、このリスクは私たちの金融商品やサービスに影響を与える未来の市場金利の絶対的かつ相対的な水準の不確実性に起因する。金利リスクに対する我々の開放を管理するために、管理層は、様々な市場金利シナリオにおける我々の純利息収入とキャッシュフローの敏感性を測定し、金利リスク管理政策を策定し、異なる金利環境下で比較的安定した純利益差を維持することを促進するための資産/負債管理戦略を実施した。

リスク純利息収入

次の表は私たちの金利リスクを分析し、2024年3月31日の金利の即時と持続的な平行変動による純利息収入推定変化で測定した。シフトは100ベーシスポイントを増分とし、範囲は基本状況の-500から+500ベーシスポイント、次の表に-300~+300ベーシスポイントを示した。私たちの金利感度モデルは多くの仮定を結合して、ローンと預金の再定価の特徴、ローンの金利を含む

カタログ表

事前返済などの要素。基本シナリオは、現在の金利環境が24ヶ月の予測期間内に不変であると仮定し、他のすべてのシナリオと比較して、純利息収入の変化を測定する。各種金利シナリオにおける純利息収入の変化の政策制限は取締役会が承認した。すべての政策シナリオは，他のシナリオをモデル化したにもかかわらず，貸借対照表が不変の静的出来高予測を保持していると仮定している.


	成長を見積もる
	NII(減少)
金利の変化	1年目			2年目
(基点)
-300		-7.29	%		-12.84	%
-200		-4.46	%		-7.99	%
-100		-1.94	%		-3.69	%
+100		2.15	%		3.51	%
+200		4.00	%		6.84	%
+300		5.86	%		10.23	%

その結果、多くの場合、一般的な資産感受性は主に可変金利ローンの再定価と資金の組み合わせによって駆動され、その中には大きな割合の無利息と金利の低い敏感な預金が含まれていることが分かった。金利が2023年上半期に上昇して高位を維持するに伴い、資金組合は金利により敏感な預金や卸売融資に移行し続け、リスク測定における純利息収入が近年に比べて低下している。慎重とされたときには、経営陣は、表内または表外金融商品を通じて金利リスクを低下させ、将来的にそうしようと行動している。可能な行動は、融資および預金製品の価格設定を変更すること、利益資産および利息負債の構成を修正すること、および既存の金利交換プロトコルまたは金利リスク管理目的のための他の金融商品を増加、修正または終了することを含むが、これらに限定されない。

金利が指定された額で変動しても、私たちの資産や負債が予想通りに現れる保証はありません。また、米国債金利の指定額での変化は、米国債収益率曲線の形状の変化に伴い、純利息収入の変化が上記と著しく異なることになる。私たちの貸借対照表と収益の戦略管理は不安定であり、これらの変化に適応するために調整されるだろう。金利リスクを測定するいかなる方法と同様に、上記の分析方法には何らかの固有の欠陥がある。例えば、いくつかの資産および負債は、再定価と同様の満期日または期限を有する可能性があるが、市場金利の変化に異なる程度に反応する可能性がある。さらに、あるタイプの資産および負債の金利は、市場金利の変化よりも先に変動する可能性があり、他のタイプの金利は市場金利の変化よりも遅れている可能性がある。ある資産は、調整可能金利ローンのように、短期的かつ資産寿命内に金利変化を制限するという特徴がある。また、金利が上昇すれば、多くの借り手の債務超過能力が低下する可能性がある。このようなすべての要素は金利リスクの開放を監視する時に考慮される。

持分の経済的価値(EVE)

EVEシミュレーションには、資産中のすべての将来のキャッシュフローの現在値を計算し、金利ヘッジなどの表外項目の影響を含む将来の現金流出の現在値を負債から減算することが含まれています。この分析は銀行持分やEVEの理論時価を得た。経営陣のEVE分析のポイントは，EVE自体の結果計算ではなく，EVEの市場金利変化に対する感度である。様々な金利シナリオでEVE変動の政策制限は取締役会が承認した。次の表は、2024年3月31日までの金利の瞬時と平行変化による銀行直前の変化を分析した。移動は100ベーシスポイントの増分で測定し、範囲は基本状況の-500ベーシスポイントから+500ベーシスポイントまで、次の表に-300~+300ベーシスポイントを示した。


		変化を見積もる前夜の
金利の変化		2024年3月31日
(基点)
-	300	2.92%
-	200	2.86%
-	100	1.93%
+	100	-2.41%
+	200	-5.10%
+	300	-7.87%

上の表に示したEVEの純変動は取締役会が承認したパラメータの範囲内である.EVEはツールの推定寿命内のキャッシュフローの現在値を測るため，EVEの変化と

カタログ表

収益は短い時間範囲(すなわち本年度)で影響を受ける程度である.また、EVEは将来の貸借対照表の増加、製品組合せの変化、収益率曲線関係の変化、可能なヘッジ活動や製品利益差の変化などの要素を考慮しておらず、これらの要素のいずれも金利変化の悪影響を緩和する可能性がある。

項目4.制御プログラムがあります

本Form 10-Q四半期報告書を作成する際には、会社経営者は、会社最高経営者及び財務責任者の参加の下で、会社の開示制御及び手順(“取引法”第13 a−15(E)及び15 d−15(E)条に記載されている)の有効性を評価した。開示制御および手続きは、取引所法案に基づいて提出または提出された報告において開示すべき情報が、米国証券取引委員会規則および表に指定された期間内に記録、処理、集約および報告されることを保証し、これらの情報が蓄積されて管理層に伝達されることを保証し、必要な開示について決定するために、最高経営者および最高財務官を含む管理者に伝達することを目的とする。この評価によると、会社の最高経営責任者と最高財務官は、2024年3月31日までに、会社の開示統制や手続きが有効であると結論した。

私たちの経営陣は、CEOやCEOを含め、2024年3月31日までの3ヶ月間、財務報告の内部統制に大きな影響を与えたり、合理的に財務報告の内部統制に大きな影響を与える可能性のある変化が見られませんでした。

カタログ表

第2部：その他救急室情報

項目1.法律法規L議事録

当社は、付属会社を含め、正常業務過程で発生する各種法律手続きの一方である。私たちは未決訴訟や規制問題による損失や損失が私たちの総合的な財務状況や流動資金に大きな悪影響を与えないと信じていない。

第1 A項。国際ロータリーSK因子

本報告に記載されている他の情報を除いて、投資家が会社証券への投資を評価する際には、他を除いて、先に我々の2023年10-K表第I部分第1 A項で開示されたリスク要因を慎重に考慮しなければならない。これは、会社の業務、財務状況、運営結果、キャッシュフロー、あるいは将来の業績に大きな影響を与える可能性がある。これらのリスクは時間の経過とともに変化する可能性があり、他のリスクは将来的に重要であることが証明される可能性があることに注意してください。いつでも新しいリスクが発生する可能性があり、私たちはこれらのリスクを予測することができず、それらが私たちの業務、財務状況あるいは経営結果、あるいは私たちの証券の取引価格にどの程度影響を与える可能性があるかを推定することもできない。

本報告でカバーしている期間内に、我々がこれまで2023 Form 10-Kで開示していたリスク要因に大きな変化はありませんでした.

プロジェクト2.未登録Eq売上高信託基金証券と収益の使用

同社には取締役会が承認した株式買い戻し計画があり、同計画によると、会社は同計画の満期日2024年12月31日までに最大430万株の普通株を買い戻す権利がある。この計画は、会社が証券取引委員会の規則と規定に基づいて、公開市場、大口購入、株式買い戻し計画の加速、私的協議の取引またはその他の方法を通じて、1回または複数回の取引でその普通株を買い戻すことを可能にする。以下は，2024年3月31日までの3カ月間の買い戻しの概要である.


	購入株式又は単位総数(A)		1株平均支払価格		公開発表された計画または計画の一部として購入した株式総数		当該等の計画又は計画に基づいて購入可能な最高株式数
2024 年 1 月 1 日～ 2024 年 1 月 31 日		128	$	46.49		—		4,297,000
2024 年 2 月 1 日 — 2024 年 2 月 29 日		144,773	$	45.11		—		4,297,000
2024 年 3 月 1 日～ 2024 年 3 月 31 日		8	$	46.04		—		4,297,000
		144,909	$	45.11		—

(a) 私たちの株式ベースの支払い計画に関連する普通株購入株を含み、賃金税源泉徴収要求を支払うために使用される。私たちの株式ベースのインセンティブ計画に関する他の情報が含まれている2023 Form 10-Kの付記18-株ベースの支払いスケジュールを参照してください。2024年第1四半期には、取締役会が承認した買い戻し計画に基づいて株式買い戻しを行わなかった。

項目5.その他の情報

S-K条例第408(A)項によれば，当社の取締役又は役員のいずれか通過する, 終了しましたまたはルール10 b 5-1取引スケジュールまたは非ルール10 b 5-1取引スケジュールは、2024年3月31日までの3ヶ月以内に修正される。

カタログ表

プロジェクト6.eXhibit

(A)展示品：


展示品番号	説明する	同封アーカイブ	表	展示品	提出日
3.1	ハンコック · ホイットニー · コーポレーションの第二次修正条項		8-K	3.1	5/1/2020
3.2	ハンコック · ホイットニー · コーポレーションの第 2 次修正および再定款		8-K	3.2	5/1/2020
31.1	2002年サバンズ·オキシリー法第302条による最高経営責任者の認証	X
31.2	2002年サバンズ·オキシリー法第302条核証首席財務官によると	X
32.1	2002年のサバンズ·オキシリー法第906条によるCEOの認証	X
32.2	2002年サバンズ·オキシリー法第906条に基づいて最高財務官を認証	X
101.INS	XBRLインスタンスドキュメントを連結する	X
101.書院	イントラネットXBRL分類拡張アーキテクチャ文書	X
101.カール	インラインXBRL分類拡張計算リンクライブラリ文書	X
101.def	インラインXBRL分類拡張Linkbase文書を定義する	X
101.介護会	XBRL分類拡張ラベルLinkbase文書を連結する	X
101.Pre	インラインXBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント	X
104	表紙相互データファイル	X

カタログ表

標札すきま

1934年の証券取引法の要求に基づいて、登録者は正式に正式に許可された署名者がそれを代表して本報告に署名することを手配した。


	ハンコック · ホイットニー株式会社

	差出人：		/ s / ジョン · M 。ヘアストン
			ジョン M 。ヘアストン
			社長&CEO
			(首席行政主任)

			/ s / マイケル · M 。アカリー
			マイケル M 。アカリー
			シニアエグゼクティブバイスプレジデント兼最高財務責任者 (首席財務官)

			2024年5月8日