ユナイテッド 州

証券 と交換手数料

ワシントン、 ワシントンD.C. 20549さん

フォーム 10-Q

にとって 四半期が終了しました 2月29日、 2024

または

にとって からへの移行期間

手数料 ファイル番号 001-41738

パイナップル 金融株式会社。

(正確です 登録者の名前（憲章に明記されています）

単位 200、 111 ゴードン・ベイカーロード

北部 ヨーク、 オンタリオ州 午後3時1時

(住所 主要な行政機関の) (郵便番号)

登録者の 電話番号（市外局番を含む）: (416) 669-2046

示してください 登録者（1）が、証券取引所のセクション13または15（d）で提出する必要のあるすべての報告を提出したかどうかをチェックマークしてください 過去12か月間の1934年の法律（または登録者がそのような報告を提出する必要があったほど短い期間）、および（2） 過去90日間、このような提出要件の対象となっています。はい ☐ いいえ ☒

示してください 登録者が、規則に従って提出する必要のあるすべてのインタラクティブデータファイルを電子的に提出したかどうかをチェックマークしてください 過去12か月間（または登録者が行った非常に短い期間）の規則S-T（この章の§232.405）の405 そのようなファイルを提出する必要がありました）。 はい ☒ いいえ ☐。

示してください チェックマークで、登録者が大規模アクセラレーテッドファイラー、アクセラレーテッドファイラー、非アクセラレーテッドファイラー、小規模レポーティングのいずれであるかをチェックマークしてください 会社、または新興成長企業。「大型アクセラレーテッドファイラー」、「アクセラレーテッドファイラー」の定義を参照してください。 証券取引法第12b-2条の「小規模な報告会社」と「新興成長会社」。

もし 新興成長企業です。登録者がコンプライアンスのために延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示してください 証券取引法のセクション13（a）に従って提供された、新規または改訂された財務会計基準と一緒に。 ☐

示してください 登録者がシェル会社（証券取引法第12b-2条に定義）であるかどうかを確認してください。はい ☐ いいえ ☒

証券 法のセクション12 (b) に従って登録されました：

ザル 2024年4月15日現在の登録者の普通株式の発行済み株式数は 7,181,979。

パイナップル 金融株式会社。

テーブル フォーム10-Qの内容の

将来を見据えた ステートメント

これ レポートには、1933年の証券法のセクション27Aまたは「証券」の意味における将来の見通しに関する記述が含まれています 法」、および1934年の証券取引法または「取引法」のセクション21Eです。これらの将来の見通しに関する記述 特定のリスクや不確実性の影響を受けやすく、実際の結果が過去の結果や予想と大きく異なる可能性があります 結果。

に 場合によっては、「かもしれない」、「意図する」、「かもしれない」、「かもしれない」などの言葉で将来の見通しに関する記述を識別できます。 「するだろう」、「すべき」、「できた」、「するだろう」、「期待する」、「信じる」、「予想する」 これらの用語の「見積もり」、「予測」、「可能性」、または否定語。これらの用語と類似の表現 は、将来の見通しに関する記述を識別することを目的としています。このレポートの将来の見通しに関する記述は、経営陣の 現在の期待と信念、経営陣はそれが妥当だと考えています。さらに、各要因が及ぼす影響を評価することはできません 当社の事業、または何らかの要因または要因の組み合わせ、または当社が認識している要因によって、実際の業績がどの程度異なる可能性があるか 実質的には、将来の見通しに関する記述に含まれるものと同じです。将来を見据えたものに過度に依存しないように注意してください ステートメント。これらの記述は、このレポートの日付時点での私たちの見積もりと仮定にすぎません。必要な範囲を除いて 連邦証券法により、当社は、将来の出来事や状況を反映するために将来の見通しに関する記述を更新する義務を負いません 本書に記載の日付、または予期しない出来事の発生を反映させるため。

あなた 実際の結果は、いくつかの理由により、将来の見通しに関する記述に含まれるものと大きく異なる可能性があることに注意する必要があります 次のような要因があります。

その他の リスクと不確実性には、とりわけ、当社の製品とサービスに対する市場での受け入れや市場の需要、価格などの要因が含まれます。 変化する規制環境、当社の会計方針の影響、業界動向、実行するための財源の妥当性 私たちの事業計画、主要人材を引き付け、維持し、やる気を引き出す能力、およびその他のリスクは随時定期的に説明されます および米国証券取引委員会（「SEC」）に提出する最新の報告書。検討すべきです このレポートに記載されている記述は、実際の結果がそれらと異なる原因となる可能性のあるその他の要因を注意深く扱っています 将来の見通しに関する記述に記載されており、当社の事業、経営成績、および財政状態に重大かつ悪影響を及ぼす可能性があります。 当社または当社を代表して行動する人物に帰属する、その後の書面および口頭による将来の見通しに関する記述はすべて、明示的に適格です 該当する注意事項にすべて従ってください。

一部 1。財務情報

アイテム 1。財務諸表

パイナップル フィナンシャル株式会社

凝縮しました 中間連結財務諸表（未監査）

にとって 2024年2月29日に終了した6か月の期間

(表現しました （米ドル）

パイナップル フィナンシャル株式会社

凝縮しました 暫定連結貸借対照表（未監査）

にとって 2024年2月29日に終了した6か月の期間

(表現しました （米ドル）

その 添付のメモは、これらの要約された中間連結財務諸表の不可欠な部分です

パイナップル フィナンシャル株式会社

凝縮しました 中間連結営業報告書と包括損失（未監査）

にとって 2024年2月29日に終了した3か月と6か月です

(表現しました （米ドル）

その 添付のメモは、これらの要約された中間連結財務諸表の不可欠な部分です

パイナップル フィナンシャル株式会社

凝縮しました 株主資本の変動に関する中間連結報告書（未監査）

にとって 2024年2月29日に終了した6か月の期間

(表現しました （米ドル）

その 添付のメモは、これらの要約された中間連結財務諸表の不可欠な部分です

パイナップル フィナンシャル株式会社

凝縮しました 中間連結キャッシュフロー計算書（未監査）

にとって 2024年2月29日に終了した6か月間

(表現しました （米ドル）

その 添付のメモは、これらの要約された中間連結財務諸表の不可欠な部分です

パイナップル フィナンシャル株式会社

メモ 要約中間連結財務諸表へ（未監査）

にとって 2024年2月29日に終了した6か月の期間

(表現しました （米ドル）

アイテム 2。経営陣による財政状況と経営成績の議論と分析

経営陣の 財務状況と経営成績についての議論と分析。

お願いします 私たちの財政状態と経営成績、および未監査の結果に関する以下の経営陣の議論と分析を読んでください 要約された中間連結財務諸表および関連する注記およびその他の情報。この議論に注意することが重要です および分析には、特定のリスクと不確実性を伴う将来の見通しに関する記述が含まれています。これらのリスクと不確実性が業績の原因となる可能性があります これらの将来の見通しに関する記述で予想されていたものとは大きく異なります。これらのリスクに関する詳細情報や パートIの「将来の見通しに関する記述に関する特記事項」とこのフォーム10Qにある不確実性。

特別 将来の見通しに関する記述に関するメモ

これ フォーム10-Qには、潜在的なリスクと不確実性を伴う将来の見通しに関する記述が含まれています。これらの記述は通常識別されています 「予測する」、「信じる」、「できた」、「見積もる」などの特定の用語を使用して 「期待」、「意図」、「かもしれない」、「計画」、「可能性」、「予測」、「プロジェクト」 「すべき」、「ターゲット」、「意志」、「すべき」、およびその他の同等の用語。すべてのステートメント このフォーム10-Qでは、将来の事業、財政状態、収益に関連するものを含め、歴史的事実に関するものではありません。 予測コスト、戦略、計画、経営目標、および予想される市場成長は、将来を見据えたものです。このフォーム10-Qを読んでいる間、 これらの記述は当社の業績や結果を保証するものではないことをご承知おきください。それらには、既知および未知のリスク、不確実性が含まれます。 および前提条件、フォーム10-Qの「リスク要因」セクションに記載されているとおりです。私たちは、これらの将来の見通しに関する記述を信じています 合理的な仮定に基づいています。それでも、「リスク要因」に記載されているものを含め、多くの要因に注意する必要があります このフォーム10-Qのセクションは、当社の財務結果または事業に影響を及ぼし、実際の結果が記載されているものと異なる場合があります 将来の見通しに関する記述。これらの記述は、このフォーム10-Qの日付の時点で作成されたもので、更新または改訂する義務はありません 私たちの期待の変化や出来事、状況、状況の変化を反映するためにここに記載されている将来の見通しに関する記述 これらの声明の根拠となっています。当社または当社に代わって作成されたすべての書面または口頭による将来の見通しに関する記述は、 このフォーム10-Qに記載されている注意事項。

目標

に このセクションでは、経営陣による会社の財政状態、キャッシュフロー、および経営成績の分析を提供します パースペクティブ。パートIIの未監査の要約中間連結財務諸表と注記と一緒にこれを読むことをお勧めします。 フォーム10-Qのこの年次報告書の項目8です。

エグゼクティブ まとめ

私たち カナダのオンタリオ州に拠点を置くフィンテック企業です。私たちのテクノロジー主導の事業は、住宅ローンと保険に焦点を当てています。私たちの目標は、以下を提供することです シンプルで迅速な信頼できるデジタルソリューションを通じて、業界をリードする経験を持つクライアント。

最近 開発

ビジネス トレンド

その カナダ銀行は、高インフレを抑制するため、2023年もプライム金利を高く維持しました。その結果、住宅ローンの金利が高くなりました。 その結果、住宅ローンの金利が大幅に上昇し、住宅ローンオリジネーション市場が大幅に縮小しました。 2022年から2023年、そして2024年まで。住宅ローン金利の上昇は、経済の不確実性と相まって、需要の減少につながりました 住宅ローンのオリジネーション用。

ザル 住宅ローン事業は、季節営業である不動産業界と連携しています。ピークシーズンは通常5月から9月です 毎年の。当社の四半期業績は、主にオフピークシーズンに下がります。

まとめ 2024年2月29日に終了した6か月の。

中に 当期の住宅ローンは、前期の6億5,0664万ドルに対し、6億9,7471万ドルの住宅ローンでした 2023年2月28日に終了した対応する期間。この金額は、以下と比較して467.47万ドル、つまり 7.18% の増加に相当します 2023年2月28日に終了したのと同じ時期です。当社の純損失は、記録された14億400万ドルに対し、15億3,100万ドルでした 2023年2月28日の同じ時期です。また、調整後EBITDAで11億1,200万ドルの損失が発生しました。これは増加に相当します 2023年2月28日の同時期に生み出された0.67万ドルに対し、10億4500万ドル、つまり155.37パーセントです。詳細については 調整後EBITDAについては、「非GAAP財務指標」セクションを参照してください。

まとめ 2024年2月29日に終了した3か月の。

中に 当期の住宅ローンは、前期の2億69901万ドルに対し、3億1496300万ドルの住宅ローンでした 2023年2月28日に終了した期間。この金額は、同時期と比較して47062万ドル、つまり17.567％の増加に相当します それは2023年2月28日に終了しました。当社の純損失は、同時期に記録された6億8500万ドルに対し、6億5,700万ドルでした 2023年2月28日に。また、調整後EBITDAで5億2700万ドルの損失が発生しました。これは4億9,700万ドルの増加に相当します。 2023年2月28日の同時期に生み出された3億3,000万ドルに対し、または1,649.78パーセントです。調整後EBITDAの詳細については、 「非GAAP財務指標」セクションを参照してください。

非GAAPベースです 財務対策

私たち GAAPの結果に加えて追加情報を投資家に提供します。そのために、非GAAPベースの財務指標を開示しています。 調整後収益、調整後純利益（損失）、調整後希薄化後（損失）の1株当たり利益、および調整後EBITDAです。これらの対策、どれ GAAPは計算するものではなく、経営陣が投資家に業績に関する有用な情報を提供するのに役立つと考えられています と私たちのビジネスの価値。当社の非GAAP財務指標は、特定のコストの変動の影響を受けない業績指標として機能します または他のアイテム。他の企業ではこれらの指標を異なる方法で定義しているかもしれませんが、一般的な業績をよりよく比較することができます 期間から期間へ。重要なのは、当社の非GAAP財務指標を収益の代わりと見なすべきではないということです。 純利益、またはGAAPで計算されたその他の営業実績指標。最後に、私たちはこれらの非GAAP財務指標に基づいて計画を立てます と将来の期間の予測。

私たちの 「調整後収益」の定義は、すべての総収益の合計です。同様に、「調整後純利益（損失）」を定義しています 株式ベースの報酬費用、投資による減損損失、弁護士費用の発生を考慮しない前の税引前収益として 繰延税金発生額と、これらの調整によって適用される税効果。Salesforceの経費を合計して、次の金額で計上します 20% の減価償却率。調整後EBITDAを算出するために、現在の収益に繰延政府インセンティブを追加しました。最後に、私たちの定義 の「調整後希薄化後（損失）1株当たり利益」は、上記の項目を調整した後に導き出されます。

私たちの 各非GAAP財務指標の定義により、特定の現金費用と非現金費用を合計し、含まれる特定の利益を差し引くことができます パイナップル・ファイナンシャル社に帰属する総収益、純利益および純利益、または純利益を計算しています。しかし、これらの費用と 利益は大きく異なり、予測は困難です。今後、時々、私たちが信じるなら、他のアイテムを含めたり除外したりするかもしれません そうすることは、投資家に役立つ情報を提供することにつながります。

でも 私たちは業績を評価するために非GAAP財務指標を使用していますが、それらには特定の指標は含まれていないことに注意することが重要です 事業運営に必要な費用。これらの措置は、私たちの戦略の長期的な影響を実証するのに役立ちます。それでも、彼らはすべきです 私たちの将来の業績が異常な項目や繰り返し発生しない項目の影響を受けないことを示すものとは見なされません。重要なことは 非GAAPベースの財務指標には分析ツールとしての限界があり、単独で使用したり、その代わりに使用したりすべきではないことに注意してください 米国会計基準に基づいて報告された当社の業績を分析しています。これらの指標は、利用可能な裁量現金の尺度としては信頼できません 事業の成長に投資したり、義務を果たすために利用できる資金の尺度として投資したりします。

制限事項 当社の非GAAP財務指標には以下が含まれますが、これらに限定されません。

に 当社の業績をよりよく評価し、米国会計基準に加えて非GAAP財務指標やその他の比較ツールを利用しています 特定の制限に対応する測定値。当社の非GAAP財務指標とそれに対応する米国会計基準との調整 対策は以下にあります。さらに、米国のGAAPベースの指標は、連結財務諸表および関連書類に記載されています メモ。フォーム10-Qに含まれています。

和解 の調整後収益と総収益、純額

和解 調整後純利益（損失）利益とパイナップルファイナンシャル社に帰属する純利益との比

和解 調整後希薄化後の加重平均発行済株式数と、希薄化後の加重平均発行済株式数の割合

キー パフォーマンス指標

として 事業運営の一環として、業績の測定に役立ついくつかの主要業績評価指標（KPI）を綿密に追跡しています。私たち ローン生産のKPIを監視し、実績を住宅ローンの開始と比較することで、収益を生み出す能力を評価できます 市場。さらに、テクノロジーの設定と引受プロセスに関連するKPIを使用して、業績をさらに評価しています。

和解 の調整後収益と総収益、純額

和解 調整後純利益（損失）利益とパイナップルファイナンシャル社に帰属する純利益との比

和解 調整後希薄化後の加重平均発行済株式数と、希薄化後の加重平均発行済株式数の割合

キー パフォーマンス指標

として 事業運営の一環として、業績の測定に役立ついくつかの主要業績評価指標（KPI）を綿密に追跡しています。私たち ローン生産のKPIを監視し、実績を住宅ローンの開始と比較することで、収益を生み出す能力を評価できます 市場。さらに、テクノロジーの設定と引受プロセスに関連するKPIを使用して、業績をさらに評価しています。

説明 財務データの特定のコンポーネントの

コンポーネント 収益の

私たちの 収入源には、貸し手からの手数料、引受収入、住宅ローン代理店からの会費、その他の収入が含まれます。

セールス 収入

セールス 収益は、契約を結んでいる金融機関から徴収される手数料です。会社はパーセンテージに基づいて収益を上げています 会社から紹介された個人と住宅ローンの資金を調達している金融機関との間で賄われた住宅ローンの金額の。私たちはエージェントです エンドユーザーにサービスを提供するためのプラットフォームを他の当事者に提供するために、これらの取引に参加してください。顧客との各契約について、 会社は顧客との契約を特定し、契約における履行義務を特定し、取引を決定します 対象となる個々の商品またはサービスの相対的な独立販売価格に基づく、個別の履行義務の価格を設定します 引き渡されました。そして、各履行義務が履行されたとき、または履行されたときに、顧客への譲渡を示す方法で収益を認識します 約束された商品やサービスについて。会社は、貸し手と代理ブローカーとの契約が成立している場合に収益を認識します。 契約には、プラットフォームサービスを使用して住宅ローン取引を成立させることが明記されています。住宅ローンの取引は、貸付金融機関との間で成立しています 機関、手数料は、住宅ローン取引のさまざまな基準に基づいて貸付金融機関によって支払われます。 その時点で利用可能な金利、期間、季節性、担保、収入、目的などに限定されません。収益は 受け取った対価または売掛金の公正価値で、通常の過程で提供されるサービスの受取可能な金額を表します ビジネス。上記のアクションをすべて完了すると、取引終了時に収益が計上されます。典型的な取引は魅力的です パイナップル・ファイナンシャル社に支払う手数料です。

購読 収益:

ユーザー 月額一律118ドルのサービス料で、当社のテクノロジープラットフォームであるMyPineappleにアクセスして使用してください。この手数料と引き換えに、MyPineappleのユーザーは バックオフィス手続きをより効率的かつ効果的に実行できるネットワーク管理システムにアクセスできる。これ プラットフォームにより、上記の取引を処理し、提出用のパッケージを準備して完成させ、資金を提供することができます 金融機関。私たちには強力なユーザーベースがあり、創業以来大幅な成長を遂げてきました。収益は認識されています ユーザーが請求書を受け取り、料金を支払う月の初めに。

引受け 手数料:

ユーザー オプションで、専門家によるリスク事前評価サービスを利用することができます。これは、融資を受ける前にローンの事前引受を支援します 承認と資金提供のための貸し手。このサービスは、貸し手パートナーが取引を評価するのにかかる時間を大幅に短縮します。住宅ローンについて 197,475ドル以下の場合、276ドルの引受手数料を請求します。197,475ドルを超える住宅ローンの場合、会社は引受費用を請求します 395ドルの手数料。当社は、このサービスについてユーザーにさらに詳しく説明し、知らせるための特別なプログラムを実施しました。おおよそ 取引の 40% は、このサービスを利用したユーザーによって生み出されました。このプログラムは、取引数をさらに増やし、改善することを目的としています 提供されるサービス。

その他の 収入:

その他の 収入には、技術セットアップ費とスポンサーシップ費用が含まれます。

コンポーネント 営業費用の

私たちの 運用明細書データに記載されている営業費用には、給与、手数料、チームメンバーの福利厚生などが含まれます。 および管理費、マーケティングおよび広告費、その他。

給与 とコミッションとチームメンバー特典

すべて 給与支出には、チームメンバーの給与、手数料、福利厚生が含まれます。

販売、 一般管理費

販売、 一般管理費には、ソフトウェアの購読、ライセンス料、専門サービス、マーケティング費用、その他が含まれます 営業経費。

シェアベースです 補償

シェアベースです 報酬には株式報奨が含まれ、会計基準体系化（「ASC」）に基づいて適宜測定および支出されます 718 報酬-株式報酬。

比較 2024年2月29日および2023年2月28日に終了した6か月の

収入

セールス 収益は、2024年2月29日までの6か月間の84億6500万ドルから、2月までの6か月間の809.3万ドルに減少しました 2023年28日。期間ごとに 4.39% 減少しています。高インフレを抑制するために、カナダ銀行は金利を引き上げました 2022年12月1日現在の3.75パーセントから、2024年2月29日現在の5.00パーセントになりました。その結果、不動産取引が減少し、最終的には 住宅ローン事業で。

ネット 収入

パイナップル 金融部門の純売上高は、2024年2月29日までの6か月間で1.36％増加しました。この増加は、取引量の増加によるものです 会計年度の第2四半期に利益率が低い、取引量の少ないエージェント。

費用 収益の

中に 2024年2月29日までの6か月間で、収益コストは、終了する6か月間の7130万ドルから674万ドルに減少しました 2023年2月28日。収益コストの低下は、収益の減少によるものです。

販売、 一般管理費。

ザ・ 販売費、一般管理費の内訳は次のとおりです。

将軍 そして管理費は、2023年2月28日までの6か月間の1,104,082ドルから、2023年2月28日までの6か月間の1,031,947ドルに72,135ドル減少しました 2024年2月29日に終了する6か月間。この減少は、2023年2月28日に終了した6か月から2024年2月29日にかけての 6.53% に相当します。

ソフトウェア サブスクリプションは、2023年2月28日に終了した6か月間の455,639ドルから、2023年2月28日に終了した6か月間の402,289ドルに、11.71％となる53,350ドル減少しました 2024年2月29日に終了した6か月間。これは、社内で開発されたソフトウェアがより多く使用されているためです。

オフィス そして一般経費は、2月に終了した6か月間の47,305ドルから、2024年2月29日までの6か月間で13,151ドルに減少しました 28、2023年。これは27.80％の減少に相当します。この減少は、経費の抑制を表しています。

会費 サブスクリプションは、2023年2月28日に終了した6か月間の118,568ドルから、2月28日に終了した6か月間の152,441ドルに増加しました 2024年29日、28.57パーセントの増加に相当します。この増加は、2023年11月3日の新規株式公開によるものです。

広告 とマーケティング

広告 マーケティングは、過去6か月間の469,321ドルから、2024年2月29日までの6か月間で404,017ドルに減少しました 2023年2月28日に終了します。この13.92％の減少は、不動産不況時の広告費とマーケティング費用の減少によるものです 市場。

給与、 賃金と福利厚生

給与、 賃金と福利厚生は、2023年2月28日に終了した6か月間の1,274,549ドルから1,186,316ドルに88,233ドル、つまり6.92％減少しました。これ 経営陣のコスト削減努力によるものです。

減価償却

パイナップル Financialはソフトウェアの開発に積極的に投資しています。調査中の6か月間に、5億5800万ドルが無形資産に追加されました 資産。この追加は、主に無形資産を扱うスタッフの給与、賃金、福利厚生を表しています。これらの追加 は、2024年2月29日に終了した6か月間の減価償却費の増加の主な原因です。

政府 ベースのインセンティブ

その IPO後、会社はSR&EDインセンティブの対象ではなくなります。

比較 2024年2月29日および2023年2月28日に終了した3か月の

収入

セールス 収益は、2024年2月29日までの3か月間の38億6800万ドルから、2月までの3か月間の39億2000万ドルに増加しました 2023年28日、期間ごとに1.35％の増加を表しています。カナダ銀行は金利引き上げを中止し、インフレ率は低下しています コントロール。その結果、年初には不動産市場が好調になりました。カナダ銀行による金利引き下げへの期待 ボリュームの増加につながりました。

ネット 収入

パイナップル 金融部門の純売上高は、2024年2月29日までの3か月間で291,378ドルに増加しました。これは 59.04% の増加に相当します 2023年2月28日に終了した前四半期との比較。

費用 収益の

中に 2024年2月29日までの3か月間で、収益コストは3億7500万ドルだったのに対し、23億3900万ドル減少しました 2023年2月28日に終了した数か月間は、2024年2月29日に終了した3か月間で33億7500万ドルになりました。収益コストの低下は、不動産市場の改善によるもので、その結果 利益率の低い代理店によるビジネス。

販売、 一般管理費。

販売、 一般管理費は、2023年2月28日までの3か月間の444,226ドルから592,202ドルに147,976ドル増加しました 2024年2月29日までの3か月間。この増加は 33.31% に相当します。これは、他の地域や旅行での拡大によるものです 費用。

広告 とマーケティング

広告 2024年2月29日までの3か月間で、マーケティングは前回の354,680ドルから150,597ドルに減少しました 2023年2月28日に終了する3か月です。昨年、Horizonの費用は、3月の費用と比較して2023年2月に計上されました 2024です。これが減少の理由です。

給与、 賃金と福利厚生

給与、 賃金と福利厚生は、2023年2月28日に終了した3か月間の654,683ドルから541,062ドルに113,621ドル、つまり17.36％減少しました。これは 経営陣のコスト削減努力のおかげです。

流動性 と資本資源

私たちの 主な流動性ニーズには、運転資本と資本支出、特に技術強化に関連するものが含まれます。 熟練人材への投資、マーケティングサービス。これら3つのカテゴリーは、当社の流動性のかなりの部分を占めています と年間を通じての資本資源需要。私たちは主に手持ち現金と事業から生み出されるキャッシュフローを活用しています これらの要件。

ザ・ 次の表は、営業、投資、財務活動による当社のキャッシュフローをまとめたものです。

ネット 営業活動からの（使われた）キャッシュフロー

私たちの キャッシュフローの主な源泉は、当社の中核事業から得られます。

中に 2024年2月29日に終了した6か月間で、営業活動に使用された当社の純現金は1,566,642ドルに減少しました 前の同時期の1,924,986ドルから。このキャッシュアウトフローの減少は、主に買掛金と未払金によるものです 賠償責任の支払い。さらに、貿易やその他の売掛金は営業活動に流出をもたらします。

ネット 財務活動からの（使われる）キャッシュフロー

中に 2024年2月29日までの6か月間に、当社は4.00ドルの新規株式公開により875,000株を発行しました。会社は受け取りました 引受手数料およびその他の新規株式公開費用を差し引いた後、27億5200万ドル。

ネット 投資活動からの（使われる）キャッシュフロー

ザ・ 同社は5億5800万ドルを投資して、6年間でフィールドエージェントが住宅ローンの申請書を迅速かつ正確に記入するためのソフトウェアを開発しました 2024年2月29日に終了した月です。これらの投資は、当社が将来、より多くの住宅ローン代理店を獲得するのに役立ちます。

として 2024年2月29日の当社の現金残高は、2023年2月28日の79,976ドルに対し、1,339,618ドルでした。

その 会社の資本構成は、拠出普通株式、累積赤字、追加払込資本金、その他で構成されています 包括的な損失。その主な流動性源は、事業を通じて生み出される現金と引き換えに投資家から受け取る現金です 普通株式の発行用です。この事業は、財務上の義務やその他の義務をすべて期日どおりに履行することを目指しています。

未来 資本要件は、テクノロジーへの投資や成長率など、さまざまな要因によって異なります。ただし、特定の側面、 金利や不動産市場などは、私たちの手に負えません。

ザ・ 次の表は当社の流動性を示しています：