米国

証券取引委員会

ワシントンD.C. 20549

フォーム10-Q

(マークワン)

または

コミッションファイル番号: 001-16577

(憲章に明記されている登録者の正確な名前)

登録者の電話番号 (市外局番を含む): (516)683-4100

登録者が（1）1934年の証券取引法のセクション13または15（d）によって提出が義務付けられているすべての報告を過去12か月間（または登録者がそのような報告を提出する必要があったほど短い期間）提出したかどうか、および（2）過去90日間にそのような提出要件の対象であったかどうかをチェックマークで示してください。はいいいえ☒

登録者が、過去12か月間（または登録者がそのようなファイルを提出する必要があったほど短い期間）に、規則S-Tの規則405（この章の§232.405）に従って提出する必要のあるすべてのインタラクティブデータファイルを電子的に提出したかどうかをチェックマークで示してください。はい☒ いいえ

登録者が大規模な加速申告者、加速申告者、非加速申告者、小規模な報告会社、または新興成長企業のいずれであるかをチェックマークで示してください。取引法規則12b-2の「大規模加速申告者」、「加速申告者」、「小規模報告会社」、「新興成長企業」の定義を参照してください。

新興成長企業の場合は、登録者が取引法のセクション13（a）に従って規定された新規または改訂された財務会計基準を遵守するために延長された移行期間を使用しないことを選択したかどうかをチェックマークで示してください。☐

登録者がシェル会社（同法の規則12b-2で定義されている）かどうかをチェックマークで示してください。はい☐いいえ ☒

2024年5月6日現在の登録者の発行済普通株式数は 820,716,107 株式。

ニューヨーク・コミュニティ・バンコープ株式会社

フォーム 10-Q

2024年3月31日に終了した四半期については

目次

略語と頭字語

以下の略語と略語のリストは、読者向けのツールとして提供されており、連結財務諸表や注記を含め、このレポート全体で使用できます。

フォーム10-Qのこの四半期報告書では、「私たち」、「私たち」、「当社」、「当社」という言葉は、ニューヨーク・コミュニティ・バンコープ社および当社の連結子会社であるフラッグスター・バンクN.A.（以下「銀行」）を指します。

将来の見通しに関する言葉に関する注意事項

    

このレポートには、Nニューヨーク・コミュニティ・バンコープ, Inc. および当社の権限を持つ役員によって提示された多くの書面および口頭による通信と同様に、1933年の証券法のセクション27Aおよび改正された1934年の証券取引法のセクション21Eの意味における当社の将来の業績および戦略に関する特定の将来の見通しに関する記述が含まれている場合があります。このような将来の見通しに関する記述は、1995年の民間証券訴訟改革法に含まれる将来の見通しに関する記述のセーフハーバー条項の対象となることを意図しており、当該セーフハーバー条項の目的でこの記述を含めています。

特定の仮定に基づいており、会社の将来の計画、戦略、期待を説明する将来の見通しに関する記述は、一般的に「予想する」、「信じる」、「見積もる」、「期待する」、「意図」、「計画」、「プロジェクト」、「求める」、「努力する」、「試してみる」という言葉、または「意志」、「するだろう」などの将来または条件付き動詞を使用して識別されます、」「できた」、「かもしれない」、または同様の表現。これらの将来の見通しに関する記述に反映されている私たちの計画、意図、期待は妥当だと考えていますが、それらが達成または実現されるという保証はありません。

私たちの計画や戦略の結果や実際の効果を予測する能力は、本質的に不確実です。したがって、実際の結果、業績、または成果は、このレポートに含まれる将来の見通しに関する記述で考案、表明、または暗示されているものと大きく異なる可能性があります。

実際の状況、出来事、または結果が将来の見通しに関する記述に記載されているものと大きく異なる原因となる可能性のある要因はいくつかありますが、その多くは当社の制御が及ばないものです。これらの要因には以下が含まれますが、これらに限定されません。

•インフレ率の上昇とその影響を含む一般的な経済状況（全国的に、または当社とお客様がそれぞれの事業を行っている地域の一部または全部で）

•証券市場、不動産市場、または銀行業界の状況。

•不動産価値の変動。ポートフォリオのローンを担保する資産の質に影響を与える可能性があります。

•金利の変動は、当社の純利益、前払いペナルティ収入、その他の将来のキャッシュフロー、または投資有価証券を含む当社の資産の市場価値に影響を与える可能性があります。

•LIBOR移行プロセスに関する不確実性

•当社のローンまたは証券ポートフォリオの質または構成の変化。

•企業結合、配当、自社株買いなどに関するものを含む、当社の資本管理方針の変更

•商業用不動産と商業用不動産ローンの集中に対する規制の焦点の高まり。

•金融機関間または非金融機関からの競争圧力の変化。

•預金フローと卸売借入制度の変化。

•当社がサービスを提供する市場における預金、ローン、投資商品、その他の金融サービスの需要の変化。

•変化する環境の中で、新しい事業分野や競争力のある製品またはサービスをタイムリーに開発すること、およびそのような製品またはサービスをお客様に受け入れていること。

•合併取引、資本調達取引、企業再編、または当社が提案する可能性のあるその他の重要な取引について、株主および規制当局の承認を適時に取得する当社の能力。

•獲得する可能性のある資産、負債、顧客、システム、および管理人材を事業にうまく統合する当社の能力、および2022年のFlagstar Bancorp、Inc.の買収およびSignature Bridge Bankの特定の資産および負債の購入と引き受けに関連するものを含め、関連する相乗効果とコスト削減を期待される期間内に実現する能力。

•Flagstar Bancorp, Inc.およびSignature Bridge Bankの資産と負債の買収を含む、当社が買収した、買収する可能性のある企業、または買収を予定している企業の未知または偶発的負債にさらされる可能性。

•以前に発表した、ブロックチェーン技術による支払いと融資に焦点を当てたフィンテック企業であるFigure Technologies、Inc. への投資とパートナーシップの成功。

•新しい情報技術システムやプラットフォームに効果的に投資する能力。

•カテゴリーIVの銀行組織への移行により、報告、資本ストレステスト、流動性リスク管理など、当社が対象とするより厳しい規制の枠組みと健全性基準、およびこれらの強化された基準に準拠するポリシー、プログラム、およびシステムを開発するために発生する費用。

•関連する会計上および規制上の要件に基づく将来の信用損失引当金要件の変更。

•将来の配当を支払う能力（配当金の支払いに必要な規制当局の承認を得られなかった場合や、その他の理由による場合を含む）。

•当社の取締役会の主要人員と有能なメンバーを雇用し、維持する能力。

•新しい顧客を引き付け、既存の顧客を期待どおりに維持する能力。

•顧客基盤、または顧客事業の財務または経営成績の変化。

•顧客の預金の取得と留保を担当するプライベートバンキングチームの離職に関連して、預金が減少する可能性があります。

•私たちの制御が及ばない状況によるカスタマーサービスの中断。

•現在存在しているか、今後開始されるかを問わず、規制当局に係属中または今後開始される訴訟の結果、または規制当局に提起された調査またはその他の事項の結果（i）買収企業の商慣行に関連する訴訟、調査、またはその他の規制措置に関するもの（最近のFlagstar Bancorp, Inc.の買収およびSignature Bridge Bankの特定の資産および負債の購入と引き受けを含む）、（ii）2024年3月に完了した資金調達取引、（iii）の重大な弱点フォーム10-Kの最新の年次報告書で開示されている財務報告に対する内部統制、および（iv）2023年通期決算発表、信用損失、引当金、のれん減損に関する開示、および会社の見通し（および関連する株価の変動と変化）に関する否定的なニュースと期待を含む、会社に関する最近の出来事と状況。

•会社が所有する、リースしている、または担保に入れている不動産に存在する、または存在する可能性のある環境条件。

•内国歳入法第382条に関連する繰延税金資産評価引当金の可能性。これは、最近の10億5000万ドルの資本調達、フラッグスターの買収、および会社の管理下にないその他の潜在的な市場取引に関連する新規株主株式発行およびワラント行使のリスクを集約したものです。

•顧客口座管理、総勘定元帳、預金、融資、または当社または第三者が管理するその他のシステムの障害または中断につながるセキュリティの中断または違反を含むサイバーセキュリティインシデント。

•私たちが大きく依存している情報技術システムにおける業界の変化に適応する必要性に起因する運用上の問題、および/またはそれによって必要となる資本支出。

•技術の変化に遅れずについていき、タイムリーに実装する能力。

•司法、政府、または立法措置による法律、規制、政策、ガイダンス、または行政慣行の変更、および銀行、証券、税制、賃貸規制および住宅（2019年のニューヨーク住宅安定およびテナント保護法）、財務会計および報告、環境保護、保険、およびそのような変更にタイムリーに対応する能力に関するその他の変更。

•米国財務省および連邦準備制度理事会の方針を含む、米国政府の金融および財政政策の変更。

•会計原則、方針、慣行、ガイドラインの変更。

•ストレステストやその他の予測に関連して使用する予測モデルに関する規制上の期待の変化、またはそのようなモデリングと予測の基礎となる仮定における予測の変化。

•連邦、州、地方の所得税法の変更。

•当社の信用格付けまたは資本市場へのアクセス能力の変化。

•FDICの保険料の増額または将来の査定

•気候変動に関連する立法および規制上の取り組み。

•規制順守の強化、経費の増加、業務上の変化、評判上のリスクなど、気候変動が会社に与える潜在的な影響。

•自然災害、戦争、テロ活動、パンデミック、伝染病、その他の健康上の緊急事態を含む、予期せぬまたは壊滅的な出来事。

•ロシアのウクライナでの軍事行動と中東での紛争に関連する、またはそれらに起因する影響。これには、金融市場や世界のマクロ経済および地政学的環境へのより広範な影響も含まれます。

•当社の事業、価格設定、サービスに影響を与えるその他の経済的、競争的、政府的、規制的、技術的、地政学的要因。そして

•会社のローンポートフォリオの分散を完了することは、予想以上に困難、費用、または時間がかかり、プランで期待されるメリットやコスト削減が実現しない場合があります。

さらに、イベントのタイミングと発生または非発生は、当社の制御が及ばない状況の影響を受ける可能性があります。

実際の結果が将来の見通しに関する記述と大きく異なる原因となる可能性のある重要なリスク要因の詳細については、2023年12月31日に終了した年度のフォーム10-Kの項目1A「リスク要因」およびこのフォーム10-Qを参照してください。

読者は、これらの将来の見通しに関する記述に過度に依存してはいけません。これらの記述は、このレポートの日付の時点での私たちの期待のみを反映しています。法律で義務付けられている場合を除き、これらの将来の見通しに関する記述を改訂または更新する義務は負いません。

第I部。財務情報

純利益（損失）| 普通株主が利用できる純利益（損失）

ニューヨーク・コミュニティ・バンコープは、2024年第1四半期の純損失は3億2,700万ドルでしたが、前四半期の純損失は27億ドル、前年同期の純利益は20億ドルでした。当四半期の普通株主の純損失は3億3,500万ドル、希薄化後1株当たり0.45ドルでしたが、前四半期は27億ドル、希薄化後1株当たり3.76ドル、前年同期の純利益は20億ドル、希薄化後1株当たり2.87ドルでした。前四半期の純損失と希薄化後のEPSには、24億ドルののれん減損が含まれていました。2023年3月31日に終了した3か月間の純利益には、シグネチャー取引から生じた20億ドルのバーゲン購入利益が含まれていました。

純利息収入

純利息収入は、私たちの主な収入源です。その水準は、当社の有利子資産の平均残高、有利子負債の平均残高、およびそのような資産の利回りとそのような負債の費用の差の関数です。これらの要因は、当社の有利子資産と有利子負債の価格設定と構成の両方の影響を受けますが、ひいては、地域経済、貸付金や預金をめぐる競争、FOMCの金融政策、市場金利など、さまざまな外部要因の影響を受けます。

私たちの預金と借入資金の費用は、主に短期金利に基づいており、その水準はFOMCの行動によって部分的に影響を受けます。目標のフェデラルファンド金利は通常、短期借入と預金のコストに影響しますが、保有投資ローンやその他の利息獲得資産の利回りは、中期市場金利の影響をそれほど受けません。

2023年12月31日から2024年3月7日まで、2024年2月と3月に格付け機関が当社の信用格付けを引き下げた後、97億ドルのコア預金の流出が発生しました。2024年3月6日、私たちは10億5000万ドルの資金調達を発表しました。その後、預金は安定し、2024年第1四半期の残りの期間、資金流出は重要ではありませんでした。私たちは預金流出資金を調達し、主に41億ドルの仲介CDと55億ドルの卸売借入を通じて、貸借対照表上の流動性を高めました。

次の表は、指定された期間の当社の純利息収入と平均貸借対照表に関する特定の情報を示しています。平均利回りは、生み出された利息収入を利息収益資産の平均残高で割って計算されます。平均費用は、発生した支払利息を有利子負債の平均残高で割って計算されます。各期間の平均残高は、毎日計算される平均残高から導き出されます。