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メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-01-012023-03-310000092230US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー2024-01-012024-03-310000092230US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー2023-01-012023-03-310000092230アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2024-03-310000092230アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2023-12-310000092230アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2024-03-310000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2024-03-310000092230アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2023-12-310000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2023-12-310000092230アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2024-03-310000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2024-03-310000092230アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-12-310000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2023-12-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembersアメリカ-公認会計基準：商業融資メンバーアメリカ-公認会計基準：メンバー交換アメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバー2024-03-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembersアメリカ-公認会計基準：商業融資メンバーアメリカ-公認会計基準：メンバー交換アメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバー2023-12-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembers米国-公認会計基準：長期債務メンバーアメリカ-公認会計基準：メンバー交換アメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2024-03-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembers米国-公認会計基準：長期債務メンバーアメリカ-公認会計基準：メンバー交換アメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2023-12-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembersアメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能アメリカ-公認会計基準：メンバー交換アメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2024-03-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembersアメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能アメリカ-公認会計基準：メンバー交換アメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2023-12-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembersアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2024-03-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembersアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2023-12-310000092230米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateContractMemberstfc： 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消費者および中小企業銀行業務メンバー2024-01-012024-03-310000092230US-GAAP：部門間メンバ削除tfc： 消費者および中小企業銀行業務メンバー2023-01-012023-03-310000092230US-GAAP：部門間メンバ削除tfc： 卸売銀行業務メンバー2024-01-012024-03-310000092230US-GAAP：部門間メンバ削除tfc： 卸売銀行業務メンバー2023-01-012023-03-310000092230US-GAAP：部門間メンバ削除tfc： その他財務部法人会員2024-01-012024-03-310000092230US-GAAP：部門間メンバ削除tfc： その他財務部法人会員2023-01-012023-03-310000092230US-GAAP：部門間メンバ削除2024-01-012024-03-310000092230US-GAAP：部門間メンバ削除2023-01-012023-03-310000092230tfc： 消費者および中小企業銀行業務メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000092230tfc： 消費者および中小企業銀行業務メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000092230tfc： 卸売銀行業務メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000092230tfc： 卸売銀行業務メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000092230tfc： その他財務部法人会員アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000092230tfc： その他財務部法人会員アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000092230tfc： 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アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.，20549
_________________________________________________________________
表10-Q
_________________________________________________________________
☒ 第 13 条または第 15 条 （ d ） に基づく四半期報告書
1934 年証券取引所法
四半期終了について ： 2024年3月31日
依頼書類番号：1-10853
トライストファイナンシャル株式会社
(登録者の正確な氏名はその定款に記載)
_________________________________________________________________
| | | | | | | | | | | |
| ノースカロライナ州 | 56-0939887 |
| (登録設立又は組織の国又はその他の管轄区域) | (国際税務局雇用主身分証明書番号) |
| | | |
| 214 North Tryon Street | | |
| シャーロット | ノースカロライナ州 | 28202 |
| (主にオフィスアドレスを実行) | (郵便番号) |
| | |
| 登録者の電話番号は市外局番を含んでいます | (336) | 733-2000 |
|
_________________________________________________________________
同法第12(B)節により登録された証券： | | | | | | | | | | | | | | |
| クラスごとのタイトル | | 取引記号 | | 登録された各取引所の名称 |
| 普通株式、 5 ドル目価 | | TFC | | ニューヨーク証券取引所 |
| 第 1 シリーズ永続優先株式の 1 / 4，000 分の 1 を相当する預託株式 | | TFC.PI | | ニューヨーク証券取引所 |
| 5.853% 固定変動金利普通優先買入れ有価証券シリーズ J 永続優先株式の 100 分の 1 を相当する有価証券 | | TFC.PJ | | ニューヨーク証券取引所 |
| シリーズ O 非累積永続優先株式の 1 / 1，000 分の持分を相当する預託株式 | | TFC.PO | | ニューヨーク証券取引所 |
| シリーズ R 非累積永続優先株式の 1 / 1，000 分の持分を相当する預託株式 | | TFC.PR | | ニューヨーク証券取引所 |
再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです☒ 違います☐
再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです☒ 違います☐
登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 大型加速ファイルサーバ | ☒ | | ファイルマネージャを加速する | ☐ |
| 非加速ファイルサーバ | ☐ | | 規模の小さい報告会社 | ☐ |
| | | 新興成長型会社 | ☐ |
新興成長型企業であれば、登録者が、取引法第13(A)節に提供された任意の新しいまたは改正された財務会計基準を遵守するために、延長された移行期間を使用しないことを選択するか否かを再選択マークで示す☐
登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい、そうです☐違います☒
2024 年 3 月 31 日現在 1,338,096,145登録者の普通株式、 5 ドル相当の株式は、未払いでした。
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| カタログ | |
| トライストファイナンシャル株式会社 | |
| 表格10-Q | |
| 2024年3月31日 | |
| | | ページ番号. | |
| PART I— 財務情報 | |
| | 用語語彙表を定義する | 1 | |
| | 前向きに陳述する | 3 | |
| 第1項。 | | 財務諸表 | | |
| | 連結貸借対照表 （ 監査なし ） | 4 | |
| | 連結損益計算書 （ 監査なし ） | 5 | |
| | 連結損益計算書 （ 監査なし ） | 6 | |
| | 連結株主資本変動計算書 （ 監査なし ） | 7 | |
| | 合併現金フロー表(監査を経ていない) | 8 | |
| | 連結財務諸表付記(監査なし) | | |
| | 注1.新聞根拠 | 9 | |
| | 注 2 。廃止された事業 | 11 | |
| | | | |
| | 注 3 。証券ファイナンス活動 | 12 | |
| | 略称は 4 。投資証券 | 13 | |
| | 注 5 。ローンと ACL | 15 | |
| | 略称は 6 。のれん及びその他の無形資産 | 24 | |
| | 略称は 7 。貸付サービス | 25 | |
| | ^ 第 8 話。その他の資産 · 負債 | 26 | |
| | 付記9.借金 | 27 | |
| | ^ 10 話。株主資本 | 28 | |
| | ^ 第 11 話。AOCI | 28 | |
| | 注12.所得税 | 29 | |
| | ^ 第 13 話。福利厚生プラン | 29 | |
| | 付記14.支払の引受及び又は事項 | 29 | |
| | ^ a b c d e f 。公正価値の開示 | 33 | |
| | ^ 第 16 話。デリバティブ金融商品 | 37 | |
| | ^ 『官報』 17 頁。EPS の計算 | 42 | |
| | ^ 『官報』第 18 号。営業セグメント | 42 | |
| | 注19.後続事件 | 45 | |
| 第二項です。 | | 経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析 | | |
| | 規制 · 監督上の考慮事項 | 46 | |
| | 幹部の概要 | 46 | |
| | 業務成果の分析 | 48 | |
| | 財務状況分析 | 52 | |
| | リスク管理 | 62 | |
| | 流動性 | 66 | |
| | 資本 | 68 | |
| | | | |
| | 肝心な会計政策 | 69 | |
| 第三項です。 | | 市場リスクに関する定量的 · 質的開示 （ MD & A の市場リスク参照 ） | 62 | |
| 第四項です。 | | 制御とプログラム | 70 | |
| PART II— その他の情報 | |
| 第1項。 | | 法律訴訟 | 72 | |
| 第1 A項。 | | リスク要因 | 72 | |
| 第二項です。 | | 未登録株式証券販売、収益の使用及び発行者による持分証券の購入 | 72 | |
| 第三項です。 | | シニア有価証券のデフォルト — （ なし ） | | |
| 第四項です。 | | 鉱山安全情報開示 — （ 該当しません ） | | |
| 五番目です。 | | その他の情報 | 72 | |
| 第六項です。 | | 陳列品 | 73 | |
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用語語彙表を定義する
連結財務諸表および関連注記を含め、本報告書全体で以下の用語を使用する場合があります。 | | | | | |
| 用語.用語 | 定義する |
ACL | 信用損失準備 |
| AD および CL | 取得 · 開発 · 商業用地 |
AFS | 販売可能である |
代理店 MBS | 米国政府機関または GSE が発行する住宅ローン担保証券 |
| アメリカのアルミ会社は | 資産·負債委員会 |
全部です | ローンとリース損失準備 |
| |
AOCI | その他の総合収益を累計する |
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BCBS | バーゼル銀行監督委員会 |
六六六 | 銀行持ち株会社 |
ヘキサクロロシクロヘキサン | 1956年に改正された“銀行持株会社法” |
| サーフボード | Truist の取締役会 |
| |
| BRC | 取締役会リスク委員会 |
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C & CB | コーポレート · コマーシャル · バンキング （ 2024 年 1 月 1 日時点での再編前の営業部門 ） |
CB & W は | コンシューマー · バンキング · ウェルスは、 2024 年 1 月 1 日時点での再編前の営業セグメントです。 |
CCAR | 包括的資本分析と審査 |
| |
光ディスク | 預金証書 |
CDI | 無形岩心鉱蔵 |
| CECL | 現在の期待信用損失モデル |
最高経営責任者 | 最高経営責任者 |
CET 1 | 普通株主権益1級 |
首席財務官 | 首席財務官 |
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| CFTC | 商品先物取引委員会 |
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| 首席情報官 | 最高情報責任者 |
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会社 | Truist Financial Corporation およびその子会社 （ 下記「 Truist 」と互換 ） |
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| CP | 建設 · 恒久 |
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クレイ | 商業地所 |
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| CSBB | コンシューマー · スモールビジネス · バンキング （ 2024 年 1 月 1 日付再編後の営業部門 ） |
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差異 | FDIC が管理する預金保険基金 |
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仕事がしやすい | 普通株1株当たり収益 |
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“取引所法案” | 1934年改正証券取引法 |
| イブ | 株式の経済的価値 |
FASB | 財務会計基準委員会 |
FDIC | アメリカ連邦預金保険会社 |
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FHLB | 連邦住宅ローン銀行 |
FHLMC | 連邦住宅ローン担保会社 |
| |
FNMA | 連邦全国担保融資協会 |
FRB | アメリカ連邦準備制度理事会 |
FTE | フルタイム相当者 |
会計原則を公認する | アメリカで一般的に受け入れられている会計原則 |
| GCO | ガバナンス · 統制機構 |
| 国内総生産 | 国内総生産 |
| |
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GSE | アメリカ合衆国政府後援企業 |
| |
HFI | 投資のために保有する |
HQLA | 良質流動資産 |
HTM | 満期まで保有する |
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IH は | 保険ホールディングス、 TIH の売却発表により事業を終了したセグメント |
IPV | 独立価格検証 |
| |
| IRR | 金利リスク |
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LCR | 流動被覆率 |
LHFS | 販売待ちのローンを持つ |
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| ロンドン金属取引所 | コストや市場の低い |
| 市場リスクルール | OCC 、米国財務省、 FRB 、 FDIC が共同で発行する市場リスク資本要件 |
MBS | 担保融資支援証券 |
| MD&A | 経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析 |
| |
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MRO | モデルリスク監視 |
MSR | 住宅ローン返済権 |
| |
北米.北米 | 適用されない |
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NII | 純利子収入 |
ニム | TE ベースで計算される純金利差 |
NM | 意味がない |
NPA | 不良債権 |
不良ローン | 不良債権 |
NSFR | 純安定資金比率 |
ニュー交所 | ニューヨーク証券取引所 |
OAS | オプション調整価格差 |
| OCC | 貨幣監理署 |
保監所 | その他全面収益(赤字) |
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| 用語.用語 | 定義する |
OPEB | その他退職後の福祉 |
オレオ | 所有している他の不動産 |
OT & C | その他、財務 · 企業 |
| |
親会社 | Truist Financial Corporation 、 Truist Bank の親会社およびその他の子会社 |
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PCD | 購入不良債権 |
| |
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ROU資産 | 使用権資産 |
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RSU | 制限株式単位 |
RUFC | 資金支援のない融資約束準備金 |
スタンダード(S&P) | 標準プール |
| |
SBIC | 小企業投資会社 |
| SCB | ストレス資本緩衝 |
アメリカ証券取引委員会 | アメリカ証券取引委員会 |
| |
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TBVPS | 1株当たりの普通株式有形帳簿価値 |
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TE | 課税相当額 |
| TIH | Truist Insurance Holdings ， LLC 、売却対象に分類される法人 |
| TRS | 総リターンが遅れる |
トゥーリスト | Truist Financial Corporation およびその子会社 （ 上記「当社」と互換性あり ） |
| 真の銀行 | Truist Bank — ノースカロライナ州の会員銀行。 |
アメリカです。 | アメリカ合衆国 |
| アメリカ司法省 | アメリカ司法省 |
アメリカ財務省は | アメリカ合衆国財務省 |
UPB | 未払い元金残高 |
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変数.変数 | リスク価値 |
| VIE | 可変利子実体 |
| WB | 卸銀行業務、2024年1月1日会社再編後の一つの運営部門 |
前向きに陳述する
私たちは時々作って、未来に1995年の“個人証券訴訟改革法案”の意味に合った前向きな声明を出すつもりだ。これらの陳述は、それらが歴史的または現在の事実と厳密に関連していないという事実によって決定されることができる。前向き陳述には、“信じる”、“予想”、“予想”、“予定”、“追求”、“求める”、“継続”、“見積もり”、“プロジェクト”、“展望”、“予測”、“潜在力”、“目標”、“目標”、“傾向”、“計画”、“目標”、“イニシアティブ”、“優先事項”などの言葉がよく用いられる。または、“May”、“will”、“ish”、“will”または“can”のような類似した意味を有する他の語または将来時制または条件動詞。前向きな陳述は、未来の事件、状況、または結果に対する私たちの期待、意図、または予測を伝達する。
本報告書は、参照によって本報告書に組み込まれた任意の情報を含み、前向きな陳述を含む。私たちはまた米国証券取引委員会と共に記録されたり、提供された他の文書で前向きに陳述することができる。さらに、私たちは投資家、アナリスト、メディアメンバー、そして他の人たちに口頭または書面で前向きな声明を発表するかもしれない。すべての前向き陳述自体は、仮説、リスク、および不確実性の影響を受け、これらの仮説、リスク、および不確実性は時間の経過とともに変化する可能性があり、その多くは私たちが制御できない。あなたは未来の予測や保証としてどんな前向きな陳述にも依存してはいけない。実際の未来目標、戦略、計画、見通し、業績、条件と結果は任意の展望性陳述で述べられたものと大きく異なる可能性がある。完全な仮定、リスク、および不確実性リストはないが、実際の結果または他の未来のイベントまたは状況が前向き陳述における状況とは異なるいくつかの要因を含む可能性がある：
•地方、地域、国家、国際レベルで変化していく政治、商業、経済、市場状況
•政府機関、中央銀行、または超国家当局が行動した結果を含む通貨、財政、貿易法律または政策
•金融サービス立法、法規、政策または政府関係者、または他の人員の変化を含む法律、規制、および監視環境
•私たちは規制や他の政府当局からのより厳しい審査と期待に対応し、関連する懸念や欠陥をタイムリーかつ信頼的に修復することができる
•私たちまたは金融サービス業に不確実性または不利をもたらす司法、規制と行政照会、検査、調査、訴訟、論争、または裁決
•私たちが受けているまたは受ける可能性のある司法、規制および行政調査、審査、調査、訴訟または紛争の結果、私たちが求めたり裁決したりする任意の損害賠償または他の救済措置、および任意の付随的な結果を吸収して解決する能力；
•会計基準や政策が進化しています
•財務報告におけるミスや欠陥を制御し、適切な推定を行うこと、または運営リスクを効果的に緩和または管理する能力を含む、当社の会社管理、リスク管理の枠組み、コンプライアンス計画、および財務報告の内部制御の十分性
•別の金融機関または金融システムの別の参加者が実際にまたは穏健な結果とみなされることを含む、金融システムの任意の不安定または崩壊；
•金融または系統的な衝撃および変動または市場流動性、金利または通貨金利または推定値の変化を含む、証券、資本または他の金融市場における投資家感情または行動の中断および転換；
•長期的で短期的な資金と流動性を得ることで、顧客預金を維持して増加させることを含む、経済的かつ効率的な方法で私たちの業務と運営に資金を提供することができます
•私たちの信用格付けは変わりました
•私たちは、未加入預金の意外な流出を管理し、不利な時間や損失で投資証券や他の資産を売却することを避けることができる
•私たちのポートフォリオやその価値に対する市場の否定的な見方
•私たち、サービス提供者、または私たちの高官に否定的な宣伝や他の名声の被害をもたらします
•企業または家庭の支出、借金または貯蓄を含む企業および消費者の感情、選好または行動；
•業務の簡素化、コスト節約目標の実現、費用増加の低減、フランチャイズの勢いの加速、資本状況の改善など、戦略と運営計画を実行する能力
•私たちの会社と業務戦略、私たちの資産構成、あるいはこれらの資産に資金を提供する方法の変化
•私たちは、TIHを売却する収益を成功させ、費用効果と効率性を有する方法で、TIHをサポートする移行サービススケジュールに従って負う義務を履行する能力を含む、買収および資産剥離を実現する能力を成功させ、統合することができる
•私たちは、私たちの製品またはサービスを開発、維持、販売し、またはこれらの製品またはサービスに関連する意外なコストまたは負債を吸収する能力；
•私たちの革新能力は、現在または未来の顧客の需要を予測し、競争に成功し、絶えず変化する競争環境の中で市場シェアを増加または維持し、あるいは定価や他の競争圧力に対応する
•個人および他の敏感な情報を保護するシステムまたはインフラを含む、セキュリティおよび効率的な財務、会計、技術、データ処理、または他のオペレーティングシステムまたはインフラを維持することができる
•私たちは私たちが開始したり購入したりした融資を適切に保証し、商業および消費担保ローンに関連するリスクを含む信用リスクを管理することができる
•私たちは満足で利益のある方法で融資サービスと似たような義務を履行する能力
•私たちの顧客、取引相手、サービスプロバイダ、または競争相手の信用、流動性、または他の財務状況
•経済やビジネスや市場の減速や中断に効果的に対応する能力は
•ビジネス戦略または機会を評価するための、または頭寸またはリスクを評価、評価、推定、監視または管理するための、我々の方法またはモデルの有効性
•私たちは、私たちまたは私たちの顧客、取引相手、サービスプロバイダ、または競争相手に影響を与える技術的変化について、または関連する知的財産権の権利または利益を維持することができます
•私たちは重要なチームのメンバーを引き付け、採用し、維持し、適切な後継計画に参加することができる
•我々は、顧客に製品およびサービスを提供し、業務および運営を行う際に依存する第三者サービスプロバイダの表現および利用可能性を提供する
•内部または外部の各当事者の詐欺または不正行為のリスクを検出、予防、緩和、および他の方法で管理する能力；サービス拒否攻撃、ハッカー攻撃、ネットワーク釣り、社会工学攻撃、マルウェア侵入、データ腐敗企図、システム侵入、身分窃盗、恐喝ソフトウェア攻撃、環境状況、故意破壊行為を含む物理的セキュリティおよびネットワークセキュリティリスクを管理、緩和する能力
•テロ事件、サイバー戦、流行病を含む自然災害、災害、紛争、または他の災害、災害、衝突
•運営、通信、および他のシステムの広範囲の中断
•私たちは適切なESG実践、監視、そして開示の能力を維持する
•気候および関連する環境リスクを管理·緩和するための政府の政策およびその他の行動、気候変動または低炭素経済への転換が私たちの業務、運営、名声に与える影響；
•その他の仮定、リスク、不確実性 （ 項目 1A ） 、財務状況および業績に関する経営陣の議論および分析 （ 項目 7 ） 、または当社のフォーム 10—K の年次報告書の連結財務諸表の注記 （ 項目 8 ） に記載されていること、または当社のその後の四半期報告書または現在の報告書に記載されていること。
当社または当社に代わって行われた将来の見通しに関する記述は、その日付でのみ述べられます。当社は、適用される証券法で要求される場合を除き、将来の見通しに関する記述を作成した日以降に生じた事象、状況または結果の影響を反映するために、将来の見通しに関する記述を更新することを約束しません。ただし、お客様は、その後のフォーム 10—K の年次報告書、フォーム 10—Q の四半期報告書、またはフォーム 8—K の現行報告書において、当社が行う可能性のあるさらなる開示 （ 将来の見通しに関する開示を含む ） を参照してください。
項目1.財務諸表
合併貸借対照表
TRUIST ファイナンシャル株式会社および子会社 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
監査を受けていない
（ 単位は百万ドル、 1 株あたりのデータ、数千株を除く ） | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | | | | | |
| 資産 | | | | | | | | | |
| 現金と銀行の満期金 | $ | 5,040 | | | $ | 5,000 | | | | | | | |
| 銀行の有利子預金 | 29,510 | | | 25,230 | | | | | | | |
| 転売契約に基づく借入又は購入有価証券 | 2,091 | | | 2,378 | | | | | | | |
| 適正価値での資産取引 | 5,268 | | | 4,332 | | | | | | | |
| 公正価値の AFS 有価証券 | 66,050 | | | 67,366 | | | | | | | |
| HTM 証券 （ 公正価値はそれぞれ 43，0 4 1 ドルと 44，630 ドル ） | 53,369 | | | 54,107 | | | | | | | |
| LHFS （ 公正価値でそれぞれ 1，201 ドルと 852 ドルを含む ） | 1,253 | | | 1,280 | | | | | | | |
| ローンとリース （ それぞれ公正価値で 14 ドルと 15 ドルを含む ） | 307,224 | | | 312,061 | | | | | | | |
| 全部です | (4,803) | | | (4,798) | | | | | | | |
| 貸付金 · リース、 ALLL のネット | 302,421 | | | 307,263 | | | | | | | |
| 家屋と設備 | 3,274 | | | 3,298 | | | | | | | |
| 商誉 | 17,157 | | | 17,156 | | | | | | | |
| CDIやその他の無形資産 | 1,816 | | | 1,909 | | | | | | | |
| 適正価額でのローンサービス権 | 3,417 | | | 3,378 | | | | | | | |
| その他の資産 （ 公正価値でそれぞれ 1，359 ドル、 1，311 ドルを含む ） | 36,521 | | | 34,997 | | | | | | | |
| 非持続的経営資産 | 7,772 | | | 7,655 | | | | | | | |
| 総資産 | $ | 534,959 | | | $ | 535,349 | | | | | | | |
| 負債.負債 | | | | | | | | | |
| 無利息預金 | $ | 110,901 | | | $ | 111,624 | | | | | | | |
| 有利子預金 （ 公正価値でそれぞれ 23 ドル、 0 ドルを含む ） | 283,364 | | | 284,241 | | | | | | | |
| 短期借入金 （ 公正価値でそれぞれ 2，034 ドル、 1，625 ドルを含む ） | 26,329 | | | 24,828 | | | | | | | |
| 長期債務 | 39,071 | | | 38,918 | | | | | | | |
| その他の負債 （ 公正価値でそれぞれ 2，990 ドル、 2，597 ドルを含む ） | 13,119 | | | 12,946 | | | | | | | |
| 非持続経営負債 | 3,122 | | | 3,539 | | | | | | | |
| 総負債 | 475,906 | | | 476,096 | | | | | | | |
| 株主権益 | | | | | | | | | |
| 優先株 | 6,673 | | | 6,673 | | | | | | | |
| 普通株式、 $5 の額面価値 | 6,690 | | | 6,669 | | | | | | | |
| 追加実収資本 | 36,197 | | | 36,177 | | | | | | | |
| 利益を残す | 22,483 | | | 22,088 | | | | | | | |
| AOCI 、繰延所得税を除く | (13,222) | | | (12,506) | | | | | | | |
| 非制御的権益 | 232 | | | 152 | | | | | | | |
| 株主権益総額 | 59,053 | | | 59,253 | | | | | | | |
| 総負債と株主権益 | $ | 534,959 | | | $ | 535,349 | | | | | | | |
| 普通株式を発行した | 1,338,096 | | | 1,333,743 | | | | | | | |
| 普通株式認可 | 2,000,000 | | | 2,000,000 | | | | | | | |
| 発行済優先株式 | 223 | | | 223 | | | | | | | |
| 優先株式認可 | 5,000 | | | 5,000 | | | | | | | |
付記はこれらの連結財務諸表の構成要素である。
合併損益表
TRUIST ファイナンシャル株式会社および子会社
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
監査を受けていない
（ 単位は百万ドル、 1 株あたりのデータ、数千株を除く ） | | 3月31日までの3ヶ月間 | | |
| 2024 | | 2023 | | | | | | |
| 利子収入 | | | | | | | | | | |
| ローンとレンタルの利息と費用 | | $ | 4,865 | | | $ | 4,656 | | | | | | | |
| 有価証券利子 | | 805 | | | 752 | | | | | | | |
| その他の収益資産の利子 | | 514 | | | 376 | | | | | | | |
| 利子収入総額 | | 6,184 | | | 5,784 | | | | | | | |
| 利子支出 | | | | | | | | | | |
| 預金利息 | | 1,964 | | | 1,125 | | | | | | | |
| 長期債務利息 | | 482 | | | 514 | | | | | | | |
| 他借款の利子 | | 366 | | | 278 | | | | | | | |
| 利子支出総額 | | 2,812 | | | 1,917 | | | | | | | |
| 純利子収入 | | 3,372 | | | 3,867 | | | | | | | |
| 信用損失準備金 | | 500 | | | 502 | | | | | | | |
| 信用損失準備後の純利息収入を差し引く | | 2,872 | | | 3,365 | | | | | | | |
| 非利子収入 | | | | | | | | | | |
| ウェルスマネジメント収入 | | 356 | | | 339 | | | | | | | |
| 投資銀行 · 貿易収入 | | 323 | | | 261 | | | | | | | |
| カード · 決済関連手数料 | | 224 | | | 230 | | | | | | | |
| 預金サービス料 | | 225 | | | 250 | | | | | | | |
| 抵当ローン銀行収入 | | 97 | | | 142 | | | | | | | |
| 貸出関連手数料 | | 96 | | | 106 | | | | | | | |
| 賃貸収入を経営する | | 59 | | | 67 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| その他の収入 | | 66 | | | 26 | | | | | | | |
| 非利子収入総額 | | 1,446 | | | 1,421 | | | | | | | |
| 非利子支出 | | | | | | | | | | |
| 人件費 | | 1,630 | | | 1,668 | | | | | | | |
| 専門手数料と外部処理 | | 278 | | | 287 | | | | | | | |
| ソフトウェア費用 | | 224 | | | 200 | | | | | | | |
| 入居費純額 | | 160 | | | 169 | | | | | | | |
| 無形資産の償却 | | 88 | | | 100 | | | | | | | |
| 設備費 | | 88 | | | 102 | | | | | | | |
| マーケティングと顧客開発 | | 56 | | | 68 | | | | | | | |
| 営業リースの減価償却費 | | 40 | | | 46 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 規制コスト | | 152 | | | 75 | | | | | | | |
再編成費用 | | 51 | | | 56 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| その他の費用 | | 186 | | | 244 | | | | | | | |
| 総非利子支出 | | 2,953 | | | 3,015 | | | | | | | |
| 収益.収益 | | | | | | | | | | |
| 所得税前収入 | | 1,365 | | | 1,771 | | | | | | | |
| 所得税支給 | | 232 | | | 361 | | | | | | | |
| 純収益を継続的に経営する | | 1,133 | | | 1,410 | | | | | | | |
| 非継続経営業務の純収益 | | 67 | | | 105 | | | | | | | |
| 純収入 | | 1,200 | | | 1,515 | | | | | | | |
| 廃止事業による非支配権益 | | 3 | | | 2 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 優先株配当金その他 | | 106 | | | 103 | | | | | | | |
| 普通株主が得られる純収入 | | $ | 1,091 | | | $ | 1,410 | | | | | | | |
| 継続事業による基礎利益 | | $ | 0.77 | | | $ | 0.98 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 基本1株当たりの収益 | | 0.82 | | | 1.06 | | | | | | | |
| 継続営業利益の希薄化 | | 0.76 | | | 0.98 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 1株当たりの収益を薄める | | 0.81 | | | 1.05 | | | | | | | |
| 基本加重平均流通株 | | 1,335,091 | | | 1,328,602 | | | | | | | |
| 希釈加重平均流通株 | | 1,346,904 | | | 1,339,480 | | | | | | | |
付記はこれらの連結財務諸表の構成要素である。
総合総合収益表
TRUIST ファイナンシャル株式会社および子会社 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
監査を受けていない
(百万ドル) | | | 3月31日までの3ヶ月間 |
| | | | 2024 | | 2023 | | |
| 純収入 | | | | | $ | 1,200 | | | $ | 1,515 | | | |
| OCI 、税抜き ： | | | | | | | | | |
| 純年金 · 退職後の純費用の純変化 | | | | | 1 | | | (14) | | | |
| 現金流動期保証純変化 | | | | | (190) | | | 125 | | | |
| AFS 有価証券の純変動 | | | | | (576) | | | 853 | | | |
| HTM 有価証券の純変動 | | | | | 51 | | | 55 | | | |
| その他、純額 | | | | | (2) | | | 1 | | | |
| OCI 総額 （ 税抜 ） | | | | | (716) | | | 1,020 | | | |
| 総 OCI | | | | | $ | 484 | | | $ | 2,535 | | | |
| OCI に含まれる項目の所得税効果 ： | | | | | | | | | |
| 純年金 · 退職後の純費用の純変化 | | | | | $ | — | | | $ | (3) | | | |
| 現金流動期保証純変化 | | | | | (58) | | | 38 | | | |
| AFS 有価証券の純変動 | | | | | (177) | | | 262 | | | |
| HTM 有価証券の純変動 | | | | | 15 | | | 15 | | | |
| | | | | | | | | |
| 保監所に係る所得税の総額 | | | | | $ | (220) | | | $ | 312 | | | |
付記はこれらの連結財務諸表の構成要素である。
合併株主権益変動表
TRUIST ファイナンシャル株式会社および子会社 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
監査を受けていない
(百万ドル、千株) | 普通株株 | | 優先株 | | 普通株 | | 追加実収資本 | | 利益を残す | | AOCI | | 非制御的権益 | | 株主権益総額 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 残高、2023年1月1日 | 1,326,829 | | | $ | 6,673 | | | $ | 6,634 | | | $ | 34,544 | | | $ | 26,264 | | | $ | (13,601) | | | $ | 23 | | | $ | 60,537 | | |
| 純収入 | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,513 | | | — | | | 2 | | | 1,515 | | |
| 保監所 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,020 | | | — | | | 1,020 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 株式報酬に関連して発行された純 | 5,089 | | | — | | | 26 | | | (45) | | | (1) | | | — | | | — | | | (20) | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通株式に対する配当金 | — | | | — | | | — | | | — | | | (691) | | | — | | | — | | | (691) | | |
| 優先株に対する配当金 | — | | | — | | | — | | | — | | | (103) | | | — | | | — | | | (103) | | |
| 株式ベースの報酬費用 | — | | | — | | | — | | | 83 | | | — | | | — | | | — | | | 83 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| その他、純額 | — | | | — | | | — | | | — | | | 56 | | | — | | | (3) | | | 53 | | |
| バランス、2023年3月31日 | 1,331,918 | | | $ | 6,673 | | | $ | 6,660 | | | $ | 34,582 | | | $ | 27,038 | | | $ | (12,581) | | | $ | 22 | | | $ | 62,394 | | |
| 残高 2024 年 1 月 1 日 | 1,333,743 | | | $ | 6,673 | | | $ | 6,669 | | | $ | 36,177 | | | $ | 22,088 | | | $ | (12,506) | | | $ | 152 | | | $ | 59,253 | | |
| 純収入 | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,197 | | | — | | | 3 | | | 1,200 | | |
| 保監所 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (716) | | | — | | | (716) | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 株式報酬に関連して発行された純 | 4,353 | | | — | | | 21 | | | (43) | | | (2) | | | — | | | | | (24) | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通株式に対する配当金 | — | | | — | | | — | | | — | | | (694) | | | — | | | — | | | (694) | | |
| 優先株式に対する配当金 | — | | | — | | | — | | | — | | | (106) | | | — | | | — | | | (106) | | |
| 株式ベースの報酬費用 | — | | | — | | | — | | | 63 | | | — | | | — | | | — | | | 63 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| その他、純額 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 77 | | | 77 | | |
| 残高 2024 年 3 月 31 日 | 1,338,096 | | | $ | 6,673 | | | $ | 6,690 | | | $ | 36,197 | | | $ | 22,483 | | | $ | (13,222) | | | $ | 232 | | | $ | 59,053 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
付記はこれらの連結財務諸表の構成要素である。
統合現金フロー表(1)
TRUIST ファイナンシャル株式会社および子会社 | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
監査を受けていない
(百万ドル) | | 3月31日までの3ヶ月間 |
| 2024 | | 2023 | | | |
| 経営活動のキャッシュフロー： | | | | | | | |
| 純収入 | | $ | 1,200 | | | $ | 1,515 | | | | |
| 純収入と経営活動の現金純額を調整する： | | | | | | | |
| 信用損失準備金 | | 500 | | | 502 | | | | |
| | | | | | | |
| 減価償却 | | 164 | | | 180 | | | | |
| | | | | | | |
| 無形資産の償却 | | 109 | | | 136 | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 営業資産と負債の純変化： | | | | | | | |
| LHFS | | (349) | | | (846) | | | | |
| | | | | | | |
| 年金資産 | | (57) | | | (1,346) | | | | |
| 派生ツール資産と負債 | | 255 | | | (12) | | | | |
| 取引資産 | | (936) | | | 304 | | | | |
| その他の資産やその他の負債 | | (1,985) | | | (463) | | | | |
| | | | | | | |
| その他、純額 | | 109 | | | 148 | | | | |
| 経営活動の現金純額 | | (990) | | | 118 | | | | |
| 投資活動によるキャッシュフロー： | | | | | | | |
| AFS 有価証券の売却による収益 | | 6 | | | 4 | | | | |
| AFS 有価証券の満期、コールおよびペイダウンによる収益 | | 3,923 | | | 1,279 | | | | |
| AFS 有価証券の買入れ | | (3,807) | | | (140) | | | | |
| HTM 有価証券の満期、コールおよびペイダウンによる収益 | | 808 | | | 858 | | | | |
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| 貸付 · リースの発起 · 購入 （ 売上高 · 元本差し引 ） | | 4,692 | | | (1,835) | | | | |
| FHLB 株式に対する純現金受領 （ 支払 ） | | (1) | | | (1,147) | | | | |
| 転売契約に基づく有価証券の借入又は購入に対する純現金の受入 （ 支払 ） | | 287 | | | (456) | | | | |
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| その他、純額 | | (5) | | | (613) | | | | |
| 投資活動の現金純額 | | 5,903 | | | (2,050) | | | | |
| 資金調達活動のキャッシュフロー： | | | | | | | |
| 預金純変動 | | (1,599) | | | (8,498) | | | | |
| 短期借入純変化 | | 1,493 | | | 224 | | | | |
| 長期債券を発行して得られる収益 | | 8,130 | | | 35,029 | | | | |
| 長期債務を償還する | | (7,750) | | | (8,444) | | | | |
| | | | | | | |
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| | | | | | | |
| 普通株払い現金配当金 | | (694) | | | (691) | | | | |
| 優先株払い現金配当 | | (106) | | | (103) | | | | |
| ヘッジ · アンウィンドに対する純現金受入 （ 支払 ） | | — | | | (378) | | | | |
| | | | | | | |
| その他、純額 | | (46) | | | (32) | | | | |
| 融資活動の現金純額 | | (572) | | | 17,107 | | | | |
| 現金および現金等価物の純変動 | | 4,341 | | | 15,175 | | | | |
| 持続経営と非持続経営の現金と現金等価物、1月1日 | | 30,644 | | | 21,421 | | | | |
| 持続経営と非持続経営の現金と現金等価物、3月31日 | | $ | 34,985 | | | $ | 36,596 | | | | |
| キャッシュフロー情報の追加開示： | | | | | | | |
| 期間内に支払われた現金純額： | | | | | | | |
| 利子支出 | | $ | 2,826 | | | $ | 1,667 | | | | |
| 所得税 | | 30 | | | 23 | | | | |
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(1)非持続経営のキャッシュフローは総合キャッシュフロー表に経営、投資、融資活動に反映されている。これらの業務の現金残高は、総合貸借対照表において非持続業務の資産として報告されている。不連続作業の他の情報については，“付記2.不連続作業”を参照されたい.
付記はこれらの連結財務諸表の構成要素である。
注1陳述の基礎
一般情報
ここで用いたタームについては，本報告の冒頭の定義タームリストを参照されたい。これらの連結財務諸表および付記は表格10-Qの説明に従って記載されているため、公認会計基準に従って財務状況、経営成果、およびキャッシュフロー活動を完全に列記することを要求するために必要なすべての情報および付記は含まれていない。経営陣は、総合財務状況と総合経営結果を公平に述べるために必要なすべての正常な経常的調整が完了したと考えている。年末総合貸借対照表データは、監査された年次財務諸表から来ているが、年次財務諸表中のすべての脚注開示は含まれていない。2023年12月31日までの年度のForm 10−K年度報告に記載されている財務諸表及び付記に掲載されている資料は、当該等の監査されていない中期総合財務諸表に関連しなければならない。当社は、本脚注で述べたように、最近採用されている会計基準に関する会計政策を更新した。2023年12月31日現在のForm 10−K年度報告に開示されている会計政策と比較して、当社の会計政策には他に大きな変化はなく、当社の財務諸表に大きな影響を与える可能性がある。
生産運営を停止する
当社は資産と負債を販売対象資産と負債に分類し、すなわちその行動を承認する権利のある経営陣が売却グループの売却計画を承諾し、売却は1年以内に発生する可能性が高く、処分グループは現在の状況ですぐに売却することができる。同社はまた，買手を探す積極的な計画を開始しているかどうか，売却集団が現在の公正な価値に対して合理的な価格で積極的に販売を行っているかどうか，計画を達成するために必要な行動が計画を大きく変更することや計画が撤回される可能性が低いことを示しているかどうかも考えている.販売待ち分類基準を持つ資産や業務を満たし，売却代表がすでに当社の経営業績に大きな影響を与える戦略転換をした場合には，非持続経営と報告される。
非持続経営業務の資産及び負債自己資産又は業務が上記すべての販売待ち基準を満たす期間から開始し、今期及び従来期間にそれぞれ列報する。自己資産または業務は、上記のすべての販売待ち基準に適合し、売却または調整帳簿額面から公正価値から売却コストを引いて確認された期間から、非持続経営で得られた税額純額は、今期および従来期間の総合収益表にそれぞれ記載されている。
会社の脚注に影響を与えるいくつかのTIH活動は削除または修正された。別の説明がない限り、本明細書に含まれる脚注開示は、持続的な運営に基づいて提案される。
詳細は“付記2.生産停止操作”を参照されたい。
管段を再整列する
2024年1月1日から、いくつかの業務活動が、会社の運営構造の更新を反映するように調整されている。まず，CB&W段をCSBB，C&CB段をWBと改名する.次に，フォーチュン·ビジネスはCSBB部門からWB部門に再調整され，その部門の1つの単独の報告単位を代表する。第三に、小企業銀行顧客細分化をWB細分化からCSBB細分化に調整する。また，TIHはIH支部の主要な法的実体である.TIHの業務は現在非持続業務に含まれているため、当社はIH部門をその報告すべき部門の一つとして列報しなくなっている。部分開示は新しい構造を反映するために修正された。詳細は“付記18.運営セグメント”を参照されたい。
再分類する
総合貸借対照表、総合損益表、およびいくつかの適用可能な非持続的経営および部分調整の脚注で議論された再分類を除いて、前の期の総合財務諸表に報告されたいくつかの他の金額は、現在の列報方式に適合するように再分類された。
財務諸表を作成する際に推定数を用いる
公認会計基準に従って財務諸表を作成することは、財務諸表の日付までの資産及び負債額、又は有資産及び負債の開示、並びに報告期間内の収入及び支出の報告金額に影響を与えるために、管理層に推定及び仮定を要求する。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。特に重大な変化の影響を受けやすい重大な推定は、ACLの決定、証券、MSR、LHFS、取引ローン、派生資産および負債の公正な価値の決定、営業権および他の無形資産の決定、所得税、および年金および退職後の福祉義務を含む。
会計基準の変化と新会計公告の影響
| | | | | | | | |
| 標準/採用日 | 説明する | 財務諸表への影響 |
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| まだ採用していない基準 |
所得税開示を改善する
2025年1月1日 | 所得税開示の透明性を向上させる方法は、(1)税率調節における種別一致及びより程度の情報分類、及び(2)司法管轄区別に納付された所得税を要求することである。それはまた所得税開示の有効性を向上させるためのいくつかの他の改正を含む。 | Truistはこの基準がそれの開示に及ぼす影響を評価している。この基準はただ脚注開示に関するものだ。 |
報告可能な部分に開示された改善
2024年12月31日 | 主に重大な支部費用の開示を強化することで、報告可能な支部の開示要求を向上させる。 | Truistはこの基準がそれの開示に及ぼす影響を評価している。この基準はただ脚注開示に関するものだ。 |
注2生産運営を停止する
2024 年 2 月 20 日、当社は、 TIH の企業価値を意味する買収価格で、 Stone Point Capital LLC と Clayton ， Dubilier & Rice が率いる投資家グループに TIH の普通株式の残りの株式を売却する契約を締結しました。15.5 10 億。TIH の売却は、当社の事業および業績に大きな影響を及ぼす戦略的シフトを表します。当社は、事業の処分に関するお知らせに伴い、 TIH の資産 · 負債を全て継続事業に再分類しました。したがって、 TIH に帰属する財務情報は、本期間の事業終了を反映して改訂しています。以下の脚注は、事業中止の影響を表しています。「注 1 。プレゼンテーションの基礎」、「ノート 2 」。略称は「ノート 6 」。「無形資産」「無形資産」「無形資産」「無形資産」「無形資産」「その他の資産と負債」「注記 12 」「所得税」、「注 13 」。」と注釈 17 、注釈 17 。「 EPS の計算」、「注 18 」。セグメントの運営」
終了した事業の資産 · 負債の概要は以下のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| 廃止された事業の資産 | | | | |
| 現金と銀行の満期金 | | $ | 83 | | | $ | 72 | |
| 銀行の有利子預金 | | 352 | | | 342 | |
| 家屋と設備 | | 66 | | | 72 | |
| 商誉 | | 3,745 | | | 3,745 | |
| CDIやその他の無形資産 | | 1,229 | | | 1,251 | |
| その他の資産 | | 2,297 | | | 2,173 | |
| 生産停止業務総資産 | | $ | 7,772 | | | $ | 7,655 | |
| 廃止事業の負債 ： | | | | |
| その他負債 | | $ | 3,122 | | | $ | 3,539 | |
| 生産停止業務負債総額 | | $ | 3,122 | | | $ | 3,539 | |
TIH の非継続事業別業績は以下のとおりです。 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | 3月31日までの3ヶ月間 | | |
| 2024 | | 2023 | | | | | | |
| 利子収入 | | | | | | | | | |
| その他の収益資産の利子 | $ | 24 | | | $ | 1 | | | | | | | |
| 利子収入総額 | 24 | | | 1 | | | | | | | |
| 非利子収入 | | | | | | | | | |
| 保険収入 | $ | 892 | | | $ | 815 | | | | | | | |
| その他の収入 | 5 | | | 3 | | | | | | | |
| 非利子収入総額 | 897 | | | 818 | | | | | | | |
| 費用.費用 | | | | | | | | | |
| 人件費 | 634 | | | 513 | | | | | | | |
| 専門手数料と外部処理 | 48 | | | 27 | | | | | | | |
| ソフトウェア費用 | 17 | | | 14 | | | | | | | |
| 入居費純額 | 15 | | | 14 | | | | | | | |
| 無形資産の償却 | 21 | | | 36 | | | | | | | |
| 設備費 | 9 | | | 8 | | | | | | | |
| マーケティングと顧客開発 | 10 | | | 10 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 再編成費用 | 19 | | | 7 | | | | | | | |
| その他の費用 | 58 | | | 52 | | | | | | | |
| 総非利子支出 | 831 | | | 681 | | | | | | | |
| 収益.収益 | | | | | | | | | |
| 非持続経営所得税前収入 | 90 | | | 138 | | | | | | | |
| 所得税支給 | 23 | | | 33 | | | | | | | |
| 非継続経営業務の純収益 | 67 | | | 105 | | | | | | | |
| 非制御的権益 | 3 | | | 2 | | | | | | | |
| 持株権に起因する非持続的な経営純収益 | $ | 64 | | | $ | 103 | | | | | | | |
キャッシュフロー表連結報告書に含まれる非持続経営の経営、投資、融資活動が提供する現金純額は以下のように構成されている | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | 3月31日までの3ヶ月間 | | |
| 2024 | | 2023 | | | | | | |
| 経営活動の現金純額 | $ | (346) | | | $ | (134) | | | | | | | |
| 投資活動の現金純額 | (4) | | | (7) | | | | | | | |
| 融資活動の現金純額 | 373 | | | (45) | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
2024年5月6日、同社は販売を完了し、Truistに約$を持ってきた10.11000億ドルですこの取引はTruistの相対的な資本状況を改善し、Truistが戦略的柔軟性を維持できるようにした。取引完了後，TIH子会社はTruistから合併を全面的に解除し，約#ドルの税引後収益を発生させた4.71000億ドルです詳細は“付記19.後続イベント”を参照されたい。
TIHの販売では、当社は買い手やTIHが制御するエンティティと様々な合意を締結しており、移行サービス協定やいくつかのビジネス協定を含め、期間は1年から7年まで様々である。移行サービスプロトコルは、以下の支援サービスを含む：情報技術、財務および会計、人的資源、マーケティングおよび通信、調達、および不動産。その会社は月ごとにこのようなサービスの補償を受けるだろう。これらのビジネス協定は、会社とTIHが売却完了後もいくつかの商業活動を継続する手配を代表している。このような活動には転職サービスと特定のブローカーと行政サービスが含まれている。また，販売完了後，TIHはTruist Bankとのホスト関係を保持する.TIHはほとんどの現金をTruist Bankの預金口座に保管する。TiHが$を持ってる1.23億ドルと3，000ドル1.6Truist Bankの預金は2024年3月31日と2023年12月31日現在でそれぞれ10億ドルである。このような預金は合併時に打ち消されるため、非持続業務の資産には計上されない。
注3証券融資活動
転売協議に基づいて購入した証券は主に米国政府または機関証券を担保とし、その後に証券を売却する金額に計算すべき利息を加えて価格を計算する。借り入れた証券は主に会社証券を担保にしている。同社は、その証券融資活動の一部として、転売協定に基づいて証券を借り入れ·購入している。当該等証券の買収日には、当社及び取引相手が当該等手配に必要な元本を担保するために必要な担保金額について合意した。同社は毎日担保の価値を監視し、それぞれの合意に基づいて追加的な担保を提供することを要求している次の表は、転売契約による借入または購入した証券を示します | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| 転売契約により購入した証券 | | $ | 883 | | | $ | 1,168 | |
| 借入証券 | | 1,208 | | | 1,210 | |
| 転売契約に基づいて借入または購入した証券総額 | | $ | 2,091 | | | $ | 2,378 | |
| | | | |
| 転売または再担保を許可する担保の公正価値 | | $ | 1,971 | | | $ | 2,175 | |
| 再販または再担保証券の公正価値 | | — | | | 12 | |
| | | | |
買い戻し協議に基づいて販売される証券については、質抵当品の公正価値が大幅に低下すれば、会社は追加の担保を提供する義務がある。このリスクは，担保の流動性と信用品質および取引の満期日状況をモニタリングすることで管理される。質押証券の補足資料については、“付記14.引受及び又は有事項”を参照されたい以下の表では、担保タイプと残り契約満期日ごとに会社の関連活動を挙げています | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| (百万ドル) | 徹夜を欠かさない | | 最大30日 | | 30-90日 | | 合計する | | 徹夜を欠かさない | | 最大30日 | | | | 合計する |
| アメリカ財務省は | $ | 10 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 10 | | | $ | 12 | | | $ | — | | | | | $ | 12 | |
州と自治体 | 428 | | | — | | | — | | | 428 | | | 415 | | | — | | | | | 415 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
エージェンシー MBS — 住宅 | — | | | 500 | | | — | | | 500 | | | — | | | 1,500 | | | | | 1,500 | |
| 会社や他の債務証券 | 521 | | | 80 | | | 50 | | | 651 | | | 420 | | | 80 | | | | | 500 | |
| 買戻し契約に基づく有価証券の売却総額 | $ | 959 | | | $ | 580 | | | $ | 50 | | | $ | 1,589 | | | $ | 847 | | | $ | 1,580 | | | | | $ | 2,427 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
提示された期間において、バランスシート · ネッティングの対象となる法的強制力のあるマスター · ネッティング · アレンジメントの対象となる証券ファイナンス取引はありませんでした。
注4投資証券
以下の表は、当社の AFS および HTM 有価証券の概要です。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2024年3月31日
(百万ドル) | | 原価を償却する | | 未実現毛収入 | | 純収益を実現しない | | 公正価値 | | | |
| | 収益.収益 | | 損 | | | | | |
| AFS 証券 ： | | | | | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | | $ | 9,480 | | | $ | — | | | $ | (460) | | | $ | (460) | | | $ | 9,020 | | | | |
| GSE | | 385 | | | 2 | | | (37) | | | (35) | | | 350 | | | | |
| エージェンシー MBS — 住宅 | | 61,945 | | | 9 | | | (10,804) | | | (10,795) | | | 51,150 | | | | |
| エージェンシー MBS — コマーシャル | | 2,822 | | | — | | | (614) | | | (614) | | | 2,208 | | | | |
| 国家 · 政治区分 | | 420 | | | 15 | | | (16) | | | (1) | | | 419 | | | | |
| 非代理店 MBS | | 3,648 | | | — | | | (764) | | | (764) | | | 2,884 | | | | |
| 他にも | | 19 | | | — | | | — | | | — | | | 19 | | | | |
| ポートフォリオベース調整を除く AFS 有価証券総額 | | 78,719 | | | 26 | | | (12,695) | | | (12,669) | | | 66,050 | | | | |
ポートフォリオレベルのベース調整(1) | | (433) | | | | | | 433 | | — | | | |
| 総 AFS 証券 | | $ | 78,286 | | | $ | 26 | | | $ | (12,695) | | | $ | (12,236) | | | $ | 66,050 | | | | |
| HTM 証券 ： | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| エージェンシー MBS — 住宅 | | $ | 53,369 | | | $ | — | | | $ | (10,328) | | | $ | (10,328) | | | $ | 43,041 | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
2023年12月31日
(百万ドル) | | 原価を償却する | | 未実現毛収入 | | 純収益を実現しない | | 公正価値 | | | |
| | 収益.収益 | | 損 | | | | | |
| AFS 証券 ： | | | | | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | | $ | 10,511 | | | $ | 2 | | | $ | (472) | | | $ | (470) | | | $ | 10,041 | | | | |
| GSE | | 393 | | | 3 | | | (34) | | | (31) | | | 362 | | | | |
| エージェンシー MBS — 住宅 | | 60,989 | | | — | | | (9,700) | | | (9,700) | | | 51,289 | | | | |
| エージェンシー MBS — コマーシャル | | 2,817 | | | — | | | (569) | | | (569) | | | 2,248 | | | | |
| 国家 · 政治区分 | | 421 | | | 17 | | | (13) | | | 4 | | | 425 | | | | |
| 非代理店 MBS | | 3,698 | | | — | | | (717) | | | (717) | | | 2,981 | | | | |
| 他にも | | 20 | | | — | | | — | | | — | | | 20 | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 総 AFS 証券 | | $ | 78,849 | | | $ | 22 | | | $ | (11,505) | | | $ | (11,483) | | | $ | 67,366 | | | | |
| HTM 証券 ： | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| エージェンシー MBS — 住宅 | | $ | 54,107 | | | $ | — | | | $ | (9,477) | | | $ | (9,477) | | | $ | 44,630 | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
(1)個々の有価証券に割り当てられないアクティブポートフォリオレイヤー法ヘッジに関連する公正価値ヘッジベース調整を表します。詳細については、「注釈 16 」を参照。金融デリバティブ商品」。
FNMA 及び FHLMC が発行した株主資本の 10% を超える MBS 有価証券の償却原価及び推定公正価額は、下表に示します。
| | | | | | | | | | | | | | |
| | 2024年3月31日 |
| (百万ドル) | | 原価を償却する | | 公正価値 |
| FNMA | | $ | 39,345 | | | $ | 32,003 | |
| FHLMC | | 39,821 | | | 32,183 | |
有価証券ポートフォリオの償却コストと契約満期別の推定公正価額は、下表のとおりです。借り手はペナルティの有無にかかわらず債務を前払いする権利があるため、 MBS の期待寿命は契約満期よりも短い可能性があります。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 原価を償却する | | 公正価値 | | |
2024年3月31日
(百万ドル) | 1年以下の期間で満期になる | | 1年から5年後に期限が切れなければならない | | 5年から10年後に満期になる | | 10年後に期限が切れる | | 合計する | | 1年以下の期間で満期になる | | 1年から5年後に期限が切れなければならない | | 5年から10年後に満期になる | | 10年後に期限が切れる | | 合計する | | |
| AFS 証券 ： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | $ | 2,871 | | | $ | 6,566 | | | $ | 14 | | | $ | 29 | | | $ | 9,480 | | | $ | 2,850 | | | $ | 6,133 | | | $ | 13 | | | $ | 24 | | | $ | 9,020 | | | |
| GSE | — | | | 7 | | | 12 | | | 366 | | | 385 | | | — | | | 7 | | | 11 | | | 332 | | | 350 | | | |
| エージェンシー MBS — 住宅 | — | | | 120 | | | 447 | | | 61,378 | | | 61,945 | | | — | | | 113 | | | 420 | | | 50,617 | | | 51,150 | | | |
| エージェンシー MBS — コマーシャル | — | | | — | | | 71 | | | 2,751 | | | 2,822 | | | — | | | — | | | 66 | | | 2,142 | | | 2,208 | | | |
| 国家 · 政治区分 | 49 | | | 48 | | | 168 | | | 155 | | | 420 | | | 48 | | | 47 | | | 174 | | | 150 | | | 419 | | | |
| 非代理店 MBS | — | | | — | | | 214 | | | 3,434 | | | 3,648 | | | — | | | — | | | 164 | | | 2,720 | | | 2,884 | | | |
| 他にも | — | | | 7 | | | 12 | | | — | | | 19 | | | — | | | 7 | | | 12 | | | — | | | 19 | | | |
| 総 AFS 証券 | $ | 2,920 | | | $ | 6,748 | | | $ | 938 | | | $ | 68,113 | | | $ | 78,719 | | | $ | 2,898 | | | $ | 6,307 | | | $ | 860 | | | $ | 55,985 | | | $ | 66,050 | | | |
| HTM 証券 ： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| エージェンシー MBS — 住宅 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 53,369 | | | $ | 53,369 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 43,041 | | | $ | 43,041 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
以下の表は、個々の有価証券が継続的な未実現損失ポジションにあった期間に基づく投資の適正価額と総未実現損失を示しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 12ヶ月以下です | | 12ヶ月以上 | | 合計する |
2024年3月31日
(百万ドル) | 公正価値 | | 未実現損失 | | 公正価値 | | 未実現損失 | | 公正価値 | | 未実現損失 |
| AFS 証券 ： | | | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | $ | 743 | | | $ | (2) | | | $ | 7,805 | | | $ | (458) | | | $ | 8,548 | | | $ | (460) | |
| GSE | 32 | | | (1) | | | 246 | | | (36) | | | 278 | | | (37) | |
| エージェンシー MBS — 住宅 | 485 | | | (3) | | | 48,895 | | | (10,801) | | | 49,380 | | | (10,804) | |
| エージェンシー MBS — コマーシャル | 12 | | | — | | | 2,196 | | | (614) | | | 2,208 | | | (614) | |
| 国家 · 政治区分 | 35 | | | — | | | 239 | | | (16) | | | 274 | | | (16) | |
| 非代理店 MBS | — | | | — | | | 2,884 | | | (764) | | | 2,884 | | | (764) | |
| 他にも | — | | | — | | | 7 | | | — | | | 7 | | | — | |
| 合計する | $ | 1,307 | | | $ | (6) | | | $ | 62,272 | | | $ | (12,689) | | | $ | 63,579 | | | $ | (12,695) | |
| HTM 証券 ： | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| エージェンシー MBS — 住宅 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 43,041 | | | $ | (10,328) | | | $ | 43,041 | | | $ | (10,328) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 12ヶ月以下です | | 12ヶ月以上 | | 合計する |
2023年12月31日
(百万ドル) | 公正価値 | | 未実現損失 | | 公正価値 | | 未実現損失 | | 公正価値 | | 未実現損失 |
| | | | | | | | | | | |
| AFS 証券 ： | | | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | $ | 356 | | | $ | (2) | | | $ | 8,806 | | | $ | (470) | | | $ | 9,162 | | | $ | (472) | |
| GSE | 16 | | | — | | | 255 | | | (34) | | | 271 | | | (34) | |
| エージェンシー MBS — 住宅 | 258 | | | (4) | | | 51,006 | | | (9,696) | | | 51,264 | | | (9,700) | |
| エージェンシー MBS — コマーシャル | 61 | | | (2) | | | 2,185 | | | (567) | | | 2,246 | | | (569) | |
| 国家 · 政治区分 | 35 | | | — | | | 243 | | | (13) | | | 278 | | | (13) | |
| 非代理店 MBS | — | | | — | | | 2,981 | | | (717) | | | 2,981 | | | (717) | |
| 他にも | — | | | — | | | 20 | | | — | | | 20 | | | — | |
| 合計する | $ | 726 | | | $ | (8) | | | $ | 65,496 | | | $ | (11,497) | | | $ | 66,222 | | | $ | (11,505) | |
| HTM 証券 ： | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| エージェンシー MBS — 住宅 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 44,630 | | | $ | (9,477) | | | $ | 44,630 | | | $ | (9,477) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
2024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日 違います。ACL は AFS または HTM 証券のために設立された。非エージェンシー MBS を含む有価証券ポートフォリオの未実現損失は、実質的にすべての有価証券取得日と比較した市場金利の変化によるものであり、発行体や原価ローンの信用質によるものではなく、有価証券取得日との市場金利の変化によるものです。HTM 債券は、住宅エージェンシー MBS から構成されます。したがって、投資有価証券に対する信用損失は発生しないと考えています。
注5ローンと ACL
以下の表は、 HFI の貸出 · リースを経年劣化カテゴリー別に示した。政府保証貸付金は、元本と利子の回収が合理的に保証されているため、延滞にかかわらず不良債権には置かれません。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 応策 | | | | |
2024年3月31日
(百万ドル) | | 現在のところ | | 期限が30-89日を超える | | 90 日かそれ以上過ぎた期限(1) | | 不良資産 | | 合計する |
| コマーシャル： | | | | | | | | | | |
| 商工業 | | $ | 156,987 | | | $ | 158 | | | $ | 12 | | | $ | 512 | | | $ | 157,669 | |
| クレイ | | 21,860 | | | 21 | | | — | | | 261 | | | 22,142 | |
| 商業的建築 | | 7,449 | | | — | | | — | | | 23 | | | 7,472 | |
| | | | | | | | | | |
| 消費者： | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | 53,656 | | | 638 | | | 441 | | | 151 | | | 54,886 | |
| 家屋純価値 | | 9,626 | | | 59 | | | 10 | | | 130 | | | 9,825 | |
| 間接自動 | | 21,348 | | | 540 | | | 1 | | | 256 | | | 22,145 | |
| 他の消費者 | | 27,791 | | | 226 | | | 18 | | | 61 | | | 28,096 | |
| | | | | | | | | | |
| クレジットカード | | 4,859 | | | 74 | | | 56 | | | — | | | 4,989 | |
| | | | | | | | | | |
| 合計する | | $ | 303,576 | | | $ | 1,716 | | | $ | 538 | | | $ | 1,394 | | | $ | 307,224 | |
(1)政府保証融資を含む。408住宅ローンのポートフォリオに 100 万ドル |
| | | | | | | | | | |
| | 応策 | | | | |
2023年12月31日
(百万ドル) | | 現在のところ | | 期限が30-89日を超える | | 90 日かそれ以上過ぎた期限(1) | | 不良資産 | | 合計する |
| コマーシャル： | | | | | | | | | | |
| 商工業 | | $ | 160,081 | | | $ | 230 | | | $ | 7 | | | $ | 470 | | | $ | 160,788 | |
| クレイ | | 22,281 | | | 5 | | | — | | | 284 | | | 22,570 | |
| 商業的建築 | | 6,658 | | | — | | | 1 | | | 24 | | | 6,683 | |
| | | | | | | | | | |
| 消費者： | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | 54,261 | | | 639 | | | 439 | | | 153 | | | 55,492 | |
| 家屋純価値 | | 9,850 | | | 70 | | | 11 | | | 122 | | | 10,053 | |
| 間接自動 | | 21,788 | | | 669 | | | 2 | | | 268 | | | 22,727 | |
| 他の消費者 | | 28,296 | | | 271 | | | 21 | | | 59 | | | 28,647 | |
| | | | | | | | | | |
| クレジットカード | | 4,961 | | | 87 | | | 53 | | | — | | | 5,101 | |
| | | | | | | | | | |
| 合計する | | $ | 308,176 | | | $ | 1,971 | | | $ | 534 | | | $ | 1,380 | | | $ | 312,061 | |
(1)政府保証融資を含む。418住宅ローンのポートフォリオに 100 万ドル |
以下の表は、貸付金の償却原価ベースを、貸付年別と信用質指標別に示したものです。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2024年3月31日
(百万ドル) | 初年度別に分割した余剰コストベース | | 回転信用 | | タームローン | | 他にも(1) | | | |
| 2024 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | この前 | | | | | *合計 | |
| コマーシャル： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通行証 | $ | 6,056 | | | $ | 22,561 | | | $ | 27,451 | | | $ | 14,650 | | | $ | 7,903 | | | $ | 16,367 | | | $ | 54,742 | | | $ | — | | | $ | (287) | | | $ | 149,443 | | |
| 特に言及する | 99 | | | 776 | | | 643 | | | 434 | | | 161 | | | 219 | | | 826 | | | — | | | — | | | 3,158 | | |
| 標準に合わない | 69 | | | 960 | | | 792 | | | 443 | | | 234 | | | 663 | | | 1,395 | | | — | | | — | | | 4,556 | | |
| 不良資産 | — | | | 114 | | | 76 | | | 98 | | | 29 | | | 69 | | | 126 | | | — | | | — | | | 512 | | |
| 合計する | 6,224 | | | 24,411 | | | 28,962 | | | 15,625 | | | 8,327 | | | 17,318 | | | 57,089 | | | — | | | (287) | | | 157,669 | | |
| 総販売 | 3 | | | 5 | | | 33 | | | 23 | | | — | | | 10 | | | 23 | | | — | | | — | | | 97 | | |
| CRE： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通行証 | 445 | | | 3,377 | | | 4,593 | | | 2,577 | | | 1,890 | | | 5,227 | | | 1,171 | | | — | | | (66) | | | 19,214 | | |
| 特に言及する | 12 | | | 178 | | | 431 | | | 115 | | | 4 | | | 266 | | | — | | | — | | | — | | | 1,006 | | |
| 標準に合わない | 99 | | | 348 | | | 370 | | | 233 | | | 202 | | | 349 | | | 60 | | | — | | | — | | | 1,661 | | |
| 不良資産 | — | | | 2 | | | 20 | | | 22 | | | 13 | | | 204 | | | — | | | — | | | — | | | 261 | | |
| 合計する | 556 | | | 3,905 | | | 5,414 | | | 2,947 | | | 2,109 | | | 6,046 | | | 1,231 | | | — | | | (66) | | | 22,142 | | |
| 総販売 | — | | | 8 | | | 10 | | | — | | | — | | | 85 | | | — | | | — | | | — | | | 103 | | |
| 商業建設 ： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通行証 | 88 | | | 1,259 | | | 2,473 | | | 1,305 | | | 201 | | | 169 | | | 843 | | | — | | | — | | | 6,338 | | |
| 特に言及する | 1 | | | 15 | | | 428 | | | 187 | | | 44 | | | — | | | 100 | | | — | | | — | | | 775 | | |
| 標準に合わない | 5 | | | 25 | | | 75 | | | 46 | | | 98 | | | — | | | 87 | | | — | | | — | | | 336 | | |
| 不良資産 | — | | | — | | | 23 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 23 | | |
| 合計する | 94 | | | 1,299 | | | 2,999 | | | 1,538 | | | 343 | | | 169 | | | 1,030 | | | — | | | — | | | 7,472 | | |
| 総販売 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅ローン： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現在のところ | 304 | | | 2,847 | | | 13,316 | | | 16,264 | | | 5,648 | | | 15,277 | | | — | | | — | | | — | | | 53,656 | | |
| 期限過ぎ 30 — 89 日 | 6 | | | 23 | | | 62 | | | 57 | | | 38 | | | 452 | | | — | | | — | | | — | | | 638 | | |
| 90 日以上の期限過ぎ | — | | | 16 | | | 34 | | | 29 | | | 30 | | | 332 | | | — | | | — | | | — | | | 441 | | |
| 不良資産 | — | | | — | | | 9 | | | 15 | | | 6 | | | 121 | | | — | | | — | | | — | | | 151 | | |
| 合計する | 310 | | | 2,886 | | | 13,421 | | | 16,365 | | | 5,722 | | | 16,182 | | | — | | | — | | | — | | | 54,886 | | |
| 総販売 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | |
| ホームエクイティ ： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現在のところ | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 6,070 | | | 3,556 | | | — | | | 9,626 | | |
| 期限過ぎ 30 — 89 日 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 41 | | | 18 | | | — | | | 59 | | |
| 90 日以上の期限過ぎ | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 6 | | | 4 | | | — | | | 10 | | |
| 不良資産 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 47 | | | 83 | | | — | | | 130 | | |
| 合計する | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 6,164 | | | 3,661 | | | — | | | 9,825 | | |
| 総販売 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3 | | | — | | | — | | | 3 | | |
| 間接の自動： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現在のところ | 1,839 | | | 4,236 | | | 7,316 | | | 4,197 | | | 2,155 | | | 1,606 | | | — | | | — | | | (1) | | | 21,348 | | |
| 期限過ぎ 30 — 89 日 | 4 | | | 84 | | | 169 | | | 117 | | | 67 | | | 99 | | | — | | | — | | | — | | | 540 | | |
| 90 日以上の期限過ぎ | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | |
| 不良資産 | — | | | 32 | | | 79 | | | 59 | | | 35 | | | 51 | | | — | | | — | | | — | | | 256 | | |
| 合計する | 1,843 | | | 4,352 | | | 7,565 | | | 4,373 | | | 2,257 | | | 1,756 | | | — | | | — | | | (1) | | | 22,145 | | |
| 総販売 | — | | | 24 | | | 62 | | | 27 | | | 14 | | | 27 | | | — | | | — | | | — | | | 154 | | |
| その他の消費者 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現在のところ | 2,248 | | | 8,866 | | | 6,960 | | | 3,312 | | | 1,693 | | | 2,017 | | | 2,677 | | | 15 | | | 3 | | | 27,791 | | |
| 期限過ぎ 30 — 89 日 | 10 | | | 73 | | | 69 | | | 30 | | | 15 | | | 22 | | | 6 | | | 1 | | | — | | | 226 | | |
| 90 日以上の期限過ぎ | — | | | 11 | | | 5 | | | — | | | — | | | — | | | 2 | | | — | | | — | | | 18 | | |
| 不良資産 | — | | | 10 | | | 16 | | | 14 | | | 7 | | | 13 | | | — | | | 1 | | | — | | | 61 | | |
| 合計する | 2,258 | | | 8,960 | | | 7,050 | | | 3,356 | | | 1,715 | | | 2,052 | | | 2,685 | | | 17 | | | 3 | | | 28,096 | | |
| 総販売 | 7 | | | 54 | | | 50 | | | 24 | | | 12 | | | 10 | | | 8 | | | — | | | — | | | 165 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| クレジットカード： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現在のところ | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 4,836 | | | 23 | | | — | | | 4,859 | | |
| 期限過ぎ 30 — 89 日 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 70 | | | 4 | | | — | | | 74 | | |
| 90 日以上の期限過ぎ | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 54 | | | 2 | | | — | | | 56 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 合計する | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 4,960 | | | 29 | | | — | | | 4,989 | | |
| 総販売 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 75 | | | 2 | | | — | | | 77 | | |
| 合計する | $ | 11,285 | | | $ | 45,813 | | | $ | 65,411 | | | $ | 44,204 | | | $ | 20,473 | | | $ | 43,523 | | | $ | 73,159 | | | $ | 3,707 | | | $ | (351) | | | $ | 307,224 | | |
| 総販売 | $ | 10 | | | $ | 91 | | | $ | 155 | | | $ | 74 | | | $ | 26 | | | $ | 133 | | | $ | 109 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 600 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2023年12月31日
(百万ドル) | 初年度別に分割した余剰コストベース | | 循環信用 | | タームローン | | 他にも(1) | | | |
| 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | この前 | | | | | 合計する | |
| コマーシャル： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通行証 | $ | 26,836 | | | $ | 29,877 | | | $ | 15,683 | | | $ | 8,436 | | | $ | 5,918 | | | $ | 11,539 | | | $ | 55,026 | | | $ | — | | | $ | (211) | | | $ | 153,104 | | |
| 特に言及する | 688 | | | 623 | | | 557 | | | 152 | | | 37 | | | 197 | | | 1,003 | | | — | | | — | | | 3,257 | | |
| 標準に合わない | 754 | | | 628 | | | 428 | | | 290 | | | 289 | | | 367 | | | 1,201 | | | — | | | — | | | 3,957 | | |
| 不良資産 | 36 | | | 116 | | | 99 | | | 12 | | | 42 | | | 31 | | | 134 | | | — | | | — | | | 470 | | |
| 合計する | 28,314 | | | 31,244 | | | 16,767 | | | 8,890 | | | 6,286 | | | 12,134 | | | 57,364 | | | — | | | (211) | | | 160,788 | | |
| 総販売 | 20 | | | 72 | | | 126 | | | 21 | | | 5 | | | 35 | | | 111 | | | — | | | — | | | 390 | | |
| CRE： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通行証 | 3,760 | | | 4,931 | | | 2,651 | | | 1,903 | | | 2,813 | | | 2,666 | | | 1,221 | | | — | | | (70) | | | 19,875 | | |
| 特に言及する | 185 | | | 315 | | | 140 | | | 79 | | | 203 | | | 37 | | | — | | | — | | | — | | | 959 | | |
| 標準に合わない | 259 | | | 350 | | | 190 | | | 65 | | | 243 | | | 289 | | | 56 | | | — | | | — | | | 1,452 | | |
| 不良資産 | 2 | | | 52 | | | 28 | | | 15 | | | 174 | | | 13 | | | — | | | — | | | — | | | 284 | | |
| 合計する | 4,206 | | | 5,648 | | | 3,009 | | | 2,062 | | | 3,433 | | | 3,005 | | | 1,277 | | | — | | | (70) | | | 22,570 | | |
| 総販売 | — | | | 58 | | | 10 | | | 20 | | | 29 | | | 47 | | | 2 | | | — | | | — | | | 166 | | |
| 商業建設 ： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通行証 | 1,029 | | | 2,196 | | | 1,370 | | | 287 | | | 89 | | | 125 | | | 840 | | | — | | | — | | | 5,936 | | |
| 特に言及する | 3 | | | 218 | | | 208 | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | 430 | | |
| 標準に合わない | 24 | | | 48 | | | 27 | | | 174 | | | — | | | — | | | 20 | | | — | | | — | | | 293 | | |
| 不良資産 | — | | | 23 | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 24 | | |
| 合計する | 1,056 | | | 2,485 | | | 1,605 | | | 461 | | | 90 | | | 125 | | | 861 | | | — | | | — | | | 6,683 | | |
| 総販売 | — | | | 5 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 5 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅ローン： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現在のところ | 2,846 | | | 13,481 | | | 16,509 | | | 5,738 | | | 2,822 | | | 12,865 | | | — | | | — | | | — | | | 54,261 | | |
| 期限過ぎ 30 — 89 日 | 10 | | | 52 | | | 43 | | | 38 | | | 40 | | | 456 | | | — | | | — | | | — | | | 639 | | |
| 90日以上 | 7 | | | 22 | | | 25 | | | 31 | | | 28 | | | 326 | | | — | | | — | | | — | | | 439 | | |
| 不良資産 | — | | | 7 | | | 13 | | | 7 | | | 13 | | | 113 | | | — | | | — | | | — | | | 153 | | |
| 合計する | 2,863 | | | 13,562 | | | 16,590 | | | 5,814 | | | 2,903 | | | 13,760 | | | — | | | — | | | — | | | 55,492 | | |
| 総販売 | — | | | — | | | 2 | | | 1 | | | 1 | | | 6 | | | — | | | — | | | — | | | 10 | | |
| ホームエクイティ ： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現在のところ | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 6,175 | | | 3,675 | | | — | | | 9,850 | | |
| 期限過ぎ 30 — 89 日 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 47 | | | 23 | | | — | | | 70 | | |
| 90 日以上の期限過ぎ | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 7 | | | 4 | | | — | | | 11 | | |
| 不良資産 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 42 | | | 80 | | | — | | | 122 | | |
| 合計する | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 6,271 | | | 3,782 | | | — | | | 10,053 | | |
| 総販売 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 10 | | | — | | | — | | | 10 | | |
| 間接の自動： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現在のところ | 4,611 | | | 8,049 | | | 4,689 | | | 2,479 | | | 1,330 | | | 639 | | | — | | | — | | | (9) | | | 21,788 | | |
| 期限過ぎ 30 — 89 日 | 83 | | | 213 | | | 150 | | | 86 | | | 71 | | | 66 | | | — | | | — | | | — | | | 669 | | |
| 90 日以上の期限過ぎ | — | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2 | | |
| 不良資産 | 20 | | | 85 | | | 63 | | | 39 | | | 33 | | | 28 | | | — | | | — | | | — | | | 268 | | |
| 合計する | 4,714 | | | 8,348 | | | 4,903 | | | 2,604 | | | 1,434 | | | 733 | | | — | | | — | | | (9) | | | 22,727 | | |
| 総販売 | 25 | | | 202 | | | 118 | | | 58 | | | 59 | | | 69 | | | — | | | — | | | — | | | 531 | | |
| その他の消費者 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現在のところ | 9,903 | | | 7,676 | | | 3,715 | | | 1,914 | | | 1,049 | | | 1,207 | | | 2,816 | | | 13 | | | 3 | | | 28,296 | | |
| 期限過ぎ 30 — 89 日 | 86 | | | 85 | | | 41 | | | 23 | | | 16 | | | 12 | | | 7 | | | 1 | | | — | | | 271 | | |
| 90 日以上の期限過ぎ | 9 | | | 8 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | | | 2 | | | — | | | — | | | 21 | | |
| 不良資産 | 6 | | | 14 | | | 14 | | | 8 | | | 6 | | | 10 | | | — | | | 1 | | | — | | | 59 | | |
| 合計する | 10,004 | | | 7,783 | | | 3,771 | | | 1,946 | | | 1,071 | | | 1,229 | | | 2,825 | | | 15 | | | 3 | | | 28,647 | | |
| 総販売 | 97 | | | 166 | | | 93 | | | 50 | | | 34 | | | 14 | | | 23 | | | — | | | — | | | 477 | | |
学生 ：(2) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総販売 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 108 | | | — | | | — | | | — | | | 108 | | |
| クレジットカード： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現在のところ | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 4,942 | | | 19 | | | — | | | 4,961 | | |
| 期限過ぎ 30 — 89 日 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 84 | | | 3 | | | — | | | 87 | | |
| 90 日以上の期限過ぎ | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 51 | | | 2 | | | — | | | 53 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 合計する | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 5,077 | | | 24 | | | — | | | 5,101 | | |
| 総販売 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 220 | | | 3 | | | — | | | 223 | | |
| 合計する | $ | 51,157 | | | $ | 69,070 | | | $ | 46,645 | | | $ | 21,777 | | | $ | 15,217 | | | $ | 30,986 | | | $ | 73,675 | | | $ | 3,821 | | | $ | (287) | | | $ | 312,061 | | |
| 総販売 | $ | 142 | | | $ | 503 | | | $ | 349 | | | $ | 150 | | | $ | 128 | | | $ | 279 | | | $ | 366 | | | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | 1,920 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)特定の繰延手数料および費用およびその他の調整が含まれます。
(2)Truist は 2023 年第 2 四半期末に学生ローンのポートフォリオを売却した。チャージオフは $含む98 販売に関連した 100 万ドル
ACL
次の表は ACL のアクティビティを示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | | 2023 年 1 月 1 日現在の残高 | | 押し売りする | | 回復する | | 供与 （ 利益 ） | | 他にも(1) | | 2023 年 3 月 31 日残高 |
| コマーシャル： | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | | $ | 1,409 | | | $ | (75) | | | $ | 13 | | | $ | 151 | | | $ | (1) | | | $ | 1,497 | |
| クレイ | | 224 | | | (6) | | | 1 | | | 32 | | | — | | | 251 | |
| 商業的建築 | | 46 | | | — | | | 1 | | | 40 | | | — | | | 87 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 消費者： | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | 399 | | | (1) | | | 2 | | | 13 | | | (81) | | | 332 | |
| 家屋純価値 | | 90 | | | (2) | | | 6 | | | (7) | | | — | | | 87 | |
| 間接自動 | | 981 | | | (127) | | | 26 | | | 100 | | | 13 | | | 993 | |
| 他の消費者 | | 770 | | | (105) | | | 17 | | | 98 | | | (1) | | | 779 | |
学生(2) | | 98 | | | (5) | | | — | | | 5 | | | — | | | 98 | |
| クレジットカード | | 360 | | | (51) | | | 9 | | | 40 | | | (3) | | | 355 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 全部です | | 4,377 | | | (372) | | | 75 | | | 472 | | | (73) | | | 4,479 | |
| RUFC | | 272 | | | — | | | — | | | 10 | | | — | | | 282 | |
| ACL | | $ | 4,649 | | | $ | (372) | | | $ | 75 | | | $ | 482 | | | $ | (73) | | | $ | 4,761 | |
| | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | | 2024 年 1 月 1 日現在の残高 | | 押し売りする | | 回復する | | 供与 （ 利益 ） | | 他にも(1) | | 2024 年 3 月 31 日残高 |
| コマーシャル： | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | | $ | 1,404 | | | $ | (97) | | | $ | 32 | | | $ | 22 | | | $ | (1) | | | $ | 1,360 | |
| クレイ | | 616 | | | (103) | | | 7 | | | 143 | | | — | | | 663 | |
| 商業的建築 | | 174 | | | — | | | — | | | 24 | | | — | | | 198 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 消費者： | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | 298 | | | (1) | | | 1 | | | (76) | | | — | | | 222 | |
| 家屋純価値 | | 89 | | | (3) | | | 5 | | | (1) | | | — | | | 90 | |
| 間接自動 | | 942 | | | (154) | | | 28 | | | 107 | | | — | | | 923 | |
| 他の消費者 | | 890 | | | (165) | | | 28 | | | 206 | | | — | | | 959 | |
| | | | | | | | | | | | |
| クレジットカード | | 385 | | | (77) | | | 9 | | | 71 | | | — | | | 388 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 全部です | | 4,798 | | | (600) | | | 110 | | | 496 | | | (1) | | | 4,803 | |
| RUFC | | 295 | | | — | | | — | | | 4 | | | (2) | | | 297 | |
| ACL | | $ | 5,093 | | | $ | (600) | | | $ | 110 | | | $ | 500 | | | $ | (3) | | | $ | 5,100 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
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(1)PCD買収のALLL金額、問題債務再編の採用、Vintage開示会計基準の影響、その他の活動を含む。
(2)Truistは2023年第2四半期末にその学生ローン組合を売却した。
ビジネスALLが増加した$27百万ドル消費者ALLは$を減らしました252024年3月31日までの3カ月は100万ドル。ビジネスALLの増加は主に中環埋め立てや商業建設ポートフォリオに関する準備金の増加を反映している。消費ローン総額の低下は主に融資額の低下と、消費不動産の持続的な表現と将来性の改善を考慮しているが、一部はある消費非不動産ポートフォリオの増加に相殺されている。
数量化モデルの設計は合理的かつ支持可能な2年間の予測期間内にマクロ経済予測を用いて損失を推定し、その後1年以内に長期的な歴史的損失状況に回復する。赤字予測に用いるマクロ経済変数予測には、失業傾向、米国の実質GDP、企業信用利差、不動産価値、住宅価格指数、中古車価格に限らないが含まれる。
全体経済予測は、Truistの金利見通しを反映するように調整された第三者ベースライン予測に組み込まれている。経営陣はまた、経済環境における不確実性を捉えるために、楽観的で悲観的な第三者マクロ経済予測を考慮している。これらの予測は，主要経済予測とともに，2024年3月31日のACLでは40%のベースラインに重み付けされ，30%の楽観と30%の悲観は，2023年12月31日以来変化しなかった。情景重みは変わらないが、前の時期の経済見通しが経済変数によって異なるのに対し、いくつかの変数(例えば住宅価格指数)の改善、および他の変数が合理的かつ支持可能な予測期間内に予想される疲弊を含む。2024年3月31日にACL推定を形成する全体経済予測には、GDP成長が1桁に低く、失業率が中央値から1桁に近いことが含まれている。
量子化モデルは予想損失を推定する上で一定の局限性があり、特にマクロ経済状況と予測が迅速に変化する場合である。したがって、経営陣は、予測可能な未来において、将来の信用損失を予想する管理層の専門家が判断するACLを含む定性的部分は、ACLの重要な構成要素であり続けると考えている。2024年3月31日のACL推定は、現在および予想されるイベントまたはリスクの影響を考慮するための調整を含み、これらのイベントまたはリスクは、損失予測モデルによって捕捉されておらず、その結果は不確定であり、定量化モデルによって完全に考慮できない可能性がある。詳細については，Truist 2023年12月31日現在のForm 10−K年次報告の“注1.列報根拠”を参照されたい。
NPAS
以下の表は、 LHFS を除く不良債権 · リースの概要です。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | | | | | | | | | | | | | |
| 記録された投資 | | 記録された投資 | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | ALLL なしでは | | With an ALLL | | ALLL なしでは | | With an ALLL | | | | | | | | | | |
| コマーシャル： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 100 | | | $ | 412 | | | $ | 123 | | | $ | 347 | | | | | | | | | | | | | | | |
| クレイ | 20 | | | 241 | | | 154 | | | 130 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業的建築 | 23 | | | — | | | — | | | 24 | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | 1 | | | 150 | | | 1 | | | 152 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 家屋純価値 | 2 | | | 128 | | | 1 | | | 121 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 間接自動 | 24 | | | 232 | | | 20 | | | 248 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 他の消費者 | — | | | 61 | | | — | | | 59 | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 合計する | $ | 170 | | | $ | 1,224 | | | $ | 299 | | | $ | 1,081 | | | | | | | | | | | | | | | |
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以下の表は、差し押さえ中の不良資産と住宅ローンの概要を示しています。 | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | |
| 不良債権 · 不良リース HFI | $ | 1,394 | | | $ | 1,380 | | | |
| 不良株 LHFS | 22 | | | 51 | | | |
| 差し押さえられた不動産 | 4 | | | 3 | | | |
| その他の差し押さえ物 | 56 | | | 54 | | | |
| 不良資産総額 | $ | 1,476 | | | $ | 1,488 | | | |
| | | | | |
| 差し押さえの過程における住宅ローン | $ | 201 | | | $ | 214 | | | |
融資修正
以下の表は、当該期間中に修正された金融困難者向け貸付金の償却原価ベースと加重平均財務効果を、債権の種類別および変更の種類別にまとめたものである。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2024年3月31日までの3ヶ月間
(百万ドル) | 更新する | | 期間延長 | | 大文字である | | 支払遅延 | | 組み合わせ —
金利調整 · 任期延長について | | 組み合わせ —
資本金化と任期延長 | | 組み合わせ —
資本金、金利、期間延長 | | 他にも | | 修正貸出総額 | | ファイナンス債権の総クラスに占める割合 | | | | | |
| コマーシャル： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 142 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 15 | | | $ | 158 | | | 0.10 | % | | | | | |
| クレイ | 167 | | | — | | | — | | | 10 | | | — | | | — | | | — | | | 13 | | | 190 | | | 0.86 | | | | | | |
| 商業的建築 | 45 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 45 | | | 0.60 | | | | | | |
| 消費者： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | — | | | 19 | | | 13 | | | 16 | | | — | | | 55 | | | 9 | | | 1 | | | 113 | | | 0.21 | | | | | | |
| 家屋純価値 | — | | | — | | | — | | | — | | | 2 | | | — | | | — | | | — | | | 2 | | | 0.02 | | | | | | |
| 間接自動 | — | | | 6 | | | — | | | 549 | | | 4 | | | — | | | — | | | 3 | | | 562 | | | 2.54 | | | | | | |
| 他の消費者 | — | | | 9 | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 10 | | | 0.04 | | | | | | |
| クレジットカード | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 10 | | | 10 | | | 0.20 | | | | | | |
| 合計する | $ | 354 | | | $ | 34 | | | $ | 13 | | | $ | 576 | | | $ | 7 | | | $ | 55 | | | $ | 9 | | | $ | 42 | | | $ | 1,090 | | | 0.35 | % | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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2023年3月31日までの3ヶ月間
(百万ドル) | 更新する | | 期間延長 | | 大文字である | | 支払遅延 | | 組み合わせ —
金利調整 · 任期延長について | | 組み合わせ —
資本金化と任期延長 | | 組み合わせ —
資本金、金利、期間延長 | | 他にも | | 修正貸出総額 | | ファイナンス債権の総クラスに占める割合 | | | | | |
| コマーシャル： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 390 | | | $ | 51 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 441 | | | 0.26 | % | | | | | |
| クレイ | 103 | | | — | | | — | | | 71 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 174 | | | 0.77 | | | | | | |
| 商業的建築 | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | 0.02 | | | | | | |
| 消費者： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | — | | | 29 | | | 32 | | | 25 | | | 1 | | | 92 | | | 20 | | | 4 | | | 203 | | | 0.36 | | | | | | |
| 家屋純価値 | — | | | — | | | — | | | — | | | 2 | | | — | | | — | | | 1 | | | 3 | | | 0.03 | | | | | | |
| 間接自動 | — | | | 5 | | | — | | | 5 | | | 5 | | | — | | | — | | | 6 | | | 21 | | | 0.08 | | | | | | |
| 他の消費者 | — | | | 5 | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | 1 | | | 7 | | | 0.03 | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| クレジットカード | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 5 | | | 5 | | | 0.10 | | | | | | |
| 合計する | $ | 494 | | | $ | 90 | | | $ | 32 | | | $ | 101 | | | $ | 9 | | | $ | 92 | | | $ | 20 | | | $ | 17 | | | $ | 855 | | | 0.26 | % | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| 2024年3月31日までの3ヶ月間 | | | | | | | | | | | | | | |
| ローンタイプ | | 財務効果 | | | | | | | | | | | | | | |
| 更新する | | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | | 期間を 11 ヶ月延長し、金利を 0.5% 引き上げました。 | | | | | | | | | | | | | | |
| クレイ | | 任期を 6 ヶ月延長し、金利を 0.5% 引き上げました。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業的建築 | | 期間を 11 ヶ月延長し、金利を 0.1% 引き上げました。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 期間延長 | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | 任期は 105 ヶ月延長された。 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 間接自動 | | 任期を 26 ヶ月延長した。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 他の消費者 | | 任期を 26 ヶ月延長した。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 大文字である | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | 貸付金残高に貸付金残高の一部を資本化しました。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 支払遅延 | | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | | 支払いの 90 日間の延期を提供します。 | | | | | | | | | | | | | | |
| クレイ | | 支払いの 90 日間の延期を提供します。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | 193 日間の支払延期を提供した。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 間接自動 | | 186 日間の支払延期を提供した。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 組み合わせ — 金利調整と任期延長 | | | | | | | | | | | | | | |
| 家屋純価値 | | 期間を 275 ヶ月延長し、金利を 3% 引き下げた。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 間接自動 | | 期間を 33 ヶ月延長し、金利を 3% 引き下げた。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 他の消費者 | | 任期を 61 ヶ月延長し、金利を 0.0 2 5% 引き上げました。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 結合 — 資本化と任期延長 | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | 貸付金残高の一部を貸付金残高に資本化し、 85 ヶ月延長しました。 | | | | | | | | | | | | | | |
| コンビネーション — 資本金、金利、期間延長 | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | 貸付先の貸付先等を貸付残高に資本化し、貸付期間を 134 か月延長し、金利を 0.5% 引き下げました。 | | | | | | | | | | | | | | |
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| 2023年3月31日までの3ヶ月間 | | | | | | | | | | | | | | |
| ローンタイプ | | 財務効果 | | | | | | | | | | | | | | |
| 更新する | | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | | 期間を 4 ヶ月延長し、金利を 0.4% 引き上げました。 | | | | | | | | | | | | | | |
| クレイ | | 期間を 9 ヶ月延長し、金利を 0.1% 引き上げました。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業的建築 | | 任期を 5 ヶ月延長した。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 期間延長 | | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | | 任期を 3 ヶ月延長した。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | 任期を 158 ヶ月延長した。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 間接自動 | | 任期を 25 ヶ月延長した。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 他の消費者 | | 任期を 25 ヶ月延長した。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 大文字である | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | 貸付金残高に貸付金残高の一部を資本化しました。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 支払遅延 | | | | | | | | | | | | | | |
| クレイ | | 233 日間の支払延期を提供。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | 195 日間の支払延期を提供した。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 間接自動 | | 129 日間の支払延期を提供。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 組み合わせ — 金利調整と任期延長 | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | 期間を 97 ヶ月延長し、金利を 0.8% 引き下げた。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 家屋純価値 | | 期間を318ヶ月延長し、金利を2.3%引き下げた。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 間接自動 | | 期限を11カ月延長し、金利を7%引き下げる。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 他の消費者 | | 期限を101カ月延長し、金利を3%引き下げる。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 結合 — 資本化と任期延長 | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | 前払いローンとその他の前払金の一部を未返済ローン残高に計上し、期限を111ヶ月延長する。 | | | | | | | | | | | | | | |
| コンビネーション — 資本金、金利、期間延長 | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | 一部の前払いローンと他の前払いを未返済ローン残高に計上し、期限を82カ月延長し、金利を0.3%下げる。 | | | | | | | | | | | | | | |
上の表には総額#ドルの試行修正は含まれていません401000万ドルと300万ドルです642024年3月31日と2023年3月31日までの3カ月はそれぞれ100万台。借り手が試用期間を完了し、最終的に融資修正を完了した場合、そのような修正は修正活動開示に含まれる。
Truistは2024年3月31日と2023年12月31日まで4891000万ドルと300万ドルです702それぞれ資金源のない融資約束、財務困難に遭遇した借り手に追加資金を提供し、Truistはそれぞれ2024年3月31日と2023年12月31日までの12ヶ月以内に上記のように売掛金条項を修正した。
Truistが修正されたローン(または一部のローン)がその後回収できないと判断した場合、そのローン(または一部のローン)はログアウトされる。そのため、ローンの余剰コストは基礎的に不良債権金額を減算し、信用損失準備に対して同等金額の調整を行う。
Truist は、財政的に困難な借り手に対して修正されるローンのパフォーマンスを綿密に監視し、修正努力の効果を理解しています。以下の表は、過去 12 ヶ月間に変更された貸付金の期末延滞状況と償却原価の概要です。修正された貸付金の期末延滞状況は、償却原価で開示し、修正後に発生した返済、返済、および / または償却の影響を反映しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 支払状態(償却コストベース) | | |
2024年3月31日 (百万ドル) | 現在のところ | | 期限が30-89日を超える | | 90 日以上満了 | | 合計する | | |
| コマーシャル： | | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 844 | | | $ | 8 | | | $ | 61 | | | $ | 913 | | | |
| クレイ | 352 | | | 19 | | | — | | | 371 | | | |
| 商業的建築 | 70 | | | — | | | — | | | 70 | | | |
| 消費者： | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | 379 | | | 96 | | | 87 | | | 562 | | | |
| 家屋純価値 | 10 | | | 1 | | | — | | | 11 | | | |
| 間接自動 | 888 | | | 154 | | | 23 | | | 1,065 | | | |
| 他の消費者 | 28 | | | 1 | | | — | | | 29 | | | |
| クレジットカード | 15 | | | 4 | | | 2 | | | 21 | | | |
| 合計する | $ | 2,586 | | | $ | 283 | | | $ | 173 | | | $ | 3,042 | | | |
| 上記非累積貸付総額 | $ | 339 | | | $ | 46 | | | $ | 107 | | | $ | 492 | | | |
| | | | | | | | | |
| 支払状態(償却コストベース) | | |
2023年12月31日 (百万ドル) | 現在のところ | | 期限が30-89日を超える | | 90 日以上満了 | | 合計する | | |
| コマーシャル： | | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 887 | | | $ | 48 | | | $ | 92 | | | $ | 1,027 | | | |
| クレイ | 233 | | | 11 | | | 1 | | | 245 | | | |
| 商業的建築 | 22 | | | — | | | — | | | 22 | | | |
| 消費者： | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | 427 | | | 116 | | | 90 | | | 633 | | | |
| 家屋純価値 | 11 | | | — | | | — | | | 11 | | | |
| 間接自動 | 730 | | | 148 | | | 20 | | | 898 | | | |
| 他の消費者 | 24 | | | 1 | | | — | | | 25 | | | |
| クレジットカード | 11 | | | 3 | | | 2 | | | 16 | | | |
| 合計する | $ | 2,345 | | | $ | 327 | | | $ | 205 | | | $ | 2,877 | | | |
| 上記非累積貸付総額 | $ | 155 | | | $ | 85 | | | $ | 137 | | | $ | 377 | | | |
以下の表は、過去 12 ヶ月間に変更され、債務不履行となった資金調達債権の償却原価ベースを示しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2024年3月31日 (百万ドル) | 更新する | | 期間延長 | | 大文字である | | 支払遅延 | | 組み合わせ —
資本金化と任期延長 | | 組み合わせ —
資本金、金利、期間延長 | | 他にも | | 合計する | | |
| コマーシャル： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 45 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 15 | | | $ | 61 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | — | | | 16 | | | 3 | | | 34 | | | 30 | | | 3 | | | 1 | | | 87 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 間接自動 | — | | | 1 | | | — | | | 20 | | | — | | | — | | | 2 | | | 23 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| クレジットカード | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2 | | | 2 | | | |
| 合計する | $ | 45 | | | $ | 17 | | | $ | 3 | | | $ | 55 | | | $ | 30 | | | $ | 3 | | | $ | 20 | | | $ | 173 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
2023年12月31日 (百万ドル) | 更新する | | 期間延長 | | 大文字である | | 支払遅延 | | 組み合わせ —
資本金化と任期延長 | | 組み合わせ —
資本金、金利、期間延長 | | 他にも | | 合計する | | |
| コマーシャル： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 72 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 20 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 92 | | | |
| クレイ | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | — | | | 13 | | | 6 | | | 34 | | | 31 | | | 5 | | | 1 | | | 90 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 間接自動 | — | | | 1 | | | — | | | 17 | | | — | | | — | | | 2 | | | 20 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| クレジットカード | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2 | | | 2 | | | |
| 合計する | $ | 73 | | | $ | 14 | | | $ | 6 | | | $ | 71 | | | $ | 31 | | | $ | 5 | | | $ | 5 | | | $ | 205 | | | |
非労働収入、割引、純繰延ローン費用とコスト
次の表は、ローンとレンタルに関する他の情報を提供します | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | |
| 未稼ぎ収入、割引および繰延ローン費用とコスト純額 | $ | 571 | | | $ | 553 | | | |
注6商業権その他無形資産
2024年1月1日から、いくつかの業務活動が、会社の運営構造の更新を反映するように調整されている。まず，CB&W段をCSBB，C&CB段をWBと改名する.次に，フォーチュン·ビジネスはCSBB部門からWB部門に再調整され，その部門の1つの単独の報告単位を代表する。第三に、小企業銀行顧客細分化をWB細分化からCSBB細分化に調整する。また，TIHはIH支部の主要な法的実体である.TIHの業務は現在非持続業務に含まれているため、当社はIH部門をその報告すべき部門の一つとして列報しなくなっている。これらの業務活動の再調整後，会社の営業権残高の3つの報告単位はCSBB，WB，Wealthである.
このような調整とともに、商は#ドルと呼ばれている1.7CSBBとWealthの相対公平価値および#ドルの営業権に基づいて，80億ドルをCSBBからWBに再調整する220WBの相対公正価値と再調整された小企業銀行顧客によって細分化され、80万ドルがWBからCSBBに再調整される。また、当社は、調整直後のすべての影響を受けた報告単位の潜在的な営業権減価の評価を完了し、減値が存在しないことを決定した。これらの商業権再編成と一緒に行ったWBの量子化推定値は、2024年1月1日まで、WB報告ユニットの公正価値はその帳簿価値より10%未満高く、WB報告ユニットの営業権は減値リスクに直面する可能性があることを示した。
同社は、マクロ経済と市場要因、業界と銀行業の事件、真の具体的な業績指標、経営陣の予測と仮定と2024年1月1日の営業権調整に関する数量化評価に用いられた予測と仮定の比較、2024年1月1日までの数量化結果の2024年3月31日までの仮説変化に対する敏感性を含む2024年1月1日から2024年3月31日までのイベントと状況をモニタリングした。これらの考えに基づき，Truistは，2024年3月31日現在，その1つまたは複数の報告単位の公正価値がそれぞれの帳簿価値を下回る可能性は低いと結論した。
営業分部を占めるべき営業権帳簿額面の変動を下記表に示す。2024年期間の活動は主に上記支部調整に関連している。不連続作業の付加情報については，“付記2.不連続作業”を参照されたいが，セグメントの付加情報については，“付記18.経営セグメント”を参照されたい.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| (百万ドル) | CSBB | | WB | | 合計する | | | | |
| | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 営業権、2023年12月31日 | $ | 13,503 | | | $ | 3,653 | | | $ | 17,156 | | | | | |
| 線分が再編成される | (1,498) | | | 1,498 | | | — | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 調整その他 | — | | | 1 | | | 1 | | | | | |
| グッドウィール、 2024 年 3 月 31 日 | $ | 12,005 | | | $ | 5,152 | | | $ | 17,157 | | | | | |
| | | | | | | | | |
以下の表は、完全償却された無形資産を除いた識別可能な無形資産の情報です。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| (百万ドル) | 総帳簿金額 | | 累計償却する | | 帳簿純額 | | 総帳簿金額 | | 累計償却する | | 帳簿純額 |
| CDI | | $ | 2,473 | | | $ | (1,703) | | | $ | 770 | | | $ | 2,473 | | | $ | (1,650) | | | $ | 823 | |
その他、主に顧客関係無形資産 | | 1,593 | | | (547) | | | 1,046 | | | 1,598 | | | (512) | | | 1,086 | |
| 合計する | | $ | 4,066 | | | $ | (2,250) | | | $ | 1,816 | | | $ | 4,071 | | | $ | (2,162) | | | $ | 1,909 | |
| | | | | | | | | | | | |
注7ローンサービス
当社は、住宅ローン、商業住宅ローン、その他の消費者ローンの販売または証券化に関するサービス権を取得し、サービス権を保持しています。サービス権は、連結貸借対照表上のローンサービス権として資本化されています。当社が貸出返済権により得られる収益は、主に契約上の返済手数料、遅延手数料、縮小費用を差し引いたその他の付帯手数料によるものです。
住宅ローン 活動する
住宅ローンサービスの概要は以下の表です。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| (百万ドル) | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | | |
| 住宅ローンサービスポートフォリオの UPB | | $ | 265,890 | | | $ | 269,068 | | | | |
他者向け住宅ローンの UPB 、主に固定金利に準拠する代理店 | | 210,635 | | | 213,399 | | | | |
| リコース付き住宅ローン | | 167 | | | 173 | | | | |
| リコース責任付き住宅ローンからの最大リコースエクスポージャー | | 105 | | | 109 | | | | |
| 補償 · 追索 · 買戻し準備金 | | 49 | | | 52 | | | | |
| | | | | | | |
3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間
(百万ドル) | | 2024 | | 2023 | | | |
| LHFS から売却された住宅ローン UPB | | $ | 1,763 | | | $ | 2,507 | | | | |
| 住宅ローンの売却 · 売却に係る税引前利益 | | 15 | | | 16 | | | | |
| 他者に対する住宅ローンからのサービス手数料 | | 147 | | | 163 | | | | |
他者向け住宅ローン残高の加重平均手数料のおおよその値 | | 0.28 | % | | 0.27 | % | | | |
| 他者向け住宅ローンの加重平均金利 | | 3.59 | | | 3.52 | | | | |
以下の表は、適正価額で計上された住宅用 MSR の帳簿価額のロールフォワードを示しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| (百万ドル) | | 2024 | | 2023 | | |
| 住宅 MSR 、帳簿価額、 1 月 1 日 | | $ | 3,088 | | | $ | 3,428 | | | |
| | | | | | |
| 足し算 | | 30 | | | 44 | | | |
| 売上高 | | (1) | | | (428) | | | |
評価インプットまたは仮定の変更による公正価値の変化(1) | | 77 | | | (1) | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| 予想純サービスキャッシュフローの実現、経時的推移等 | | (60) | | | (57) | | | |
| 住宅 MSR 、帳簿価額、 3 月 31 日 | | $ | 3,134 | | | $ | 2,986 | | | |
| | | | | | |
(1)2023 年 3 月期は、超過サービスのポートフォリオ売却による実現利益を含みます。
当社の住宅用 MSR の適正価額の主な仮定の変化に対する感受性は、次の表に示されています。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| 射程距離 | | 加重平均 | | 射程距離 | | 加重平均 |
| (百万ドル) | 最小 | | 最大値 | | | 最小 | | 最大値 | |
| 繰り上げ返済速度 | 6.5 | % | | 17.3 | % | | 7.3 | % | | 6.7 | % | | 18.2 | % | | 7.5 | % |
| 10% 増加の公正価値への影響 | | | | | $ | (82) | | | | | | | $ | (82) | |
| 20% 増加の公正価値への影響 | | | | | (158) | | | | | | | (160) | |
| OAS | 2.4 | % | | 11.9 | % | | 4.5 | % | | 2.2 | % | | 12.0 | % | | 4.6 | % |
| 10% 増加の公正価値への影響 | | | | | $ | (60) | | | | | | | $ | (60) | |
| 20% 増加の公正価値への影響 | | | | | (117) | | | | | | | (118) | |
| 他者向け貸付金の構成 ： | | | | | | | | | | |
| 固定金利住宅ローン | | | | | 99.6 | % | | | | | | 99.6 | % |
調整金利住宅ローン | | | | | 0.4 | | | | | | | 0.4 | |
| 合計する | | | | | 100.0 | % | | | | | | 100.0 | % |
| 加重平均寿命 | | | | | 7.6年.年 | | | | | | 7.5年.年 |
上記の感度計算は仮説的であり、将来のパフォーマンスを予測するものではありません。このように、仮定の変化と公正価値の変化の関係は線形ではない可能性があるため、仮定の変化に基づく公正価値の変化は一般に外挿できません。また、上記の表では、ある仮定の変動が MSR の公正価値に及ぼす影響は、他の仮定を変更することなく計算されていますが、実際には、ある要因の変化が他の要因の変化をもたらし、その影響を拡大または相殺する可能性があります。「 NOTE 15 」を参照。適正価値の開示」については、使用された評価手法に関する追加情報があります。
商業住宅ローン事業
商業住宅ローンサービスの概要は以下のとおりです。 | | | | | | | | | | | |
| |
| (百万ドル) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| 他者向け CRE 住宅ローンの UPB | $ | 29,075 | | | $ | 31,681 | |
| リコース条項の対象となる他者に対する CRE 住宅ローンのサービス | 9,656 | | | 9,661 | |
| リコース責任付きの CRE 住宅ローンからの最大リコースエクスポージャー | 2,813 | | | 2,813 | |
| リソースエクスポージャーに関連する記録埋蔵量 | 14 | | | 16 | |
| CRE 住宅ローンの発行額 （ 年度累計 ） | 276 | | | 2,989 | |
| 公正価値における商業 MSR | 268 | | | 272 | |
| | | |
| | | |
| | | |
注8その他の資産と負債
リース事業 · ファイナンスリース事業
当社は、主に不動産からなる特定の資産をリースし、契約開始時に契約がリースであるか、またはリースを含むかを評価します。 以下の表は、リースファイナンス事業に関連するリースを除くリースに関する追加情報を示しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | |
| (百万ドル) | 賃貸借契約を経営する | | 融資リース | | 賃貸借契約を経営する | | 融資リース |
| ROU資産 | $ | 1,033 | | | $ | 9 | | | $ | 1,057 | | | $ | 10 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
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| | | | | | | |
| リース総負債 | 1,355 | | | 11 | | | 1,387 | | | 12 | |
| 加重平均残期 | 6.1年.年 | | 6.6年.年 | | 6.2年.年 | | 6.6年.年 |
| 加重平均割引率 | 3.2 | % | | 5.2 | % | | 3.1 | % | | 5.1 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3月31日までの3ヶ月間 |
| (百万ドル) | | | | | 2024 | | 2023 | | |
| リースコストを経営する | | | | | $ | 77 | | | $ | 73 | | | |
賃貸人オペレーティングリース
当社の 2 つの主要リース事業は、設備ファイナンスと構造化不動産であり、連結損益計算書の営業リース利益に計上されています。 運用リース資産の概要は以下の表のとおりです。この表は、施設 · 設備に含まれる資産のサブリースを除きます。 | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
オペレーティングリース保有資産(1)(2) | | | $ | 2,138 | | | $ | 2,160 | |
| | | | | |
| | | | | |
| 減価償却累計 | | | (564) | | | (583) | |
| ネットワークがあります | | | $ | 1,574 | | | $ | 1,577 | |
(1)無期限の運用リースの対象となる特定の土地区画を含む。
(2)総額 $の営業リースを除く。401000万ドルと300万ドルです32 2024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日にそれぞれ 100 万ドルです
銀行所有の生命保険
銀行所有生命保険は、当社が受益者である特定のチームメイトの生命保険契約で構成されています。銀行所有の生命保険の帳簿価額は $だった。7.7 2024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日に 10 億ドル。
注9借金をする
以下の表は、短期借入金の概要である。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | |
| | | | | | | | | |
| 連邦住宅金融局は進展しました | | $ | 22,500 | | | | | $ | 20,500 | | | | |
| 買い戻し契約に基づいて売られた証券 | | 1,589 | | | | | 2,427 | | | | |
| 有価証券空売り | | 2,034 | | | | | 1,625 | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| その他の短期借款 | | 206 | | | | | 276 | | | | |
| 短期借入金総額 | | $ | 26,329 | | | | | $ | 24,828 | | | | |
| | | | | | | | | |
以下の表は、長期負債の概要です。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | | | | | | | | | | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| | | | | | | | 帳簿金額 | | 帳簿金額 |
| | | | | | | |
| Truist Financial Corporation ： | | | | | | | | | | | | | |
固定金利シニアノート(1) | | | | | | | | | | | $ | 23,103 | | | $ | 19,808 | |
| 変動レートシニアノート | | | | | | | | | | | 999 | | | 999 | |
固定金利劣等債券(1)(2) | | | | | | | | | | | 1,818 | | | 1,831 | |
資本紙幣(2) | | | | | | | | | | | 630 | | | 629 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| Truist 銀行： | | | | | | | | | | | | | |
| 固定レートシニアノート | | | | | | | | | | | 4,184 | | | 4,170 | |
| 変動レートシニアノート | | | | | | | | | | | — | | | 1,250 | |
固定金利劣等債券(2) | | | | | | | | | | | 4,748 | | | 4,770 | |
| | | | | | | | | | | | | |
浮動レート FHLB の進歩 | | | | | | | | | | | 2,200 | | | 4,200 | |
他の長期債務(3) | | | | | | | | | | | 1,389 | | | 1,261 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 長期債務総額 | | | | | | | | | | | $ | 39,071 | | | $ | 38,918 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
(1)特定のシニアおよび従属債券は、満期の 1 年前に固定債券から浮動債券に転換され、満期の最終年以内に平価で呼び出し可能です。
(2)残存満期が 1 年以上の劣等社債および資本社債は、リスクベース資本ガイドラインに基づき、一定の制限を条件として Tier 2 補足資本として適格となります。
(3)ファイナンスリース、税額控除投資などに関連する負債が含まれます。
注10株主権益
普通株
以下の表は、普通株式 1 株当たりの配当総額を示しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 3月31日までの3ヶ月間 |
| | | | | | 2024 | | 2023 | | |
| 発表された1株当たり現金配当金 | | | | | | $ | 0.52 | | | $ | 0.52 | | | |
注11AOCI
AOCI には、確定給付年金および OPEB 計画に関連する未認識純コストの税引後変動、ならびにキャッシュフローヘッジ、 AFS 有価証券および AFS 有価証券から譲渡された HTM 有価証券の未実現損益が含まれます。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | 年金と OPEB 費用 | | キャッシュフローヘッジ | | AFS証券 | | HTM Securities | | その他、純額 | | 合計する |
| AOCI 残高 2023 年 1 月 1 日 | $ | (1,535) | | | $ | (78) | | | $ | (9,395) | | | $ | (2,588) | | | $ | (5) | | | $ | (13,601) | |
| 再分類前の OCI （ 税抜 ） | (26) | | | 125 | | | 903 | | | — | | | 1 | | | 1,003 | |
| | | | | | | | | | | |
| AOCI から再分類された金額 ： | | | | | | | | | | | |
| 税引き前 | 16 | | | — | | | (65) | | | 70 | | | — | | | 21 | |
| 税収効果 | 4 | | | — | | | (15) | | | 15 | | | — | | | 4 | |
| 再分類額 （ 税抜 ） | 12 | | | — | | | (50) | | | 55 | | | — | | | 17 | |
| OCI 総額 （ 税抜 ） | (14) | | | 125 | | | 853 | | | 55 | | | 1 | | | 1,020 | |
| AOCI バランス 2023 年 3 月 31 日 | $ | (1,549) | | | $ | 47 | | | $ | (8,542) | | | $ | (2,533) | | | $ | (4) | | | $ | (12,581) | |
| AOCI 残高 2024 年 1 月 1 日 | $ | (1,079) | | | $ | (300) | | | $ | (8,778) | | | $ | (2,347) | | | $ | (2) | | | $ | (12,506) | |
| 再分類前の OCI （ 税抜 ） | 1 | | | (232) | | | (455) | | | — | | | (2) | | | (688) | |
| | | | | | | | | | | |
| AOCI から再分類された金額 ： | | | | | | | | | | | |
| 税引き前 | — | | | 55 | | | (158) | | | 66 | | | — | | | (37) | |
| 税収効果 | — | | | 13 | | | (37) | | | 15 | | | — | | | (9) | |
| 再分類額 （ 税抜 ） | — | | | 42 | | | (121) | | | 51 | | | — | | | (28) | |
| OCI 総額 （ 税抜 ） | 1 | | | (190) | | | (576) | | | 51 | | | (2) | | | (716) | |
| AOCI バランス 2024 年 3 月 31 日 | $ | (1,078) | | | $ | (490) | | | $ | (9,354) | | | $ | (2,296) | | | $ | (4) | | | $ | (13,222) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
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注12所得税
2024 年 3 月 31 日と 2023 年 3 月期を末日とする 3 ヶ月間の継続事業からの所得税引当金は $でした。2321000万ドルと300万ドルです3611000万ドルはそれぞれ17.0%和20.4それぞれ% です。2024 年 3 月期 3 ヶ月間の実効税率の低下は、主に通期税引前予想利益の減少によるものです。当社は、当期累計の税引前利益に対して、推定年間実効税率を適用し、当期発生した個別項目を調整することにより、所得税引当金を算出しています。
注13福祉計画
確定給付年金制度の純定期 （ 給付 ） コストの構成要素は、以下の表にまとめられている。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3月31日までの3ヶ月間 | | |
| (百万ドル) | 損益表位置 | 2024 | | 2023 | | | | |
サービスコスト(1) | 人件費 / 廃止事業当期利益 | $ | 96 | | | $ | 93 | | | | | |
| 利子コスト | その他の費用 | 108 | | | 111 | | | | | |
| 計画資産の見積もり収益率 | その他の費用 | (244) | | | (228) | | | | | |
| 償却その他 | その他の費用 | 1 | | | 20 | | | | | |
| 定期純コスト | | $ | (39) | | | $ | (4) | | | | | |
(1)これには、 TIH の従業員のための適格な確定給付年金制度の終了事業からの純利益に報告された 2024 年 3 月 31 日と 2023 年 3 ヶ月間のサービス費用 700 万ドルが含まれます。TIH の売却後、 Truist は、 （ i ） TIH 従業員に対するサービスコストを認識しなくなり、 （ ii ） TIH 従業員に対する関連する退職後給付義務を保持し、およびプランの退職後給付義務を再測定します。
Truist は、連邦所得税で控除可能な最大額まで、適格年金計画に拠出します。Truist は、 2024 年 3 月 31 日までの 3 ヶ月間、年金計画に裁量的な拠出を行わなかった。
注14引受金とその他の事項
Truist は、さまざまな金融商品を活用して、リスクへのエクスポージャーを軽減し、資金調達ニーズを満たし、投資機会を提供しています。これらの金融商品には、信用供与のコミットメント、信用状および金融保証、デリバティブ、およびその他の投資が含まれます。Truist はまた、特定の手頃な価格の住宅投資と特定の売却ローンに関連する偶発的負債に資金を供給するコミットメントがある。
税額控除及び特定の株式投資
以下の表は、特定の税額控除と特定の株式投資の要約です。 | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | 貸借対照表位置 | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| 手頃な価格の住宅プロジェクトおよびその他の適格な税額控除への投資 ： | | | | |
| 帳簿金額 | その他の資産 | $ | 6,907 | | | $ | 6,754 | |
| 帳簿残高に含まれる将来の資金調達コミットメント額 | その他負債 | 2,515 | | | 2,473 | |
| 貸出エクスポージャー | 資金調達額に対する貸付 · リース | 2,044 | | | 1,981 | |
| | | | |
| 再生可能エネルギー投資 ： | | | | |
| 帳簿金額 | その他の資産 | 291 | | | 285 | |
| 帳簿金額に含まれない将来の資金調達コミットメント額 | 北米.北米 | 744 | | | 747 | |
| SBIC およびその他の株式投資法 ： | | | | |
| 帳簿金額 | その他の資産 | 774 | | | 758 | |
| 帳簿金額に含まれない将来の資金調達コミットメント額 | 北米.北米 | 560 | | | 589 | |
以下の表は、当社の税額控除投資活動に関連する税額控除および償却費用の概要を示しています。適格税額控除を除く当社の再生可能エネルギー投資に関連する活動は重要ではありません。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3月31日までの3ヶ月間 | | |
| (百万ドル) | 損益表位置 | 2024 | | 2023 | | | | | | |
| 税金控除： | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 手頃な価格の住宅プロジェクト、その他の適格な税額控除、その他の地域開発投資への投資 | 所得税支給 | $ | 185 | | | $ | 157 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 償却その他の帳簿価額の変動 ： | | | | | | | | | | |
| 手頃な価格の住宅プロジェクトおよびその他の適格な税額控除への投資 | 所得税支給 | $ | 171 | | | $ | 148 | | | | | | | |
| その他のコミュニティ開発投資 | 他の非利息収入 | 2 | | | 2 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
信用状 · 金融保証
通常の業務において、 Truist は顧客の資金調達ニーズを満たし、リスクへのエクスポージャーを軽減するために特定の金融商品を利用しています。このような金融商品には、信用供与のコミットメント及びスタンバイ · レター · オブ · クレジット及び金融保証手配を含む特定の契約契約が含まれる。
以下は、オフバランス金融商品の名目金額の概要です。 | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | 2024年3月31日 | 2023年12月31日 |
| 信用と他の約束の延長、開始、または購入に対する約束 | $ | 207,966 | | | $ | 207,285 | |
| 追徴権のある住宅ローンを売る | 167 | | | 173 | |
| リコース条項の対象となる他者に対する CRE 住宅ローンのサービス | 9,656 | | | 9,661 | |
| 請求権及びその他の規定に含まれる他の者のためのサービスを提供する他の融資 | 1,247 | | | 1,032 | |
| 信用状 | 6,513 | | | 6,239 | |
| | | |
| | | |
総リターンが遅れる
会社は顧客を代表して一致した帳票TRS取引に便宜を提供し、VIEは顧客が決定した参照資産を購入し、会社はVIEとTRSを締結し、ミラーリングTRSは顧客向けである。当社は入金手形の形でVIEに優先融資を提供し、参考資産の購入に資金を提供する。参考資産は通常固定収益ツールであり、主に銀団銀行ローンで構成されている。TRS契約は、資産の利息および他の現金ストリームを第三者顧客に渡すとともに、これらの顧客を資産価値低下のリスクに直面させ、資産付加権を提供する。TRS契約の条項は，第三者に初期保証金担保と，標的参照資産の公正価値の変化に応じて提供される継続保証金を要求する次の表は，VIE調達のTRS取引の概要を提供する.VIE資産には取引ローンと債券が含まれています | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| 総リターン交換： | | | | |
| VIE 資産 | | $ | 1,698 | | | $ | 1,641 | |
| 融資と債券を取引する | | 1,645 | | | 1,572 | |
| VIE負債 | | 105 | | | 50 | |
当社は，共同経営VIEは合併すべきであり，当社(I)はVIEの経済表現に最も大きな影響を与える活動を指導する権利があるため，(Ii)損失を負担し，重大な利益を得る権利があると結論した。VIEの活動は、参照資産の売買に限定され、VIEが所有する任意のこのような資産のリスク/収益は、TRS契約を介して第三者クライアントに転嫁される。TRS契約および関連VIEに関するより多くの情報は、“付記16.派生金融商品”を参照されたい
資産を抵当に入れる
特定の資産は、市政預金、買い戻し協定に従って販売される証券、特定の派生プロトコル、借金または借入能力、および非限定固定収益および固定払込退職計画に関連するいくつかの義務に資金を提供し、法的要件または許可のための他の目的のために資金を提供することを保証するために質入れされる。FHLBとFRBに質担保された資産は、借入能力を決定する際に適用される資産割引を受ける。当社は連邦住宅ローン委員会と連邦住宅金融局から担保融資を受け、連邦住宅金融局から信用状を得ることができる。同社のFHLBからの信用状は、公共基金関係を含む様々な顧客預金を保証するために使用することができる。非限定福祉計画に関連する資産を除いて、資産を管理するほとんどの合意は、他方が担保を売却または補充することを許可しない以下の表は、資産タイプ別に資産の帳簿総額を提供します | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| 質抵当証券 | | $ | 40,105 | | | $ | 41,270 | |
| | | | |
| 質抵当ローン： | | | | |
| FRB | | 71,692 | | | 73,898 | |
| FHLB | | 66,946 | | | 67,748 | |
| 未使用の借用容量： | | | | |
| FRB | | 53,548 | | | 55,252 | |
| FHLB | | 25,031 | | | 24,712 | |
法律手続きその他のこと
Truistおよびその子会社は、しばしば、多くの実際的または脅威的な法的手続きおよび他の事項の被告または当事者として指定され、それに関連する潜在的な責任に直面する可能性があるか、または直面する可能性がある。法律手続きおよび他の事項は、1つまたは複数の明らかにされた請求人との訴訟および仲裁、未確認のクレーム者と証明または主張された集団訴訟、ならびに規制または他の政府との情報収集の請求、審査、調査および実行手続きを含む正式または非公式であってもよい。クレームは、例えば、契約または侵害行為に基づいて生じるクレーム、および銀行、消費者保護、証券、反独占、税収、雇用および他の法律に関連するクレーム、およびいくつかの新しい法律理論、重大または不確定損害賠償の告発、強制命令または同様の救済の要求、ならびに罰金、処罰、元に戻す、またはTruistビジネス慣行を変更する要求に基づくことができる。私たちの法的手続きと他の事項は、裁決、仲裁、交渉、または調査の異なる段階に存在し、私たちの業務範囲と運営を越えている。
法的手続きと他の事項の過程と結果は本質的に予測できない。特に、事件はまだ初期段階にあり、要求される損害賠償は不確定または根拠がなく、重大な事実が不明確または論争があり、新たな法的問題または他の意味のある法的不確実性が存在し、集団訴訟として証明されることを要求する請求が未解決または承認され、複数の当事者が指定されているか、または規制実体または他の政府エンティティに関連している。したがって、私たちは、実際または脅威の法的手続きと他の事項がどのようにまたはいつ解決されるのか、最終的に生じる可能性のある損失を決定することができないことが多い。これらの問題の最終的な解決は、以下の事項を含み、不利であれば、合併の財務状況、合併の経営業績又は合併のキャッシュフローに重大な影響を与え、又は重大な名声結果をもたらす可能性がある。
Truistは，潜在的損失が可能となり，損失金額が合理的に推定できる場合には，法的手続きや他の事項のための課税項目を作成する.四半期ごとに対応項目を評価し，弁護士や他の人と協議した最良の判断に基づいて，対応項目を上方または下方に調整する。私たちの計画されたプロジェクトが将来調整される必要がないという保証はない。実際の損失は任意の計算金額よりも高いか、または下回る可能性があり、大きな程度である可能性がある。
会社は、計上された金額を超える合理的な損失が最高約#ドルに達する可能性があると推定している3752024年3月31日現在、1億2千万ドル。この見積りはTruistの最大損失開放を表しているわけではなく，実際の損失は大きく異なる可能性がある.また、ある特定のイベントの結果は、同社がその見積もりで考慮していなかった結果である可能性があり、同社はその結果の可能性が低いと考えているからである。しかも、この推定に基づいている事項は時々変化するかもしれない。計算すべき項目と同様に，推定損失は現在入手可能な情報に基づいており，かなりの不確実性と判断に関連している.
いくつかの事項については、Truistは、損失が発生する可能性が高いか、または合理的に発生する可能性が高いと考えても、損失または損失範囲を推定できない可能性があり、このような推定をサポートするために十分な補足情報を提供する。これらの事項は計上されておらず，合理的な可能性損失の見積もりにも反映されていない.
以下はTruistに関するいくつかの法的手続きおよび他の事項の説明である
ビックスタフは太陽信託銀行事件を訴えました
この集団訴訟は2010年7月12日にフルトン県州裁判所に提出され、2010年8月9日に改訂された訴状が提出された。原告によると，その口座から徴収されるデビットカードやATM取引に関するすべての貸越費用は実際には利息料金であるため，グルジアの高利貸し法に管轄されているという。改正された起訴状は，民事·刑事高利貸し法違反，転換と受信した金銭に対するクレームを主張し，問われた貸越料や判決前利息の払い戻しを含むクラス全体に損害賠償を要求する。10月6日、初審裁判所は等級認証に関する原告の動議を承認し、等級を“2006年7月12日から2017年10月6日まで、SunTrust Bankが1つ以上の口座を所有しているか、または1つ以上の口座を所有しているジョージア州市民、(I)ATMまたはデビットカード取引(”取引“)のために少なくとも500.00ドル以下の貸越と定義し、(Ii)取引によって任意の貸越費を支払い、(Iii)これらの費用の返金を受けていない”と、控訴時に認証等級を付与する決定を維持した。この授業には$までの見返りが要求される452上記2006年から2017年までの間に支払われた貸越費300万ドルに加え、請求費用額に基づいて約#ドルと見積もられる予断利息4072024年3月31日現在、1億2千万ドル。2024年2月28日、裁判所は調停を命じたが、何の解決策も達成されなかった。2024年3月4日、初審裁判所は、Truistが提出した修正階級定義を部分的に承認し、部分的に拒否し、階級範囲を縮小し、特定の階級メンバーの仲裁および即時判決の動議を強制する命令を発表した。Truistとクラスはそれぞれ初審裁判所の命令について控訴通知を提出し，Truistは交差控訴通知を提出した。裁判裁判所は2024年4月29日に予定されていた裁判日を一時停止し、関連する予審締め切りは控訴を待っている。
記録保存事項
米国証券取引委員会と商品先物取引委員会は、取引業者、投資顧問、スワップ取引業者の活動を行う会社の各子会社に、商業に関する電子通信の適用記録保存要求の遵守に関する情報を提供することを要求している。同社はこれらの要請に協力し、これらの議論の結果が保証されていないにもかかわらず、各機関とこれらの問題の解決について深く議論している。
信託に関する調査
2016年と2018年、米司法省民事部門は“金融機関改革、回復、執行法”に基づいてTruist Bankの前身会社に召喚状を発行した。これらの伝票は，信託銀行が受託者である特定の信託に関する文書や他の情報の提供を要求する.Truist Bankは調査に協力し続けている。
FDIC特別評価
FDICは2023年11月、2023年上半期の銀行倒産に関連するDIF損失を補うための特別な評価を実施することを要求する最終ルールを発表した。この評価は、ある保険預金機関が2022年12月31日までに報告した推定未保険預金に基づいている。Truistの特別な評価は$5822000万ドル5072023年第4四半期に確認された400万ドルと追加75FDICが2024年2月に報告したDIFの推定相関損失が増加したため，2024年第1四半期に1.8億ドルが確認された。2024年第2四半期から、特別評価は8四半期に分けて支払われる。特別評価に関連する最終費用金額も、シリコンバレー銀行や署名銀行決議で発生した連邦預金保険会社によって発生した損失の最終決定の影響を受け、追加料金を招く可能性がある。
注15公正価値開示
経常公正価値計測
会計基準は、公正価値を、計量日に受信された売却資産の価格、または市場参加者間の秩序ある取引において、エンティティが入手可能な元本または最も有利な市場上の負債を移転するために支払う価格として定義され、3段階の計量レベルを有する
•レベル1：アクティブ市場における同じツールの見積もり
•レベル2：アクティブ市場における類似ツールのオファー；非アクティブ市場における同じまたは同様のツールのオファー；およびすべての重要な投入がアクティブ市場で観察されるモデル派生推定値
•レベル3：推定技術から得られた推定値のうちの1つ以上の重要な入力は観察できない
以下の表は、適正価額で計測された資産 · 負債の適正価額情報を定期的に示しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2024年3月31日
(百万ドル) | | 合計する | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 | | 純価調整(1) | |
| 資産： | | | | | | | | | | | |
| 取引資産： | | | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | | $ | 143 | | | $ | — | | | $ | 143 | | | $ | — | | | $ | — | | |
| GSE | | 42 | | | — | | | 42 | | | — | | | — | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 国家 · 政治区分 | | 761 | | | — | | | 761 | | | — | | | — | | |
| | | | | | | | | | | |
| 会社や他の債務証券 | | 1,940 | | | — | | | 1,940 | | | — | | | — | | |
| 貸し付け金 | | 1,692 | | | — | | | 1,692 | | | — | | | — | | |
| 他にも | | 690 | | | 619 | | | 71 | | | — | | | — | | |
| 総取引資産 | | 5,268 | | | 619 | | | 4,649 | | | — | | | — | | |
| AFS 証券 ： | | | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | | 9,020 | | | — | | | 9,020 | | | — | | | — | | |
| GSE | | 350 | | | — | | | 350 | | | — | | | — | | |
| エージェンシー MBS — 住宅 | | 51,150 | | | — | | | 51,150 | | | — | | | — | | |
| エージェンシー MBS — コマーシャル | | 2,208 | | | — | | | 2,208 | | | — | | | — | | |
| 国家 · 政治区分 | | 419 | | | — | | | 419 | | | — | | | — | | |
| 非代理店 MBS | | 2,884 | | | — | | | 2,884 | | | — | | | — | | |
| 他にも | | 19 | | | — | | | 19 | | | — | | | — | | |
| 総 AFS 証券 | | 66,050 | | | — | | | 66,050 | | | — | | | — | | |
| 公正価値の LHFS | | 1,201 | | | — | | | 1,201 | | | — | | | — | | |
| ローンとレンタル | | 14 | | | — | | | — | | | 14 | | | — | | |
| 適正価額でのローンサービス権 | | 3,417 | | | — | | | — | | | 3,417 | | | — | | |
| その他の資産： | | | | | | | | | | | |
| 派生資産 | | 1,088 | | | 1,535 | | | 1,858 | | | 4 | | | (2,309) | | |
| 株式証券 | | 271 | | | 264 | | | 7 | | | — | | | — | | |
| | | | | | | | | | | |
| 総資産 | | $ | 77,309 | | | $ | 2,418 | | | $ | 73,765 | | | $ | 3,435 | | | $ | (2,309) | | |
| 負債： | | | | | | | | | | | |
| 利息預金： | | | | | | | | | | | |
| 定期預金 | | $ | 23 | | | $ | — | | | $ | 23 | | | $ | — | | | $ | — | | |
| 短期借入金： | | | | | | | | | | | |
| 有価証券空売り | | 2,034 | | | 110 | | | 1,924 | | | — | | | — | | |
| 他の負債： | | | | | | | | | | | |
| 派生負債 | | 2,990 | | | 826 | | | 4,729 | | | 25 | | | (2,590) | | |
| 総負債 | | $ | 5,047 | | | $ | 936 | | | $ | 6,676 | | | $ | 25 | | | $ | (2,590) | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2023年12月31日
(百万ドル) | | 合計する | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 | | 純価調整(1) | |
| 資産： | | | | | | | | | | | |
| 取引資産： | | | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | | $ | 144 | | | $ | — | | | $ | 144 | | | $ | — | | | $ | — | | |
| GSE | | 50 | | | — | | | 50 | | | — | | | — | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 国家 · 政治区分 | | 760 | | | — | | | 760 | | | — | | | — | | |
| | | | | | | | | | | |
| 会社や他の債務証券 | | 1,293 | | | — | | | 1,293 | | | — | | | — | | |
| 貸し付け金 | | 1,575 | | | — | | | 1,575 | | | — | | | — | | |
| 他にも | | 510 | | | 461 | | | 49 | | | — | | | — | | |
| 総取引資産 | | 4,332 | | | 461 | | | 3,871 | | | — | | | — | | |
| AFS 証券 ： | | | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | | 10,041 | | | — | | | 10,041 | | | — | | | — | | |
| GSE | | 362 | | | — | | | 362 | | | — | | | — | | |
| エージェンシー MBS — 住宅 | | 51,289 | | | — | | | 51,289 | | | — | | | — | | |
| エージェンシー MBS — コマーシャル | | 2,248 | | | — | | | 2,248 | | | — | | | — | | |
| 国家 · 政治区分 | | 425 | | | — | | | 425 | | | — | | | — | | |
| 非代理店 MBS | | 2,981 | | | — | | | 2,981 | | | — | | | — | | |
| 他にも | | 20 | | | — | | | 20 | | | — | | | — | | |
| 総 AFS 証券 | | 67,366 | | | — | | | 67,366 | | | — | | | — | | |
| 公正価値の LHFS | | 852 | | | — | | | 852 | | | — | | | — | | |
| ローンとレンタル | | 15 | | | — | | | — | | | 15 | | | — | | |
| 適正価額でのローンサービス権 | | 3,378 | | | — | | | — | | | 3,378 | | | — | | |
| その他の資産： | | | | | | | | | | | |
| 派生資産 | | 951 | | | 956 | | | 1,867 | | | 5 | | | (1,877) | | |
| 株式証券 | | 360 | | | 245 | | | 115 | | | — | | | — | | |
| | | | | | | | | | | |
| 総資産 | | $ | 77,254 | | | $ | 1,662 | | | $ | 74,071 | | | $ | 3,398 | | | $ | (1,877) | | |
| 負債： | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 短期借入金： | | | | | | | | | | | |
| 有価証券空売り | | $ | 1,625 | | | $ | 185 | | | $ | 1,440 | | | $ | — | | | $ | — | | |
| 他の負債： | | | | | | | | | | | |
| 派生負債 | | 2,597 | | | 487 | | | 4,171 | | | 24 | | | (2,085) | | |
| 総負債 | | $ | 4,222 | | | $ | 672 | | | $ | 5,611 | | | $ | 24 | | | $ | (2,085) | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
(1)純額調整の追加的な議論については、“付記16.派生金融商品”を参照されたい。
2024年3月31日と2023年12月31日までの総投資額は464百万ドルとドル459上の表ではそれぞれ1000万ドルを除外しているが，資産純資産額に基づいて推定されているため，実際の方便である.このような投資は主に特定のSBIC基金で構成されている。
以下では、公正価値によって日常的に計量されたブローカー定期預金負債の推定技術と重大な投入を重点的に検討する。公正価値に応じて恒常的に計量される第2級と第3級資産·負債の推定技術と重大な投入に関するより多くの情報は、2023年12月31日現在の年次報告Form 10−Kの“付記18.公正価値開示”を参照されたい。
定期預金：当社は、いくつかの埋め込みデリバティブを含むCDSを公正な価値で計量することを選択しました。今回の公正価値選択は信用違約期間の経済と会社のリスク管理戦略をよりよく結合した。当社はツールごとに公正価値に応じて新たに発行された債券を計量するかどうかを選択します。当社が公正価値で計量したCDSを二次ツールに分類したのは，当社が活発な市場におけるモデル派生推定値のすべての重要な投入を観察する能力があるためである。当社はキャッシュフロー手法を採用しており，観察可能なCD期限の市場金利と銀行信用リスクの見積もりに基づいている。任意の内蔵派生ツール機能について、当社は、派生ツールが独立派生ツールであるのと同様の推定方法を採用しており、2023年12月31日までの年次報告10-K表“付記18.公正価値開示”の“デリバティブ資産および負債”の節で述べている。
レベル3の資産と負債の活動の概要は以下の通りです | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
2024年3月31日と2023年3月31日までの3ヶ月間
(百万ドル) | | | | | ローンとレンタル | | 融資サービス権 | | 純導数 | | | |
| 2023年1月1日の残高 | | | | | $ | 18 | | | $ | 3,758 | | | $ | (36) | | | | |
| 実現した収益と未実現収益(損失)の合計： | | | | | | | | | | | | |
| 収入に含まれる | | | | | — | | | (5) | | | (2) | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 発行する． | | | | | — | | | 48 | | | (2) | | | | |
| 売上高 | | | | | — | | | (428) | | | — | | | | |
| 集まって落ち合う | | | | | (1) | | | (70) | | | 22 | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日の残高 | | | | | $ | 17 | | | $ | 3,303 | | | $ | (18) | | | | |
| 2024 年 1 月 1 日現在の残高 | | | | | $ | 15 | | | $ | 3,378 | | | $ | (19) | | | | |
| 実現した収益と未実現収益(損失)の合計： | | | | | | | | | | | | |
| 収入に含まれる | | | | | — | | | 82 | | | (3) | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 発行する． | | | | | — | | | 32 | | | (1) | | | | |
| 売上高 | | | | | — | | | (1) | | | — | | | | |
| 集まって落ち合う | | | | | (1) | | | (74) | | | 2 | | | | |
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| 2024 年 3 月 31 日現在の残高 | | | | | $ | 14 | | | $ | 3,417 | | | $ | (21) | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日現在保有する資産及び負債に起因する当期利益に含まれる未実現損益の変動 | | | | | $ | — | | | $ | 82 | | | $ | (9) | | | | |
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損益に含まれる実現利益 （ 損失 ） の主要損益計算書の場所 | | | | | その他の収入 | | 抵当ローン銀行収入 | | 抵当ローン銀行収入 | | | |
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価値オプションを公正に承諾する
以下の表は、適正価額で計測されるように選択された特定のローンおよび定期預金の適正価額および UPB の詳細です。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| (百万ドル) | | 公正価値 | | UPB | | 差別化する | | 公正価値 | | UPB | | 差別化する |
| 貿易ローン | | $ | 1,692 | | | $ | 1,775 | | | $ | (83) | | | $ | 1,575 | | | $ | 1,664 | | | $ | (89) | |
| ローンとレンタル | | 14 | | | 15 | | | (1) | | | 15 | | | 16 | | | (1) | |
| 公正価値の LHFS | | 1,201 | | | 1,185 | | | 16 | | | 852 | | | 828 | | | 24 | |
| 定期預金 | | 23 | | | 23 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | | | | |
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非日常的公正価値計測
以下の表は、期末時点で保有している適正価額で計測される非経常資産の情報です。棚卸価額は期末価額を表し、期間の様々な測定日に発生した公正価値測定を近似しています。これらの資産はレベル 3 資産とみなされます。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | | 2024年3月31日 | | | | 2023年12月31日 | | |
| 帳簿価値： | | | | | | | | |
| LHFS | | $ | 8 | | | | | $ | 19 | | | |
| ローンとレンタル | | 659 | | | | | 840 | | | |
| 他にも | | 244 | | | | | 454 | | | |
| | | | | | | | |
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以下の表は、適正価額で計測される特定の資産の評価調整に関する非経常的な情報です。評価調整は、期末時点で資産が保有されているかどうかにかかわらず、期間に記録された金額を表します。 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3月31日までの3ヶ月間 |
| (百万ドル) | | 2024 | | 2023 | | |
| 推定値調整： | | | | | | |
| LHFS | | $ | (9) | | | $ | — | | | |
| ローンとレンタル | | (272) | | | (166) | | | |
| 他にも | | (83) | | | (44) | | | |
上表の推定値調整後のLHFSは主に住宅担保ローンと商業ローンから構成され、これらのローンは市場価格によって評価され、ロンドン銀行の同業借り換え金利によって計量される。上の表に$は含まれていません441000万ドルと300万ドルです409100万LHFはそれぞれ2024年3月31日と2023年12月31日のコスト値であり，その間に推定調整を行う必要はない。LHFSの残りの部分は公正価値で入金される.
ローンとレンタルには、担保に依存した商業ローンとレンタル、および担保によって価値を公正に解約した他の担保ローンとレンタルが含まれている。融資と賃貸の推定値調整は主に総合損益表の信用損失準備に記録されている。単独評価の融資やリースの他の検討については，Truist 2023年12月31日現在のForm 10−K年次報告における“注1.列報基礎”を参照されたい。
その他には担保償還権を喪失した不動産、その他の担保償還権を失った財産、共同投資、家屋と設備、OREOと販売待ち経営賃貸契約を持ち、主に住宅、商業物件、空き家ブロック、自動車を含む。共同投資は割引の予想未来のキャッシュフローに基づいて測定される。残り資産はロンドン金属取引所から売却コストを引いて計算される。
公正価値記録されていない金融商品
公正価値記録されていない金融商品の場合、公正価値の推定は、関連市場データおよび関連ツールに関する情報に基づく。得られた価値は、所有権集中に起因する可能性のあるいかなるプレミアムまたは割引、可能な税収影響、大口販売によって生じる可能性のある推定取引コスト、または様々なツール間の関係を考慮することなく、取引に関連する。
特定の金融商品には活発な市場が存在しない。これらのツールの公正価値推定は現在の経済状況と金利リスク特徴、損失経験とその他の要素に基づいている。その中の多くの見積もり数は不確定要素と重大な判断事項に関連しており、正確に確定できない。したがって，多くの場合，公正価値推定は独立市場と比較することでは確認できない.さらに、仮定の変化は、このような公正な価値推定に大きな影響を及ぼす可能性がある公正価値記録されていない金融資産と負債の概要は以下の通りである | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| (百万ドル) | 公正価値階層構造 | | 帳簿金額 | | 公正価値 | | 帳簿金額 | | 公正価値 |
| 金融資産： | | | | | | | | | |
| HTM 証券 | レベル2 | | $ | 53,369 | | | $ | 43,041 | | | $ | 54,107 | | | $ | 44,630 | |
| 貸付金 · リース HFI 、 ALLL 引換 | レベル3 | | 302,407 | | | 294,759 | | | 307,248 | | | 300,830 | |
| 財務負債： | | | | | | | | | |
| 定期預金 | レベル2 | | 41,836 | | | 41,641 | | | 43,561 | | | 43,368 | |
| 長期債務 | レベル2 | | 39,071 | | | 38,759 | | | 38,918 | | | 38,353 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
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RUFC の帳簿価額は、資金不足のコミットメントの公正価値に近いもので、 $でした。2971000万ドルと300万ドルです295 2024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日にそれぞれ 100 万ドルです
注16デリバティブ金融商品
総合貸借対照表に対する派生ツールの影響
当社が使用するデリバティブ商品の名目総額及び推定公正価額は、以下の表に示します。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | | | | | | | |
| | 名目金額 | | 公正価値 | | 名目金額 | | 公正価値 | | | | | | | | |
| (百万ドル) | | 資産 | | 負債.負債 | | | 資産 | | 負債.負債 | | | | | | | | |
| キャッシュフローのヘッジ： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 金利契約： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業ローンヘッジスワップ | $ | 22,538 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 17,673 | | | $ | — | | | $ | — | | | | | | | | | |
| 公正価値ヘッジ： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 金利契約： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 長期債務ヘッジのスワップ | 17,768 | | | — | | | — | | | 14,268 | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| AFS 証券のスワップヘッジ | 25,043 | | | — | | | — | | | 24,178 | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 合計する | 42,811 | | | — | | | — | | | 38,446 | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| ヘッジに指定されない。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 顧客関連およびその他のリスク管理 ： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 金利契約： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期日が遅れる | 154,598 | | | 580 | | | (2,219) | | | 154,692 | | | 637 | | | (1,926) | | | | | | | | | |
| オプション | 31,272 | | | 81 | | | (101) | | | 34,593 | | | 114 | | | (106) | | | | | | | | | |
| 長期承諾 | 443 | | | 1 | | | (5) | | | 178 | | | — | | | (11) | | | | | | | | | |
| 他にも | 3,969 | | | — | | | — | | | 3,033 | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| 株式契約 | 42,080 | | | 1,828 | | | (2,395) | | | 39,561 | | | 1,164 | | | (1,733) | | | | | | | | | |
| クレジット契約： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 取引資産 | 560 | | | — | | | — | | | 100 | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| ローンとレンタル | 325 | | | — | | | — | | | 225 | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| リスク分担協定 | 7,627 | | | — | | | (2) | | | 7,499 | | | — | | | (3) | | | | | | | | | |
| 総リターン交換 | 1,592 | | | 38 | | | (11) | | | 1,598 | | | 41 | | | (7) | | | | | | | | | |
| 外国為替契約 | 25,169 | | | 211 | | | (197) | | | 24,480 | | | 256 | | | (256) | | | | | | | | | |
| 商品 | 8,858 | | | 548 | | | (537) | | | 8,367 | | | 513 | | | (503) | | | | | | | | | |
| 合計する | 276,493 | | | 3,287 | | | (5,467) | | | 274,326 | | | 2,725 | | | (4,545) | | | | | | | | | |
| 住宅ローンバンキング ： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 金利契約： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期日が遅れる | 137 | | | — | | | — | | | 105 | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| オプション | 400 | | | 1 | | | — | | | 400 | | | 3 | | | — | | | | | | | | | |
| 金利ロック約束 | 1,316 | | | 4 | | | (10) | | | 746 | | | 5 | | | (10) | | | | | | | | | |
有価証券、フォワードレート契約およびフォワードコミットメントの発行時 | 2,049 | | | 10 | | | (6) | | | 1,438 | | | 12 | | | (17) | | | | | | | | | |
| 他にも | 228 | | | 1 | | | — | | | 94 | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 合計する | 4,130 | | | 16 | | | (16) | | | 2,783 | | | 20 | | | (27) | | | | | | | | | |
| MSRs ： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 金利契約： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期日が遅れる | 18,492 | | | 1 | | | — | | | 15,252 | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| オプション | 15,002 | | | 86 | | | (97) | | | 14,854 | | | 75 | | | (109) | | | | | | | | | |
有価証券、フォワードレート契約、フォワードコミットメントの発行時 | 1,497 | | | 6 | | | — | | | 933 | | | 8 | | | — | | | | | | | | | |
| 他にも | 2,125 | | | — | | | — | | | 1,692 | | | — | | | (1) | | | | | | | | | |
| 合計する | 37,116 | | | 93 | | | (97) | | | 32,731 | | | 83 | | | (110) | | | | | | | | | |
| ヘッジに指定されていないデリバティブ総額 | 317,739 | | | 3,396 | | | (5,580) | | | 309,840 | | | 2,828 | | | (4,682) | | | | | | | | | |
| 総派生商品 | $ | 383,088 | | | 3,397 | | | (5,580) | | | $ | 365,959 | | | 2,828 | | | (4,682) | | | | | | | | | |
| 連結貸借対照表の総額 ： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
マスター · ネッティング · アレンジメントの対象金額および取引所デリバティブ | | | (1,704) | | | 1,704 | | | | | (1,268) | | | 1,268 | | | | | | | | | |
マスターネッティング契約の対象となる金額について計上された現金担保 （ 受領 ） | | | (605) | | | 886 | | | | | (609) | | | 817 | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 純額 | | | $ | 1,088 | | | $ | (2,990) | | | | | $ | 951 | | | $ | (2,597) | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
以下の表は、法的強制力のあるマスターネッティング契約に関連する金融商品担保を含むデリバティブ商品の相殺と担保として保有またはプレッジされた金額を示しています。米国 GAAP は、連結貸借対照表における非現金担保残高のネッティングを許可していません。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2024年3月31日
(百万ドル) | 総金額 | | オフセット額 | | 連結貸借対照表における純金額 | | 保有 · 質押金融商品 | | 純額 |
| 派生資産： | | | | | | | | | |
| マスター · ネッティング · アレンジメント等のデリバティブ | $ | 1,784 | | | $ | (1,483) | | | $ | 301 | | | $ | — | | | $ | 301 | |
| マスター · ネッティング · アレンジメント等の対象外のデリバティブ | 78 | | | — | | | 78 | | | — | | | 78 | |
| 取引所取引デリバティブ | 1,535 | | | (826) | | | 709 | | | — | | | 709 | |
| デリバティブ資産総額 | $ | 3,397 | | | $ | (2,309) | | | $ | 1,088 | | | $ | — | | | $ | 1,088 | |
| 派生負債： | | | | | | | | | |
| マスター · ネッティング · アレンジメント等のデリバティブ | $ | (3,954) | | | $ | 1,764 | | | $ | (2,190) | | | $ | 157 | | | $ | (2,033) | |
| マスター · ネッティング · アレンジメント等の対象外のデリバティブ | (800) | | | — | | | (800) | | | — | | | (800) | |
| 取引所取引デリバティブ | (826) | | | 826 | | | — | | | — | | | — | |
| 派生負債総額 | $ | (5,580) | | | $ | 2,590 | | | $ | (2,990) | | | $ | 157 | | | $ | (2,833) | |
| | | | | | | | | |
2023年12月31日
(百万ドル) | 総金額 | | オフセット額 | | 連結貸借対照表における純金額 | | 保有 · 質押金融商品 | | 純額 |
| 派生資産： | | | | | | | | | |
| マスター · ネッティング · アレンジメント等のデリバティブ | $ | 1,775 | | | $ | (1,392) | | | $ | 383 | | | $ | — | | | $ | 383 | |
| マスター · ネッティング · アレンジメント等の対象外のデリバティブ | 97 | | | — | | | 97 | | | — | | | 97 | |
| 取引所取引デリバティブ | 956 | | | (485) | | | 471 | | | — | | | 471 | |
| デリバティブ資産総額 | $ | 2,828 | | | $ | (1,877) | | | $ | 951 | | | $ | — | | | $ | 951 | |
| 派生負債： | | | | | | | | | |
| マスター · ネッティング · アレンジメント等のデリバティブ | $ | (3,627) | | | $ | 1,600 | | | $ | (2,027) | | | $ | 151 | | | $ | (1,876) | |
| マスター · ネッティング · アレンジメント等の対象外のデリバティブ | (568) | | | — | | | (568) | | | — | | | (568) | |
| 取引所取引デリバティブ | (487) | | | 485 | | | (2) | | | — | | | (2) | |
| 派生負債総額 | $ | (4,682) | | | $ | 2,085 | | | $ | (2,597) | | | $ | 151 | | | $ | (2,446) | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
以下の表は、公正価値ヘッジ関係におけるヘッジ対象項目の帳簿価額を示しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| | | | ヘッジ · ベース調整 | | | | ヘッジ · ベース調整 |
| (百万ドル) | | ヘッジ資産 · 負債ベース | | 現在指定されている項目 | | 廃止されたヘッジ | | ヘッジ資産 · 負債ベース | | 現在指定されている項目 | | 廃止されたヘッジ |
AFS証券(1) | | $ | 49,955 | | | $ | (433) | | | $ | (5) | | | $ | 51,782 | | | $ | 6 | | | $ | (5) | |
| ローンとレンタル | | 320 | | | — | | | 7 | | | 322 | | | — | | | 7 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 長期債務 | | 30,847 | | | (469) | | | (453) | | | 27,572 | | | (237) | | | (475) | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
(1)AFS 証券の償却コストは $でした。58.7 2024 年 3 月 31 日に 10 億ドルと62.2 2023 年 12 月 31 日に 10 億ドル。また、 2024 年 3 月 31 日現在、ポートフォリオレイヤー法でヘッジされる有価証券のクローズドポートフォリオは、償却コストが $です。57.630億ドルのうち25.0 10 億ドルはヘッジとして指定された残りの償却コストは、ヘッジ終了済有価証券において、ベース調整が契約期間中に実効利子法により利益に償却されているものです。
デリバティブが連結損益計算書 · 包括損益計算書に与える影響
GAAP に基づくヘッジ商品指定デリバティブ
ヘッジに指定されたデリバティブの公正価値の変化の一部は、有効性テストから除外されていません。
金利契約からなるキャッシュフロー · ヘッジの金額は、以下の表にまとめたものです。 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日までの3ヶ月間 | | |
| (百万ドル) | 2024 | | 2023 | | | | | | |
| OCI で認識される税引前利益 （ 損失 ） ： | | | | | | | | | |
| 商業ローン | $ | (303) | | | $ | 163 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| AOCI から利子費用または利子収入に再分類された税引前損益 ： | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 商業ローン | (55) | | | — | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | |
公正価値ヘッジに係る純金利利益への影響の概要は以下のとおりです。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日までの3ヶ月間 | | | |
| (百万ドル) | 2024 | | 2023 | | | | | | | |
投資証券： | | | | | | | | | | |
| 利子決済に関する金額 | $ | 163 | | | $ | 76 | | | | | | | | |
| デリバティブに認められる | 442 | | | (95) | | | | | | | | |
ヘッジ対象の認識 | (436) | | | 106 | | | | | | | | |
計上純利益 （ 費用 ）(1) | 169 | | | 87 | | | | | | | | |
| ローンとレンタル： | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
ヘッジ対象の認識 | (1) | | | (1) | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
長期債務： | | | | | | | | | | |
| 利子決済関連金額 | (39) | | | (46) | | | | | | | | |
| デリバティブに認められる | (232) | | | 156 | | | | | | | | |
ヘッジ対象の認識 | 211 | | | (142) | | | | | | | | |
| 計上純利益 （ 費用 ） | (60) | | | (32) | | | | | | | | |
認識純利益 （ 費用 ） 、合計 | $ | 108 | | | $ | 54 | | | | | | | | |
(1)$も含めて9 2024 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間の収益はそれぞれ 100 万ドルで10 2023 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間について、 HTM に分類変更されたヘッジ終了証券からそれぞれ 100 万ドルを認識された利益は、公正価値マークの償却によって相殺されました。
以下の表は、当社のキャッシュフローおよび適正価額ヘッジに関する情報を示しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | |
| キャッシュフローのヘッジ： | | | | | | |
| AOCI に計上されるアクティブヘッジの税引後未認識損益 | | $ | (310) | | | $ | (106) | | | |
AOCI に計上される終了ヘッジに関する税引後損益 （ 2029 年までの決算で計上 ） | | (180) | | | (194) | | | |
今後 12 ヶ月間に AOCI から利益に再分類されるアクティブヘッジおよび終了ヘッジの税引後純利益 （ 損失 ） の推定割合 | | (244) | | | (203) | | | |
既存商品に対する変動利子の支払いに係る取引を除く予測取引について、 Truist が将来のキャッシュフローの変動の一部をヘッジする最大期間。 | | 5年.年 | | 5年.年 | | |
| 公正価値ヘッジ： | | | | | | |
終了したヘッジの未認識税引前純利益 （ 損失 ）(1) | | $ | (51) | | | $ | (64) | | | |
終了したヘッジの税引前純利益 （ 損失 ） の今後 12 ヶ月間の利子変動として認識される割合 | | (70) | | | (60) | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
(1)以前にヘッジされた有価証券の HTM への再分類の結果として AOCI に計上される繰延利益を含みます。404 2024 年 3 月 31 日に 100 万ドルと4132023年12月31日現在、2.5億ドル。
GAAP ヘッジ商品に指定されないデリバティブ
また、特定のリスクを経済的にヘッジするため、また、顧客との取引能力を有するため、 GAAP に基づく会計ヘッジに指定されていないデリバティブにも参入しています。
以下の表は、ヘッジ指定でないデリバティブ商品の利益に計上される税引前損益を示しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3月31日までの3ヶ月間 | | |
| (百万ドル) | 損益表位置 | 2024 | | 2023 | | | | | | |
| 顧客関連およびその他のリスク管理 ： | | | | | | | | | |
| 金利契約 | 投資銀行 · 取引所得その他の収入 | $ | 39 | | | $ | 34 | | | | | | | |
| 外国為替契約 | 投資銀行 · 取引所得等 | 65 | | | (3) | | | | | | | |
| 株式契約 | 投資銀行 · 取引所得等 | (17) | | | 2 | | | | | | | |
| 信用契約 | 投資銀行 · 取引所得等 | (24) | | | (33) | | | | | | | |
| 商品契約 | 投資銀行 · 貿易収入 | 2 | | | 10 | | | | | | | |
| 住宅ローンバンキング ： | | | | | | | | | | |
| 金利契約 — 住宅 | 抵当ローン銀行収入 | (1) | | | (1) | | | | | | | |
| 金利契約-商業契約 | 抵当ローン銀行収入 | — | | | 1 | | | | | | | |
| MSRs ： | | | | | | | | | | |
| 金利契約 — 住宅 | 抵当ローン銀行収入 | (91) | | | 1 | | | | | | | |
| 金利契約-商業契約 | 抵当ローン銀行収入 | (6) | | | 3 | | | | | | | |
| 合計する | | $ | (33) | | | $ | 14 | | | | | | | |
信用デリバティブ
会社と投資銀行業務の一部として、会社が締結した契約形態または実質的に書面保証であり、具体的には、リスク参加、TRSと信用違約交換である。同社はこれらの契約をデリバティブとして会計処理している。
Truistはリスク分担協定を締結しており，他の金融機関と顧客関連金利デリバティブ契約の信用開放を分担している。これらの合意により、当社は、取引業者の取引相手が取引相手の顧客の支払いができずにデリバティブが損失した場合に、取引相手に金を支払うことを保証している。当社は債務者と直接デリバティブの正常な信用審査プログラムを締結することにより、関連顧客の信用を監査し、そのリスク分担の支払いリスクを管理する。これらのリスク参加の残存期間は2024年3月31日まで1年未満から13年まで様々である。潜在的な未来リスク開放は、シナリオシミュレーションに基づいて派生ツールの最大値を保証し、すべての義務者が100%違約すると仮定することによって測定される当社の書面リスク参加に対する最大推定リスク開口を代表する。
同社はまたTRSローンと債券契約を締結した。信用リスクを低減するために、当社は一般にTRSを締結する際に取引相手から初期保証金を受け取り、対象参考資産の公正価値が悪化した場合に変動保証金を徴収する。会社TRS契約の詳細については、“付記14.承諾及び又は有事項”を参照されたい
当社は信用違約期間契約を締結し、あるローン及びレンタルに関連する信用リスクをヘッジする。当社はこれらの契約をデリバティブとして会計処理し、それに応じて公正価値でこれらの契約を確認している。
次の表は、金利デリバティブリスク参加協定および総リターン交換に関する追加情報を提供します | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| リスク分担プロトコル： | | | |
| | | |
| | | |
最大潜在接触量 | $ | 471 | | | $ | 520 | |
| 総リターン交換： | | | |
| | | |
| 受領した現金等担保 | 419 | | | 437 | |
以下の表は、相手方との担保ポジションの概要です。 | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| ディーラーおよびその他の取引先 ： | | | |
| 取引先から受領した現金等担保 | $ | 664 | | | $ | 609 | |
| 受入担保による純利益ポジションのデリバティブ | 685 | | | 735 | |
担保発行後のカウンターパーティとの純利益における無担保ポジション | 80 | | | 126 | |
| 取引先への現金担保 | 1,045 | | | 960 | |
| 純損失ポジションの担保付きデリバティブ | 1,155 | | | 1,052 | |
| | | |
| 中央取引先清算 ： | | | |
| | | |
| 中央清算機関への初期証拠金を含む現金担保 | 8 | | | 14 | |
| 純損失ポジションにあるデリバティブ | — | | | 8 | |
| 純利益ポジションのデリバティブ | 7 | | | 2 | |
| 中央取引先清算への質押証券 | 1,058 | | | 1,249 | |
注17EPS の計算
基本 EPS と希釈 EPS の計算は以下の表に示します。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 3月31日までの3ヶ月間 |
| （ 単位は百万ドル、 1 株あたりのデータ、数千株を除く ） | | | | | 2024 | | 2023 | | |
| 普通株主が持続経営から得ることができる純収入 | | | | | $ | 1,027 | | | $ | 1,307 | | | |
| 廃止事業による普通株主利用可能純利益 | | | | | 64 | | | 103 | | | |
| 普通株主が得られる純収入 | | | | | $ | 1,091 | | | $ | 1,410 | | | |
| 普通株式加重平均 | | | | | 1,335,091 | | | 1,328,602 | | | |
| 株式報酬の希薄化効果 | | | | | 11,813 | | | 10,878 | | | |
| 希釈後の普通株式の加重平均 | | | | | 1,346,904 | | | 1,339,480 | | | |
| 継続事業による基礎利益 | | | | | $ | 0.77 | | | $ | 0.98 | | | |
| 廃止事業による基礎利益 | | | | | 0.05 | | | 0.08 | | | |
| 基本1株当たりの収益 | | | | | $ | 0.82 | | | $ | 1.06 | | | |
| 継続営業利益の希薄化 | | | | | $ | 0.76 | | | $ | 0.98 | | | |
| 廃止事業による希薄化利益 | | | | | 0.05 | | | 0.07 | | | |
| 1株当たりの収益を薄める | | | | | $ | 0.81 | | | $ | 1.05 | | | |
| 希釈防止賞 | | | | | — | | | 621 | | | |
注18細分化市場を運営する
2024 年 1 月 1 日付で、当社の経営体制の更新を反映して、いくつかの事業活動を再編しました。まず、 CB & W セグメントは CSBB 、 C & CB セグメントは WB と改名しました。第 2 に、ウェルス事業は CSBB セグメントから WB セグメントに再編され、同セグメントの別の報告ユニットとなりました。第三に、中小企業銀行の顧客セグメントは、 WB セグメントから CSBB セグメントに再編されました。
セグメント再編後、 Truist は全域で事業活動を運営し、測定します。 二つ業務部門：CSBBおよびWB、機能活動はOT&Cに含まれます。会社の業務部門構造は、経営陣が財務情報を評価する方法および提供される製品およびサービスまたはサービスの顧客タイプに基づいています。
2024年2月20日、当社は、TIHの残り普通株を1つの投資グループに売却することで、当社IH部門のほぼすべてを代表しており、当社にとって重大な戦略転換であることから、当社は非持続経営列報ベースに基づいて全時期の業績を再計算した。2024年5月6日、会社はTIHでの残り株式の売却を完了した。工業·情報化部は情報産業部の主要な法律実体である。TIHの業務は現在非持続業務に含まれているため、当社はIH部門をその報告すべき部門の一つとして列報しなくなっている。不連続作業の他の情報については，“付記2.不連続作業”を参照されたい.
個人と小企業銀行業務
CSBBは消費者と小企業の顧客に預金と支払いサービス、クレジットカード、ローン、担保融資、ブローカー、投資コンサルティングサービスと保険解決方案を提供し、支店、ATM、デジタルチャンネル、連絡センターと他のルートからなる広範なネットワークを通じて。ローン解決策は支店ネットワークとデジタルルートを通じて発行された個人と無担保ローンを含む；間接ローンサービスは、自動車、レジャー車、屋外電動運動、設備と家庭服の販売時点製品を含む全面的な科学技術駆動の消費ローン解決方案を提供する；不動産ローンは、その小売、直接と代理ルートを通じて住宅担保ローンを提供し、ローンは二級市場で販売するか、通常会社のローン組合で維持権を保持或いは保有し、あるいは支店ネットワークを通じて住宅純値ローンを提供する。CSBBもクライアントが他の業務サービスを取得する入口点である.
卸売り銀行業務
WBは、地元と専門業界の専門知識を組み合わせたビジネス、企業、機関、不動産、およびフォーチュン顧客に一連の解決策を提供しています。この分野の重点は、コア銀行、専門融資、投資銀行、資本市場、戦略コンサルティング、市、資産管理、信託、ブローカーと投資関連サービスの提供、現金管理と支払い処理である。Truistの投資銀行と企業銀行チームは、全国各地の顧客にサービスを提供するとともに、私たちの業界の専門家を通じて独特で触覚の高いコンサルティング方法を提供しています。Truistの富の専門家は、投資コンサルティングサービス、機関投資管理、全方位サービス、オンライン/割引ブローカー、家族理財室サービス、その他の富管理学科を提供します。
その他財務省や企業は
OT&Cには、管理会社のポートフォリオ、長期債務、貸借対照表のヘッジのための派生ツール、短期流動性と融資活動、貸借対照表のリスク管理および大多数の不動産資産、財務、企業リスク、法律、企業技術、管理などの会社の機能活動が含まれる。また、OT&Cには、部門間純転換料や部門配分後の余剰金利リスクを含む会社間相殺も含まれている。
Truistは、顧客関係を深め、顧客の財務ニーズを満たすために、Truistの製品およびサービスのすべての広さおよび深さを顧客にもたらすことを目的とした会社の総合関係管理方法によって収入増加を促進する。その目標はTruistの全製品を顧客に提供することであり、最終的な目標は顧客に市場で最高の金融体験を提供することである。ある製品やサービスの収入は，これらの製品やサービスを提供する部門の業績に反映され，CSBBおよびWBにも割り当てられる.これらの部門間で割り当てられた収入は非利息収入に推薦料純額として反映され，OT&Cから差し引かれる.
分部結果は，これらの戦略目標を支援するための内部管理方法に基づいて報告されている.財務会計と異なるのは、管理会計に公認会計基準と同等の総合的な権威指導機関がないことである。これらの部門の業績は、Truistの総合業績や他の金融機関が提供する類似情報と比較することはできない。また，各部門間の相互関係により，提供される情報は，これらの部門が独立したエンティティとして動作すれば，それらがどのように動作するかを説明することはできない.
業務分部の業績は管理会計慣行に基づいて列報されているため、米国公認会計原則に基づいて作成された合併業績への移行には何らかの違いが生じており、これらの違いはOT&Cに残りの部分に反映されている。業務支部の報告慣行には、以下の詳細に説明する項目に限定されない。
区分純利息収入は、該当する満期日資金移転定価を反映し、すなわち、各支部の資産と負債によって創出された経済的価値またはコストに基づいて信用または費用を決定する。これらのポイントと料金の間の残りの差額はOT&Cに記録される.
非利息収入は部門間紹介料、及び主にあるコミュニティ発展投資に関連する税前等値総収入の連邦と州税収控除を含む。これらの分配の回収状況はOT&Cで報告している。
セグメントに直接課金されない間接費や機能費を含む企業経費の配分は、様々な要因 （ FTE 数、口座数、貸付残高、純収益など ） に基づいてセグメントに配分されます。これらの割当ての回収は OT & C で報告されます。
信用損失引当金は、セグメントごとの純償却額と、各セグメントの四半期ごとの ALLL の変動に起因する引当金のセグメントへの配分を合わせたものです。所得税引当金は、各セグメントの混合所得税率を用いて算出し、上記の非利子所得税調整の逆転を含んでいます。セグメントレベルで算出した所得税引当金と連結所得税引当金の差額は、 OT & C に報告されています。
経営報告方法論の適用と開発は活発なプロセスであり、定期的に強化されます。これらの内部経営報告方法論の強化は、連結業績には影響しませんが、各セグメントの開示結果に大きな影響を与える可能性があります。経営報告の方法論が大きく変更された場合は、その影響を定量化し、実用的な限り前期情報を修正します。
以下の表はセグメント別の結果です。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
3月31日までの3ヶ月間
(百万ドル) | CSBB | | WB | | | | OT & C(1) | | 合計する | | | | | | | | | | |
| 2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 | | | | | | 2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 | | | | | | | | | | |
| 純利息収入 | $ | 1,262 | | | $ | 1,689 | | | $ | 2,240 | | | $ | 2,221 | | | | | | | $ | (130) | | | $ | (43) | | | $ | 3,372 | | | $ | 3,867 | | | | | | | | | | | |
| 純セグメント間利子利益 （ 費用 ） | 1,341 | | | 1,001 | | | (561) | | | (389) | | | | | | | (780) | | | (612) | | | — | | | — | | | | | | | | | | | |
| セグメント純利子利益 | 2,603 | | | 2,690 | | | 1,679 | | | 1,832 | | | | | | | (910) | | | (655) | | | 3,372 | | | 3,867 | | | | | | | | | | | |
| 信用損失引当金の配分 | 303 | | | 270 | | | 198 | | | 235 | | | | | | | (1) | | | (3) | | | 500 | | | 502 | | | | | | | | | | | |
| 引当後セグメント純利子利益 | 2,300 | | | 2,420 | | | 1,481 | | | 1,597 | | | | | | | (909) | | | (652) | | | 2,872 | | | 3,365 | | | | | | | | | | | |
| 非利子収入 | 494 | | | 544 | | | 985 | | | 960 | | | | | | | (33) | | | (83) | | | 1,446 | | | 1,421 | | | | | | | | | | | |
| 無形資産の償却 | 46 | | | 53 | | | 42 | | | 47 | | | | | | | — | | | — | | | 88 | | | 100 | | | | | | | | | | | |
| その他の非利息支出 | 1,588 | | | 1,570 | | | 1,343 | | | 1,263 | | | | | | | (66) | | | 82 | | | 2,865 | | | 2,915 | | | | | | | | | | | |
| 継続事業による税引前利益 （ 損失 ） | 1,160 | | | 1,341 | | | 1,081 | | | 1,247 | | | | | | | (876) | | | (817) | | | 1,365 | | | 1,771 | | | | | | | | | | | |
| 所得税を支給する | 280 | | | 318 | | | 205 | | | 260 | | | | | | | (253) | | | (217) | | | 232 | | | 361 | | | | | | | | | | | |
| 継続事業によるセグメント純利益 （ 損失 ） | $ | 880 | | | $ | 1,023 | | | $ | 876 | | | $ | 987 | | | | | | | $ | (623) | | | $ | (600) | | | $ | 1,133 | | | $ | 1,410 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 継続事業の特定資産 （ 期末 ） | $ | 143,132 | | | $ | 161,530 | | | $ | 209,604 | | | $ | 218,215 | | | | | | | $ | 174,451 | | | $ | 187,233 | | | $ | 527,187 | | | $ | 566,978 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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(1)開示が必要な定量的 · 定性的閾値を下回る事業部門の財務データを含む。
注19後続事件
2024年5月6日、会社はTIHでの残り株式の売却を完了した。この取引はTruistに約$の現金収益をもたらした10.130億ドルの税引後、決済前に付与されたいくつかのTIH持分奨励、運営資金、取引費用、および最初に売却された資産に関連する投資家リターン金額を含む現金、債務、および同様の債務項目のいくつかの会計調整を反映する20%の株式です。この取引はTruistの相対的な資本状況を改善し、Truistが戦略的柔軟性を維持できるようにした。取引完了後，TIH子会社はTruistから合併を全面的に解除し，約#ドルの税引後収益を発生させた4.71000億ドルですまた、売却後、TruistはTIH従業員に関する退職後福祉義務を保留し、2024年第2四半期にその計画の退職後福祉義務を再測定する。不連続作業の他の情報については，“付記2.不連続作業”を参照されたい.
TIHの売却完了後，TruistはそのAFSポートフォリオの一部を戦略的資産負債表として再配置し，売却した27.71，000億ドルの低収益の投資証券は、税引後1，000億ドルの損失を招いた5.12024年第2四半期は10億ドル。売却された投資証券の帳簿価値は#ドルである34.410億ドル加重平均帳簿収益率は2.802024年の残り時間の%は、ヘッジの影響を含み、連邦ファンド先物曲線に基づく。税金優遇も含めて再配置に$が生まれました29.31000億ドルが再投資に使用できる。
Truistは約ドルを投資しました18.7うち40億ドルは39.410億ドルは期限の短い投資証券で使用でき、収益率は5.27%です。残りの$20.71000億ドルは現金で保有されるだろう。購入した新投資証券と現金の混合再投資金利は5.222024年の残り時間の%は、ヘッジの影響を含み、連邦ファンド先物曲線に基づく。
項目2.経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析
MD&Aは、添付の連結財務諸表の分析および補足財務情報の読者の分析を支援することを目的としています。読む際には、総合財務諸表、本表格10-Qにおける連結財務諸表付記、本文書に含まれるその他の情報、およびTruist 2023年12月31日までの年次表10-Kの年次報告を結合しなければなりません。
我々の将来の業績およびリスク要因に影響を与える可能性のある要因の記述は、2023年12月31日現在のForm 10−K年度報告第I部第1 A項であるリスク要因に記載されている。
規制 · 監督上の考慮事項
私たちは、私たちが提供する可能性のある製品とサービス、私たちがそれらを提供する可能性のある方法、私たちが負う可能性のあるリスク、私たちが取る可能性のある運営方法、そして私たちが取る可能性のある企業と金融行動に影響を与える重大な規制枠組みの影響を受けている。様々な政府機関や自律組織の直接監督や定期検査も受けており、これらの機関や自律組織は、私たちが従事している様々なビジネス活動を監督しています。銀行組織に適用される規制枠組みは、主に預金者や他の顧客、DIF、より広範な経済、および米国の金融システムの安定を保護するためであり、株主および非預金債権者を保護するためではない。Truistは、銀行の法律法規に加えて、Truistの経営管理および株主への分配能力に直接または間接的に影響を与える他の様々な法律法規に制限されている。以下に、2023年12月31日までの年間Form 10−K年次報告書を提出して以来、Truistがその制約を受けている重要な連邦および州法律のいくつかの更新についてまとめた。これらの記述は、法律または法規内のすべての可能なまたは提案された変化を要約するものではなく、関連する法規または規則規定を代替することも意図していない。その他の開示については、Truist 2023年12月31日現在の年次報告Form 10−Kにおける“監督·監督考慮事項”を参照されたい。
FDICは2023年11月、2023年上半期の銀行倒産に関連するDIF損失を補うための特別な評価を実施することを要求する最終ルールを発表した。この規則によると、特別評価の評価基数は保険加入預金機関が2022年12月31日までに報告した推定未保険預金に等しく、調整後に前50億ドルの未保険預金は含まれていない。Truistの特別評価は5.82億ドルであり，そのうち5.07億ドルは2023年第4四半期に確認され，また7500万ドルは2024年第1四半期に確認され，FDICが2024年2月に報告したDIF推定相関損失が増加したためである。特別評価に関連する最終費用金額も、シリコンバレー銀行や署名銀行決議で発生した連邦預金保険会社によって発生した損失の最終決定の影響を受け、追加料金を招く可能性がある。
FDICは2024年3月、銀行合併取引に関する政策声明の提案改訂を発表した。この提案は政策声明の前回の意見募集と改正以来の監督、立法と業界の変化を反映し、声明を更に原則性を持たせ、FDIC取締役会が“銀行合併法”に基づいて提出した合併申請評価に対する期待を伝え、FDICが担当する合併申請タイプを述べた。私たちはこの提案と当社とTruist Bankに対する潜在的な影響を評価し続けるつもりだ。
FRBの資本計画規則は、BHCがそのリスク状況、財務状況或いは会社構造が前回資本計画を提出してからすでに或いは重大な変化が発生すると確定した場合、BHCはその資本計画を更新し、再提出しなければならないと規定している。Truistは、TIHにおける私たちの余剰株式の売却がこのような大きな変化を構成していることを決定し、したがって、2024年4月に提出された資本計画における私たちの大きな変化を解決した。資本計画規則はさらに，再提出が必要な事件が発生した場合には，事前に財務報告委員会の承認を得ない限り，BHCはいかなる資本分配も行うことができないことを規定している。したがって，Truistの資本分配は現在FRBの事前承認を得る必要があり，FRBが我々の資本計画を考慮して資本緩衝要求を強調するのを待つ。Truist取締役会は、普通株式と優先株配当金を2024年6月に支払うことを発表し、FRBの承認を得た。
幹部の概要
私たちは2024年第1四半期の業務進展と勢いを喜んでいる。私たちの支出規律は明らかであり、私たちが昨年下した重要な決定を反映している。私たちの投資銀行業務への投資は市場を改善する上で強力な表現を得ました。ローン需要は低迷し、預金コストは引き続き下押ししている。
資産品質指標は正常化していますが、まだ制御可能な範囲内にあります。私たちの不良ローンは関連四半期に基づいて相対的に安定しているため、ローン損失は私たちの予想内です。
2024 年 1 月 1 日付で、当社の経営体制の更新を反映して、いくつかの事業活動を再編しました。まず、 CB & W セグメントは CSBB 、 C & CB セグメントは WB と改名しました。第 2 に、ウェルス事業は CSBB セグメントから WB セグメントに再編され、同セグメントの別の報告ユニットとなりました。第三に、中小企業銀行の顧客セグメントは、 WB セグメントから CSBB セグメントに再編されました。
私たちの首席情報官が2024年4月に退職した後、私たちは臨時首席情報官を任命し、永続的な首席情報官を探し続けています。私たちの臨時首席情報官は、リスク管理、ビジネス、消費者、運営、技術、垂直統合業務において20年間の銀行経験を持っています。彼は全面的な技術、データ、セキュリティ、そして情報関連プラットフォームを提供する責任がある。
2024年5月6日、2月20日に発表されたTIH売却取引を完了し、相対的な資本状況を強化し、貸借対照表の再配置を促進し、Truistがコア銀行顧客により大きな支援を提供し、2024年遅く株式買い戻しにより株主に資本を返還する状況を市場状況やその他の要因に基づいて評価する。TIHによる財務情報は、列挙された期間の非連続性トラフィックに反映されており、他の説明がない限り、以下の説明は、非連続性トラフィックとして報告される金額を含まない。詳細は“付記2.生産停止操作”を参照されたい。
私たちが絶えず増強している資本状況は、私たちがどのような経済環境にも耐えられるようにし、重要なのは、コア銀行の特許経営権の面でより攻撃的な地位にあることである。私たちはその国のいくつかの最高の市場での財務力が強化されている状況で運営が正しいので、私たちは私たちの未来に楽観的だ。
財務業績
2024年第1四半期の普通株主が獲得できる純収入は11億ドルで、2023年第1四半期に比べて23%低下した。希釈後の普通株1株当たりの収益は、2024年第1四半期の収益は0.81ドルで、2023年第1四半期より0.24ドル減少し、減少幅は23%だった。Truistは2024年第1四半期の運営実績で0.91%の年間化平均資産収益率と8.4%の年次化平均普通株株主権益収益率を生じたが、前年の収益率はそれぞれ1.10%と10.3%であった。
2024年第1四半期に継続的に運営された純収入は11億ドルだったが、2023年第1四半期は14億ドルだった。
•2024年第1四半期の持続的な運営の結果には、再編費用5100万ドル(税引後3900万ドル、または1株当たり0.03ドル)とFDIC特別評価7500万ドル(税引後5700万ドル、または1株当たり0.04ドル)が含まれる。
•2023年第1四半期の継続運用実績には、5600万ドルの再編費用(4300万ドル税引後、または1株当たり0.03ドル)が含まれている。
2024年第1四半期の非持続的運営からの純収入は6700万ドルだったが、2023年第1四半期は1.05億ドルだった。
•2024年第1四半期の非持続的業務の結果には、TIH持分補償支出の加速確認が含まれ、いくつかのイベント駆動型奨励金は8900万ドル(税引後6800万ドル、または1株当たり0.05ドル)、再編費用は1900万ドル(税引後1400万ドル、または1株当たり0.01ドル)である。
2023年第1四半期と比較して、2024年第1四半期の課税同値純利息収入は4.93億ドル低下し、減少幅は13%で、主に融資コストの上昇と利益資産の減少によるものだ。純利差は2.89%で、28ベーシスポイント低下した。
•全体融資組合の平均収益率は6.38%で57ベーシスポイント上昇し、主に市場金利の上昇を反映している。平均証券ポートフォリオ収益率は2.46%と32ベーシスポイント上昇した。
•総預金の平均コストは2.03%で、91ベーシスポイント上昇した。短期借入金の平均コストは5.62%で、93ベーシスポイント上昇した。長期債務の平均コストは4.74%で69ベーシスポイント上昇した。預金金利やその他の資金源の増加は主に金利の高い環境によるものである。
2023年第1四半期と比較して、非金利収入が2500万ドル増加し、1.8%増加したのは、投資銀行や取引収入およびその他の収入が増加したが、担保ローン銀行収入と預金サービス料の低下部分がこの増加を相殺したためである。
2023年第1四半期と比較して、非利息支出は6，200万ドル低下し、減少幅は2.1%であり、他の支出や人員支出の低下が原因であるが、一部はFDIC特別評価(規制コスト)7，500万ドルで相殺されている。調整後の非利息支出は、FDIC特別評価、再編費用、無形資産償却を含まず、前四半期に比べて1.2億ドル減少し、減少幅は4.2%だった。
2023年第1四半期と比較して、2024年第1四半期の有効税率が低下したのは、通年予測の税引前収益が低下したことが主な原因だ。
融資損失準備金の増加は資産品質の正常化を反映している。
•2024年3月31日現在、不良債権と投資リースは投資ローンとリースの0.45%を占め、2023年12月31日より1ベーシスポイント上昇した。
•信用損失準備金は51億ドルで、48億ドルの融資とリース損失準備金、2.97億ドルの無資金引受準備金が含まれている。ALLL比率は1.56%で、2023年12月31日より2ベーシスポイント上昇した。
•信用損失準備金は5億ドルであるが、2023年第1四半期は5.02億ドルである。
•純売上率は64ベーシスポイントで、2023年第1四半期より27ベーシスポイント上昇したが、これはCRE、他の消費者、クレジットカード、間接自動車ポートフォリオの純輸出が増加したためだ。
2024年第1四半期、資本は力強い成長を維持した。
•TruistのCET 1比率は2024年3月31日現在で10.1%であり，2023年12月31日と横ばいであり，有機資本発生とRWA最適化部分がCECLの逐次導入によって相殺されている。
•Truistは2024年第1四半期の普通配当金を1株当たり0.52ドルと発表した。2024年第1四半期の配当比率は64%だった。Truistは2024年第1四半期に何の株も買い戻しなかった。
•Truistの平均合併LCRは2024年3月31日までの3カ月間で115%であったが，規制機関の最低要求は100%であった。
2024年5月6日、会社はTIHでの残り株式の売却を完了した。今回の売却によりTruistの税引後現金収益は約101億ドルであり、決済前に付与されたいくつかのTIH持分奨励、運営資金、取引費用、および最初に売却された株式20%に関連する投資家リターン額を含む現金、債務、および同様の債務項目のいくつかの終値調整を反映している。この取引はTruistの相対的な資本状況を改善し、Truistが戦略的柔軟性を維持できるようにした。取引完了後，TIH子会社はTruistから合併を全面的に解除し，約47億ドルの税引後収益を生み出した。また、売却後、TruistはTIH従業員に関する退職後福祉義務を保留し、2024年第2四半期にその計画の退職後福祉義務を再測定する。不連続作業の他の情報については，“付記2.不連続作業”を参照されたい.
TIHの売却完了後、Truistは277億ドルの低収益投資証券を売却することにより、そのAFS投資証券組合の一部を戦略貸借対照表に再配置し、2024年第2四半期に税引き後51億ドルの損失を招いた。売却された投資証券の帳簿価値は344億ドル、2024年の残り時間の加重平均帳簿収益率は2.80%であり、ヘッジファンドの影響を含め、連邦ファンド先物曲線に基づいている。税金優遇を含めて、再配置は再投資のために293億ドルを生成した。
Truist は、利用可能な 394 億ドルのうち約 187 億ドルを短期投資証券に投資し、利回りは 5.27% 。残りの 207 億ドルは現金で保有されます。新規投資証券の購入と現金の複合再投資率は、ヘッジの影響を含め、連邦基金先物カーブに基づいて、 2024 年の残りの期間で 5.22% です。
業務成果の分析
純利子収入と NIM
2023年第1四半期と比較して、2024年第1四半期の課税同値純利息収入は4.93億ドル低下し、減少幅は13%で、主に融資コストの上昇と利益資産の減少によるものだ。純利差は2.89%で、28ベーシスポイント低下した。
•平均収益資産は 226 億ドル （ 4.5% ） 減少しました。これは主に貸出総額が平均 181 億ドル （ 5.5% ） 減少したこと、有価証券が平均 93 億ドル （ 6.6% ） 減少したことによるものです。主に流動性を支えるために FRB が保有する残高の増加によるものです。
•全体融資組合の平均収益率は6.38%で57ベーシスポイント上昇し、主に市場金利の上昇を反映している。平均証券ポートフォリオ収益率は2.46%と32ベーシスポイント上昇した。
•平均預金は 194 億ドル （ 4.7% ） 減少し、平均短期借入金は 22 億ドル （ 9.0% ） 増加し、平均長期債務は 103 億ドル （ 20% ） 減少した。
•総預金の平均コストは2.03%で、91ベーシスポイント上昇した。短期借入金の平均コストは5.62%で、93ベーシスポイント上昇した。長期債務の平均コストは4.74%で69ベーシスポイント上昇した。預金金利やその他の資金源の増加は主に金利の高い環境によるものである。
純金利利益の主な構成要素と関連する年率利回り、並びに金利変動と数量変動による期間間のばらつきは、以下のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 1 課税当量純利子所得と利率 · 数量分析 |
3月31日までの3ヶ月間
(百万ドル) | 平均残高(1) | | 年間利回り / 利率(2) | | 収入 · 費用 | | 増す
(12月) | | 変更原因 |
| 2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 | | | 料率率 | | 巻 |
| 資産 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 償却原価における AFS および HTM 証券 ： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | $ | 9,853 | | | $ | 11,117 | | | 1.49 | % | | 1.07 | % | | $ | 37 | | | $ | 30 | | | $ | 7 | | | $ | 11 | | | $ | (4) | |
| GSE | 389 | | | 335 | | | 3.40 | | | 2.86 | | | 3 | | | 2 | | | 1 | | | 1 | | | — | |
| 代理店 MBS | 116,946 | | | 124,746 | | | 2.51 | | | 2.23 | | | 735 | | | 694 | | | 41 | | | 85 | | | (44) | |
| 国家 · 政治区分 | 421 | | | 425 | | | 4.15 | | | 4.07 | | | 4 | | | 4 | | | — | | | — | | | — | |
| 非代理店 MBS | 3,645 | | | 3,907 | | | 2.98 | | | 2.34 | | | 27 | | | 23 | | | 4 | | | 6 | | | (2) | |
| 他にも | 19 | | | 21 | | | 5.35 | | | 5.30 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総証券 | 131,273 | | | 140,551 | | | 2.46 | | | 2.14 | | | 806 | | | 753 | | | 53 | | | 103 | | | (50) | |
| 利子生息取引資産 | 4,845 | | | 5,462 | | | 6.50 | | | 6.09 | | | 79 | | | 83 | | | (4) | | | 5 | | | (9) | |
他の利益資産(3) | 30,567 | | | 25,166 | | | 5.74 | | | 4.73 | | | 436 | | | 294 | | | 142 | | | 71 | | | 71 | |
| 貸付金 · リース、未得利益を除く。 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | 158,385 | | | 165,095 | | | 6.53 | | | 5.98 | | | 2,572 | | | 2,436 | | | 136 | | | 233 | | | (97) | |
| クレイ | 22,400 | | | 22,689 | | | 6.95 | | | 6.32 | | | 389 | | | 355 | | | 34 | | | 39 | | | (5) | |
| 商業的建築 | 7,134 | | | 5,863 | | | 7.83 | | | 7.14 | | | 137 | | | 101 | | | 36 | | | 11 | | | 25 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | 55,070 | | | 56,422 | | | 3.84 | | | 3.73 | | | 528 | | | 526 | | | 2 | | | 15 | | | (13) | |
| 家屋純価値 | 9,930 | | | 10,735 | | | 7.92 | | | 6.80 | | | 196 | | | 180 | | | 16 | | | 29 | | | (13) | |
| 間接自動 | 22,374 | | | 27,743 | | | 6.69 | | | 5.82 | | | 372 | | | 398 | | | (26) | | | 56 | | | (82) | |
| 他の消費者 | 28,285 | | | 27,559 | | | 7.98 | | | 6.76 | | | 561 | | | 459 | | | 102 | | | 89 | | | 13 | |
| 学生 | — | | | 5,129 | | | — | | | 7.04 | | | — | | | 89 | | | (89) | | | — | | | (89) | |
| クレジットカード | 4,923 | | | 4,785 | | | 11.96 | | | 11.43 | | | 146 | | | 136 | | | 10 | | | 6 | | | 4 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 貸付 · リース総額 HFI | 308,501 | | | 326,020 | | | 6.38 | | | 5.81 | | | 4,901 | | | 4,680 | | | 221 | | | 478 | | | (257) | |
| LHFS | 925 | | | 1,527 | | | 6.38 | | | 6.71 | | | 15 | | | 25 | | | (10) | | | (1) | | | (9) | |
| 融資と賃貸総額 | 309,426 | | | 327,547 | | | 6.38 | | | 5.81 | | | 4,916 | | | 4,705 | | | 211 | | | 477 | | | (266) | |
| 利益資産総額 | 476,111 | | | 498,726 | | | 5.26 | | | 4.73 | | | 6,237 | | | 5,835 | | | 402 | | | 656 | | | (254) | |
| 非収益資産 | 47,307 | | | 53,598 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 非持続的経営資産 | 7,584 | | | 7,303 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総資産 | $ | 531,002 | | | $ | 559,627 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 負債と株主権益 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利息預金： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利息チェック | $ | 103,537 | | | $ | 108,886 | | | 2.65 | | | 1.60 | | | 684 | | | 430 | | | 254 | | | 276 | | | (22) | |
| 短期金融市場と貯蓄 | 134,696 | | | 139,802 | | | 2.49 | | | 1.38 | | | 832 | | | 476 | | | 356 | | | 374 | | | (18) | |
| 定期預金 | 41,937 | | | 28,671 | | | 4.30 | | | 3.10 | | | 448 | | | 219 | | | 229 | | | 104 | | | 125 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 有利子預金総額 | 280,170 | | | 277,359 | | | 2.82 | | | 1.64 | | | 1,964 | | | 1,125 | | | 839 | | | 754 | | | 85 | |
| 短期借款 | 26,230 | | | 24,056 | | | 5.62 | | | 4.69 | | | 366 | | | 278 | | | 88 | | | 60 | | | 28 | |
| 長期債務 | 40,721 | | | 51,057 | | | 4.74 | | | 4.05 | | | 482 | | | 514 | | | (32) | | | 80 | | | (112) | |
| 利子負債総額 | 347,121 | | | 352,472 | | | 3.26 | | | 2.20 | | | 2,812 | | | 1,917 | | | 895 | | | 894 | | | 1 | |
| 無利息預金 | 108,888 | | | 131,099 | | | | | | | | | | | | | | | |
| その他負債 | 12,885 | | | 11,225 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 非持続経営負債 | 3,097 | | | 2,754 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 株主権益 | 59,011 | | | 62,077 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総負債と株主権益 | $ | 531,002 | | | $ | 559,627 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 平均金利スプレッド | | | | | 2.00 | % | | 2.53 | % | | | | | | | | | | |
| NIM / 純利子所得 — 課税対象同等物 | | | | | 2.89 | % | | 3.17 | % | | $ | 3,425 | | | $ | 3,918 | | | $ | (493) | | | $ | (238) | | | $ | (255) | |
| 課税等値調整 | | | | | | | | | $ | 53 | | | $ | 51 | | | | | | | |
| メモ ： 預金総額 | $ | 389,058 | | | $ | 408,458 | | | 2.03 | % | | 1.12 | % | | $ | 1,964 | | | $ | 1,125 | | | $ | 839 | | | | | |
(1)日平均残高を表す。公正価値ヘッジの基礎調整を除く。
(2)利回りは、連邦税率を利用した TE ベースで記載されています。金利やボリュームの変化に起因するものではない金利の変化は、それぞれの絶対ドル額に基づいて配分されています。利子収入には、手数料、繰延コスト、配当が含まれます。
(3)現金同等物、銀行への有利子預金、 FHLB 株式、その他の収益資産を含む。
信用損失準備
信用損失準備金は5億ドルであるが、2023年第1四半期は5.02億ドルである。
•今四半期の引当費用は、 2023 年第 1 四半期と比較して比較的横ばいでした。
•純チャージオフ比率は、 CRE 、その他の消費者、クレジットカード、間接自動車ポートフォリオの純チャージオフの増加により、 2023 年第 1 四半期と比較して上昇しました。
「 NOTE 5 」をご覧ください。ACL についてのさらなる議論のために、貸与と ACL 」です。
非利子収入
非利子収入は、 Truist の業績に大きな貢献をしています。経営陣は、従来のスプレッドベースの金利収入への Truist の依存を減らすために、収益源の多様化に注力しています。以下の表は、 Truist の非利子収入の内訳を示しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 2 ： 非利子所得 | |
| 3月31日までの3ヶ月間 | | 変更率 | | | | | |
| (百万ドル) | 2024 | | 2023 | | 2024年と2023年 | | | | | | | | | | | |
| ウェルスマネジメント収入 | $ | 356 | | | $ | 339 | | | 5.0 | % | | | | | | | | | | | |
| 投資銀行 · 貿易収入 | 323 | | | 261 | | | 23.8 | | | | | | | | | | | | |
| カード · 決済関連手数料 | 224 | | | 230 | | | (2.6) | | | | | | | | | | | | |
| 預金サービス料 | 225 | | | 250 | | | (10.0) | | | | | | | | | | | | |
| 抵当ローン銀行収入 | 97 | | | 142 | | | (31.7) | | | | | | | | | | | | |
| 貸出関連手数料 | 96 | | | 106 | | | (9.4) | | | | | | | | | | | | |
| 賃貸収入を経営する | 59 | | | 67 | | | (11.9) | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| その他の収入 | 66 | | | 26 | | | 153.8 | | | | | | | | | | | | |
| 非利子収入総額 | $ | 1,446 | | | $ | 1,421 | | | 1.8 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
2023年第1四半期と比較して、非金利収入が2500万ドル増加し、1.8%増加したのは、投資銀行や取引収入およびその他の収入が増加したが、担保ローン銀行収入と預金サービス料の低下部分がこの増加を相殺したためである。
•M & A 手数料の上昇、株式 · 債券発行手数料の上昇により、投資銀行 · 取引収益が増加しました。
•その他収益は、退職後給付のための投資収益の増加 （ 主に人件費の増加によって相殺される ） が増加し、株式投資収益の減少によって一部相殺されました。
•住宅ローン銀行の収益は、前年度のサービスポートフォリオ売却による利益が増加したことにより減少しましたが、前年度の住宅ローンサービス権評価調整により一部相殺されました。
•預金サービス料は、主に当座貸越手数料の減少により減少しました。
非利子支出
以下の表は、 Truist の非利子費用の内訳を示しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 3 ： 非利子費用 | |
| | | | | 3月31日までの3ヶ月間 | | 変更率 | |
| (百万ドル) | | | | | | | 2024 | | 2023 | | | | 2024年と2023年 | | | |
| 人件費 | | | | | | | $ | 1,630 | | | $ | 1,668 | | | | | (2.3) | % | | | |
| 専門手数料と外部処理 | | | | | | | 278 | | | 287 | | | | | (3.1) | | | | |
| ソフトウェア費用 | | | | | | | 224 | | | 200 | | | | | 12.0 | | | | |
| 入居費純額 | | | | | | | 160 | | | 169 | | | | | (5.3) | | | | |
| 無形資産の償却 | | | | | | | 88 | | | 100 | | | | | (12.0) | | | | |
| 設備費 | | | | | | | 88 | | | 102 | | | | | (13.7) | | | | |
| マーケティングと顧客開発 | | | | | | | 56 | | | 68 | | | | | (17.6) | | | | |
| 営業リースの減価償却費 | | | | | | | 40 | | | 46 | | | | | (13.0) | | | | |
| 規制コスト | | | | | | | 152 | | | 75 | | | | | 102.7 | | | |
| 再編成費用 | | | | | | | 51 | | | 56 | | | | | (8.9) | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| その他の費用 | | | | | | | 186 | | | 244 | | | | | (23.8) | | | | |
| 総非利子支出 | | | | | | | $ | 2,953 | | | $ | 3,015 | | | | | (2.1) | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
2023年第1四半期と比較して、非利息支出は6，200万ドル低下し、減少幅は2.1%であり、他の支出や人員支出の低下が原因であるが、一部はFDIC特別評価(規制コスト)7，500万ドルで相殺されている。調整後の非利息支出は、FDIC特別評価、再編費用、無形資産償却を含まず、前四半期に比べて1.2億ドル減少し、減少幅は4.2%だった。
•その他費用は、年金費用の減少と営業損失を主因に減少しました。
•人件費は、人員削減により減少しましたが、退職後のその他の給付費の増加 （ その他の所得の増加によりほぼ相殺されています ） によって一部相殺されました。
再編成費用
以下の表は、リストラ費用と関連発生金の概要を示しています。2024 年のリストラコストは、主に退職費用やその他の給付や施設撤退に関連する費用を含む様々なイニシアチブを反映しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 4 ： 発生活動の再編 |
| | | | | | | | | |
| (百万ドル) | 2024 年 1 月 1 日の発生 | | 費用.費用 | | すでに利用している | | 2024 年 3 月 31 日の発生 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 解雇 · 人事関連 | $ | 8 | | | $ | 30 | | | $ | (33) | | | $ | 5 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 入居率と設備 | — | | | 21 | | | (21) | | | — | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 合計する | $ | 8 | | | $ | 51 | | | $ | (54) | | | $ | 5 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
所得税支給
2024 年 3 月 31 日期と 2023 年 3 ヶ月間の継続事業からの所得税引当金は、それぞれ 2 億 3，200 万ドルと 3 億 6，100 万ドルで、実効税率はそれぞれ 17.0% と 20.4% でした。2024 年第 1 四半期の実効税率は、主に通期の税引前予想利益の減少により、 2023 年第 1 四半期と比較して低下しました。
細分化結果
Truist は、 CSBB と WB の 2 つのセグメントで事業活動を運営 · 測定しており、 OT & C には機能活動が含まれます。当社の事業セグメント構造は、経営陣による財務情報の評価方法、提供される製品やサービス、または顧客への対応の種類に基づいています。
2024 年 1 月 1 日付で、当社の経営体制の更新を反映して、いくつかの事業活動を再編しました。まず、 CB & W セグメントは CSBB 、 C & CB セグメントは WB と改名しました。第 2 に、ウェルス事業は CSBB セグメントから WB セグメントに再編され、同セグメントの別の報告ユニットとなりました。第三に、中小企業銀行の顧客セグメントは、 WB セグメントから CSBB セグメントに再編されました。
2024年2月20日、当社は、TIHの残り普通株を1つの投資グループに売却することで、当社IH部門のほぼすべてを代表しており、当社にとって重大な戦略転換であることから、当社は非持続経営列報ベースに基づいて全時期の業績を再計算した。2024年5月6日、会社はTIHでの残り株式の売却を完了した。工業·情報化部は情報産業部の主要な法律実体である。TIHの業務は現在非持続業務に含まれているため、当社はIH部門をその報告すべき部門の一つとして列報しなくなっている。不連続作業の他の情報については，“付記2.不連続作業”を参照されたい.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 5 ： 報告セグメント別継続営業利益 |
| | | | | | | | | | | | | | 3月31日までの3ヶ月間 | | | | | | 変更率 |
| (百万ドル) | | | | | | | | | | | | | | | | | 2024 | | 2023 | | | | | | | | 2024年と2023年 | | |
| 個人と小企業銀行業務 | | | | | | | | | | | | | | | | | $ | 880 | | | $ | 1,023 | | | | | | | | | (14.0) | % | | |
| 卸売り銀行業務 | | | | | | | | | | | | | | | | | 876 | | | 987 | | | | | | | | | (11.2) | | | |
| その他財務省や企業は | | | | | | | | | | | | | | | | | (623) | | | (600) | | | | | | | | | 3.8 | | | |
| Truist金融会社 | | | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,133 | | | $ | 1,410 | | | | | | | | | (19.6) | | | |
個人と小企業銀行業務
2024年第1四半期、CSBBの純収入は8.8億ドルで、2023年第1四半期に比べて1.43億ドル減少した。
•分部の純利息収入が8，700万ドル減少したのは、主に預金とローン残高が減少したが、預金融資信用の増加と今期の1日の増加によって部分的に相殺された。
•信用損失準備金は3300万ドル増加し、他の消費と間接自動車ポートフォリオの輸出増加を反映しているが、本四半期の支出解放と前四半期の支出部分によって相殺されている。
•前四半期と比較して非金利収入が5000万ドル減少したのは、主に住宅担保ローン収入の低下と預金サービス料の減少によるものである。
•前四半期と比較して、非利息支出が1100万ドル増加したのは、運営支援支出、企業技術コスト、FDIC特別評価が増加したが、賃金支出と運営沖販売の減少部分がこの増加を相殺したためである。
2023年第1四半期と比較して、2024年第1四半期に投資に使用されたCSBBの平均ローンとレンタルは126億ドル、あるいは9.2%減少し、主に間接自動車残高の減少、2023年第2四半期末の学生ローン組合の売却、住宅担保ローンの減少および小企業ローンの減少により、一部は屋外電力運動、設備、家庭用品残高の増加によって相殺された。
CSBB 2024年第1四半期の平均総預金は2023年第1四半期と比較して73億ドル減少し、減少幅は3.3%であり、これは主に利息小切手、無利子預金および通貨市場と貯蓄の減少により、一部が定期預金の増加によって相殺されたためである。
卸売り銀行業務
世銀の2024年第1四半期の純収入は8.76億ドルで、2023年第1四半期に比べて1.11億ドル減少した。
•分部純利息収入が1.53億ドル減少した主な原因は、預金とローン残高の減少および預金コストの上昇だが、一部は有利な融資利差によって相殺されている。
•信用損失準備金は3700万ドル減少し、本四半期の支出が前四半期に比べて低下したが、一部は商業と工業ローンの解約増加によって相殺されたことを反映している。
•前四半期と比較して非利息収入が2500万ドル増加したのは、主に合併·買収活動の収入増加および株式·債券発行費用の増加によるものであるが、一部は戦略投資と商業担保融資収入の減少によって相殺された。
•前四半期と比較して非利息支出が7500万ドル増加したのは，主に連邦預金保険会社の特別評価や会社の技術コストや運営支援費用の増加によるものであるが，一部は人員費や再編費用の減少によって相殺されている。
2023年第1四半期と比較して、世銀の2024年第1四半期の投資用平均ローンは49億ドル減少し、下げ幅は2.6%で、主に商業と工業ローンの減少によるものだ。
2023年第1四半期と比較して、世銀の2024年第1四半期の平均総預金は177億ドル減少し、減少幅は11%であり、これは主に平均無利息預金、通貨市場と貯蓄および利息検査の低下によるものである。
その他財務省や企業は
2024年第1四半期、OT&Cの純損失は6.23億ドルだったが、2023年第1四半期は6億ドルの純損失となった。
•分部純利息収入が2.55億ドル減少したのは、主に他の支部の預金への資金クレジットの提供と、国庫融資金利の上昇によるものであるが、主に他の支部の融資に対する融資費用部分がこの影響を相殺している。
•非利息収入が5000万ドル増加したのは、主に退職後の何らかの福祉の投資収入が増加したためである(これはより高い人件費によって相殺される)。
•非利息支出は、前四半期と比較して1.48億ドル減少したが、これは主に他の部門からの運営支援支出と会社の技術プロジェクト支援の信用によるものであるが、一部は退職後の他の福祉支出の増加によって相殺されている(これはほぼ完全により高い他の収入によって相殺されている)。
財務状況分析
投資活動
2024年3月31日現在、証券ポートフォリオの総額は1，194億ドルであるのに対し、2023年12月31日は1，215億ドルである。2024年3月31日と2023年12月31日まで、米国財務省、GSE、機関MBSは総証券投資組合の97%を占めている。ポートフォリオの大部分は依然として機関MBS証券であるが、会社もAAAレベルの非機関MBSを持っており、これらの証券のリスク調整後のリターンは機関MBSよりも魅力的であるからである。
•2024年の減少には、47億ドルの支払いと満期日およびAFS証券公正価値の減少が含まれるが、38億ドルの購入部分によって相殺される。
•2024年3月31日現在、ポートフォリオの40%は償却コストによって満期まで保有するように分類されており、ポートフォリオ水準基数調整は含まれていない。
•2024年3月31日現在、証券ポートフォリオの約5.6%が変動金利であり、スワップの影響は含まれていないが、2023年12月31日現在、この割合は5.7%である。
•AFS証券組合の有効存続期間は2024年3月31日まで6.0年であり，スワップの影響は含まれておらず，2023年12月31日の有効存続期間は6.1年，2024年3月31日現在のAFS証券組合せの有効存続期間は3.9年，2023年12月31日現在，AFS証券組合せの有効存続期間は4.0年であり，スワップの影響を含む。HTM証券組合の2024年3月31日の有効存続期間は7.1年，2023年12月31日の有効存続期間は7.3年であった。
貸借活動
以下の表に平均ローンとレンタルの構成を示す | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表6：平均ローンとレンタル |
| | 3か月まで |
| (百万ドル) | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年9月30日 | | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 |
| コマーシャル： | | | | | | | | | | |
| 商工業 | | $ | 158,385 | | | $ | 160,278 | | | $ | 164,022 | | | $ | 166,588 | | | $ | 165,095 | |
| クレイ | | 22,400 | | | 22,755 | | | 22,812 | | | 22,706 | | | 22,689 | |
| 商業的建築 | | 7,134 | | | 6,515 | | | 6,194 | | | 5,921 | | | 5,863 | |
| | | | | | | | | | |
| 消費者： | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | 55,070 | | | 55,658 | | | 56,135 | | | 56,320 | | | 56,422 | |
| 家屋純価値 | | 9,930 | | | 10,104 | | | 10,243 | | | 10,478 | | | 10,735 | |
| 間接自動 | | 22,374 | | | 23,368 | | | 24,872 | | | 26,558 | | | 27,743 | |
| 他の消費者 | | 28,285 | | | 28,913 | | | 28,963 | | | 28,189 | | | 27,559 | |
| 学生 | | — | | | — | | | — | | | 4,766 | | | 5,129 | |
| クレジットカード | | 4,923 | | | 4,996 | | | 4,875 | | | 4,846 | | | 4,785 | |
| | | | | | | | | | |
| 平均貸付 · リース総額 HFI | | $ | 308,501 | | | $ | 312,587 | | | $ | 318,116 | | | $ | 326,372 | | | $ | 326,020 | |
投資用平均貸出額は前四半期比 41 億ドル （ 1.3% ） 減少しました。
•平均商業貸出は、商業 · 工業ポートフォリオの減少により、 0.9% 減少した。
•平均消費者貸出は、全ポートフォリオの減少により 2.0% 減少した。
2024 年 3 月 31 日、 2023 年 12 月 31 日時点で、 HFI の貸付金利は 54% 、リースは 53% でした。
資産の質
以下の表は、資産品質情報をまとめたものです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 7 ： 資産品質 | | |
| (百万ドル) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年9月30日 | | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | |
| NPAs ： | | | | | | | | | | | |
| 不良債権 ： | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 512 | | | $ | 470 | | | $ | 561 | | | $ | 562 | | | $ | 394 | | | |
| クレイ | 261 | | | 284 | | | 289 | | | 275 | | | 117 | | | |
| 商業的建築 | 23 | | | 24 | | | 29 | | | 16 | | | 1 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | 151 | | | 153 | | | 132 | | | 221 | | | 233 | | | |
| 家屋純価値 | 130 | | | 122 | | | 123 | | | 129 | | | 132 | | | |
| 間接自動 | 256 | | | 268 | | | 266 | | | 262 | | | 270 | | | |
| 他の消費者 | 61 | | | 59 | | | 52 | | | 46 | | | 45 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 不良債権総額 HFI | 1,394 | | | 1,380 | | | 1,452 | | | 1,511 | | | 1,192 | | | |
| 販売待ちのローンを持つ | 22 | | | 51 | | | 75 | | | 13 | | | — | | | |
| 非発生貸付 · リース総額 | 1,416 | | | 1,431 | | | 1,527 | | | 1,524 | | | 1,192 | | | |
| 差し押さえられた不動産 | 4 | | | 3 | | | 3 | | | 3 | | | 3 | | | |
| その他の差し押さえ物 | 56 | | | 54 | | | 54 | | | 56 | | | 66 | | | |
| 不良資産総額 | $ | 1,476 | | | $ | 1,488 | | | $ | 1,584 | | | $ | 1,583 | | | $ | 1,261 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 90日以上経っても累積されているローン： | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 12 | | | $ | 7 | | | $ | 15 | | | $ | 36 | | | $ | 35 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 商業的建築 | — | | | 1 | | | — | | | 5 | | | — | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 住宅ローン — 政府保証 | 408 | | | 418 | | | 456 | | | 541 | | | 649 | | | |
| 住宅ローン — 無保証 | 33 | | | 21 | | | 30 | | | 23 | | | 25 | | | |
| 家屋純価値 | 10 | | | 11 | | | 9 | | | 7 | | | 10 | | | |
| 間接自動 | 1 | | | 2 | | | 1 | | | — | | | — | | | |
| 他の消費者 | 18 | | | 21 | | | 16 | | | 12 | | | 10 | | | |
| 学生 — 政府保証 | — | | | — | | | — | | | — | | | 590 | | | |
| 学生 — 保証なし | — | | | — | | | — | | | — | | | 4 | | | |
| クレジットカード | 56 | | | 53 | | | 47 | | | 38 | | | 38 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 90 日以上の滞納期と未払いの貸付総額 | $ | 538 | | | $ | 534 | | | $ | 574 | | | $ | 662 | | | $ | 1,361 | | | |
| ローン満期 30 — 89 日過ぎ、まだ発生 ： | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 158 | | | $ | 230 | | | $ | 98 | | | $ | 142 | | | $ | 125 | | | |
| クレイ | 21 | | | 5 | | | 28 | | | 38 | | | 34 | | | |
| 商業的建築 | — | | | — | | | 1 | | | 6 | | | 3 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 住宅ローン — 政府保証 | 286 | | | 326 | | | 293 | | | 267 | | | 232 | | | |
| 住宅ローン — 無保証 | 352 | | | 313 | | | 270 | | | 254 | | | 259 | | | |
| 家屋純価値 | 59 | | | 70 | | | 61 | | | 56 | | | 65 | | | |
| 間接自動 | 540 | | | 669 | | | 598 | | | 549 | | | 511 | | | |
| 他の消費者 | 226 | | | 271 | | | 219 | | | 175 | | | 164 | | | |
| 学生 — 政府保証 | — | | | — | | | — | | | — | | | 350 | | | |
| 学生 — 保証なし | — | | | — | | | — | | | — | | | 6 | | | |
| クレジットカード | 74 | | | 87 | | | 68 | | | 63 | | | 56 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 30日から89日を過ぎても累積されている融資総額 | $ | 1,716 | | | $ | 1,971 | | | $ | 1,636 | | | $ | 1,550 | | | $ | 1,805 | | | |
2024年3月31日現在、不良資産総額は15億ドルで、2023年12月31日に比べてやや低下しているが、これはLHFSとCREおよび間接自動車ポートフォリオの低下により、一部が商業·工業ポートフォリオの増加によって相殺されているためである。2024年3月31日現在、不良債権と投資リースは投資ローンとリースの0.45%を占め、2023年12月31日より1ベーシスポイント上昇した。
2024年3月31日現在、90日以上を超えて蓄積されている融資総額は5.38億ドルで、融資とレンタルに占める割合は前四半期より1ベーシスポイント上昇した。政府保証ローンを含まず、2024年3月31日まで、期限を90日以上超え、かつ計上すべきローンがローンとレンタルに占める割合は0.04%で、2023年12月31日と横ばいだった。
2024年3月31日現在、期限を過ぎて30-89日、依然として累計17億ドルのローンは前四半期に比べて2.55億ドル低下し、ローンとレンタルに占める割合は7ベーシスポイント低下した。原因は間接自動車、商業と工業、その他の消費者ポートフォリオの減少である。
問題融資には、表7に示すように、不良融資と90日以上経過しているが累積されている融資が含まれている。また、商業ポートフォリオ部分については、特に言及または達成していないと評価された融資は、経営陣によって潜在的な問題融資として密接に監視されている。ローンの償却コスト基準、信用品質指標及び不良ローンに関する追加開示については、“付記5.ローンとローン限度額”を参照してください。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表8：資産品質比率 | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年9月30日 | | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | | | | | | | | |
貸付期限が 30 — 89 日経過し、貸付 · リースに対する割合として未払いである HFI | 0.56 | % | | 0.63 | % | | 0.52 | % | | 0.48 | % | | 0.55 | % | | | | | | | | | |
90 日以上経過したローンで、ローンおよびリースに対する割合として未払い HFI | 0.18 | | | 0.17 | | | 0.18 | | | 0.21 | | | 0.42 | | | | | | | | | | |
貸出 · リースに占める不良債権の割合 HFI | 0.45 | | | 0.44 | | | 0.46 | | | 0.47 | | | 0.36 | | | | | | | | | | |
不良債権の貸出 · リース総額に占める割合(1) | 0.46 | | | 0.46 | | | 0.48 | | | 0.47 | | | 0.36 | | | | | | | | | | |
NPA の割合 ： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
総資産(1) | 0.28 | | | 0.28 | | | 0.29 | | | 0.29 | | | 0.22 | | | | | | | | | | |
ローンとリース HFI と差し押さえられた不動産 | 0.47 | | | 0.46 | | | 0.48 | | | 0.49 | | | 0.38 | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
ALLL は貸付金とリースの割合として HFI | 1.56 | | | 1.54 | | | 1.49 | | | 1.43 | | | 1.37 | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
ALLL と不良債権の比率 | 3.4x | | 3.5x | | 3.2x | | 3.0x | | 3.8x | | | | | | | | | |
90 日以上滞納し、政府保証を除く貸付金およびリース HFI の割合として未払いである貸付金。(2) | 0.04 | % | | 0.04 | % | | 0.04 | % | | 0.04 | % | | 0.04 | % | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)LHFS も含む。
(2)この資産品質比率は、政府保証貸付の影響を除去するために調整されています。経営陣は、元本利息の回収が合理的に保証されているか、他の期間や政府の保証を受けていない他のポートフォリオと比較できない可能性があるため、これらの資産をこの資産品質比率に含めることは、この比率を歪める可能性があると考えています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 9 ： 資産品質比率 （ 続き ） | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで | | | | | | | |
| | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年9月30日 | | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | | | | | | | | | | | | |
平均貸出 · リースに対する純チャージオフの割合 HFI ： | | | | | | | | | | | | | |
| コマーシャル： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | | 0.17 | % | | 0.23 | % | | 0.17 | % | | 0.23 | % | | 0.15 | % | | | | | | | | | | | | | |
| クレイ | | 1.73 | | | 0.83 | | | 1.31 | | | 0.62 | | | 0.09 | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業的建築 | | (0.02) | | | 0.22 | | | (0.03) | | | (0.02) | | | (0.04) | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | | — | | | (0.01) | | | 0.05 | | | (0.01) | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| 家屋純価値 | | (0.08) | | | (0.12) | | | (0.10) | | | (0.12) | | | (0.15) | | | | | | | | | | | | | | |
| 間接自動 | | 2.26 | | | 2.19 | | | 1.75 | | | 1.28 | | | 1.47 | | | | | | | | | | | | | | |
| 他の消費者 | | 1.96 | | | 1.74 | | | 1.37 | | | 1.20 | | | 1.29 | | | | | | | | | | | | | | |
| 学生 | | — | | | — | | | — | | | 8.67 | | | 0.42 | | | | | | | | | | | | | | |
| クレジットカード | | 5.54 | | | 4.38 | | | 3.78 | | | 3.66 | | | 3.54 | | | | | | | | | | | | | | |
| 合計する | | 0.64 | | | 0.57 | | | 0.51 | | | 0.54 | | | 0.37 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ALLL と純チャージオフの比率 | | 2.4x | | 2.7x | | 2.9x | | 2.6x | | 3.7x | | | | | | | | | | | | | |
比率は適用される場合、年率です。
以下の表は NPA に関する活動を示す。 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 10 ： NPA のロールフォワード | |
| (百万ドル) | | 2024 | | 2023 | |
| 残高、1月1日 | | $ | 1,488 | | | $ | 1,250 | | |
| 新 NPA | | 831 | | | 621 | | |
| 進捗と元本増加 | | 190 | | | 214 | | |
差し押さえ資産の処分(1) | | (157) | | | (147) | | |
不良債権の処理(2) | | (91) | | | (3) | | |
| 請求オフと損失 | | (367) | | | (204) | | |
| 支払い | | (337) | | | (306) | | |
| パフォーマンスステータスへの移籍 | | (61) | | | (160) | | |
| その他、純額 | | (20) | | | (4) | | |
| 決算残高 3 月 31 日 | | $ | 1,476 | | | $ | 1,261 | | |
(1)2024 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間のチャージオフと売却損失はそれぞれ 6，600 万ドル、 2023 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間に 4，200 万ドルを含みます。
(2)2024 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間の利益は 400 万ドル、 2023 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間の売却損失は 500 万ドル。
商業信用の集中
Truist は、商業信用リスクを管理するため、以下の一般的な慣行を確立しています。
•トゥリストが借り手に与信できる金額を制限すること
•信用承認の説明責任のプロセスを確立し
•借り手、取引、市場、担保リスクの初期引受と分析
•個々のローンや貸出関係の継続的なサービスとモニタリング
•ポートフォリオ、市場のダイナミクス、経済の継続的なモニタリング
•経済、市場、その他の関連条件の変化に伴い、会社の戦略と全体的なリスクを定期的に再評価する。
Truistは、潜在的な集中リスクを評価するために、そのクレジットポートフォリオの様々な部分を監視し続ける。経営陣は信用審査と審査過程に積極的に参加し、必要に応じてリスク受け入れ基準を調整し、会社のリスク選好を反映する。既定のリスク管理目標と一致し、当社は担保品と担保権益を収集し、担保を獲得し、有限程度で第三者保険を通じて信用損失保護及び/又は信用違約交換などの信用派生商品を購入することを含む各種のリスク緩和技術を利用する。
商業ポートフォリオでは、リスクは総ポートフォリオレベルと単一顧客に集中して定期的に評価されている。同社はポートフォリオ目標、限度額、取引リスク受け入れ基準、その他の技術を通じてビジネスリスクの開放を管理しており、融資シンジケート/参加、ローン販売、担保、構造、契約、その他のリスク低減技術を含むがこれらに限定されない。
以下の表は商業信用リスク開放口の主要なタイプと商業リスク開放口の地理分布によって業界分布を提供した。商業·工業ローンの業界分類は北米業界分類システムに基づいている。商業不動産ローンは財産タイプによって分類される。地理的開示の場合、金額は、一般に、顧客の物理的請求書アドレスまたは物理財産アドレスに基づいてある州に割り当てられる。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表11：商業·工業ポートフォリオ業界と地理的位置 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | LHFI | | 全体のパーセントを占める | | | | | | | | 不良ローン | | | | LHFI | | 全体のパーセントを占める | | | | | | | | 不良ローン | | | |
| 業界： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 製造業 | $ | 14,598 | | | 9.3 | % | | | | | | | | $ | 104 | | | | | $ | 14,418 | | | 9.0 | % | | | | | | | | $ | 65 | | | | |
| 金融保険 | 13,927 | | | 8.8 | | | | | | | | | 35 | | | | | 15,526 | | | 9.7 | | | | | | | | | 40 | | | | |
| 医療と社会的援助 | 12,951 | | | 8.2 | | | | | | | | | 136 | | | | | 12,997 | | | 8.1 | | | | | | | | | 46 | | | | |
| 不動産、レンタル、レンタル | 12,446 | | | 7.9 | | | | | | | | | 8 | | | | | 12,663 | | | 7.9 | | | | | | | | | 16 | | | | |
| 小売業 | 12,339 | | | 7.8 | | | | | | | | | 85 | | | | | 12,740 | | | 7.9 | | | | | | | | | 89 | | | | |
| 行政 | 9,721 | | | 6.2 | | | | | | | | | — | | | | | 9,802 | | | 6.1 | | | | | | | | | — | | | | |
| 情報 | 8,363 | | | 5.3 | | | | | | | | | 1 | | | | | 8,346 | | | 5.2 | | | | | | | | | — | | | | |
| 卸売り貿易 | 7,963 | | | 5.1 | | | | | | | | | 2 | | | | | 8,263 | | | 5.1 | | | | | | | | | 3 | | | | |
| 輸送 · 倉庫 | 5,612 | | | 3.6 | | | | | | | | | 17 | | | | | 5,703 | | | 3.5 | | | | | | | | | 8 | | | | |
| 教育サービス | 4,844 | | | 3.1 | | | | | | | | | 30 | | | | | 5,151 | | | 3.2 | | | | | | | | | 31 | | | | |
| 専門的、科学的、技術的サービス | 4,351 | | | 2.8 | | | | | | | | | 12 | | | | | 4,445 | | | 2.8 | | | | | | | | | 26 | | | | |
| 公共事業 | 4,172 | | | 2.6 | | | | | | | | | — | | | | | 4,555 | | | 2.8 | | | | | | | | | — | | | | |
| 管理 · 支援 · 廃棄物管理 · 修復サービス | 3,476 | | | 2.2 | | | | | | | | | 14 | | | | | 3,716 | | | 2.3 | | | | | | | | | 49 | | | | |
| 芸術 · エンターテイメント · レクリエーション | 3,384 | | | 2.1 | | | | | | | | | — | | | | | 3,227 | | | 2.0 | | | | | | | | | — | | | | |
| その他 （ 行政を除く ） | 3,138 | | | 2.0 | | | | | | | | | 1 | | | | | 3,305 | | | 2.1 | | | | | | | | | 1 | | | | |
| 宿泊 · 飲食サービス | 2,937 | | | 1.9 | | | | | | | | | 4 | | | | | 3,067 | | | 1.9 | | | | | | | | | 13 | | | | |
他にも(1) | 12,761 | | | 8.0 | | | | | | | | | 27 | | | | | 12,159 | | | 7.5 | | | | | | | | | 41 | | | | |
| 小計 | 136,983 | | | 86.9 | | | | | | | | | 476 | | | | | 140,083 | | | 87.1 | | | | | | | | | 428 | | | | |
事業主占有 | 20,686 | | | 13.1 | | | | | | | | | 36 | | | | | 20,705 | | | 12.9 | | | | | | | | | 42 | | | | |
| 商工業合計 | $ | 157,669 | | | 100.0 | % | | | | | | | | $ | 512 | | | | | $ | 160,788 | | | 100.0 | % | | | | | | | | $ | 470 | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 地理的位置： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| フロリダ州 | $ | 18,842 | | | 12.0 | % | | | | | | | | $ | 261 | | | | | $ | 18,947 | | | 11.8 | % | | | | | | | | $ | 228 | | | | |
| テキサス州 | 14,666 | | | 9.3 | | | | | | | | | 8 | | | | | 15,374 | | | 9.6 | | | | | | | | | 24 | | | | |
| ノースカロライナ州 | 12,528 | | | 7.9 | | | | | | | | | 12 | | | | | 12,959 | | | 8.1 | | | | | | | | | 11 | | | | |
| ジョージア州 | 12,167 | | | 7.7 | | | | | | | | | 49 | | | | | 12,167 | | | 7.6 | | | | | | | | | 32 | | | | |
| ニューヨークです | 10,527 | | | 6.7 | | | | | | | | | 3 | | | | | 10,336 | | | 6.4 | | | | | | | | | 3 | | | | |
| バージニア | 9,341 | | | 5.9 | | | | | | | | | 10 | | | | | 9,724 | | | 6.0 | | | | | | | | | 35 | | | | |
| カリフォルニア州 | 8,679 | | | 5.5 | | | | | | | | | 12 | | | | | 9,115 | | | 5.7 | | | | | | | | | 1 | | | | |
| ペンシルバニア州 | 7,328 | | | 4.6 | | | | | | | | | 5 | | | | | 7,423 | | | 4.6 | | | | | | | | | 4 | | | | |
| メリーランド州 | 6,740 | | | 4.3 | | | | | | | | | 4 | | | | | 6,668 | | | 4.1 | | | | | | | | | 6 | | | | |
| テネシー州 | 5,375 | | | 3.4 | | | | | | | | | 85 | | | | | 5,852 | | | 3.6 | | | | | | | | | 43 | | | | |
| サウスカロライナ州 | 3,991 | | | 2.5 | | | | | | | | | 2 | | | | | 4,134 | | | 2.6 | | | | | | | | | 1 | | | | |
| イリノイ州 | 3,910 | | | 2.5 | | | | | | | | | — | | | | | 3,892 | | | 2.4 | | | | | | | | | 10 | | | | |
| ニュージャージー | 3,788 | | | 2.4 | | | | | | | | | 30 | | | | | 3,754 | | | 2.3 | | | | | | | | | 36 | | | | |
| オハイオ州 | 2,904 | | | 1.8 | | | | | | | | | — | | | | | 3,220 | | | 2.0 | | | | | | | | | 6 | | | | |
他にも(2) | 36,883 | | | 23.5 | | | | | | | | | 31 | | | | | 37,223 | | | 23.2 | | | | | | | | | 30 | | | | |
商工業合計 | $ | 157,669 | | | 100.0 | % | | | | | | | | $ | 512 | | | | | $ | 160,788 | | | 100.0 | % | | | | | | | | $ | 470 | | | | |
(1)個々に重要でないと考えられるその他の産業を表す。
(2)2024 年 3 月 31 日時点で 47 億ドル、 2023 年 12 月 31 日時点で 51 億ドルの米国以外の借入を含む。残りは個別に重要でないと考えられる他の残りの状態を表す。
Truist は、 CRE および商業建設ポートフォリオは、現在の環境でリスクが高まる可能性があると指摘しています。Truist は、規律あるリスク管理と慎重な顧客選択を通じて、高品質のポートフォリオを維持します。
Truist の CRE および商業建設ポートフォリオは、 2024 年 3 月 31 日時点で 296 億ドルに達し、 35% が集合住宅関連、 17% が工業関連、 16% がオフィス関連、 14% が小売関連、残りはホテルおよびその他の商業用不動産で構成されています。
当社の CRE と商業建設オフィスのポートフォリオは、主に Truist Bank のフットプリント内に位置するマルチテナント、ゲートウェイ以外の物件で構成されています。2024 年 3 月 31 日現在、これらの物件の約 98% がマルチテナントです。また、 2024 年 3 月 31 日現在、これらのエクスポージャーの 25% が 2024 年、 29% が 2025 年に満期される予定で、残りは 2026 年以降に満期される予定です。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 12 ： CRE ポートフォリオの物件タイプと地域 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | LHFI | | 全体のパーセントを占める | | | | | | | | 不良ローン | | | | LHFI | | 全体のパーセントを占める | | | | | | | | 不良ローン | | | |
| 業界： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 複数の家庭 | $ | 5,825 | | | 26.3 | % | | | | | | | | $ | 1 | | | | | $ | 5,731 | | | 25.4 | % | | | | | | | | $ | 3 | | | | |
| オフィス | 4,117 | | | 18.6 | | | | | | | | | 244 | | | | | 4,286 | | | 19.0 | | | | | | | | | 264 | | | | |
| 小売する | 4,080 | | | 18.4 | | | | | | | | | 6 | | | | | 4,172 | | | 18.5 | | | | | | | | | 9 | | | | |
| 工業 | 3,976 | | | 18.0 | | | | | | | | | 3 | | | | | 4,054 | | | 18.0 | | | | | | | | | 3 | | | | |
| ホテル | 2,378 | | | 10.7 | | | | | | | | | — | | | | | 2,445 | | | 10.8 | | | | | | | | | — | | | | |
他にも(1) | 1,766 | | | 8.0 | | | | | | | | | 7 | | | | | 1,882 | | | 8.3 | | | | | | | | | 5 | | | | |
| 総CRE | $ | 22,142 | | | 100.0 | % | | | | | | | | $ | 261 | | | | | $ | 22,570 | | | 100.0 | % | | | | | | | | $ | 284 | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 地理的位置： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ノースカロライナ州 | $ | 2,607 | | | 11.8 | % | | | | | | | | $ | 4 | | | | | $ | 2,726 | | | 12.1 | % | | | | | | | | $ | 1 | | | | |
| ジョージア州 | 2,461 | | | 11.1 | | | | | | | | | 147 | | | | | 2,532 | | | 11.2 | | | | | | | | | 120 | | | | |
| フロリダ州 | 2,432 | | | 11.0 | | | | | | | | | 5 | | | | | 2,481 | | | 11.0 | | | | | | | | | 5 | | | | |
| カリフォルニア州 | 1,729 | | | 7.8 | | | | | | | | | 56 | | | | | 1,709 | | | 7.6 | | | | | | | | | 81 | | | | |
| テキサス州 | 1,600 | | | 7.2 | | | | | | | | | — | | | | | 1,611 | | | 7.1 | | | | | | | | | — | | | | |
| ニューヨークです | 1,567 | | | 7.1 | | | | | | | | | 3 | | | | | 1,574 | | | 7.0 | | | | | | | | | 3 | | | | |
| ペンシルバニア州 | 1,353 | | | 6.1 | | | | | | | | | — | | | | | 1,403 | | | 6.2 | | | | | | | | | — | | | | |
| バージニア | 1,235 | | | 5.6 | | | | | | | | | — | | | | | 1,276 | | | 5.7 | | | | | | | | | — | | | | |
| コロンビア特区 | 1,020 | | | 4.6 | | | | | | | | | 10 | | | | | 1,043 | | | 4.6 | | | | | | | | | — | | | | |
| メリーランド州 | 897 | | | 4.1 | | | | | | | | | 12 | | | | | 956 | | | 4.2 | | | | | | | | | 16 | | | | |
他にも(2) | 5,241 | | | 23.6 | | | | | | | | | 24 | | | | | 5,259 | | | 23.3 | | | | | | | | | 58 | | | | |
| 総CRE | $ | 22,142 | | | 100.0 | % | | | | | | | | $ | 261 | | | | | $ | 22,570 | | | 100.0 | % | | | | | | | | $ | 284 | | | | |
(1)個々に重要でないとみなされる他の残りのプロパティタイプを表します。
(2)2024 年 3 月 31 日時点の米国以外の貸出額は 6900 万ドル、 2023 年 12 月 31 日時点の貸出額は 7300 万ドル。残りは個別に重要でないと考えられる他の残りの状態を表す。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 13 ： 商業建設ポートフォリオの物件種類と地理 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万ドル) | LHFI | | 全体のパーセントを占める | | | | | | | | 不良ローン | | | | LHFI | | 全体のパーセントを占める | | | | | | | | 不良ローン | | | |
| 業界： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 複数の家庭 | $ | 4,547 | | | 60.9 | % | | | | | | | | $ | 23 | | | | | $ | 3,868 | | | 57.9 | % | | | | | | | | $ | 23 | | | | |
| 工業 | 1,050 | | | 14.1 | | | | | | | | | — | | | | | 877 | | | 13.1 | | | | | | | | | — | | | | |
| シングルファミリー —CP | 801 | | | 10.7 | | | | | | | | | — | | | | | 819 | | | 12.3 | | | | | | | | | — | | | | |
| オフィス | 581 | | | 7.8 | | | | | | | | | — | | | | | 634 | | | 9.5 | | | | | | | | | 1 | | | | |
| シングルファミリー — AD と CL | 172 | | | 2.3 | | | | | | | | | — | | | | | 196 | | | 2.9 | | | | | | | | | — | | | | |
他にも(1) | 321 | | | 4.2 | | | | | | | | | — | | | | | 289 | | | 4.3 | | | | | | | | | — | | | | |
| 総商業的建築 | $ | 7,472 | | | 100.0 | % | | | | | | | | $ | 23 | | | | | $ | 6,683 | | | 100.0 | % | | | | | | | | $ | 24 | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 地理的位置： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ジョージア州 | $ | 1,147 | | | 15.4 | | | | | | | | | $ | — | | | | | $ | 1,059 | | | 15.8 | | | | | | | | | $ | — | | | | |
| テキサス州 | 1,046 | | | 14.0 | | | | | | | | | 23 | | | | | 956 | | | 14.3 | | | | | | | | | 23 | | | | |
| ノースカロライナ州 | 871 | | | 11.7 | | | | | | | | | — | | | | | 777 | | | 11.6 | | | | | | | | | — | | | | |
| フロリダ州 | 867 | | | 11.6 | | | | | | | | | — | | | | | 741 | | | 11.1 | | | | | | | | | — | | | | |
| カリフォルニア州 | 501 | | | 6.7 | | | | | | | | | — | | | | | 512 | | | 7.7 | | | | | | | | | — | | | | |
他にも(2) | 3,040 | | | 40.6 | | | | | | | | | — | | | | | 2,638 | | | 39.5 | | | | | | | | | 1 | | | | |
| 総商業的建築 | $ | 7,472 | | | 100.0 | % | | | | | | | | $ | 23 | | | | | $ | 6,683 | | | 100.0 | % | | | | | | | | $ | 24 | | | | |
(1)個々に重要でないとみなされる他の残りのプロパティタイプを表します。
(2)2024 年 3 月 31 日時点の米国以外のローンはそれぞれ 2200 万ドル、 2023 年 12 月 31 日時点のローンは 1600 万ドルです。残りは個別に重要でないと考えられる他の残りの状態を表す。
コマーシャルポートフォリオに関する追加情報は、「注 5 」を参照。貸付金と ACL 」は、発信年別貸付金と信用質指標を含む。
ACL
ACL に関連するアクティビティを次の表に示します。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 14 ： ACL の活動 | | | |
| 3か月まで | | | |
| (百万ドル) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年9月30日 | | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | | | | | | |
期初残高(1) | $ | 5,093 | | | $ | 4,970 | | | $ | 4,879 | | | $ | 4,761 | | | $ | 4,649 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用損失準備金 | 500 | | | 572 | | | 497 | | | 558 | | | 482 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| プレス販売： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | (97) | | | (110) | | | (98) | | | (107) | | | (75) | | | | | | | | |
| クレイ | (103) | | | (48) | | | (77) | | | (35) | | | (6) | | | | | | | | |
| 商業的建築 | — | | | (5) | | | — | | | — | | | — | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | (1) | | | — | | | (8) | | | (1) | | | (1) | | | | | | | | |
| 家屋純価値 | (3) | | | (2) | | | (4) | | | (2) | | | (2) | | | | | | | | |
| 間接自動 | (154) | | | (154) | | | (135) | | | (115) | | | (127) | | | | | | | | |
| 他の消費者 | (165) | | | (148) | | | (120) | | | (104) | | | (105) | | | | | | | | |
| 学生 | — | | | — | | | — | | | (103) | | | (5) | | | | | | | | |
| クレジットカード | (77) | | | (64) | | | (55) | | | (53) | | | (51) | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総販売 | (600) | | | (531) | | | (497) | | | (520) | | | (372) | | | | | | | | |
| 回復： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | 32 | | | 16 | | | 28 | | | 13 | | | 13 | | | | | | | | |
| クレイ | 7 | | | — | | | 2 | | | — | | | 1 | | | | | | | | |
| 商業的建築 | — | | | 2 | | | — | | | — | | | 1 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | 1 | | | 1 | | | 1 | | | 2 | | | 2 | | | | | | | | |
| 家屋純価値 | 5 | | | 5 | | | 7 | | | 5 | | | 6 | | | | | | | | |
| 間接自動 | 28 | | | 25 | | | 25 | | | 31 | | | 26 | | | | | | | | |
| 他の消費者 | 28 | | | 21 | | | 20 | | | 20 | | | 17 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| クレジットカード | 9 | | | 8 | | | 9 | | | 9 | | | 9 | | | | | | | | |
| 総回収率 | 110 | | | 78 | | | 92 | | | 80 | | | 75 | | | | | | | | |
| 純販売 | (490) | | | (453) | | | (405) | | | (440) | | | (297) | | | | | | | | |
他にも(2) | (3) | | | 4 | | | (1) | | | — | | | (73) | | | | | | | | |
| 期末残高 | $ | 5,100 | | | $ | 5,093 | | | $ | 4,970 | | | $ | 4,879 | | | $ | 4,761 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
ACL：(1) | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 全部です | $ | 4,803 | | | $ | 4,798 | | | $ | 4,693 | | | $ | 4,606 | | | $ | 4,479 | | | | | | | | |
| RUFC | 297 | | | 295 | | | 277 | | | 273 | | | 282 | | | | | | | | |
| 合計 ACL | $ | 5,100 | | | $ | 5,093 | | | $ | 4,970 | | | $ | 4,879 | | | $ | 4,761 | | | | | | | | |
(1)信用損失引当金およびその他の金融資産に係る償却原価引当金は除く。
(2)2023 年には、トラブル債務リストラおよびヴィンテージ開示会計基準の採用による影響が含まれます。
信用損失引当金は 51 億ドルで、貸出 · リース損失引当金は 48 億ドル、資金不足引当金は 2 億 9700 万ドルです。ALLL 比率は 1.56% で、 2023 年 12 月 31 日比で 2 ベーシスポイント上昇しました。ALLL は、 2023 年 12 月 31 日時点の 3.5 倍から 3.4 倍に増加しました。2024 年 3 月 31 日時点の ALLL の年率純チャージオフは、 2023 年 12 月 31 日の 2.7 倍から 2.4 倍でした。
以下の表は ALLL の配分を示す。引当金の全額は、あらゆる種類のローンやリースで発生する損失を吸収するために利用できます。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 15 ： カテゴリー別 ALLL の配分 |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| (百万ドル) | 金額 | | 各カテゴリの% ALLL | | 各カテゴリーの貸出額 | | 金額 | | 各カテゴリの% ALLL | | 各カテゴリーの貸出額 |
| 商工業 | $ | 1,360 | | | 28.3 | % | | 51.4 | % | | $ | 1,404 | | | 29.4 | % | | 51.6 | % |
| クレイ | 663 | | | 13.8 | | | 7.2 | | | 616 | | | 12.8 | | | 7.2 | |
| 商業的建築 | 198 | | | 4.1 | | | 2.4 | | | 174 | | | 3.6 | | | 2.1 | |
| | | | | | | | | | | |
| 住宅抵当ローン | 222 | | | 4.6 | | | 17.9 | | | 298 | | | 6.2 | | | 17.8 | |
| 家屋純価値 | 90 | | | 1.9 | | | 3.2 | | | 89 | | | 1.9 | | | 3.2 | |
| 間接自動 | 923 | | | 19.2 | | | 7.2 | | | 942 | | | 19.6 | | | 7.3 | |
| 他の消費者 | 959 | | | 20.0 | | | 9.1 | | | 890 | | | 18.5 | | | 9.2 | |
| | | | | | | | | | | |
| クレジットカード | 388 | | | 8.1 | | | 1.6 | | | 385 | | | 8.0 | | | 1.6 | |
| 全部合計する | 4,803 | | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 4,798 | | | 100.0 | % | | 100.0 | % |
| RUFC | 297 | | | | | | | 295 | | | | | |
| 合計 ACL | $ | 5,100 | | | | | | | $ | 5,093 | | | | | |
Truist は、他の消費者ローンと同様に、住宅エクイティローンおよびセカンド · ライオン担保ラインのパフォーマンスをモニタリングし、必要な ALLL を決定するためにこれらのローン固有の仮定を利用します。Truist はまた、 Truist または他の金融機関を問わず、最初の債権者が借り手に対して差し押さえ手続を開始した場合に通知を受けます。最初の留保権が差し押さえの過程にあることを通知された場合、 Truist は追加のチャージオフまたは準備金が正当かどうかを判断するための評価を取得します。これらの評価は少なくとも毎年更新されます。
Truist は、最初の留置権が Truist によって保有またはサービスされない限り、最初の留置権の延滞状況を監視する能力が限られています。Truist は、過去の経験に基づいて、最初の債権が延滞しているセカンド · リプライアンス · ローンの信用損失を推定しています。2024 年 3 月 31 日現在、 Truist は第 2 債権ポジションの 32% の第 1 債権を保有または運用しています。
その他の資産
その他の資産の構成要素は、以下の表に示します。 | | | | | | | | | | | | |
| 表 16 ： 期末現在のその他の資産 | | | | |
| (百万ドル) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | |
| 税額控除その他のプライベート · エクイティ投資 | $ | 8,089 | | | $ | 7,898 | | |
| 銀行所有の生命保険 | 7,738 | | | 7,716 | | |
| 前払い年金資産 | 6,620 | | | 6,563 | | |
| DTA ， net | 3,258 | | | 3,037 | | |
| 収益を計算する | 2,034 | | | 2,085 | | |
| リース資産及び関連資産 | 1,755 | | | 1,647 | | |
| 売掛金 | 1,246 | | | 997 | | |
| FHLB株 | 1,199 | | | 1,198 | | |
| 前払い費用 | 1,143 | | | 1,083 | | |
| 派生資産 | 1,088 | | | 951 | | |
| ROU資産 | 1,033 | | | 1,057 | | |
| | | | |
| 他にも | 1,318 | | | 765 | | |
| その他資産総額 | $ | 36,521 | | | $ | 34,997 | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
資金調達活動
預金.預金
以下の表は平均預金である。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 17 ： 平均預金額 |
| | 3か月まで |
| (百万ドル) | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年9月30日 | | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 |
| 無利息預金 | | $ | 108,888 | | | $ | 114,555 | | | $ | 118,905 | | | $ | 123,728 | | | $ | 131,099 | |
| 利子照会 | | 103,537 | | | 101,722 | | | 101,252 | | | 102,105 | | | 108,886 | |
| 短期金融市場と貯蓄 | | 134,696 | | | 137,464 | | | 139,961 | | | 138,149 | | | 139,802 | |
| 定期預金 | | 41,937 | | | 41,592 | | | 40,920 | | | 35,844 | | | 28,671 | |
| | | | | | | | | | |
| 総平均預金 | | $ | 389,058 | | | $ | 395,333 | | | $ | 401,038 | | | $ | 399,826 | | | $ | 408,458 | |
2024年第1四半期の平均預金は3891億ドルで、前四半期より63億ドル減少し、減少幅は1.6%だった。
前四半期と比較して、2024年第1四半期の平均無利息預金は4.9%減少し、総預金の28.0%を占めたのに対し、2023年第4四半期は29.0%で、前年同期に比べて32.1%だった。通貨市場と貯蓄口座は平均2.0%減少した。平均利息小切手と定期預金はそれぞれ1.8%と0.8%増加した。
借金をする
短期借入総額は2024年3月31日現在で263億ドルで、2023年12月31日より15億ドル増加した。2024年3月31日までの3カ月間の平均短期借入金は262億ドルで、総資金の5.8%を占めたが、前年は241億ドルで、総資金の5.0%を占めた。
長期債務は資金を提供し、次は規制資本であり、主にTruistとTruist Bankが発行する優先手形と二次手形からなる。2024年3月31日現在の長期債務総額は391億ドルで、2023年12月31日より1億53億ドル増加した。2024年3月31日までの3ヶ月間、会社が所有している
•固定金利35億ドルから変動金利までの優先手形を発行し、金利は5.44%から5.71%の間で、2030年1月24日から2035年1月24日まで満期となる。
•13億ドルの優先手形の満期と償還。
•20億ドルの変動金利FHLB前払いを純償還する。
株主権益
Truistの普通株式1株当たりの帳簿価値とTBVPSを以下の表に示す | | | | | | | | | | | | | | |
| 表18：普通株式1株当たりの帳簿価値 |
| （ 単位は百万ドル、 1 株あたりのデータ、数千株を除く ） | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| 普通株式1株当たりの持分 | | $ | 38.97 | | | $ | 39.31 | |
非公認会計基準資本測定基準：(1) | | | | |
| 普通株式1株当たり有形普通株式権益 | | $ | 21.64 | | | $ | 21.83 | |
有形普通株式資本の計算：(1) | | | | |
| 株主権益総額 | | $ | 59,053 | | | $ | 59,253 | |
| もっと少ない： | | | | |
| 優先株 | | 6,673 | | | 6,673 | |
| 非制御的権益 | | 232 | | | 152 | |
| 営業権と無形資産、繰延税金純額 | | 23,198 | | | 23,306 | |
| 有形普通株権益 | | $ | 28,950 | | | $ | 29,122 | |
| | | | |
| 期末に普通株式を発行した | | 1,338,096 | | | 1,333,743 | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
(1)有形普通株式権益は1種の非公認会計基準の測定基準であり、無形資産の影響を含まず、繰延税金は含まれていない。買収した企業も内部発展した企業も、この尺度は企業の業績を継続的に評価するのに役立つ。Truistの経営陣は、この指標を使用して貸借対照表のリスクと株主価値を評価する。
2024年3月31日現在、株主権益総額は591億ドルで、2023年12月31日より2億ドル減少した。この低下は8億ドルの普通株と優先配当金および7.16億ドルの保険業保険料収入によって推進されたが、12億ドルの純収入部分はこの低下を相殺した。Truistの2024年3月31日の普通株式1株当たりの帳簿価値は38.97ドルであったのに対し、2023年12月31日は39.31ドルであった。TruistのTBVPSは2024年3月31日に21.64ドル，2023年12月31日に21.83ドルであった。
リスク管理
Truistは、そのリスク開放および業務活動によって生じる重大なリスクを識別、測定、監視、管理、報告するために、人員、プロセス、およびシステムによってサポートされる包括的なリスク管理フレームワークを維持することを求めている。効果的なリスク管理には、安全かつ穏健な方法で運営されながらリスクとリターンを最適化し、適用される法律·法規の遵守を促進することが含まれる。同社のリスク管理枠組みは、そのリスク選好に合致した業務戦略と目標の実行を促進することを目的としている。
Truistは、業務機能識別、測定、応答、監視、および報告組織が直面する可能性のあるリスクをさらに指導するリスクフレームワークを開発し、採用した。Truistは，内部リスク測定と監視を推進し，Truistが会社が直面している潜在リスクレベルを利害関係者に明確かつ透明に伝えることと，会社がリスク管理を許容できるレベルにすることを目的としたリスク分類を開発した。
Truistは、組織全体でリスクを認識し、アップグレードすることを支援する文化を育成するために努力している。すべてのチームメンバーは会社の趣旨、使命、価値観を守る責任があり、会社の文化に合わない活動や行為があれば、歯に衣を着せないように奨励します。真の道徳基準は会社の意思決定を指導し、具体的な指導なしにどのように行動するかをチームメイトに知らせる。
Truistはその商業運営で負担されるリスクのために適切な見返りを求める。資産価値や資本を維持しながら魅力的なリスク調整後の収益を提供する活動を決定するために、リスク負担活動を評価し、優先順位付けしなければならない。
Truistの報酬計画は、Truistのリスク価値観および関連政策およびプログラムを遵守し、成功させることを目的としている。同社の報酬構造は、賢明な冒険行動を促進するために、その核心的価値観と健全なリスク管理実践を支援することを目的としている。
市場リスク
市場リスクとは、ポートフォリオ、証券或いはその他の金融商品の市場価値が変化するため、現在或いは期待収益、資本或いは経済価値に起因するリスクである。市場リスクは金融市場のリスク要素或いは価格のレベル、変動性或いは相互関係の変化に由来し、金利、信用利差、外国為替レート、株式と大口商品価格を含む。
市場リスクを効果的に管理することはTruistの戦略的財務目標を達成するために必須的だ。Truistの最も重要な市場リスクの開口は、その貸借対照表における金利リスクであるが、市場リスクもTruist業務部門の基礎製品流動性リスク、価格リスク、変動性リスクに起因する。金利リスクは，金利変化のタイミングと資産や負債に関するキャッシュフローのタイミングとの差(再定価リスク)，銀行活動に影響を与える異なる収益率曲線間の金利関係の変化(基準リスク)，異なる期限による金利関係の変化(収益率曲線リスク)，および銀行製品固有の金利に関するオプション(オプションリスク)に起因する。
有効な市場リスク管理の主要な目標は市場リスク要素の変化が純利息収入、純収益と資本に与える不利な影響をできるだけ減らし、公正な価値によって記録されたある資産と負債の価格変化リスクを相殺することである。実を言うと、市場リスク管理には企業範囲内のIPV機能も含まれている。
金利市場リスク
金融機関として、Truistは資産、負債、そして表外からの金利リスクに直面している。Truistは、主に2つの計量タイプによってこのリスクを監視し、(I)リスクにおけるNIIおよび(Ii)株式の経済的価値を監視し、証券、派生商品、およびより広範な資産負債管理活動によってこのリスクを管理する。
IRR測定はALCOにより毎月報告されている。毎月IRR報告には，リスク開放口とリスク制限シナリオに関する歴史的傾向，各種金利シナリオへの影響，およびキー仮説の感受性テストが含まれている。内部収益率報告は毎月BRCに提供され，四半期ごとに様々な内部収益率テーマを審査する.
内部収益率の測定はデータ，仮定，モデルの影響を受ける.市場金利に高度に敏感であるため、担保ローン(ローンと証券)の早期返済は1種の業界モデルを利用し、異なる金利シナリオでの早期返済速度が異なる。非担保融資の早期返済は，歴史的経験に基づく動的モデルと静的早期返済仮説の組合せを利用する.利上げ預金金利は市場金利(主に連邦基金金利)の比率(預金ベータ係数)で変動する見通しで、歴史的経験と一致している。
Truistは、デリバティブを使用して、浮動金利ローンの金利収入変動性を緩和し、沖合長期債務および投資証券の推定値を変化させる。
NII at Riskは，Truistの現在の貸借対照表と表外ヘッジ，および予測期間内の新しい業務への期待が組み込まれた代替金利シナリオにおけるTruist基準シナリオに対するNII変化を測定した。Truistの基準シナリオは、市場状況、新しい業務量、定価、および顧客行動の影響を受ける経済および金利の予想を含む仮定に依存する。リスクのあるNIIを測定する際には，Truistは早期返済や預金定価(Beta)などの重要な要因の変化が，これまでの金利周期で経験した変化と大きく一致すると仮定している。しかし、重要な要素の未来の行動は、この測定で使用される行動とは異なる可能性がある。リスク測定では、NIIは適用された場合、米国の金利下限がゼロであると仮定し、Truistがいかなる貸借対照表やヘッジアクションをとって金利シナリオに対応するとは仮定しない。
Truistは、金利の瞬時および漸進的変化、および平行および非平行変化を含む一連の選択可能なシナリオを評価する。次の表には、基準国インフラに対するパーセンテージ変化として、選定された平行代替案の次の12ヶ月における国家インフラストラクチャの推定変化を示す。 | | | | | | | | | | | |
| | | |
| | | |
| 表19：金利感度シミュレーション | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| 上り200ベーシスポイント金利グラデーション | (2.35) | % | | (1.46) | % |
| 金利は瞬時に50ベーシスポイント上昇しました | (0.77) | | | (0.36) | |
金利の瞬時変化は50ベーシスポイント低下しました | 0.31 | | | (0.10) | |
金利は200ベーシスポイント下がり、徐々に変化しています | 0.45 | | | (0.30) | |
上表中のNIIの見積り変化は，預金残高や組合せが基準シナリオに対して変化しないと仮定している.金利が上昇した場合、無利子預金から有利子預金に移行するとNIIが減少する。逆に、金利が低下した場合には、高収益預金から低収益預金に移行することが純利息収入に有利になる。Truistが預金の敏感性テストおよびNIIリスクで使用される他の重要な仮説を実行して監視することは、：
•資産前払い速度
•新貸金額と定価の利差
•利回り預金ベータ
•無利子当座預金残高が流失し，代わりに市場融資がある
EVEは、Truistの現在の貸借対照表および表外ヘッジが、異なる金利シナリオ下で初期経済価値に対する経済的価値の変化を測定する。Truistは、金利リスクを評価するための比較的長期的な指標としてEVEを使用する。EVEで使用されるキー仮説の感度テストを実行して監視するTruist：
•資産前払い速度
•担保融資利差(担保融資と証券評価)
•有利子預金ベータ
•堆積径流/崩壊
キー仮説テストは、通常、静的であっても動的にモデル化されていても、それらのそれぞれの開始値に対して、仮説を増加および減少させることによって、次いで、ベースラインおよび代替レートのシナリオにおけるNIIおよびEVEの結果への影響を測定する。
キー仮説の識別と検証は、市場状況や経営陣のキーリスクに対する見方の影響を受ける。キー仮説感受性テストの結果は毎月ALCOとBRCに報告される。ALCOおよびBRCと少なくとも年に1回の重要な仮説およびそれに関連する敏感性テストのリストを検討する。
取引活動による市場リスク
Truistは金融仲介機関として、デリバティブ、外貨、証券市場に参入する機会を顧客に提供しており、これらの市場には市場リスクが生じる。取引市場リスクは、VaRを用いてリスク、圧力テスト、感度分析を含む包括的なリスク管理方法を用いて管理される。取引部門レベルと総合ポートフォリオレベルでは、毎日1セットの制限に基づいてリスク指標を監視している。
市場リスク規則によると、Truistはまた、リスクに基づく市場リスク資本基準を遵守しなければならない。
引当取引頭寸
市場リスクルールに制約された引当金は、取引資産および負債、特に短期転売または意図が実際または予想される短期価格変動から利益を得るか、または裁定利益をロックするために保有する資産および負債を含む。Truistの引当金取引組合は、主に会社の顧客に提供される市と引受サービスから来ており、ヘッジ活動に関するリスクを減少させている。VaRで測定された取引組み合わせは、主に4つのポジションを備えたサブポートフォリオを含む：(I)信用取引、(Ii)固定収益証券、(Iii)金利誘導ツール及び(Iv)株式派生ツール。Truistの取引グループには、異なる資産種別の市販業者として、外国為替、ローン取引、大口商品派生商品を含む他のサブポートフォリオも含まれているが、これらのポートフォリオは重大な取引リスクの開口を生じない。
すべての取引先には評価政策と方法がある。しかも、このような頭寸は独立した価格チェックを受けなければならない。評価政策と方法の議論については、“付記16.派生金融商品”、“付記15.公正価値開示”、“重要会計政策”を参照されたい。
証券化する
2024年3月31日現在、市場リスクルールに拘束されている貸借対照表内の証券化頭寸の総時価は7100万ドルであり、これらの頭寸は非機関資産支持証券頭寸である。市場リスクルールの要求に基づき、当社は購入前に証券化ヘッドごとに職務調査を行い、評価や業績に大きな影響を与える特徴を決定し、対象資産の取引構造や資産品質を含むが限定されない。証券化ヘッドは、一連の制限に対する日常監視を含むTruistの全面的なリスク管理フレームワークによって制約される。報告期間中に表外証券化されたわけではない。
関連取引頭寸
2024年3月31日現在、回補頭寸の取引組合せには何の関連取引も含まれていない。
VaRに基づくメトリック
VaRは、特定の信頼度および時間範囲内の特定の信頼度および時間範囲内の定頭寸または頭寸の組み合わせの潜在的損失を測定する。Truistは、履歴VaR方法を使用して、その保証取引頭寸のリスクを測定し、集約する。リスク管理の目的で、VaRの計算は履歴シミュレーション方法に基づいており、99%の信頼度レベルで1日の保有期間を用いて潜在的な取引損失を測定する。市場リスクルールの目的で，会社は10日間の保有期間と99%の信頼度を用いてVaRを計算した。VaR方法の内在的限界のため、例えば過去の市場行為が未来の市場表現を暗示していると仮定すると、VaRは市場リスクを測定と管理するためのいくつかのツールの1つにすぎない。市場リスクを積極的に管理するための他のツールには、圧力テスト、情景分析、止損制限がある。
取引グループのVaR分布は多種の要素の影響を受け、ポートフォリオの規模と構成、市場変動性及び異なる頭寸間の相関性を含む。取引ヘッドセットのリスクは、通常、各カテゴリのリスク部分が他のリスクカテゴリへの開放を相殺するため、各サブポートフォリオのリスク合計よりも低い。次の表は，2024年3月31日と2023年3月31日までの3カ月のいくつかのVaRに基づく指標をまとめたものである。
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| 表20：VARに基づく尺度 | | | | | | | | | | | | |
| | | 3月31日までの3ヶ月間 |
| | | | | 2024 | | 2023 |
| (百万ドル) | | | | | | | | | 10日間の保有期間 | | 1日間の保有期間 | | 10日間の保有期間 | | 1日間の保有期間 |
| VARに基づく措置： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 極大値 | | | | | | | | | $ | 27 | | | $ | 12 | | | $ | 22 | | | $ | 9 | |
| 平均値 | | | | | | | | | 22 | | | 10 | | | 15 | | | 6 | |
| 最低要求 | | | | | | | | | 15 | | | 8 | | | 10 | | | 4 | |
| 期末 | | | | | | | | | 21 | | | 9 | | | 22 | | | 9 | |
| リスク別のVaR： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 金利リスク | | | | | | | | | | | 4 | | | | | 8 | |
| 信用利差リスク | | | | | | | | | | | 3 | | | | | 7 | |
| 持分価格リスク | | | | | | | | | | | 5 | | | | | 1 | |
| 外国為替リスク | | | | | | | | | | | 1 | | | | | — | |
| ポートフォリオ多元化 | | | | | | | | | | | (4) | | | | | (9) | |
| 期末 | | | | | | | | | | | 9 | | | | | 8 | |
VaRに基づく措置を強調する
圧力VaRは市場リスク資本のもう一つの構成要素であり、VaRに基づく測定基準と同じ内部モデルを用いて計算される。圧力VaRは単尾、99%の信頼度レベルで10日間の保有期間内に計算し、歴史シミュレーション方法を用いて、連続12ヶ月の歴史ウィンドウ選択に基づいて、会社の取引組合せの重大な財務圧力時期を反映する。次の表にVaRに基づく重点措置をまとめた
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| 表21：VaRによる重点施策である10日間の保有期間 | | | | | | |
| | | 3月31日までの3ヶ月間 |
| (百万ドル) | | | | | 2024 | | 2023 |
| 極大値 | | | | | $ | 171 | | | $ | 77 | |
| 平均値 | | | | | 113 | | | 44 | |
| 最低要求 | | | | | 69 | | | 25 | |
| 期末 | | | | | 107 | | | 31 | |
前年同期と比べ、VaRとVaR強調指標は普遍的に高く、主に2024年の市在庫増加によるものである。
具体的リスク対策
特定のリスクは、広範な市場変動以外のリスク要因(例えば、違約やイベントリスク)によって引き起こされる可能性のある特殊なリスクの測定である。“市場リスク規則”は標準化計量方法下での固定リスク重みを提供し、同時にモデルに基づく方法の採用を許可したが、監督部門の許可を得なければならない。Truistは標準化計量方法を用いて市場リスク規制資本の具体的なリスク構成を計算する。したがって、増加リスク資本要求は適用されない。
VARモデルバックトラックテスト
市場リスク規則によると、当社は毎日バックトラックテストを通じて、保証ヘッドの毎日取引損益合計(手数料、手数料、準備金、純利息収入とディスク取引を含まない)とモデルが生成した対応する毎日VaRの測定基準に基づいて比較し、そのVaRモデルの正確性を評価する。次の図に示すように，2024年3月31日までの12カ月間，全社的にVaR再測定例外は見られなかった。これまでの12ヶ月以内の全社範囲内のVaRバックトラックテスト例外状況の総数は、市場リスクルールにおけるVaRの資本要求に基づく乗数を決定するために使用される。資本倍増係数は最小の3つから最大の4つに増加し、具体的には例外状況の数に依存する。すべての会社の範囲内のVaRバックトラックテスト例外状況はVaRモデルの使用と表現によって徹底的に審査された.資本乗数は過去12カ月間変動しなかった。
モデルリスク監視
MROは取引市場リスクモデルを含むすべての意思決定ツールとモデルの独立モデル検証を担当する。検証活動はMRO政策によって行われ、この政策はモデル概念の合理性評価、持続的なモニタリングと結果分析に関連する法規指導を結合した。持続的な監視作業の一部として、すべての取引リスクモデルの性能を定期的に審査し、金融市場の新しい発展に先制的に対応し、進化し続けるモデリング方法を評価し、潜在的なモデル改善を決定する。
圧力テスト
同社は一連の全面的な圧力試験技術を使用して、取引部門のリスクを監視し、標準の毎日VaRとその他のリスク限度額報告を強化する。圧力テストフレームワークは極端だが合理的に見える圧力情景の影響を定量化することを目的としており、これらの情景は巨大な意外な損失を招く可能性がある。圧力テストはリスク要素に対する敏感性、歴史重複及び肝心なリスク要素の流動性レベルの異なる仮定情景のシミュレーションを含む。各適用市場リスク種別(金利リスク、株式リスク、為替リスク、信用利差リスク、商品価格リスク)内のすべての取引先は、会社の全面圧力テストの枠組みに含まれている。経営陣はストレステスト案を継続的に検討し、必要に応じて更新して、現在および新たに出現するリスクを捕捉する。経営陣はまた、圧力分析を利用して会社の資本充足性評価基準を支援している。自己資本比率のより多くの議論については、MD&Aの“資本”部分を参照されたい。
純利息収入は負債に敏感であり、金利上昇と量的緊縮により預金が減少し、利上げ預金に移行し、預金ベータ係数がより高い。
表19中の金利は預金セットは変わらないと仮定している.さらに無利子預金から有利子預金に移行すると、Truist貸借対照表の負債感度が増加する。
流動性
流動資金とは、預金の引き出し、借金の返済、その他の債務の返済、融資の約束に資金を提供することを含む、資金需要を継続的に満たす能力を指す。現金、現金等価物とAFS証券などの流動資産のレベル以外に、他の要素は流動性需要を満たす能力に影響を与え、各種の資金源の獲得、借入能力の維持、絶えず増加するコア預金、ローンの返済及び証券化或いは梱包融資の販売のための能力を含む。
Truistは、正常かつ緊張した市場条件下で顧客の資金需要を満たす能力を監視する。その流動性状況を考慮した場合、管理層は、顧客コア資金、顧客金利敏感型資金、国家市場資金に基づいてTruistの資金組み合わせを評価する。また、経営陣は、金利に敏感な資金源の開放を評価し、これらの資金源は1年以下で満期になる。経営陣はまた、実銀行の30日間の現金流出圧力に対応するために流動性需要を測定した。強力な流動資金状況の促進と規制要求の遵守を促進するために、管理層は手元現金と高流動性未担保証券の流動資産緩衝を維持している。
内部流動性圧力試験
流動性圧力テストは，機関や市場全体に特定された様々な不利なシナリオを用いてTruistやTruist Bankに対して行った。各流動性圧力試験シナリオは、異なる計画範囲内の流動性源と使用を実行するために、定義された仮定を適用する。圧力イベント中に予想される流動性使用タイプは、預金流失、契約満期日、無担保および担保付き資金の減少、および無資金コミットメントの抽出を増加させることを含む可能性がある。流動性流出を緩和するために、Truistは流動性源を決定したが、緊張した環境では、これらの流動性源を得る機会が影響を受ける可能性がある。
Truistは、手元現金と高流動性無担保証券の流動性緩衝を維持し、予想される純圧力キャッシュフロー需要を満たし、規制要件を遵守するのに十分である。流動性バッファは未担保の高流動性資産からなり，Truistの流動性バッファはLCRルールでのHQLAとほぼ同じ構成である。
緊急資金計画
Truistは、特に流動性が収縮した場合に、持続的な義務と約束を解決するための緊急資金計画を持っている。この計画は、様々な内部流動性圧力シナリオにおける組織の流動性を検査·定量化し、その計画の信頼性を評価するために定期的にテストを行うことを目的としている。さらに、この計画は、流動性収縮が発生した場合、またはそのようなイベントが発生することが予想されるときに従うためのフレームワークを管理層および他のチームメイトに提供する。この計画は活性化と意思決定の権力、流動性選択、および流動性収縮時の重要な部門の責任に関するものだ。
LCRとHQLA
LCRルールは，Truist and Truist Bankが条件を満たすHQLA金額を維持することを要求し，予想30日のストレス期間における推定現金純流出総額を満たすのに十分である。合資格のHQLAは，LCRを計算するために用いられ，LCRルールの操作要求を満たすHQLAを支配しない金額である.TruistおよびTruist銀行は、第3のタイプの低減されたLCR要件によって制限される。Truist平均加重合格HQLAは2024年3月31日までの3カ月間で850億ドル，Truistの平均LCRは115%であった。
2021 年 7 月より、 Truist は NSFR を実施する最終規則の対象となります。 NSFR は、銀行組織が資産構成とオフバランスシート活動に関して安定した長期的な資金調達プロフィールを維持することを義務付けています。2024 年 3 月 31 日現在、 Truist はこの要件に準拠しています。
資金源
経営陣は、現在の流動性源は Truist の貸借対照表内およびオフバランス債務を満たすのに十分であると考えています。Truist は、顧客の預金、担保付きおよび無担保資本市場資金調達、株主資本を含む多様な資金源を通じてバランスシートを調達しています。トゥリスト銀行の主要な資金源は、顧客の預金です。顧客の預金への継続的なアクセスは、 Truist 銀行の安定性と要請に応じて顧客に資金を返還する能力に対する国民の信頼に大きく依存しています。
Truist Bankはその流動性要件を満たすために複数の異なる資金源を持っている。これらのソースには、優先銀行または付属銀行手形の発行、機関預金、隔夜と定期連邦基金市場、および小売ブローカーが資本市場から獲得した無担保借款が含まれている。Truist Bankはまた、FHLBプリペイド、買い戻しプロトコル、およびFRB割引ウィンドウを含む保証された借入源へのアクセスを維持する。利用可能な投資証券を質的に担保し、追加的な担保借入能力を創出することができる。次の表は、FRBでTruist Bankが利用できる保証借入能力と条件を満たす現金をまとめた
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| 表22：選定された流動性源 | | |
| (百万ドル) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| 未使用の借用容量： | | | |
| FRB | $ | 53,548 | | | $ | 55,252 | |
| FHLB | 25,031 | | | 24,712 | |
利用可能な投資証券(減記後) | 73,520 | | | 74,717 | |
| 借入金能力を担保することができる | 152,099 | | | 154,681 | |
| 条件を満たす現金はFRBにあります | 29,353 | | | 25,085 | |
| 合計する | $ | 181,452 | | | $ | 179,766 | |
Truist Bankの利用可能な担保借款能力は、2024年3月31日現在、1年またはそれより短い期間卸売融資満期日の約3.6倍である。
親会社
親会社は運営子会社の主要な資本源である。親会社の資産には，主にTruist Bankに入金された現金，子会社への持分投資，子会社への下敷き，および子会社からの受取手形がある。親会社の主な債務は長期債務に対する支払いだ。親会社の主な資金源は、子会社からの配当と管理費、子会社の前払い返済および株式発行と長期債務の収益である。親会社の資金に対する主な用途は、付属会社への投資、付属会社への立て替え金、普通株及び優先株株主への配当金の支払い、普通株の買い戻し、支払い及び時々親会社の長期債務の買い戻し又は償還が可能な一部である(各関連一連の条項によって許可される)。注22を参照。Truistの2023年12月31日までの年次報告Form 10-Kにおける“親会社財務情報”は、子会社配当金および債務取引に関するより多くの情報を取得する。
親会社で資金を得ることは市場の混乱にもっと敏感だ。したがって、Truistは、資金支援のない外部約束、債務超過、普通株式および優先配当金、および所定の債務満期日を含む少なくとも1年間の予測された現金流出をカバーするために、親会社の現金レベルを慎重に管理し、新しい現金流入から利益を得ることなく、所定の債務満期日を含む。Truistは1年間の現金流出を予想した上で顕著な緩衝を維持した。バッファを決定する際には，Truistは普通株と優先配当金の現金需要，関連会社への無資金承諾，Truist Bankの実力源として，資本市場への参入を制限する可能性のある持続的な市場干渉に耐えられるかどうかを考慮している。2024年3月31日および2023年12月31日には、親会社の手元にそれぞれ57カ月および48カ月の現金が予想された現金流出を満たし、普通配当金の支払いを含めると、それぞれ34カ月および30カ月の現金が流出した。
信用格付け
信用格付けは、当社がその財務的約束を履行し、その発行条項に基づいてその証券や債務を返済する能力に対する格付け機関の前向きな意見である。信用格付けは貸借コストにも影響を与え、資本市場に参入する機会にも影響を与える。同社の信用格付けは格付け機関によって継続的に監視され、いつでも変化する可能性がある。Truistは質の高い信用格付けの維持を求めているため、経営陣は定期的に主要格付け機関と面会し、財務や業務の最新状況を提供し、現在の見通しと傾向を検討している。信用格付けに影響を与える要因や、会社信用格付けが引き下げられた場合に出現する可能性のある潜在的リスクに関するより多くの情報については、2023年12月31日現在のTruistのForm 10−K年度報告書の第1 A項“リスク要因”を参照されたい。同社の信用格付けと先行きの最近の変化には、以下のようなものがある
•2024年5月8日、ムーディーズ格付けはTruistの長期高級無担保格付けをA 3からBaa 1、Truist Bankの基準信用評価をa 2からA 3、長期預金格付けをAa 3からA 1に引き下げた。また，Truist Bankの短期預金格付けはPrime−1であることが確認された。真の銀行と真の銀行の評価展望は安定に変更された。
資本
適切な資本水準を維持することは管理優先順位であり、定期的に監視されている。Truistの資本維持に関連する主な目標は、Truistが取締役会によって承認されたリスク選好に適合するリスク状況に適合するように十分な資本を提供し、将来の成長および顧客ニーズを支援するための財務柔軟性を提供し、関連する法律、法規および監督指導を遵守し、Truistおよびその子会社の最適な信用格付けを実現し、その子会社の実力源を維持し、株主に競争力のあるリターンを提供することである。リスクに基づく資本比率は、CET 1資本、一級資本と総資本を含み、資本とリスク加重資産の測定に関する監督管理指導に基づいて計算される。
Truistは定期的にその資本レベルの圧力試験を行い、会社の資本計画と圧力試験結果を定期的に銀行監督機関に提出することが要求されている。経営陣は定期的に総合的で銀行レベルでTruistの資本状況を監視する。この点で、経営陣の目標は、資本を内部資本制限よりも高いレベル、すなわち規制よりも高い“資本充足”最低基準に維持することである。経営陣は、代替資本行動の影響を受けて計算された資本比率が内部最低水準を維持することが可能かどうかを評価するための内部圧力資本比率下限を実施している。内部圧力最低要求に違反し、Truist資本計画で計画されている資本行動の見直しを促す。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表23：資本要求 |
| | 最低資本 | | 資本に余裕がある | | 最低資本加圧力資本緩衝(1) | | |
| | | トゥーリスト | | 真の銀行 | | |
CET 1 | 4.5 | % | | 北米.北米 | | 6.5 | % | | 7.4 | % | | | | |
| 一級資本 | 6.0 | | | 6.0 | % | | 8.0 | | | 8.9 | | | | | |
| 総資本 | 8.0 | | | 10.0 | | | 10.0 | | | 10.9 | | | | | |
| レバレッジ率 | 4.0 | | | 北米.北米 | | 5.0 | | | 北米.北米 | | | | |
| レバレッジ率を補充する | 3.0 | | | 北米.北米 | | 北米.北米 | | 北米.北米 | | | | |
| | | | | | | | | | | |
(1)2024 年 3 月 31 日時点で Truist に適用される 2.9% の SCB 要件を反映しています。Truist の SCB 要件は、 2023 年 CCAR プロセスで受領され、 2023 年 10 月 1 日から 2024 年 9 月 30 日まで有効です。Truist は、 2024 年 6 月下旬に CCAR 2024 の結果が発表された後、 2024 年 10 月 1 日に発効する新しい暫定 SCB 要件を受け取ります。
FRBの資本計画規則は、BHCがそのリスク状況、財務状況或いは会社構造が前回資本計画を提出してからすでに或いは重大な変化が発生すると確定した場合、BHCはその資本計画を更新し、再提出しなければならないと規定している。Truistは、TIHにおける私たちの余剰株式の売却がこのような大きな変化を構成していることを決定し、したがって、2024年4月に提出された資本計画における私たちの大きな変化を解決した。資本計画規則はさらに，再提出が必要な事件が発生した場合には，事前に財務報告委員会の承認を得ない限り，BHCはいかなる資本分配も行うことができないことを規定している。したがって，Truistの資本分配は現在FRBの事前承認を得る必要があり，FRBが我々の資本計画を考慮して資本緩衝要求を強調するのを待つ。Truist取締役会は、普通株式と優先株配当金を2024年6月に支払うことを発表し、FRBの承認を得た。
Truist の資本比率は次の表に示されています。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 24 ： 資本比率 — トゥライスト · フィナンシャル · コーポレーション |
| (百万ドル) | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| リスクベース ： | | (初稿) | | |
| CET 1 | | 10.1 | % | | 10.1 | % |
| 一級資本 | | 11.7 | | | 11.6 | |
| 総資本 | | 13.9 | | | 13.7 | |
| レバレッジ率 | | 9.4 | | | 9.3 | |
| レバレッジ率を補充する | | 8.0 | | | 7.9 | |
| リスク重み付け資産 | | $ | 420,985 | | | $ | 423,705 | |
自己資本比率は、資本金の高い銀行の規制要件と比較して堅調です。Truist は 2024 年第 1 四半期に 1 株当たり 0.52 ドルの普通配当を宣言しました。Truist は 2024 年第 1 四半期に株式の取得を行わなかった。
Truist の CET1 比率は、 2024 年 3 月 31 日時点で 10.1% と、 2023 年 12 月 31 日と比較して横ばいとなりました。これは、有機的な資本創出と RWA の最適化が CECL の段階的導入によって一部相殺されたためです。
Truistの平均合併LCRは2024年3月31日までの3カ月間で115%であったが，規制機関の最低要求は100%であった。
株式買戻し活動
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| 表25：株式買い戻し活動 |
| （ 単位は百万ドル、 1 株あたりのデータ、数千株を除く ） | 購入株式総数(1) | | 1株平均支払価格(2) | | 公開発表の計画の一部として購入した株式総数 | | この計画によるとまだ購入していない株式の約ドルの価値があります |
| 2024年1月1日から2024年1月31日まで | — | | | $ | — | | | — | | | $ | — | |
| 2024 年 2 月 1 日 — 2024 年 2 月 29 日 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 2024 年 3 月 1 日 ～ 2024 年 3 月 31 日 | 9 | | | 34.86 | | | — | | | — | |
| 合計する | 9 | | | $ | 34.86 | | | — | | | |
(1)持分給与計画下の持分報酬の行使により交換または引き渡しされた株式が含まれている。
(2)手数料は含まれていません。
肝心な会計政策
Truistの会計および報告政策は、公認会計原則に適合し、銀行監督部門に規定されている会計および報告基準に適合する。Truistの財務状況および経営結果は、資産および負債の帳簿価値および収入および費用報告の金額を得るための推定、仮説、判断を含む管理層が適用する会計政策の影響を受ける。これらの政策を適用する際の異なる仮定は、総合財務状況及び/又は総合経営業績及び関連開示に重大な変化を招く可能性がある。特に重大な変化の影響を受けやすい重大な推定は、ACLの決定、証券、MSR、LHFS、取引ローン、派生資産および負債の公正な価値の決定、営業権および他の無形資産の決定、所得税、および年金および退職後の福祉義務を含む。Truistの会計政策を知ることは、総合財務状況と総合経営結果を知るための基礎である。2023年12月31日までの年度Form 10−Kでは，Truistの年次報告MD&Aで重要な会計政策が検討されている。重要な会計政策と会計原則の変化および新会計公告の影響は2023年12月31日までの表格10−Kの“付記1.列報基礎”で検討した。新会計声明の影響に関する開示は、本報告の“付記1.列報基礎”に掲載されている。2024年の間、重要な会計政策に他の変化はなかった。
商業権その他無形資産
2024年1月1日から、いくつかの業務活動が、会社の運営構造の更新を反映するように調整されている。まず，CB&W段をCSBB，C&CB段をWBと改名する.次に，フォーチュン·ビジネスはCSBB部門からWB部門に再調整され，その部門の1つの単独の報告単位を代表する。第三に、小企業銀行顧客細分化をWB細分化からCSBB細分化に調整する。また，TIHはIH支部の主要な法的実体である.TIHの業務は現在非持続業務に含まれているため、当社はIH部門をその報告すべき部門の一つとして列報しなくなっている。これらの調整の後、会社の営業権残高の3つの報告単位はCSBB、WB、Wealthである。さらに、この等調整と共に、17億ドルの営業権は、CSBBとWealthの相対公平価値に従ってCSBBによってWBに再割り当てされ、2.2億ドルの営業権は、WBの相対公平価値および再調整された小企業銀行顧客分類に基づいてWBからCSBBに再割り当てされる。また、当社は、影響を受けたすべての報告単位の再割り当て前後の潜在的な営業権減価の評価を完了し、減値が存在しないことを決定した。
営業権の再調整については，これらの報告単位の定量化推定値は収益法と市場法を用いており，いずれの方法も重みは50%であった。各報告単位の具体的な投入と仮定は、比較可能な上場企業情報に基づいて将来のキャッシュフロー、割引率、適用推定倍数の予測を含む推定値に格納されている。収益法は各報告単位のために制定された長年の財務予測の割引キャッシュフロー分析を利用して、いくつかの投入と仮定を考慮することによって、例えば純利息差、期待信用損失、非利息収入、非利息支出と必要な資本である。市場に基づく方法は上場会社の情報、肝心な推定倍数を利用し、コスト協同効果に関連する市場制御プレミアム、及び報告単位に対する制御権を獲得することによる他のキャッシュフロー収益、及び基準取引(例えば適用)を考慮することができる。
Truistはまた、予想される買収側費用相乗効果、歴史銀行によるプレミアム、および現在の市場の制御を含む、合理的な期間内の時価との比較によって、報告単位の総推定公正価値の合理性を評価する。
純利息差と非利息支出の予測はCSBB、WBと富報告単位財務予測に対する最も重要な入力である。報告単位あたりの最低予想端末成長率の管理層の評価によると、2024年1月1日現在、各報告単位端末価値を決定するための長期成長率は3%である。割引率は，特定の報告単位の無リスク金利，市場リスクプレミアム，ベータ係数，非システムリスク調整を考慮した資本資産定価モデルに基づいて試算されている。割引率も報告単位ごとの予測キャッシュフローに関するリスクに応じて調整される.CSBB，WBとフォーチュン報告単位の割引率は2024年1月1日現在でそれぞれ13.0%，11.5%，12.5%であった。
商業権再編成と一緒に行った世界銀行の数量化推定値によると、2024年1月1日に、世界銀行報告部門の公正価値はその帳簿価値より10%未満高く、世界銀行報告部門の商業権は減値リスクに直面する可能性があることを示した。将来的に世銀報告単位の公正価値に負の影響を与える可能性があるのは，Truistの株価の持続的な下落，業界同業者の収益率の低下，適用割引率の上昇，報告単位の予測悪化である。
報告単位の推定公正価値は管理層の推定と仮説の変化に非常に敏感である；そのため、場合によっては、これらの仮定の変化は報告単位の公正価値がその帳簿価値よりも大きいかどうかに影響する可能性がある。2024年1月1日まで、世界銀行報告部門の推定値は、割引率の増加が50ベーシスポイント以下であれば、報告単位の公正価値はその帳簿価値より低くなり、商業権の減値を招くことを表明した。最終的に、管理層は未来の潜在的な変化が報告単位の推定公正価値に影響を与える可能性があると仮定し、報告単位の公正価値がその帳簿価値よりも低いことを招く。また，報告単位の帳簿価値は，市場状況，報告単位の基本構成の変化やこれらの報告単位のリスク状況によって変化する可能性があり，報告単位の公正価値が帳簿価値よりも低いかどうかに影響する可能性がある。
同社は、マクロ経済と市場要因、業界と銀行業の事件、真の具体的な業績指標、経営陣の予測と仮定と2024年1月1日の営業権調整に関する数量化評価に用いられた予測と仮定の比較、2024年1月1日までの数量化結果の2024年3月31日までの仮説変化に対する敏感性を含む2024年1月1日から2024年3月31日までのイベントと状況をモニタリングした。これらの考えに基づき，Truistは，2024年3月31日現在，その1つまたは複数の報告単位の公正価値がそれぞれの帳簿価値を下回る可能性は低いと結論した。
項目4.制御とプログラム
情報開示制御とプログラムの評価
本報告で述べた期間が終了するまで、会社経営者は、会社最高経営者及び最高財務官の監督の下、会社最高経営者及び最高財務官の参加の下、取引所法第13 a−15(E)及び15 d−15(E)条に規定する企業開示制御及び手続の有効性を評価した。この評価に基づき、CEOと財務責任者は、報告に係る期間が終了するまで、会社の開示制御や手続きが有効であると結論した。
財務報告の内部統制の変化
TRUISTの経営陣は、取引法第13 a-15(F)条の規定に従って、財務報告の十分な内部統制を確立·維持する責任がある。会社の財務報告に対する内部統制は財務報告の信頼性と公認会計原則に基づいて外部財務諸表を作成するために合理的な保証を提供することを目的とした過程である。
2024年3月31日までの四半期内に、企業の財務報告に対する内部統制(“取引法”第13 a-15(F)および15 d-15(F)条参照)は大きな影響を与えなかったか、または合理的に会社財務報告の内部統制に大きな影響を与える可能性のある変化が生じなかった。
第2部：その他の情報
項目1.法的手続き
“付記14.承諾およびまたは事項”の“法律手続きおよびその他の事項”の節を参照して、参照によって本項目に組み込まれる。
第1 A項。リスク要因
Truistが2023年12月31日までのForm 10−K年次報告で開示したリスク要因は実質的に変化しなかった。現在Truistに知られていない、または経営陣がどうでもいいと考えている他のリスクおよび不確実性は、Truistの業務、財務状況、または経営業績に大きな悪影響を及ぼす可能性もある。
第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用
この部分は、参照によって本プロジェクトに組み込まれているMD&Aの株式買い戻し活動部分を参照してください。
項目5.その他の情報
(C)2024年3月31日までの3ヶ月以内に、取締役または当社の上級管理者は、“ルール10 b 5-1取引スケジュール”または“非ルール10 b 5-1取引スケジュール”を採択または終了しておらず、各用語は、S-K法規第408(A)項で定義されている。
項目6.展示品 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 証拠品番号： | | 説明する | | 位置 |
| 2.1 | | トライデント · バタフライ · インベスター （ トライデント · バタフライ · インベスター ） との間で、 2024 年 2 月 20 日付の持分購入契約Panther Blocker I 、 Inc. Panther Blocker II 、 Inc. Truist Bank 、 Truist TIH ホールディングス、株式会社、TRUIST TIH パートナーズ， Inc. TIH Management Holdings ， LLC 、 TIH Management Holdings II ， LLC 、 Truist Insurance Holdings ， LLC 。 | | 2024 年 2 月 20 日に提出されたフォーム 8—K の現行報告書の添付資料 2.1 を参照してここに組み込みます。 |
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| 10.1* | | Truist Financial Corporation 401 （ k ） Savings Plan の第 7 次改正 （ 2020 年 8 月 1 日修正 ） | | 2024 年 2 月 27 日に提出された Form 10—K の年次報告書の別紙 10.61 を参照してここに組み込んでいます。 |
| 10.2* | | 経営陣の変更 · 解雇 · 競争禁止計画の修正 · 記載 | | 2024 年 2 月 27 日に提出された Form 10—K の年次報告書の Exhibit 10.62 を参照してここに組み込みます。 |
| 10.3* | | Truist Financial Corporation 2022 インセンティブプランの制限付き株式契約書 （ 上級役員 — 60 / 10 退職 ） の様式。 | | 本局に提出します。 |
| 10.4* | | Truist Financial Corporation 2022 インセンティブプランのパフォーマンス単位賞契約書 （ 上級役員 — 60 / 10 退職 ） の様式。 | | 本局に提出します。 |
| 10.5* | | Truist Financial Corporation 2022 インセンティブプランの LTIP 賞契約書 （ 上級役員 — 60 / 10 退職 ） の様式。 | | 本局に提出します。 |
| 10.6* | | トゥーリスト · フィナンシャル · コーポレーション非適格確定拠出金計画第 3 改正案 | | 本局に提出します。 |
| 10.7* | | トゥーリスト · ファイナンシャル · コーポレーション非適格確定給付プラン第 5 次改正 （ 2012 年 1 月 1 日改定 ） | | 本局に提出します。 |
| 10.8* | | トゥーリスト金融公社年金制度第 8 次改正 （ 2020 年 10 月 1 日修正 ） | | 本局に提出します。 |
| 10.9* | | Truist Financial Corporation 401 （ k ） Savings Plan の第 8 次改正 （ 2020 年 8 月 1 日改定 ） | | 本局に提出します。 |
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| 31.1 | | 2002 年のサーベンス · オックスリー法第 302 条に基づき採択された取引法第 13 a—14 （ a ） 条または第 15 d—14 （ a ） 条に基づく最高経営責任者の認定。 | | 本局に提出します。 |
| 31.2 | | 2002 年のサーベンス · オックスリー法第 302 条に基づき採択された取引法第 13 a—14 （ a ） 条または第 15 d—14 （ a ） 条に基づく最高財務責任者の認定。 | | 本局に提出します。 |
| 32 | | 2002年の“サバンズ-オックススリー法案”906節で採択された“米国法典”第18編1350条による最高経営責任者と最高財務官の認証。 | | 本局に提出します。 |
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| 101.INS | | XBRL インスタンスドキュメント — インスタンスドキュメントは、インライン XBRL ドキュメント内に XBRL タグが埋め込まれているため、インタラクティブデータファイルには表示されません。 | | 本局に提出します。 |
| 101.書院 | | XBRL分類拡張アーキテクチャ. | | 本局に提出します。 |
| 101.カール | | XBRL分類はリンクライブラリをトポロジ計算することができる. | | 本局に提出します。 |
| 101.介護会 | | XBRL分類拡張ラベルLinkbase. | | 本局に提出します。 |
| 101.Pre | | XBRL分類拡張はリンクライブラリを表す. | | 本局に提出します。 |
| 101.def | | XBRL Taxonomy Definition Linkbase 。 | | 本局に提出します。 |
| 104 | | 表紙インタラクティブデータファイル （ 資料 101 に含まれる該当する分類拡張情報を含むインライン XBRL としてフォーマット ） 。 | | 本局に提出します。 |
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| * 管理報酬計画または取り決め。 |
サイン
1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | トライストファイナンシャル株式会社 (登録者) |
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| 日付： | 2024年5月9日 | | 差出人： | / s / マイケル · B 。マグワイア |
| | | | マイケル B 。マグワイア |
| | | | 上級執行副総裁兼首席財務官 |
| | | | (首席財務官) |
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| 日付： | 2024年5月9日 | | 差出人： | / s / シンシア B 。パウエル |
| | | | シンシア · B 。パウエル |
| | | | 常務副総裁と会社主計長 |
| | | | (首席会計主任) |
