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アメリカンインカムエクスクルーシブメンバーGL: 健康セグメントメンバー2023-12-310000320335GL: 消費者会員に直接GL: 健康セグメントメンバー2023-12-310000320335GL: 健康セグメントメンバー2023-12-310000320335GL: ユナイテッド・アメリカン・インディペンデント会員GL: 健康セグメントメンバー2024-01-012024-03-310000320335GL: ファミリー・ヘリテージ・メンバーGL: 健康セグメントメンバー2024-01-012024-03-310000320335GL: 健康セグメントメンバーGL: リバティ・ナショナル限定会員2024-01-012024-03-310000320335GL: アメリカンインカムエクスクルーシブメンバーGL: 健康セグメントメンバー2024-01-012024-03-310000320335GL: 消費者会員に直接GL: 健康セグメントメンバー2024-01-012024-03-310000320335GL: 健康セグメントメンバー2024-01-012024-03-310000320335GL: ユナイテッド・アメリカン・インディペンデント会員GL: 健康セグメントメンバー2024-03-310000320335GL: ファミリー・ヘリテージ・メンバーGL: 健康セグメントメンバー2024-03-310000320335GL: 健康セグメントメンバーGL: リバティ・ナショナル限定会員2024-03-310000320335GL: アメリカンインカムエクスクルーシブメンバーGL: 健康セグメントメンバー2024-03-310000320335GL: 消費者会員に直接GL: 健康セグメントメンバー2024-03-310000320335GL: 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最低メンバー数US-GAAP:保険契約者口座残高保証の最低クレジットレートは、0300から03.99メンバーまでUS-GAAP:インタレスト・センシティブ・ライフ・メンバーUS-GAAP:最低クレジットレート保証時の保険契約者口座残高(メンバー)2024-03-310000320335US-GAAP:保険契約者口座残高保証の最低クレジットレートは、0300から03.99メンバーまでSRT: 最大メンバー数US-GAAP:インタレスト・センシティブ・ライフ・メンバーUS-GAAP:最低クレジットレート保証時の保険契約者口座残高(メンバー)2024-03-310000320335US-GAAP:保険契約者口座残高保証の最低クレジットレートは、0300から03.99メンバーまでUS-GAAP:インタレスト・センシティブ・ライフ・メンバーUS-GAAP:最低クレジットレート保証時の保険契約者口座残高(メンバー)2024-03-310000320335US-GAAP:繰延固定年金会員US-GAAP:保険契約者口座残高保証の最低クレジットレートは、0300から03.99メンバーまでUS-GAAP:最低クレジットレート保証時の保険契約者口座残高(メンバー)2024-03-310000320335US-GAAP:その他の保険商品ラインメンバーUS-GAAP:保険契約者口座残高保証の最低クレジットレートは、0300から03.99メンバーまでUS-GAAP:最低クレジットレート保証時の保険契約者口座残高(メンバー)2024-03-310000320335SRT: 最低メンバー数US-GAAP:インタレスト・センシティブ・ライフ・メンバーUS-GAAP:最低クレジットレート保証時の保険契約者口座残高(メンバー)GL:保険契約者口座残高保証の最低クレジットレートは、0400から04.99メンバーまで2024-03-310000320335SRT: 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最大メンバー数US-GAAP:インタレスト・センシティブ・ライフ・メンバーGL:保険契約者口座残高保証の最低クレジットレートは、0400から04.99メンバーまで2024-03-310000320335US-GAAP:保険契約者の口座残高が保証された最低信用率の範囲を超えている(0051~0150メンバー)US-GAAP:インタレスト・センシティブ・ライフ・メンバーGL:保険契約者口座残高保証の最低クレジットレートは、0400から04.99メンバーまで2024-03-310000320335US-GAAP:繰延固定年金会員US-GAAP:保険契約者の口座残高が保証された最低信用率の範囲を超えている(0051~0150メンバー)GL:保険契約者口座残高保証の最低クレジットレートは、0400から04.99メンバーまで2024-03-310000320335US-GAAP:その他の保険商品ラインメンバーUS-GAAP:保険契約者の口座残高が保証された最低信用率の範囲を超えている(0051~0150メンバー)GL:保険契約者口座残高保証の最低クレジットレートは、0400から04.99メンバーまで2024-03-310000320335GL:保険契約者口座残高保証の最低クレジットレートは、0.500以上のメンバーですUS-GAAP:保険契約者の口座残高が保証された最低信用率の範囲を超えている(0051~0150メンバー)US-GAAP:インタレスト・センシティブ・ライフ・メンバー2024-03-310000320335US-GAAP:繰延固定年金会員GL:保険契約者口座残高保証の最低クレジットレートは、0.500以上のメンバーですUS-GAAP:保険契約者の口座残高が保証された最低信用率の範囲を超えている(0051~0150メンバー)2024-03-310000320335US-GAAP:その他の保険商品ラインメンバーGL:保険契約者口座残高保証の最低クレジットレートは、0.500以上のメンバーですUS-GAAP:保険契約者の口座残高が保証された最低信用率の範囲を超えている(0051~0150メンバー)2024-03-310000320335US-GAAP:保険契約者の口座残高が保証された最低信用率の範囲を超えている(0051~0150メンバー)US-GAAP:インタレスト・センシティブ・ライフ・メンバー2024-03-310000320335US-GAAP:繰延固定年金会員US-GAAP:保険契約者の口座残高が保証された最低信用率の範囲を超えている(0051~0150メンバー)2024-03-310000320335US-GAAP:その他の保険商品ラインメンバーUS-GAAP:保険契約者の口座残高が保証された最低信用率の範囲を超えている(0051~0150メンバー)2024-03-310000320335US-GAAP:保険契約者口座残高保証の最低クレジットレートは、0200から0299メンバーまでUS-GAAP:インタレスト・センシティブ・ライフ・メンバーUS-GAAP:最低クレジットレート保証時の保険契約者口座残高(メンバー)2023-03-310000320335US-GAAP:繰延固定年金会員US-GAAP:保険契約者口座残高保証の最低クレジットレートは、0200から0299メンバーまでUS-GAAP:最低クレジットレート保証時の保険契約者口座残高(メンバー)2023-03-310000320335US-GAAP:その他の保険商品ラインメンバーUS-GAAP:保険契約者口座残高保証の最低クレジットレートは、0200から0299メンバーまでUS-GAAP:最低クレジットレート保証時の保険契約者口座残高(メンバー)2023-03-310000320335SRT: 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年金セグメントメンバー2024-01-012024-03-310000320335GL: 投資セグメントメンバー米国会計基準:営業セグメントメンバー2024-01-012024-03-310000320335米国会計基準:企業非セグメントメンバー2024-01-012024-03-310000320335米国会計基準:重要調整項目メンバー2024-01-012024-03-310000320335米国会計基準:営業セグメントメンバー2024-01-012024-03-310000320335GL: ライフセグメントメンバー米国会計基準:営業セグメントメンバー2023-01-012023-03-310000320335GL: 健康セグメントメンバー米国会計基準:営業セグメントメンバー2023-01-012023-03-310000320335米国会計基準:営業セグメントメンバーGL: 年金セグメントメンバー2023-01-012023-03-310000320335GL: 投資セグメントメンバー米国会計基準:営業セグメントメンバー2023-01-012023-03-310000320335米国会計基準:企業非セグメントメンバー2023-01-012023-03-310000320335米国会計基準:重要調整項目メンバー2023-01-012023-03-310000320335米国会計基準:営業セグメントメンバー2023-01-012023-03-31 米国
証券取引委員会
ワシントンD.C. 20549
フォーム 10-Q
(マークワン)
☒ 1934年の証券取引法のセクション13または15 (d) に基づく四半期報告書
四半期終了時 2024年3月31日
または
☐ 1934年の証券取引法のセクション13または15(d)に基づく移行レポート
_____から________への移行期間
コミッションファイル番号: 001-08052
グローブライフ株式会社
(憲章に明記されている登録者の正確な名前)
| | | | | | | | |
デラウェア州 | | 63-0780404 |
(法人または組織の州またはその他の管轄区域) | | (IRS雇用者識別番号) |
3700 サウス・ストーンブリッジ・ドライブ、 マッキニー、 テキサス75070
(主要行政機関の住所) (郵便番号)
(972)569-4000
(登録者の電話番号、市外局番を含む)
なし
(前回の報告以降に変更された場合、以前の名前、以前の住所、および以前の会計年度)
同法第12条 (b) に従って登録された証券:
| | | | | | | | |
各クラスのタイトル | トレーディングシンボル | 登録された各取引所の名前 |
普通株式、1株あたり額面1.00ドル | GL | ニューヨーク証券取引所 |
4.250% ジュニア劣後社債 | GL PRD | ニューヨーク証券取引所 |
登録者が(1)1934年の証券取引法のセクション13または15(d)によって提出が義務付けられているすべての報告を過去12か月間(または登録者がそのような報告を提出する必要があったほど短い期間)提出したかどうか、および(2)過去90日間にそのような提出要件の対象であったかどうかをチェックマークで示してください。はい ☒ いいえ ☐
登録者が、過去12か月間(または登録者がそのようなファイルを提出する必要があったほど短い期間)に、規則S-Tの規則405(この章の§232.405)に従って提出する必要のあるすべてのインタラクティブデータファイルを電子的に提出したかどうかをチェックマークで示してください。はい☒ いいえ ☐
登録者が大規模な加速申告者、加速申告者、非加速申告者、小規模な報告会社、または新興成長企業のいずれであるかをチェックマークで示してください。取引法規則12b-2の「大規模加速申告者」、「加速申告者」、「小規模報告会社」、「新興成長企業」の定義を参照してください。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
大型加速フィルター | | ☒ | | アクセラレーテッド・ファイラー | | ☐ |
非加速ファイラー | | ☐ | | 小規模な報告会社 | | ☐ |
| | | | 新興成長企業 | | ☐ |
新興成長企業の場合は、登録者が取引法第13条 (a) に従って規定された新規または改訂された財務会計基準を遵守するために延長された移行期間を使用しないことを選択したかどうかをチェックマークで示してください。 | | ☐ |
登録者がシェル会社(証券取引法の規則12b-2で定義されている)かどうかをチェックマークで示してください。はい ☐ いいえ ☒
発行可能な最新の日付現在の、発行者の各クラスの普通株式の発行済み株式数を記載してください。
| | | | | | | | |
クラス | | 2024年4月30日に未払い |
普通株式、額面1.00ドル | | 92,269,711 |
グローブ・ライフ
目次
| | | | | | | | | | | |
| | | ページ |
第I部。財務情報 | |
| アイテム 1. | 要約連結財務諸表 | |
| | 要約連結貸借対照表 | 1 |
| | 要約連結営業報告書 | 2 |
| | 要約連結包括利益(損失)計算書 | 3 |
| | 要約連結株主資本計算書 | 4 |
| | 要約連結キャッシュフロー計算書 | 5 |
| | | |
| | 要約連結財務諸表の注記 | 6 |
| | 注1—重要な会計方針 | 6 |
| | 注2—新しい会計基準 | 7 |
| | 注3—その他の包括利益の累計変動に関する補足情報 | 8 |
| | 注4—投資 | 9 |
| | 注5—コミットメントと不測の事態 | 19 |
| | 注6—保険負債 | 22 |
| | 注7—繰延取得費用 | 35 |
| | 注8—未払いの請求に対する責任 | 37 |
| | 注9—退職後の福利厚生 | 38 |
| | 注10—一株当たり利益 | 40 |
| | 注11—借金 | 41 |
| | 注12—事業セグメント | 42 |
| | | |
| | | |
| | 注意事項 | 47 |
| | | |
| アイテム 2. | 経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析 | 48 |
| | | |
| アイテム 3. | 市場リスクに関する定量的・質的開示 | 76 |
| | | |
| アイテム 4. | 統制と手続き | 76 |
| | |
第二部その他の情報 | |
| | | |
| アイテム 1. | 法的手続き | 76 |
| | | |
| アイテム 1A. | リスク要因 | 77 |
| | | |
| アイテム 2. | 持分証券の未登録売却および収益の使用 | 79 |
| | | |
| アイテム 5. | その他の情報 | 79 |
| | | |
| アイテム 6. | 展示品 | 80 |
| | | |
署名 | 81 |
このフォーム10-Qで使用されている「グローブライフ」、「会社」、「私たち」、「私たち」、「私たち」とは、1979年に設立されたデラウェア州の企業であるグローブ・ライフとその子会社および関連会社を指します。
パートI — 財務情報
アイテム 1.要約連結財務諸表
グローブ・ライフ
要約連結貸借対照表
(未監査)
| | | | | | | | | | | |
| |
| 3 月 31 日 2024 | | 2023年12月31日 |
資産: | | | |
投資: | | | |
固定満期—公正価値(償却費用:2024—$)で販売可能です19,504,784; 2023—$18,924,914、信用損失引当金:2024— $7,027; 2023— $7,115です) | $ | 18,144,353 | | | $ | 17,870,206 | |
住宅ローン | 329,033 | | | 279,199 | |
ポリシーローン | 664,641 | | | 657,020 | |
その他の長期投資(含む:2024—$)844,916; 2023—$795,583 公正価値オプションの下で) | 899,085 | | | 835,878 | |
短期投資 | 58,413です | | | 81,740 | |
投資総額 | 20,095,525です | | | 19,724,043 | |
現金 | 83,547 | | | 103,156 | |
未払投資収入 | 299,398 | | | 270,396 | |
その他の売掛金 | 645,966 | | | 630,223 | |
繰延買収費用 | 6,131,237 | | | 6,009,477 | |
グッドウィル | 481,791 | | | 481,791 | |
その他の資産 | 833,129 | | | 832,413 | |
総資産 | $ | 28,570,593 | | | $ | 28,051,499 | |
負債: | | | |
現在の割引率での将来の保険特典:(元の料金で:2024—$)17,110,880です; 2023—$16,984,615です) | $ | 18,882,023 | | | $ | 19,460,353 | |
前払い保険料と前払い保険料 | 270,105 | | | 254,567 | |
保険金請求やその他の支払われる給付金 | 520,094 | | | 514,875 | |
その他の保険契約者の資金 | 401,269 | | | 236,958 | |
保険負債総額 | 20,073,491 | | | 20,466,753 | |
現在の所得税と繰延所得税 | 630,268 | | | 494,639 | |
短期債務 | 733,544です | | | 486,113 | |
長期債務(推定公正価値):2024—$1,510,512; 2023—$1,491,229) | 1,629,978 | | | 1,629,559 | |
その他の負債 | 464,151 | | | 487,632 | |
負債総額 | 23,531,432 | | | 23,564,696 | |
コミットメントと不測の事態(注5) | | | |
株主資本: | | | |
優先株式、額面価格 $1 一株当たり—5,000,000 承認済み株式; 発行済株式: 0 2024年と2023年に | — | | | — | |
普通株式、額面価格 $1 一株当たり—320,000,000 承認済み株式; 発行済株式:(2024—102,218,183 発行されました。2023年—102,218,183 発行しました) | 102,218 | | | 102,218 | |
追加払込資本金 | 526,862 | | | 532,474です | |
その他の包括利益 (損失) の累計 | (2,467,236) | | | (2,772,419) | |
利益剰余金 | 7,706,655です | | | 7,478,813 | |
自己株式、原価:(2024—)8,141,299 シェア; 2023—8,426,854 株) | (829,338) | | | (854,283) | |
株主資本の総額 | 5,039,161 | | | 4,486,803 | |
負債総額と株主資本 | $ | 28,570,593 | | | $ | 28,051,499 | |
要約連結財務諸表の添付注記を参照してください。
グローブ・ライフ
要約連結営業報告書
(未監査)
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | 3 か月が終了 3 月 31 日 |
| | | | | 2024 | | 2023 |
収益: | | | | | | | |
ライフプレミアム | | | | | $ | 804,265 | | | $ | 772,597 | |
健康プレミアム | | | | | 341,019 | | | 322,493 | |
その他のプレミアム | | | | | — | | | — | |
保険料合計 | | | | | 1,145,284 | | | 1,095,090 | |
純投資収入 | | | | | 282,578 | | | 257,105です | |
実現利益(損失) | | | | | (11,799) | | | (30,927) | |
| | | | | | | |
その他の収入 | | | | | 76 | | | 50 | |
総収入 | | | | | 1,416,139 | | | 1,321,318 | |
| | | | | | | |
給付と経費: | | | | | | | |
生命保険契約者特典(1) | | | | | 519,871 | | | 507,977 | |
健康保険契約者特典(2) | | | | | 202,327 | | | 190,962 | |
その他の保険契約者特典 | | | | | 9,595 | | | 8,988 | |
保険契約者給付総額 | | | | | 731,793 | | | 707,927 | |
| | | | | | | |
繰延買収費用の償却 | | | | | 99,478 | | | 92,322です | |
手数料、保険料税、および繰延以外の取得費用 | | | | | 148,110 | | | 137,797 | |
その他の営業費用 | | | | | 93,214 | | | 84,171 | |
支払利息 | | | | | 28,621 | | | 24,867 | |
給付金と費用の合計 | | | | | 1,101,216 | | | 1,047,084 | |
| | | | | | | |
税引前利益 | | | | | 314,923 | | | 274,234 | |
所得税の優遇措置(費用) | | | | | (60,706) | | | (50,624) | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
当期純利益 | | | | | $ | 254,217 | | | $ | 223,610 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
普通株式1株あたりの基本純利益 | | | | | $ | 2.71 | | | $ | 2.32 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
普通株式1株あたりの希薄化後純利益 | | | | | $ | 2.67 | | | $ | 2.28 | |
(1)$の再測定利益を差し引いたものです4.9 2024年3月31日に終了した3か月間は百万ドル、再測定利益は$2.7 2023年の同時期には百万です。
(2)$の再測定利益を差し引いたものです3.2 2024年3月31日に終了した3か月間で百万ドル、再測定による損失は2.0 2023年の同時期には百万です。
添付の要約連結財務諸表の注記を参照してください。
グローブ・ライフ
包括利益(損失)の要約連結計算書
(未監査)
(千ドルの金額)
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| | | 3 か月が終了 3 月 31 日 |
| | | | | 2024 | | 2023 |
当期純利益 | | | | | $ | 254,217 | | | $ | 223,610 | |
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その他の包括利益 (損失): | | | | | | | |
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投資: | | | | | | | |
固定満期の未実現利益(損失): | | | | | | | |
期間中に発生する未実現持株利益(損失) | | | | | (305,016) | | | 469,119 | |
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純利益に含まれるその他の再分類調整 | | | | | (2,412) | | | 32,590 | |
公正価値で記録された固定満期の外国為替調整 | | | | | 1,617です | | | 9,567 | |
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未実現投資利益(損失)の合計 | | | | | (305,811) | | | 511,276 | |
適用される税金(費用)の優遇措置が少ない | | | | | 64,222 | | | (107,368) | |
投資の未実現利益(損失)、税引後 | | | | | (241,589) | | | 403,908 | |
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今後の政策上のメリット: | | | | | | | |
将来の保険給付の割引率の変更 | | | | | 704,596 | | | (720,890) | |
適用される税金(費用)の優遇措置が少ない | | | | | (147,964) | | | 151,387 | |
将来の政策給付金の調整、税引後 | | | | | 556,632 | | | (569,503) | |
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外国為替翻訳: | | | | | | | |
証券以外の外国為替換算の調整 | | | | | (12,597) | | | (6,516) | |
適用される税金(費用)の優遇措置が少ない | | | | | 2,646 | | | 1,368 | |
外国為替換算調整額(有価証券以外、税引後) | | | | | (9,951) | | | (5,148) | |
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年金: | | | | | | | |
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年金の調整 | | | | | 118 | | | (48) | |
適用される税金(費用)の優遇措置が少ない | | | | | (27) | | | 11 | |
年金調整、税引後 | | | | | 91 | | | (37) | |
| | | | | | | |
その他の包括利益 (損失) | | | | | 305,183 | | | (170,780) | |
包括利益(損失) | | | | | $ | 559,400% | | | $ | 52,830 | |
添付の要約連結財務諸表の注記を参照してください。
グローブ・ライフ
要約連結株主資本計算書
(未監査)
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
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| 優先株式 | | 普通株式 | | 追加払込資本 | | その他の包括利益 (損失) の累計 | | 利益剰余金 | | 自己株式 | | 株主資本の合計 |
2023年12月31日現在の残高 | $ | — | | | $ | 102,218 | | | $ | 532,474です | | | $ | (2,772,419) | | | $ | 7,478,813 | | | $ | (854,283) | | | $ | 4,486,803 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
包括利益 (損失) | — | | | — | | | — | | | 305,183 | | | 254,217 | | | — | | | 559,400% | |
一般的な配当が宣言されました ($0.2400 一株当たり) | — | | | — | | | — | | | — | | | (22,603) | | | — | | | (22,603) | |
自己株式の取得 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (23,469) | | | (23,469) | |
株式ベースの報酬 | — | | | — | | | (5,612) | | | — | | | (438) | | | 15,317% | | | 9,267 | |
ストックオプションの行使 | — | | | — | | | — | | | — | | | (3,334) | | | 33,097 | | | 29,763 | |
| | | | | | | | | | | | | |
2024年3月31日現在の残高 | $ | — | | | $ | 102,218 | | | $ | 526,862 | | | $ | (2,467,236) | | | $ | 7,706,655です | | | $ | (829,338) | | | $ | 5,039,161 | |
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| 優先株式 | | 普通株式 | | 追加払込資本 | | その他の包括利益 (損失) の累計 | | 利益剰余金 | | 自己株式 | | 株主資本の合計 |
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2022年12月31日現在の残高 | $ | — | | | $ | 105,218 | | | $ | 529,661 | | | $ | (2,790,313) | | | $ | 6,894,535 | | | $ | (789,524) | | | $ | 3,949,577 | |
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包括利益 (損失) | — | | | — | | | — | | | (170,780) | | | 223,610 | | | — | | | 52,830 | |
一般的な配当が宣言されました ($0.2250 一株当たり) | — | | | — | | | — | | | — | | | (21,542) | | | — | | | (21,542) | |
自己株式の取得 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (179,276) | | | (179,276) | |
株式ベースの報酬 | — | | | — | | | (1,022) | | | — | | | — | | | 8,700 | | | 7,678 | |
ストックオプションの行使 | — | | | — | | | — | | | — | | | (4,059) | | | 41,083 | | | 37,024 | |
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2023年3月31日現在の残高 | $ | — | | | $ | 105,218 | | | $ | 528,639 | | | $ | (2,961,093) | | | $ | 7,092,544 | | | $ | (919,017) | | | $ | 3,846,291 | |
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添付の要約連結財務諸表の注記を参照してください。
グローブ・ライフ
要約連結キャッシュフロー計算書
(未監査)
(金額(千ドル))
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| 3 か月が終了 3 月 31 日 |
| 2024 | | 2023 |
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営業活動から提供された(使われた)現金 | $ | 350,806 | | | $ | 477,330 | |
| | | |
投資活動から提供された(使われる)現金: | | | |
売却または満期を迎えた投資: | | | |
固定満期で売ることができます—売却 | 27,853 | | | 15,705 | |
固定満期商品を販売しています—満期またはその他の償還 | 59,871 | | | 61,560です | |
住宅ローン | 7,896 | | | 21 | |
その他の長期投資 | 573 | | | 1,929 | |
売却または満期を迎えた投資総額 | 96,193 | | | 79,215 | |
投資の取得: | | | |
満期固定—販売可能です | (682,427) | | | (285,505) | |
住宅ローン | (58,406) | | | (24,186) | |
その他の長期投資 | (80,468) | | | (23,712) | |
取得した投資総額 | (821,301) | | | (333,403) | |
保険ローンの純減額(増加) | (7,621) | | | (7,870) | |
短期投資の純減少(増加) | 23,327 | | | 39,744です | |
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資産および設備への追加 | (9,106です) | | | (8,210) | |
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低所得者向け住宅権益への投資 | (13,428) | | | (17,246) | |
投資活動から提供された(使われる)現金 | (731,936) | | | (247,770) | |
| | | |
財務活動から提供された(使われる)現金: | | | |
普通株式の発行 | 29,763 | | | 37,024 | |
株主に支払われる現金配当 | (21,117) | | | (20,071) | |
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FHLBからの純借入 | 242,000 | | | 45,000 | |
コマーシャルペーパーの純借入(返済) | 5,304です | | | 20,070 | |
自己株式の取得 | (23,469) | | | (179,276) | |
預金型商品からの純収入(支払い) | 124,475 | | | (54,487) | |
財務活動から提供された(使われる)現金 | 356,956 | | | (151,740) | |
| | | |
為替レートの変動が現金に与える影響 | 4,565 | | | 1,729 | |
現金の純増加 (減少) | (19,609) | | | 79,549 | |
年初の現金 | 103,156 | | | 92,559 | |
期末の現金 | $ | 83,547 | | | $ | 172,108 | |
添付の要約連結財務諸表の注記を参照してください。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
注1—重要な会計方針
事業内容:(グローブライフ)、(当グローブ・ライフ)は、1979年にデラウェア州で設立された保険持株会社であるグローブライフ社と、株式会社グローブライフの子会社および関連会社を指します。グローブ・ライフ 'の直接または間接の主要子会社は、グローブ・ライフ・アンド・アクシデント・インシュアランス・カンパニー、アメリカン・インカム・ライフ・インシュアランス・カンパニー、リバティ・ナショナル・ライフ・インシュアランス・カンパニー、ファミリー・ヘリテージ・ライフ・インシュアランス・カンパニー・オブ・アメリカ、ユナイテッド・アメリカン・インシュアランス・カンパニーです。引受会社は、最終的な親会社であるグローブ・ライフ(親会社)が所有しています。
Globe Lifeは、幅広い顧客にさまざまな生命保険および補足健康保険商品と年金を提供しています。会社の組織は 四 報告対象セグメント:生命保険、補足健康保険、年金、投資。
Globe Lifeは、さまざまな流通チャネルを通じて保険商品を販売しています。各販売チャネルは、Globe Lifeの1つ以上の保険セグメントの商品を販売しています。当社の販売チャネルは、アメリカン・インカム・ライフ・ディビジョン(アメリカン・インカム)、リバティ・ナショナル・ディビジョン(リバティ・ナショナル)、ファミリー・ヘリテージ・ディビジョン(ファミリー・ヘリテージ)、独立機関であるユナイテッド・アメリカン・ディビジョン(ユナイテッド・アメリカン)、ダイレクト・トゥ・コンシューマー・ディビジョン(DTC)の専属代理店で構成されています。
表示の基礎:添付のGlobe Lifeの要約連結財務諸表は、Form 10-Qの指示に従って作成されています。したがって、それらには、米国(GAAP)で一般に認められている年次財務諸表の会計原則で義務付けられているすべての開示が含まれているわけではありません。ただし、経営陣の見解では、これらの記述には、2024年3月31日の要約連結財政状態と、2024年および2023年3月31日に終了した期間の要約連結業績、包括利益、およびキャッシュフローを公正に表示するために必要な、通常の定期的な調整を含むすべての調整が含まれています。中間期間の要約連結財務諸表は、2024年2月28日に証券取引委員会(SEC)に提出されたフォーム10-Kに含まれる連結財務諸表と併せて読む必要があります。
見積もりの使用:GAAPに準拠して要約連結財務諸表を作成するには、経営陣は、要約連結財務諸表の日付における報告された資産および負債の金額と偶発負債の開示、および報告期間中の報告された収益と費用の金額に影響する見積もりと仮定を行う必要があります。実際の結果はそれらの見積もりとは異なる可能性があります。重要な会計方針または添付の注記の詳細な文書を参照してください。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
注2—新しい会計基準
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今年採択された会計宣言 |
スタンダード | | 説明 | | 発効日 | | 要約連結財務諸表への影響 |
ASU番号2022-03、公正価値測定(トピック820):契約上の売却制限の対象となる株式の公正価値測定 | | ASU 2022-03には、契約上の売却制限の対象となる株式固有の開示要件が追加されています。開示により、契約上の売却の性質、制限期間、制限が解除される可能性のある状況が明確になります。 | | この基準は、2024年1月1日に始まる会計年度およびそれらの会計年度内の中間期間について当社に有効です。 | | この基準の採用は、要約連結財務諸表に重大な影響を与えませんでした。 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
会計上の宣言はまだ採用されていません |
スタンダード | | 説明 | | 発効日 | | 要約連結財務諸表への影響 |
ASU番号2023-07、セグメント報告(トピック280):報告対象セグメントの開示の改善 | | ASU 2023-07は、セグメント経費に開示要件を追加し、企業の全体的な業績に関する財務報告と将来のキャッシュフローの評価を改善します。開示には、企業の報告対象セグメントに関するより詳細な情報が必要になります。 | | この基準は、2024年1月1日から始まる年間期間と2025年1月1日から始まる中間期間に当社で有効であり、遡及的に実施されます。 | | 当社は、この基準が要約連結財務諸表に重大な影響を与えるとは考えていません。 |
ASU番号2023-09、所得税(トピック740):所得税開示の改善 | | ASU 2023-09では、実効税率の調整に関連する細分化された情報と、支払われた所得税に関する情報に開示要件が追加されています。この開示は、企業の事業と関連する税務リスクの評価を強化します。 | | この基準は、2025年1月1日から始まる年間期間に当社で有効で、将来的に実施される予定です。 | | 当社は、この基準が要約連結財務諸表に重大な影響を与えるとは考えていません。 |
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
注3—その他の包括利益の累計変動に関する補足情報
その他の包括利益の累計の構成要素: 2024年3月31日および2023年3月31日に終了した3か月間のその他の包括利益の累計構成要素別の残高の変化の分析は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日に終了した3か月間 |
| 利用可能 販売用 資産 | | 将来の政策上のメリット | | | | 外国人 交換 | | 年金 調整 | | 合計 |
2024年1月1日の残高 | $ | (827,596) | | | $ | (1,947,391) | | | | | $ | 4,719 | | | $ | (2,151) | | | $ | (2,772,419) | |
再分類前のその他の包括利益(損失)、税引後 | (239,684) | | | 556,632 | | | | | (9,951) | | | — | | | 306,997 | |
再分類、税引後 | (1,905) | | | — | | | | | — | | | 91 | | | (1,814) | |
その他の包括利益 (損失) | (241,589) | | | 556,632 | | | | | (9,951) | | | 91 | | | 305,183 | |
2024年3月31日現在の残高 | $ | (1,069,185) | | | $ | (1,390,759) | | | | | $ | (5,232) | | | $ | (2,060) | | | $ | (2,467,236) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日に終了した3か月間 |
| 利用可能 販売用 資産 | | 将来の政策上のメリット | | | | 外国人 交換 | | 年金 調整 | | 合計 |
2023年1月1日の残高 | $ | (1,420,672) | | | $ | (1,369,204) | | | | | $ | (1,681) | | | $ | 1,244 | | | $ | (2,790,313) | |
再分類前のその他の包括利益(損失)、税引後 | 378,162 | | | (569,503) | | | | | (5,148) | | | — | | | (196,489) | |
再分類、税引後 | 25,746 | | | — | | | | | — | | | (37) | | | 25,709 | |
その他の包括利益 (損失) | 403,908 | | | (569,503) | | | | | (5,148) | | | (37) | | | (170,780) | |
2023年3月31日現在の残高 | $ | (1,016,764) | | | $ | (1,938,707) | | | | | $ | (6,829) | | | $ | 1,207 | | | $ | (2,961,093) | |
再分類の調整: 2024年および2023年3月31日に終了した3か月間のその他の包括利益の累計からの再分類調整を以下に示します。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 3月31日に終了した3か月間 | | 運用明細書の対象品目 |
コンポーネントラインアイテム | | | | | | 2024 | | 2023 | |
売却可能資産の未実現投資(利益)損失: | | | | | | | | | | |
実現(利益)損失 | | | | | | $ | (228) | | | $ | 33,124 | | | 実現(利益)損失 |
| | | | | | | | | | |
(割引)保険料の償却 | | | | | | (2,184) | | | (534) | | | 純投資収入 |
税引前合計 | | | | | | (2,412) | | | 32,590 | | | |
税金 | | | | | | 507 | | | (6,844) | | | 所得税 |
税引き後の合計 | | | | | | (1,905) | | | 25,746 | | | |
年金の調整: | | | | | | | | | | |
以前のサービス費用の償却 | | | | | | 269 | | | 269 | | | その他の営業費用 |
保険数理(利益)損失の償却 | | | | | | (151) | | | (317) | | | その他の営業費用 |
税引前合計 | | | | | | 118 | | | (48) | | | |
税金 | | | | | | (27) | | | 11 | | | 所得税 |
税引き後の合計 | | | | | | 91 | | | (37) | | | |
全体的な再分類(税引後) | | | | | | $ | (1,814) | | | $ | 25,709 | | | |
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
注4—投資
ポートフォリオ構成: 2024年3月31日および2023年12月31日の時点で、償却費用、公正価値、および信用損失引当金で売却可能な固定満期と、それに対応するその他の包括利益(損失)の累計に計上された未実現利益および損失の総額の概要は次のとおりです。償還可能な優先株は「企業、セクター別」に含まれています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日に |
| 償却済み 費用 | | 信用損失引当金 | | グロス 未実現 利益 | | グロス 未実現 損失 | | フェア 価値 (1) | | 全体の% 固定 成熟 (2) |
固定満期商品が販売されています: | | | | | | | | | | | |
米国政府直轄企業、保証企業、および政府支援企業 | $ | 401,859 | | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | (39,039) | | | $ | 362,821 | | | 2 | |
州、自治体、行政区画 | 3,301,276 | | | — | | | 38,251 | | | (454,605) | | | 2,884,922 | | | 16 | |
外国政府 | 39,558 | | | — | | | — | | | (10,227) | | | 29,331 | | | — | |
企業、セクター別: | | | | | | | | | | | |
インダストリアル | 8,297,566 | | | (7,027) | | | 161,482 | | | (667,927) | | | 7,784,094 | | | 43 | |
財務 | 5,213,973 | | | — | | | 89,584 | | | (416,724) | | | 4,886,833 | | | 27 | |
| | | | | | | | | | | |
ユーティリティ | 2,127,792 | | | — | | | 51,901 | | | (105,623) | | | 2,074,070 | | | 11 | |
企業総数 | 15,639,331 | | | (7,027) | | | 302,967 | | | (1,190,274) | | | 14,744,997 | | | 81 | |
担保付債務 | 36,730 | | | — | | | 3,001 | | | — | | | 39,731 | | | — | |
その他の資産担保証券 | 86,030 | | | — | | | 2 | | | (3,481) | | | 82,551 | | | 1 | |
固定満期の合計 | $ | 19,504,784 | | | $ | (7,027) | | | $ | 344,222 | | | $ | (1,697,626) | | | $ | 18,144,353 | | | 100 | |
(1) 貸借対照表に報告された金額。
(2) 公正価格で。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日に |
| 償却済み 費用 | | 信用損失引当金 | | グロス 未実現 利益 | | グロス 未実現 損失 | | フェア 価値 (1) | | 全体の% 固定 成熟 (2) |
固定満期商品が販売されています: | | | | | | | | | | | |
米国政府直轄企業、保証企業、および政府支援企業 | $ | 398,450です | | | $ | — | | | $ | 7 | | | $ | (32,306) | | | $ | 366,151 | | | 2 | |
州、自治体、行政区画 | 3,296,305 | | | — | | | 47,346 | | | (403,329) | | | 2,940,322です | | | 16 | |
外国政府 | 44,453 | | | — | | | 1 | | | (10,348) | | | 34,106 | | | — | |
企業、セクター別: | | | | | | | | | | | |
インダストリアル | 8,016,126 | | | (7,115です) | | | 213,078 | | | (566,847) | | | 7,655,242 | | | 43 | |
財務 | 5,028,151 | | | — | | | 112,368 | | | (388,340) | | | 4,752,179 | | | 27 | |
| | | | | | | | | | | |
ユーティリティ | 2,017,967 | | | — | | | 73,925です | | | (94,130) | | | 1,997,762 | | | 11 | |
企業総数 | 15,062,244 | | | (7,115です) | | | 399,371 | | | (1,049,317です) | | | 14,405,183 | | | 81 | |
担保付債務 | 37,110 | | | — | | | 5,036 | | | — | | | 42,146 | | | — | |
その他の資産担保証券 | 86,352 | | | — | | | 3 | | | (4,057) | | | 82,298 | | | 1 | |
固定満期の合計 | $ | 18,924,914 | | | $ | (7,115です) | | | $ | 451,764 | | | $ | (1,499,357) | | | $ | 17,870,206 | | | 100 | |
(1) 貸借対照表に報告された金額。
(2) 公正価格で。
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グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
同社は、平均格付けがBBB+の不動産投資信託にエクスポージャーがあり、その公正価値は$でした415 百万 (2固定満期ポートフォリオ全体の%)と$425 百万 (22024年3月31日と2023年12月31日時点の、それぞれ固定満期ポートフォリオ全体の%)。
2024年3月31日の契約満期日までに売却可能な固定満期のスケジュールを、信用損失引当金を差し引いた償却費用ベースと公正価値ベースで以下に示します。電話や前払いの規定により、実際の処分日は契約上の満期と異なる場合があります。
| | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日に |
| 償却済み 費用、純額 | | フェア 価値 |
固定満期商品が販売されています: | | | |
期限が1年以内 | $ | 86,769 | | | $ | 86,518 | |
1年後から5年後に期限切れ | 857,913 | | | 862,187 | |
5年後から10年後の期限 | 2,034,083 | | | 2,040,670 | |
期限は10年後から20年後 | 8,712,181 | | | 8,331,022 | |
期限は20年後です | 7,684,013 | | | 6,701,637 | |
住宅ローン担保証券と資産担保証券 | 122,798 | | | 122,319 | |
| $ | 19,497,757 | | | $ | 18,144,353 | |
投資業務の分析: 2024年3月31日および2023年3月31日に終了した3か月間の「純投資収益」は次のように要約されます。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3 か月が終了 3 月 31 日 |
| | | | | | | 2024 | | 2023 | | % 変更 |
固定満期分が販売可能です | | | | | | | $ | 246,098 | | | $ | 232,299 | | | 6 | |
ポリシーローン | | | | | | | 12,816 | | | 11,755% | | | 9 | |
住宅ローン | | | | | | | 6,760 | | | 4,003 | | | 69 | |
その他の長期投資 (1) | | | | | | | 19,663 | | | 11,740 | | | 67 | |
短期投資 | | | | | | | 1,688です | | | 1,595 | | | |
| | | | | | | 287,025 | | | 261,392 | | | 10 | |
投資費用の削減 | | | | | | | (4,447) | | | (4,287) | | | 4 | |
純投資収入 | | | | | | | $ | 282,578 | | | $ | 257,105です | | | 10 | |
(1) 2024年および2023年3月31日に終了した3か月間、公正価値オプション法で会計処理された投資ファンドは、ドルを記録しました18.9 百万と $11.3 純投資収益はそれぞれ百万です。下記のその他の長期投資を参照してください 投資ファンドについてのさらなる議論のために。
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グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
売却可能な固定満期の売却に関する厳選された情報は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3 か月が終了 3 月 31 日 |
| | | | | 2024 | | 2023 |
固定満期商品が販売されています: | | | | | | | |
売り上げからの収入 (1) | | | | | $ | 27,853 | | | $ | 15,705 | |
総実現利益 | | | | | 175 | | | — | |
総実現損失 | | | | | (35) | | | (358) | |
(1) 2024年3月31日および2023年3月31日に終了した期間には、未決済の売上はありませんでした。
「実現利益(損失)」の分析は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3 か月が終了 3 月 31 日 |
| | | | | 2024 | | 2023 |
実現投資利益(損失): | | | | | | | |
固定満期商品が販売されています: | | | | | | | |
営業とその他 (1) | | | | | $ | 140 | | | $ | (357) | |
| | | | | | | |
信用損失引当金 | | | | | 88 | | | (32,767) | |
公正価値オプション—公正価値の変更 | | | | | (15,403) | | | 1,858 | |
住宅ローン | | | | | (874) | | | (1,280です) | |
その他の投資 | | | | | 314 | | | (214) | |
投資による実現利益(損失) | | | | | (15,735) | | | (32,760) | |
| | | | | | | |
その他の利益 (損失) | | | | | 3,936 | | | 1,833 | |
実現利益(損失)の合計 | | | | | (11,799) | | | (30,927) | |
該当する税金 | | | | | 2,478 | | | 6,495 | |
税引後実現利益(損失) | | | | | $ | (9,321) | | | $ | (24,432) | |
(1)2024年および2023年3月31日に終了した3か月間に、当社はドルを記録しました66.9 百万と $0 発行体主導の固定満期の取引(非現金取引)の結果 いいえ いずれかの期間の実現利益(損失)。
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グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
公正価値の測定: 次の表は、2024年3月31日と2023年12月31日に定期的に測定された固定満期の公正価値を表しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日現在の公正価値の測定: |
| の見積もり価格は 活発な市場 同一の場合 資産(レベル1) | | 重要なその他 観察可能 入力(レベル2) | | 重要な 観察不能 入力(レベル3) | | トータルフェア 価値 |
固定満期分が販売可能です | | | | | | | |
米国政府直轄企業、保証企業、および政府支援企業 | $ | — | | | $ | 362,821 | | | $ | — | | | $ | 362,821 | |
州、自治体、行政区画 | — | | | 2,884,922 | | | — | | | 2,884,922 | |
外国政府 | — | | | 29,331 | | | — | | | 29,331 | |
企業、セクター別: | | | | | | | |
インダストリアル | — | | | 7,584,006 | | | 200,088 | | | 7,784,094 | |
財務 | — | | | 4,756,052 | | | 130,781 | | | 4,886,833 | |
| | | | | | | |
ユーティリティ | — | | | 1,967,375です | | | 106,695 | | | 2,074,070 | |
企業総数 | — | | | 14,307,433 | | | 437,564 | | | 14,744,997 | |
担保付債務 | — | | | — | | | 39,731 | | | 39,731 | |
その他の資産担保証券 | — | | | 82,551 | | | — | | | 82,551 | |
固定満期の合計 | $ | — | | | $ | 17,667,058 | | | $ | 477,295 | | | $ | 18,144,353 | |
全体のパーセンテージ | — | % | | 97 | % | | 3 | % | | 100 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日現在の公正価値の測定: |
| の見積もり価格は 活発な市場 同一の場合 資産(レベル1) | | 重要なその他 観察可能 入力(レベル2) | | 重要な 観察不能 入力(レベル3) | | トータルフェア 価値 |
固定満期分が販売可能です | | | | | | | |
米国政府直轄企業、保証企業、および政府支援企業 | $ | — | | | $ | 366,151 | | | $ | — | | | $ | 366,151 | |
州、自治体、行政区画 | — | | | 2,940,322です | | | — | | | 2,940,322です | |
外国政府 | — | | | 34,106 | | | — | | | 34,106 | |
企業、セクター別: | | | | | | | |
インダストリアル | — | | | 7,440,493 | | | 214,749 | | | 7,655,242 | |
財務 | — | | | 4,621,160 | | | 131,019 | | | 4,752,179 | |
| | | | | | | |
ユーティリティ | — | | | 1,888,797 | | | 108,965 | | | 1,997,762 | |
企業総数 | — | | | 13,950,450 | | | 454,733 | | | 14,405,183 | |
担保付債務 | — | | | — | | | 42,146 | | | 42,146 | |
その他の資産担保証券 | — | | | 82,298 | | | — | | | 82,298 | |
固定満期の合計 | $ | — | | | $ | 17,373,327 | | | $ | 496,879 | | | $ | 17,870,206 | |
全体のパーセンテージ | — | % | | 97 | % | | 3 | % | | 100 | % |
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グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
次の表は、観察できない重要なインプットを使用して定期的に公正価値で測定された固定満期の変化を表しています(レベル3)。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 観察できない重要なインプットを使用した公正価値測定の変化の分析(レベル3) |
| 資産- 担保付き証券 | | 担保付きです 債務 義務 | | 法人 | | 合計 |
2024年1月1日の残高 | $ | — | | | $ | 42,146 | | | $ | 454,733 | | | $ | 496,879 | |
| | | | | | | |
実現利益/損失に含まれます | — | | | — | | | — | | | — | |
その他の包括利益に含まれています | — | | | (2,035) | | | (5,996) | | | (8,031) | |
買収 | — | | | — | | | 7,800 | | | 7,800 | |
セールス | — | | | — | | | — | | | — | |
償却 | — | | | 1,141 | | | (4) | | | 1,137 | |
その他 (1) | — | | | (1,521) | | | (18,969) | | | (20,490です) | |
レベル3 (2) への転送 | — | | | — | | | — | | | — | |
レベル3 (2) からの転送 | — | | | — | | | — | | | — | |
2024年3月31日現在の残高 | $ | — | | | $ | 39,731 | | | $ | 437,564 | | | $ | 477,295 | |
固定満期総額に対する割合 | — | % | | — | % | | 3 | % | | 3 | % |
(1) 資本化利息、為替調整、元本返済を含みます。
(2) 期末に異動したとみなされます。レベル3への移行は、観測可能な入力が利用できなくなったときに行われます。レベル3からの転送は、観測可能な入力が可能になったときに行われます。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 観察できない重要なインプットを使用した公正価値測定の変化の分析(レベル3) |
| 資産- 担保付き証券 | | 担保付きです 債務 義務 | | 法人 | | 合計 |
2023年1月1日の残高 | $ | — | | | $ | 50,364 | | | $ | 478,083 | | | $ | 528,447 | |
| | | | | | | |
実現利益/損失に含まれます | — | | | — | | | — | | | — | |
その他の包括利益に含まれています | — | | | (4,542) | | | 5,370 | | | 828 | |
買収 | — | | | — | | | — | | | — | |
セールス | — | | | — | | | — | | | — | |
償却 | — | | | 1,141 | | | 2 | | | 1,143 | |
その他 (1) | — | | | (1,461) | | | (11,816) | | | (13,277) | |
レベル3 (2) への転送 | — | | | — | | | — | | | — | |
レベル3 (2) からの転送 | — | | | — | | | — | | | — | |
2023年3月31日現在の残高 | $ | — | | | $ | 45,502 | | | $ | 471,639 | | | $ | 517,141 | |
固定満期総額に対する割合 | — | % | | — | % | | 3 | % | | 3 | % |
(1) 資本化利息、為替調整、元本返済を含みます。
(2) 期末に異動したとみなされます。レベル3への移行は、観測可能な入力が利用できなくなったときに行われます。レベル3からの転送は、観測可能な入力が可能になったときに行われます。
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グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
次の表は、レベル3分類の報告期間終了時に保有されている資産のその他の包括利益の累計に含まれる期間の未実現損益の変化を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期末に保有されている資産のその他の包括利益の累計に含まれる未実現利益(損失)の変動 |
| 資産- 担保付き証券 | | 担保付きです 債務 義務 | | 法人 | | 合計 |
2024年3月31日に | $ | — | | | $ | (2,035) | | | $ | (5,996) | | | $ | (8,031) | |
2023年3月31日に | — | | | (4,542) | | | 5,370 | | | 828 | |
未実現損失分析: 次の表は、未実現損失ポジションで売却可能な固定満期に関する情報を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 12か月未満です | | 12か月以上 | | 合計 |
抱えている問題(CUSIP)の数: | | | | | |
2024年3月31日現在 | 350 | | | 1,654 | | | 2,004 | |
2023年12月31日現在 | 151 | | | 1,614 | | | 1,765 | |
グローブライフの固定満期ポートフォリオ全体の構成は 2,551 による問題 991 2024年3月31日の異なる発行体と 2,473 による問題 980 2023年12月31日時点ではさまざまな発行体があります。2024年3月31日に終了した期間に未実現損失ポジションにある有価証券の数が増加したのは、金利の上昇によるものです。2024年3月31日および2023年12月31日現在のすべての未実現損失ポジションの加重平均品質評価はA-でした。
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グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
次の表は、2024年3月31日および2023年12月31日に売却可能な固定満期の未実現投資損失をクラス別および主要セクター別に示しています。
未実現投資総損失の分析
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日に |
| 12か月未満です | | 12か月以上 | | 合計 |
| フェア 価値 | | 未実現 損失 | | フェア 価値 | | 未実現 損失 | | フェア 価値 | | 未実現 損失 |
固定満期商品が販売されています: | | | | | | | | | | | |
投資適格証券: | | | | | | | | | | | |
米国政府直轄企業、保証企業、および政府支援企業 | $ | 2,033 | | | $ | (66) | | | $ | 360,438 | | | $ | (38,973) | | | $ | 362,471 | | | $ | (39,039) | |
州、自治体、行政区画 | 479,111 | | | (7,440) | | | 1,648,303 | | | (447,165) | | | 2,127,414 | | | (454,605) | |
外国政府 | 1,469 | | | (5) | | | 27,862 | | | (10,222) | | | 29,331 | | | (10,227) | |
企業、セクター別: | | | | | | | | | | | |
インダストリアル | 692,151 | | | (25,399%) | | | 4,221,438 | | | (613,109) | | | 4,913,589 | | | (638,508) | |
財務 | 361,061 | | | (3,813) | | | 2,419,494 | | | (369,671です) | | | 2,780,555 | | | (373,484) | |
| | | | | | | | | | | |
ユーティリティ | 284,655 | | | (3,438) | | | 681,618 | | | (100,695) | | | 966,273 | | | (104,133) | |
企業総数 | 1,337,867 | | | (32,650%) | | | 7,322,550 | | | (1,083,475) | | | 8,660,417です | | | (1,116,125です) | |
担保付債務 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
その他の資産担保証券 | — | | | — | | | 71,424 | | | (2,980) | | | 71,424 | | | (2,980) | |
投資適格証券の合計 | 1,820,480です | | | (40,161) | | | 9,430,577 | | | (1,582,815) | | | 11,251,057 | | | (1,622,976) | |
| | | | | | | | | | | |
以下の投資適格証券: | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
企業、セクター別: | | | | | | | | | | | |
インダストリアル | — | | | — | | | 146,466 | | | (29,419) | | | 146,466 | | | (29,419) | |
財務 | 8,704 | | | (1,403) | | | 166,838 | | | (41,837) | | | 175,542 | | | (43,240%) | |
| | | | | | | | | | | |
ユーティリティ | 8,902 | | | (27) | | | 19,713 | | | (1,463) | | | 28,615% | | | (1,490) | |
企業総数 | 17,606 | | | (1,430) | | | 333,017 | | | (72,719) | | | 350,623 | | | (74,149) | |
担保付債務 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
その他の資産担保証券 | — | | | — | | | 11,079 | | | (501) | | | 11,079 | | | (501) | |
投資適格以下の有価証券の合計 | 17,606 | | | (1,430) | | | 344,096 | | | (73,220) | | | 361,702 | | | (74,650) | |
固定満期の合計 | $ | 1,838,086 | | | $ | (41,591) | | | $ | 9,774,673 | | | $ | (1,656,035) | | | $ | 11,612,759 | | | $ | (1,697,626) | |
金利やクレジットスプレッドの変動など、当社の持ち株に影響を与える市場の不利な要因により、総含み損失は四半期ごとに変動する可能性があります。当社は、信用損失引当金を計上すべきかどうかを決定する際に、多くの要素を考慮します。当社は随時未実現損失のポジションにある可能性のある有価証券を保有していますが、Globe Lifeは一般的に売却するつもりはありません。また、保険事業によって生み出される強力なキャッシュフローにより、会社が予想される回復または満期前に固定満期を売却する必要はほとんどありません。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
未実現投資総損失の分析
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日に |
| 12か月未満です | | 12か月以上 | | 合計 |
| フェア 価値 | | 未実現 損失 | | フェア 価値 | | 未実現 損失 | | フェア 価値 | | 未実現 損失 |
固定満期商品が販売されています: | | | | | | | | | | | |
投資適格証券: | | | | | | | | | | | |
米国政府直轄企業、保証企業、および政府支援企業 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 364,006 | | | $ | (32,306) | | | $ | 364,006 | | | $ | (32,306) | |
州、自治体、行政区画 | 252,800です | | | (3,520) | | | 1,610,163 | | | (399,809) | | | 1,862,963 | | | (403,329) | |
外国政府 | — | | | — | | | 32,591 | | | (10,348) | | | 32,591 | | | (10,348) | |
企業、セクター別: | | | | | | | | | | | |
インダストリアル | 191,573 | | | (3,881) | | | 4,317,827 | | | (530,011) | | | 4,509,400です | | | (533,892) | |
財務 | 242,099 | | | (6,584) | | | 2,341,424 | | | (339,628) | | | 2,583,523 | | | (346,212) | |
| | | | | | | | | | | |
ユーティリティ | 81,194 | | | (648) | | | 686,043 | | | (91,959) | | | 767,237 | | | (92,607) | |
企業総数 | 514,866 | | | (11,113) | | | 7,345,294 | | | (961,598) | | | 7,860,160 | | | (972,711) | |
担保付債務 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
その他の資産担保証券 | — | | | — | | | 70,956 | | | (3,648) | | | 70,956 | | | (3,648) | |
投資適格証券の合計 | 767,666 | | | (14,633%) | | | 9,423,010 | | | (1,407,709) | | | 10,190,676 | | | (1,422,342) | |
| | | | | | | | | | | |
以下の投資適格証券: | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
企業、セクター別: | | | | | | | | | | | |
インダストリアル | 10,745 | | | (199) | | | 145,697 | | | (32,756) | | | 156,442 | | | (32,955) | |
財務 | 25,563 | | | (2,602) | | | 151,190 | | | (39,526) | | | 176,753 | | | (42,128%) | |
| | | | | | | | | | | |
ユーティリティ | — | | | — | | | 19,654です | | | (1,523) | | | 19,654です | | | (1,523) | |
企業総数 | 36,308 | | | (2,801) | | | 316,541 | | | (73,805) | | | 352,849 | | | (76,606) | |
担保付債務 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
その他の資産担保証券 | — | | | — | | | 11,288 | | | (409) | | | 11,288 | | | (409) | |
投資適格以下の有価証券の合計 | 36,308 | | | (2,801) | | | 327,829 | | | (74,214) | | | 364,137 | | | (77,015です) | |
固定満期の合計 | $ | 803,974 | | | $ | (17,434) | | | $ | 9,750,839 | | | $ | (1,481,923) | | | $ | 10,554,813 | | | $ | (1,499,357) | |
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
固定満期、信用損失引当金: 信用損失引当金の活動の概要は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 3 か月が終了 3 月 31 日 |
| | | | | | 2024 | | 2023 |
信用損失引当金、期首残高 | | | | | | $ | 7,115です | | | $ | — | |
以前に信用損失が計上されなかった手当への追加 | | | | | | — | | | 32,767 | |
以前は手当があった固定満期引当金の追加(減額) | | | | | | (88) | | | — | |
会社が売却する予定の手当、またはそうでない可能性が高い手当の減額は、期間中に売却または売却するために必要になります | | | | | | — | | | — | |
信用損失引当金、期末残高 | | | | | | $ | 7,027 | | | $ | 32,767 | |
2024年3月31日および2023年12月31日の時点で、当社には未払ステータスの固定満期はありませんでした。
住宅ローン(商業用住宅ローン): 2024年3月31日と2023年12月31日時点の不動産タイプと地理的位置別の商業用住宅ローンの概要は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| 運送価額 | | 全体の% | | 運送価額 | | 全体の% |
物件の種類: | | | | | | | |
マルチファミリー | $ | 117,147 | | | 36 | | | $ | 116,299 | | | 42 | |
工業用 | 81,975 | | | 25 | | | 57,267 | | | 20 | |
リテール | 46,822 | | | 14 | | | 23,925です | | | 9 | |
おもてなし | 43,634 | | | 13 | | | 43,897 | | | 16 | |
混合使用 | 37,267 | | | 11 | | | 34,749 | | | 12 | |
オフィス | 6,734 | | | 2 | | | 6,734 | | | 2 | |
| | | | | | | |
記録された投資総額 | 333,579 | | | 101 | | | 282,871 | | | 101 | |
信用損失引当金の額が減ります | (4,546) | | | (1) | | | (3,672) | | | (1) | |
帳簿価額、信用損失引当金を差し引いたもの | $ | 329,033 | | | 100 | | | $ | 279,199 | | | 100 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| 運送価額 | | 全体の% | | 運送価額 | | 全体の% |
地理的位置: | | | | | | | |
フロリダ | $ | 60,587 | | | 18 | | | $ | 48,233 | | | 17 | |
カリフォルニア | 57,093% | | | 17 | | | 54,721 | | | 20 | |
テキサス | 53,399% | | | 16 | | | 45,111 | | | 16 | |
ニュージャージー | 44,592 | | | 14 | | | 44,574 | | | 16 | |
ニューヨークです | 35,142 | | | 11 | | | 20,284 | | | 7 | |
ワシントン | 14,978 | | | 4 | | | 14,969 | | | 5 | |
その他 | 67,788 | | | 21 | | | 54,979 | | | 20 | |
記録された投資総額 | 333,579 | | | 101 | | | 282,871 | | | 101 | |
信用損失引当金の額が減ります | (4,546) | | | (1) | | | (3,672) | | | (1) | |
帳簿価額、信用損失引当金を差し引いたもの | $ | 329,033 | | | 100 | | | $ | 279,199 | | | 100 | |
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
次の表は、経営陣がポートフォリオのパフォーマンスを監視するために利用する主な要因、債務返済率、およびローン・トゥ・バリュー(LTV)比率を反映しています。当社は、LTV比率が80%未満の商業用住宅ローンにのみ新規投資を行っています。LTVが80%を超えるのは、通常、原資産の評価が下がった結果です。一般的に、LTV比率が高く、債務返済率が低いほど、損失のリスクが高くなります。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 |
| 記録された投資 |
| 債務返済補償率 (1) | | | | |
| | | 1.00倍から1.20倍です | | > 1.20x | | 合計 | | 総額の% |
ローン・トゥ・バリューの比率(2): | | | | | | | | | |
70% 未満です | $ | 35,492 | | | $ | 155,974 | | | $ | 125,457 | | | $ | 316,923 | | | 95 | |
70% から 80% | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
81% から 90% | 9,621 | | | — | | | — | | | 9,621 | | | 3 | |
90% より大きい | 7,035 | | | — | | | — | | | 7,035 | | | 2 | |
合計 | $ | 52,148 | | | $ | 155,974 | | | $ | 125,457 | | | 333,579 | | | 100 | |
信用損失引当金の額が減ります | | | | | | | (4,546) | | | |
合計、信用損失引当金を差し引いたもの | | | | | | | $ | 329,033 | | | |
(1) 年間純営業利益を年間の住宅ローン債務返済(元本と利息)で割ったもの。
(2) ローン残高を、計画的な改修や安定した稼働率を含めて、開始時の評価額で割ったものです。ローンのパフォーマンスが大幅に低い場合は、更新された内部評価額が使用されます。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 |
| 記録された投資 |
| 債務返済補償率 (1) | | | | |
| | | 1.00倍から1.20倍です | | > 1.20x | | 合計 | | 総額の% |
ローン・トゥ・バリューの比率(2): | | | | | | | | | |
70% 未満です | $ | 27,091 | | | $ | 180,761 | | | $ | 58,364 | | | $ | 266,216 | | | 94 | |
70% から 80% | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
81% から 90% | 8,468 | | | — | | | 1,153 | | | 9,621 | | | 3 | |
90% より大きい | 7,034 | | | — | | | — | | | 7,034 | | | 3 | |
合計 | $ | 42,593 | | | $ | 180,761 | | | $ | 59,517です | | | 282,871 | | | 100 | |
信用損失引当金の額が減ります | | | | | | | (3,672) | | | |
合計、信用損失引当金を差し引いたもの | | | | | | | $ | 279,199 | | | |
(1) 年間純営業利益を年間の住宅ローン債務返済(元本と利息)で割ったもの。
(2) ローン残高を、計画的な改修や安定した稼働率を含めて、開始時の評価額で割ったものです。ローンのパフォーマンスが大幅に低い場合は、更新された内部評価額が使用されます。
2024年3月31日現在、当社は商業用住宅ローンのポートフォリオをプールベースで評価し、信用損失引当金を決定しています。期末に、会社は 32 ポートフォリオ内のローン。2024年3月31日に終了した3か月間、信用損失引当金はドル増加しました874 千から $4.5 百万。信用損失引当金は、要約連結損益計算書の「実現利益(損失)」に含まれています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 3 か月が終了 3 月 31 日 |
| | | | | | 2024 | | 2023 |
信用損失引当金、期首残高 | | | | | | $ | 3,672 | | | $ | 1,789 | |
| | | | | | | | |
信用損失引当金(取り消し) | | | | | | 874 | | | 1,280です | |
| | | | | | | | |
信用損失引当金、期末残高 | | | | | | $ | 4,546 | | | $ | 3,069 | |
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
あった 一 未払いの額面金額が$の延滞した商業用住宅ローン3.7 百万ドル、未払利息116 2024年3月31日現在、千です。このローンの基礎となる担保は売却中であり、当社は2024年3月31日までに支払期日が到来する予定の利息と元本をすべて回収する予定です。2023年12月31日現在、延滞している商業用住宅ローンはありませんでした。2024年3月31日現在、当社には、元本残高がドルの未払いの商業用住宅ローンが1つあります4.4百万。2023年12月31日現在、当社は いいえ 未払ステータスの商業用住宅ローン。当社の商業ローン借り手への未積立契約残高は、$でした29 2024年3月31日時点で百万です。
その他の長期投資: その他の長期投資には次の資産が含まれます。
| | | | | | | | | | | |
| |
| 3 月 31 日 2024 | | 2023年12月31日 |
投資ファンド | $ | 844,916 | | | $ | 795,583 | |
| | | |
その他 | 54,169% | | | 40,295 | |
合計 | $ | 899,085 | | | $ | 835,878 | |
次の表は、2024年3月31日および2023年12月31日現在の当社の投資ファンドに関する追加情報を公正価格で示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 公正価値 | | 資金のないコミットメント | | | |
投資カテゴリー | | 3 月 31 日 2024 | | 2023年12月31日 | | 3 月 31 日 2024 | | 償還期間/通知 (1) | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
商業住宅ローン | | $ | 459,549 | | | $ | 411,315 | | | $ | 489,617 | | | 全額償還可能で、さまざまな条件で償還不可。 | |
オポチュニスティッククレジットとプライベートクレジット | | 180,019 | | | 181,410 | | | 125,844 | | | 全額償還可能で、さまざまな条件で償還不可。 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
インフラ | | 165,441 | | | 165,887 | | | 16,706 | | | 全額償還可能で、さまざまな条件で償還不可。 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
その他 | | 39,907 | | | 36,971です | | | 53,752 | | | 条件が異なるため償還できません | |
投資資金総額 | | $ | 844,916 | | | $ | 795,583 | | | $ | 685,919 | | | | |
(1) 償還不可能な資金の期待寿命は 7 に 12 延長オプション付きのファンドクロージングから数年間 1 に 4 何年も。償還は、ジェネラルパートナーの裁量により、ファンドの存続期間を通じて支払われます。償還可能な資金は通常、償還できます 6 に 36 リミテッド・パートナーからのリクエストに応じて数か月間。
会社は$を持っていました67 期間中に既存の投資ファンドから数百万の資本が求められました。会社の未払いのコミットメントは $でした686 2024年3月31日時点で百万です。
注5—コミットメントと不測の事態
保証:親会社は、銀行グループとの信用枠に関連して信用状を保証しています。信用状は、完全子会社のTMK再保険株式会社が発行したものです。これは、TMK再保険株式会社が再保険した特定の保険契約について、他のグローブ生命保険子会社によって売却された請求に対するTMK再保険株式会社の義務を担保するためです。これらの信用状は、TMK Re, Ltd. がグローブ生命の保険会社の事業を再保険するうえで役立ちます。この契約は2024年3月29日に修正され、現在は2029年に失効します。利用可能な信用状の最大額は$です250 百万。TMK Re, Ltd. が再保険者に支払いを行わない範囲では、親会社が責任を負います。2024年3月31日に未払いの信用状の金額は $でした115 百万。
訴訟:Globe Life Inc. とその子会社は、保険業界全般と同様に、推定集団訴訟、契約違反の申し立て、親会社の保険子会社の代理人の不法または詐欺行為の疑いに基づく不法行為や詐欺の申し立てを含む不法行為、雇用差別の申し立て、労働者の誤分類の疑い、および誤りなどの訴訟の対象となっています。その他の行動要因。現在入手可能な情報に基づくと、親会社とその子会社が利用できる法的およびその他の事実上の抗弁に照らして、経営陣は、そのような訴訟が起こる可能性は合理的にないと考えています
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
グローブライフの財政状態、将来の経営成績、または流動性に重大な悪影響を及ぼします。ただし、訴訟の最終的な結果を評価するには、将来、裁判官、陪審員、控訴裁判所が下す判決について、将来を見据えた推測が必要です。これは、特に懲罰的損害賠償の判決が高いことで評判の州では注意が必要です。
2022年9月30日、アメリカン・インカム、ジリオーネ・アッカーマン・エージェンシー合同会社、エリック・ジリオーネ、デビッド・アッカーマン(総称して「被告」)に対して、ニュージャージー州上級裁判所(アティヤ・ベルら対アメリカン・インカム・ライフ・インシュアランス・カンパニー他、判例番号)で集団訴訟が提起されました。ミッド-004928-22)。アメリカンインカムはその後、この訴訟を米国ニュージャージー州地方裁判所に持ち込みました(判例番号 2:22-CV-06913-CCC-MAH)。原告のアティヤ・ベルとアベル・フローレス(「原告」)は、ニュージャージー州の元独立販売代理店で、従業員として分類されるべきだったと主張し、(i)2020年3月9日から少なくとも1週間リモート勤務しているニュージャージー州の推定登録代理人と、(ii)研修を受けたニュージャージー州の推定登録代理人に代わって、ニュージャージー州法に基づいて請求を主張しました 2022年9月30日までの6年間に、ニュージャージー州のアメリカンインカムの販売代理店になるには少なくとも1週間必要です。原告は、最低賃金と残業手当(研修に費やした時間、損害賠償、弁護士費用および費用を含む)を支払わなかったとして、ニュージャージー州賃金時間法およびニュージャージー州賃金支払い法に基づいて請求しました。American Incomeは、請求者が締結した代理契約に記載されている仲裁条項に従って、この問題を仲裁に強制する申立てを提出しました。2023年9月、裁判所はアメリカンインカムの申し立てを偏見なく却下し、当事者に「仲裁可能性の問題について限定的な証拠開示を行う」よう求めました。その後、裁判所はアメリカンインカムからの新たな申立てを審理することになります。しかし、2023年11月、American Incomeがそのような申立てを提出する前に、両当事者は原則、請求者の請求を重要でない金額で解決することに合意しました。
2023年9月1日、原告のミネ・カグラー・コスト(「原告」)は、カリフォルニア州ロサンゼルス郡上級裁判所にアメリカン・インカム・ライフ・インシュアランス・カンパニー(「アメリカン・インカム」)に対して訴状を提出しました。私立検事総長法(「PAGA」)違反の申し立ては1件でした(コスト対アメリカン・インカム・ライフ・インシュアランス・カンパニー他、判例番号23SMCSMCS)04313)。原告は元カリフォルニア州の独立保険販売代理店で、American Incomeが原告や他のカリフォルニアに拠点を置く販売代理店を独立請負業者と誤って分類したことが原因で、カリフォルニア州労働法の賃金と時間の規定違反の疑いでPAGAに基づく民事罰の訴因の1つを主張しています。American Incomeは、原告が定めたように、個別に仲裁を強制し、原告の請求の代表的な部分を留保するよう申し立てました。2023年12月12日、裁判所は、問題を個別仲裁に強制するという両当事者の規定を承認し、個別仲裁が完了するまで訴訟を保留しました。
2023年4月4日、原告のメリッサ・K・ゴパート、サラ・ヴァレンテ、ジェームズ・オニール、ジェニファー・アベ、エミリー・ヘレンディーン(「原告」)によって、ニューヨーク最高裁判所で国民所得生命保険会社(「国民所得」)に対して集団訴訟が提起されました(Goppertら対国民所得生命保険会社、インデックス番号:153096/2023)。原告は元国民所得独立販売代理店で、従業員として分類されるべきだったと主張し、2017年3月以降に独立販売代理店になるための訓練を受けた推定階級の元独立販売代理店および個人に代わって、ニューヨーク州法に基づいて請求を主張します。原告は、ニューヨークの最低賃金法(NYLL§633および12 NYCRR§142-2.1)、残業補償法(NYLL§633および12 NYCRR§142-2.2)、および「時間配分」法(12 NYCRR§142-2.4)に基づいて、研修に費やした時間を含む最低賃金と残業代を支払わなかったという申し立てを行います。弁護士費用と費用。National Incomeは、各原告の請求の仲裁を個別に強制する申立てを提出し、裁判所は2024年1月11日に全面的に承認し、2024年2月7日、原告は裁判所の命令に対する控訴通知を提出しました。
2023年11月30日、当社とその子会社である米国所得生命保険会社は、米国ペンシルベニア州西部地区検事局から、米国所得生命保険会社の保険契約を販売する契約を結んだ特定の独立販売代理店による販売慣行に関する書類を求める召喚状を受け取りました。当社とアメリカン・インカム・ライフ・インシュアランス・カンパニーは、これらの召喚状に対応する準備段階にあり、司法省の調査に協力してきました。司法省は、前述の調査に関して、当社およびアメリカン・インカム・ライフ・インシュアランス・カンパニーに対して何の主張も申し立てもしていません。また、当社は現在、法的事項を認識していません。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
手続きは政府当局によって検討されています。保証はできませんが、現在のところ、経営陣は、この問題が重大な損失につながる可能性や可能性が十分にあるとは考えていません。
2024年4月30日、当社に対して推定証券集団訴訟が提起され、 六 テキサス州東部地区連邦地方裁判所の現/元上級管理職のこの事件には、マイアミ市ジェネラルエンプション&サニテーションエンプというキャプションが付いています。レト。トラストら対グローブ・ライフら、判例番号4:24-cv-00376は、2019年5月8日から2024年4月10日までの当社の証券の推定購入者に代わって、1934年の証券取引法の§§10(b)および20(a)に基づく請求を主張します。訴状は、推定授業期間中の財務実績に関する当社の開示およびその他の特定の公式声明が、実質的に虚偽または誤解を招くものであったと主張しています。当社はこの訴訟に対して精力的に弁護するつもりです。
当社の準拠文書および指名された被告との補償契約に従い、当社は、それらの補償契約の条件に従い、訴訟に関連するすべての費用と損失を被告に補償することに同意しました。この種の訴訟の結果は本質的に不確実であり、裁判所が会社と個々の被告人の利益に不利な方法で判決を下す可能性は常にあります。しかし、そのシナリオでのそのような損失額は、現時点では合理的に見積もることができません。さらに、経営陣は、集団訴訟の結果が短期的に解決されるかどうかを合理的に見積もることができません。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
注6—保険負債
将来の保険給付に対する負債は、正味水準保険料法に基づいて決定されます。この法では、負債は、将来の保険契約者給付の推定額と関連する解約費用の現在価値から、保険契約者から徴収される将来の推定純保険料の現在価値を差し引いて計算する必要があります。次の表は、2024年および2023年3月31日に終了した3か月間の従来の生命長期契約における再保険前の将来の保険給付の純負債の残高と変動をまとめたものです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | ライフ |
| | 将来予想される純保険料の現在価値 |
| | アメリカの収入 | | など | | リバティ・ナショナル | | その他 | | 合計 |
2023年1月1日の残高 | | $ | 4,273,156 | | | $ | 5,910,224 | | | $ | 1,094,407 | | | $ | 470,741 | | | $ | 11,748,528 | |
元の割引率での期首残高 | | 4,246,723 | | | 5,680,864 | | | 1,066,123 | | | 449,209 | | | 11,442,919 | |
前提条件の変更が将来のキャッシュフローに与える影響 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
期待された経験と実際に異なることの影響 | | (29,981) | | | (47,988) | | | (5,590) | | | (1,886) | | | (85,445) | |
2023年1月1日の調整後の残高 | | 4,216,742 | | | 5,632,876 | | | 1,060,533 | | | 447,323 | | | 11,357,474 | |
発行物 (1) | | 192,555 | | | 168,952 | | | 30,142 | | | 7,241 | | | 398,890 | |
利息の発生 (2) | | 47,898 | | | 70,991 | | | 13,288 | | | 5,670 | | | 137,847 | |
徴収された純保険料 (3) | | (127,239) | | | (153,919) | | | (33,188) | | | (11,557) | | | (325,903) | |
| | | | | | | | | | |
為替レートの変動の影響 | | (3,999) | | | — | | | — | | | — | | | (3,999) | |
当初の割引率での期末残高 | | 4,325,957 | | | 5,718,900 | | | 1,070,775 | | | 448,677 | | | 11,564,309です | |
| | | | | | | | | | |
元の割引率から現在の割引率への変更の影響 | | 141,680 | | | 391,650% | | | 57,308 | | | 34,379 | | | 625,017 | |
2023年3月31日現在の残高 | | $ | 4,467,637 | | | $ | 6,110,550 | | | $ | 1,128,083 | | | $ | 483,056 | | | $ | 12,189,326 | |
| | | | | | | | | | |
2024年1月1日の残高 | | $ | 4,681,888 | | | $ | 6,052,651 | | | $ | 1,129,716 | | | $ | 478,052 | | | $ | 12,342,307 | |
元の割引率での期首残高 | | 4,523,329 | | | 5,664,259 | | | 1,077,831 | | | 443,949 | | | 11,709,368 | |
前提条件の変更が将来のキャッシュフローに与える影響 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
期待された経験と実際に異なることの影響 | | (48,248) | | | (36,229) | | | (10,448) | | | (1,851) | | | (96,776) | |
2024年1月1日の調整後の残高 | | 4,475,081 | | | 5,628,030 | | | 1,067,383 | | | 442,098 | | | 11,612,592 | |
発行物 (1) | | 211,847 | | | 149,231 | | | 26,164 | | | 5,931 | | | 393,173 | |
利息の発生 (2) | | 53,823 | | | 73,420 | | | 13,839 | | | 5,764 | | | 146,846 | |
徴収された純保険料 (3) | | (135,686) | | | (152,631) | | | (33,901) | | | (11,401) | | | (333,619) | |
| | | | | | | | | | |
為替レートの変動の影響 | | (8,927) | | | — | | | — | | | — | | | (8,927) | |
当初の割引率での期末残高 | | 4,596,138 | | | 5,698,050 | | | 1,073,485 | | | 442,392 | | | 11,810,065 | |
| | | | | | | | | | |
元の割引率から現在の割引率への変更の影響 | | 56,533 | | | 247,209 | | | 28,724 | | | 21,777 | | | 354,243 | |
2024年3月31日現在の残高 | | $ | 4,652,671です | | | $ | 5,945,259 | | | $ | 1,102,209 | | | $ | 464,169 | | | $ | 12,164,308 | |
(1) 発行額は、各期間に発行された新しい保険契約に関連する予想純保険料の現在価値を、元の割引率で表したものです。
(2) 発生利息は、当初の金利を使用して、予想純保険料の期首現在価値から得られる利息と、その期間中に実際に獲得した純保険料に対する利息です。
(3) 徴収された正味保険料は、当期の純保険料率と、その期間中に実施事業に関して徴収された総保険料の積です。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | ライフ |
| 将来期待される政策上の利益の現在価値 |
| アメリカの収入 | | など | | リバティ・ナショナル | | その他 | | 合計 |
2023年1月1日の残高 | | $ | 9,119,104です | | | $ | 9,225,451 | | | $ | 3,429,256 | | | $ | 3,976,150% | | | $ | 25,749,961 | |
元の割引率での期首残高 | | 8,409,761 | | | 8,477,892 | | | 3,272,980 | | | 3,403,704 | | | 23,564,337 | |
前提条件の変更が将来のキャッシュフローに与える影響 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
期待された経験と実際に異なることの影響 | | (31,526) | | | (48,947) | | | (7,054) | | | (2,896) | | | (90,423) | |
2023年1月1日の調整後の残高 | | 8,378,235 | | | 8,428,945 | | | 3,265,926 | | | 3,400,808 | | | 23,473,914 | |
発行物 (1) | | 192,555 | | | 168,952 | | | 30,142 | | | 7,241 | | | 398,890 | |
利息の発生 (2) | | 109,329 | | | 112,768 | | | 43,256です | | | 50,378 | | | 315,731 | |
給付金の支払い (3) | | (96,674) | | | (147,061) | | | (54,730) | | | (30,892) | | | (329,357) | |
| | | | | | | | | | |
為替レートの変動の影響 | | (9,711) | | | — | | | — | | | — | | | (9,711) | |
当初の割引率での期末残高 | | 8,573,734 | | | 8,563,604 | | | 3,284,594 | | | 3,427,535 | | | 23,849,467 | |
元の割引率から現在の割引率への変更の影響 | | 1,063,729 | | | 1,061,076 | | | 274,418 | | | 738,992 | | | 3,138,215 | |
2023年3月31日現在の残高 | | $ | 9,637,463 | | | $ | 9,624,680 | | | $ | 3,559,012 | | | $ | 4,166,527 | | | $ | 26,987,682 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | |
| | |
| | | | | | | | | | |
2024年1月1日の残高 | | $ | 10,163,627 | | | $ | 9,714,516 | | | $ | 3,605,392 | | | $ | 4,239,623 | | | $ | 27,723,158 | |
元の割引率での期首残高 | | 9,061,833 | | | 8,656,752 | | | 3,338,252 | | | 3,506,859 | | | 24,563,696 | |
前提条件の変更が将来のキャッシュフローに与える影響 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
期待された経験と実際に異なることの影響 | | (52,221) | | | (36,444) | | | (10,449) | | | (2,867) | | | (101,981) | |
2024年1月1日の調整後の残高 | | 9,009,612 | | | 8,620,308 | | | 3,327,803 | | | 3,503,992 | | | 24,461,715 | |
発行物 (1) | | 211,847 | | | 149,231 | | | 26,164 | | | 5,931 | | | 393,173 | |
利息の発生 (2) | | 120,201 | | | 117,925です | | | 44,554 | | | 52,136 | | | 334,816 | |
給付金の支払い (3) | | (104,758) | | | (159,061) | | | (58,109) | | | (34,177) | | | (356,105%) | |
| | | | | | | | | | |
為替レートの変動の影響 | | (20,637) | | | — | | | — | | | — | | | (20,637) | |
当初の割引率での期末残高 | | 9,216,265 | | | 8,728,403 | | | 3,340,412 | | | 3,527,882 | | | 24,812,962 | |
元の割引率から現在の割引率への変更の影響 | | 741,828 | | | 771,812 | | | 159,330です | | | 576,010 | | | 2,248,980 | |
2024年3月31日現在の残高 | | $ | 9,958,093 | | | $ | 9,500,215 | | | $ | 3,499,742 | | | $ | 4,103,892 | | | $ | 27,061,942 | |
(1) 発行額は、各期間に発行された新しい保険契約に関連して将来予想される保険給付金の現在価値を、当初の割引率で表したものです。
(2) 発生利息は、予想される将来の保険給付の期首現在価値から得られる利息と、当初の金利を使用して期間中に支払われた実際の給付および費用に対する利息です。
(3) 給付金の支払いとは、修正後の予想仮定に基づいて、死亡給付金、失効給付、満期給付金の支払いによりその期間中に実際に発生する将来の保険給付金の現在価値を、元の割引率で返却したものです。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 人生 (2) |
| | 2023年3月31日現在の将来の保険給付に対する純負債 |
| | アメリカの収入 | | など | | リバティ・ナショナル | | その他 | | 合計 |
元の割引率での将来の保険給付に対する純負債 | | $ | 4,247,777 | | | $ | 2,844,704 | | | $ | 2,213,819 | | | $ | 2,978,858 | | | $ | 12,285,158 | |
割引率の前提条件の変更の影響 | | 922,049 | | | 669,426 | | | 217,110 | | | 704,613 | | | 2,513,198 | |
その他の調整 (1) | | 95 | | | 4,546 | | | 8,017 | | | 72 | | | 12,730 | |
その他の調整後の、現在の割引率での、将来の保険給付に対する純負債 | | 5,169,921 | | | 3,518,676 | | | 2,438,946 | | | 3,683,543 | | | 14,811,086 | |
再保険は回収可能です | | (141) | | | — | | | (7,531) | | | (36,837) | | | (44,509) | |
現在の割引率で回復可能な再保険後の将来の保険給付に対する純負債 | | $ | 5,169,780% | | | $ | 3,518,676 | | | $ | 2,431,415です | | | $ | 3,646,706 | | | $ | 14,766,577 | |
(1) その他の調整には、負債の上限と下限による会社の効果が含まれます。
(2) 下記の重要でないエラー訂正を含みます。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | ライフ |
| | 2024年3月31日現在の将来の保険給付に対する純負債 |
| | アメリカの収入 | | など | | リバティ・ナショナル | | その他 | | 合計 |
元の割引率での将来の保険給付に対する純負債 | | $ | 4,620,127 | | | $ | 3,030,353 | | | $ | 2,266,927 | | | $ | 3,085,490です | | | $ | 13,002,897 | |
割引率の前提条件の変更の影響 | | 685,295 | | | 524,603 | | | 130,606 | | | 554,233 | | | 1,894,737 | |
その他の調整 (1) | | 287 | | | 3,549 | | | 5,418 | | | 85 | | | 9,339 | |
その他の調整後の、現在の割引率での、将来の保険給付に対する純負債 | | 5,305,709 | | | 3,558,505 | | | 2,402,951 | | | 3,639,808 | | | 14,906,973 | |
再保険は回収可能です | | (170) | | | — | | | (7,787) | | | (36,564) | | | (44,521) | |
現在の割引率で回復可能な再保険後の将来の保険給付に対する純負債 | | $ | 5,305,539 | | | $ | 3,558,505 | | | $ | 2,395,164 | | | $ | 3,603,244 | | | $ | 14,862,452 | |
(1) その他の調整には、会社の負債の上限と下限が含まれます。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
次の表は、2024年および2023年3月31日に終了した3か月間の長期医療契約における将来の保険給付の純負債の残高と変動をまとめたものです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 健康 |
| | 将来予想される純保険料の現在価値 |
| | ユナイテッド・アメリカン | | 家族遺産 | | リバティ・ナショナル | | アメリカの収入 | | など | | 合計 |
2023年1月1日の残高 | | $ | 2,908,501 | | | $ | 1,594,992 | | | $ | 423,490 | | | $ | 190,296 | | | $ | 90,143 | | | $ | 5,207,422 | |
元の割引率での期首残高 | | 2,941,261 | | | 1,729,219 | | | 415,442 | | | 192,631 | | | 87,751 | | | 5,366,304です | |
前提条件の変更が将来のキャッシュフローに与える影響 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
期待された経験と実際に異なることの影響 | | (34,132) | | | (18,758) | | | (16,585) | | | (1,621) | | | (2,573) | | | (73,669) | |
2023年1月1日の調整後の残高 | | 2,907,129 | | | 1,710,461 | | | 398,857 | | | 191,010 | | | 85,178 | | | 5,292,635 | |
発行物 (1) | | 75,839 | | | 67,787 | | | 13,303 | | | 10,212 | | | 2,392 | | | 169,533 | |
利息の発生 (2) | | 31,587 | | | 16,199 | | | 4,890 | | | 2,036 | | | 1,057 | | | 55,769 | |
徴収された純保険料 (3) | | (65,914) | | | (43,979) | | | (12,403) | | | (5,424) | | | (2,661) | | | (130,381) | |
| | | | | | | | | | | | |
為替レートの変動の影響 | | — | | | — | | | — | | | (388) | | | — | | | (388) | |
当初の割引率での期末残高 | | 2,948,641 | | | 1,750,468 | | | 404,647 | | | 197,446 | | | 85,966% | | | 5,387,168 | |
| | | | | | | | | | | | |
元の割引率から現在の割引率への変更の影響 | | 49,082 | | | (86,054) | | | 16,800% | | | 3,220 | | | 4,277 | | | (12,675です) | |
2023年3月31日現在の残高 | | $ | 2,997,723 | | | $ | 1,664,414 | | | $ | 421,447 | | | $ | 200,666 | | | $ | 90,243 | | | $ | 5,374,493 | |
| | | | | | | | | | | | |
2024年1月1日の残高 | | $ | 3,697,771 | | | $ | 1,711,741 | | | $ | 358,472 | | | $ | 206,381 | | | $ | 115,363 | | | $ | 6,089,728 | |
元の割引率での期首残高 | | 3,625,803 | | | 1,783,173 | | | 348,570 | | | 201,869 | | | 109,880 | | | 6,069,295です | |
前提条件の変更が将来のキャッシュフローに与える影響 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
期待された経験と実際に異なることの影響 | | (40,531) | | | (17,092) | | | (11,410) | | | (3,550) | | | (2,316) | | | (74,899) | |
2024年1月1日の調整後の残高 | | 3,585,272 | | | 1,766,081 | | | 337,160 | | | 198,319 | | | 107,564 | | | 5,994,396 | |
発行物 (1) | | 104,603 | | | 64,008 | | | 13,558 | | | 9,949 | | | 4,609 | | | 196,727 | |
利息の発生 (2) | | 41,822 | | | 18,103 | | | 4,227 | | | 2,283 | | | 1,368 | | | 67,803 | |
徴収された純保険料 (3) | | (70,249) | | | (46,400%) | | | (12,780) | | | (5,839) | | | (2,678) | | | (137,946) | |
| | | | | | | | | | | | |
為替レートの変動の影響 | | — | | | — | | | — | | | (862) | | | — | | | (862) | |
当初の割引率での期末残高 | | 3,661,448 | | | 1,801,792 | | | 342,165 | | | 203,850 | | | 110,863 | | | 6,120,118 | |
| | | | | | | | | | | | |
元の割引率から現在の割引率への変更の影響 | | (8,053) | | | (107,766%) | | | 3,276 | | | (55) | | | 3,016 | | | (109,582) | |
2024年3月31日現在の残高 | | $ | 3,653,395 | | | $ | 1,694,026 | | | $ | 345,441 | | | $ | 203,795 | | | $ | 113,879 | | | $ | 6,010,536 | |
(1) 発行額は、各期間に発行された新しい保険契約に関連する予想純保険料の現在価値を、元の割引率で表したものです。
(2) 発生利息は、当初の金利を使用して、予想純保険料の期首現在価値から得られる利息と、その期間中に実際に獲得した純保険料に対する利息です。
(3) 徴収された正味保険料は、当期の純保険料率と、その期間中に実施事業に関して徴収された総保険料の積です。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 健康 |
| 将来期待される政策上の利益の現在価値 |
| ユナイテッド・アメリカン | | 家族遺産 | | リバティ・ナショナル | | アメリカの収入 | | など | | 合計 |
2023年1月1日の残高 | | $ | 3,046,829 | | | $ | 3,005,664 | | | $ | 941,574 | | | $ | 312,750 | | | $ | 87,532 | | | $ | 7,394,349 | |
元の割引率での期首残高 | | 3,080,633 | | | 3,336,344です | | | 904,865 | | | 303,713 | | | 85,212 | | | 7,710,767 | |
前提条件の変更が将来のキャッシュフローに与える影響 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
期待された経験と実際に異なることの影響 | | (31,443) | | | (19,779) | | | (15,995です) | | | (1,578) | | | (2,302) | | | (71,097) | |
2023年1月1日の調整後の残高 | | 3,049,190 | | | 3,316,565 | | | 888,870 | | | 302,135 | | | 82,910 | | | 7,639,670 | |
発行物 (1) | | 75,683 | | | 67,787 | | | 13,285 | | | 10,212 | | | 2,388 | | | 169,355 | |
利息の発生 (2) | | 33,480 | | | 32,289 | | | 11,840 | | | 3,668 | | | 1,057 | | | 82,334 | |
給付金の支払い (3) | | (78,563) | | | (29,261) | | | (23,976) | | | (7,137) | | | (3,354) | | | (142,291) | |
| | | | | | | | | | | | |
為替レートの変動の影響 | | — | | | — | | | — | | | (708) | | | — | | | (708) | |
当初の割引率での期末残高 | | 3,079,790です | | | 3,387,380 | | | 890,019 | | | 308,170 | | | 83,001です | | | 7,748,360です | |
元の割引率から現在の割引率への変更の影響 | | 52,672 | | | (212,708) | | | 59,977 | | | 18,363 | | | 4,089 | | | (77,607) | |
2023年3月31日現在の残高 | | $ | 3,132,462 | | | $ | 3,174,672 | | | $ | 949,996 | | | $ | 326,533 | | | $ | 87,090 | | | $ | 7,670,753 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | |
| | |
| | | | | | | | | | | | |
2024年1月1日の残高 | | $ | 3,814,328 | | | $ | 3,315,880 | | | $ | 865,808 | | | $ | 335,504 | | | $ | 109,482 | | | $ | 8,441,002 | |
元の割引率での期首残高 | | 3,741,530 | | | 3,506,689 | | | 816,819 | | | 315,431 | | | 104,501 | | | 8,484,970 | |
前提条件の変更が将来のキャッシュフローに与える影響 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
期待された経験と実際に異なることの影響 | | (40,325です) | | | (19,049) | | | (12,821) | | | (4,002) | | | (2,321) | | | (78,518) | |
2024年1月1日の調整後の残高 | | 3,701,205 | | | 3,487,640 | | | 803,998 | | | 311,429 | | | 102,180 | | | 8,406,452 | |
発行物 (1) | | 104,431 | | | 64,008 | | | 13,349 | | | 9,949 | | | 4,598 | | | 196,335 | |
利息の発生 (2) | | 43,444 | | | 35,663 | | | 10,833 | | | 3,937 | | | 1,368 | | | 95,245 | |
給付金の支払い (3) | | (82,085) | | | (33,037) | | | (23,864) | | | (6,402) | | | (3,096) | | | (148,484) | |
| | | | | | | | | | | | |
為替レートの変動の影響 | | — | | | — | | | — | | | (1,548) | | | — | | | (1,548) | |
当初の割引率での期末残高 | | 3,766,995 | | | 3,554,274 | | | 804,316 | | | 317,365 | | | 105,050 | | | 8,548,000 | |
元の割引率から現在の割引率への変更の影響 | | (10,461) | | | (282,670) | | | 29,690 | | | 11,418 | | | 2,725 | | | (249,298) | |
2024年3月31日現在の残高 | | $ | 3,756,534 | | | $ | 3,271,604 | | | $ | 834,006 | | | $ | 328,783 | | | $ | 107,775 | | | $ | 8,298,702 | |
(1) 発行額は、各期間に発行された新しい保険契約に関連して将来予想される保険給付金の現在価値を、当初の割引率で表したものです。
(2) 発生利息は、予想される将来の保険給付の期首現在価値から得られる利息と、当初の金利を使用して期間中に支払われた実際の給付および費用に対する利息です。
(3) 給付金の支払いとは、修正後の予想仮定に基づいて、死亡給付金、失効給付、満期給付金の支払いによりその期間中に実際に発生する将来の保険給付金の現在価値を、元の割引率で返却したものです。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 健康 (2) |
| | 2023年3月31日現在の将来の保険給付に対する純負債 |
| | ユナイテッド・アメリカン | | 家族遺産 | | リバティ・ナショナル | | アメリカの収入 | | 消費者への直接配送 | | 合計 |
元の割引率での将来の保険給付に対する純負債 | | $ | 131,149 | | | $ | 1,636,912 | | | $ | 485,372 | | | $ | 110,724 | | | $ | (2,965) | | | $ | 2,361,192 | |
割引率の前提条件の変更の影響 | | 3,590 | | | (126,654) | | | 43,177 | | | 15,143 | | | (188) | | | (64,932) | |
その他の調整 (1) | | 5,380 | | | 490 | | | 5,776 | | | 333 | | | 4,162 | | | 16,141 | |
その他の調整後の、現在の割引率での、将来の保険給付に対する純負債 | | 140,119 | | | 1,510,748 | | | 534,325です | | | 126,200% | | | 1,009 | | | 2,312,401 | |
再保険は回収可能です | | (3,609) | | | (9,852) | | | (1,428) | | | — | | | — | | | (14,889) | |
現在の割引率で回復可能な再保険後の将来の保険給付に対する純負債 | | $ | 136,510 | | | $ | 1,500,896 | | | $ | 532,897 | | | $ | 126,200% | | | $ | 1,009 | | | $ | 2,297,512 | |
(1) その他の調整には、負債の上限と下限の効果が含まれます。
(2) 下記の重要でないエラー訂正を含みます。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 健康 |
| | 2024年3月31日現在の将来の保険給付に対する純負債 |
| | ユナイテッド・アメリカン | | 家族遺産 | | リバティ・ナショナル | | アメリカの収入 | | 消費者への直接配送 | | 合計 |
元の割引率での将来の保険給付に対する純負債 | | 105,547 | | | 1,752,482 | | | 462,151 | | | 113,515 | | | (5,813) | | | 2,427,882 | |
割引率の前提条件の変更の影響 | | (2,408) | | | (174,904) | | | 26,414 | | | 11,473 | | | (291) | | | (139,716) | |
その他の調整 (1) | | 14,449 | | | 444 | | | 11,254 | | | 749 | | | 6,838 | | | 33,734 | |
その他の調整後の、現在の割引率での、将来の保険給付に対する純負債 | | 117,588 | | | 1,578,022 | | | 499,819 | | | 125,737 | | | 734 | | | 2,321,900 | |
再保険は回収可能です | | (3,096) | | | (10,577) | | | (1,224) | | | — | | | — | | | (14,897) | |
現在の割引率で回復可能な再保険後の将来の保険給付に対する純負債 | | $ | 114,492 | | | $ | 1,567,445 | | | $ | 498,595 | | | $ | 125,737 | | | $ | 734 | | | $ | 2,307,003 | |
(1) その他の調整には、負債の上限と下限の効果が含まれます。
以前に発行された財務諸表の重要な訂正—当社は以前、将来の保険契約給付の一部として、純額ベースで回収可能な再保険を提示していました。2023年の第4四半期に、当社は、他の資産の構成要素として総額ベースで回収可能な再保険の表示を修正しました。その結果、ドルの再分類が行われました60現在の割引率で負債から資産への回収可能な100万件の再保険($492023年3月31日時点で100万個(元の割引率で計算した場合)、資本に変更はありません。脚注の関連表は、そのような変更を反映するように調整されています。
再測定の損益—2024年および2023年3月31日に終了した3か月間に、予想経験との実際の差異に関する当社の結果により、再測定による純利益はドルになりました8.1 百万で、準備金の再測定純利益は659 要約連結損益計算書にはそれぞれ千件あります。2024年の最初の3か月間の実際の経験と予想される経験との相違は、主に、生命保険セグメントでの実際の経験(a $)と比較した、仮定からの大幅な差異によるものです。4.9 100万件の利益)、および健康保険セグメントでの実際の経験と比較した想定からの有利な差異(1ドル3.2 百万?$#@$ン)。2023年に終了した3か月間の実際の経験と予想される経験との相違は、主に、生命保険セグメントでの実際の経験と比較した仮定との有意な差異によるものでした(a $2.7 100万件の利益)、および当社の健康保険セグメントでの実際の経験と比較した場合の仮定からの不利な差異(1ドル2.0 百万の損失)。
2024年3月31日および2023年3月31日に終了した3か月間、将来の保険給付に対する負債の測定に使用された判断、仮定、および方法に変更はありませんでした。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
次の表は、2024年および2023年3月31日現在の将来の保険給付に対する負債を要約連結貸借対照表と照合したものです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | |
| | 元の割引料金で | | 現在の割引料金で |
| | 3月31日の時点で、 | | 3月31日の時点で、 |
| | 2024 | | 2023 (2) | | 2024 | | 2023 (2) |
人生 (1): | | | | | | | | |
アメリカの収入 | | $ | 4,620,358 | | | $ | 4,247,898 | | | $ | 5,305,709 | | | $ | 5,169,921 | |
消費者への直接配送 | | 3,030,353 | | | 2,844,707 | | | 3,558,505 | | | 3,518,676 | |
リバティ・ナショナル | | 2,265,329 | | | 2,213,819 | | | 2,402,951 | | | 2,438,946 | |
その他 | | 3,085,512 | | | 2,978,885 | | | 3,639,808 | | | 3,683,543 | |
将来の保険給付に対する純負債-長期寿命 | | 13,001,552 | | | 12,285,309 | | | 14,906,973 | | | 14,811,086 | |
| | | | | | | | |
健康 (1): | | | | | | | | |
ユナイテッド・アメリカン | | 117,042 | | | 134,455 | | | 117,588 | | | 140,119 | |
家族遺産 | | 1,752,138 | | | 1,637,015 | | | 1,578,022 | | | 1,510,748 | |
リバティ・ナショナル | | 472,140 | | | 489,917 | | | 499,819 | | | 534,325です | |
アメリカの収入 | | 114,146 | | | 111,096 | | | 125,737 | | | 126,200% | |
消費者への直接配送 | | 707 | | | 961 | | | 734 | | | 1,009 | |
将来の保険給付に対する純負債-長期的な健康 | | 2,456,173 | | | 2,373,444 | | | 2,321,900 | | | 2,312,401 | |
| | | | | | | | |
繰延利益負債 | | 174,605 | | | 177,248 | | | 174,605 | | | 177,248 | |
繰延年金 | | 739,019 | | | 907,797 | | | 739,019 | | | 907,797 | |
興味に敏感な生活 | | 729,721 | | | 737,900 | | | 729,721 | | | 737,900 | |
その他 | | 9,810 | | | 10,067 | | | 9,805 | | | 10,066% | |
将来の政策上のメリットの合計 | | $ | 17,110,880です | | | $ | 16,491,765 | | | $ | 18,882,023 | | | $ | 18,956,498 | |
(1) 残高は、負債の上限と下限の効果を差し引いたものです。
(2) 上記のように、再保険に関する重要でない誤りの訂正を含みます。
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グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
次の表は、2024年3月31日および2023年3月31日現在の将来の保険給付負債および追加保険負債の加重平均当初割引率と現在の割引率を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3月31日の時点で、 |
| | 2024 | | 2023 | | |
| | 元の割引率 | | 現在の割引率 | | 元の割引率 | | 現在の割引率 | | | | |
ライフ | | | | | | | | | | | | |
アメリカの収入 | | 5.7 | % | | 5.2 | % | | 5.8 | % | | 4.9 | % | | | | |
消費者への直接配送 | | 6.0 | % | | 5.2 | % | | 6.0 | % | | 5.0 | % | | | | |
リバティ・ナショナル | | 5.6 | % | | 5.2 | % | | 5.6 | % | | 5.0 | % | | | | |
その他 | | 6.2 | % | | 5.2 | % | | 6.2 | % | | 5.0 | % | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
健康 | | | | | | | | | | | | |
ユナイテッド・アメリカン | | 5.1 | % | | 5.0 | % | | 5.2 | % | | 4.8 | % | | | | |
家族遺産 | | 4.2 | % | | 5.1 | % | | 4.3 | % | | 4.9 | % | | | | |
リバティ・ナショナル | | 5.8 | % | | 5.2 | % | | 5.8 | % | | 4.9 | % | | | | |
アメリカの収入 | | 5.8 | % | | 5.0 | % | | 5.9 | % | | 4.8 | % | | | | |
消費者への直接配送 | | 5.1 | % | | 5.0 | % | | 5.2 | % | | 4.8 | % | | | | |
次の表は、2024年および2023年3月31日現在の将来の保険給付および追加保険負債に対する負債の加重平均期間を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3月31日の時点で、 |
| 2024 | | 2023 | | |
| | 元の割引料金で | | 現在の割引料金で | | 元の割引料金で | | 現在の割引料金で | | | | |
ライフ | | | | | | | | | | | | |
アメリカの収入 | | 23.05 | | 23.33 | | 22.90 | | 23.33 | | | | |
消費者への直接配送 | | 19.57 | | 21.01 | | 20.24 | | 21.82 | | | | |
リバティ・ナショナル | | 15.16 | | 15.60 | | 14.94 | | 15.63 | | | | |
その他 | | 16.18 | | 17.59 | | 16.52 | | 18.23 | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
健康 | | | | | | | | | | | | |
ユナイテッド・アメリカン | | 11.53 | | 10.74 | | 11.40 | | 10.80 | | | | |
家族遺産 | | 15.07 | | 14.34 | | 14.91 | | 14.43 | | | | |
リバティ・ナショナル | | 9.23 | | 9.39 | | 9.31 | | 9.66 | | | | |
アメリカの収入 | | 12.28 | | 12.67 | | 12.15 | | 12.74 | | | | |
消費者への直接配送 | | 11.53 | | 10.74 | | 11.40 | | 10.80 | | | | |
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
次の表は、2024年および2023年3月31日に終了した3か月間の要約連結営業報告書に計上されている長期生命契約および健康契約に関連する保険料総額と利息額をまとめたものです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | ライフ |
| | 3 か月が終了 2024年3月31日 | | 3 か月が終了 2023年3月31日 |
| | グロス 保険料 | | 利息 費用 | | グロス 保険料 | | 利息 費用 |
アメリカの収入 | | $ | 413,759 | | | $ | 66,379 | | | $ | 387,145 | | | $ | 61,431 | |
消費者への直接配送 | | 245,194 | | | 44,460 | | | 244,707 | | | 41,714 | |
リバティ・ナショナル | | 89,871 | | | 30,542 | | | 84,072 | | | 29,769 | |
その他 | | 51,069 | | | 45,917 | | | 51,835 | | | 44,275 | |
合計 | | $ | 799,893 | | | $ | 187,298 | | | $ | 767,759 | | | $ | 177,189 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 健康 |
| | 3 か月が終了 2024年3月31日 | | 3 か月が終了 2023年3月31日 |
| | グロス 保険料 | | 利息 費用 | | グロス 保険料 | | 利息 費用 |
ユナイテッド・アメリカン | | $ | 104,097 | | | $ | 1,567 | | | $ | 97,833 | | | $ | 1,822 | |
家族遺産 | | 103,391 | | | 17,431 | | | 96,090 | | | 15,977 | |
リバティ・ナショナル | | 47,434 | | | 6,583 | | | 46,745 | | | 6,920 | |
アメリカの収入 | | 28,919 | | | 1,655 | | | 28,096 | | | 1,632 | |
消費者への直接配送 | | 3,657 | | | — | | | 3,542 | | | — | |
合計 | | $ | 287,498 | | | $ | 27,236 | | | $ | 272,306 | | | $ | 26,351 | |
総保険料は要約連結営業明細書の生命保険料と健康保険料に含まれていますが、関連する支払利息は生命保険契約者給付に含まれています。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
次の表は、2024年3月31日および2023年3月31日現在の生命保険契約について、当初と現在の割引率の両方で、割引前および割引後の将来の予想純保険料、予想される将来の総保険料、および予想される将来の保険給付額を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | ライフ |
| | 2024年3月31日現在 | | 2023年3月31日現在 | | |
| | 割引されません | | 元の割引料金で | | 現在の割引料金で | | 割引されません | | 元の割引料金で | | 現在の割引料金で | | | | | | |
アメリカの収入 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
将来の予想総保険料のPV | | $ | 24,668,992 | | | $ | 13,924,819 | | | $ | 14,181,177 | | | $ | 23,041,514 | | | $ | 13,054,486 | | | $ | 13,575,751 | | | | | | | |
将来予想される純保険料のPV | | 8,131,005 | | | 4,596,138 | | | 4,652,671です | | | 7,617,532 | | | 4,325,957 | | | 4,467,637 | | | | | | | |
将来期待される政策上のメリットのPV | | 31,114,756 | | | 9,216,265 | | | 9,958,093 | | | 28,821,998 | | | 8,573,734 | | | 9,637,463 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
など | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
将来の予想総保険料のPV | | $ | 17,617,001 | | | $ | 9,214,360です | | | $ | 9,597,417です | | | $ | 17,479,516 | | | $ | 9,165,113 | | | $ | 9,773,835 | | | | | | | |
将来予想される純保険料のPV | | 10,831,408 | | | 5,698,050 | | | 5,945,259 | | | 10,832,386 | | | 5,718,900 | | | 6,110,550 | | | | | | | |
将来期待される政策上のメリットのPV | | 25,909,464 | | | 8,728,403 | | | 9,500,215 | | | 25,582,750 | | | 8,563,604 | | | 9,624,680 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
リバティ・ナショナル | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
将来の予想総保険料のPV | | $ | 4,667,397 | | | $ | 2,725,502 | | | $ | 2,739,275 | | | $ | 4,453,139 | | | $ | 2,599,082 | | | $ | 2,667,795 | | | | | | | |
将来予想される純保険料のPV | | 1,888,084 | | | 1,073,485 | | | 1,102,209 | | | 1,889,419 | | | 1,070,775 | | | 1,128,083 | | | | | | | |
将来期待される政策上のメリットのPV | | 8,916,134 | | | 3,340,412 | | | 3,499,742 | | | 8,658,766 | | | 3,284,594 | | | 3,559,012 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
その他 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
将来の予想総保険料のPV | | $ | 3,701,248 | | | $ | 1,879,815 | | | $ | 2,027,187 | | | $ | 3,798,669 | | | $ | 1,920,302 | | | $ | 2,126,949 | | | | | | | |
将来予想される純保険料のPV | | 906,921 | | | 442,392 | | | 464,169 | | | 919,924 | | | 448,677 | | | 483,056 | | | | | | | |
将来期待される政策上のメリットのPV | | 12,437,133 | | | 3,527,882 | | | 4,103,892 | | | 12,392,224 | | | 3,427,535 | | | 4,166,527 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
将来の予想総保険料のPV | | $ | 50,654,638 | | | $ | 27,744,496 | | | $ | 28,545,056 | | | $ | 48,772,838 | | | $ | 26,738,983 | | | $ | 28,144,330% | | | | | | | |
将来予想される純保険料のPV | | 21,757,418 | | | 11,810,065 | | | 12,164,308 | | | 21,259,261 | | | 11,564,309です | | | 12,189,326 | | | | | | | |
将来期待される政策上のメリットのPV | | 78,377,487 | | | 24,812,962 | | | 27,061,942 | | | 75,455,738 | | | 23,849,467 | | | 26,987,682 | | | | | | | |
2024年3月31日現在、現在の割引率を使用するライフセグメントについて、当社は$を見込んでいます28.5 将来の予想総保険料総額と12.2 将来予想される純保険料は10億件です。2023年3月31日現在、現在の割引率を使用すると、会社は$を予測しています28.1 将来の予想総保険料総額と12.2 将来予想される純保険料は10億です。各期間について、貸借対照表の将来の保険給付に対する負債の決定には、将来の予想純保険料のみが含まれますが、将来の予想総保険料と予想される将来の純保険料の差は含まれません。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 健康 |
| | 2024年3月31日現在 | | 2023年3月31日現在 | | |
| | 割引されません | | 元の割引料金で | | 現在の割引料金で | | 割引されません | | 元の割引料金で | | 現在の割引料金で | | | | | | |
ユナイテッド・アメリカン | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
将来の予想総保険料のPV | | $ | 8,757,778 | | | $ | 5,349,917 | | | $ | 5,334,881 | | | $ | 6,783,819 | | | $ | 4,279,547 | | | $ | 4,346,007 | | | | | | | |
将来予想される純保険料のPV | | 6,002,434 | | | 3,661,448 | | | 3,653,395 | | | 4,685,306 | | | 2,948,641 | | | 2,997,723 | | | | | | | |
将来期待される政策上のメリットのPV | | 6,186,167 | | | 3,766,995 | | | 3,756,534 | | | 4,909,212 | | | 3,079,790です | | | 3,132,462 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
家族遺産 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
将来の予想総保険料のPV | | $ | 6,854,106です | | | $ | 4,037,762 | | | $ | 3,816,256 | | | $ | 6,442,316 | | | $ | 3,846,392 | | | $ | 3,682,300です | | | | | | | |
将来予想される純保険料のPV | | 3,039,406 | | | 1,801,792 | | | 1,694,026 | | | 2,908,079 | | | 1,750,468 | | | 1,664,414 | | | | | | | |
将来期待される政策上のメリットのPV | | 6,769,500 | | | 3,554,274 | | | 3,271,604 | | | 6,358,594 | | | 3,387,380 | | | 3,174,672 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
リバティ・ナショナル | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
将来の予想総保険料のPV | | $ | 2,073,015です | | | $ | 1,315,879 | | | $ | 1,353,262 | | | $ | 2,232,290 | | | $ | 1,396,334 | | | $ | 1,468,763 | | | | | | | |
将来予想される純保険料のPV | | 509,069 | | | 342,165 | | | 345,441 | | | 634,061 | | | 404,647 | | | 421,447 | | | | | | | |
将来期待される政策上のメリットのPV | | 1,395,561 | | | 804,316 | | | 834,006 | | | 1,575,745 | | | 890,019 | | | 949,996 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
アメリカの収入 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
将来の予想総保険料のPV | | $ | 1,768,477です | | | $ | 991,946 | | | $ | 1,024,262 | | | $ | 1,760,671です | | | $ | 984,216 | | | $ | 1,037,339 | | | | | | | |
将来予想される純保険料のPV | | 362,982 | | | 203,850 | | | 203,795 | | | 351,655 | | | 197,446 | | | 200,666 | | | | | | | |
将来期待される政策上のメリットのPV | | 644,293 | | | 317,365 | | | 328,783 | | | 626,151 | | | 308,170 | | | 326,533 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
消費者への直接配送 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
将来の予想総保険料のPV | | $ | 238,499 | | | $ | 150,065 | | | $ | 154,223 | | | $ | 171,266 | | | $ | 112,442 | | | $ | 118,105です | | | | | | | |
将来予想される純保険料のPV | | 176,500です | | | 110,863 | | | 113,879 | | | 131,187 | | | 85,966% | | | 90,243 | | | | | | | |
将来期待される政策上のメリットのPV | | 164,347 | | | 105,050 | | | 107,775 | | | 124,597 | | | 83,001です | | | 87,090 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
将来の予想総保険料のPV | | $ | 19,691,875 | | | $ | 11,845,569 | | | $ | 11,682,884 | | | $ | 17,390,362 | | | $ | 10,618,931 | | | $ | 10,652,514 | | | | | | | |
将来予想される純保険料のPV | | 10,090,391 | | | 6,120,118 | | | 6,010,536 | | | 8,710,288 | | | 5,387,168 | | | 5,374,493 | | | | | | | |
将来期待される政策上のメリットのPV | | 15,159,868 | | | 8,548,000 | | | 8,298,702 | | | 13,594,299 | | | 7,748,360です | | | 7,670,753 | | | | | | | |
2024年3月31日現在、現在の割引率を使用する健康セグメントについては、会社は$を見込んでいます11.7 将来の予想総保険料総額と6.0 将来予想される純保険料は10億件です。2023年3月31日現在、現在の割引率を使用すると、会社は$を予測しています10.6将来の予想総保険料総額と5.4 将来予想される純保険料は10億です。各期間について、貸借対照表の将来の保険給付に対する負債の決定には、将来の予想純保険料のみが含まれますが、将来の予想総保険料と予想される将来の純保険料の差は含まれません。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
次の表は、2024年3月31日および2023年3月31日現在の保険契約者の口座残高と変動をまとめたものです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 保険契約者の口座残高 |
| | 2024年3月31日現在 | | 2023年3月31日現在 | | |
| | 興味・関心のある生活 | | 繰延年金 | | その他の保険契約者基金 | | 興味・関心のある生活 | | 繰延年金 | | その他の保険契約者基金 | | | | | | |
1月1日の残高 | | $ | 732,948 | | | $ | 773,039 | | | $ | 236,958 | | | $ | 739,105 | | | $ | 954,318 | | | $ | 123,236 | | | | | | | |
発行 | | — | | | 198 | | | — | | | — | | | 202 | | | — | | | | | | | |
受け取った保険料 | | 5,624 | | | 3,573 | | | 166,700 | | | 6,030 | | | 4,776 | | | 21,662 | | | | | | | |
保険料 | | (3,111) | | | — | | | — | | | (3,319) | | | — | | | — | | | | | | | |
降伏と出金 | | (6,309) | | | (31,563) | | | (3,517) | | | (5,384) | | | (43,533) | | | (3,303) | | | | | | | |
給付金の支払い | | (9,140) | | | (12,771) | | | — | | | (7,844) | | | (15,784) | | | — | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
利息がクレジットされました | | 7,016 | | | 6,243 | | | 3,521 | | | 7,135 | | | 7,560 | | | 1,238 | | | | | | | |
その他 | | 2,693 | | | 300 | | | (2,393) | | | 2,177 | | | 258 | | | (147) | | | | | | | |
3月31日の残高 | | $ | 729,721 | | | $ | 739,019 | | | $ | 401,269 | | | $ | 737,900 | | | $ | 907,797 | | | $ | 142,686 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
加重平均信用金利 | | 3.89 | % | | 3.34 | % | | 4.49 | % | | 3.92 | % | | 3.29 | % | | 3.78 | % | | | | | | |
リスクのある正味金額 | | $ | 1,740,325です | | | N/A | | N/A | | $ | 1,847,128 | | | N/A | | N/A | | | | | | |
現金引き渡し価値 | | $ | 669,721 | | | $ | 739,019 | | | $ | 401,269 | | | $ | 676,247 | | | $ | 907,797 | | | $ | 142,686 | | | | | | | |
次の表は、保証された最低クレジットレートの範囲別の保険契約者の口座残高と、2024年3月31日および2023年3月31日現在の保険契約者へのクレジットレートとそれぞれの最低保証額とのベーシスポイントの差異(ある場合)を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2024年3月31日に |
保証されている最低クレジットレートの範囲 | | 興味・関心のある生活 | | 繰延年金 | | その他の保険契約者基金 |
最低保証額で | | | | | | |
未満 3.00% | | $ | — | | | $ | 1,796 | | | $ | 303,935 | |
3.00%-3.99% | | 29,176 | | | 545,598 | | | 3,521 | |
4.00%-4.99% | | 610,643 | | | 191,625 | | | 6,745 | |
より大きい 5.00% | | 89,902 | | | — | | | 37,384 | |
合計 | | 729,721 | | | 739,019 | | | 351,585 | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
51-150 上記ベーシスポイント | | | | | | |
未満 3.00% | | — | | | — | | | — | |
3.00%-3.99% | | — | | | — | | | — | |
4.00%-4.99% | | — | | | — | | | 49,684 | |
より大きい 5.00% | | — | | | — | | | — | |
合計 | | — | | | — | | | 49,684 | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
総計 | | $ | 729,721 | | | $ | 739,019 | | | $ | 401,269 | |
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日に |
保証されている最低クレジットレートの範囲 | | 興味・関心のある生活 | | 繰延年金 | | その他の保険契約者基金 |
最低保証額で | | | | | | |
未満 3.00% | | $ | — | | | $ | 1,971 | | | $ | 43,191 | |
3.00%-3.99% | | 28,956 | | | 698,952 | | | 4,097 | |
4.00%-4.99% | | 619,411です | | | 206,874 | | | 57,596です | |
より大きい 5.00% | | 89,533 | | | — | | | 37,802 | |
合計 | | $ | 737,900 | | | $ | 907,797 | | | $ | 142,686 | |
51-150 上記ベーシスポイント | | | | | | |
未満 3.00% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
3.00%-3.99% | | — | | | — | | | — | |
4.00%-4.99% | | — | | | — | | | — | |
より大きい 5.00% | | — | | | — | | | — | |
合計 | | — | | | — | | | — | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
総計 | | $ | 737,900 | | | $ | 907,797 | | | $ | 142,686 | |
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
注7—繰延取得費用
次の表は、2024年および2023年3月31日に終了した3か月間の繰延保険契約取得費用をまとめたものです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | ライフ |
| | アメリカの収入 | | など | | リバティ・ナショナル | | その他 | | 合計 |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
2023年1月1日の残高 | | $ | 2,258,291 | | | $ | 1,676,931 | | | $ | 610,723 | | | $ | 298,346 | | | $ | 4,844,291 | |
時価総額 | | 115,395 | | | 47,410 | | | 24,221 | | | 3,321 | | | 190,347 | |
償却費用 | | (38,299) | | | (24,753) | | | (12,412) | | | (4,125) | | | (79,589) | |
外国為替調整 | | (2,787) | | | — | | | — | | | — | | | (2,787) | |
| | | | | | | | | | |
2023年3月31日現在の残高 | | $ | 2,332,600% | | | $ | 1,699,588 | | | $ | 622,532 | | | $ | 297,542 | | | $ | 4,952,262 | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
2024年1月1日の残高 | | $ | 2,573,370 | | | $ | 1,737,117 | | | $ | 666,419 | | | $ | 294,869 | | | $ | 5,271,775 | |
時価総額 | | 127,443 | | | 42,125% | | | 26,065 | | | 3,013 | | | 198,646 | |
償却費用 | | (42,976) | | | (25,058) | | | (13,599) | | | (4,135) | | | (85,768) | |
外国為替調整 | | (5,828) | | | — | | | — | | | — | | | (5,828) | |
| | | | | | | | | | |
2024年3月31日現在の残高 | | $ | 2,652,009 | | | $ | 1,754,184 | | | $ | 678,885 | | | $ | 293,747 | | | $ | 5,378,825 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 健康 |
| | ユナイテッド・アメリカン | | 家族遺産 | | リバティ・ナショナル | | アメリカの収入 | | など | | 合計 |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
2023年1月1日の残高 | | $ | 77,394 | | | $ | 416,608 | | | $ | 133,096 | | | $ | 57,811です | | | $ | 1,854 | | | $ | 686,763 | |
時価総額 | | 507 | | | 15,097 | | | 4,882 | | | 3,143 | | | — | | | 23,629 | |
償却費用 | | (1,513) | | | (6,560です) | | | (3,250) | | | (938) | | | (47) | | | (12,308) | |
外国為替調整 | | — | | | — | | | — | | | (126) | | | — | | | (126) | |
| | | | | | | | | | | | |
2023年3月31日現在の残高 | | $ | 76,388です | | | $ | 425,145 | | | $ | 134,728 | | | $ | 59,890 | | | $ | 1,807 | | | $ | 697,958 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
2024年1月1日の残高 | | $ | 73,489 | | | $ | 452,843 | | | $ | 139,941 | | | $ | 66,783 | | | $ | 1,679 | | | $ | 734,735 | |
時価総額 | | 496 | | | 16,690 | | | 7,979 | | | 3,530 | | | 1 | | | 28,696 | |
償却費用 | | (1,381) | | | (7,187) | | | (3,607) | | | (1,099) | | | (37) | | | (13,311です) | |
外国為替調整 | | — | | | — | | | — | | | (276) | | | — | | | (276) | |
| | | | | | | | | | | | |
2024年3月31日現在の残高 | | $ | 72,604 | | | $ | 462,346 | | | $ | 144,313% | | | $ | 68,938 | | | $ | 1,643 | | | $ | 749,844 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
次の表は、2024年3月31日現在の繰延保険契約取得費用と要約連結貸借対照表との調整を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3 月 31 日 |
| 2024 | | 2023 | | |
ライフ | | | | | | |
アメリカの収入 | | $ | 2,652,009 | | | $ | 2,332,600% | | | |
消費者への直接配送 | | 1,754,184 | | | 1,699,588 | | | |
リバティ・ナショナル | | 678,885 | | | 622,532 | | | |
その他 | | 293,747 | | | 297,542 | | | |
DACの合計寿命 | | 5,378,825 | | | 4,952,262 | | | |
| | | | | | |
健康 | | | | | | |
ユナイテッド・アメリカン | | 72,604 | | | 76,388です | | | |
家族遺産 | | 462,346 | | | 425,145 | | | |
リバティ・ナショナル | | 144,313% | | | 134,728 | | | |
アメリカの収入 | | 68,938 | | | 59,890 | | | |
消費者への直接配送 | | 1,643 | | | 1,807 | | | |
DACの合計—ヘルス | | 749,844 | | | 697,958 | | | |
| | | | | | |
年金 | | 2,568 | | | 4,218 | | | |
合計 | | $ | 6,131,237 | | | $ | 5,654,438 | | | |
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
注8—未払いの請求に対する責任
未払いの医療費請求の責任に関する活動の概要は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | |
| 3 月 31 日 2024 | | 12月31日 2023 |
| |
期首残高 | $ | 194,809 | | | $ | 184,286 | |
再保険の回収可能額が少ない | (2,157) | | | (2,084) | |
期初の純残高 | 192,652 | | | 182,202 | |
以下に関連して発生しました: | | | |
現在の年 | 184,167 | | | 697,521 | |
過去数年間 | 188 | | | (4,853) | |
発生した総額 | 184,355 | | | 692,668 | |
支払い関連: | | | |
現在の年 | 74,254 | | | 535,971 | |
過去数年間 | 103,375 | | | 146,247 | |
支払総額 | 177,629 | | | 682,218 | |
期末の純残高 | 199,378 | | | 192,652 | |
さらに、再保険の回収対象物 | 1,667 | | | 2,157 | |
期末残高 | $ | 201,045 | | | $ | 194,809 | |
以下は、要約連結貸借対照表の「保険金請求およびその他の支払われる給付」の負債の調整です。
| | | | | | | | | | | |
| 3 月 31 日 2024 | | 12月31日 2023 |
| |
保険金請求やその他の支払われる給付金: | | | |
生命保険 | $ | 319,049 | | | $ | 320,066 | |
健康保険 | 201,045 | | | 194,809 | |
合計 | $ | 520,094 | | | $ | 514,875 | |
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
注9—退職後の福利厚生
Globe Lifeには、実質的にすべての従業員を対象とする適格な非拠出型確定給付年金制度(年金制度)と拠出型貯蓄制度があります。また、限られた数の役員を対象とする、資格のない非拠出型の補足役員退職制度(SERP)もあります。ここに含まれる表は、年金制度とSERPに焦点を当てています。
年金資産:次の表は、2024年3月31日と2023年12月31日現在の当社の年金制度の資産を示しています。
2024年3月31日現在のコンポーネント別の年金資産
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 公正価値の決定基準: | | | | |
| の見積もり価格は アクティブマーケット 同一の場合 資産(レベル1) | | 重要な 観察可能 入力(レベル2) | | 重要な 観察不能 入力(レベル3) | | 合計 金額 | | % の 合計 |
| | | | | | | | | |
上場投資信託 (4) | $ | 26,481 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 26,481 | | | 5 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
株式上場投資信託 (1) | 330,810 | | | — | | | — | | | 330,810 | | | 56 | |
米国政府と機関 | — | | | 159,108です | | | — | | | 159,108です | | | 27 | |
その他の債券 | — | | | 4 | | | — | | | 4 | | | — | |
保証付き年金契約 (2) | — | | | 43,602 | | | — | | | 43,602 | | | 7 | |
短期投資 | 3,016 | | | — | | | — | | | 3,016 | | | 1 | |
その他 | 1,487 | | | — | | | — | | | 1,487 | | | — | |
| $ | 361,794 | | | $ | 202,714 | | | $ | — | | | 564,508 | | | 96 | |
その他の長期投資 (3) | | 23,670 | | | 4 | |
年金資産総額 | | $ | 588,178 | | | 100 | |
(1) S&P 500指数を反映した有価証券を含むファンド。
(2) グローブ・ライフが発行した保証付き年金契約を表します。の子会社であるアメリカン・インカム・ライフ・インシュアランス・カンパニーは、アメリカン・インカム・ライフ・インシュアランス・カンパニー団体交渉協定の従業員年金制度の債務の資金を調達します。
(3) 適正価値の実際的な手段として、有限責任組合の1株当たりの純資産価値(NAV)またはそれに相当する額に占めるグローブ・ライフ年金制度の比例配分額を報告する償還不可能な投資ファンドを含みます。2024年3月31日現在、グローブ・ライフ年金制度の所有額は 12つの長期投資ファンドの割合。
(4) 工業、公益事業、および金融会社が発行した米ドル建ての投資適格証券を含むファンド 10 何年も。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
2023年12月31日現在のコンポーネント別の年金資産
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 公正価値の決定基準: | | | | |
| の見積もり価格は アクティブマーケット 同一の場合 資産(レベル1) | | 重要な 観察可能 入力(レベル2) | | 重要な 観察不能 入力(レベル3) | | 合計 金額 | | % の 合計 |
| | | | | | | | | |
上場投資信託 (4) | $ | 18,715 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 18,715 | | | 3 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
株式上場投資信託 (1) | 315,886 | | | — | | | — | | | 315,886 | | | 55 | |
米国政府と機関 | — | | | 167,450です | | | — | | | 167,450です | | | 30 | |
その他の債券 | — | | | 5 | | | — | | | 5 | | | — | |
保証付き年金契約 (2) | — | | | 43,428 | | | — | | | 43,428 | | | 8 | |
短期投資 | 6,506 | | | — | | | — | | | 6,506 | | | 1 | |
その他 | 463 | | | — | | | — | | | 463 | | | — | |
| $ | 341,570 | | | $ | 210,883 | | | $ | — | | | 552,453 | | | 97 | |
その他の長期投資 (3) | | 18,314 | | | 3 | |
年金資産総額 | | $ | 570,767 | | | 100 | |
(1) S&P 500指数を反映した有価証券を含むファンド。
(2) グローブ・ライフが発行した保証付き年金契約を表します。の子会社であるアメリカン・インカム・ライフ・インシュアランス・カンパニーは、アメリカン・インカム・ライフ・インシュアランス・カンパニー団体交渉協定の従業員年金制度の債務の資金を調達します。
(3) 適正価値の実際的な手段として、有限責任組合の1株当たりの純資産価値(NAV)またはそれに相当する額に占めるグローブ・ライフ年金制度の比例配分額を報告する償還不可能な投資ファンドを含みます。2023年12月31日現在、グローブ・ライフ年金制度の所有額は 12つの長期投資ファンドの割合。
(4)工業、公益事業、および金融会社が発行した米ドル建ての投資適格証券を含むファンド 10 何年も。
SERP: 次の表には、2024年と2023年3月31日に会社所有の生命保険(COLI)に支払われた保険料と、2024年3月31日と2023年12月31日にラビ・トラストの投資に支払われた保険料が含まれています。
| | | | | | | | | | | |
| 3 か月が終了 3 月 31 日 |
| 2024 | | 2023 |
保険の補償に支払われる保険料 | $ | 443 | | | $ | 443 | |
| | | |
| 3 月 31 日 2024 | | 12月31日 2023 |
投資総額: | | | |
大腸菌 | $ | 55,974 | | | $ | 55,185 | |
上場投資信託 | 90,514 | | | 86,156 | |
| $ | 146,488 | | | $ | 141,341 | |
年金制度とSERP負債: 次の表は、2024年3月31日と2023年12月31日現在の確定給付年金制度とSERPの負債を示しています。
| | | | | | | | | | | |
| 3 月 31 日 2024 | | 12月31日 2023 |
年金制度 | $ | 574,981 | | | $ | 554,957 | |
SERP | 72,453 | | | 72,603 | |
給付義務 | $ | 647,434 | | | $ | 627,560 | |
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
正味定期給付費用: 次の表は、2024年および2023年3月31日に終了した3か月間の確定給付年金制度とSERPの正味定期給付費用を費用構成別に示しています。
正味定期給付費用の構成要素
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3 か月が終了 3 月 31 日 |
| | | | | 2024 | | 2023 |
サービス費用—その期間中に獲得した特典 | | | | | $ | 6,221 | | | $ | 5,392 | |
予想給付債務の利息費用 | | | | | 8,267 | | | 7,834 | |
期待資産収益率 | | | | | (10,646) | | | (9,656) | |
償却: | | | | | | | |
以前のサービス費用 | | | | | 269 | | | 269 | |
保険数理(利益)損失 | | | | | 6 | | | (52) | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
正味定期給付費用 | | | | | $ | 4,117 | | | $ | 3,787 | |
注10—一株当たり利益
一株当たり利益: 基本および希薄化後の1株当たり利益の計算に使用される基本発行済株式と希薄化後の加重平均発行済株式数の調整は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3 か月が終了 3 月 31 日 |
| | | | | 2024 | | 2023 |
基本加重平均発行済株式数 | | | | | 93,865,606 | | | 96,388,211です | |
未払いの加重平均希薄化オプション | | | | | 1,248,909 | | | 1,522,889 | |
希薄化後の加重平均発行済株式 | | | | | 95,114,515 | | | 97,911,100 | |
| | | | | | | |
希薄化防止株式 | | | | | 186,359 | | | 209,870 | |
希薄化防止株は、希薄化後の1株当たり利益の計算から除外されます。上記の希薄化防止株はすべて、従業員および取締役のストック・オプションの発行済によるものです。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
注11—借金
次の表は、Globe Lifeの負債の条件と未払い残高に関する情報を示しています。
債務問題に関する厳選された情報
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | 現在 |
| | | | | | | 3 月 31 日 2024 | | 12月31日 2023 |
楽器 | 発行日 | | 満期日 | | クーポンレート | | 同等語 価値 | | 未償却割引と発行費用 | | 本 価値 | | フェア 価値 | | 本 価値 |
| | | | | | | | | | | | | | | |
シニアノート | 09/27/2018 | | 09/15/2028 | | 4.550% | | $ | 550,000 | | | $ | (3,538) | | | $ | 546,462 | | | $ | 539,198 | | | $ | 546,283 | |
シニアノート | 2020年8月21日 | | 08/15/2030 | | 2.150% | | 400,000 | | | (3,214) | | | 396,786 | | | 334,816 | | | 396,670 | |
シニアノート (1) | 05/19 | | 06/15/2032 | | 4.800% | | 250,000 | | | (4,028) | | | 245,972 | | | 242,950 | | | 245,873 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
ジュニア劣後社債 | 11/17/2017 | | 11/17/2057 | | 5.275% | | 125,000 | | | (1,569) | | | 123,431 | | | 123,538 | | | 123,427 | |
ジュニア劣後社債 | 2021年6月14日 | | 06/15/2061 | | 4.250% | | 325,000 | | | (7,673) | | | 317,327 | | | 270,010 | | | 317,306 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
長期負債総額 | | 1,650,000 | | | (20,022) | | | 1,629,978 | | | 1,510,512 | | | 1,629,559 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
タームローン (2) | 05/11/2023 | | 11/11/2024 | | 6.680% | | 170,000 | | | (324) | | | 169,676 | | | 169,676 | | | 169,549 | |
FHLBの借入金 | | 242,000 | | | — | | | 242,000 | | | 242,000 | | | — | |
コマーシャル・ペーパー | | 324,000 | | | (2,132) | | | 321,868 | | | 321,868 | | | 316,564 | |
短期負債総額 | | 736,000 | | | (2,456) | | | 733,544です | | | 733,544です | | | 486,113 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
負債総額 | | $ | 2,386,000です | | | $ | (22,478) | | | $ | 2,363,522 | | | $ | 2,244,056 | | | $ | 2,115,672 | |
(1) 追加の$150額面金額と帳簿価額が100万円の保険子会社が保有していますが、連結では控除されます。
(2) 利息は、担保付オーバーナイト融資金利(SOFR)にプラスして四半期ごとに計算されます 135 ベーシスポイント。
コマーシャルペーパーは、すべての無担保債務の中で最も優先度が高く、シニアノート、ジュニア劣後社債がそれに続きます。シニアノートはメイクホール条項に基づいてコール可能で、ジュニア劣後社債はオプションの償還の対象となります 五年 発行から。への関心 4.25% ジュニア劣後社債は四半期ごとに支払われ、その他の長期債務はすべて半年ごとに支払われます。
クレジットファシリティ:2024年3月29日、グローブライフは2021年9月30日付けのクレジット契約を修正しました。これにより、ドルが支給されます1 10億ドルまで増額される可能性のあるリボルビング・クレジット・ファシリティ1.25 10億。修正後のクレジットファシリティは2029年3月29日に満期になり、期限まで延長される可能性があります 二1 年間 期間は、会社の要求次第です。この契約に基づき、参加している貸し手は、グローブライフにリボルビングローンを組み、担保付きまたは無担保の信用状を発行することに同意しました。当社はこれまでクレジットを一切引き出していません。
このファシリティはさらに、コマーシャル・ペーパー・プログラムのバックアップ・クレジットラインとしても指定されています。このクレジットラインでは、会社がクレジットラインから借りたり、コマーシャル・ペーパーを発行したりすることがいつでも可能で、未払いのコマーシャル・ペーパーの合計額は、ファシリティの上限である$を超えないようにしてください1 10億、発行された信用状を差し引いたもの。利息は変動金利で請求されます。契約に従い、Globe Lifeには時価総額に関する特定の契約が適用されます。2024年3月31日現在、当社はこれらの契約を完全に遵守していました。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
次の表は、当社のコマーシャル・ペーパーの借入に関する特定の情報を示しています。
クレジットファシリティ—コマーシャルペーパー
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| で |
| 3 月 31 日 2024 | | 2023年12月31日 | | 3 月 31 日 2023 |
期末のコマーシャルペーパーの残高(額面) | $ | 324,000 | | | $ | 319,000 | | | $ | 305,000 | |
年換算金利 | 5.63 | % | | 5.71 | % | | 5.28 | % |
未払いの信用状 | $ | 115,000 | | | $ | 115,000 | | | $ | 115,000 | |
クレジットラインで利用可能な残りの金額 | 561,000 | | | 316,000 | | | 330,000 | |
クレジットファシリティ—コマーシャル・ペーパー・アクティビティ
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日に終了した3か月間 |
| 2024 | | 2023 |
期間中に未払いのコマーシャルペーパーの平均残高(額面) | $ | 346,088 | | | $ | 293,892 | |
日次加重平均金利(年換算) | 5.68 | % | | 4.95 | % |
期間中の1日の最大未払い額(額面) | $ | 384,000 | | | $ | 477,700 | |
期間中に発行されたコマーシャルペーパー(額面) | 404,000 | | | 545,000 | |
期間中に満期になったコマーシャルペーパー(額面) | (399,000) | | | (525,000) | |
期間中に発行された(満期の)純コマーシャルペーパー(額面) | 5,000 | | | 20,000 | |
連邦住宅ローン銀行(FHLB):FHLB会員になると、保険子会社はさまざまな低コストの担保付き借入や資金調達契約にアクセスできます。会員になるには、FHLBの普通株式の所有権と、おおよその金額のアクティビティベースの普通株式の購入が必要です 4.1未払いの借入金の割合。
グローブライフ所有 $34.3 2024年3月31日現在のFHLB普通株は百万株で、米ドル22.3 2023年12月31日時点で百万です。FHLBの株式は、会員期間中は制限されており、該当するガイダンスで義務付けられているように、原価(額面)で記録されます。FHLBの株式は、要約連結貸借対照表の「その他の長期投資」に含まれています。FHLBでの借入は、Globe Lifeの保険子会社の質権資産の利用可能性に左右されます。2024年3月31日現在、グローブ生命の保険子会社のFHLBファシリティに基づく最大借入能力は約$でした589未払いの資金調達契約と短期借入金を差し引いたもの、公正価値$の担保資産に関する100万ドル1.4 10億。2024年3月31日現在、$303 FHLBとの間で未払いの資金調達契約が100万件ありました。これに対し138 2023年12月31日時点で百万です。この金額は、要約連結貸借対照表の「その他の保険契約者の資金」に含まれています。さらに、会社には$がありました2422024年3月31日現在、FHLBからの短期借入額は100万件(米ドル)0 2023年12月31日現在、この金額は「短期債務」に記録されています。
注12—事業セグメント
グローブライフは次のように編成されています 四 セグメント:生命保険、補足健康保険、年金、投資。さらに、これらのセグメントに含まれていないその他の費用は、「企業およびその他」に報告されています。
グローブライフの報告対象保険セグメントは、同社が販売および管理する保険商品ライン(生命保険、補足健康保険、年金)に基づいています。これらの主要な製品ラインは、これらのカテゴリ内の製品の共通の特徴、マージンの比較可能性、および
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
規制環境と管理手法の類似性。また、保険セグメントとコーポレート機能の投資ポートフォリオとキャッシュフローを管理する投資セグメントもあります。これには、繰延買収費用の利息は含まれていません。会社の最高経営意思決定者は、これらのセグメントに従って会社の事業全体の業績を評価します。
Globe Lifeが販売する生命保険商品には、従来の終身保険と定期生命保険が含まれます。コンパニオン商品として販売される年金は、ごくわずかですが、ライフセグメントに含まれています。健康保険商品は一般的に更新可能であることが保証されており、メディケアサプリメント、がん、重篤な病気、事故、その他の限定給付の補足的な病院や外科用品が含まれます。年金には固定給付契約が含まれます。
次の表は、Globe Lifeの各流通チャネル別のセグメントプレミアム収益を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 流通チャネル別のプレミアム収入 |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2024年3月31日に終了した3か月間 |
| | ライフ | | 健康 | | 年金 | | 合計 |
配信チャネル | | 金額 | | % の 合計 | | 金額 | | % の 合計 | | 金額 | | % の 合計 | | 金額 | | % の 合計 |
アメリカの収入 | | $ | 414,044 | | | 52 | | | $ | 30,497 | | | 9 | | | $ | — | | | — | | | $ | 444,541 | | | 39 | |
消費者への直接配送 | | 248,040 | | | 31 | | | 17,866 | | | 5 | | | — | | | — | | | 265,906 | | | 23 | |
リバティ・ナショナル | | 90,777 | | | 11 | | | 47,630 | | | 14 | | | — | | | — | | | 138,407 | | | 12 | |
ユナイテッド・アメリカン | | 1,843 | | | — | | | 141,635 | | | 42 | | | — | | | — | | | 143,478 | | | 13 | |
家族遺産 | | 1,616です | | | — | | | 103,391 | | | 30 | | | — | | | — | | | 105,007 | | | 9 | |
その他 | | 47,945 | | | 6 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 47,945 | | | 4 | |
| | $ | 804,265 | | | 100 | | | $ | 341,019 | | | 100 | | | $ | — | | | — | | | $ | 1,145,284 | | | 100 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日に終了した3か月間 |
| | ライフ | | 健康 | | 年金 | | 合計 |
配信チャネル | | 金額 | | % の 合計 | | 金額 | | % の 合計 | | 金額 | | % の 合計 | | 金額 | | % の 合計 |
アメリカの収入 | | $ | 387,512 | | | 50 | | | $ | 29,594 | | | 9 | | | $ | — | | | — | | | $ | 417,106 | | | 38 | |
消費者への直接配送 | | 247,667 | | | 32 | | | 17,248 | | | 5 | | | — | | | — | | | 264,915 | | | 24 | |
リバティ・ナショナル | | 85,203 | | | 11 | | | 46,972 | | | 15 | | | — | | | — | | | 132,175% | | | 12 | |
ユナイテッド・アメリカン | | 1,882 | | | — | | | 132,607 | | | 41 | | | — | | | — | | | 134,489 | | | 12 | |
家族遺産 | | 1,480 | | | — | | | 96,072 | | | 30 | | | — | | | — | | | 97,552 | | | 9 | |
その他 | | 48,853 | | | 7 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 48,853 | | | 5 | |
| | $ | 772,597 | | | 100 | | | $ | 322,493 | | | 100 | | | $ | — | | | — | | | $ | 1,095,090 | | | 100 | |
生命保険業界の性質上、Globe Lifeには主要な顧客と見なされる個人やグループはいません。Globe Lifeの事業は実質的にすべて米国で行われています。
保険セグメントの最高執行意思決定者が設定する収益性の尺度は、セグメントの管理方法に従って、その他の収益および管理費を控除する引受マージンです。これは基本的に、保険管理費を差し引く前の保険商品の売上総利益率を表し、主に保険料から純保険契約給付、買収費用、および手数料を差し引いたものです。保険負債に必要な利息は、保険負債を支える資産から得られる投資収益とを一致させるために、(保険や年金セグメントの引受マージンの要素ではなく)投資セグメントの構成要素として反映されます。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
投資セグメントの収益性の指標は超過投資収益です。これは、投資ポートフォリオから得た収益がポリシー要件を上回ったことを表します。保険セグメントに必要な利息以外に、セグメント間の収益や費用は計上されません。企業運営に直接帰属する費用は、「企業およびその他」カテゴリに含まれます。株式ベースの報酬費用は、Globe Life Managementでは企業経費と見なされ、このカテゴリに含まれます。保険管理費や負債利息を含む、その他すべての未配分の収益および税引前費用も、「企業およびその他」セグメントカテゴリに含まれます。
Globe Lifeは、保険負債を支えるために多額の投資ポートフォリオを保有しています。その利回りは、保険給付、買収、管理、税金などの費用を相殺するために使用されます。この利回りまたは投資収益は、保険商品の保険料率と収益性の期待値を設定する際に考慮されます。時々、投資が売却されたり、募集されたり、信用損失が発生したりして、それぞれが実現利益(損失)、つまり投資として会社に反映されます。これらの利益または損失は通常、発行体の電話、会社の投資方針の遵守、または経営陣の制御が及ばないその他の理由による処分の結果として発生します。投資収益とは異なり、実現損益は保険業務に付随するものであり、保険料率や保険商品の収益性期待を設定する際には、全体の利回りだけが考慮されます。これらの損益はセグメントの収益性やコア業績とは関係ありませんが、純利益に重大なプラスまたはマイナスの結果をもたらす可能性があります。これらの理由から、経営陣はセグメント事業を見る際に実現した投資利益と損失を除外します。
経営陣は、これらの結果を評価する際に、会社の中核となる保険活動とは無関係の営業外項目も削除します。したがって、これらの項目はセグメント結果の表示から除外されています。なぜなら、会計ガイダンスでは、経営陣が事業を見るときに営業セグメントの結果を提示することが義務付けられているからです。これらの項目はすべて、該当する年度の要約連結営業報告書の「その他の営業費用」に含まれています。その他の詳細は以下の表を参照してください。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
次の表は、Globe Lifeの収益と事業をセグメント別に主要な損益計算書の項目と照合したものです。セグメント利益の項目と税引前利益の調整に関する追加情報については、注記1—重要な会計方針を参照してください。
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| 2024年3月31日に終了した3か月間 |
| ライフ | | 健康 | | 年金 | | 投資 | | 企業・その他 | | 調整 | | | 統合されました |
収益: | | | | | | | | | | | | | | |
プレミアム | $ | 804,265 | | | $ | 341,019 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | | $ | 1,145,284 | |
純投資収入 | — | | | — | | | — | | | 282,578 | | | — | | | — | | | | 282,578 | |
その他の収入 | — | | | — | | | — | | | — | | | 76 | | | — | | | | 76 | |
総収入 | 804,265 | | | 341,019 | | | — | | | 282,578 | | | 76 | | | — | | | | 1,427,938 | |
経費: | | | | | | | | | | | | | | |
ポリシーのメリット | 519,871 | | | 202,327 | | | 6,127です | | | 3,468 | | | — | | | — | | | | 731,793 | |
準備金に必要な利息 | (199,707) | | | (27,173) | | | (8,445) | | | 235,325 | | | — | | | — | | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | |
買収費用の償却 | 85,768 | | | 13,311です | | | 399 | | | — | | | — | | | — | | | | 99,478 | |
手数料、保険料税、および繰延以外の取得費用 | 89,322です | | | 58,784 | | | 4 | | | — | | | — | | | — | | | | 148,110 | |
保険管理費 (1) | — | | | — | | | — | | | — | | | 80,411です | | | — | | | | 80,411です | |
親の費用 | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,826 | | | 710 | | | (2) | 3,536 | |
株式ベースの報酬費用 | — | | | — | | | — | | | — | | | 9,267 | | | — | | | | 9,267 | |
支払利息 | — | | | — | | | — | | | — | | | 28,621 | | | — | | | | 28,621 | |
経費合計 | 495,254 | | | 247,249 | | | (1,915) | | | 238,793 | | | 121,125% | | | 710 | | | | 1,101,216 | |
小計 | 309,011 | | | 93,770です | | | 1,915 | | | 43,785 | | | (121,049) | | | (710) | | | | 326,722です | |
非営業品目 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 710 | | | (2) | 710 | |
セグメント収益性の指標(税引前) | $ | 309,011 | | | $ | 93,770です | | | $ | 1,915 | | | $ | 43,785 | | | $ | (121,049) | | | $ | — | | | | 327,432 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
実現利益(損失) | | | (11,799) | |
| | | |
| | | |
営業外費用 | | | (710) | |
要約連結損益計算書ごとの税引前利益 | | | $ | 314,923 | |
(1) 管理費は保険セグメントには配分されません。
(2) 営業外費用。
目次
グローブ・ライフ
要約連結財務諸表の注記
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日に終了した3か月間 |
| ライフ | | 健康 | | 年金 | | 投資 | | 企業・その他 | | 調整 | | | 統合されました |
収益: | | | | | | | | | | | | | | |
プレミアム | $ | 772,597 | | | $ | 322,493 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | | $ | 1,095,090 | |
純投資収入 | — | | | — | | | — | | | 257,105です | | | — | | | — | | | | 257,105です | |
その他の収入 | — | | | — | | | — | | | — | | | 50 | | | — | | | | 50 | |
総収入 | 772,597 | | | 322,493 | | | — | | | 257,105です | | | 50 | | | — | | | | 1,352,245 | |
経費: | | | | | | | | | | | | | | |
ポリシー義務 | 507,977 | | | 190,962 | | | 7,541 | | | 1,447 | | | — | | | — | | | | 707,927 | |
準備金に必要な利息 | (189,821) | | | (26,323) | | | (10,259) | | | 226,403 | | | — | | | — | | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | |
買収費用の償却 | 79,589 | | | 12,308 | | | 425 | | | — | | | — | | | — | | | | 92,322です | |
手数料、保険料税、および繰延以外の取得費用 | 83,578 | | | 54,214 | | | 5 | | | — | | | — | | | — | | | | 137,797 | |
保険管理費 (1) | — | | | — | | | — | | | — | | | 73,907 | | | — | | | | 73,907 | |
親の費用 | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,585 | | | | | | 2,585 | |
株式ベースの報酬費用 | — | | | — | | | — | | | — | | | 7,679 | | | — | | | | 7,679 | |
支払利息 | — | | | — | | | — | | | — | | | 24,867 | | | — | | | | 24,867 | |
経費合計 | 481,323 | | | 231,161 | | | (2,288) | | | 227,850 | | | 109,038 | | | — | | | | 1,047,084 | |
小計 | 291,274 | | | 91,332 | | | 2,288 | | | 29,255 | | | (108,988) | | | — | | | | 305,161 | |
非営業品目 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | — | |
セグメント収益性の指標(税引前) | $ | 291,274 | | | $ | 91,332 | | | $ | 2,288 | | | $ | 29,255 | | | $ | (108,988) | | | $ | — | | | | 305,161 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
実現利益(損失) | | | (30,927) | |
| | | |
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要約連結損益計算書ごとの税引前利益 | | | $ | 274,234 | |
(1) 管理費は保険セグメントには配分されません。
注意事項
私たちは、前述の議論やこの文書の他の部分に含まれる特定の将来の見通しに関する記述、および証券取引委員会への将来の提出書類の有無にかかわらず、グローブライフによって、またはグローブライフに代わってなされたその他の記述に含まれる特定の将来の見通しに関する記述について、読者に警告します。歴史的事実ではない記述、または会社やその事業に関する意見や予測と見なされる可能性のある記述は、明示的か暗示的かを問わず、将来の見通しに関する記述であり、またそうすべきです。このような記述は、将来の事業、戦略、財務結果、またはその他の進展に関する経営陣の意見を表しています。私たちは、新しい情報、将来の動向、またはその他の理由により、将来の見通しに関する記述を更新または改訂する義務を明確に否認します。
将来の見通しに関する記述は、ビジネス、経済、競争上の重大な不確実性の影響を受ける見積もりや仮定に基づいており、その多くは当社の制御が及ばないものです。最近のパンデミックの影響や、それに伴う当社の事業運営、財務結果、財政状態への直接的および間接的な影響に関連する不確実性も含まれます。これらの見積もりや仮定が正しくないことが判明した場合、Globe Lifeの実際の結果は、そのような見積もりまたは仮定に基づいて作成された将来の見通しに関する記述とは大きく異なる可能性があります。実際の結果が将来の見通しに関する記述と大きく異なるかどうかは、予見可能で予測不可能な多くの出来事や進展によって決まる可能性があります。それらの範囲は、全国的な範囲、保険業界全般、または特に会社に当てはまる可能性があります。このような出来事や展開には以下が含まれますが、必ずしもこれらに限定されません。
1. インフレ、地政学的出来事、最近のパンデミックが米国経済に及ぼす継続的な影響を含む経済およびその他の状況により、保険契約の失効率や売上が予想外に変化し、死亡率、罹患率、医療サービスの利用率がグローブライフの前提とは異なるようになりました。
2. 会計基準や政府規制の変更(特に、税金やメディケア・サプリメントに影響する連邦メディケア・プログラムの変更など)を含む規制の進展
3. 従来のメディケアに代わるもの(健康維持組織やその他のマネージドケアまたはプライベートプランなど)を提供し、従来のメディケア補足保険の販売に影響を与える可能性のある高齢者医療業界の市場動向。
4. 商品の販売、資金調達費用、および/または投資ポートフォリオの利回りに影響する金利の変化。
5. 当社が所有する有価証券の現在の市場価値に影響を与える、または発行者がそれらの証券の元本および/または利息を支払う能力を損なう可能性のある、一般的な経済、産業部門、または個々の債務発行者の財政状況(地政学的出来事、特に投資ポートフォリオの一部を構成する特定の業界における動向とボラティリティを含む)。
6. 会社の製品と価格の競争力の変化。
7. 訴訟結果;
8. 当社の想定とは異なる管理上および運営上の効率性の水準(予想よりも高いインフレの影響から生じるコストの増加による効率の低下を含む)。
9.健康保険契約の保険料率引き上げを規制当局から適時かつ適切に取得できること。
10. 新製品やマーケティングイニシアチブに対する顧客の反応。
11. 連結財務諸表の報告金額は、経営陣の見積もりや判断に基づいており、最終的に実現した実際の金額とは異なる場合があります。
12. 悪意のある人物による侵害、またはコンピューターやその他の情報技術システムからの安全なデータが失われたり、アクセスできなくなったりするその他の事象。
13. 評判の低下が、代理人を引き付けて維持する会社の能力に与える影響。
14.パンデミック、竜巻、ハリケーン、地震、戦争、テロを含むがこれらに限定されない、自然または人為的な壊滅的な出来事が当社の事業と人事、商業活動、請求レベル、および当社製品の需要に与える深刻さ、規模、影響。そして
15.Globe Lifeがコマーシャルペーパーや債券市場にアクセスする能力、特にそのような市場が一定期間予測不可能または不安定になった場合に。
読者はまた、証券取引委員会に提出されている他の文書に記載されている他のリスクや不確実性を考慮するように指示されています。
アイテム 2.経営陣による財政状態と経営成績の議論と分析
以下の説明は、このレポートの他の場所にあるグローブライフの要約連結財務諸表とその注記と併せて読む必要があります。次の経営陣の議論には、前年度との比較のみが含まれます。
「グローブライフ」と「会社」とは、グローブライフ株式会社とその子会社および関連会社を指します。
業務結果
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| | グローブライフはその事業をどう見ているか。Globe Life Inc. は、主に個人生命保険と補足健康保険を米国全土の中低所得世帯に販売する保険会社グループの持株会社です。私たちは、生命保険、健康保険、年金などの保険商品ラインと、その商品ラインを支える投資セグメントというセグメント別に事業を見ています。セグメントは、共通の特徴、利益率の比較可能性、および各セグメントの運営に使用される管理手法に基づいて調整されます。 |
| | |
| | 保険商品ラインセグメント。保険商品ラインセグメントには、マーケティング、引受け、保険契約の管理が含まれます。各製品ラインは、保険契約を販売するさまざまな流通チャネルによってさらに細分化されています。各流通チャネルはニッチ市場で事業を展開しており、その特定の市場向けに設計された保険商品を提供しています。セグメント全体の収益性を分析する場合でも、セグメント内の個々の流通チャネルの収益性を分析する場合でも、経営陣が使用する収益性の指標は、以下に示すように、引受マージンです。
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| | プレミアム収入 (ポリシー義務) (ポリシー取得費用と手数料) 引受マージン
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| | 投資セグメント。投資セグメントには、投資や流動性の管理を含む当社の資本資源の管理が含まれます。投資セグメントの収益性の指標は、以下に示すように、超過投資収益です。 |
| | 純投資収入 (保険負債に必要な利息) 超過投資収入
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現在のハイライト。
•2024年3月31日に終了した3か月間の自己資本利益率(ROE)としての純利益は21.3%、その他の包括利益(1)の累積を除いたROEとしての純営業利益は14.3%でした。
•保険料総額は、前年同期比で5%増加しました。生命保険料は、この期間に2023年の7億7,300万ドルから2024年には8億400万ドルに4%増加しました。
•純投資収益は、前年同期比で10%増加しました。
•総純売上高は、2023年の1億9000万ドルから2024年には2億400万ドルに前年同期比 7% 増加しました。すべての専属代理店の平均生産代理店数は、前年比で13%増加しました。
•1株当たりの簿価は、前年同期比で39.74ドルから53.03ドルに33%増加しました。その他の包括利益(1)の累積を除いた1株あたりの簿価は、2023年の70.34ドルから2024年には79.00ドルに前年比12%増加しました。
次のグラフは、2024年および2023年3月31日に終了した3か月間の純利益と純営業利益を表しています。
(1) 上のグラフに示されているように、純営業利益は税引後セグメント利益の連結合計であり、非GAAP指標とみなされます。Globe Lifeの経営陣は、会社の業績を評価するために長年にわたって一貫して使用してきました。これは主に、実現損益などの特定の営業外項目や、純利益に含まれる特定の重要かつ異常な項目を除外している点が純利益とは異なります。純利益は最も直接的に比較可能なGAAP指標です。
その他の包括利益(AOCI)の累積を除いたROEとしての純営業利益は、非GAAP指標とみなされます。経営陣はこの指標を利用して、主に金利の変動に起因するAOCIの変化の影響を受けずに事業を見ています。AOCIを除外する調整の影響は、2024年3月31日と2023年3月31日に終了した3か月間で、それぞれ24.7億ドルと29.6億ドルです。
AOCIを除く1株当たりの簿価も、非GAAP指標とみなされます。経営陣はこの指標を利用して、主に金利の変動に起因するAOCIの変化の影響を受けずに、事業の簿価を見ています。AOCIを除外する調整の影響は、2024年3月31日と2023年3月31日に終了した3か月間は、それぞれ25.97ドルと30.60ドルです。
非GAAPとGAAPの調整については、セグメント別の収益性分析を参照してください。
業務の概要。2024年3月31日に終了した3か月間の純利益は、2023年の同時期の2億2,400万ドルに対し、14%増加して2億5,400万ドルになりました。普通株式1株あたりの希薄化後ベースでは、2024年3月31日に終了した3か月間の普通株式1株あたりの純利益は、2.28ドルから2.67ドルに 17% 増加しました。
2024年3月31日に終了した3か月間の純営業利益は、2023年の同時期の2億4800万ドルから、6%増加して2億6,400万ドルになりました。これは主に、超過投資収益が50%増加し、生命保険引受マージンが6%増加したためです。普通株式1株あたりの希薄化後ベースでは、2024年3月31日に終了した3か月間の普通株式1株あたりの純営業利益は2.53ドルから2.78ドルに増加し、10%増加しました。純営業利益は、税引き後のセグメント利益の連結合計であり、非GAAP指標と見なされます。純利益は最も直接的に比較可能なGAAP指標です。私たちは、実現損益を中核となる保険事業または事業セグメントの構成要素とは考えていません。さらに、純利益は特定の営業外項目の影響を受けました。これらの項目は、保険事業の過去の業績や将来の見通しを示すものではないため、中核的な業績の構成要素とは見なしていません。このような項目は、現在の業績を評価する際に、前期に関連する項目や営業外項目である項目を削除し、現在の期間のセグメント分析から除外しています。
将来の保険給付に対する負債は、ネットレベルの保険料法に基づいて各報告期間に決定されます。ネットレベルの保険料は、発行日以降の実際の経験と、将来のキャッシュフローの仮定に基づいて予想される将来の経験を使用して再計算された正味保険料率を反映しています。追加情報については、注記6—保険負債を参照してください。保険契約負債は、保険料収入が認識され、その期間中の損益を再測定するという形で、実際の経験と予想される経験との差に合わせて調整されるときに発生します。
当社は、売上や保険料の伸びなど、中核事業に引き続き好調な兆候が見られ、その他の包括利益の累積を除くと堅調なROEも堅調です。
Globe Lifeの事業をセグメントごとに詳しく説明します。純営業利益は、長年にわたって経営陣によって会社の業績を評価するために一貫して使用されており、生命保険業界で一般的に使用されている指標です。これは主に、実現損益などの特定の営業外項目や、純利益に含まれるその他の重要で異常な項目を除外しているという点でGAAPベースの純利益とは異なります。経営陣は、純営業利益の分析は、会社の事業の収益性と経営動向を理解する上で重要だと考えています。純利益は最も直接的に比較可能なGAAP指標です。
セグメント別の収益性の分析
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に終了した3か月間 |
| 2024 | | 2023 | | 変更 | | % |
生命保険引受マージン | $ | 309,011 | | | $ | 291,274 | | | $ | 17,737 | | | 6 | |
健康保険引受マージン | 93,770です | | | 91,332 | | | 2,438 | | | 3 | |
年金引受マージン | 1,915 | | | 2,288 | | | (373) | | | (16) | |
超過投資収入 | 43,785 | | | 29,255 | | | 14,530 | | | 50 | |
その他の保険: | | | | | | | |
その他の収入 | 76 | | | 50 | | | 26 | | | 52 | |
管理経費 | (80,411) | | | (73,907) | | | (6,504) | | | 9 | |
企業およびその他 | (40,714) | | | (35,131) | | | (5,583) | | | 16 | |
税引前合計 | 327,432 | | | 305,161 | | | 22,271 | | | 7 | |
適用される税金 | (63,333) | | | (57,119) | | | (6,214) | | | 11 | |
純営業利益 | 264,099 | | | 248,042 | | | 16,057 | | | 6 | |
調整アイテム、税引後: | | | | | | | |
実現利益(損失) | (9,321) | | | (24,432) | | | 15,111 | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
営業外費用 | (561) | | | — | | | (561) | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
当期純利益 | $ | 254,217 | | | $ | 223,610 | | | $ | 30,607 | | | 14 | |
生命保険セグメントは当社の主要セグメントであり、提示された各期間の収益への最大の貢献者です。生命保険セグメントの引受利益率は、主に保険料の増加と保険料に占める有利な契約債務の割合により、前期と比較して1,800万ドル増加しました。投資資産の増加と金利上昇による利回りの増加により、超過投資収益は前期と比較して1,500万ドル増加しました。健康部門も収益の増加に貢献し、2023年の最初の3か月は9,100万ドルでしたが、2024年の最初の3か月は9,400万ドルの引受利益率に貢献しました。
2024年、総引受利益率の最大の貢献者は生命保険セグメントで、主な流通チャネルはアメリカン・インカム・ライフ・ディビジョン(アメリカン・インカム)でした。次のグラフは、2024年3月31日に終了した3か月間の営業セグメントおよび流通チャネル別の総引受利益率の内訳を表しています。
保険料収入の合計は、2024年3月31日に終了した3か月間で5%増加して11.5億ドルになりました。総純売上高は、2023年と比較して 7% 増加して2億400万ドルになりました。初年度に徴収された保険料総額(次のセクションで定義)は、2023年の1億4600万ドルから2024年には10%増加して1億6,100万ドルになりました。
生命保険料収入は、前年の合計7億7,300万ドルから 4% 増加して8億400万ドルになりました。生命保険会社の純売上高は、2024年の最初の3か月で 7% 増加して1億4900万ドルになりました。初年度に徴収された生命保険料は 8% 増加して1億1,100万ドルになりました。保険料に対する生命保険引受利益率は、2024年と2023年は38%で横ばいでした。引受利益率は、2023年の同時期の2億9,100万ドルから、2024年には3億900万ドルに増加しました。
健康保険料収入は、前年の合計3億2,200万ドルから 6% 増加して3億4,100万ドルになりました。2024年の最初の3か月で、健康保険の純売上高は9%増加して5,400万ドルになりました。初年度に徴収された健康保険料は 17% 増加して5,100万ドルになりました。保険料に対する健康保険引受利益率は、2023年の同時期の28%に対し、2024年には27%でした。健康保険引受マージンは、2023年の同時期と比較して、2024年の最初の3か月で3%増加して9,400万ドルになりました。
投資セグメントの収益性の指標である超過投資収益は、2023年の同時期の2,930万ドルから2024年の最初の3か月で50%増加して4,380万ドルになりました。普通株式1株あたりの超過投資収益は、自社株買戻しプログラムの影響と純投資収益の増加を反映して、2023年の同時期と比較して0.30ドルから0.46ドルに53%増加しました。
2024年の保険管理費は、前年同期と比較して9%増加しました。これらの費用は、2023年には6.7%でしたが、2024年には保険料に占める割合が7.0%でした。
2024年3月31日に終了した3か月間、当社はグローブ・ライフ社の株式128,000株を総額1,560万ドルで平均株価122.13ドルで買い戻しました。
当社のセグメントに関する議論は、注記12「事業セグメント」で説明されているように、当社の事業観と同じ方法で提示されています。
短期的な保険料の伸びと売上の指標として、「有効な年間保険料」、「純売上高」、「初年度に徴収された保険料」の3つの指標を使用しています。
•有効な年間保険料とは、すべての有効な保険契約が12か月間有効であった場合に、次の12か月間に任意の日付で受け取る保険料収入と定義されます。
•純売上高は、発行後最初の30日間のキャンセルを差し引いた年換算保険料で計算されます。ただし、ダイレクト・トゥ・コンシューマーの場合は、紹介オファー期間の終了後に最初の保険料全額が支払われた時点で発行された年換算保険料です。経営陣は、年間発行される保険料よりも、純売上高の方が保険料の伸び率を示すより良い指標であると考えています。
•初年度に徴収される保険料は、最初の保険年度にすべての保険契約について報告期間中に徴収される保険料として定義されます。初年度に徴収された保険料は、失効が発生する可能性が高い初年度の失効を考慮に入れるため、将来保険料収入に新たな保険料がどれだけ加算されると予想されるかを示す有用な指標です。
生命と健康に関する以下の流通チャネルの詳細については、以下を参照してください。
生命保険
生命保険は会社の主要セグメントです。2024年の間に、生命保険料は保険料総額の70%を占め、生命保険引受マージンは総引受マージンの76%を占めました。さらに、生命製品の準備金を支える投資は、投資セグメントに帰属する超過投資収益の大部分を生み出します。
次の表は、生命保険の結果の概要を示しています。流通チャネル別の結果の詳細な説明は以下に含まれています。
生命保険
結果の要約
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に終了した3か月間 | | 変更 |
| 2024 | | 2023 | |
| 金額 | | プレミアムの% | | 金額 | | プレミアムの% | | 金額 | | % |
保険料と保険料 | $ | 804,265 | | | 100 | | | $ | 772,597 | | | 100 | | | $ | 31,668 | | | 4 | |
| | | | | | | | | | | |
ポリシー義務 | 519,871 | | | 65 | | | 507,977 | | | 66 | | | 11,894 | | | 2 | |
準備金に必要な利息 | (199,707) | | | (25) | | | (189,821) | | | (25) | | | (9,886) | | | 5 | |
ネットポリシーの義務 | 320,164 | | | 40 | | | 318,156 | | | 41 | | | 2,008 | | | 1 | |
手数料、保険料税、および繰延以外の買収費用 | 89,322です | | | 11 | | | 83,578 | | | 11 | | | 5,744 | | | 7 | |
買収費用の償却 | 85,768 | | | 11 | | | 79,589 | | | 10 | | | 6,179 | | | 8 | |
経費合計 | 495,254 | | | 62 | | | 481,323 | | | 62 | | | 13,931 | | | 3 | |
保険引受マージン | $ | 309,011 | | | 38 | | | $ | 291,274 | | | 38 | | | $ | 17,737 | | | 6 | |
2024年3月31日に終了した3か月間の純保険契約債務は、前年同期の41%に対し、保険料の40%に達しました。
以下の表は、流通チャネル別の生涯引受マージンをまとめたものです。
生命保険
流通チャネル別の引受マージン
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に終了した3か月間 | | | | |
| 2024 | | 2023 | | 変更 |
| 金額 | | プレミアムの% | | 金額 | | プレミアムの% | | 金額 | | % |
アメリカの収入 | $ | 187,068 | | | 45 | | | $ | 175,567 | | | 45 | | | $ | 11,501 | | | 7 | |
消費者への直接配送 | 58,585 | | | 24 | | | 56,161 | | | 23 | | | 2,424 | | | 4 | |
リバティ・ナショナル | 30,713 | | | 34 | | | 27,690 | | | 32 | | | 3,023 | | | 11 | |
その他 | 32,645です | | | 64 | | | 31,856 | | | 61 | | | 789 | | | 2 | |
合計 | $ | 309,011 | | | 38 | | | $ | 291,274 | | | 38 | | | $ | 17,737 | | | 6 | |
次の表は、グローブライフの生命保険料を流通チャネル別に示しています。
生命保険
流通チャネル別のプレミアム
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に終了した3か月間 | | 変更 |
| 2024 | | 2023 | |
| 金額 | | 全体の% | | 金額 | | 全体の% | | 金額 | | % |
アメリカの収入 | $ | 414,044 | | | 52 | | | $ | 387,512 | | | 50 | | | $ | 26,532 | | | 7 | |
消費者への直接配送 | 248,040 | | | 31 | | | 247,667 | | | 32 | | | 373 | | | — | |
リバティ・ナショナル | 90,777 | | | 11 | | | 85,203 | | | 11 | | | 5,574 | | | 7 | |
その他 | 51,404 | | | 6 | | | 52,215 | | | 7 | | | (811) | | | (2) | |
合計 | $ | 804,265 | | | 100 | | | $ | 772,597 | | | 100 | | | $ | 31,668 | | | 4 | |
2024年3月31日時点で有効な年間生命保険料は32.3億ドルで、前年の31.1億ドルから4%増加しました。
新規事業生産の指標である生命保険純売上高の流通チャネル別の分析を以下に示します。
生命保険
流通チャネル別の純売上高
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に終了した3か月間 | | 変更 |
| 2024 | | 2023 | |
| 金額 | | 全体の% | | 金額 | | 全体の% | | 金額 | | % |
アメリカの収入 | $ | 97,195 | | | 65 | | | $ | 83,329 | | | 59 | | | $ | 13,866% | | | 17 | |
消費者への直接配送 | 28,563 | | | 19 | | | 32,467 | | | 23 | | | (3,904) | | | (12) | |
リバティ・ナショナル | 21,605 | | | 15 | | | 21,979 | | | 16 | | | (374) | | | (2) | |
その他 | 2,134です | | | 1 | | | 2,594 | | | 2 | | | (460) | | | (18) | |
合計 | $ | 149,497 | | | 100 | | | $ | 140,369 | | | 100 | | | $ | 9,128 | | | 7 | |
流通チャネル別の初年度に徴収された生命保険料を下の表に示します。
生命保険
流通チャネル別の初年度に徴収された保険料
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に終了した3か月間 | | 変更 |
| 2024 | | 2023 | |
| 金額 | | 全体の% | | 金額 | | 全体の% | | 金額 | | % |
アメリカの収入 | $ | 72,954 | | | 66 | | | $ | 63,758 | | | 62 | | | $ | 9,196 | | | 14 | |
消費者への直接配送 | 17,927 | | | 16 | | | 20,795 | | | 20 | | | (2,868) | | | (14) | |
リバティ・ナショナル | 17,807 | | | 16 | | | 15,795 | | | 16 | | | 2,012 | | | 13 | |
その他 | 1,992 | | | 2 | | | 2,263 | | | 2 | | | (271) | | | (12) | |
合計 | $ | 110,680 | | | 100 | | | $ | 102,611 | | | 100 | | | $ | 8,069 | | | 8 | |
流通チャネル別の生命維持管理についての説明は次のとおりです。
American Income Life Divisionは、労働組合やその他の親和団体のメンバーにマーケティングを行い、持続可能な成長を促進するために、第三者のインターネットベンダーのリードを活用したり、紹介者を獲得したりして、リードソースの多様化を続けています。この部門は、2024年3月31日の会社の総生命保険料の52%を占め、グローブ・ライフのあらゆる流通チャネルの中で最大の生命保険料拠出者です。2024年3月31日に終了した3か月間、保険契約ごとに発行された平均月額生命保険料は58ドルでしたが、前年同期は53ドルでした。2024年3月31日に終了した3か月間の純売上高は9,700万ドルで、前年同期の8,300万ドルから増加しました。2024年および2023年3月31日に終了した3か月間の引受マージンは、保険料に対する割合で 45% でした。
以下は、アメリカン・インカム・ライフ・ディビジョンで終了した3か月間の平均生産代理店数です。製造代理店の平均数は、その年の各週の初めと終わりの実際の数に基づいています。製造代理店の平均数は前年同期比で15%増加し、部門の純売上高の65%以上は、その部門で6か月以上生産を続けている代理店によるものです。平均生産エージェント数の増加は、新規エージェントの募集の増加によるものです。この部門や他の専属代理店での売上の伸びは、一般的に代理店の規模の拡大に左右されます。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に、 | | 変更 |
| 2024 | | 2023 | | 金額 | | % |
アメリカの収入 | 11,139 | | | 9,714 | | | 1,425 | | | 15 | |
| | | | | | | |
American Income Lifeは、特に政府機関の中間管理職の成長と追加の事務所開設に重点を置くことで、政府機関の力の拡大と強化に引き続き注力しています。金融機関は、金銭的インセンティブやトレーニングの機会を提供することに加えて、政府機関向けの顧客関係管理(CRM)ツールなど、情報技術に多額の投資を行ってきました。このツールは、リードディストリビューション、ビジネスの維持、マネージャーダッシュボード、新しいエージェントの採用における生産性を高めるように設計されています。さらに、この部門は、政府機関がバーチャルでの採用、トレーニング、販売活動を行うことを可能にする技術に投資し、成功裏に導入しました。エージェントは主に顧客との仮想体験に移行し、仮想プレゼンテーションを通じて売上の大部分を生み出しています。このような柔軟性は、新入社員にとって魅力的であると同時に、私たちのエージェンシー部隊の持続可能性の原動力でもあります。
ダイレクト・トゥ・コンシューマー部門(DTC)は、ダイレクトメール、挿入メディア、電子メディアなど、さまざまなマーケティングアプローチを通じて成人および少年の生命保険を提供しています。近年、インターネットとコールセンターへのインバウンド電話の両方による販売で構成される電子メディアによる制作は、ダイレクトメールと比較しても引き続きお客様の好みです。インターネットとインバウンド電話による売上の割合は、ダイレクトメールによる売上の割合を上回り続けていますが、3つのチャネルはすべてオムニチャネルアプローチで機能し続けています。さまざまなメディアチャネルは、消費者にリーチするための部門の取り組みにおいて互いに支え合い、補完し合っています。さらに、このチャネルは、ブランドインプレッションやセールスリードの創出を通じて、代理店事業に不可欠なサポートを提供します。DTCの長期的な成長は、絶え間ない革新と知名度によって支えられてきました。回答率を高め、シームレスな顧客体験を実現するために、この部門では新しい取り組みを継続的に導入しています。
少年市場は重要な販売源であり、少年保険契約者の両親や祖父母に働きかける手段でもあります。少年保険契約者は、一般の成人人口と比較して、自分で生命保険を求めるDTCの勧誘に好意的に反応する傾向があります。また、未成年者保険契約者とその親への将来の提供は、将来の生命保険の購入費の削減につながります。
DTCの純売上高は、2024年3月31日に終了した3か月間で、前年同期の3,200万ドルから12%減少して2,900万ドルになりました。この減少は主に、インフレが送料、紙、オンライン広告費に与えた影響による、ダイレクトメールや郵送用挿入物のマーケティング活動が減少したためです。総売上高は減少しましたが、収益性の向上と引受利益率の向上に重点が置かれてきました。DTCの保険料に対する引受マージンは、2024年3月31日に終了した3か月間で 24% でしたが、2023年の同時期は 23% でした。
リバティ・ナショナル部門は、個人生命保険を中所得世帯および職場の顧客に販売しています。新しい販売技術への最近の投資、および最近の中間管理職の増加
政府機関は、この成長を続ける手助けをすることが期待されています。2024年3月31日に終了した3か月間の保険料に対する引受利益率は 34% で、前年同期の 32% から増加しました。この増加は主に、2023年の同時期と比較して、2024年の当四半期における保険料の増加と保険契約債務の割合の減少によるものです。2024年3月31日に終了した3か月間、発行された保険契約1件あたりの平均月額生命保険料は44ドルでしたが、前年同期は43ドルでした。
2024年3月31日に終了した3か月間の純売上高は、2023年の同時期に比べて2%減少しました。第1四半期に、新しい引受と新しいビジネスプラットフォームが導入されたため、ポリシーの発行までの時間が一時的に遅くなりました。
以下は、リバティ・ナショナル部門で終了した3か月間の平均生産代理店数です。製造代理店の平均数は、その年の各週の初めと終わりの実際の数に基づいています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に、 | | 変更 |
| 2024 | | 2023 | | 金額 | | % |
リバティ・ナショナル | 3,419 | | | 3,011 | | | 408 | | | 14 | |
リバティ・ナショナル・ディビジョンの平均生産代理店数は、前年の同時期と比較して大幅に増加しました。私たちは、南東部の小さな町の市場から、潜在的なエージェントリクルートや顧客が増える、より人口密度の高い地域に拡大することで、この代理店を成長させるための長期計画を引き続き実行しています。人口が密集し、浸透度の低い地域へのこの機関のプレゼンスの継続的な拡大は、政府機関の長期的な成長につながります。前述の地理的拡大に加えて、現在オフィスを構えているが、コミュニティ、地域、地域、都市に適切なサービスを提供するには十分ではない都市での代理店の存在感を高めるために、市場拡大キャンペーンも開始しました。これらは地理的に大きな都市になる傾向があり、長期的に持続可能な政府機関の成長につながります。さらに、代理店は新しい職場マーケティング事業を開発するエージェントの能力向上を引き続き支援しています。CRMプラットフォームの追加や分析機能の強化など、導入されたシステムは、エージェントが職場でのマーケティング機会を増やしたり、個人の生活市場で営業するエージェントの生産性を向上させたりするのに役立ちました。この部門は、技術とCRMプラットフォームの進歩だけでなく、販売と採用の取り組みで勢いを増し続けているため、代理店は採用活動と平均生産エージェント数の継続的な増加を見込んでおり、通年の売上高の伸びを予測しています。
その他の代理店の流通チャネルには、主に生命保険を販売する非独占的な独立代理店が含まれます。他の流通チャネルは、2024年3月31日に終了した3か月間に5,100万ドルの生命保険料収入、つまりグローブライフの総生命保険料収入の6%を占め、その期間の純売上高の1%を占めました。
健康保険
当社が販売する健康保険には、主に退職者健康保険事業を含むメディケア補足保険、事故保険、および事故、がん、重症疾患、心臓、集中治療製品を含むその他の限定給付補助健康製品が含まれます。
2024年には、健康保険料が保険料総額の 30% を占め、健康保険引受マージンは引受利益総額の 23% を占めました。健康保険引受マージンは、前年の9,100万ドルから3%増加して9,400万ドルになりました。生命保険は長期的に収益性が高く、超過投資収益への寄与度が高いため、健康よりも生命保険の売上を引き続き重視しています。
次の表は、健康保険の引受マージンデータを示しています。
健康保険
結果の要約
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に終了した3か月間 | | 変更 |
| 2024 | | 2023 | |
| 金額 | | % の プレミアム | | 金額 | | % の プレミアム | | 金額 | | % |
プレミアム | $ | 341,019 | | | 100 | | | $ | 322,493 | | | 100 | | | $ | 18,526 | | | 6 | |
| | | | | | | | | | | |
ポリシー義務 | 202,327 | | | 60 | | | 190,962 | | | 59 | | | 11,365 | | | 6 | |
準備金に必要な利息 | (27,173) | | | (8) | | | (26,323) | | | (8) | | | (850) | | | 3 | |
ネットポリシーの義務 | 175,154 | | | 52 | | | 164,639 | | | 51 | | | 10,515 | | | 6 | |
手数料、保険料税、および繰延以外の買収費用 | 58,784 | | | 17 | | | 54,214 | | | 17 | | | 4,570 | | | 8 | |
買収費用の償却 | 13,311です | | | 4 | | | 12,308 | | | 4 | | | 1,003 | | | 8 | |
経費合計 | 247,249 | | | 73 | | | 231,161 | | | 72 | | | 16,088 | | | 7 | |
保険引受マージン | $ | 93,770です | | | 27 | | | $ | 91,332 | | | 28 | | | $ | 2,438 | | | 3 | |
以下の表は、流通チャネル別の健康保険引受利益率をまとめたものです。
健康保険
流通チャネル別の引受マージン
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に終了した3か月間 | | | | |
| 2024 | | 2023 | | 変更 |
| 金額 | | プレミアムの% | | 金額 | | プレミアムの% | | 金額 | | % |
ユナイテッド・アメリカン | $ | 11,906 | | | 8 | | | $ | 12,938 | | | 10 | | | $ | (1,032) | | | (8) | |
家族遺産 | 35,838 | | | 35 | | | 31,749 | | | 33 | | | 4,089 | | | 13 | |
リバティ・ナショナル | 26,672 | | | 56 | | | 26,870 | | | 57 | | | (198) | | | (1) | |
アメリカの収入 | 19,192 | | | 63 | | | 18,386 | | | 62 | | | 806 | | | 4 | |
消費者への直接配送 | 162 | | | 1 | | | 1,389 | | | 8 | | | (1,227) | | | (88) | |
合計 | $ | 93,770です | | | 27 | | | $ | 91,332 | | | 28 | | | $ | 2,438 | | | 3 | |
Globe Lifeは、さまざまな販売チャネルを通じて補助健康保険商品を販売しています。次の表は、流通チャネル別の当社の健康保険料の分析です。
健康保険
流通チャネル別のプレミアム
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に終了した3か月間 | | 増加 (減少) |
| 2024 | | 2023 | |
| 金額 | | 全体の% | | 金額 | | 全体の% | | 金額 | | % |
ユナイテッド・アメリカン | $ | 141,635 | | | 42 | | | $ | 132,607 | | | 41 | | | $ | 9,028 | | | 7 | |
家族遺産 | 103,391 | | | 30 | | | 96,072 | | | 30 | | | 7,319 | | | 8 | |
リバティ・ナショナル | 47,630 | | | 14 | | | 46,972 | | | 15 | | | 658 | | | 1 | |
アメリカの収入 | 30,497 | | | 9 | | | 29,594 | | | 9 | | | 903 | | | 3 | |
消費者への直接配送 | 17,866% | | | 5 | | | 17,248 | | | 5 | | | 618 | | | 4 | |
合計 | $ | 341,019 | | | 100 | | | $ | 322,493 | | | 100 | | | $ | 18,526 | | | 6 | |
限定給付の補助健康製品に関連する保険料は、2024年3月31日に終了した3か月間の総健康保険料の1億9,200万ドル、つまり56%を占めていますが、前年同期は1億8000万ドル(56%)でした。メディケアサプリメント商品の保険料は、2024年3月31日に終了した3か月間の残りの1億4,900万ドル(44%)を占めていますが、前年同期は1億4,200万ドル(44%)でした。
2024年3月31日時点で有効な年間健康保険料は14.0億ドルで、前年の13.3億ドルから5%増加しました。
以下は、流通チャネル別の健康純売上高の表です。
健康保険
流通チャネル別の純売上高
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に終了した3か月間 | | 増加 (減少) |
| 2024 | | 2023 | |
| 金額 | | 全体の% | | 金額 | | 全体の% | | 金額 | | % |
ユナイテッド・アメリカン | $ | 16,423 | | | 30 | | | $ | 15,380 | | | 31 | | | $ | 1,043 | | | 7 | |
家族遺産 | 24,966 | | | 46 | | | 22,543 | | | 45 | | | 2,423 | | | 11 | |
リバティ・ナショナル | 7,613 | | | 14 | | | 7,096 | | | 14 | | | 517 | | | 7 | |
アメリカの収入 | 4,594 | | | 8 | | | 4,504 | | | 9 | | | 90 | | | 2 | |
消費者への直接配送 | 804 | | | 2 | | | 550 | | | 1 | | | 254 | | | 46 | |
合計 | $ | 54,400% | | | 100 | | | $ | 50,073 | | | 100 | | | $ | 4,327 | | | 9 | |
限定給付の補助健康製品に関連する健康純売上高は、2024年3月31日に終了した3か月間の健康純売上高全体の4,000万ドル、つまり73%を占めていますが、前年同期は3,800万ドル(77%)でした。メディケアサプリメントの売上高は、前年同期の1,200万ドル(23%)に対し、2024年の残りの1,400万ドル(27%)を占めています。
次の表は、健康保険の初年度に徴収される保険料を流通チャネル別に示しています。
健康保険
流通チャネル別の初年度に徴収された保険料
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に終了した3か月間 | | 増加 (減少) |
| 2024 | | 2023 | |
| 金額 | | 全体の% | | 金額 | | 全体の% | | 金額 | | % |
ユナイテッド・アメリカン | $ | 19,181 | | | 38 | | | $ | 15,096 | | | 35 | | | $ | 4,085 | | | 27 | |
家族遺産 | 18,983 | | | 37 | | | 17,200% | | | 40 | | | 1,783 | | | 10 | |
リバティ・ナショナル | 6,895 | | | 14 | | | 6,111 | | | 14 | | | 784 | | | 13 | |
アメリカの収入 | 4,590 | | | 9 | | | 4,117 | | | 9 | | | 473 | | | 11 | |
消費者への直接配送 | 884 | | | 2 | | | 814 | | | 2 | | | 70 | | | 9 | |
合計 | $ | 50,533 | | | 100 | | | $ | 43,338 | | | 100 | | | $ | 7,195 | | | 17 | |
限定給付の補助健康製品に関連して初年度に徴収された保険料は、2024年3月31日に終了した3か月間の初年度に徴収された保険料総額の3,700万ドル(73%)でしたが、前年同期は3,000万ドル(70%)でした。メディケア補足保険から初年度に徴収された保険料は、2024年3月31日に終了した3か月間の残りの1,400万ドル(27%)を占めていますが、前年同期は1,300万ドル(30%)でした。
流通チャネル別の医療事業についての説明は次のとおりです。
ユナイテッド・アメリカン・ディビジョンは非独占的な独立機関で構成されており、他の会社に売却することもあります。ユナイテッド・アメリカン・ディビジョンは、健康保険料収入でグローブ・ライフ最大の医療機関で、売上高は前年同期比 7% 増加しました。
この部門には3つの異なるユニットがあります:
•UAジェネラルエージェンシー。主に独立代理店を通じて個別のメディケア補足保険を販売しています。
•特別市場:ブローカーを通じて雇用主や組合グループに退職者健康保険を販売する特別市場。そして
•Globe Life Benefitsは、ブローカーを通じてグループワークサイトの補足健康保険を提供します。
保険料収入の大部分はメディケア・サプリメントからのものです。2024年3月31日に終了した3か月間の部門の保険料に対する引受利益率は、2023年の同時期の10%に対し、8%でした。
家族遺産課は、主に都市部以外で限定給付型の補足健康保険を販売しています。ほとんどの保険契約には、保険料の返還などのキャッシュバック機能が含まれています。支払われた請求額を超える保険料は、保険契約に記載されている指定期間の終了時に保険契約者に返金されます。2024年3月31日に終了した3か月間の保険料に対する引受マージンは35%でしたが、2023年には33%でした。
この部門のヘルスネット売上高は、主にエージェントの生産性とトレーニングの向上により、1年前の3か月間と比較して11%増加しました。この部門は、生産代理店数の増加を促進するために、引き続きインセンティブとリテンションプログラムを実施していきます。
以下は、ファミリーヘリテージ部門の期間終了時の平均生産代理店数です。製造代理店の平均数は、その年の各週の初めと終わりの実際の数に基づいています。製造エージェントの平均数は、1年前の同時期と比べてほぼ横ばいでした。しかし、この部門は最近、エージェント数と中間管理職を増やすための取り組みを強化しています。純売上高と獲得保険料の伸びはエージェントの生産性の影響を受けますが、他の専属代理店と同様に、最終的には平均的な生産エージェント数の増加が将来の売上成長の主要な原動力となります。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に、 | | 変更 |
| 2024 | | 2023 | | 金額 | | % |
家族遺産 | 1,295 | | | 1,298 | | | (3) | | | — | |
リバティ・ナショナル部門は、2024年3月31日に終了した3か月間のグローブライフの健康保険料収入全体の14%を占めていました。リバティ・ナショナル部門では、主にがん保険と重大疾病保険で構成される、限定給付の補助健康製品を販売しています。Liberty Nationalの健康ビジネスの多くは、中小企業を対象とした職場でのマーケティングを通じて生み出されています。2024年3月31日に終了した3か月間のリバティ・ナショナル部門の健康保険料は、2023年の同時期の4,700万ドルから4,800万ドルに増加しました。リバティ・ナショナルの初年度に徴収された保険料は、2023年の同時期の600万ドルに対し、2024年3月31日に終了した3か月間で13%増加して700万ドルになりました。2024年3月31日に終了した3か月間の健康部門の純売上高は、2023年の同時期から 7% 増加しました。これは、同部門が対面での顧客との対面でのやり取りに戻ったことと、バーチャルセールスのオプションが導入されたことによる影響が続いたためです。2024年3月31日と2023年3月31日に終了した3か月間、保険料に占める引受マージンはそれぞれ 56% と 57% でした。
同社の他の流通チャネルは、主に生命保険の販売に重点を置いていますが、健康商品の販売も行っています。アメリカン・インカム・ライフ部門は、主に事故保険を販売しています。ダイレクト・トゥ・コンシューマー部門は、主に雇用主または組合が後援する団体にメディケア・サプリメントを販売しています。合わせると、2024年3月31日と2023年3月31日に終了した3か月間、これらの他のチャネルが健康保険料の14%を占めました。
年金
年金は私たちの事業において取るに足らない部分を占めています。現在、独立した固定年金商品や繰延年金商品は販売しておらず、代わりに保護志向の生命保険商品や補足健康保険商品を販売しています。
投資
私たちは、投資セグメントを通じて、投資やキャッシュフローなどの資本資源を管理しています。超過投資収益は、投資業務に起因する利益率を表し、注記12「事業セグメント」で説明されているように、投資セグメントの業績を評価するために使用する指標です。純投資収益から保険負債に帰属する必要利息を差し引いたものとして定義されます。
経営陣はまた、希薄化後の普通株式1株あたりの超過投資収益は、投資セグメントのパフォーマンスを評価するための重要かつ有用な指標だと考えています。これは、超過投資収益を、希薄化後の加重平均発行済株式総額で割ったもので、会社の連結1株当たり利益に対する投資セグメントの貢献度を表します。希薄化後の普通株式1株あたりの超過投資収益には、すべての投資資産と保険負債が組み込まれているため、希薄化後の普通株式1株あたりの超過投資収益は、投資セグメントを評価するための有用な指標であると考えています。
超過投資収入。次の表は、グローブライフの投資収益、超過投資収益、希薄化後の普通株式1株あたりの超過投資収益をまとめたものです。
超過投資収益の分析
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3 か月が終了 3 月 31 日 | | 変更 |
| 2024 | | 2023 | | 金額 | | % |
純投資収入 | $ | 282,578 | | | $ | 257,105です | | | $ | 25,473 | | | 10 | |
保険負債に対する利息 (1) | (238,793) | | | (227,850) | | | (10,943) | | | 5 | |
| | | | | | | |
超過投資収入 | $ | 43,785 | | | $ | 29,255 | | | $ | 14,530 | | | 50 | |
| | | | | | | |
希薄化後1株あたりの超過投資収入 | $ | 0.46 | | | $ | 0.30 | | | $ | 0.16 | | | 53 | |
| | | | | | | |
平均投資資産(償却費を含む) | $ | 21,156,813 | | | $ | 20,147,812 | | | $ | 1,009,001という数値 | | | 5 | |
保険証券の平均負債 | 17,275,395 | | | 16,487,932 | | | 787,463 | | | 5 | |
| | | | | | | |
(1) 保険負債の利息は、保険契約者給付総額を構成するGAAP指標です。
超過投資収益は、前年同期と比較して1,450万ドル、つまり50%増加しました。2024年3月31日に終了した3か月間の希薄化後普通株式1株あたりの超過投資収益は0.46ドルで、前年同期比 53% 増加しました。当社の自社株買戻しプログラムの結果、発行済株式数は一般的に年々減少しているため、希薄化後の普通株式1株あたりの超過投資収益は、通常、超過投資収益よりも速いペースで増加します。
2024年3月31日に終了した3か月間の純投資収益は2億8,300万ドルで、前年同期より 10% 増加しました。2024年の最初の3か月間の平均投資資産は、昨年の同時期に比べて5%増加しました。固定満期ポートフォリオの実効年間利回り率は、2024年の最初の3か月で5.24%でしたが、前年同期は5.18%でした。投資収益は、主に投資資産の増加と前年度と比較した金利の上昇により、当期に増加しました。固定満期に加えて、当社は、リスクを分散させ、ポートフォリオのリスク調整後および資本調整後のリターンを高める負債のような特性を持つ商業用住宅ローンやリミテッド・パートナーシップにも投資してきました。2024年3月31日に終了した3か月間のこれらの投資の収益は 9.50% でした。2024年3月31日に終了した3か月間の当社の商業用住宅ローンの獲得利回りは8.70%でした。注記4—投資の追加情報を参照してください。
Globe Lifeの純投資収益は、新規投資の金利上昇から恩恵を受けます。金利の上昇により、2024年3月31日現在のその他の包括利益(損失)の累計には、売却可能な債務証券からの純未実現損失が発生しましたが、当社は一般的に固定満期を予想される回復前に売却する予定はなく、売却する必要もないため、心配していません。
保険契約負債に必要な利息は、超過投資収益を減らします。これは、保険契約負債の必要利子を「資金調達」するために必要な、経営陣が考慮する純投資収益の額だからです。そのため、保険セグメントから投資セグメントに再分類されます。注記12—事業セグメントで説明したように、経営陣はこれを投資および保険セグメントのより有意義な分析と見なしています。必要な利息は、現在有効な保険契約の当初の割引率の仮定に基づいています。
当社の生命保険および健康保険契約の大部分は固定金利保護契約であり、投資商品ではありません。長期保険商品の現在のGAAP会計ガイダンスでは、特定の事業部門の金利仮定をその事業部門の存続期間中「ロックイン」することが義務付けられています。暦年ごとに、その年に発行されるすべての保険契約の給付準備金の計算に使用する元の割引率を設定しています。貸借対照表に報告される負債は、関連する報告期間の終了時点の現在の割引率を使用して、それに対応してその他の包括利益に合わせて調整され、その後の期間で更新されます。
当年度に発行された保険に適用される割引率は、それ以前のすべての発行年度の割引率も収入の計上目的で固定されているため、過年度に発行された保険契約には影響しません。そのため、現行ブロック全体の当初の割引率全体の5.5%は、すべての発行年度に使用された割引率の加重平均です。時間の経過に伴う全体的な加重平均割引率の変化は、有効な事業ブロック全体の準備金の構成の変化によって引き起こされます。今年発行された事業は、当社の事業規模が大きいため、加重平均の当初の割引率全体にほとんど影響しません。
前年同期と比較して、保険契約負債の必要利息は、平均有利子保険契約負債が5%増加したのに対し、1,100万ドル(5%)増加して2億3,900万ドルになりました。
実現利益と損失。私たちの生命保険会社と健康保険会社は、保険契約者給付の最終的な支払いのために保険契約者から保険料収入を徴収します。何年も、あるいは数十年後に支払われることもあります。給付金は将来の期間に支払われる予定なので、現在の費用を超える保険料の領収書は、これらの債務を賄うために投資されます。このため、私たちは中核となる保険事業の一環として、重要な投資ポートフォリオを保有しています。このポートフォリオは主に、これらの長期保険商品の債務を担うための費用を賄うのに十分な利回りを含む、質の高い固定満期で構成されています。その結果、固定満期は通常、これらの債務を支えるために長期間保有されます。これらの投資の期待利回りは、保険料率と商品の収益性期待を設定する際に考慮されます。
固定満期投資を長期間保有する意図があるにもかかわらず、投資が売却、交換、呼ばれたり、信用損失が発生したりして、実現利益または損失が発生することがあります。利益または損失は、保険契約者に保険を提供するという当社の中核となる保険事業にとって二次的なものです。債券交換のオファーでは、債券保有者は既存の債券を別の種類の債務証券と交換することに同意する場合があります。当社はまた、公正価値オプションに基づいて保有されている特定の合資会社にも投資しています。公正価値の変動は、要約連結営業報告書の実現利益(損失)に計上されています。
実現損益は、中核となる保険事業からの収益に比べて大きくなる可能性があり、その結果、純利益に重大なプラスまたはマイナスの影響を与える可能性があります。損益による大幅な変動は、過去の中核事業の業績を示すものでも、中核事業の将来の傾向を予測するものでも、中核事業の将来の傾向を予測するものでもない、純利益の期間ごとの傾向を引き起こす可能性があります。したがって、私たちが事業を見る限り、それらは中核となる保険事業やセグメントの業績には影響しません。これらの理由から、また業界の慣習に従い、保険事業全体の業績を評価する際には、実現損益の影響を排除しています。
次の表は、当社の税効果による実現利益(損失)をコンポーネント別にまとめたものです。
税引後実現利益(損失)の分析
(1株あたりのデータを除く金額は千ドルです)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に終了した3か月間 |
| 2024 | | 2023 |
| 金額 | | 一株当たり | | 金額 | | 一株当たり |
固定満期: | | | | | | | |
セールス | $ | 111 | | | $ | — | | | $ | (283) | | | $ | — | |
満期特典またはその他の償還 (1) | — | | | — | | | 1 | | | — | |
信用損失引当金 | 70 | | | — | | | (25,884) | | | (0.26) | |
公正価値オプション—公正価値の変更 | (12,168) | | | (0.13) | | | 1,468 | | | 0.01 | |
住宅ローン | (691) | | | — | | | (1,012) | | | (0.01) | |
その他の投資 | 248 | | | — | | | (170) | | | — | |
実現利益(損失)の合計—投資 | (12,430) | | | (0.13) | | | (25,880) | | | (0.26) | |
その他の利益 (損失) (2) | 3,109 | | | 0.03 | | | 1,448 | | | 0.01 | |
| | | | | | | |
実現利益(損失)の合計 | $ | (9,321) | | | $ | (0.10) | | | $ | (24,432) | | | $ | (0.25) | |
(1) 2024年3月31日および2023年3月31日に終了した3か月間に、当社は固定満期有価証券の交換(非現金取引)をそれぞれ6,690万ドルと0ドルを記録しましたが、どちらの期間でも税引後実現利益(損失)は発生しませんでした。
(2) その他の実現利益(損失)は、主にラビ・トラストに保有されている資産の公正価値の変動によるものです。
投資買収。グローブライフの投資方針では、主に当社の品質と利回りの目標を達成する投資適格の固定満期に投資することが求められています。私たちは通常、長期満期の証券に投資します。なぜなら、それらは私たちの生命保険負債と医療政策負債の長期的な性質とより密接に一致しているからです。予想される将来のキャッシュフローは概ね安定していて予測可能であり、現金を調達するために投資資産を売却する必要が生じる可能性は低いため、この戦略は適切だと考えています。
次の表は、固定満期投資に関する主な情報をまとめたものです。表示されている実効年間利回りは、有価証券の取得価格とコール機能(ある場合)に基づいています。ノンコール対象債券の場合、利回りは満期日まで計算されます。プレミアムで取得したコール可能な債券の場合、利回りは取得後の最も早いコール日とコール価格(「最初のコール日」)まで計算されます。他のすべてのコールアブルボンドの場合、利回りは満期日まで計算されます。
定期満期買収の厳選情報
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | |
| 3 か月が終了 3 月 31 日 |
| 2024 | | 2023 |
買収費用: | | | |
投資適格企業証券 | $ | 678,795 | | | $ | 208,117 | |
投資適格の地方証券 | 3,320 | | | 102,387 | |
その他の投資適格証券 | 312 | | | — | |
定期満期の買収総額 (1) | $ | 682,427 | | | $ | 310,504 | |
| | | |
実効年間利回り(1年複合)(2) | 5.86 | % | | 5.84 | % |
平均寿命(次回の電話までの年数) | 30.4 | | | 19.7 | |
平均寿命(満期までの年数) | 32.3 | | | 24.9 | |
平均評価 | A- | | A |
(1) 固定満期買収には、2024年には0ドル、2023年には2,500万ドルの未決済取引が含まれていました。
(2) 非課税有価証券の利回りが、課税対象証券の税引前利回りと同等の利回りになるように調整される税等価基準。
コールアブルボンドへの投資の場合、実際の投資期間は、発行者が満期日より前に投資を呼び出したかどうかによって異なります。コールアブルボンドに投資していることを考えると、投資の実際の平均寿命は投資時点ではわかりません。ただし、売り上げがなく、「電話をかける」場合でも、平均寿命は次の電話までの平均寿命を下回ることはなく、満期までの平均寿命を超えることもありません。これらの平均寿命測定の両方のデータは、上のグラフに示されています。
2023年と2024年の買収は、主に社債と地方債で構成され、証券の発行体、業界セクター、地理的地域は多岐にわたりました。2024年の最初の3か月間、私たちは主に地方自治体、金融、産業部門に投資しました。ポートフォリオ全体で、獲得した課税対象等価実効利回りは5.24%で、2023年の最初の3か月の利回りから約6ベーシスポイント上昇しました。課税対象等価実効利回りの増加は、主に新規購入利回りが処分利回りとポートフォリオの平均利回りを上回ったためです。2024年の残りの期間、当社は、リスク調整後および資本調整後の最高リターンを最大化しながら、品質やその他の目標を達成する資産への投資を目指して、既存の戦略を引き続き実行します。
固定満期は当社の投資ポートフォリオの非常に大きな部分を占めているので、ポートフォリオ構成についての残りの説明は固定満期に焦点を当てます。当社のその他の長期投資の内訳は、注記4「投資」を参照してください。
固定満期ポートフォリオに関する厳選された情報は次のとおりです。
固定満期ポートフォリオの厳選情報
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| で |
| 3 月 31 日 2024 | | 2023年12月31日 | | 3 月 31 日 2023 |
平均年間実効利回り (1) | 5.25% | | 5.23% | | 5.20% |
までの平均寿命(年数): | | | | | |
次の電話 (2) | 14.9 | | 14.6 | | 14.6 |
成熟 (2) | 18.9 | | 18.6 | | 18.4 |
有効期間: | | | | | |
次の電話(2,3) | 8.9 | | 9.0 | | 8.9 |
成熟度(2,3) | 10.7 | | 10.7 | | 10.5 |
(1) 税等価基準。非課税証券の利回りは、課税対象証券の税引前利回りと同等の利回りになるように調整されます。
(2) Globe Lifeは、固定満期ポートフォリオの平均寿命と期間を2つの方法で計算します。
(a) 次のコール日、つまりコール可能な債券の場合は次回のコール日、ノンコールボンドの場合は満期日に基づいて、
(b) コール可能かどうかにかかわらず、すべての債券の満期日に基づいています。
(3) 有効期間は、金利の 1% 変動に対する債券の価格感応度の尺度です。
信用リスク感度。次の表は、2024年3月31日と2023年12月31日の時点で、当社の固定満期ポートフォリオに保有されている主要な企業部門と証券タイプに関する特定の情報をまとめたものです。
セクター別の固定満期
2024年3月31日
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 投資適格以下です | | 固定満期の合計 | | 固定満期総額に占める割合 |
| 償却済み 費用、純額 | グロス 未実現 利益 | グロス 未実現 損失 | フェア 価値 | | 償却済み 費用、純額 | グロス 未実現 利益 | グロス 未実現 損失 | フェア 価値 | | 償却原価、正味額 | フェアバリューで |
|
法人: | | | | | | | | | | | | |
財務 | | | | | | | | | | | | |
保険-生命保険、健康保険、損害保険 | $ | 106,920 | | $ | — | | $ | (12,907) | | $ | 94,013 | | | $ | 2,586,145 | | $ | 48,195です | | $ | (179,156) | | $ | 2,455,184 | | | 13 | | 14 | |
銀行 | 36,896 | | — | | (4,836) | | 32,060 | | | 1,323,380 | | 19,804 | | (74,616) | | 1,268,568 | | | 7 | | 7 | |
その他の金融 | 74,966% | | — | | (25,497) | | 49,469 | | | 1,304,448 | | 21,585 | | (162,952) | | 1,163,081 | | | 7 | | 6 | |
財務総額 | 218,782 | | — | | (43,240) | | 175,542 | | | 5,213,973 | | 89,584 | | (416,724) | | 4,886,833 | | | 27 | | 27 | |
工業用 | | | | | | | | | | | | |
エネルギー | 44,634 | | — | | (6,191) | | 38,443 | | | 1,458,409 | | 46,924 | | (67,261) | | 1,438,072 | | | 7 | | 8 | |
基本資料 | — | | — | | — | | — | | | 1,176,895 | | 28,539 | | (76,196) | | 1,129,238 | | | 6 | | 6 | |
消費者、非周期的 | — | | — | | — | | — | | | 2,160,594 | | 22,909 | | (200,442) | | 1,983,061 | | | 11 | | 11 | |
その他の産業 | 5,181 | | 23 | | — | | 5,204 | | | 1,141,232 | | 24,434 | | (93,193) | | 1,072,473 | | | 6 | | 6 | |
コミュニケーション | — | | — | | — | | — | | | 910,801 | | 15,857 | | (88,842) | | 837,816 | | | 4 | | 4 | |
交通 | 8,403 | | — | | (390) | | 8,013 | | | 549,406 | | 14,833% | | (30,911) | | 533,328 | | | 3 | | 3 | |
消費者。周期的 | 136,327 | | 180 | | (22,838) | | 113,669 | | | 538,264です | | 5,077 | | (59,180) | | 484,161 | | | 3 | | 3 | |
テクノロジー | 50,280 | | 841 | | — | | 51,121 | | | 354,938 | | 2,909 | | (51,902) | | 305,945 | | | 2 | | 2 | |
産業全体 | 244,825 | | 1,044 | | (29,419) | | 216,450です | | | 8,290,539 | | 161,482 | | (667,927) | | 7,784,094 | | | 42 | | 43 | |
ユーティリティ | 30,106 | | — | | (1,490) | | 28,616です | | | 2,127,792 | | 51,901 | | (105,623) | | 2,074,070 | | | 11 | | 11 | |
企業総数 | 493,713 | | 1,044 | | (74,149) | | 420,608 | | | 15,632,304です | | 302,967 | | (1,190,274) | | 14,744,997 | | | 80 | | 81 | |
州、自治体、および行政区分: | | | | | | | | | | | | |
一般的な義務 | — | | — | | — | | — | | | 890,336 | | 6,135 | | (150,384) | | 746,087 | | | 5 | | 4 | |
収入 | — | | — | | — | | — | | | 2,410,940 | | 32,116 | | (304,221) | | 2,138,835 | | | 12 | | 12 | |
州、自治体、および政治部門の総数 | — | | — | | — | | — | | | 3,301,276 | | 38,251 | | (454,605) | | 2,884,922 | | | 17 | | 16 | |
その他の固定満期: | | | | | | | | | | | | |
政府(米国および外国) | — | | — | | — | | — | | | 441,417 | | 1 | | (49,266) | | 392,152 | | | 2 | | 2 | |
担保付債務 | 36,730 | | 3,001です | | — | | 39,731 | | | 36,730 | | 3,001です | | — | | 39,731 | | | — | | — | |
その他の資産担保証券 | 11,579 | | — | | (501) | | 11,078 | | | 86,030 | | 2 | | (3,481) | | 82,551 | | | 1 | | 1 | |
固定満期の合計 | $ | 542,022 | | $ | 4,045 | | $ | (74,650) | | $ | 471,417 | | | $ | 19,497,757 | | $ | 344,222 | | $ | (1,697,626) | | $ | 18,144,353 | | | 100 | 100 |
セクター別の固定満期
2023年12月31日
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 投資適格以下です | | 固定満期の合計 | | 固定満期総額に占める割合 |
| 償却済み 費用 | グロス 未実現 利益 | グロス 未実現 損失 | フェア 価値 | | 償却済み 費用 | グロス 未実現 利益 | グロス 未実現 損失 | フェア 価値 | | 償却原価、正味額 | フェアバリューで |
|
法人: | | | | | | | | | | | | |
財務 | | | | | | | | | | | | |
保険-生命保険、健康保険、損害保険 | $ | 107,010 | | $ | — | | $ | (12,472) | | $ | 94,538 | | | $ | 2,413,685 | | $ | 61,715 | | $ | (163,455) | | $ | 2,311,945 | | | 13 | | 13 | |
銀行 | 36,906 | | — | | (4,401) | | 32,505です | | | 1,327,272 | | 25,019 | | (71,714) | | 1,280,577 | | | 7 | | 7 | |
その他の金融 | 74,965 | | — | | (25,255) | | 49,710 | | | 1,287,194 | | 25,634 | | (153,171) | | 1,159,657 | | | 7 | | 7 | |
財務総額 | 218,881 | | — | | (42,128) | | 176,753 | | | 5,028,151 | | 112,368 | | (388,340) | | 4,752,179 | | | 27 | | 27 | |
工業用 | | | | | | | | | | | | |
エネルギー | 44,652 | | — | | (7,481) | | 37,171 | | | 1,446,480 | | 58,637 | | (62,324) | | 1,442,793 | | | 8 | | 8 | |
基本資料 | — | | — | | — | | — | | | 1,166,385 | | 39,248 | | (64,501) | | 1,141,132 | | | 6 | | 6 | |
消費者、非周期的 | — | | — | | — | | — | | | 2,096,651 | | 32,071 | | (160,828) | | 1,967,894 | | | 11 | | 11 | |
その他の産業 | 5,185 | | 110 | | — | | 5,295 | | | 1,101,059 | | 32,541 | | (78,817) | | 1,054,783 | | | 6 | | 6 | |
コミュニケーション | — | | — | | — | | — | | | 868,131 | | 21,006 | | (73,323) | | 815,814 | | | 4 | | 5 | |
交通 | 8,403 | | — | | (415) | | 7,988 | | | 534,468 | | 21,113 | | (24,649) | | 530,932 | | | 3 | | 3 | |
消費者。周期的 | 136,343 | | — | | (25,059) | | 111,284 | | | 515,169 | | 4,941 | | (57,735) | | 462,375 | | | 3 | | 3 | |
テクノロジー | 32,543 | | 625 | | — | | 33,168 | | | 280,668 | | 3,521 | | (44,670) | | 239,519 | | | 1 | | 1 | |
産業全体 | 227,126 | | 735 | | (32,955) | | 194,906 | | | 8,009,011 | | 213,078 | | (566,847) | | 7,655,242 | | | 42 | | 43 | |
ユーティリティ | 34,698 | | 722 | | (1,523) | | 33,897 | | | 2,017,967 | | 73,925です | | (94,130) | | 1,997,762 | | | 11 | | 11 | |
企業総数 | 480,705 | | 1,457 | | (76,606) | | 405,556 | | | 15,055,129 | | 399,371 | | (1,049,317) | | 14,405,183 | | | 80 | | 81 | |
州、自治体、および行政区分: | | | | | | | | | | | | |
一般的な義務 | — | | — | | — | | — | | | 887,013 | | 8,526 | | (135,003) | | 760,536 | | | 4 | | 4 | |
収入 | — | | — | | — | | — | | | 2,409,292 | | 38,820 | | (268,326) | | 2,179,786 | | | 13 | | 12 | |
州、自治体、および政治部門の総数 | — | | — | | — | | — | | | 3,296,305 | | 47,346 | | (403,329) | | 2,940,322です | | | 17 | | 16 | |
その他の固定満期: | | | | | | | | | | | | |
政府(米国、地方自治体、および外国) | — | | — | | — | | — | | | 442,903 | | 8 | | (42,654) | | 400,257 | | | 2 | | 2 | |
担保付債務 | 37,110 | | 5,036 | | — | | 42,146 | | | 37,110 | | 5,036 | | — | | 42,146 | | | — | | — | |
その他の資産担保証券 | 11,696 | | — | | (409) | | 11,287 | | | 86,352 | | 3 | | (4,057) | | 82,298 | | | 1 | | 1 | |
固定満期の合計 | $ | 529,511です | | $ | 6,493 | | $ | (77,015) | | $ | 458,989 | | | $ | 18,917,799 | | $ | 451,764 | | $ | (1,499,357) | | $ | 17,870,206 | | | 100 | 100 |
債券と償還可能な優先株で構成される企業証券は、2024年3月31日現在、固定満期ポートフォリオの最大の構成要素であり、償却費の純額の 80%、公正価値の 81% を占めています。ポートフォリオの残りの部分は、主に米国政府と米国の自治体が発行する証券に投資されます。当社は、外国国債、担保付債務、資産担保証券、および住宅ローン担保証券をわずかな金額で保有しています。企業証券は、さまざまな業界セクターや発行体に分散されています。2024年3月31日時点で、固定満期ポートフォリオの合計は991社の発行体で構成されていました。
固定満期の公正価値は、2023年12月31日時点の179億ドルに対し、2024年3月31日時点では181億ドルでした。固定満期ポートフォリオの純未実現損失ポジションは、期間中の市場金利の上昇により、2023年12月31日の10億ドルから2024年3月31日には14億ドルに増加しました。
信用損失引当金の説明、未実現投資損失の分析、満期スケジュールなど、2024年3月31日および2023年12月31日のコンポーネント別の固定満期ポートフォリオの詳細については、注記4-投資を参照してください。
2024年3月31日と2023年12月31日の複合品質格付けによる固定満期ポートフォリオの分析を次の表に示します。第三者が管理する私募証券を除く各証券の総合格付けは、ムーディーズ・インベスター・サービス、スタンダード&プアーズ、フィッチ・レーティングス、ドミニオン・ボンド・レーティング・サービス株式会社によって割り当てられた証券の格付けの平均です。全国的に認められたこれら4つの統計格付け機関によって割り当てられた格付けは、平均を計算する際に均等に加重されます。複合品質評価は、上記のさまざまな格付け機関の格付けを使用してGlobe Lifeが開発した方法論を使用して作成されています。複合品質格付けは、スタンダード&プアーズの信用格付けではありません。スタンダード&プアーズは、複合品質評価を後援、支持、宣伝しておらず、複合品質評価の使用について一切責任を負いません。次のグラフには、信用損失引当金を差し引いた償却費が4億2000万ドル(公正価値で3億7,900万ドル)の私募固定満期持ち株が含まれており、格付けは第三者のマネージャーによって割り当てられています。
格付け別の固定満期
2024年3月31日に
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 償却費用、純額 | | 全体の% | | フェア 価値 | | 全体の% | | 償却費に関する総合品質評価の平均値、正味額 |
投資等級: | | | | | | | | | |
AAA | $ | 965,429 | | | 5 | | | $ | 875,076 | | | 5 | | | |
単三電池 | 3,248,431 | | | 17 | | | 2,790,548 | | | 15 | | | |
A | 5,543,934 | | | 28 | | | 5,298,428 | | | 29 | | | |
BBB+ | 3,585,771 | | | 18 | | | 3,422,218 | | | 19 | | | |
BBB | 4,448,720 | | | 23 | | | 4,172,227 | | | 23 | | | |
BBB- | 1,163,450です | | | 6 | | | 1,114,439 | | | 6 | | | |
総合投資等級 | 18,955,735 | | | 97 | | | 17,672,936 | | | 97 | | | A- |
| | | | | | | | | |
投資適格以下です: | | | | | | | | | |
BB | 463,486 | | | 3 | | | 391,460 | | | 2 | | | |
B | 37,767 | | | — | | | 36,187 | | | — | | | |
B以下 | 40,769 | | | — | | | 43,770です | | | 1 | | | |
合計が投資適格以下です | 542,022 | | | 3 | | | 471,417 | | | 3 | | | BB |
| $ | 19,497,757 | | | 100 | | | $ | 18,144,353 | | | 100 | | | |
| | | | | | | | | |
加重平均複合品質評価 | A- |
格付け別の固定満期
2023年12月31日に
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 償却済み 費用、純額 | | 全体の% | | フェア 価値 | | 全体の% | | 償却費に関する総合品質評価の平均値 |
投資等級: | | | | | | | | | |
AAA | $ | 952,822 | | | 5 | | | $ | 880,729 | | | 5 | | | |
単三電池 | 3,179,618 | | | 17 | | | 2,789,626 | | | 15 | | | |
A | 5,118,085 | | | 27 | | | 4,976,280 | | | 28 | | | |
BBB+ | 3,615,102 | | | 19 | | | 3,495,898 | | | 19 | | | |
BBB | 4,278,786 | | | 23 | | | 4,056,833 | | | 23 | | | |
BBB- | 1,243,875 | | | 6 | | | 1,211,851 | | | 7 | | | |
総合投資等級 | 18,388,288 | | | 97 | | | 17,411,217 | | | 97 | | | A- |
| | | | | | | | | |
投資適格以下です: | | | | | | | | | |
BB | 450,503 | | | 3 | | | 376,912 | | | 3 | | | |
B | 37,896 | | | — | | | 35,929 | | | — | | | |
B以下 | 41,112 | | | — | | | 46,148 | | | — | | | |
合計が投資適格以下です | 529,511です | | | 3 | | | 458,989 | | | 3 | | | BB |
| $ | 18,917,799 | | | 100 | | | $ | 17,870,206 | | | 100 | | | |
| | | | | | | | | |
加重平均複合品質評価 | A- |
ポートフォリオの全体的な品質評価は、2023年末と同様、A-です。固定満期格付けのBBBは、2024年3月31日時点のポートフォリオ全体の47%で、2023年12月31日時点の48%から減少しています。この比率は同業他社に比べて高いものの、10年以上ぶりの最低水準にあり、デリバティブ、株式、資産担保証券などのリスクの高い資産へのエクスポージャーは限られています。さらに、2024年3月31日現在、当社は証券貸付には参加しておらず、オフバランスシート投資も行っていません。固定満期購入のうち、BBB証券は一般的に、金利や株式市場の変動に関係なく、満期まで有価証券を満期まで保有できることが主な理由で、リスク調整後、資本調整後で最も良いリターンを当社に提供します。
信用損失引当金を差し引いた償却費で投資適格以下の固定満期のポートフォリオの変化の分析は次のとおりです。
投資適格以下の固定満期
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | |
| 3 か月が終了 3 月 31 日 |
| 2024 | | 2023 |
期首残高 | $ | 529,511です | | | $ | 542,497 | |
格付け機関による格下げ | — | | | 98,658 | |
格付け機関によるアップグレード | (4,592) | | | — | |
買収(処分) | 17,462 | | | (13,675) | |
信用損失引当金 | 88 | | | (32,767) | |
償却とその他 | (447) | | | 886 | |
期末残高 | $ | 542,022 | | | $ | 595,599 | |
当社の投資方針では、主に投資適格で、品質と利回りの目標を達成する固定満期に投資することが求められています。したがって、投資適格以下の銘柄の残高は、主に既存の持ち株の格付け格下げの結果です。クレジット引当金を差し引いた償却費の投資適格以下の債券
損失は、2024年3月31日現在のその他の包括利益の累積を除いた株主資本の7%でした。グローブライフは長期投資を行っているため、投資プロセスにおける重要な基準の1つは、複数の金融サイクルを乗り切ることが予想される発行体を選択することです。
営業経費
営業費用は「企業およびその他」セグメントに含まれ、保険管理費と親会社の経費という2つのカテゴリに分類されます。保険管理費には通常、保険契約が発行された後に発生する費用が含まれます。これらの費用は一定期間の保険料に関連しているため、経営陣は費用を保険料収入のパーセンテージとして測定します。同社はまた、株式ベースの報酬費用を親会社の費用と見なしています。保険契約の発行に関連する費用は買収費用として反映され、引受マージンの決定に含まれます。
営業費用の分析を以下に示します。
営業経費の選択された情報
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に終了した3か月間 | | 増加 |
| 2024 | | 2023 | | (減少) |
| 金額 | | % の プレミアム | | 金額 | | % の プレミアム | | 金額 | | % |
保険管理費: | | | | | | | | | | | |
給与 | $ | 31,174 | | | 2.7 | | | $ | 29,870 | | | 2.7 | | | $ | 1,304です | | | 4 | |
その他の従業員費用 | 10,013 | | | 0.9 | | | 9,413 | | | 0.9 | | | 600 | | | 6 | |
情報技術コスト | 18,307 | | | 1.6 | | | 14,249 | | | 1.3 | | | 4,058 | | | 28 | |
法定費用 | 5,273 | | | 0.4 | | | 3,740 | | | 0.3 | | | 1,533 | | | 41 | |
その他の管理費 | 15,644です | | | 1.4 | | | 16,635 | | | 1.5 | | | (91) | | | (6) | |
保険管理費の合計 | 80,411です | | | 7.0 | | | 73,907 | | | 6.7 | | | 6,504 | | | 9 | |
| | | | | | | | | | | |
親会社の経費 | 2,826 | | | | | 2,585 | | | | | 241 | | | |
株式報酬費用 | 9,267 | | | | | 7,679 | | | | | 1,588 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
営業外費用 | 710 | | | | | — | | | | | 710 | | | |
| | | | | | | | | | | |
要約連結営業報告書1件あたりの営業費用の合計 | $ | 93,214 | | | | | $ | 84,171 | | | | | $ | 9,043 | | | 11 | |
2024年3月31日の総営業費用は、主に保険管理費と株式報酬費用の増加により、前年と比較して増加しました。保険管理費は650万ドル増加しました。これは主に、情報技術コスト、訴訟費用、給与の増加によるものです。2024年3月31日に終了した3か月間の保険管理費の保険料に対する割合は 7.0%でしたが、2023年の同時期は6.7%でした。
自社株買い
グローブライフは、1986年に開始された継続的な自社株買いプログラムを実施しています。株式買戻しプログラムは、四半期ごとに経営陣によって取締役会で検討され、取締役会がプログラムの一時停止、終了、または変更を決定しない限り、無期限に継続されます。2024年4月25日、取締役会は、2025年12月31日に終了した2年間で最大13億ドルの買い戻しを承認しました。経営陣は通常、親会社の株主への配当金の支払い後の超過キャッシュフローの金額、一般的な市況、およびその他の代替用途に基づいて買戻し額を決定します。1986年に自社株買いプログラムを実施して以来、親会社の94億ドルの超過キャッシュフローを使ってグローブライフ社の普通株式を買い戻してきました。これは、買い戻しによって他の投資代替投資よりもリスク調整後の税引き後の収益が大きいと判断したためです。
親会社の超過キャッシュフローは、主に保険子会社から受け取る配当金から、負債やその他の限られた営業活動に支払われる支払利息を差し引いたものです。さらに、ストックオプションが行使されると、これらの行使による収益とそれに伴う税制上の優遇措置は、オプション行使による希薄化を最小限に抑えるために、公開市場で追加の株式を買い戻すために使用されます。
次のグラフは、2024年と2023年3月31日に終了した3か月間の自社株買いをまとめたものです。
自社株買いの分析
(1株あたりのデータを除く千単位の金額)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日に終了した3か月間 |
| 2024 | | 2023 |
| 株式 | | 金額 | | 平均 価格 | | 株式 | | 金額 | | 平均 価格 |
で購入: | | | | | | | | | | | |
親会社の超過キャッシュフロー (1) | 128 | | | $ | 15,602 | | | $ | 122.13 | | | 1,176 | | | $ | 135,321 | | | $ | 115.04 | |
オプション行使は進みます | 63 | | | 7,927 | | | 126.20 | | | 368 | | | 42,754 | | | 116.27 | |
合計 | 191 | | | $ | 23,529 | | | $ | 123.47 | | | 1,544 | | | $ | 178,075 | | | $ | 115.33 | |
(1) 2024年3月31日および2023年3月31日に終了した3か月間の自己株式の買戻しに対する消費税をそれぞれ除きます。
四半期中の自社株買いの金額は、買収の可能性を評価しただけで、買収の結論が出るまで自社株買いを一時停止しただけで、予想を下回りました。Globe Life Inc. は最終的に買収を行わないことに決めました。この説明の残りの部分では、自社株買いは親会社の超過キャッシュフローから行われるもののみを指します。
財政状態
流動性。流動性により、Globe Lifeは、事業運営を支援し、財務上の義務を果たすために必要な現金をオンデマンドで満たすことができます。私たちの流動性は主に、事業からのプラスのキャッシュフロー、有価証券のポートフォリオ、リボルビング・クレジット・ファシリティ、コマーシャル・ペーパー、連邦住宅ローン銀行からの前払い金など、複数の資金源から得られます。
保険子会社の流動性。当社の保険子会社の事業は、これまで、当面の現金需要を超える多額のキャッシュインフローを生み出してきました。保険子会社のキャッシュインフローには、主に保険料と投資収益が含まれます。投資収益に加えて、投資ポートフォリオの満期と予定返済額にはキャッシュインフローがあります。事業からの現金流出には、保険給付金の支払い、手数料、管理費、税金が含まれます。当年度の超過キャッシュインフローの一部は、将来の政策給付金の支払いに充てられ、これらの債務の長期的な性質により合致するため、主に長期の固定満期に投資されます。保険子会社の事業から得られる余剰現金は、規制上の制限に従い、通常、配当として親会社に分配されます。配当金は通常、子会社の前年の法定純利益(実現キャピタル?$#@$ンを除く)と同額の金額で支払われます。超過現金の主な源泉は投資収益ですが、当社の高い引受マージンと効果的な経費管理により、超過現金の大部分は引受収入からも得られます。
保険子会社は毎年、キャッシュアウトフローよりも多くの営業キャッシュインフローを生み出していますが、必要に応じて、追加のキャッシュフローを生み出すために、売却可能な固定満期投資ポートフォリオ全体も用意しています。
当社の保険子会社のうち4社はダラスのFHLBに加盟しています。FHLB会員になると、保険子会社はさまざまな低コストの担保付き借入や資金調達契約にアクセスできます。流動性の唯一の源ではありませんが、FHLBは必要に応じて保険子会社に追加の流動性源を提供することができます。詳細については、注記11—負債を参照してください。
親会社の流動性。親会社の流動性の重要な源は、保険子会社からの配当です。これらの配当金は年間を通じて受け取られ、親会社が普通株式と優先株式の配当、親会社の負債の利息と元本の返済要件、および親会社の営業費用の支払いに使用します。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3 か月が終了 3 月 31 日 | | 12 か月が終了 12月31日 |
| 2024 | | 2023 | | 2024年の予測 | | 2023 |
流動性源: | | | | | | | |
子会社からの配当 | $ | 52,046 | | | $ | 129,725 | | | 490,000ドルから510,000ドル | | $ | 459,535 | |
超過キャッシュフロー (1) | 62,118 | | | 124,510 | | | 450,000—470,000 | | 416,081 | |
(1) 超過キャッシュフローは、株主配当総額として報告されます。2024年3月31日と2023年3月31日に終了した3か月間の株主配当は、それぞれ2,100万ドルと2,000万ドルでした。2024年12月31日に終了した12か月間で、2023年に支払われた8,400万ドルに対し、約8,800万ドルの株主配当を見込んでいます。
子会社からの配当金と超過キャッシュフローは、主に生命保険債務の減少と2023年の引受マージンの増加により、2024年の方が2023年よりも高くなると予測されています。どちらの場合も、関連会社が生み出す法定収益が増加したためです。親会社のその他の流動性源には、現金、会社間売掛金、会社間借入、債券市場、タームローン、リボルビング・クレジット・ファシリティがあります。
短期借入金。親会社の流動性のもう一つの源は、貸し手グループの信用枠です。施設は2024年3月29日に修正され、その結果、容量は2億5000万ドルに増えました。このファシリティでは、最大10億ドルまでの無担保借入と予備信用状が可能ですが、これは最大12億5000万ドルまで増やすことができます。親会社が値上げを要求することもありますが、保証はされません。更新された5年間のクレジット契約は、2029年3月29日に満期になります。施設に対して最大2億5000万ドルの信用状を発行できます。このファシリティは、コマーシャルペーパーをいつでも発行できるコマーシャルペーパープログラムのバックアップクレジットラインとして機能します。発行されたクレジットレターの数を差し引いた額は、発行されたクレジットレターを差し引いた金額がファシリティの上限額を超えないようにしてください。コマーシャル・ペーパー・プログラムに請求される利息は、その短期的な性質から変動金利負債に似ています。2024年3月31日現在、このファシリティでは前年の3億3,000万ドルに対し、5億6,100万ドルの追加借入能力がありました。2024年3月31日現在、親会社は前述の債務に関連するすべての契約を完全に遵守しています。
信用枠の一部として、Globe Lifeには予備の信用状があります。これらの信用状は、当社の保険子会社に代わって発行されます。
次の表は、当社のコマーシャル・ペーパーの借入に関する特定の情報を示しています。
クレジットファシリティ—コマーシャルペーパー
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| で |
| 3 月 31 日 2024 | | 2023年12月31日 | | 3 月 31 日 2023 |
期末のコマーシャルペーパーの残高(額面) | $ | 324,000 | | | $ | 319,000 | | | $ | 305,000 | |
年換算金利 | 5.63 | % | | 5.71 | % | | 5.28 | % |
未払いの信用状 | $ | 115,000 | | | $ | 115,000 | | | $ | 115,000 | |
クレジットラインで利用可能な残りの金額 | 561,000 | | | 316,000 | | | 330,000 | |
クレジットファシリティ—コマーシャル・ペーパー・アクティビティ
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日に終了した3か月間 |
| 2024 | | 2023 |
期間中に未払いのコマーシャルペーパーの平均残高(額面) | $ | 346,088 | | | $ | 293,892 | |
日次加重平均金利(年換算) | 5.68 | % | | 4.95 | % |
期間中の1日の最大未払い額(額面) | $ | 384,000 | | | $ | 477,700 | |
当社は、コマーシャル・ペーパーの借入金を年末から500万ドル増やしました。当社は、2024年3月31日と2023年3月31日に終了した3か月間、この施設の下で必要に応じてコマーシャルペーパーを発行することができました。
グローブライフは、現在利用可能な流動資産、社内で生み出されるキャッシュフロー、およびクレジットファシリティを通じて、事業運営を行い、保険子会社の目標資本比率を維持するために、2024年と当面の間にすぐに利用できる資金を確保することを期待しています。より多くの流動性が必要な場合、親会社は、債務の発行、追加の短期クレジットファシリティまたはタームローン、会社間借入などを含むがこれらに限定されない複数の資金源を通じて追加の資金を生み出すことができます。
連結流動性。事業からの連結純キャッシュインフローは、2023年の同時期の4億7,700万ドルに対し、2024年の最初の3か月は3億5,100万ドルでした。この減少は主に、その他の負債に含まれる特定の金額の決済の変動によるものです。事業からのキャッシュインフローに加えて、当社の保険会社は、2024年の最初の3か月間に、売却可能な固定満期の処分、住宅ローン、その他の長期投資から9,600万ドルの収益を受け取りました。前述の短期借入というキャプションで述べたように、親会社にはリボルビング・クレジット・ファシリティがあります。保険会社には他に未払いの信用枠はありません。
現金および短期投資は、2023年12月31日時点では1億8,500万ドルでしたが、2024年3月31日時点では1億4,200万ドルでした。これらの流動資産に加えて、予期せぬ必要が生じた場合に備えて、180億ドル(2024年3月31日現在の公正価値)の債券を売却できます。未払いのFHLB前払い金と再保険には、約14億ドルが公正価値で差し入れられています。さらに、当社の債券の約97%は、SEC規則144に基づいて上場されているか、SEC規則144Aに基づいて自由に取引できるか、SEC規則144Aに基づいて再販の資格があります。当社の債券は売却可能と分類されていますが、当社にはあらゆる有価証券を回収または満期まで保有する能力と一般的な意図があります。事業からの堅調なキャッシュフロー、継続的な投資満期、およびクレジットファシリティの下で利用可能な流動性により、流動性のために証券を売却する必要はほとんどありません。
資本資源。親会社の資本構成は、短期債務(コマーシャル・ペーパー・ファシリティと長期負債の現在の満期)、長期債務、株主資本で構成されています。保険子会社の債務であり、通常は年間を通じて返済される短期FHLB借入は含まれていません。
長期借入金。帳簿価額での未払いの長期債務は、2024年3月31日時点で16億ドル、2023年12月31日時点で16億ドルでした。
債務問題に関する厳選された情報
2024年3月31日現在
(金額(千ドル))
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
楽器 | 発行日 | | 満期日 | | クーポンレート | | 利息支払い日 | | 同等語 価値 | | 本 価値 | | フェア 価値 |
シニアノート | 09/27/2018 | | 09/15/2028 | | 4.550% | | 半年ごと | | $ | 550,000 | | | $ | 546,462 | | | $ | 539,198 | |
シニアノート | 2020年8月21日 | | 08/15/2030 | | 2.150% | | 半年ごと | | 400,000 | | | 396,786 | | | 334,816 | |
シニアノート (1) | 05/19 | | 06/15/2032 | | 4.800% | | 半年ごと | | 250,000 | | | 245,972 | | | 242,950 | |
| | | | | | | | | | | | | |
ジュニア劣後社債 | 11/17/2017 | | 11/17/2057 | | 5.275% | | 半年ごと | | 125,000 | | | 123,431 | | | 123,538 | |
ジュニア劣後社債 | 2021年6月14日 | | 06/15/2061 | | 4.250% | | 四半期ごと | | 325,000 | | | 317,327 | | | 270,010 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
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長期負債総額 | | 1,650,000 | | | 1,629,978 | | | 1,510,512 | |
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タームローン (2) | 05/11/2023 | | 11/11/2024 | | 6.680% | | 四半期ごと | | 170,000 | | | 169,676 | | | 169,676 | |
FHLBの借入金 | | 242,000 | | | 242,000 | | | 242,000 | |
コマーシャル・ペーパー | | 324,000 | | | 321,868 | | | 321,868 | |
短期負債総額 | | 736,000 | | | 733,544です | | | 733,544です | |
| | | | | | | | | | | | | |
負債総額 | | $ | 2,386,000です | | | $ | 2,363,522 | | | $ | 2,244,056 | |
(1) 保険子会社がさらに額面金額と帳簿価額を1億5000万ドル保有しているため、連結では除外されます。
(2) 利息は、担保付オーバーナイト融資金利(SOFR)に135ベーシスポイントを加えたものを使用して四半期ごとに計算されます。
企業およびその他のセグメントの資金調達費用は、主に当社のさまざまな債務証書の利息で構成されています。以下の表は、資金調達費用の構成要素を示し、要約連結損益計算書に従って支払利息を調整したものです。
資金調達コストの分析
(金額(千ドル))
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| 3 か月が終了 3 月 31 日 | | 増加 (減少) |
| 2024 | | 2023 | | 金額 | | % |
積立債務の利息 | $ | 16,926 | | | $ | 20,244 | | | $ | (3,318) | | | (16) | |
タームローンの利息 | 2,999 | | | — | | | 2,999 | | | — | |
短期債務の利息 | 8,683 | | | 4,623 | | | 4,060 | | | 88 | |
その他 | 13 | | | — | | | 13 | | | — | |
資金調達費用 | $ | 28,621 | | | $ | 24,867 | | | $ | 3,754 | | | 15 | |
2024年の最初の3か月間に、資金調達コストは前年に比べて15%増加しました。資金調達コストの増加は、主に短期金利の上昇によるものです。当社の債務取引に関する詳細は、このレポートの「財務状況」セクションに開示されています。
子会社の資本:全米保険監督官協会(NAIC)は、すべての保険会社の基準リスクベースの資本水準を決定するためのリスクベースのファクターアプローチを確立しています。このアプローチは、規制当局が規制上の注意を必要とする可能性のある企業を特定するのを支援するために設計されました。リスクベースの資本(RBC)比率は通常、調整後の法定資本総額を、NAICの係数を使用して決定されるリスクベースの資本の額で割って決定されます。企業のRBC比率がRBCの2倍に近づいた場合、その企業はNAICに資本水準(このレベルは一般的に言われています)を改善する計画を提出する必要があります
を「企業行動レベル」(RBC)にします。企業は通常、特定のビジネスニーズとリスクプロファイルに応じて、企業アクションレベルRBCの倍数を保有しています。
私たちの目標は、保険子会社の法定資本を現在の格付けに必要な水準に維持することです。2024年について、グローブライフは連結企業行動水準のRBC比率を300%から320%にすることを目標としています。当社は、事業の性質とリスクプロファイルを考えると、この資本水準は現在の格付けを支えるのに十分かつ十分であると結論付けました。2023年の連結企業アクションレベルのRBC比率は 314% でした。親会社は、保険子会社で目標とする連結RBC比率を維持することを約束しており、必要に応じて追加の資本を提供するのに十分な流動性を備えています。
株主資本:2024年3月31日現在の株主資本は50億ドルでした。これに対し、2023年12月31日時点では45億ドル、2023年3月31日時点では38億ドルでした。2023年12月31日からの3か月間で、2024年の最初の3か月間の純利益が2億5,400万ドルに達した結果、株主資本は増加しましたが、ストックオプション行使による希薄化を相殺するために、1,600万ドルの自社株買いとさらに800万ドルの自社株買いによって相殺されました。さらに、AOCIの残高は3億500万ドル増加しました。これは主に、期間中の金利と割引率の上昇によるものです。
2024年3月18日、親会社は1株あたり0.24ドルの四半期配当を宣言したと発表しました。この配当金は2024年5月1日に支払われました。
将来的には、親会社で利用可能な余剰現金をできるだけ効率的に使用する予定です。超過キャッシュフローの考えられる用途には、自社株の買戻し、買収、株主配当の支払い、証券への投資、または短期債務の返済が含まれますが、これらに限定されません。保険子会社で目標とする資本水準が維持されていることを確認した上で、余剰現金の最適な使用方法を決定します。市況が好調であれば、現在のところ、自社株買いが引き続きこれらの資金の主な用途になると予想しています。
将来の保険給付金は、現在の割引率と、その他の包括利益の累計に含まれる割引率の変化の影響を受けて計算されます。さらに、将来の保険給付に対する負債は、総保険料ではなく正味保険料を使用して計算されます。注記6の「保険負債」に見られるように、総保険料が当社の事業の純保険料よりもかなり高いことを考えると、負債の測定値は、総保険料を使用して計算した場合よりも高くなります。これは株主資本を分析する際の重要な考慮事項です。
Globe LifeはGAAPに基づき、各会計期間の終了時に、売却可能な固定満期ポートフォリオを公正市場価値に再評価する必要があります。これらの変更は、所得税への影響を差し引いた後、株主資本に直接反映されます。金利の変動は、株主資本、資本構成、および財務比率の期間ごとの表示に過度の変動をもたらします。当社の固定満期投資と保険負債の長期的な性質と、保険子会社が一貫して生み出している堅調なキャッシュフローにより、私たちは有価証券を満期まで保有することができます。そのため、市場金利の変動や一時的に流動性の低い市場による固定満期の市場価値の変動による損失は発生しないと予想しています。したがって、当社の経営陣、信用格付け機関、貸し手、多くの業界アナリスト、およびその他の特定の財務諸表ユーザーは、貸借対照表、資本構成、および財務比率を分析する際に、この会計規則の影響を排除したいと考えています。
アイテム 3.市場リスクに関する量的および質的開示
2024年3月31日に終了した3か月間、市場リスク・エクスポージャーに関して量的または質的な変化はありませんでした。
アイテム 4.統制と手続き
開示管理と手続きの評価:グローブ・ライフ. は、共同会長兼最高経営責任者、執行副社長兼最高財務責任者の指揮の下、1934年の証券取引法に基づいて提出または提出する報告書でグローブライフが開示する必要のある情報が、SECの規則とフォームで指定された期間内に記録、処理、要約、報告されるように設計された開示管理と手続きを確立しました。開示管理と手続きは、必要な開示に関する迅速な決定を可能にするために、そのような情報が蓄積され、共同会長兼最高経営責任者、執行副社長兼最高財務責任者を含むグローブライフの経営陣に適切に伝達されるようにすることも目的としています。
2024年3月31日に終了した会計四半期末の時点で、共同会長兼最高経営責任者、執行副社長兼最高財務責任者を含むグローブ・ライフの経営陣の監督の下、開示管理と手続き(これらの用語は1934年の証券取引法に基づく規則13a-15(e)で定義されています)の評価が行われました。共同議長兼最高経営責任者、執行副社長兼最高財務責任者は、その評価に基づいて、開示管理と手続きはこのフォーム10-Qの日付から有効であると結論付けました。2002年のサーベンス・オクスリー法(18 U.S.C. § 1350)のセクション302に従い、これらの役員はそれぞれ、このフォーム10-Qの別紙として含まれている証明書を実行しました。
財務報告に関する内部統制の変更:2024年3月31日に終了した期間中、グローブ・ライフに変更はありませんでした。'財務報告に対する内部統制、または評価日以降に財務報告の内部統制に大きな影響を与える可能性のある、財務報告に対する内部統制に重大な影響を及ぼした、または重大な影響を与える可能性がかなり高いその他の要因。
パート II-その他の情報
アイテム 1.法的手続き
訴訟と未請求財産監査に関する議論は、注記5「コミットメントと不測の事態」に記載されています。
アイテム 1A.リスク要因
以下は、当社の2023年12月31日のフォーム10-Kで以前に開示された重大なリスクの更新です。会社のリスク要因には、他に重要な変化はありません。
当社の事業は厳しく規制されており、規制や規制の精査の変更は、当社の事業、財政状態、または経営成績に重大な悪影響を及ぼす可能性があります。
当社の保険子会社を含む保険会社は、事業を展開する州で広範な監督と規制の対象となっています。この監督と規制の主な目的は、投資家ではなく保険契約者を保護することです。規制機関は、生命保険料、メディケアサプリメント、その他の健康補助食品、保険子会社が提供する保険契約に含まれるその他の契約条件、マーケティング慣行、広告、代理店ライセンス、独立代理人慣行、保険フォーム、自己資本比率、支払能力、準備金、許可投資など、当社の事業のさまざまな側面について幅広い管理権限を持っています。
規制当局には、当社に対して調査を実施し、行政上または司法上の手続きを提起する権限もあります。その結果、当社のライセンスの停止または取り消し、排除措置命令、罰金、民事罰則、解任、刑事罰または当社の事業、財政状態、または経営成績に重大な悪影響を及ぼす可能性のあるその他の懲戒処分につながる可能性があります。報道や不正行為を主張するその他の公式声明は、たとえ真実ではないとしても、規制当局からの問い合わせや調査の増加につながる可能性があります。これには、米国ペンシルベニア州西部地区検事局から、American Income Life Insurance Companyの保険契約の販売契約を結んだ特定の独立販売代理店による販売慣行に関連する文書を求める召喚状が最近届いた場合も含まれます。さらに、法律や規制に違反したり、違反の疑いをかけたりすると、多額の訴訟費用が発生したり、法的手続きが発生したりして、会社に対して金銭的および法的救済が課せられる可能性があり、その結果、当社の事業、財政状態、または経営成績に重大な悪影響が及ぶ可能性があります。
現在当社に影響している保険法、規制、方針はいつでも変更される可能性があり、当社の事業に悪影響を及ぼす可能性があります。規制の変更が発生した場合、必要なライセンスや承認をすべて維持できなくなったり、適用されるさまざまな法律や規制、または関係当局によるそのような法律や規制の解釈を完全に遵守できなくなる可能性があります。必要なライセンスや承認がない場合、または適用される規制要件に準拠していない場合、保険規制当局は当社の事業活動の一部または全部を禁止または一時的に停止したり、多額の罰金を科したりする可能性があります。
独立販売代理店を含む第三者ベンダーを利用して会社の運営をサポートすると、会社はそれらの第三者の事業リスクの影響を受けやすくなり、収益の減少、コストの増加、利益の削減、事業の中断、会社の評判の低下につながる可能性があります。
当社は、特定のビジネスサービスと機能を提供するために、独立販売代理店を含む第三者ベンダーを利用しています。これにより、会社は会社の管理外のリスクにさらされます。これらの第三者ベンダーへの依存は、当社がサービスの品質を維持したり、外部委託された事業運営を管理または効果的に管理できなかったり、そのような第三者ベンダーの情報システム、施設、ネットワークを管理できなくなったりするリスクなど、多くのビジネスリスクを生み出します。私たちは、第三者ベンダーのサービス品質を高めるために設計された管理と手順を採用しています。ただし、そのような管理と手順がすべてのケースで 100% 有効であるとは限りません。管理が不十分だったり、契約したサービスを提供できなかったりする第三者ベンダーによって、会社は悪影響を受ける可能性があります。これにより、収益の減少、コストの増加、利益の減少、事業の混乱、または会社の評判が損なわれる可能性があります。
広範な連邦法および州法が当社の事業を規制しており、独立販売代理店が顧客との取引において従わなければならない特定の要件を課しています。当社の独立販売代理店の不正行為は、当社または当社の子会社による法律違反や請求につながる可能性があります。時々、独立代理人による不正行為の疑いで私的訴訟の対象となります。私たちは、エージェントの不正行為を防止および検出するために設計された管理と手順を採用しています。ただし、そのような管理と手順がすべてのケースで 100% 有効であるとは限りません。当社の独立販売代理店による不正行為、法令違反、または法令違反の事例により、審査または訴訟のいずれかで不利な結果となり、制裁措置、金銭的負債、事業運営の制限または喪失、または評判の低下の対象となり、いずれも当社の事業、財政状態、または経営成績に重大な悪影響を及ぼす可能性があります。
さらに、火災、自然災害、パンデミック、停電などの物理的な障害、またはサイバーセキュリティ事件、ランサムウェア、またはベンダーへのその他の影響(労働ストライキ、政情不安、テロ攻撃など)が原因で、第三者ベンダーの情報システム、施設、またはネットワークが中断、損傷、または障害が発生した場合、会社は法的、規制、財務、または顧客上の義務を果たせなくなるリスクがあります。
私たちは、普通株式の市場価格を押し下げる空売り戦略の対象となっており、将来的にはその対象となる可能性があります。
空売りとは、売り手が所有していないが、同じ証券を後日買い戻すつもりで借りた可能性のある証券を売却することです。ショートセラーは、借りた有価証券の売却と代替株式の購入の間に有価証券の価値が下落することで利益を得たいと考えています。ショートセラーは、売却で受け取った金額よりも購入金額が少なくなることを期待しているからです。有価証券の価格が下落することはショートセラーの最善の利益になるため、一部のショートセラーは、関連する発行者、その事業展望、および市場のマイナスの勢いを生み出す可能性のある類似事項に関する意見や特徴を公開したり、公表を手配したりします。これにより、株式を空売りした結果、利益を得ることができる可能性があります。私たちのように、たとえ真実ではないとしても、不利な申し立ての対象となる企業は、会社に対する担保権者訴訟や、そのような申し立てに関連する、または促された規制当局による調査に関連する場合を含め、そのような申し立ての調査や弁護に多大なリソースを費やさなければならない場合があります。
2024年4月、私たちは会社について疑惑するレポートを発表した複数のショートセラーの標的となり、その結果、当社の普通株式の価格が大幅に下落しました。さらに、これらの報告は当社に対する重大な否定的な評判をもたらし、当社の評判を傷つけ、証券集団訴訟に巻き込まれました。私たちはすでに評判を守り、回復するために多大なリソースを費やしてきました。私たちは、当社の事業、情報開示、財務諸表の完全性について、根拠のない、根拠のない根拠のない主張に対して、引き続き弁護します。これらの主張には、多大なリソースを費やす必要が生じる可能性があります。
今後、追加のショートセラーの報告や活動の対象となる可能性があります。当社に関するそのような論評の公表は、当社の普通株式の市場価格の一時的または長期的に下落する可能性があります。ショートセラーなどによるこのような解説に関連して、当社の普通株式の市場価格が同様の下落したり、否定的な評判が将来起こらないという保証はできません。
Globe Lifeまたはその子会社のブランドや評判が損なわれると、当社の事業遂行能力に影響を与える可能性があります。
ショートセラーの報告や独立エージェントの不正行為の申し立てを含む、従来のメディア、インターネット、ソーシャルメディア、その他の公開フォーラムを通じた否定的な宣伝は、当社のブランドや評判を傷つける可能性があり、エージェントの採用と維持の能力、製品のマーケティング能力、および施行されているポリシーの持続性に悪影響を及ぼす可能性があります。当社製品を販売するエージェントの数の減少、または当社の製品を販売するエージェント数の増加率は、製品の売上と利益に悪影響を及ぼす可能性があり、そのような影響は重大な場合があります。
最近の普通株式の取引価格の変動により、証券集団訴訟が発生しており、またそうなると予想されます。
2024年4月、特定のショートセラーレポートが発表された後、当社の普通株式の取引価格が下落しました。このレポートの日付の時点で、Globe Life Inc. に対して1件の推定証券集団訴訟が提起されており、他の推定上の集団訴訟も提起される可能性があると予想しています。私たちはそのような行為を積極的に弁護するつもりですが、当社に対する判決や将来の株主訴訟は、当社の事業、財政状態、または経営成績に重大な悪影響を及ぼす可能性があります。
アイテム 2.持分証券の未登録売却および収益の使用
2024年第1四半期の発行者およびその他の者による特定の株式の購入
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
ピリオド | | (a) 総数 株式の 購入済み | | (b) 平均 支払い金額 一株当たり | | (c) の総数 として購入した株式 公に発表された一部 計画またはプログラム | | (d) 最大数 の株式(または おおよそのドル その5月の金額) まだ購入可能 プランの下または プログラム |
2024年1月1日から31日まで | | 150,000 | | | $ | 122.14 | | | 150,000 | | | — | |
2024年2月1日から29日まで | | 40,557 | | | 128.40 | | | 40,557 | | | — | |
2024年3月1日から31日まで | | — | | | — | | | — | | | — | |
アイテム 5.その他の情報
(c) 取引の手配
2024年3月31日に終了した3か月間、当社の取締役または役員はいませんでした 採用された または 終了しました ルール10b5-1の取引契約またはルール外の10b5-1の取引契約。各用語は規則S-Kの項目408(a)で定義されています。
アイテム 6.展示品
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展示品番号。 | | 説明 |
10.1 | | 2024年3月29日付けのバンク・オブ・アメリカ、N.A.、レンダーズ・パーティ、グローブライフ株式会社、TMK RE株式会社の間で締結された2回目の修正および改訂された信用契約 |
31.1 | | J・マシュー・ダーデンによるルール13a-14 (a) /15d-14 (a) 認証 |
31.2 | | フランク・M・スヴォボダによるルール13a-14 (a) /15d-14 (a) 認証 |
31.3 | | トーマス・P・カルムバッハによる規則13a-14 (a) /15d-14 (a) 認証 |
32.1 | | J・マシュー・ダーデン、フランク・M・スヴォボダ、トーマス・P・カルムバッハによるセクション1350認定 |
101.インチ | | XBRLインスタンスドキュメント-XBRLタグがインラインXBRLドキュメントに埋め込まれているため、インスタンスドキュメントはインタラクティブデータファイルに表示されません。 |
101.SCH | | インライン XBRL タクソノミー拡張スキーマドキュメント |
101.CAL | | インライン XBRL タクソノミー拡張計算リンクベースドキュメント。 |
101.LAB | | インライン XBRL タクソノミー拡張ラベルリンクベースドキュメント。 |
101.PRE | | インライン XBRL タクソノミー拡張プレゼンテーションリンクベースドキュメント。 |
101.DEF | | インライン XBRL タクソノミー拡張定義リンクベースドキュメント。 |
104 | | カバーページのインタラクティブデータファイル(別紙101に記載されている該当する分類拡張情報を含むインラインXBRLとしてフォーマット)。 |
署名
1934年の証券取引法の要件に従い、登録者は署名者に代わってこの報告書に正式に署名させ、正式に権限を与えられました。
| | | | | | | | | | | |
| | | グローブライフ株式会社 |
| | |
日付:2024年5月8日 | | | /s/ J. マシュー・ダーデン |
| | | J. マシュー・ダーデン |
| | | 共同会長兼最高経営責任者 |
| | |
日付:2024年5月8日 | | | /s/ フランク・M・スヴォボダ |
| | | フランク・M・スヴォボダ |
| | | 共同会長兼最高経営責任者 |
| | |
日付:2024年5月8日 | | | /s/ トーマス・P・カルムバッハ |
| | | トーマス・P・カームバッハ |
| | | 執行副社長兼最高財務責任者 |
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