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不動産住宅住宅ローン会員アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576US-GAAP：HomeEquityLoanMembers米国-公認会計基準：契約金利減少率メンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576米国-公認会計基準：拡張されたマッチングメンバーUS-GAAP：HomeEquityLoanMembersアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： OtherLoanModificationMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMembersアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： CombinationLoanModificationMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMembersアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： その他消費者ローンメンバー米国-公認会計基準：契約金利減少率メンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： その他消費者ローンメンバー米国-公認会計基準：拡張されたマッチングメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： OtherLoanModificationMemberキー： その他消費者ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： CombinationLoanModificationMemberキー： その他消費者ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576アメリカ公認会計基準：クレジットカード売掛金メンバー米国-公認会計基準：契約金利減少率メンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576米国-公認会計基準：拡張されたマッチングメンバーアメリカ公認会計基準：クレジットカード売掛金メンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： OtherLoanModificationMemberアメリカ公認会計基準：クレジットカード売掛金メンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： CombinationLoanModificationMemberアメリカ公認会計基準：クレジットカード売掛金メンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576アメリカ公認会計基準：クレジットカード売掛金メンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576米国-公認会計基準：契約金利減少率メンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576米国-公認会計基準：拡張されたマッチングメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： OtherLoanModificationMemberアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： 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グループ0000091576米国-GAAP：他のクレジット派生ツールのメンバー2024-03-310000091576米国-GAAP：他のクレジット派生ツールのメンバー2024-01-012024-03-310000091576米国-GAAP：他のクレジット派生ツールのメンバー2023-12-310000091576米国-GAAP：他のクレジット派生ツールのメンバー2023-01-012023-12-310000091576米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2022-12-310000091576米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2024-01-012024-03-310000091576米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2023-01-012023-03-310000091576米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2023-03-310000091576SRT：最小メンバ数アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2024-01-012024-03-310000091576SRT：最大メンバ数アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2024-01-012024-03-310000091576SRT：重み平均メンバアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2024-01-012024-03-310000091576SRT：最小メンバ数アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2023-01-012023-03-310000091576SRT：最大メンバ数アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2023-01-012023-03-310000091576SRT：重み平均メンバアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2023-01-012023-03-310000091576米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2024-01-012024-03-310000091576米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2023-01-012023-03-310000091576米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2022-12-310000091576米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2024-01-012024-03-310000091576米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2023-01-012023-03-310000091576米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2023-03-310000091576SRT：最小メンバ数アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2024-01-012024-03-310000091576SRT：最大メンバ数アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2024-01-012024-03-310000091576SRT：重み平均メンバアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2024-01-012024-03-310000091576SRT：最小メンバ数アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2023-01-012023-03-310000091576SRT：最大メンバ数アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2023-01-012023-03-310000091576SRT：重み平均メンバアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2023-01-012023-03-310000091576米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2024-01-012024-03-310000091576米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2023-01-012023-03-31キー： 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保証メンバー2024-01-012024-03-310000091576米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2023-12-310000091576アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2023-12-310000091576米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2023-12-310000091576米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2024-01-012024-03-310000091576アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2024-01-012024-03-310000091576米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2024-01-012024-03-310000091576米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2024-03-310000091576アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2024-03-310000091576米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2024-03-310000091576米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2022-12-310000091576アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-12-310000091576米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2022-12-310000091576米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2023-01-012023-03-310000091576アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2023-01-012023-03-310000091576米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2023-01-012023-03-310000091576米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2023-03-310000091576アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2023-03-310000091576米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2023-03-310000091576キー： AOCIA 累積利益負債証券販売利用可能親メンバー米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2024-01-012024-03-310000091576キー： AOCIA 累積利益負債証券販売利用可能親メンバー米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2023-01-012023-03-310000091576キー： AOCIA 累積損失負債証券販売可用親メンバー米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2024-01-012024-03-310000091576キー： AOCIA 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AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentNetActuarialGainLossAttributableToParentMember米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2023-01-012023-03-310000091576key： AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentSettlementLossesAttributableToParentMember米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2024-01-012024-03-310000091576key： AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentSettlementLossesAttributableToParentMember米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2023-01-012023-03-310000091576US-GAAP：累計定義されたBenefitPlans調整NetPriorServiceCostCreditMember米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2024-01-012024-03-310000091576US-GAAP：累計定義されたBenefitPlans調整NetPriorServiceCostCreditMember米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2023-01-012023-03-310000091576米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2024-01-012024-03-310000091576米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2023-01-012023-03-310000091576キー： 株式報酬プログラムメンバー2024-01-012024-03-310000091576アメリカ-公認会計基準：シリーズDPrefredStockMember2024-03-310000091576アメリカ-アメリカ公認会計基準：シリーズEPferredStockMember2024-03-310000091576米国-公認会計基準：シリーズFP参考株式メンバー2024-03-310000091576米国-GAAP：シリーズ全世界推薦人株メンバー2024-03-310000091576アメリカ-アメリカ公認会計基準：シリーズHPferredStockMember2024-03-31キー： state0000091576キー： 消費者銀行メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000091576キー： 消費者銀行メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： 商業銀行メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000091576キー： 商業銀行メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： CorporateAndReconcilingItemsMember2024-01-012024-03-310000091576キー： CorporateAndReconcilingItemsMember2023-01-012023-03-31キー： 従業員0000091576キー： コミュニティバンキングメンバーキー： TrustAndInvestmentServicesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000091576キー： TrustAndInvestmentServicesMemberキー： コーポレートバンキングメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000091576キー： TrustAndInvestmentServicesMember2024-01-012024-03-310000091576キー： コミュニティバンキングメンバーキー： TrustAndInvestmentServicesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： TrustAndInvestmentServicesMemberキー： コーポレートバンキングメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： TrustAndInvestmentServicesMember2023-01-012023-03-310000091576キー： 投資銀行業務と借金配置メンバーキー： コミュニティバンキングメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000091576キー： 投資銀行業務と借金配置メンバーキー： コーポレートバンキングメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000091576キー： 投資銀行業務と借金配置メンバー2024-01-012024-03-310000091576キー： 投資銀行業務と借金配置メンバーキー： コミュニティバンキングメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： 投資銀行業務と借金配置メンバーキー： コーポレートバンキングメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： 投資銀行業務と借金配置メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： コミュニティバンキングメンバーキー： サービス料金預金口座会員アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000091576キー： サービス料金預金口座会員キー： コーポレートバンキングメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000091576キー： サービス料金預金口座会員2024-01-012024-03-310000091576キー： コミュニティバンキングメンバーキー： サービス料金預金口座会員アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： サービス料金預金口座会員キー： コーポレートバンキングメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： サービス料金預金口座会員2023-01-012023-03-310000091576キー： コミュニティバンキングメンバーキー： CardsAndPaymentsMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000091576キー： CardsAndPaymentsMemberキー： コーポレートバンキングメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000091576キー： CardsAndPaymentsMember2024-01-012024-03-310000091576キー： コミュニティバンキングメンバーキー： CardsAndPaymentsMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： CardsAndPaymentsMemberキー： コーポレートバンキングメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： CardsAndPaymentsMember2023-01-012023-03-310000091576キー： コミュニティバンキングメンバーキー： その他非利息所得メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000091576キー： その他非利息所得メンバーキー： コーポレートバンキングメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000091576キー： その他非利息所得メンバー2024-01-012024-03-310000091576キー： コミュニティバンキングメンバーキー： その他非利息所得メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： その他非利息所得メンバーキー： コーポレートバンキングメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： その他非利息所得メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： コミュニティバンキングメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000091576キー： コーポレートバンキングメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2024-01-012024-03-310000091576キー： コミュニティバンキングメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000091576キー： コーポレートバンキングメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-31

カタログ

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.20549  

表10-Q

☒1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告

本四半期末まで2024年3月31日

あるいは…。

☐1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告

そこからの過渡期について

手数料書類番号001-11302

 

KeyCorp

定款に規定されている登録者の正確な名前：

 

オハイオ州			34-6542451
設立または組織された州または他の司法管轄区域：			I. R.S.雇用者識別番号 ：

127 公共広場			クリーブランド			オハイオ州			44114-1306
主な実行機関アドレス：									郵便番号：

(216) 689-3000

登録者の電話番号は市外局番を含んでいます

 

ACT第12条(B)に基づいて登録された証券：

クラスごとのタイトル			取引コード			登録された各取引所の名称
普通株式、 $1 の額面価値			鍵.鍵			ニューヨーク証券取引所
預託株式 （ 固定変動金利 1 株の 1 / 40 分の持分 ）			KEY PRI			ニューヨーク証券取引所
永久非累積優先株式シリーズ E ）
預託株式 （ それぞれ、固定金利永続非定期株式の 1 / 40 分の持分を表す ）			キー PrJ			ニューヨーク証券取引所
累積優先株式 （ シリーズ F ）
預託株式 （ それぞれ、固定金利永続非定期株式の 1 / 40 分の持分を表す ）			キー PrK			ニューヨーク証券取引所
累積優先株式 （ G シリーズ ）
預託株式 （ 固定金利リセット永続的非定期株式の 1 / 40 分の持分 ）			KEY PrL			ニューヨーク証券取引所
累積優先株式 （ H シリーズ ）

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです*：いいえ☐

登録者が、規則 S—T の規則 405 （ 本章 § 232.405 ） に従って提出する必要があるすべてのインタラクティブデータファイルを、過去 12 ヶ月間 （ または登録者がそのようなファイルを提出する必要があったそれより短い期間 ） に電子的に提出したかどうかをチェックマークで示します。 はい、そうです*そうじゃない☐

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。

大型加速ファイルサーバ

☒

加速ファイルマネージャ

☐

非加速ファイルサーバ

☐

規模の小さい新聞報道会社

☐

新興成長型会社

☐

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する

登録者がシェル会社であるかどうかをチェックマークで示します （ 取引法規則 12 b—2 で定義 ） 。はい □ いいえ ☒

最後までの実際の実行可能日まで、発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記する。

額面価値が 1 ドルの普通株式			942,860,462株
クラス名			2024 年 4 月 29 日現在残高

1

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カタログ

KeyCorp

カタログ

PART I 。財務情報

						ページ番号
第1項。			財務諸表			50
			合併貸借対照表			50
			合併損益表			51
			総合総合収益表			52
			合併権益変動表			53
			統合現金フロー表			54
			連結財務諸表付記(監査なし)			55
			略称は 1. プレゼンテーションの基礎と会計方針			55
			注 2 。 普通株式 1 株当たり利益			55
			注 3 。 貸付ポートフォリオ			56
			略称は 4 。 資産品質			57
			注 5 。 公正価値の測定			67
			略称は 6 。 有価証券			72
			略称は 7 。 デリバティブ · ヘッジ活動			74
			^ a b c d e f 。 住宅ローンサービス資産			78
			^ 第 9 話。 リース事業			80
			^ 10 話。 グッドウィル			80
			^ 第 11 話。 変動金利事業体			81
			第 12 話。 所得税			82
			^ 第 13 話。 買収 · 廃止事業			83
			^ a b c d e f 。 証券ファイナンス活動			83
			^ 第 15 話。 従業員福利厚生			84
			^ 第 16 話。 非連結子会社の信託優先有価証券			84
			^ 『官報』 17 頁。 偶発的負債 · 保証			85
			^ 『官報』第 18 号。 累積その他総合利益			86
			^ 第 19 話。 株主資本			87
			^ 第 20 話。 事業セグメントレポート			88
			略称は 21 。 顧客との契約による収益			89
			独立公認会計士事務所レポート(PCAOB ID：42)			90

2

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カタログ

第二項です。			経営陣による財務状況及び業績の検討及び分析			4
			序言：序言			4
			用語.用語			4
			前向きに陳述する			5
			長期的な財務目標			7
			戦略的展開			8
			人口統計			8
			監督と監督			9
			経営成果			14
			業績概要			14
			純利子収入			14
			信用損失準備金			17
			非利子収入			17
			非利子支出			19
			所得税			21
			業務細分化結果			21
			消費者銀行			21
			商業銀行			22
			財務状況			23
			貸付金及び売却貸付金			24
			証券			29
			預金その他の資金源			31
			資本			32
			リスク管理			35
			概要			35
			市場リスク管理			35
			流動性リスク管理			39
			信用リスク管理			42
			オペレーショナル · コンプライアンスリスク管理			45
			GAAP と非 GAAP の照合			46
			重要な会計政策と試算			47
			会計と報告の発展			49
第三項です。			市場リスクの定量的·定性的開示について			91
第四項です。			制御とプログラム			91

			第2部：その他の情報
第1項。			法律訴訟			91
プロジェクト1 A			リスク要因			91
第二項です。			未登録株式証券販売と収益の使用			91
五番目です。			その他の情報			92
第六項です。			陳列品			93
			サイン			94

3

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カタログ

第1部財務情報

項目2.財務管理部門の財務状況と経営結果の検討と分析

序言：序言

本節では，KeyCorpとその子会社の2024年3月31日と2023年3月31日までの四半期における財務状況と運営結果を振り返る。いくつかの表は、開示要件を遵守するために、または傾向をより深く説明するための追加の期限を含むことができる。本議論を読む際には、本報告書の連結財務諸表および関連付記も参照されなければなりません。ディレクトリには、私たちが参照している特定の章と備考のページ位置が表示されています。

我々が言及した“2023年10-Kフォーム”とは、米国証券取引委員会に提出され、そのウェブサイトに提出された2023年12月31日までの年間10-Kフォームを意味する(Wwwv.sec.gov)と私たちのサイト(Www.key.com/ir).

用語.用語

議論全体において，“Key”，“We”，“Our”，“Us”および類似タームへの引用とは，KeyCorpとその子会社からなる統合エンティティである.“KeyCorp”は親会社持株会社のみを指し，“KeyBank”はKeyCorpの子会社KeyBank National Associationのみを指す.“KeyBank(合併)”とは，KeyBankとその子会社からなる合併エンティティである.

私たちは、次の議論をよりよく理解することができるように、最初に業界固有の用語を説明したい。

•このフレーズを使って継続的に運営する本文書では、私たちのすべての業務を指しますが、私たちの政府保証及び個人教育ローン業務を除く。この二つの業務の会計科目は生産経営を停止する.

•私たちは資本市場活動主に私たちの商業銀行部門を通じて行われている業務.これらの活動には様々な製品とサービスが含まれている。他にも，取引業者として証券を取引し，デリバティブ契約(顧客の融資ニーズを満たすためであり，何らかのリスクを緩和するためでもある)を締結し，外貨取引(顧客のニーズを満たすため)を行う。

•規制の目的で、資本は2つの種類に分類される。連邦法規は現在銀行やBHCの少なくとも半分はリスクに基づく資本総額以下の条件を満たさなければならない一級資本それは.総資本と一級資本はすべて資本充足率を評価する基礎であり、資本充足率は金融の安定と状況を評価する重要な指標である。銀行業界規制機関が一級資本の構成要素を評価することは普通株一級持分はい、あります資本規制規則それは.本報告“資本充足率”というタイトルの“資本”部分は、総資本、一級資本と監督管理資本規則(普通株一級資本を含む)に関するより多くの情報を提供し、これらの測定基準の計算方法を紹介した

4

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カタログ

以下の略称及び略称は、経営層の財務状況及び経営成果の討論及び分析、及び総合財務諸表付記(審査されていない)に用いられる。あなたがこの報告書を読む時、あなたは後でこのページを参照するのに役立つことを発見するかもしれない。

ABO：利益義務を累積する. ALCO：資産/負債管理委員会。 ALL：ローンとレンタル損失準備。 A/LM：貸借対照管理. AML ： マネーロンダリング防止。 AOCI ： 累積その他の総合利益 （ 損失 ） 。 APBO ： 退職後の累積給付義務。 ARRC ： 代替参照レート委員会。 ASC ： 会計基準の法典化。 ASR ： 株式買戻しの加速。 ASU ： 会計基準の更新。 ATM ： 自動預け払い機。 BSA ： 銀行秘密法。 BHCA ： 1956 年銀行持株会社法 （ 改正 ） 。 BHCs ： 銀行持株会社。 取締役会 ： KeyCorp 取締役会。 CAPM ： 資本資産価格モデル。 CARES 法 ： コロナウイルス援助、救済、経済安全保障法。 CCAR ： 総合的な資本分析とレビュー。 CECL ： 現在の予想信用損失。 CFPB ： 消費者金融保護局、消費者金融保護局とも呼ばれる。 CFTC ： 商品先物取引委員会。 CMBS ： 商業住宅ローン担保証券。 CMO ： 抵当担保債務。 普通株式 ： KeyCorp の普通株式、 1 ドルの額面価値。 CVA ： 信用評価調整。 DCF ： 割引キャッシュフロー。 DIF ： FDIC の預金保険基金。 ドッド · フランク法 ： ドッド · フランク · ウォール街改革 2010 年消費者保護法施行。 EAD ： デフォルトの露出。 EBITDA ： 利子、税金、減価償却費引前利益 償却だ EPS ： 1 株当たりの利益。 ERISA ： 1974 年の従業員退職所得保障法。 ERM ： エンタープライズリスク管理。 ESG ： 環境 · 社会 · ガバナンス。 EVE ： 株式の経済的価値。 FASB ： 財務会計基準委員会。 FDIA ： 連邦預金保険法、改正。 FDIC ： 連邦預金保険公社。 連邦準備制度理事会 ： 連邦準備制度理事会 システム。 FHLB ： シンシナティ連邦住宅ローン銀行。 FHLMC ： 連邦住宅ローン抵当公社。 FICO ： Fair Isaac Corporation 。 FINRA ： 金融業界規制当局。 ファースト · ナイアガラ ： ファースト · ナイアガラ · フィナンシャル · グループ FNMA ： 連邦国民住宅ローン協会。 FSOC ： 金融安定監視委員会。			FVA ： 従業員福利厚生計画資産の公正価値。 GAAP ： 米国で一般的に認められている会計原則。 GNMA ： 政府国民住宅ローン協会。 HTC ： 歴史的税額控除。 IDI ： 保険預託機関。 IRS ： 内国歳入庁。 ISDA ： 国際スワップ · デリバティブ協会。 KBCM ： 株式会社キーバンクキャピタルマーケット KCC ： キーキャピタル株式会社。 KCDC ： キーコミュニティ開発公社。 KCIC ： Key Community Investment Capital LLC 。 KEF ： Key Equipment Finance 。 LCR ： 流動性カバー率。 LGD ： デフォルトで与えられた損失。 LIBOR ： ロンドン銀行間金利。 LIHTC ： 低所得者住宅税額控除。 LTV ： Loan—to—value 。 Moody ’ s Investor Services， Inc. とは MRM ： 市場リスク管理グループ。 MRC ： 市場リスク委員会。 N / A ： 該当しません。 NAV ： 純資産価値。 NFA：全国先物協会。 N / M ： 意味がない。 NMTC ： 新しい市場税額控除。 NPR ： 提案された規則制定の通知。 NSF ： 資金不足。 ニューヨーク証券取引所 （ NYSE ） 。 OCC ： 通貨監査官事務所。 OCI ： その他の総合利益 （ 損失 ） 。 OREO ： その他の不動産所有。 PBO ： 計画給付義務。 PCCR ： 購入したクレジットカード関係。 PCD ： 購入信用が悪化した。 PD：違約確率。 PPP：賃金保障計画。 RMBS：住宅担保ローン支援証券。 S：スタンダード·アンド·プアーズ、マグロー·ヒル社の部門です。 アメリカ証券取引委員会：アメリカ証券取引委員会。 SIFI：FSOC指定によりFRBの規制を受ける大規模で相互に関連するBHCと非銀行金融会社を含むシステム的重要性を有する金融機関。 SOFR ： オーバーナイトファイナンスレート。 TDR：苦境に陥った債務再編。 TE：課税-同値。 財政部リスク監督委員会。 アメリカ財務省：アメリカ財務省。 VaR：リスク価値です VEBA：自発的従業員受益者協会。 VIE：可変金利主体。

前向きに陳述する

私たちは時々“1995年個人証券訴訟改革法”に基づいて、あるいは前向きな陳述をするつもりだ。このような声明は歴史的または現在の事実と厳密に関連していない。前向きな陳述は、一般に、“目標”、“目標”、“計画”、“予想”、“仮定”、“予想”、“意図”、“プロジェクト”、“信じ”、“推定”、“できる”、“できる”、“すべき”、“可能”または他の意味が類似した語を使用することによって識別することができる。前向きな陳述は、未来の事件、状況、結果、または願望に対する私たちの現在の予想または予測を提供する。私たちがこの報告書で開示した情報は前向きな陳述を含む。私たちはまた米国証券取引委員会に提出または提供された他の文書で前向きに陳述することができる。さらに、私たちはアナリスト、投資家、メディア代表、そして他の人口頭に前向きな声明を発表するかもしれない。

展望性陳述自体は仮説、リスク、不確定要素の影響を受け、その多くは私たちがコントロールできるものではない。私たちの実際の結果は私たちの前向きな陳述で述べられたものと大きく違うかもしれない

5

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カタログ

どんなリスク、不確定要素、またはリスク要素のリストが完全であることを保証できない。さらに、本報告書で提案された任意の計画、計画、予測、目標、約束、期待、または将来性が達成できるか、または達成されることは保証されない。我々の実際の結果と前向き陳述に記載されている異なる要因とをもたらす可能性があるが、これらに限定されない

•私たちのビジネスと産業ローンの集中的な信用は

•商業用不動産市場のファンダメンタルズの悪化

•貸付先や取引相手の債務不履行

•信用質の動向の変化

•資産価格の下落

•地政学的な不安定化

•資産の質の悪化と信用損失の増加

•労働力不足やサプライチェーンの制約、インフレの影響

•米国の金融サービス産業に対する広範な規制

•プライバシーとサイバーセキュリティに関する複雑で進化する法律や規制

•会計方針、基準、解釈の変化

•当社または重要な第三者による運用またはリスク管理の失敗

•技術的またはその他の要因およびサイバーセキュリティの脅威による当社の技術システムのセキュリティ侵害または障害。

•請求、訴訟、調査、政府手続による否定的な結果

•当社の管理や手順の失敗または回避

•気候変動によって悪化する可能性のある自然災害の発生

•気候変動に対する社会の対応

•リモートワークによる運用リスクの増大

•適用される規制ルールの下での資本と流動性基準の進化

•インフレの影響及び潜在的な世界経済の景気後退又は景気後退を含む米国金融システムの混乱。

•キーバンクを含む子会社から配当を受け取る能力

•私たちの流動資金状況の意外な変化は、私たちが資金を得る機会やコスト、代替資金源を得る能力の変化を含むが、これらに限定されない

•私たちやKeyBankの信用格付けを下げて

•アメリカ経済は金融、政治、その他の衝撃で悪化した

•私たちは金利変化と金利リスクを管理する能力を予測する

•私たちが事業を展開している地理的地域の経済状況は悪化している

•金融業の不安定さを含む他の金融機関の穏健さ

•営業権の減価

•ESGに関連するリスクを含む名声リスクを管理する能力

•私たちは私たちの戦略的計画をタイムリーかつ効率的に実施することができる

•競争圧力が増大する

•私たちは私たちの製品とサービスを業界基準と消費者の好みに合わせることができる

•私たちは才能のある幹部と従業員の能力を引きつけて維持しています

•戦略的パートナーシップまたは資産または事業の買収および処置の予期しない悪影響；

•我々は，業務計画に依存する定量化モデルの能力を開発し有効に利用する.

私たちまたは私たちの名義で行われた任意の前向き陳述は、その日からのみ発表され、私たちは、適用される証券法の要件がない限り、後続の事件または状況の影響を反映するために、いかなる前向き陳述も更新する義務を負いません。投資決定を下す前に、あなたは私たちの2023年10-K表に開示されたすべてのリスクと不確定要素、第2の部分、第1 A項目を慎重に考慮しなければならない。本報告書の“リスク要因”と、Keyが米国証券取引委員会に提出した任意の後続報告、および1933年の証券法改正後の登録声明に基づいて、これらは、提出時に米国証券取引委員会のウェブサイトwww.sec.govおよび当社のウェブサイトwww.key.com/irで取得することができます。

6

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カタログ

長期的な財務目標

(a)“GAAP対非GAAP調整”と題する節を見て、“現金効率”と関連するある財務指標の計算を紹介した。本節では、公認会計基準の業績測定基準と対応する非公認会計原則の測定基準を照合する表を含み、これは期間間の比較に基礎を提供する。

(a)“GAAP対非GAAP調整”と題する節を見て、“有形普通株式権益”と関連するある財務計量の計算を紹介した。本節では、公認会計基準の業績測定基準と対応する非公認会計原則の測定基準を照合する表を含み、これは期間間の比較に基礎を提供する。

レバーを経営している

正の運営レバーと54%から56%の現金効率比率を生み出しています.

2024年第1四半期、前年同期と比較して、私たちの運営レバレッジと現金効率比率は、融資残高の低下と融資コストの上昇による純利息収入の予想低下の影響を受けている。この低下は非金利収入の増加によってわずかに相殺されたが、これは主に投資銀行業務の第1四半期の記録的な表現によるものである。正の経営レバレッジはまだ長期的な財政的目標として残っている。

中等リスク概況

1つのクレジット周期において、純ローンの償却と平均ローンの比率を0.40%~0.60%に抑えることにより、適度なリスク状況を維持する。

私たちの純売上と平均貸出比率は過去下位水準を維持し、私たちの成熟した引受を配信モードに反映し続けている。私たちの強力なリスク管理実践は、私たちの顧客を支持し続けることができ、同時に私たちの中程度のリスク状況を維持し、Keyをすべてのビジネス周期で良好に表現することができると信じている

財務リターン

平均有形普通株式資本収益率は16%~19%である

私たちはまだ私たちの利害関係者たちに健全な利益成長と価値を提供するために努力することに集中している。第1四半期末には、私たちのCET 1比率は10.27%に改善され、私たちの有形普通株式権益と有形資産比率は5.04%に安定しています。金利上昇の影響にもかかわらず、貸借対照表の金利変化に対する弾力性を高める上で行われている仕事は、上昇しても低下しても反映されています。

7

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カタログ

戦略的展開

私たちの2024年第1四半期の行動と結果は、2023年Form 10-K第50ページ“会社戦略”というタイトルの下の“プロファイル”部分に記述された会社戦略を支持しています。

•私たちは関係に基づく業務モデルと私たちの第一の地位に対する長期戦略約束、すなわち顧客の主要銀行として、引き続き良好なサービスを提供してくれて、商業顧客は前年比6%増加し、新関係家庭の純増加は同2.5%増加したことを強調した。

•私たちが最近発売したKey Private Clientは、私たちの消費者基盤と私たちのビジネス事業者の中で巨大で成長していく大衆富裕層に浸透するのを助けてくれました。全体的に、私たちが管理している資産は現在570億ドルを超えている。

•我々が戦略的パートナーシップを構築することを発表したことは、ビジネスプラットフォームの成長を加速させるのに役立ちます。これは、私たちが顧客にどのように同類の最適な実行サービスを提供しながら、リスクを管理するかのもう一つの例示です。

•私たちは私たちの危険規律を維持することに集中してきて、私たちはすべての商業サイクルで良い準備をし続けているつもりだ。歴史的な基準で評価すると、純プレス販売と延滞率は依然として低い。

•本四半期末、私たちの普通株一級自己資本比率は10.3%です(a)1年前より約120ベーシスポイント上昇したのは，同業界がこの指標を追跡し始めて以来12カ月間の有機資本蓄積の最速である。

本年度予想-2024年通年と2023年通年

カテゴリー						期待値
平均ローン						5% から 7% 減少(b)
平均預金						フラットダウン 2%
純利子利益 （ TE ）						2% から 5% 減少(b)
非利子収入						5% 以上
非利子支出						比較的安定し(C)(D)
平均貸付金に対する純チャージオフ						30 ～ 40 ベーシスポイント （ 2024 年度 ）
実際の税率						〜 20% （ 2024 年度 ）

(a) 2024 年 3 月 31 日資本比率は推定値です

(b)追加ガイダンス ：期末ローン ：純利子利益 （ TE ） ： 第 4 四半期に対する年率化出口率、第 4 四半期に対する 10% + 、第 4 四半期に対する 10% + 、第 4 四半期に対する 10% + 。

(c) 比較的安定 ： + / — 2%

(d)非利子費用のガイダンスは、 FDIC の特別評価 1 億 9000 万ドル、効率関連費用 1 億 3100 万ドル、 2023 年に記録された年金決済費用 1800 万ドルを除いている。非利子費用ガイダンスは、 2024 年の FDIC の特別評価 2900 万ドルを除外しています。

人口統計

消費者銀行は私たちの15州の支店と私たちのローレルRoadデジタルブランドを通じて個人と小企業にサービスを提供し、各種の預金と投資製品、個人財務と財務健康サービス、ローン、学生ローン再融資、担保ローンと住宅純値、クレジットカード、財務サービスと商業コンサルティングサービスを提供します。また、非営利および高純資産顧客が彼らの銀行、信託、ポートフォリオ管理、慈善寄付、および関連需要を満たすことを支援する富管理および投資サービスを提供する。

商業銀行は商業と機関経営部門で構成されている。商業運営部門は全方位サービスの商業銀行プラットフォームであり、主にKeyの15州の支店範囲内で中間市場顧客の借金、現金管理と資本市場需要を満たすことに集中している。機関運営部門は全国規模で運営し，大手企業や機関顧客に融資，設備融資および銀行製品やサービスを提供する。業界カバーと製品チームは以下の分野で専門知識を確立した：消費、エネルギー、医療保健、工業、公共部門、不動産と技術。機関運営部門も重要な全国的な商業不動産ローン機関と商業担保ローンの第三者サービス機関、およびCMBSの特殊サービス機関である。運営部門はまた、銀団融資、債務と株式資本市場、派生商品、外国為替、金融コンサルティング、公共金融、商業支払い、設備融資、商業担保銀行業務を含む幅広い資本市場製品とサービスを提供するKBCMプラットフォームを含む。また、KBCMは、固定収益および株式販売および取引サービスを投資家顧客に提供する。

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カタログ

監督と監督

以下の討論は監督管理の最新の発展を概説し、私たちの2023年表格10-K中の項目1.業務中の“監督と監督”のタイトル及び項目1 A中のタイトル“ii.コンプライアンスリスク”下の開示内容を結合して読むべきである。リスク要因と第2部1 A項に記載された開示。この報告書の“危険要素”だ。

資本要求を監督する

KeyCorpやKeyBankは規制資本要求に制約されており，これらの要求は主にバーゼルIII国際資本枠組み(“バーゼルIII”)に基づいている。バーゼルIII資本フレームワークとバーゼルIII資本フレームワーク(“規制資本ルール”)の実施状況は、“規制と規制-規制資本要件”というタイトルの項目1.我々の業務表10-Kでより詳細に議論される

規制資本規則，標準方法銀行組織，例えばKeyCorpやKeyBankは，次の図1に規定する最低資本とレバレッジ率を満たさなければならない。2024年3月31日にKeyCorpが完全に段階的に実施した規制資本ルールでの比率を図1に示す。

図1.規制資本規則下での最低自己資本比率とキー会社の自己資本比率

比率(圧力資本緩衝を含む)			規制最低要求			圧力資本緩衝(b)			圧力資本緩衝の規制最低要求			KeyCorpは2024年3月31日に(c)
普通株一級持分			4.5		%	2.5		%	7.0		%	10.3		%
第1級資本			6.0			2.5			8.5			12.0
総資本			8.0			2.5			10.5			14.5
レバー.レバー(a)			4.0			適用されない			4.0			9.1

(a)KeyCorpは標準化された銀行組織として、2018年1月1日に施行された3%補完レバレッジ要求の制約を受けない。しかし、以下に説明する規制資本規則の提案された改正が採択されれば、KeyCorpは補充レバレッジの制約を受けるであろう。

(b)圧力資本緩衝には普通株式一級資本が含まれなければならない。標準化された方法の銀行組織として、KeyCorpは“規制資本規則”が高度な方法の銀行組織に加えた2.5%に達する反周期資本緩衝の制約を受けない。しかし、以下に議論する規制資本規則の提案された改訂が採択されれば、KeyCorpは反周期資本緩衝の制約を受ける。

(c)2024年3月31日の比率は推定されており，CECLの規制比率への影響を反映した5年間の過渡期である。

改正された迅速な是正行動の枠組み

FDIA下の連邦迅速是正行動(“PCA”)フレームワークは、FDIC保険の預金機関を“資本充足”、“資本充足”、“資本不足”、“資本深刻不足”、“資本深刻不足”の5つの迅速是正行動資本カテゴリの1つに分けた。米国でバーゼルIII資本枠組みが実施されているほか、“規制資本規則”はKeyBankなどのFDIC保険の預金機関に適用されるPCA資本種別敷居比率を改訂し、発効日は2015年1月1日である。図2で改訂されたPCAフレーム表は、PCAフレーム下の“資本充足”と“資本充足”機関の資本カテゴリハードルを決定した。

図2.改正されたPCAフレームワークにおける“資本充足”と“資本充足”資本種別比率

ただちに是正措置をとる						資本種別
比率.比率						資本に余裕がある(a)			資本が十分である
普通株1級リスクベース						6.5		%	4.5		%
第1レベルリスクベース						8.0			6.0
総リスクに基づく						10.0			8.0
第1段レバー(b)						5.0			4.0

(a)“資本充足”機関もまた、いかなる資本測定基準の特定の資本レベルを満たし、維持するために、いかなる書面合意、命令、または命令の制約を受けてはならない。

(b)KeyBankは“標準化されたやり方”の銀行組織として，2018年1月1日から発効する3%補完レバレッジ要求に制約されない。しかし、以下に説明する規制資本規則の提案された改正が採択されれば、KeyCorpは補充レバレッジの制約を受けるであろう。

KeyBank(合併)は2024年3月31日現在、PCAフレームワークに必要なリスクに基づく資本とレバレッジ資本の要求を満たし、“資本充足”とみなされている。しかし、投資家はこの決定をKeyBank全体の財務状況や将来性の代表と見なすべきではなく、PCAフレームワークは限られた監督機能を発揮することを目的としているからである。また，PCAフレームワークはKeyCorpのようなBHCには適用できないことに注意されたい.

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カタログ

最近の規制資本に関する変化

2023年7月27日、連邦銀行機関は、総資産1000億ドル以上の銀行組織およびその預金機関子会社(KeyCorpおよびKeyBankを含む)および大量の取引活動を有する銀行組織に適用される“規制資本ルール”を重大に改正する提案(資本提案)を発表した。この提案は、バーゼルIII資本枠組みの最終要素を実施し、2023年に発生した銀行倒産事件に対応するために、規制資本ルールを他の修正する。資本提案は、大手銀行組織のリスク重み付け資産の計算に適した新たな枠組み(“拡張リスク基盤方法”)を構築する。拡大されたリスクベースの方法は、リスクにより敏感にクレジットリスクおよび操作リスクを測定する新しい標準化方法を含むであろう。それはまた、市場リスクと信用評価調整リスクを測定する新しい標準化方法を含むが、場合によっては監督部門の許可を得て市場リスクの内部モデルの使用を許可する。資本提案によると、大手銀行組織は、拡大したリスクベースの方法と現在の標準化方法の下でリスクベースの資本比率を計算し、両者のうちの低い者を使用することが要求される。圧力緩衝資本要求を含めてすべての資本緩衝要求が適用され，拡大されたリスクベースの方法でも既存の標準化方法でも低い比率が生じる。

資本提案はまた、第三類と第四種類の銀行組織の監督管理資本の計算を第一類と第二種類の銀行組織の監督管理資本の計算と一致させる。KeyCorpとKeyBankは4種類目の銀行組織である。この提案によると、第三類と第四種類の銀行組織はAOCIの大部分の構成部分を監督管理資本に組み入れることを要求され、証券を売却できる未実現純収益と純損失を含む。第3および第4の種類の銀行組織もまた、第1および第2の種類の銀行組織に現在適用されている同じ資本減額および少数持分待遇の適用を要求されるだろう。さらに、すべての大手銀行機関は、レバレッジ率と反周期緩衝資本要求を補完する制約を受け、いくつかの強化された公開開示が要求されるだろう。

拡張リスク基盤手法で用いられている拡張総リスク重み付け資産計算は2025年7月1日から3年に分けて徐々に実施される。第3類と第4類銀行組織についても、監督管理資本にAOCIの要求を反映して2025年7月1日から3年間で段階的に実施する。規制資本を計算する他のすべての要素は最終規則の発効日に適用され、2025年7月1日頃に予定されている。この提案に対する意見は2024年1月16日までに提出されなければならない。

最近の監督資本関連変化の他の発展状況に関する討論は、項目1.私たちの2023年業務表10-Kを参照し、タイトルは“監督と監督--最近の監督資本要求”である。

資本計画と圧力テスト

KeyCorpは2023年にFRBの規制圧力テストに参加する必要がない，1年おきに規制圧力テストを受けるIV種類の銀行組織である。FRBは2023年7月27日，KeyCorpが要求する圧力資本バッファ(KeyCorp 2022年6月の圧力テストによる結果)が2.5%であり，KeyCorp規模の銀行組織に必要な最低バッファであることを確認した。この圧力資本緩衝要求は、KeyCorpがその日までにFRB更新の圧力資本緩衝要求を受けない限り、2024年9月30日まで有効となる

資本計画と圧力試験要件の他の発展状況に関する議論は、“監督と規制--資本要求を監督する--資本計画と圧力試験”というタイトルの項目1.2023年業務表10-Kを参照されたい。

預金保険および評価税

FDICは2022年10月18日、すべての被保険預金機関(KeyBankを含む)に適用される最終規則を採択し、FDICが2022年6月21日に承認した改訂後の回復計画と一致し、初期基本預金保険評価利率表を統一的に2ベーシスポイント向上させた。FDICは、2028年9月30日の法定締め切りまでに預金準備率を必要な1.35%の法定最低水準に戻すための行動をとっていると述べている。最終規則によれば、利上げは2023年の第1四半期評価期間から始まり、預金準備率が2%以上に達するまで、DIFの成長をサポートし、FDIC 2%の長期目標に向かって進まない限り有効である。

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カタログ

2023年3月10日と2023年3月12日には、シリコンバレー銀行(SVB)および署名銀行(Signature)がそれぞれカリフォルニア州およびニューヨーク州の銀行当局によって閉鎖され、FDICはSVBおよびSignatureの受信者に任命される。SVBとSignatureのすべての預金はFDICがFDIAの最低コストテストによるシステムリスク例外で設立された移行銀行に移行するため，両銀行の未保険預金および保険加入預金はFDICによって保護されている。FDIAによると，システムリスク例外の使用によるDIFによる損失は1つまたは複数の特別評価で回収しなければならない。

FDICは2023年11月16日、システムリスク例外保護SVBおよびSignatureの未加入者の使用によるDIFへの損失を取り戻すために、IDIを特別に評価する最終ルールを発表した。最終規則によると，FDICは2024年の第1四半期評価期から始まり，8四半期評価期間内に約13.4ベーシスポイントの年率でIDIに特別評価を受ける。特別評価を提案した評価基数はIDIが2022年12月31日までに報告した推定未保険預金に等しく、調整後にIDIが持っている第1弾50億ドルの推定未保険預金は含まれていない。システムリスク例外を用いたDIFによる推定損失は定期的に調整され，IDIが2022年12月31日の報告期間内に報告された未保険預金金額についての訂正改訂をカバーするため，収集した評価総額が変化する可能性があり，FDICは事前に特別評価の収集を停止し，特別評価収集期間を延長したり，最終的なギャップ特別評価を実施したりする可能性がある。

最後の規則では、連邦預金保険会社は、特別出資金は注射麻薬中毒者の減税可能な業務費用であり、評価を受けた注射麻薬中毒者にとって、特別出資金の全金額が収入に与える影響は1四半期以内に発生すると仮定している。Keyへの影響を特に評価したのは約1.9億ドルの税前支出であり，2023年第4四半期に最終ルールを発表した際に確認した.

連邦預金保険会社によると、連邦預金保険会社(破産銀行の係として)の資産売却、負債の返済、接収費用の発生に伴い、特別評価で回収される損失推定数は定期的に調整される。連邦預金保険会社は、特別評価を受けたIDIに四半期預金保険評価領収書を送信する際に、特別評価の金額及び受取期間に関する任意の最新状況を提供すると述べている。2024年第1四半期に、連邦預金保険会社は、SVBおよびSignatureを保護する未加入預金者の損失推定値を増加させることを発表したため、特別評価によって徴収される金額を増加させた。この更新の見積もりにより、Keyは2024年第1四半期に2900万ドルの増量税前支出が発生した

連邦預金保険会社の上記の特別評価に関する最終ルールは，2023年5月の第1共和銀行倒産によるDIFへの損失(最初に130億ドルの損失と推定された)を取り戻すためでもなく，未保険預金者の保護に関係のないSVBやSignatureの失敗によるDIFへの損失(最初は27億ドルの損失と推定される)を取り戻すためでもない.連邦預金保険会社は、現在はこれらの損失を補うために分担金をさらに調整するつもりはないが、今後預金保険基金残高と準備率の予測を更新する際に、2022年に採択された預金保険基金回復計画の定期審査に合わせて、この問題を再評価するという。FDICは少なくとも半年ごとにこれらの予測を更新する。

預金保険と評価の他の発展状況に関する議論は、“監督と監督--FDIA、決議管理局と金融安定--預金保険と評価”と題する項目1.2023年の業務表10-Kを参照されたい。

長期債務要求

2023年8月29日、連邦銀行機関は、ある大型BHCとある大型IDIの発行と最低額の長期債務(“株式会社”)の発行と維持を要求するパブリックコメントを求める提案を発表した。この提案は、第2のクラス、第3のクラス、および第4のクラスのBHC(KeyCorpを含む)および(I)米国の世界的にシステム的重要性を有する銀行の合併子会社ではなく、(Ii)総資産が少なくとも1000億ドル(KeyBankを含む)または総資産が少なくとも1000億ドルのIDIに関連するIDIに適用される。この提案によると、必要な最低LTD金額は、実体総リスク重み付け資産の6%、実体平均総合併資産の3.5%、実体総レバー開放口(補充レバー率に制限されていれば)の2.5%のうちの大きい1つとなる。親会社の合併子会社であるIDIは、その親会社またはIDIを合併する別の実体に有限会社を配布することを要求される。

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カタログ

LTDの最低要件を満たすために発行される債務手形は、無担保、残存期間が1年を超えること、および限られた場合でない限り、所持者に加速権利を提供しないことを含むいくつかの基準を満たさなければならない。提案規則を受けた所有機関も、合資格有限会社以外の負債上限や、第三者と最も保留資格のある財務契約を締結することを禁止するなど、いくつかの“廉潔ホールディングス”の規定を遵守しなければならない。その提案は3年間の過渡期を提供し、その間に各要求を段階的に実施するだろう。連邦銀行機関は、この提案は実体の破産状況をカバーする代償能力を高め、DIFのコストを低減し、未保険預金者の損失リスクを低減することで、伝染と金融安定リスクを緩和すると述べた。この提案に対する意見は2024年1月16日までに提出されなければならない

“コミュニティ再投資法案”

2023年10月24日、連邦銀行機関は、法律目的をよりよく実現し、銀行業の変化に適応し、その法規の適用において明瞭性と一貫性を提供するために、“コミュニティ再投資法案”(CRA)の法規を強化し、更新するための最終規則を採択した。その他の事項を除いて，最後にルールは，(1)どのような活動が資格に適合したコミュニティ開発活動を構成しているかを明らかにする，(2)4つの新しいテストを採用し，これらのテストに基づいて，資産が20億ドルを超える大手銀行(KeyBankを含む)を評価する，(3)新たな枠組みを用いて銀行に結論と格付けを割り当てる，(4)施設に基づく評価分野を画定する要求を更新する，(5)小売融資評価分野および施設に基づく評価分野である大手銀行の評価を規定する，(6)新たなデータ収集と報告要求を適用する，である。大手銀行を評価する4つの新しいテストは小売ローンテスト、小売サービスと製品テスト、コミュニティ発展融資テストとコミュニティ発展サービステストである。これらのテストでは，様々な指標と性能基準が適用される.最終規則の大部分の条項は2026年1月1日に施行され、いくつかの報告書は2027年1月1日に施行されることを要求する。KeyBankは最終ルールに支配されている.

複数の業界協会は米国テキサス州北区地域裁判所に訴訟を提起し、CRAの最終規則を無効にすることを求めた。訴訟では，業界協会は連邦銀行機関がCRAの最終規則を越権的に採択したと弁明した.2024年3月29日、同事件裁判所は、連邦銀行機関がこの訴訟解決前にCRAの原告に対する最終規則を実行することを禁止する予備禁止令を発表した。裁判所はまたCRA最終規則に基づき、禁止が依然として有効な毎日のすべての実施日を日ごとに延長した。裁判所の結論は，原告は勝訴の可能性が高いことを証明しており，後に無効と宣言される可能性のある規則を守るために費用を招かなければならない場合，かれらは取り返しのつかない被害を受けるであろう。重要なのはこの事件の進展を監視することだ

“コミュニティ再投資法”に関する他の最新の事態発展に関する議論は，項目1.我々の2023年業務表10-Kを参照され，タイトルは“監督と規制--その他の規制発展であるコミュニティ再投資法”である。

デビットカード変換費の上限

FRBは2023年10月25日、総合併資産が100億ドル以上のデビットカード発行者(KeyBankを含む)がデビットカード取引で得られる最高交換料を低減するための提案を発表した。交換費上限は現在，1取引あたり21セントの総和に設定されており，取引価値0.05%に相当する金額を加え，ある基準を満たす発行者に対して1セントの詐欺防止調整を行っている.新たな提案では，FRBは取引1取引あたり14.4セントの合計に上限を下げ，取引価値0.04%に相当する金額と，1.3セントの詐欺防止調整を提案した.FRBは、発行者コストの変化を反映するために、費用上限の今回の改正を提案していると述べている。FRBはまた，今後1年ごとに手数料上限を更新し，2年に1回の大型デビットカード発行元調査で収集したデータを用いる方法を提案している.この提案に対する論評の締め切りは2024年5月12日だ。

気候変動に関する事態の発展

2024年3月6日、米国証券取引委員会は、1933年証券法と1934年証券取引法に基づいて最終規則を採択し、上場企業(KeyCorpを含む)に登録声明や定期報告に詳細な気候関連情報を提供することを求めた。その他の事項を除いて，最終規則は上場企業に開示を要求する

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カタログ

気候に関連するリスクは、会社の経営戦略、経営結果または財務状況に実質的な影響を与える可能性がある情報、(Ii)このようなリスクが会社の戦略、ビジネスモデルおよび将来性に及ぼす実際および潜在的な重大な影響、(Iii)会社が気候に関連する重大なリスクを緩和または適応するための活動(もしあれば)、(Iv)取締役会の気候に関するリスクを監督する上での役割、および会社の気候に関する重大なリスクの評価および管理における管理層の役割；(V)企業が気候に関連する材料リスクを識別、評価し、管理するためのプログラム、(Vi)会社の範囲1温室効果ガス(“温室効果ガス”)排出(温室効果ガス直接排出)および範囲2温室効果ガス排出(エネルギー購入による間接温室効果ガス排出)(このような排出が実質的である場合)、およびこのような開示をカバーする証明報告書、(Vii)悪天候イベントおよびその他の自然条件(開示敷居に制限されている)による支出、コスト、損失は、財務諸表付記に開示される。これらの要求を遵守することは数年以内に段階的に実施され，大型加速申告機関(KeyCorpを含む)は2026年から2025年度の情報を開示する

複数の組織が気候関連情報開示に関する米国証券取引委員会の最終規則の廃止を求めて訴訟を起こしている。これらの挑戦米国証券取引委員会がこれらの規則を採用した権威ある訴訟は、米国第8巡回控訴裁判所で合併されている。2024年4月4日、米国証券取引委員会は、これらの訴訟の司法審査の完了を待つため、その最終的な気候開示規則を一時停止する命令を発表した。重要なのはこのような訴訟の進展に集中することだ。

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カタログ

経営成果

業績概要

以下の図表は、 2023 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間の主要普通株主に帰属する継続事業純利益と 2024 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間の調整 （ 百万ドル ） を示しています。

純利子収入

当社の主な収益源の一つは、純利子収入です。純利子収入は、収益資産 （ 貸出金や有価証券など ） に対して受け取る利子収入と貸出金関連手数料収入と、預金や借入金に対して支払われる利子費用の差額です。純金利収入に影響を与える要因はいくつかあります。

 

•収益資産と有利子負債の量、価格設定、ミックスおよび満期

•無利子預金や自己資本などの純フリーファンドの量と価値

•金利リスクを管理するためのデリバティブ商品の使用

•金利の変動や市場における競争環境

•資産の質

•収益資産と有利子負債を買収する公正価値会計。

いくつかの期間の結果と異なるタイプの利益資産(課税されているものもあれば、課税されていないものもある)の収益率をより容易に比較するために、本議論では、純利息収入を“TEベース”(すなわち、すべての収入が課税され、同じ税率であるような)で列記する。例えば、100ドルの免税収入は126ドルと表示され、21%の法定連邦所得税税率で課税されれば、この額は100ドルが生じる。

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カタログ

2024年第1四半期の純利息収入(TE)は8.86億ドル、純利益差は2.02%だった。2023年第1四半期に比べ、純利息収入(TE)は2.2億ドル減少し、純利息差は45ベーシスポイント低下した。純利息収入と純利息差はいずれも満期金利のスワップ、投資とアメリカ国債の収益がより高い収益の現金とスワップに再投資することから利益を得ているが、純利息収入と純利息差の低下はより高い金利環境とKeyの貸借対照表の最適化努力を反映しており、これは計画中の融資残高の減少を招いている。高い金利環境は利益資産の収益率を上昇させているが、高い預金や借金コストに追い抜かれている。また、貸借対照表の資金組み合わせは無利子預金からよりコストの高い預金·借入金に移行する。

2024年第1四半期の平均ローンは1110億ドルで、2023年第1四半期に比べて88億ドル減少し、Key計画の貸借対照表の最適化努力を反映している。平均ローンの減少は、主に商業および工業ローンの減少と、商業住宅ローンの不動産ローンの減少によるものである。また、平均消費ローンは22億ドル減少し、すべての消費ローンカテゴリの一般的な低下を反映している

2024年第1四半期の平均預金総額は1429億ドルで、前年同期比で5.27億ドル減少した。低下の原因は、顧客行動の継続的な変化、金利上昇、および卸売預金残高の低下を反映しているからだ。

図3は、我々の貸借対照表における今期と前年同期の利息収入および支出に影響を与える各構成要素とそのそれぞれの収益率または金利を示している。この数字は、TE純利息収入とそれらの四半期にGAAPによって報告された純利息収入との入金を示している。純利益差は、収益資産の組み合わせ収益力から融資コストを減算する指標であり、計算方法は、年化TE純利息収入を平均利益資産で割ることである。

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カタログ

図3.継続経営業務の総合平均貸借対照表，純利息収入，収益率/金利と純利息収入の変化(h)

			2024 年 3 月期末の 3 ヶ月間												2023年3月31日までの3ヶ月間												純利息収入は以下のような理由で変化する
百万ドル			平均値 てんびん			利息：(a)			収益率/ 金利：(a)						平均値 てんびん			利息：(a)			収益率/ 金利：(a)						巻			収益率/比率			合計する
資産
貸し付け金(B)，(C)
商工業(d)			$	55,220		$	853		6.22		%				$	60,281		$	807		5.42		%				$	(71)		$	117		$	46
不動産 — 商業住宅ローン			14,837			229			6.21						16,470			224			5.52						(23)			28			5
不動産建設			3,039			57			7.50						2,525			39			6.30						9			9			18
商業リース融資			3,346			27			3.23						3,783			27			2.87						(3)			3			—
商業融資総額			76,442			1,166			6.14						83,059			1,097			5.35						(88)			157			69
不動産 — 住宅ローン			20,814			171			3.29						21,436			172			3.21						(5)			4			(1)
住宅ローン			7,024			104			5.97						7,879			106			5.47						(12)			10			(2)
他の消費ローン			5,800			72			4.99						6,480			76			4.69						(8)			4			(4)
クレジットカード			954			36			14.93						983			32			13.37						(1)			5			4
消費ローン総額			34,592			383			4.44						36,778			386			4.23						(26)			23			(3)
融資総額			111,034			1,549			5.61						119,837			1,483			5.01						(114)			180			66
販売待ちのローンを持つ			888			14			6.15						907			13			5.86						—			1			1
販売可能な証券(b)、 （ e ）			37,089			232			2.17						39,172			194			1.72						(11)			49			38
満期証券を保有する(b)			8,423			75			3.57						8,931			74			3.32						(4)			5			1
取引口座資産			1,110			14			5.21						1,001			12			4.86						1			1			2
短期投資			10,243			142			5.59						3,532			42			4.80						92			8			100
その他の投資(e)			1,236			17			5.39						1,309			13			4.01						(1)			5			4
利益資産総額			170,023			2,043			4.67						174,689			1,831			4.09						(37)			249			212
ローンとリース損失準備			(1,505)												(1,336)
未払い所得その他の資産			17,350												17,498
廃止された資産			329												419
総資産			$	186,197											$	191,270
負債.負債
貨幣市場預金			$	37,659		$	264		2.82		%				$	33,853		$	78		.94		%				$	10		$	176		$	186
当座預金			56,137			357			2.56						52,365			183			1.42						14			160			174
貯蓄預金			5,253			1			.07						7,346			1			.03						—			—			—
定期預金			14,430			160			4.45						10,498			88			3.39						39			33			72
有利子預金総額			113,479			782			2.77						104,062			350			1.36						63			369			432
連邦資金の買入れ及び買戻し契約に基づく有価証券の売却			106			1			4.03						2,087			22			4.34						(19)			(2)			(21)
銀行券その他の短期借入			3,325			46			5.63						6,597			78			4.80						(44)			12			(32)
長期債務(f)， （ g ）			19,537			328			6.72						20,141			275			5.47						(8)			61			53
利子負債総額			136,447			1,157			3.41						132,887			725			2.20						(8)			440			432
無利息預金			29,399												39,343
費用とその他の負債を計算すべきである			5,373												4,804
継続負債 (g)			329												419
総負債			171,548												177,453
株権
主要株主資本			14,649												13,817
非制御的権益			—												—
総株			14,649												13,817
負債と権益総額			$	186,197											$	191,270
金利のスプレッド （ TE ）									1.26		%										1.89		%
純利子利益 （ TE ） と純利子利益率 （ TE ）						$	886		2.02		%							$	1,106		2.47		%				$	(29)		$	(191)		(220)
TE の調整 (b)						11												7
純利子利益、 GAAP ベース						$	875											$	1,099

(a)結果は継続的な運用です。利子には、マッチング資金移転価格手法を用いて算出された （ g ） の負債に関連する利子は含まれません。

(b)2024 年 3 月 31 日および 2023 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間の非課税有価証券および貸付金の利子収入は、連邦所得税の法定税率 21% を使用して課税同等基準に調整されています。

(c)これらの計算では、平均貸出残高に非発生貸出が含まれています。

(d)商業·工業平均残高には、2024年3月31日と2023年3月31日までの3カ月間の商業クレジットカード資産がそれぞれ2.11億ドル、1.78億ドルとなっている。

(e)収益率は償却コストに基づいて計算される。2024年3月31日と2023年3月31日までの3ヶ月間、売却可能な証券の平均償却コストはそれぞれ427億ドルと453億ドルだった。

(f)為替レート計算には，公正価値のヘッジに関する基数調整は含まれていない.

(g)一部の長期債務と関連利息支出が生産停止負債に割り当てられたのは、生産停止業務に資金移転定価方法を適用した結果である。

(h)列報の平均残高は，それぞれ述べた期間の1日平均残高から計算される.

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カタログ

信用損失準備金

    

2024年3月31日までの3カ月間、Keyの信用損失準備金は1.01億ドルだったが、2023年3月31日までの3カ月は1.39億ドルだった。前年同期と比較した低下は、より安定した経済見通しと貸借対照表の最適化努力の影響を反映しているが、一部はポートフォリオ移転によって相殺されている

非利子収入

図4に示すように、2024年第1四半期の非利息収入は6.47億ドルで、総収入の42%を占めているが、前年同期は6.08億ドルで、総収入の35%を占めている。

以下の議論では，我々の非利息収入のある要素の構成と，これらの要素を変化させる要因について説明する.

図4.非利息収入

(a)その他の非利息収入には、経営賃貸収入とその他の賃貸収益、会社サービス収入、会社が所有する生命保険収入、消費者担保ローン収入、商業担保ローンサービス料、その他の収入が含まれる。本報告項目1.財務諸表における“連結収益表”を参照されたい。

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カタログ

信託と投資サービス収入

信託·投資サービス収入には、委託手数料、信託·資産管理費、保険収入が含まれています。*主に一定の信託·資産管理費が発生した管理資産は、図5に示されています。*2024年3月31日までの3ヶ月間、信託·投資サービス収入は前年比6.3%増の800万ドル増加しました。この成長は主に管理資産の増加に関する投資管理費によって推進されている。

当社の信託·投資サービス収入の大部分は、管理する資産の価値と組み合わせに依存しています。*図5に示すように、2024年3月31日現在、当社の銀行、信託、登録投資コンサルティング子会社の資産管理は573億ドルで、2023年3月31日より6.7%増加した。この成長はポートフォリオに対する市場の影響によって推進された。

図5.管理下の資産 

百万ドル			2024年3月31日			2023年12月31日			2023年9月30日			2023年6月30日			2023年3月31日
運用資産の種類別裁量資産
権益			$	32,369		$	30,724		$	28,866		$	30,320		$	29,139
固定収益			14,096			13,775			13,646			13,819			14,615
貨幣市場			6,177			6,187			6,308			6,094			6,490
管理資産の総額			52,642			50,686			48,820			50,233			50,244
管理中の非裁量資産			4,663			4,173			3,696			3,719			3,445
合計する			$	57,305		$	54,859		$	52,516		$	53,952		$	53,689

    

投資銀行業務 · 債権発行手数料

投資銀行業務および債権発行手数料は、シンジケート手数料、債権および株式証券の引受手数料、 M & A およびファイナンシャルアドバイザリー手数料、商業住宅ローンの売却利益、代理店発行手数料で構成されます。2024 年 3 月 31 日までの 3 ヶ月間の投資銀行業務および債務発行手数料は、前年同期比で 2500 万ドル （ 17.2% ） 増加しました。増加は、好調な商業住宅ローンと債務資本市場の活動が牽引しました。

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カタログ

預金口座手数料

預金口座のサービス料金は、 2024 年 3 月期に比べて 400 万ドル （ 6.0% ） 減少しました。 主にメンテナンス料金の減少が牽引しています。

カード · 決済所得

デビットカード、プリペイドカード、コンシューマー · コマーシャル · クレジットカード、マーチャント · サービスからなるカード · 決済収益は、 2024 年 3 月 31 日までの 3 ヶ月間で、前年同期比で 400 万ドル減少しました。これは、加盟店手数料やカード手数料の引き下げによるもので、 ATM 手数料の上昇により若干相殺されました。

他の非利息収入

他の非利息収入には、経営リース収入と他の賃貸収益、会社サービス収入が含まれています

法人生命保険収入、消費担保ローン収入、商業担保ローンサービス料などの収入。2024年3月31日までの3カ月間、他の非利息収入は前年同期比1400万ドル増加し、7.5%増となった。この増加は主に商業担保ローンサービス費用の増加および担保ローン販売利益率の増加によるものであるが、デリバティブ関連活動の減少による企業サービス収入の低下をやや相殺している

非利子支出

図6に示すように、2024年第1四半期の非利息支出は11億ドルであるのに対し、2023年第1四半期の非利息支出は12億ドルである

以下の議論では，非利息支出のある要素の構成と，これらの要素を変化させる要因について説明する.

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カタログ

図6.非利息支出 

(a)その他の非利息支出には、設備、経営リース費用、マーケティング、その他の費用が含まれています。本報告項目1.財務諸表における“連結収益表”を参照されたい。

人員

前年同期と比較して、2024年3月31日までの3ヶ月間、人員支出は2700万ドル減少し、減少幅は3.9%で、これは私たちの非利息支出の中で最大の種類である。この低下は，昨年行われた効率に関する行動による従業員数の減少によるものである。

非人件費

非人員料金には、正味占有費用、コンピュータ処理費用、商業サービスおよび専門費用、設備費用、経営レンタル費用、マーケティング費用、およびその他の雑費用カテゴリが含まれます。2024年3月31日までの3カ月間、追加のFDIC特別評価2900万ドルの影響を含め、非人事支出は前年同期比600万ドル減少し、減少幅は1.3%であり、主に他の費用種別の多くの減少によるものである。

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カタログ

所得税

私たちは2024年第1四半期と2023年第1四半期にそれぞれ5900万ドルと8100万ドルの税金支出を記録した

私たちの連邦税費と有効税率は連邦法定税率を用いて計算される金額と違います；主に会社が所有する生命保険、低所得住宅投資に関連する税収控除、そして私たちの税収備蓄の定期的な調整のような税収優遇資産への投資によるものです。

2023年10−K表157ページからの付記14(“所得税”)には，我々の税費(福祉)とそれによる実税率に関するより多くの情報が含まれている。

業務細分化結果

この部分は、消費者銀行と商業銀行の2つの主要業務部門(経営部門)の財務業績をまとめている。付記20(“業務支部報告”)は、各業務支部が提供する製品及びサービスを記述し、当該等分部に関するより詳細な財務資料を提供する。細分化された市場ニーズおよび市場·業務概要に関するより多くの情報は、参照されたい58ページ2023年の10-Kフォーム。グラフのドルは百万ドル単位です。

消費者銀行

操作概要

•2024年第1四半期Keyの純収入は5500万ドルだったが、前年同期は8900万ドルだった

•2023年第1四半期と比べ、消費者銀行の課税等値純利息収入は6300万ドル減少し、下げ幅は10.3%であり、資金組み合わせが無利子預金からコストの高い預金と借金への転換、およびKeyの貸借対照表の最適化努力を反映している

•平均ローンと賃貸比は2023年第1四半期より26億ドル減少し、減少幅は6.1%であり、原因は融資種別が一般的に低下しているからである

•平均預金は2023年第1四半期より3.2億ドル減少し，減少幅は0.4%であった

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カタログ

•2023年第1四半期と比較して、信用損失準備金が6，200万ドル減少したのは、計画中の貸借対照表の最適化努力と経済見通しの改善が原因であるが、純売上増加分はこの影響を相殺した

•2023年第1四半期と比較して、非利息収入は400万ドル減少し、減少幅は1.8%であり、預金口座とクレジットカードのサービス料および支払い収入の低下が原因だ

•非利息支出は2023年第1四半期より4，000万ドル増加し、6.0%増加し、主にFDICの特別評価費用を反映している

商業銀行

操作概要

•2024年第1四半期Keyの純収入は2億ドルだったが、前年同期は2.55億ドルだった

•2023年第1四半期と比べ、課税等値純利息収入は8700万ドル減少し、利息預金コストの上昇、資金組み合わせのコストのより高い預金への転換、及びKeyの貸借対照表の最適化努力を反映している

•2023年第1四半期と比較して、平均ローンと賃貸残高が62億ドル減少したのは、商業と工業ローンの低下が原因である

•2023年第1四半期と比較して、平均預金残高が39億ドル増加し、7.4%増加したのは、商業業務預金の増加に注力したためである

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カタログ

•2023年第1四半期と比べ、信用損失準備金は2200万ドル増加した。原因はポートフォリオの移転であり、一部はより安定した経済見通しと貸借対照表の最適化努力の影響によって相殺された

•非利息収入は2023年第1四半期より3400万ドル増加し、主に投資銀行と債務配給費用及び商業担保ローンサービス費用の増加に推進されている

•非利子費用は 2023 年第 1 四半期比横ばい

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カタログ

財務状況

貸付金及び売却貸付金

略称は 7 。2024 年 3 月 31 日現在の貸付内訳

(a)消費者ローンには消費者ローンとクレジットカードがある。第 1 項の注釈 3 （ 「貸付ポートフォリオ」 ） を参照。この報告書の財務諸表。

2024 年 3 月 31 日現在、継続事業による貸出残高は2023 年 12 月 31 日時点の 1，126 億ドルから 1，099 億ドル。バランスシート CA の詳細については評価額については、 2023 年フォーム 10—K の 107 ページから始まる「貸付金」および「売却のために保有される貸付金」の見出しの下の注記 1 （ 「重要な会計方針の概要」 ） をご覧ください。

商業貸付ポートフォリオ

商業ローン残高 w2024 年 3 月 31 日時点で 757 億ドルで、前年同期比 19 億ドル （ 2.5% ） 減少しました。 2023 年 12 月 31 日 ： 商業 · 工業向け貸出、商業用不動産向け貸出の減少。

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カタログ

図 8 は、 2024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日時点の業種別商業貸付ポートフォリオを示しています。

略称は 8 。産業別の商業貸付

2024年3月31日			商工業						商業広告 不動産.不動産						商業広告 リースファイナンス						商業総額 貸し付け金						百分率： 合計する
百万ドル
産業分類 ：
農業			$	849					$	107					$	83					$	1,039					1.4		%
自動車			2,194						793						3						2,990						3.9
ビジネスサービス			3,367						243						110						3,720						4.9
商業用不動産			7,956						12,703						8						20,667						27.3
建設資材 · 請負業者			2,200						281						248						2,729						3.6
消費財			3,734						581						244						4,559						6.0
消費者サービス			4,358						751						315						5,424						7.2
設備			2,364						165						154						2,683						3.5
金融			9,119						112						269						9,500						12.6
医療			3,110						1,356						277						4,743						6.3
材料と抽出			2,459						235						149						2,843						3.8
石油 · ガス			2,165						29						8						2,202						2.9
公開露出			2,214						8						477						2,699						3.6
テクノロジー · メディア · テレコム			819						11						71						901						1.2
交通機関			907						97						323						1,327						1.8
ユーティリティ			6,291						6						388						6,685						8.8
その他			687						75						178						940						1.2
合計する			$	54,793					$	17,553					$	3,305					$	75,651					100.0		%
2023年12月31日			商工業						商業広告 不動産.不動産						商業広告 リースファイナンス						商業総額 貸し付け金						パーセント 合計する
百万ドル
産業分類 ：
農業			$	925					$	114					$	74					$	1,113					1.4		%
自動車			2,153						833						4						2,990						3.9
商業サービス			3,387						243						112						3,742						4.8
商業地所			8,229						13,113						8						21,350						27.5
建設資材 · 請負業者			2,311						292						265						2,868						3.7
消費財			3,851						622						268						4,741						6.1
消費者サービス			4,568						774						327						5,669						7.3
装備			2,405						171						168						2,744						3.5
金融			8,908						104						284						9,296						12.0
医療保健			3,222						1,456						303						4,981						6.4
材料と抽出			2,402						304						152						2,858						3.7
石油と天然ガス			2,212						37						12						2,261						2.9
公的露出			2,241						8						513						2,762						3.6
テクノロジー · メディア · テレコム			807						11						78						896						1.2
交通輸送			988						97						466						1,551						2.0
公共事業			6,418						6						459						6,883						8.9
他にも			788						68						30						886						1.1
合計する			$	55,815					$	18,253					$	3,523					$	77,591					100.0		%

商業と工業。 商業および産業ローンは、当社のローンポートフォリオの最大の構成要素です。g 50% 2024 年 3 月 31 日時点で貸出ポートフォリオの 50% 、 2023 年 12 月 31 日時点で 50% を占めています。このポートフォリオは概算ですaテリー 88% 可変料率とコスト融資は主に大企業、ミドルエンド市場、小企業の顧客に支給される。

2024年3月31日現在、商業·工業ローン総額は5448億ドルで、2023年12月31日より10億ドル減少し、減少幅は1.8%だった。この低下は大多数の業界カテゴリに関連し、競争環境、顧客需要が低いこと、および2023年下半期の私たちの貸借対照表最適化努力の残留影響を反映している

商業不動産ローン。私たちの商業不動産組合は、主に市場金利と負担できる複数の住宅ローン、所有者が自住する商業·工業運営会社ビル、コミュニティセンター雑貨商がアンカーしている小売センターに集中しているプロジェクトローンを含む。この3つの商業不動産細分化市場は私たちの商業不動産ポートフォリオの75%を占めている。私たちの非所有者自己居住ポートフォリオは商業不動産事業者に集中しています。彼らは私たちのローン製品だけでなく、私たちのより広い業界の重点製品とサービスを利用して、私たちの代理機関CMBSと他の長期市場の出前製品に一致したルートを提供します。このポイントは、私たちの関係顧客の育成と安定した経常的なキャッシュフローを持つポートフォリオと、経済周期におけるバランスシートの開放を支援するために、十分でバランスのとれた現金備蓄を確保することに重点を置いている

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カタログ

2024年3月31日現在、商業不動産ローンの総額は176億ドルで、このうち担保ローンは145億ドル、建築ローンは30億ドル。このポートフォリオは2023年12月31日と比較して7億ドル減少し、減少幅は3.8%であり、これは非所有者自己居住資産の減少に押されている。非所有者自己居住物件とは、通常、債務超過能力の少なくとも50%が非関連第三者からの賃貸料収入によって提供される物件を指す80%2024年3月31日現在の未返済商業不動産ローン総額に占める割合。

2008年の世界金融危機以来、私たちは私たちの建築業務を制限し、全体の建築ローンを45%から45%に下げた17%2024年3月31日現在の商業不動産ローン。建築ローンは、最初に完全に賃貸されていなかった物件に資金を提供し、契約またはプロジェクト期間内に債務の返済を支援する。2024年3月31日現在、私たちの建設組合の79%は多世帯プロジェクトローンです。私たちのオフィスビルリスクは期末商業不動産ローンの5%しか占めていません

図9に示すように、我々の商業不動産ローン組合せには、様々な資産タイプと基礎担保の地理的位置が含まれている。このようなローンには消費者銀行と商業銀行の商業担保ローンと建設ローンが含まれる。

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カタログ

図9.商業不動産ローン

			地理的地域																					合計する			百分率： 合計する			建設			商業広告 抵当ローン
百万ドル			西の方			南西			中環			中西部			東南			東北方面			全国
2024年3月31日
非所有者占有 ：
多様化する			$	2		$	—		$	—		$	3		$	—		$	15		$	122		$	142		.8		%	$	—		$	142
工業			47			24			82			106			231			281			20			791			4.5			131			660
土地 · 住宅			5			2			3			5			—			21			—			36			.2			13			23
宿泊			48			—			3			4			46			65			56			222			1.3			5			217
医務室			37			—			43			2			21			100			75			278			1.6			32			246
複数の家庭			1,320			530			1,213			1,250			2,574			1,268			453			8,608			49.0			2,367			6,241
オフィス			141			1			153			75			111			277			87			845			4.8			—			845
小売する			167			6			82			172			77			257			216			977			5.6			62			915
セルフストレージ			54			—			45			15			75			30			176			395			2.3			8			387
高齢者住宅			122			22			145			93			65			117			191			755			4.3			135			620
技能看護			—			—			—			31			—			202			186			419			2.4			—			419
学生アパート			—			—			—			27			158			—			—			185			1.1			50			135
他にも			1			13			8			35			35			64			139			295			1.7			—			295
総非所有者占有者			1,944			598			1,777			1,818			3,393			2,697			1,721			13,948			79.5			2,803			11,145
オーナー占有			1,085			1			325			695			156			1,140			203			3,605			20.5			210			3,395
合計する			$	3,029		$	599		$	2,102		$	2,513		$	3,549		$	3,837		$	1,924		$	17,553		100.0		%	$	3,013		$	14,540
不良ローン			$	3		$	—		$	45		$	29		$	2		$	5		$	29		$	113		適用されない			$	—		$	113
累計90日以上のローン			5			—			—			1			—			6			—			12			適用されない			—			12
滞納 30 日から 89 日までの未払いローン			4			—			—			2			41			14			—			61			適用されない			1			60
2023年12月31日
非所有者占有 ：
多様化する			$	3		$	—		$	—		$	3		$	—		$	16		$	164		$	186		1.0		%	$	—		$	186
工業			58			24			80			110			230			280			20			802			4.4			168			634
土地 · 住宅			5			3			3			5			3			21			—			40			.2			18			22
宿泊			48			—			3			4			46			66			55			222			1.2			5			217
医務室			37			—			42			1			21			97			75			273			1.5			27			246
複数の家庭			1,237			552			1,271			1,272			2,707			1,370			444			8,853			48.5			2,389			6,464
オフィス			142			—			153			76			118			285			50			824			4.5			—			824
小売する			213			6			84			183			102			297			213			1,098			6.0			75			1,023
セルフストレージ			62			—			45			15			72			32			171			397			2.2			4			393
高齢者住宅			124			22			143			88			65			120			213			775			4.2			126			649
技能看護			—			—			—			66			—			202			215			483			2.6			—			483
学生アパート			—			—			—			27			158			—			—			185			1.0			59			126
他にも			1			12			8			35			37			67			160			320			1.8			—			320
総非所有者占有者			1,930			619			1,832			1,885			3,559			2,853			1,780			14,458			79.2			2,871			11,587
オーナー占有			1,141			1			414			720			167			1,352			—			3,795			20.8			195			3,600
合計する			$	3,071		$	620		$	2,246		$	2,605		$	3,726		$	4,205		$	1,780		$	18,253		100.0		%	$	3,066		$	15,187
不良ローン			$	1		$	—		$	46		$	1		$	9		$	5		$	38		$	100		適用されない			$	—		$	100
累計90日以上のローン			1			—			—			6			—			3			—			10			適用されない			—			10
滞納 30 日から 89 日までの未払いローン			3			—			12			—			7			7			—			29			適用されない			—			29

西部 —			アラスカ、カリフォルニア、ハワイ、アイダホ、モンタナ、オレゴン、ワシントン、ワイオミング州
南西 —			アリゾナ、ネバダ、ニューメキシコ州
セントラル —			アーカンソー州、コロラド州、オクラホマ州、テキサス州、ユタ州
中西部 —			イリノイ、インディアナ、アイオワ、カンザス、ミシガン、ミネソタ、ミズーリ、ネブラスカ、ノースダコタ、オハイオ、サウスダコタ、ウィスコンシン州
南東 —			アラバマ州デラウェア州フロリダ州ジョージア州ケンタッキー州ルイジアナ州メリーランド州ミシシッピ州ノースカロライナ州サウスカロライナ州テネシー州バージニア州ワシントン D. C.ウェストバージニア州
北東 —			コネチカット州、メイン州、マサチューセッツ州、ニューハンプシャー州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、ペンシルベニア州、ロードアイランド州、バーモント州
ナショナル —			3 つ以上のリージョンのアカウント

消費ローン組合

2024 年 3 月 31 日現在の消費者貸出残高は 342 億ドルと減少した。7 億 8100 万ドル （ 2.2% ） から 2023 年 12 月 31 日。これは、金利上昇環境と販売可能なローンの創出に注力したことを反映して、すべての消費者ローンカテゴリーで減少したことによるものです。

住宅ローンポートフォリオは、コンシューマーバンクからのローンで構成されており、 2024 年 3 月 31 日現在、コンシューマーローンポートフォリオの最大のセグメントです。ティン 60%of conシュメール貸付未払い続いて、当社の住宅株式ポートフォリオが 20%2024 年 3 月 31 日時点の消費者貸出残高

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カタログ

最初の留置権ポジションを約2024 年 3 月 31 日時点で 64% 、 2023 年 12 月 31 日時点で 64% である。不動産担保付きローンについては、毎月借り手の実績を追跡します。債権ポジションにかかわらず、信用指標は四半期ごとに更新され、最近の FICO スコアや更新された貸出対価値比率が含まれます。この情報は確立に使用されますALLL 。当社の方法論は、当社の 2023 年フォーム 10—K の注記 1 （ 「重要な会計方針の概要」 ） の「貸付およびリース損失の引当金」の見出しに記載されています。

図 10 は、地域別の消費者ローンを示します。

略称は 10 。各州による消費者ローン

百万ドル			不動産 — 住宅ローン			住宅ローン			他の消費ローン			クレジットカード			合計する
2024年3月31日
ワシントン			$	4,439		$	996		$	220		$	85		$	5,740
オハイオ州			2,707			986			208			187			4,088
ニューヨークです			786			1,928			756			322			3,792
コロラド州			2,978			269			143			30			3,420
カリフォルニア州			2,275			15			483			3			2,776
オレゴン州			1,252			572			104			41			1,969
ペンシルバニア州			435			499			366			59			1,359
フロリダ州			770			41			403			12			1,226
ユタ州			840			240			62			17			1,159
コネチカット州			749			247			116			28			1,140
他にも			3,473			1,112			2,829			151			7,565
合計する			$	20,704		$	6,905		$	5,690		$	935		$	34,234
2023年12月31日
ワシントン			$	4,520		$	1,020		$	227		$	88		$	5,855
オハイオ州			2,704			1,029			251			203			4,187
ニューヨークです			805			1,993			775			347			3,920
コロラド州			3,001			277			149			32			3,459
カリフォルニア州			2,294			14			500			3			2,811
オレゴン州			1,269			585			108			43			2,005
ペンシルバニア州			445			517			379			63			1,404
フロリダ州			782			42			416			14			1,254
ユタ州			851			252			64			18			1,185
コネチカット州			765			255			113			29			1,162
他にも			3,522			1,155			2,934			162			7,773
合計する			$	20,958		$	7,139		$	5,916		$	1,002		$	35,015

図 11 は、 2024 年 3 月期および 2023 年全期の貸出売上高をまとめたものです。

略称は 11 。売却貸付金 （ 売却貸付金を含む ）  

百万ドル			商業広告			商業広告 不動産.不動産			商業リース融資			住宅.住宅 不動産.不動産									合計する
2024
第1四半期			86			1,554			104			209									1,953
合計する			$	86		$	1,554		$	104		$	209								$	1,953
2023
第4四半期			$	34		$	1,735		$	21		$	340								$	2,130
第3四半期			85			2,861			49			345									3,340
第2四半期			118			1,431			28			283									1,860
第1四半期			125			1,121			164			135									1,545
合計する			$	362		$	7,148		$	262		$	1,103								$	8,875

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カタログ

図 12 は、貸借対照表に計上されていない貸出金 （ 売却された貸出金を含む ） を示しています。

背番号 12 。管理 · サービスローン  

百万ドル			2024年3月31日			2023年12月31日			2023年9月30日			2023年6月30日			2023年3月31日
商業不動産ローン			$	505,152		$	499,449		$	500,373		$	493,396		$	493,865
住宅抵当ローン			11,166			11,193			11,094			11,003			10,951
学資ローン			230			248			263			278			294
商業リース融資			1,888			1,946			2,005			1,732			1,673
商業ローン			660			667			685			708			712
コンシューマーダイレクト			386			408			431			455			480
消費者間接			649			792			947			1,120			1,316
合計する			$	520,131		$	514,703		$	515,798		$	508,692		$	509,291

借り手による債務不履行の場合、当社は約すぐに76 億ドルのです5201 億ドルのです。2024 年 3 月 31 日までに管理またはサービスされたローン。この救済措置に関する追加情報は、注釈 17 （ 「偶発的負債および保証」 ） の「 FNMA との救済措置に関する合意」の見出しに記載されています。

売却されたローンを管理またはサービスする権利を保持する際には、いくつかの収入源から収入を得ています。非利子収入 （ 「消費者住宅ローン収入」および「商業住宅ローンサービス手数料」として計上 ） は、ローンのサービスまたは管理手数料から得られます。この手数料収入は、関連サービス資産の償却により減少します。また、サービスローンに関連して回収したエスクロー預金による投資資金から利子収入を得ています。当社の住宅ローンサービス資産に関する追加情報は、注記 8 （ 「住宅ローンサービス資産」 ） に記載されています。

証券

我々の証券組合は、全体の金利リスクの管理を支援し、質権要求を満たすための証券の保有を含む流動性源を提供することを目的としている。我々の証券ポートフォリオは総売上高は2024年3月31日時点で456億ドルだったが、2023年12月31日時点で458億ドルだった。2024年3月31日現在、売却可能な証券は373億ドルであるのに対し、2023年12月31日には372億ドル。満期までの証券保有は83億ドル2024年3月31日、2023年12月31日、86億ドル。

図13に示すように，我々のすべての担保融資支援証券は，売却可能な証券と満期まで保有する証券を含み，政府が支援する企業やGNMAによって発行され，流動性の強い二次市場で取引されている.これらの証券は、売却可能なポートフォリオの公正価値と満期ポートフォリオまで保有する余剰コストによって貸借対照表に記録されている。これらの証券に関するより多くの情報は、付記1(“重要会計政策要約”)が“証券”のタイトルの下にあり、付記6(“公正価値計量”)が“評価技術の定性的開示”というタイトルの下にある2023年Form 10-K表を参照されたい。なお、本報告内の付記6(“証券”)を参照されたい。

図13.発行者に列挙された担保融資支援証券 

百万ドル			2024年3月31日			2023年12月31日
FHLMCとFNMA			$	23,743		$	24,302
GNMA			12,048			11,665
合計する(a)			$	35,791		$	35,967

(a)公正な価値で記録された売却可能なポートフォリオ内の証券と、償却コストで記録された満期ポートフォリオに保有されている証券とを含む。

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カタログ

販売可能な証券

私たちの多くの売却可能な証券の組み合わせは、連邦機関CMOと担保融資支援証券からなります。これらのCMOは、担保融資プールまたは担保融資支援証券プールによって保証される債務証券です。図14は、我々が販売可能な証券の組成、収益率、および残りの満期日を示している。これらの証券に関するより多くの情報は、証券タイプ別の未実現収益および損失総額、および質入れされた証券を含む、付記6(“証券”)を参照されたい

図14.販売可能な証券

百万ドル			アメリカの財務省機関や会社は						機関住宅抵当ローン(a)			機関住宅担保融資支援証券(a)			代理店商業住宅ローン担保証券 (a)						合計する			加重平均歩留まり (b)
2024年3月31日
残り満期 ：
1年かそれ以下			$	7,437					$	27		$	3		$	72					$	7,539		.52		%
1年から5年後			1,599						2,384			2,210			2,730						8,923			2.88
5 ～ 10 年後			39						9,259			798			5,518						15,614			2.09
10年後			67						4,046			440			669						5,222			1.62
公正価値			$	9,142					$	15,716		$	3,451		$	8,989					$	37,298		—		%
原価を償却する			$	9,354					$	19,285		$	4,090		$	10,276					$	43,005		1.91		%
加重平均収益率(b)			1.13		%				1.92		%	1.61		%	2.70		%				1.91		%	—
加重平均満期			1.0年						8.2年数			59年			6.6年						6.0年			—
2023年12月31日
公正価値			$	9,026					$	15,478		$	3,589		$	9,092					$	37,185		—		%
原価を償却する			9,300						18,911			4,189			10,295						42,695			1.79

(a)成熟度は契約条件ではなく平均寿命に基づいている。

(b)加重平均利回りは、償却原価に基づいて計算されます。このような利回りは、連邦所得税率 21% を用いて TE ベースに調整されています。

満期証券を保有する

当社の満期までの保有ポートフォリオの大部分は、連邦機関の CMO と住宅ローン担保証券で構成されています。このポートフォリオには、資産担保証券や外国債も含まれています。図 15 は、これらの有価証券の構成、利回り、残存期限を示しています。

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カタログ

図 15 。保有期限付き有価証券

百万ドル			機関住宅担保担保債券 (a)			代理店住宅ローン担保証券 (a)			代理店商業住宅ローン担保証券 (a)			資産支援証券			他にも 証券			合計する			加重平均歩留まり (b)
2024年3月31日
残り満期 ：
1年かそれ以下			$	11		$	—		$	4		$	607		$	2		$	624		2.10		%
1年から5年後			1,901			109			2,129			1			24			4,164			3.40
5 ～ 10 年後			2,092			8			279			3			—			2,382			3.66
10年後			1,021			45			36			—			—			1,102			4.23
原価を償却する			$	5,025		$	162		$	2,448		$	611		$	26		$	8,272		3.49		%
公正価値			$	4,686		$	145		$	2,232		$	592		$	25		$	7,680		—		%
加重平均収益率(b)			3.79		%	2.81		%	3.25		%	2.09		%	4.17		%	3.49		%	—
加重平均満期			6.7年数			7.2年数			3.8年			0.4年			2.7年数			5.4年数			—
2023年12月31日
原価を償却する			$	5,170		$	165		$	2,473		$	738		$	29		$	8,575		3.49		%
公正価値			4,896			152			2,270			709			29			8,056			—

(a)成熟度は契約条件ではなく平均寿命に基づいている。

(b)加重平均利回りは、償却原価に基づいて計算されます。このような利回りは、連邦所得税率 21% を用いて TE ベースに調整されています。

預金その他の資金源

背番号は 16 。2024 年 3 月 31 日時点の預金内訳

各期間の商品別預金内訳は以下のとおりです。

数十億ドルの			2024年3月31日			2023年12月31日
貨幣市場預金			$	38.8		$	37.0
当座預金			55.4			57.7
貯蓄預金			5.3			5.4
定期預金			15.1			14.8
無金利預金			29.6			30.7
合計する			$	144.2		$	145.6

多様化した預金基盤が主要な資金源です。2024 年 3 月 31 日時点の預金総額は 1，442 億ドルで、通常の季節預金流出を反映して、 2023 年 12 月 31 日から 14 億ドル減少しました。

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カタログ

無保険預金とは、 FDIC の保険限度額または類似の州の預金保険制度を超える米国事務所の預金口座の部分、および預金に分類され、連邦または州の預金保険制度の対象とならないその他の無保険投資または預金口座の金額と定義されます。 図 17 は、上記期間の未保険預金の推計額を示しています。これは、 KeyBank のコールレポートに開示された金額を反映し、連結で消去された顧客向けでない会社間預金と未払利子について調整しました。

背番号 17 。未保険預金推定額

数十億ドル			2024年3月31日			2023年12月31日			2023年9月30日			2023年6月30日			2023年3月31日
未保険預金(a)			$	62.1		$	61.5		$	61.5		$	61.6		$	63.3
総預金			144.2			145.6			144.3			145.1			144.1
未保険預金の割合			43		%	42		%	43		%	42		%	44		%
(a)会社間預金と未保険預金を除く受取利息			$	10.0		$	9.5		$	8.7		$	8.6		$	8.3

2024年3月31日現在、約151億ドルの未保険預金が政府が支援する証券で保証されているが、2023年12月31日現在で131億ドルとなっている。

2024年3月31日現在、短期借入金と長期債務からなる卸売資金総額は237億ドルであるのに対し、2023年12月31日は226億ドルである。卸売資金の増加は、私たちの流動性リスク管理政策に基づいて、FRBの増加した現金水準を維持したいことを反映している。当卸売基金の詳細については、本報告“リスク管理-流動性リスク管理”というタイトルの下の第2部第2項“経営陣の財務状況及び経営結果の検討及び分析”を参照されたい

資本

資本管理の目標は、我々のリスク選好と一致した資本水準を維持し、広範な経済条件下で十分な金額を維持することである。私たちの現在の資本水準は私たちが有機的な成長の支援と配当金の支払いを含む私たちの資本優先順位をよく実行することを可能にする。

以下の各節では，我々が資本を配置するいくつかの方式について議論する.詳しくは、総合権益変動表および付記19(“株主権益”)を参照されたい

配当をする

私たちの資本計画と一致して、私たちは2024年第1四半期に普通株1株当たり0.205ドルの四半期配当金を支払った。資本計画プロセスとCCARに関するより多くの情報は、我々の2023年Form 10-K表の16ページ目の“監督·監督”部分から始まり、“資本計画と圧力テスト”のタイトルに含まれている。

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カタログ

普通株式を発行した

私たちの普通株はニューヨーク証券取引所でコードキーで取引され、2024年3月31日までに28，216人の登録所有者がいます。2024年3月31日の9.428億株流通株から計算すると、私たちの普通株の1株当たりの帳簿価値は12.84ドルですが、2023年12月31日の9.366億株流通株から計算すると、私たちの普通株の1株当たりの帳簿価値は13.02ドルです。2024年3月31日現在、私たちの普通株1株当たりの有形帳簿価値は9.87ドルであり、2023年12月31日の1株当たりの普通株の帳簿価値は10.02ドルである。

図18に過去5四半期における発行済み普通株式の変化を招いた活動を示す.

図18.普通株未返済の変動状況 

			2024						2023
千の計で			第一に						第四に			第三に			二番目			第一に
期初既発行株			936,564						936,161			935,733			935,229			933,325
公開市場株買い戻し			—						—			—			—			(2,550)
従業員補償計画に基づいて発行された株(ログアウトとリターンを差し引く)			6,212						403			428			504			4,454
期末既発行株			942,776						936,564			936,161			935,733			935,229

以上のように、2024年第1四半期には、発行済み普通株が620万株増加した。私たちは2024年第1四半期に公開市場株の買い戻しを完了しなかった。

2024年3月31日現在、3億139億株の在庫株を保有しているが、2023年12月31日現在、在庫株は3.201億株である。将来を展望すると、必要に応じて在庫株を再発行し、株による報酬奨励に関連し、他社の目的に活用する予定だ。

KeyCorpの普通株の買い戻しに関する情報は第2部第2項に含まれる。本報告の“株式証券の未登録販売と収益の使用”である。

自己資本充足率

資本充足率は金融安定と業績を評価する重要な指標である。2024年3月31日現在、私たちのすべての資本充足率は規制要求よりも高い。私たちの資本と流動性レベルは、私たちが私たちの顧客のニーズにサービスを継続し、項目1に記載された規制資本ルールを満たしながら、不利な経営環境に耐えられるようにすることを目的としています。私たちの2023年の業務表10-Kのタイトルは“監督と規制”です。2024年3月31日と2023年12月31日まで、我々の株主権益資産比率はいずれも7.8%だった。2024年3月31日と2023年12月31日まで、私たちの有形普通株式権益と有形資産の比率はそれぞれ5.0%と5.1%だった。“GAAP対非GAAP調整”と題する節を見て、“有形普通株式権益”と関連するある財務計量の計算を紹介した。規制資本規則下の最低資本とレバレッジ比率、及びKeyCorpの2024年3月31日の比率は、本報告第I部分第2項の“監督と監督-監督資本要求”の一節に掲載されている。

図19は、規制資本規則に基づいて、2024年3月31日と2023年12月31日の規制資本頭寸の詳細な情報を示している。KeyCorp銀行子会社が資本比率を規制する情報は年に1回提出されており，最新情報は2023年10-K表175ページからの付記24(“株主権益”)に含まれている

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カタログ

図19.資本構成とリスク重み付け資産 

			百万ドル			2024年3月31日			2023年12月31日
普通株主権益1級
主要株主権益(GAAP)						$	14,547		$	14,637
もっと少ない：			優先株(a)			2,446			2,446
追加：			CECL のフェーズイン (b)			59			118
			調整 · 控除前の普通株式第 1 層資本			12,160			12,309
もっと少ない：			繰延税金差し引いたのれん			2,590			2,594
			無形資産 （ 繰延税抜き ）			43			49
			繰延税金資産			20			1
			繰延税金を差し引いた売却可能有価証券の純未実現損益			(4,332)			(4,296)
			キャッシュフローヘッジの累積損益 （ 繰延税金差し引いた ）			(706)			(656)
			AOCI における年金 · 退職給付費用に起因する金額 （ 繰延税を除く ）			(276)			(277)
			普通株式第 1 層資本			$	14,821		$	14,894
ティア 1 キャピタル
普通株一級持分						$	14,821		$	14,894
追加第 1 層資本商品及び関連黒字						2,446			2,446
もっと少ない：			控除額			—			—
			第 1 層資本総額			$	17,267		$	17,340
ティア 2 キャピタル
第 2 層資本商品及び関連黒字						$	1,956		$	2,020
貸出損失引当金及び貸出関連債務損失責任 (c)						1,761			1,668
もっと少ない：			控除額			—			—
			第 2 層資本総額			3,717			3,688
			リスクに基づく資本総額			$	20,984		$	21,028
リスク · ウェイト資産(e)
バランスシート上のリスク加重資産						$	112,202		$	115,861
リスク加重オフバランスシートエクスポージャー						30,981			31,555
市場リスク同等資産						1,118			1,159
総リスク加重資産						144,301			148,575
もっと少ない：			貸出 · リース損失の超過引当金			—			—
			純リスク加重資産			$	144,301		$	148,575
四半期平均総資産						$	189,449		$	191,948
資本比率(e)
リスクに基づく第一級資本						11.97		%	11.67		%
リスクに基づく資本総額						14.54		%	14.15		%
レバー.レバー(d)						9.11		%	9.03		%
普通株一級持分						10.27		%	10.02		%

(a)純資本黒字。

(b)金額は我々がCECL過渡的条項を採用した決定を反映している。

(c)監督管理規定によると、二級資本に含まれるALLはこの機関の標準化総リスク加重資産(その標準化市場リスク加重資産を含まない)の1.25%を超えてはならない。ALLには、2024年3月31日と2023年12月31日に貸借対照表で“生産停止資産”に分類された1，500万ドルと1，600万ドルがそれぞれ含まれている。

(d)この比率は、FRBが定義した平均四半期総資産で割った一次資本である：(I)営業権、(Ii)許可されていない無形および繰延税金資産、および(Iii)レバレッジ資本目的のための資産中の他の控除である。

(e)2024年3月31日に自己資本比率とリスク重み付け資産が予想値となった。

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カタログ

リスク管理

概要

すべての金融サービス会社と同様に、私たちは業務活動に従事し、関連するリスクを負担します。私たちが直面している最大のリスクは、信用、コンプライアンス、運営、流動性、市場、名声、戦略、モデルリスクです。私たちのリスク管理活動は、安全と穏健を維持し、利益を最大化するために、企業全体のこのようなリスクを正確に識別し、評価し、管理することに集中しています。我々のリスク管理の定義，理念，方法は“リスク管理”の冒頭見出しでの議論と比較して実質的な変化はない74ページ2023年の10-Kフォーム。

市場リスク管理

市場リスクは市場リスク要素の変動であり、金利、為替レート、株式価格、大口商品価格、信用利差と波動性を含み、Keyの収入とその投資組合せの価値を減少させる。これらの要因は、このツールに関連する予想収益率、価値、または価格に影響を与える。私たちは資産と負債管理活動を含む取引活動と非取引活動の両方で市場リスクに直面している。我々の公正価値政策、手続きと方法に関する情報は付記1(“主要会計政策要約”)に掲載され、タイトルは“公正価値計量”である111ページ目本報告における2023年Form 10−Kと付記5(“公正価値計測”)である

取引市場リスク

Keyは主に我々の投資銀行や資本市場業務において，顧客の利便化やヘッジ活動を支援するための取引活動により市場リスクを招く.Keyは各種のリスク要素に対してリスク開放があり、金利、株価、為替レート、信用利差と大口商品価格、及び関連する隠れた波動性と利差を含む。私たちの一次市場リスク開放は派生商品と固定収益市場取引とヘッジ活動の結果であり、証券化開放を含む。2024年3月31日まで、私たちは何の再証券化もありません。私たちは適度な取引在庫を維持して、顧客の流動を促進し、証券市場を作り、信用リスクや金利リスクを含むが、これらに限定されないいくつかのリスクを流します。これらの活動に関連するリスクは市場リスクヘッジ政策によって緩和される。私たちの大部分は活発な市場で取引されている

市場リスク管理はKeyリスク文化の不可欠な一部である。本局のリスク委員会は取引市場のリスクを規制する責任がある。企業リスク管理委員会と市場リスク委員会は、我々の市場リスク管理機関が用意した市場リスク報告を定期的に審査·検討し、これらの報告には、我々の市場リスクの開放とモニタリング活動の結果が含まれている。市場リスク政策と手続きが決定され、リスクに対する私たちの許容度とビジネス環境への配慮が考慮されている。取引頭寸の監視や市場リスクルールのコンプライアンスに関する活動に関するより多くの情報は、“市場リスク管理”入門を参照されたいG 76ページ2023年の10-Kフォーム

VaRとVaRを強調するVaRは、所定の信頼度範囲内で、所与の時間間隔において、不利な市場状況によるツールまたはポートフォリオによる最大損失金額の推定値であり、強調されたVaRは、我々の取引グループにおける市場リスクの極端な状況を評価するために使用される。MRMは、VaRと圧力VaRを毎日計算し、その結果を適切な管理層に分配する。VaRと圧力VaRの結果は、私たちの規制機関にも提供され、資本計算にも使用される

私たちは歴史シミュレーションVaRモデルを用いて、金利、為替レート、株価と信用利差の変化が私たちの保証頭寸と他の非保証頭寸の公正価値に対する潜在的な不利な影響を測定した。私たちはポートフォリオごとに市場リスクを分析し、リスクタイプに応じて単独で私たちのポートフォリオを測定し、監視しない。歴史的情景は特定の頭のためにカスタマイズされており、計算には多くのリスク要因が組み込まれている。また、オプションやキャンセル可能条項などのオプションの特徴を含むリスク開放を推定するためのリスク要因も考慮されている。VaRは1年間の毎日の観察から計算され、95%の信頼度に近い。しかし、統計的には、100取引日ごとに5取引日、または四半期ごとに3~4回予想され、VaR以上の損失が発生することが予想されることを意味する。VaRも計算し、VaRは99%の信頼度レベルであることを強調した。我々のVaRモデル、ガバナンス、仮説に関するより多くの情報は、“市場リスク管理”を参照されたい76ページ目2023年の10-Kフォーム。

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カタログ

2024年3月31日までの四半期では、カバーポートフォリオの実損失は1日VaR総額を超えず、2023年3月31日までの四半期では、実損失は1日VaR総額を超えない。MRMは毎日我々のVaRモデルを逆テストし，その予測能力を評価している。このテストは，99%信頼度レベルでのVaRモデル結果を毎日持つ損益と比較した。調査結果は市場リスク委員会に提供されるだろう。取引損失がVaRを超えた場合，バックトラックテスト例外が生じる.我々は関連性取引に従事せず、内部モデル方法を利用して違約と信用移転リスクを評価しない。私たちの純VaR方法は多元化に組み込まれているが、私たちのVaR計算には取引相手のリスクと私たち自身の信用利益差が派生商品に与える影響は含まれていない。

2024年3月31日と2023年3月31日までのすべての引当金の99%信頼度水準で次の日の保有期間のVaRは合計130万ドル、2023年3月31日は170万ドルだった。図20は、2024年3月31日と2023年3月31日までの3カ月間の99%信頼度水準と、1日の保有期間の引当金型重大投資の組み合わせのVaRをまとめたものである。

図20.担保付き重要ポートフォリオのVaR 

			2024															2023
			3月31日までの3ヶ月間															3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			高			ロー			平均する			3月31日						高			ロー			平均する			3月31日
取引口座資産：
固定収益			$	1.1		$	.4		$	.8		$	.9					$	1.3		$	.4		$	.8		$	1.1
派生商品：
金利.金利			$	.4		$	.2		$	.3		$	.3					$	.7		$	.3		$	.4		$	.4

ストレス VaR は、市場リスク委員会によって承認された所定のストレス期間を通じてポートフォリオを実行することによって算出され、一般的な VaR に使用されているのと同じモデルと仮定を使用して 99% の信頼レベルで算出されます。すべてのカバーポジションの合計ストレス VaR は、 2024 年 3 月 31 日に 370 万ドル、 2023 年 3 月 31 日に 230 万ドルでした。図 21 は、 2024 年 3 月 31 日と 2023 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間のカバレッジポジションの重要なポートフォリオについて、 1 日の保有期間で 99% の信頼水準でストレスを加えた VaR を要約したものです。ストレスの多い VaR の増加は、債券在庫の規模と構成の変化によるものです。

略称は 21 。カバレッジポジションの重要なポートフォリオのストレス付き VaR 

			2024															2023
			3月31日までの3ヶ月間															3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			高			ロー			平均する			3月31日						高			ロー			平均する			3月31日
取引口座資産：
固定収益			$	4.1		$	1.6		$	2.6		$	3.0					$	2.2		$	.9		$	1.6		$	1.6
派生商品：
金利.金利			$	.4		$	.2		$	.3		$	.4					$	.8		$	.2		$	.5		$	.5

内部資本充足性評価市場リスクは私たちの内部資本充足率評価の構成要素である。私たちのリスク加重資産は市場リスク等値資産額を含み、それはVaR構成要素からなり、VaR構成要素を強調し、a極小のリスクオープン金額と，証券化頭寸を含む特定リスク付加項。市場リスク規則の定義によると、2024年3月31日まで、証券化頭寸の総時価は1，900万ドルであり、すべて担保ローン支持証券頭寸である。特定リスクとは個別の金融商品の価格リスクを指し、広義の市場リスク要素の変化で計算せず、標準化方法で評価する。市場リスク加重資産は、特定のリスク計算を含み、MRMが市場リスク規則に基づいて四半期ごとに運行し、首席市場リスク官の許可を得る。

非取引市場リスク

私たちの非取引市場リスクの大部分は、金利変動とそれが私たちの伝統的なローンや預金製品に与える影響、そして投資、ヘッジ関係、長期債務、いくつかの短期借入金から来ています。金利リスクは銀行業界固有であり、純利息収入と前夜変動の可能性によって測定されています。この変動は、金利の変化や、利息資産と利息負債の再定価と満期日の特徴の違いによる可能性がある。私たちは私たちのリスク選好と取締役会が承認したERM政策に基づいて純利息収入とEVE変動のリスク開放を管理しています。

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カタログ

金利リスク頭寸は多種の要素の影響を受け、顧客のローンと預金製品に対する選好による資産負債表の頭寸、経済状況、私たちの市場内の競争環境、顧客活動に影響を与える市場金利の変化、及び私たちのヘッジ、投資、融資と資本金を含む。金利リスク開放の主要な構成部分は再定価リスク、基差リスク、収益率曲線リスクとオプションリスクを含む。

•“再価格設定リスク”金利レベルの変化に対するリスクの開放であり，利子負債量とそれらが資金を提供する生息資産(例えば，融資のための預金)の数が同時に満期や再定価をしていない場合に発生する。

•“基礎差リスク”金利指数が非対称に変化する開放であり、変動金利資産と変動金利負債が同時に再定価された場合、異なる市場要素や指数に反応することである。

•“収益率曲線リスク”収益率曲線の傾きの非平行変化(収益率曲線は、特定のタイプの証券の収益率とその期限から満期日との間の関係を記述している)であり、有利子負債およびそれらが投資した利息資産が定価を持たない場合、または収益率曲線上の同じ期限点に再定価されたときに生じる。

•“オプションリスク”顧客や取引相手が金利環境を利用する能力があり、契約満了前に私たちの資産、負債、または表外ツールを終了または再価格することで、罰を受けることはありません。オプションリスクは、顧客および取引相手への事前引き出しまたは前払いのリスク開放が、頭寸の相殺または適切な補償によって緩和されていない場合に発生する。

非取引市場リスクの管理は会社の金庫に集中しています。取締役会リスク委員会は非取引市場リスクを監督する責任があります。ERM委員会、ALCO、財政部リスク監督委員会(“TROC”)は、上記金利リスク開放に関する報告を審査した。また，ALCOは金利リスクに関する圧力テストや感受性分析報告も検討している。これらの委員会は、リスクを承認の許容範囲内に維持する戦略を提案、承認、および監視することを含む、非取引市場リスクの管理に関連する様々な責任を負っている。A/LM政策は、金利リスクの監視と管理に枠組みを提供し、ALCOによって管理されている。MRMは第2の防御線として、追加的な監視を提供している。

純利息収入シミュレーション。私たちが金利リスクを測定するための主な道具はシミュレーションだ。この分析を行うために、私たちの表内と表外頭の現在と予想構成に基づいて、顧客活動の最近と予想の傾向を考慮して、私たちの純利息収入を推定します。分析には、現在と予想される金利環境の仮定と、最も可能なマクロ経済の観点に基づく貸借対照表の成長予測も含まれています。このモデルは，経営陣が期待する金利リスクの位置づけに一致したポートフォリオとスワップ残高を組み合わせている。このシミュレーションモデルは，シミュレーション金利が今後12カ月以内に現在の水準から徐々に上昇または低下(市場金利下限ゼロ)した場合の純利息収入の変化により，リスクに直面している純利息収入を推定する。

図 22 は、 2024 年 3 月 31 日および 2023 年 3 月 31 日のシミュレーション解析結果を示します。2024 年 3 月 31 日時点で、金利変動に対するシミュレーションの影響は低くなりました。利下げエクスポージャーは、バランスシートミックスの変化により、 2023 年 3 月 31 日時点の 1.37% から 2024 年 3 月 31 日時点の （1.21）% に変化しています。シミュレーションモデルにより、今後 12 ヶ月間に金利を 200 ベーシスポイント並行して段階的に上昇または 200 ベーシスポイント下落させることが、同期間の純金利利益に 5.5% 以上悪影響を及ぼすことが示された場合、リスク管理の許容度レベルには、残留リスクを許容範囲内に維持するための是正計画の策定が必要です。現在のモデル露出は理事会承認の許容範囲内である。許容レベルに違反し、リスクアペタイトと矛盾すると判断された場合、曝露を許容範囲内に戻すための修復計画の策定が必要です。

背番号 22 。純利子利益のシミュレーション変動

			2024年3月31日						2023年3月31日
基点変化仮定			-200			+200			-200			+200
市場レートの想定フロア （ ベーシスポイント ）			—			適用されない			—			適用されない
上昇率ベータ			適用されない			ハイ 50 年代			適用されない			40 代半ば
許容レベル			(5.50)		%	(5.50)		%	(5.50)		%	(5.50)		%
金利リスク評価			(1.21)		%	(0.76)		%	1.37		%	(3.27)		%

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カタログ

+ 200 NII リスクベータ感度			2024年3月31日
ベータ仮説			ハイ 60 年代			60 年代半ば			55歳くらい			最高気温は40度です
金利リスク評価			(3.42)		%	(2.09)		%	0.53		%	1.78		%

シミュレーションは，モデルにおける仮説入力により，金利リスク開放を複雑に推定した。特定の金利環境のためにカスタマイズされていると仮定し，定期的に検証を行う.しかし、実際の結果は、シミュレーションで得られた結果とは異なる可能性があり、原因は、貸借対照表構成、顧客行動、製品定価、市場金利、管理職が望む金利リスクの位置づけ、投資、融資およびヘッジ活動の変化または外部イベントの影響の意外な変化である.

定期的にモデル入力に対して圧力テストや感受性分析を行うことは，発生するリスク評価に実質的な影響を与える可能性がある。評価は，曲線が急になるか平らになるか，市場金利の即時変化および通貨市場金利関係の変化を含む異なる収益率曲線形状を用いて行った.また，融資と預金残高，無契約満期日預金の定価，融資利差の変化，融資と証券の前払い，投資，融資とヘッジ活動，流動性と資本管理戦略に基づいて評価を行った。

追加評価の結果、純利息収入は、図22に示す基本シミュレーション結果に基づいて増加または減少する可能性があることが示された。純利息収入は、金利変化の時間、幅、頻度および経路、ならびに預金再定価関係、融資利差、および取引口座残高挙動に関する仮定に高く依存する。固定金利資産が10億ドル増加したり、固定金利負債が10億ドル減少したりすれば、金利上昇の潜在的なメリットは約27ベーシスポイント減少する。利回り預金ベータが5ポイント(例えば、60%~65%または55%)増加または減少すると仮定した場合、金利上昇の潜在的メリットは約133ベーシスポイント減少または増加する。

競争環境および顧客行動によって、現在の金利リスク状況はより高いまたはより低いリスクレベルに変動する可能性があり、これらの環境および顧客行動は、融資および預金の流れの実際の数量、組み合わせ、期限、および再価格設定特徴に影響を与える可能性がある。融資、投資、ヘッジに関連する会社の財務自由支配活動も、顧客業務フローの変化や経営陣が望む金利リスク位置づけの変化によって変化する可能性がある。貸借対照表の構造や経済見通しの変化に伴い、経営陣は金利リスク状況を変える可能性のあるヘッジ機会を自主的に評価する。

3年間の2年目と3年目の市場金利変化の影響を測定するためのシミュレーションも行った。これらのシミュレーションの進行方式は，12カ月の期限によるシミュレーションと類似している.より長期的なリスク開放を得るために，次節で議論する方法に従ってEVEの変化を計算する.

株式モデルの経済的価値ですEVEは純利息収入シミュレーションの補完であり，12カ月，24カ月，36カ月期限以外のリスク開放を想定しているためである。EVEモデルは、資産、負債、表外ツールの経済的価値が金利変動によってどの程度変化する可能性があるかを測る。EVEは，貸借対照表の金利を即座に上昇または低下させ，それによって生じる資産，負債，表外ツールの価値変化を測定し，これらの金額を現在の金利環境の基本状況と比較することで計算される.EVE政策制約は+200ベーシスポイント/政策降下シナリオによって測定される.政策が低下している状況の下で、それによって生じる金利は現在の連邦基金目標とゼロの大きな者に等しい。2024年3月31日現在、政策下振れシナリオはマイナス200ベーシスポイント。この分析は，非契約満期日に適用される資産と負債の仮定に強く依存している。このような仮定は歴史的な行動と展望的な予想に基づいている。分析により、Eveが金利の瞬時的な上昇または低下によって15%以上低下することが示された場合、同様に救済計画が策定される。2024年3月31日現在、このポストはこれらのガイドラインに適合している。

金利をオープンに管理する。*様々な金利リスク分析の結果は、資本充足率および流動性リスク開放の目標を管理しながら、必要なリスクプロファイルを達成するために、A/LM戦略を策定するために使用される。具体的には，リスクヘッドは証券の購入，変動や固定金利の定期債券の発行，デリバティブの使用によって管理される。金利交換とオプションは、主に特定の資産と負債の金利特徴を調整するために使用される

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カタログ

図23にA/LM目的のために持つすべてのスワップヘッドを示す.これらの頭寸は、合意された資産および負債額(すなわち、名目額)の契約金利指数を別の金利指数に変換するために使用される。例えば、固定金利債務は、“固定/支払い可変を受信する”金利交換によって変動金利に変換される。ポートフォリオのスワップの数、期限、および組み合わせは、より広範なA/LM目標およびヘッジすべきアセットバランスシートを反映するためにしばしば変化する。金利交換がリスク状況を管理するためにどのように利用されるかについては、付記7(“デリバティブとヘッジ活動”)を参照されたい

図23.金利リスク管理戦略別ポートフォリオスワップ 

			2024年3月31日
												加重平均												2023年12月31日
百万ドル			概念上の 金額			公平である 価値がある						成熟性 (年)			収納する 料率率			金を払う 料率率						概念上の 金額			公平である 価値がある
固定 / 変動賃金 — 従来型ローンを受け取る			$	17,250		$	(784)					2.1			2.2		%	5.4		%				$	15,000		$	(641)
固定 / 変動賃金を受け取る — 従来債務			10,388			(572)						4.1			2.6			5.4						8,976			(395)
固定 / 有給変動 — フォワードローンを受け取る			2,000			(26)						2.5			3.6			5.0						4,000			(27)
受取固定 / 支払変動 — フォワード債務			950			5						9.9			3.8			4.4						1,411			(40)
支払固定 / 受領変動 — 従来債務			50			1						4.3			5.6			3.6						50			1
有価証券固定 / 受取変動			9,405			20						3.8			5.3			3.7						8,655			(152)
ポートフォリオ · スワップ総額			$	40,043		$	(1,356)		(a)			3.2			3.1		%	4.9		%				$	38,092		$	(1,254)		(a)
フロア-長期購入			$	3,250		$	8					1.9			—		%	—		%				$	3,250		$	26
フロア-長期販売			3,250			(3)						1.9			—			—						3,250			(11)
総フロア数			$	6,500		$	5					—			—		%	—		%				$	6,500		$	15

(a)2024年3月31日の計上利息5400万ドルと2023年12月31日の5800万ドルの課税利息は含まれていない

流動性リスク管理

流動性リスクは銀行業固有のリスクであり、合理的なコストで、適時かつ不良な結果なく債務満期日と預金抽出に適応し、契約義務を履行し、新しい業務機会に資金を提供する能力を測定する。流動性管理は、正常かつ不利な条件下での資産と負債の計画と意外な変化に適応するために、十分かつ多様な資金源を維持することに関連する。

管理構造

私たちは総合的に私たちのすべての付属会社の流動性を管理している。この方法は、各エンティティが利用可能な資金源と、各エンティティが不利な条件に対応する能力とを考慮する。この方法はまた、不利な市場状況または流動資金の獲得可能性またはコストに悪影響を及ぼす可能性のある他のイベントが、すべての付属会社が十分な卸売資金を得ることに影響を与えることを認識している。

総合流動性リスクの管理は会社の金庫に集中している。監督と管理は取締役会、機関リスク管理委員会、行政法執行事務室、反腐敗委員会、首席リスク官によって提供される。資産負債管理政策は、流動性リスクの監督·管理のための枠組みを提供し、法律顧問事務所によって管理される。MRM内の企業財務監督チームは第2の防御線として、追加的な監督を提供した。私たちの現在の流動性リスク管理接近は連邦準備委員会が強化した慎重な基準に適合している。

これらの委員会は、流動性と資金概要、流動性傾向、同業者比較、差異分析、流動性予測、内部流動性圧力テスト、目標追跡報告を定期的に審査している。これらの審査は流動性リスクに対する立場、傾向、指示の議論を生み、私たちの多くの決定を形作った。流動性圧力が増加すると、頭寸はより密接に監視され、報告もより頻繁になるだろう。新たな問題を発見することを確保するために、私たちは毎日社内外の個人とコミュニケーションを行っています。

流動性に影響する要素

私たちの流動性は、直接および間接事件の悪影響を受ける可能性がある。直接事件の一例は、格付け機関が私たちの公共信用格付けを下げることである。私たちが流動性を得る可能性のある間接事件(私たちとは関係のない事件)を損なう可能性のある例は、テロや戦争、自然災害、世界的な流行病、政治的事件、あるいは大企業、共同基金またはヘッジファンドの違約や破産である。同様に、市場投機や私たちまたは銀行業界全体に関する噂は、正常な資金源のコストおよび利用可能性に悪影響を及ぼす可能性がある。我々の流動性に影響を及ぼす可能性のあるリスクに関する議論は，第II部，第1 A項を参照されたい。“リスク”

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カタログ

最近の流動資金活動に関するより多くの情報は、以下の報告書のタイトル“私たちの流動資金状況と最近の活動”を参照されたい。

2024年3月31日の私たちの信用格付けを図24に示す。資本市場の正常な条件の下で、これらの信用格付けはKeyCorpやKeyBankが投資家に固定収益証券を発行することができると信じているが、私たちの信用格付けの引き下げは私たちの資金コストを増加させ、追加の担保や融資要求を引き起こし、私たちに貸し付けたい投資家や取引相手の数を減らすことができる

図24に示す。信用格付け 

2024年3月31日

短期.短期 借金をする

長期の 預金.預金(a)

上級生 長期の 債務

従属の 長期の 債務

資本 証券

優先して優先する 在庫品

KeyCorp

標準プール

A-2

適用されない

BBB

BBB-

BB.BB

BB.BB

ムーディ

P-2

適用されない

Baa 2

Baa 2

Baa 3

BA 1

恵誉格付け会社

F2

適用されない

BBB+

適用されない

BB.BB

BB.BB

株式会社 DBRS

R—1 （ 低 ）

適用されない

A

A （ 低 ）

A （ 低 ）

BBB

キーバンク

標準プール

A-2

適用されない

BBB+

BBB

適用されない

適用されない

ムーディ

P-2

P—1 / A 2

Baa 1

Baa 2

適用されない

適用されない

恵誉格付け会社

F2

F 2 / A—

BBB+

BBB

適用されない

適用されない

株式会社 DBRS

R—1 （ 中央 ）

A （ 高 ）

A （ 高 ）

A

適用されない

適用されない

(a)ムーディが与えたP-1格付けはKeyBankに対する短期銀行預金格付けである。恵誉格付け会社が指定したF 2はKeyBankの短期預金格付けに特定される

流動性リスクを管理する

私たちの流動性リスクの大部分は私たちのビジネスモデルから来ています。その中には吸収預金が含まれています。その中の多くの預金はいつでも引き出すことができ、非流動性ローン資産の形で貸し出します。流動性リスクの評価は正常運転条件の仮定下および圧力環境下で行った。私たちは私たちのリスク選好に基づいて、取締役会が承認した政策の範囲内でこのようなリスクを管理する。

私たちは、私たちの流動性状況と資金源を定期的に監視し、利用可能な資金と負担できる資金の適切な組み合わせを維持するために、様々な想定シナリオで資金を得る能力を測定している。正常な業務過程では，毎月KeyCorpとKeyBankに対して内部圧力テストを行っている。流動性を緊張させる可能性のある新たな状況を感じたり発見したりすると，内部流動性圧力テストをより頻繁に行い，変化する市場環境を反映するために仮説を用いる可能性がある。私たちのテストは私たちの歴史研究に基づいたローンと預金寿命の推定を組み合わせた。内部流動性圧力テストは各種資金制限と時間帯における潜在的流動性シナリオを分析した。最終的に、それらは私たちが融資市場に参入する機会と、私たちが正常な運営に資金を提供する能力に及ぼす重大な直接·間接事件が及ぼす周期的な影響を決定した。これらの仮定した流動性圧力の影響を補償するために，異なる時間帯の他の流動性源や満期日を考慮して，資金需要をどのように管理するかを予測した。

KeyBankの主な資金源は顧客預金であり，総合貸出比は 2024年3月31日現在で77%だった。経営や投資活動を支援するために必要なキャッシュフローが預金残高で満たされなければ、卸売融資や表内流動備蓄に依存する。逆に、経営、投資、および預金活動によって生成された余分な現金は、未返済債務の返済、または流動資産への投資に使用することができる。私たちは流動性危機を解決するためのプロセスを概説する緊急資金計画を維持する。計画の一部として，我々は表内の流動資産，すなわち我々の流動資産の組合せを維持し，質の高い流動資産からなる.問題期間中、この準備金は資金源として使用することができ、より長期的な戦略の策定と実行に時間を提供することができる。図25は、2024年3月31日と2023年12月31日に利用可能なまたは流動性があることを示している。2024年第1四半期、私たちの保証付き定期借入総額は98億ドルで、2023年第4四半期と横ばいだった

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カタログ

図25である.使えるか流動資金があるか

数十億ドル			2024年3月31日			2023年12月31日
利用可能か流動資金があります
未質抵当証券			$	20.9		$	7.5
売却された連邦基金の純残高と連邦準備口座の残高は			13.1			10.7
クリーブランド連邦準備銀行が使用していない保証借款能力			39.3			54.7
連邦住宅金融局が未使用の担保借入能力			12.0			13.6
合計する			$	85.3		$	86.5

流動資金計画

私たちは、KeyCorpとKeyBankが公共債務市場で資金を調達できるようにするために、2023年10-K表169ページからの付記20(“長期債務”)にこれらの計画を記述したいくつかの流動性計画を持っている。これらのプロジェクトの収益の大部分は買収を含む一般企業用途に使用されることができる。取締役会では、このような流動資金計画を随時検討し、必要があれば更新や交換を行う。このような計画には、どんな制限的な財政的契約もない

KeyCorpの流動性：

KeyCorpの主な流動性源は子会社配当金であり，主にKeyBankから来ている。KeyCorpは，債務を返済し，通常の会社の運営や活動(買収を含む)を支援し，第三者との取引において合理的なコスト，タイムリーかつ不良な結果なくたまに子会社の義務を保証する場合には，十分な流動性を持ち，配当金や株式買い戻しの形で資本分配に資金を提供する。

我々は親会社の流動性を評価する主要な指標として親会社の現金カバー月数を用いた。親会社の現金カバー月数指標で今後数ヶ月を測定した後、債務は現在の流動資金数で返済できると予想される。私たちは通常、KeyBankの配当金を補完するために定期債券を発行し、私たちの流動性状況が私たちの目標レベルに達したり、それ以上になったりすることを管理する。親会社KeyCorpは通常、少なくとも今後24ヶ月の予想債務満期日を満たすために十分な現金と短期投資を維持する。KeyCorpは2024年3月31日現在34億ドルのCAを持っているH、私たちは、私たちのリスク許容能力が規定された期間内に私たちが満期になる債務を返済することを含む、私たちの予想債務を履行するのに十分であると予想されます。

典型的なY，KeyCorpはKeyBankの定期配当金と定期債務によりその流動性要求を満たす.連邦銀行法は，銀行が事前規制承認なしに持ち株会社に行うことができる資本分配量を制限している。1つの全国的な銀行の配当支払い能力は、前の2つの例年と、配当発表日までの今年度の純利益(法規の定義による)を含むいくつかの要因の影響を受けている。KeyCorpは2024年第1四半期に10億ドルの債務を発行した。2024年第1四半期、KeyBankはKeyCorpに2.5億ドルの現金配当金を支払った。KeyBankは2024年3月31日現在，事前規制承認なしにKeyCorpに23億ドルの配当金を支払う規制能力を有している。

私たちの流動資金状況と最近の活動は

過去の四半期に、私たちの流動資産の組合せ(隔夜と短期投資、及び一連の潜在的な流動性圧力を防ぐために持っている無担保、高品質の流動証券を含む)が増加したのは、主にKeyの現金頭寸の増加によるものである。流動資産の組み合わせは、より長期的な解決策を開発および実行するのに十分な時間を提供するために、不良流動性イベントにおける管理に必要な金額を超え続けている。

KeyCorpまたはKeyBankは、時々現金購入、私的協議取引、または他の方法で、未償還債務、資本証券、優先株または普通株の解約、買い戻しまたは交換を求めることができる。KeyCorpの普通株の買い戻しに関するより多くの情報は、2023年10-K表46ページと本報告の第2部第2項からの第2部第5項：登録者普通株市場、関連株主事項、および発行者が株式証券を購入することを含む。このような取引は当時の市場状況、私たちの流動性と資本要求、契約制限、規制要求、その他の要素に依存する。関連された金額は個別的であっても集団的であっても実質的かもしれない。

41

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カタログ

現金フロー表は、2024年3月31日と2023年3月31日までの3カ月間の現金源と使用状況を活動タイプ別にまとめた。

流動性ガバナンス構造、KeyBankとKeyCorpの流動性リスク管理、長期流動性戦略、その他の流動性計画に関するより多くの情報については、“流動性リスク管理”Beginniを参照されたい82ページのNg私たちの2023年表格10-Kおよび第2部分第1 A項に含まれる開示。この報告書の“危険要素”だ。

信用リスク管理

信用リスクとは，債務者が契約支払いまたは履行条項を履行できないことによる損失リスクである。他の金融サービス機関と同様に、我々は融資、信用発行、信用リスクの分散、証券の購入、金融·支払い製品の提供、金融デリバティブ契約の締結、これらすべてに関連する信用リスクが存在する。

信用政策、承認、評価

私たちは多面的な計画を通じて信用リスクの開放を管理する。信用リスク委員会は信用政策の管理を許可し、企業リスク管理委員会、KeyBank取締役会、KeyCorp取締役会のリスク委員会に重要な信用政策を推薦して承認に供する。これらの政策は組織全体で伝達され，一致した与信方法を促進する.

私たちの信用リスク管理チームと私たちの業務範囲内のある個人は信用審査を担当し、信用リスク管理はすでに彼らに限られた信用許可を授与しました。指定された信用権限を有する個人は、信用政策の例外を付与することを許可される。状況を緩和する必要がある場合には、既定の政策に例外を与えることは珍しくないが、ポートフォリオおよび経済的考慮に基づいて例外を許容可能なレベルに維持するための会社レベルの容認が確立されている。

私たちの信用リスク管理チームはリスクモデルを使用して消費ローンを評価する。これらのスコアカードと呼ばれるモデルは，申請者の深刻な滞納や違約の可能性を予測している.スコアカードはアプリケーション処理システムに組み込まれており，我々の多くの製品のリアルタイムスコア付けや自動決定を可能にしている.私たちは定期的に融資採点の流れを検証する

私たちは私たちの信用組合における集中度リスクを低減するために、積極的な集中度管理計画を維持する。個別債務者に対しては，貸出タイプと借り手の実力に依存するスライド可能なリスク開放割合を保有制限と呼ぶことを採用した

ローンとリース損失準備

私たちは最低四半期ごとに時宜に合った時宜に合った契約額レベルを推定します。使用された方法は、2023年10-K表109ページの“融資および賃貸損失準備”というタイトルの付記1(“重要会計政策要約”)に記載されている。簡単に言うと、ALL推定は、我々の歴史的損失経験、現在の借り手の特徴、現在の経済状況、合理的かつサポート可能な予測、および他の関連要因に基づく様々なモデルおよび推定技術を使用する。2024年3月31日のALLは、この日付融資グループに固有の生涯予想信用損失の最適な推定値を表しています

図26に示すように，2023年12月31日と比較して，我々の継続運営ALLは3，400万ドル増加し，2.3%増加している.ビジネスALLは2023年12月31日から2024年3月31日まで7100万ドル増加し，6.7%増となった。2023年12月31日から2024年3月31日まで、私たちの消費者ALLは3700万ドル減少し、減少幅は8.3%だった。注4を参照してください(“ALLの変化をさらに議論するために資産品質“)を提供する.

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カタログ

図26に示す。ローンとリース損失準備の分配

			2024年3月31日												2023年12月31日
百万ドル			金額			パーセント 免税額が 総免税額			百分率： ローンタイプは 融資総額						金額			パーセント 免税額が 総免税額			パーセント ローンタイプは 融資総額
商工業			$	653		42.3		%	49.9		%				$	556		36.9		%	49.6		%
商業用不動産：
商業抵当ローン			389			25.2			13.2						419			27.8			13.5
建設			61			4.0			2.7						52			3.4			2.7
商業用不動産貸付総額			450			29.2			15.9						471			31.2			16.2
商業リース融資			28			1.8			3.0						33			2.2			3.1
商業融資総額			1,131			73.3			68.8						1,060			70.3			68.9
不動産 — 住宅ローン			121			7.9			18.8						162			10.7			18.6
住宅ローン			79			5.1			6.3						86			5.7			6.4
他の消費ローン			133			8.6			5.2						122			8.1			5.2
クレジットカード			78			5.1			0.9						78			5.2			0.9
消費ローン総額			411			26.7			31.2						448			29.7			31.1
総 ALLL— 継続事業 (a)			$	1,542		100.0		%	100.0		%				$	1,508		100.0		%	100.0		%

(a)2024 年 3 月 31 日時点で 1500 万ドル、 2023 年 12 月 31 日時点で 1600 万ドルという教育貸付事業の廃止に関連する ALLL の配分を除く。

純貸付金のチャージオフ

図 27 に貸出タイプ別の純貸出償却の推移を示し、図 29 に貸出タイプ別の貸出償却 · 回収の構成を示しています。図 28 は、貸出品種別の純チャージオフ比率を、貸出品種別の平均貸出残高に占める割合を示したものです。

2024 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間の貸出金の純償却額は、前年同期比で 3600 万ドル増加しました。

背番号は 27 。継続事業による貸付金の純償却額 (a) 

			2024						2023
百万ドル			第一に						第四に			第三に			二番目			第一に
商工業			$	54					$	38		$	52		$	27		$	27
不動産 — 商業抵当			5						23			1			8			5
不動産 — 建設事業			—						(1)			—			—			—
商業リース融資			(2)						(1)			(1)			(1)			(2)
商業融資総額			57						59			52			34			30
不動産 — 住宅ローン			(1)						(1)			(1)			—			(1)
住宅ローン			—						(2)			—			1			—
他の消費ローン			14						13			12			10			8
クレジットカード			11						7			8			7			8
消費ローン総額			24						17			19			18			15
貸付金の純償却額			$	81					$	76		$	71		$	52		$	45
平均貸出額に対する純貸出額			.29		%				.26		%	.24		%	.17		%	.15		%
廃止事業による貸付金の純償却額 — 教育貸付事業			$	1					$	1		$	—		$	1		$	1

(a)クレジット額は回収額がチャージオフを上回ったことを示します。

略称は 28 。継続事業からの平均貸出額に対する純貸出額のチャージオフ (a)

			2024						2023
百万ドル			第一に						第四に			第三に			二番目			第一に
商工業			0.39		%				0.27		%	0.35		%	0.18		%	0.18		%
不動産 — 商業住宅ローン			0.14						0.59			0.03			0.20			0.12
不動産建設			—						(0.13)			—			—			—
商業リース融資			(0.24)						(0.11)			(0.11)			(0.11)			(0.21)
商業融資総額			0.30						0.30			0.25			0.16			0.14
不動産 — 住宅ローン			(0.02)						(0.02)			(0.02)			—			(0.02)
住宅ローン			—						(0.11)			—			0.05			—
他の消費ローン			0.97						0.86			0.77			0.57			0.56
クレジットカード			4.64						2.81			3.20			2.85			3.26
消費ローン総額			0.28						0.19			0.21			0.20			0.16
貸付金の純償却額			0.29		%				0.26		%	0.24		%	0.17		%	0.15		%

(a)クレジット額は回収額がチャージオフを上回ったことを示します。

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カタログ

背番号 29 。継続事業における貸出 · リース損失の概要

			3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			2024			2023
平均未返済ローン			$	111,034		$	119,837
期初における貸出 · リース損失引当金			1,508			1,337
解約したローン：
商工業			62			35
不動産 — 商業住宅ローン			5			5
不動産建設			—			—
商業リース融資			—			(1)
商業融資総額			67			39
不動産 — 住宅ローン			1			—
住宅ローン			1			1
他の消費ローン			16			11
クレジットカード			12			9
消費ローン総額			30			21
解約した融資総額			97			60
回復：
商工業			8			8
不動産 — 商業住宅ローン			—			—
不動産建設			—			—
商業リース融資			2			1
商業融資総額			10			9
不動産 — 住宅ローン			2			1
住宅ローン			1			1
他の消費ローン			2			3
クレジットカード			1			1
消費ローン総額			6			6
総回収率			16			15
純貸付金チャージオフ			(81)			(45)
貸出 · リース損失引当金 （ 貸出金 ）			115			88
期末における貸出 · リース損失引当金			$	1,542		$	1,380
期初時のオフバランスシートエクスポージャーの信用損失に対する負債			296			225
オフバランスシートエクスポージャーの損失引当金 （ クレジット ）			(14)			51
他にも			(1)			—
期末時のオフバランスシートエクスポージャーの信用損失に対する負債(a)			$	281		$	276
期末信用損失引当金の総額			$	1,823		$	1,656
平均貸出総額に対する純貸出チャージオフ			.29		%	.15		%
期末貸出金に対する貸出 · リース損失引当金			1.40			1.15
期末貸出金に対する信用損失引当金			1.66			1.38
不良債権に対する貸出 · リース損失引当金			234.3			331.7
不良債権信用損失準備			277.1			398.1
事業終了 — 教育貸付事業 ：
貸付金請求			$	1		$	1
回復する			—			—
純貸付金チャージオフ			$	(1)		$	(1)

(a)貸借対照表の「未払い費用その他の負債」に含まれます。

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カタログ

不良資産

図 30 は、不良資産の構成を示しています。図 30 に示すように、 2024 年 3 月 31 日時点の不良資産は 2023 年 12 月 31 日から 8300 万ドル増加しました。

当社の未発生および償却方針の概要については、 2023 年のフォーム 10—K の注記 1 （ 「重要な会計方針の概要」 ） の「不良債権」、「減損債権」、および「貸付およびリース損失引当金」の見出しを参照してください。

背番号は 30 。不良債権および継続事業における貸付金の概要 

百万ドル			2024年3月31日			2023年12月31日			2023年9月30日			2023年6月30日			2023年3月31日
商工業			$	360		$	297		$	214		$	188		$	170
不動産 — 商業住宅ローン			113			100			63			65			59
不動産建設			—			—			—			—			—
商業用不動産貸付総額 (a)			113			100			63			65			59
商業リース融資			1			—			1			1			1
商業貸付総額 (b)			474			397			278			254			230
不動産 — 住宅ローン			79			71			72			73			75
住宅ローン			95			97			97			97			104
他の消費ローン			4			4			4			4			4
クレジットカード			6			5			4			3			3
消費ローン総額			184			177			177			177			186
不良債権総額			658			574			455			431			416
オレオ			16			17			16			15			13
不良債権売却			—			—			—			16			18
その他の不良資産			—			—			—			—			—
不良資産総額			$	674		$	591		$	471		$	462		$	447
累計90日以上のローン			$	119		$	107		$	52		$	73		$	55
滞納 30 日から 89 日までの未払いローン			242			222			178			139			164
廃止事業による不良資産 — 教育貸出事業			2			3			2			2			3
不良債権 ～ 期末ポートフォリオローン			.60		%	.51		%	.39		%	.36		%	.35		%
期末ポートフォリオローンに対する不良債権に加え、 OREO その他の不良債権			.61			.52			.41			.39			.37

(a)当社の商業用不動産ローンポートフォリオに関する詳細は、図 9 および付随の「貸付金および売却用貸付金」の項を参照してください。

(b)当社の商業ローンポートフォリオに関する詳細は、図 8 および付随する「貸付金および売却用貸付金」の項を参照してください。

図 31 は、過去 5 四半期における不良債権残高の推移の原因となった活動を示しています。

略称は 31 。継続営業不良債権の推移の概要

			2024						2023
百万ドル			第一に						第四に			第三に			二番目			第一に
期初残高			$	574					$	455		$	431		$	416		$	387
非発生状態の貸付			243						297			159			169			143
押し売りする			(97)						(95)			(87)			(76)			(60)
販売済みローン			(5)						(9)			(4)			(23)			(2)
支払い			(35)						(56)			(25)			(20)			(31)
OREO への転送			(2)						(2)			(3)			(2)			(2)
貸付金の未払い戻し			(20)						(16)			(16)			(33)			(19)
期末残高			$	658					$	574		$	455		$	431		$	416

オペレーショナル · コンプライアンスリスク管理

すべての企業と同様に、私たちも操作リスクに直面しています。これは、人為的なミスや汚職、内部プロセスとシステムの不備や失敗、および外部事件による損失リスクです。これらの事件には、情報システムとインターネットに依存して私たちのビジネス活動を展開するため、私たちのネットワークセキュリティへの脅威が含まれています。運営リスクはコンプライアンスリスクと交差し、コンプライアンスリスクとは、法律、ルールおよび法規、規定やり方および道徳基準に違反または遵守せずに損失をもたらすリスクを指す。*“ド·フランク法案”によると、KEYのような大型金融会社は、より厳格な慎重な基準と規制を守らなければならない。このようなより高いレベルの規制は、私たちの運営リスクを増加させる。運営リスクおよびコンプライアンスリスクは、KeyCorpのERMフレームワークでは単独のリスク学科であるが、損失および/または追加の規制コンプライアンスコストは、運営損失報告に含まれ、明確な課金、運営コストの増加、または名声を損なう形をとる可能性がある。

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カタログ

私たちは、リスクを識別して測定することで、業務戦略をリスク選好や許容度と一致させ、内部統制や報告制度を構築して運営リスクを低減することを求めています。私たちは、操作リスクの監督を改善し、法律、規則、法規を遵守することを確保するために、内部統制システムを強化していきたいと思います。運用イベントデータベースは、運用リスクや損失の金額や出所を追跡します。この追跡機構は、弱点を識別し、是正措置の必要性を強調するのに役立ちます。私たちはまた、運営リスクの評価や私たちの制御プログラムの監視を支援するためのソフトウェアプログラムに依存しています。この技術は、上級管理職や取締役会に私たちの制御の有効性を報告することを強化しています。

操作リスク管理計画は、キー業務の操作リスクを管理するための構造、管理、役割と責任及び内容の枠組みを提供する。コンプライアンスリスク管理計画はKEYのコンプライアンスリスク管理において同様の機能を有している。操作リスク委員会とコンプライアンスリスク委員会は、早期警報事件と傾向を決定し、新たに出現したリスクをアップグレードし、展望性評価を討論することによって、機関リスク管理委員会を支援する。運用リスク委員会とコンプライアンスリスク委員会には3つの防御線からの参加者が含まれている。内部制御メカニズムの管理と監督の主な責任は私たちの各業務部門のマネージャーにあります。運営リスク委員会とコンプライアンスリスク委員会は、私たちの運営やコンプライアンスリスクレベルを監督し、私たちの運営やコンプライアンスインフラや関連活動を指導し、支援する上級管理委員会です。これらの委員会および操作リスク管理とコンプライアンスリスク管理機能は，我々ERM計画に不可欠な一部である。我々のリスク審査機能は，我々の操作リスク管理とコンプライアンスリスク管理計画および我々の内部制御システムの全体的な有効性を定期的に評価する。リスク審査は、内部統制及び制度審査の結果を上級管理職及び監査委員会に報告し、これらの制御に関する事項の最新状況を適宜リスク委員会に通報する。

ネットワーク·セキュリティ

我々のネットワークセキュリティリスク管理とガバナンス方法に関する情報は、項目1 Cを参照されたい。私たちの2023年10-K表42ページからのネットワークセキュリティです。

GAAP と非 GAAP の照合

非公認会計基準財務措置は固有の局限性があり、統一的な応用も必要もない

監査しました。これらの非公認会計基準の財務指標は投資家が会社を評価するためによく使われているにもかかわらず

これらは分析ツールとして限界があり，孤立的に考慮すべきではなく，分析の代替品とすべきでもない

公認会計基準に基づいて報告した結果。

有形普通株権益比率と有形普通株権益収益率はずっといくつかの投資家が注目している焦点であり、管理層はこれらの比率は無形資産と優先株の影響を考慮することなく、投資家がKeyの資本状況を分析するのに役立つ可能性があると考えている。アナリストや銀行規制機関は、有形普通株式資本を使用して私たちの自己資本比率を評価する可能性があるので、投資家が同じ基礎の上で私たちの自己資本比率を評価できるようにすることは有用だと思います。

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カタログ

						3か月まで
百万ドル						3/31/2024			12/31/2023			9/30/2023			6/30/2023			3/31/2023
期末有形普通株式権益と有形資産の比
主要株主権益(GAAP)						$	14,547		$	14,637		$	13,356		$	13,844		$	14,322
もっと少ない：			無形資産 (a)			2,799			2,806			2,816			2,826			2,836
			優先株：(b)			2,446			2,446			2,446			2,446			2,446
			有形普通株式 （ 非 GAAP ）			$	9,302		$	9,385		$	8,094		$	8,572		$	9,040
総資産 （ GAAP ）						$	187,485		$	188,281		$	187,851		$	195,037		$	197,519
もっと少ない：			無形資産 (a)			2,799			2,806			2,816			2,826			2,836
			有形資産 （ 非 GAAP ）			$	184,686		$	185,475		$	185,035		$	192,211		$	194,683
			有形普通株式対有形資産比率 （ 非 GAAP ）			5.0		%	5.1		%	4.4		%	4.5		%	4.6		%
平均有形普通株権益
平均主要株主資本 （GAAP）						$	14,649		$	13,471		$	13,831		$	14,412		$	13,817
もっと少ない：			無形資産 （ 平均 ） (c)			2,802			2,811			2,821			2,831			2,841
			優先株式 （ 平均 ）			2,500			2,500			2,500			2,500			2,500
			平均有形普通株式 （ 非 GAAP ）			$	9,347		$	8,160		$	8,510		$	9,081		$	8,476
継続事業における平均有形普通株式の利益率
主要普通株主に帰属する継続事業による純利益 （ 損失 ）						$	183		$	30		$	266		$	250		$	275
平均有形普通株式 （ 非 GAAP ）						9,347			8,160			8,510			9,081			8,476
継続事業からの平均有形普通株式のリターン （ 非 GAAP ）						7.9		%	1.5		%	12.4		%	11.0		%	13.2		%
連結有形普通株式平均利益率
主要普通株主に帰属する純利益 （ 損失 ）						$	183		$	30		$	267		$	251		$	276
平均有形普通株式 （ 非 GAAP ）						9,347			8,160			8,510			9,081			8,476
総合平均有形普通株式資本収益率(非公認会計基準)						7.9		%	1.5		%	12.4		%	11.1		%	13.2		%

(a)無形資産には、2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日、2023年3月31日までの3ヶ月間、無形資産には、期末に購入したクレジットカードの売掛金100万ドル、100万ドル、100万ドルはそれぞれ含まれていない。

(b)純資本黒字。

(c)平均無形資産には、2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日、2023年3月31日までの3ヶ月間、平均的に購入したクレジットカードの売掛金の100万ドル、100万ドル、100万ドルはそれぞれ含まれていない。

現金効率比率は2つの非GAAP業績指標の比率であり、即ち調整後の非利息支出と課税同値収入総額である。そのため、直接比較可能な公認会計基準の業績測定基準はない。現金効率比率は無形資産の償却の影響を計算から除外した。私たちはこの比率が私たちと同行銀行の業績との間のより大きな一貫性と比較可能性を提供すると信じている。また、収益予測と同業銀行分析を策定する際には、アナリストと投資家は、この比率を用いて、経営陣が収入を創出する際に非利子支出を抑制することの有効性を評価する。

						3か月まで
百万ドル						3/31/2024			12/31/2023			9/30/2023			6/30/2023			3/31/2023
現金効率率
非利息支出(GAAP)						$	1,143		$	1,372		$	1,110		$	1,076		$	1,176
もっと少ない：			無形資産の償却			8			10			9			10			10
調整後の非利子支出(非公認会計原則)						$	1,135		$	1,362		$	1,101		$	1,066		$	1,166
純利息収入(GAAP)						$	875		$	921		$	915		$	978		$	1,099
また：			課税等値調整			11			7			8			8			7
			非利息収入(GAAP)			647			610			643			609			608
課税所得総額-等値収入(非公認会計基準)						$	1,533		$	1,538		$	1,566		$	1,595		$	1,714
現金効率比率(非公認会計原則)						74.0		%	88.6		%	70.3		%	66.8		%	68.0		%

重要な会計政策と試算

私たちの業務は動的で複雑だ。したがって、私たちは会計政策と方法を選択して適用する時に判断しなければならない。これらの選択は重要である-それらは公認会計基準を遵守するために必要なだけでなく、私たち全体の財務業績を記録し、報告する適切な方法に対する私たちの見方も反映している。すべての会計政策は重要であり、2023年10-K表107ページからの付記1(“重要会計政策要約”)に記載されているすべての政策は、私たちの財務業績をどのように記録し、報告するかをよりよく理解するために検討されなければならない。また、本報告書付記1(“新聞根拠および会計政策”)は、その間に通過する会計基準に関するより多くの情報を得るために検討されなければならない。

私たちの考えでは、いくつかの会計政策は他の政策よりも私たちの財務業績に重要な影響を与え、これらの業績を潜在的なより大きな変動性に直面させる可能性がある。これらの政策は，業務の重要性が相対的に大きい分野に適用されたり，財務諸表中の報告金額に影響を与える仮定や推定が求められたりする.これらの仮定や推定は現在の状況に基づいているため，それらは不正確であることが証明されているか，あるいはそれらを変更する必要があることが発見される可能性がある

私たちはすべての債務の会計処理、または負債、保証と所得税、デリバティブおよび関連ヘッジを含むいくつかの核心決定を行うために、判断、仮説、および推定の使用に大きく依存する

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カタログ

活動；そして評価方法に関する資産と負債。また、私たちは外部評価の専門家を招いて、特定の資産と負債の公正な価値の決定に協力してくれるかもしれない。この3つの方面の応用を詳しく述べるページ上のARS2023年のテーブル10-Kの90から95個です2024年3月31日までの3ヶ月間、重要な会計政策を適用したり、関連する仮説と推定を作成したりする方法を著しく変更することはありません

商誉

2024年第1四半期から、不動産資本業務を商業銀行報告部門から機関銀行報告部門に再調整した。この取り組みは，製品ベースのチームを彼らのサービスの顧客指向企業と一致させるためであり，管理費用や複雑さを低減し，より良い顧客体験を創出することを目標としている.この調整は、営業権減価テストのトリガイベントとして確認された。そのため、第1四半期に中期営業権減値テストを行い、調整直前と調整直後の報告単位を反映しており、この2つのテストはいずれも減値を招いていない。また、営業権は、私たちの商業銀行報告部門から私たちの機関銀行報告部門に再分配され、これは、譲渡業務に基づく相対的な公正価値の再調整と関連がある。調整を反映した減値テストの結果、消費者、商業と機関の3つの報告単位の公正価値はすべてそれぞれの帳簿価値の10%以上を超えた。また、マクロ経済要素、業界と銀行業の事件、肝心な具体的な業績指標、および2024年3月31日までの仮説変化に対する中期定量テスト結果の敏感性を含む2024年3月31日までの事件と状況をモニタリングした。これらの考えに基づき，2024年3月31日までに，1つ以上の報告単位の公正価値がそれぞれの帳簿価値を下回る可能性は低いと結論した

商誉減価テストのための推定方法に関するより多くの情報は、Keyの2023年Form 10-Kを参照されたい。営業権金額の調整および再分配については、本報告書に添付されている10(“営業権”)を参照されたい

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カタログ

会計と報告の発展

会計基準は2024年3月31日に施行される

基準			採用すべき製品			説明する			財務諸表への影響や その他の重大な事項
ASU 2023-05 業務.業務 組み合わせ — ジョイント ベンチャー · フォーメーション （ サブトピック 80 5 — 6 0 ）			2025年1月1日 早期採用は 許可する			このガイダンスでは、合弁会社は設立時に新たな会計基準を適用することが求められています。これにより、合弁会社は設立時に、一定の例外を除き、資産と負債を適正価額で認識し、当初測定します。既存の合弁会社は、十分な情報がある限り、この新しいガイダンスを遡及的に適用するオプションがあります。			このガイダンスは、キーズに影響を及ぼすとは考えられません。 財務状況や業績です
ASU 2023-06 開示する 改善			SEC が関連する開示を削除した日付 規制 S—X または 規制 S—K が発効する。 Early Adoption は 禁止されています。			このガイダンスは、さまざまなトピックの開示要件を明確化し、改善します。 改正は将来的に適用されるべきである。			ガイダンスは、重大な影響を及ぼすとは予想されません。 Key の情報。
ASU 2023-07 細分化市場報告 (話題280)			年次期間の開始 2024年1月1日 暫定期間の開始 2025年1月1日 Early Adoption は 許可する			このガイダンスは、年間および中間期間のセグメント開示を義務付けています。また、最高経営責任者が決定した場合、追加措置を報告できることを明確にします。 メーカーは、セグメントの業績を評価し、リソースを配分する方法を決定する際に、セグメントの損益の複数の指標を使用します。 ガイダンスは、遡及的に適用されるべきである。			我々は、 Key の開示に対する影響を評価している。
ASU 2023 — 09 収入 税金 （ トピック 740 ）			2025年1月1日 Early Adoption は 許可する			このガイダンスでは、税率調整と納税に関する税務開示が必要です。 ガイダンスは、プロスペクティブまたはレトロスペクティブベースで適用されるべきです。			我々は、 Key の開示に対する影響を評価している。
ASU 2024 — 0 1 報酬 — 株式報酬 （ トピックス 718 ）			2025年1月1日 Early Adoption は 許可する			本ガイダンスでは、利子報酬の計上方法を明確にする例を追加しています。 ガイダンスは、プロスペクティブまたはレトロスペクティブベースで適用されるべきです。			このガイダンスは、 Key の財務状況や業績に重大な影響を及ぼすとは考えられません。
ASU 2024 — 0 2 符号化改善 — 修正 Remove References to the コンセプトステートメント			2025年1月1日 Early Adoption は 許可する			このガイダンスは、コンセプトステートメントへの参照を削除することで法典化を簡素化する。 ガイダンスは、プロスペクティブまたはレトロスペクティブベースで適用されるべきです。			このガイダンスは、 Key の財務状況や業績に重大な影響を及ぼすとは考えられません。

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カタログ

項目1.財務諸表

合併貸借対照表

1 株あたりのデータを除く百万ドル			3月31日 2024			十二月三十一日 2023
			(未監査)
資産
現金と銀行の満期金			$	1,247		$	941
短期投資			13,205			10,817
取引口座資産			1,171			1,142
販売可能な証券			37,298			37,185
保有期限付き有価証券 （ 公正価値 ： $7,680そして$8,056)			8,272			8,575
その他の投資			1,247			1,244
貸付金、未稼ぎ所得の差し込み $323そして$356			109,885			112,606
減額 ： 貸出 · リース損失引当金			(1,542)			(1,508)
純ローン			108,343			111,098
売却用貸付金 (a)			228			483
家屋と設備			650			661
商誉			2,752			2,752
その他無形資産			48			55
法人生命保険			4,392			4,383
未払い所得その他の資産			8,314			8,601
廃止された資産			318			344
総資産			$	187,485		$	188,281
負債.負債
国内事務所における預金 ：
利息計算預金			$	114,593		$	114,859
無利息預金			29,638			30,728
総預金			144,231			145,587
連邦資金の買入れ及び買戻し契約に基づく有価証券の売却			27			38
銀行券その他の短期借入			2,896			3,053
費用とその他の負債を計算すべきである			5,008			5,412
長期債務			20,776			19,554
総負債			172,938			173,644
株権
優先株			2,500			2,500
普通株、$1額面？額面2,100,000,000株式を発行する1,256,702,081株			1,257			1,257
資本黒字			6,164			6,281
利益を残す			15,662			15,672
在庫株は，コストで計算する313,926,505そして320,138,094株式)			(5,722)			(5,844)
その他の総合収益を累計する			(5,314)			(5,229)
総株			14,547			14,637
負債と権益総額			$	187,485		$	188,281

(a)売却用ローンの総額には、不動産 · 住宅ローンが含まれる。732024 年 3 月 31 日時点で 100 万ドル512023年12月31日は100万人。

連結財務諸表 （ 未監査 ） の注記を参照。

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カタログ

合併損益表

1 株当たり金額を除く百万ドル			3月31日までの3ヶ月間
(未監査)			2024			2023
利子収入
貸し付け金			$	1,538		$	1,476
販売待ちのローンを持つ			14			13
販売可能な証券			232			194
満期証券を保有する			75			74
取引口座資産			14			12
短期投資			142			42
その他の投資			17			13
利子収入総額			2,032			1,824
利子支出
預金.預金			782			350
連邦資金の買入れ及び買戻し契約に基づく有価証券の売却			1			22
銀行券その他の短期借入			46			78
長期債務			328			275
利子支出総額			1,157			725
純利子収入			875			1,099
信用損失準備金			101			139
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			774			960
非利子収入
信託 · 投資サービス収入			136			128
投資銀行業務 · 債権発行手数料			170			145
カード · 決済所得			77			81
預金口座手数料			63			67
企業サービス収入			69			76
商業住宅ローンサービス料			56			46
企業所有生命保険収入			32			29
消費者住宅ローン所得			14			11
営業リース利益及びその他のリース利益			24			25
その他の収入			6			—
非利子収入総額			647			608
非利子支出
人員			674			701
純入居率			67			70
計算機処理			102			92
ビジネスサービスとプロフェッショナル料金			41			45
装備			20			22
レンタル費用を経営する			17			20
マーケティングをする			19			21
その他の費用			203			205
総非利子支出			1,143			1,176
所得税引前営業継続利益 （ 損失 ）			278			392
所得税			59			81
継続事業による利益 （ 損失 ）			219			311
非持続経営の収益			—			1
純収益(赤字)			219			312
差し引く：非持株権益による純収益(損失)			—			—
キーに起因する純利益 （ 損失 ）			$	219		$	312
主要普通株主に帰属する継続営業利益 （ 損失 ）			$	183		$	275
主要普通株主に帰属する純利益 （ 損失 ）			183			276
普通株式あたり ：
主要普通株主に帰属する継続営業利益 （ 損失 ）			$	.20		$	.30
非継続経営所得，税引き後純額			—			—
主要株主に帰属する純利益 （ 損失 ） (a)			.20			.30
普通株式当たり — 希薄化を仮定する ：
主要普通株主に帰属する継続営業利益 （ 損失 ）			$	.20		$	.30
非継続経営所得，税引き後純額			—			—
主要普通株主に帰属する純利益 （ 損失 ） (a)			.20			.30
加重平均発行済普通株式数 （ 000 ）			929,692			926,490
普通株式オプションその他の株式報酬の効果			7,319			7,314
加重平均普通株式及び潜在発行済普通株式 （ 000 ） (b)			937,011			933,804

(a)EPS は丸めのために足がない。

(b)普通株式オプションおよびその他の株式報酬および / または転換可能な優先株式の転換を想定しています。

連結財務諸表 （ 未監査 ） の注記を参照。

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カタログ

総合総合収益表

百万ドル			3月31日までの3ヶ月間
(未監査)			2024			2023
純収益(赤字)			$	219		$	312
その他総合収益(損失)、税引き後純額：
売却可能な有価証券の純未実現利益 （ 損失 ） （ 所得税を差し引いた ） $47と$(181)			(151)			575
デリバティブ金融商品の純未実現利益 （ 損失 ） （ 所得税を差し引いた額 ）20)と$(77)			65			245
純年金および退職後の給付費用、所得税を差し引いた $0そして$0			1			1
税引き後のその他の総合収益(赤字)合計			(85)			821
キーに起因する総合利益 （ 損失 ）			$	134		$	1,133

連結財務諸表 （ 未監査 ） の注記を参照。

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カタログ

合併権益変動表

			主要株主資本
1 株当たり金額を除く百万ドル (未監査)			優先して優先する 株 卓越した (000)			ごく普通である 株 卓越した (000)			優先して優先する 在庫品			ごく普通である 株			資本 満ち欠けしている			保留する 収益.収益			財務局 株は、 原価で計算する			積算 他にも 全面的に 収入(損)						株主権益総額
2023年12月31日の残高			1,996			936,564			$	2,500		$	1,257		$	6,281		$	15,672		$	(5,844)		$	(5,229)					$	14,637
純収益(赤字)																		219												219
その他全面収益(赤字)																								(85)						(85)
繰延補償															(4)															(4)
発表現金株利
普通株式 （ $.2051株当たり)																		(193)												(193)
シリーズ D 優先株式 （ $12.50預託株当たり ）																		(7)												(7)
シリーズ E 優先株式 （ $.382813預託株当たり ）																		(8)												(8)
シリーズ F 優先株式 （ $.353125預託株当たり ）																		(6)												(6)
シリーズ G 優先株式 （ $.351563預託株当たり ）																		(6)												(6)
シリーズ H 優先株式 （ $.387500預託株当たり ）																		(9)												(9)
従業員株式報酬制度普通株式の取得						(1,859)									—						(26)									(26)
ストックオプション等の福利厚生計画に係る普通株式の再発行 （ 返還 ）						8,071									(113)						148									35
2024 年 3 月 31 日現在の残高			1,996			942,776			$	2,500		$	1,257		$	6,164		$	15,662		$	(5,722)		$	(5,314)					$	14,547

			主要株主資本
1 株当たり金額を除く百万ドル (未監査)			優先して優先する 株 卓越した (000)			ごく普通である 株 卓越した (000)			優先して優先する 在庫品			ごく普通である 株			資本 満ち欠けしている			保留する 収益.収益			財務局 株は、 原価で計算する			積算 他にも 全面的に 収入(損)						株主権益総額
2022年12月31日の残高			1,996			933,325			$	2,500		$	1,257		$	6,286		$	15,616		$	(5,910)		$	(6,295)					$	13,454
純収益(赤字)																		312												312
その他全面収益(赤字)																								821						821
繰延補償															(6)															(6)
発表現金株利
普通株式 （ $.2051株当たり)																		(192)												(192)
シリーズ D 優先株式 （ $12.50預託株当たり ）																		(7)												(7)
シリーズ E 優先株式 （ $.382813預託株当たり ）																		(8)												(8)
シリーズ F 優先株式 （ $.353125預託株当たり ）																		(6)												(6)
シリーズ G 優先株式 （ $.351563預託株当たり ）																		(6)												(6)
シリーズ H 優先株式 （ $.387500預託株当たり ）																		(9)												(9)
公開市場普通株式買戻し						(2,550)															(38)									(38)
従業員株式報酬制度普通株式の取得						(1,783)									—						(34)									(34)
ストックオプション等の福利厚生計画に係る普通株式の再発行 （ 返還 ）						6,237									(73)						114									41
2023 年 3 月 31 日現在の残高			1,996			935,229			$	2,500		$	1,257		$	6,207		$	15,700		$	(5,868)		$	(5,474)					$	14,322

連結財務諸表 （ 未監査 ） の注記を参照。

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カタログ

統合現金フロー表

百万ドル			3月31日までの3ヶ月間
(未監査)			2024			2023
経営活動
純収益(赤字)			$	219		$	312
純収益(損失)と経営活動提供の現金純額を調整する：
信用損失準備金			101			139
減価償却·償却·増額，純額			24			41
企業所有生命保険の現金引当額の上昇			(28)			(26)
株に基づく報酬費用			26			34
繰延所得税 （ 利益 ）			3			75
売却用貸付金の売却収益			1,920			1,534
売却用貸付金の起源 （ 返済額を差し引いたもの ）			(1,742)			(1,779)
売却用貸付金の売却損失 （ 利益 ）			(28)			(15)
リース設備の純損失 （ 利益 ）			(6)			(1)
有価証券等純投資損失 （ 利益 ）			3			—
固定資産売却の純損失 （ 利益 ）			—			12
純変動率：
取引口座資産			(29)			(289)
未払い所得その他の資産			287			691
費用とその他の負債を計算すべきである			(404)			(260)
その他の経営活動，純額			13			250
経営活動提供の現金純額			359			718
投資活動
短期投資 （ 買収を除く ） の純減少 （ 増加 ）			(2,388)			(5,978)
販売可能な証券を買う			(1,465)			(200)
売却可能な証券を売却して得た金			637			—
売却可能有価証券の前払金及び満期による収益			515			563
有価証券の前払金及び満期による収益			306			333
保有期限有価証券の買入れ			—			(1,179)
その他投資の減 （ 増 ） 増			(4)			(286)
買収 · 売却 · 譲渡を除く貸出金の純減少 （ 増加 ）			2,613			(613)
ポートフォリオローンの売上高			151			25
企業所有生命保険の収益			20			22
施設、設備、ソフトウェアの購入			(12)			(24)
家と設備を売って得た収益			1			1
投資活動提供の現金純額			374			(7,336)
融資活動
預金が純増する			(1,356)			1,553
短期借入金の純増加			(168)			1,972
長期債務の純収益を発行する			1,350			4,490
長期債務を償還する			(1)			(1,201)
公開市場普通株式取得			—			(38)
従業員株式報酬制度普通株式の取得			(26)			(34)
普通株式の再発行純利益			3			1
支払現金配当金			(229)			(228)
融資活動提供の現金純額			(427)			6,515
現金純増(減額)及び銀行払込金			306			(103)
期初銀行の現金と満期金			941			887
期末現金と銀行満期金			$	1,247		$	784
キャッシュフローに関連する他の開示：
支払の利子			$	990		$	426
未納所得税			20			46
非現金プロジェクト：
担保付き借款と関連担保を減らす			$	1		$	2
保有販売資産からポートフォリオへの融資			105			17
ポートフォリオから販売待ちローンに移行する			—			4
OREOのローンに移行しました			2			3
CMBSリスク残留			—			52
ABSリスク留成			—			8

連結財務諸表 （ 未監査 ） の注記を参照。

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カタログ

連結財務諸表付記(監査なし)

1.列報根拠と会計政策

連結財務諸表はKeyCorpとその子会社の勘定を含む。合併で、すべての重要な会社間口座と取引はキャンセルされた。以前に報告された額のいくつかは、更新されたレポートと一致するように、キャッシュフロー表において“他の業務活動純額”から“計上すべき収入および他の資産”または“計算すべき費用および他の負債”の純変化に再分類されている。

総合財務諸表は私たちが持株権を持っている任意の投票権実体を含む。適用される統合会計指針によれば、以下の場合、(I)VIEにおいて可変権益を有すること、(Ii)VIEの経済的表現に最大の影響を与えるためにVIEの活動を指導する権利があること、および(Iii)VIEの損失を吸収する義務があるか、またはVIEからVIEに大きな影響を与える可能性のある利益を得る権利がある(すなわち、主要な受益者とみなされる)。可変資本は、株式、二次債務、派生契約、レンタル、サービス協定、保証、予備信用状、融資約束、および他の契約、合意、および金融商品を含むことができる。VIEへの参加については、付記11(“可変利益エンティティ”)を参照されたい。

もし私たちが実体の経営と融資決定に重大な影響があれば、私たちは権利法を使用して投票権実体またはVIEの未合併投資を計算する(通常20%~50%の投票権または経済的権益と定義されるが、持株権ではない)。吾等の20%未満の投票権又は経済的権益を有する投票権実体又はVIEの未合併投資は、コストに応じて代替案を計量したり、公正価値に基づいて帳簿に記入したりする。当社が登録している自営業者及び投資会社の付属会社(主要投資機関及び不動産資本業務)が保有する投資はすべて公正価値に基づいて帳簿に記載されている。

審査されていない総合中期財務諸表は、正常で日常的なすべての調整と公正な中間業績のために必要な開示を反映している。一時期間の業務結果は，必ずしも通年の業務結果を示すとは限らない.中間財務諸表は、2023年Form 10-Kに含まれる監査された総合財務諸表および関連付記と一緒に読まなければなりません。

これらの財務諸表を作成する際には，財務諸表を発行する時間で後続イベントを評価した.財務諸表がすべての株主および他の財務諸表使用者または米国証券取引委員会に広く配布されている場合、すなわち発表されたとみなされる。

2024年に採択された会計基準

基準			養子縁組期日			説明する			財務諸表への影響や その他の重大な事項
ASU 2022-03、公正価値計測- 公正価値 そく てい する 株式証券 契約に支配される 販売制限 (トピック820)			2024年1月1日 Early Adoption は 許可する			修正案は、売却持分担保に対する契約制限は、持分担保会計単位の一部とはみなされず、公正価値を計量する際にも考慮されないことを明らかにした。 エンティティは、個々の課金単位として契約販売制限を認めて測定することはできない。 契約制限された持分証券の開示を要求する改訂であって、貸借対照表に反映される契約販売制限された持分証券の公正価値、制限された性質および残存期間(S)、および制限失効を引き起こす可能性がある場合(S)を含む。 このガイドラインは、前向きに適用され、収益において確認され、採択された日に開示された修正案によって行われる任意の調整が行われなければならない。			このガイドラインはKeyの財務状況や経営結果に何の影響もない。

2.普通株式1株当たり収益

基本的な1株当たり収益とは、報告期間内に発行された普通株当たりに得られる収益(優先株発表配当調整)のことである。1株当たり収益を希釈することは、報告期間内に発行された普通株当たりに得られる収益額を意味し、潜在的希薄普通株の影響を含むように調整されている。潜在的希薄普通株には、株式オプションおよび他の株式ベースの報酬が含まれている。潜在的希薄普通株は、影響が希薄化される期間の希釈1株当たり収益の計算には含まれていない

55

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カタログ

私たちの基本と希釈後の1株当たりの普通株収益は以下のように計算される

			3月31日までの3ヶ月間
1 株当たり金額を除く百万ドル			2024			2023
収益.収益
経営継続収入			$	219		$	311
差し引く：非持株権益による純収益(損失)			—			—
KEYの持続的な運営収益(損失)に起因する			219			311
減算：優先株式配当金			36			36
主要普通株主に帰属する継続営業利益 （ 損失 ）			183			275
非継続経営所得，税引き後純額			—			1
主要普通株主に帰属する純利益 （ 損失 ）			$	183		$	276
加重平均普通株式
加重平均発行済普通株式数 （ 000 ）			929,692			926,490
普通株式オプションその他の株式報酬の効果			7,319			7,314
加重平均普通株式および潜在発行済普通株式 （ 000 ） (a)			937,011			933,804
普通株1株当たり収益
主要普通株主に帰属する継続営業利益 （ 損失 ）			$	.20		$	.30
非継続経営所得，税引き後純額			—			—
主要普通株主に帰属する純利益 （ 損失 ） (b)			.20			.30
主要普通株主に帰属する継続営業利益 （ 希薄化を想定 ）			$	.20		$	.30
廃止事業利益 （ 税金引換 ） （ 希薄化を想定 ）			—			—
主要普通株主に帰属する純利益 （ 損失 ） （ 希薄化を想定 ） (b)			.20			.30

(a)普通株式オプションおよびその他の株式報酬および / または転換可能な優先株式の転換を想定しています。

(b)EPS は丸めのために足がない。

3.貸付ポートフォリオ

ポートフォリオセグメント別の貸付ポートフォリオとファイナンス債権 (a)

百万ドル			2024年3月31日			2023年12月31日
商工業(b)			$	54,793		$	55,815
商業用不動産：
商業抵当ローン			14,540			15,187
建設			3,013			3,066
商業用不動産貸付総額			17,553			18,253
商業リースファイナンシャル (c)			3,305			3,523
商業融資総額			75,651			77,591
住宅 — プライムローン ：
不動産 — 住宅ローン			20,704			20,958
住宅ローン			6,905			7,139
住宅総額 — プライムローン			27,609			28,097
他の消費ローン			5,690			5,916
クレジットカード			935			1,002
消費ローン総額			34,234			35,015
融資総額 (d)			$	109,885		$	112,606

(a)利子を計算すべき#ドル508百万ドルとドル522連結貸借対照表の「未払い利益その他の資産」に記載されている 2024 年 3 月 31 日時点および 2023 年 12 月 31 日時点のそれぞれ 100 万ドルは、本表に開示する償却原価ベースから除外されています。

(b)貸付残高は $214百万ドルとドル2072024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日の商業クレジットカード残高はそれぞれ 100 万ドルです

(c)商業 · 工業債権には、担保付き借入金の担保として保有されている債権が含まれます。3492024 年 3 月 31 日。商業リースファイナンスには、担保付き借入金の担保として保有する債権が含まれます。6百万ドルとドル72024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日にそれぞれ 100 万ドルです本金削減は、これらの関連債権から受け取った現金支払に基づいています。この担保付き借入に関する追加情報は、当社の 2023 年フォーム 10—K の 165 ページから始まる注記 20 （ 「長期債務」 ） に記載されています。

(d)貸付総額は $貸付を除く3132024 年 3 月 31 日時点で 100 万ドル3392023 年 12 月 31 日現在、教育貸付事業の廃止に関連して 100 万ドルこれらの金額は、連結貸借対照表の「廃止資産」に含まれています。

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カタログ

4.資産品質

全部です

我々は、少なくとも四半期ごとに ALLL の適切なレベルを見積もる。この方法論は、 2023 年フォーム 10—K の 109 ページから始まる注記 1 （ 「重要な会計方針の概要」 ） の「貸出およびリース損失引当金」の見出しに記載されています。

2024 年 3 月 31 日時点の ALLL は、当該日時点のローンポートフォリオに固有の生涯信用損失の現在の推定値です。 期間ごとの貸付カテゴリー別 ALLL の推移は以下のとおりです。

2024 年 3 月期末の 3 ヶ月間 ：

百万ドル			2023年12月31日			規定						押し売りする			回復する			2024年3月31日
商業 · 産業			$	556		$	151					$	(62)		$	8		$	653
商業用不動産：
不動産 — 商業住宅ローン			419			(25)						(5)			—			389
不動産建設			52			9						—			—			61
商業用不動産貸付総額			471			(16)						(5)			—			450
商業リース融資			33			(7)						—			2			28
商業融資総額			1,060			128						(67)			10			1,131
不動産 — 住宅ローン			162			(42)						(1)			2			121
住宅ローン			86			(7)						(1)			1			79
他の消費ローン			122			25						(16)			2			133
クレジットカード			78			11						(12)			1			78
消費ローン総額			448			(13)						(30)			6			411
総 ALLL— 継続事業			1,508			115			(a)			(97)			16			1,542
生産経営を停止する			16			—						(1)			—			15
総 ALLL— 廃止事業を含む			$	1,524		$	115					$	(98)		$	16		$	1,557

(a)$の貸出関連コミットメントの損失のクレジットを除く。14百万ドルです。

2023 年 3 月期を末日とする 3 ヶ月間

百万ドル			2022年12月31日			規定						押し売りする			回復する			2023年3月31日
商業 · 産業			$	601		$	31					$	(35)		$	8		$	605
商業用不動産：
不動産 — 商業住宅ローン			203			20						(5)			—			218
不動産建設			28			—						—			—			28
商業用不動産貸付総額			231			20						(5)			—			246
商業リース融資			32			(1)						1			1			33
商業融資総額			864			50						(39)			9			884
不動産 — 住宅ローン			196			15						—			1			212
住宅ローン			98			(2)						(1)			1			96
他の消費ローン			113			12						(11)			3			117
クレジットカード			66			13						(9)			1			71
消費ローン総額			473			38						(21)			6			496
総 ALLL— 継続事業			1,337			88			(a)			(60)			15			1,380
生産経営を停止する			21			(1)						(1)			—			19
総 ALLL— 廃止事業を含む			$	1,358		$	87					$	(61)		$	15		$	1,399

(a)$の貸出関連コミットメントの損失引当金を除く。51百万ドルです。

注 1 （ 「重要な会計方針の概要」 ） に記載されているように、当社の 2023 年フォーム 10—K の 109 ページから始まる「貸出およびリース損失引当金」の見出しの下で、過去的事象、現在の経済およびポートフォリオの状況、および合理的かつ支持可能な予測に関する、社内および外部の情報源から入手可能な関連情報を用いて、 ALLL を推定しています。当社の予想信用損失の見積もりには、すべての商品において合理的かつ支持可能な 2 年間を使用しています。支持可能な予測を生成できるこの 2 年間の後、すべてのモデルローンポートフォリオについて、マクロ経済変数 （ モデルインプット ） を長期平均に戻すことにより、過去の情報と整合的な水準に予想信用損失を戻します。小規模ポートフォリオでは、より複雑でない推定手法で過去の損失率に戻ります。マクロ経済変数の長期平均を計算するには、 20 年間の固定長さリルックバック期間が使用されます。マクロ経済変数が合理的で支持可能な 2 年間の期間の後に長期平均に直線的に戻る 4 四半期復帰期間が用いられる。

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カタログ

当社は、経済生産、失業率、不動産価値、その他の金融資産の信用損失に関連する要因を含むがこれらに限定されない関連データを用いて、合理的かつ支持可能な見通しを作成します。すべてのポートフォリオセグメントに適用されるマクロ経済変数もあれば、ポートフォリオ固有の変数もあります。 各ローンポートフォリオの主要なマクロ経済変数を以下の表に示します。

細分化市場			ポートフォリオ			主要なマクロ経済変数 (a)
商業広告			商工業			BBB 社債金利 （ スプレッド ） 、設備投資、企業倒産、 GDP 、工業生産、失業率、生産者物価指数
			商業地所			不動産 · 不動産価格指数、失業率、企業倒産、 GDP 、 SOFR
			商業リース融資			BBB 社債利率 （ スプレッド ） 、 GDP 、失業率
消費者			不動産 — 住宅ローン			GDP 、住宅物価指数、失業率、 30 年住宅ローン金利
			家屋純価値			住宅価格指数、失業率、 30 年住宅ローン金利
			他の消費者			失業率と米国の家計所得
			クレジットカード			失業率と米国の家計所得
			生産経営を停止する			失業率

(a)変数はすべての変換と他のリスク駆動要因との相互作用を含む。また，経済周期の異なる段階では，変数が異なる影響を与える可能性がある.

マクロ経済駆動要素以外に、残存期限、未返済残高、リスク格付け、利用率、FICO、LTVと違約率などのポートフォリオ属性もすべての融資総額の変化を推進する。我々のALLモデルは，経済とポートフォリオの変化との相関を捉えることを目的としている.そのため、単一のポートフォリオ属性とマクロ経済変数の変化を孤立的に評価することは、過去や未来の表現を予測できない可能性がある

経済見通し

2024年3月31日現在、経済的不確実性は依然として高い。失業率は比較的低い水準を維持しているが、雇用増加は減速している。米国のインフレは予想よりも持続しているが、制限的な通貨政策とより高い金利に影響が生じるにつれて、インフレは緩和されている。商業不動産価値は依然として圧力に直面しており、オフィスビルは最も脆弱な資産カテゴリである。我々は、2024年3月31日までの予想信用損失を推定するために、ムーディーズの2024年2月の一般的な予測をベースライン予測として利用した。四半期末のすべての入手可能な情報を考慮すると、この予測は経済見通しに対する合理的な見方であると考えられる

基準シナリオは依然として存在する弱点を反映しており、経済は2024年までに減速すると予想される。2024年と2025年の米国GDPの年間成長率はそれぞれ約2.0%と1.6%と予想され、2023年の2.5%を下回る。2024年第4四半期までに全国の失業率は4.3%に達すると予測され、2025年には予測値は4%以上を維持する。米国の消費者物価指数の2024年の年化成長率は2.7%と予想され、2025年にはFRBの2%の目標に戻ると予想される。2024年の全国住宅価格指数は全体的に安定を維持すると予想されるが、商業不動産価格指数は2024年には約6%低下すると予想される。

ある程度、第三者経済予測に含まれていない信用リスク考慮要因を決定し、ALLの品質調整を管理層が行うことでリスクを解決する。現在の経済的不確実性のため、将来の損失の推定値は2024年3月31日の仮定と大きく異なる可能性がある。

商業融資組合

商業部門から継続的に運営されている全収益は#ドル増加した71百万ドルか6.7%、前2023年12月31日です。商業手当の全体的な増加はポートフォリオ活動の変動によって推進されているが、一部は経済変化と収入増加によって相殺されている貸借対照表の最適化努力の影響。

高い金利の延長時期と現在のインフレ環境を考慮すると、準備金水準は引き続きポートフォリオの移転を反映している。前四半期より増加した外貨準備高は商業と工業ポートフォリオに集中し、格付け引き下げとより高い批判レベルを反映している。この成長は商業不動産ポートフォリオ準備金の減少によって相殺され、これは不動産価格指数の経済予測変化に後押しされている。

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カタログ

消費ローン組合

消費者部門が運営し続けているALLは#ドル減少した37百万ドルか8.3%は、2023年12月31日からそれは.消費者手当の全体的な減少は経済予測の改善によって推進されたが、大流行後の信用品質正常化はこの影響を部分的に相殺した

外貨準備の変動は四半期間の住宅価格経済の見通しの有利な変化を大きく反映している

信用リスク概況

商業ローンと消費ローンの普遍的なリスク特徴は、債務者が契約支払いまたは履行条件を満たすことができないことによる損失リスクである。このリスクの評価は、商業融資組合に割り当てられた融資リスク格付けレベルと、消費融資組合に割り当てられた更新されたFICOスコアとによって階層化され、監視される。融資に割り当てられた内部リスクレベルは、公表された規制リスク分類定義と一致する合格と批判の定義に従っている。適格格付けの融資とは、最小の信用リスクが決定されているため、我々の信用格付けレベルに分類されていない融資のことである。批判ローンとは、経営陣が注視する価値のある潜在的な弱点を持っているか、明確に定義された弱点を持っているか、すべての契約キャッシュフローをリスクにする可能性のあるローンのことだ。借り手FICOスコアは、債務者が債務返済の可能性を示す指示を提供するために、我々の消費融資組合の信用品質に関する情報を提供する。これらのスコアは、国が認可した消費者格付け機関から取得され、表示された日付を次の表に示す。

ほとんどの信用延期は融資評価や採点を行わなければならない。融資等級は開始時に割り当てられ、信用リスク管理によって確認され、定期的に再評価される。このリスク評価方法は私たちの判断を定量的なモデリングと組み合わせている。商業ローンは一般的に二つの内部リスク評価を与えられる。第一の格付けは借り手の違約の可能性を反映している；第二の格付けは信用手配の期待回収率を反映している。違約確率は借り手の財務力、借り手管理層の評価、借り手のその業界内での競争地位及び業界リスクに対する私たちの全体的な経済見通しの見方に基づいて確定される。リスク開放のタイプ、取引構造と担保は、信用リスク徐放剤を含み、すべて予想される回収評価に影響を与える

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カタログ

商業信用リスクが口を開く

信用種別と年次別信用リスク概況(A)(B)

2024年3月31日まで			定期ローン																		循環ローンの償却コストベース			循環融資から定期融資償却コスト法に移行する
			初期年度と内部リスク評価によって区分された余剰コストベース
百万ドル			2024			2023			2022			2021			2020			この前									合計する
商工業
リスク評価 ：
通行証			$	1,131		$	3,722		$	9,183		$	5,411		$	2,329		$	5,282		$	23,724		$	127		$	50,909
批判 （ 累積 ）			39			221			639			517			304			376			1,409			19			3,524
批判された （ ノナクラウング ）			—			19			68			65			2			94			112			—			360
商工業合計			1,170			3,962			9,890			5,993			2,635			5,752			25,245			146			54,793
当期総償却額			—			4			10			24			—			1			23			—			62
不動産 — 商業住宅ローン
リスク評価 ：
通行証			85			792			3,470			2,729			711			3,715			927			48			12,477
批判 （ 発生 ）			3			65			796			476			70			521			16			3			1,950
批判された （ ノナクラウング ）			—			—			3			29			3			47			31			—			113
不動産総額 — 商業住宅ローン			88			857			4,269			3,234			784			4,283			974			51			14,540
当期総償却額			—			—			—			—			—			4			1			—			5
不動産建設
リスク評価 ：
通行証			8			508			1,156			812			93			103			22			2			2,704
批判 （ 累積 ）			—			10			87			65			73			74			—			—			309
批判された （ ノナクラウング ）			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産総額 — 建設			8			518			1,243			877			166			177			22			2			3,013
当期総償却額			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商業リース融資
リスク評価 ：
通行証			52			550			749			491			318			1,027			—			—			3,187
批判 （ 累積 ）			—			30			47			8			13			19			—			—			117
批判された （ ノナクラウング ）			—			—			—			—			—			1			—			—			1
商業リースファイナンス総額			52			580			796			499			331			1,047						—			3,305
当期総償却額			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商業融資総額			$	1,318		$	5,917		$	16,198		$	10,603		$	3,916		$	11,259		$	26,241		$	199		$	75,651
当期商業貸付総額償却額			$	—		$	4		$	10		$	24		$	—		$	5		$	24		$	—		$	67

2023年12月31日まで			定期ローン																		循環ローンの償却コストベース			循環融資から定期融資償却コスト法に移行する
			初期年度と内部リスク評価によって区分された余剰コストベース
百万ドル			2023			2022			2021			2020			2019			この前									合計する
商工業
リスク評価 ：
通行証			$	4,020		$	10,145		$	6,141		$	2,539		$	2,064		$	3,534		$	24,395		$	123		$	52,961
批判 （ 累積 ）			84			361			427			233			127			170			1,140			15			2,557
批判された （ ノナクラウング ）			14			49			50			2			28			70			84			—			297
商工業合計			4,118			10,555			6,618			2,774			2,219			3,774			25,619			138			55,815
当期総償却額			1			7			35			8			11			21			105			—			188
不動産 — 商業住宅ローン
リスク評価 ：
通行証			1,084			3,664			2,922			804			1,545			2,507			1,017			66			13,609
批判 （ 累積 ）			6			646			411			15			186			193			20			1			1,478
批判された （ ノナクラウング ）			—			—			1			3			7			55			34			—			100
不動産総額 — 商業住宅ローン			1,090			4,310			3,334			822			1,738			2,755			1,071			67			15,187
当期総償却額			—			1			1			11			2			21			3			—			39
不動産建設
リスク評価 ：
通行証			401			1,185			912			157			62			48			31			8			2,804
批判 （ 累積 ）			10			40			60			64			41			47			—			—			262
批判された （ ノナクラウング ）			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産総額 — 建設			411			1,225			972			221			103			95			31			8			3,066
当期総償却額			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商業リース融資
リスク評価 ：
通行証			520			878			575			352			307			808			—			—			3,440
批判 （ 累積 ）			11			30			9			9			8			16			—			—			83
批判された （ ノナクラウング ）			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商業リースファイナンス総額			531			908			584			361			315			824			—			—			3,523
当期総償却額			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
商業融資総額			$	6,150		$	16,998		$	11,508		$	4,178		$	4,375		$	7,448		$	26,721		$	213		$	77,591
当期商業貸付総額償却額			$	1		$	8		$	36		$	19		$	13		$	42		$	108		$	—		$	227

(a)未払い利子ST OF $368百万aND$383連結貸借対照表の「その他資産」に記載されている 2024 年 3 月 31 日時点および 2023 年 12 月 31 日時点のそれぞれ 100 万ドルは、これらの表に開示されている償却原価ベースから除外されています。

(b)総償却情報は、 2024 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間および 2023 年 12 月 31 日を末日とする 12 ヶ月間について、前年累計ベースで表示されます。

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カタログ

消費者信用エクスポージャー

FICO スコアとヴィンテージによる信用リスクプロファイル (A)(B)

2024年3月31日まで			定期ローン																		循環ローンの償却コストベース			循環融資から定期融資償却コスト法に移行する
			発生年別償却原価ベースと FICO スコア
百万ドル			2024			2023			2022			2021			2020			この前									合計する
不動産 — 住宅ローン
FICO スコア：
750 歳以上			$	13		$	708		$	5,958		$	7,553		$	2,380		$	1,661		$	—		$	—		$	18,273
660 年から 749 年			9			138			685			736			222			313			—			—			2,103
660以下			—			16			65			57			21			146			—			—			305
スコアなし			—			2			1			1			1			17			1			—			23
総不動産 — 住宅ローン			22			864			6,709			8,347			2,624			2,137			1			—			20,704
当期総償却額			1			—			—			—			—			—			—			—			1
住宅ローン
FICO スコア：
750 歳以上			8			36			154			842			673			813			1,973			310			4,809
660 年から 749 年			3			23			61			216			143			219			840			101			1,606
660以下			—			4			14			39			27			93			279			28			484
スコアなし			—			—			—			—			—			2			4			—			6
住宅ローン総額			11			63			229			1,097			843			1,127			3,096			439			6,905
当期総償却額			—			—			—			—			—			1			—			—			1
他の消費ローン
FICO スコア：
750 歳以上			18			179			1,268			1,345			632			306			87			—			3,835
660 年から 749 年			11			137			333			322			154			134			189			—			1,280
660以下			1			26			64			64			31			32			56			—			274
スコアなし			6			24			30			17			8			20			196			—			301
消費者直接融資総額			36			366			1,695			1,748			825			492			528			—			5,690
当期総償却額			—			1			4			3			2			2			4			—			16
クレジットカード
FICO スコア：
750 歳以上			—			—			—			—			—			—			442			—			442
660 年から 749 年			—			—			—			—			—			—			381			—			381
660以下			—			—			—			—			—			—			111			—			111
スコアなし			—			—			—			—			—			—			1			—			1
クレジットカードの合計			—			—			—			—			—			—			935			—			935
当期総償却額			—			—			—			—			—			—			12			—			12
消費ローン総額			$	69		$	1,293		$	8,633		$	11,192		$	4,292		$	3,756		$	4,560		$	439		$	34,234
消費者貸出当期総償却額			$	1		$	1		$	4		$	3		$	2		$	3		$	16		$	—		$	30

61

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カタログ

2023年12月31日まで			定期ローン																		循環ローンの償却コストベース			循環融資から定期融資償却コスト法に移行する
			発生年別償却原価ベースと FICO スコア
百万ドル			2023			2022			2021			2020			2019			この前									合計する
不動産 — 住宅ローン
FICO スコア：
750 歳以上			$	680		$	5,992		$	7,785		$	2,392		$	586		$	923		$	—		$	—		$	18,358
660 年から 749 年			180			739			780			248			90			240			—			—			2,277
660以下			15			58			56			22			17			130			—			—			298
スコアなし			2			1			1			1			—			18			2			—			25
総不動産 — 住宅ローン			877			6,790			8,622			2,663			693			1,311			2			—			20,958
当期総償却額			—			—			—			—			—			1			—			—			1
住宅ローン
FICO スコア：
750 歳以上			—			85			1,575			435			114			378			2,034			331			4,952
660 年から 749 年			24			65			229			152			66			164			886			107			1,693
660以下			3			13			38			27			17			77			281			31			487
スコアなし			2			—			—			—			—			1			4			—			7
住宅ローン総額			29			163			1,842			614			197			620			3,205			469			7,139
当期総償却額			(1)			—			—			—			—			2			—			1			2
他の消費ローン
FICO スコア：
750 歳以上			185			1,187			1,455			660			277			112			97			—			3,973
660 年から 749 年			150			365			342			171			83			60			199			—			1,370
660以下			24			64			65			32			17			16			57			—			275
スコアなし			30			33			17			11			10			12			185			—			298
消費者直接融資総額			389			1,649			1,879			874			387			200			538			—			5,916
当期総償却額			1			12			10			6			5			3			14			—			51
クレジットカード
FICO スコア：
750 歳以上			—			—			—			—			—			—			489			—			489
660 年から 749 年			—			—			—			—			—			—			400			—			400
660以下			—			—			—			—			—			—			112			—			112
スコアなし			—			—			—			—			—			—			1			—			1
クレジットカードの合計			—			—			—			—			—			—			1,002			—			1,002
当期総償却額			—			—			—			—			—			—			37			—			37
消費ローン総額			$	1,295		$	8,602		$	12,343		$	4,151		$	1,277		$	2,131		$	4,747		$	469		$	35,015
消費者の当期総償却額			$	—		$	12		$	10		$	6		$	5		$	6		$	51		$	1		$	91

(a)未払い利子ST OF $140百万そして$139連結貸借対照表のその他の資産に記載されている 2024 年 3 月 31 日時点の 100 万ドルは、本表に開示する償却原価ベースから除外されています。

(b)総償却情報は、 2024 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間および 2023 年 12 月 31 日を末日とする 12 ヶ月間について、前年累計ベースで表示されます。

不良債権 · 逾期貸付金

当社の商業および消費者向け貸出ポートフォリオの未払い貸出の決定、未払い貸出の設定、未払い貸出に対する支払いの適用、および利子の発生再開に関する当社の方針は、 2023 年フォーム 10—K の 108 ページから始まる「不良貸出」の見出しの下、注記 1 （ 「重要な会計方針の概要」 ） に開示されています。

62

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カタログ

以下の 2024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日時点の超過貸付金および現行貸付金の経年分析は、 Key の信用エクスポージャーに関するさらなる情報を提供します。

ローンポートフォリオの経年変化分析(a)

2024年3月31日まで			現在のところ (b)			30-59 過去の日々 期限が切れる(b)			60-89 過去の数日 期限が切れる(b)			90 と もっと大きい 過去の数日 期限が切れる(b)			不良資産 貸し付け金			過去の合計 Due と 不良資産 貸し付け金(b)			合計する 貸し付け金(c)
百万ドル
貸付金の種類
商工業			$	54,247		$	54		$	50		$	82		$	360		$	546		$	54,793
商業用不動産：
商業抵当ローン			14,355			34			26			12			113			185			14,540
建設			3,012			1			—			—			—			1			3,013
商業用不動産貸付総額			17,367			35			26			12			113			186			17,553
商業リース融資			3,303			—			—			1			1			2			3,305
商業融資総額			$	74,917		$	89		$	76		$	95		$	474		$	734		$	75,651
不動産 — 住宅ローン			$	20,610		$	9		$	6		$	—		$	79		$	94		$	20,704
住宅ローン			6,776			24			6			4			95			129			6,905
他の消費ローン			5,655			14			8			9			4			35			5,690
クレジットカード			908			5			5			11			6			27			935
消費ローン総額			$	33,949		$	52		$	25		$	24		$	184		$	285		$	34,234
融資総額			$	108,866		$	141		$	101		$	119		$	658		$	1,019		$	109,885

(a)表の金額は償却原価であり、売却用ローンは除く。

(b)未払利息略称は $508百万 p連結貸借対照表の「未払い利益およびその他の資産」に計上される金額は、本表に記載されている償却原価ベースから除外されます。

(c)未得利益、繰延手数料および費用、および未償却割引および保険料を差し引いたものです。

2023年12月31日まで			現在のところ(b)			30-59 過去の数日 期限が切れる(b)			60-89 過去の数日 期限が切れる(b)			90 と もっと大きい 過去の数日 期限が切れる(b)			不良資産 貸し付け金			過去の合計 Due と 不良資産 貸し付け金(b)						合計する 貸し付け金(c)
百万ドル
貸付金の種類
商工業			$	55,354		$	62		$	30		$	72		$	297		$	461					$	55,815
商業用不動産：
商業抵当ローン			15,049			25			3			10			100			138						15,187
建設			3,065			1			—			—			—			1						3,066
商業用不動産貸付総額			18,114			26			3			10			100			139						18,253
商業リース融資			3,520			2			1			—			—			3						3,523
商業融資総額			$	76,988		$	90		$	34		$	82		$	397		$	603					$	77,591
不動産 — 住宅ローン			$	20,863		$	17		$	7		$	—		$	71		$	95					$	20,958
住宅ローン			7,001			27			10			4			97			138						7,139
他の消費ローン			5,877			16			10			9			4			39						5,916
クレジットカード			974			6			5			12			5			28						1,002
消費ローン総額			$	34,715		$	66		$	32		$	25		$	177		$	300					$	35,015
融資総額			$	111,703		$	156		$	66		$	107		$	574		$	903					$	112,606

(a)表の金額は償却原価であり、売却用ローンは除く。

(b)利子を計算すべき#ドル522連結貸借対照表の「未払い利益およびその他の資産」に記載されている 100 万ドルは、この表に開示されている償却原価ベースから除外されています。

(c)未得利益、繰延手数料および費用、および未償却割引および保険料を差し引いたものです。

2024 年 3 月 31 日時点における商業不良債権残高の概算額は 80%当初の契約金額の不良債権残高の合計は 84%当初の契約上の負債額と不良資産の合計は 87%当初の契約金額を支払いました

不良債権は予想金利収入を減少させた。 $13百万2024 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間d $8万万2023 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間

信用損失引当がない非発生不良債権の償却原価ベースは $でした。2452024 年 3 月 31 日に 100 万ドルと3012023年12月31日は100万人。2024年3月31日までに48私たちの不良ローンの%は契約当期ではありません51締め切り率2023年12月31日。

担保依存型金融資産

借り手が財政難に遭遇した場合、金融資産を担保依存型資産に分類し、返済は主に担保の運営や売却によって提供されると予想される私たちの商業ローンには担保があり、現金、売掛金、在庫、商業機械、商業物業、商業不動産建設プロジェクト、企業価値及び借金中の持分或いは所有権権益を含む

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カタログ

実体です。適切な場合には、借主の企業価値を担保依存型融資の返済源としても考慮する。私たちの消費ローンには住宅不動産、自動車、船、車が含まれています。

はい2024 年 3 月 31 日2023年3月31日、担保償還権を喪失する過程において、消費者住宅担保ローンと住宅純資産ローンの記録投資は約$である133百万ドルとドル156それぞれ100万ドルです

3ヶ月までの3ヶ月以内に、担保が担保に依存する金融資産に担保を提供する程度に大きな変化はない2024年3月31日.

経済的に困っている借り手への融資改正

財政難に遭遇した借主のために修正された融資のALLは、2023年のForm 10-Kの注釈1(“重要会計政策要約”)で説明されているように、KeyのALL政策に基づいて決定される。

財政難に遭遇した借り手に対する改正

私たちが商業借り手と協力する戦略は、彼らが融資を修正することで自分の財務状況を改善する時間を持たせることだ。規制定義によると、不合格またはより悪い商業借り手と評価されたり、市場条項や条件に応じて他の方法で再構成できない商業借り手は、財務的困難を経験しているとみなされる。ローンの修正は、新しいものでも既存のものでも、他の類似信用延期の正常な保証基準とプロセスに依存する。修正されたローンを評価して、それが新しいローンなのか以前のローンの継続なのかを決定する

借り手が財務状況に悪影響を及ぼしたり、デフォルトを回避するために変更を必要とする消費者ローンは、一般的に、借り手が財政難を経験していることを示します。消費者ローンに対する主な変更は、償却、満期日、金利の変更です。財政難が確認された消費者借り手は、通常、当社またはその他の独立した資金源を通じて融資をリファイナンスすることができません。

以下の表は、過去 12 ヶ月以内または 2023 年の報告期間に ASU 2022 — 0 2 が採択されて以来、財政難を経験した借り手に対して修正された貸付金の、上記報告期間の終わりにおける償却原価ベースを示しています。 この表には、わずかな支払遅延をもたらした変更は含まれていません。表には、まだ試用修正期間中の消費者ローンは含まれていません。消費者借り手に対しては、恒久的なローン変更に先立ってトライアル支払いプラン期間が提供されている場合、トライアル変更を行うことができます。2024 年 3 月 31 日現在、 79貸付総額 $11試行期間中に 100 万ドルです2023 年 3 月 31 日現在、 136貸付総額 $17試用期間中に 100 万ドルです

融資が修正された財政難の借り手に対する追加融資の残高は $でした。48百万ドルとドル232024 年 3 月 31 日と 2023 年 3 月 31 日にそれぞれ 100 万ドルです

2024年3月31日まで			利下げをする			期限が延びる			他にも			組み合わせ			合計する
百万ドル			余剰コスト法						余剰コスト法						余剰コスト法						余剰コスト法						余剰コスト法			貸付総額に占める割合
貸付金の種類
商工業			$	—					$	173					$	48					$	33					$	254		0.46		%
商業用不動産：
商業抵当ローン			28						22						1						—						51			0.35
建設			—						19						—						—						19			0.63
商業用不動産貸付総額			28						41						1						—						70			0.40
商業リース融資			—						—						—						—						—			—
商業融資総額			$	28					$	214					$	49					$	33					$	324		0.43		%
不動産 — 住宅ローン			1						—						—						12						13			0.06
住宅ローン			2						1						1						7						11			0.16
他の消費ローン			—						1						—						2						3			0.05
クレジットカード			—						—						—						4						4			0.43
消費ローン総額			3						2						1						25						31			0.09
融資総額			$	31					$	216					$	50					$	58					$	355		0.32		%

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カタログ

2023年3月31日まで			利下げをする			期限が延びる			他にも			組み合わせ			合計する
百万ドル			余剰コスト法						余剰コスト法						余剰コスト法						余剰コスト法						余剰コスト法			貸付総額に占める割合
貸付金の種類
商工業			$	—					$	79					$	1					$	4					$	84		0.14		%
商業用不動産：
商業抵当ローン			—						4						—						—						4			0.02
建設			—						—						—						—						—			—
商業用不動産貸付総額			—						4						—						—						4			0.02
商業リース融資			—						—						—						—						—			—
商業融資総額			$	—					$	83					$	1					$	4					$	88		0.11		%
不動産 — 住宅ローン			—						—						—						1						1			—
住宅ローン			—						—						—						2						2			0.03
他の消費ローン			—						—						—						1						1			0.02
クレジットカード			—						—						—						1						1			0.10
消費ローン総額			—						—						—						5						5			0.01
融資総額			$	—					$	83					$	1					$	9					$	93		0.08		%

コンビネーション修正は、主に金利の引き下げと期間の延長の両方で修正されたローンで構成されます。

財政難を抱える借り手に対する変更の財政効果

以下の表は、各期間の貸出変更の財務上の影響をまとめたものです。

2024 年 3 月期末の 3 ヶ月間			加重平均金利の変動			加重平均任期延長 （ 年 ）
貸付金の種類
商工業			(6.40)		%	0.33
商業抵当ローン			(1.91)		%	0.39
建設			—		%	1.00
不動産 — 住宅ローン			(1.53)		%	7.62
住宅ローン			(2.78)		%	5.74
他の消費ローン			(1.43)		%	0.70
クレジットカード			(14.11)		%	0.25

2023年3月31日までの3ヶ月間			加重平均金利変動			加重平均任期延長 （ 年 ）
貸付金の種類
商工業			—		%	1.03
商業抵当ローン			—		%	1.42
不動産 — 住宅ローン			(1.33)		%	6.68
住宅ローン			(3.72)		%	2.90

その後デフォルトした修正借入金の償却原価ベース

ドルがあります51 2024 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間に、金融困難に直面し、期間の延長その他の変更を受け、その後債務不履行となった借り手に対して修正された商業 · 産業ローン 100 万件。

ドルがあります4 2023 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間に債務不履行に陥った借り手に対して、期間の延長その他の変更を受け、その後デフォルトした商業 · 工業向け融資の 100 万件。

キーは、財政的に困難な借り手に対して修正されるローンのパフォーマンスを綿密にモニタリングし、修正努力の効果を理解しています。 以下の表は、過去 12 ヶ月間に財政的に困難な借り手に対して修正された貸付金の実績を示したものです。

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カタログ

2024年3月31日まで			現在のところ			30-89 過去の数日 期限が切れる						90 と もっと大きい 過去の数日 期限が切れる			合計する
百万ドル
貸付金の種類
商工業			$	184		$	16					$	54		$	254
商業地所
商業抵当ローン			29			22						—			51
建設			19			—						—			19
商業用不動産貸付総額			232			38						54			324
商業リース融資			—			—						—			—
商業融資総額			232			38						54			324
不動産 — 住宅ローン			11			2						—			13
住宅ローン			9			1						1			11
他の消費ローン			3			—						—			3
クレジットカード			4			—						—			4
消費ローン総額			$	27		$	3					$	1		$	31
融資総額			$	259		$	41					$	55		$	355

以下の表は、 2023 年 1 月 1 日から 2023 年 3 月 31 日までの ASU 2022 — 02 の採択以降、財政難を抱える借り手に対して修正された貸付金の実績を示したものです。

2023年3月31日まで			現在のところ			30-89 過去の数日 期限が切れる						90 と もっと大きい 過去の数日 期限が切れる			合計する
百万ドル
貸付金の種類
商工業			$	80		$	3					$	1		$	84
商業地所
商業抵当ローン			4			—						—			4
建設			—			—						—			—
商業用不動産貸付総額			84			3						1			88
商業リース融資			—			—						—			—
商業融資総額			84			3						1			88
不動産 — 住宅ローン			1			—						—			1
住宅ローン			2			—						—			2
他の消費ローン			1			—						—			1
クレジットカード			1			—						—			1
消費ローン総額			$	5		$	—					$	—		$	5
融資総額			$	89		$	3					$	1		$	93

表外リスク開放の信用損失負債

表外リスク開放の信用損失負債は貸借対照表上の“計上すべき費用と他の負債”に計上されている。これには、Fannie Mae委託引受やサービス計画に従って販売される融資に関連する請求権の信用リスクと、信用状や無資金融資の承諾など、無資金融資に関する承諾に固有の信用損失、および特定の財務保証が含まれる

表外リスク開放口の信用損失負債変動状況の概要は以下の通りである

			3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			2024			2023
期初残高			$	296		$	225
表外開放損失準備金			(14)			51
他にも			(1)			—
期末残高			$	281		$	276

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カタログ

5.公正価値計測

公認会計原則に基づいて、肝心な資本は公正な価値によってある資産と負債を計量する。公正価値は、資産または負債の主要市場における市場参加者間で秩序的な取引を行う際に資産を売却するか、または負債を移転する価格として定義される。公正価値を決定する会計政策のより多くの情報については、2023年10-K表の“公正価値計量”というタイトルの付記6(“公正価値計量”)および付記1(“重要会計政策要約”)を参照されたい

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カタログ

公正な価値に応じて恒常的に計量された資産と負債

公認会計原則に基づいて、ある資産と負債は公平な価値によって経常的な基礎に従って計量される。経常的公正価値報告の資産および負債種別を測定するための評価技術のより多くの情報と、推定階層における資産および負債の分類については、付記6(2023年Form 10-Kにおける“公正価値計測”)を参照されたい次の表は、2024年3月31日と2023年12月31日のこれらの資産と負債を示している。

			2024年3月31日												2023年12月31日
			第1級			レベル2			第3級			合計する			第1級			レベル2			第3級			合計する
百万ドル
経常的に計測される資産
取引口座資産：
アメリカ合衆国財務省、機関、企業			$	—		$	771		$	—		$	771		$	—		$	685		$	—		$	685
国家 · 政治区分			—			103			—			103			—			93			—			93
その他の住宅ローン担保証券			—			284			—			284			—			340			—			340
その他の証券			—			10			—			10			—			21			—			21
取引口座証券総額			—			1,168			—			1,168			—			1,139			—			1,139
商業ローン			—			3			—			3			—			3			—			3
取引口座総資産			—			1,171			—			1,171			—			1,142			—			1,142
販売可能な証券：
アメリカ合衆国財務省、機関、企業			—			9,142			—			9,142			—			9,026			—			9,026
代理店住宅担保担保債権			—			15,716			—			15,716			—			15,478			—			15,478
代理店住宅ローン担保証券			—			3,451			—			3,451			—			3,589			—			3,589
代理店商業住宅ローン担保証券			—			8,989			—			8,989			—			9,092			—			9,092
その他の証券			—			—			—			—			—			—			—			—
売却可能な証券総額			—			37,298			—			37,298			—			37,185			—			37,185
他の投資：
主な投資 ：
直接			—			—			—			—			—			—			—			—
間接 （ NAV で測定 ） (a)			—			—			—			17			—			—			—			17
総設備投資額			—			—			—			17			—			—			—			17
株式投資：
直接			—			—			2			2			—			—			2			2
直接 （ NAV で測定 ） (a)			—			—			—			41			—			—			—			40
間接 （ NAV で測定 ） (a)			—			—			—			4			—			—			—			4
株式投資総額			—			—			2			47			—			—			2			46
その他の投資総額			—			—			2			64			—			—			2			63
貸付金、未稼働所得 （ 住宅 ） を差し引いたもの			—			—			9			9			—			—			9			9
売却用貸出金 （ 住宅 ）			—			73			—			73			—			51			—			51
派生資産：
金利.金利			—			122			—			122			—			175			(2)			173
外国為替			77			15			—			92			74			15			—			89
商品			—			709			—			709			—			721			—			721
信用.信用			—			—			—			—			—			—			—			—
他にも			—			4			1			5			—			14			2			16
派生資産			77			850			1			928			74			925			—			999
ネッティング調整 (b)			—			—			—			(723)			—			—			—			(818)
デリバティブ資産総額			77			850			1			205			74			925			—			181
適正価額における経常資産総額			$	77		$	39,392		$	12		$	38,820		$	74		$	39,303		$	11		$	38,631
経常的に測定される負債
銀行券その他の短期借入金
うわべだけの寸			$	21		$	625		$	—		$	646		$	30		$	774		$	—		$	804
派生負債：
金利.金利			—			1,122			—			1,122			—			985			—			985
外国為替			60			14			—			74			58			15			—			73
商品			—			686			—			686			—			698			—			698
信用.信用			—			1			—			1			—			1			—			1
他にも			—			4			—			4			—			20			—			20
派生負債			60			1,827			—			1,887			58			1,719			—			1,777
ネッティング調整 (b)			—			—			—			(495)			—			—			—			(473)
派生負債総額			60			1,827			—			1,392			58			1,719			—			1,304
適正価額における経常負債総額			$	81		$	2,452		$	—		$	2,038		$	88		$	2,493		$	—		$	2,108

(a)1 株当たり純資産価値 （ 又はその同等の ） を用いて適正価額で測定される特定の投資は、適正価額階層において分類されていません。この表に記載されている公正価値額は、公正価値階層と連結貸借対照表に記載されている金額の調整を可能にすることを意図しています。

(b)ネッティング調整は、適用される会計ガイダンスに従ってデリバティブ資産および負債をグロスベースからネットベースに換算するために計上された金額です。ネットベースでは、二国間担保およびマスターネッティング契約の影響を考慮しています。これにより、単一の取引相手とのすべてのデリバティブ契約をネットベースで決済し、ネットデリバティブポジションを関連する現金担保で相殺することができます。デリバティブ資産 · 負債の総額には、ネット調整が含まれます。

68

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カタログ

以下の表は、 2024 年 3 月 31 日時点における当社の直接 · 間接元本投資および関連する資金不足コミットメントの公正価値、ならびに 2024 年 3 月 31 日期および 2023 年 3 月 31 日期 3 ヶ月間の資金支援を示しています。

												財政支援提供
												3月31日までの3ヶ月間
			2024年3月31日									2024									2023
百万ドル			公平である 価値がある			資金援助がない コミットメント						資金支援 コミットメント			資金支援 他にも						資金支援 コミットメント			資金支援 他にも
投資の種類
直接投資			$	—		$	—					$	—		$	—					$	—		$	—
間接投資 （ NAV で測定 ） (a)			17			1						—			—						—			—
合計する			$	17		$	1					$	—		$	—					$	—		$	—

（ a ） 間接投資は、買収ファンド、ベンチャーキャピタルファンド、ファンドオブファンドで構成されています。これらの投資は一般的に償還できない。代わりに、分配は、ファンドの基礎となる投資の清算を通じて受け取られます。これらのファンドのいずれかへの投資は、通常、ファンドのジェネラルパートナーの承認を得てのみ売却することができます。2024 年 3 月 31 日現在、基礎投資の大幅な清算は Key に伝達されていません。これらの投資に対する当社の資本コミットメントの資金調達目的は、ファンドが追加的なフォローオン投資を行い、ファンドが解散するまでファンド費用を支払うことを可能にすることです。当社およびファンドの他のすべての投資家は、適用される有限責任パートナーシップ契約に記載されているように、当社およびそれぞれの出資率に基づいて、ファンドに対するそれぞれの資本コミットメントの全額を拠出する義務があります。

レベル 3 の公正価値測定の変更

以下の表は、 2024 年 3 月期および 2023 年 3 月期を末日とする 3 ヶ月間の定期的な適正価額で計測されたレベル 3 金融商品の適正価額変動の構成要素を示しています。

百万ドル			期間の残高の開始			その他総合利益に含まれる損益			損益 （ 損益 ） に含まれる						購入			売上高			集まって落ち合う			振替その他			レベル3に移る						レベル3に移行する						期末残高			損益に含まれる未実現損益
2024 年 3 月期末の 3 ヶ月間
その他の投資
株式投資
直接(a)			2			—			—						—			—			—			—			—						—						2			—
貸付金、未稼働所得 （ 住宅 ） を差し引いたもの			9			—			—						—			—			—			—			—						—						9			—
派生ツール(b)
金利.金利			(2)			—			(4)			(c)			1			—			—			—			2			(d)			3			(d)			—			—
信用.信用			—			—			—			(c)			—			—			—			—			—						—						—			—
他にも(e)			2			—			—			(c)			—			—			—			(1)			—						—						1			—

百万ドル			期間の残高の開始			その他総合利益に含まれる損益			損益 （ 損益 ） に含まれる						購入			売上高			集まって落ち合う			振替その他			レベル3に移る						レベル3に移行する						期末残高			損益に含まれる未実現損益
2023年3月31日までの3ヶ月間
その他の投資
主な投資額
直接 (a)			$	1		$	—		$	—					$	—		$	—		$	—		$	—		$	—					$	—					$	1		$	—
株式投資
直接 (a)			2						—						—			—			—			—			—						—						2			—
貸付金、未稼働所得 （ 住宅 ） を差し引いたもの			9			—			—						—			—			—			—			—						—						9			—
派生ツール(b)
金利.金利			2			—			6			(c)			18			(1)			—			—			(8)			(d)			(4)			(d)			13			—
信用.信用			(2)			—			1			(c)			—			—			—			—			—						—						(1)			—
他にも(e)			—			—			—			(c)			—			—			—			1			—						—						1			—

(a)資本投資およびその他の株式投資の実現および未実現損益は、損益計算書の「その他利益」に記載されます。

(b)レベル 3 デリバティブ資産からレベル 3 デリバティブ負債を差し引いた金額です。

(c)デリバティブ商品の実現損益と未実現損益は、損益計算書の「企業サービス利益」と「その他の利益」に記載されます。

(d)これまでレベル 2 に分類されていた機器は、レベル 3 の観測できない入力が重要になったため、レベル 3 に移行した。レベル 3 の観測できないインプットが重要ではなくなったため、以前レベル 3 に分類されていたデリバティブがレベル 2 に移行した。

(e)金額はレベル 3 の金利ロックコミットメントを表します。

公正価値非日常的基礎計量の資産と負債

特定の資産および負債は、 GAAP に従って非経常ベースで公正価値で計測されます。適正価額への調整は、一般的に、資産と負債を原価または適正価額のいずれか低い値で計上するか、または減損を評価することを要求する会計ガイダンスの適用によるものです。非経常ベースで適正価額で計測される資産および負債のクラスの測定に使用される評価手法の詳細については、当社の 2023 年度フォーム 10—K の注記 6 （ 「適正価額測定」 ） を参照してください。存在しました 違います。2024 年 3 月 31 日及び 2023 年 12 月 31 日における非経常基準で適正価額で計測された負債。

69

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カタログ

以下の表は、 2024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日時点の非経常公正価値で計測された資産を示しています。

			2024年3月31日															2023年12月31日
百万ドル			第1級			2級			第3級			合計する						第1級			2級			第3級			合計する
非経常ベースで計測される資産
担保依存型融資			$	—		$	—		$	207		$	207					$	—		$	—		$	104		$	104
未払い所得その他の資産			—			—			25			25						—			—			29			29
適正価額における非経常資産総額			$	—		$	—		$	232		$	232					$	—		$	—		$	133		$	133

その他、適正価額が容易に決定できず、 1 株当たり純資産価値を用いて投資を測定することが実用的に適当ではない株式有価証券への投資があります。当社は、これらの有価証券を減損原価のプラスまたはマイナスで測定することを選択しました。減損は、投資の予想公正価値が記録された原価を下回る証拠がある場合に計上されます。各報告期間において、これらの投資が引き続きこの測定代替案の対象となるかどうかを評価します。2024 年 3 月 31 日及び 2023 年 12 月 31 日時点における本方法による株式投資の帳簿金額は、 $でした。359百万ドルとドル339それぞれ100万ドルです違います。2024 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間の調整または減損を計上しました。

レベル 3 公正価値測定に関する定量的情報

当社の資材の公正価値に使用される重要な観測できないインプットの範囲と加重平均レベル 3

2024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日時点の経常資産および非経常資産と評価額

使用されている技術は以下の表に示されています

			レベル 3 資産 （ 負債 ）						評価 技術			意味が重大である 観察できない入力			範囲 （ 加重平均 ） (A)、(B)
ドル 百万の計			2024年3月31日			2023年12月31日									2024年3月31日			2023年12月31日
繰り返し現れる
貸付金、未稼働所得 （ 住宅 ） を差し引いたもの			$	9		$	9		市場同等の価格			比較因子			62.67 - 89.60% (70.84%)			62.67-89.60% (70.83%)
派生ツール：
金利.金利			—			2			現金流を割引する			違約確率			.02 - 100% (6.90%)			.02 - 100% (5.30%)
												違約による損失			0 - 1 (.500)			0 - 1 (.477)
レベル 3 資産 （ 負債を除く ）(c)			3			4
非再発性
担保依存型融資			207			104			担保の適正価値			信用 · 流動性割引			0 - 90.00% (16.00%)			0 - 10.00% (5.00%)
未払い所得及びその他の資産
OREO およびその他のレベル 3 資産 (d)			16			21			評価額			評価価値			適用されない			適用されない

(a)有意な観測不能インプットの加重平均は、公正価値に対する相対的な重み付けを用いて計算されます。

(b)範囲のない有意な観測できない入力については、使用された単一の定量因子を示す単一の数字が報告される。

(c)定期的な公正価値で測定されたレベル 3 の資産および負債の総額を表し、個別および総額では重要ではない。この金額には、特定の株式投資および特定の金融デリバティブ資産 · 負債が含まれます。

(d)$を含まない91000万ドルと300万ドルです8 2024 年 3 月 31 日現在及び 2023 年 12 月 31 日現在における適正価額で測定された住宅ローンサービス資産に係るこれらの資産に関する重要な観測できないインプットについては、注記 8 （ 「住宅ローンサービス資産」 ） を参照してください。

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カタログ

金融商品の公正価値開示について

2024 年 3 月 31 日及び 2023 年 12 月 31 日における金融商品及び関連帳簿金額の適正価額階層の水準は、以下の表のとおりです。資産 · 負債は、計測カテゴリー別にさらに整理されます。

			2024年3月31日
						公正価値
百万ドル			携帯する 金額			レベル1			レベル2			レベル3			測定の 純資産額			網に編む 調整、調整						合計する
資産 （ 計測カテゴリー別 ）
公正価値 — 純利益
取引口座資産(b)			$	1,171		$	—		$	1,171		$	—		$	—		$	—					$	1,171
その他の投資(b)			1,247			—			—			1,186			61			—						1,247
貸付金、未稼働所得 （ 住宅 ） を差し引いたもの (d)			9			—			—			9			—			—						9
売却用貸出金 （ 住宅 ） (b)			73			—			73			—			—			—						73
デリバティブ資産 — 取引 (b)			205			77			842			1			—			(715)			(f)			205
公正価値 —OCI
販売可能な証券(b)			37,298			—			37,298			—			—			—						37,298
デリバティブ資産 — ヘッジ （ b ） （ g ）			—			—			8			—			—			(8)			(f)			—
原価を償却する
満期証券を保有する(c)			8,272			—			7,680			—			—			—						7,680
貸付金 （ 不得益を除く ） (d)			108,334			—			—			103,566			—			—						103,566
売却用貸付金 (b)			155			—			—			155			—			—						155
他にも
現金及びその他の短期投資 (a)			14,452			14,452			—			—			—			—						14,452
責任 （ 測定カテゴリー別 ）
公正価値 — 純利益
デリバティブ負債 — 取引 (b)			$	1,392		$	60		$	1,824		$	—		$	—		$	(492)		(f)			$	1,392
公正価値 —OCI
デリバティブ負債 — ヘッジ （ b ） （ g ）			—			—			3			—			—			(3)			(f)			—
原価を償却する
定期預金(e)			15,075			—			15,259			—			—			—						15,259
短期借款(a)			2,923			21			2,902			—			—			—						2,923
長期債務(e)			20,776			12,192			8,041			—			—			—						20,233
他にも
満期日無指定預金 (a)			129,156			—			129,156			—			—			—						129,156

			2023年12月31日
						公正価値
百万ドル			携帯する 金額			レベル1			レベル2			レベル3			測定の 純資産額			網に編む 調整、調整						合計する
資産 （ 計測カテゴリー別 ）
公正価値 — 純利益
取引口座資産(b)			$	1,142		$	—		$	1,142		$	—		$	—		$	—					$	1,142
その他の投資(b)			1,244			—			—			1,183			61			—						1,244
貸付金、未稼働所得 （ 住宅 ） を差し引いたもの (d)			9			—			—			9			—			—						9
売却用貸出金 （ 住宅 ） (b)			51			—			51			—			—			—						51
デリバティブ資産 — 取引 (b)			168			$	74		886			—			—			(792)			(f)			168
公正価値 —OCI
販売可能な証券(b)			37,185			—			37,185			—			—			—						37,185
デリバティブ資産 — ヘッジ （ b ） （ g ）			13			—			39			—			—			(26)			(f)			13
原価を償却する
満期証券を保有する(c)			8,575			—			8,056			—			—			—						8,056
貸付金 （ 不得益を除く ） (d)			111,089			—			—			105,950			—			—						105,950
売却用貸付金 (b)			432			—			—			432			—			—						432
他にも
現金及びその他の短期投資 (a)			11,758			11,758			—			—			—			—						11,758
責任 （ 測定カテゴリー別 ）
公正価値 — 純利益
デリバティブ負債 — 取引 (b)			$	1,304		$	58		$	1,707		$	—		$	—		$	(461)		(f)			$	1,304
公正価値 —OCI
デリバティブ負債 — ヘッジ （ b ） （ g ）			—			—			12			—			—			(12)			(f)			—
原価を償却する
定期預金(e)			14,776			—			14,911			—			—			—						14,911
短期借款(a)			3,091			30			3,061			—			—			—						3,091
長期債務(e)			19,554			11,288			7,720			—			—			—						19,008
他にも
満期日無指定預金 (a)			130,811			—			130,811			—			—			—						130,811

71

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カタログ

推定方法と仮定

(a)公正価値は帳簿額面に等しいか、または近似している。満期日の預金の公正価値は、核心預金無形資産の価値に計上されていない。

(b)これらの資産および負債の公正価値を計量する方法に関する情報は、我々の2023 Form 10-K付記6(“公正価値計量”)において“評価技術の定性的開示”および“公正価値非日常的基礎に基づいて計量された資産および負債”と題する章を含む。本法(またはある持分投資の可視価格変動調整のコストから減値を差し引いた)で入金された投資は、第3級資産に分類される。これらの投資は公開市場での取引が活発ではないが、このような投資の販売が少ないためである。このような投資が非一時的とみなされると(あるいは同一発行者がコスト減値計量選択資格に適合する株式投資について目に見える秩序的な取引を行っているため)、コストに応じて計上された投資の帳簿価値は価値低下に応じて調整される。これらの調整は損益表上の“他の収入”に含まれる

(c)満期まで保有する証券の公正価値は、特定の証券の詳細および関連業界や経済要因に基づくモデルを用いて決定される。これらの入力の中で最も重要なのは、見積市場価格、関連基準証券の利差、いくつかの事前返済仮説である。モデルから得られた推定値を検討し、それらが合理的であり、二次市場で取引されている類似証券の価値と一致することを保証する。

(d)融資の公正価値は、予想されるキャッシュフローの現在値に基づいている。予想されるキャッシュフローは、融資の契約条項をもとに、前金に基づいて調整し、キャッシュフローの相対リスクに応じて割引率を調整するとともに、融資タイプ、融資期限、流動性リスク、サービスコスト、必要な債務と資本リターンを考慮する。また、いくつかの融資には増加流動性割引を適用し、経済条件期間中の融資の履歴販売のような基準とする。融資の公正価値には、帳簿総額で計算される賃貸融資売掛金が含まれており、その公正価値に相当する。

(e)第二級に分類された定期預金と長期債務の公正価値は、関連市場を利用して投入された割引現金流量に基づいている。

(f)ネッティング調整は、適用される会計ガイダンスに従ってデリバティブ資産および負債をグロスベースからネットベースに換算するために計上された金額です。ネットベースでは、二国間担保およびマスターネッティング契約の影響を考慮しています。これにより、単一の取引相手とのすべてのデリバティブ契約をネットベースで決済し、ネットデリバティブポジションを関連する現金担保で相殺することができます。デリバティブ資産 · 負債の総額には、ネット調整が含まれます。

(g)派生資産であるヘッジおよび派生負債--ヘッジは、キャッシュフローおよび公正価値ヘッジを含む。我々のキャッシュフローおよび公正価値ヘッジ会計政策に関するより多くの情報は、2023年10-Kレポート112ページから、付記1(“重要会計政策要約”)の“派生ツールおよびヘッジ”というタイトルで提供される。

生産停止資産--教育ローン業務.*当社の生産停止資産には、2009年9月に生産停止された当社の教育ローン事業によって生成された政府保証および個人教育ローンが含まれています。このポートフォリオは帳簿価値で記録された融資と適切な推定備蓄からなる。これらすべてのローンは上の表に含まれておらず、以下のようになる

 

•手当を差し引くと帳簿価値#ドルのローン313百万ドル235公正価値計算)2024年3月31日、ドル339百万ドル264公正価値で計算)は、2023年12月31日に計算される。

これらの融資と証券は、公正価値を決定する際に観察可能な市場データがないため、観察可能な市場データがないため、3段階に分類される。

6.証券

売却可能な証券と満期まで保有する証券の償却コスト、未実現損益、および約公正価値を以下の表に示す。未実現損益総額は、貸借対照表上の証券が示した日までの剰余コストと公正価値との差額を表す。そのため、これらの損益の金額は、市場状況の変化に伴って将来的に変化する可能性がある

			2024年3月31日															2023年12月31日
百万ドル			償却する コスト(a)			未実現収益総額			未実現損失総額			公平である 価値がある						償却する コスト (b)			未実現収益総額			未実現損失総額			公平である 価値がある
販売可能な証券
アメリカ合衆国財務省、機関、企業			$	9,354		$	1		$	213		$	9,142					$	9,300		$	6		$	280		$	9,026
代理店住宅担保担保債権			19,285			6			3,575			15,716						18,911			4			3,437			15,478
代理店住宅ローン担保証券			4,090			—			639			3,451						4,189			—			600			3,589
エージェンシー商業住宅ローン担保証券			10,276			—			1,287			8,989						10,295			—			1,203			9,092
売却可能な証券総額			$	43,005		$	7		$	5,714		$	37,298					$	42,695		$	10		$	5,520		$	37,185
保有期限付き証券
代理店住宅担保担保債権			$	5,025		$	2		$	341		$	4,686					$	5,170		$	9		$	283		$	4,896
代理店住宅ローン担保証券			162			—			17			145						165			—			13			152
代理店商業住宅ローン担保証券			2,448			—			216			2,232						2,473			1			204			2,270
資産支援証券(c)			611			—			19			592						738			—			29			709
その他の証券			26			—			1			25						29			—			—			29
満期まで保有する証券総額			$	8,272		$	2		594			$	7,680					$	8,575		$	10		$	529		$	8,056

(a)償却原価額は未払い利息を除くバランスシートのその他の資産に計上される債権。2024 年 3 月 31 日時点における売却可能有価証券及び保有期限有価証券の未払利息の合計 $69百万そして$24百万それぞれ，である.

(b)償却原価額は未払い利息を除くバランスシートのその他の資産に計上される債権。2023 年 12 月 31 日現在、売却可能有価証券及び満期保有有価証券の未払利息債権の合計額は $641000万ドルと$25万万それぞれ，である.

(c)主に $で構成される。606 2024 年 3 月 31 日現在、 100 万ドルの有価証券と731 2023 年 12 月 31 日現在、売却された間接自動車ローンを担保とした証券化によるシニアノートの購入に係る有価証券 100 万株。

72

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カタログ

以下の表は、 2024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日現在、信用損失引当金を計上していない未実現損失ポジションの有価証券の概要です。

			未実現損失ポジションの持続期間
			12ヶ月以下です									12ヶ月以上									合計する
百万ドル			公平である 価値がある			毛収入 実現していない 損						公平である 価値がある			毛収入 実現していない 損						公平である 価値がある			毛収入 実現していない 損
2024年3月31日
販売可能な証券：
アメリカ合衆国財務省、機関、企業			$	960		$	5					$	7,939		$	208					$	8,899		$	213
代理店住宅担保担保債権			200			1						14,471			3,574						14,671			3,575
代理店住宅ローン担保証券			—			—						3,448			639						3,448			639
代理店商業住宅ローン担保証券			836			62						8,153			1,225						8,989			1,287
満期までの証券を保有する：
代理店住宅担保担保債権			716			16						3,563			325						4,279			341
代理店住宅ローン担保証券			—			—						145			17						145			17
エージェンシー商業住宅ローン担保証券			23			—						2,162			216						2,185			216
資産支援証券			—			—						592			19						592			19
その他の証券			10			—						10			1						20			1
未実現損失ポジションの有価証券総額			$	2,745		$	84					$	40,483		$	6,224					$	43,228		$	6,308
2023年12月31日
販売可能な証券：
アメリカ合衆国財務省、機関、企業			$	—		$	—					$	8,532		$	280					$	8,532		$	280
代理店住宅担保担保債権			—			—						14,979			3,437						14,979			3,437
代理店住宅ローン担保証券			24			—						3,562			600						3,586			600
エージェンシー商業住宅ローン担保証券			891			49						8,201			1,154						9,092			1,203
満期までの証券を保有する：
代理店住宅担保担保債権			1,123			30						3,070			253						4,193			283
代理店住宅ローン担保証券			—			—						152			13						152			13
エージェンシー商業住宅ローン担保証券			—			—						2,199			204						2,199			204
資産支援証券			—			—						709			29						709			29
その他の証券			17			—			(a)			12			—						29			—
未実現損失ポジションの有価証券総額			$	2,055		$	79					$	41,416		$	5,970					$	43,471		$	6,049

    

(a)2023年12月31日現在、満期まで、赤字期間が12カ月を下回る他の証券を保有する未実現損失総額は10億ドル未満。

我々の2024年3月31日の評価によると、信用損失準備金は記録されておらず、未実現損失を収入として確認していない。このような証券の発行者は高い信用要素を持っており、信用損失の歴史はなく、管理層はこのような証券を売却しようとしていないが、管理層はその予想回収前にそのような証券を売却することを要求されない可能性が高く、公正な価値の低下は主に金利とその他の市況の変化によるものである。発行者は元金と利息を時間通りに支払い続けます。

.の間に2024 年 3 月期末の 3 ヶ月間私たちが知っているのは違います。達成された収益総額と$2.8百万売却可能な証券の売却による損失総額を達成した。上には2023年3月31日までの3ヶ月間 私たちはあった違います。販売可能な証券を販売することは、収益または損失を達成した。

2024年3月31日現在，売却可能な証券と満期まで保有している証券の合計 $23.810億ドルReは、買い戻し協定に従って売却された証券の安全を確保し、公的および信託預金の安全を確保し、担保された資金の獲得を促進し、法的要件または許可の他の目的で使用することを承諾した。

次の表は、2024年3月31日の残りの満期日に私たちの証券を示しています。CMO、売却可能ポートフォリオ、満期ポートフォリオに保有する他の担保ローン支援証券および資産支援証券は、その期待平均寿命に基づいてリストアップされています。売却ポートフォリオおよび満期ポートフォリオに保有する残りの証券は、その残りの契約満期日に基づいて記載されています。実際の満期日は、借り手が前払い罰金があるか、または罰金なしで債務を早期に返済する権利があるため、予想または契約満期日とは異なる可能性があります。

2024年3月31日			販売可能な証券						満期まで持っている証券
百万ドル			原価を償却する			公正価値			原価を償却する			公正価値
1年以下の期間で満期になる			$	7,707		$	7,539		$	624		$	604
1 年から 5 年後の期限			9,648			8,923			4,164			3,916
5 年から 10 年後の期限			18,828			15,614			2,382			2,145
10年後に期限が切れる			6,822			5,222			1,102			1,015
合計する			$	43,005		$	37,298		$	8,272		$	7,680

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カタログ

7.デリバティブ · ヘッジ業務

当社は、主に子会社である KeyBank を通じて、様々なデリバティブ商品の当事者です。当社が使用する主なデリバティブは、金利スワップ、キャップ、フロア、フォワード、先物、外国為替契約、コモディティデリバティブ、クレジットデリバティブです。一般的に、これらの商品は、金利リスクへのエクスポージャーの管理、ローンポートフォリオに固有の信用リスクの軽減、為替レートの変動に対するヘッジ、お客様の資金調達およびヘッジニーズを促進するのに役立ちます。

2024 年 3 月 31 日時点で、二国間担保およびマスターネッティング契約の影響を考慮すると、当社は $未満でした。1100 万ドルのデリバティブ資産と1ヘッジ商品に指定された契約に関連するデリバティブ負債 100 万ドル二国間担保契約やマスターネッティング契約をカウンターパーティレベルで適用することにより、デリバティブ資産にマイナスの適正価額を含むデリバティブ契約や、デリバティブヘッジやデリバティブ取引を行うカウンターパーティに関連するデリバティブ負債に正の適正価額を含むデリバティブ契約を設けることができます。同日現在、二国間担保 · マスターネッティング契約の影響を考慮し、将来の損失準備金を考慮したデリバティブ資産は $でした。205100万ドルとデリバティブ負債$1.4ヘッジ商品に指定されていない 10 億ドルですこれらのポジションは、主に顧客対応を目的として締結したデリバティブ契約で構成されています。

デリバティブに関する当社の会計方針に関する追加情報は、 2023 年のフォーム 10—K の 112 ページから始まる「デリバティブおよびヘッジ」の見出しの下の注記 1 （ 「重要な会計方針の概要」 ） に記載されています。当社のデリバティブ戦略および関連するリスク管理目標は、 2023 年フォーム 10—K の 142 ページから始まる注釈 8 （ 「デリバティブおよびヘッジ活動」 ） に記載されています。

デリバティブ商品に関する公正価値、取引量、損益情報

以下の表は、 2024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日時点におけるデリバティブ商品の適正価額を総額および純ベースでまとめたものです。デリバティブ資産および負債の総額は、法的執行可能なマスターネッティング契約の影響を考慮して調整されています。マスターネッティング契約は、単一の取引相手とのすべてのデリバティブ契約をネットベースで決済し、関連する現金担保でネットデリバティブポジションを相殺することを可能にします。法的執行可能なマスターネッティング契約に関連する有価証券担保は、バランスシートに相殺されません。当社のデリバティブ商品は、連結貸借対照表の「未払い利益およびその他の資産」または「未払い費用およびその他の負債」に以下のように含めます。

			2024年3月31日												2023年12月31日
						公正価値(a)												公正価値(a)
百万ドル			概念上の 金額			導関数 資産			導関数 負債.負債						概念上の 金額			導関数 資産			導関数 負債.負債
ヘッジツールとして指定された派生ツール：
金利.金利			$	41,472		$	8		$	3					$	44,621		$	39		$	12
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール：
金利.金利			74,930			114			1,119						78,051			134			973
外国為替			6,356			92			74						6,034			89			73
商品			11,247			709			686						11,611			721			698
信用.信用			113			—			1						121			—			1
他にも(b)			1,539			5			4						2,683			16			20
ヘッジ商品に指定されないデリバティブ総額			94,185			920			1,884						98,500			960			1,765
ネッティング調整 (c)			—			(723)			(495)						—			(818)			(473)
バランスシートの純デリバティブ			135,657			205			1,392						143,121			181			1,304
その他の担保 (d)			—			(12)			(3)						—			(1)			(18)
純デリバティブ額			$	135,657		$	193		$	1,389					$	143,121		$	180		$	1,286

    

(a)デリバティブ資産 · 負債を認識する際には、単一の取引先と保有するすべてのデリバティブ契約をネットベースで決済し、ネットデリバティブポジションを関連する現金担保と相殺することができる二国間担保およびマスターネッティング契約を考慮しています。その結果、デリバティブ資産に適正価額がマイナスのデリバティブ契約を、デリバティブ負債に適正価額が正のデリバティブ契約を組み込むことができるようになります。

(b)その他のデリバティブには、当社の住宅および商業銀行業務に関連する金利固定コミットメント、住宅住宅ローン銀行業務に関連する先物売買コミットメント、「発表予定」有価証券および発行時有価証券に関連する契約上のコミットメントからなる先物売買契約、その他のカスタマイズされたデリバティブ契約が含まれます。

(c)ネッティング調整は、適用される会計ガイダンスに従ってデリバティブ資産および負債をグロスベースからネットベースに換算するために計上された金額です。2024 年 3 月 31 日現在、デリバティブ商品ポジションに対して相殺されていない超過担保は $185 百万ドルの現金担保と291100 万ドルの有価証券担保が発行され14 百万ドルの現金担保と108100 万の有価証券を担保します2023 年 12 月 31 日現在、デリバティブ商品ポジションに対して相殺されていない超過担保は $161百万ドルの現金担保と269100 万ドルの有価証券担保が発行され16 百万ドルの現金担保と212100 万の有価証券を担保します

(d)その他の担保とは、適用される会計ガイダンスに従って、当社のデリバティブ資産および負債をグロスベースからネットベースに相殺するために使用できない金額です。その他の担保は有価証券であり、二国間担保およびマスターネッティング契約に基づいて取引されており、純デリバティブポジションを関連担保と相殺することができます。他の担保の適用は、純デリバティブポジションをゼロを下回ることはできません。したがって、その他の担保の超過は、上記に反映されません。

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カタログ

フェアバリューヘッジ。 2024 年 3 月期は、公正価値ヘッジ商品の一部をヘッジ効果の評価から除外していません。

以下の表は、 2024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日現在の貸借対照表に計上された適正価額ヘッジの累積ベース調整に係る金額の概要です。

			2024年3月31日
百万ドル			ヘッジ項目を含む貸借対照表の項目			ヘッジ項目の保有額 (a)			ヘッジ会計基準の調整 (b)
金利契約			長期債務			$	10,738		$	(566)
金利契約			販売可能な証券(c)			9,369			20
			2023年12月31日
			ヘッジ項目を含む貸借対照表の項目			ヘッジ項目の保有額 (a)			ヘッジ会計基準の調整 (b)
金利契約			長期債務			$	9,919		$	(437)
金利契約			販売可能な証券(c)			8,655			(152)

(a)帳簿金額は、ヘッジ項目として指定された資産または負債の一部を表します。

(b)適正価額ヘッジの対象とならない指定解除ヘッジ項目に関するベース調整により、ヘッジ会計ベース調整が減少しました。うんうんT by $5百万aND$5百万2024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日です

(c)一定の金額は、ポートフォリオレイヤー法の下で公正価値ヘッジとして設計されます。帳簿金額は、ヘッジ対象項目が l であるヘッジ関係を指定するために使用される前払い金融資産の償却原価ベースを表します。AST 層は関係の終わりに残ると予想されています2024 年 3 月 31 日及び 2023 年 12 月 31 日におけるこれらのヘッジ関係におけるクローズドポートフォリオの償却コストは、はい$です12.63億ドルと3，000ドル12.830億ドルのうち7.22つの期間が終了した投資グループ層ヘッジ関係では10億ドルが指定された.2024年3月31日と2023年12月31日現在，これらの金額に関する累積基数調整総額はドルである1百万ドルと$(147)はそれぞれ100万である。

キャッシュフローがヘッジする私たちは、2024年3月31日までの3ヶ月間、キャッシュフローヘッジツールのどの部分もヘッジ有効性の評価から除外しなかった。

2024年3月31日現在の金利、収益率曲線、名目金額を考慮して、再分類して推定する予定です438キャッシュフローのヘッジに指定されたデリバティブの税引き後純損失は100万ドルで、AOCIから今後12カ月の収入まで。また、約$を再分類する予定です114キャッシュフローのヘッジ終了に関する純損失百万ドルは、AOCIから今後12カ月の収入まで。金利変化、ヘッジ解除指定および2024年3月31日以降に増加した他のヘッジにより、これらの再分類された金額は実際に確認された金額と異なる可能性がある。2024年3月31日までの予測取引の最長時間は3.79何年もです。

以下の表は、公正価値と現金流量ヘッジ会計が2024年3月31日と2023年3月31日までの3ヶ月間の損益表に与える影響をまとめたものである。

			公正価値収益とキャッシュフローヘッジ関係で確認された純収益(損失)の位置と金額
百万ドル			利子支出--長期債務			利子収入--ローン						利子収入--証券			投資銀行業務 · 債権発行手数料
2024 年 3 月期末の 3 ヶ月間
総合収益表に総金額を列記する			$	(328)		$	1,538					$	232		$	170
公正価値ヘッジ関係純収益(損失)
金利契約
ヘッジ対象の認識			$	128		$	—					$	(151)		$	—
ヘッジ商品指定デリバティブにおける認識			(200)			—						182			—
適正価額ヘッジで認識される純利益 （ 費用 ）			$	(72)		$	—					$	31		$	—
キャッシュフローヘッジ関係純損益
金利契約
AOCI から当期純利益に再分類した実績損益 （ 税引前 ）			$	—		$	(216)					$	—		$	1
キャッシュフローヘッジで認識される純利益 （ 費用 ）			$	—		$	(216)					$	—		$	1
2023年3月31日までの3ヶ月間
総合収益表に総金額を列記する			$	(275)		$	1,476					$	194		$	145
公正価値ヘッジ関係純収益(損失)
金利契約
ヘッジ対象の認識			$	(155)		$	—					$	6		$	—
ヘッジ商品指定デリバティブの認識			108			—						(2)			—
公正価値ヘッジで認識される純利益 （ 費用 ）			$	(47)		$	—					$	4		$	—
キャッシュフローヘッジ関係純損益
金利契約
AOCI から当期純利益に再分類した実績損益 （ 税引前 ）			$	(1)		$	(215)					$	—		$	—
キャッシュフロー · ヘッジで認識される純利益 （ 費用 ）			$	(1)		$	(215)					$	—		$	—

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カタログ

以下の表は、 2024 年 3 月期および 2023 年 3 月期を末日とする 3 ヶ月間のキャッシュフロー · ヘッジの税引前純利益 （ 損失 ） および損益計算書に計上されている場合の合計です。この表には、当期における OCI に計上された純損益と、当期における OCI から利益に再分類された純損益が含まれています。

百万ドル			OCI で認識される純利益 （ 損失 ）			損益計算書純利益 （ 損失 ） の所在地について OCI から利益に再分類			純利益 （ 損失 ） を OCI から利益に再分類
2024 年 3 月期末の 3 ヶ月間
キャッシュフローヘッジ
金利.金利			$	(283)		利息収入 — ローン			$	(216)
金利.金利			1			利子費用 — 長期負債			—
金利.金利			1			投資銀行業務 · 債権発行手数料			1
合計する			$	(281)					$	(215)
2023年3月31日までの3ヶ月間
キャッシュフローヘッジ
金利.金利			$	109		利子収入 — ローン			$	(215)
金利.金利			(1)			利子費用 — 長期負債			(1)
金利.金利			(1)			投資銀行業務 · 債権発行手数料			—
合計する			$	(107)					$	(216)

ノンヘッジ商品

以下の表は、 2024 年 3 月 31 日及び 2023 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間におけるヘッジ商品に指定されていないデリバティブの税引前純利益 （ 損失 ） 、および損益計算書に計上されている場合の合計です。

			2024 年 3 月期末の 3 ヶ月間															2023年3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			会社 サービス.サービス 収入.収入			消費者住宅ローン所得			その他の収入						合計する						企業サービス収入			消費者住宅ローン所得			その他の収入						合計する
純利益 （ 損益 ）
金利.金利			$	10		$	—		$	—					$	10					$	12		$	—		$	(2)					$	10
外国為替			12			—			—						12						13			—			—						13
商品			3			—			—						3						7			—			—						7
信用.信用			—			—			(11)						(11)						—			—			(14)						(14)
他にも			—			3			3						6						—			1			(2)						(1)
純利益 （ 損失 ） 合計			$	25		$	3		$	(8)					$	20					$	32		$	1		$	(18)					$	15

取引相手信用リスク

担保は cas の形で保有しますh および米国財務省、政府後援企業、または GNMA が発行する高格付け証券.現金担保の $3602024 年 3 月 31 日時点のバランスシートデリバティブ資産に対して 100 万ドルを差し引いた。4082023 年 12 月 31 日時点でデリバティブ資産に対する現金担保 100 万ドルデリバティブ負債に対する現金担保は合計 $1322024 年 3 月 31 日時点で 100 万ドル642023 年 12 月 31 日に 100 万人デリバティブ契約の信用リスクへのエクスポージャーを軽減し、管理する当社の手段は、 2023 年フォーム 10—K の 142 ページの「カウンターパーティ信用リスク」の見出しの下、注釈 8 （ 「デリバティブおよびヘッジ活動」 ） に記載されています。

以下の表は、デリバティブ資産の種類別の適正価額を記載したものです。これらの資産は、二国間担保やマスターネッティング契約、その他のリスク軽減手段の影響を考慮した潜在的な損失に対する純エクスポージャーです。

百万ドル			2024年3月31日			2023年12月31日
金利.金利			$	81		$	123
外国為替			46			42
商品			433			409
信用.信用			—			—
他にも			5			15
担保前デリバティブ資産			565			589
プラス （ マイナス ） ： 関連担保			(360)			(408)
デリバティブ資産総額			$	205		$	181

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カタログ

デリバティブ取引を行う。 二つ主要なグループ ： ブローカーディーラーと銀行、そして顧客。これらのグループは経済特性が異なるため、取引先の信用エクスポージャーや信用リスクの管理方法は異なります。

当社は、様々なリスク管理目的で、ブローカー · ディーラーや銀行との取引を行っています。これらの種類

取引額は主にドル高です二国間担保契約およびマスターネッティング契約を締結しています。

これらのカウンターパートこれらの取引先との間で特定の種類のデリバティブ取引をクリアします。

清算機関がデリバティブ契約の相手方になりますさらに、我々はデリバティブに入ります。

SWA による契約p 実行施設スワップ清算およびスワップ執行施設は、

カウンターパーティの信用リスク2024 年 3 月 31 日時点で、総エクスポージャーは $489ブローカーや銀行に 100 万ドル純エクスポージャーは $11マスターネッティング契約と現金担保の適用後 100 万ドルそのような適格契約が存在する純エクスポージャーは $8100 万ドルを考慮した3有価証券の形で 100 万ドルの追加担保を保有しています

お客様のビジネスニーズに対応するため、マスターネッティング契約を使用して取引を行っています。内部

ほとんどの場合、私たちはこれらの取引を基礎融資担保と交差担保することで、私たちの信用の開放を軽減します。清算できない取引については、米国債と欧州ドル先物を売買したり、相殺頭寸を確立したりすることで市場リスクを緩和する。対象ローンの交差担保のため、私たちは通常、これらの取引に関連した現金や有価証券担保を交換しない。これらの契約に関する違約リスクに対応するために，CVA準備金(含まれる)を設立した

“収入とその他の資産を計算すべき”)#ドル52024年3月31日現在、2億5千万ドル。CVAの計算式は

潜在的な未来リスク開放、期待回収率と市場隠れの違約確率。2024年3月31日現在私たちの総開放口は$です219顧客取引相手や他の非ブローカーや銀行の実体に100万ドルを提供し、関連する主要純額決済プロトコルを持つ派生商品に使用します。私たちの純開放は$です194百万ユーロ適用主純額決済協定、担保、D関連準備金

信用派生商品

私たちは買い手であり、限られた場合、私たちは信用デリバティブ市場を通じて信用保護を提供する売り手かもしれない。我々が信用デリバティブを購入するのは，特定の商業融資や交換義務に関する信用リスクや，債務証券の開放を管理するためである。私たちの信用派生製品の組み合わせは純負債ですof $1百万aSさん2024年3月31日とドル12023年12月31日現在で100万円。我々の信用デリバティブポートフォリオには、取引の信用違約交換指数とリスク分担協定が含まれている。我々の信用デリバティブの他の記述は，我々の2023 Form 10-Kの142ページ目からの付記8(“デリバティブとヘッジ活動”)における“クレジットデリバティブ”というタイトルで提供される

次の表は、2024年3月31日と2023年12月31日に売却され、貸借対照表に保有する信用デリバティブタイプの情報を提供します。名義金額は売り手ができることを示しています

費用の支払いを要求される。表に示す支払い/履行リスクは違約の加重平均値を表す

各ポートフォリオにおけるすべての参照エンティティの確率.これらのデフォルト確率は

信用違約交換市場で観察された信用指数は、これらの指数はキーワードによる

内部リスク評価。

			2024年3月31日												2023年12月31日
百万ドル			概念上の 金額			平均値 用語.用語 (年)			支払い / 性能 リスク						概念上の 金額			平均値 用語.用語 (年)			支払い / 性能 リスク
他にも			$	2		11.10			3.87		%				$	4		10.69			4.86		%
信用デリバティブ販売総額			$	2		—			—						$	4		—			—

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カタログ

信用リスクや特徴があります

私たちはいくつかのデリバティブ契約を締結し、これらの契約が純負債状況にあるときに取引相手に担保を提供することを要求した。担保の額は、純負債額と敷居に基づいており、通常、ムーディーズとS&Pでの長期的な無担保信用格付けに関連している。担保要求も最低移転金額に基づいており、具体的には、取引相手と署名した各信用サポート添付ファイル(ISDAマスタープロトコルの構成要素)に依存する。限られた数の場合、私たちの格付けが一定レベル以下であれば、取引相手は私たちのISDAとのメインプロトコルを終了する権利がありますELは、通常、投資レベル(すなわち、ムーディの格付けは“Baa 3”、Sの格付けは“bbb−”)である。KeyBankのムーディに対する格付けは2024年3月31日現在で“BBa 1”、Sに対する格付けは“BBB+”、KeyCorpに対する格付けはムーディの“BBa 2”、Sの格付けは“BBB”であるKeyBankが保有する純負債頭寸にあるすべての信用リスクまたは特徴的なデリバティブ契約の公正価値合計については，次の表を参照されたい。

百万ドル			2024年3月31日						2023年12月31日
信用リスクまたは特徴的な純由来負債			$	(104)					$	(45)
勘定を済ませて抵当に入れる			90						42

自分から2024年3月31日と2023年12月31日Eは、クレジットリスクに関連するまたは特徴がトリガされるために、公開される必要がある可能性のある追加の担保の公正価値は、Keyの連結財務諸表に重要ではないKeyCorpは2024年3月31日現在，信用リスクや特徴的なデリバティブ契約を持っていない。

8.住宅ローンサービス資産

私たちは商業と住宅担保ローンを開始し、定期的に販売していますが、引き続き買い手にこれらのローンを提供しています。私たちはまた他の貸主から商業担保ローンの返済権を購入することができる。現行の市場サービス料率を超えるサービス料金と引き換えに、サービスローンを取得する権利を購入または保持し、サービスの十分な補償を超えていると考えられる場合、サービス資産を記録します。担保融資や他の修理資産の会計処理に関する他の情報は、我々の2023年10−Kテーブル114ページから、付記1(“重要会計政策要約”)の“整備資産”というタイトルに含まれる

商業広告

商業住宅ローンサービス資産の帳簿金額変動の概要は以下の通り

			3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			2024			2023
期初残高			$	638		$	653
貸付販売からのサービス保持			18			9
購入			6			4
償却する			(31)			(32)
一時的 （ 減損 ） 回復			—			—
期末残高			$	631		$	634
期末公正価値			$	846		$	981

商業住宅ローンサービス資産の公正価値は、ローンのサービスに関連する将来のキャッシュフローの現在価値を計算することによって決定されます。この計算は、現在の市場状況に基づく多くの仮定を使用しています。 2024 年 3 月 31 日及び 2023 年 3 月 31 日における商業住宅ローンサービス資産の公正価値を決定するために使用された重要な観測できないインプットの範囲及び加重平均、並びに評価手法を以下の表に示します。 

						2024年3月31日												2023年3月31日
技術を評価する			意味が重大である 観察できない入力			射程距離						加重平均						射程距離						加重平均
現金流を割引する			予想されるデフォルト			1.00		%	2.00		%	1.01		%				0.96		%	2.00		%	1.06		%
			余剰現金割引率			7.41		%	10.65		%	10.28		%				8.57		%	10.03		%	9.49		%
			信託収益率			5.00		%	5.09		%	5.00		%				4.94		%	4.95		%	4.94		%
			融資仮説金利			—		%	2.16		%	1.97		%				—		%	1.40		%	1.14		%

これらの経済仮定が変更されたり、正しくないことが証明されたりすれば、商業担保融資サービス資産の公正価値も変化する可能性がある。予想される信用損失、信託収益率、割引率対

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カタログ

商業担保ローンサービス資産。これらの仮定の見積もりは、市場参加者のそれぞれの金利に対する見方に基づいており、商業担保融資、業界傾向、その他の考慮要因に関する履歴データを反映している。様々な経済要因の変化により、実質金利は見積もりと異なる可能性がある。信託収益率に割り当てられた価値の低下は、私たちの商業担保融資サービス資産の公正価値を低下させる。商業住宅ローンは、違約率の増加や指定割引率の増加が、我々の商業担保ローンサービス資産の公正価値を低下させると仮定している。商業担保ローンの早期返済活動は、私たちの商業担保ローンサービス資産の推定値に大きな影響を与えない。住宅担保ローンと異なり、商業担保ローンの前払いは明らかに低く、ある契約制限が借り手の前払い担保ローンの能力に影響を与えているためである

商業サービス資産の償却は、推定純サービス収入の割合と期間に基づいて決定される。本説明冒頭の表に示す期間毎の商業サービス資産償却は、契約費用収入の減少額と表記される。商業住宅ローンの返済契約費収入は合わせて#ドルです872024年3月31日までの3ヶ月間は百万ドル、782023年3月31日までの3カ月間は100万ドル。この手数料収入は#ドルで相殺される312024年3月31日までの3ヶ月間に百万ドルを償却し、322023年3月31日までの3カ月間は100万ドル。契約手数料収入と償却費用はいずれも損益表上の“商業担保融資サービス料”の純額に記録されている。

住宅.住宅

住宅ローンサービス資産簿額面変動状況の概要は以下のとおりである

			3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			2024			2023
期初残高			$	108		$	106
貸付販売からのサービス保持			2			1
購入			—			—
償却する			(2)			(2)
一時的 （ 減損 ） 回復(a)			—			—
期末残高			$	108		$	105
期末公正価値			$	133		$	129

（ a ） 2024 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間の一時的な減損額は 100 万ドル未満でした。

住宅ローンサービス資産の公正価値は、ローンのサービスに関連する将来のキャッシュフローの現在価値を計算することによって決定されます。この計算は、現在の市場状況に基づく多くの仮定を使用しています。 2024 年 3 月 31 日及び 2023 年 3 月 31 日における住宅ローンサービス資産の公正価値評価に使用された重要な観測できないインプットの範囲及び加重平均並びに評価手法は、以下の表に示します。

						2024年3月31日												2023年3月31日
技術を評価する			意味が重大である 観察できない入力			射程距離						加重平均						射程距離						加重平均
現金流を割引する			繰り上げ返済速度			6.29		%	43.74		%	7.68		%				6.41		%	40.74		%	7.30		%
			割引率			6.50		%	8.75		%	6.59		%				7.50		%	8.50		%	7.54		%
			サービスコスト			$	70.00		$	3,582		$	74.91					$	62.00		$	8,075		$	67.36

これらの経済的仮定が変更または誤りであると判明した場合、住宅ローンサービス資産の公正価値も変更する可能性があります。住宅ローンサービス資産の評価には、前払い速度、割引率、サービスコストが重要です。これらの仮定の推計は、市場参加者がそれぞれの金利をどのように見るかに基づき、住宅ローンに関連する過去のデータ、業界動向、その他の考慮事項を反映しています。実際の金利は、様々な経済要因の変化により、推計値と異なる場合があります。アナ

前払い速度の上昇は住宅ローンサービスの公正価値の低下につながります

資産です。分配割引率とメンテナンスコストの仮定の増加は

私たちの住宅担保ローンサービス資産の公正な価値。

上の表に示すように、2024年3月31日の住宅サービス資産の償却は、契約費用収入の減少額と記されている。住宅ローンに利息を提供する契約費収入は合わせて1，000元です92024年3月31日までの3ヶ月間は百万ドル、92023年3月31日までの3カ月間は100万ドル。この手数料収入は#ドルで相殺される23か月までの償却金額は百万ドルである

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カタログ

2024年3月31日とドル22023年3月31日までの3カ月間は100万ドル。契約手数料収入と償却費用はいずれも損益表上の“消費者担保ローン収入”に純記録されている。

9.賃貸証書

テナントとして、私たちは土地、建物、設備の賃貸契約を締結します。私たちの不動産賃貸は主に銀行支店と事務場所に関するものだ。デバイスリースは、主にデータ処理およびデータストアの技術的資産に関する。レンタル者として、私たちは主に私たちの設備レンタル業務を通じて融資を提供します。私たちのレンタル活動については、2023年Form 10-K 150ページからの付記10(“レンタル”)を参照されたい。

レンタル人設備レンタル

テナントは固定金利条項や変動金利条項を持つことができる。浮動支払いは、指数または他の指定されたレートに基づいており、レンタル料支払いに含まれる。ある賃貸契約には、レンタル期間を延長する選択権やテナントが自分でレンタル期間を終了することを決定する選択権が含まれています。いくつかの条件では、レンタルプロトコルは、テナントが対象資産を購入する選択権を含むこともできる。

販売型と直接融資リースの利息収入は損益表上の“利息収入-ローン”で確認する。経営賃貸に関する収入は損益表上の“経営賃貸収入とその他の賃貸収益”で確認されている設備賃貸収入の構成を以下の表に示す

			3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			2024			2023
販売型と直接融資リース
賃借利息収入を受け取る			$	18		$	19
無担保余剰資産の付加価値に関する利子収入			3			3
繰延費用とコストの利息収入			5			—
販売タイプと直接融資リース収入総額			$	26		$	22
賃貸借契約を経営する
賃貸支払いに関する経営賃貸収入			$	18		$	24
その他の経営リース収益			6			1
リース収入とその他のリース収益総額を経営する			24			25
リース総収入			$	50		$	47

10.営業権

私たちの年間営業権減値テストは毎年10月1日から行われ、あるいはイベントや状況変化が発生した時により頻繁に行われ、これらのイベント或いは状況変化は報告単位の公正価値をその帳簿価値よりも低くする可能性が高い。定量的または定性的試験方法を用いることができる。我々の営業権及び他の無形資産会計政策に関する他の情報は、2023年10-K表114ページから、付記1(“重要会計政策要約”)の“営業権及び他の無形資産”というタイトルで概説する。

第1四半期に、Keyはその不動産資本業務を商業銀行報告部門から機関銀行報告部門に再調整した。この取り組みは，製品ベースのチームを彼らのサービスの顧客指向企業と一致させるためであり，管理費用や複雑さを低減し，より良い顧客体験を創出することを目標としている.この再構成はトリガイベントとして決定される.そのため、第1四半期に中期営業権減値テストを行い、調整直前と調整直後の報告単位を反映しており、この2つのテストはいずれも減値を招いていない。調整を反映した減価テストの結果、それぞれが三つ報告機関は、消費者銀行、商業銀行、機関銀行は、それぞれの帳簿価値よりも10%以上高い。また、マクロ経済要素、業界と銀行業の事件、肝心な具体的な業績指標、および2024年3月31日までの仮説変化に対する中期定量テスト結果の敏感性を含む2024年3月31日までの事件と状況をモニタリングした。これらの考えに基づき，2024年3月31日までに，1つ以上の報告単位の公正価値がそれぞれの帳簿価値を下回る可能性は低いと結論した

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カタログ

営業権減価テストの報告単位は消費者銀行、商業銀行、機関銀行報告機関である。商業銀行と機関銀行の報告部門はKeyの全体商業銀行報告部門に集中しているため、不動産資本の再調整は私たちの報告部門に影響を与えないが、商業銀行報告部門から機関銀行報告部門に再分配される。2024年3月31日現在、商業銀行と機関銀行報告単位に割り当てられた事業権は#ドルである2181000万ドルと300万ドルです7152億5千万ドルと2億5千万ドルです

報告分部に記載されている営業権帳簿金額を以下の表に示す

百万ドル			消費者銀行			商業銀行			合計する
2023 年 3 月 31 日現在の残高			$	1,819		$	933		$	2,753
2023年12月31日の残高			$	1,819		$	933		$	2,752
2024 年 3 月 31 日現在の残高			$	1,819		$	933		$	2,752

11.可変金利エンティティ

我々の重要なVIEの概要は以下のとおりである.エンティティがVIEで使用されるか否かを決定する基準に関する他の情報は、2023年10−Kテーブル154ページからの付記13(“可変利益エンティティ”)に含まれる。

LIHTCとNMTC投資です。 1元持っています2.210億ドル2.3LIHTC運営パートナーシップへの投資は、2024年3月31日と2023年12月31日までにそれぞれ10億ドルであった。これらの投資は、私たちの総合貸借対照表の“計上すべき収益と他の資産”に記録されている。私たちはどんな損失の可能性も小さいと思うので、私たちはこのような投資に関連した損失準備金を持っていない。法的拘束力のある資金源のないすべての株式約束について、私たちは私たちが確認した投資を増加させ、負債を確認した。2024年3月31日と2023年12月31日までの負債は1.210億ドル1.4それぞれ条件を満たす保障性住宅プロジェクトの投資に関連しており，これらの投資は我々の総合貸借対照表の“計上すべき費用と他の負債”に記録されている。私たちはこのLIHTC運営パートナーシップに引き続き投資するつもりだ。

次の表に示す資産と負債は、2024年3月31日と2023年12月31日のKCDCの直接·間接投資規模を反映している。これらの投資は未合併VIEであるため、投資自体の資産や負債は我々の総合貸借対照表に記録されない。LIHTC投資に関するより多くの情報は、2023年10−Kテーブル154ページからの付記13(“可変利益エンティティ”)に含まれる。

			未統合VIE
百万ドル			合計する 資産			合計する 負債.負債			極大値 損失への露出
2024年3月31日
LIHTC 投資			$	8,880		$	3,841		$	2,623
2023年12月31日
LIHTC の投資			$	8,904		$	3,848		$	2,768

1元持っています301000万ドルと300万ドルです252024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日に NMTC の投資額はそれぞれ 100 万ドルですこれらの投資は、連結貸借対照表の「未払い利益およびその他の資産」に計上されます。.

LIHTC および NMTC への投資は、税制優遇措置を受けると予想される期間に償却します。2024 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間は55償却費 100 万ドル54100 万ドルの税額控除と13これらの投資に関連するその他の税制上の優遇措置は、当社の損益計算書の「所得税」に含まれています。2023 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間、53償却費 100 万ドル51100 万ドルの税額控除と45これらの投資に関連するその他の税制上の優遇措置は、当社の損益計算書の「所得税」に含まれます。

主な投資。 当社の間接元本投資に関連する損失に対する最大エクスポージャーは、投資の公正価値と資金不足の株式コミットメントで構成されます。間接資本投資の公正価値は $172024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日の両方で 100 万ドル。これらの投資は連結貸借対照表の「その他の投資」に計上されます。 以下の表は、当社が投資しているプライベート · エクイティ · ファンドの規模と、 2024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日におけるこれらの投資に伴う最大損失エクスポージャーを反映しています。

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カタログ

			未統合VIE
百万ドル			合計する 資産			合計する 負債.負債			極大値 損失への露出
2024年3月31日
間接投資			$	2,625		$	91		$	18
2023年12月31日
間接投資			$	2,741		$	91		$	18

私たちの主な投資実体を通じて、私たちは運営実体を設立し、それに資金を提供し、これらの実体は私たちの投資会社基金に管理と他の関連サービスを提供し、これらの基金はポートフォリオ会社に直接投資する。これらの実体は違います。2024年3月31日と2023年12月31日の資産は、実体の債務返済に利用できる。これらの実体は違います。2024年3月31日と2023年12月31日の負債および他の株式投資家は、私たちの一般信用に対して追徴権を持っていません

我々の間接的および直接元本投資に関する他の情報は、2023年10-Kレポート130ページからの付記6(“公正価値計量”)と154ページからの付記13(“可変利益実体”)を参照されたい。

他の未統合VIE。我々は通常の業務過程で他の様々なエンティティに参加しており，これらのエンティティがVIEであることを確認した.私たちは、私たちがその経済表現に最も影響を与える活動を指導する権限がない、あるいは大きな意味を持つかもしれない可変利益を持っているので、これらのVIEの主要な受益者ではないことを確認した。次の表は、2024年3月31日と2023年12月31日にこれらの未合併VIEに関連する資産と負債を示しています。これらの資産は、総合貸借対照表における“計上すべき収入と他の資産”、“その他の投資”、“売却可能な証券”、“満期まで保有する証券”、“未稼ぎ収入を差し引くローン”に計上されている。2024年3月31日現在の総残高のうち、606販売されている間接自動車ローンを担保とした証券化購入優先手形に関する百万ドル。我々の他の未統合VIEに関するより多くの情報は、2023年10−Kフォーム156ページ“他の未合併VIE”というタイトルの付記13(“可変利益エンティティ”)に含まれる。

			他の未合併VIE
百万ドル			総資産			総負債
2024年3月31日
他の未合併VIE			$	1,032		$	1
2023年12月31日
他の未合併VIE			$	1,149		$	1

12.所得税

所得税支給

適用される会計指針に基づき、中期所得税を計算するために確立された主な方法は、通年に適用されると予想される実際の税率を最適に推定することが求められている。この推定された実際の税率は、所得税の中期支出を決定するために、中期総合税前営業収入に適用される。

所得税の所得に占める所得税の割合は21.32024年第1四半期の割合と20.72023年第1四半期の有効税率は、連邦と州の法定税率の合計を下回っています23.9%は、主に、会社が所有する生命保険や低所得住宅投資に関連する税金控除など、税金優遇資産に投資される収入に起因する。

税金を繰延する

2024年3月31日現在私たちの繰延税純資産は$1.810億ドル繰延税金純資産は#ドルです1.82023年12月31日の10億ドルは、貸借対照表に記載されている“収益その他の資産”に計上される。繰延税項資産は主に他の全面収益に計上された投資証券組合の市場変動と関係がある

現金化され記録される可能性のある繰延税金資産の金額を決定するために、すべての利用可能な証拠を四半期評価した。この証拠には課税に限定されない

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カタログ

前期収入、将来の課税所得額、および将来繰延税項の引抜き予定。これらの評価はある程度の主観性に関連しており，変化する可能性がある.このような基準によると、私たちは#ドルの推定手当を持っている122024年3月31日は100万ドルです122023年12月31日は100万人。推定支出は連邦と州資本損失の繰越と関連がある

未確認税収割引

Keyの未確認税収割引は2024年3月31日現在$45百万ドルです。適用される所得税会計基準が許可されている場合、我々の政策は、未確認の税収利益に関連する利息及び罰金を“所得税費用”で確認することである

1988年に企業合併で得られた銀行準備金

KeyBankの留保収益は約$である92未記録所得税の分配不良債権控除額のうち100万。現行の連邦法によれば、KeyBankまたは任意の相続人が米国国税法に従ってその銀行の地位を維持できなかった場合、または行われた非配当分配または分配がその累積収益および利益よりも大きい場合、これらの準備金は課税収入に再計上される。これらの事件は予測可能な将来には起こらないと予想されるため、繰延税金負債は確定されていない。

13.買収と非持続的な経営

生産経営を停止する

事業を終了することは主に私たちの政府保証と個人教育ローン業務を含む。2024年3月31日と2023年12月31日に、約ドルです313百万ドルとドル434それぞれ100万ドルの教育ローンが総合貸借対照表の非連続性資産に計上されている。この業務の信用損失準備金を差し引いた純利息収入は実質的ではなく、非持続業務の収入(損失)に計上し、総合損益表の税項を控除する。

14.証券融資活動

我々の証券融資活動に関する他の情報は、リスク管理活動を含み、2023年Form 10−Kの107ページ目からの付記1(“重要会計政策要約”)と、2023年Form 10−Kの第159ページからの付記16(“証券融資活動”)から提供される。

次の表は、2024年3月31日と2023年12月31日の証券融資協定をまとめました

			2024年3月31日															2023年12月31日
百万ドル			総金額 提出したのは 貸借対照表			網に編む 調整：(a)			担保 (b)			ネットワークがあります 金額						総金額 提出したのは 貸借対照表			網に編む 調整：(a)			担保 (b)			ネットワークがあります 金額
金融資産の相殺 ：
逆買い戻し協定			$	—		$	—		$	—		$	—					$	7		$	(7)		$	—		$	—
借入証券			—			—			—			—						—			—			—			—
合計する			$	—		$	—		$	—		$	—					$	7		$	(7)		$	—		$	—
金融負債を相殺する：
買い戻し協定(c)			$	27		$	—		$	(27)		$	—					$	38		$	(7)		$	(31)		$	—
合計する			$	27		$	—		$	(27)		$	—					$	38		$	(7)		$	(31)		$	—

(a)純額決済調整は主要純額決済プロトコルの影響を考慮しており，これらのプロトコルは純額をもとに単一取引相手との決済を許可している.

(b)これらの調整は、二国間担保協定の影響を考慮しており、これらの合意は、関連担保で純頭寸を相殺することを許可しています。*担保の適用は、純頭寸をゼロ以下にすることはできません。そのため、余分な担保があれば、上に反映されません。

(c)買い戻し協定は担保融資支援証券と米国債を担保とし、一夜または連続した方法で契約する。

2024年3月31日現在、買い戻し協議の担保となる資産総額は1ドル27百万ドルです。担保質としての資産は、総合貸借対照表上の“売却可能証券”と“満期証券保有”に記載されている。2024年3月31日現在、質抵当品に関する負債は顧客清掃融資活動のみで構成されており、帳簿価値は#ドルである27百万ドルです。顧客清掃買い戻し協議により質抵当された担保は第三者受託者に掲示され，保証側が売却したり再抵当したりすることはできない。担保の高信用品質と買い戻し協議の隔夜期限を考慮すると、質抵当品の時価低下に関するリスクはわずかである。

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カタログ

15.従業員福祉

年金計画

すべての資金および無資金計画の年金純費用(福祉)の構成要素は他の費用に記録され、次の表にまとめられる。私たちの年金計画や他の退職後福祉計画に関するより多くの情報は、2023年10-K表162ページからの付記18(“従業員福祉”)を参照されたい。

			3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			2024			2023
PBOの利息コスト			$	10		$	11
計画資産の期待リターン			(10)			(11)
償却損失			3			3
損失を決算する			—			—
年金純コスト			$	3		$	3

16.非連結子会社発行信託優先有価証券

当社が設立した事業信託の発行済普通株式を保有しており、法人債権、強制償還可能、信託優先有価証券を発行しています。信託は、信託優先有価証券および普通株式の発行による収益を、キーコープが発行した社債を購入するために使用しました。これらの債券は、信託の唯一の資産であり、債券からの利子支払いは、強制償還可能な信託優先証券に支払われた分配金の資金となります。これらの事業信託の発行済普通株式は、連結貸借対照表の「その他投資」に計上しています。当社は、信託に代わって以下の支払または分配を無条件に保証します。

 

•信託優先有価証券の配当義務

•資本有価証券が償還された際の償還価格

•信託が清算または終了した場合に支払われる金額

規制資本規則では、強制償還可能な信託優先証券を第 2 資本として扱うことが求められています。

信託優先有価証券、普通株式及び関連社債の概要は以下の通りです。

百万ドル			信託優先証券 （ 割引ネット ） (a)			普通株			社債の原本額 （ 割引差し引いた額 ） (b)			信託優先有価証券 · 社債の金利 (c)			信託優先有価証券 · 社債の満期
2024年3月31日
キーコープキャピタル I			$	156		$	6		$	162		6.396		%	2028
キーコープ · キャピタル II			85			4			89			6.875			2029
キーコープ · キャピタル III			111			4			115			7.750			2029
HNC 法定信託 III			21			1			22			7.040			2035
HNC法定信託IV			18			1			19			6.932			2037
柳林法定信託I			20			1			21			6.956			2036
Westbank Capital Trust II			8			—			8			7.822			2034
Westbank Capital Trust III			8			—			8			7.822			2034
合計する			$	427		$	17		$	444		6.979		%	—
2023年12月31日			$	431		$	17		$	448		6.981		%	—

(a)信託優先証券は、関連債券の満期時に償還するか、または管理契約に規定されたより早い時間に償還しなければならない。毎期信託優先証券の金利は関連債券の金利と同じである。ある信託優先証券は公正価値ヘッジに関する基数調整を含み、総額は#ドルである112024 年 3 月 31 日時点で 100 万ドル152023年12月31日は100万人。公正価値ヘッジの解釈は付記7(“派生ツールとヘッジ期間保証活動”)を参照されたい。

(b)私たちはこの債券を償還する権利がある。KeyCorp Capital I，HNC法定信託III，Willow Grove法定信託I，HNC法定信託IV，Westbank Capital Trust IIまたはWestbank Capital Trust IIIが購入した債券が満期前に償還されれば，償還価格は元金金額に何も計上すべきではないが支払われない利息となる。KeyCorp Capital IIまたはKeyCorp Capital IIIが購入した債券が満期前に償還された場合、償還価格は、(I)元本金額に任意の計算すべきが支払われていない利息を加えるか、または(Ii)国庫金利(適用される債券に定義される)に割引された元本と利息の支払の現在値の和を加算する20KeyCorp Capital IIまたは25KeyCorp Capital IIIの基点、または50KeyCorp Capital IIやKeyCorp Capital IIIの税収や資本処理イベントの償還の場合には，計算すべきであるが支払われていない利息を加えて基点とする.

(c)KeyCorp Capital IIとKeyCorp Capital IIIが発行する信託優先証券の金利は固定されている.KeyCorp Capital I，HNC法定信託III，HNC法定信託IV，Willow Grove法定信託I，Westbank Capital Trust IIとWestbank Capital Trust IIIが発行する信託優先証券は変動金利を用い，3カ月のCME期限Sofr+に基づいている26.161基点、これは四半期ごとに再定価されます。総金利は加重平均金利です。

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カタログ

17.または負債および保証

法律訴訟

訴訟を起こす。正常な業務過程で、私たちと私たちの子会社は時々様々な訴訟、調査、行政訴訟を受けます。個人民事訴訟の範囲は、単一の原告に関連する個人訴訟から、数千人の階級メンバーに関連する可能性のある集団訴訟まで可能である。調査は政府機関と自律機関による公式的かつ非公式的な手続きに関連する可能性がある。このような問題は巨額の通貨救済に対するクレームと関連があるかもしれない。時々、このような問題は新しい主張や法的理論を提起するかもしれない。これらの他の様々な問題の性質は複雑であるため，いくつかの問題は解決に数年かかる可能性がある.吾等が現在知っている資料からは財務責任の最終的な解決策や範囲を決定することはできないが、吾等は吾等が関与しているいかなる事項や吾等のいかなる物件に関連するいかなる事項も、個別又は全体的にかかわらず、吾等の財務状況に重大な悪影響を及ぼすことが合理的に予想されている。私たちはこのような訴訟事項の潜在的な重要性を監視して再評価していく。しかし、私たちは法的手続き固有の不確実性を考慮して、最終決議案が既定の準備金を超えない保証がないということに注目している。したがって、一つまたは一連のことの結果は、特定の時期における私たちの経営結果に重要な意味を持つかもしれない。これは、特定の時期の損失規模または私たちの収入に依存する。

グリービッチ訴訟。2023年8月4日可能な集団訴訟はGurevitchはKeyCorpらの事件を訴えている.オハイオ州北区の米国地方裁判所ではKeyCorpとその一部の現·元幹部に対して訴訟を起こし，ある連邦証券法に違反していると主張している。指名された原告は，全国的に2020年2月から2023年6月までの間にKeyCorp証券を購入または取得しようとした個人を代表しようとしており，KeyCorpの流動性，運営，見通しに関する何らかの開示により被害を受けたといわれている。2024年3月、首席原告は偏見なしに自発的に訴訟を却下した

派生訴訟。2023年11月と12月にKeyCorpのいわゆる株主が提出しました二つ株主.株主

オハイオ州北区アメリカ地方裁判所で提起されたデリバティブ訴訟はその後合併されましたブシャンキーはゴルマンらの事件を訴えたそれは.訴訟では，上記のGurevitch訴訟で告発された事項により，複数の役員や取締役がKeyCorpに対する役割に違反しているといわれている.これらの訴訟はKeyCorpを代表して提起され，KeyCorpの名と利益で救済を求めているといわれている。2024年3月27日、双方は、損害せずに合併のデリバティブ訴訟を却下することを求める規定を提出した。裁判所は2024年4月8日に合併のデリバティブ訴訟の撤回を承認したが、損害とはならなかった。

保証する

私たちは第三者との様々な合意の保証人だ次の表は2024年3月31日現在の私たちが返済していない保証タイプを示しています。これらの保証に関連する負債の基準を決定することに関する情報は、2023年10-K表115ページから、付記1(“重要会計政策要約”)の“または有および保証”というタイトルに含まれる。

2024年3月31日			最大潜在未割引未来支払い			記録済み負債
百万ドル
財務保証：
予備信用状			$	4,311		$	80
FNMA とのリコース契約			7,648			90
住宅ローンの準備金			3,343			10
書き込みプットオプション (a)			3,212			140
合計する			$	18,514		$	320

(a)将来の未割引支払いの最大額は、保証の対象となるデリバティブの名目額です。

当社は、前表に示されている将来の割引なしの最大の潜在的支払いを要求される可能性に基づいて、下記の各種類の保証に関連する支払 / 履行リスクを決定します。低いスケールを使用します。0%から30支払いの確率% ） 、中等度 （ より大きい ） 30%から70支払いの確率% ） 、または高い （ より大きい ） 702024 年 3 月 31 日時点で未払いである各種類の保証に関連する支払 / パフォーマンスリスクは低いと判断しています。以下に掲げる各保証の性質に関する情報は、

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カタログ

注記 22 （ 「コミットメント、偶発的負債、保証」 ） は、 2023 年フォーム 10—K の 172 ページから始まる「保証」の見出しの下にあります。

信用状のスタンバイ。 2024 年 3 月 31 日時点で、当社のスタンバイ信用状の残高加重平均寿命は 1.5実際の寿命が残っているのは 1年.年至れり尽くせり10.7何年もです。

FNMA とのリコース契約。 2024年3月31日現在、本計画の未返済商業担保ローンの加重平均残存期限は6.8年、私たちが参加者として販売したローンの未返済元金残高は$です24.6十億ドルです。この計画によると、私たちが支払う必要があるかもしれない未来の割引されていない最大の潜在的な支払い金額は、上の表に示すように、ほぼ同じです31.22024年3月31日にローン元金残高の%を返済していない。FNMAは委託発行，引受，サービス担保融資を担当しており，FNMAに売却された個々の商業担保融資の残り期間内の限られた部分損失リスクを負担している。私たちはこのような潜在的損失のために1ドルの準備金を維持した90保証された負債に対する私たちの公正な価値は、付記4(“資産の質”)に記載された公正な価値であると信じている。

 

住宅ローン銀行業務です2024年3月31日現在、我々が本計画で販売しているローンの未返済元金残高は$11.1十億ドルです。この計画によると、私たちが支払う必要があるかもしれない未来の割引されていない最大の潜在的な支払い金額は、上の表に示すように、ほぼ同じです302024年3月31日にローン元金残高のパーセンテージを返済しない

我々が売却するローンの推定買い戻し債務負債は、総合貸借対照表の“計上すべき費用その他の負債”に含まれ、負債は#ドルである102024年3月31日は100万人。私たちの住宅ローンに関するより多くの資料は、付記8(“住宅ローンサービス資産”)を参照されたい。

書面引下げオプション。正常な業務過程において、私たちは金利と大口商品価格変化のリスクを軽減したい顧客のために“引下げオプション”を発行する。2024年3月31日までの書面失業オプションの平均寿命は1.8何年もです。これらの書面では下落オプションを公正価値に基づいてデリバティブに計上しており、詳細は付記7(“デリバティブ及びヘッジ活動”)を参照されたい

取引相手がブローカーや銀行の書面承認オプションは、公正な価値に応じてデリバティブに計上されているが、これらの取引相手は通常関連ツールを持っていないため担保とはみなされない。また、我々は信用デリバティブの買い手や売り手であり、付記7(“デリバティブとヘッジ活動”)でさらに議論される。

他表外リスク

その他の表外リスクは，適用会計基準に規定されている担保定義に適合しない金融商品，その他の関係に起因する。他の表外リスクタイプに関する他の情報は、2023年10-K表174ページの“他の表外リスク”のタイトルの下の付記22(“約束、または負債および保証”)に含まれる。

18.その他の総合収益を累積する

2024年3月31日と2023年3月31日までの3ヶ月間、AOCIに対する変化は以下の通りである

百万ドル			売却可能有価証券の未実現損益			デリバティブ金融商品の未実現損益						純年金 · 退職給付費用			合計する
2023年12月31日の残高			$	(4,190)		$	(763)					$	(276)		$	(5,229)
分類変更前のその他の総合所得 （ 所得税引換 ）			(153)			(99)						(1)			(253)
AOCI からの再分類額 （ 所得税抜き ） (a)			2			164						2			168
当期純その他総合利益 （ 所得税抜き ）			(151)			65						1			(85)
2024 年 3 月 31 日現在の残高			$	(4,341)		$	(698)					$	(275)		$	(5,314)

2022年12月31日の残高			$	(4,895)		$	(1,124)					$	(276)		$	(6,295)
分類変更前のその他の総合所得 （ 所得税引換 ）			575			80						(1)			654
AOCI からの再分類額 （ 所得税抜き ） (a)			—			165						2			167
当期純その他総合利益 （ 所得税抜き ）			575			245						1			821
2023年3月31日の残高			$	(4,320)		$	(879)					$	(275)		$	(5,474)

(a)これらの再分類の詳細は下表を参照。

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カタログ

2024 年 3 月期および 2023 年 3 月期 3 ヶ月間の AOCI の再分類は以下のとおりです。

			3月31日までの3ヶ月間						連結損益計算書における影響項目
百万ドル			2024			2023
売却可能有価証券の未実現損益
すでに収益を実現している			$	—		$	—		その他の収入
損失を達成した			(3)			—			その他の収入
			(3)			—			所得税前に経営を続けた収入
			(1)			—			所得税
			$	(2)		$	—		経営継続収入
デリバティブ金融商品の未実現損益
金利.金利			$	(216)		$	(215)		利子収入 — ローン
金利.金利			—			(1)			利子費用 — 長期負債
金利.金利			1			—			投資銀行業務 · 債権発行手数料
			(215)			(216)			所得税前に経営を続けた収入
			(51)			(51)			所得税
			$	(164)		$	(165)		経営継続収入
純年金 · 退職給付費用
償却損失			$	(3)		$	(3)		その他の費用
損失を決算する			—			—			その他の費用
未認識の事前サービスクレジットの償却			—			1			その他の費用
			(3)			(2)			所得税前に経営を続けた収入
			(1)			—			所得税
			$	(2)		$	(2)		経営継続収入

19.株主資本

総合資本計画

2024 年第 1 四半期には、キーはオープンマーケットシェアの買い戻しを完了しませんでした。買い戻した $262024 年第 1 四半期に株式報酬プログラムに関連する 100 万株を

資本計画に沿って、取締役会は四半期配当を宣言しました。.2052024 年第 1 四半期の普通株式 1 株当たり

優先株

2024 年 3 月 31 日時点の優先株式の概要は以下の表です。

優先株式シリーズ			残高 （ 百万単位 ）			発行済株式			額面.額面			清算優先権			預託株 1 株当たりの所有権			預託株式あたりの清算優先権			2024 年第 1 四半期の預託株当たり配当
5.000% 固定変動金利永続非累積シリーズ D			$	525		21,000			$	1		$	25,000		1 / 25th			$	1,000		$	12.50
6.125% 固定変動金利恒久非累積シリーズ E			500			500,000			1			1,000			1 / 40 日			25			.382813
5.650% 固定金利永続非累積シリーズ F			425			425,000			1			1,000			1 / 40 日			25			.353125
5.625% 固定金利永久非累積シリーズ G			450			450,000			1			1,000			1 / 40 日			25			.351563
6.200% 固定レートリセット永久非累積シリーズ H			600			600,000			1			1,000			1 / 40 日			25			.387500

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カタログ

20.事業セグメントレポート

以下は、 2024 年 3 月 31 日現在のセグメントおよび主要事業の概要です。

消費者銀行

コンシューマーバンクは、個人や中小企業にサービスを提供しています。 15ローレルロードのデジタルブランドを通じて、さまざまな預金および投資商品、パーソナルファイナンスおよびファイナンシャルウェルネスサービス、貸出、住宅ローンおよび住宅エクイティ、学生ローンのリファイナンス、クレジットカード、財務サービス、ビジネスアドバイザリーサービスを提供することで、州支店のフットプリントだけでなく、全国のヘルスケアプロフェッショナルにサービスを提供しています。さらに、ウェルスマネジメントおよび投資サービスは、機関投資家、非営利団体、富裕層のお客様の銀行業務、信託、ポートフォリオマネジメント、慈善寄付、および関連するニーズを支援するために提供されています。

商業銀行

商業銀行は私たちの機関と商業運営部門の集合だ。商業運営部門は全方位サービスを提供する法人銀行であり、主に肝心な顧客の中間市場顧客の借金、現金管理と資本市場需要を満たすことに集中している15-州の支店の足跡。機関運営部門は全国規模で運営し，大手企業や機関顧客に融資，設備融資および銀行製品やサービスを提供する。業界カバーと製品チームは以下の分野で専門知識を確立した：消費、エネルギー、医療保健、工業、公共部門、不動産と技術。それはまた重要な全国的な商業不動産ローン機関と商業担保ローンの第三者サービス機関であり、CMBSの特殊なサービス機関でもある。機関運営部門も重要な全国的商業不動産ローン機関と商業担保ローンの第三者サービス機関であり、CMBSの特殊サービス機関でもある。運営部門はまた、銀団融資、債券と株式引受、固定収益と株式販売と取引、派生商品、外貨、M&Aおよびその他のコンサルティング、および公共金融を含む幅広い資本市場製品とサービスを提供するKBCMプラットフォームを含む。

他にも

他にも、私たちのポートフォリオ、長期債務、短期流動性と融資活動、貸借対照表リスク管理、私たちの主要投資部門と各種撤退ポートフォリオ、入金プロジェクトの管理などの様々な会社の財務活動が含まれており、これらのプロジェクトは主に会社の支援機能に割り当てられていない非営利資産部分を代表している。これらの資産融資に関連する費用は、純利息収入の一部であり、非利息支出によって業務部門に分配される。入金項目には、それらの正常な運営を反映していないため、会社間相殺と業務部門に割り当てられていない項目も含まれている。

業務ライン間でプロジェクトを割り当てるための手法の開発と適用は動的なプロセスである。そのため、財務結果は、費用ベース分配駆動要因の強化一貫性、特定業務のリスクプロファイルの変化、または私たちの組織構造の変化を反映するために定期的に改訂される可能性がある。

次の表に、私たちの業務部門の2024年3月31日と2023年3月31日までの3ヶ月間の精選財務データを示します。資本は規制と経済権益の組み合わせによって各業務部門に割り当てられる。

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カタログ

3月31日までの3ヶ月間			消費銀行									商業銀行									他にも									総鍵
百万ドル			2024			2023						2024			2023						2024			2023						2024			2023
操作概要
純利子利益 （ TE ）			$	549		$	612					$	391		$	478					$	(54)		$	16					$	886		$	1,106
非利子収入			224			228						400			366						23			14						647			608
総収入(TE)(a)			773			840						791			844						(31)			30						1,533			1,714
信用損失準備金			(2)			60						102			80						1			(1)						101			139
減価償却および償却費用			23			21						22			23						9			17						54			61
その他の非利息支出			680			642						420			419						(11)			54						1,089			1,115
所得税引前営業継続利益 （ 損失 ） （ TE ）			72			117						247			322						(30)			(40)						289			399
配分所得税と TE 調整			17			28						47			67						6			(7)						70			88
経営継続収入			55			89						200			255						(36)			(33)						219			311
非継続経営所得，税引き後純額			—			—						—			—						—			1						—			1
純収益(赤字)			55			89						200			255						(36)			(32)						219			312
減算 ： 非支配権益に起因する純利益 （ 損失 ）			—			—						—			—						—			—						—			—
キーに起因する純利益 （ 損失 ）			$	55		$	89					$	200		$	255					$	(36)		$	(32)					$	219		$	312
平均残高 (b)
ローンとレンタル			$	40,446		$	43,086					$	70,099		$	76,306					$	489		$	445					$	111,034		$	119,837
総資産(a)			43,239			45,935						79,456			85,852						63,173			59,064						185,868			190,851
預金.預金			84,317			84,637						56,090			52,219						2,471			6,549						142,878			143,405
その他の財務データ
純貸付金チャージオフ (b)			$	44		$	24					$	37		$	21					$	—		$	—					$	81		$	45
平均配分資本利益率 (b)			6.18		%	9.87		%				8.02		%	10.04		%				(13.39)		%	92.94		%				6.00		%	9.13		%
平均配当配当率			6.18			9.87						8.02			10.04						(13.39)			90.12						6.00			9.16
平均フルタイム相当従業員数 (c)			7,356			8,097						2,334			2,517						7,062			7,606						16,752			18,220

(a)当社の主要事業セグメントが生み出す収益の実質的なすべては、米国在住のお客様から得られています。当社の主要事業セグメントが保有する施設 · 設備、資本化されたソフトウェア、のれんなど、実質的にすべての長期資産は米国内にあります。

(b)継続的な運用から。

(c)平均フルタイム相当従業員数は、廃止された事業を調整していません。

21.顧客との契約による収益

以下の表は、 2024 年 3 月期および 2023 年 3 月期の顧客との契約収益のセグメント別内訳です。当社の事業セグメント間で項目を配分するために使用する方法論の開発と適用は、ダイナミックなプロセスです。したがって、経費ベース配分要因の調整、各事業のリスクプロファイルの変更、組織構造の変更を反映して、決算を定期的に修正することがあります。

			2024 年 3 月期末の 3 ヶ月間												2023年3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			消費者銀行			商業銀行			総契約収益						消費者銀行			商業銀行			総契約収益
非利子収入
信託 · 投資サービス収入			$	109		$	17		$	126					$	100		$	16		$	116
投資銀行業務 · 債権発行手数料			—			130			130						—			113			113
預金口座のサービス料			34			29			63						39			28			67
カード · 決済所得			43			34			77						45			32			77
他の非利息収入			3			—			3						2			—			2
取引先と契約した総収入			$	189		$	210		$	399					$	186		$	189		$	375
その他の非利子収入 (a)									$	225											$	219
その他からの非利子収入(b)									23												14
非利子収入総額									$	647											$	608

(a)非利子収入は顧客との契約範囲外で稼いでいると考えられている。

(b)その他には，会社金庫，我々の主要投資部門，各種脱退ポートフォリオからなる他の部門，主に会社の支援機能を代表する非営利資産の未分配部分の入金項目が含まれている。これらの資産融資に関連する費用は、純利息収入の一部であり、非利息支出によって業務部門に分配される。入金項目には、それらの正常な運営を反映していないため、会社間相殺と業務部門に割り当てられていない項目も含まれている。より多くの情報については、付記20(“業務分類報告”)を参照されたい。

私たちは違います。2024年3月31日と2023年3月31日までの重大契約資産または契約負債。

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カタログ

独立公認会計士事務所報告

KeyCorpの株主と取締役会へ

中間財務諸表のレビュー結果

添付のKeyCorpの2024年3月31日までの総合貸借対照表，2024年3月31日および2023年3月31日までの3カ月間の関連総合収益表，全面収益表，権益およびキャッシュフロー変動表，および関連付記(総称して“総合中期財務諸表”と呼ぶ)を検討した。私たちの審査によると、私たちなどは総合中期財務諸表はアメリカ公認会計原則に適合するために、いかなる重大な修正を行うべきであることを知りません。

我々はこれまでに米国上場企業会計監督委員会(PCAOB)の基準に従ってKeyCorpの2023年12月31日までの総合貸借対照表、この年度までの関連総合収益表、全面収益表、権益変動表と現金フロー表および関連付記(本稿には記載されていない)を監査し、2024年2月22日の報告書では、このような総合財務諸表に対して保留のない監査意見を表明した。添付されている2023年12月31日までの総合貸借対照表に記載されている情報は，すべての重大な点でその由来の総合貸借対照表に関係していると考えられる。

レビュー結果の根拠

このような財務諸表はKeyCorp経営陣が責任を負う。私たちはPCAOBに登録されている公共会計士事務所であり、米国連邦証券法および米国証券取引委員会とPCAOBの適用規則と規定に基づいて、KeyCorpと独立しなければならない。私たちはPCAOBの基準に従って検討した。中間財務諸表の審査には、主にアプリケーション分析プログラムと、財務·会計事項を担当する者を問い合わせる者が含まれる。PCAOB基準に基づく監査よりもはるかに小さい範囲であり、財務諸表全体に対する意見を表明することを目的としている。したがって、私たちはそのような観点を表現しない。

 

オハイオ州クリーブランド
2024年5月2日

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カタログ

第三項：市場リスクに関する定量的かつ定性的開示

経営陣が財務状況や経営結果の検討·分析における“市場リスク管理”部分が提供する情報を参考に本明細書に組み込む。

項目4.管理制御とプログラム

本報告で述べた期間が終了したとき、KeyCorpは、我々のCEOおよび最高財務官を含むKeyCorp管理層の監督の下で、KeyCorp管理層の参加の下で、KeyCorpの開示制御およびプログラム(例えば、1934年“証券取引法”(以下、“取引法”と略す)第13 a-15(E)条に規定された規則)の設計および実行の有効性を評価して、取引法に基づいて提出または提出された報告においてKeyCorpが開示を要求する情報が米国証券取引委員会規則およびテーブルで指定された期間内に記録、処理、集計、報告されることを保証する。これらの情報は収集され、必要な開示に関する決定をタイムリーに行うために、そのCEOおよび最高財務官を含むKeyCorpの管理職に適宜伝達される。この評価によると，KeyCorp CEOと最高財務官は，本報告で述べた期間が終了するまで，これらの開示制御やプログラムの設計および動作は，すべての実質的な面で有効であると結論している.前四半期において、KeyCorpは財務報告の内部統制(取引法第13 a-15(F)条の定義により)に大きな影響を与えなかったか、または合理的にKeyCorpの財務報告内部統制に大きな影響を与える可能性のある変化を生じなかった。

PART II 。その他の情報

 

項目 1 。 訴訟手続

統合財務諸表付記(レビューされていない)付記17(“または負債および保証”)の法律プログラム部分に記載されている資料は、ここに組み込まれて参考となる。

私たちは少なくとも四半期ごとに、入手可能な最新の情報を利用して、未解決の法律訴訟に関連する負債や事項を評価します。損失が発生する可能性が高く、損失金額が合理的に推定できれば、私たちの連結財務諸表に負債を記録します。これらの法律準備金は、四半期の任意の関連発展を反映するために増加または減少する可能性があります。損失が発生しない場合や損失金額が計り知れない場合、私たちは適用される会計指導に基づいて法律準備金を蓄積していません。私たちが現在得ている情報、弁護士の提案、利用可能な保険範囲に基づいて、私たちは、私たちの既定の備蓄が十分であり、法的訴訟によって生じる負債は、私たちの総合的な財務状況に大きな悪影響を与えないと信じている。しかし、私たちは、法的訴訟固有の不確実性を考慮して、最終的な解決策が既定の備蓄を超えないことを保証していないことに注目している。したがって、ある特定の事項または一連の事項の結果が、特定の期間の運営結果に大きな影響を与える可能性があり、これは、特定の期間の損失規模または私たちの収入に依存する。

プロジェクト1 A.様々なリスク要因の評価

私たちに影響を与えるいくつかのリスク要因の議論については、2023年10-K表第I部第1項業務第11-24ページ“監督·規制”の節；第I部第1 A項を参照されたい。リスク要因は、私たちの2023年Form 10-K表25-41ページにあります；本報告では“監督と規制”と“戦略発展”と題する章と、私たちの本報告で前向きな陳述に関する開示です

第 2 話。 株式有価証券の未登録売却及びその収益の使用

KeyCorpまたはその主要子会社KeyBankは、時々現金購入、私的協議の取引または他の方法でKeyCorpまたはKeyBankの未償還債務およびKeyCorpの資本証券または優先株を解約、買い戻しまたは交換することが可能である。このような取引(ある場合)は、当時の市場状況、我々の流動性および資本要求、契約制限、およびその他の要因に依存する。関連した金額は大きいかもしれません

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カタログ

2021年7月、取締役会は最大15億ドルの私たちの普通株の買い戻しを許可し、買い戻し有効期間は2021年第3四半期から2022年第3四半期まで。2022年9月、取締役会は以前の許可を2023年第3四半期に延長することを許可した。許可は2023年第3四半期に満了し、監査委員会はその後の許可を承認していない。私たちは2024年第1四半期に公開市場株の買い戻しを完了しなかった

2024年第1四半期に、Keyは2600万ドルの株式報酬計画に関連する株を買い戻した

次の表は、2024年3月31日までの3ヶ月間の私たちの普通株買い戻し状況をまとめています。2024年3月31日までの3ヶ月以内に行われる株式買い戻しの詳細については、付記19(“株主権益”)を参照されたい。

暦月			中国株式総数： 購入した(a)						支払の平均価格 1株当たり						公開発表された計画又は計画の一部として、購入した新株総数						公募株の一部として購入していない株のドル価値 発表された計画やプログラム
1 月 1 日 —31 日			100						12.28						—						—
2 月 1 日 ～ 29 日			1,858,231						14.08						—						—
3 月 1 日 ～ 31 日			617						14.34						—						—
合計する			1,858,948						$	14.08					—

(a)税務義務を満たすために従業員が株式報酬および福利厚生計画に関連して譲渡した普通株式を含みます。2024 年第 1 四半期には、オープンマーケットシェア取得は完了しませんでした。

第 5 話。 その他の情報

KeyCorp の取締役または役員 （ 取引法規則 16 a—1 （ f ） に定義される ） はいません。 通過する修正された

あるいは…終了しましたルール 10 b 5 — 1 の取引取り決めまたはルール 10 b 5 — 1 以外の取引取り決め （ そのような用語として ）

2024 年 3 月 31 日を末日とする四半期における取引法 S—K 規則第 408 項に定義されています。

以下に記載されるものを除きます当社は、取締役または取締役によるルール 10 b 5 — 1 の取引取り決めの使用を許可しません。

執行官。

当社の取締役または役員の一部は、当社の KeyCorp に参加するために選挙を行い、参加しています。

第 2 次修正及び修正割引株式買入れ計画、長期インセンティブ繰延計画、当社の

取締役の繰延株式サブプラン、配当再投資プランおよび配当再投資機能

さまざまな報酬計画や取り決め、そして以前に KeyCorp 共通に参加するための選挙を行いました。

株式基金は現在凍結されていますが、以前は私たちの繰延貯蓄の下で投資選択とすることができました

計画とKeyCorp 401(K)計画。これらの計画や株式基金や役員や上級管理職に参加することで

および/またはKeyCorp普通株の取引に関する時々選択することができる

取引法におけるルール10 b 5-1を満たすための正面抗弁条件、または構成可能

非規則10 b 5-1取引手配(定義は連結所S-K条例第408(C)項参照

行動)。

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カタログ

第 6 話。 展覧会

15			独立公認会計士事務所を認める。
22			担保証券の付属発行者は、添付ファイル22として2023年12月31日現在の10−K用紙に提出される。^^
31.1			2002年のサバンズ-オキシリー法第302条に基づいて最高経営責任者証明書が発行された。
31.2			2002年のサバンズ-オキシリー法第302節に基づいて首席財務官証明書が発行された。
32.1			2002年のサバンズ-オキシリー法第906条に基づいて最高経営責任者証明書が発行された*
32.2			2002年のサバンズ-オキシリー法第906条に基づいて最高財務官を認証します。*
101			以下の材料はKeyCorpの2024年3月31日までの四半期Form 10-Q報告から抜粋し、フォーマットはイントラネットXBRL：(I)総合貸借対照表；(Ii)総合収益表と総合全面収益表；(Iii)総合権益変動表；(Iv)総合現金フロー表；(V)総合財務諸表付記である。
104			KeyCorpは2024年3月31日までの四半期Form 10-Qの表紙であり，フォーマットはイントラネットXBRL(添付ファイル101に含まれる)である.

*			手紙で提供する。
^			これを引用により結合する.これらの展示品のコピーはアメリカ証券取引委員会に記録された。参照によって組み込まれていない証拠は、本報告書と共に提供または保存されていない。株主は複製費用を支払った後、以下の方式で任意の展示品のコピーを得ることができる：KeyCorp投資家関係部、住所：オハイオ州クリーブランド公共広場127号、郵便番号：44114-1306。

サイトで提供されている情報

KeyCorpはそのサイトで無料で提供していますwww.key.com、フォーム 10—K の年次報告書、フォーム 10—Q の四半期報告書、フォーム 8—K の現在の報告書、およびこれらの報告書の修正は、 KeyCorp がそのような資料を SEC に電子的に提出または提出した後、合理的に実行可能な限り速やかに行うことができます。また、証券取引法第 16 条に基づき、当社の取締役および役員が提出した当社の株式有価証券の実質所有権に関する声明の SEC への提出の概要も公開しています。当社のウェブサイトまたは本レポートで参照されるその他のウェブサイトに含まれる情報は、本レポートの一部ではありません。

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カタログ

サイン

1934 年の証券取引法の要件に従い、登録者は、記載された日付に、正当に認可された下記署名者によって、この報告書に署名するよう正当に促しました。

 

			KeyCorp
			(登録者)
2024年5月2日			/ s / Stacy L 。ギルバート
			著者 ： ステイシー · L 。ギルバート
			首席会計官 (首席会計主任)

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