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追溯メンバー米国-GAAP:親メンバーへのGainLossFinancialLiability公平価値オプション属性表の累積SRT:シーン先に報告されたメンバ2022-12-310000072971us—gaap: AccountingStandardsUpdate201812 追溯メンバー米国-GAAP:累積換算調整メンバーSRT:シーン先に報告されたメンバ2022-12-310000072971us—gaap: AccountingStandardsUpdate201812 追溯メンバーアメリカ公認会計原則:他の総合収入メンバーを累計SRT:シーン先に報告されたメンバ2022-12-310000072971SRT:RevisionOf優先期間会計基準更新調整メンバus—gaap: AccountingStandardsUpdate201812 追溯メンバー米国-GAAP:累計純未現金投資GainLossMembers2022-12-310000072971SRT:RevisionOf優先期間会計基準更新調整メンバus—gaap: AccountingStandardsUpdate201812 追溯メンバーアメリカ-GAAP:AociDeriativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentParentMembers2022-12-310000072971SRT:RevisionOf優先期間会計基準更新調整メンバus—gaap: AccountingStandardsUpdate201812 追溯メンバーアメリカ-GAAP:累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-12-310000072971SRT:RevisionOf優先期間会計基準更新調整メンバ米国-GAAP:累積定義された福祉計画調整メンバーus—gaap: AccountingStandardsUpdate201812 追溯メンバー2022-12-310000072971SRT:RevisionOf優先期間会計基準更新調整メンバus—gaap: AccountingStandardsUpdate201812 追溯メンバー米国-GAAP:親メンバーへのGainLossFinancialLiability公平価値オプション属性表の累積2022-12-310000072971SRT:RevisionOf優先期間会計基準更新調整メンバus—gaap: AccountingStandardsUpdate201812 追溯メンバー米国-GAAP:累積換算調整メンバー2022-12-310000072971SRT:RevisionOf優先期間会計基準更新調整メンバus—gaap: AccountingStandardsUpdate201812 追溯メンバーアメリカ公認会計原則:他の総合収入メンバーを累計2022-12-310000072971米国-GAAP:累計純未現金投資GainLossMembers2022-12-310000072971アメリカ-GAAP:AociDeriativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentParentMembers2022-12-310000072971アメリカ-GAAP:累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-12-310000072971米国-GAAP:累積定義された福祉計画調整メンバー2022-12-310000072971米国-GAAP:親メンバーへのGainLossFinancialLiability公平価値オプション属性表の累積2022-12-310000072971米国-GAAP:累積換算調整メンバー2022-12-310000072971US-GAAP:累計純投資GainLossIncludingPortionAttributable to Non Controling InterestMembers2023-01-012023-03-310000072971米国-GAAP:HedgeExcludedComponentIncludingPortionAttributeTO非制御利益メンバーとして他の総合収入損失派生資格を累積2023-01-012023-03-310000072971アメリカ公認会計基準:累計GainLossCashFlowHedgeIncludingNon ControlingInterestメンバー2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP:累計定義されたBenefitPlansAdjustingIncludingPortionAttributeTable ToNon ControlingInterestMembers2023-01-012023-03-310000072971us—gaap: AccumulatedGainLossFinancialLiabilityFairValueOptionIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestMember2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP:累積外貨通貨調整は、ポート属性テーブルを含む非制御利息メンバー2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP:AociIncludingPortionAttributable to Non Controling InterestMembers2023-01-012023-03-310000072971us—gaap: AccumulatedNetInvestmentGainLossAttributableToNoncontrollingInterest メンバー2023-01-012023-03-310000072971us—gaap: AociDerivativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentNoncontrollingInterestMember2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP:累積GainLossNetCashFlowヘッジ非制御利益メンバ2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP:累計定義されたBenefitPlansは属性表を非制御利益メンバに調整する2023-01-012023-03-310000072971us—gaap: AccumulatedGainLossFinancialLiabilityFairValueOptionAttributableToNoncontrollingInterest メンバー2023-01-012023-03-310000072971us—gaap: AccumulatedForeignCurrencyAdjustmentAttributableToNoncontrollingInterest メンバー2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP:非制御利益メンバのAociAttribuableTo2023-01-012023-03-310000072971米国-GAAP:累計純未現金投資GainLossMembers2023-03-310000072971アメリカ-GAAP:AociDeriativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentParentMembers2023-03-310000072971アメリカ-GAAP:累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2023-03-310000072971米国-GAAP:累積定義された福祉計画調整メンバー2023-03-310000072971米国-GAAP:親メンバーへのGainLossFinancialLiability公平価値オプション属性表の累積2023-03-310000072971米国-GAAP:累積換算調整メンバー2023-03-310000072971米国-公認会計基準:標準化方法メンバーSRT:ParentCompany Member2024-03-310000072971米国-公認会計基準:標準化方法メンバーSRT:ParentCompany Member2023-12-310000072971アメリカ-公認会計基準:上級承認メンバーSRT:ParentCompany Member2024-03-310000072971アメリカ-公認会計基準:上級承認メンバーSRT:ParentCompany 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制限付き現金と現金等価証券取引カスタマーメンバー2024-03-310000072971wfc: 制限付き現金と現金等価証券取引カスタマーメンバー2023-12-31 アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.,20549
表10-Q
(マーク1)
| | | | | |
☑ | 1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告 |
本四半期末まで2024年3月31日
あるいは…。
| | | | | |
☐ | 1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告 |
移行期になります__________今から__________
手数料書類番号001-2979
ウェルズ · ファーゴ · アンド · カンパニー
(登録者の正確な氏名はその定款に記載)
| | | | | | | | | | | | | | |
デラウェア州 | | 違います。 | 41-0449260 | |
(法団として設立された国) | | (国際税務局雇用主身分証明書番号) |
420 モンゴメリー · ストリート, サンフランシスコ, カリフォルニア州94104
(主な行政事務室住所)(郵便番号)
登録者の電話番号は市外局番を含んでいます1-866-249-3302
同法第12条(B)に基づいて登録された証券:
| | | | | | | | |
クラスごとのタイトル | 取引記号 | 各取引所の名称 それに登録されている |
普通株式、額面価値 $1 — 2 / 3 | WFC | ニューヨーク株式 取引所 (ニュー交所) |
7.5% 非累積永続転換クラス A 優先株式シリーズ L | WFC.PRL | ニュー交所 |
非累積永続クラス A 優先株式シリーズ Y の 1 / 1000 分の持分を表す預託株式 | WFC.PRY | ニュー交所 |
非累積永続クラス A 優先株式シリーズ Z の 1 / 1000 分の持分を表す預託株式 | WFC.PRZ | ニュー交所 |
預託株式は,1株当たりAA系列非累積永久A類優先株株式の千分の1の権益に相当する | WFC.PRA | ニュー交所 |
受託株式は、1株当たり非累積永久A類優先株株式の千分の1の権益に相当し、CCシリーズ | WFC.PRC | ニュー交所 |
預託株式は,1株当たり非累積永久A類優先株株式の千分の1の権益,DDシリーズに相当する | WFC.PRD | ニュー交所 |
富国銀行金融有限責任会社2028年10月30日満期のAシリーズ中期手形保証 | WFC/28 A | ニュー交所 |
再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示す。.. はい、そうです þ 違います。 ¨
登録者が、規則 S—T の規則 405 ( 本章第 232.405 条 ) に従って提出する必要があるすべてのインタラクティブデータファイルを、過去 12 ヶ月間 ( または登録者がそのようなファイルを提出する必要があったそれより短い期間 ) に電子的に提出したかどうかをチェックマークで示します。 はい、そうです þ *いいえ ¨
登録者が大型加速申告会社,加速申告会社,非加速申告会社,小さな報告会社,あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小報告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。
大型加速ファイルサーバ þ アクセラレーションファイラー ¨
非加速ファイルマネージャ ¨ 規模の小さい報告会社 ☐
新興成長型会社 ☐
新興成長型企業である場合、登録者が、取引法第13条(A)条に基づいて提供される任意の新しいまたは改正された財務会計基準を遵守するために、延長された移行期間を使用しないことを選択するか否かを再選択マークで示す ¨
登録者がシェル会社であるかどうかをチェックマークで示します ( 取引法規則 12 b—2 で定義 ) 。 はい! ☐*いいえ þ
最後までの実際の実行可能日まで、発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記する。
| | | | | | | | |
| | 未償還株 |
| | 2024 年 4 月 23 日 |
普通株式、 1 — 2 / 3 ドル目価 | | 3,486,315,358 |
| | | | | | | | | | | | | | |
表格10-Q | |
クロスリファレンスインデックス | |
第1部 | 財務情報 | |
第1項。 | 財務諸表 | ページ |
| 総合損益表 | 55 |
| 総合総合収益表 | 56 |
| 合併貸借対照表 | 57 |
| 総合権益変動表 | 58 |
| 統合現金フロー表 | 59 |
| 財務諸表付記 | |
| 1 | | — | 重要会計政策の概要 | 60 |
| 2 | | — | 貿易活動 | 62 |
| 3 | | — | 売却可能 · 満期保有債務有価証券 | 63 |
| 4 | | — | 株式証券 | 69 |
| 5 | | — | 貸付金及び信用損失引当金 | 71 |
| 6 | | — | 住宅ローン銀行業務 | 85 |
| 7 | | — | 無形資産及びその他の資産 | 87 |
| 8 | | — | リース事業 | 88 |
| 9 | | — | 優先株 | 89 |
| 10 | | — | 法律訴訟 | 90 |
| 11 | | — | 派生商品 | 92 |
| 12 | | — | 資産と負債の公正価値 | 98 |
| 13 | | — | 証券化と可変利益実体 | 106 |
| 14 | | — | 保証およびその他のコミットメント | 112 |
| 15 | | — | 有価証券等の担保付金融業務 | 114 |
| 16 | | — | 質権資産 · 担保 | 116 |
| 17 | | — | 細分化市場を運営する | 117 |
| 18 | | — | 収入と支出 | 119 |
| 19 | | — | 従業員福祉 | 121 |
| 20 | | — | 普通株当たり利益および配当 | 122 |
| 21 | | — | その他の全面的収入 | 123 |
| 22 | | — | 規制資本要件およびその他の制限 | 125 |
第二項です。 | 経営陣による財務状況及び業績の検討 · 分析 ( 財務レビュー ) | |
| 財務データまとめ | 2 |
| 概要 | 3 |
| 業績評価 | 6 |
| 貸借対照表分析 | 23 |
| 表外手配 | 25 |
| リスク管理 | 26 |
| 資本管理 | 43 |
| 規制事項 | 49 |
| 肝心な会計政策 | 50 |
| 現在の会計動向 | 50 |
| 前向きに陳述する | 51 |
| リスク要因 | 53 |
| Acronyms の用語集 | 127 |
第三項です。 | 市場リスクの定量的·定性的開示について | 37 |
第四項です。 | 制御とプログラム | 54 |
| | |
第II部 | その他の情報 | |
第1項。 | 法律訴訟 | 128 |
第1 A項。 | リスク要因 | 128 |
第二項です。 | 未登録株式証券販売と収益の使用 | 128 |
五番目です。 | その他の情報 | 128 |
第六項です。 | 陳列品 | 129 |
| | | | |
サイン | 130 |
財務概要
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
財務データまとめ | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現在の四半期 | | 2024 年 03 月 31 日 % Change from | | | | |
( 百万ドル、比率および 1 株当たり金額を除く ) | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 | | 3月31日 2023 | | 十二月三十一日 2023 | | 3月31日 2023 | | | | | | |
選定損益表データ | | | | | | | | | | | | | | | |
総収入 | $ | 20,863 | | | 20,478 | | | 20,729 | | | 2 | % | | 1 | | | | | | | |
非利子支出 | 14,338 | | | 15,786 | | | 13,676 | | | (9) | | | 5 | | | | | | | |
税引前引当利益 ( PTPP ) ( 1 ) | 6,525 | | | 4,692 | | | 7,053 | | | 39 | | | (7) | | | | | | | |
信用損失引当金 ( 2 ) | 938 | | | 1,282 | | | 1,207 | | | (27) | | | (22) | | | | | | | |
ウェルズ · ファーゴ純利益 | 4,619 | | | 3,446 | | | 4,991 | | | 34 | | | (7) | | | | | | | |
普通株式に適用されるウェルズ · ファーゴ純利益 | 4,313 | | | 3,160 | | | 4,713 | | | 36 | | | (8) | | | | | | | |
株式データ | | | | | | | | | | | | | | | |
薄めて1株当たりの収益 | 1.20 | | | 0.86 | | | 1.23 | | | 40 | | | (2) | | | | | | | |
発表された1株当たり普通配当金 | 0.35 | | | 0.35 | | | 0.30 | | | — | | | 17 | | | | | | | |
普通株式を発行した | 3,501.7 | | | 3,598.9 | | | 3,763.2 | | | (3) | | | (7) | | | | | | | |
平均発行済み普通株式 | 3,560.1 | | | 3,620.9 | | | 3,785.6 | | | (2) | | | (6) | | | | | | | |
平均発行済み普通株を希釈する | 3,600.1 | | | 3,657.0 | | | 3,818.7 | | | (2) | | | (6) | | | | | | | |
普通株式当りの帳簿価額 ( 3 ) | $ | 46.40 | | | 46.25 | | | 43.02 | | | — | | | 8 | | | | | | | |
普通株式 1 株当たり有形帳簿価額 ( 3 ) ( 4 ) | 39.17 | | | 39.23 | | | 35.87 | | | — | | | 9 | | | | | | | |
株式データ ( 期末 ) | | | | | | | | | | | | | | | |
総株 | 182,674 | | | 187,443 | | | 183,220 | | | (3) | | | — | | | | | | | |
普通株主権益 | 162,481 | | | 166,444 | | | 161,893 | | | (2) | | | — | | | | | | | |
有形普通株式 ( 4 ) | 137,163 | | | 141,193 | | | 134,992 | | | (3) | | | 2 | | | | | | | |
性能比率 | | | | | | | | | | | | | | | |
平均資産収益率 ( ROA ) ( 5 ) | 0.97 | % | | 0.72 | | | 1.09 | | | | | | | | | | | |
平均自己資本利益率 ( ROE ) ( 6 ) | 10.5 | | | 7.6 | | | 11.7 | | | | | | | | | | | |
平均有形普通株式利益率 ( ROTCE ) ( 4 ) | 12.3 | | | 9.0 | | | 14.0 | | | | | | | | | | | |
効率の比率 (7) | 69 | | | 77 | | | 66 | | | | | | | | | | | |
課税額相当額に基づく純金利差 | 2.81 | | | 2.92 | | | 3.20 | | | | | | | | | | | |
貸借対照表データ ( 平均 ) | | | | | | | | | | | | | | | |
貸し付け金 | $ | 928,075 | | | 938,041 | | | 948,651 | | | (1) | | | (2) | | | | | | | |
資産 | 1,916,974 | | | 1,907,535 | | | 1,863,676 | | | — | | | 3 | | | | | | | |
預金.預金 | 1,341,628 | | | 1,340,916 | | | 1,356,694 | | | — | | | (1) | | | | | | | |
選定された貸借対照表データ(期末) | | | | | | | | | | | | | | | |
債務証券 | 506,280 | | | 490,458 | | | 511,597 | | | 3 | | | (1) | | | | | | | |
貸し付け金 | 922,784 | | | 936,682 | | | 947,991 | | | (1) | | | (3) | | | | | | | |
貸付金に対する信用損失引当金 | 14,862 | | | 15,088 | | | 13,705 | | | (1) | | | 8 | | | | | | | |
株式証券 | 59,556 | | | 57,336 | | | 60,610 | | | 4 | | | (2) | | | | | | | |
資産 | 1,959,153 | | | 1,932,468 | | | 1,886,400 | | | 1 | | | 4 | | | | | | | |
預金.預金 | 1,383,147 | | | 1,358,173 | | | 1,362,629 | | | 2 | | | 2 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
人数 ( # ) ( 期末 ) | 224,824 | | | 225,869 | | | 235,591 | | | — | | | (5) | | | | | | | |
資本とその他の指標 | | | | | | | | | | | | | | | |
リスクに基づく資本比率と構成要素(8): | | | | | | | | | | | | | | | |
標準化方法: | | | | | | | | | | | | | | | |
普通株式一級(CET 1) | 11.19 | % | | 11.43 | | | 10.81 | | | | | | | | | | | |
一級資本 | 12.68 | | | 12.98 | | | 12.34 | | | | | | | | | | | |
総資本 | 15.40 | | | 15.67 | | | 15.09 | | | | | | | | | | | |
リスク重み付け資産(RWA)(単位:10億) | $ | 1,221.6 | | | 1,231.7 | | | 1,243.8 | | | (1) | | | (2) | | | | | | | |
高度な方法: | | | | | | | | | | | | | | | |
普通株式一級(CET 1) | 12.43 | % | | 12.63 | | | 12.03 | | | | | | | | | | | |
一級資本 | 14.09 | | | 14.34 | | | 13.73 | | | | | | | | | | | |
総資本 | 16.17 | | | 16.40 | | | 15.92 | | | | | | | | | | | |
リスク重み付け資産(RWA)(単位:10億) | $ | 1,099.6 | | | 1,114.3 | | | 1,117.9 | | | (1) | | | (2) | | | | | | | |
第1級レバレッジ率 | 8.20 | % | | 8.50 | | | 8.36 | | | | | | | | | | | |
レバレッジ補充(SLR) | 6.85 | | | 7.09 | | | 6.96 | | | | | | | | | | | |
総損失吸収能力(TLAC)比率(9) | 25.10 | | | 25.05 | | | 23.34 | | | | | | | | | | | |
流動性カバー率(LCR)(10) | 126 | | | 125 | | | 122 | | | | | | | | | | | |
(1)税引前準備利益(PTPP)は総収入から非利息支出を差し引いたものである。経営陣は、PTPPは投資家や他の人が会社が資本を生成する能力を評価し、信用周期における信用損失を補うことができるようにするために有用な財務措置であると考えている。
(2)融資、債務証券、その他の金融資産の信用損失準備金を含む。
(3)普通株1株当たりの帳簿価値は普通株株主権益を発行済み普通株で割ったものである。1株当たりの普通株の有形帳簿価値は有形普通株式権益を発行済み普通株で割ったものである。
(4)有形普通株式権益は1種の非公認会計基準財務計量であり、総株式から優先権益、非制御性権益、営業権、ある識別可能な無形資産(担保融資返済権を除く)及び合併ポートフォリオ会社の投資における営業権とその他の無形資産を減算し、適用される繰延税金を差し引くことを指す。有形普通株式の権益を決定する方法は会社によって異なる可能性がある。経営陣は、有形普通株式を利用した平均有形普通株式収益率および1株当たりの有形普通株式帳簿価値は、管理層、投資家、および他の人が会社の株式使用状況を評価できるようにするために有用な財務指標であると考えている。より多くの情報は、公認会計原則(GAAP)財務計量に対応する台帳を含み、本報告“資本管理--有形普通株式権益”の節を参照されたい。
(5)富国銀行の純収入を平均資産で割ることを代表する。
(6)代表富国銀行は普通株の純収入を平均普通株株主権益で割ることが適用される。
(7)効率比率は,非利息支出を総収入(純利息収入と非利息収入)で割る。
(8)より多くの情報については、本報告書の“資本管理”部分および財務諸表付記22(資本要件およびその他の制限の規制)を参照されたい。
(9)代表TLACをRWAで割ることは,我々の拘束性TLAC比率であり,標準化手法と高度な手法でのRWAの大きなものを用いることで決定される。
(10)代表的な平均良質流動資産を平均予想現金流出純額で割ると,両者ともLCRルールにより定義される。
本四半期報告書は、財務レビューおよび財務諸表および関連説明を含む前向きな陳述を含み、その中には、私たちの財務結果および状況の予測、私たちの運営および業務の予想、およびこれらの予測および予想に対する私たちの仮定が含まれている可能性がある。前向きな陳述に過度に依存してはいけない。いくつかの要素のせいで、実際の結果は私たちの前向きな陳述とは大きく違うかもしれない。“前向き陳述”部分と、2023年12月31日までの年次報告Form 10−K(2023年Form 10−K)における“リスク要因”および“規制”部分とを含む、我々の実際の結果が前向き陳述と大きく異なる可能性のある要因が本報告に記載されている。
私たちがこの報告書で“富国銀行”、“会社”、“私たち”、“私たち”または“私たち”を言及したとき、私たちは富国銀行とその子会社(合併)を指す。私たちが親会社を言及する時、私たちは富国銀行会社を言及する。本報告全体で使用される用語の定義については,“略語語彙表”を参照されたい
金融評論
富国銀行は大手金融サービス会社で、約1.96兆ドルの資産を持っている。私たちは、4つの報告可能な運営部門を通じて、多様な銀行、投資および担保融資製品とサービス、ならびに消費者銀行と融資、商業銀行、企業と投資銀行、ならびに富と投資管理を提供します。富国銀行は“富”2023年の米国最大企業ランキングで47位にランクインした。2024年3月31日現在、米国の全銀行における資産は4位、普通株式時価は3位となっている。
富国銀行の急務は依然としてその規模と複雑性に応じたリスクと制御インフラの構築である。その会社は以下のようにいくつかの同意令と他の規制行動の制約を受けている。これらの規制行動は、同社にその業務、運営、製品とサービス、およびリスク管理方法のいくつかの変更を要求する可能性がある。このような規制行動を解決するのに数年かかると予想され、彼らの要求を満たす上で、私たちは引き続き問題や遅延に直面する可能性がある。私たちのリスクとインフラを統制する時、私たちはまたより多くの問題を発見し続ける可能性があり、これは追加的な規制行動につながるかもしれない。監督管理機関はすでに、公開問題や重複した問題を適時に解決していない銀行は、絶えずアップグレードする結果に直面する可能性があると表明した。しかも、規制行動の問題や遅延は、他の規制行動に対する私たちの進展に影響を及ぼすかもしれない。規制行動の要求を適時に満たすことができなかったことは、追加の罰金、処罰、業務制限、子会社資本分配の制限、資本または流動性要求の増加、法執行行動、およびその他の深刻な不利な結果を招く可能性がある。私たちはまだ多くの仕事があり、これらの規制行動のいくつかの側面を満たしていないが、会社は強力な業務実践と運営を制御し、最高レベルの誠実さを維持し、適切な文化を確立するために必要な資源を投入することに取り組んでいる。
管理、監督とコンプライアンスおよび運用リスク管理に関する連邦準備委員会の同意令
2018年2月2日、同社はFRB理事会(FRB)と同意令を締結した。同意令の要求に基づき、会社取締役会(取締役会)は、会社のガバナンス及び監督をさらに強化する計画を財務報告委員会に提出し、会社は、会社コンプライアンス及び運営リスク管理計画をさらに改善する計画を財務報告委員会に提出した。当社は引き続き財務報告委員会と交渉し、
その会社は同意条項を解決するために努力している。同意令はまた、財務報告委員会が計画を受け入れ、承認し、会社が計画を通過·実施した後、計画に規定されている強化と改善の予備第三者審査を完了することを要求する。第三者審査が完了し、財務報告委員会が計画を満足的に採択·実施する前に、定義された会社総資産を2017年12月31日までの水準に制限することに同意する。この資産上限を遵守する場合は、一時的な変動を管理するために、2四半期の1日平均水準で測定される。資産上限を撤廃した後、強化され改善された効力および持続可能性を評価するために、第2の第三者審査を行わなければならない。
消費者金融保護局と通貨監理署とコンプライアンスリスク管理計画、自動車担保保護保険証書と担保融資金利ロック延長に関する同意令
2018 年 4 月 20 日現在当社は、消費者金融保護局 ( CFPB ) および通貨監査官事務所 ( OCC ) と合意命令を締結し、当社に関する問題を解決するために、合計 10 億ドルの民事罰金を支払う。コンプライアンスリスク管理プログラムと特定の自動車担保保護保険契約と特定の住宅ローン金利ロックを含む過去の慣行延長線上同意命令の要求に従い、当社は、 CFPB および OCC に、全社的なコンプライアンスリスク管理計画と、連邦消費者金融法および同意命令の条件に関して当社の内部監査プログラムを強化する計画を提出しました。また、同意命令の要請に従い、自動車担保保護保険及び住宅ローン金利ロック等の影響を受けたお客様に対する是正計画及び当社が実施する是正活動の管理計画を提出しました。当社は、同意命令の規定に対応するために引き続き取り組んでいます。2021 年 9 月 9 日、 OCC は、 2018 年 4 月の OCC の同意命令に基づく要件への対応の不十分な進展と、当社の住宅ローン事業における損失軽減活動に関連して、当社に対して 2 億 5 千万ドルの民事金罰金を課した。2022 年 12 月 20 日、 CFPB は同意命令を修正し、終了方法を明確にした。
OCCと損失削減活動について合意した同意令
2021年9月9日、会社はOCCと同意令を締結し、会社にその住宅ローン業務における欠陥活動の実行、リスク管理、および監督を改善することを要求した。また、当社がある第三者住宅ローンサービスの買収を制限し、顧客救済を必要とするある住宅ローンを自社の住宅ローンサービスの組合せに移し、救済を提供するまで制限することに同意した。
CFPBとの自動車ローン、消費者預金口座、担保ローンに関する同意令
2022年12月20日、当社はCFPBと同意令を締結し、当社に自動車ローン、消費者預金口座、担保ローンに関連する複数の事項に顧客救済を提供することを要求し、自動車ローン顧客がある保証自動車保護協定の未使用部分返金を得ることを確保するためのやり方を維持し、消費者預金口座に関連するいくつかのビジネス慣行要件を遵守し、CFPBに17億ドルの民事罰金を支払うことを要求した。当社が同意令を締結した場合、上記事項に関する必要な行動はほぼ完了しており、同意令は、当社が残りの必要な行動を完了した後に当社の契約を終了する方法を提供しています。
顧客救済活動
私たちは、顧客が財務的損害を受ける可能性のある分野や事例を識別し、適切な救済措置を提供し、追加的な運営および制御プログラムを実施することを含む、より良い会社の仕事を構築します。私たちは私たちの規制機関と協力してこの努力をしている。
お客様の救済活動に関連する可能性と試算可能なコストを累積しており、この金額は、他の事実や情報、規制機関との継続的な審査およびコミュニケーションによって変化する可能性があります。2024年3月31日と2023年12月31日現在、顧客救済活動に対する当社の負債はそれぞれ10億ドルと8.19億ドルです。私たちが検討を続けるにつれて、私たちは私たちのリスクと制御インフラを強化し続け、私たちはすでに確定し、将来的により多くの潜在的な関心のあるプロジェクトや分野を決定することができる。問題が発見された場合には、顧客が受けた任意の被害を評価し、適切な救済措置を提供していきます
最新の発展動向
連邦預金保険会社特別評価
2023年11月、連邦預金保険会社(FDIC)は、2023年上半期に銀行倒産によるFDIC預金保険基金の損失を補うための規則を決定した。この規定によると、FDICは保険預金機関が推定した未保険預金金額に基づいて特別評価を受ける。FDICが規則を決定した後、私たちは2023年第4四半期に19億ドル(税引前)の特別評価推定金額を支出した。私たちの2023年Form 10-Kを提出した後、FDICは預金保険基金損失の最新状況を提供し、私たちは2024年第1四半期に特別評価の見積もり金額として2.84億ドル(税引前)を追加支出した。FDICが預金保険基金の実際の純損失を確定するに伴い、特別評価の最終金額は引き続き変化する可能性が予想される
貸越費提案
2024年1月17日、CFPBは、ある銀行が受け取る貸越料を制限する提案された規則を発表した。現在の提案でこの規則を採用すれば、私たちの貸越費は大幅に低下し、貸越費は預金に関連する費用に含まれると予想される。
デビットカードの変換費の推奨事項
2023年10月25日、FRBは、デビットカード発行者が受信したデビットカード交換費金額を削減する提案されたルールを発表した。また,提案されたルールは,デビットカード発行者によって発生するいくつかのコストの分析により,1年ごとにデビットカード交換費上限を更新することを可能にする.現在の提案でこの規則を採用すれば、私たちのデビットカード変換費は大幅に低減され、この費用はクレジットカード料金に含まれると予想される。
財務業績
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総合財務のハイライト | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | 3月31日までの四半期は | | | | |
(百万ドル) | | | | | | | | | 2024 | | 2023 | | $Change | | 変更率 |
選定損益表データ | | | | | | | | | | | | | | | |
純利子収入 | | | | | | | | | $ | 12,227 | | 13,336 | | (1,109) | | | (8) | % |
非利子収入 | | | | | | | | | 8,636 | | 7,393 | | 1,243 | | | 17 | |
総収入 | | | | | | | | | 20,863 | | 20,729 | | 134 | | | 1 | |
純販売 | | | | | | | | | 1,157 | | 564 | | 593 | | | 105 | |
信用損失引当金の変更点 | | | | | | | | | (219) | | 643 | | (862) | | | NM |
信贷損失引当金 ( 1 ) | | | | | | | | | 938 | | 1,207 | | (269) | | | (22) | |
非利子支出 | | | | | | | | | 14,338 | | 13,676 | | 662 | | | 5 | |
所得税費用 | | | | | | | | | 964 | | 966 | | (2) | | | — | |
ウェルズ · ファーゴ純利益 | | | | | | | | | 4,619 | | 4,991 | | (372) | | | (7) | |
普通株式に適用されるウェルズ · ファーゴ純利益 | | | | | | | | | 4,313 | | 4,713 | | (400) | | | (8) | |
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意味がない
(1)融資、債務証券、その他の金融資産の信用損失準備金を含む。
2024 年第 1 四半期の純利益は 46 億ドル、希薄化普通株式当たり利益は 1.20 ドルとなりましたが、前年同期の純利益は 50 億ドル、希薄化普通株式当たり利益は 1.23 ドルでした。2024 年第 1 四半期の業績は、前年同期と比較して以下の通りです。
•非金利利益の増加により売上高が増加し、金利利益の減少により一部相殺されました。
•信用損失引当金は、商業用不動産貸出、自動車貸出の減少を反映し、クレジットカード貸出の増加により一部相殺された。
•非利子費用は、営業損失、技術、電気通信および設備費用、および FDIC の特別評価の見積もりによるその他の費用の増加により増加し、専門および外部サービス費用の減少によって一部相殺されました。
•平均ローンの減少は、商業と消費ローンの組み合わせにおけるローンが減少したためである
•平均預金減少は個人銀行及び貸借、商業銀行及び富及び投資管理業務の減少によって牽引されるが、一部は企業及び投資銀行業務及び企業業務の増加によって相殺される
資本と流動性
私たちは2024年第1四半期に強い資本状況を維持しました。2024年3月31日まで、私たちの総株式は182.7ドルですが、2023年12月31日まで、私たちの総株式は187.4ドルです。また、2024年3月31日現在の資本と流動性には、以下のようなものが含まれる
•標準化方法の下で、私たちの普通株式一次資本(CET 1)比率は11.19%(私たちの制約比率)であり、引き続き規制最低基準と8.90%の緩衝を超えた
•総リスク加重資産に占める総損失吸収能力(TLAC)の割合は25.10%であり、監督管理機関の最低要求は21.50%である
•我々の流動性カバー率(LCR)は126%であり、規制機関が規定している最低100%を超え続けている。
私たちの資本および流動性に関するより多くの情報は、本報告の“資本管理”および“リスク管理-資産/負債管理-流動性リスクおよび融資”の部分を参照して、資本および流動性金額の計算を監督しています。
信用品質
信用品質は以下のように反映される
•2024年3月31日現在、融資の信用損失準備金(ACL)は149億ドルで、2023年12月31日より2.26億ドル減少した。
•2024年第1四半期、私たちの融資信用損失は9.26億ドルに割り当てられたが、前年同期は11億ドルだった。融資と融資信用損失準備金は商業不動産ローンと自動車ローンの減少を反映しているが、クレジットカードローンの増加部分はこの減少幅を相殺している。
•2024年3月31日と2023年12月31日までの融資総額の手当カバー率はいずれも1.61%だった。
•2024年第1四半期の商業ポートフォリオ純貸付は3.41億ドルで、平均商業ローンの25ベーシスポイントを占めたが、前年同期のローン純売上は6,300万ドル、あるいは平均商業ローンの5ベーシスポイントであり、これはすべての商業ポートフォリオの損失が高く、主にオフィスビル物件タイプによって駆動される商業不動産投資組合の損失によるものである。
•2024年第1四半期、消費ローン組合せ純売上は8.08億ドル、あるいは平均消費ローンの84ベーシスポイントであったが、前年同期のローン純売上は5.41億ドル、あるいは平均消費ローンの56ベーシスポイントであり、原因は私たちのクレジットカードポートフォリオの損失が高いからである。
•2024年3月31日現在、不良資産(NPA)は82億ドルで、2023年12月31日より2.03億ドル減少し、下げ幅は2%で、主に商業不動産非課税ローンの押し売りと返済であり、主にオフィスビル物件タイプである。2024年3月31日現在、不良資産は総ローンの0.89%を占めている。
•2024年3月31日現在、商業融資組合における批判融資は344億ドルであるのに対し、2023年12月31日は330億ドルであり、主に批判された商業·工業ローンの増加によるものである
富国銀行の2024年第1四半期の純収入は46億ドル(希釈後の1株当たり収益1.20ドル)だったが、前年同期は50億ドル(希釈後の1株当たり収益12.3億ドル)だった。前年同期と比較して、2024年第1四半期の純収入が低下した主な原因は、純利息収入が11億ドル減少し、非利息支出が6.62億ドル増加したが、非利息収入が12億ドル増加し、この影響を部分的に相殺したことだ。
純利子収入
2024 年第 1 四半期の純金利利益および純金利マージンは、有利預金や長期債務の金利上昇の影響、貸出残高の減少、利子資産の金利上昇の影響により一部相殺されたため、前年同期比で減少しました。
表 1 は、純金利利益と純金利マージンの個々の構成要素を示しています。純金利利益および純金利マージンは、 2024 年 3 月 31 日および 2023 年 3 月 31 日を末日とする期間の連邦法定税率 21% に基づく課税対象および免税ローンの所得および負債および株式有価証券からの所得を一貫して反映するため、表 1 に課税対象同等ベースで示されています。
純金利利益および純金利利益率に関する追加情報については、当社の 2023 年フォーム 10—K の「収益実績 — 純金利利益」セクションを参照してください。
表 1 : 平均残高 · 利回り · 支払金利 ( 課税換算基準 ) ( 1 )
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| 3 月 31 日を期日 |
| | | | | 2024 | | | | | | 2023 | | | | | | |
(百万ドル) | 平均水準 残高: | | 利息: 収入/収入 経費 | | 平均金利 | | 平均水準 残高: | | 利息: 収入 / 経費 | | 平均金利 | | | | | | |
資産 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
銀行への利子預金 | $ | 207,568 | | | 2,573 | | | 4.99 | % | | $ | 114,858 | | | 1,167 | | | 4.12 | % | | | | | | |
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券 | 69,719 | | | 914 | | | 5.28 | | | 68,633 | | | 696 | | | 4.12 | | | | | | | |
債務証券: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
取引債務証券 | 112,170 | | | 1,144 | | | 4.08 | | | 96,405 | | | 801 | | | 3.33 | | | | | | | |
売却可能な債務証券 | 139,986 | | | 1,396 | | | 3.99 | | | 145,894 | | | 1,282 | | | 3.54 | | | | | | | |
満期までの債務証券を保有する | 264,755 | | | 1,783 | | | 2.70 | | | 279,955 | | | 1,780 | | | 2.55 | | | | | | | |
債務証券総額 | 516,911 | | | 4,323 | | | 3.35 | | | 522,254 | | | 3,863 | | | 2.97 | | | | | | | |
保有貸付金 ( 2 ) | 5,835 | | | 114 | | | 7.82 | | | 6,611 | | | 97 | | | 5.90 | | | | | | | |
ローン: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商業 · 工業 — アメリカ合衆国 | 305,159 | | | 5,437 | | | 7.16 | | | 307,176 | | | 4,772 | | | 6.30 | | | | | | | |
商業 · 工業 ( 米国以外 ) | 70,434 | | | 1,277 | | | 7.29 | | | 76,101 | | | 1,134 | | | 6.04 | | | | | | | |
商業不動産担保融資 | 126,295 | | | 2,103 | | | 6.70 | | | 130,845 | | | 1,949 | | | 6.04 | | | | | | | |
商業用不動産建設 | 23,788 | | | 488 | | | 8.24 | | | 24,229 | | | 438 | | | 7.33 | | | | | | | |
リース融資 | 16,363 | | | 218 | | | 5.34 | | | 14,832 | | | 172 | | | 4.63 | | | | | | | |
商業融資総額 | 542,039 | | | 9,523 | | | 7.06 | | | 553,183 | | | 8,465 | | | 6.20 | | | | | | | |
住宅ローン — ファースト · リオン | 248,259 | | | 2,144 | | | 3.45 | | | 255,018 | | | 2,088 | | | 3.28 | | | | | | | |
住宅ローン — ジュニア · リオン | 10,794 | | | 198 | | | 7.36 | | | 12,966 | | | 210 | | | 6.53 | | | | | | | |
クレジットカード | 51,708 | | | 1,689 | | | 13.14 | | | 45,842 | | | 1,440 | | | 12.74 | | | | | | | |
自動的に | 47,114 | | | 584 | | | 4.98 | | | 53,065 | | | 597 | | | 4.56 | | | | | | | |
他の消費者 | 28,161 | | | 603 | | | 8.62 | | | 28,577 | | | 545 | | | 7.74 | | | | | | | |
消費ローン総額 | 386,036 | | | 5,218 | | | 5.42 | | | 395,468 | | | 4,880 | | | 4.98 | | | | | | | |
貸出総額 ( 2 ) | 928,075 | | | 14,741 | | | 6.38 | | | 948,651 | | | 13,345 | | | 5.69 | | | | | | | |
株式証券 | 21,350 | | | 150 | | | 2.82 | | | 28,651 | | | 170 | | | 2.39 | | | | | | | |
他にも | 8,940 | | | 114 | | | 5.14 | | | 11,043 | | | 125 | | | 4.60 | | | | | | | |
生息資産総額 | $ | 1,758,398 | | | 22,929 | | | 5.24 | % | | $ | 1,700,701 | | | 19,463 | | | 4.62 | % | | | | | | |
現金と銀行の満期金 | 27,515 | | | — | | | | | 28,147 | | | — | | | | | | | | | |
商誉 | 25,174 | | | — | | | | | 25,173 | | | — | | | | | | | | | |
他にも | 105,887 | | | — | | | | | 109,655 | | | — | | | | | | | | | |
非利子資産の総額 | $ | 158,576 | | | — | | | | | 162,975 | | | — | | | | | | | | | |
総資産 | $ | 1,916,974 | | | 22,929 | | | | | 1,863,676 | | | 19,463 | | | | | | | | | |
負債.負債 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
預金: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
当座預金 | $ | 439,176 | | | 2,254 | | | 2.06 | % | | $ | 420,835 | | | 1,379 | | | 1.33 | % | | | | | | |
貯蓄預金 | 350,807 | | | 907 | | | 1.04 | | | 402,285 | | | 547 | | | 0.55 | | | | | | | |
定期預金 | 186,758 | | | 2,453 | | | 5.28 | | | 78,866 | | | 725 | | | 3.72 | | | | | | | |
米国以外の事務所における預金 | 20,133 | | | 197 | | | 3.93 | | | 18,240 | | | 110 | | | 2.45 | | | | | | | |
有利子預金総額 | 996,874 | | | 5,811 | | | 2.34 | | | 920,226 | | | 2,761 | | | 1.22 | | | | | | | |
短期借入金: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券 | 78,917 | | | 1,054 | | | 5.37 | | | 39,235 | | | 416 | | | 4.30 | | | | | | | |
その他の短期借款 | 16,071 | | | 164 | | | 4.09 | | | 19,261 | | | 154 | | | 3.25 | | | | | | | |
短期借入金総額 | 94,988 | | | 1,218 | | | 5.16 | | | 58,496 | | | 570 | | | 3.95 | | | | | | | |
長期債務 | 197,116 | | | 3,349 | | | 6.80 | | | 172,567 | | | 2,511 | | | 5.83 | | | | | | | |
その他負債 | 32,821 | | | 235 | | | 2.88 | | | 33,427 | | | 178 | | | 2.16 | | | | | | | |
利子負債総額 | $ | 1,321,799 | | | 10,613 | | | 3.22 | % | | $ | 1,184,716 | | | 6,020 | | | 2.05 | % | | | | | | |
無利息預金 | 344,754 | | | — | | | | | 436,468 | | | — | | | | | | | | | |
その他無利子負債 | 63,752 | | | — | | | | | 58,195 | | | — | | | | | | | | | |
無利子負債の総額 | $ | 408,506 | | | — | | | | | 494,663 | | | — | | | | | | | | | |
総負債 | $ | 1,730,305 | | | 10,613 | | | | | 1,679,379 | | | 6,020 | | | | | | | | | |
総株 | 186,669 | | | — | | | | | 184,297 | | | — | | | | | | | | | |
負債と権益総額 | $ | 1,916,974 | | | 10,613 | | | | | 1,863,676 | | | 6,020 | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
課税等価ベースでの金利スプレッド ( 3 ) | | | | | 2.02 | % | | | | | | 2.57 | % | | | | | | |
純金利率及び課税等価ベースにおける純金利利益 (3) | | | $ | 12,316 | | | 2.81 | % | | | | $ | 13,443 | | | 3.20 | % | | | | | | |
(1)平均残高額は、一部の満期保有債券を除き、償却コストを表しています。これらの債券は、 AFS 債券からの譲渡に伴う償却ベース調整を除いています。平均金利は、期間の利息収入または費用額に基づいて、年率化されています。金利および金額には、それぞれの資産および負債カテゴリーに関連するヘッジおよびリスク管理活動の影響が含まれます。
(2)非累積ローンおよび関連収入は、それぞれのローンカテゴリーに含まれます。
(3)2024 年 3 月 31 日を末日とする四半期の課税額同等調整額は 8900 万ドル、 2023 年 3 月 31 日を末日とする四半期の課税額同等調整額は 1 億 700 万ドルで、主に特定のローンおよび有価証券の非課税所得に関連しています。
非利子収入
表 2 : 非利子収入
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | 3月31日までの四半期は | | | | |
| | | | | | | | | | | |
(百万ドル) | | | | | | | | | 2024 | | 2023 | | $Change | | 変更率 |
預金関連費用 | | | | | | | | | $ | 1,230 | | | 1,148 | | | 82 | | | 7 | % |
ローンに関係する費用 | | | | | | | | | 367 | | | 356 | | | 11 | | | 3 | |
投資顧問およびその他の資産ベースの手数料 | | | | | | | | | 2,331 | | | 2,114 | | | 217 | | | 10 | |
手数料 · 仲介手数料 | | | | | | | | | 626 | | | 619 | | | 7 | | | 1 | |
投資銀行手数料 | | | | | | | | | 627 | | | 326 | | | 301 | | | 92 | |
カード料金 | | | | | | | | | 1,061 | | | 1,033 | | | 28 | | | 3 | |
サービス純利益 | | | | | | | | | 125 | | | 112 | | | 13 | | | 12 | |
住宅ローンの発行 / 販売による純利益 | | | | | | | | | 105 | | | 120 | | | (15) | | | (13) | |
住宅ローンバンキング | | | | | | | | | 230 | | | 232 | | | (2) | | | (1) | |
取引活動による純利益 | | | | | | | | | 1,454 | | | 1,342 | | | 112 | | | 8 | |
債券純損失 | | | | | | | | | (25) | | | — | | | (25) | | | NM |
株式有価証券の純利益 ( 損失 ) | | | | | | | | | 18 | | | (357) | | | 375 | | | 105 |
賃貸収入 | | | | | | | | | 421 | | | 347 | | | 74 | | | 21 | |
他にも | | | | | | | | | 296 | | | 233 | | | 63 | | | 27 | |
合計する | | | | | | | | | $ | 8,636 | | | 7,393 | | | 1,243 | | | 17 | |
意味がない2024 年第 1 四半期対 2023 年第 1 四半期
預金関連費用取引サービスの増加と価格変更による商業口座の財務管理手数料の上昇を反映して増加しました
投資アドバイザリーおよびその他の資産ベース業務 料金を取る反射増加 高い市場評価です
ウェルスマネジメント · アンド · インベストメント · マネジメントのアドバイザリー資産の大部分からの手数料は、四半期初めの資産の時価総額の割合に基づいています。特定のクライアントの投資資産に関する追加情報については、本レポートの「業績 — セグメント業績 — ウェルスマネジメントおよび投資管理 — WIM アドバイザリー資産」セクションを参照してください。
投資銀行手数料増加した 全製品で活動が増加.
ネットワークがあります貿易活動からの利益ストラクチャード商品と外国為替の収益増加により増加し、金利とコモディティの収益減少により一部相殺された。
株式有価証券の純利益増加し ベンチャーキャピタル投資による株式有価証券の減損を減少させます
賃貸収入レガシーリース取引の解決に伴う利益により増加しました
O所得はこれは、 2021 年のウェルズ · ファーゴ · アセット · マネジメントの売却による引当金の増加によるものです。
非利子支出
表 3 : 非利子支出
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | 3月31日までの四半期は | | | | |
| | | | | | | | | | | |
(百万ドル) | | | | | | | | | 2024 | | 2023 | | $Change | | 変更率 |
人員 | | | | | | | | | $ | 9,492 | | | 9,415 | | | 77 | | | 1 | % |
技術 · 電気通信 · 設備 | | | | | | | | | 1,053 | | | 922 | | | 131 | | | 14 | |
入居率 | | | | | | | | | 714 | | | 713 | | | 1 | | | — | |
営業損失 ( 1 ) | | | | | | | | | 633 | | | 267 | | | 366 | | | 137 | |
専門と外部サービス | | | | | | | | | 1,101 | | | 1,229 | | | (128) | | | (10) | |
リース (1) | | | | | | | | | 164 | | | 177 | | | (13) | | | (7) | |
広告と販売促進 | | | | | | | | | 197 | | | 154 | | | 43 | | | 28 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
他にも | | | | | | | | | 984 | | | 799 | | | 185 | | | 23 | |
合計する | | | | | | | | | $ | 14,338 | | | 13,676 | | | 662 | | | 5 | |
(1)2024 年 3 月 31 日を末日とする四半期と 2023 年 3 月 31 日を末日とする四半期の顧客修復活動費用はそれぞれ 4 億 2800 万ドルと 5700 万ドルです。
(2)お客様にリースする資産の費用です。
2024 年第 1 四半期対 2023 年第 1 四半期
人件費増加した理由は
•ウェルスマネジメント · 投資運用事業における手数料の上昇による収益関連報酬費用の上昇
部分オフセット量:
•効率化イニシアチブの影響
•退職費用を下げる
技術 · 電気通信 · 設備費 ソフトウェアの保守 · ライセンス費用の増加、社内開発ソフトウェアの償却費の増加により増加しました。
営業損失増加し 過去の住宅ローンローンやその他の消費者商品に関する修復コストのさらなる精緻化に伴う顧客修復活動の費用の増加追加のために
お客様の救済活動に関する情報は、上記の「概要」セクションを参照してください。
以前に開示したように、今後四半期の営業損失に影響を及ぼす可能性のある法的措置および顧客救済活動があります。
営業損失の詳細については、本報告書の財務諸表注記 18 ( 収益および費用 ) を参照してください。
プロフェッショナル · アウトサイドサービス費用 減少するコンサルタントや請負業者の支出を削減するための効率化イニシアチブです
その他の費用追加費用を反映して増加 2 億 8400 万ドルFDIC 特別評価の概算ですFDIC の特別評価に関する追加情報については、本報告書の財務諸表注記 18 ( 収益と費用 ) を参照してください。
所得税費用
表 4 : 所得税費用
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 3 月 31 日を期日 | | | | | | | | | | | |
(百万ドル) | 2024 | | 2023 | | $Change | | 変更率 | | | | | | | |
所得税前収入支出 | $ | 5,587 | | | 5,846 | | | (259) | | | (4) | % | | | | | | | |
所得税費用 | 964 | | | 966 | | | (2) | | | — | | | | | | | | |
実効所得税率 (1) | 17.3 | % | | 16.2 | | | | | | | | | | | | |
(1)( i ) 所得税費用 ( 利益 ) を ( ii ) 所得税費用 ( 利益 ) を差し引いた当期純利益 ( 損失 ) で割ったものです。
2024 年第 1 四半期の実効所得税率が前年同期比で上昇したのは、再生可能エネルギー税額控除投資の会計処理における比例償却法の拡大による影響によるものです。 2024 年第 1 四半期の採用に関する追加情報はこちら 会計基準更新 ( ASU ) 2023 — 02 — 投資 — 持分法および合弁事業 ( トピック 323 ) 比例償却法で税金控除構造における投資を計算する, s本報告の財務諸表付記1(重要会計政策概要)を参照
所得税のその他の情報は、2023年Form 10-Kの財務諸表付記23(所得税)を参照されたい。
細分化市場を運営した結果
私たちの管理報告書は4つの報告可能な運営部門に分かれている:消費者銀行とローン、商業銀行、企業と投資銀行、そして富と投資管理。報告可能な経営部門に含まれていない他のすべての業務活動は会社に含まれている。より多くの情報については、以下の表5を参照されたい。私たちは製品タイプと顧客の細分化によって私たちの報告可能な運営部門を定義し、その結果は私たちの管理報告の流れに基づいています。管理報告プログラムは、会社の管理構造に基づいて報告可能な運営部門の業績を測定し、当社の最高経営責任者や関連高度管理者と定期的に結果を審査する。管理報告の流れは、米国公認会計原則に基づいて、資産/負債管理の資金移転定価、共有収入と費用、および課税同値調整などの具体的な調整を含み、課税と免税源からの収入を一致的に反映させ、管理層が各経営部門の業績を一致的に評価できるようにする。
資金移転定価会社の金庫は、金利リスク、流動性リスク、その他の製品の特徴を考慮した資金移転定価方法を管理する。経営部門はその資産に資金費を支払い、その預金のために資金控除を受け、両者とも純利息収入に含まれている。融資費用や信用の純影響は会社の金庫で確認します。
収入と費用を分担するトラフィックラインが共通して顧客サービスである場合、製品またはサービスを提供するサービスを担当するトラフィックラインは、収入または費用を確認し、別のトラフィックラインに推薦料またはコストを支払う
規定された内部収入共有協定に基づくビジネス
1つのトラフィックラインが別のトラフィックラインまたは企業機能部門(会社に含まれる)によって提供されるサービスを使用する場合、料金は、通常、提供されるサービスのコストおよび使用状況に応じて割り当てられる。私たちは私たちの収入と費用分配方法を定期的に評価して更新する。
課税等値調整あるローンや債務証券の免税収入に関する課税等値調整は純利息収入に計上されているが、経済適用住宅や再生可能エネルギー投資の所得税控除に関する課税等値調整は非利息収入に計上されており、いずれの場合も所得税支出(利益)に応じた影響を与えている。調整は、会社、商業銀行、会社、投資銀行業務に含まれ、会社の総合財務業績と一致するように除外された。
分配済み資本経営部門はリスク敏感な枠組みに基づいて資本を分配することができ、この枠組みは主に私たちが資本要求を監督する様々な側面に基づいて、資本分配のための仮定と方法を定期的に評価し、更新することができる。経営陣は、分配された資本収益率は、管理職、投資家、その他の人が報告可能な経営部門の資本使用状況を評価できるようにするため、有用な財務測定基準であると考えている。
選定した指標我々は、報告可能な経営部門の結果を評価する際にこれらの指標を使用するいくつかの財務および非財務指標を提案した。経営陣は、これらの指標は、投資家や他の人が報告可能な運営部門や業務ラインの業績、顧客の増加、傾向を評価するのに有用だと考えている。
表 5 : 経営報告体制
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 富国銀行&会社 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 消費者銀行 · 貸出 | | | | 商業銀行業務 | | | | 企業と投資銀行業務 | | | | ウェルスマネジメントと投資管理 | | | 会社 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | |
· コンシューマー · スモール · ビジネスバンキング
· 住宅ローン
· クレジットカード
· オート
· 個人貸出 | | | | · ミドルマーケットバンキング
· 資産ベースの貸出 · リース | | | | · 銀行業務
· 商業用不動産
· 市場 | | | | · ウェルズ · ファーゴ · アドバイザーズ
· プライベート 銀行.銀行 | | | |
· 企業財務
· エンタープライズ機能
投資ポートフォリオ
· ベンチャーキャピタル · プライベートエクイティ投資
· 非戦略的事業 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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表 6 および以下の説明は、報告対象営業セグメント別の結果を示しています。詳細については、本報告書の財務諸表注記 17 ( 営業セグメント ) を参照してください。
表 6 : 営業セグメント業績 — ハイライト
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
(単位:百万) | 消費者銀行 · 貸出 | | 商業銀行業務 | | 企業と投資銀行業務 | | ウェルスマネジメントと投資管理 | | 企業情報 (1) | | アイテムの照合 (2) | | 連結会社 |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
2024 年 3 月期 | | | | | | | | | | | | | |
純利子収入 | $ | 7,110 | | | 2,278 | | | 2,027 | | | 869 | | | 32 | | | (89) | | | 12,227 | |
非利子収入 | 1,981 | | | 874 | | | 2,955 | | | 2,873 | | | 291 | | | (338) | | | 8,636 | |
総収入 | 9,091 | | | 3,152 | | | 4,982 | | | 3,742 | | | 323 | | | (427) | | | 20,863 | |
信用損失準備金 | 788 | | | 143 | | | 5 | | | 3 | | | (1) | | | — | | | 938 | |
非利子支出 | 6,024 | | | 1,679 | | | 2,330 | | | 3,230 | | | 1,075 | | | — | | | 14,338 | |
所得税前収益(赤字)費用 | 2,279 | | | 1,330 | | | 2,647 | | | 509 | | | (751) | | | (427) | | | 5,587 | |
所得税支出 | 573 | | | 341 | | | 666 | | | 128 | | | (317) | | | (427) | | | 964 | |
非支配権益前純利益 ( 損失 ) | 1,706 | | | 989 | | | 1,981 | | | 381 | | | (434) | | | — | | | 4,623 | |
減 : 非支配権益からの純利益 | — | | | 3 | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | 4 | |
純収益(赤字) | $ | 1,706 | | | 986 | | | 1,981 | | | 381 | | | (435) | | | — | | | 4,619 | |
2023年3月31日までの四半期 | | | | | | | | | | | | | |
純利子収入 | $ | 7,433 | | | 2,489 | | | 2,461 | | | 1,044 | | | 16 | | | (107) | | | 13,336 | |
非利子収入 | 1,931 | | | 818 | | | 2,441 | | | 2,637 | | | 5 | | | (439) | | | 7,393 | |
総収入 | 9,364 | | | 3,307 | | | 4,902 | | | 3,681 | | | 21 | | | (546) | | | 20,729 | |
信用損失準備金 | 867 | | | (43) | | | 252 | | | 11 | | | 120 | | | — | | | 1,207 | |
非利子支出 | 6,038 | | | 1,752 | | | 2,217 | | | 3,061 | | | 608 | | | — | | | 13,676 | |
所得税前収益(赤字)費用 | 2,459 | | | 1,598 | | | 2,433 | | | 609 | | | (707) | | | (546) | | | 5,846 | |
所得税支出 | 618 | | | 399 | | | 615 | | | 152 | | | (272) | | | (546) | | | 966 | |
非支配権益前純利益 ( 損失 ) | 1,841 | | | 1,199 | | | 1,818 | | | 457 | | | (435) | | | — | | | 4,880 | |
減 : 非支配権益による純利益 ( 損失 ) | — | | | 3 | | | — | | | — | | | (114) | | | — | | | (111) | |
純収益(赤字) | $ | 1,841 | | | 1,196 | | | 1,818 | | | 457 | | | (321) | | | — | | | 4,991 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
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(1)報告対象営業セグメントに含まれないその他の事業活動は、コーポレートに含まれています。詳細については、下記の「企業」セクションをご覧ください。
(2)あるローンや債務証券の免税収入に関する課税等値調整は純利息収入に計上されているが、経済適用住宅や再生可能エネルギー投資の所得税控除に関する課税等値調整は非利息収入に計上されており、いずれの場合も所得税支出(利益)に応じた影響を与えている。調整は、会社、商業銀行、会社、投資銀行業務に含まれ、会社の総合財務業績と一致するように除外された。
消費者銀行 · 貸出消費者や中小企業向けに多様な金融商品やサービスを提供しており、年間売上高は 1000 万ドルです。これらの金融商品やサービスには、当座預金口座、クレジット口座、
デビットカードだけでなく、住宅、自動車、個人、中小企業の貸出も行っています。表 6 a と表 6 b は、消費者銀行と貸出の追加情報です。
表 6 a :コンシューマーバンキングと貸出 — 損益計算書と選択された指標 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | 3月31日までの四半期は | | | | | | | | | | |
( 特に断りのない限り、数百万ドル ) | | | | | | | | | 2024 | | 2023 | | $Change | | 変更率 | | | | | | |
収益表 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
純利子収入 | | | | | | | | | $ | 7,110 | | | 7,433 | | | (323) | | | (4) | % | | | | | | |
非利息収入: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
預金関連費用 | | | | | | | | | 677 | | | 672 | | | 5 | | | 1 | | | | | | | |
カード料金 | | | | | | | | | 990 | | | 958 | | | 32 | | | 3 | | | | | | | |
住宅ローンバンキング | | | | | | | | | 193 | | | 160 | | | 33 | | | 21 | | | | | | | |
他にも | | | | | | | | | 121 | | | 141 | | | (20) | | | (14) | | | | | | | |
非利子収入総額 | | | | | | | | | 1,981 | | | 1,931 | | | 50 | | | 3 | | | | | | | |
総収入 | | | | | | | | | 9,091 | | | 9,364 | | | (273) | | | (3) | | | | | | | |
純販売 | | | | | | | | | 881 | | | 589 | | | 292 | | | 50 | | | | | | | |
信用損失引当金の変更点 | | | | | | | | | (93) | | | 278 | | | (371) | | | NM | | | | | | |
信用損失準備金 | | | | | | | | | 788 | | | 867 | | | (79) | | | (9) | | | | | | | |
非利子支出 | | | | | | | | | 6,024 | | | 6,038 | | | (14) | | | — | | | | | | | |
所得税前収入支出 | | | | | | | | | 2,279 | | | 2,459 | | | (180) | | | (7) | | | | | | | |
所得税費用 | | | | | | | | | 573 | | | 618 | | | (45) | | | (7) | | | | | | | |
純収入 | | | | | | | | | $ | 1,706 | | | 1,841 | | | (135) | | | (7) | | | | | | | |
事業部門別売上高 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
消費者 · 中小企業銀行 ( 1 ) | | | | | | | | | $ | 6,092 | | | 6,374 | | | (282) | | | (4) | | | | | | | |
消費者貸付 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
住宅ローン | | | | | | | | | 864 | | | 863 | | | 1 | | | — | | | | | | | |
クレジットカード ( 1 ) | | | | | | | | | 1,496 | | | 1,417 | | | 79 | | | 6 | | | | | | | |
自動的に | | | | | | | | | 300 | | | 392 | | | (92) | | | (23) | | | | | | | |
個人貸付 | | | | | | | | | 339 | | | 318 | | | 21 | | | 7 | | | | | | | |
総収入 | | | | | | | | | $ | 9,091 | | | 9,364 | | | (273) | | | (3) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
選定した指標 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
消費者銀行 · 貸出 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
配分資本収益率 ( 2 ) | | | | | | | | | 14.5 | % | | 16.5 | | | | | | | | | | | |
効率の比率 (3) | | | | | | | | | 66 | | | 64 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
小売銀行支店 ( # 、期末 ) | | | | | | | | | 4,247 | | | 4,525 | | | | | (6) | | | | | | | |
デジタルアクティブ顧客数 ( 期末数百万 ) ( 4 ) | | | | | | | | | 35.5 | | | 34.3 | | | | | 3 | | | | | | | |
モバイルアクティブ顧客数 ( 期間末数百万 ) ( 4 ) | | | | | | | | | 30.5 | | | 28.8 | | | | | 6 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
消費者 · 中小企業銀行 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
預金スプレッド (5) | | | | | | | | | 2.5 | % | | 2.5 | | | | | | | | | | | |
デビットカード購入量 ( 億ドル ) ( 6 ) | | | | | | | | | $ | 121.5 | | | 117.3 | | | 4.2 | | | 4 | | | | | | | |
デビットカードの購入取引数 ( 百万件 ) ( 6 ) | | | | | | | | | 2,442 | | | 2,369 | | | | | 3 | | | | | | | |
( 次ページで続き )
( 前のページから継続 )
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | 3月31日までの四半期は | | | | | | | | | | |
( 特に断りのない限り、数百万ドル ) | | | | | | | | | 2024 | | 2023 | | $Change | | 変更率 | | | | | | |
住宅ローン : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
住宅ローンバンキング : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
サービス純利益 | | | | | | | | | $ | 91 | | | 84 | | | 7 | | | 8 | % | | | | | | |
住宅ローンの発行 / 販売による純利益 | | | | | | | | | 102 | | | 76 | | | 26 | | | 34 | | | | | | | |
住宅ローンバンキング | | | | | | | | | $ | 193 | | | 160 | | | 33 | | | 21 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
小売起源 ( 数十億ドル ) | | | | | | | | | $ | 3.5 | | | 5.6 | | | (2.1) | | | (38) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
販売用オリジナルの割合 | | | | | | | | | 43.5 | % | | 46.8 | | | | | | | | | | | |
第三者住宅ローンのサービス額 ( 期末 10 億ドル ) ( 7 ) | | | | | | | | | $ | 527.5 | | | 666.8 | | | (139.3) | | | (21) | | | | | | | |
住宅ローンサービス権の帳簿価額 ( 期末 ) | | | | | | | | | 7,249 | | | 8,819 | | | (1,570) | | | (18) | | | | | | | |
第三者住宅ローンに対する MSR 帳簿価額 ( 期末 ) の比率 ( 期末 ) ( 7 ) | | | | | | | | | 1.37 | % | | 1.32 | | | | | | | | | | | |
住宅ローン 30 日以上の延滞率 ( 期末 ) ( 8 ) ( 9 ) ( 10 ) | | | | | | | | | 0.30 | | | 0.26 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
クレジットカード ( 1 件 ) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
POS ( Point of Sale ) 売上高 ( 数十億ドル ) | | | | | | | | | $ | 39.1 | | | 34.2 | | | 4.9 | | | 14 | | | | | | | |
新しいアカウント ( 数千件 ) | | | | | | | | | 651 | | | 579 | | | | | 12 | | | | | | | |
クレジットカードローン 30 日以上の延滞率 ( 期末 ) (9) (10) | | | | | | | | | 2.92 | % | | 2.18 | | | | | | | | | | | |
クレジットカードローン 90 日以上の延滞率 ( 期末 ) (9) (10) | | | | | | | | | 1.55 | | | 1.09 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
自動: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
オートオリジナル ( 数十億ドル ) | | | | | | | | | $ | 4.1 | | | 5.0 | | | (0.9) | | | (18) | | | | | | | |
自動車ローン 30 日以上の延滞率 ( 期末 ) (9) (10) | | | | | | | | | 2.36 | % | | 2.25 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
個人貸付 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
新規ボリューム ( 億ドル ) | | | | | | | | | $ | 2.2 | | | 2.9 | | | (0.7) | | | (24) | | | | | | | |
意味がない
(1)2024 年第 1 四半期には、中小企業向けクレジットカード事業をコンシューマー · スモール · ビジネスバンキングからクレジットカードに移管しました。前期残高は、当期に合わせて修正しています。
(2)分配資本収益率は、普通株に適用される部門純収入(損失)を部門平均分配資本で割る。普通株に適用される分部純収益(損失)は、分部純収益(損失)から分配を差し引いた優先株配当金である
(3)効率比率は,部分非利子支出を部分総収入(純利息収入と非利子収入)で割ったものである。
(4)デジタルおよびモバイルアクティブクライアントは、前90日以内にデジタルデバイスまたはモバイルデバイスを介してそれぞれ登録された消費者および小規模企業のクライアントの数に基づいています。デジタルアクティブなクライアントは、オンラインクライアントとモバイルクライアントの両方を含む。
(5)預金金利差は、(I)支店預金の内部資金移転定価信用から顧客に支払われた支部預金利息を減算し、(Ii)平均支部預金で割る。
(6)デビットカード購入量と取引量は消費者と企業デビットカード購入の総合的な活動を反映している。
(7)他人のための住宅ローンは含まれていません。
(8)連邦住宅管理局(FHA)が保証したり、退役軍人事務部(VA)によって保証された住宅担保融資は含まれていない。
(9)保有している販売待ちローンは含まれていません。
(10)延滞残高には非課税ローンは含まれていません。
2024 年第 1 四半期対 2023 年第 1 四半期
収入.収入減少は預金残高の減少により純利息収入が減少したためである。
信用損失準備金減少の原因は自動車ローンの準備が低いが、クレジットカードと小企業の融資の準備が高いことと、クレジットカードのローンの純貸出金が高く、一部はこの減少幅を相殺したことである
非利子支出安定しています
•効率化の影響を受けて運営コストを削減する
オフセット量:
•顧客救済活動の費用が高いため、運営損失が増加した
•営業販売量が大きいため、広告費用が高い。
表 6 b :コンシューマーバンキングと貸出 — バランスシート
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | 3月31日までの四半期は | | | | | | | | | | |
(百万ドル) | | | | | | | | | 2024 | | 2023 | | $Change | | 変更率 | | | | | | |
貸借対照表データ ( 平均 ) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
事業分野別の融資 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
消費者 · 中小企業銀行 ( 1 ) | | | | | | | | | $ | 6,465 | | | 7,037 | | | (572) | | | (8) | % | | | | | | |
消費者貸付 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
住宅ローン | | | | | | | | | 214,335 | | | 222,561 | | | (8,226) | | | (4) | | | | | | | |
クレジットカード ( 1 ) | | | | | | | | | 46,412 | | | 40,516 | | | 5,896 | | | 15 | | | | | | | |
自動的に | | | | | | | | | 47,621 | | | 53,676 | | | (6,055) | | | (11) | | | | | | | |
個人貸付 | | | | | | | | | 14,896 | | | 14,518 | | | 378 | | | 3 | | | | | | | |
融資総額 | | | | | | | | | $ | 329,729 | | | 338,308 | | | (8,579) | | | (3) | | | | | | | |
総預金 | | | | | | | | | 773,248 | | | 841,265 | | | (68,017) | | | (8) | | | | | | | |
分配済み資本 | | | | | | | | | 45,500 | | | 44,000 | | | 1,500 | | | 3 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
選定された貸借対照表データ(期末) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
事業分野別の融資 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
消費者 · 中小企業銀行 ( 1 ) | | | | | | | | | $ | 6,584 | | | 7,111 | | | (527) | | | (7) | | | | | | | |
消費者貸付 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
住宅ローン | | | | | | | | | 213,289 | | | 222,012 | | | (8,723) | | | (4) | | | | | | | |
クレジットカード ( 1 ) | | | | | | | | | 46,867 | | | 40,547 | | | 6,320 | | | 16 | | | | | | | |
自動的に | | | | | | | | | 46,692 | | | 53,244 | | | (6,552) | | | (12) | | | | | | | |
個人貸付 | | | | | | | | | 14,575 | | | 14,597 | | | (22) | | | — | | | | | | | |
融資総額 | | | | | | | | | $ | 328,007 | | | 337,511 | | | (9,504) | | | (3) | | | | | | | |
総預金 | | | | | | | | | 794,160 | | | 851,304 | | | (57,144) | | | (7) | | | | | | | |
(1)2024 年第 1 四半期には、中小企業向けクレジットカード事業をコンシューマー · スモール · ビジネスバンキングからクレジットカードに移管しました。前期残高は、当期に合わせて修正しています。
2024 年第 1 四半期対 2023 年第 1 四半期
貸出総額 ( 平均および期末 )以下の理由で減少する:
•住宅ローン事業における貸出残高は、高金利環境の影響による貸出需要の減少を反映して減少しました。
•自動車事業の貸出残高は、信用引き締まりを反映した発行量の減少により減少しました。
部分オフセット量:
•クレジットカード事業の貸出残高は、 POS 販売量の増加と最近の商品発売による新規口座の増加により増加しました。
預金総額 ( 平均および期末 )顧客の高利回りの代替品への移行と消費者 · 中小企業の預金流出により減少しました
商業銀行業務民間、家族経営、特定の公開企業に金融ソリューションを提供しています製品とサービスは、複数の銀行やクレジット商品を含む。
産業部門や自治体担保付き貸出 · リース商品財務管理表 6 c と表 6 d は、商業銀行の追加情報です。
表 6 c : 商業銀行業務 — 損益計算書と選択された指標
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | 3月31日までの四半期は | | | | | | | | | | |
(百万ドル) | | | | | | | | | 2024 | | 2023 | | $Change | | 変更率 | | | | | | |
収益表 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
純利子収入 | | | | | | | | | $ | 2,278 | | | 2,489 | | | (211) | | | (8) | % | | | | | | |
非利息収入: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
預金関連費用 | | | | | | | | | 284 | | | 236 | | | 48 | | | 20 | | | | | | | |
ローンに関係する費用 | | | | | | | | | 138 | | | 129 | | | 9 | | | 7 | | | | | | | |
賃貸収入 | | | | | | | | | 149 | | | 169 | | | (20) | | | (12) | | | | | | | |
他にも | | | | | | | | | 303 | | | 284 | | | 19 | | | 7 | | | | | | | |
非利子収入総額 | | | | | | | | | 874 | | | 818 | | | 56 | | | 7 | | | | | | | |
総収入 | | | | | | | | | 3,152 | | | 3,307 | | | (155) | | | (5) | | | | | | | |
純販売 | | | | | | | | | 75 | | | (39) | | | 114 | | | 292 | | | | | | | |
信用損失引当金の変更点 | | | | | | | | | 68 | | | (4) | | | 72 | | | NM | | | | | | |
信用損失準備金 | | | | | | | | | 143 | | | (43) | | | 186 | | | 433 | | | | | | | |
非利子支出 | | | | | | | | | 1,679 | | | 1,752 | | | (73) | | | (4) | | | | | | | |
所得税前収入支出 | | | | | | | | | 1,330 | | | 1,598 | | | (268) | | | (17) | | | | | | | |
所得税費用 | | | | | | | | | 341 | | | 399 | | | (58) | | | (15) | | | | | | | |
減 : 非支配権益からの純利益 | | | | | | | | | 3 | | | 3 | | | — | | | — | | | | | | | |
純収入 | | | | | | | | | $ | 986 | | | 1,196 | | | (210) | | | (18) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
事業部門別売上高 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
中間市場銀行業務 | | | | | | | | | $ | 2,078 | | | 2,155 | | | (77) | | | (4) | | | | | | | |
資産ベースの貸出 · リース | | | | | | | | | 1,074 | | | 1,152 | | | (78) | | | (7) | | | | | | | |
総収入 | | | | | | | | | $ | 3,152 | | | 3,307 | | | (155) | | | (5) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
製品別売上高 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
貸し出し · リース | | | | | | | | | $ | 1,309 | | | 1,324 | | | (15) | | | (1) | | | | | | | |
財務管理と支払 | | | | | | | | | 1,421 | | | 1,562 | | | (141) | | | (9) | | | | | | | |
他にも | | | | | | | | | 422 | | | 421 | | | 1 | | | — | | | | | | | |
総収入 | | | | | | | | | $ | 3,152 | | | 3,307 | | | (155) | | | (5) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
選定した指標 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
配分資本利益率 | | | | | | | | | 14.3 | % | | 18.1 | | | | | | | | | | | |
効率比 | | | | | | | | | 53 | | | 53 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
意味がない
2024 年第 1 四半期対 2023 年第 1 四半期
収入.収入減少の理由は
•預金コストの上昇を反映した純金利収入の低下
部分オフセット量:
•預金関連手数料の上昇は 取引サービスの増加と価格変更による商業口座の財務管理手数料の上昇.
信用損失準備金純チャージオフの増加を反映しています
非利子支出効率化イニシアチブの影響を反映した人件費の削減により減少しました
表 6 d : 商業銀行業務 — バランスシート
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | 3月31日までの四半期は | | | | | | | | | | |
(百万ドル) | | | | | | | | | 2024 | | 2023 | | $Change | | 変更率 | | | | | | |
貸借対照表データ ( 平均 ) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
ローン: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商工業 | | | | | | | | | $ | 163,273 | | | 163,210 | | | 63 | | | — | % | | | | | | |
商業地所 | | | | | | | | | 45,296 | | | 45,862 | | | (566) | | | (1) | | | | | | | |
リースファイナンス等 | | | | | | | | | 15,352 | | | 13,754 | | | 1,598 | | | 12 | | | | | | | |
融資総額 | | | | | | | | | $ | 223,921 | | | 222,826 | | | 1,095 | | | — | | | | | | | |
事業分野別の融資 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
中間市場銀行業務 | | | | | | | | | $ | 119,273 | | | 121,625 | | | (2,352) | | | (2) | | | | | | | |
資産ベースの貸出 · リース | | | | | | | | | 104,648 | | | 101,201 | | | 3,447 | | | 3 | | | | | | | |
融資総額 | | | | | | | | | $ | 223,921 | | | 222,826 | | | 1,095 | | | — | | | | | | | |
総預金 | | | | | | | | | 164,027 | | | 170,467 | | | (6,440) | | | (4) | | | | | | | |
分配済み資本 | | | | | | | | | 26,000 | | | 25,500 | | 500 | | | 2 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
選定された貸借対照表データ(期末) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
ローン: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商工業 | | | | | | | | | $ | 166,842 | | | 166,853 | | | (11) | | | — | | | | | | | |
商業地所 | | | | | | | | | 45,292 | | | 45,895 | | | (603) | | | (1) | | | | | | | |
リースファイナンス等 | | | | | | | | | 15,526 | | | 13,851 | | | 1,675 | | | 12 | | | | | | | |
融資総額 | | | | | | | | | $ | 227,660 | | | 226,599 | | | 1,061 | | | — | | | | | | | |
事業分野別の融資 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
中間市場銀行業務 | | | | | | | | | $ | 120,401 | | | 121,626 | | | (1,225) | | | (1) | | | | | | | |
資産ベースの貸出 · リース | | | | | | | | | 107,259 | | | 104,973 | | | 2,286 | | | 2 | | | | | | | |
融資総額 | | | | | | | | | $ | 227,660 | | | 226,599 | | | 1,061 | | | — | | | | | | | |
総預金 | | | | | | | | | 168,547 | | | 169,827 | | | (1,280) | | | (1) | | | | | | | |
2024 年第 1 四半期対 2023 年第 1 四半期
貸出総額 ( 平均および期末 )成長は次のような要素によって推進される
•クライアントの運転資本ニーズの増加によるアセットベース · レンディング · リースの貸出増加。
部分オフセット量:
•高金利環境の影響により、ミドルマーケットバンキングにおける貸出需要が減少しました。
預金総額 ( 平均および期末 )収益性の高い代替品への顧客移行により減少しました
企業と投資銀行業務資本市場、銀行、金融商品とサービスを世界中の企業、商業用不動産、政府、機関の顧客に提供しています。製品とサービスには、コーポレートバンキング、投資銀行、財務管理、商業不動産が含まれます。
不動産貸出とサービス、株式および債券ソリューション、販売、取引、および研究機能。表 6 e と表 6 f は、コーポレート · 投資銀行業務の追加情報です。
表 6e : コーポレート · 投資銀行業務 — 損益計算書と選択された指標
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | 3月31日までの四半期は | | | | | | | | | | |
(百万ドル) | | | | | | | | | 2024 | | 2023 | | $Change | | 変更率 | | | | | | |
収益表 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
純利子収入 | | | | | | | | | $ | 2,027 | | | 2,461 | | | (434) | | | (18) | % | | | | | | |
非利息収入: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
預金関連費用 | | | | | | | | | 262 | | | 236 | | | 26 | | | 11 | | | | | | | |
ローンに関係する費用 | | | | | | | | | 203 | | | 194 | | | 9 | | | 5 | | | | | | | |
投資銀行手数料 | | | | | | | | | 647 | | | 314 | | | 333 | | | 106 | | | | | | | |
取引活動による純利益 | | | | | | | | | 1,405 | | | 1,257 | | | 148 | | | 12 | | | | | | | |
他にも | | | | | | | | | 438 | | | 440 | | | (2) | | | — | | | | | | | |
非利子収入総額 | | | | | | | | | 2,955 | | | 2,441 | | | 514 | | | 21 | | | | | | | |
総収入 | | | | | | | | | 4,982 | | | 4,902 | | | 80 | | | 2 | | | | | | | |
純販売 | | | | | | | | | 196 | | | 17 | | | 179 | | | NM | | | | | | |
信用損失引当金の変更点 | | | | | | | | | (191) | | | 235 | | | (426) | | | NM | | | | | | |
信用損失準備金 | | | | | | | | | 5 | | | 252 | | | (247) | | | (98) | | | | | | | |
非利子支出 | | | | | | | | | 2,330 | | | 2,217 | | | 113 | | | 5 | | | | | | | |
所得税前収入支出 | | | | | | | | | 2,647 | | | 2,433 | | | 214 | | | 9 | | | | | | | |
所得税費用 | | | | | | | | | 666 | | | 615 | | | 51 | | | 8 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
純収入 | | | | | | | | | $ | 1,981 | | | 1,818 | | | 163 | | | 9 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
事業部門別売上高 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
銀行業: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
貸し付けをする | | | | | | | | | $ | 681 | | | 692 | | | (11) | | | (2) | | | | | | | |
財務管理 · 支払 | | | | | | | | | 686 | | | 785 | | | (99) | | | (13) | | | | | | | |
投資銀行業務 | | | | | | | | | 474 | | | 280 | | | 194 | | | 69 | | | | | | | |
トータルバンキング | | | | | | | | | 1,841 | | | 1,757 | | | 84 | | | 5 | | | | | | | |
商業地所 | | | | | | | | | 1,223 | | | 1,311 | | | (88) | | | (7) | | | | | | | |
市場: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
債券 · 通貨 · コモディティ ( FICC ) | | | | | | | | | 1,359 | | | 1,285 | | | 74 | | | 6 | | | | | | | |
株 | | | | | | | | | 450 | | | 437 | | | 13 | | | 3 | | | | | | | |
信用調整 ( CVA / DVA ) その他 | | | | | | | | | 19 | | | 71 | | | (52) | | | (73) | | | | | | | |
総市場 | | | | | | | | | 1,828 | | | 1,793 | | | 35 | | | 2 | | | | | | | |
他にも | | | | | | | | | 90 | | | 41 | | | 49 | | | 120 | | | | | | | |
総収入 | | | | | | | | | $ | 4,982 | | | 4,902 | | | 80 | | | 2 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
選定した指標 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
配分資本利益率 | | | | | | | | | 17.2 | % | | 15.9 | | | | | | | | | | | |
効率比 | | | | | | | | | 47 | | | 45 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
意味がない
2024 年第 1 四半期対 2023 年第 1 四半期
収入.収入成長は次のような要素によって推進される
•すべての商品における活動の増加による投資銀行手数料の引き上げ
•売上高の増加による貿易活動からの純利益の増加 ストラクチャード · プロダクトと外国為替は金利とコモディティの収益の低下によって一部相殺されました;
部分オフセット量:
•預金コストの上昇と貸出残高の減少による純金利利益の低下
信用損失準備金商業用不動産ローンによる信用損失引当金の減少を反映しています
非利子支出運用コストの上昇による増加が効率化イニシアチブの影響によって一部相殺されました
表 6f : コーポレート · 投資銀行業務 — バランスシート
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | 3月31日までの四半期は | | | | | | | | | | |
(百万ドル) | | | | | | | | | 2024 | | 2023 | | $Change | | 変更率 | | | | | | |
貸借対照表データ ( 平均 ) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
ローン: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商工業 | | | | | | | | | $ | 185,432 | | | 193,770 | | | (8,338) | | | (4) | % | | | | | | |
商業地所 | | | | | | | | | 97,811 | | | 100,972 | | | (3,161) | | | (3) | | | | | | | |
融資総額 | | | | | | | | | $ | 283,243 | | | 294,742 | | | (11,499) | | | (4) | | | | | | | |
事業分野別の融資 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
銀行業 | | | | | | | | | $ | 90,897 | | | 99,078 | | | (8,181) | | | (8) | | | | | | | |
商業地所 | | | | | | | | | 131,709 | | | 136,806 | | | (5,097) | | | (4) | | | | | | | |
市場 | | | | | | | | | 60,637 | | | 58,858 | | | 1,779 | | | 3 | | | | | | | |
融資総額 | | | | | | | | | $ | 283,243 | | | 294,742 | | | (11,499) | | | (4) | | | | | | | |
取引に関連する資産: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
取引口座証券 | | | | | | | | | $ | 121,347 | | | 112,628 | | | 8,719 | | | 8 | | | | | | | |
逆買戻し契約 · 借入証券 | | | | | | | | | 62,856 | | | 57,818 | | | 5,038 | | | 9 | | | | | | | |
派生資産 | | | | | | | | | 17,033 | | | 17,928 | | | (895) | | | (5) | | | | | | | |
取引に関連する総資産 | | | | | | | | | $ | 201,236 | | | 188,374 | | | 12,862 | | | 7 | | | | | | | |
総資産 | | | | | | | | | 550,933 | | | 548,808 | | | 2,125 | | | — | | | | | | | |
総預金 | | | | | | | | | 183,273 | | | 157,551 | | | 25,722 | | | 16 | | | | | | | |
分配済み資本 | | | | | | | | | 44,000 | | | 44,000 | | | — | | | — | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
選定された貸借対照表データ(期末) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
ローン: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商工業 | | | | | | | | | $ | 178,986 | | | 191,020 | | | (12,034) | | | (6) | | | | | | | |
商業地所 | | | | | | | | | 96,611 | | | 100,797 | | | (4,186) | | | (4) | | | | | | | |
融資総額 | | | | | | | | | $ | 275,597 | | | 291,817 | | | (16,220) | | | (6) | | | | | | | |
事業分野別の融資 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
銀行業 | | | | | | | | | $ | 86,066 | | | 97,178 | | | (11,112) | | | (11) | | | | | | | |
商業地所 | | | | | | | | | 129,627 | | | 135,728 | | | (6,101) | | | (4) | | | | | | | |
市場 | | | | | | | | | 59,904 | | | 58,911 | | | 993 | | | 2 | | | | | | | |
融資総額 | | | | | | | | | $ | 275,597 | | | 291,817 | | | (16,220) | | | (6) | | | | | | | |
取引に関連する資産: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
取引口座証券 | | | | | | | | | $ | 133,079 | | | 115,198 | | | 17,881 | | | 16 | | | | | | | |
逆買戻し契約 · 借入証券 | | | | | | | | | 62,019 | | | 57,502 | | | 4,517 | | | 8 | | | | | | | |
派生資産 | | | | | | | | | 17,726 | | | 16,968 | | | 758 | | | 4 | | | | | | | |
取引に関連する総資産 | | | | | | | | | $ | 212,824 | | | 189,668 | | | 23,156 | | | 12 | | | | | | | |
総資産 | | | | | | | | | 553,105 | | | 542,168 | | | 10,937 | | | 2 | | | | | | | |
総預金 | | | | | | | | | 195,969 | | | 158,564 | | | 37,405 | | | 24 | | | | | | | |
2024 年第 1 四半期対 2023 年第 1 四半期
貸出総額 ( 平均および期末 )貸出需要の減少による創出量の減少による減少
取引関連資産総額 ( 平均 · 期末 )反射増加 :
•住宅ローン担保証券の増加による取引口座の増加
•逆買戻し契約の増加です
預金総額 ( 平均および期末 )新規 · 既存顧客からの預金増加による増加です
ウェルスマネジメントと投資管理富裕層、富裕層、超富裕層の顧客にパーソナライズされたウェルスマネジメント、仲介、ファイナンシャルプランニング、貸出、プライベートバンキング、信託および受託者製品とサービスを提供しています。ブローカーやウェルスのファイナンシャルアドバイザーを通じて業務を行っています。
オフィス、消費者銀行支店、独立系オフィス、 WellsTrade ® および Intuitive Investor ® を通じたデジタル.表 6 g と表 6 h は、ウェルス · アンド · インベストメント · マネジメントの追加情報です。
テーブル 6 g : ウェルスマネジメントと投資管理
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | 3月31日までの四半期は | | | | | | | | | | |
( 特に断りのない限り、数百万ドル ) | | | | | | | | | 2024 | | 2023 | | $Change | | 変更率 | | | | | | |
収益表 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
純利子収入 | | | | | | | | | $ | 869 | | | 1,044 | | | (175) | | | (17) | % | | | | | | |
非利息収入: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
投資顧問およびその他の資産ベースの手数料 | | | | | | | | | 2,267 | | | 2,061 | | | 206 | | | 10 | | | | | | | |
手数料 · 仲介手数料 | | | | | | | | | 545 | | | 541 | | | 4 | | | 1 | | | | | | | |
他にも | | | | | | | | | 61 | | | 35 | | | 26 | | | 74 | | | | | | | |
非利子収入総額 | | | | | | | | | 2,873 | | | 2,637 | | | 236 | | | 9 | | | | | | | |
総収入 | | | | | | | | | 3,742 | | | 3,681 | | | 61 | | | 2 | | | | | | | |
純販売 | | | | | | | | | 6 | | | (1) | | | 7 | | | 700 | | | | | | | |
信用損失引当金の変更点 | | | | | | | | | (3) | | | 12 | | | (15) | | | NM | | | | | | |
信用損失準備金 | | | | | | | | | 3 | | | 11 | | | (8) | | | (73) | | | | | | | |
非利子支出 | | | | | | | | | 3,230 | | | 3,061 | | | 169 | | | 6 | | | | | | | |
所得税前収入支出 | | | | | | | | | 509 | | | 609 | | | (100) | | | (16) | | | | | | | |
所得税費用 | | | | | | | | | 128 | | | 152 | | | (24) | | | (16) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
純収入 | | | | | | | | | $ | 381 | | | 457 | | | (76) | | | (17) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
選定した指標 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
配分資本利益率 | | | | | | | | | 22.7 | % | | 28.9 | | | | | | | | | | | |
効率比 | | | | | | | | | 86 | | | 83 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
クライアント資産 ( 期間末、数十億ドル ) : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
アドバイザリー資産 | | | | | | | | | $ | 939 | | | 825 | | | 114 | | | 14 | | | | | | | |
その他の証券資産 · 預金 | | | | | | | | | 1,247 | | | 1,104 | | | 143 | | | 13 | | | | | | | |
クライアント資産総額 | | | | | | | | | $ | 2,186 | | | 1,929 | | | 257 | | | 13 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
貸借対照表データ ( 平均 ) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
融資総額 | | | | | | | | | $ | 82,483 | | | 83,621 | | | (1,138) | | | (1) | | | | | | | |
総預金 | | | | | | | | | 101,474 | | | 126,604 | | | (25,130) | | | (20) | | | | | | | |
分配済み資本 | | | | | | | | | 6,500 | | | 6,250 | | | 250 | | | 4 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
選定された貸借対照表データ(期末) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
融資総額 | | | | | | | | | $ | 82,999 | | | 82,817 | | | 182 | | | — | | | | | | | |
総預金 | | | | | | | | | 102,478 | | | 117,252 | | | (14,774) | | | (13) | | | | | | | |
NM— 意味がない2024 年第 1 四半期対 2023 年第 1 四半期
収入.収入成長は次のような要素によって推進される
•高い市場評価を反映した投資顧問手数料やその他の資産ベースの手数料の上昇
部分オフセット量:
•預金残高の低下による純金利利益の低下
非利子支出成長は次のような要素によって推進される
•収益関連報酬の増加による人件費の増加
部分オフセット量:
•効率化イニシアチブの効果です
預金総額 ( 平均および期末 )収益性の高い代替品への顧客移行により減少しました
WIM アドバイザリー資産 トランザクション口座に加えて、 WIM は仲介顧客にアドバイザリー口座関係を提供しています。アドバイザリー口座の手数料は、四半期初め時点の資産の時価総額に対する割合に基づいており、提供されるサービスによって口座タイプによって異なり、投資パフォーマンスや資産の流入 · 流出の影響を受けます。アドバイザリー口座には、ファイナンシャルアドバイザーが指示し、第三者のマネージャーが個別に管理する資産、および当社がアドバイザリーその他のサービスに対して手数料を得ますが、投資裁量権を有しない特定のクライアント指向のブローカー資産が含まれます。
WIM はまた、富裕層のための個人信託やその他の資産を管理しており、これらの資産の時価総額の割合に基づいて手数料収入を得ています。表 6 h は、 WIM の事業部門別のアドバイザリー資産活動を示した。アドバイザリー資産は、資産額の変化が特定の資産ベースの手数料の発生にどのような影響を及ぼすかを経営陣、投資家等が評価できるため、有用な指標であると考えています。
2024 年と 2023 年の第 1 四半期の口座タイプ別の平均手数料率は、 50 ~ 120 ベーシスポイントの範囲でした。
テーブル 6 h : WIM アドバイザリーアセット
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 現在の四半期 |
(10億で) | | | | | | | 期初残高 | 流入 ( 1 ) | 流出 (2) | 市場への影響 ( 3 ) | バランス、終了 周期の |
2024年3月31日 | | | | | | | | | | | |
クライアント指向 (4) | | | | | | | $ | 185.3 | | 8.9 | | (10.3) | | 10.3 | | 194.2 | |
ファイナンシャルアドバイザー向け ( 5 ) | | | | | | | 264.6 | | 12.0 | | (10.4) | | 18.3 | | 284.5 | |
個別口座 ( 6 ) | | | | | | | 198.4 | | 7.4 | | (7.5) | | 10.9 | | 209.2 | |
投資信託アドバイザリー ( 7 ) | | | | | | | 83.3 | | 2.2 | | (3.1) | | 4.3 | | 86.7 | |
トータルウェルズ · ファーゴ · アドバイザーズ | | | | | | | $ | 731.6 | | 30.5 | | (31.3) | | 43.8 | | 774.6 | |
民間銀行 ( 8 ) | | | | | | | 159.5 | | 5.6 | | (8.0) | | 7.1 | | 164.2 | |
WIM アドバイザリー資産総額 | | | | | | | $ | 891.1 | | 36.1 | | (39.3) | | 50.9 | | 938.8 | |
2023年3月31日 | | | | | | | | | | | |
クライアント指向 (4) | | | | | | | $ | 165.2 | | 8.2 | | (8.4) | | 6.9 | | 171.9 | |
ファイナンシャルアドバイザー向け ( 5 ) | | | | | | | 222.9 | | 9.4 | | (9.2) | | 10.0 | | 233.1 | |
個別口座 ( 6 ) | | | | | | | 176.5 | | 5.9 | | (6.1) | | 6.4 | | 182.7 | |
投資信託アドバイザリー ( 7 ) | | | | | | | 78.6 | | 2.0 | | (3.1) | | 3.1 | | 80.6 | |
トータルウェルズ · ファーゴ · アドバイザーズ | | | | | | | $ | 643.2 | | 25.5 | | (26.8) | | 26.4 | | 668.3 | |
民間銀行 ( 8 ) | | | | | | | 153.6 | | 7.3 | | (9.3) | | 5.2 | | 156.8 | |
WIM アドバイザリー資産総額 | | | | | | | $ | 796.8 | | 32.8 | | (36.1) | | 31.6 | | 825.1 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
(1)流入額には、新規アドバイザリー口座資産、拠出金、配当金、利息が含まれます。
(2)アウトフローには、クローズドアドバイザリー口座資産、引き出し、顧客管理手数料が含まれます。
(3)市場のインパクトはポートフォリオ投資の損益を反映します。
(4)投資アドバイスやその他のサービスはクライアントに提供されますが、決定はクライアントが行い、獲得する手数料はクライアントが実行した取引の数や規模ではなく、アドバイザリー口座資産の割合に基づいています。
(5)専門的に管理されたポートフォリオで、それぞれの戦略と特定のクライアント資産の割合に基づいて手数料を稼ぐ。
(6)サードパーティのアセットマネージャーが管理するプロフェッショナルアドバイザリーポートフォリオ。手数料は、特定のクライアント資産のパーセンテージに基づいて得られます。
(7)負荷免除、ノー負荷、機関投資信託からなるポートフォリオを持つプログラム。手数料は、特定のクライアント資産のパーセンテージに基づいて得られます。
(8)個人信託、投資代理店、またはカストディ口座に保有する裁量および非裁量ポートフォリオで、クライアントの資産の割合に基づいて手数料を稼ぐ。
会社報告対象事業セグメントを支援するコーポレート · トレジャーおよびエンタープライズ · ファンクション、ならびに当社の投資ポートフォリオ、ベンチャーキャピタルおよびプライベート · エクイティ投資を含みます。コーポレート
経営陣が当社の長期戦略目標ともはや整合的でないと判断した特定の事業ラインや、以前に売却した事業の結果が含まれます。表 6 i と表 6 j は、コーポレートの追加情報です。
表 6i : 企業 — 損益計算書
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | 3月31日までの四半期は | | | | | | | | | | |
(百万ドル) | | | | | | | | | 2024 | | 2023 | | $Change | | 変更率 | | | | | | |
収益表 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
純利子収入 | | | | | | | | | $ | 32 | | | 16 | | | 16 | | | 100 | % | | | | | | |
非利子収入 | | | | | | | | | 291 | | | 5 | | | 286 | | | NM | | | | | | |
総収入 | | | | | | | | | 323 | | | 21 | | | 302 | | | NM | | | | | | |
純販売 | | | | | | | | | (1) | | | (2) | | | 1 | | | 50 | | | | | | | |
信用損失引当金の変更点 | | | | | | | | | — | | | 122 | | | (122) | | | (100) | | | | | | | |
信用損失準備金 | | | | | | | | | (1) | | | 120 | | | (121) | | | NM | | | | | | |
非利子支出 | | | | | | | | | 1,075 | | | 608 | | | 467 | | | 77 | | | | | | | |
所得税割引前損失 | | | | | | | | | (751) | | | (707) | | | (44) | | | (6) | | | | | | | |
所得税割引 | | | | | | | | | (317) | | | (272) | | | (45) | | | (17) | | | | | | | |
減 : 非支配権益純利益 ( 損失 ) ( 1 ) | | | | | | | | | 1 | | | (114) | | | 115 | | | 101 | | | | | | | |
純損失 | | | | | | | | | $ | (435) | | | (321) | | | (114) | | | (36) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
意味がない
(1)主に当社の連結ベンチャーキャピタル投資に関連する非支配権益に起因する業績を反映しています。
2024 年第 1 四半期対 2023 年第 1 四半期
収入.収入増加し ベンチャーキャピタル投資による株式有価証券の減損が減少したことを反映した株式有価証券の純利益の増加
信用損失準備金信用損失引当金の減少を反映しています
非利子支出成長は次のような要素によって推進される
•顧客修復活動にかかる費用の増加による営業損失の増加
•追加費用は 2 億 8400 万ドル FDIC 特別評価の見積もり.
コーポレート事業には、 2024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日時点で累積減価償却費を除いた長期営業リース資産が 46 億ドルに達しています。当社は、特定の種類の鉄道車両の長期的な需要および有用性に影響を与える経済および市場状況の変化に基づいて減損費用を負担する場合があります。詳細については、当社の 2023 年度フォーム 10—K の「業績 — 営業セグメント結果 — コーポレート」セクションを参照してください。
表 6 j :企業 — バランスシート
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | 3月31日までの四半期は | | | | | | | | | | |
(百万ドル) | | | | | | | | | 2024 | | 2023 | | $Change | | 変更率 | | | | | | |
貸借対照表データ ( 平均 ) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
銀行からの現金及び未払い金並びに銀行への利子預金 | | | | | | | | | $ | 211,612 | | | 117,419 | | | 94,193 | | | 80 | % | | | | | | |
売却可能な債務証券 | | | | | | | | | 122,794 | | | 128,770 | | | (5,976) | | | (5) | | | | | | | |
満期までの債務証券を保有する | | | | | | | | | 257,088 | | | 272,718 | | | (15,630) | | | (6) | | | | | | | |
株式証券 | | | | | | | | | 15,958 | | | 15,519 | | | 439 | | | 3 | | | | | | | |
融資総額 | | | | | | | | | 8,699 | | | 9,154 | | | (455) | | | (5) | | | | | | | |
総資産 | | | | | | | | | 663,483 | | | 596,087 | | | 67,396 | | | 11 | | | | | | | |
総預金 | | | | | | | | | 119,606 | | | 60,807 | | | 58,799 | | | 97 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
選定された貸借対照表データ(期末) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
銀行からの現金及び未払い金並びに銀行への利子預金 | | | | | | | | | $ | 246,057 | | | 136,093 | | | 109,964 | | | 81 | | | | | | | |
売却可能な債務証券 | | | | | | | | | 127,084 | | | 133,311 | | | (6,227) | | | (5) | | | | | | | |
満期までの債務証券を保有する | | | | | | | | | 255,761 | | | 274,202 | | | (18,441) | | | (7) | | | | | | | |
株式証券 | | | | | | | | | 15,798 | | | 15,200 | | | 598 | | | 4 | | | | | | | |
融資総額 | | | | | | | | | 8,521 | | | 9,247 | | | (726) | | | (8) | | | | | | | |
総資産 | | | | | | | | | 699,401 | | | 620,241 | | | 79,160 | | | 13 | | | | | | | |
総預金 | | | | | | | | | 121,993 | | | 65,682 | | | 56,311 | | | 86 | | | | | | | |
2024 年第 1 四半期対 2023 年第 1 四半期
総資産 ( 平均および期末 ) 成長は次のような要素によって推進される
•預金証券 ( CD ) の発行増加や長期債務の増加により、銀行からの現金 · 未払い預金、財務部が管理する銀行への利子預金の増加が、営業セグメントの預金の減少により一部相殺されました。
部分オフセット量:
•AFS と HTM 債務証券の返済と満期です
預金総額 ( 平均および期末 )CD の発行によって増加しました
2024 年 3 月 31 日時点の当社の資産は 1 兆 9600 億ドルで、 2023 年 12 月 31 日から 267 億ドル増加しました。
連結貸借対照表の主な構成要素については、以下のとおりです。資本変動については、本報告書の「資本運用」項を参照してください。
売却可能 · 満期保有債務有価証券
表 7 : 売却可能 · 満期保有債務有価証券
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
(百万ドル) | 償却する 純コスト ( 1 ) | | ネットワークがあります 未実現利益 ( 損失 ) | | 公正価値 | | 重みをつける 平均期待満期 ( 年 ) | | 償却する 純コスト ( 1 ) | | ネットワークがあります 未実現利益 ( 損失 ) | | 公正価値 | | 加重平均期待満期 ( 年 ) |
| | | | | | | | | | | | | | | |
販売中 ( 2 ) | $ | 145,606 | | | (7,361) | | | 138,245 | | | 5.1 | | | $ | 137,155 | | | (6,707) | | | 130,448 | | | 4.7 | |
満期まで保有 ( 3 ) | 258,711 | | | (40,179) | | | 218,532 | | | 7.7 | | | 262,708 | | | (35,392) | | | 227,316 | | | 7.6 | |
合計する | $ | 404,317 | | | (47,540) | | | 356,777 | | | 適用されない | | $ | 399,863 | | | (42,099) | | | 357,764 | | | 適用されない |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
(1)証券の償却コストを代表して、2024年3月31日と2023年12月31日にそれぞれ債務証券の売却に関連する200万ドルと100万ドルの信用損失準備金、および満期債務証券の保有に関連する9600万ドルと9300万ドルの信用損失準備金を差し引く。
(2)売却可能な債務証券は公正な価値で私たちの総合貸借対照表に計上されます。
(3)満期まで保有している債務証券は信用損失準備後の剰余コストを差し引いて私たちの総合貸借対照表に計上します。
表7に,売却可能(AFS)と満期(HTM)までの債務証券の保有におけるポートフォリオをまとめた。私たちの投資管理目標およびやり方に関するより多くの情報は、2023年表格10-Kの“貸借対照表分析-満期までの債務証券の売却および保有”部分を参照してください。流動性および金利リスクに関する情報は、本報告の“リスク管理-資産/負債管理”の部分を参照してください。
2023年12月31日以降、AFSとHTM債務証券ポートフォリオの余剰コスト(信用損失控除準備)が増加した。AFS債務証券の購入は、AFSとHTM債務証券の償還と満期日およびAFS債務証券の売却によって部分的に相殺される.
金利変化により、AFSとHTM債務証券の未実現純損失総額は2023年12月31日から増加した。
2024年3月31日現在、AFSとHTM合併後の債務証券組合の99%がAA-以上と格付けされている。格付けは外部格付けに基づいており、利用可能である場合には内部クレジットレベルに基づく。AFSおよびHTM債務証券に関するより多くの情報は、証券タイプ別に列挙された債務証券要約を含み、本報告財務諸表付記3(満期までの債務証券の売却および保有が可能)を参照されたい。
融資組合
表8はポートフォリオ別に未返済融資総額をまとめたものである。商業ローンが2023年12月31日より減少したのは、商業と工業および商業不動産ローンの組み合わせが減少したためである
支払い金額は元の金額と前金を超えています。消費ローンは2023年12月31日以降低下しており、住宅担保ローンと自動車ローンの組み合わせが減少し、支払額が元の金額を超えているためだ
表8: 融資組合
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(百万ドル) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | $Change | | 変更率 |
商業広告 | $ | 538,328 | | | 547,427 | | | (9,099) | | | (2) | % |
消費者 | 384,456 | | | 389,255 | | | (4,799) | | | (1) | |
融資総額 | $ | 922,784 | | | 936,682 | | | (13,898) | | | (1) | |
平均貸出残高および平均貸出残高の比較詳細は、本報告書の前半の表 1 の「業績 — 純利子利益」に記載されています。ポートフォリオセグメント別および債権の種類別貸出残高の追加情報は、本報告書の「リスク管理 — 信用リスク管理」セクションに記載されています。期末残高その他の貸付金に関する情報は、本報告書の財務諸表注記 5 ( 貸付金及び信用損失引当金 ) に記載しています。
契約上の貸出満期および金利変動に対する貸出の配分に関する追加情報については、 2023 年フォーム 10—K の「貸出対照表分析 — 貸出ポートフォリオ」セクションを参照してください。
預金.預金
預金は 2023 年 12 月 31 日から増加した。
•商業預金の成長
•CD 発行による定期預金の増加
部分オフセット量:
•顧客の高収益代替品への移行
•消費者や中小企業の預金流出です
表 9 は預金残高の追加情報である。純金利利益に対する預金の影響と平均預金残高の比較に関する情報は、本報告書の前半の「業績 — 純金利利益」セクションおよび表 1 に記載されています。2024 年第 1 四半期の平均預金コストは、 2023 年第 4 四半期の 1.58% から 1.74% に上昇しました。
表 9 : 預金.預金
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(百万ドル) | 3月31日 2024 | | その割合は 合計する 預金.預金 | | 十二月三十一日 2023 | | その割合は 総計 預金: | | $Change | | 変更率 |
無利子当座預金 | $ | 356,162 | | | 26 | % | | $ | 360,279 | | | 26 | % | | $ | (4,117) | | | (1) | % |
有利子当座預金 | 460,826 | | | 33 | | | 436,908 | | | 32 | | | 23,918 | | | 5 | |
貯蓄預金 | 356,587 | | | 26 | | | 349,181 | | | 26 | | | 7,406 | | | 2 | |
定期預金 | 189,909 | | | 14 | | | 187,989 | | | 14 | | | 1,920 | | | 1 |
アメリカ事務所ではない有利子預金 | 19,663 | | | 1 | | | 23,816 | | | 2 | | | (4,153) | | | (17) | |
総預金 | $ | 1,383,147 | | | 100 | % | | $ | 1,358,173 | | | 100 | % | | $ | 24,974 | | | 2 | |
通常の業務中に、私たちが従事している金融取引は、私たちの総合貸借対照表に記録されていないか、または私たちの総合貸借対照表に記録されている可能性のある金額は、完全な契約金額または取引の名目金額とは異なる。私たちの表外手配には、資金源のない信用約束、合併されていない実体との取引、保証、派生商品、および他の約束が含まれている。これらの取引は、(1)顧客の金融ニーズを満たすこと、(2)私たちの信用、市場または流動性リスクを管理すること、および/または(3)私たちの資金源を多様化することを目的としている。
資金不足の信用約束
資金源のない信用約束は法的拘束力のある融資協定であり、融資条項は資金用途、契約金利、満期日、および任意の必要な担保を含む。これらの約束の最大信用リスクは、通常、契約金額を下回っており、これらの約束は満期になる可能性があるため使用されず、顧客の要求に応じてキャンセルされる可能性もある。私たちの信用リスク監視活動には、個人顧客と総承諾額に対する承諾額の管理と、これらの承諾額の規模と期限構造があります。より多くの情報は、本報告財務諸表付記5(融資及び関連信用損失準備)を参照されたい
未合併実体との取引
正常な業務過程において、私たちは特殊目的実体(SPE)と様々なタイプの表内と表外取引を行い、これらの特殊目的実体は有限目的のために設立された会社、信託、有限責任会社或いは共同企業である。一般に,特殊目的エンティティは証券化取引に関連しており,可変利益エンティティ(VIE)と考えられる.より多くの情報は、本報告財務諸表付記13(証券化および可変利息エンティティ)を参照する。
保証およびその他のコミットメント
担保とは,ある事件や標的資産,負債,格付けや指数の変化に応じて,あるいは保証側に金を支払う必要がある契約である。保証は、通常、予備および直接支払い信用状、書面オプション、請求権義務、取引所および決済所保証、賠償、および他のタイプの同様の手配の形態をとる。私たちはまた他の約束、例えば転売協定に従って証券を購入する約束をした。より多くの情報は、本報告財務諸表に添付されている14(担保および他の引受)を参照されたい。
派生商品
我々はデリバティブを用いて市場リスクの開放を管理し、金利リスク、信用リスクと外貨リスクを含み、顧客がそのリスク管理目標を実現するのを助ける。派生ツールは公正価値によって総合貸借対照表に計上され、取引量は名義金額によって計量することができ、一般的には交換しないが、利息及びその他の支払いを決定する基準としてしか使用されない。名目金額は我々の総合貸借対照表に記録されておらず,単独で見ても,そのツールのリスク状況を有意に測定しているわけではない。より多くの情報は、本報告財務諸表付記11(派生ツール)を参照されたい。
富国銀行は様々なリスクを管理しており、これらのリスクは私たちの財務業績および顧客、株主、監督機関、その他の利害関係者の予想を満たす能力に著しく影響する可能性がある。
私たちがリスクをどのように管理するかについては、2023 Form 10-Kの“Risk Management”の部分を参照してください。次の議論は,2023 Form 10−Kにおける“リスク管理”部分に含まれるいくつかのリスク管理の検討を補足した。
信用リスク管理
信用リスクとは、借り手や取引相手が違約(合意した条項に従って義務を履行できなかった)に関する損失リスクである。信用リスクは会社の多くの資産とリスクの開放、例えば債務証券の保有量、ある派生商品とローンに存在する。
取締役会のリスク委員会は信用リスクに対して主な監督責任を持っている。リスク委員会の信用グループ委員会はリスク委員会に協力して信用リスクを監視する。管理レベルでは、企業信用リスクは独立リスク管理の一部であり、信用リスクに対して監督責任がある。会社の信用リスクは首席リスク官に報告され、取締役会リスク委員会またはその信用グループ委員会に信用リスクに関する定期的な報告を提供することを支持する。
融資組合私たちの融資グループは私たちの総合貸借対照表の中で最大の資産構成要素であり、私たちはそれに対して信用リスクがあります。表10にポートフォリオ部門と受取融資種別別に我々の未返済融資総額を示す。
表10: ポートフォリオ分部と受取融資種別別の未返済融資総額
| | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
商工業 | $ | 372,963 | | | 380,388 | |
| | | |
| | | |
商業地所 | 148,786 | | | 150,616 | |
リース融資 | 16,579 | | | 16,423 | |
総商業広告 | 538,328 | | | 547,427 | |
| | | |
| | | |
住宅抵当ローン | 257,622 | | | 260,724 | |
クレジットカード | 52,035 | | | 52,230 | |
自動的に | 46,202 | | | 47,762 | |
他の消費者 | 28,597 | | | 28,539 | |
総消費額 | 384,456 | | | 389,255 | |
融資総額 | $ | 922,784 | | | 936,682 | |
新規事業を引き受けるための健全な信用方針を確立するとともに、既存の貸出ポートフォリオのパフォーマンスをモニタリング · 見直しすることで、信用リスクを管理しています。当社は、以下を含む複数のリスク要因に伴うリスクを軽減するため、様々な信用リスク管理 · モニタリング活動を行っています。
•貸出集中度と関連する信用質;
•カウンターパーティ信用リスク。
•経済 · 市場の状況;
•立法または規制上の義務;
•金利の変化
•合併 · 買収活動
•評判リスク。
また、今後も信用リスク管理活動に気候への配慮を統合していきます。
当社の信用リスク管理の監督プロセスは中央管理されていますが、事業部門による直接的な管理と説明責任を提供します。当社の信用プロセス全体には、包括的な信用ポリシー、規律ある信用引受、頻繁かつ詳細なリスク測定とモデリング、広範な信用トレーニングプログラム、継続的なローンレビューと監査プロセスが含まれます。
当社の信用リスク管理の鍵となるのは、お客様のニーズや、ローンやその担保となる有価証券を購入する投資家のニーズに適した、適切に管理された引受プロセスの遵守です。
クレジット品質概要 表 11 の信用質の動向.
表 11 : クレジット品質概要
| | | | | | | | | | | |
(百万ドル) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
非権責発生制ローン | | | |
商業ローン | $ | 4,739 | | | 4,914 | |
消費ローン | 3,336 | | | 3,342 | |
非権利責任発生制ローン総額 | $ | 8,075 | | | 8,256 | |
貸出総額に占める非累積貸出の割合 | 0.88 | % | | 0.88 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
貸付金に対する信用損失引当金 | $ | 14,862 | | | 15,088 | |
貸出総額に占める貸出の ACL | 1.61 | % | | 1.61 | |
| | | |
| |
| 2024年3月31日 | | 2023年3月31日 |
純ローンチャージオフの% : | | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| |
| | | |
平均商業貸付 | 0.25 | % | | 0.05 | |
平均消費者ローン | 0.84 | | | 0.56 | |
貸付ポートフォリオと信用質の動向については、以下のとおりです。
重要融資組合コメント 我々の信用リスク監視プログラムは、発展中のリスクを早期に識別し、適切な信用損失準備金を決定することを支援することを目的としている。以下の議論は、私たちの重要なポートフォリオの他の特徴と分析を提供する。以下のポートフォリオごとのより多くの分析および信用指標情報については、本報告における財務諸表の付記5(融資および関連信用損失準備)を参照されたい。
商業·工業ローン·リース融資
ポートフォリオリスク管理の目的で、私たちは市場細分化と標準業界コードに基づいて商業と工業ローンと賃貸融資をまとめます。私たちは通常、内部借り手と担保品質格付けを使用して商業と工業ローンと賃貸融資の個人リスク評価を行います。著者らの格付けは監督管理機関の通過と批判カテゴリの定義と一致し、批判カテゴリは特別な言及、不合格、疑わしいと損失カテゴリに分類される。
我々の内部では、2024年3月31日現在、商業·工業融資·リース融資組合の161億ドルを規制指導に基づいて批判されているが、2023年12月31日現在、146億ドルとなっている。成長は公共事業、娯楽と康楽、医療·製薬、食品·飲料製造業によって推進されたが、銀行以外の金融業界によって部分的に相殺された。
我々の商業·工業ローン·リース融資の大部分は、短期資産(例えば、売掛金、在庫、債務証券)および長期資産(例えば、設備や他の商業資産)を担保としている。一般的に、このポートフォリオの主な返済源は顧客の運営キャッシュフローであり、このポートフォリオに担保を提供する担保は副次的な返済源である。
返済と融資引き出しが減少したため、2024年3月31日現在のポートフォリオは2023年12月31日より減少した。表12に業界別に私たちの商業と産業ローンおよび賃貸融資を示します。業種別は北米業種分類システムに基づいている。
表12: 商業·工業ローンおよび業界別リース融資
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
(百万ドル) | 非課税プロジェクトでローンを組む | | 未償還ローン残高 | | 融資総額の割合を占める | | 総承諾額(1) | | 非課税プロジェクトでローンを組む | | 未償還ローン残高 | | 融資総額の割合を占める | | 総承諾額(1) |
銀行を除く金融 | $ | 40 | | | 140,105 | | | 15 | % | | $ | 230,518 | | | 9 | | | 146,635 | | | 16 | % | | $ | 234,513 | |
テクノロジー、テレコム、メディア | 95 | | | 25,021 | | | 3 | | 63,450 | | | 60 | | | 25,460 | | | 3 | | 59,216 | |
不動産 · 建設 | 64 | | | 25,800 | | | 3 | | 54,633 | | | 55 | | | 24,987 | | | 3 | | 54,345 | |
小売する | 59 | | | 19,841 | | | 2 | | 48,926 | | | 72 | | | 19,596 | | | 2 | | 48,829 | |
機器 · 機械 · 部品製造 | 35 | | | 25,914 | | | 3 | | 48,633 | | | 37 | | | 24,785 | | | 3 | | 48,265 | |
材料 · 商品 | 86 | | | 15,301 | | | 2 | | 38,653 | | | 112 | | | 14,235 | | | 2 | | 37,758 | |
食品 · 飲料製造 | 20 | | | 16,321 | | | 2 | | 33,212 | | | 15 | | | 16,047 | | | 2 | | 33,957 | |
石油 · ガス · パイプライン | 30 | | | 10,125 | | | 1 | | 32,316 | | | 2 | | | 10,730 | | | 1 | | 32,544 | |
医療 · 医薬品 | 69 | | | 15,001 | | | 2 | | 29,857 | | | 26 | | | 14,863 | | | 2 | | 30,386 | |
自動車関連 | 11 | | | 15,669 | | | 2 | | 29,298 | | | 8 | | | 15,203 | | | 2 | | 28,795 | |
商業サービス | 43 | | | 10,813 | | | 1 | | 26,054 | | | 37 | | | 11,095 | | | 1 | | 26,025 | |
公共事業 | 1 | | | 7,020 | | | * | | 24,515 | | | 1 | | | 8,325 | | | * | | 25,710 | |
多様化 · 雑種 | 52 | | | 9,191 | | | * | | 22,072 | | | 67 | | | 8,284 | | | * | | 22,877 | |
娯楽 · レクリエーション | 20 | | | 13,830 | | | 1 | | 19,837 | | | 18 | | | 13,968 | | | 1 | | 20,250 | |
保険と受託者 | 1 | | | 5,230 | | | * | | 16,482 | | | 1 | | | 4,715 | | | * | | 15,724 | |
交通サービス | 133 | | | 8,956 | | | * | | 15,901 | | | 134 | | | 9,277 | | | * | | 16,750 | |
アグリビジネス | 17 | | | 6,476 | | | * | | 11,927 | | | 31 | | | 6,466 | | | * | | 12,080 | |
政府と教育 | 24 | | | 5,320 | | | * | | 11,471 | | | 26 | | | 5,603 | | | * | | 11,552 | |
銀行.銀行 | — | | | 9,163 | | | * | | 10,307 | | | — | | | 11,820 | | | 1 | | 12,981 | |
その他(2) | 26 | | | 4,445 | | | * | | 12,486 | | | 15 | | | 4,717 | | | * | | 12,297 | |
合計する | $ | 826 | | | 389,542 | | | 42 | % | | $ | 780,548 | | | 726 | | | 396,811 | | | 42 | % | | $ | 784,854 | |
*1%未満です
(1)コミットメントの総額は、貸付残高と資金不足のコミットメントで構成されます。発行された信用状および貸付資金調達またはコミットメントの増加に先立って当社の承認または同意が必要な裁量額を除きます。発行された信用状に関する追加情報については、本報告書の財務諸表注記 14 ( 保証およびその他のコミットメント ) を参照してください。
(2)2024 年 3 月 31 日時点で 33 億ドル、 2023 年 12 月 31 日時点で 30 億ドルを超える貸出総額は、他の単一産業にはない。
表 12 a は、銀行を除く最大の業種である金融業のさらなる貸出セグメントを示している。このカテゴリーには、投資会社、金融ビークル、ノンバンク債権者、賃貸 · リース会社、証券会社、投資銀行への融資が含まれます。これらの融資は、一般的に担保付きであり、構造的信用強化などの信用リスク管理に役立つ機能があります。
担保の適格要件、貸出を裏付ける担保の契約上の再証拠金化、および貸出額は、基礎となる信用リスク、資産の期間および継続的な業績を考慮して、基礎となる資産の価値の割合に制限されます。
表 12 a : 銀行を除く金融業カテゴリー | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
(百万ドル) | 非課税プロジェクトでローンを組む | | 未償還ローン残高 | | 融資総額の割合を占める | | 総承諾額(1) | | 非権責発生制ローン | | 未償還ローン残高 | | 融資総額のパーセント | | 総承諾額(1) |
資産管理会社及び基金(2) | $ | 32 | | | 50,202 | | | 6 | % | | $ | 96,145 | | | — | | | 51,842 | | | 6 | % | | $ | 98,074 | |
商業金融(三) | 2 | | | 49,770 | | | 5 | | | 77,939 | | | 2 | | | 52,007 | | | 6 | | | 78,369 | |
消費金融(4) | — | | | 18,724 | | | 2 | | | 32,686 | | | — | | | 20,308 | | | 2 | | | 33,547 | |
不動産金融(5) | 6 | | | 21,409 | | | 2 | | | 23,748 | | | 7 | | | 22,478 | | | 2 | | | 24,523 | |
合計する | $ | 40 | | | 140,105 | | | 15 | % | | $ | 230,518 | | | 9 | | | 146,635 | | | 16 | % | | $ | 234,513 | |
(1)総承諾額には,未償還融資に資金支援のない信用承諾が含まれており,発行された信用状や適宜の金額は含まれておらず,いかなる融資資金や承諾が増加する前にも,我々の承認または同意が必要である。 信用状の発行に関するより多くの情報は、本報告財務諸表に付記されている14(担保および他の約束)を参照されたい。
(2)資金の引受や募集の融資、大口取引先や証券会社への融資が含まれている
(3)資産ベースの融資および賃貸を含み、特殊な目的実体に提供される融資、商業賃貸実体に提供される融資、商業融資マネージャーに提供される構造的融資手配、また、融資形態で提供される担保融資債券(CLO)も含まれ、これらのすべての融資形態の格付けはAA以上であり、2024年3月31日と2023年12月31日現在でそれぞれ71億ドルと76億ドルである
(4)自動車ローンやリース、クレジットカードなど、消費ローンを担保とした金融資産の発起人またはサービス者を含む。
(5)商業又は住宅不動産ローンを担保とした金融資産の発起人又はサービス者を含む。
2024年3月31日と2023年12月31日まで、私たちの商業と工業ローンおよびレンタル融資の組み合わせには、691億ドルと729億ドルの非アメリカローンが含まれています。それぞれ2024年3月31日と2023年12月31日に、非米国ローンの重要な業界集中度は、以下のように含まれる
•銀行以外の金融業界はそれぞれ393億ドル、405億ドル
•銀行業は88億ドルと114億ドルです
•石油、天然ガス、パイプライン産業はそれぞれ17億ドルと20億ドルだ。
商業地所(CRE)私たちのCREローン組合はCRE担保ローンとCRE建設ローンから構成されている。返済額が元と下敷きを超えたため、CRE総ローン組合は2023年12月31日より18億ドル減少した。そのポートフォリオは地理的位置と不動産タイプで多様だ。CREローンの地理的位置はカリフォルニア州、ニューヨーク州、フロリダ州とテキサス州に最も集中しており、CRE総ポートフォリオの48%を占めている。最大の物件タイプ集中度はマンションで、ポートフォリオの29%、オフィスビルが20%を占めている。2024年3月31日と2023年12月31日まで、CRE担保融資の未到着信用約束はそれぞれ60億ドルと77億ドルであり、CRE建設融資はそれぞれ11億ドルと132億ドルであった。
CRE ローンは、社内借り手格付けと担保格付けを用いて個別リスクアセスメントを行っています。2024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日の両方で、 CRE 住宅ローンの 175 億ドルが批判的に分類されました。2024 年 3 月 31 日時点で批判的に分類された CRE 建設ローンの総額は 9 億 900 万ドルで、 2023 年 12 月 31 日時点で 8 億 3000 万ドルでした。
オフィス需要の弱まりを踏まえ、引き続きオフィス物件タイプの信用質を注視しています。カリフォルニア州とニューヨーク州のローンは、 2024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日の両方でオフィス物件の約 40% を占めています。
表 13 は、州と不動産タイプ別の CRE ローンを示しています。
表 13 : 州別 · 不動産別 CRE ローン
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| | 不動産抵当 | | 不動産建設 | | 商業用不動産総額 | | 総商業地所 |
(百万ドル) | 非権責発生制ローン | 未償還ローン残高 | | 非権責発生制ローン | 未償還ローン残高 | | 非権責発生制ローン | 未償還ローン残高 | 貸出総額に占める貸出額 | 総承諾額(1) | | 未償還ローン残高 | 総承諾額(1) |
州別 : | | | | | | | | | | | | | | |
カリフォルニア州 | | $ | 1,020 | | 27,431 | | | — | | 3,771 | | | 1,020 | | 31,202 | | 3% | $ | 34,884 | | | 31,619 | | 35,629 | |
ニューヨークです | | 902 | | 14,486 | | | — | | 2,550 | | | 902 | | 17,036 | | 2 | 18,142 | | | 16,575 | | 17,930 | |
フロリダ州 | | 103 | | 9,503 | | | — | | 2,465 | | | 103 | | 11,968 | | 1 | 13,693 | | | 12,492 | | 14,577 | |
テキサス州 | | 92 | | 10,590 | | | — | | 1,281 | | | 92 | | 11,871 | | 1 | 13,297 | | | 12,033 | | 14,224 | |
ジョージア州 | | 184 | | 5,300 | | | — | | 1,076 | | | 184 | | 6,376 | | * | 6,824 | | | 6,105 | | 6,804 | |
ノースカロライナ州 | | 25 | | 4,331 | | | — | | 1,208 | | | 25 | | 5,539 | | * | 6,170 | | | 5,397 | | 6,408 | |
アリゾナ州 | | 11 | | 4,612 | | | — | | 585 | | | 11 | | 5,197 | | * | 5,864 | | | 5,182 | | 5,806 | |
ワシントン | | 219 | | 4,099 | | | — | | 1,016 | | | 219 | | 5,115 | | * | 5,758 | | | 5,247 | | 5,994 | |
ニュージャージー | | 7 | | 2,727 | | | — | | 1,807 | | | 7 | | 4,534 | | * | 5,136 | | | 4,364 | | 5,130 | |
バージニア | | 159 | | 3,405 | | | — | | 994 | | | 159 | | 4,399 | | * | 4,875 | | | 4,372 | | 4,983 | |
その他(2) | | 1,166 | | 38,692 | | | 25 | | 6,857 | | | 1,191 | | 45,549 | | 5 | 51,157 | | | 47,230 | | 53,982 | |
合計する | | $ | 3,888 | | 125,176 | | | 25 | | 23,610 | | | 3,913 | | 148,786 | | 16% | $ | 165,800 | | | 150,616 | | 171,467 | |
プロパティ別 : | | | | | | | | | | | | | | |
アパート.アパート | | $ | 46 | | 30,966 | | | — | | 11,714 | | | 46 | | 42,680 | | 5% | $ | 50,220 | | | 42,585 | | 51,749 | |
オフィス | | 3,136 | | 27,546 | | | — | | 2,931 | | | 3,136 | | 30,477 | | 3 | 32,725 | | | 31,526 | | 34,295 | |
産業 / 倉庫 | | 26 | | 21,380 | | | — | | 4,354 | | | 26 | | 25,734 | | 3 | 27,972 | | | 25,413 | | 28,493 | |
ホテル / モーテル | | 186 | | 11,849 | | | — | | 674 | | | 186 | | 12,523 | | 1 | 13,239 | | | 12,725 | | 13,612 | |
小売業(ショッピングセンターを除く) | | 263 | | 11,402 | | | 1 | | 78 | | | 264 | | 11,480 | | 1 | 12,220 | | | 11,670 | | 12,338 | |
ショッピングセンター | | 177 | | 8,313 | | | — | | 348 | | | 177 | | 8,661 | | * | 9,263 | | | 8,745 | | 9,356 | |
体制性 | | 18 | | 4,420 | | | 23 | | 1,375 | | | 41 | | 5,795 | | * | 6,284 | | | 5,986 | | 6,568 | |
混合用途物件 | | 27 | | 2,921 | | | — | | 50 | | | 27 | | 2,971 | | * | 3,095 | | | 3,511 | | 3,763 | |
倉庫施設 | | — | | 2,593 | | | — | | 151 | | | — | | 2,744 | | * | 2,964 | | | 2,782 | | 3,002 | |
1~4つの家族構造 | | — | | 7 | | | — | | 1,390 | | | — | | 1,397 | | * | 2,756 | | | 1,195 | | 2,691 | |
他にも | | 9 | | 3,779 | | | 1 | | 545 | | | 10 | | 4,324 | | * | 5,062 | | | 4,478 | | 5,600 | |
合計する | | $ | 3,888 | | 125,176 | | | 25 | | 23,610 | | | 3,913 | | 148,786 | | 16 | % | $ | 165,800 | | | 150,616 | | 171,467 | |
*上昇幅は1%未満です。
(1)総承諾額には未返済ローンと資金のない信用承諾額が含まれており、発行された信用状は含まれていない。信用状の発行に関するより多くの情報は、本報告財務諸表に付記されている14(担保および他の約束)を参照されたい
(2)40州と非アメリカローンが含まれています2024年3月31日と2023年12月31日現在、他州の融資は42億ドルと44億ドルを超えていない。2024年3月31日と2023年12月31日まで、非米国ローンはそれぞれ63億ドルと69億ドルだった。
アメリカではなくローン私たちの非アメリカローンの分類は借主の主な住所がアメリカ国外にあるかどうかに基づいています。2024年3月31日現在、非米国ローン総額は755億ドルで、私たちの未返済総合ローン総額の約8%を占めているが、2023年12月31日現在、非アメリカローン総額は800億ドルで、私たちの未返済総合ローン総額の約9%を占めている。2024年3月31日と2023年12月31日現在、非米国ローンは私たちの総合併資産の約4%を占めている
国·地域リスクの開放 我が国のリスク監視プロセスには、私たちが業務を展開または計画している国/地域の経済、政治、社会、法律、移転リスクの集中的な監視と、私たちの顧客、取引相手、規制機関との頻繁な対話が含まれています。我々は,顧客ニーズに基づく集中監視過程を行い,各国の関連や独自のリスクを考慮することで,国ごとに曝露限界値を設定した。著者らは接触状況を密接に監視し、絶えず変化する状況に応じて中国の制限を調整した。私たちは借り手の返済能力の評価に基づいてそれぞれの国のリスクの開放を評価します
それは担保や担保などの許容可能なリスク移転を考慮しており、借り手の主な住所に基づく報告とは異なる可能性がある
2024年3月31日まで、私たちはアメリカ以外で最大の単一国/地域はイギリスで、合計
総資産の約 1% にあたる 276 億ドルで、 44 億ドルのソブリン債権が含まれています。当社の英国主権債権は、ロンドン支店を支援するために規制要件に従ってイングランド銀行に預けた預金から生じます。
表 14 は、国別エクスポージャー上位 20 件 ( 米国を除く ) の情報です。保証人および / または基礎担保の国を考慮したリスクの評価に基づいて表 14 について :
•銀行エクスポージャーに対する貸出および預金には、残高ローン、資金不足の信用コミットメント ( 融資資金調達またはコミットメントの増額に先立って当社の承認または同意が必要な裁量額を除く ) 、および米国以外の銀行への預金が含まれます。これらの残高は、信用契約の条件に基づいて受領した信用損失引当金または担保 ( もしあれば ) を控除する前に提示されます。
•有価証券エクスポージャーは、米国以外の発行体の債務および株式証券を表します。ロングポジションとショートポジションはネットし、ネットショートポジションはマイナスのエクスポージャーとして反映されます。
•デリバティブおよびその他のエクスポージャーは、外国為替契約、デリバティブ契約、有価証券転売契約、有価証券貸出契約です。
Table 14 : 国のエクスポージャーを選択
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 |
| 銀行貸出 · 預金 ( 1 ) | | 証券 | | デリバティブ等 | | 総暴露量 |
(単位:百万) | 主権国家 | | 非主権国家 | | 主権国家 | | 非主権国家 | | 主権国家 | | 非主権 | | 主権国家 | | 非主権国家 ( 2 ) | | 合計する |
トップ 20 カ国のエクスポージャー : | | | | | | | | | | | | | | | | | |
イギリス.イギリス | $ | 4,322 | | | 22,222 | | | 28 | | | (55) | | | 7 | | | 1,044 | | | 4,357 | | | 23,211 | | | 27,568 | |
カナダ | 7 | | | 15,922 | | | 158 | | | 119 | | | 155 | | | 426 | | | 320 | | | 16,467 | | | 16,787 | |
日本です | 8,972 | | | 672 | | | — | | | 72 | | | — | | | 61 | | | 8,972 | | | 805 | | | 9,777 | |
ルクセンブルク | — | | | 8,059 | | | — | | | 293 | | | — | | | 229 | | | — | | | 8,581 | | | 8,581 | |
ケイマン諸島 | — | | | 7,739 | | | — | | | — | | | — | | | 140 | | | — | | | 7,879 | | | 7,879 | |
アイルランド | 5 | | | 4,592 | | | — | | | 157 | | | — | | | 278 | | | 5 | | | 5,027 | | | 5,032 | |
フランス | 33 | | | 4,063 | | | — | | | 389 | | | — | | | 35 | | | 33 | | | 4,487 | | | 4,520 | |
ドイツ | — | | | 3,181 | | | 70 | | | 100 | | | 11 | | | 211 | | | 81 | | | 3,492 | | | 3,573 | |
バミューダ諸島 | — | | | 3,481 | | | — | | | 11 | | | — | | | 66 | | | — | | | 3,558 | | | 3,558 | |
オランダ | — | | | 2,351 | | | — | | | 196 | | | — | | | 58 | | | — | | | 2,605 | | | 2,605 | |
根西島 | — | | | 2,558 | | | — | | | — | | | — | | | 10 | | | — | | | 2,568 | | | 2,568 | |
オーストラリア | — | | | 1,543 | | | — | | | 289 | | | — | | | 18 | | | — | | | 1,850 | | | 1,850 | |
韓国 | — | | | 1,501 | | | — | | | 210 | | | 5 | | | 8 | | | 5 | | | 1,719 | | | 1,724 | |
スイス | — | | | 1,252 | | | — | | | 36 | | | — | | | 295 | | | — | | | 1,583 | | | 1,583 | |
中国 | 3 | | | 1,056 | | | (50) | | | 526 | | | 16 | | | 9 | | | (31) | | | 1,591 | | | 1,560 | |
香港.香港 | — | | | 562 | | | — | | | 860 | | | 1 | | | 2 | | | 1 | | | 1,424 | | | 1,425 | |
チリ | — | | | 1,349 | | | — | | | 30 | | | — | | | — | | | — | | | 1,379 | | | 1,379 | |
ブラジル | — | | | 1,201 | | | — | | | (10) | | | 7 | | | — | | | 7 | | | 1,191 | | | 1,198 | |
スペイン.スペイン | — | | | 612 | | | — | | | 145 | | | — | | | 244 | | | — | | | 1,001 | | | 1,001 | |
ノルウェー | — | | | 932 | | | — | | | 3 | | | — | | | 20 | | | — | | | 955 | | | 955 | |
上位20カ国·地域の総リスク開放 | $ | 13,342 | | | 84,848 | | | 206 | | | 3,371 | | | 202 | | | 3,154 | | | 13,750 | | | 91,373 | | | 105,123 | |
(1)銀行に保管されている主権預金と非主権預金を含め、それぞれ133億ドルと28億ドルだ。
(2)2024年3月31日現在、非主権リスク開放総額には、金融機関への430億ドルの開放と非金融企業への484億ドルの開放が含まれている。
住宅ローン 私たちの住宅ローン組合は1~4世帯優先と一次留置権担保ローンで構成されています。2024年3月31日と2023年12月31日現在、住宅担保ローン-第一留置権ローンは住宅担保ローン組合総額の96%を占めている。
住宅ローン組合には金利調整可能なローンが含まれている。私たちは調整可能な金利担保ローン(ARM)の金利引き上げによる違約リスクを監視しており、このリスクは契約金利の引き上げ幅を制限する製品機能によって緩和される可能性がある。このようなローンの違約リスクは私たちのローンACLで考慮されている。2024年3月31日現在、ARMローンの総額は662億ドルで、総ローンの7%を占めているが、2023年12月31日現在、ARMローンの総額は667億ドルで、総ローンの7%を占めており、このポートフォリオの大部分の初期リセット日は2026年またはそれ以上であり、2024年3月31日までである。オプションARM製品は提供されず、固定支払額の可変金利担保融資製品も提供されず、金融サービス業では一般に償却担保融資と呼ばれる。
住宅担保ローン-初級留置権組合は住宅担保ローンの信用限度額とローンからなり、これらのローンは同一不動産の既存の留置権に従属する。これらの限度額とローンには、引き出し期間、純利息支払い、風船支払い、金利調整と同様の機能がある可能性があります。住宅担保融資額の未返済残高は2024年3月31日現在142億ドルであるのに対し、2023年12月31日現在の残高は150億ドルである。2024年3月31日まで、これらの信用限度額の無資金信用承諾総額は274億ドルであったが、2023年12月31日は286億ドルであった。私たちの住宅担保ローンに関するより多くの情報は
融資組合については、2023年10-K表の“リスク管理-信用リスク管理-住宅担保ローン”の部分を参照されたい
私たちは不動産価値の変化と私たちの地理的地域の潜在的な経済や市場状況を監視します
私たちの信用リスク管理過程の一部である住宅ローンの組み合わせ。このポートフォリオの定期的な審査には,住宅価格指数(HPI)の変化に応じた調整の元の評価や,不動産価値を支援する自動推定モデル(AVM)からの推定が含まれている。評価およびAVMの使用に関するより多くの情報は、本報告の財務諸表付記5(融資および関連する信用損失準備)および我々の2023グリッド10-Kの“リスク管理-信用リスク管理-住宅担保融資”の部分を参照されたい。
私たちの信用監視の一部は、住宅担保融資組合全体の延滞状況、現在の公平アイザック社(FICO)の信用スコアとローン対担保価値の比(LTV)を追跡することを含む。一次留置権担保融資の場合、LTVは、第一および一次留置権担保融資の総融資残高(未使用信用限度額を含む)を使用する。信用品質指標に関するより多くの情報は、本報告財務諸表付記5(融資及び関連信用損失準備)を参照されたい
私たちは引き続き住宅ローンを修正して、経済的に困難な住宅主や他の借り手を助ける。融資修正に関するより多くの情報は、本報告書の財務諸表付記5(融資および関連信用損失計上)および2023年表格10-Kの“リスク管理-信用リスク管理-住宅担保融資”の部分を参照されたい。
住宅ローン--第一留置権組合私たちの住宅ローン-第一留置権組合は26億ドル減少しました
2023年12月31日、ローン返済のため、一部は元のローンによって相殺された。
表15に住宅担保融資優先留置権組合の何らかの延滞と損失情報を示し,未償還残高別に上位5州を示した。
表 15 : 住宅ローン — ファースト · リエンポートフォリオのパフォーマンス
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 未返済残高 | | 融資総額のパーセント | | 貸付金の割合 30 日 期限が過ぎたり | | | | | 四半期末純貸出金利 ( 1 ) |
(百万ドル) | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 | | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 | | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 | | | | | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
カリフォルニア (2) | $ | 109,271 | | | 109,972 | | | 11.84 | % | | 11.74 | | | 0.37 | | | 0.36 | | | | | | — | | | 0.03 | |
ニューヨークです | 31,144 | | | 31,322 | | | 3.38 | | | 3.34 | | | 0.76 | | | 0.79 | | | | | | (0.01) | | | 0.02 | |
ワシントン | 10,628 | | | 10,672 | | | 1.15 | | | 1.14 | | | 0.21 | | | 0.29 | | | | | | (0.03) | | | — | |
ニュージャージー | 10,056 | | | 10,161 | | | 1.09 | | | 1.08 | | | 1.12 | | | 1.13 | | | | | | (0.04) | | | (0.03) | |
フロリダ州 | 9,867 | | | 10,065 | | | 1.07 | | | 1.07 | | | 1.23 | | | 1.11 | | | | | | (0.06) | | | (0.06) | |
その他(3) | 68,750 | | | 69,893 | | | 7.45 | | | 7.46 | | | 0.82 | | | 0.82 | | | | | | (0.01) | | | 0.02 | |
合計する | 239,716 | | | 242,085 | | | 25.98 | | | 25.83 | | | 0.61 | | | 0.61 | | | | | | (0.01) | | | 0.02 | |
政府保険 · 保証ローン ( 4 ) | 7,387 | | | 7,568 | | | 0.80 | | | 0.81 | | | | | | | | | | | | |
ファースト · プライアンスの住宅ローンのポートフォリオ | $ | 247,103 | | | 249,653 | | | 26.78 | % | | 26.64 | | | | | | | | | | | | |
(1)四半期ごとの純チャージオフは、それぞれの貸出平均に対するパーセンテージとして年率化されます。
(2)カリフォルニア州の借り手に対する住宅ローン貸付は、主に大都市圏内にあり、貸付総額の 4% 以上を占めるカリフォルニア州大都市圏はありません。
(3)2024 年 3 月 31 日時点で 73 億ドル、 2023 年 12 月 31 日時点で 74 億ドルを超える貸付金は他の州にはない。
(4)政府全米住宅ローン協会のローン証券化プールから購入されたローンを表し、ローンの返済は主に連邦住宅局によって保険されるか、または退役軍人省 ( VA ) によって保証される。GNMA ローン証券化プールの詳細については、本報告書の「リスク管理 — 信用リスク管理 — 住宅ローン銀行業務」セクションを参照してください。
住宅ローン — ジュニア · レンポートフォリオ 当社の住宅ローン — ジュニア · リーエンポートフォリオは、ローンの返済により、 2023 年 12 月 31 日から 5 億 5200 万ドル減少しました。
表 16 は、住宅ローンの特定の延滞と損失情報を示しています — ジュニア債権ポートフォリオと未払い残高別の上位 5 つの州をリストします。
表 16 : 住宅ローン — ジュニア · リエンポートフォリオのパフォーマンス
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 残高 | | 融資総額のパーセント | | 貸付金の割合 30 日 期限が過ぎたり | | | | | 四半期末純貸出金利 ( 1 ) |
(百万ドル) | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 | | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 | | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 | | | | | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
カリフォルニア州 | $ | 2,983 | | | 3,101 | | | 0.32 | % | | 0.33 | | | 1.67 | | | 1.65 | | | | | | (0.23) | | | (0.16) | |
ニュージャージー | 1,052 | | | 1,114 | | | 0.11 | | | 0.12 | | | 2.86 | | | 2.81 | | | | | | (0.27) | | | (0.25) | |
フロリダ州 | 873 | | | 924 | | | 0.09 | | | 0.10 | | | 2.17 | | | 2.42 | | | | | | (0.55) | | | (0.71) | |
ペンシルバニア州 | 634 | | | 673 | | | 0.07 | | | 0.07 | | | 2.43 | | | 2.70 | | | | | | 0.26 | | | (0.08) | |
ニューヨークです | 629 | | | 661 | | | 0.07 | | | 0.07 | | | 3.11 | | | 3.26 | | | | | | 0.06 | | | 0.14 | |
その他(2) | 4,348 | | | 4,598 | | | 0.47 | | | 0.49 | | | 2.03 | | | 2.05 | | | | | | (0.49) | | | (0.31) | |
ジュニア · リーナージ住宅ローンのポートフォリオ | $ | 10,519 | | | 11,071 | | | 1.13 | % | | 1.18 | | | 2.11 | | | 2.16 | | | | | | (0.32) | | | (0.26) | |
(1)四半期ごとの純チャージオフは、それぞれの貸出平均に対するパーセンテージとして年率化されます。
(2)2024 年 3 月 31 日時点で 6 億 1000 万ドル、 2023 年 12 月 31 日時点で 6 億 4000 万ドルを超える貸付金は他の州にはない。
クレジットカード、自動車、その他の消費者向けローン 表 17 は、クレジットカード、自動車、その他の消費者向けローンポートフォリオの残高を示しています。これらのポートフォリオの信用質指標については、本報告書の財務諸表注記 5 ( 貸出金及び信用損失引当 ) を参照してください。
表 17 :クレジットカード、自動車、その他の消費者ローン
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
(百万ドル) | | 卓越した バランスをとる | | その割合は 合計する 貸し付け金 | | 卓越した バランスをとる | | その割合は 合計する 貸し付け金 |
クレジットカード | | $ | 52,035 | | | 5.64 | % | | $ | 52,230 | | | 5.58 | % |
自動的に | | 46,202 | | | 5.01 | | | 47,762 | | | 5.10 | |
その他の消費者 ( 1 ) | | 28,597 | | | 3.10 | | | 28,539 | | | 3.05 | |
合計する | | $ | 126,834 | | | 13.75 | % | | $ | 128,531 | | | 13.73 | % |
(1)2024 年 3 月 31 日時点の有価証券ローン 188 億ドル、 2023 年 12 月 31 日時点の有価証券ローン 183 億ドルを含む。
クレジットカード 2024 年 3 月 31 日時点の残高は、 2023 年 12 月 31 日と比較して減少しました。
自動的に 2024 年 3 月 31 日時点の残高は、 2023 年 12 月 31 日と比較して減少しました。
他の消費者 2024 年 3 月 31 日の残高は、 2023 年 12 月 31 日と比べて安定しています。
不良債権 ( 不良債権 · 差し押さえ資産 ) 一般的に貸付金を未発生状態に置く時期については、注 1 ( 重要事項の概要 ) を参照してください。
会計方針 ) から 2023 年のフォーム 10—K の財務諸表に変更します。表 18 は不良資産のまとめです。
表 18 : 不良債権 ( 不良債権 · 差し押さえ資産 )
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | |
(百万ドル) | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
非権利責任制ローン: | | | | |
商工業 | | $ | 750 | | | 662 | |
| | | | |
| | | | |
商業地所 | | 3,913 | | | 4,188 | |
リース融資 | | 76 | | | 64 | |
総商業広告 | | 4,739 | | | 4,914 | |
| | | | |
| | | | |
住宅ローン | | 3,193 | | | 3,192 | |
自動的に | | 109 | | | 115 | |
他の消費者 | | 34 | | | 35 | |
総消費額 | | 3,336 | | | 3,342 | |
非権利責任発生制ローン総額 | | $ | 8,075 | | | 8,256 | |
融資総額のパーセントを占める | | 0.88 | % | | 0.88 | |
差し止め資産: | | | | |
政府保険·担保(2) | | $ | 1 | | | 12 | |
非政府保険/保証 | | 164 | | | 175 | |
償還資産総額 | | 165 | | | 187 | |
不良資産総額 | | $ | 8,240 | | | 8,443 | |
融資総額のパーセントを占める | | 0.89 | % | | 0.90 | |
(1)主に連邦住宅管理局が保証したり、退役軍人管理局によって保証された住宅担保ローンは非課税状態に置かれていない。
(2)監督管理報告の要求によると、政府の保証/担保融資による止償還不動産は不良ローンに分類される。これらの担保償還権を失った不動産資産に関する元本と利息は回収可能であり、これらの融資は主に連邦住宅管理局によって保証されたり、退役軍人管理局によって保証されたりするからである。ある政府が担保した不動産担保融資の担保償還権喪失に関する売掛金は、本表には含まれず、他の資産の売掛金に含まれる。いくつかの政府保証の担保融資が担保償還権を失った場合の分類に関するより多くの情報は、2023年レポート10-Kの財務諸表付記1(主要会計政策概要)を参照されたい。
商業非課税ローンは2023年12月31日以来1.75億ドル減少し、主に商業不動産非応計ローンの打ち抜きと返済であり、主にオフィスビル物件タイプである。商業非権利責任発生制融資に関する他の情報は、本報告の“リスク管理-信用リスク管理-商業·工業ローン·リース融資”および“リスク管理-信用リスク管理-商業不動産”の一部を参照されたい。
2023年12月31日と比較して、消費非課税ローンは安定している。
表 19 は、非累積貸付の推移の分析である。一般的に、非発生貸付金の期間間の変動は、当社の方針に従って非発生状態に置かれた貸付金の流入と、貸付金の減少によって相殺されます。
継続的な業績および借り手の財務状況およびローン返済能力の改善の結果として、返済、請求、売却、差し押さえ、またはもはや未発生に分類されないもの。
Table 19 : 非累積貸付金の推移分析
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3 月 31 日を期日 | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | |
(単位:百万) | | | | | 2024 | | 2023 | | |
商業非累積ローン | | | | | | | | | |
期初残高 | | | | | $ | 4,914 | | | 1,823 | | | |
流入する | | | | | 774 | | | 1,046 | | | |
アウトフロー: | | | | | | | | | |
発生に戻る | | | | | (153) | | | (146) | | | |
差し押さえ | | | | | — | | | — | | | |
押し売りする | | | | | (353) | | | (115) | | | |
支払、販売、その他 | | | | | (443) | | | (333) | | | |
総流出量 | | | | | (949) | | | (594) | | | |
期末残高 | | | | | 4,739 | | | 2,275 | | | |
消費者非累積ローン | | | | | | | | | |
期初残高 | | | | | 3,342 | | | 3,803 | | | |
流入する | | | | | 342 | | | 347 | | | |
アウトフロー: | | | | | | | | | |
発生に戻る | | | | | (141) | | | (192) | | | |
差し押さえ | | | | | (24) | | | (26) | | | |
押し売りする | | | | | (30) | | | (38) | | | |
支払、販売、その他 | | | | | (153) | | | (159) | | | |
総流出量 | | | | | (348) | | | (415) | | | |
期末残高 | | | | | 3,336 | | | 3,735 | | | |
非権利責任発生制ローン総額 | | | | | $ | 8,075 | | | 6,010 | | | |
貸出損失引当金を策定するにあたり、未発生貸出の損失リスクを考慮しました。2024 年 3 月 31 日時点における非発生ローンの損失エクスポージャーは、以下の要因により軽減されていると考えています。
•商業非発生ローンの 97% が不動産を中心に担保されている。
•商業非発生貸出総額の 66% が利子、 48% が元本 · 利子両方が現行であるが、利子 · 元本の回収が全額または適時に不確実になったため非発生状態であった。
•消費者非累積貸出の 99% が担保であり、そのうち 96% が不動産担保であり、 97% が LTV 比率が 80% 以下である。
•破産または破産解除された消費者ローンのうち 4 億 7300 万ドルは、未発生に分類され、現行であった。
表 20 は、差し押さえ資産の概要と推移の分析を示す。
テーブル 20 : 償還資産
| | | | | | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| | | |
| | | |
| | | |
貸付セグメント別の概要 | | | |
政府保険 / 保証 | $ | 1 | | | 12 | |
商業広告 | 125 | | | 135 | |
消費者 | 39 | | | 40 | |
償還資産総額 | $ | 165 | | | 187 | |
(単位:百万) | | 3 月 31 日を期日 |
| 2024 | | 2023 |
差し押さえ資産の変動分析 | | | | | | | |
期初残高 | | | | | $ | 187 | | | 137 | |
政府被保険 · 保証額の純変動 ( 1 ) | | | | | (11) | | | (4) | |
差し押さえ資産の追加 ( 2 ) | | | | | 105 | | | 123 | |
売上 · 減価償却の減少 | | | | | (116) | | | (124) | |
期末残高 | | | | | $ | 165 | | | 132 | |
(1)差し押さえられた政府保険 / 保証ローンは、 FHA または VA から払い戻しが受領されるまで、サービス業者として一時的に当社に移転され、保有されます。
(2)非発生状態から差し押さえ資産に移転したローンと再占有自動車を含む。
純チャージオフ 表 21 は純貸出のチャージオフである。
表 21 : 純貸付金のチャージオフ
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3 月 31 日を期日 | | |
| | 2024 | | 2023 | | | | |
(百万ドル) | 純ローン 充電 — 閉じる | | その割合は 平均だ ローン ( 1 ) | | ネットローン 充電 — 閉じる | | その割合は 平均だ ローン ( 1 ) | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
商工業 | $ | 148 | | | 0.16 | % | | $ | 43 | | | 0.05 | % | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
商業地所 | 187 | | | 0.50 | | | 17 | | | 0.04 | | | | | | | | | |
リース融資 | 6 | | | 0.13 | | | 3 | | | 0.07 | | | | | | | | | |
| 総商業広告 | 341 | | | 0.25 | | | 63 | | | 0.05 | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
住宅抵当ローン | (13) | | | (0.02) | | | (11) | | | (0.02) | | | | | | | | | |
クレジットカード | 577 | | | 4.48 | | | 344 | | | 3.05 | | | | | | | | | |
自動的に | 112 | | | 0.96 | | | 121 | | | 0.93 | | | | | | | | | |
他の消費者 | 132 | | | 1.88 | | | 87 | | | 1.21 | | | | | | | | | |
| 総消費額 | 808 | | | 0.84 | | | 541 | | | 0.56 | | | | | | | | | |
| 合計する | $ | 1,149 | | | 0.50 | % | | $ | 604 | | | 0.26 | % | | | | | | | | |
(1)ローンの純償却(回収)が平均ローンに占める割合は年率で計算される。
前年同期と比較して、2024年第1四半期の商業ローン純売上の増加は、すべての商業ポートフォリオの赤字増加によるものであり、主にオフィスビル物件タイプによる商業不動産ポートフォリオの損失である
前年同期と比較して、2024年第1四半期の消費者純ローンの押し売りが増加したのは、私たちのクレジットカードポートフォリオの赤字が増加したためだ。
信用損失準備 我々は、貸借対照表日融資組合における終身信用損失および無資金支援を期待する経営陣の信用承諾の推定であり、公正価値に応じて帳簿を記入するか、売却のための融資および無資金支援を保有する信用承諾を含まない融資維持信用損失(ACL)のために準備している。また、我々は、銀行預金、賃貸純投資、および他の表外信用開放を含むAFSまたはHTMに分類された債務証券、償却コストで測定された他の金融資産のためにACLを維持する。
ローンのためにACLを構築する過程は多くの要素を考慮し、歴史と予測の損失傾向、ローンレベルの信用品質格付けとローンレベルの具体的な特徴を含む。この過程は主観的で複雑な判断に関するものだ。さらに、私たちは様々な信用指標と傾向を振り返った。しかし、これらの信用指標と傾向は、いくつかの分析ツールを使用しているため、免税額を完全に決定しているわけではない。ACLの詳細については、2023 Form 10-K財務諸表の“重要な会計ポリシー-信用損失準備”の一部および財務諸表付記1(重要会計ポリシーの概要)を参照してください。我々のACLのより多くの情報については、本報告財務諸表付記5(融資および関連信用損失計上)、債務証券ACLに関する他の情報は、本報告財務諸表付記3(満期までの債務証券の売却および保有)を参照されたい。
表22に貸出のACL割当て状況をローンの組合せごとに細分化とカテゴリ別に示す.
表22: ローンのACL割当
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
(百万ドル) | ACL | | ACL % として ローンの クラス | | 貸し付け金 % として 全体のパーセントを占める 貸し付け金 | | ACL | | ACL % として ローンの クラス | | 貸し付け金 % として 全体のパーセントを占める 貸し付け金 |
商工業 | $ | 4,332 | | | 1.16 | % | | 40 | | | $ | 4,272 | | | 1.12 | % | | 40 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
商業地所 | 3,782 | | | 2.54 | | | 16 | | | 3,939 | | | 2.62 | | | 16 | |
リース融資 | 203 | | | 1.22 | | | 2 | | | 201 | | | 1.22 | | | 2 | |
総商業広告 | 8,317 | | | 1.54 | | | 58 | | | 8,412 | | | 1.54 | | | 58 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
住宅ローン | 596 | | | 0.23 | | | 28 | | | 652 | | | 0.25 | | | 28 | |
クレジットカード | 4,321 | | | 8.30 | | | 6 | | | 4,223 | | | 8.09 | | | 6 | |
自動的に | 894 | | | 1.93 | | | 5 | | | 1,042 | | | 2.18 | | | 5 | |
他の消費者 | 734 | | | 2.57 | | | 3 | | | 759 | | | 2.66 | | | 3 | |
総消費額 | 6,545 | | | 1.70 | | | 42 | | | 6,676 | | | 1.72 | | | 42 | |
合計する | $ | 14,862 | | | 1.61 | % | | 100 | | | $ | 15,088 | | | 1.61 | % | | 100 | |
| | | |
構成部分: | | | |
融資損失準備 | | | | | $ | 14,421 | | | | | | 14,606 |
資金不足の信用約束への支出 | | | | | 441 | | | | | | 482 |
信用損失準備 | | | | | $ | 14,862 | | | | | | 15,088 |
| | | | | | | | | | | |
融資損失が融資純額の償却総額に占める比率(2) | | | | | 3.12x | | | | | | 4.21 | |
融資損失準備が非計上プロジェクトの融資総額に占める比率 | | | | | 1.79 | | | | | | | 1.77 | |
融資損失は融資総額のパーセントを占める準備ができている | | | | | 1.56 | % | | | | | | 1.56 | |
| | | | | | | | | | | |
(1)以前に解約された金額を回収することを期待することを含む負の準備。
(2)2024年3月31日までの四半期、融資純償却総額は年率で計算される。
表22に示す融資損失計上比率と融資割引比率は,ポートフォリオにおける融資種別の組合せ,借り手の信用実力,担保の価値や適正性などによって変動する可能性がある。
2023年12月31日と比較して、ローンのACLは2.26億ドル減少し、下げ幅は1%であり、商業不動産ローンと自動車ローンの減少を反映しており、一部はクレジットカードローンの増加によって相殺されている。本報告書財務諸表付記5(融資および関連信用損失計上)には,ポートフォリオ別の融資準備変動詳細(融資種別別台帳および回収を含む)が含まれている。
我々は、一般に1つの基本シナリオと、1つまたは複数の楽観的(上り)シナリオおよび1つまたは複数の悲観的(ダウンリンク)シナリオとを含む、融資に関するACLの推定を作成するために、様々な経済シナリオを考慮する。我々は,2024年3月31日に融資されたACLの見積りで基本シナリオと下りシナリオをトレードオフした.基本的にはインフレが減速し、経済成長が鈍化すると仮定し、商業不動産価格が大幅に低下し、失業率が過去最低水準から上昇したことも反映している。下行情景仮定は、不動産価値の低下、高インフレ及び商業と消費者の自信低下により、経済はより大きな収縮が現れると仮定した。
また、著者らは著者らの流れと仮説中の固有制限リスクを代表する定性要素、例えば経済環境要素、モデリング仮説と業績、及びその他の主観要素、業界傾向と新興リスク評価を含む。
2024年3月31日と2023年12月31日の貸出に対するACL見積りに用いた予測キー経済変数を表23に示す.
表 23 : 予測 鍵.鍵 経済変数
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 2Q 2024 | | 4Q 2024 | | 2Q 2025 |
経済シナリオの加重ブレンド : | | | | | | | |
アメリカ合衆国の失業率 ( 1 ) : | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
2024年3月31日 | | | 4.1 | % | | 4.9 | | | 5.6 | |
2023年12月31日 | | | 4.4 | | | 5.3 | | | 5.9 | |
| | | | | | | |
米国の実質 GDP ( 2 ) : | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
2024年3月31日 | | | (0.3) | | | (0.5) | | | 0.4 | |
2023年12月31日 | | | (1.2) | | | (0.5) | | | 0.8 | |
| | | | | | | |
住宅物価指数 ( 3 ) : | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
2024年3月31日 | | | 1.2 | | | (5.2) | | | (6.3) | |
2023年12月31日 | | | (2.3) | | | (6.7) | | | (6.6) | |
| | | | | | | |
商業用不動産資産価格 ( 3 ) : | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
2024年3月31日 | | | (2.4) | | | (11.2) | | | (13.6) | |
2023年12月31日 | | | (6.6) | | | (14.0) | | | (10.4) | |
(1)四半期平均。
(2)前年比の推移率、季節調整年率。
(3)全国平均の前年比率変化。見通しは地理や不動産タイプによって異なります。
未来の融資限度額は、融資残高の変化、組合せ信用の質と組み合わせの変化、および一般経済状況と期待(失業率と実際のGDPを含む)の変化、その他の要素を含む多種の要素に基づく。
2024年3月31日までの149億ドルの融資ACLは、資金支援のない信用承諾を含む当時予想されていた信用損失を補うのに十分であると考えられる。全手当は総融資組合での信用損失の吸収に使用されることができる。融資のACLは変化する可能性があり、確定日までの既存の要因は、経済や市場状況、持続的な内部·外部審査過程を含む。融資の融資額は経済やビジネス環境の変化に非常に敏感であるため、貸借対照表の日に予想されない増分信用損失が生じる可能性がある。ACLのプロセスは、“キー会計政策である信用損失準備”の節と2023年の財務諸表10-Kレポートの付記1(重要会計政策概要)で議論されていることを確認しました。
銀行活動を抵当に入れる私たちは各方面に住宅と商業抵当ローンを販売する。私たちの住宅担保ローンの販売と証券化について、私たちは担保買い戻し責任を確立しました。私たちの買い戻し責任に関する情報は、2023年10-K表の“リスク管理-信用リスク管理-担保融資銀行活動”の一部を参照されたい。
我々のポートフォリオにおける融資にサービスを提供するほか、政府が支援する企業(GSE)担保融資証券化、GNMA担保のFHA担保/VA担保担保融資証券化、自社ブランド担保融資証券化、機関投資家が所有する非証券化融資を含む住宅·商業担保融資のサービス業者および/または総事業者を務める。
サービス機関として、私たちは私たちがサービスしている担保ローンのいくつかの延滞元金と利息を事前に支払うことを要求された。滞納前払いの返済金額や時間は投資家や適用されるサービス契約によって異なる。住宅·商業サービス権、サービス下敷き金、サービス料に関するより多くの情報は、本報告財務諸表付記6(担保銀行業務)を参照されたい。
適用されるサービスガイドによると、サービス事業者に移行した後、私たちは、3つの予定されたローンが期限を超えた場合など、延滞状況に応じて行使されるいくつかのローン証券化からローンを買い戻すことを選択することができる。私たちが買い戻しローンの一方的な選択権を持っている場合、私たちがローンを買い戻すつもりがあるかどうかにかかわらず、私たちはこのローンと貸借対照表上の対応する負債を確認する。私たちはこのようなローンを現金で買い戻すことができるので、私たちの総合併資産は変化しないだろう
GNMA証券化プールから買い戻したローンは、現在の状態を回復するか、適用された修理基準に基づいて他の修正されたローンを将来のGNMAローン証券化プールに組み込むことができる。2024年3月31日と2023年12月31日まで、私たちが一方的に買い戻しまたは一方的に買い戻し選択権を持っているこれらのローンはそれぞれ77億ドルと78億ドルで、その中にはそれぞれ73億ドルと74億ドルの投資ローンが含まれており、残りは売却ローンである。担保融資証券化に関与している詳細については、本報告の財務諸表付記13(証券化および可変利息実体)を参照されたい。
私たちのサービス活動に関連するリスクに関するより多くの情報は、2023 Form 10-Kの“Risk Management-Credit Risk Management-Mortgage Banking Actions”の部分を参照してください。住宅ローン銀行活動に関するその他の資料は、本報告財務諸表付記6(住宅ローン銀行活動)を参照されたい。
資産·負債管理
資産/負債管理は、金利リスク、市場リスク、流動性、資金を測定、監視、管理することに関する。資産/負債リスクの監視に関するより多くの情報は、2023年表10-Kの“リスク管理-資産/負債管理”の部分を参照されたい。
金利リスク金利リスクとは、金利、信用利差或いは外国為替の市場変動が会社の収益と資本損失を招く可能性のあるリスクであり、これらの損失は会社の資産と負債のキャッシュフローの不一致に起因し、通常は顧客に関連する融資と預金活動によるものである。私たちは金利リスクの影響を受けています
•資産および負債は、異なる時間に満了または再定価することができ、または異なる金額で再価格を再設定することができる
•短期と長期の市場金利は独立して変動する可能性があり、幅が異なる可能性もある
•様々な資産または負債の残り期限は、金利の変化とともに短縮または延長される可能性がある
•金利も融資需要、担保価値、信用損失、融資発行量及び金融商品とMSRの公正価値に直接或いは間接的な影響を与える可能性がある
我々は,金利変化方向の異なる複数の金利シナリオの収益結果,金利の経時的変化の程度と速度,および収益率曲線の予測形状を比較することで金利リスクを評価する.これらのシナリオは、融資源、融資および債務証券の前払い率、預金流量および組み合わせ、および価格設定戦略のような利益および貸借対照表構成の駆動要因に関する仮定を必要とする。私たちは私たちの場面と仮定を定期的に評価して改善する。私たちのシナリオ仮説は以下のことを反映している
•シナリオは動的であり、時間の経過とともに私たちの資産と負債の予想変化を反映している
•担保ローンの早期返済とローン発行の仮定はシナリオによって異なり、金利上昇や低下の影響のみを反映している。
•金利の変化に関連する可能性のある他のマクロ経済変数は変わらない。
•我々の基本シナリオにおける融資予測は,預金組合せの変化と基本金利軌跡と一致する市場融資レベルを取り入れている。私たちの仮定シナリオは基本的なシナリオと同じ預金の組み合わせを含む。より高い金利の場合、残高をより高い収益製品および/または追加の市場融資を必要とする顧客預金活動に移行することは、より高い金利の予想収益を低下させる可能性がある。
•市場金利の変化に伴い、預金の金利感受性は預金ベータと呼ばれ、歴史的な行動と最近の定価戦略に対する期待の影響を受けている。預金再定価の遅れや加速、消費者行動の変化などの要因により、私たちの実際の体験は予想と異なる可能性がある。
表24に,複数のシナリオを我々の基本シナリオと比較した今後12カ月の純利息収入感受性の推定結果を示す。基本案は会社が財務計画目的のための参考点だ。これらの仮定シナリオは、収益率曲線上の瞬時移動、平行変化において金利がより低いものも高いものもあり、収益率曲線がより急峻で平坦な非平行変化を含む。長期金利は3年以上のすべての期限と定義し、短期金利は3年以下のすべての期限と定義する。
表24: 瞬時変動を使った今後12ヶ月の純利息収入に対する感度
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(単位:10億ドル) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
平行移動: | | | |
金利変動+100ベーシスポイント | $ | 1.5 | | | 1.8 | |
-金利変動100ベーシスポイント | (1.9) | | | (2.0) | |
| | | |
収益率曲線はより急峻です | | | |
長期金利が100ベーシスポイント上昇 | 1.2 | | | 1.1 | |
-短期金利変動100ベーシスポイント | (0.7) | | | (1.0) | |
| | | |
| | | |
| | | |
より平坦な収益率曲線: | | | |
短期金利が100ベーシスポイント上昇 | 0.3 | | | 0.7 | |
-長期金利変動100ベーシスポイント | (1.2) | | | (1.1) | |
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| | | |
私たちの金利感度は、私たちの資産再価格が私たちの負債よりも速く、より大きい程度になるので、私たちの資産は高い金利から利益を得ることが予想され、より低い金利の場合、私たちの資産は再価格化され、私たちの負債よりも大きく低くなり、純利息収入が低くなるからだ。2023年12月31日から2024年3月31日まで、金利感度の変化は、よりコストの高い預金への移行を含む、予想される貸借対照表構成の更新を反映しています。より高い金利によるメリット(あれば)の大きさは、将来の預金定価と残高が現在の予想と異なる可能性があるため、私たちのシナリオとは異なるかもしれない。様々な理由で、金利変化の実際の影響も、いかなる預金定価の遅れも含めて、私たちの基礎や仮定シナリオとは異なる可能性がある。
私たちは金利派生商品と私たちの債務証券の組み合わせを使って私たちの金利の開放を管理しています。我々は、デリバティブを使用して資産/負債管理を行い、(I)選択された資産および/または負債を浮動金利支払いから固定金利支払いにキャッシュフローを変換すること、またはその逆、(Ii)私たちのAFS債務証券組み合わせの累積他の総合収益(AOCI)感受性を低下させること、および/または(Iii)私たちの担保融資チャネル、融資担保融資、およびMSRを経済的にヘッジすることを目的とする。ヘッジ金利リスク開放のためのデリバティブを本報告財務諸表付記11(デリバティブ)に示す。金利の上昇に伴い、AFS債務証券の公正価値の変化はAOCIに負の影響を与える可能性があり、それによって著者らの監督管理資本額を下げる。AOCIはまた、AFSからHTMへの債務証券の譲渡に関する未実現収益または損失を含み、これらの収益または損失はその後、証券有効期間内に収益に償却され、金利変化のさらなる影響を受けない。当社の債務証券の組み合わせに関するより多くの情報は、本報告の財務諸表の付記1(主な会計政策の概要)および付記3(満期までの債務証券の売却および保有)を参照されたい
上記の純利息収入感度に加えて、私たちの貸借対照表の経済価値感度(EVS)を測定して評価します。EVSとは、会社の資産と負債の生涯キャッシュフローの一連の場面での現在値の変化である。これは既存の残高に基づいています
ある時点で、これは私たちがもっと高いのか低い金利に直面しているのかを示すのに役立つ。私たちは私たちの金利リスク選好と一致するための一連の制限を通じて電気自動車を管理する。
私たちの金利に敏感な非利息収入と支出は担保ローン銀行活動の影響を受けており、これらの活動は私たちの純利息収入とは逆の敏感性の影響を持っている可能性がある。詳細については、2023 Form 10-Kの“リスク管理-資産/負債管理-担保銀行金利および市場リスク”の一部を参照されたい。
金利に敏感な非利息収入も非利息預金収益信用変化の影響を受け、これらの変化は商業口座の財務管理預金関連サービス料を低下させ、資産取引の影響を受ける。また、純利息収入への影響は、取引証券の公正価値変化を含まず、これらの変化は、関連経済ヘッジの影響とともに非利子収入に記録されている。金利の変化に加えて、証券取引の純利息収入と非利子収入は、取引組合せの実際の構成の影響を受ける可能性がある。取引資産及び負債の詳細については、本報告書の財務諸表付記2(取引活動)を参照されたい
銀行の金利と市場リスクを担保する 私たちは担保融資を開始して提供し、これは私たちを市場、金利、信用、流動性リスクを含む様々なリスクに直面させ、これらのリスクは巨大かもしれない。市場状況やその他の要因に応じて、私たちは担保融資を売却したり証券化したりすることで、信用や流動性リスクを低減する。私たちは担保ローンが投資のために持っているか売るために持っているかを約束することにしましたが、私たちが会社の資産/負債管理活動の一部として投資や売却のためのローンを持っているという意図が変わるかもしれません。私たちが担保ローンを証券化する時、私たちはまた私たちのポートフォリオで証券を保留することができる。
金利の変化は、発端およびサービス料を含む担保ローン銀行の非金利収入に影響を与える可能性があり、私たちが担保ローン申請者に提供する住宅MSR、LHF、および派生ローン約束(金利“ロック”)の公正価値を含む。金利変化が通常、顧客ニーズの変化を反映するために時間を要するため、市場が顧客ニーズの変化を反映し、新規申請、提供承諾、証券化、売却融資に要する時間を処理するため、私たちの担保融資銀行の非利息収入に遅れて影響を与える。影響の程度と時間は金利変化の幅、速度、そして持続時間に依存するだろう。担保融資銀行に関するより多くの情報は、キー仮説およびMSR公正価値の敏感性を含み、2023年の財務諸表の“リスク管理-資産/負債管理-担保銀行金利および市場リスク”の部分および付記6(担保銀行活動)、付記14(デリバティブ)、および付記15(資産および負債の公正価値)を参照されたい
市場リスク市場リスクとは、金利、信用利差、為替レート、株式と大口商品価格などの市場リスク要素が不利に変化して経済損失をもたらす可能性のあるリスク、及び取引相手の開放により損失をもたらす可能性のあるリスクである。これは隠れた変動率リスク、基礎差リスク、そして市場流動性リスクに適用される。これには,取引帳簿における価格リスク,担保融資返済権,公正価値で保有する担保融資帳簿に関するヘッジ有効性リスク,および私募株式投資の減値が含まれる。市場リスクの監視に関するより多くの情報は、2023年報10-Kにおける“リスク管理-資産/負債管理-市場リスク”の節を参照されたい。
市場リスク取引活動顧客の投資やリスク管理活動に適応するための取引活動に従事し、特定の貸借対照表リスクを管理するための経済ヘッジを実行する。これらの取引活動は主に私たちのCIB業務の範囲内で発生します。取引、取引ローンとデリバティブを取引するために持っている債務と株式証券は私たちの取引活動で使用する金融商品であり、収益を通じて公正な価値で計量する。私たちの取引活動で使用される金融商品によって得られる収入には、純利息収入、公正な価値変動、および達成された損益が含まれる。私たちの取引活動から稼いだ純利息収入は私たちの総合損益表の利息収入と利息支出部分に反映されています。我々の取引活動で使用される金融商品の公正価値の変化と実現された損益は、取引活動の純収益に反映される。より多くの関係を知っている
当社が取引活動に使用している金融商品とこれらの取引活動の収入は、本報告財務諸表付記2(取引活動)を参照されたい。
リスク価値(VaR)は金融市場の不利な変動による潜在的損失を推定するための統計的リスク指標であり、取引VaRは総合貸借対照表上の取引先に示される市場リスクを洞察するための指標である。同社はこれらのVaR指標を使用し、敏感性分析と圧力テストを補助して市場リスクを測定し、監視する。表25に同社の取引一般VaRをリスク別に示す。我々の監視活動、敏感性分析、圧力テスト、取引VaR、および取引一般VaRに関するより多くの情報は、2023 Form 10-Kにおける“リスク管理-資産/負債管理-市場リスク-取引活動”の部分を参照されたい
表25: 取引1日99%リスク別の一般VaR
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| 現在の四半期 |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年3月31日 | | |
(単位:百万) | 期間 終わりだ | | 平均値 | | ロー | | 高 | | 期間 終わりだ | | 平均値 | | ロー | | 高 | | 期間 終わりだ | | 平均値 | | ロー | | 高 | | | | | | | | |
会社取引一般VaRリスクカテゴリー | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
信用.信用 | $ | 35 | | | 40 | | | 29 | | | 58 | | | 30 | | | 34 | | | 29 | | | 38 | | | 34 | | | 27 | | | 20 | | | 37 | | | | | | | | | |
金利.金利 | 33 | | | 26 | | | 13 | | | 45 | | | 16 | | | 22 | | | 9 | | | 33 | | | 40 | | | 32 | | | 19 | | | 48 | | | | | | | | | |
権益 | 22 | | | 21 | | | 18 | | | 24 | | | 23 | | | 22 | | | 18 | | | 28 | | | 24 | | | 24 | | | 19 | | | 31 | | | | | | | | | |
商品 | 2 | | | 3 | | | 2 | | | 4 | | | 3 | | | 3 | | | 2 | | | 5 | | | 3 | | | 4 | | | 3 | | | 8 | | | | | | | | | |
外国為替 | 1 | | | 1 | | | 0 | | | 1 | | | 1 | | | 1 | | | 0 | | | 2 | | | 0 | | | 1 | | | 0 | | | 3 | | | | | | | | | |
多元化利益(1) | (57) | | | (51) | | | | | | | (36) | | | (50) | | | | | | | (67) | | | (49) | | | | | | | | | | | | | |
会社貿易総成VaR | $ | 36 | | | 40 | | | | | | | 37 | | | 32 | | | | | | | 34 | | | 39 | | | | | | | | | | | | | |
(1)ポートフォリオの多元化により、期末VaRは上記VaR構成要素の総和を下回った。分散効果の発生は、リスクが完全に関連しているわけではなく、頭寸の組み合わせのリスクは通常、頭寸のリスクの合計よりも低いからである。多様な収益は、異なる日に発生する可能性があるので、低い指標および高い指標には意味がない。
市場リスク−持分証券私たちは株式市場の変化の影響を直接的かつ間接的に受ける。スタートアップ企業や新興成長型企業など、様々な業務の株式投資を行って管理しています。私たちはまた私募株式投資のような基金に投資する。その他の情報については、2023年報10-Kの“リスク管理-資産/負債管理-市場リスク-株式証券”の一部を参照されたい。
私たちが顧客を支援する業務の一部として、公開株、上場/場外株式デリバティブ、転換債券を取引しています。私たちはこれらの活動を規範化するパラメータを持っている。私たちはまた、私たちのベンチャーキャピタル活動に関連した投資を含む販売可能な株式証券を持っている。より多くの情報は、本報告財務諸表付記4(株式証券)である。
株式市場価格の変化は、(1)管理されている第三者資産の価値によって手数料収入に影響を与えるため、(2)元本および/または利息を償還する能力が株式市場の影響を受ける可能性のある借り手、または(3)ブローカー活動、関連手数料収入およびその他の業務活動にも間接的に影響を与える可能性がある。すべてのビジネスラインはこのような間接的な危険を監視して管理するだろう。
流動性リスクと融資流動資金リスクとは、当社が満期時に債務を履行することができない、あるいはコスト増加を招くことなく合理的なコストで資金を開発することによるリスクである。通常の業務過程では、顧客への融資請求、顧客預金満期日と引き出し、債務超過、債務超過、将来の現金支払いが必要になる可能性のある契約義務を締結しました
住宅地と設備レンタルその他の現金で支払いを受けます。流動性リスクは、未加入や非経営的預金を失うリスクを含む預金の安定性も考慮される。有効な流動性管理の目標は、正常な運営条件下および富国銀行特有のおよび/または市場圧力の下で、私たちの契約義務および他の現金約束を効果的に履行することができることである
この目標の実現を支援するために、取締役会は流動資金ガイドラインを策定し、潜在的な資金需要を満たすために十分な資産ベースの流動資金を要求し、不安定で信頼できない融資市場に過度に依存することを回避した。これらの基準は、管理職の会社資産/負債委員会が毎月監視し、取締役会が四半期ごとに監視する。これらのガイドラインは会社と親会社のために単独で制定·モニタリングされているため,親会社はその銀行子会社の力の源泉である。流動性リスクと資金管理に関する他の情報は、2023年報10−Kにおける“リスク管理−流動性リスクと資金”の節を参照されたい。
流動性基準私たちはFRB、OCC、FDICが発表した規則に従わなければならない。この規則はバーゼル銀行監督委員会(BCBS)が確立した流動性カバー率(LCR)と一致する量子化最低流動性要求を確立した。この規則は、銀行組織が保有する良質な流動資産(HQLA)を保証する金額が、30日間の圧力の間に予想される現金純流出以上であることを要求する。HQLAには主に中央銀行預金、政府債務証券、担保ローンが含まれています
連邦機関の裏付け証券ですLCR は、当社および総資産が 100 億ドル以上の被保険預託機関に適用されます。さらに、 FRB が発行する規則は、ウェルズ · ファーゴなどの大手銀行持株会社に流動性リスク管理基準を強化しています。
また、 FRB 、 OCC 、 FDIC が発行した規則の対象となります。これは、ウェルズ · ファーゴのようなカバレッジバンキング組織に対し、資産、デリバティブ · エクスポージャー、コミットメントに対して、普通株式、長期債務、ほとんどの種類の預金を含む最低限の安定した資金を 1 年間にわたって維持することを要求する、純安定した資金調達比率として知られる安定した資金調達要件を確立します。
期間。NSFR は、当社および総資産が 100 億ドル以上の当社の IDI に適用されます。2024 年 3 月 31 日現在、当社は NSFR 要件に準拠しています。
流動被覆率2024 年 3 月 31 日現在、当社、ウェルズ · ファーゴ銀行、 N. A.ウェルズ · ファーゴ · ナショナル · バンク · ウェストは最低 LCR 要件 100% を超えました。表 26 は、 LCR 規則の要件に従って計算された日次計算 LCR およびその構成要素の四半期平均値を示しています。LCR は、 LCR ルールで定義される平均 HQLA を平均予想純キャッシュアウトフローで割ったものです。
テーブル 26 : 流動被覆率
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 四半期末の平均 |
(単位:百万、比率を除く) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年3月31日 |
HQLA ( 1 ) : | | | | | |
条件に合った現金 | $ | 201,358 | | 187,133 | | | 108,725 | |
対象有価証券 ( 2 ) | 151,669 | | 162,930 | | | 239,123 | |
HQLA総数 | 353,027 | | 350,063 | | | 347,848 | |
純キャッシュ · アウトフローの見通し ( 3 ) | 281,173 | | 279,903 | | | 284,290 | |
LCR | 126 | % | | 125 | | | 122 | |
| | | | | |
(1)他のウェルズ · ファーゴ事業体に譲渡できない特定の子会社の超過 HQLA を除きます。
(2)LCR ルールで要求される適用されるヘアカットのネット。
(3)純キャッシュ · アウトフローの予測は、 LCR ルールによって定義された標準化されたアウトフローとインフローの仮定を、顧客の種類や勘定科目の性質を含む多くの要因に基づいて規定された預金や資金不足の貸付コミットメントなどのさまざまなエクスポージャーや負債タイプに適用することによって計算されます。
流動資金源流動性は、現金、銀行への利子預金、質の高い流動性のある無拘束債券といった形で維持しています。これらの資産は流動性の主要な源泉です。当社の主要な流動性源は、 LCR ルールに基づく HQLA と実質的に同じ構成ですが、当社の主要な流動性源は概ね
HQLA に適用されるヘアカットおよび LCR ルールで要求される子会社 IDI の超過 HQLA の除外により、 LCR ルールで計算された HQLA を上回ります。当社の主要な流動性源は、 LCR の計算に利用可能な HQLA として含まれない拘束有価証券も含め、適正価額で表 27 に示されています。
表 27 : 主な流動性源
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
(単位:百万) | 合計する | | エンバウンデッド | | のんびりしている | | 合計する | | エンバウンデッド | | のんびりしている |
銀行預金利子 ( 1 ) | $ | 238,416 | | | — | | | 238,416 | | | 203,026 | | | — | | | 203,026 | |
アメリカ合衆国財務省および連邦機関の債務証券 | 45,019 | | | 6,676 | | | 38,343 | | | 47,754 | | | 9,351 | | | 38,403 | |
連邦機関住宅ローン担保証券 ( 2 ) | 245,843 | | | 20,192 | | | 225,651 | | | 237,966 | | | 28,471 | | | 209,495 | |
合計する | $ | 529,278 | | | 26,868 | | | 502,410 | | | 488,746 | | | 37,822 | | | 450,924 | |
(1)定期預金は含まれておらず,定期預金は我々の総合貸借対照表における銀行の生息預金に計上されている。
(2)2024年3月31日現在の担保証券には、2024年3月に購入したが、2024年4月に決済された6.9億ドルの公正価値の証券が含まれている。
私たちの銀行での利息預金は主にFRBに預けられています。市場状況にかかわらず、表27に含まれる債務証券は、売却や質権によって融資を得ることができ、迅速で信頼できる流動性源を提供することができると信じている。私どもHTMポートフォリオにおける債務証券は売却しようとしていませんが、融資を受けるために質抵当される可能性があります
2024年3月31日現在、質抵当の担保により、私たちは複数の連邦住宅ローン銀行(FHLB)とFRB割引窓口で約516.2億ドルの利用可能な借金能力がある。得ることができるにもかかわらず、私たちはこのような借金能力が流動性の主な源だとは思わない
さらに、取引および/またはAFS債務証券を含む他の債務証券を売却または融資することによって、これらの債務証券および融資が担保されない限り、売却、証券化または融資融資によって流動資金を得ることもできる。
資金源親会社は長期債務と株式を発行することで会社に資金を提供する。WFCホールディングスLLC(“IHC”)は中間ホールディングスです
親会社及び親会社の子会社は、親会社及びその何らかの直接及び間接子会社の持続的な運営需要に資金支援を提供する。IHCに関するより多くの情報は,我々の2023年表格10−Kにおける“規制事項--”生前遺言“要求および関連事項”の節を参照されたい。追加的な付属資金は預金、短期借入金、そして長期債務によって提供される。
歴史的に見ると、預金は比較的低コスト資金のかなりの源となってきた。2024年3月31日と2023年12月31日まで、ローンはそれぞれ総預金の67%と69%を占めている。
表28は私たちの短期借入金をまとめていますが、これらの借金は通常30日以内に満期になります。買い戻し協議によって購入された連邦基金と売却された証券の残高は、顧客活動、私たち自身の融資需要、および私たち全体の負債の組み合わせによって変化する可能性があります。短期借入金分類の詳細については、2023年財務諸表10-K表の付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。私たちは私たちが持っている特定の金融商品を抵当に入れる
買い戻し協定や他の証券融資、連邦住宅金融局からの借金。その他の情報については、ご参照ください
本報告書財務諸表には16“質権資産”の一節(質権資産と担保)が付記されている。
表28: 短期借款
| | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券 | $ | 86,486 | | | 77,676 | |
| | | |
その他短期借入金(1) | 22,528 | | | 11,883 | |
合計する | $ | 109,014 | | | 89,559 | |
(1)2024年3月31日と2023年12月31日にそれぞれ80億ドルおよび0ドルのFHLB前払いが含まれている。
我々は登録債務証券の発行、私募、証券化と資産担保融資を通じて、国内と国際資本市場に進出して長期融資を行う。コスト効果のある融資を実現し、適切な期限構造を維持するために、様々な期限や通貨の長期債券を発行する。適用される目論見書または目論見書の付録に別段の規定がない限り、発行証券所得金は一般会社用途に使用され、吾等の将来の証券発行所得金は同じ目的で使用されることが予想される。市場の状況や流動資金の状況を見て、私たちは償還するかもしれません
個人的な協議または公開市場取引、要約買収またはその他の方法で買い戻し、その後、私たちの未償還債務証券を解約します。2024年3月、私たちはクレジットカードローンを証券化することで、12億ドルの長期債務を発行した。クレジットカード証券化に関するその他の情報は、ご参照ください
本報告書は、財務諸表に13(証券化および可変利息実体)を付記する。私たちはまた2024年4月に52億ドルの長期債券を発行した。表29は、2024年3月31日までの2024年残り時間とその後数年間の長期債務満期日の帳簿価値合計(契約支払日による)を提供する。
表29: 長期債務満期日
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 |
(単位:百万) | 残り 2024 年 | | 2025 | | 2026 | | 2027 | | 2028 | | その後… | | 合計する |
富国銀行(ウェルズ·ファーゴ&Company) | | | | | | | | | | | | | |
高級ノート | $ | 4,902 | | | 14,507 | | | 24,063 | | | 7,753 | | | 13,509 | | | 63,627 | | | 128,361 | |
付属手形 | — | | | 963 | | | 2,638 | | | 2,352 | | | — | | | 11,552 | | | 17,505 | |
二次手形 | — | | | — | | | — | | | 358 | | | — | | | 802 | | | 1,160 | |
長期債務総額-親会社 | 4,902 | | | 15,470 | | | 26,701 | | | 10,463 | | | 13,509 | | | 75,981 | | | 147,026 | |
富国銀行、ノースカロライナ州、その他の銀行実体(Bank) | | | | | | | | | | | | | |
高級ノート(1) | 11,734 | | | 7,363 | | | 7,645 | | | 3 | | | 5,004 | | | 179 | | | 31,928 | |
付属手形 | — | | | 148 | | | — | | | 27 | | | 192 | | | 2,939 | | | 3,306 | |
二次手形 | — | | | — | | | — | | | 418 | | | — | | | — | | | 418 | |
クレジットカード証券化 | — | | | — | | | — | | | 1,247 | | | — | | | — | | | 1,247 | |
他銀行債務 | 34 | | | 43 | | | 17 | | | 29 | | | 27 | | | 2,659 | | | 2,809 | |
長期債務総額-銀行 | 11,768 | | | 7,554 | | | 7,662 | | | 1,724 | | | 5,223 | | | 5,777 | | | 39,708 | |
その他合併子会社 | | | | | | | | | | | | | |
高級ノート | 53 | | | 395 | | | 220 | | | — | | | 5 | | | 357 | | | 1,030 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
長期債務総額--その他の合併子会社 | 53 | | | 395 | | | 220 | | | — | | | 5 | | | 357 | | | 1,030 | |
長期債務総額 | $ | 16,723 | | | 23,419 | | | 34,583 | | | 12,187 | | | 18,737 | | | 82,115 | | | 187,764 | |
(1)200億ドルのFHLB前払いが含まれています。
信用格付け長期資本市場の投資家や他の市場参加者が投資決定を行う際には、会社の債務格付けなどを考慮するのが一般的である。格付け機関は多くの定量と定性要素に基づいて格付けを行い、資本充足率、流動性、資産品質、業務組み合わせ、収益レベルと品質、及び格付け機関の連邦財政援助或いはいくつかの大型金融機関を支持する可能性と程度の仮定を含む。このような要素の不利な変化は私たちの信用格付けを低下させるかもしれない;しかし、私たちの債務証券は信用格付け契約を含まない。
2024年第1四半期に、格付け機関は私たちの信用格付けについて何の行動も取らなかった。
私たちの信用格付けおよび信用格付け引き下げが私たちの流動性と運営に及ぼす潜在的な影響に関するより多くの情報は、私たちの信用格付けが投資レベル以下に低下したときに、いくつかのデリバティブツールに必要な追加担保および融資義務の情報を理解するために、2023年のForm 10-Kの“リスク要因”の部分と、本報告書の財務諸表付記11(デリバティブ)を参照してください。
2024年3月31日までの親会社とノースカロライナ州富国銀行の信用格付けを表30に示す。
表30: 2024年3月31日までの信用格付け
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | Wells Fargo & Company | | Wells Fargo Bank , N. A. |
| シニアデット | | 短期的な 借入物 | | 長期目標 預金: | | 短期的 借入物 |
ムーディ | A1 | | P-1 | | Aa 1 | | P-1 |
スタンダード·グローバル·レーティング | BBB+ | | A-2 | | A+ | | A-1 |
恵誉格付け | A+ | | F1 | | AA型 | | F1+ |
DBRS モーニングスター | AA ( 低 ) | | R—1 ( 中央 ) | | AA型 | | R-1(高) |
包括的なプロセスで資本を管理し、企業全体の自己資本比率を評価する積極的な計画を持っている。私たちの目標は、資本を私たちのリスク状況とリスク許容度目標に見合った額に維持し、規制と市場予想を満たすことだ。私たちは主に配当金と株式買い戻し後の純収益を保留し、優先株と長期と短期債務を発行することで私たちの資本需要を満たしています。2024年3月31日現在の利益剰余金は2023年12月31日より27億ドル増加したが、これは主に富国銀行の46億ドルの純収入により、16億ドルの普通株式と優先株金で一部が相殺されたためである。2024年第1四半期には、従業員の報酬や福祉に関する発行が基本的に5.99億ドルの普通株を発行した。2024年第1四半期、私たちは61億ドルのコストで1.12億株の普通株を買い戻した。資本計画に関するその他の情報は、次の“資本計画及び圧力試験”の一部を参照されたい
2024年3月、私たちはすべての優先株シリーズRを償還しました。より多くの情報については、本報告書財務諸表付記9(優先株)を参照してください。
資本要求を監督する
当社と我々の各IDIはFRBとOCCが実施している各種規制資本充足率要求に制約されている。リスクの資本規則に基づいてリスク調整比率を構築し、監督管理資本を異なる種類の資産と表外リスクの開放と結びつけることは、以下の通りである。
リスクに基づく資本とリスク重み付け資産当社は連邦銀行規制機関が発表した規則を遵守し、バーゼルIIIの米国銀行組織に対する資本金要求を実施する。規則は2つの資本要求を計算する枠組みを含み、1つは標準化方法であり、もう1つは富国銀行を含むいくつかの機関に適した高度な方法であり、私たちはこの2つの方法で私たちのリスクに基づく資本比率を計算しなければならない。会社は資本分配や適宜ボーナス支払いの制限を避けるために、リスクに基づく資本比率要求を満たさなければならない
2023年7月27日、連邦銀行業監督管理機関は、バーゼルIIIの最終構成要素を実施するための提案された規則を発表し、これは、いくつかの銀行のリスクベースの資本金要求に影響を与える。提案されたルールは、現在の高度な方法を廃止し、代わりに、信用リスクのより細粒度なリスク重み付け、新しい市場リスクフレームワーク、および操作リスクを測定する新しい標準化方法を含む、新たな拡大リスクベースの方法でリスク重み付け資産を測定する。提案された規則によると、新要求は2025年7月1日から3年以内に段階的に実施される。現在の提案に沿ってこのルールを採用すれば,提案ルールの評価により,当社はそのリスク重み付け資産が大幅に増加し,その資本要求が純増加すると予想される。同社は、貸借対照表や資本最適化戦略を含む提案ルールの影響に対応するための一連の可能な行動を考えている。
表31と表32は,2024年3月31日までに標準化方法と高度な方法で会社に適用したリスクベースの資本要求をそれぞれ示している。
表31:リスクに基づく資本要求−標準化方法−
表32:リスクに基づく資本要求--高度な方法
表31および表32に記載されたリスクベースの資本要件に加えて、FRBが一定期間の過剰信用増加が系統的リスクの増加をもたらしていると判断した場合、連邦銀行法規下のリスクベースの資本比率要件に基づいて2.50%までの反周期緩衝を増加させることができる。2024年3月31日に発効した逆サイクルバッファは0.00%です。
資本保護緩衝は、経済的または金融的圧力期の損失を吸収することを目的とした富国銀行を含む高度な方法の下のいくつかの機関に適用される。
圧力資本緩衝は金融安定委員会の年間監督管理圧力テストと関連する全面資本分析及び審査(CCAR)中の深刻な不利な状況下でBHCのリスクに基づく資本比率の低下に基づいて、4つの四半期計画の普通配当金を加えて計算した。圧力資本緩衝は時間とともに変化する可能性のあるデータに基づいて毎年計算されるため,我々の圧力資本緩衝および標準化方法でのリスクに基づく資本比率要求は将来的に変化する可能性がある。我々の2023年10月1日から2024年9月30日までの圧力資本緩衝は2.90%であった。
グローバルシステム重要性銀行(G−SIB)としては,FRBのルールを遵守し,G−SIBのリスクに基づく資本比率に対して1.00−4.50%の追加資本付加費を実施しなければならない。規定によると、私たちは毎年二つの方法で追加料金を計算して、高い方法を使用しなければなりません
2つの追加料金の中で。第1の方法(方法1)は、我々の規模、相互性、司法管轄区域を跨ぐ活動、代替性、複雑性を考慮し、BCBSと金融安定委員会(FSB)が開発した方法と一致する。第2の方法(方法2)は、同様の投入を使用するが、代替可能性の代わりに短期卸売資金で置換され、一般に、方法1よりも高い追加料金をもたらす。G−SIB資本付加費は毎年経時的に変化する可能性のあるデータから計算されるため,課徴金の金額は今後数年で変化する可能性がある。もし私たちの年間計算により私たちのG-SIB資本付加費が減少すれば、低下は次の日に発効します。年間計算結果がG-SIB資本を増加させれば
追加料金は,値上げは2か月以内に発効する.我々の
2024年、G-SIB資本付加費は引き続き1.50%となる。2023年7月27日、FRBは、G-SIB資本追加料金を計算する方法に影響を与える提案されたルールを発表した。
リスクに基づく資本規則によれば、債務者又は保証人又は任意の担保の性質に基づいて、表内資産及び派生ツール及び表外項目の信用等値金額は、いくつかの広範なリスクカテゴリのうちの1つに割り当てられる。そして、各リスクカテゴリの総ドル金額に、そのカテゴリに関連するリスク重みを乗算する。各リスクカテゴリの結果重み付け値は、総リスク重み付け資産(RWA)を決定するためにまとめられる。
次の表は,バーゼルプロトコルIII資本ルールにより計算されたリスクに基づく資本と関連比率の情報を提供する。表33は我々のCET 1,一次資本,総資本,RWAと資本比率をまとめたものである。
表33: 資本構成と比率
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 標準化方法 | | 高度な方法 |
(百万ドル) | | 必記入項 資本 比率(1) | | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 | | 必記入項 資本 比率(1) | | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 |
普通株一級持分 | (A) | | | $ | 136,717 | | | 140,783 | | | | | 136,717 | | | 140,783 | |
一級資本 | (B) | | | 154,915 | | | 159,823 | | | | | 154,915 | | | 159,823 | |
総資本 | (C) | | | 188,100 | | | 193,061 | | | | | 177,843 | | | 182,726 | |
リスク重み付け資産 | (D) | | | 1,221,647 | | | 1,231,668 | | | | | 1,099,557 | | | 1,114,281 | |
普通株式第 1 層資本比率 | (A)/ (D) | 8.90 | % | | 11.19 | | * | 11.43 | | | 8.50 | | | 12.43 | | | 12.63 | |
一級資本充足率 | (B)/ (D) | 10.40 | | | 12.68 | | * | 12.98 | | | 10.00 | | | 14.09 | | | 14.34 | |
総資本比率 | (C)/ ( D ) | 12.40 | | | 15.40 | | * | 15.67 | | | 12.00 | | | 16.17 | | | 16.40 | |
*2024 年 3 月 31 日時点の標準化 · 高度化アプローチにおける拘束比率を示す。
(1)2024 年 3 月 31 日時点での資本配分および裁量賞与の支払いの制限を回避するために必要な最低比率を表します。
表 34 は、標準化 · 高度化アプローチにおけるリスクベース資本の算出 · 構成に関するものです。
テーブル 34 : リスクベースの資本計算とコンポーネント
| | | | | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 |
総株 | | $ | 182,674 | | | 187,443 | |
| | | | |
| | | | |
調整: | | | | |
優先株 | | (18,608) | | | (19,448) | |
優先株式に対する追加資本金 | | 146 | | | 157 | |
| | | | |
非制御的権益 | | (1,731) | | | (1,708) | |
普通株主権益総額 | | $ | 162,481 | | | 166,444 | |
調整: | | | | |
商誉 | | (25,173) | | | (25,175) | |
特定無形資産 ( MSR を除く ) | | (107) | | | (118) | |
連結投資法人への投資のれん等無形資産 ( その他資産に含まれる ) | | (965) | | | (878) | |
のれん等無形資産に係る繰延税金 ( 1 ) | | 927 | | | 919 | |
| | | | |
その他(2) | | (446) | | | (409) | |
標準化 · 高度なアプローチに基づく普通株式第 1 層 | | $ | 136,717 | | | 140,783 | |
優先株 | | 18,608 | | | 19,448 | |
優先株式に対する追加資本金 | | (146) | | | (157) | |
| | | | |
他にも | | (264) | | | (251) | |
標準化 · 高度化アプローチにおける第 1 層資本の総額 | (A) | $ | 154,915 | | | 159,823 | |
| | | | |
第 2 層に該当する長期債務その他の商品 | | 18,986 | | | 19,020 | |
適格信用損失引当金 ( 3 ) | | 14,721 | | | 14,805 | |
他にも | | (522) | | | (587) | |
標準化方法下の二級資本総額 | (B) | $ | 33,185 | | | 33,238 | |
標準化方法における合資格資本総額 | (A)+(B) | $ | 188,100 | | | 193,061 | |
| | | | |
第 2 層に該当する長期債務その他の商品 | | 18,986 | | | 19,020 | |
適格信用損失引当金 ( 3 ) | | 4,464 | | | 4,470 | |
他にも | | (522) | | | (587) | |
高度方法下の第2級資本総額 | (C) | $ | 22,928 | | | 22,903 | |
高度方法下の合資格資本総額 | (A)+(C) | $ | 177,843 | | | 182,726 | |
(1)合併された連邦法定税率と総合州所得税税率をそれぞれの営業権と無形資産の期末の帳簿と納税基礎との差額に適用することで決定される。
(2)2024年3月31日までと2023年12月31日までにそれぞれ6,000万ドルと1.2億ドルの増加を含み、現在の予想信用損失会計基準(CECL)移行準備と関係がある。2020年第2四半期、当社は連邦銀行監督管理機関が発表したCECLの監督管理資本への影響に関する改訂移行条項を適用することを選択した。この規則はある銀行組織がCECLの初期採用影響を監督管理資本から除外することを許可し、CECL下の各時期から2021年12月31日までの信用損失準備(ACL)の累計変化の25%を加え、その後3年の段階的淘汰期間であり、この期間中、福祉は1年目に25%減少し、2年目は50%減少し、3年目は75%減少する。
(3)これらの手法間の差異は,第2レベル資本に含まれる条件を満たすACLの数によって決定される.高級方法によると、資格に適合する信用準備金は資格に適合するACLの金額が予想信用損失(使用規制定義)を超えて表され、高級信用RWAの0.60%に制限され、標準化方法は二次資本中のACLを含み、最高で標準化信用RWAの1.25%に達することができる。この2つの方法では,どの余分なACLもそれぞれの総RWAから差し引かれる.
表35は標準化方法と高級方法下の区域水務協定の各構成部分の構成と純変化を提供した。
表35:リスク重み付け資産
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 標準化方法 | | 高度な方法(1) |
(単位:百万) | | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 | | $Change 2024/ 2023 | | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 | | $Change 2024/ 2023 |
リスク加重資産 ( RWA ) | | | | | | | | | | | | |
信用リスク | | $ | 1,176,331 | | | 1,182,805 | | | (6,474) | | | 756,678 | | | 756,905 | | | (227) | |
市場リスク | | 45,316 | | | 48,863 | | | (3,547) | | | 45,316 | | | 48,863 | | | (3,547) | |
操作リスク | | 適用されない | | 適用されない | | 適用されない | | 297,563 | | | 308,513 | | | (10,950) | |
総RWA | | $ | 1,221,647 | | | 1,231,668 | | | (10,021) | | | 1,099,557 | | | 1,114,281 | | | (14,724) | |
(1)アドバンスド · アプローチで算出される RWA は、社内格付けの経験に基づく社内信用モデルの使用に依存するリスクセンシティブの方法論を利用しています。アドバンスド · アプローチには、不十分または失敗した内部プロセス、人、システム、または外部の事象に起因する損失リスクを反映する運用リスクコンポーネントも含まれています。
表 36 は CET 1 の変化の分析を示している。
テーブル 36 : 普通株式第 1 層の変動分析 | | | | | | | | | |
(単位:百万) | | | |
2023年12月31日普通株式一級 | | $ | 140,783 | | |
会計政策変更の累積影響(1) | | (158) | | |
普通株に適用される純収益 | | 4,313 | | |
普通株配当 | | (1,249) | | |
普通株発行·買い戻し·株式補償関連項目 | | (5,903) | | |
その他の総合収益(赤字)の変動を累計する | | (966) | | |
商誉 | | 2 | | |
特定無形資産 ( MSR を除く ) | | 11 | | |
連結投資法人への投資のれん等無形資産 ( その他資産に含まれる ) | | (87) | | |
営業権その他無形資産に関する適用繰延税金(2) | | 8 | | |
| | | |
その他(3) | | (37) | | |
第一級普通株式権益変動 | | (4,066) | | |
2024年3月31日普通株式1級 | | $ | 136,717 | | |
(1)2024年1月1日からASU 2023−02を採用した。より多くの情報は、本報告財務諸表付記1(重要会計政策概要)を参照されたい
(2)合併された連邦法定税率と総合州所得税税率をそれぞれの営業権と無形資産の期末の帳簿と納税基礎との差額に適用することで決定される。
(3)2023年12月31日と比較して6000万ドル減少したことが含まれており,これはCECLの移行条項と関連している。2020年第2四半期、当社は連邦銀行監督管理機関が発表したCECLの監督管理資本への影響に関する改訂移行条項を適用することを選択した。この規則はある銀行組織がCECLの初期採用影響を監督管理資本から除外することを許可し、CECL下の各時期から2021年12月31日までの信用損失準備(ACL)の累計変化の25%を加え、その後3年の段階的淘汰期間であり、この期間中、福祉は1年目に25%減少し、2年目は50%減少し、3年目は75%減少する。
有形普通株権益私たちはまたいくつかの有形普通株式資本を利用した比率に基づいて私たちの業務を評価する。有形普通株式権益は1種の非公認会計基準財務計量であり、総株式から優先権益、非制御性権益、営業権、特定の識別可能な無形資産(管理層代表を含まない)及び合併ポートフォリオ会社の投資における営業権とその他の無形資産を減算し、適用される繰延税金を差し引くことを指す。これらの比率は,(1)1株当たりの有形普通株式帳簿価値であり,有形普通株式権益を発行済み普通株で割ったものである,(2)平均有形普通株回収率である
株式(ROTCE)は、著者らの年化収益が有形普通株式権益のパーセンテージを占めることを代表する。有形普通株式の権益を決定する方法は会社によって異なる可能性がある。経営陣は、有形普通株式を利用した1株当たりの有形帳簿価値および平均有形普通株式収益率は、管理層、投資家、および他の人が会社の株式使用状況を評価できるようにするために有用な財務指標であると考えている。
表 37 は、これらの非 GAAP 財務指標と GAAP 財務指標の調整を示しています。
テーブル 37 : 有形普通株式
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 期間末残高 | | 平均残高 |
| | | 期間は終わりました | | 現在の四半期 | | |
(単位:百万、比率を除く) | | | 3月31日 2024 | 十二月三十一日 2023 | | 3月31日 2023 | | 3月31日 2024 | 十二月三十一日 2023 | 3月31日 2023 | | | | |
総株 | | | $ | 182,674 | | 187,443 | | | 183,220 | | | 186,669 | 185,853 | | 184,297 | | | | | |
調整: | | | | | | | | | | | | | | |
優先株 | | | (18,608) | | (19,448) | | | (19,448) | | | (19,291) | | (19,448) | | (19,448) | | | | | |
優先株式に対する追加資本金 | | | 146 | | 157 | | | 173 | | | 155 | | 157 | | 173 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
非制御的権益 | | | (1,731) | | (1,708) | | | (2,052) | | | (1,710) | | (1,664) | | (2,019) | | | | | |
普通株主権益総額 | (A) | | 162,481 | | 166,444 | | | 161,893 | | | 165,823 | | 164,898 | | 163,003 | | | | | |
調整: | | | | | | | | | | | | | | |
商誉 | | | (25,173) | | (25,175) | | | (25,173) | | | (25,174) | | (25,173) | | (25,173) | | | | | |
特定無形資産 ( MSR を除く ) | | | (107) | | (118) | | | (139) | | | (112) | | (124) | | (145) | | | | | |
連結投資法人への投資のれん等無形資産 ( その他資産に含まれる ) ( 1 ) | | | (965) | | (878) | | | (2,486) | | | (879) | | (878) | | (2,440) | | | | | |
営業権その他無形資産に関する適用繰延税金(2) | | | 927 | | 920 | | | 897 | | | 924 | | 918 | | 895 | | | | | |
有形普通株権益 | (B) | | $ | 137,163 | | 141,193 | | | 134,992 | | | 140,582 | | 139,641 | | 136,140 | | | | | |
普通株式を発行した | (C) | | 3,501.7 | | 3,598.9 | | | 3,763.2 | | | 適用されない | 適用されない | 適用されない | | | | |
普通株に適用される純収益 | (D) | | 適用されない | 適用されない | | 適用されない | | $ | 4,313 | | 3,160 | | 4,713 | | | | | |
普通株1株当たりの帳簿価値 | (A)/ ( C ) | | $ | 46.40 | | 46.25 | | | 43.02 | | | 適用されない | 適用されない | 適用されない | | | | |
1株当たりの普通株式有形帳簿価値 | (B)/ ( C ) | | 39.17 | | 39.23 | | | 35.87 | | | 適用されない | 適用されない | 適用されない | | | | |
平均株主資本利益率 ( ROE ) | (D)/ ( A ) | | 適用されない | 適用されない | | 適用されない | | 10.46 | % | 7.60 | | 11.73 | | | | | |
平均有形普通株式の利益率 | (D)/ ( B ) | | 適用されない | 適用されない | | 適用されない | | 12.34 | | 8.98 | | 14.04 | | | | | |
(1)2023 年第 3 四半期には、特定のプライベート · エクイティ · ファンドへの投資を売却しました。その結果、連結ポートフォリオ会社への投資に関するのれんその他の無形資産を除外しています。
(2)合併された連邦法定税率と総合州所得税税率をそれぞれの営業権と無形資産の期末の帳簿と納税基礎との差額に適用することで決定される。
レバレッジの要件 当社は、 BHC として、資本配分や裁量的なボーナス支払いの制限を回避するために、補足レバレッジ比率を維持し、最低 Tier 1 レバレッジ比率を維持することが求められています。表 38 は、 2024 年 3 月 31 日現在の当社に適用されるレバレッジ要件を示しています。
テーブル 38 : 適用されるレバレッジ要件
さらに、当社の IDI は、適用される規制資本比率規則の下で十分に資本化されるとみなされる SLR を 6.0 0% 以上維持し、 Tier 1 レバレッジ比率を最低 4.0 0% に維持することが求められています。
表 39 は、当社の SLR および Tier 1 レバレッジ比率の計算と構成要素に関する情報を示しています。2024 年 3 月 31 日時点で、当社の各 IDI は適用される SLR 要件を超えています。
テーブル 39 : 当社のレバレッジ比率
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(百万ドル) | | 2024 年 3 月期 |
一級資本 | (A) | $ | 154,915 | |
平均資産総額 | | 1,917,034 | |
マイナス : のれんおよびその他の許容 Tier 1 資本控除 ( 繰延税金負債を除く ) | | 27,261 | |
調整平均資産総額 | | 1,889,773 | |
プラスオフバランスシートエクスポージャーの調整 : | | |
デリバティブ ( 1 ) | | 55,083 | |
レポ方式の取引 ( 2 ) | | 4,668 | |
その他(3) | | 312,630 | |
オフバランスシートエクスポージャーの総額 | | 372,381 | |
総レバーが開いている | (B) | $ | 2,262,154 | |
レバレッジ率を補充する | (A)/(B) | 6.85 | % |
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1次レバレッジ率(4) | | 8.20 | % |
(1)調整とは補充レバレッジ率を決定するために定義された派生ツールと担保純額の開放を指す。
(2)買い戻しスタイル取引を代表する取引相手の信用リスクを調整し、このような取引において、富国銀行は顧客が直面している主要な取引相手である。
(3)調整とは,デリバティブや買い戻し取引のオープンな他の表外開放に計上されていないクレジットの同値額である。
(4)一級レバレッジ率は一級資本を総平均資産で割って構成されており、商業権と規則によって決定されたいくつかの他の項目は含まれていない。
総損失吸収能力 G−SIBとしては,償還可能能力と弾力性の目的から,最低額の株式と無担保長期債務が要求され,一般に総損失吸収能力(TLAC)と呼ばれている。米国G-SIBは、資本分配および自由支配可能なボーナス支払いの制限、および条件を満たす無担保長期債務の最低金額を回避するために、最低TLAC金額(CET 1資本およびトップまたは保証BHCによって直接発行された追加の一次資本を含み、条件を満たす外部長期債務を含む)を有しなければならない。 表40に、2024年3月31日までの最低TLACと条件を満たす無担保長期債務要件を計算するための構成要素を示す。
表40: TLACおよび条件を満たす無担保長期債務要件を計算するための構成要素
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TLAC要求
以下の項目の中で大きい |
RWAの18.00% | | 総レバーの7.50%は (SLR計算の分母) |
+ | + |
TLACバッファ(RWAの2.50%+メソッド1 G-SIB資本付加費+任意の逆周期バッファに相当) | 外部TLACレバー緩衝 (総レバー開放口の2.00%に相当) |
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条件を満たす無担保長期債務の最低額
以下の項目の中で大きい |
RWA の 6.0 0% | | レバレッジエクスポージャー総額の 4.50% |
+ |
方法 1 と方法 2 のいずれか大きい方 G—SIB 資本手数料 |
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2023 年 8 月、 FRB は、とりわけ、 TLAC 要件にカウントされる適格長期債務の計算を変更する規則を提案し、 TLAC 比率を低下させました。
表 41 は、当社の TLAC および適格無担保長期債務および関連比率を示しています。
テーブル 41 : TLAC と適格無担保長期債務
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2024年3月31日 |
(百万ドル) | | TLAC ( 1 ) | | 規制最低値 ( 2 ) | | 適格無担保長期債務 | | 規制最低要求 |
条件を満たした総金額 | | $ | 306,606 | | | | 143,536 | | | |
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RWA の割合 ( 3 ) | | 25.10 | % | | 21.50 | | | 11.75 | | | 7.50 | |
総レバレッジエクスポージャーの割合 | | 13.55 | | | 9.50 | | | 6.35 | | | 4.50 | |
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(1)TLAC 比率は、連邦銀行規制当局が発行する CECL 移行規定を使用して計算されます。
(2)資本配分と裁量的なボーナス支払いの制限を回避するために必要な最低限度を表します。
(3)当社の最低 TLAC と適格無担保長期債務要件は、標準化アプローチと高度なアプローチの下で決定された RWA の大きい方に基づいて計算されます。
他の規制資本と流動性の問題米国におけるバーゼルIII LCRとNSFRの実施に関する情報は,本報告の“リスク管理−資産/負債管理−流動性リスクと資金−流動性基準”の節を参照されたい
我々の米国における主なブローカーである富国証券有限責任会社と富国清算サービス有限責任会社である富国証券有限責任会社は、最低純資本要求を維持する規定を守らなければならない。2024年3月31日まで、これらの自営商子会社はそれぞれの監督管理の最低純資本要求に符合している。
資本計画と圧力テスト
私たちが計画した長期資本構造は規制と市場予想を満たすことを目的としている。私たちの長期目標資本構造は、私たちの業務に投資して発展させ、異なる環境での顧客の財務需要を満たし、市場に参入し、株主に資本を返す柔軟性を維持することができると信じています。我々の長期目標資本構造も、G-SIB資本付加費と圧力資本緩衝、及び私たちの資本比率規制要求の潜在的な変化、計画中の資本行動、私たちのリスク状況の変化、その他の要素を含む資本要求を超えるのに十分であると考えている。したがって、私たちの長期目標資本レベルはそれぞれの規制最低レベルに緩衝を加えたものに設定されている。
FRB資本計画規則は資本計画とその他の要求を確立し、株式配当と株式買い戻しを含むいくつかのBHCの資本分配を管理し、富国銀行(Wells)と富国銀行(Fargo)を含む。財務報告委員会は,BHCの資本計画を評価する際に,他にも,その全体の財務状況,リスク状況,資本充足率を評価する。
FRBは年間CCARの一部として監督圧力テストを行う。財務報告委員会はテレス-フランク法案の要求に基づいて、すべての大型BHCに適用される共同資本行動を使用して監督管理圧力テスト結果を審査し、当社が提案した資本行動を審査する。
連邦銀行業監督機関はまた、経済·金融状況が不利な時期に運営を継続するのに十分な資本があるかどうかを評価するために、大型BHCと銀行に独自の圧力テストを行うことを求めている。
証券買い戻し
2023年7月25日、取締役会は300億ドルまでの普通株買い戻し計画を承認したと発表した。取締役会によって修正または撤回されない限り、この許可は失効せず、私たちの唯一の有効な普通株買い戻し計画だ。2024年3月31日現在、取締役会の余剰権限を持ち、最大約207億ドルの普通株を買い戻すことができる
各種の要素は会社の収益、現金需要と財務状況、予想顧客活動が私たちの貸借対照表に与える影響、私たちの資本要求と長期目標資本構造、規制圧力テストの結果、市場状況(私たちの株式の取引価格を含む)及び規制と法律考慮要素を含む、私たちの株の買い戻し金額と時間に影響を与え、FRB資本計画下の監督管理要求を含む
ルールです。取締役会がいつ株式買い戻し計画を承認するかを発表しますが、私たちは通常、株を買い戻すまで何の公開通知も出しません。私たちの株の買い戻し金額と時間に影響を与える様々な要素と、私たちが年間を通じて市場にいる可能性があるという事実から、私たちの株の買い戻しは異なる価格で行われます。私たちはいつでも株式買い戻し活動を一時停止することができる。
また、会社には様々な福祉計画があり、従業員はこれらの計画の中で私たちの普通株の株式を所有または取得することができる。会社はこれらの計画から株を購入して、従業員の好みに適応するかもしれません。これらの購入は私たちの買い戻し権限から差し引かれます
2024年第1四半期の株買い戻しに関するより多くの情報については、本報告第2部第2項を参照されたい。
アメリカの金融サービス業は重大な規制と規制措置の制約を受けている。このような規制は、米国の金融サービス会社の業務展開方式に引き続き影響を与える可能性があり、規制コンプライアンスコストの増加を招き続ける可能性がある。
当社のいくつかの同意書に適用される議論については、本報告の“概要”部分を参照されたい。以下は、我々の2023 Form 10-Kにおける“規制事項”および“リスク要因”の部分に含まれる、我々の業務に影響または影響を与える可能性のある他の重要な規制および監督措置の議論の補足である。
気候変動対策の規制発展連邦政府、州政府、および米国以外の政府および政府機関は、気候変動に関連する影響と潜在的なリスクに対する関心を高めていることを示している。例えば、連邦銀行規制当局は、気候変動が米国の金融安定に及ぼす影響を検討しており、大手銀行による気候変動関連の金融リスクの特定と管理に関するガイダンスを発行しています。さらに、証券取引委員会は、公開企業に対して、気候関連のリスクと影響、特定の温室効果ガス排出量、気候関連目標と目標、気候関連リスクのガバナンスと関連するリスク管理プロセスを含む特定の気候関連情報の開示を義務付ける最終規則を採択しました。同様に、カリフォルニア州議会は気候関連開示法を確定し、欧州連合は企業のサステナビリティ報告指令を確定した。様々な政府や政府機関がとるアプローチは、大きく異なり、時間とともに進化し、時には矛盾する可能性がある。気候変動およびその影響に関連する現在または将来の規則、規制およびガイダンスは、当社の事業慣行の一部を変更する必要が生じ、収益および収益を減少させ、追加コストを課し、法的または規制上の手続の対象となり、または当社の事業運営および / または競争力に悪影響を及ぼす可能性があります。
私たちの重要な会計政策は、私たちの資産や負債価値と財務結果に影響を与える可能性のある推定と仮定を使用することを要求するので、私たちの経営結果と財務状況を理解するために重要です。これらの政策のうち6つは、経営陣に本質的に不確実な事項に対して困難、主観的、複雑な判断を要求し、異なる条件でまたは異なる仮定を使用することが大きく異なる金額を報告する可能性が高いため、重要である。これらの政策は
•信用損失準備
•住宅MSRの推定値
•金融商品の公正な価値
•所得税
•法律訴訟の責任
•営業権の減価。
管理職はすでに取締役会監査委員会とこれらの重要な会計政策と関連する推定と判断を討論した。その他の情報については、2023年Form 10-Kの“重要会計政策”部分および財務諸表付記1(重要会計政策概要)、および本報告書の財務諸表付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。
表42は、財務会計基準委員会(FASB)が発表したが発効していない当社に適用される重大な会計更新を提供します。
表42: 現在の会計発展--発表された基準 | | | | | | | | |
説明と発効日 | | 財務諸表の影響 |
ASU 2023-07-支部報告(テーマ280):報告可能な部分に開示された改善 |
更新は2024年12月31日に施行され(早期採用が許可される)、主に重大部門費用に関する開示と追加の中間開示要求を強化することによって、報告可能部門の開示要求が強化された。 | | 今回の更新は情報開示にのみ影響を与えるため、私たちの連結財務諸表に影響を与えません。私たちは現在、私たちの運営部門に開示された更新の影響を評価している。更新された以下の態様は、情報開示に変化をもたらす可能性がある
•これらの支出が定期的に首席運営決定者(CODM)に提供され、報告された部分損益計量に含まれる場合、報告可能な支部ごとに重大な分部支出を開示することが要求される。 •報告分部に応じて“他の支部項目”の金額を開示し、その構成の説明を提供することを要求し、他の支部項目は、報告分部収入から上記原則に基づいて開示された重大分部費用と報告分部損益との差額計量を減算する。 •CODMの肩書と職位の開示を要求し、CODMがどのように報告した部門損益測定基準を使用して部門業績を評価し、どのように資源を分配するかを決定することを説明する。 |
ASU 2023−09−所得税(主題740):所得税開示を改善する |
この更新は2025年1月1日に施行され(早期採用が許可される)、年間所得税開示が強化され、主に有効所得税税率調整と支払いに関する所得税に関する既存開示をさらに細分化するためである | | 今回の更新の影響は私たちの年間所得税開示に限られている。私たちは現在最新の所得税開示の影響を評価している。採用されると、これらの開示は以下のように変化する可能性がある
•表の有効な所得税率調整については、調整項目が法定税項目支出の5%以上である場合、適用されるような特定のカテゴリと一致し、性質および/または司法管轄区域別に特定のカテゴリ(例えば、適用される)をさらに分解する。 •どの州と地方司法管轄区が州と地方所得税種別の有効所得税率を調整したかを説明した。 •連邦、州、非米国の税収が支払う所得税金額(控除払い戻し)を分解し、さらに納付済み所得税(控除還付純額)が納付所得税総額(控除還付純額)の5%以上を占める各管轄区で細分化する。 •国内と非米国の間で所得税費用(または収益)を差し引く前の純収益(または赤字)を分析した。 |
その他会計発展
以下の更新は私たちに適用されますが、私たちの連結財務諸表に実質的な影響を与えないと予想されます
•ASU 2023-08-無形資産-営業権およびその他-暗号化資産(サブトピック350-60):暗号化資産の計算と開示
本文の枠には前向き陳述が含まれている。さらに、私たちはアメリカ証券取引委員会に提出された他の文書で前向きに陳述するかもしれません。私たちの経営陣はアナリスト、投資家、メディア代表、および他の人に口頭で前向きな陳述をするかもしれません。前向きな陳述は、“予想”、“計画”、“計画”、“求める”、“信じる”、“推定”、“予想”、“目標”、“プロジェクト”、“展望”、“予測”、“可能”、“べき”、“可能”、および将来の時期の同様の提案によって識別することができる。具体的には、前向きな陳述には、(I)将来の成長の展望を含む会社の将来の経営または財務表現、(Ii)非利息支出と効率比率に対する私たちの期待、(Iii)将来の融資損失の予想、私たちの信用損失準備金、および準備金の経済シナリオを考慮することを含む未来の信用の質とパフォーマンス、(Iv)純利息収入と純利益差に対する私たちの予想、(V)ローンの成長または私たちのローンの組み合わせにおけるリスクの減少または緩和、などが含まれるが、これらに限定されない。(Vi)将来の資本または流動性レベル、比率または目標、(Vii)担保融資業務および任意の関連する約束またはリスクに対する私たちの予想、(Viii)法律、法規および立法発展の予想結果と影響、およびこれらの発展に対する私たちの期待、(Ix)将来の普通配当金、普通株式買い戻しおよび他の資本用途、(X)資産収益率、株式収益率、および有形普通株式資本収益率の目標範囲、(Xi)私たちの有効な所得税率に対する予想、(Xii)法的訴訟のような意外な事件の結果、(Xiii)環境、社会およびガバナンスに関連する目標または約束、および(Xiv)会社の計画、目標、および戦略。
前向きな陳述は歴史的事実に基づくのではなく、現在の私たちの業務、経済、その他の未来の状況に対する私たちの期待と仮定を代表する。展望性陳述は未来に関連するため、それらは予測困難な内在的不確定性、リスクと環境変化の影響を受ける。私たちの実際の結果は展望的な陳述で予想されたものと大きく違うかもしれない。したがって、私たちはあなたにこのような前向きな陳述のいずれにも依存しないことを想起させます。それらは歴史的事実の陳述でもなく、未来の業績の保証や保証でもない。いかなるリスクおよび不確定要素またはリスク要因のリストが完全であることは保証されないが、実際の結果が前向き陳述における結果と大きく異なることをもたらす可能性のある重要な要素は、これらに限定されない
•現在と未来の経済と市場状況は、住宅価格の下落、高い失業率、商業不動産価格の下落、米国の財政債務、予算と税収問題、地政学的問題、世界経済成長の減速の影響を含む
•私たちの資本と流動性要件(バーゼルIII資本基準のような規制資本基準を含む)と、私たちが内部で資本を生成したり、有利な条件で資本を調達する能力
•現在、未定、または将来、銀行製品および金融サービスに関連するルールおよび法規を含む、私たちの収入および業務に悪影響を及ぼす可能性のある法律または法規;
•私たちの費用管理計画の一部として、私たちは、業務と経済周期性、季節性、私たちの業務構成と運営環境の変化、私たちの業務および/または買収の増加、訴訟や規制事項などに関連する意外な費用を含む、任意の効率比率または費用目標を達成することができます
•現在の金利環境または金利の変化または私たちの資産または負債レベルまたは組成が私たちの純利息収入、純利益差、私たちの担保融資源、担保ローン返済権、販売待ち担保ローンに与える影響;
•資本または金融市場に大きな動揺または中断が生じ、これは、担保融資に対する投資家の需要の減少、入手可能な資金の減少または融資コストの増加、および資産価値の低下および/または私たちの債務証券および株式証券ポートフォリオに保有されている証券の減価確認をもたらす可能性がある
•株式市場の下落が私たちの投資銀行業務およびブローカーおよび富管理業務の手数料収入に与える影響
•私たちの担保ローン銀行業務の発展には、私たちの担保ローンサービス、ローン修正または停止慣行に関連する任意の負の影響、および業界基準、規制または司法要件、または私たちの業務戦略計画の任意の変化が含まれています
•顧客が財務的損害を受ける可能性のある状況の負の影響は、私たちの法律、運営とコンプライアンスコスト、私たちがいくつかの商業活動に従事しているか、またはいくつかの製品やサービスを提供する能力、私たちが顧客を維持し、引き付ける能力、私たちが合格した従業員を引き付け、維持する能力、そして私たちの名声を含む
•追加コスト、罰金、処罰、私たちの業務活動に対する制限、名声被害、または他の不利な結果をもたらす可能性がある未解決事項、および新しい事項、訴訟または他の法的行動の潜在的な影響を含む規制事項
•ネットワーク攻撃によるものを含む、当社の運営またはセキュリティシステムまたはインフラストラクチャ、または第三者プロバイダまたは他のサービスプロバイダのシステムまたはインフラの障害または破壊;
•小切手や貯蓄預金水準の変化が私たちの融資コストと純利息差に及ぼす影響
•アメリカ連邦準備委員会の財政と通貨政策
•税収法律、法規とガイドラインの変化及び離散プロジェクトが中国の有効な所得税率に与える影響
•効果的なビジネス計画と戦略を策定し実行する能力;
•2023年12月31日現在の10-K表年次報告書の“リスク要因”の項に記載されている他のリスク要因および不確定要因。
上述の要素以外に、私らも未来の任意の普通株配当或いは買い戻しの金額と時間は当社の利益、現金需要及び財務状況、予想顧客活動が当社の貸借対照表に与える影響、当社の資本要求及び長期目標資本構造、監督管理圧力テストの結果、市場状況(取引を含む)に依存することを注意した
当社は、連邦準備委員会資本計画規則下の監督管理要求、および会社が関連すると考えている他の要因を含む、我々の株価)、監督管理および法律的考慮要素の影響を受ける可能性があり、これらの要素は監督部門の承認または条件を必要とする可能性がある。
実際の結果が我々の予想と大きく異なる可能性のある他の要因に関する情報は、米国証券取引委員会に提出された報告書を参照してください。米国証券取引委員会に提出された2023年12月31日までの10-Kフォーム年次報告書の“リスク要因”の項目の議論を含み、この文書は米国証券取引委員会に提出され、そのウェブサイトwww.sec.govで調べることができます。1
私たちがしたどんな展望的な声明も発表された日に限られている。私たちの実際の結果の異なる要素やイベントが時々現れる可能性があり、私たちはこれらのすべての要素やイベントを予測することはできない。私たちは法律の要求がなければ、新しい情報、未来の発展、または他の理由でも、いかなる前向きな陳述も公開更新する義務はない。
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1私たちはこのサイトをコントロールできない。富国銀行がこのリンクを提供するのはあなたを便利にするためですが、本サイトの内容、リンク、プライバシーポリシーやセキュリティポリシーは何も認めず、何の責任も負いません。 |
展望性非公認会計基準財務指標それは.経営陣は時々、平均有形普通株式権益収益率の前向きな推定または目標のような非公認会計基準の展望的財務措置を議論する可能性がある。我々は、合理的な努力なしに入金に必要な金額を意味的または正確に計算または推定することができないので、将来の金額またはこれらの金額を予測および定量化することが困難であるため、前向きでないGAAP財務指標とその最も直接的に比較可能なGAAP財務指標との入金を提供することができない。このような得られない情報は未来の結果に大きな影響を及ぼすかもしれない。
当社への投資は、投資価値が大幅に低下する可能性があること、投資の配当金または他の分配が減少または廃止される可能性があることを含むリスクに関連する。我々の財務結果や状況、および会社の投資の価値およびリターンに悪影響を及ぼす可能性のあるリスク要因の検討については、2023年10-K表の“リスク要因”の部分を参照されたい。
会社経営陣は、2024年3月31日までの会社開示統制と手続きの有効性を評価した。会社の最高経営責任者と最高財務官が評価に参加した。この評価に基づき、会社の最高経営責任者と最高財務官は、2024年3月31日までに会社の開示制御プログラムが有効であると結論した。
1934年“証券取引法”が公布した規則13 a-15(F)によると、財務報告に対する内部制御は会社の主要な幹部と主要な財務官が設計或いはその監督の下で、会社の取締役会、管理層及びその他の人員によって実施されるプログラムと定義され、アメリカ公認会計原則(GAAP)による財務報告の信頼性と外部目的の財務諸表の作成に合理的な保証を提供し、以下の政策とプログラムを含む:
•会社の資産取引および処分を合理的、詳細、正確かつ公平に反映した記録を保存することと関係がある
•公認会計基準に基づいて財務諸表を作成するために取引が必要と記録されていることを保証する合理的な保証を提供し、会社の収支は会社の管理層および取締役の許可のみに基づいて行われる
•財務諸表に重大な影響を及ぼす可能性のある無許可買収、使用または処分会社の資産を防止または適時に発見することについて合理的な保証を提供する。
その固有の限界のため、財務報告書の内部統制は誤った陳述を防止したり発見できない可能性がある。将来的にどのような有効性評価を行うかの予測には,条件の変化により制御が不十分になる可能性がある,あるいは政策やプログラムを遵守する程度が悪化する可能性があるというリスクがある.2024年第1四半期には、社内財務報告の内部統制に重大な影響を与えたり、重大な影響を与える可能性のある変化は発生しなかった。
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ウェルズ · ファーゴ · アンド · カンパニーと子会社 |
連結損益計算書 ( 監査なし ) |
| | | 3 月 31 日を期日 | | |
(単位:百万、1株を除く) | | | | | 2024 | | 2023 | | |
利子収入 | | | | | | | | | |
債務証券 | | | | | $ | 4,262 | | | 3,783 | | | |
販売待ちのローンを持つ | | | | | 114 | | | 97 | | | |
貸し付け金 | | | | | 14,713 | | | 13,318 | | | |
株式証券 | | | | | 150 | | | 170 | | | |
その他利子収入 | | | | | 3,601 | | | 1,988 | | | |
利子収入総額 | | | | | 22,840 | | | 19,356 | | | |
利子支出 | | | | | | | | | |
預金.預金 | | | | | 5,811 | | | 2,761 | | | |
短期借款 | | | | | 1,218 | | | 570 | | | |
長期債務 | | | | | 3,349 | | | 2,511 | | | |
その他の利子支出 | | | | | 235 | | | 178 | | | |
利子支出総額 | | | | | 10,613 | | | 6,020 | | | |
純利子収入 | | | | | 12,227 | | | 13,336 | | | |
非利子収入 | | | | | | | | | |
預金 · 貸出手数料 | | | | | 1,597 | | | 1,504 | | | |
投資顧問およびその他の資産ベースの手数料 | | | | | 2,331 | | | 2,114 | | | |
手数料 · 仲介手数料 | | | | | 626 | | | 619 | | | |
投資銀行手数料 | | | | | 627 | | | 326 | | | |
カード料金 | | | | | 1,061 | | | 1,033 | | | |
住宅ローンバンキング | | | | | 230 | | | 232 | | | |
取引 · 有価証券純利益 | | | | | 1,447 | | | 985 | | | |
他にも | | | | | 717 | | | 580 | | | |
非利子収入総額 | | | | | 8,636 | | | 7,393 | | | |
総収入 | | | | | 20,863 | | | 20,729 | | | |
信用損失準備金 | | | | | 938 | | | 1,207 | | | |
非利子支出 | | | | | | | | | |
人員 | | | | | 9,492 | | | 9,415 | | | |
技術 · 電気通信 · 設備 | | | | | 1,053 | | | 922 | | | |
入居率 | | | | | 714 | | | 713 | | | |
営業損失 | | | | | 633 | | | 267 | | | |
専門と外部サービス | | | | | 1,101 | | | 1,229 | | | |
広告と販売促進 | | | | | 197 | | | 154 | | | |
他にも | | | | | 1,148 | | | 976 | | | |
総非利子支出 | | | | | 14,338 | | | 13,676 | | | |
所得税前収入支出 | | | | | 5,587 | | | 5,846 | | | |
所得税費用 | | | | | 964 | | | 966 | | | |
非支配権益前純利益 | | | | | 4,623 | | | 4,880 | | | |
減 : 非支配権益による純利益 ( 損失 ) | | | | | 4 | | | (111) | | | |
ウェルズ · ファーゴ純利益 | | | | | $ | 4,619 | | | 4,991 | | | |
減 : 優先株配当金その他 | | | | | 306 | | | 278 | | | |
普通株式に適用されるウェルズ · ファーゴ純利益 | | | | | $ | 4,313 | | | 4,713 | | | |
株式情報ごとの | | | | | | | | | |
普通株1株当たり収益 | | | | | $ | 1.21 | | | 1.24 | | | |
薄めて1株当たりの収益 | | | | | 1.20 | | | 1.23 | | | |
平均発行済み普通株式 | | | | | 3,560.1 | | | 3,785.6 | | | |
平均発行済み普通株を希釈する | | | | | 3,600.1 | | | 3,818.7 | | | |
付記はこのような声明の不可分の一部だ。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
ウェルズ · ファーゴ · アンド · カンパニーと子会社 |
連結損益計算書 ( 監査なし ) |
| | | 3 月 31 日を期日 |
| | | | | |
(単位:百万) | | | | | 2024 | | 2023 | | |
非支配権益引前純利益 | | | | | $ | 4,623 | | | 4,880 | | | |
その他税引後総合利益 ( 損失 ) : | | | | | | | | | |
債務証券純変動 | | | | | (422) | | | 362 | | | |
デリバティブ · ヘッジ活動の純変動 | | | | | (497) | | | 378 | | | |
確定給付プランの調整 | | | | | 21 | | | 21 | | | |
| | | | | | | | | |
他にも | | | | | (68) | | | 28 | | | |
その他税引後総合利益 ( 損失 ) | | | | | (966) | | | 789 | | | |
非支配権益前総合利益 | | | | | 3,657 | | | 5,669 | | | |
減 : その他非支配権による包括損失 | | | | | — | | | (1) | | | |
減 : 非支配権益による純利益 ( 損失 ) | | | | | 4 | | | (111) | | | |
ウェルズ · ファーゴ総合利益 | | | | | $ | 3,653 | | | 5,781 | | | |
付記はこのような声明の不可分の一部だ。
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ウェルズ · ファーゴ · アンド · カンパニーと子会社 |
連結貸借対照表 ( 監査なし ) |
(in株式を除く数百万ドル ) | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 |
資産 | | | |
現金と銀行の満期金 | $ | 30,180 | | | 33,026 | |
銀行への利子預金 | 239,467 | | | 204,193 | |
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転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券 | 68,751 | | | 80,456 | |
債務証券: | | | |
適正価額での取引 ( 担保として質押された資産を含む ) $72,150そして$62,537) | 109,324 | | | 97,302 | |
適正価額 ( 償却原価 ) で販売可能 $145,606そして$137,155担保として担保された資産を含む。 $3,519そして$5,055) | 138,245 | | | 130,448 | |
償却原価 ( 公正価値 ) で満期まで保有 $218,532そして$227,316) | 258,711 | | | 262,708 | |
売却用貸付金 ( 含む $3,467そして$2,892公正価値に基づいて勘定する | 5,473 | | | 4,936 | |
貸し付け金 | 922,784 | | | 936,682 | |
融資損失準備 | (14,421) | | | (14,606) | |
純ローン | 908,363 | | | 922,076 | |
住宅ローンサービス権 ( 含む $7,249そして$7,468公正価値に基づいて勘定する | 8,248 | | | 8,508 | |
部屋と設備、純額 | 9,426 | | | 9,266 | |
商誉 | 25,173 | | | 25,175 | |
派生資産 | 17,653 | | | 18,223 | |
株式証券 ( 含む $21,257そして$19,841適正価額で担保として担保された資産 $5,150そして$2,683) | 59,556 | | | 57,336 | |
その他の資産 | 80,583 | | | 78,815 | |
総資産 ( 1 ) | $ | 1,959,153 | | | 1,932,468 | |
負債.負債 | | | |
無利息預金 | $ | 356,162 | | | 360,279 | |
有利子預金 ( 含む $1,285そして$1,297公正価値に基づいて勘定する | 1,026,985 | | | 997,894 | |
総預金 | 1,383,147 | | | 1,358,173 | |
短期借款(含む) $242そして$219公正価値に基づいて勘定する | 109,014 | | | 89,559 | |
派生負債 | 17,116 | | | 18,495 | |
発生費用及びその他の負債 ( 含む $27,732そして$25,335公正価値で運ばれる ) | 79,438 | | | 71,210 | |
長期債務 ( 含む $2,865そして$2,308公正価値に基づいて勘定する | 187,764 | | | 207,588 | |
総負債(2) | 1,776,479 | | | 1,745,025 | |
権益 | | | |
ウェルズ · ファーゴの株主資本 : | | | |
優先株式 — 総清算優先株式 $19,376そして$20,216 | 18,608 | | | 19,448 | |
普通株式 — 1 — 2 / 3 ドル、認可 9,000,000,000株式を発行する5,481,811,474株 | 9,136 | | | 9,136 | |
追加実収資本 | 60,131 | | | 60,555 | |
利益を残す | 203,870 | | | 201,136 | |
その他の総合損失を累計する | (12,546) | | | (11,580) | |
財務省株式、コストで — 1,980,132,879株と1,882,948,892株 | (98,256) | | | (92,960) | |
| | | |
ウェルズ · ファーゴの株主資本 | 180,943 | | | 185,735 | |
非制御的権益 | 1,731 | | | 1,708 | |
総株 | 182,674 | | | 187,443 | |
負債と権益総額 | $ | 1,959,153 | | | 1,932,468 | |
(1)2024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日時点の連結資産には、特定の変動金利事業体の負債の清算にのみ使用できる以下の資産が含まれています。5.110億ドル4.910 億ドルその他の資産は $500百万ドルとドル435100 万ドル総資産は $5.63億ドルと3,000ドル5.3それぞれ10億ドルです
(2)2024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日時点の連結負債には、 VIE 債権者がウェルズ · ファーゴに訴えることができない以下の VIE 負債が含まれています。1.23億ドルと3,000ドル0; その他の負債は $126百万ドルとドル115総負債額 $1.410億ドル115それぞれ100万ドルです
付記はこのような声明の不可分の一部だ。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
ウェルズ · ファーゴ · アンド · カンパニーと子会社 | | | | | | | | | | | | | | | | |
連結自己資本変動計算書 ( 監査なし ) | | | | | | | | | | |
| ウェルズ · ファーゴ株主資本 | | | | | | |
| 優先株 | | 普通株 | | | | | | | | | | | | | | | | |
( 単位 : 百万円 ) | 株 | | 金額 | | 株 | | 金額 | | その他の内容 支払い済み 資本 | | 保留する 収益.収益 | | 積算 他にも 全面的に 収入(損) | | 財務局 在庫品 | | 労せずして得る 従業員持株計画 株 | | | | 非制御性 利益. | | 合計する 株権 |
残高2023年12月31日 | 4.7 | | | $ | 19,448 | | | 3,598.9 | | | $ | 9,136 | | | 60,555 | | | 201,136 | | | (11,580) | | | (92,960) | | | — | | | | | 1,708 | | | 187,443 | |
会計政策変更の累積影響(1) | | | | | | | | | | | (158) | | | | | | | | | | | | | (158) | |
バランス 2024 年 1 月 1 日 | 4.7 | | | 19,448 | | | 3,598.9 | | | 9,136 | | | 60,555 | | | 200,978 | | | (11,580) | | | (92,960) | | | — | | | | | 1,708 | | | 187,285 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
純収入 | | | | | | | | | | | 4,619 | | | | | | | | | | | 4 | | | 4,623 | |
その他の総合損失、 税金のネット | | | | | | | | | | | | | (966) | | | | | | | | | — | | | (966) | |
非制御的権益 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 19 | | | 19 | |
普通株式を発行した | | | | | 15.3 | | | | | — | | | (142) | | | | | 741 | | | | | | | | | 599 | |
普通株を買い戻す | | | | | (112.5) | | | | | | | | | | | (6,053) | | | | | | | | | (6,053) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
優先株式の償還 ( 2 ) | — | | | (840) | | | | | | | 12 | | | (20) | | | | | | | | | | | | | (848) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
普通株配当 | | | | | | | | | 30 | | | (1,279) | | | | | | | | | | | | | (1,249) | |
優先配当金 | | | | | | | | | | | (286) | | | | | | | | | | | | | (286) | |
株に基づく報酬 | | | | | | | | | 574 | | | | | | | | | | | | | | | 574 | |
繰延報酬および関連計画の純変動額 | | | | | | | | | (1,040) | | | | | | | 16 | | | | | | | | | (1,024) | |
純変化 | — | | | (840) | | | (97.2) | | | — | | | (424) | | | 2,892 | | | (966) | | | (5,296) | | | — | | | | | 23 | | | (4,611) | |
残高 2024 年 3 月 31 日 | 4.7 | | | $ | 18,608 | | | 3,501.7 | | | $ | 9,136 | | | 60,131 | | | 203,870 | | | (12,546) | | | (98,256) | | | — | | | | | 1,731 | | | 182,674 | |
残高2022年12月31日 | 4.7 | | | $ | 19,448 | | | 3,833.8 | | | $ | 9,136 | | | 60,319 | | | 187,968 | | | (13,362) | | | (82,853) | | | (429) | | | | | 1,986 | | | 182,213 | |
会計方針変更による累積効果 ( 3 ) | | | | | | | | | | | 323 | | | | | | | | | | | | | 323 | |
バランス 2023 年 1 月 1 日 | 4.7 | | | 19,448 | | | 3,833.8 | | | 9,136 | | | 60,319 | | | 188,291 | | | (13,362) | | | (82,853) | | | (429) | | | | | 1,986 | | | 182,536 | |
純収益(赤字) | | | | | | | | | | | 4,991 | | | | | | | | | | | (111) | | | 4,880 | |
その他総合利益 ( 損失 ) 税金のネット | | | | | | | | | | | | | 790 | | | | | | | | | (1) | | | 789 | |
非制御的権益 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 178 | | | 178 | |
普通株式を発行した | | | | | 15.8 | | | | | — | | | (154) | | | | | 830 | | | | | | | | | 676 | |
普通株式の買戻し | | | | | (86.4) | | | | | | | | | | | (4,049) | | | | | | | | | (4,049) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
優先株式の償還 | — | | | — | | | | | | | — | | | — | | | | | | | | | | | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
普通株配当 | | | | | | | | | 24 | | | (1,162) | | | | | | | | | | | | | (1,138) | |
優先株式配当 | | | | | | | | | | | (278) | | | | | | | | | | | | | (278) | |
株に基づく報酬 | | | | | | | | | 474 | | | | | | | | | | | | | | | 474 | |
繰延報酬および関連計画の純変動額 | | | | | | | | | (871) | | | | | | | 23 | | | | | | | | | (848) | |
純変化 | — | | | — | | | (70.6) | | | — | | | (373) | | | 3,397 | | | 790 | | | (3,196) | | | — | | | | | 66 | | | 684 | |
残高2023年3月31日 | 4.7 | | | $ | 19,448 | | | 3,763.2 | | | $ | 9,136 | | | 59,946 | | | 191,688 | | | (12,572) | | | (86,049) | | | (429) | | | | | 2,052 | | | 183,220 | |
(1)2024 年 1 月 1 日付で、 ASU 2023 — 02 を採用しました。 投資する 株式法と合弁事業 ( トピック 323 ) :比例償却法で税金控除構造における投資を計算する.詳細については、注記 1 ( 重要な会計方針の概要 ) を参照してください。
(2)2024 年第 1 四半期における R シリーズ優先株式の償還の影響を表しています。
(3)2023 年 1 月 1 日より、 ASU 2022 — 02 — 金融商品 — 信用損失 ( トピック 326 ) を採用しました。 問題債務再構築とVintage開示.
付記はこのような声明の不可分の一部だ。
| | | | | | | | | | | | | |
ウェルズ · ファーゴ · アンド · カンパニーと子会社 |
連結キャッシュ · フロー計算書 ( 監査なし ) |
| 3 月 31 日を期日 |
(単位:百万) | 2024 | | 2023 | | |
経営活動のキャッシュフロー: | | | | | |
非支配権益前純利益 | $ | 4,623 | | | 4,880 | | | |
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する: | | | | | |
信用損失準備金 | 938 | | | 1,207 | | | |
適正価額で計上される MSR 及び LHFS の適正価額の変動 | (66) | | | 441 | | | |
減価償却 · 償却 · 増減 | 1,819 | | | 1,552 | | | |
所得税を繰延する | 289 | | | 600 | | | |
その他、純額 | (1,944) | | | 3,703 | | | |
売却用貸付金の発起 · 買入れ | (6,278) | | | (8,924) | | | |
当初売却対象の貸付金の売却 · 返済収益 | 5,055 | | | 7,776 | | | |
純変動率: | | | | | |
取引用に保有する債券 · 株式有価証券 | (12,244) | | | 1,663 | | | |
派生ツール資産と負債 | (1,376) | | | 3,126 | | | |
その他の資産 | (3,052) | | | (7,473) | | | |
その他の課税費用と負債 | 111 | | | (1,145) | | | |
経営活動提供の現金純額 | (12,125) | | | 7,406 | | | |
投資活動によるキャッシュフロー: | | | | | |
純変動率: | | | | | |
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券 | 11,705 | | | 1,106 | | | |
売却可能な債務証券: | | | | | |
販売収入 | 4,526 | | | — | | | |
ペイダウンと満期 | 8,083 | | | 2,821 | | | |
購入 | (19,672) | | | (12,393) | | | |
満期までの債務証券を保有する: | | | | | |
ペイダウンと満期 | 3,981 | | | 3,910 | | | |
購入 | — | | | (4,225) | | | |
取引用に保有しない株式有価証券 | | | | | |
売上高 · 資本利益 | 750 | | | 476 | | | |
購入 | (1,468) | | | (947) | | | |
ローン: | | | | | |
銀行子会社による貸付金 ( 元本差し引 ) | 13,838 | | | 4,073 | | | |
当初は投資用途に分類された貸付金の売却収益 | 565 | | | 1,588 | | | |
ローンを購入する | (231) | | | (415) | | | |
非銀行主体の貸付金の元本 | 287 | | | 2,385 | | | |
ノンバンクによる貸付 | (1,617) | | | (189) | | | |
その他、純額 | 348 | | | (6,145) | | | |
投資活動提供の現金純額 | 21,095 | | | (7,955) | | | |
資金調達活動のキャッシュフロー: | | | | | |
純変動率: | | | | | |
預金.預金 | 24,974 | | | (21,356) | | | |
短期借款 | 19,455 | | | 29,862 | | | |
長期債務: | | | | | |
発行して得た金 | 14,592 | | | 157 | | | |
金を返す | (26,605) | | | (5,158) | | | |
優先株: | | | | | |
| | | | | |
償還する | (840) | | | — | | | |
支払現金配当金 | (227) | | | (220) | | | |
普通株: | | | | | |
すでに買い戻した | (6,001) | | | (4,016) | | | |
支払現金配当金 | (1,247) | | | (1,137) | | | |
その他、純額 | (527) | | | (309) | | | |
融資活動提供の現金純額 | 23,574 | | | (2,177) | | | |
現金、現金等価物および限定的現金の純変化 | 32,544 | | | (2,726) | | | |
期初現金、現金等価物および制限現金(1) | 236,052 | | | 159,157 | | | |
期末現金、現金等価物および制限現金(1) | $ | 268,596 | | | 156,431 | | | |
補足キャッシュフロー開示: | | | | | |
利子を支払う現金 | $ | 10,385 | | | 5,477 | | | |
所得税を納めた現金純額 | (1,855) | | | (827) | | | |
(1)我々の総合貸借対照表上の銀行現金と満期預金および銀行の生息預金が含まれているが,定期預金は含まれておらず,定期預金は銀行の生息預金に含まれている。
付記はこのような声明の不可分の一部だ。非現金活動は付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。
財務諸表および関連付記で使用される用語は、本報告の末尾の“略語語彙表”を参照されたい。
富国銀行は多様な金融サービス会社だ。私たちは、銀行の場所と事務所、インターネット、その他の流通ルートを通じて、アメリカのすべての50州、コロンビア特区、およびアメリカ以外の国と地域の個人、企業、機関に銀行、投資と担保融資製品とサービス、そして消費と商業金融を提供します。私たちが“富国銀行”、“会社”、“私たち”、“私たち”または“私たち”と言及したとき、私たちは富国銀行とその子会社(合併後)を指します。富国銀行(Wells-Fargo&Company)(親会社)は金融持株会社と銀行持ち株会社である。私たちはまた、発行された優先株を公開取引している不動産投資信託基金の多数の株式を持っている。
我々の会計·報告政策は米国公認会計原則(GAAP)と金融サービス業の慣例に合致している。我々の重要会計政策の検討については、2023年12月31日現在の年次報告Form 10−K(2023年Form 10−K)における付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。2024年第1四半期、これらの政策は実質的に変化しなかった。
公認会計原則に適合した財務諸表を作成するためには、管理層は、将来の経済や市場状況の仮定(例えば、失業、市場流動性、不動産価格など)に基づいて推定しなければならない。これは、財務諸表の日に報告された資産および負債額、報告期間内の収入および支出、および関連開示に影響を及ぼす。私たちの見積もりは現在の状況と将来どのように変化するかを考慮していますが、実際の状況はこれらの見積もりで予想されているよりも悪いかもしれませんが、これは私たちの運営結果や財務状況に大きな影響を与える可能性があります。経営陣はいくつかの分野で重大な推定を行った
•信用損失準備(付記5(融資および関連信用損失準備)および付記3(満期債務証券までの売却および保有可能);
•住宅担保融資サービス権の評価(付記6(担保融資銀行業務)および付記13(証券化および可変金利実体);
•金融商品の評価(付記12(資産と負債公正価値))
•法律訴訟責任(付記10(法律訴訟))
•所得税
•営業権減価(付記7(無形資産その他資産))
実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。
これらの監査されていない中期財務諸表は、経営陣が列報の各期間の結果を公平に陳述するために必要なすべての調整を反映している。これらの調整は、本テーブルの10−Qにおいて別途開示されない限り、正常な恒常的な調整である。中間財務諸表における業務結果は、必ずしも通年の予想結果を示すとは限らない。中期財務情報は私たちの2023年Form 10-Kと一緒に読まなければならない。
2024年に採用された会計基準
2024年には、以下の新しい会計基準を採用しました
•会計基準更新(ASU)2023-02、投資-権益法および合弁企業(主題323):比例償却法で税金控除構造における投資を計算する
•ASU 2022-03、公正価値計測(トピック820):契約販売制限下における持分証券の公正価値計量
ASU 2023-02比例償却法で計算された税収控除投資の使用を拡大し、この方法は従来は低所得住宅の税収控除を発生させる経済適用住宅投資に限られていた。更新された後、エンティティは、ある資格基準を満たす場合に、比例償却法を用いて、所得税相殺および福祉を生じる株式投資を会計処理することを選択することができる
比例償却法は、所得税控除と所得税収益の割合に応じて税収控除投資のコストを償却する。償却および関連所得税控除と利益は所得税支出に純額で入金される。投資の費用は、法的拘束力があるか、またはあるが、資金を提供する可能性がある資金のない約束を含む。他の会計方法では、このような資金源のない引受は確認されない。
我々は,2024年1月1日に改訂された遡及に基づく更新を採用し,利益剰余金の累積影響調整を行った.採用後,我々の再生可能エネルギー税控除組合における条件を満たす投資を考えるために比例償却法を用いることを選択した。このような投資は以前権益法を使用して計算された。私たちはまた私たちの経済適用住宅投資を計算するために比例償却法を使い続けることを選択した。また、比例償却法の課税費用投資に関する無資金承諾確認の負債と総合貸借対照表上の他の負債を分類することを選択し、従来の長期債務に含まれていた経済適用住宅投資への無資金承諾を変更する。前期金額はこれらの会計変動の影響を受けません。
表1.1に2024年1月1日までにASU 2023−02を用いて記録した過渡調整を示す。
表1.1: ASU 2023-02の移行調整
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | | | 十二月三十一日 2023 | | 採択時の移行調整 | | 2024年1月1日 |
選定された貸借対照表データ | | | | | | | |
株式証券 | | | $ | 57,336 | | | 1,700 | | | 59,036 | |
その他の資産 | | | 78,815 | | | 548 | | | 79,363 | |
費用とその他の負債を計算すべきである | | | 71,210 | | | 7,333 | | | 78,543 | |
長期債務 | | | 207,588 | | | (4,927) | | | 202,661 | |
利益を残す | | | 201,136 | | | (158) | | | 200,978 | |
ASU 2022 — 03売却を禁止する契約上の制約の対象となる株式有価証券の公正価値の測定に関するガイダンスを明確にします具体的には、そのような制限は、会計単位の一部ではないこと。
公正価値の測定には考慮されません当社は、 2024 年 1 月 1 日にアップデートを将来的に採用しました。連結財務諸表には重大な影響はありませんでした。
キャッシュフロー情報を補完する
表 1.2 : キャッシュフロー情報を補完する | | | | | | | | | | | | | |
| 3 月 31 日を期日 |
(単位:百万) | 2024 | | 2023 | | |
| | | | | |
| | | | | |
売却可能債務証券から保有期限債務証券への移転 | $ | — | | | 3,687 | | | |
保有到満期債務証券から売却可能債務証券への移転 ( 1 ) | — | | | 23,919 | | | |
長期負債の経費等への分類変更 ( 2 ) | 4,927 | | | — | | | |
(1)2023 年第 1 四半期には、 ASU 2022 — 01 「デリバティブおよびヘッジ」の採用に関連して、 HTM 債券を AFS 債券に再分類しました ( トピック 815 ) 。 公正価値ヘッジ — ポートフォリオレイヤー法.詳細については、 2023 年フォーム 10—K の注記 1 ( 重要な会計方針の概要 ) を参照してください。
(2)2024 年 1 月 1 日付で、 ASU 2023 — 02 の採択に関連して、手頃な価格の住宅投資のための資金不足コミットメント負債を長期負債から未払い費用およびその他の負債に再分類しました。
後続事件
当社は、 2024 年 3 月 31 日以降に発生した事象の影響を評価しており、 2024 年第 1 四半期の連結財務諸表において認識または連結財務諸表注記に記載する必要のある重要な事象はありません。
表 2.1 は、利益を通じた適正価額で計測した取引資産 · 負債の概要です。
表 2.1 : 取引資産と負債
| | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 |
取引資産: | | | |
債務証券 | $ | 109,324 | | | 97,302 | |
株式証券 | 19,303 | | | 18,449 | |
販売待ちのローンを持つ | 2,376 | | | 1,793 | |
デリバティブ取引総額 | 66,055 | | | 71,990 | |
ネッティング (1) | (48,599) | | | (54,069) | |
デリバティブ取引総資産 | 17,456 | | | 17,921 | |
総取引資産 | 148,459 | | | 135,465 | |
取引負債: | | | |
空売りその他の負債 | 27,913 | | | 25,471 | |
利息計算預金 | 1,285 | | | 1,297 | |
長期債務 | 2,865 | | | 2,308 | |
デリバティブ取引負債総額 | 69,708 | | | 77,807 | |
ネッティング (1) | (53,431) | | | (60,366) | |
デリバティブ負債総額 | 16,277 | | | 17,441 | |
総貿易負債 | $ | 48,340 | | | 46,517 | |
(1)デリバティブ資産 · 負債残高の取引、およびポートフォリオレベルのカウンターパーティ評価調整の取引のためのバランスシートネッティングを表します。
表 2.2 は、有価証券取引による利子純利益、および取引活動による実現損益および未実現損益の表です。
純利子利益には、取引有価証券の配当収入および売却したが未購入の取引有価証券の配当費用も含まれます。
Table 2.2 :純利子利益及び取引活動による純利益 ( 損失 )
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3 月 31 日を期日 | | |
(単位:百万) | | | | | 2024 | | 2023 | | |
純利息収入: | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
利子収入 ( 1 ) | | | | | $ | 1,243 | | | 910 | | | |
利子支出 | | | | | 181 | | | 143 | | | |
純利子収入合計 | | | | | 1,062 | | | 767 | | | |
取引活動による純利益 ( 損失 ) ( リスクタイプ別 ) : | | | | | | | | | |
金利.金利 | | | | | 128 | | | 487 | | | |
商品 | | | | | 68 | | | 91 | | | |
権益 | | | | | 288 | | | 239 | | | |
外国為替 | | | | | 781 | | | 226 | | | |
信用.信用 | | | | | 189 | | | 299 | | | |
取引活動による純利益の総額 | | | | | 1,454 | | | 1,342 | | | |
取引関連純利子 · 非利子利益の総額 | | | | | $ | 2,516 | | | 2,109 | | | |
(1)実質的にすべて、負債および株式有価証券の利子収入に関連しています。
表 3.1 は、債券の信用損失引当金を差し引いた償却原価と、適正価額で計上される販売可能債券と、償却原価で計上される満期保有債券の主要カテゴリー別の適正価額を示している。AFS 債務証券の純未実現利益 ( 損失 ) は、 ACL および適用所得税を差し引いた累積その他総合利益の構成要素として報告されます。取引のために保有する債券については、注記 2 ( 取引活動 ) に記載しています。
残高は、その他の資産に含まれる AFS 及び HTM 債権の未払利息を除く。未払利子債権については、注記 7 ( 無形資産及びその他の資産 ) を参照。回収不能と考えられる金額は利子収入で逆転します。2024 年と 2023 年の第 1 四半期の逆転利子利益は微小でした。
表 3.1 : 売付可能 · 満期保有債務有価証券の発行残高
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | 償却する 純コスト ( 1 ) | | 毛収入 未実現利益 | | 毛収入 未実現損失 | | 純収益を実現しない | | 公正価値 |
2024年3月31日 | | | | | | | | | |
売却可能な債務証券: | | | | | | | | | |
アメリカ合衆国財務省および連邦機関の証券 | $ | 44,473 | | | 2 | | | (1,629) | | | (1,627) | | | 42,846 | |
アメリカ合衆国の州 · 政治区分の証券 ( 2 ) | 16,218 | | | 23 | | | (589) | | | (566) | | | 15,652 | |
連邦機関住宅ローン担保証券 | 80,316 | | | 80 | | | (5,246) | | | (5,166) | | | 75,150 | |
非代理店住宅ローン担保証券 ( 3 ) | 2,551 | | | 1 | | | (103) | | | (102) | | | 2,449 | |
抵当融資債券 | 1,551 | | | 1 | | | (1) | | | — | | | 1,551 | |
その他債務証券 | 571 | | | 29 | | | (3) | | | 26 | | | 597 | |
ポートフォリオベース調整を除く売却可能な債券の総額 | 145,680 | | | 136 | | | (7,571) | | | (7,435) | | | 138,245 | |
ポートフォリオレベルベース調整 ( 4 ) | (74) | | | | | | | 74 | | | — | |
売却可能な債務証券総額 | 145,606 | | | 136 | | | (7,571) | | | (7,361) | | | 138,245 | |
満期までの債務証券を保有する: | | | | | | | | | |
アメリカ合衆国財務省および連邦機関の証券 | 3,791 | | | — | | | (1,618) | | | (1,618) | | | 2,173 | |
アメリカ合衆国の州 · 政治区分の証券 | 18,587 | | | 1 | | | (3,264) | | | (3,263) | | | 15,324 | |
連邦機関住宅ローン担保証券 | 205,924 | | | 6 | | | (35,237) | | | (35,231) | | | 170,693 | |
非代理店住宅ローン担保証券 ( 3 ) | 1,262 | | | 29 | | | (101) | | | (72) | | | 1,190 | |
抵当融資債券 | 27,420 | | | 93 | | | (11) | | | 82 | | | 27,502 | |
その他債務証券 | 1,727 | | | — | | | (77) | | | (77) | | | 1,650 | |
満期まで保有する債務証券総額 | 258,711 | | | 129 | | | (40,308) | | | (40,179) | | | 218,532 | |
合計する | $ | 404,317 | | | 265 | | | (47,879) | | | (47,540) | | | 356,777 | |
2023年12月31日 | | | | | | | | | |
売却可能な債務証券: | | | | | | | | | |
アメリカ合衆国財務省および連邦機関の証券 | $ | 47,351 | | | 2 | | | (1,886) | | | (1,884) | | | 45,467 | |
| | | | | | | | | |
アメリカ合衆国の州 · 政治区分の証券 ( 2 ) | 20,654 | | | 36 | | | (624) | | | (588) | | | 20,066 | |
連邦機関住宅ローン担保証券 | 63,741 | | | 111 | | | (4,274) | | | (4,163) | | | 59,578 | |
非代理店住宅ローン担保証券 ( 3 ) | 2,892 | | | 1 | | | (144) | | | (143) | | | 2,749 | |
抵当融資債券 | 1,538 | | | — | | | (5) | | | (5) | | | 1,533 | |
その他債務証券 | 1,025 | | | 46 | | | (16) | | | 30 | | | 1,055 | |
ポートフォリオベース調整を除く売却可能な債券の総額 | 137,201 | | | 196 | | | (6,949) | | | (6,753) | | | 130,448 | |
ポートフォリオレベルベース調整 ( 4 ) | (46) | | | | | | | 46 | | | — | |
売却可能な債務証券総額 | 137,155 | | | 196 | | | (6,949) | | | (6,707) | | | 130,448 | |
満期までの債務証券を保有する: | | | | | | | | | |
アメリカ合衆国財務省および連邦機関の証券 | 3,790 | | | — | | | (1,503) | | | (1,503) | | | 2,287 | |
アメリカ合衆国の州 · 政治区分の証券 | 18,624 | | | 3 | | | (2,939) | | | (2,936) | | | 15,688 | |
連邦機関住宅ローン担保証券 | 209,170 | | | 136 | | | (30,918) | | | (30,782) | | | 178,388 | |
非代理店住宅ローン担保証券 ( 3 ) | 1,276 | | | 18 | | | (120) | | | (102) | | | 1,174 | |
抵当融資債券 | 28,122 | | | 75 | | | (63) | | | 12 | | | 28,134 | |
その他債務証券 | 1,726 | | | — | | | (81) | | | (81) | | | 1,645 | |
満期まで保有する債務証券総額 | 262,708 | | | 232 | | | (35,624) | | | (35,392) | | | 227,316 | |
合計する | $ | 399,863 | | | 428 | | | (42,573) | | | (42,099) | | | 357,764 | |
(1)有価証券の償却原価を表し、 ACL の $を差し引いた。2百万ドルとドル12024 年 3 月 31 日時点と 2023 年 12 月 31 日時点の AFS 債務証券に関連してそれぞれ 100 万ドル961000万ドルと300万ドルです93 2024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日時点でそれぞれ HTM 債券に関連して 100 万ドルです
(2)免税地方債を主として投資する投資ファンドまたは信託が発行する免税優先債務証券への投資が含まれます。これらの種類の有価証券の ACL および公正価値を差し引いた償却原価は $でした。5.32024 年 3 月 31 日時点で 10 億ドル、5.52023年12月31日は10億ドル。
(3)主に 2024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日の商業住宅ローン担保証券で構成されています。
(4)ポートフォリオ内の個々の有価証券に割り当てられていない AFS 負債証券のアクティブポートフォリオレイヤー法ヘッジに関連する公正価値ヘッジベース調整を表します。詳細については、注釈 11 ( デリバティブ ) を参照してください。
注3: 売却可能 · 満期保有債務有価証券 (続)
表 3.2 は、 HTM 債券の買入れ · 譲渡の主要有価証券別内訳を示している。表は HTM 債務証券の譲渡を除く 公正価値は$23.22023 年第 1 四半期に AFS 債務証券に 10 億ドル
ASU 2022 — 01 の採択との関連性。詳細は注記 1 を参照。 ( 重要な会計方針の概要 ) 2023 年のフォーム 10—K に記載されています。
表 3.2 : 有価証券の買入れ · 譲渡について
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3 月 31 日を期日 | | |
(単位:百万) | | | | | 2024 | | 2023 | | | | |
保有期限債務証券の買入れ ( 1 ) | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
連邦機関住宅ローン担保証券 | | | | | $ | — | | | 4,225 | | | | | |
非代理店住宅ローン担保証券 | | | | | — | | | 26 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
保有到満期債務証券の買入れ合計 | | | | | — | | | 4,251 | | | | | |
売却可能債券から保有期限債券への移転 ( 2 ) : | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
連邦機関住宅ローン担保証券 | | | | | — | | | 3,687 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
売却可能債務証券から保有期限債務証券への移転合計 | | | | | $ | — | | | 3,687 | | | | | |
(1)購入済みで決済されていない有価証券、売却用ローンの証券化による非現金購入を含む。
(2)譲渡日時点の公正価値を表します。売却可能から満期保有に譲渡された債務証券の AOCI では、税引前未実現損失が $でした。320移転時の 2023 年第 1 四半期には 100 万ドルです
表 3.3 は、利息収入、信用損失引当金、実現損益総額の構成を示したものである。
AFS 及び HTM 債券の利益に含まれる売上及び減損減価償却 ( 税引前 ).
Table 3.3 : 損益計算書における売却可能および満期保有債務証券の影響
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3 月 31 日を期日 |
(単位:百万) | | | | | 2024 | | 2023 | | |
利息収入 ( 1 ) : | | | | | | | | | |
販売可能である | | | | | $ | 1,366 | | | 1,240 | | | |
満期まで保有する | | | | | 1,755 | | | 1,746 | | | |
利子収入総額 | | | | | 3,121 | | | 2,986 | | | |
信用損失準備金: | | | | | | | | | |
販売可能である | | | | | 9 | | | (39) | | | |
満期まで保有する | | | | | 3 | | | (8) | | | |
信用損失準備金総額 | | | | | 12 | | | (47) | | | |
実現損益 ( 2 ) : | | | | | | | | | |
毛利を実現しました | | | | | 23 | | | — | | | |
すでに損失総額を達成した | | | | | (48) | | | — | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
純損失を達成した | | | | | $ | (25) | | | — | | | |
(1)債務証券取引の利子収入を含まず、これは付記2(取引活動)に開示される。
(2)実現された損益はAFS債務証券と関連がある。いくつありますか違います。すべての新聞列報中にHTM債務証券からの収益または損失が達成された。
信用品質
我々は,様々な属性を評価することで債務証券の信用品質を監視し,これらの情報を利用して債務証券ACLの妥当性を評価する.私たちが最も密接に監視している信用品質指標は信用格付けと延滞状況を含み、私たちの財務諸表の日付までの情報に基づいています。
信用格付け信用格付けは債務証券の信用品質に対する見方を表している。著者らは国家公認統計格付け機関(NRSRO)が提供した最低信用格付けに基づいて証券の信用格付けを決定した。格付け機関および市場参加者は、一般に、格付け機関および市場参加者は、投資レベルに格付けされた債務証券、すなわちBBB-/Baa 3以上の債務証券と類似しており、NRSROと定義されていると考えられる。逆に、格付け機関は格付けを“投機レベル”とした投資レベル以下の債務証券であり、信用リスクは投資級債務証券より明らかに高いと考えられる。NRSROによって格付けされていない債務証券については、主要機関に割り当てられた信用格付けと同等の債務証券の内部信用レベル(信用リスク管理目的)を決定する
信用機関です。私たちのほとんどの債務証券は2024年3月31日と2023年12月31日にNRSROによって格付けされた
表3.4は、内部信用レベルに基づいて格付けされた証券を含む、投資レベルとして決定されたAFS債務証券の公正価値パーセンテージおよびHTM債務証券の剰余コストを示す。
表3.4: 投資級債務証券
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 販売可能である | | 満期まで保有する |
(百万ドル) | 公正価値 | 20%投資レベル | | 原価を償却する | 投資等級パーセント |
2024年3月31日 | | | | | |
総ポートフォリオ ( 1 ) | $ | 138,245 | | 99 | % | | $ | 258,807 | | 99 | % |
カテゴリー別内訳 : | | | | | |
米国財務省 · 連邦機関証券 ( 2 ) | $ | 117,996 | | 100 | % | | $ | 209,715 | | 100 | % |
アメリカ合衆国の州 · 政治区分の証券 | 15,652 | | 99 | | | 18,597 | | 100 | |
担保付き貸付債権 ( 3 ) | 1,551 | | 100 | | | 27,449 | | 100 | |
その他債券 ( 4 ) | 3,046 | | 94 | | | 3,046 | | 65 | |
2023年12月31日 | | | | | |
総ポートフォリオ ( 1 ) | $ | 130,448 | | 99 | % | | $ | 262,801 | | 99 | % |
カテゴリー別の内訳 : | | | | | |
米国財務省 · 連邦機関証券 ( 2 ) | $ | 105,045 | | 100 | % | | $ | 212,960 | | 100 | % |
アメリカ合衆国の州 · 政治区分の証券 | 20,066 | | 99 | | | 18,635 | | 100 | |
担保付貸付債権 ( 3 ) | 1,533 | | 100 | | | 28,154 | | 100 | |
その他債券 ( 4 ) | 3,804 | | 95 | | | 3,052 | | 64 | |
(1)992024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日の両方で AA 以上の格付けがありました。
(2)連邦機関の住宅ローン担保証券を含む。
(3)1002024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日の両方で AA 以上の格付けがありました。
(4)米国政府以外の債券、非機関住宅ローン担保債券、その他すべての債券を含む。
債務不履行状況と非累積債務証券 契約上の債務契約に基づく債務の支払いが滞納している債務証券発行者は、信用損失を認識する可能性が高い。そのため、当社は、債務証券ポートフォリオの信用品質のモニタリングの一環として、保有する債務証券の元本 · 利息の支払期限が過ぎているか、未払い状態にあるかを検討しています。
2024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日における満期過ぎ、未払いまたは未払い債券は、いずれも重要ではありません。2024 年と 2023 年の第 1 四半期の債務証券の純償却は有意ではありませんでした。
信用劣化債券を購入した債券は、発行者からの支払いは現在のままであるため、未発生状態とはみなされません。PCD 証券は、 2024 年と 2023 年の第 1 四半期は重要ではなかった。
注3: 売却可能 · 満期保有債務有価証券 (続)
売却可能債務証券の未実現損失
表 3.5 は、 AFS 債務証券の未実現損失総額と適正価額を、カテゴリーごとの継続損失期間別に示したものである。信用減損を計上している債券は
適正価額が信用損失引当金を差し引いた償却原価ベースを下回った時点に基づいて、継続的な損失ポジションの「 12 ヶ月未満」または「 12 ヶ月以上」に分類される。
表 3.5 : 未実現損失及び適正価額 — 売却可能債務証券
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 12 か月未満 | | 12 ヶ月以上 | | 合計: |
(単位:百万) | 総未実現損失 ( 1 ) | | 適正価値 | | 総未実現損失 ( 1 ) | | 適正価値 | | 総未実現損失 ( 1 ) | | 適正価値 |
2024年3月31日 | | | | | | | | | | | |
売却可能な債務証券: | | | | | | | | | | | |
アメリカ合衆国財務省および連邦機関の証券 | $ | (4) | | | 446 | | | (1,625) | | | 41,566 | | | (1,629) | | | 42,012 | |
アメリカ合衆国の州 · 政治区分の証券 | (9) | | | 829 | | | (580) | | | 8,488 | | | (589) | | | 9,317 | |
連邦機関住宅ローン担保証券 | (110) | | | 16,628 | | | (5,136) | | | 46,692 | | | (5,246) | | | 63,320 | |
非代理店住宅ローン担保証券 | — | | | — | | | (103) | | | 2,448 | | | (103) | | | 2,448 | |
抵当融資債券 | — | | | — | | | (1) | | | 493 | | | (1) | | | 493 | |
その他債務証券 | (1) | | | 61 | | | (2) | | | 95 | | | (3) | | | 156 | |
売却可能な債務証券総額 | $ | (124) | | | 17,964 | | | (7,447) | | | 99,782 | | | (7,571) | | | 117,746 | |
2023年12月31日 | | | | | | | | | | | |
売却可能な債務証券: | | | | | | | | | | | |
アメリカ合衆国財務省および連邦機関の証券 | $ | (5) | | | 942 | | | (1,881) | | | 43,722 | | | (1,886) | | | 44,664 | |
アメリカ合衆国の州 · 政治区分の証券 | (12) | | | 1,405 | | | (612) | | | 11,247 | | | (624) | | | 12,652 | |
連邦機関住宅ローン担保証券 | (76) | | | 7,149 | | | (4,198) | | | 41,986 | | | (4,274) | | | 49,135 | |
非代理店住宅ローン担保証券 | (1) | | | 42 | | | (143) | | | 2,697 | | | (144) | | | 2,739 | |
抵当融資債券 | — | | | — | | | (5) | | | 979 | | | (5) | | | 979 | |
その他債務証券 | — | | | — | | | (16) | | | 420 | | | (16) | | | 420 | |
売却可能な債務証券総額 | $ | (94) | | | 9,538 | | | (6,855) | | | 101,051 | | | (6,949) | | | 110,589 | |
(1)総未実現損失はポートフォリオベース調整を除く。
信用減損については、前表に含まれた未実現損失総額を計上した各債務証券を評価しています。その評価の一環として、当社は、償却原価ベースを回収するまでは、債券を売却する意図はなく、売却する必要がない可能性が高いと評価し、結論付けました。必要に応じて、信用減損の有無を評価し、期待キャッシュフローの現在価値と債務証券の償却原価ベースを比較します。信用減損は、負債証券の ACL として記録されます。
負債証券の減損分析に際して考慮する要因、信用損失の測定に使用される方法論および重要なインプットの説明については、当社の 2023 年フォーム 10—K の注記 1 ( 重要な会計方針の概要 ) を参照してください。
契約期日
表 3.6 は、 AFS 債券の残存契約満期、償却原価、 ACL を差し引いた額、適正価額、加重平均実効利回りを表 3.7 に示す。残りの契約主体
住宅ローン担保証券の満期は、前払いを考慮しません。残りの期待満期は、借手が原物住宅ローンの満期前に債務を前払いする権利があるため、契約満期とは異なります。
表 3.6 : 契約満期 — 売却可能債務有価証券
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
残りの契約満期 ( 百万ドル ) | 合計する | | はい 1年 | | その後… 1年 通り抜ける 5年 | | その後… 5年 通り抜ける 10年 | | その後… 10年 |
2024年3月31日 | | | | | | | | | |
売却可能債務証券 ( 1 ) ( 2 ) : | | | | | | | | | |
アメリカ合衆国財務省および連邦機関の証券 | | | | | | | | | |
償却原価、ネット | $ | 44,473 | | | 15,610 | | | 26,428 | | | 1,015 | | | 1,420 | |
公正価値 | 42,846 | | | 15,416 | | | 25,140 | | | 937 | | | 1,353 | |
加重平均歩留まり | 1.70 | % | | 2.20 | | | 1.43 | | | 1.50 | | | 1.44 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
アメリカ合衆国の州 · 政治区分の証券 | | | | | | | | | |
償却原価、ネット | $ | 16,218 | | | 1,368 | | | 3,556 | | | 4,248 | | | 7,046 | |
公正価値 | 15,652 | | | 1,367 | | | 3,523 | | | 3,934 | | | 6,828 | |
加重平均歩留まり | 3.38 | % | | 4.25 | | | 3.80 | | | 3.08 | | | 3.19 | |
連邦機関住宅ローン担保証券 | | | | | | | | | |
償却原価、純 | $ | 80,316 | | | 5 | | | 139 | | | 700 | | | 79,472 | |
公正価値 | 75,150 | | | 5 | | | 135 | | | 655 | | | 74,355 | |
加重平均歩留まり | 4.01 | % | | 2.93 | | | 2.15 | | | 2.56 | | | 4.03 | |
非代理店住宅ローン担保証券 | | | | | | | | | |
償却原価、純 | $ | 2,551 | | | — | | | — | | | 105 | | | 2,446 | |
公正価値 | 2,449 | | | — | | | — | | | 77 | | | 2,372 | |
加重平均歩留まり | 5.13 | % | | — | | | — | | | 5.36 | | | 5.12 | |
抵当融資債券 | | | | | | | | | |
償却原価、純 | $ | 1,551 | | | — | | | — | | | 1,020 | | | 531 | |
公正価値 | 1,551 | | | — | | | — | | | 1,019 | | | 532 | |
加重平均歩留まり | 6.98 | % | | — | | | — | | | 7.02 | | | 6.92 | |
その他債務証券 | | | | | | | | | |
償却原価、純 | $ | 571 | | | 57 | | | 154 | | | 336 | | | 24 | |
公正価値 | 597 | | | 57 | | | 158 | | | 339 | | | 43 | |
加重平均歩留まり | 5.63 | % | | 3.35 | | | 6.70 | | | 5.79 | | | 1.89 | |
売却可能な債務証券総額 | | | | | | | | | |
償却原価、純 | $ | 145,680 | | | 17,040 | | | 30,277 | | | 7,424 | | | 90,939 | |
公正価値 | 138,245 | | | 16,845 | | | 28,956 | | | 6,961 | | | 85,483 | |
加重平均歩留まり | 3.29 | % | | 2.36 | | | 1.72 | | | 3.51 | | | 3.97 | |
(1)満期バケット別に表示される加重平均利回りは、関連するヘッジデリバティブに影響を与えず、償却コストに基づいて加重され、税引前表示されています。
(2)償却原価、純はポートフォリオレベルのベース調整を除く $(74)百万。
注3: 売却可能 · 満期保有債務有価証券 (続)
Table 3.7 :契約満期 — 満期までの保有債務証券
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
残りの契約満期 ( 百万ドル ) | 合計する | | はい 1年 | | その後… 1年 通り抜ける 5年 | | その後… 5年 通り抜ける 10年 | | その後… 10年 |
2024年3月31日 | | | | | | | | | |
保有期限債務証券 ( 1 ) : | | | | | | | | | |
アメリカ合衆国財務省および連邦機関の証券 | | | | | | | | | |
償却原価、純 | $ | 3,791 | | | — | | | — | | | — | | | 3,791 | |
公正価値 | 2,173 | | | — | | | — | | | — | | | 2,173 | |
加重平均歩留まり | 1.59 | % | | — | | | — | | | — | | | 1.59 | |
アメリカ合衆国の州 · 政治区分の証券 | | | | | | | | | |
償却原価、純 | $ | 18,587 | | | 208 | | | 497 | | | 621 | | | 17,261 | |
公正価値 | 15,324 | | | 207 | | | 480 | | | 602 | | | 14,035 | |
加重平均歩留まり | 2.37 | % | | 2.39 | | | 1.90 | | | 2.74 | | | 2.37 | |
連邦機関住宅ローン担保証券 | | | | | | | | | |
償却原価、純 | $ | 205,924 | | | — | | | — | | | — | | | 205,924 | |
公正価値 | 170,693 | | | — | | | — | | | — | | | 170,693 | |
加重平均歩留まり | 2.36 | % | | — | | | — | | | — | | | 2.36 | |
非代理店住宅ローン担保証券 | | | | | | | | | |
償却原価、純 | $ | 1,262 | | | — | | | 30 | | | 36 | | | 1,196 | |
公正価値 | 1,190 | | | — | | | 34 | | | 36 | | | 1,120 | |
加重平均歩留まり | 3.28 | % | | — | | | 4.63 | | | 4.34 | | | 3.21 | |
抵当融資債券 | | | | | | | | | |
償却原価、純 | $ | 27,420 | | | — | | | — | | | 15,800 | | | 11,620 | |
公正価値 | 27,502 | | | — | | | — | | | 15,868 | | | 11,634 | |
加重平均歩留まり | 6.99 | % | | — | | | — | | | 7.10 | | | 6.83 | |
その他債務証券 | | | | | | | | | |
償却原価、純 | $ | 1,727 | | | — | | | 1,727 | | | — | | | — | |
公正価値 | 1,650 | | | — | | | 1,650 | | | — | | | — | |
加重平均歩留まり | 4.47 | % | | — | | | 4.47 | | | — | | | — | |
保有期限までの債務有価証券の総額 | | | | | | | | | |
償却原価、純 | $ | 258,711 | | | 208 | | | 2,254 | | | 16,457 | | | 239,792 | |
公正価値 | 218,532 | | | 207 | | | 2,164 | | | 16,506 | | | 199,655 | |
加重平均歩留まり | 2.86 | % | | 2.39 | | | 3.91 | | | 6.93 | | | 2.57 | |
(1)満期バケット別の加重平均利回りは、償却原価に基づいて加重され、 AFS から HTM への特定の債務証券の譲渡に関連する償却ベース調整を除き、税引前表示されています。
当社の株式有価証券の事業目的別 · 会計方法別概要を表 4.1 に示します。
表 4.1 :.株式証券
| | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 |
公正価値で取引するために保有する : | | | |
有価証券 | $ | 9,718 | | | 9,509 | |
非流通持分証券 | 9,585 | | | 8,940 | |
取引所保有株式の総額 ( 1 ) | 19,303 | | | 18,449 | |
取引対象外 : | | | |
公正価値で計算された持分証券 | 1,954 | | | 1,392 | |
税額控除投資 ( 2 ) | 21,185 | | | 20,016 | |
プライベート · エクイティ ( 3 ) | 12,249 | | | 12,203 | |
連邦準備銀行株式等 ( 原価 ) ( 4 ) | 4,865 | | | 5,276 | |
保有していない株式の総額 | 40,253 | | | 38,887 | |
総株式証券 | $ | 59,556 | | | 57,336 | |
(1)お客様宿泊取引活動の一環として保有する有価証券です。これらの活動に関する詳細については、注 2 ( 取引活動 ) を参照してください。
(2)$の手頃な価格の住宅投資を含む12.510億ドル12.92024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日にそれぞれ 10 億ドル、再生可能エネルギー投資額は8.410億ドル6.82024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日にそれぞれ 10 億円です税額控除投資は、比例償却法または持分法のいずれかを用いて計上されます。税額控除投資については、注釈 13 ( 証券化及び変動金利主体 ) を参照。
(3)$の測定代替で計上される非市場性株式証券を含む。9.12024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日の両方で 10 億ドルを上回りました主にベンチャーキャピタル投資に関連する有価証券です残りの有価証券は、持分法で計上しています。
(4)$も含めて3.52024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日の両方で連邦準備銀行株式への投資は 10 億ドルです。1.310億ドル1.72024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日にそれぞれ連邦住宅ローン銀行の株式に 10 億ドルの投資を行う。
取引のために保有されていない純損益
表 4.2 は、取引用に保有していない株式有価証券の純損益の概要を示しています。これは、投資先の利益に対する当社のシェアに対する持分法調整を除くものです。
その他の非利子所得に計上される損失です取引のために保有する有価証券の損益は、取引 · 有価証券当期純利益に計上します。
Table 4.2 : 保有していない株式有価証券の純利益 ( 損失 )
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | |
| | | 3 月 31 日を期日 |
(単位:百万) | | | | | 2024 | | 2023 | | |
適正価額で計上される株式有価証券の純損益 | | | | | | | | | |
有価証券 | | | | | $ | 7 | | | (37) | | | |
非流通持分証券 | | | | | 4 | | | (1) | | | |
適正価額で計上される株式の総額 | | | | | 11 | | | (38) | | | |
適正価額で計上されていない非市場性株式の純利益 ( 損失 ) ( 1 ) : | | | | | | | | | |
減損償却額 | | | | | (197) | | | (490) | | | |
純未実現利益 ( 2 ) | | | | | 127 | | | 151 | | | |
売上高純利益 | | | | | 77 | | | 20 | | | |
| | | | | | | | | |
適正価額で計上されていない非市場性株式の合計 | | | | | 7 | | | (319) | | | |
| | | | | | | | | |
非取引保有株式有価証券の純利益 ( 損失 ) の合計 | | | | | $ | 18 | | | (357) | | | |
(1)連結ポートフォリオ企業へのベンチャーキャピタルおよびプライベート · エクイティ投資に関する金額を含み、連結貸借対照表に株式証券として計上していません。
(2)測定代替案で計上される株式有価証券の観測可能な価格変動による未実現利益 ( 損失 ) を含む。
測定代替案
表 4.3 は、減損償却および非市場性からの観察可能な価格変動に関する追加情報です。
株式証券は測定代替で計上されますこれらの調整に伴う損益も表 4.2 に記載しています。
表 4.3 : 計測オルタナティブ株式有価証券による当期純利益 ( 損失 )
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | |
| | | 3 月 31 日を期日 |
(単位:百万) | | | | | 2024 | | 2023 | | |
当期損益に計上される純利益 ( 損失 ) : | | | | | | | | | |
観測可能価格変動による未実現利益 | | | | | $ | 127 | | | 161 | | | |
物価変動による未実現損失総額 | | | | | — | | | (10) | | | |
減損償却額 | | | | | (169) | | | (482) | | | |
売上高純利益 | | | | | 62 | | | 12 | | | |
当期認識純利益 ( 損失 ) の合計 | | | | | $ | 20 | | | (319) | | | |
表 4.4 は、各報告期末において保有されていた非市場性株式の累積帳簿価額調整を示しています。
Table 4.4 : 測定代替累積利益 ( 損失 )
| | | | | | | | | | | | | |
| |
(単位:百万) | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 | | |
| | | | | |
累積損益 : | | | | | |
観測可能価格変動による未実現利益 | $ | 7,684 | | | 7,614 | | | |
物価変動による未実現損失総額 | (44) | | | (44) | | | |
減損償却額 | (3,881) | | | (3,772) | | | |
表 5.1 は、ポートフォリオセグメント別 · 債権別貸出残高の図です。未払い残高には、未稼働所得、繰延ローン手数料またはコスト、未償却割引および保険料が含まれます。これらの金額は
比12024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日の貸出残高の% 。
残高は、クレジットカードローンなどの特定のリボルビングローンを除く貸付金の未払利息を除きます。
未払利子債権については、注記 7 ( 無形資産及びその他の資産 ) を参照。回収不能と考えられる金額は利子収入で逆転します。2024 年第 1 四半期には、未払利息債権 $15 商業ポートフォリオセグメントに 100 万ドル96 コンシューマーポートフォリオセグメントは 100 万ドルです9百万ドルとドル551 年前同期に比べるとそれぞれ 100 万ドルです
表 5.1 : 貸付残高
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| |
| | | | | | | | | |
商工業 | $ | 372,963 | | | 380,388 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
商業地所 | 148,786 | | | 150,616 | | | | | | | |
リース融資 | 16,579 | | | 16,423 | | | | | | | |
総商業広告 | 538,328 | | | 547,427 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
住宅抵当ローン | 257,622 | | | 260,724 | | | | | | | |
クレジットカード | 52,035 | | | 52,230 | | | | | | | |
自動的に | 46,202 | | | 47,762 | | | | | | | |
その他の消費者 ( 1 ) | 28,597 | | | 28,539 | | | | | | | |
総消費額 | 384,456 | | | 389,255 | | | | | | | |
融資総額 | $ | 922,784 | | | 936,682 | | | | | | | |
(1)$も含めて18.810億ドル18.32024 年 3 月 31 日時点で 10 億ドル、 2023 年 12 月 31 日時点で WIM 事業部門からの有価証券ベースの貸出額がそれぞれ 10 億ドルとなりました。
米国以外の貸出は、上表の債権の種類別に報告されています。当社の米国以外のローンポートフォリオのほとんどは商業ローンです。表 5.2 提示
表 5.2 : 米国以外の商業貸付債権残高
| | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 |
| | | |
| | | |
| |
| | | |
商工業 | $ | 68,392 | | | 72,215 | |
| | | |
| | | |
商業地所 | 6,309 | | | 6,916 | |
リース融資 | 665 | | | 697 | |
米国以外の商業借入総額 | $ | 75,366 | | | 79,828 | |
貸付購入 · 販売 · 振替
貸付金の売買及び投資用貸付金から売却用貸付金への移転の支払 · 受領額を表 5.3 に示す。表は貸付を除く。
公正価値オプションと政府保険 / 保証ローンを選択しました貸出活動は通常 ACL に影響しません
表 5.3 : 貸付購入 · 販売 · 譲渡
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 2024 | | 2023 |
(単位:百万) | 商業広告 | | 消費者 | | 合計する | | 商業広告 | | 消費者 | | 合計する |
3 月 31 日を期日 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
購入 | $ | 230 | | | 1 | | | 231 | | | 416 | | | 3 | | | 419 | |
売上高と純移転 ( LHFS への ) / LHFS からの移転 | (422) | | | (66) | | | (488) | | | (1,115) | | | (1) | | | (1,116) | |
資金不足の信用約束
資金支援なしの信用約束は、資金用途、契約金利、満期日、および任意の必要な担保を含む法的拘束力のある融資協定であるL:我々の商業融資約束は、(I)運営資金および一般企業用途に限定されないが、(Ii)不動産、消費者または企業融資を担保とする金融資産倉庫の顧客への融資、(Iii)銀団または他の形態の長期融資に代わると予想される融資、および(Iv)商業不動産融資を含む。また、商業顧客は、信用状の発行を含めて、複数の形態のうちの1つで使用することを選択して、融資の無資金承諾額を低減することができる多用途融資約束を開始する。
これらの約束の最大信用リスクは、通常、契約金額を下回っており、これらの約束は満期になる可能性があるため使用されず、顧客の要求に応じてキャンセルされる可能性もある。私たちは契約と適用法に基づいて信用限度額を減らしたり取り消したりすることができる。私たちの信用リスク監視活動には、個人顧客と総承諾額に対する承諾額の管理と、これらの承諾額の規模と期限構造があります。私たちは無条件に自らキャンセル可能な約束されたACLを認めない。
私たちは顧客が商品やサービスを購入するのを助けるために商業信用状を発行します。通常国際貿易に使われます。2024年3月31日と2023年12月31日に1.1開設された商業信用状の残高は1,000億ドルだ。発行された予備信用状の補足資料については、付記14(担保及びその他の承諾)を参照されたい。
私たちは前置銀行で、他の貸手の代表として、銀団ローンあるいは信用証協定に基づいて資金を立て替えたり、信用状を開設したりすることができる。任意の前金は通常一週間未満で返済され、通常顧客と別の貸金人が約束を破って損失を被る必要があります。
表5.4は、未発行信用状を含む、資金を提供していない信用承諾の契約金額をまとめたものである。本表は、他人に対する承諾額(上記前金手配を含む)を差し引いて列挙されたものであり、いかなる融資資金又は承諾額が増加する前に我々の承認又は同意を必要として発行された信用状及び適宜額は含まれていない。
表5.4: 資金不足の信用約束
| | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 |
商工業 | $ | 391,006 | | | 388,043 | |
| | | |
| | | |
商業地所 | 17,014 | | | 20,851 | |
| | | |
総商業広告 | 408,020 | | | 408,894 | |
| | | |
| | | |
住宅ローン | 29,089 | | | 29,754 | |
クレジットカード | 159,373 | | | 156,012 | |
他の消費者 | 8,806 | | | 8,847 | |
総消費額 | 197,268 | | | 194,613 | |
未資金貸付コミットメント総額 | $ | 605,288 | | | 603,507 | |
(1)クレジットラインの合計を含む $27.41000億ドルそして$28.6億ドルまでに2024年3月31日そして2023年12月31日それぞれ,である.
信用損失準備
表 5.5 は、貸出損失引当金と資金不足引当金からなる貸出の ACL を示したものである。ローンの ACL は $減少した226 百万から
2023 年 12 月 31 日 : 商業用不動産貸出、自動車貸出の減少が、クレジットカード貸出の増加により一部相殺された。
表 5.5 : 貸付金による信用損失引当金
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3 月 31 日を期日 | | |
(百万ドル) | | | | | 2024 | | 2023 | | | | |
期初残高 | | | | | $ | 15,088 | | | 13,609 | | | | | |
会計政策変更の累積影響(1) | | | | | — | | | (429) | | | | | |
残高、期間の始まり、調整済み | | | | | 15,088 | | | 13,180 | | | | | |
信用損失準備金 | | | | | 926 | | | 1,129 | | | | | |
ローンのチャージオフ : | | | | | | | | | | | |
商工業 | | | | | (172) | | | (101) | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
商業地所 | | | | | (192) | | | (27) | | | | | |
リース融資 | | | | | (11) | | | (7) | | | | | |
総商業広告 | | | | | (375) | | | (135) | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
住宅抵当ローン | | | | | (19) | | | (28) | | | | | |
クレジットカード | | | | | (664) | | | (424) | | | | | |
自動的に | | | | | (191) | | | (217) | | | | | |
他の消費者 | | | | | (147) | | | (105) | | | | | |
総消費額 | | | | | (1,021) | | | (774) | | | | | |
貸付金の合計償却額 | | | | | (1,396) | | | (909) | | | | | |
ローン回収 : | | | | | | | | | | | |
商工業 | | | | | 24 | | | 58 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
商業地所 | | | | | 5 | | | 10 | | | | | |
リース融資 | | | | | 5 | | | 4 | | | | | |
総商業広告 | | | | | 34 | | | 72 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
住宅抵当ローン | | | | | 32 | | | 39 | | | | | |
クレジットカード | | | | | 87 | | | 80 | | | | | |
自動的に | | | | | 79 | | | 96 | | | | | |
他の消費者 | | | | | 15 | | | 18 | | | | | |
総消費額 | | | | | 213 | | | 233 | | | | | |
貸出回収総額 | | | | | 247 | | | 305 | | | | | |
純貸付金チャージオフ | | | | | (1,149) | | | (604) | | | | | |
他にも | | | | | (3) | | | — | | | | | |
期末残高 | | | | | $ | 14,862 | | | 13,705 | | | | | |
構成部分: | | | | | | | | | | | |
融資損失準備 | | | | | $ | 14,421 | | | 13,120 | | | | | |
資金不足の信用約束への支出 | | | | | 441 | | | 585 | | | | | |
信用損失準備 | | | | | $ | 14,862 | | | 13,705 | | | | | |
平均貸出総額に対する純貸出償却額 ( 年率 ) | | | | | 0.50 | % | | 0.26 | | | | | |
融資損失は融資総額のパーセントを占める準備ができている | | | | | 1.56 | | | 1.38 | | | | | |
貸出金に対する信用損失引当金の貸出総額に占める割合 | | | | | 1.61 | | | 1.45 | | | | | |
(1)ASU 2022 — 02 「金融商品 — 信用損失」 ( トピック 326 ) の採用の結果、貸付金に対する信用損失引当金の変更を表します。 債務再編とヴィンテージ · ディスクロージャー 2023 年 1 月 1 日詳細については、当社の 2023 年フォーム 10—K の財務諸表注記 1 ( 重要な会計方針の概要 ) を参照してください。
表 5.6 は、商業およびコンシューマーポートフォリオセグメント別の ACL の活動をまとめたものです。
表 5.6 : ポートフォリオセグメント別の貸出活動信用損失引当量
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| 2024 | | 2023 |
(単位:百万) | 商業広告 | | 消費電子製品 | | 合計する | | 商業用 | | 消費電子製品 | | 合計する |
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3 月 31 日を期日 | | | | | | | | | | | |
期初残高 | $ | 8,412 | | | 6,676 | | | 15,088 | | | 6,956 | | | 6,653 | | | 13,609 | |
会計政策変更の累積影響(1) | — | | | — | | | — | | | 27 | | | (456) | | | (429) | |
残高、期間の始まり、調整済み | 8,412 | | | 6,676 | | | 15,088 | | | 6,983 | | | 6,197 | | | 13,180 | |
信用損失準備金 | 249 | | | 677 | | | 926 | | | 304 | | | 825 | | | 1,129 | |
ローンで押し売りする | (375) | | | (1,021) | | | (1,396) | | | (135) | | | (774) | | | (909) | |
貸付回収 | 34 | | | 213 | | | 247 | | | 72 | | | 233 | | | 305 | |
純貸付金チャージオフ | (341) | | | (808) | | | (1,149) | | | (63) | | | (541) | | | (604) | |
他にも | (3) | | | — | | | (3) | | | — | | | — | | | — | |
期末残高 | $ | 8,317 | | | 6,545 | | | 14,862 | | | 7,224 | | | 6,481 | | | 13,705 | |
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(1)ASU 2022 — 02 「金融商品 — 信用損失」 ( トピック 326 ) の採用の結果、貸付金に対する信用損失引当金の変更を表します。 債務再編とヴィンテージ · ディスクロージャー 2023 年 1 月 1 日詳細については、当社の 2023 年フォーム 10—K の財務諸表注記 1 ( 重要な会計方針の概要 ) を参照してください。
信用品質
我々は,様々な属性を評価することで信用品質を監視し,これらの情報を用いてACLの融資の適切性を評価する.以下の部分は私たちが最も密接に注目している信用品質指標を提供する。信用品質指標は一般的に私たちの財務諸表の日付までの情報に基づいています。
商業信用品質指標私たちは商業ローンの信用の質を評価する一貫した過程を管理している。商業ローンは一般的に私たちの内部借り手と担保品質格付けを採用して個人リスク評価を行い、これは私たちの主要な信用品質指標である。私たちの格付けは規制機関の通過と批判カテゴリの定義と一致しており、批判カテゴリは特別な言及、不合格、疑わしい、損失カテゴリに分類されている。
表5.7は,リスク別ビジネスローン組合せの未返済残高と,定期融資の開始年別の信用品質情報を提供する.元のローン協定における契約規定により、循環ローンは定期ローンに変換することができ、あるいは財務困難に遭遇した借り手のために修正すれば、循環ローンは定期ローンに変換することができる。2024年3月31日に$があります503.93億ドルと3,000ドル34.4それぞれ10億ドルの商業融資を採択して批判した。次の表は、2024年3月31日までの四半期と2023年12月31日までの年度の融資種別総償却を含み、私たちの信用リスク管理実践の一部として、私たちはこれを監視しています。しかし、沖売は私たちの融資組合の主要な信用品質指標ではありません。
表5.7: リスク別と年限別の商業融資種別
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| 初年度別の定期ローン | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | 合計する |
(単位:百万) | 2024 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | この前 | |
2024年3月31日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商工業 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
通行証 | $ | 12,817 | | | 32,552 | | | 34,836 | | | 19,454 | | | 9,338 | | | 14,093 | | | 234,837 | | | 290 | | | 358,217 | |
批判を受ける | 223 | | | 1,023 | | | 1,709 | | | 1,225 | | | 227 | | | 500 | | | 9,839 | | | — | | | 14,746 | |
商工業合計 | 13,040 | | | 33,575 | | | 36,545 | | | 20,679 | | | 9,565 | | | 14,593 | | | 244,676 | | | 290 | | | 372,963 | |
総チャージオフ ( 1 ) | 5 | | | 31 | | | 5 | | | 16 | | | 4 | | | 2 | | | 109 | | | — | | | 172 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
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商業地所 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
通行証 | 4,377 | | | 17,152 | | | 31,917 | | | 29,656 | | | 10,857 | | | 29,358 | | | 6,928 | | | 163 | | | 130,408 | |
批判を受ける | 1,121 | | | 2,279 | | | 4,296 | | | 4,609 | | | 1,349 | | | 4,335 | | | 389 | | | — | | | 18,378 | |
総商業地所 | 5,498 | | | 19,431 | | | 36,213 | | | 34,265 | | | 12,206 | | | 33,693 | | | 7,317 | | | 163 | | | 148,786 | |
総販売 | — | | | 54 | | | 23 | | | 16 | | | 26 | | | 73 | | | — | | | — | | | 192 | |
リース融資 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
通行証 | 1,039 | | | 5,675 | | | 3,549 | | | 2,160 | | | 1,008 | | | 1,825 | | | — | | | — | | | 15,256 | |
批判を受ける | 76 | | | 392 | | | 297 | | | 170 | | | 96 | | | 292 | | | — | | | — | | | 1,323 | |
総リースファイナンス | 1,115 | | | 6,067 | | | 3,846 | | | 2,330 | | | 1,104 | | | 2,117 | | | — | | | — | | | 16,579 | |
総販売 | — | | | 3 | | | 4 | | | 2 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | | | 11 | |
商業融資総額 | $ | 19,653 | | | 59,073 | | | 76,604 | | | 57,274 | | | 22,875 | | | 50,403 | | | 251,993 | | | 453 | | | 538,328 | |
| 初年度別の定期ローン | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | 合計する |
| 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | この前 | |
2023年12月31日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商工業 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
通行証 | $ | 40,966 | | | 38,756 | | | 21,702 | | | 7,252 | | | 10,024 | | | 8,342 | | | 239,456 | | | 348 | | | 366,846 | |
批判を受ける | 892 | | | 1,594 | | | 1,237 | | | 160 | | | 204 | | | 480 | | | 8,975 | | | — | | | 13,542 | |
商工業合計 | 41,858 | | | 40,350 | | | 22,939 | | | 7,412 | | | 10,228 | | | 8,822 | | | 248,431 | | | 348 | | | 380,388 | |
総チャージオフ ( 1 ) | 102 | | | 22 | | | 53 | | | 11 | | | 8 | | | 7 | | | 307 | | | — | | | 510 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
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商業地所 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
通行証 | 18,181 | | | 33,557 | | | 30,629 | | | 12,001 | | | 11,532 | | | 19,686 | | | 6,537 | | | 163 | | | 132,286 | |
批判を受ける | 2,572 | | | 4,091 | | | 4,597 | | | 1,822 | | | 2,748 | | | 2,141 | | | 359 | | | — | | | 18,330 | |
総商業地所 | 20,753 | | | 37,648 | | | 35,226 | | | 13,823 | | | 14,280 | | | 21,827 | | | 6,896 | | | 163 | | | 150,616 | |
総販売 | 20 | | | 107 | | | 32 | | | 134 | | | 197 | | | 103 | | | — | | | — | | | 593 | |
リース融資 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
通行証 | 5,593 | | | 3,846 | | | 2,400 | | | 1,182 | | | 798 | | | 1,518 | | | — | | | — | | | 15,337 | |
批判を受ける | 345 | | | 292 | | | 182 | | | 98 | | | 84 | | | 85 | | | — | | | — | | | 1,086 | |
総リースファイナンス | 5,938 | | | 4,138 | | | 2,582 | | | 1,280 | | | 882 | | | 1,603 | | | — | | | — | | | 16,423 | |
総販売 | 3 | | | 8 | | | 8 | | | 5 | | | 4 | | | 3 | | | — | | | — | | | 31 | |
商業融資総額 | $ | 68,549 | | | 82,136 | | | 60,747 | | | 22,515 | | | 25,390 | | | 32,252 | | | 255,327 | | | 511 | | | 547,427 | |
(1)当座貸越のチャージオフを含みます。当座貸越は通常、満期 60 日後にチャージされます。
表 5.8 は、信用リスク管理の一環としてモニタリングしている商業貸出の延滞日情報を示していますが、延滞は商業貸出の主要な信用品質指標ではありません。
表 5.8 : 延滞状況別の商業貸付のカテゴリ
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 累計 | | 非権責発生制ローン | | 合計する 商業ローン |
(単位:百万) | 現在の —29 DPD | | 30 — 89 DPD | | 90 + DPD | | |
2024年3月31日 | | | | | | | | | |
商工業 | $ | 371,711 | | | 466 | | | 36 | | | 750 | | | 372,963 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
商業地所 | 144,258 | | | 445 | | | 170 | | | 3,913 | | | 148,786 | |
リース融資 | 16,336 | | | 167 | | | — | | | 76 | | | 16,579 | |
商業融資総額 | $ | 532,305 | | | 1,078 | | | 206 | | | 4,739 | | | 538,328 | |
2023年12月31日 | | | | | | | | | |
商工業 | $ | 379,099 | | | 584 | | | 43 | | | 662 | | | 380,388 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
商業地所 | 145,721 | | | 562 | | | 145 | | | 4,188 | | | 150,616 | |
リース融資 | 16,177 | | | 182 | | | — | | | 64 | | | 16,423 | |
商業融資総額 | $ | 540,997 | | | 1,328 | | | 188 | | | 4,914 | | | 547,427 | |
消費信用品質指標 私たちは様々な種類の消費ローンを持っていて、このようなローンは独特な信用リスクを持っている。融資違約率、公平アイザック社(FICO)信用採点と住宅担保融資の融資価値比(LTV)は著者らがモニタリングと使用する主要な信用品質指標であり、著者らはACLの消費ローン組合せ細分化市場に対する適切性を評価する際にこれらの指標を使用する。
我々がACLをローンするための多くの損失推定技術は、延滞に基づくモデルに依存するため、私たちの消費ローンACLを構築する際に、延滞は信用品質の重要な指標である
我々は、融資発行時にFICOスコアを取得し、公平信用報告法(FCRA)の遵守を含む限られた場合を除いて、通常少なくとも四半期ごとに更新する。FICOスコアは、ある融資タイプに適用されないか、または必要ないと考える場合、強力な担保や他の借り手属性のため、FICOスコアを必要としない可能性がある
LTVは未返済ローン残高を不動産担保価値で割った比率である。一次留置権担保融資については、第一および一次留置権担保融資の総残高(未使用信用限度額を含む)を使用する。我々は,まず物件の自動推定モデル(AVM)が提供する価値を用いてLTVを得る.AVMが利用できない場合、その価値は、物件位置の住宅価格指数(HPI)変化によって調整された元の評価値を用いて推定される。利用可能なHPIがない場合には、元の評価値を用いる。HPI値は通常高価値属性を考慮する唯一の方法であり,通常原始値は$である1.5100万以上は、これらの属性のAVM値があまり正確ではないことが証明されているからです。一般的に、私たちは四半期ごとにLTVを更新します。他の機関から取得したり、他の機関によってサービスを提供したりする業界データやポートフォリオが不足しているため、いくつかの融資にはLTVがない。
2024年3月31日までの四半期と2023年12月31日までの年度、融資カテゴリ別の総償却は次の表に含まれており、私たちの信用リスク管理実践の一部として、私たちはこれを監視しているが、輸出は私たちの融資組合の主要な信用品質指標ではない
信用品質情報は、定期ローンの開始年とともに提供される。元のローン協定における契約規定により、循環ローンは定期ローンに変換することができ、あるいは財務困難に遭遇した借り手のために修正すれば、循環ローンは定期ローンに変換することができる。
表5.9は主要なクレジット要素の指標に従って住宅ローンの未返済残高を示した
表5.9: 年別住宅担保ローン信用品質指標 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 初年度別の定期ローン | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | |
(単位:百万) | 2024 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | この前 | | | | 合計する |
2024年3月31日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
滞納状況別 : | | | | | | | | | | | | | | | | | |
現在の —29 DPD | $ | 1,942 | | | 12,813 | | | 45,517 | | | 61,789 | | | 34,677 | | | 77,851 | | | 7,340 | | | 6,617 | | | 248,546 | |
30 — 89 DPD | — | | | 5 | | | 59 | | | 80 | | | 22 | | | 744 | | | 35 | | | 146 | | | 1,091 | |
90 + DPD | — | | | — | | | 23 | | | 12 | | | 8 | | | 345 | | | 23 | | | 187 | | | 598 | |
政府保証ローン ( 1 ) | — | | | 6 | | | 19 | | | 37 | | | 99 | | | 7,226 | | | — | | | — | | | 7,387 | |
合計する | $ | 1,942 | | | 12,824 | | | 45,618 | | | 61,918 | | | 34,806 | | | 86,166 | | | 7,398 | | | 6,950 | | | 257,622 | |
FICO の更新により : | | | | | | | | | | | | | | | | | |
740+ | $ | 1,838 | | | 11,872 | | | 42,080 | | | 58,246 | | | 32,807 | | | 67,363 | | | 5,780 | | | 4,023 | | | 224,009 | |
700-739 | 95 | | | 649 | | | 2,265 | | | 2,400 | | | 1,223 | | | 5,180 | | | 806 | | | 935 | | | 13,553 | |
660-699 | 8 | | | 203 | | | 826 | | | 821 | | | 397 | | | 2,468 | | | 383 | | | 597 | | | 5,703 | |
620-659 | — | | | 33 | | | 205 | | | 182 | | | 114 | | | 1,043 | | | 139 | | | 309 | | | 2,025 | |
| — | | | 29 | | | 131 | | | 119 | | | 56 | | | 1,310 | | | 172 | | | 479 | | | 2,296 | |
利用可能なFICOはありません | 1 | | | 32 | | | 92 | | | 113 | | | 110 | | | 1,576 | | | 118 | | | 607 | | | 2,649 | |
政府保証ローン ( 1 ) | — | | | 6 | | | 19 | | | 37 | | | 99 | | | 7,226 | | | — | | | — | | | 7,387 | |
合計する | $ | 1,942 | | | 12,824 | | | 45,618 | | | 61,918 | | | 34,806 | | | 86,166 | | | 7,398 | | | 6,950 | | | 257,622 | |
更新 LTV により : | | | | | | | | | | | | | | | | | |
0-80% | $ | 1,936 | | | 11,588 | | | 39,371 | | | 60,654 | | | 34,320 | | | 78,302 | | | 7,271 | | | 6,795 | | | 240,237 | |
80.01-100% | 5 | | | 1,140 | | | 6,012 | | | 1,119 | | | 306 | | | 400 | | | 98 | | | 106 | | | 9,186 | |
>100% (2) | — | | | 64 | | | 167 | | | 59 | | | 23 | | | 53 | | | 17 | | | 24 | | | 407 | |
LTV は利用できない | 1 | | | 26 | | | 49 | | | 49 | | | 58 | | | 185 | | | 12 | | | 25 | | | 405 | |
政府保証ローン ( 1 ) | — | | | 6 | | | 19 | | | 37 | | | 99 | | | 7,226 | | | — | | | — | | | 7,387 | |
合計する | $ | 1,942 | | | 12,824 | | | 45,618 | | | 61,918 | | | 34,806 | | | 86,166 | | | 7,398 | | | 6,950 | | | 257,622 | |
総販売 | $ | — | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | 11 | | | — | | | 7 | | | 19 | |
| 初年度別の定期ローン | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | 合計する |
(単位:百万) | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | この前 | |
2023年12月31日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
滞納状況別 : | | | | | | | | | | | | | | | | | |
現在の —29 DPD | $ | 13,192 | | | 46,065 | | | 62,529 | | | 35,124 | | | 19,364 | | | 60,391 | | | 8,044 | | | 6,735 | | | 251,444 | |
30 — 89 DPD | 6 | | | 70 | | | 58 | | | 28 | | | 30 | | | 724 | | | 41 | | | 151 | | | 1,108 | |
90 + DPD | — | | | 18 | | | 12 | | | 8 | | | 14 | | | 327 | | | 24 | | | 201 | | | 604 | |
政府保証ローン ( 1 ) | 5 | | | 15 | | | 39 | | | 97 | | | 112 | | | 7,300 | | | — | | | — | | | 7,568 | |
合計する | $ | 13,203 | | | 46,168 | | | 62,638 | | | 35,257 | | | 19,520 | | | 68,742 | | | 8,109 | | | 7,087 | | | 260,724 | |
FICO の更新により : | | | | | | | | | | | | | | | | | |
740+ | $ | 12,243 | | | 42,550 | | | 58,827 | | | 33,232 | | | 18,000 | | | 50,938 | | | 6,291 | | | 4,092 | | | 226,173 | |
700-739 | 679 | | | 2,324 | | | 2,510 | | | 1,219 | | | 888 | | | 4,478 | | | 883 | | | 979 | | | 13,960 | |
660-699 | 185 | | | 843 | | | 861 | | | 422 | | | 310 | | | 2,261 | | | 417 | | | 601 | | | 5,900 | |
620-659 | 45 | | | 227 | | | 179 | | | 110 | | | 66 | | | 978 | | | 150 | | | 322 | | | 2,077 | |
| 11 | | | 122 | | | 100 | | | 64 | | | 46 | | | 1,245 | | | 174 | | | 464 | | | 2,226 | |
利用可能なFICOはありません | 35 | | | 87 | | | 122 | | | 113 | | | 98 | | | 1,542 | | | 194 | | | 629 | | | 2,820 | |
政府保証ローン ( 1 ) | 5 | | | 15 | | | 39 | | | 97 | | | 112 | | | 7,300 | | | — | | | — | | | 7,568 | |
合計する | $ | 13,203 | | | 46,168 | | | 62,638 | | | 35,257 | | | 19,520 | | | 68,742 | | | 8,109 | | | 7,087 | | | 260,724 | |
更新 LTV により : | | | | | | | | | | | | | | | | | |
0-80% | $ | 12,434 | | | 39,624 | | | 61,421 | | | 34,833 | | | 19,123 | | | 61,043 | | | 7,903 | | | 6,923 | | | 243,304 | |
80.01-100% | 687 | | | 6,286 | | | 1,065 | | | 232 | | | 203 | | | 207 | | | 103 | | | 114 | | | 8,897 | |
>100% (2) | 51 | | | 193 | | | 57 | | | 33 | | | 31 | | | 38 | | | 21 | | | 24 | | | 448 | |
LTV は利用できない | 26 | | | 50 | | | 56 | | | 62 | | | 51 | | | 154 | | | 82 | | | 26 | | | 507 | |
政府保証ローン ( 1 ) | 5 | | | 15 | | | 39 | | | 97 | | | 112 | | | 7,300 | | | — | | | — | | | 7,568 | |
合計する | $ | 13,203 | | | 46,168 | | | 62,638 | | | 35,257 | | | 19,520 | | | 68,742 | | | 8,109 | | | 7,087 | | | 260,724 | |
総販売 | $ | — | | | 1 | | | — | | | — | | | 2 | | | 63 | | | 4 | | | 66 | | | 136 | |
(1)政府保険ローンまたは保証ローンは、返済が主に連邦住宅局によって保険されるか、退役軍人省 ( VA ) によって保証されるローンを表します。FHA / VA と 90 + DPD によって保険 / 保証されたローンの合計は $2.710億ドル2.62024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日にそれぞれ 10 億円です
(2)LTV 額が 100% を超える貸出残高の総額を反映します。デフォルトの場合、損失内容は一般的に LTV の 100% を超える金額に制限されます。
表 5.10 は、クレジットカードローンポートフォリオの主要信用品質指標別の残高を示しています。
クレジットにおけるタームローンに転換された回転ローンの額
カードローンのカテゴリーは特定の期間にわたって支払いを必要とする修正された条件のクレジットカードローンです。
表 5.10 : クレジットカードローンの信用品質指標
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | |
(単位:百万) | | | | 合計する | | | | 合計する |
滞納状況別 : | | | | | | | | | | | | |
現在の —29 DPD | | $ | 50,141 | | | 392 | | | 50,533 | | | 50,428 | | | 350 | | | 50,778 | |
30 — 89 DPD | | 638 | | | 51 | | | 689 | | | 660 | | | 49 | | | 709 | |
90 + DPD | | 780 | | | 33 | | | 813 | | | 717 | | | 26 | | | 743 | |
合計する | | $ | 51,559 | | | 476 | | | 52,035 | | | 51,805 | | | 425 | | | 52,230 | |
FICO の更新により : | | | | | | | | | | | | |
740+ | | $ | 19,442 | | | 24 | | | 19,466 | | | 19,153 | | | 21 | | | 19,174 | |
700-739 | | 11,612 | | | 57 | | | 11,669 | | | 11,727 | | | 51 | | | 11,778 | |
660-699 | | 10,341 | | | 93 | | | 10,434 | | | 10,592 | | | 84 | | | 10,676 | |
620-659 | | 5,047 | | | 85 | | | 5,132 | | | 5,273 | | | 76 | | | 5,349 | |
| | 4,923 | | | 215 | | | 5,138 | | | 4,861 | | | 192 | | | 5,053 | |
利用可能なFICOはありません | | 194 | | | 2 | | | 196 | | | 199 | | | 1 | | | 200 | |
合計する | | $ | 51,559 | | | 476 | | | 52,035 | | | 51,805 | | | 425 | | | 52,230 | |
総販売 | | $ | 627 | | | 37 | | | 664 | | | 1,909 | | | 100 | | | 2,009 | |
表 5.1 1 は、自動車ローンポートフォリオの主要信用質指標別の残高を示しています。
表 5.11 : ヴィンテージ別の自動車ローンの信用品質指標 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 初年度別の定期ローン | | | | | | |
(単位:百万) | 2024 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | この前 | | | | 合計する |
2024年3月31日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
滞納状況別 : | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
現在の —29 DPD | $ | 3,925 | | | 12,596 | | | 11,844 | | | 11,038 | | | 3,705 | | | 1,979 | | | | | | | 45,087 | |
30 — 89 DPD | 2 | | | 47 | | | 285 | | | 437 | | | 152 | | | 104 | | | | | | | 1,027 | |
90 + DPD | — | | | 5 | | | 29 | | | 37 | | | 10 | | | 7 | | | | | | | 88 | |
合計する | $ | 3,927 | | | 12,648 | | | 12,158 | | | 11,512 | | | 3,867 | | | 2,090 | | | | | | | 46,202 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
FICO の更新により : | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
740+ | $ | 2,762 | | | 8,382 | | | 6,023 | | | 4,847 | | | 1,555 | | | 830 | | | | | | | 24,399 | |
700-739 | 651 | | | 1,954 | | | 1,734 | | | 1,612 | | | 585 | | | 308 | | | | | | | 6,844 | |
660-699 | 391 | | | 1,286 | | | 1,534 | | | 1,491 | | | 521 | | | 265 | | | | | | | 5,488 | |
620-659 | 92 | | | 576 | | | 1,009 | | | 1,052 | | | 353 | | | 182 | | | | | | | 3,264 | |
| 31 | | | 448 | | | 1,834 | | | 2,468 | | | 828 | | | 481 | | | | | | | 6,090 | |
利用可能なFICOはありません | — | | | 2 | | | 24 | | | 42 | | | 25 | | | 24 | | | | | | | 117 | |
合計する | $ | 3,927 | | | 12,648 | | | 12,158 | | | 11,512 | | | 3,867 | | | 2,090 | | | | | | | 46,202 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
総販売 | $ | — | | | 11 | | | 71 | | | 82 | | | 18 | | | 9 | | | | | | | 191 | |
| 初年度別の定期ローン | | | | | | |
(単位:百万) | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | この前 | | | | 合計する |
2023年12月31日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
滞納状況別 : | | | | | | | | | | | | | | | | | |
現在の —29 DPD | $ | 14,022 | | | 13,052 | | | 12,376 | | | 4,335 | | | 2,161 | | | 448 | | | | | | | 46,394 | |
30 — 89 DPD | 43 | | | 328 | | | 545 | | | 195 | | | 106 | | | 40 | | | | | | | 1,257 | |
90 + DPD | 4 | | | 34 | | | 49 | | | 14 | | | 7 | | | 3 | | | | | | | 111 | |
合計する | $ | 14,069 | | | 13,414 | | | 12,970 | | | 4,544 | | | 2,274 | | | 491 | | | | | | | 47,762 | |
FICO の更新により : | | | | | | | | | | | | | | | | | |
740+ | $ | 9,460 | | | 6,637 | | | 5,487 | | | 1,853 | | | 963 | | | 176 | | | | | | | 24,576 | |
700-739 | 2,232 | | | 1,969 | | | 1,861 | | | 701 | | | 347 | | | 68 | | | | | | | 7,178 | |
660-699 | 1,405 | | | 1,745 | | | 1,729 | | | 623 | | | 295 | | | 61 | | | | | | | 5,858 | |
620-659 | 572 | | | 1,162 | | | 1,228 | | | 425 | | | 195 | | | 46 | | | | | | | 3,628 | |
| 388 | | | 1,876 | | | 2,621 | | | 915 | | | 452 | | | 130 | | | | | | | 6,382 | |
利用可能なFICOはありません | 12 | | | 25 | | | 44 | | | 27 | | | 22 | | | 10 | | | | | | | 140 | |
合計する | $ | 14,069 | | | 13,414 | | | 12,970 | | | 4,544 | | | 2,274 | | | 491 | | | | | | | 47,762 | |
総販売 | $ | 15 | | | 265 | | | 392 | | | 99 | | | 52 | | | 9 | | | | | | | 832 | |
表 5.12 は、その他の消費者向け貸出ポートフォリオの主要信用質指標別の残高を示しています。
Table 5.12 : その他の消費者ローンの信用品質指標 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 初年度別の定期ローン | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | |
(単位:百万) | 2024 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | この前 | | | | 合計する |
2024年3月31日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
滞納状況別 : | | | | | | | | | | | | | | | | | |
現在の —29 DPD | $ | 576 | | | 2,825 | | | 1,843 | | | 473 | | | 145 | | | 120 | | | 22,359 | | | 116 | | | 28,457 | |
30 — 89 DPD | — | | | 25 | | | 25 | | | 7 | | | 1 | | | 3 | | | 15 | | | 7 | | | 83 | |
90 + DPD | — | | | 12 | | | 13 | | | 3 | | | — | | | 1 | | | 15 | | | 13 | | | 57 | |
合計する | $ | 576 | | | 2,862 | | | 1,881 | | | 483 | | | 146 | | | 124 | | | 22,389 | | | 136 | | | 28,597 | |
FICO の更新により : | | | | | | | | | | | | | | | | | |
740+ | $ | 450 | | | 1,576 | | | 786 | | | 209 | | | 76 | | | 49 | | | 1,042 | | | 34 | | | 4,222 | |
700-739 | 77 | | | 559 | | | 347 | | | 89 | | | 20 | | | 19 | | | 481 | | | 16 | | | 1,608 | |
660-699 | 21 | | | 380 | | | 307 | | | 84 | | | 13 | | | 15 | | | 362 | | | 16 | | | 1,198 | |
620-659 | 2 | | | 128 | | | 139 | | | 35 | | | 5 | | | 8 | | | 139 | | | 10 | | | 466 | |
| 1 | | | 98 | | | 149 | | | 44 | | | 6 | | | 11 | | | 150 | | | 18 | | | 477 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
FICO は利用できません ( 1 ) | 25 | | | 121 | | | 153 | | | 22 | | | 26 | | | 22 | | | 20,215 | | | 42 | | | 20,626 | |
合計する | $ | 576 | | | 2,862 | | | 1,881 | | | 483 | | | 146 | | | 124 | | | 22,389 | | | 136 | | | 28,597 | |
総チャージオフ ( 2 ) | $ | 13 | | | 60 | | | 39 | | | 11 | | | 2 | | | 2 | | | 17 | | | 3 | | | 147 | |
| 初年度別の定期ローン | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | 合計する |
(単位:百万) | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | この前 | |
2023年12月31日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
滞納状況別 : | | | | | | | | | | | | | | | | | |
現在の —29 DPD | $ | 3,273 | | | 2,132 | | | 571 | | | 167 | | | 93 | | | 61 | | | 21,988 | | | 106 | | | 28,391 | |
30 — 89 DPD | 24 | | | 32 | | | 9 | | | 1 | | | 1 | | | 2 | | | 17 | | | 6 | | | 92 | |
90 + DPD | 9 | | | 14 | | | 3 | | | 1 | | | — | | | 1 | | | 15 | | | 13 | | | 56 | |
合計する | $ | 3,306 | | | 2,178 | | | 583 | | | 169 | | | 94 | | | 64 | | | 22,020 | | | 125 | | | 28,539 | |
FICO の更新により : | | | | | | | | | | | | | | | | | |
740+ | $ | 1,911 | | | 926 | | | 265 | | | 85 | | | 36 | | | 28 | | | 1,152 | | | 27 | | | 4,430 | |
700-739 | 642 | | | 409 | | | 107 | | | 27 | | | 14 | | | 10 | | | 507 | | | 16 | | | 1,732 | |
660-699 | 403 | | | 365 | | | 93 | | | 16 | | | 11 | | | 8 | | | 395 | | | 16 | | | 1,307 | |
620-659 | 129 | | | 166 | | | 45 | | | 6 | | | 6 | | | 5 | | | 147 | | | 11 | | | 515 | |
| 75 | | | 152 | | | 49 | | | 8 | | | 8 | | | 6 | | | 152 | | | 17 | | | 467 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
FICO は利用できません ( 1 ) | 146 | | | 160 | | | 24 | | | 27 | | | 19 | | | 7 | | | 19,667 | | | 38 | | | 20,088 | |
合計する | $ | 3,306 | | | 2,178 | | | 583 | | | 169 | | | 94 | | | 64 | | | 22,020 | | | 125 | | | 28,539 | |
総チャージオフ ( 2 ) | $ | 178 | | | 158 | | | 52 | | | 9 | | | 9 | | | 6 | | | 62 | | | 11 | | | 485 | |
(1)実質的にすべてのローンは、 FICO スコアを必要とせず、 WIM 事業セグメントによって発起された回転有価証券ベースのローンです。
(2)当座貸越のチャージオフを含みます。当座貸越は通常、満期 60 日後にチャージされます。
貸付金以外のもの 表 5.13 は非発生状態の貸出を示す。非累積ローンには、 ACL または以前に償却された金額の回収予想からの信用損失の負の引当金があります。
表 5.13: 非権責発生制ローン
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 原価を償却する | | 認識利子所得 |
| 非権責発生制ローン | | 信用損失引当なしの非累積ローン ( 1 ) | | 3 月 31 日を期日 |
(単位:百万) | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 | | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 | | 2024 | | 2023 |
商工業 | $ | 750 | | | 662 | | | 94 | | | 149 | | | 9 | | | 5 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
商業地所 | 3,913 | | | 4,188 | | | 31 | | | 107 | | | 4 | | | 8 | |
リース融資 | 76 | | | 64 | | | 14 | | | 10 | | | — | | | — | |
総商業広告 | 4,739 | | | 4,914 | | | 139 | | | 266 | | | 13 | | | 13 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
住宅抵当ローン | 3,193 | | | 3,192 | | | 2,027 | | | 2,047 | | | 44 | | | 47 | |
自動的に | 109 | | | 115 | | | — | | | — | | | 4 | | | 5 | |
他の消費者 | 34 | | | 35 | | | — | | | — | | | 1 | | | 1 | |
総消費 | 3,336 | | | 3,342 | | | 2,027 | | | 2,047 | | | 49 | | | 53 | |
非権利責任発生制ローン総額 | $ | 8,075 | | | 8,256 | | | 2,166 | | | 2,313 | | | 62 | | | 66 | |
(1)非累積ローンには、関連する担保価値を考えると損失予想がゼロである場合、信用損失引当がない場合があります。
差し押さえの過程におけるローン 差し押さえ中の住宅用不動産を担保とした消費者住宅ローンに対する投資額は $でした。738百万ドルとドル8372024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日にはそれぞれ 100 万ドルです578百万ドルとドル660政府が保証 / 保証しているローンのそれぞれ 100 万ドルです消費者金融保護局のガイドラインに基づき、住宅ローンの差し押さえ手続きは、ローンが 120 日滞納した後まで開始しません。差し押さえの手続きとタイムラインは、不動産の住所が司法または非司法州にあるかどうかによって異なります。司法州は、差し押さえが州の裁判所を通じて処理されることを要求しますが、非司法州は裁判所の介入なしに処理されます。差し押さえのスケジュールは州法によって異なる。
90 日以上経過し、まだ発生しているローンの ( 1 ) 十分に担保が担保されており、回収の過程にあるため、または ( 2 ) 住宅ローンまたは消費者ローンは、通常 120 日経過した後の延滞まで、規制規則の下で非未払いに分類されないため、 90 日以上経過した特定のローンはまだ未払いです。
表 5.14 は、政府保険 · 保証を受けていない貸付金の 90 日以上経過した貸付金の種類別である。
表 5.14 : 90 日以上経過し、未払いのローン | | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 |
合計: | $ | 3,831 | | | 3,751 | |
以下 : FHA 保険 / VA 保証 ( 1 ) | 2,663 | | | 2,646 | |
| | | |
合計、政府保険 / 保証なし | $ | 1,168 | | | 1,105 | |
セグメントとクラス別、政府保険 / 保証なし : | | | |
商工業 | $ | 36 | | | 43 | |
| | | |
| | | |
商業地所 | 170 | | | 145 | |
総商業広告 | 206 | | | 188 | |
| | | |
| | | |
住宅抵当ローン | 31 | | | 31 | |
クレジットカード | 813 | | | 743 | |
自動的に | 75 | | | 101 | |
他の消費者 | 43 | | | 42 | |
総消費額 | 962 | | | 917 | |
合計、政府保険 / 保証なし | $ | 1,168 | | | 1,105 | |
(1)返済が主に FHA によって保険されるか VA によって保証されるローンを表す。.
経済的に困っている借り手のために融資を修正する私たちは財務的に困難な借り手に融資を提供する契約条項を修正することに同意するかもしれない
我々はASU 2022-02、金融商品-信用損失(主題326)を採用したため、以下の前向き開示を追加した債務再編とヴィンテージ · ディスクロージャー 2023年1月1日。この開示は、元金免除、金利引き下げ、非重大(例えば、3ヶ月を超える)の支払い遅延、期限延長、またはこれらの修正の組み合わせ、およびこれらの修正された財務的影響、および修正後12ヶ月のローン表現を含む融資修正に関する資料を提供する。この期間中に修正されて返済または解約されたローンは以下の開示に含まれない。また、
償却コスト残高は以下に示すように、課税利息は含まれていません。受取利息の補充資料については、付記7(無形資産とその他の資産)を参照。これらの開示には、破産裁判所が唯一の特許権として解除した融資は含まれておらず、これらの特許権は2024年と2023年の第1四半期に取るに足らない。
財政難に遭遇した借り手の融資修正に関するより多くの情報については、2023年の表格10-Kの付記5(融資と関連する信用損失計上)を参照されたい。
表5.15に修正された商業ローンの償却費用とこれらの修正による関連財務影響を示す。
表5.15: ビジネスローン変更と財務効果
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3 月 31 日を期日 |
(百万ドル) | | | | | 2024 | | 2023 |
ビジネスと産業改造: | | | | | | | |
期限が延びる | | | | | $ | 169 | | | 112 | |
他のすべての修正と組み合わせ | | | | | 19 | | | 25 | |
全ての商業と工業改造 | | | | | $ | 188 | | | 137 | |
商業と工業改造総額が融資カテゴリの割合を占める | | | | | 0.05 | % | | 0.04 | |
財務効果 : | | | | | | | |
加重平均金利引き下げ ( 1 ) | | | | | 12.60 | % | | 13.66 | |
加重平均支払繰延 ( 月 ) | | | | | 7 | | 6 |
加重平均延期期限(月) | | | | | 12 | | 6 |
| | | | | | | |
商業用不動産の改修 : | | | | | | | |
期限が延びる | | | | | $ | 100 | | | 56 | |
他のすべての修正と組み合わせ | | | | | 2 | | | 16 | |
商業用不動産改修総額 | | | | | $ | 102 | | | 72 | |
商業用不動産の改修総額 ( 貸付クラスに占める割合 ) | | | | | 0.07 | % | | 0.05 | |
財政効果 : | | | | | | | |
加重平均金利引き下げ | | | | | 1.59 | % | | 2.80 | |
加重平均繰延支払額 ( 月 ) | | | | | — | | 6 |
加重平均延期期限(月) | | | | | 28 | | 20 |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
(1)中小企業向けクレジットカードの変更も含まれます。
2024 年 3 月 31 日までの過去 12 ヶ月間に変更を受け、その後 2024 年第 1 四半期にデフォルトした商業貸出は、重要ではありません。2023 年第 1 四半期に修正を受け、その後同期間にデフォルトした商業貸出は、重要ではありません。
表 5.16 は、 2024 年 3 月 31 日時点における商業貸付金の延滞情報を示している。
2023 年第 1 四半期に変更を受けた商業ローンの過去 12 ヶ月間および逾期情報。延期を含む貸付変更については、延期期間が終了し、支払いが再開されるまでは、下表に支払実績を含みません。この表には、 2024 年と 2023 年の第 1 四半期にこれらの変更が発生した総チャージオフ額も含まれています。
表 5.16 : 商業借入金変更の返済実績
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 延滞状況別 | | | 総販売 |
(単位:百万) | 現在の —29 DPD | | 30 — 89 DPD | | 90 + DPD | | 合計する | | | | 現在の四半期 |
2024年3月31日 | | | | | | | | | | | |
商工業 | $ | 404 | | | 10 | | | 3 | | | 417 | | | | | 39 | |
商業地所 | 488 | | | 4 | | | 28 | | | 520 | | | | | — | |
総商業広告 | $ | 892 | | | 14 | | | 31 | | | 937 | | | | | 39 | |
2023年3月31日 | | | | | | | | | | | |
商工業 | $ | 115 | | | 19 | | | — | | | 134 | | | | | 10 | |
商業地所 | 70 | | | 1 | | | — | | | 71 | | | | | — | |
総商業広告 | $ | 185 | | | 20 | | | — | | | 205 | | | | | 10 | |
表 5.17 は、変更された消費者ローンの償却コストと、これらの変更の財務効果を示した。2024 年第 1 四半期と 2023 年第 1 四半期の両方で、自動車およびその他の消費者ローンクラス内の修正ローンは重要ではありません。
試用期間中の貸付金は、借り手が試用期間を完了し、貸付変更が正式に実行されるまでは、以下の貸付変更開示には含まれません。住宅ローンのトライアル支払期間の総額は $116百万ドルとドル161万万 2024 年 3 月 31 日と 2023 年 3 月 31 日です
表 5.17 : 消費者ローンの変更と財務効果 | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3 月 31 日を期日 |
(百万ドル) | | | | | 2024 | | 2023 |
住宅ローンの変更 : | | | | | | | |
支払遅延 ( 1 ) | | | | | $ | 85 | | | 376 | |
期限が延びる | | | | | 20 | | | 25 | |
期間延長 · 支払遅延 | | | | | 18 | | | 30 | |
金利の引き下げ、期間延長、支払遅延 | | | | | 12 | | | 31 | |
他のすべての修正と組み合わせ | | | | | 13 | | | 20 | |
住宅ローンの修正総額 | | | | | $ | 148 | | | 482 | |
住宅ローンの総変更額 ( ローンクラスに占める% ) | | | | | 0.06 | % | | 0.18 | |
財政効果 : | | | | | | | |
加重平均金利引き下げ | | | | | 1.77 | % | | 1.58 | |
加重平均支払繰延 ( 月 ) ( 2 ) | | | | | 6 | | 3 |
加重平均任期延長 ( 年 ) | | | | | 10.8 | | 10.2 |
| | | | | | | |
クレジットカードの変更 : | | | | | | | |
利下げをする | | | | | $ | 183 | | | 122 | |
クレジットカードの総変更額 | | | | | $ | 183 | | | 122 | |
クレジットカードの修正総額は融資カテゴリの割合を占めています | | | | | 0.35 | % | | 0.27 | |
財政効果 : | | | | | | | |
加重平均金利引き下げ | | | | | 21.94 | % | | 21.64 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
(1)住宅担保融資改正を含め、一定数の元本を融資期限終了時に延期する。
(2)元金が融資期限終了まで延期された固定元金を含まない住宅ローンの財務影響。元金の加重平均繰延期間は23.72024年第1四半期の年と27.12023年第1四半期の年。
2024年3月31日現在、過去12ヶ月以内に改正を受け、その後2024年第1四半期に違約した消費ローン総額は$111百万ドルです。これらの違約の大部分は住宅ローン組合における遅延支払い修正に関係している。2023年第1四半期に改正を受け、その後同時期に違約した消費ローン総額は$21100万ドルは、主に住宅担保ローン組合における遅延支払い修正と関係がある。
表5.18は、過去12ヶ月以内に修正された消費ローンを受け入れ、2023年第1四半期に修正された消費ローンを受け入れる超過情報を含む2024年3月31日までの消費ローン超過情報を提供する。支払い延期を含む融資修正については、融資が遅延期間を終了して支払いを再開する前に、支払実績は次の表に含まれない。この表には、2024年と2023年の第1四半期にこれらの修正によって発生した総出荷額も含まれている
表5.18:消費ローン修正の支払実績
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 延滞状況別 | | | 総販売 |
(単位:百万) | 現在の —29 DPD | | 30 — 89 DPD | | 90 + DPD | | 合計する | | | | 現在の四半期 |
2024年3月31日 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
住宅抵当ローン | $ | 523 | | | 144 | | | 192 | | | 859 | | | | | 2 | |
クレジットカード ( 1 ) | 433 | | | 72 | | | 63 | | | 568 | | | | | 49 | |
総消費額 | $ | 956 | | | 216 | | | 255 | | | 1,427 | | | | | 51 | |
2023年3月31日 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
住宅ローン ( 2 ) | $ | 124 | | | 14 | | | 19 | | | 157 | | | | | 1 | |
クレジットカード ( 1 ) | 75 | | | 28 | | | 19 | | | 122 | | | | | 4 | |
総消費額 | $ | 199 | | | 42 | | | 38 | | | 279 | | | | | 5 | |
(1)変更時に期限が過ぎたクレジットカードローンは、 3 ヶ月連続の支払実績があるまで現行されません。
(2)支払遅延修正を入力する前に期限切れだったローンを含みます。延期期間中は延滞の進捗が一時停止され、終了時に再開されます。
2024 年と 2023 年の第 1 四半期に変更された商業ローンに対する追加資金の貸出コミットメントは $でした。1421000万ドルと300万ドルです30 それぞれ 100 万ドルそのほとんどが商業ポートフォリオと工業ポートフォリオでした
2024 年と 2023 年の第 1 四半期に修正された消費者ローンに対する追加資金の貸出コミットメントは、重要ではなかった。
住宅ローンバンキング活動は、住宅ローンおよび商業用住宅ローンの発行、販売、サービスから構成されます。
住宅ローンに公正価値法を適用する
サービス権と償却法を適用し
商用 MSR です 表 6.1 に、適正価額法と償却法による MSR の推移を含む MSR を示します。
表 6.1 : 抵当サービス権
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 3 月 31 日を期日 |
(単位:百万) | | | | | 2024 | | 2023 | | |
期間開始時の適正価額における住宅 MSR | | | | | $ | 7,468 | | | 9,310 | | | |
発信 · 購入 | | | | | 19 | | | 48 | | | |
営業 · その他 | | | | | (263) | | | 7 | | | |
純増加量 | | | | | (244) | | | 55 | | | |
公正価値変動: | | | | | | | | | |
評価入力または仮定による : | | | | | | | | | |
市場金利 ( 1 ) | | | | | 277 | | | (181) | | | |
サービスと差し押さえ費用 | | | | | (16) | | | 1 | | | |
割引率 | | | | | (8) | | | (25) | | | |
前払い見積もり等 ( 2 ) | | | | | (2) | | | (20) | | | |
評価インプットまたは仮定の純変化 | | | | | 251 | | | (225) | | | |
期待キャッシュフローの回収 · 実現に伴う変動 ( 3 ) | | | | | (226) | | | (321) | | | |
公正価値変動総額 | | | | | 25 | | | (546) | | | |
期間末の適正価額における住宅 MSR | | | | | 7,249 | | | 8,819 | | | |
償却原価による商業 MSR ( 期末 ) ( 4 ) | | | | | 999 | | | 1,131 | | | |
合計 MSR | | | | | $ | 8,248 | | | 9,950 | | | |
(1)市場金利の変動による前払い金利の変動を含みます。住宅用 MSR は、市場金利の変化へのエクスポージャーを低減するためにデリバティブ商品で経済的にヘッジされます。
(2)住宅ローン金利の変化から独立した前払い金利の推定変更を含む、評価モデルの入力または仮定のその他の変更を表します。
(3)期間中に回収される見込みのキャッシュフローに対する住宅の MSR 公正価値の減少を表し、時間の経過による収益を差し引いたものです。
(4)商業 MSR の推定公正価値は $でした。1.710億ドル2.02024 年 3 月 31 日と 2023 年 3 月 31 日にそれぞれ 10 億円です
表 6.2 は、住宅用 MSR の評価に使用される主要な加重平均仮定と、住宅用 MSR の現在の公正価値の即時の悪影響に対する感度を示している。
その仮定です住宅用 MSR の主要仮定に関する追加情報は、注記 12 ( 資産 · 負債の公正価値 ) を参照してください。
表 6.2 : 住宅用 MSR の仮定と感度
| | | | | | | | | | | |
( 百万ドル、サービス費用を除く ) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
権益を持つ公正価値 | $ | 7,249 | | | 7,468 | |
期待加重平均寿命 ( 年 ) | 6.3 | | 6.3 |
| | | |
主な仮定: | | | |
前払い率の仮定 ( 1 ) | 8.7 | % | | 8.9 | |
10% の悪影響による公正価値への影響 | $ | 213 | | | 224 | |
25% の悪影響による公正価値への影響 | 511 | | | 538 | |
| | | |
割引率の仮定 | 9.7 | % | | 9.4 | |
100 ベーシスポイント上昇による公正価値への影響 | $ | 283 | | | 294 | |
200 ベーシスポイント上昇による公正価値への影響 | 543 | | | 565 | |
| | | |
サービスへのコスト仮定 ( 1 ローンあたり $) | 108 | | | 105 | |
10% の悪影響による公正価値への影響 | 139 | | | 148 | |
25% の悪影響による公正価値への影響 | 344 | | | 369 | |
(1)前払い速度と予想されるデフォルトの混合が含まれます。前払い速度は、住宅ローン金利や借り手行動のドライバーの推定値の影響を受けます。
前表の感度は仮説的なものであり、このデータに頼る際には注意が必要です。仮定の変化に基づく価値の変化は、仮定の変化と価値の変化の関係が線形ではない可能性があるため、一般的に外挿することはできません。また、特定の仮定の変動が保有する他の権益の価値に及ぼす影響は、他の仮定を変更することなく独立して計算されます。実際には、 1 つの要因の変化は
他の人の変化をもたらし感度を拡大したり相殺したりします
マネージド · サービス · ポートフォリオについては、他者向けサービス · サブ · サービス貸付金の未払い元本残高と、自己向けサービス貸付金の帳簿価額を用いて表 6.3 に示しています。
当社は、他者のためのローンのサービス業者として、元本、利子、税金、保険、デフォルト関連費用の一定の支払いを前払いします。これらの進捗に関連する信用リスクは、返済が一般的に投資家への現金支払いに先行し、信託、政府からのキャッシュフローから短期間に返済されるため、限定的です。
スポンサー企業、保険会社、または借り手。当社は、適用されるサービス契約に従って支払われなかった場合、または保険またはサービス契約に償還の制限が含まれている場合、返済されない可能性のある他者のためにサービスされたローンの前払いの回収不能額に対する引当金を維持します。また、借り手から回収可能な所有ローンの税金や保険料の前払いも行っています。所有ローンのサービス前払いは、回収不能とみなされると償却されます。
表 6.3 : マネージドサービスポートフォリオ
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
( 特に断りのない限り、数十億ドル ) | 住宅ローン | | 商業抵当ローン | | 住宅ローン | | 商業抵当ローン |
他者のためのサービスとサブサービス | $ | 536 | | | 545 | | | 560 | | | 548 | |
所有ローンサービス | 259 | | | 126 | | | 262 | | | 128 | |
総マネージドサービスポートフォリオ | 795 | | | 671 | | | 822 | | | 676 | |
他者向けサービス総額 ( 他者向けサブサービスを除く ) | 528 | | | 535 | | | 560 | | | 539 | |
他者向けローンに占める MSR の割合 | 1.37 | % | | 0.19 | | | 1.33 | | | 0.19 | |
加重平均手形金利 ( 他者向け住宅ローン ) | 3.73 | | | 5.26 | | | 3.76 | | | 5.27 | |
サービス業者の進捗、回収不能額の引当 ( 百万ドル ) を差し引いたもの | $ | 966 | | | 1,065 | | | 1,103 | | | 1,031 | |
表 6.4 は、住宅ローン銀行の非利子所得の構成要素を示す。
表 6.4 : 住宅ローンバンキング非利子所得
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 3 月 31 日を期日 |
(単位:百万) | | | | | | 2024 | | 2023 | | |
| | | | | | | | | | |
契約上のサービス料、遅延料、付帯料 | | | | | | $ | 474 | | | 567 | | | |
未払いサービス費用 ( 1 ) | | | | | | (46) | | | (33) | | | |
| | | | | | | | | | |
商業 MSR の償却 ( 2 ) | | | | | | (57) | | | (61) | | | |
期待キャッシュフローの回収 · 実現に伴う変動 ( 3 ) | (A) | | | | | (226) | | | (321) | | | |
純サービス料 | | | | | | 145 | | | 152 | | | |
評価インプット · 仮定による MSR の公正価値の変化 ( 4 ) | (B) | | | | | 251 | | | (225) | | | |
エコノミックヘッジによるデリバティブ純損失 ( 5 ) | | | | | | (271) | | | 185 | | | |
住宅用 MSR の市場関連評価変動 ( ヘッジ結果を除く ) | | | | | | (20) | | | (40) | | | |
サービス純利益総額 | | | | | | 125 | | | 112 | | | |
住宅ローンの発行 · 販売利益 ( 6 ) | | | | | | 105 | | | 120 | | | |
住宅ローン銀行非利子収入総額 | | | | | | $ | 230 | | | 232 | | | |
公正価値で計上される住宅 MSR の総変動額 | (A)+(B) | | | | | $ | 25 | | | (546) | | | |
(1)差し押さえに関連するコスト、投資家への未払い利子前払い、その他の利子コスト、住宅用 MSR の販売に関連する取引コストが含まれます。
(2)商用 MSR の将来の償却費の推定額は $1712024 年の残りの期間は 100 万ドルで200百万、$161百万、$127百万、$107百万ドルと$772025 年、 2026 年、 2027 年、 2028 年、 2029 年 12 月 31 日を末日とする年度はそれぞれ 100 万ドルです。
(3)公正価値法で測定した住宅用 MSR について、期間中に回収される見込みのキャッシュフローの減少を、経時的な増加による収益を差し引いたものです。
(4)詳細については、本注表 6.1 に示す住宅 MSR の推移の分析を参照してください。
(5)住宅用 MSR のエコノミックヘッジに関する追加情報は、注釈 11 ( デリバティブ ) を参照。
(6)純利益 ( 損失 ) $を含む。37百万ドルと$(39) 2024 年第 1 四半期と 2023 年第 1 四半期は、売却のために保有する住宅ローンの経済ヘッジとして使用されるデリバティブとデリバティブローンのコミットメントに関連しています。
無形資産には、 MSR 、のれん、顧客関係およびその他の無形資産が含まれます。MSR の詳細については、注釈 6 ( 住宅ローン銀行業務 ) を参照。連結貸借対照表の他の資産に含まれる顧客関係その他の無形資産は、純キャリーングとなりました。
価値$1071000万ドルと300万ドルです1182024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日にそれぞれ 100 万ドルです
表 7.1 は、報告対象営業セグメントへののれんの配分を示しています。
表 7.1 : 商誉
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | 消費者銀行 · 貸出 | | 商業銀行業務 | | 企業と投資銀行業務 | | ウェルスマネジメントと投資管理 | | 会社 | | 連結会社 |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
2023年12月31日 | $ | 16,418 | | | 2,933 | | | 5,375 | | | 344 | | | 105 | | | 25,175 | |
| | | | | | | | | | | |
外貨換算 | — | | | (2) | | | — | | | — | | | — | | | (2) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
2024年3月31日 | $ | 16,418 | | | 2,931 | | | 5,375 | | | 344 | | | 105 | | | 25,173 | |
表 7.2 は、その他の資産の構成要素を示す。
表 7.2 : その他の資産
| | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
企業 · 銀行所有生命保険 ( 1 ) | $ | 19,692 | | | 19,705 | |
売掛金 ( 2 件 ) | 32,440 | | | 30,541 | |
利子受取金 | | | |
AFS · HTM 債券 | 1,574 | | | 1,616 | |
貸し付け金 | 3,839 | | | 3,933 | |
貿易等 | 1,418 | | | 1,211 | |
オペレーティングリース資産 ( 賃貸人 ) | 5,509 | | | 5,558 | |
オペレーティングリース ROU 資産 ( 賃借人 ) | 3,450 | | | 3,412 | |
その他(3) | 12,661 | | | 12,839 | |
その他資産総額 | $ | 80,583 | | | 78,815 | |
(1)企業 / 銀行所有の生命保険は、現金引き渡し価額で計上されます。
(2)主にデリバティブの清算機関債権、取引日債権、サービス業者の進捗が含まれ、償却原価で計上されます。
(3)主に、所得税債権、前払い費用、差し押さえ資産、連結ポートフォリオ企業へのベンチャーキャピタルおよびプライベートエクイティ投資が含まれます。
以下の情報は、賃貸人および賃借人としてのリース活動の概要です。当社のリース活動に関する詳細については、 2023 年フォーム 10—K の注記 8 ( リース活動 ) を参照してください。
貸出し人として
表 8.1 に含まれるリースに関する非利子利益は、連結損益計算書におけるその他の非利子利益に含まれています。連結損益計算書のその他の非利子費用に含まれるリース費用は $でした。164百万ドルとドル177 2024 年第 1 四半期と 2023 年第 1 四半期にそれぞれ 100 万人
表 8.1 : リース収入
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3 月 31 日を期日 |
(単位:百万) | | | | | 2024 | | 2023 | | |
賃貸融資利息収入 | | | | | $ | 216 | | | 169 | | | |
その他の賃貸収入 | | | | | | | | | |
リースファイナンスの変動収益 | | | | | 25 | | | 25 | | | |
営業リースの固定収益 | | | | | 239 | | | 249 | | | |
営業リースの変動収益 | | | | | 9 | | | 11 | | | |
その他リース関連収入 ( 1 ) | | | | | 148 | | | 62 | | | |
賃貸借の非利子収入 | | | | | 421 | | | 347 | | | |
リース総収入 | | | | | $ | 637 | | | 516 | | | |
( 1 ) オペレーティングリースまたはリースファイナンスによりリースされた資産の処分による純利益 ( 損失 ) を含みます。
借受人として
実質的にすべてのリースはオペレーティングリースです。 表 8.2 は、営業リースの残高です。
表 8.2 : オペレーティングリース使用権資産とリース負債 | | | | | | | | |
(単位:百万) | 2024年3月31日 | 2023年12月31日 |
ROU資産 | $ | 3,450 | | 3,412 | |
賃貸負債 | 4,068 | | 4,060 | |
主に占有費用に含まれる総賃貸料は $でした。293百万ドルとドル3062024 年第 1 四半期と 2023 年第 1 四半期にそれぞれ 100 万人
私たちは発行を許可された20100 万株の優先株式です。発行済優先株式は、配当金および清算優先権の両方で普通株式よりも上位ですが、一般議決権はありません。シリーズ L 優先株式を除く、清算優先価値を有するすべての発行済優先株式は、そのシリーズの最も早い償還日以降の配当支払日に、清算優先価値に未払いの配当を加えた配当を償還することができます。また、これらの優先株式は、「規制」に従って償還される可能性があります。
資本処理イベント」は、各シリーズの条件に記載されています。当社の優先株式の償還を含む資本措置は、規制当局の承認または条件の対象となる場合があります。
また、当社は発行する権限があります。 4100 万株の優先株式です額面価値はありません弊社は 注釈この認可に基づいて優先株式を発行しました発行された場合、優先株式は以下のものに制限される。 1つは株ごとに投票する。
2024 年 3 月には、優先株式シリーズ R を償還しました。
表 9.1 は優先株式の概要です。
表 9.1 : 優先株
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
(in株式を除く数百万ドル ) | | 最初の償還日 | | 株 認可 指定され | | 発行済みおよび発行済み株式 | | 清算優先価値 | | 携帯する 価値: | | 株 承認済み 指定された | | 株 発行済みと未償還 | | 清算優先値 | | 帳簿価値 |
DEP 株式 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
配当均等化優先株式 ( DEP ) | | 現在償還可能 | | 97,000 | | | 96,546 | | | $ | — | | | — | | | 97,000 | | | 96,546 | | | $ | — | | | — | |
優先株: | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
シリーズ L (1) | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
7.50% 非累積恒久転換社債クラス A | | — | | 4,025,000 | | | 3,967,981 | | | 3,968 | | | 3,200 | | | 4,025,000 | | | 3,967,981 | | | 3,968 | | | 3,200 | |
シリーズR | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
6.625% 固定 — 浮動非累積永続クラス A | | 償還する | | — | | | — | | | — | | | — | | | 34,500 | | | 33,600 | | | 840 | | | 840 | |
Sシリーズ | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
5.90% 固定 — 浮動非累積永続クラス A | | 6/15/2024 | | 80,000 | | | 80,000 | | | 2,000 | | | 2,000 | | | 80,000 | | | 80,000 | | | 2,000 | | | 2,000 | |
シリーズU | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
5.875% 固定 — 浮動非累積永続クラス A | | 6/15/2025 | | 80,000 | | | 80,000 | | | 2,000 | | | 2,000 | | | 80,000 | | | 80,000 | | | 2,000 | | | 2,000 | |
Y シリーズ | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
5.625% 非累積永久クラス A | | 現在償還可能 | | 27,600 | | | 27,600 | | | 690 | | | 690 | | | 27,600 | | | 27,600 | | | 690 | | | 690 | |
Zシリーズ | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
4.75% 非累積永続クラス A | | 3/15/2025 | | 80,500 | | | 80,500 | | | 2,013 | | | 2,013 | | | 80,500 | | | 80,500 | | | 2,013 | | | 2,013 | |
シリーズ AA | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
4.70% 非累積永久クラス A | | 12/15/2025 | | 46,800 | | | 46,800 | | | 1,170 | | | 1,170 | | | 46,800 | | | 46,800 | | | 1,170 | | | 1,170 | |
シリーズ BB | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
3.90% 固定リセット非累積永続クラス A | | 3/15/2026 | | 140,400 | | | 140,400 | | | 3,510 | | | 3,510 | | | 140,400 | | | 140,400 | | | 3,510 | | | 3,510 | |
シリーズCC | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
4.375% 非累積永久クラス A | | 3/15/2026 | | 46,000 | | | 42,000 | | | 1,050 | | | 1,050 | | | 46,000 | | | 42,000 | | | 1,050 | | | 1,050 | |
シリーズDD | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
4.25% 非累積永久クラス A | | 9/15/2026 | | 50,000 | | | 50,000 | | | 1,250 | | | 1,250 | | | 50,000 | | | 50,000 | | | 1,250 | | | 1,250 | |
シリーズEE | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
7.625% 固定リセット非累積永続クラス A | | 9/15/2028 | | 69,000 | | | 69,000 | | | 1,725 | | | 1,725 | | | 69,000 | | | 69,000 | | | 1,725 | | | 1,725 | |
合計する | | | | 4,742,300 | | | 4,680,827 | | | $ | 19,376 | | | 18,608 | | | 4,776,800 | | | 4,714,427 | | | $ | 20,216 | | | 19,448 | |
(1)所有者の選択の下で、Lシリーズ優先株の1株は随時に変更することができます6.3814普通株は、断片株式の代わりに現金を加え、逆希釈調整の影響を受ける。ある清算または制御権変更後30日以内に転換すれば、所持者は最大で獲得することができます16.5916追加株式、又は、私たちの選択に応じて、普通株式の代わりに等額の現金を得る。もし私たちの普通株が30取引日連続して20取引日の終値がLシリーズ優先株転換価格の130%を超えたら、Lシリーズ優先株の一部または全部を普通株に変換することができます。私たちは配当金を#ドルと発表した742024年3月31日と2023年3月31日までの2四半期のLシリーズ優先株はいずれも百万株。
富国銀行と私たちのいくつかの子会社は、多くの司法、監督、政府、仲裁、および他の訴訟または調査に巻き込まれており、これらの訴訟または調査は、私たちの業務活動に関連しており、その中の多くの訴訟および調査は、富国銀行を潜在的な財務損失または他の不利な結果に直面させる。これらの訴訟及び調査には、富国銀行及び/又は我々の子会社に関連する会社関連事項及び取引について富国銀行及び/又は我々の子会社に対して提起された訴訟が含まれる。さらに、他の人や業界団体を調査する際には、富国銀行およびその子会社は、政府当局に情報を提供すること、または他の方法で政府当局と協力することを要求される可能性がある。訴訟に関連する潜在的損失が可能となり、コストが合理的に見積もることができる場合、法的訴訟のための計算すべきプロジェクトを確立する。このような計算すべき項目について、私たちは潜在的損失範囲内で最も良い推定と考えられる金額を記録し、これらの損失は可能であり、推定可能であるが、最適な推定値を決定できない場合、これらの潜在的損失範囲のローエンドを記録する。以下に述べる事項を含む法的訴訟の最終結果を保証することができず、法的訴訟を解決する実際の費用が、これらの訴訟の計算すべき金額よりも大幅に高いか、またはそれ以下である可能性がある。
口座現金清掃調査にお問い合わせください 米証券取引委員会(米証券取引委員会)は、同社が口座開設時に投資相談顧客に提供する現金清掃オプションについて調査を実施している。
会社401(K)計画訴訟 2022年9月26日、会社401(K)計画の参加者は、会社401(K)計画の従業員持株計画機能に関連するいくつかの取引に関連する1974年“従業員退職収入保障法”に違反した可能性のある集団訴訟を米国ミネソタ州地方裁判所に提起し、401(K)計画の401(K)計画への会社の貢献に関連する特定の証券の購入方法を含む。
採用実践が重要だ米司法省や米証券取引委員会を含む政府機関は、同社の多元化に関する求人やり方について正式または非公式な調査や調査を行っている。それ以来、米司法省と米証券取引委員会は調査を終えたが、行動しなかった。米国カリフォルニア州北区地区裁判所も仮定した証券詐欺集団訴訟を提起し、会社とその一部の幹部は会社の多様性に関連する採用やり方に対して虚偽または誤った陳述をしたと告発した。米カリフォルニア州北区地方裁判所は、同社の多様化に関連する雇用行為に関する告発も含まれている株主派生訴訟を審理している。
交換訴訟 1種類の業者を代表する原告はすでに富国銀行、富国銀行、美聯銀行、美聯銀行に対して仮定した集団訴訟を提起し、個別の業者も個人訴訟を起こした
Wachovia CorporationはVisaとマスターカードについてカード取引の交換費を支払います。Visa、マスターカード、他のいくつかの銀行や銀行ホールディングスもこれらの訴訟の被告とされている。このような訴訟はニューヨーク東区アメリカ地域裁判所で合併された。改正された合併起訴状は、連邦·州反独占法違反の疑いに基づいて被告にクレームを出し、損害賠償と禁止救済を求めた。原告業者はVisa、マスターカード、支払カード発行銀行が互換料率を不正に設定したと告発した。原告は,あるVisaやマスターカードのルールの実行や,いわゆる共同販売やバンドルが業者に提供するサービスは,反競争的であると主張している.富国銀行と美聯銀行および他の被告と実体は、式に従って、他のエンティティと一緒に訴訟中の任意の損失を分担交換することを規定する損失と判決共有協定の当事者である。2012年7月13日、Visa、マスターカード、富国銀行を含む金融機関の被告は原告業者と了解覚書に調印し、合併後の集団訴訟を解決し、原則として合併後の個別訴訟について単独和解を達成した。合併集団訴訟と個人訴訟におけるすべての被告が支払う和解金の総額は約#ドルである6.610億ドルは、和解から撤退することを選択した特定の業者に適用される。集団決済はまた、8ヶ月連続の期間で、すべての信用金利種別の種別業者に10ベーシスポイントの違約交換を割り当てることを規定している。地域裁判所は最終的に和解協定を承認し、和解に反対する業者は米国第2巡回控訴裁判所に上訴した。他の業者は和解協定からの離脱を選択し、いくつかの個人行動をとっている。2016年6月30日、第2巡回裁判所は和解協定を撤回し、合併後の訴訟をニューヨーク東区米国地区裁判所に返送してさらなる審理を行った。地域裁判所は2016年11月30日、損害賠償類と衡平救済類の首席弁護士を任命した。双方は損害賠償種別クレームを解決するための和解合意に達しており、このクレームによると、被告は合計約#ドルを支払うことになる6.2約10億ドルを含みます5.32012年の和解協定の余剰資金は140億ドルでした900100万ドルの追加資金です同社の追加資金分配の責任は約#ドルである94.51000万ドルです。裁判所は2019年12月13日に和解反対者商家によって米国第二巡回控訴裁判所に上訴した和解協定を最終的に承認した。2023年3月15日、第二巡回裁判所は損害賠償集団和解を確認した。2021年9月27日、区裁判所は衡平法救済事件で原告の等級証明動議を承認した。2024年3月26日、Visaとマスターカードは衡平法救済類と和解合意に達し、衡平法救済類クレームを解決し、この合意は裁判所の承認を待たなければならない。いくつかの選択脱退と直接訴訟は解決されたが、他の訴訟はまだ解決されていない。
RMBS受託者訴訟 2014年12月、フェニックス光線SF株式会社(フェニックス光線)およびいくつかの関連エンティティは、米国ニューヨーク南区地域裁判所に訴訟を提起し、ニュージャージー州富国銀行が受託者として複数の住宅にクレームを出したことを告発した
担保ローンは証券(RMBS)信託をサポートする。ニューヨーク州南区のドイツ商業銀行、IKB International、IKB Deutsche Industriebank(合わせてIKB)およびPark Royal I LLCおよびPark Royal II LLCもニューヨーク州裁判所で同様の告発を行った。いずれの事件においても,原告は,受託者である富国銀行が投資家に損失を与えたと主張しており,原告の訴訟理由には,受託者が陳述や担保に違反したといわれる行為について担保ローン販売者の買い戻し義務を通知することができなかったこと,いわゆる違約事件を投資家に通知すること,および約束違反事件が発生した後に適切な注意基準を遵守できなかったことがあげられる.2022年7月、地方裁判所はフェニックス光線社のクレームとドイツ商業銀行のいくつかのクレームを却下し、その後、各事件で勝訴判決を下した。2022年8月、フェニックス光線社とドイツ商業銀行株式会社はそれぞれ米国第二巡回控訴裁判所に控訴した。鳳凰の光は2023年5月に控訴を棄却し、事件を中止した。2023年11月、当社はIKBのクレームを解決するためにIKBと合意した。同社はこれまでに和解を達成した二つ機関投資家が提起した集団訴訟と国家信用協同組合管理局が提起した類似の告発の訴訟。
セミノール族の受託者訴訟 フロリダ州セミノール部族はフロリダ州裁判所に提訴し、受託者である富国銀行は未成年者の信託管理に関する過大な費用を徴収しており、この信託の資産に慎重に投資していないと告発した。起訴状はその後修正されました三つ個人、現職、前任受益者を原告とし、部落の本件当事者としての地位を廃止する。
ゼール調査 政府当局は、 Zelle ネットワークを通じて行われた資金送金に関連する顧客紛争の処理に関して、公式または非公式の照会または調査を行っています。
展望 上述したように、訴訟に関連する潜在的損失が可能となり、コストを合理的に見積もることができる場合、当社は法的訴訟のための課税項目を確立する。会社が計算すべき損失と推定可能損失の合理的な可能損失範囲を超えるハイエンドは約#ドルである1.82024年3月31日までの10億ドル。法的行動の結果は予測不可能であり、重大な不確実性の影響を受け、本質的にいかなる損失が可能か、または可能であるかどうかを決定することは困難である。いかなる損失の額を見積もること自体も困難であり、損失をもたらす可能性があるか、または合理的に損失をもたらす可能性があるが、現在は推定できない事項がある。したがって、実際の損失は既定の計算すべき項目または合理的に可能な損失範囲を超える可能性がある。既存の情報、法律顧問の提案、利用可能な保険カバー範囲、および確立された準備金に基づいて、富国銀行は、富国銀行および/またはその子会社に対する訴訟の最終結果が富国銀行の総合財務状況に実質的な悪影響を与えないと考えている。しかし、問題の最終的な解決が不利であれば、任意の特定の時期における富国銀行の運営結果に大きな影響を与える可能性がある。
我々はデリバティブを用いて市場リスクの開放を管理し、金利リスク、信用リスクと外貨リスクを含み、顧客がそのリスク管理目標を実現するのを助ける。我々は、いくつかのデリバティブを条件に適合するヘッジ会計関係(公正価値またはキャッシュフローヘッジ)のヘッジツールとして指定する。私たちの残りのデリバティブには、ヘッジ会計条件を満たしていない経済ヘッジと、顧客の便利な取引目的で持っているデリバティブが含まれています。我々のデリバティブ活動に関するより多くの情報は、2023年10-K表の付記14(デリバティブ)を参照されたい。
表11.1に我々のデリバティブの名義または契約総金額と公正価値を示す.デリバティブ取引は名目金額で計測することができるが,この金額は我々の総合貸借対照表に記録されておらず,単独ではツールのリスク状況を測る有意義な測定基準ではない。名目金額は一般に交換されず,派生キャッシュフローを決定するための基礎としてのみ用いられる.
表11.1: 派生ツールの名義又は契約金額及び公正価値
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| 名目金額または実際の契約金額 | | 適正価値 | | 名目金額または実際の契約金額 | | 適正価値 |
| | 派生資産 | | 派生負債 | | | 派生資産 | | 派生負債 |
(単位:百万) | | | | | |
ヘッジツールとして指定された派生ツール | | | | | | | | | | | |
金利契約 | $ | 368,567 | | | 480 | | | 730 | | | 357,096 | | | 639 | | | 570 | |
商品契約 | 3,205 | | | 23 | | | 12 | | | 2,600 | | | 24 | | | 12 | |
外国為替契約 | 3,848 | | | 22 | | | 459 | | | 4,193 | | | 60 | | | 395 | |
適格ヘッジ商品に指定されるデリバティブ総額 | | | 525 | | | 1,201 | | | | | 723 | | | 977 | |
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
金利契約 | 11,187,286 | | | 29,906 | | | 35,038 | | | 10,409,720 | | | 31,806 | | | 36,312 | |
商品契約 | 85,706 | | | 3,141 | | | 2,500 | | | 88,491 | | | 2,717 | | | 2,734 | |
株式契約 | 466,301 | | | 15,635 | | | 15,462 | | | 438,458 | | | 13,305 | | | 13,810 | |
外国為替契約 | 2,405,527 | | | 17,800 | | | 17,970 | | | 2,273,383 | | | 24,707 | | | 26,762 | |
信用契約 | 64,705 | | | 114 | | | 65 | | | 60,439 | | | 113 | | | 44 | |
| | | | | | | | | | | |
ヘッジツールに指定されていないデリバティブ総額 | | | 66,596 | | | 71,035 | | | | | 72,648 | | | 79,662 | |
ネッティング前のデリバティブ総額 | | | 67,121 | | | 72,236 | | | | | 73,371 | | | 80,639 | |
網に編む | | | (49,468) | | | (55,120) | | | | | (55,148) | | | (62,144) | |
合計する | | | $ | 17,653 | | | 17,116 | | | | | 18,223 | | | 18,495 | |
貸借対照表オフセット
デリバティブ取引の実質的なすべては、マスターネッティングアレンジメントに基づいて実行しています。法的強制力がある場合には、これらのマスターネッティング · アレンジメントは、相手方が債務不履行の場合、担保として保有する有価証券を清算し、同じ相手方との間で債権 · 債務を相殺する能力を提供します。当社は、すべてのデリバティブ残高および関連する現金担保を、強制力のあるマスターネッティング契約の対象となります。当社は、デリバティブ残高に対して受領または担保する非現金担保を連結バランスシートに計上しません。
「デリバティブ純総額」は、貸借対照表ネッティングを考慮した各取引先に対する当社の純エクスポージャーの合計を表すものです。
調整および非現金担保ですデリバティブエクスポージャーは、カウンターパーティ固有の信用リスク限度額を用いて、各カウンターパーティに関連する信用リスクをモニタリングし、マスターネッティングアレンジメントを用いて、担保を取得することで管理しています。
表 1 1.2 は、強制力のあるマスター · ネッティング · アレンジメントの対象となるデリバティブ資産 · 負債の適正価額、バランスシート · ネッティングの調整、その結果として連結バランスシートに計上される純適正価額、並びに当該アレンジメントに関連する非現金担保に関する情報を示しています。表に記載されているネッティング金額のほか、転売 · 買戻し契約に関するバランスシートネッティングも行っており、注釈 15 ( 有価証券その他の担保金融活動 ) に開示しています。
表 1 1.2 : デリバティブ資産と負債の相殺 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
(単位:百万) | 派生資産 | | 派生負債 | | 派生資産 | | 派生負債 |
金利契約 | | | | | | | |
店頭 ( OTC ) | $ | 28,486 | | | 32,274 | | | 29,040 | | | 31,809 | |
OTC 清算 | 534 | | | 516 | | | 1,581 | | | 1,397 | |
取引所取引 | 153 | | | 150 | | | 195 | | | 201 | |
総金利契約 | 29,173 | | | 32,940 | | | 30,816 | | | 33,407 | |
商品契約 | | | | | | | |
OTC | 2,493 | | | 2,072 | | | 2,014 | | | 2,254 | |
取引所取引 | 433 | | | 336 | | | 512 | | | 356 | |
総商品契約 | 2,926 | | | 2,408 | | | 2,526 | | | 2,610 | |
株式契約 | | | | | | | |
OTC | 6,294 | | | 9,417 | | | 5,375 | | | 8,501 | |
取引所取引 | 6,495 | | | 4,794 | | | 4,790 | | | 3,970 | |
総株式契約 | 12,789 | | | 14,211 | | | 10,165 | | | 12,471 | |
外国為替契約 | | | | | | | |
OTC | 17,702 | | | 18,186 | | | 24,511 | | | 26,961 | |
| | | | | | | |
外国為替契約総額 | 17,702 | | | 18,186 | | | 24,511 | | | 26,961 | |
クレジット契約 | | | | | | | |
OTC | 106 | | | 55 | | | 77 | | | 39 | |
| | | | | | | |
信用契約総額 | 106 | | | 55 | | | 77 | | | 39 | |
強制力のあるマスターネッティング契約の対象となるデリバティブ総額、グロス | 62,696 | | | 67,800 | | | 68,095 | | | 75,488 | |
減 : 相殺総額 | | | | | | | |
カウンターパーティネット ( 1 ) | (44,030) | | | (43,992) | | | (50,692) | | | (50,606) | |
現金担保ネット | (5,438) | | | (11,128) | | | (4,456) | | | (11,538) | |
強制力のあるマスターネッティング契約の対象となるデリバティブ総額、ネット | 13,228 | | | 12,680 | | | 12,947 | | | 13,344 | |
強制力のあるマスターネットアレンジメントの対象外のデリバティブ | 4,425 | | | 4,436 | | | 5,276 | | | 5,151 | |
連結貸借対照表で認識されるデリバティブ総額、純 | 17,653 | | | 17,116 | | | 18,223 | | | 18,495 | |
非現金担保 | (2,130) | | | (2,690) | | | (2,587) | | | (4,388) | |
デリバティブ総額、純 | $ | 15,523 | | | 14,426 | | | 15,636 | | | 14,107 | |
(1)連結貸借対照表で相殺された強制力のあるマスターネッティング契約の対象となるカウンターパーティとの金額を表します。顧客対応やその他の取引デリバティブに関連するポートフォリオレベルのカウンターパーティ評価調整を含みます。デリバティブ資産に関するカウンターパーティ評価調整額は $240百万ドルとドル292派生負債に関する百万ドルと借方推定値は#ドルに調整された201百万ドルとドル2222024年3月31日と2023年12月31日まで、それぞれ100万ドルで、主に金利契約と関係がある。
公正価値とキャッシュフローのヘッジ
公正価値ヘッジに対して、私たちは金利スワップを使用して、私たちのいくつかの固定金利長期債務と定期預金を変動金利に変換して、私たちの金利リスクをヘッジします。我々はまた、クロス通貨スワップ、クロス通貨金利スワップと長期契約を締結し、非ドル建ての長期債務の発行に関する外貨リスクと金利リスクをヘッジする。また、資産負債表上の他の資産に含まれる実物商品の価格リスクをヘッジするために、先物契約、長期契約、スワップ契約を締結します。また、我々は、金利交換、通貨間交換、通貨間金利交換、および長期契約を使用して、AFS債務証券中のいくつかの投資の公正価値を金利、外貨金利、または両者の変化によって変化させる。ある金利リスクの公正価値ヘッジについては,AFS債務証券のクローズドポートフォリオの固定金額を組合せ層法を用いてヘッジする。ある外貨リスクの公正価値ヘッジについては、クロス通貨ベース差の変化によるクロス通貨スワップの公正価値変動はヘッジ有効性の評価に計上せず、他に計上することができる
総合収益(OCI)。他の包括収益で確認された金額は付記21(その他包括収益)を参照されたい。
キャッシュフローヘッジの場合、私たちは、いくつかの銀行預金およびいくつかの浮動金利商業ローンの利息支払いの可変性をヘッジするために金利スワップを使用する。為替レートの変化による固定金利外貨建て長期債務の利息支払いの変動性を相殺するためにクロス通貨スワップを用いている。
$だと思います797保監所のキャッシュフローヘッジに関する繰延純損失の百万税前純損失は、2024年3月31日までに今後12カ月で純利息収入に再分類される。2024年3月31日現在のキャッシュフローのヘッジについては、すべての予測取引の将来の現金レオロジー異性の金利と外貨開放をヘッジしており、最高で約10%となっています8何年もです。私たちの会計ヘッジに関するより多くの情報は、2023年レポート10-Kの付記1(重要会計政策概要)を参照してください。
表11.3と表11.4にそれぞれキャッシュフローと公平価値ヘッジ関係におけるデリバティブに関する純収益(損失)を示す.
表11.3: キャッシュフローヘッジ関係確認の損益 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 純利子収入 | | 純収入に記録された総額 | OCI で記録された合計 |
(単位:百万) | | 貸し付け金 | その他利子収入 | 長期債務 | | デリバティブ損益 | デリバティブ利益 ( 損失 ) |
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2024 年 3 月期 | | | | | | | |
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連結損益計算書およびその他の当期連結損益計算書に記載されている金額の合計 | | $ | 14,713 | | 3,601 | | (3,349) | | | 適用されない | (660) | |
金利契約: | | | | | | | |
実現損益 ( 税引前 ) を OCI から当期純利益に再分類 | | (97) | | (145) | | — | | | (242) | | 242 | |
OCI において認識される純未実現損益 ( 税引前 ) | | 適用されない | 適用されない | 適用されない | | 適用されない | (907) | |
金利契約の損益 ( 税引前 ) 総額 | | (97) | | (145) | | — | | | (242) | | (665) | |
外国為替契約: | | | | | | | |
実現損益 ( 税引前 ) を OCI から当期純利益に再分類 | | — | | — | | (2) | | | (2) | | 2 | |
OCI において認識される純未実現損益 ( 税引前 ) | | 適用されない | 適用されない | 適用されない | | 適用されない | (1) | |
外国為替契約の損益 ( 税引前 ) 総額 | | — | | — | | (2) | | | (2) | | 1 | |
キャッシュフロー · ヘッジで計上される損益総額 ( 税引前 ) | | $ | (97) | | (145) | | (2) | | | (244) | | (664) | |
2023年3月31日までの四半期 | | | | | | | |
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連結損益計算書およびその他の当期連結損益計算書に記載されている金額の合計 | | $ | 13,318 | | 1,988 | | (2,511) | | | 適用されない | 503 | |
金利契約: | | | | | | | |
実現損益 ( 税引前 ) を OCI から当期純利益に再分類 | | (53) | | (58) | | — | | | (111) | | 111 | |
OCI において認識される純未実現損益 ( 税引前 ) | | 適用されない | 適用されない | 適用されない | | 適用されない | 383 | |
金利契約の損益 ( 税引前 ) 総額 | | (53) | | (58) | | — | | | (111) | | 494 | |
外国為替契約: | | | | | | | |
実現損益 ( 税引前 ) を OCI から当期純利益に再分類 | | — | | — | | (2) | | | (2) | | 2 | |
OCI において認識される純未実現損益 ( 税引前 ) | | 適用されない | 適用されない | 適用されない | | 適用されない | 1 | |
外国為替契約の損益 ( 税引前 ) 総額 | | — | | — | | (2) | | | (2) | | 3 | |
キャッシュフロー · ヘッジで計上される損益総額 ( 税引前 ) | | $ | (53) | | (58) | | (2) | | | (113) | | 497 | |
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表 1 1.4 : 公正価値ヘッジ関係に係る損益 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 純利子収入 | | 非利子収入 | | 純収入に記録された総額 | | OCI で記録された合計 |
(単位:百万) | 債務証券 | | 預金.預金 | 長期債務 | | 取引 · 有価証券純利益 | 他にも | | デリバティブ利益 ( 損失 ) | | デリバティブ利益 ( 損失 ) |
| | | | | | | | | | | |
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2024 年 3 月期 | | | | | | | | | | | |
連結損益計算書およびその他の当期連結損益計算書に記載されている金額の合計 | $ | 4,262 | | | (5,811) | | (3,349) | | | 1,447 | | 717 | | | 適用されない | | (660) | |
金利契約 | | | | | | | | | | | |
デリバティブのキャッシュフローに関する金額 | 269 | | | (132) | | (1,011) | | | — | | — | | | (874) | | | 適用されない |
デリバティブに認められる | 576 | | | (298) | | (2,515) | | | — | | — | | | (2,237) | | | — | |
ヘッジ対象の認識 | (572) | | | 294 | | 2,509 | | | — | | — | | | 2,231 | | | 適用されない |
金利契約の損益 ( 税引前 ) 総額 | 273 | | | (136) | | (1,017) | | | — | | — | | | (880) | | | — | |
外国為替契約 | | | | | | | | | | | |
デリバティブのキャッシュフローに関する金額 | — | | | — | | (29) | | | — | | — | | | (29) | | | 適用されない |
デリバティブに認められる | — | | | — | | (7) | | | (100) | | — | | | (107) | | | 4 | |
ヘッジ対象の認識 | — | | | — | | 7 | | | 100 | | — | | | 107 | | | 適用されない |
外国為替契約の損益 ( 税引前 ) 総額 | — | | | — | | (29) | | | — | | — | | | (29) | | | 4 | |
商品契約 | | | | | | | | | | | |
デリバティブに認められる | — | | | — | | — | | | — | | (69) | | | (69) | | | — | |
ヘッジ対象の認識 | — | | | — | | — | | | — | | 77 | | | 77 | | | 適用されない |
商品契約の総損益 ( 税引前 ) | — | | | — | | — | | | — | | 8 | | | 8 | | | — | |
公正価値ヘッジで認識される損益総額 ( 税引前 ) | $ | 273 | | | (136) | | (1,046) | | | — | | 8 | | | (901) | | | 4 | |
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2023年3月31日までの四半期 | | | | | | | | | | | |
連結損益計算書およびその他の当期連結損益計算書に記載されている金額の合計 | $ | 3,783 | | | (2,761) | | (2,511) | | | 985 | | 580 | | | 適用されない | | 503 | |
金利契約 | | | | | | | | | | | |
デリバティブのキャッシュフローに関する金額 | 269 | | | (30) | | (682) | | | — | | — | | | (443) | | | 適用されない |
デリバティブに認められる | (700) | | | 105 | | 2,358 | | | — | | — | | | 1,763 | | | — | |
ヘッジ対象の認識 | 692 | | | (108) | | (2,360) | | | — | | — | | | (1,776) | | | 適用されない |
金利契約の損益 ( 税引前 ) 総額 | 261 | | | (33) | | (684) | | | — | | — | | | (456) | | | — | |
外国為替契約 | | | | | | | | | | | |
デリバティブのキャッシュフローに関する金額 | — | | | — | | (103) | | | — | | — | | | (103) | | | 適用されない |
デリバティブに認められる | — | | | — | | 52 | | | — | | 35 | | | 87 | | | 6 | |
ヘッジ対象の認識 | — | | | — | | (60) | | | — | | (29) | | | (89) | | | 適用されない |
外国為替契約の損益 ( 税引前 ) 総額 | — | | | — | | (111) | | | — | | 6 | | | (105) | | | 6 | |
商品契約 | | | | | | | | | | | |
デリバティブに認められる | — | | | — | | — | | | — | | (12) | | | (12) | | | — | |
ヘッジ対象の認識 | — | | | — | | — | | | — | | 25 | | | 25 | | | 適用されない |
商品契約の総損益 ( 税引前 ) | — | | | — | | — | | | — | | 13 | | | 13 | | | — | |
公正価値ヘッジで認識される損益総額 ( 税引前 ) | $ | 261 | | | (33) | | (795) | | | — | | 19 | | | (548) | | | 6 | |
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表 1 1.5 は、公正価値ヘッジ関係におけるヘッジ資産 · 負債の帳簿額に含まれるヘッジ会計の適用に伴う帳簿額及びそれに伴う累積ベース調整を示している。
表 11.5 : 公正価値ヘッジ関係におけるヘッジ項目
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現在指定されているヘッジ項目 | | 指定解除ヘッジ項目 |
(単位:百万) | 資産 · 負債の計上額 ( 1 ) ( 2 ) | ヘッジ会計 ベース調整 資産 ( 負債 ) ( 3 ) | | 資産 ( 負債 ) の保有額 ( 2 ) | ヘッジ会計基準の調整 資産 / ( 負債 ) |
2024年3月31日 | | | | | |
売却可能債務証券 ( 4 ) ( 5 ) | $ | 51,227 | | (2,901) | | | 10,806 | | 407 | |
その他の資産 | 2,158 | | 145 | | | — | | — | |
預金.預金 | (90,162) | | 192 | | | — | | — | |
長期債務 | (151,942) | | 13,447 | | | — | | — | |
2023年12月31日 | | | | | |
売付可能債券 ( 4 株 ) | $ | 55,898 | | (2,384) | | | 13,418 | | 504 | |
その他の資産 | 2,262 | | 67 | | | — | | — | |
預金.預金 | (89,641) | | (101) | | | — | | — | |
長期債務 | (146,940) | | 10,990 | | | — | | — | |
(1)外貨リスクのみが指定ヘッジリスクであるヘッジ項目の帳簿金額は含まれません。帳簿金額は $を除く270百万そして$404百万2024 年 3 月 31 日現在、外国為替リスクのみが指定ヘッジリスクである AFS 負債証券については、 2023 年 12 月 31 日現在。
(2)ヘッジ資産または負債項目の貸借対照表日までの全額額面を指すが、一部の資産または負債のみがヘッジ項目として指定されている場合は、指定された部分のみを列記する。
(3)残高はドルを含んでいます27百万ドルとドル6752024年3月31日現在の債務証券と長期債務累積基数調整はそれぞれ百万ドルと32百万ドルとドル7312023年12月31日まで、ヘッジを終了した債務証券と長期債務累積ベース差はそれぞれ1.1億ドルに調整され、これによりヘッジ項目はその後、既存のヘッジ値に再指定された。
(4)帳簿金額は償却コストを代表する。
(5)残高には累積基数調整数$(74)百万元と(462024年3月31日と2023年12月31日まで、それぞれ100万ドルであり、ポートフォリオ層法を用いて公正価値ヘッジ中のヘッジプロジェクトに指定されたいくつかのAFS債務証券と関係がある。2024年3月31日現在、ポートフォリオ層法を用いた集約指定ヘッジプロジェクトの帳簿金額は#ドルである21.8閉鎖的な金融資産の組み合わせから30億ドル21.8十億ドルです。2023年12月31日現在、ポートフォリオ層法を用いた集約指定ヘッジプロジェクトの帳簿金額は#ドルである25.8閉鎖的な金融資産の組み合わせから10億ドル28.2十億ドルです。
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール
ヘッジツールとして指定されていないデリバティブには、経済ヘッジと、顧客の取引を便利にするために締結されたデリバティブがある。
私たちは経済対沖誘導体品を使って、金利リスク、株価リスク、外貨リスクと信用リスクに対する私たちの開放を管理します。私たちも経済ヘッジデリバリーツールを使用して、ヘッジプロジェクトの公正価値変動と私たちの公正価値会計ヘッジ確認のヘッジツールとの間のミスマッチによる定期収益の変動を軽減する
経済ヘッジや他のデリバティブに関するより多くの情報は,我々の2023年表格10−Kにおける付記14(デリバティブ)を参照されたい。
表11.6にヘッジツールとして指定されていないデリバティブに関する純収益(損失)を示す.下表には顧客融通取引デリバティブの収益(損失)は含まれていない。詳細は付記2(取引活動)を参照。
表11.6: ヘッジツールとして指定されていないデリバティブツールの利得(損失)
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | 3 月 31 日を期日 | | |
(単位:百万) | | | | | 2024 | | 2023 | | |
金利契約(1) | | | | | $ | (297) | | | 192 | | | |
| | | | | | | | | |
株式契約(2) | | | | | 47 | | | 47 | | | |
外国為替契約(3) | | | | | 152 | | | (366) | | | |
信用契約(4) | | | | | 8 | | | (1) | | | |
| | | | | | | | | |
ヘッジツールとして指定されていないデリバティブツールに関する確認済純利益(損失) | | | | | $ | (90) | | | (128) | | | |
(1)住宅ローン銀行業務に関するデリバティブ収益と(赤字)を住宅ローン銀行業務非利息収入に計上する。住宅ローン銀行業務に関係のない他のデリバティブ収益と(損失)を他の非利息収入に記入する。私どもの住宅ローン銀行金利契約の他の資料については、付記6(住宅ローン銀行業務)を参照してください。
(2)経済的対沖繰延報酬計画のための派生収益および(損失)を含み、これらの派生ツールは、人員の非利息支出に記録されており、他の非利息収入に記録されているVisa Bの株の以前の売却に関連する留保訴訟リスクに関連する派生ツールを含む
(3)特定外貨資産や負債の外貨リスクを低減するためのデリバティブを含む。2024年には、非利子収入における取引と証券の純収益が収益と(損失)を記録した。2024年までに、損益は他の非利息収入に計上される。
(4)融資リスクに関連する信用リスクを緩和するための信用デリバティブを含む。損益は他の非利息収入に記入する。
信用派生商品
信用デリバティブ契約は、参照資産またはエンティティの信用リスクを一方の当事者(信用保護買い手)から他方の当事者(信用保護売り手)に移すことに由来する手配である。我々は通常、信用デリバティブを使用して顧客がそのリスク管理目標を達成するのを支援し、信用違約交換を使用することによって、またはリスク参加交換によって会社債務の信用保護を購入し、売却することによって、取引相手のリスクの開放を管理することを支援する。引用された義務者が約束を破った場合、私たちは私たちが販売した信用デリバティブに基づいて義務を履行することを要求されるだろう。違約事件は破産、資本再編或いは元金不足及び/又は利息支払いなどの事件を含む。
表11.7に販売済み信用デリバティブの詳細を示す.
表11.7: 販売信用デリバティブ
| | | | | | | | |
| 名目金額 |
(単位:百万) | 販売された防護製品 | 販売保護-非投資レベル |
2024年3月31日 | | |
信用が約束を破って入れ替わる | $ | 21,638 | | 5,044 | |
リスク参加スワップ | 6,785 | | 4,297 | |
信用デリバティブ総額 | $ | 28,423 | | 9,341 | |
2023年12月31日 | | |
信用が約束を破って入れ替わる | $ | 18,453 | | 1,399 | |
リスク参加スワップ | 6,632 | | 6,485 | |
信用デリバティブ総額 | $ | 25,085 | | 7,884 | |
販売の保障とは、違約事件が発生した時、私たちの権益と任意の関連担保の価値がゼロに下がると発生する推定最大損失リスクであり、参考債務のいかなる回収価値や保有担保の相殺またはいかなる経済ヘッジも考慮していない。
非投資レベルでの金額は、信用派生ツールの条項に従って履行が要求されるリスクの高いクレジット派生ツールの名目金額を表し、基礎資産の関数である。
信用デリバティブ下の対象資産の外部格付けが投資レベルであれば,信用リスクは低いと考えられる.外部格付けがなければ、私たちは信用デリバティブを非投資レベルに分類する。
販売された信用デリバティブに対する最大のリスク開口は、担保を発表し、同じまたは類似した参考頭寸を持つ信用デリバティブを購入することで管理され、私たちが望む信用リスク状況を実現する。信用リスク管理は、販売されたクレジットデリバティブに応じて支払われる任意の金額の大部分を回収する能力を提供することを目的としている。
信用リスクや特徴があります
私たちのいくつかのデリバティブ契約には条項が含まれており、もし私たちの債務の信用格付けがある主要な信用格付け機関によって引き下げられた場合、取引相手は追加の担保を要求したり、純負債の残高の派生商品ツールの終了または交換を要求することができると規定している表11.8は,信用リスクや特徴のある場外二国間デリバティブ契約への開放,我々が発表した担保,および我々の債務の信用格付けが投資レベル以下に引き下げられた場合,追加担保の提供を要求されることを示している.
表11.8: 信用リスクや特徴があります
| | | | | | | | |
(10億で) | 3月31日 2024 | 十二月三十一日 2023 |
信用リスクまたは特徴的な純由来負債 | $ | 21.2 | | 23.7 | |
勘定を済ませて抵当に入れる | 18.5 | | 21.4 | |
投資レベルの信用格付けを下回る場合に掲示しなければならない追加担保(1) | 2.7 | | 2.3 | |
(1)投資レベル以下の信用格付けは私たちに最大金額の担保を提供することを要求する。
著者らは公正価値計量を用いて、ある資産と負債に対する公正価値調整を記録し、公正価値開示要求を満たした。派生ツール、住宅MSRおよび取引またはAFS債務証券のような経常的な価値に基づいて公正な価値で記録された資産および負債は、本付記の表12.1に記載されている。しかも、私たちは時々非日常性に基づいて公正な価値調整を記録する。これらの非日常的な調整は、一般に、コストまたは公正価値(LOCOM)の低い会計、個別資産の減記または非上場株式証券の計量代替案の適用に関する。公正価値別非日常的基礎入金の資産は本付記の表12.4に記載されている。私たちは表12.9に公正価値記録されていない金融商品の公正価値推定、例えば余剰コストで入金された融資と債務負債を提供した。
注釈1を参照 (重要会計政策の概要)2023年のテーブル10-Kでは、公正な価値をどのように決定するかを検討します。公正価値に応じた経常的または非恒常的基礎記録の資産と負債に用いられる推定方法の説明については,付記15参照 (資産と負債の公正価値)は2023年に私たちの表格10-Kにある。
公正価値階層構造公正価値記録の資産と負債を公正価値レベルのうちの1級、2級、または3級に分類する。最高優先度(第1レベル)は、アクティブ市場未調整見積に基づく推定値に割り当てられ、最低優先度(第3レベル)は、重大で観察不可能な投入に基づく推定値に割り当てられる。公正価値レベルの詳細については、2023年表格10-Kにおける付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。
価値システムの第2級あるいは第3級金融商品の分類を公平にする際に、観察可能な市場データ、市場流動性と秩序の指標、および推定技術と使用の重要な投入に対する理解を含むすべての獲得可能な資料を考慮する。この決定は,最終的には各ツールやツール種別の具体的な事実と状況に基づいており,観察できない投入がツール全体の公正な価値計測の重要性を判断する.観察できない入力が重要であると考えられれば,この機器は3段階に分類される.
公開されていない1株当たりの純資産価値(またはその等価物)を公正価値を計量する実際の便宜策として使用すれば、非流通株式証券を公正価値レベルに分類することはない。資産純資産値が公表された有価証券は公正価値等級によって分類される。
公正な価値に基づいて繰り出された資産と負債
表12.1に公正価値で恒常的に記録されている資産と負債残高を示す。
表 12.1 : 経常的な公正価値
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
(単位:百万) | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 | | 合計する | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 | | 合計する |
債券取引 : | | | | | | | | | | | | | | | |
アメリカ合衆国財務省および連邦機関の証券 | $ | 36,228 | | | 5,469 | | | — | | | 41,697 | | | 32,178 | | | 3,027 | | | — | | | 35,205 | |
抵当融資債券 | — | | | 868 | | | 66 | | | 934 | | | — | | | 762 | | | 64 | | | 826 | |
会社債務証券 | — | | | 15,219 | | | 54 | | | 15,273 | | | — | | | 12,859 | | | 82 | | | 12,941 | |
連邦機関住宅ローン担保証券 | — | | | 45,274 | | | — | | | 45,274 | | | — | | | 42,944 | | | — | | | 42,944 | |
非代理店住宅ローン担保証券 | — | | | 1,392 | | | 3 | | | 1,395 | | | — | | | 1,477 | | | 10 | | | 1,487 | |
その他債務証券 | — | | | 4,751 | | | — | | | 4,751 | | | — | | | 3,898 | | | 1 | | | 3,899 | |
債務証券取引総額 | 36,228 | | | 72,973 | | | 123 | | | 109,324 | | | 32,178 | | | 64,967 | | | 157 | | | 97,302 | |
売却可能な債務証券: | | | | | | | | | | | | | | | |
アメリカ合衆国財務省および連邦機関の証券 | 42,846 | | | — | | | — | | | 42,846 | | | 45,467 | | | — | | | — | | | 45,467 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
アメリカ合衆国の州 · 政治区分の証券 | — | | | 15,623 | | | 29 | | | 15,652 | | | — | | | 20,009 | | | 57 | | | 20,066 | |
連邦機関住宅ローン担保証券 | — | | | 75,150 | | | — | | | 75,150 | | | — | | | 59,578 | | | — | | | 59,578 | |
非代理店住宅ローン担保証券 | — | | | 2,449 | | | — | | | 2,449 | | | — | | | 2,748 | | | 1 | | | 2,749 | |
抵当融資債券 | — | | | 1,551 | | | — | | | 1,551 | | | — | | | 1,533 | | | — | | | 1,533 | |
その他債務証券 | — | | | 433 | | | 164 | | | 597 | | | — | | | 892 | | | 163 | | | 1,055 | |
売却可能な債務証券総額 | 42,846 | | | 95,206 | | | 193 | | | 138,245 | | | 45,467 | | | 84,760 | | | 221 | | | 130,448 | |
販売待ちのローンを持つ | — | | | 3,145 | | | 322 | | | 3,467 | | | — | | | 2,444 | | | 448 | | | 2,892 | |
住宅ローンサービス権 ( 住宅 ) | — | | | — | | | 7,249 | | | 7,249 | | | — | | | — | | | 7,468 | | | 7,468 | |
デリバティブ資産 ( 総額 ) : | | | | | | | | | | | | | | | |
金利契約 | 153 | | | 29,636 | | | 597 | | | 30,386 | | | 195 | | | 31,434 | | | 816 | | | 32,445 | |
商品契約 | — | | | 3,139 | | | 25 | | | 3,164 | | | — | | | 2,723 | | | 18 | | | 2,741 | |
株式契約 | 99 | | | 15,316 | | | 220 | | | 15,635 | | | 71 | | | 13,041 | | | 193 | | | 13,305 | |
外国為替契約 | — | | | 17,812 | | | 10 | | | 17,822 | | | — | | | 24,730 | | | 37 | | | 24,767 | |
信用契約 | — | | | 109 | | | 5 | | | 114 | | | — | | | 74 | | | 39 | | | 113 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
デリバティブ資産総額 ( 総額 ) | 252 | | | 66,012 | | | 857 | | | 67,121 | | | 266 | | | 72,002 | | | 1,103 | | | 73,371 | |
株式証券: | | | | | | | | | | | | | | | |
売れ行きがよい | 11,605 | | | 21 | | | 1 | | | 11,627 | | | 10,849 | | | 9 | | | 6 | | | 10,864 | |
非市場性 | — | | | 9,582 | | | 48 | | | 9,630 | | | — | | | 8,940 | | | 37 | | | 8,977 | |
総株式証券 | 11,605 | | | 9,603 | | | 49 | | | 21,257 | | | 10,849 | | | 8,949 | | | 43 | | | 19,841 | |
その他の資産 | — | | | — | | | 168 | | | 168 | | | — | | | — | | | 49 | | | 49 | |
デリバティブ · ネッティング前の総資産 | $ | 90,931 | | | 246,939 | | | 8,961 | | | 346,831 | | | 88,760 | | | 233,122 | | | 9,489 | | | 331,371 | |
デリバティブネット ( 1 ) | | | | | | | (49,468) | | | | | | | | | (55,148) | |
デリバティブネッティング後の総資産 | | | | | | | $ | 297,363 | | | | | | | | | 276,223 | |
デリバティブ負債 ( 総額 ) : | | | | | | | | | | | | | | | |
金利契約 | $ | (150) | | | (30,296) | | | (5,322) | | | (35,768) | | | (201) | | | (32,298) | | | (4,383) | | | (36,882) | |
商品契約 | — | | | (2,491) | | | (21) | | | (2,512) | | | — | | | (2,719) | | | (27) | | | (2,746) | |
株式契約 | (46) | | | (13,597) | | | (1,819) | | | (15,462) | | | (35) | | | (12,108) | | | (1,667) | | | (13,810) | |
外国為替契約 | — | | | (18,408) | | | (21) | | | (18,429) | | | — | | | (27,138) | | | (19) | | | (27,157) | |
信用契約 | — | | | (61) | | | (4) | | | (65) | | | — | | | (39) | | | (5) | | | (44) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
デリバティブ負債総額 ( 総額 ) | (196) | | | (64,853) | | | (7,187) | | | (72,236) | | | (236) | | | (74,302) | | | (6,101) | | | (80,639) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
空売り等負債 | (21,476) | | | (6,437) | | | (61) | | | (27,974) | | | (19,695) | | | (5,776) | | | (83) | | | (25,554) | |
利息計算預金 | — | | | (1,285) | | | — | | | (1,285) | | | — | | | (1,297) | | | — | | | (1,297) | |
長期債務 | — | | | (2,865) | | | — | | | (2,865) | | | — | | | (2,308) | | | — | | | (2,308) | |
デリバティブ · ネッティング前の負債総額 | $ | (21,672) | | | $ | (75,440) | | | (7,248) | | | (104,360) | | | (19,931) | | | (83,683) | | | (6,184) | | | (109,798) | |
デリバティブネット ( 1 ) | | | | | | | 55,120 | | | | | | | | | 62,144 | |
デリバティブネッティング後の負債合計 | | | | | | | $ | (49,240) | | | | | | | | | (47,654) | |
(1)デリバティブ資産 · 負債残高、関連する現金担保、ポートフォリオレベルのカウンターパーティの評価調整のバランスシートネットを表します。詳細については注釈 11 ( デリバティブ ) を参照。
レベル 3 資産 · 負債の経常公正価値計上
表 12.2 は、定期的な適正価額で計測されたレベル 3 資産 · 負債の推移を示している。
表 12.2 : レベル 3 適正価額資産 · 負債の経常変動
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | 純収益を実現しない 期末に保有する資産 · 負債に関する | |
(単位:百万) | バランスをとって 初めから 周期の | | 純損益 ( 1 ) | | 購入 ( 2 ) | | 売上高 | | 集まって落ち合う | | 移転 に レベル 3 (3) | | 振替 外へ出る レベル 3 (4) | | バランス, end of 期間 | | (5) |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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2024 年 3 月期 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
取引債務証券 | $ | 157 | | | — | | | 46 | | | (79) | | | (2) | | | 14 | | | (13) | | | 123 | | | 1 | | (6) |
売却可能な債務証券 | 221 | | | (2) | | | 5 | | | — | | | (3) | | | — | | | (28) | | | 193 | | | (2) | | (6) |
販売待ちのローンを持つ | 448 | | | (2) | | | 71 | | | (19) | | | (47) | | | 34 | | | (163) | | | 322 | | | (2) | | (7) |
住宅ローンサービス権 ( 住宅 ) ( 8 ) | 7,468 | | | 25 | | | 19 | | | (263) | | | — | | | — | | | — | | | 7,249 | | | 251 | | (7) |
純デリバティブ資産 · 負債 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
金利契約 | (3,567) | | | (1,872) | | | — | | | — | | | 714 | | | — | | | — | | | (4,725) | | | (1,199) | | |
株式契約 | (1,474) | | | (263) | | | — | | | — | | | 155 | | | (45) | | | 28 | | | (1,599) | | | (128) | | |
その他デリバティブ契約 | 43 | | | 25 | | | — | | | (1) | | | (73) | | | — | | | — | | | (6) | | | (60) | | |
デリバティブ契約総額 | (4,998) | | | (2,110) | | | — | | | (1) | | | 796 | | | (45) | | | 28 | | | (6,330) | | | (1,387) | | (9) |
株式証券 | 43 | | | 3 | | | 8 | | | (5) | | | — | | | — | | | — | | | 49 | | | 3 | | (6) |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
その他の資産と負債 | (34) | | | 142 | | | — | | | (1) | | | — | | | — | | | — | | | 107 | | | 142 | | (10) |
2023年3月31日までの四半期 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
取引債務証券 | $ | 185 | | | 1 | | | 76 | | | (112) | | | (1) | | | — | | | (17) | | | 132 | | | 1 | | (6) |
売却可能な債務証券 | 276 | | | (20) | | | 69 | | | — | | | (6) | | | 233 | | | (47) | | | 505 | | | (19) | | (6) |
販売待ちのローンを持つ | 793 | | | 10 | | | 73 | | | (49) | | | (39) | | | 16 | | | (240) | | | 564 | | | 10 | | (7) |
住宅ローンサービス権 ( 住宅 ) ( 8 ) | 9,310 | | | (546) | | | 48 | | | 7 | | | — | | | — | | | — | | | 8,819 | | | (225) | | (7) |
純デリバティブ資産 · 負債 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
金利契約 | (2,582) | | | 295 | | | — | | | — | | | 267 | | | (746) | | | 14 | | | (2,752) | | | 509 | | |
株式契約 | (1,224) | | | (303) | | | — | | | — | | | 285 | | | (38) | | | 2 | | | (1,278) | | | (2) | | |
その他デリバティブ契約 | 9 | | | (55) | | | 2 | | | (1) | | | 37 | | | (2) | | | — | | | (10) | | | (41) | | |
デリバティブ契約総額 | (3,797) | | | (63) | | | 2 | | | (1) | | | 589 | | | (786) | | | 16 | | | (4,040) | | | 466 | | (9) |
株式証券 | 20 | | | (1) | | | — | | | — | | | — | | | 13 | | | — | | | 32 | | | (1) | | (6) |
その他の資産と負債 | (167) | | | (26) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (193) | | | (26) | | (10) |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)当期純利益に含まれた純損益は、 AFS 債券その他の資産 · 負債を除き、当期純利益に含まれた純損益です。AFS 負債証券のその他の当期利益に含まれる純利益 ( 損失 ) は $でした。0と$(162024 年第 1 四半期と 2023 年第 1 四半期はそれぞれ 100 万人です。その他資産 · 負債の当期利益 ( 損失 ) は、 $(2)100万ドルと$02024 年第 1 四半期と 2023 年第 1 四半期
(2)住宅ローンサービス権および売却のために保有するローンの起源を含む。
(3)レベル 3 に移転されたすべての資産と負債は、以前はレベル 2 に分類されていました。
(4)レベル 3 から移転されたすべての資産と負債は、レベル 2 に分類されます。
(5)当期末保有資産及び負債に係る当期末損益を含む AFS 債券その他の資産及び負債を除き、当期末保有資産及び負債に係る当期末損益を含む当期末純利益です。AFS 負債証券のその他の総合利益に含まれる純未実現利益 ( 損失 ) は $0と$(15)は、それぞれ2024年第1四半期と2023年第1四半期である。他の資産及び負債の他の全面収益に含まれる未実現純収益(赤字)は(2300万ドルと300万ドル0それぞれ2024年第1四半期と2023年第1四半期。
(6)私たちの総合収益表の取引と証券純収益に含まれている。
(7)私たちの総合損益表の担保ローン銀行の収入に含まれている。
(8)住宅ローン返済権変動に関する他の資料は、付記6(住宅ローン銀行業務)を参照されたい。
(9)担保ローン銀行収入、取引と証券の純収益、および私たちの総合損益表上の他の非利息収入を含む。
(10)私たちの総合損益表に含まれる他の非利息収入。
表12.3は公正価値によって日常的に計量された第三級資産及び負債推定に使用された推定技術及び重大な観察不能投入に関する定量化資料を提供する。
第三者仕入先から取得された公正価値に固有のレベル3資産の重大な観察不可能な投入は表に含まれていません。適用される具体的な投入は表に含まれていないので、
仕入先によって提供される(仕入先開発の推定値に関するより多くの情報は、2023年表(10−K)の付記15(資産および負債の公正価値))を参照されたい
投入された加重平均は、現金ツール(例えば、ローンや証券)の未払い元本残高および派生ツールの名義金額を用いて計算される。
表12.3: 推定技術--日常的な基礎
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(サービスコストは含まれていません) | 公正価値第3級 | | 技術を評価する | | 意味が重大である 観察できない入力 | | 入力の範囲 | | | 重みをつける 平均値 |
2024年3月31日 | | | | | | | | | | | | |
債券の取引 · 売却状況 | $ | 30 | | | 現金流を割引する | | 割引率 | | 3.0 | | - | 7.1 | | % | | 4.0 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 123 | | | 市場同等の価格 | | 比較調整 | | (26.3) | | - | 26.4 | | | | (11.4) | |
| | | | | | | | | | | | |
| 163 | | | 市場同等の価格 | | 倍数 | | 0.9x | - | 9.8x | | | 4.9x |
販売待ちのローンを持つ | 208 | | | 現金流を割引する | | 違約率 | | 0.0 | | - | 30.3 | | % | | 1.3 | |
| | | | | 割引率 | | 1.5 | | - | 15.8 | | | | 9.1 | |
| | | | | 損失の深刻さ | | 0.0 | | - | 58.3 | | | | 16.1 | |
| | | | | 前払率 | | 3.2 | | - | 13.4 | | | | 10.8 | |
| 114 | | | 市場同等の価格 | | 比較調整 | | (4.1) | | - | 3.1 | | | | (0.2) | |
住宅ローンサービス権 ( 住宅 ) | 7,249 | | | 現金流を割引する | | ローンごとのサービスコスト ( 1 ) | | $ | 52 | | - | 539 | | | | 108 | |
| | | | | 割引率 | | 9.2 | | - | 15.0 | | % | | 9.7 | |
| | | | | 前払い料金 ( 2 ) | | 7.1 | | - | 23.8 | | | | 8.7 | |
純デリバティブ資産 ( 負債 ) : | | | | | | | | | | | | |
金利契約 | (4,644) | | | 現金流を割引する | | 割引率 | | 3.6 | | - | 5.3 | | | | 4.7 | |
| (36) | | | 現金流を割引する | | 違約率 | | 0.4 | | - | 1.7 | | | | 0.6 | |
| | | | | 損失の深刻さ | | 50.0 | | - | 50.0 | | | | 50.0 | |
| | | | | | | | | | | | |
金利契約 : デリバティブローン 約束する | (45) | | | 現金流を割引する | | フォールアウト係数 | | 1.0 | | - | 99.0 | | | | 27.8 | |
| | | | | 初期価値サービス | | 5.0 | | - | 141.0 | | Bps | | 45.7 | |
株式契約 | (987) | | | 現金流を割引する | | 換算係数 | | (6.7) | | - | 0.0 | | % | | (6.3) | |
| | | | | 加重平均寿命 | | 0.2 | - | 1.8 | 年限 | | 0.8 |
| (612) | | | オプションモデル | | 相関係数 | | (70.0) | | - | 99.0 | | % | | 73.2 | |
| | | | | 波動率係数 | | 6.5 | | - | 118.0 | | | | 38.0 | |
レベル 3 資産 ( 負債を除く ) | 150 | | | | | | | | | | | | |
レベル 3 資産の総額 ( 負債を除く ) | $ | 1,713 | | (3) | | | | | | | | | | |
2023年12月31日 | | | | | | | | | | | | |
債券の取引 · 売却状況 | $ | 60 | | | 現金流を割引する | | 割引率 | | 2.7 | | - | 7.3 | | % | | 4.7 | |
| 157 | | | 市場同等の価格 | | 比較調整 | | (27.1) | | - | 20.1 | | | | (1.9) | |
| | | | | | | | | | | | |
| 161 | | | 市場同等の価格 | | 倍数 | | 1.2x | - | 10.3x | | | 5.6x |
販売待ちのローンを持つ | 359 | | | 現金流を割引する | | 違約率 | | 0.0 | | - | 28.0 | | % | | 1.1 | |
| | | | | 割引率 | | 1.7 | | - | 15.4 | | | | 9.8 | |
| | | | | 損失の深刻さ | | 0.0 | | - | 58.1 | | | | 15.7 | |
| | | | | 前払率 | | 2.6 | | - | 12.1 | | | | 10.6 | |
| 89 | | | 市場同等の価格 | | 比較調整 | | (6.4) | | - | 1.1 | | | | (1.1) | |
住宅ローンサービス権 ( 住宅 ) | 7,468 | | | 現金流を割引する | | ローンごとのサービスコスト ( 1 ) | | $ | 52 | | - | 527 | | | | 105 | |
| | | | | 割引率 | | 8.9 | | - | 13.9 | | % | | 9.4 | |
| | | | | 前払い料金 ( 2 ) | | 7.3 | | - | 24.3 | | | | 8.9 | |
純デリバティブ資産 ( 負債 ) : | | | | | | | | | | | | |
金利契約 | (3,501) | | | 現金流を割引する | | 割引率 | | 3.6 | | - | 5.4 | | | | 4.2 | |
| (36) | | | 現金流を割引する | | 違約率 | | 0.4 | | - | 5.0 | | | | 1.2 | |
| | | | | 損失の深刻さ | | 50.0 | | - | 50.0 | | | | 50.0 | |
| | | | | 前払率 | | 22.0 | | - | 22.0 | | | | 22.0 | |
金利契約 : デリバティブローン 約束する | (30) | | | 現金流を割引する | | フォールアウト係数 | | 1.0 | | - | 99.0 | | | | 30.2 | |
| | | | | 初期価値サービス | | (5.5) | | - | 141.0 | | 10 bps | | 10.0 | |
株式契約 | (1,020) | | | 現金流を割引する | | 換算係数 | | (6.9) | | - | 0.0 | | % | | (6.4) | |
| | | | | 加重平均寿命 | | 0.5 | - | 2.0 | 年代 | | 1.1 |
| (454) | | | オプションモデル | | 相関係数 | | (67.0) | | - | 99.0 | | % | | 73.8 | |
| | | | | 波動率係数 | | 6.5 | | - | 147.0 | | | | 38.6 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | |
レベル 3 資産 ( 負債を除く ) | 52 | | | | | | | | | | | | |
レベル 3 資産の総額 ( 負債を除く ) | $ | 3,305 | | (3) | | | | | | | | | | |
(1)入力の範囲のハイエンドは、修正ローンのサービスです。非修正ローンの場合、範囲は $です。52 - $1642024 年 3 月 31 日、および $52 - $1672023年12月31日。
(2)前払い速度と予想されるデフォルトの混合が含まれます。前払い速度は、住宅ローン金利や借り手行動のドライバーの推定値の影響を受けます。
(3)$のレベル 3 資産の合計で構成されます9.010億ドル9.5レベル 3 の負債総額は7.23億ドルと3,000ドル6.2 デリバティブ残高のネット化前の 2024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日の時点でそれぞれ 10 億ドルです
当社のレベル 3 資産および負債の評価に使用される評価手法および重要な観測不能なインプットに関する追加情報 ( これらのインプットの変化が公正価値の推定にどのような影響を与えるかを含む ) については、 2023 年フォーム 10—K の注記 15 ( 資産および負債の公正価値 ) を参照してください。
非経常基準で適正価額で計上される資産 · 債務
当社は、適正価額で特定の資産を非経常ベースで測定する必要がある場合があります。
GAAP です。これらの公正価値の調整は、通常、 LOCOM 会計の適用、個々の資産の減価償却、または特定の非市場性株式有価証券に対する測定代替法の適用によって生じます。
表 12.4 は、 2024 年 3 月 31 日及び 2023 年 12 月 31 日時点で保有しており、 2024 年 3 月 31 日を末日とする四半期及び 2023 年 12 月 31 日を末日とする会計年度に非経常的適正価額調整が計上されたすべての資産について、適正価額階層及び非経常的適正価額調整日における適正価額を示している。
Table 12.4 : 非経常ベースでの公正価値
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
(単位:百万) | レベル2: | | レベル3: | | 合計: | | レベル2: | | レベル3: | | 合計: |
売却用貸付金 ( 1 ) | $ | 385 | | | 303 | | | 688 | | | 326 | | | 297 | | | 623 | |
ローン: | | | | | | | | | | | |
商業広告 | 692 | | | — | | | 692 | | | 1,565 | | | — | | | 1,565 | |
消費者 | 43 | | | — | | | 43 | | | 97 | | | — | | | 97 | |
融資総額 | 735 | | | — | | | 735 | | | 1,662 | | | — | | | 1,662 | |
| | | | | | | | | | | |
非流通持分証券 | 395 | | | 1,396 | | | 1,791 | | | 2,086 | | | 2,354 | | | 4,440 | |
その他の資産 | 2,236 | | | 2 | | | 2,238 | | | 2,451 | | | 58 | | | 2,509 | |
非経常ベースでの適正価額資産総額 | $ | 3,751 | | | 1,701 | | | 5,452 | | | 6,525 | | | 2,709 | | | 9,234 | |
(1)商業住宅ローンと住宅ローン — ファースト · リーナローンで構成されます。
表 12.5 は、非経常公正価値調整が各期間の利益に計上された報告期末に保有する特定の資産の損益を示しています。
表 12.5 : 非経常適正価額調整による資産の損益
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| 3 月 31 日を期日 |
(単位:百万) | 2024 | | 2023 | | |
販売待ちのローンを持つ | $ | (7) | | | (8) | | | |
ローン: | | | | | |
商業広告 | (226) | | | (68) | | | |
消費者 | (175) | | | (214) | | | |
融資総額 | (401) | | | (282) | | | |
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非市場性株式証券 ( 1 ) | (71) | | | (339) | | | |
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その他資産(2) | 83 | | | 20 | | | |
合計する | $ | (396) | | | (609) | | | |
(1)非市場性株式の減損および測定代替案で計上される非市場性株式に関連する観測可能な価格変動を含みます。
(2)オペレーティングリース ROU 資産の減損、実物商品の評価、差し押さえされた不動産およびその他の担保の評価損失、連結ポートフォリオ会社へのベンチャーキャピタルおよびプライベートエクイティ投資の減損が含まれます。
表 12.6 は、内部モデルを用いて適正価額で非経常的に測定され、決定されるレベル 3 資産の評価に使用された評価手法および重要な観測できないインプットに関する定量的な情報を示しています。この表は、提示期間中に非経常的な公正価値調整を行った金融商品に限定されています。インプットの加重平均は、ローンなどの現金商品の未払い元本残高と、連結ポートフォリオ企業の非市場性株式証券やベンチャーキャピタル · プライベートエクイティ投資の非経常公正価値測定前の帳簿価額を用いて算出しています。
表 12.6 : 評価手法 — 非経常基準 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(百万ドル) | 公正価値 レベル3 | 価値を見積もる テクニック (1) | | 意味が重大である 観測できない入力 (1) | | 入力範囲 陽性 ( 陰性 ) | | 重みをつける 平均値 |
2024年3月31日 | | | | | | | | | | |
販売待ちのローンを持つ | $ | 303 | | 現金流を割引する | | 違約率 | | 0.1 | | - | 89.9 | % | | 16.8 | |
| | | | 割引率 | | 3.4 | | - | 14.3 | | 6.0 | |
| | | | 損失の深刻さ | | 5.0 | | - | 58.0 | | 16.1 | |
| | | | 前払率 | | 2.5 | | - | 30.5 | | 11.9 | |
| | | | | | | | | | |
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非流通持分証券 | 963 | | 市場同等の価格 | | 倍数 | | 0.9x | - | 9.8x | | 2.3x |
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| 433 | | 市場同等の価格 | | 比較調整 | | (85.0) | | - | (11.3) | % | | (29.7) | |
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重要レベル 3 資産 | 2 | | | | | | | | | | |
合計する | $ | 1,701 | | | | | | | | | | |
2023年12月31日 | | | | | | | | | | |
販売待ちのローンを持つ | $ | 297 | | 現金流を割引する | | 違約率 | | 0.1 | | - | 95.8 | % | | 17.5 | |
| | | | 割引率 | | 3.0 | | - | 13.2 | | 5.8 | |
| | | | 損失の深刻さ | | 5.4 | | - | 58.6 | | 16.6 | |
| | | | 前払率 | | 2.1 | | - | 33.8 | | 11.8 | |
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| | | | | | | | | | |
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非流通持分証券 | 1,721 | | 市場同等の価格 | | 倍数 | | 0.7x | - | 27.1x | | 8.4x |
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| 591 | | 市場同等の価格 | | 比較調整 | | (100.0) | | - | (11.5) | % | | (42.9) | |
| 42 | | 現金流を割引する | | 割引率 | | 5.0 | | - | 5.0 | | | 5.0 | |
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重要レベル 3 資産 | 58 | | | | | | | | | | |
合計する | $ | 2,709 | | | | | | | | | | |
(1)レベル 3 資産の評価に使用される評価手法および重要な観測できないインプットに関する追加情報については、 2023 年のフォーム 10—K の注記 15 ( 資産および負債の公正価値 ) を参照してください。
価値オプションを公正に承諾する
適正価額オプションは、適格金融商品を適正価額で測定し、適正価額の変動が利益に反映された上で、一般に金融資産または負債の最初の認識時にのみ許可される取り消しのつかない選択です。金融資産または負債の管理方法と測定モデルを整合させたり、会計の複雑さや非対称性を低減するために、公正価値オプションを選択することがあります。以下は以下の議論である。
適正価値オプションを選択したポートフォリオです公正価値オプションの選択の根拠を含む追加情報については、 2023 年フォーム 10—K の注記 15 ( 資産および負債の公正価値 ) を参照してください。
表 12.7 は、適正価額オプションを選択した資産 · 負債の適正価額帳簿額と満期時の契約上の未払い元本総額の差異を反映しています。
表 12.7 : 価値オプションを公正に承諾する
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
(単位:百万) | 公正価値帳簿価額 | | 未払い元本総額 | | 公正価値帳簿金額から未払い元本を差し引いたもの | | 公正価値の帳簿価額 | | 未払金元本総額 | | 公正価値帳簿価額減算 未払い賃金 元金 |
売却用貸付金 ( 1 ) | $ | 3,467 | | | 3,631 | | | (164) | | | 2,892 | | | 3,119 | | | (227) | |
利息計算預金 | (1,285) | | | (1,287) | | | 2 | | | (1,297) | | | (1,298) | | | 1 | |
長期債務(2) | (2,865) | | | (3,459) | | | 594 | | | (2,308) | | | (2,864) | | | 556 | |
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(1)適正価額オプションを選択した LHFS に含まれる未払いローンおよび 90 日以上経過した未払いローンは、 2024 年 3 月 31 日および 2023 年 12 月 31 日において有意ではありません。
(2)未払い元本の総額が満期時の契約元本を反映したゼロクーポンノートを含みます。
表 12.8 は、当初の計測およびその後の公正価値の変動に関連する利益に含まれる金額を、損益計算書項目別に示しています。
公正価値オプションが選択されました金利純利益に計上されている金額は、下表から除外しています。
表12.8: 公正価値変動収益(赤字)計上収益
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| 2024 | | 2023 | | |
(単位:百万) | 担保融資銀行の非利子収入 | | 取引 · 有価証券純利益 | | 他の非利息収入 | | 担保融資銀行の非利子収入 | | 取引や証券からの純収益(赤字) | | 他の非利息収入 | | | | | | |
3 月 31 日を期日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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販売待ちのローンを持つ | $ | 23 | | | 18 | | | — | | | 97 | | | 12 | | | (4) | | | | | | | |
利息計算預金 | — | | | 2 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | |
長期債務 | — | | | 41 | | | — | | | — | | | (30) | | | — | | | | | | | |
ローンを履行するために、ツールに特定される信用リスク損益は、主にローンの公正価値を決定することによって、見えるか隠れた信用利差の変化によって得られる。信用利差は融資の市場収益率から関連する無リスク基準金利を減算するものである。不良債権の場合、私たちは公正な価値のすべての変化を道具に特定された信用リスクに起因する。公正価値オプションによって入金されたLHFSについては,ツールに特定されたクレジット収益または損失は
2024年と2023年の第1四半期は取るに足らない。
有利子預金と長期債務について言えば、ツールに特定された信用リスク損益は公正価値が信用利息差の変動による影響を代表し、一般的に観察可能な二級債券市場情報を用いて計算する。これらの影響は保監所の借方推定値調整(DVA)に記録されている.その他の資料については、付記21(その他包括収入)を参照されたい。
金融商品の公正価値の開示について
表12.9に公正価値経常台帳に準拠していない金融商品の公正価値推定数をまとめた。いくつかの金融商品は、いくつかの保険契約、いくつかの非流通持分証券、および賃貸のようなこの表の範囲内にない。この表はまた、私たちの預金、クレジットカードおよび信託顧客、MSR、不動産および設備、営業権および繰延税金項目との長期関係の価値のような非金融商品の資産および負債を含まない
ローン承諾、予備信用状、商業信用状、および類似信用状は含まれていません
テーブル 12.9 。これらの商品の公正価値の合理的な見積もりは、繰延手数料の帳簿価額に資金不足の信用コミットメント引当金を加えたものです。5361000万ドルと300万ドルです5752024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日にそれぞれ 100 万ドルです
提示された適正価額計算の合計は、当社の基礎となる適正価額を表すものではなく、表すものと解釈されるべきではありません。
Table 12.9 : 金融商品の公正価値の推定
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| | | 推定公正価値 |
(単位:百万) | 帳簿金額 | | レベル1: | | レベル2: | | レベル3: | | 合計する |
2024年3月31日 | | | | | | | | | |
金融資産 | | | | | | | | | |
銀行からの現金 · 借金 ( 1 ) | $ | 30,180 | | | 30,180 | | | — | | | — | | | 30,180 | |
銀行預金利子 ( 1 ) | 239,467 | | | 239,236 | | | 231 | | | — | | | 239,467 | |
連邦資金の売却及び転売契約に基づく有価証券の購入 ( 1 ) | 68,751 | | | — | | | 68,751 | | | — | | | 68,751 | |
満期までの債務証券を保有する | 258,711 | | | 2,173 | | | 213,520 | | | 2,839 | | | 218,532 | |
販売待ちのローンを持つ | 2,006 | | | — | | | 890 | | | 1,156 | | | 2,046 | |
貸出金、ネット ( 2 ) | 891,987 | | | — | | | 50,130 | | | 806,350 | | | 856,480 | |
非市場性株式証券 ( 原価法 ) | 4,865 | | | — | | | — | | | 4,933 | | | 4,933 | |
金融資産総額 | $ | 1,495,967 | | | 271,589 | | | 333,522 | | | 815,278 | | | 1,420,389 | |
金融負債 | | | | | | | | | |
預金 (3) | $ | 192,685 | | | — | | | 124,658 | | | 67,319 | | | 191,977 | |
短期借款 | 108,772 | | | — | | | 108,797 | | | — | | | 108,797 | |
長期負債 ( 4 ) | 184,880 | | | — | | | 187,288 | | | 2,106 | | | 189,394 | |
財務負債総額 | $ | 486,337 | | | — | | | 420,743 | | | 69,425 | | | 490,168 | |
2023年12月31日 | | | | | | | | | |
金融資産 | | | | | | | | | |
銀行からの現金 · 借金 ( 1 ) | $ | 33,026 | | | 33,026 | | | — | | | — | | | 33,026 | |
銀行預金利子 ( 1 ) | 204,193 | | | 203,960 | | | 233 | | | — | | | 204,193 | |
連邦資金の売却及び転売契約に基づく有価証券の購入 ( 1 ) | 80,456 | | | — | | | 80,456 | | | — | | | 80,456 | |
満期までの債務証券を保有する | 262,708 | | | 2,288 | | | 222,209 | | | 2,819 | | | 227,316 | |
販売待ちのローンを持つ | 2,044 | | | — | | | 848 | | | 1,237 | | | 2,085 | |
貸出金、純 ( 2 ) | 905,764 | | | — | | | 52,127 | | | 818,358 | | | 870,485 | |
非市場性株式証券 ( 原価法 ) | 5,276 | | | — | | | — | | | 5,344 | | | 5,344 | |
金融資産総額 | $ | 1,493,467 | | | 239,274 | | | 355,873 | | | 827,758 | | | 1,422,905 | |
金融負債 | | | | | | | | | |
預金 (3) | $ | 190,970 | | | — | | | 127,738 | | | 62,372 | | | 190,110 | |
短期借款 | 89,340 | | | — | | | 89,340 | | | — | | | 89,340 | |
長期負債 ( 4 ) | 205,261 | | | — | | | 205,705 | | | 2,028 | | | 207,733 | |
財務負債総額 | $ | 485,571 | | | — | | | 422,783 | | | 64,400 | | | 487,183 | |
(1)金額は帳簿価値が公正価値に近い金融商品からなる。
(2)#ドルの賃貸融資は含まれていません16.410億ドル16.22024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日にそれぞれ 10 億円です
(3)未確定または契約満期日#ドルの預金負債は含まれていません1.22024年3月31日と2023年12月31日の兆ドル。
(4)融資リースの債務は含まれていません#ドル192024年3月31日と2023年12月31日はいずれも100万だった。
可変利益エンティティ(VIE)への参加
正常な業務過程において、私たちは特殊目的実体(SPE)と様々なタイプの表内と表外取引を行い、これらの特殊目的実体は有限目的のために設立された会社、信託、有限責任会社或いは共同企業である。特殊目的実体は通常、証券化取引に関連しており、証券化取引では、金融資産が特殊目的実体に移される。証券化取引に関連する特殊な目的エンティティは、一般に可変利益エンティティ(VIE)とみなされる。VIEは、デリバティブ取引を締結することによって、または信用支援を得ることによって、資産のリスク状態を変更し、これらの資産の様々な形態の権益を投資家に発行することができる。私たちが金融資産を私たちの総合貸借対照表から証券化に関連するVIEに移すと、私たちは通常現金を受け取り、私たちが移転した資産の収益としてVIEの他の利益を受け取ることもあります。VIEとのいくつかの取引において、資産の未償還残高が資産にサービスを提供するコストが収益のレベルを超えている場合、譲渡された資産をサービスし、譲渡された資産を買い戻す権利を保持することができる。さらに、第三者によってVIEに譲渡された償還権を購入することもできる
私たちの証券化または他のVIE活動について、私たちはVIEと様々な形態の持続的な参加を持っています
•VIEが発行された証券を引き受け、その後これらの証券に上場する
•信用状または財務保証を使用することによって、VIEによって発行された証券の信用増強を提供する
•VIEと他のデリバティブ契約を締結する;
•VIEの優先的または従属的権益を持つ;
•VIEを担当するサービス業者や投資管理人;
•VIEに行政または受託サービスを提供すること;
•VIEに売り手融資を提供する。
ローン販売と証券化活動
私たちは定期的に証券化と全体ローン販売取引で消費と商業ローン、その他のタイプの金融資産を譲渡します
政府が支援する企業への担保融資とGinnie Maeとの取引正常な業務過程で、私たちはGSEに住宅と商業担保融資を売却する。これらの融資は通常GSEが後援する証券化に移行し,GSEは投資家やサービスプロバイダに一定の信用保証を提供する.また,政府全国担保融資協会(GNMA)のガイドラインに基づいて担保融資を証券化プールに移し,これらのガイドラインはFHAが保証またはVAが保証する。GSEやGNMAで証券化する資格のある担保融資は条件に合った融資とみなされる。GSEやGNMAはこれらの証券化された構造を設計し,関連するVIEを賛助し,VIEの最も重要な活動に対して権力を持つ.
我々は、規定に適合する担保融資証券化取引で譲渡された融資を販売に計上し、主な受益者ではないため、VIEを合併しない。融資譲渡の交換としては,通常VIE発行の証券を受け取り,これらの証券を現金形式で第三者に売却するか,投資目的でHTMやAFS証券として保有する.私たちはまた譲渡融資に対する返済権を維持している。サービス機関として、私たちは、3つの予定されたローンの支払いが期限を超えた場合など、延滞状況に応じて行使することができるいくつかのローン証券化からの買い戻し融資の選択権を保持する。私たちができた時
もし私たちが一方的にローンの選択権を持っていれば、私たちがローンを買い戻す意図にかかわらず、ローンは証券化されていることを確認し、ローンと貸借対照表上の相応の負債を確認する。2024年3月31日と2023年12月31日までに、私たちが記録した資産と関連負債は1.23億ドルと3,000ドル1.0私たちは再購入合格ローンの選択権を行使しなかった。私たちは#ドルのローンを買い戻しました901000万ドルと300万ドルです922024年第1四半期と2023年第1四半期はそれぞれ100万だった。
融資譲渡時には、重大な契約違反陳述や担保、その他の追跡手配により発生した損失にも賠償を提供します。2024年3月31日と2023年12月31日まで、私たちはこれらの買い戻しと請求権の手配に対する負債を$とした1941000万ドルと300万ドルです229それぞれ2.5億ドルと最大損失の開放はドルである13.62024年3月31日と2023年12月31日にそれぞれ
ほとんどの住宅サービス活動は,GSEやGNMA証券化に移行した資産に関係している.住宅や商業サービス権、立て替え、サービス料についてのより多くの情報は、付記6(担保銀行業務)を参照されたい
不合格担保ローン証券化通常の業務の過程で、私たちは私たちが設計·協賛した証券化取引で不合格担保ローンを販売します。不良住宅ローンの証券化は政府の信用保証には触れないため、実益利益保有者は証券化VIEが保有する対象資産の信用リスクに耐えなければならない。私たちは普通振込ローンを始めて、振込を販売と記録します。私たちは通常、融資を返済する権利を保持し、投資目的で保有する債務証券のようなVIE発行の他の利益権益を保有する可能性がある。我々が条件を満たしていない商業担保融資証券化に関するサービス役割は、主要サービス業者または主要サービス業者に限られている。VIEの性能に影響を与える最も重要な決定は、通常、特殊なサービス機関または制御クラスセキュリティ保持者によって行われるので、VIEは統合されない。私たちが計上している住宅不適格担保ローンの証券化については、大きな意味を持つ可能性があると考えられる可変権益を持たないか、大多数のVIE資産の主要サービス業者ではありません。
全体ローン販売取引記録私たちはまたすべてのローンをVIEに売却することができ、これらのVIEの中で、私たちは融資の形で参加し続けることができる。私たちはVIEの最も重要な活動を指導する権限がないので、これらの移転を販売に計上し、VIEを統合しません。
表13.1に列挙された期間内の資産転送の資料を提供し,これらの転送を販売として記録し,転送に参加し続ける資産を提供する.このような移転で、私たちは収益を受け取り、サービス資産と証券を記録した。このすべての権利は最初に公正な価値によって計量された。サービス権は3級尺度に分類され、証券は通常2級に分類されます。私たちの譲渡の大部分はGSEやGNMAの住宅担保ローンの証券化に関連しており、通常は違います。損益は、ローンは公正な価値によって日常的に計量されているからだ。さらに私たちは私たちが以前提供していた政府保証融資を
買い戻しました。これらのローンはコストや市場の低い価格で計上されており、以下の場合にこのような移転の収益を確認します
ローンが販売される時、市場価値は帳簿価値よりも大きい。
表13.1: 持続的な参加の移行
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| 2024 | | 2023 | | | | | |
(単位:百万) | 住宅ローン | | 商業抵当ローン | | 住宅ローン | | 商業抵当ローン | | | | | | | |
3 月 31 日を期日 | | | | | | | | | | | | | | |
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売却資産 | $ | 1,684 | | | 1,549 | | | 4,461 | | | 1,499 | | | | | | | | |
譲渡収益(1) | 1,684 | | | 1,570 | | | 4,461 | | | 1,540 | | | | | | | | |
販売純収益 | — | | | 21 | | | — | | | 41 | | | | | | | | |
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継続的関与 ( 2 ) : | | | | | | | | | | | | | | |
サービス権利認定 | $ | 16 | | | 10 | | | 47 | | | 18 | | | | | | | | |
認定証券 ( 3 ) | — | | | — | | | — | | | 26 | | | | | | | | |
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(1)証券化決済時に認識された現金収益および非現金受益権の公正価値を表します。
(2)譲渡資産への継続的な関与に関連して、証券化決済日に認識された資産または負債を表します。
(3)証券化決済で取得した投資目的で保有する債務証券で、売却可能または満期保有に分類されます。証券化決済時またはその直後に第三者に売却されるマーケットマーキング目的で一時的に保有する債務証券の取引は除く。642百万ドルと$1.92024 年 3 月 31 日と 2023 年 3 月 31 日を末日とする四半期にそれぞれ 10 億ドル
通常の業務において、特定のものを購入します。
当社が投資のために保有する、最初の証券化時またはその後のセカンダリー市場における非代理店有価証券。また、ローンという形で売り手ファイナンスも提供しています。2024 年 3 月 31 日と 2023 年の四半期は、キャッシュフローを $158百万ドルとドル50 取引活動に関連するキャッシュフローを除くこれらの有価証券と貸付金の元本と利息の支払いにそれぞれ 100 万ドル
表 13.2 は、この期間中に認識された住宅 MSR を最初に測定するために使用した主要な加重平均仮定を示している。
Table 13.2 : 住宅用 MSRs — 証券化日の仮定
| | | | | | | | | | | | | |
| |
| 2024 | | 2023 | | |
3 月 31 日を期日 | | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
前払い率 (1) | 17.3 | % | | 18.6 | | | |
割引率 | 10.3 | | | 9.7 | | | |
サービスコスト ( ローンあたり $) | $ | 265 | | | 193 | | | |
(1)前払い速度と予想されるデフォルトの混合が含まれます。前払い速度は、住宅ローン金利や借り手行動のドライバーの推定値の影響を受けます。
付記12(資産·負債公正価値)及び
付記6(住宅ローン銀行業務)は、住宅MSRの主な仮定に関する他の資料を知る。
再証券化活動私たちは、私たちの顧客の投資とリスク管理活動に適応するために、再証券化取引を私たちの取引活動の一部とします。再証券化取引では、証券化決済時または直後に第三者に売却された新たな利益権益と引き換えに、取引債務証券をVIEに譲渡する。この活動は,特定のリターンやリスク状況を求めるクライアントのために実行される.我々のほとんどの取引は,GSEによって発行されたりGNMAによって保証された条件を満たす担保融資支援証券の再証券化に関連している.私たちは第三者と意思決定権を共有し、市活動をする以外に、VIEには大きな経済的利益がないので、VIEを統合しません。2024年3月31日と2023年3月31日までの四半期に移行しました2.710億ドル3.2VIEを再証券化して$を保持しています229百万ドルとドル198それぞれ100万ドルですこれらの額は表13.1には入っていない.関連するVIE総資産は$110.42024年3月31日と2023年12月31日。2024年3月31日と2023年12月31日まで、ドルを持っています583百万ドルとドル984それぞれ数百万ドルの証券です。
他人にサービスを提供する売却または証券化されたローン
表13.3は、我々がサービスプロバイダとして継続的に参加している開始および販売または証券化融資に関する情報を提供する。売却または証券化された融資については、サービスが私たちが継続的に参加する唯一の形態である場合、私たちは、通常、私たちのローン販売またはサービス契約に関連する陳述および担保に違反して、延滞融資または担保償還権を失った資産の買い戻しを要求された場合にのみ、損失を受ける。表13.3を含まず販売
GSEやGNMAが保有または証券化し,金額は$とする564.010億ドル592.52024年3月31日と2023年12月31日はそれぞれ10億ドル。延滞ローンには、延滞状況にかかわらず、90日以上のローンと破産ローンが含まれている。GSEやGNMAに売却されGSEとGNMAが保有または証券化した融資に関する延滞融資と償還停止資産は#ドルである2.910億ドル3.42024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日にそれぞれ 10 億円です
表 13.3 : 他人にサービスを提供する売却または証券化されたローン
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | 純販売 |
| 融資総額 | | 不良債権 差し押さえ資産 ( 1 ) | | 3 月 31 日を期日 |
(単位:百万) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2024 | | 2023 |
商業広告 | $ | 68,110 | | | 67,232 | | | 894 | | | 1,000 | | | 5 | | | 14 | |
住宅.住宅 | 8,145 | | | 8,311 | | | 368 | | | 393 | | | 2 | | | 5 | |
オフバランスシート売却 · 証券化ローンの総額 | $ | 76,255 | | | 75,543 | | | 1,262 | | | 1,393 | | | 7 | | | 19 | |
(1)$も含めて159百万ドルとドル163差し押さえられた商業資産と20百万ドルとドル222024年3月31日と2023年12月31日までの住宅担保償還権を失った資産はそれぞれ100万円。
未合併VIEとの取引
住宅ローンの証券化表13.4には,我々が開始し,我々が支援している未合併証券化VIEに融資を移行する条件を満たしていない担保融資証券化が含まれている.これらのVIEの詳細については、本説明の“融資販売および証券化活動”の一部を参照されたい。不合格担保ローンの証券化には、第三者による商業担保ローンの証券化も含まれており、私たちは融資を開始したり譲渡したりするのではなく、メインサービス機関として機能し、VIEに潜在的な重要性を持つ可能性のある証券に投資する
GSEとGNMAに関する条件を満たした融資証券化と再証券化取引は,我々が発起人ではない,あるいはVIEにとって最も重要な活動を制御する権限がないため,表13.4から除外された.また,GSEおよびFHAとVAが提供する保証の性質により,我々のこれらのVIEに関する信用リスクは限られている.条件に適合した担保融資証券化及び再証券化に関するより多くの情報は、本説明における“融資販売·証券化活動”及び“再証券化活動”の部分を参照されたい
商業不動産ローン私たちは購入した工業発展債券とGSE信用増強をVIEに譲渡して、利益と交換することができる。私たちはまた私たちが譲渡者ではない取引でこのような実益を得ることができる。私たちはすべての実益権益を持っており、債券担保としての基礎担保融資にサービスを提供することも可能である。VIEが違約した場合,GSEはVIEのメンテナンスやトレーニング活動を指導する権利があるため,VIEのキー決定を制御することはできない。
他のVIE構造 資産担保融資構造や、担保融資以外の資産種別を担保とした証券化など、他のVIEと様々な形態の構造的融資手配を行っている。担保には、賃貸物件、資産担保証券、学生ローン、担保ローンが含まれる可能性がある。私などは、手配に参加することができるアイデアまたはマーケティング、ならびに融資を提供すること、1つまたは複数の関連資産にサービスを提供すること、またはVIEと派生ツールを締結することができる。私たちはまたこれらのサービスの費用を受け取るかもしれない。私たちはこれらの構造の主な受益者ではありません
VIEの最も重要な活動を指導する権利はない。
表13.4は、証券、融資、担保、流動性プロトコル、承諾、およびいくつかのデリバティブへの投資を含む、上述した未合併VIEのリスク開放の概要を提供する。私たちの持続的な参加が一時的または行政的または規模が大きくない場合、私たちはVIEを合併していないいくつかの取引を排除する。
表13.4において,“VIE総資産”は,未統合VIEが既存の最新情報を用いて保有している資産の残存元金残高を示している.“帳簿価値”は、私たちの統合貸借対照表のうち、私たちが合併していないVIEに関する金額です。“最大損失リスク”とは、当行がVIEに投資する帳簿価値であり、まだ行使されていない無条件買い戻しオプションを含まず、残りの未抽出流動資金と融資承諾、書面デリバティブ契約純額の名目金額、および一般的な他の承諾と担保の名目金額、あるいは損失推定を強調することを意味する
債務、保証、および他の約束は、いくつかのGSE計画の下でサービスを発行、販売、および提供する融資に関連する融資スケジュール、流動性プロトコル、およびいくつかの損失分担義務に関連する金額を含む
“最大損失リスク”とは、深刻な仮定の下で発生する推定損失を意味し、回復を考慮することなく、または任意の経済的ヘッジから相殺することなく、私たちの権益および任意の関連担保の価値がゼロに下落するような可能性はわずかであると考えられる。したがって、この開示は予想損失の兆候ではない。
表13.4: 未統合VIE
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 帳簿価値--資産(負債) |
(単位:百万) | 合計する VIE 資産 | | 貸し付け金 | | 債務 証券 (1) | | 株式証券 | | 他のすべての 資産 (2) | | 負債等 | | 純資産 |
2024年3月31日 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
不適合住宅ローン証券化 | $ | 153,838 | | | — | | | 2,346 | | | — | | | 530 | | | (9) | | | 2,867 | |
商業不動産ローン | 5,578 | | | 5,561 | | | — | | | — | | | 17 | | | — | | | 5,578 | |
他にも | 1,405 | | | 77 | | | — | | | 52 | | | 13 | | | — | | | 142 | |
合計する | $ | 160,821 | | | 5,638 | | | 2,346 | | | 52 | | | 560 | | | (9) | | | 8,587 | |
| | | 最大損失リスク |
| | | 貸し付け金 | | 債務 証券 (1) | | 株式証券 | | 他のすべての 資産 (2) | | 負債、保証、 その他のコミットメント | | 総曝露量 |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
不適合住宅ローン証券化 | | | $ | — | | | 2,346 | | | — | | | 530 | | | 9 | | | 2,885 | |
商業不動産ローン | | | 5,561 | | | — | | | — | | | 17 | | | 698 | | | 6,276 | |
他にも | | | 77 | | | — | | | 52 | | | 13 | | | 157 | | | 299 | |
合計する | | | $ | 5,638 | | | 2,346 | | | 52 | | | 560 | | | 864 | | | 9,460 | |
| | | 帳簿価値--資産(負債) |
(単位:百万) | 合計する VIE 資産 | | 貸し付け金 | | 債務 証券 (1) | | 権益 証券 | | 他のすべての 資産 (2) | | 負債等 | | 純資産 |
2023年12月31日 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
不適合住宅ローン証券化 | $ | 154,730 | | | — | | | 2,471 | | | — | | | 591 | | | (8) | | | 3,054 | |
商業不動産ローン | 5,588 | | | 5,571 | | | — | | | — | | | 17 | | | — | | | 5,588 | |
他にも | 1,898 | | | 213 | | | — | | | 47 | | | 17 | | | — | | | 277 | |
合計する | $ | 162,216 | | | 5,784 | | | 2,471 | | | 47 | | | 625 | | | (8) | | | 8,919 | |
| | | 最大損失リスク |
| | | 貸し付け金 | | 債務 証券 (1) | | 権益 証券 | | 他のすべての 資産 (2) | | 借金を抱え 保証します その他のコミットメント | | 総暴露量 |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
不適合住宅ローン証券化 | | | $ | — | | | 2,471 | | | — | | | 591 | | | 8 | | | 3,070 | |
商業不動産ローン | | | 5,571 | | | — | | | — | | | 17 | | | 700 | | | 6,288 | |
他にも | | | 213 | | | — | | | 47 | | | 17 | | | 158 | | | 435 | |
合計する | | | $ | 5,784 | | | 2,471 | | | 47 | | | 625 | | | 866 | | | 9,793 | |
(1)$も含めて259百万ドルとドル301それぞれ2024年3月31日と2023年12月31日に取引に分類された証券は100万頭に達した。
(2)他のすべての資産には、担保融資返済権、派生資産、および他の資産(主に前払い返済)が含まれる。
税収控除にかかわる競争表13.4に合併されていないVIEに加えて、経済適用住宅、再生可能エネルギーまたは同様のプロジェクトに投資するか、またはこれらのプロジェクトに資金を提供することが可能であり、これらのプロジェクトは、主に連邦所得税控除および他の所得税優遇を実現することによってリターンを生成することを意図している。私たちの経済適用住宅投資は低所得住宅税収控除を発生し、私たちの再生可能エネルギー投資は生産税収控除、投資税収控除、あるいは両方を生み出した。これらのプロジェクトは通常、VIEの資産を制御する権利がある第三者スポンサーによって管理されており、したがって、私たちはVIEを統合しない。税金控除VIEにおける株式投資の帳簿価値は$20.910億ドル19.72024年3月31日と2023年12月31日はそれぞれ10億ドル。また、私たちは税金相殺VIEに#ドルの帳簿価値の融資を提供した2.010億ドル2.1それぞれ2024年3月31日と2023年12月31日である
我々は2024年3月31日と2023年12月31日に税収相殺VIEの最大損失開放を$とした29.810億ドル30.6それぞれ200億ドルと200億ドルです私たちの最大損失の開放には無資金株と融資約束総額#ドルが含まれている6.93億ドルと3,000ドル8.72024年3月31日と2023年12月31日はそれぞれ10億ドル。これらの約束に基づき、投資期間内に追加的な財政支援を提供し、プロジェクト発起人が適宜決定するか、または稼いだ所得税控除額に基づいて、いくつかの再生可能エネルギー投資にまたは条件付きの支援を提供しなければならない。株式投資に用いる
比例償却法で計算した場合、法的拘束力があるか、または資金調達の可能性があるが資金引受のない負債を確認する。2024年3月31日と2023年12月31日にこれらの約束のために確認された負債は$7.23億ドルと3,000ドル4.9 それぞれ 10 億ドルですこれらのコミットメントの実質的なすべては 3年. 2024 年 1 月 1 日に発効した ASU 2023 — 0 2 の採用に関する追加情報については、注記 1 ( 重要な会計方針の概要 ) を参照してください。未認識の株式有価証券購入コミットメントについては、注記 14 ( 保証その他のコミットメント ) を参照してください。
表 13.5 は、手頃な価格の住宅および再生可能エネルギーの株式投資に関する連結損益計算書への影響をまとめたものです。
表 13.5 : 手頃な価格の住宅と再生可能エネルギー税額控除投資に対する損益計算書の影響 ( 1 )
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 3 月 31 日を期日 | | |
(単位:百万) | | | | | | 2024 | | 2023 | | |
所得税引前損益 ( 2 ) | (A) | | | | | $ | (42) | | | (167) | | | |
所得税費用(福祉): | | | | | | | | | | |
投資の比例償却 | | | | | | 930 | | | 436 | | | |
所得税控除その他の所得税優遇措置 | | | | | | (1,188) | | | (840) | | | |
所得税費用に計上される純費用 ( 利益 ) | (B) | | | | | (258) | | | (404) | | | |
手頃な価格の住宅と再生可能エネルギー税額控除投資に関連する純利益 | ( A ) ~ ( B ) | | | | | $ | 216 | | | 237 | | | |
(1)提示された金額には、手頃な価格の住宅と再生可能エネルギー税額控除投資への影響が含まれており、比例償却法または持分法のいずれかを用いて計上されています。この表の前期残高は、 ASU 2023 — 0 2 の採用に関連する会計変更を反映していません。, 2024年1月1日から施行される。その他の情報については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい
(2)所得税支出前の損失は主に再生可能エネルギー税収相殺投資の権益法損失に関係しており,これらの投資は我々の総合損益表に他の非利息収入に記録されている。
合併後のVIE
私たちが主な受益者であるところで、私たちはVIEを統合する。私たちは次の構造タイプの主な受益者です
商業と工業ローンとレンタル私たちは以前、1つの循環総信託実体の中で取引業者の平面図ローンを証券化した。利益を得るすべてのサービス者と所有者として、信託の重要な意思決定を制御し、VIEを強化している。2024年第1四半期には、主信託実体が保有する融資を富国銀行の別の子会社に移転することにより、これらの融資を廃止しましたが、これは合併貸借対照表に影響を与えません。個別の取引構造では、特定のサプライヤーに融資およびレンタルを提供し、基礎担保にサービスを提供するSPEに大部分の債務および株式融資を提供することができる。
クレジットカード証券化2024年第1四半期には、一部のクレジットカードローンを証券化し、資金源を提供します。クレジットカード証券化は、クレジットカードローンを主信託に移し、主信託は第三者投資家に債務証券を発行し、移転したクレジットカードローンを担保にすることに関連する。主信託における基礎証券化クレジットカードローンおよび他の資産は、主信託によって発行された債務証券の支払いにのみ使用することができ、これらは、我々の他の義務を支払うために使用することができない。また、債務証券の投資家は富国銀行の一般信用に対して追徴権を持っていない
我々が主信託を強固にしたのは,クレジットカードローンの事業者として,経済表現に最も影響を与える活動を指導し,VIEに大きな意味を持つ可能性のある可変利益を持つ権利があるからである。私たちは少なくとも5%の売り手の譲渡されたクレジットカードローンにおける権利は、一次信託によって発行された二次証券を保持しており、これらの証券は、共通して、一次信託の潜在的な重大な損失または利益をもたらす可能性がある。2024年3月31日現在私たちは売り手の利息$を持っています1.7億ドルの移行クレジットカードローンと付属証券7503,000,000(額面別)は主信託によって発行され、両方とも当社の連結財務諸表からログアウトします。第三者に譲渡されたクレジットカードローンと第三者に発行された債務証券は、我々の総合貸借対照表で確認され、それぞれローンと長期債務に分類される
表13.6に、我々が統合したVIEの財務資産と負債をまとめた。帳簿価値とは、私たちの総合貸借対照表で確認された資産と負債のことです。VIE総資産“は、合併後に打ち切られた関連企業残高を含むため、場合によっては資産の帳簿価値とは異なる
我々の総合貸借対照表では、(1)特定のVIEの合併資産、これらのVIEの負債の弁済、および(2)VIE債権者が富国銀行に対して追加権を持たない特定のVIEの合併負債をそれぞれ開示する。
表13.6: 合併VIEとの取引
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 帳簿価値--資産(負債) |
(単位:百万) | 合計する VIE 資産 | | 貸し付け金 | | | | 他のすべての 資産 ( 1 ) | | 長期債務 | | その他の負債 ( 2 ) |
2024年3月31日 | | | | | | | | | | | |
商業 · 工業用貸付 · リース | $ | 1,595 | | | 1,416 | | | | | 179 | | | — | | | (121) | |
クレジットカード証券化 | 3,846 | | | 3,726 | | | | | 15 | | | (1,247) | | | (5) | |
他にも | 310 | | | — | | | | | 306 | | | — | | | — | |
統合VIE総数 | $ | 5,751 | | | 5,142 | | | | | 500 | | | (1,247) | | | (126) | |
2023年12月31日 | | | | | | | | | | | |
商業 · 工業用貸付 · リース | $ | 7,579 | | | 4,880 | | | | | 203 | | | — | | | (115) | |
クレジットカード証券化 | — | | | — | | | | | — | | | — | | | — | |
他にも | 232 | | | — | | | | | 232 | | | — | | | — | |
統合VIE総数 | $ | 7,811 | | | 4,880 | | | | | 435 | | | — | | | (115) | |
(1)その他の資産には、売却用貸付金およびその他の資産が含まれます。
(2)その他すべての負債には、短期借入金、未払い費用その他の負債が含まれます。
他の取引
なお、上表に記載した取引に加え、第三者投資家向けに独占的に債務証券や優先株式を発行する完全信託優先証券 VIE を活用しています。VIE の唯一の資産は当社からの債権であるため、当社は、 VIE の議決権株式のすべてを保有し、 VIE の債務を完全に保証し、状況によっては第三者証券を償還する権利を有する場合であっても、 VIE を連結しません。連結貸借対照表では、 VIE に対して発行された債券を長期ジュニア劣等債として計上し、帳簿価額は $です。4181000万ドルと300万ドルです4142024 年 3 月 31 日と 2023 年 12 月 31 日にそれぞれ 100 万ドルです
保証とは、事象または基礎資産、負債、レートまたはインデックスの変更に基づいて、保証当事者に支払いを偶発的に要求する契約です。追加のために
当社の保証の説明については、当社の 2023 年フォーム 10—K の注釈 17 ( 保証およびその他のコミットメント ) を参照してください。 表 14.1 は、保証の帳簿価額と最大損失エクスポージャーを示しています。
表 14.1 : 保証 — 運搬価値と損失への最大エクスポージャー
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 最大損失エクスポージャー |
(単位:百万) | 債務の運搬価値 | | 1 年以内の有効期限 | | 1 年から 3 年で有効期限が切れる | | 3 年から 5 年で有効期限が切れる | | 5 年後有効期限 | | 合計: | | 非投資級 |
2024年3月31日 | | | | | | | | | | | | | |
予備信用状 (1) | $ | 93 | | | 15,497 | | | 4,542 | | | 2,542 | | | 51 | | | 22,632 | | | 7,823 | |
直接支払信用状(1) | 8 | | | 1,746 | | | 1,960 | | | 247 | | | 5 | | | 3,958 | | | 950 | |
ローンとLHFは請求権とともに販売されています | 83 | | | 330 | | | 3,156 | | | 3,573 | | | 6,828 | | | 13,887 | | | 10,642 | |
取引所と決算所が保証する | — | | | 14,262 | | | — | | | — | | | — | | | 14,262 | | | — | |
他の保証と賠償 | 27 | | | 754 | | | 1,134 | | | 71 | | | 496 | | | 2,455 | | | 737 | |
全額保証する | $ | 211 | | | 32,589 | | | 10,792 | | | 6,433 | | | 7,380 | | | 57,194 | | | 20,152 | |
2023年12月31日 | | | | | | | | | | | | | |
予備信用状(1) | $ | 90 | | | 14,211 | | | 5,209 | | | 2,931 | | | 105 | | | 22,456 | | | 7,711 | |
直接支払信用状(1) | 8 | | | 1,446 | | | 2,268 | | | 247 | | | 5 | | | 3,966 | | | 957 | |
ローンとLHFは請求権とともに販売されています | 72 | | | 249 | | | 2,957 | | | 3,385 | | | 7,228 | | | 13,819 | | | 10,612 | |
取引所と決算所が保証する | — | | | 13,550 | | | — | | | — | | | — | | | 13,550 | | | — | |
他の保証と賠償 | 22 | | | 687 | | | 854 | | | 116 | | | 463 | | | 2,120 | | | 634 | |
全額保証する | $ | 192 | | | 30,143 | | | 11,288 | | | 6,679 | | | 7,801 | | | 55,911 | | | 19,914 | |
(1)予備信用状と直接支払い信用状は銀団と参加者を差し引いて報告されます。
最大損失開放とは,想定した場合に発生する推定損失であり,可能性が小さいと考えられるにもかかわらず,我々の権益と任意の関連担保の価値はゼロに低下する.表14.1の損失推定の最大リスク開口は、保証プロトコルで発生する可能性のある損失を相殺または回収するために使用できる経済的ヘッジまたは担保を反映していない。したがって、このような金額は予想される損失の指標ではない。私たちは帳簿価値が私たちが現在直面している損失を代表して、最大の損失リスクではないと思う。帳票価値は担保の公正価値(ある場合)を表し,担保のACLも含む(適用される場合).保証された信用限度額を決定する際には、関連または債務の信用リスクを考慮する。
表14.1における保証の場合、非投資レベルとは、保証条項の下でより高い履行リスクを有する保証を意味し、保証条項は、適用される場合、投資レベルよりも低い外部格付けまたは内部信用レベルに基づいて決定される。
書面オプション私たちは書面外貨オプションと場外書面株式見下落オプションを締結し、それらは保証の特徴を持つデリバティブ契約である。書面オプションの公正価値は、契約が私たちに履行を要求する可能性に対する私たちの見方を代表する。このような書面オプションの公正価値は#ドルだ332百万ドルとドル1782024年3月31日と2023年12月31日はそれぞれ100万円。公正価値は、いくつかのオプション取引の繰延割増によって生じる資産である可能性がある。最大損失開放はこれらのデリバティブ契約の名目価値を代表する。2024年3月31日現在、最大損失開放は$31.6 10 億ドルで29.130億ドルは3年以下で満期になります34.03億ドルと3,000ドル31.92023年12月31日、それぞれ2,00億ドル。書面デリバティブ契約に関するより多くの情報は、付記11(デリバティブ)を参照されたい。
商家加工サービス我々は、支払いネットワークを介して事業者にデビットカードやクレジットカード取引処理サービスを直接提供し、第三者との合弁企業を含む事業者処理事業者のスポンサーとして権益法投資に計上されている。私たちの商家としての単行の役割では、商家とカード保有者との間の支払いや交付紛争に潜在的な義務があり、これらの紛争はカード保有者に有利な方法で解決され、払い戻し取引と呼ばれる。私たちの潜在的な最大リスクの開放は前の四ヶ月に処理した業者の取引量の総額だと思います。これは通常貯蔵容量に応じて課金取引を使用するライフサイクルです。2024年3月31日現在、私たちの潜在的最大の開放は約$です728.410億ドル、関連損失は、私たちの合弁実体の損失を含めて、取るに足らない。
付属会社への保証親会社は、その100%保有する金融子会社富国銀行金融有限責任会社が発行可能な証券の元金、利息、および任意の他の満期金額を完全かつ無条件に保証する。これらの証券は親会社の任意の他の子会社によって保証されない。保証負債は#ドルです1.13億ドルと3,000ドル834それぞれ2024年3月31日と2023年12月31日である。このような保証は親会社の他のすべての無担保と無従属債務の価格と同じだ
他の約束2024年3月31日と2023年12月31日までに、私たちが購入を約束した株式証券は7.410億ドル9.210億ドル、その中には主に連邦準備銀行の株式と税収相殺投資が含まれており、権益法を使用して比を占めている。
ある決済組織における私たちの会員資格を維持する一部として、予測不可能な事件が発生した場合や発生する可能性があると考えられる場合に市場決済活動を維持するために、流動資金を随時準備する必要がある。そのいくつかは
義務は、他のメンバーに対する義務履行の保証であるため、表14.1の他の保証および賠償に含まれる。
私たちは、特定の取引相手(中央決済機関を含む)と転売および証券貸借協定、および買い戻しおよび証券貸借協定を締結することを約束した。我々の転売と証券貸借契約における資金源のない契約承諾額は$である16.13億ドルと3,000ドル17.5それぞれ2024年3月31日と2023年12月31日まで。私たちの買い戻しと証券貸借契約に対する資金源のない契約承諾額は#ドルです1.93億ドルと3,000ドル746それぞれ2024年3月31日と2023年12月31日まで。
これらの約束の性質を考慮して、それらは付記5(融資および関連信用損失準備)表5.4(資金源のない信用約束)から除外された。
吾らは買い戻し及び買い戻し協議及び証券貸借プロトコル(総称して“証券融資活動”と呼ぶ)を締結し、通常は取引倉庫(証券及びデリバティブを含む)のための融資、証券を買収して取引倉庫を補充し、顧客の融資需要を満たし、その他の証券債務を弁済する。これらの活動は我々のブローカーであるトレーダー子会社によって行われており,他の銀行実体によっても小さい程度で行われている.我々の証券融資活動は、主に米国国債や政府機関証券のような高品質で流動性の高い証券、次いで流動性の悪い証券、株式証券、社債、資産保証証券を含む。私たちはこのような取引を担保融資と見なしており、このような融資では、私たちは通常担保として証券を受け取ったり質権を受けたりする。提供された担保や関連する監視手続きに鑑み、これらの融資取引には一般に重大な信用リスクは存在しないと考えられる。また、私たちの商業ローン業務活動の一部として、証券以外の担保、ローンなどの転売協定を締結しています。
担保証券やその他の担保融資活動表15.1には,総買い戻しプロトコルによって制限された買い戻しおよび買い戻しプロトコル,および証券総貸借プロトコルによって制限された証券貸借プロトコルを示す.法律上強制執行可能な場合には、これらの主要純額決済手配は、取引相手が違約した場合には、担保として所持している証券を清算し、受取及び未払いを行うことができる
同じ取引相手です。同一取引相手との担保融資は我々の総合貸借対照表に示されており、何らかの基準を満たし、貸借対照表の純額決済を許可することを前提としている。これらのプロトコルに拘束されている取引の多くはこれらの基準を満たしていないため、貸借対照表の純額決済の条件を満たしていない。
私たちの質権の担保には、証券やローンのような非現金ツールが含まれており、関連負債を相殺するために私たちの総合貸借対照表に計上されていません。私たちが受け取った担保は証券やローンを含み、私たちの総合貸借対照表では確認されていません。質権または受領された担保は、各手配に関連する資産価値が変動するので、特定の契約の敷居を維持するために、時間の経過とともに増加または減少する可能性がある。質抵当と引受担保に関するより多くの情報は、付記16(質押資産と担保)を参照されたい。一般に、これらのプロトコルは、担保が貸借対照表で確認された資産または負債を超えることを要求する。次の表は、強制実行可能なMRAまたはMSLAによって制限されたリスク開放に関する質権または受信された担保金額を含む。これらの合意は、一般に過剰担保であるが、本表における開示は、そのような担保の報告金額と、各取引相手の関連確認資産または負債の金額に限定される。
表15.1に記載された金額に加えて、付記11(デリバティブ)に開示されたデリバティブに関連する貸借対照表の純額決済がある。
表15.1: 証券やその他の担保融資活動は
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(単位:百万) | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 |
資産: | | | |
転売 · 有価証券借入契約 | | | |
確認した総金額 | $ | 119,050 | | | 129,282 | |
連結貸借対照表における相殺総額 ( 1 ) | (30,969) | | | (28,402) | |
連結貸借対照表純金額 ( 2 ) | 88,081 | | | 100,880 | |
連結貸借対照表に計上されていない担保 ( 3 ) | (87,344) | | | (99,970) | |
純額 ( 4 ) | $ | 737 | | | 910 | |
負債: | | | |
買戻し · 有価証券貸付契約 | | | |
認識総額 | $ | 117,444 | | | 106,060 | |
連結貸借対照表における相殺総額 ( 1 ) | (30,969) | | | (28,402) | |
連結貸借対照表純額 ( 5 ) | 86,475 | | | 77,658 | |
連結貸借対照表に差し引かれていない担保 ( 6 ) | (86,420) | | | (77,529) | |
純金額 ( 4 ) | $ | 55 | | | 129 | |
(1)連結貸借対照表内で相殺された強制力のある MRA の対象となる取引先との転売 · 買戻し契約の認識額を表します。
(2)$も含めて68.710億ドル80.4連結貸借対照表では、 2024 年 3 月 31 日に売却された連邦資金と 2023 年 12 月 31 日に転売契約に基づいて購入された有価証券に分類されています。$も含む19.410億ドル20.5連結貸借対照表では 2024 年 3 月 31 日時点で 10 億円、 2023 年 12 月 31 日時点で 10 億円。
(3)執行可能な MRA または MSLA の下で当社が受け取った担保の公正価値を表し、上記の表では各カウンターパーティから支払われるべき認識資産の金額に制限されます。
(4)私たちの非担保および/または強制実行可能なMRAまたはMSLAに拘束されていないリスク開放(資産)または債務(負債)の金額を表す。
(5)金額は私たちの総合貸借対照表で短期借入金に分類されます。
(6)我々の質権を代表する担保の公正価値は,強制的に実行可能なMRAやMSLAに関連しており,上の表では取引相手ごとに確認された負債の金額に限られている.
買い戻しと証券貸借協定買い戻し契約と証券貸出手配により売却された証券は実際には短期担保借入金である。これらの取引では、現金と引き換えに証券を担保として譲渡し、取引終了日に現金で証券を再買収する義務を確認した。このような取引は,(1)取引相手が満期時に証券を返すことができない可能性がある,(2)譲渡された証券の公正価値が証券の再買収義務を下回る可能性があること,および(3)取引相手が要求に応じて満期を加速する可能性があり,前に証券の再購入を要求することを含むリスクが生じる
契約期日です。私たちは様々な方法でこのような危険を緩和しようと努力している。私たちの担保は主に高流動性証券で構成されている。また、取引相手の財務力を引き受けて監視し、契約要求に対する担保担保の買い戻し金額の公正価値を監視し、現金返済前に清算·決済手続きにより適切に返却されることを監視します表15.2は,我々の総合貸借対照表で確認された買い戻しと証券貸借プロトコル負債の総額(相殺影響前)を,関連担保タイプ別に分類したものである.
表15.2: 基礎担保タイプ別に記載された総債務
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(単位:百万) | | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 |
買い戻し契約: | | | | |
アメリカ合衆国財務省および連邦機関の証券 | | $ | 46,949 | | | 38,742 | |
アメリカ各州証券と政治支部 | | 465 | | | 579 | |
連邦機関住宅ローン担保証券 | | 48,813 | | | 48,019 | |
非代理店住宅ローン担保証券 | | 2,068 | | | 1,889 | |
会社債務証券 | | 7,977 | | | 7,925 | |
資産支援証券 | | 2,559 | | | 2,176 | |
株式証券 | | 1,164 | | | 635 | |
他にも | | 740 | | | 541 | |
総買い戻し | | 110,735 | | | 100,506 | |
有価証券貸付手配 | | | | |
アメリカ合衆国財務省および連邦機関の証券 | | 251 | | | 251 | |
| | | | |
連邦機関住宅ローン担保証券 | | 34 | | | 31 | |
| | | | |
会社債務証券 | | 408 | | | 293 | |
| | | | |
株式証券 | | 6,000 | | | 4,965 | |
他にも | | 16 | | | 14 | |
証券貸出総額 | | 6,709 | | | 5,554 | |
買戻し · 有価証券貸出総額 | | $ | 117,444 | | | 106,060 | |
表 15.3 は、買戻し契約および有価証券貸出契約に基づく総債務の契約満期を示します。有価証券貸出は、いずれかの当事者が予告なしに取引を終了できる契約に基づいて実行されます。
買戻し契約には期限付きの構造がありますオーバーナイト協定は貿易をロールアップするために両当事者による選挙を必要とし、継続協定は協定を終了するためにいずれかの当事者による選挙を必要とする。
表 15.3 : 総債務の契約満期
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(単位:百万) | 買い戻し協定 | 有価証券貸付契約 |
2024年3月31日 | | |
オーバーナイト / 連続 | $ | 74,417 | | 6,058 | |
最大30日 | 7,676 | | — | |
30-90日 | 16,809 | | 651 | |
>90日 | 11,833 | | — | |
総債務総額 | 110,735 | | 6,709 | |
2023年12月31日 | | |
オーバーナイト / 連続 | $ | 54,810 | | 4,903 | |
最大30日 | 13,704 | | — | |
30-90日 | 23,264 | | 200 | |
>90日 | 8,728 | | 451 | |
総債務総額 | 100,506 | | 5,554 | |
資産を抵当に入れる
我々が所有している金融資産を取引相手に担保し、証券の担保や他の担保融資活動に用いて、信託及び公共預金を獲得し、デリバティブ契約を担保する。証券融資活動に関する補足資料は、付記15(証券その他担保融資活動)を参照されたい。私たちの流動性管理戦略の一部として、私たちはまた、FHLBの潜在的な借入能力を維持し、連邦準備システム(FRB)理事会の割引窓口、および法律または保険法定要件によって要求または許可された他の目的のために、連邦住宅ローン銀行(FHLB)の借金および信用証を得るために資産を担保することができる。私たちの質権の担保には、私たち自身の担保と、私たちが第三者から受け取って補充する権利がある担保が含まれるかもしれません
表16.1は、第三者に質担保された総合貸借対照表で確認された資産の帳簿価値を提供する。私たちの取引相手がこれらの資産を売却または補充する権利がある取引で質権のある資産は私たちの総合貸借対照表に括弧内に示されています
VIE関連我々はVIEが達成した各種取引に関する資産も質権しており,これらの取引は表16.1にはない.このような質資産はこのような実体の負債を返済するためにのみ使用されることができる。私たちも私たちの総合貸借対照表に記録されています。これらのローンはいくつかの延滞ローンを代表して、GNMAローンの証券化から買い戻す資格があります。合併および未合併VIE資産についての詳細は、付記13(証券化および可変権益エンティティ)を参照されたい
表16.1: 資産を抵当に入れる
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(単位:百万) | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 |
売却または再質権を有する取引先に対する質権 : | | | |
債務証券: | | | |
取引 | $ | 72,150 | | | 62,537 | |
販売可能である | 3,519 | | | 5,055 | |
| | | |
株式証券 | 5,150 | | | 2,683 | |
他のすべての資産 | 564 | | | 495 | |
売却 · 再質権を有する取引先に対する質権資産の総額 | 81,383 | | | 70,770 | |
売却または再質権を持たない取引先に対する質権 : | | | |
債務証券: | | | |
取引 | 2,527 | | | 2,757 | |
販売可能である | 75,340 | | | 64,511 | |
ホールド · トゥ · マルティリティ | 239,681 | | | 246,218 | |
貸し付け金 | 459,893 | | | 445,092 | |
株式証券 | 1,762 | | | 1,502 | |
他のすべての資産 | 1,080 | | | 1,195 | |
売却 · 再質権を持たない取引先に対する質権資産の総額 | 780,283 | | | 761,275 | |
資産総額を拘留する | $ | 861,666 | | | 832,045 | |
抵当を受けました
私たちは担保として金融資産を受け取り、私たちは売却や買い戻しを許可された。この担保は、転売契約と証券借入取引、顧客保証金ローン、デリバティブ契約によって購入された証券によって得られる。私たちはこの担保を買い戻し契約や証券貸借取引によって販売される証券、デリバティブ契約、空売りに使うことができる。2024年3月31日と2023年12月31日に、私たちは担保の公正価値を$として売却または再販売する権利があります207.13億ドルと3,000ドル216.630億ドルのうち116.13億ドルと3,000ドル103.3それぞれ1000億ドルの株が売却されたり回復されたりした。
私たちの管理報告は四つ報告可能な経営部門:消費者銀行とローン、商業銀行、企業と投資銀行、および富と投資管理。報告可能な経営部門に含まれていない他のすべての業務活動は会社に含まれている。私たちは製品タイプと顧客の細分化によって私たちの報告可能な運営部門を定義し、その結果は私たちの管理報告の流れに基づいています。管理報告プログラムは、会社の管理構造に基づいて報告可能な運営部門の業績を測定し、当社の最高経営責任者や関連高度管理者と定期的に結果を審査する。管理報告の流れは、米国公認会計原則に基づいて、資産/負債管理の資金移転定価、共有収入と費用、および課税同値調整などの具体的な調整を含み、課税と免税源からの収入を一致的に反映させ、管理層が各経営部門の業績を一致的に評価できるようにする。
消費者銀行 · 貸出消費者と小型企業に多様な金融商品とサービスを提供し、年間売上高は通常最高です10百万ドルです。これらの金融商品およびサービスには、小切手および貯蓄口座、クレジットカードおよびデビットカード、ならびに住宅、自動車、個人、および小企業ローンが含まれる。
商業銀行業務民間、家族、そして特定の上場企業に財政的解決策を提供する。製品とサービスには、複数の業界部門と市政当局の銀行と信用製品、担保融資とレンタル製品、財務管理が含まれている。
企業と投資銀行業務全世界の企業、商業不動産、政府、機関の顧客に資本市場、銀行、金融製品とサービスのセットを提供する。製品とサービスには、企業銀行、投資銀行、財務管理、商業不動産ローンとサービス、株式と固定収益ソリューション、販売、取引と研究能力が含まれる。
ウェルスマネジメントと投資管理 富裕、高純価値、超高純資産顧客に個性化された富管理、ブローカー、財務計画、融資、プライベート銀行、信託と受託製品とサービスを提供する。私たちはブローカーとフォーチュンオフィス、消費者銀行支店、独立オフィスの財務コンサルタントで運営し、WellsTradeを通じてデジタル運営を行っています®直感的な投資家と®.
会社報告可能な運営部門、および私たちのポートフォリオ、ベンチャーキャピタル、および私募株式投資を支援するために、会社の金庫および企業機能、資金移転定価、資本、流動性、およびいくつかの費用を差し引く。会社には、経営陣が会社の長期戦略目標に適合していないと考えていたいくつかの業務や、以前に剥離した業務の結果も含まれている。
陳述の基礎
資金移転定価会社の金庫は、金利リスク、流動性リスク、その他の製品の特徴を考慮した資金移転定価方法を管理する。経営部門はその資産に資金費を支払い、その預金のために資金控除を受け、両者とも純利息収入に含まれている。融資費用や信用の純影響は会社の金庫で確認します。
収入と費用を分担するトラフィックラインが共通して顧客サービスを提供する場合、製品またはサービスを提供する担当トラフィックラインは、収入または費用を確認し、既定の内部収入共有プロトコルに従って別のトラフィックラインに推薦料または分担コストを支払う。
1つのトラフィックラインが別のトラフィックラインまたは企業機能部門(会社に含まれる)によって提供されるサービスを使用する場合、料金は、通常、提供されるサービスのコストおよび使用状況に応じて割り当てられる。私たちは私たちの収入と費用分配方法を定期的に評価して更新する。
課税等値調整 あるローンや債務証券の免税収入に関する課税等値調整は純利息収入に計上されているが、経済適用住宅や再生可能エネルギー投資の所得税控除に関する課税等値調整は非利息収入に計上されており、いずれの場合も所得税支出(利益)に応じた影響を与えている。調整は、会社、商業銀行、会社、投資銀行業務に含まれ、会社の総合財務業績と一致するように除外された
表17.1: 細分化市場を運営する
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(単位:百万) | 消費者銀行 · 貸出 | | 商業銀行業務 | | 企業と投資銀行業務 | | ウェルスマネジメントと投資管理 | | 会社 | | アイテムの調整 (1) | | 統合された 会社 |
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2024 年 3 月期 | | | | | | | | | | | | | |
純利子利益 ( 2 ) | $ | 7,110 | | | 2,278 | | | 2,027 | | | 869 | | | 32 | | | (89) | | | 12,227 | |
非利子収入 | 1,981 | | | 874 | | | 2,955 | | | 2,873 | | | 291 | | | (338) | | | 8,636 | |
総収入 | 9,091 | | | 3,152 | | | 4,982 | | | 3,742 | | | 323 | | | (427) | | | 20,863 | |
信用損失準備金 | 788 | | | 143 | | | 5 | | | 3 | | | (1) | | | — | | | 938 | |
非利子支出 | 6,024 | | | 1,679 | | | 2,330 | | | 3,230 | | | 1,075 | | | — | | | 14,338 | |
所得税前収益(赤字)費用 | 2,279 | | | 1,330 | | | 2,647 | | | 509 | | | (751) | | | (427) | | | 5,587 | |
所得税支出 | 573 | | | 341 | | | 666 | | | 128 | | | (317) | | | (427) | | | 964 | |
非支配権益前純利益 ( 損失 ) | 1,706 | | | 989 | | | 1,981 | | | 381 | | | (434) | | | — | | | 4,623 | |
減 : 非支配権益からの純利益 | — | | | 3 | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | 4 | |
純収益(赤字) | $ | 1,706 | | | 986 | | | 1,981 | | | 381 | | | (435) | | | — | | | 4,619 | |
2023年3月31日までの四半期 | | | | | | | | | | | | | |
純利子利益 ( 2 ) | $ | 7,433 | | | 2,489 | | | 2,461 | | | 1,044 | | | 16 | | | (107) | | | 13,336 | |
非利子収入 | 1,931 | | | 818 | | | 2,441 | | | 2,637 | | | 5 | | | (439) | | | 7,393 | |
総収入 | 9,364 | | | 3,307 | | | 4,902 | | | 3,681 | | | 21 | | | (546) | | | 20,729 | |
信用損失準備金 | 867 | | | (43) | | | 252 | | | 11 | | | 120 | | | — | | | 1,207 | |
非利子支出 | 6,038 | | | 1,752 | | | 2,217 | | | 3,061 | | | 608 | | | — | | | 13,676 | |
所得税前収益(赤字)費用 | 2,459 | | | 1,598 | | | 2,433 | | | 609 | | | (707) | | | (546) | | | 5,846 | |
所得税支出 | 618 | | | 399 | | | 615 | | | 152 | | | (272) | | | (546) | | | 966 | |
非支配権益前純利益 ( 損失 ) | 1,841 | | | 1,199 | | | 1,818 | | | 457 | | | (435) | | | — | | | 4,880 | |
減 : 非支配権益による純利益 ( 損失 ) | — | | | 3 | | | — | | | — | | | (114) | | | — | | | (111) | |
純収益(赤字) | $ | 1,841 | | | 1,196 | | | 1,818 | | | 457 | | | (321) | | | — | | | 4,991 | |
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2024 年 3 月期 | | | | | | | | | | | | | |
貸付金 ( 平均 ) | $ | 329,729 | | | 223,921 | | | 283,243 | | | 82,483 | | | 8,699 | | | — | | | 928,075 | |
資産 ( 平均 ) | 366,381 | | | 246,242 | | | 550,933 | | | 89,935 | | | 663,483 | | | — | | | 1,916,974 | |
預金 ( 平均 ) | 773,248 | | | 164,027 | | | 183,273 | | | 101,474 | | | 119,606 | | | — | | | 1,341,628 | |
| | | | | | | | | | | | | |
ローン(期末) | 328,007 | | | 227,660 | | | 275,597 | | | 82,999 | | | 8,521 | | | — | | | 922,784 | |
資産 ( 期末 ) | 366,036 | | | 249,963 | | | 553,105 | | | 90,648 | | | 699,401 | | | — | | | 1,959,153 | |
預金(期末) | 794,160 | | | 168,547 | | | 195,969 | | | 102,478 | | | 121,993 | | | — | | | 1,383,147 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
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2023年3月31日までの四半期 | | | | | | | | | | | | | |
貸出金 ( 平均 ) | $ | 338,308 | | | 222,826 | | | 294,742 | | | 83,621 | | | 9,154 | | | — | | | 948,651 | |
資産 ( 平均 ) | 381,757 | | | 246,101 | | | 548,808 | | | 90,923 | | | 596,087 | | | — | | | 1,863,676 | |
預金 ( 平均 ) | 841,265 | | | 170,467 | | | 157,551 | | | 126,604 | | | 60,807 | | | — | | | 1,356,694 | |
| | | | | | | | | | | | | |
ローン(期末) | 337,511 | | | 226,599 | | | 291,817 | | | 82,817 | | | 9,247 | | | — | | | 947,991 | |
資産 ( 期末 ) | 381,487 | | | 252,914 | | | 542,168 | | | 89,590 | | | 620,241 | | | — | | | 1,886,400 | |
預金(期末) | 851,304 | | | 169,827 | | | 158,564 | | | 117,252 | | | 65,682 | | | — | | | 1,362,629 | |
(1)あるローンや債務証券の免税収入に関する課税等値調整は純利息収入に計上されているが、経済適用住宅や再生可能エネルギー投資の所得税控除に関する課税等値調整は非利息収入に計上されており、いずれの場合も所得税支出(利益)に応じた影響を与えている。調整は、会社、商業銀行、会社、投資銀行業務に含まれ、会社の総合財務業績と一致するように除外された。
(2)純利子収入は、資産に対して得られる利子を、資産に資金を供給するための負債に対して支払われる利子を差し引いたものです。セグメント利子には、セグメント資産の実際の利子収入と、預金に対する資金調達クレジットが含まれます。負債に対するセグメント利子には、セグメント負債の実際の利子費用と資産に対する資金調達費用が含まれます。.
収入.収入
収益には、金融商品の純利子利益と非利子利益が含まれます。 表 18.1 は
営業セグメント別の収益です詳細については
追加の財務情報を含む営業セグメント
その根底にある経営会計プロセスは
注 17 ( 営業セグメント ) 。お客様との契約による収益については、 2023 年のフォーム 10—K の注記 21 ( 収益および費用 ) を参照してください。
表 18.1 :営業セグメント別売上高
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | 消費者銀行 · 貸出 | | 商業銀行業務 | | 企業と投資銀行業務 | | ウェルスマネジメントと投資管理 | | 会社 | | 帳簿を照合する 商品 (1) | | 統合された 会社 |
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2024 年 3 月期 |
純利子利益 ( 2 ) | $ | 7,110 | | | 2,278 | | | 2,027 | | | 869 | | | 32 | | | (89) | | | 12,227 | |
非利息収入: | | | | | | | | | | | | | |
預金関連費用 | 677 | | | 284 | | | 262 | | | 6 | | | 1 | | | — | | | 1,230 | |
貸出関連手数料 ( 2 ) | 24 | | | 138 | | | 203 | | | 2 | | | — | | | — | | | 367 | |
投資顧問手数料等 ( 3 ) | — | | | 23 | | | 41 | | | 2,267 | | | — | | | — | | | 2,331 | |
手数料 · 仲介手数料 | — | | | — | | | 81 | | | 545 | | | — | | | — | | | 626 | |
投資銀行手数料 | (2) | | | 17 | | | 647 | | | — | | | (35) | | | — | | | 627 | |
カード料金 : | | | | | | | | | | | | | |
カード交換 · ネットワーク収益 ( 4 ) | 870 | | | 54 | | | 15 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | 941 | |
その他カード料金 ( 2 ) | 120 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 120 | |
カード手数料合計 | 990 | | | 54 | | | 15 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | 1,061 | |
住宅ローン銀行業務 ( 2 ) | 193 | | | — | | | 40 | | | (3) | | | — | | | — | | | 230 | |
取引活動による純利益 ( 2 ) | — | | | — | | | 1,405 | | | 44 | | | 5 | | | — | | | 1,454 | |
債券純損失 ( 2 ) | — | | | — | | | — | | | — | | | (25) | | | — | | | (25) | |
株式有価証券の純利益 ( 損失 ) ( 2 ) | — | | | 20 | | | 5 | | | — | | | (7) | | | — | | | 18 | |
賃貸借収入 ( 2 ) | — | | | 149 | | | 122 | | | — | | | 150 | | | — | | | 421 | |
その他(2) | 99 | | | 189 | | | 134 | | | 11 | | | 201 | | | (338) | | | 296 | |
非利子収入総額 | 1,981 | | | 874 | | | 2,955 | | | 2,873 | | | 291 | | | (338) | | | 8,636 | |
総収入 | $ | 9,091 | | | 3,152 | | | 4,982 | | | 3,742 | | | 323 | | | (427) | | | 20,863 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
2023年3月31日までの四半期 |
純利子利益 ( 2 ) | $ | 7,433 | | | 2,489 | | | 2,461 | | | 1,044 | | | 16 | | | (107) | | | 13,336 | |
非利息収入: | | | | | | | | | | | | | |
預金関連費用 | 672 | | | 236 | | | 236 | | | 5 | | | (1) | | | — | | | 1,148 | |
貸出関連手数料 ( 2 ) | 31 | | | 129 | | | 194 | | | 2 | | | — | | | — | | | 356 | |
投資顧問手数料等 ( 3 ) | — | | | 18 | | | 35 | | | 2,061 | | | — | | | — | | | 2,114 | |
手数料 · 仲介手数料 | — | | | — | | | 78 | | | 541 | | | — | | | — | | | 619 | |
投資銀行手数料 | — | | | 20 | | | 314 | | | — | | | (8) | | | — | | | 326 | |
カード料金 : | | | | | | | | | | | | | |
カード交換 · ネットワーク収益 ( 4 ) | 863 | | | 56 | | | 17 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | 938 | |
その他カード料金 ( 2 ) | 95 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 95 | |
カード手数料合計 | 958 | | | 56 | | | 17 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | 1,033 | |
住宅ローン銀行業務 ( 2 ) | 160 | | | — | | | 75 | | | (3) | | | — | | | — | | | 232 | |
取引活動による純利益 ( 損失 ) (2) | — | | | (1) | | | 1,257 | | | 23 | | | 63 | | | — | | | 1,342 | |
債券純利益 ( 2 件 ) | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
株式有価証券の純損失 ( 2 ) | — | | | (12) | | | (1) | | | (2) | | | (342) | | | — | | | (357) | |
賃貸借収入 ( 2 ) | — | | | 169 | | | 42 | | | — | | | 136 | | | — | | | 347 | |
その他(2) | 110 | | | 203 | | | 194 | | | 9 | | | 156 | | | (439) | | | 233 | |
非利子収入総額 | 1,931 | | | 818 | | | 2,441 | | | 2,637 | | | 5 | | | (439) | | | 7,393 | |
総収入 | $ | 9,364 | | | 3,307 | | | 4,902 | | | 3,681 | | | 21 | | | (546) | | | 20,729 | |
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| | | | | | | | | | | | | |
(1)あるローンや債務証券の免税収入に関する課税等値調整は純利息収入に計上されているが、経済適用住宅や再生可能エネルギー投資の所得税控除に関する課税等値調整は非利息収入に計上されており、いずれの場合も所得税支出(利益)に応じた影響を与えている。調整は、会社、商業銀行、会社、投資銀行業務に含まれ、会社の総合財務業績と一致するように除外された。
(2)これらの収益タイプは、貸出、リース、有価証券、デリバティブを含む金融資産および負債に関連しており、財務諸表のその他の脚注に追加記載されています。
(3)トレーリング手数料を稼いだ231百万ドルとドル2272024 年 3 月期と 2023 年 3 月期はそれぞれ 100 万ドルです。
(4)クレジットカードのリワードとリベートのコスト $651百万ドルとドル5922024 年 3 月 31 日を末日とする四半期と 2023 年 3 月 31 日を末日とする四半期はそれぞれ 100 万ドルです
費用.費用
営業損失営業損失には、以下に関連する費用が含まれています
•訴訟と規制事項のような法的行動。法律行動に関するより多くの情報は、付記10(法律行動)を参照されたい
•顧客救済活動は、顧客が財務的損害を受ける可能性のある分野または事例を識別し、適切な救済措置を提供するために努力していることに関連している。顧客救済活動に関連する可能性および推定可能なコストを累積しており、この金額は、他の事実および情報、および規制機関との継続的な審査およびコミュニケーションによって変化する可能性がある
•預金貸越損失、詐欺損失、個別顧客賠償などの他の経営活動。
表18.2は我々の総合損益表に含まれる営業損失の構成要素を提供している
表18.2:営業損失
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3 月 31 日を期日 |
(百万ドル) | | | | | 2024 | | 2023 | | |
法律訴訟 | | | | | $ | 17 | | | 6 | | | |
取引先救済 | | | | | 428 | | | 57 | | | |
他にも | | | | | 188 | | | 204 | | | |
総営業損失 | | | | | $ | 633 | | | 267 | | | |
法的行動や顧客救済活動の固有と予測不可能な性質を考慮すると,運営損失は重大な変異性を持つ可能性がある。これらの事項の任意の関連損失の時間および金額の決定は様々な要素に依存し、その中のいくつかの要素は私たちがコントロールできるものではない。
その他の費用他の非利息支出に含まれる規制費用と評価費用は#ドルです5512024年第1四半期は4億5千万ドル、2024年第1四半期は2712000万ドルは、主に連邦預金保険会社(FDIC)の預金評価費用で構成されている。
FDICは2023年11月、2023年上半期に銀行倒産によるFDIC預金保険基金損失を取り戻すための規則を決定した。この規定によると、FDICは保険預金機関が推定した未保険預金金額に基づいて特別評価を受ける。連邦預金保険会社が最終的に規則を確定した後、私たちは私たちが特別に評価した見積もり金額#ドルを支出した1.92023年第4四半期9,00億(税引き前)。2023年の10-K表を提出した後、FDICは預金保険基金損失の最新状況を提供し、私たちは追加支出しました$2842024年第1四半期の特別評価の推定金額は1000万ユーロ(税引前)。FDICが預金保険基金の実際の純損失を確定するに伴い、特別評価の最終金額は引き続き変化する可能性が予想される。
退職金と退職後計画
私たちは、富国銀行の適格社員をカバーした凍結された非供出適格固定収益退職計画である富国銀行&会社キャッシュバランス計画(Cash Balance Plan)を開始した。現金残高は2009年7月1日に凍結され違います。その日の後、新しい福祉が増加するだろう。私たちの年金と退職後計画に関するより多くの情報は、計画仮説、投資戦略、資産構成を含む
給付給付、および公正価値に応じて計量される資産の推定方法は、2023年レポート10-Kの付記1(重要会計政策概要)および付記22(従業員福祉)を参照されたい。
表19.1に定期収益純コストの構成部分を示す.サービスコストは人員費用で報告され、定期収益純コストの他のすべての構成要素は合併損益表上の他の非利息費用で報告される。
表19.1: 定期収益純コスト
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 | | 2023 | | |
| 年金給付: | | | | 年金給付: | | | | | | |
(単位:百万) | 合格者 | | ノン 合格者 | | 他のタイプ メリット: | | 合格者 | | ノン 合格者 | | 他のタイプ メリット: | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
3 月 31 日を期日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
サービスコスト | $ | 7 | | | — | | | — | | | 6 | | | — | | | — | | | | | | | |
利子コスト | 97 | | | 5 | | | 3 | | | 101 | | | 5 | | | 4 | | | | | | | |
計画資産の期待リターン | (118) | | | — | | | (6) | | | (126) | | | — | | | (6) | | | | | | | |
純算損(収益)を償却する | 35 | | | 1 | | | (6) | | | 35 | | | 1 | | | (6) | | | | | | | |
前役務クレジットの償却 | — | | | — | | | (3) | | | — | | | — | | | (3) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
定期純収益コスト | $ | 21 | | | 6 | | | (12) | | | 16 | | | 6 | | | (11) | | | | | | | |
表 20.1 は、普通株式 1 株当たり利益と希薄化普通株式 1 株当たり利益の分母と分母を調整したものです。
表 20.1 : 普通株式 1 株当たり利益の計算 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 3 月 31 日を期日 |
(単位:百万、1株を除く) | | | | | 2024 | | 2023 | | |
ウェルズ · ファーゴ純利益 | | | | | $ | 4,619 | | | 4,991 | | | |
減 : 優先株配当その他 ( 1 ) | | | | | 306 | | | 278 | | | |
普通株式に適用されるウェルズ · ファーゴ純利益 ( 分子 ) | | | | | $ | 4,313 | | | 4,713 | | | |
普通株1株当たり収益 | | | | | | | | | |
普通株式平均発行部数 ( 分母 ) | | | | | 3,560.1 | | | 3,785.6 | | | |
1株当たり | | | | | $ | 1.21 | | | 1.24 | | | |
薄めて1株当たりの収益 | | | | | | | | | |
平均発行済み普通株式 | | | | | 3,560.1 | | | 3,785.6 | | | |
| | | | | | | | | | |
追加 : 制限付き株式権 ( 2 ) | | | | | 40.0 | | | 33.1 | | | |
希薄化平均普通株式発行済額 ( 分母 ) | | | | | 3,600.1 | | | 3,818.7 | | | |
1株当たり | | | | | $ | 1.20 | | | 1.23 | | | |
(1)2024 年 3 月 31 日を末日とする四半期の残高は $20優先株式の償還に伴う費用 100 万ドル
(2)財務株式法を用いて計算。
表 20.2 は、希薄化防止であり、希薄化普通株式 1 株当たり利益の計算に含まれない発行済有価証券を示しています。
表 20.2 : 希薄化防止証券発行部数 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 加重平均株価 |
| | | 3 月 31 日を期日 |
(単位:百万) | | | | | 2024 | | 2023 | | |
転換優先株式 L シリーズ ( 1 株 ) | | | | | 25.3 | | | 25.3 | | | |
制限付き株式権 ( 2 ) | | | | | 0.2 | | | 0.4 | | | |
| | | | | | | | | |
( 1 ) if—converted メソッドを使用して計算します。
( 2 ) 財務株式法を用いて計算。
表 20.3 は普通株式 1 株当たりの配当である。
表 20.3 : 普通株式当たりの配当額 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3 月 31 日を期日 |
| | | | | 2024 | | 2023 | | |
普通株式あたり | | | | | $ | 0.35 | | | 0.30 | | | |
| | | | | | | | | |
表 21.1 は、その他の総合利益の構成要素、損益計算書項目別の当期純利益への再分類、および関連する税制効果を示している。
表 21.1 : その他総合利益の概要
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 3月31日までの3ヶ月間 |
| | | | | 2024 | | 2023 | | |
(単位:百万) | | | | | | | | | | | | | その前に 税金 | | 徴税管理 効果 | | Net of 税金 | | その前に 税金 | | 徴税管理 効果 | | Net of 税金 | | | | | | |
債務証券: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
当期における純未実現損益 | | | | | | | | | | | | | $ | (672) | | | 165 | | | (507) | | | 358 | | | (87) | | | 271 | | | | | | | |
純損失 ( 利益 ) の純利益への再分類 | | | | | | | | | | | | | 112 | | | (27) | | | 85 | | | 121 | | | (30) | | | 91 | | | | | | | |
純変化 | | | | | | | | | | | | | (560) | | | 138 | | | (422) | | | 479 | | | (117) | | | 362 | | | | | | | |
デリバティブ · ヘッジ活動 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
公正価値ヘッジ: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
適正価額ヘッジにおける除外構成要素の適正価額の変動 ( 1 ) | | | | | | | | | | | | | 4 | | | — | | | 4 | | | 6 | | | (2) | | | 4 | | | | | | | |
キャッシュフローのヘッジ: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
キャッシュフローヘッジ期間中に発生した純未実現利益 ( 損失 ) | | | | | | | | | | | | | (908) | | | 224 | | | (684) | | | 384 | | | (95) | | | 289 | | | | | | | |
純損失 ( 利益 ) の純利益への再分類 | | | | | | | | | | | | | 244 | | | (61) | | | 183 | | | 113 | | | (28) | | | 85 | | | | | | | |
純変化 | | | | | | | | | | | | | (660) | | | 163 | | | (497) | | | 503 | | | (125) | | | 378 | | | | | | | |
確定給付プランの調整 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
当期に生じた数理計算及び事前サービス利益 ( 損失 ) | | | | | | | | | | | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | |
非利子費用への金額の分類変更 ( 2 ) | | | | | | | | | | | | | 27 | | | (6) | | | 21 | | | 27 | | | (6) | | | 21 | | | | | | | |
純変化 | | | | | | | | | | | | | 27 | | | (6) | | | 21 | | | 27 | | | (6) | | | 21 | | | | | | | |
デビット評価調整その他 : | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
当期における純未実現損益 | | | | | | | | | | | | | (23) | | | 6 | | | (17) | | | 4 | | | (1) | | | 3 | | | | | | | |
純損失 ( 利益 ) の純利益への再分類 | | | | | | | | | | | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | |
純変化 | | | | | | | | | | | | | (23) | | | 6 | | | (17) | | | 4 | | | (1) | | | 3 | | | | | | | |
外貨換算調整: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
当期における純未実現損益 | | | | | | | | | | | | | (50) | | | (1) | | | (51) | | | 26 | | | (1) | | | 25 | | | | | | | |
純損失 ( 利益 ) の純利益への再分類 | | | | | | | | | | | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | |
純変化 | | | | | | | | | | | | | (50) | | | (1) | | | (51) | | | 26 | | | (1) | | | 25 | | | | | | | |
その他全面収益(赤字) | | | | | | | | | | | | | $ | (1,266) | | | 300 | | | (966) | | | 1,039 | | | (250) | | | 789 | | | | | | | |
減額 : その他非支配権益による包括損失 ( 税抜 ) | | | | | | | | | | | | | | | | | — | | | | | | | (1) | | | | | | | |
ウェルズ · ファーゴその他総合利益 ( 税抜 ) | | | | | | | | | | | | | | | | | $ | (966) | | | | | | | 790 | | | | | | | |
(1)クロス通貨ベース · スプレッドの変化に起因するクロス通貨スワップの公正価値の変化を表し、ヘッジ効果の評価から除外され、その他の総合利益に計上されます。
(2)これらの項目は、純定期給付原価の計算に含まれています ( 詳細については注釈 19 ( 従業員給付 ) を参照 ) 。
表 21.2 は、税引後の累積 OCI 残高活動を示している。
表 21.2 : 累積 OCI 残高
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | 債務 証券 (1) | | 公正価値ヘッジ ( 2 ) | | キャッシュフローヘッジ ( 3 ) | | 定義された 利点 プラン 調整 | | デビット評価調整 ( DVA ) 他にも | | 外国人記者 通貨 翻訳 調整 | | 蓄積されたデータ その他 総合利益 ( 損失 ) |
2024 年 3 月期 | | | | | | | | | | | | | |
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期初残高 | $ | (8,564) | | | (61) | | | (788) | | | (1,833) | | | (15) | | | (319) | | | (11,580) | |
当期における純未実現損益 | (507) | | | 4 | | | (684) | | | — | | | (17) | | | (51) | | | (1,255) | |
累積された他の全面収益から再分類された金額 | 85 | | | — | | | 183 | | | 21 | | | — | | | — | | | 289 | |
純変化 | (422) | | | 4 | | | (501) | | | 21 | | | (17) | | | (51) | | | (966) | |
| | | | | | | | | | | | | |
期末残高 | $ | (8,986) | | | (57) | | | (1,289) | | | (1,812) | | | (32) | | | (370) | | | (12,546) | |
2023年3月31日までの四半期 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
期初残高 | $ | (9,835) | | | (77) | | | (1,183) | | | (1,901) | | | (6) | | | (380) | | | (13,382) | |
遷移調整 | — | | | — | | | — | | | — | | | 20 | | | — | | | 20 | |
期初残高 | (9,835) | | | (77) | | | (1,183) | | | (1,901) | | | 14 | | | (380) | | | (13,362) | |
期間の純未実現利益 | 271 | | | 4 | | | 289 | | | — | | | 3 | | | 25 | | | 592 | |
累積された他の全面収益から再分類された金額 | 91 | | | — | | | 85 | | | 21 | | | — | | | — | | | 197 | |
純変化 | 362 | | | 4 | | | 374 | | | 21 | | | 3 | | | 25 | | | 789 | |
減 : その他非支配権による包括損失 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (1) | | | (1) | |
期末残高 | $ | (9,473) | | | (73) | | | (809) | | | (1,880) | | | 17 | | | (354) | | | (12,572) | |
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(1)2024年3月31日、2024年3月、2023年3月まで、累計その他の総合赤字は未償却税引き後の未実現損失1ドルを含む3.410億ドル3.9それぞれAFSがHTMに証券を譲渡することに関する10億ドル.これらの金額はその後、関連する未償却割増価格と割引と同じ期間に償却して収益とする。
(2)公正価値ヘッジのほとんどの金額は外国為替契約です。
(3)ほとんどのキャッシュフローヘッジの金額は金利契約です。
資本要求を監督する
当社及びその付属銀行は連邦銀行業監督管理機関が公布した監督管理資本比率の要求を守らなければならない。FRBは総合金融持株会社の資本要求を規定しており、貨幣監理庁(OCC)は会社の全国的な銀行に対しても同様の要求があり、富国銀行(Wells Fargo Bank,N.A.)(The Bank)を含む。
表22.1“バーゼルプロトコルIII”の資本要求に基づき,会社と銀行の規制資本情報を提供した.私たちはリスクに基づく資本比率を計算しなければならない
標準化方法と高度な方法の下で。標準化方法は、割り当てられたリスク重みを広範なリスクカテゴリに適用するが、高度な方法でのリスク重み付け資産の計算は異なり、適用される銀行には、内部信用モデルの使用に依存し、リスク部分を操作することを含むリスク敏感な方法の使用が要求される
2024年3月31日現在、連邦預金保険法の要求により、本行と我々の他の被保険預金機関は資本充足とみなされている。
表22.1: 資本情報を監督する
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| 富国銀行&会社 | | *ノースカロライナ州富国銀行 |
| 標準化方法 | | 高度な方法 | | 標準化方法 | | 高度な方法 |
(単位:百万、比率を除く) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
規制資本 : | | | | | | | | | | | | | | |
普通株一級持分 | $ | 136,717 | | | 140,783 | | | 136,717 | | | 140,783 | | | 142,959 | | | 142,108 | | | 142,959 | | | 142,108 | |
第1階 | 154,915 | | | 159,823 | | | 154,915 | | | 159,823 | | | 142,959 | | | 142,108 | | | 142,959 | | | 142,108 | |
合計する | 188,100 | | | 193,061 | | | 177,843 | | | 182,726 | | | 166,353 | | | 165,634 | | | 156,393 | | | 155,560 | |
資産: | | | | | | | | | | | | | | | |
リスク加重資産 | 1,221,647 | | | 1,231,668 | | | 1,099,557 | | | 1,114,281 | | | 1,128,621 | | | 1,137,605 | | | 944,342 | | | 956,545 | |
調整平均資産 ( 1 ) | 1,889,773 | | | 1,880,981 | | | 1,889,773 | | | 1,880,981 | | | 1,688,899 | | | 1,682,199 | | | 1,688,899 | | | 1,682,199 | |
規制資本比率 : | | | | | | | | | | | | | | | |
普通株一級資本 | 11.19 | % | * | 11.43 | | | 12.43 | | | 12.63 | | | 12.67 | | * | 12.49 | | | 15.14 | | | 14.86 | |
一級資本 | 12.68 | | * | 12.98 | | | 14.09 | | | 14.34 | | | 12.67 | | * | 12.49 | | | 15.14 | | | 14.86 | |
総資本 | 15.40 | | * | 15.67 | | | 16.17 | | | 16.40 | | | 14.74 | | * | 14.56 | | | 16.56 | | | 16.26 | |
必要な最低資本比率 : | | | | | | | | | | | | | | | |
普通株一級資本 | 8.90 | | | 8.90 | | | 8.50 | | | 8.50 | | | 7.00 | | | 7.00 | | | 7.00 | | | 7.00 | |
一級資本 | 10.40 | | | 10.40 | | | 10.00 | | | 10.00 | | | 8.50 | | | 8.50 | | | 8.50 | | | 8.50 | |
総資本 | 12.40 | | | 12.40 | | | 12.00 | | | 12.00 | | | 10.50 | | | 10.50 | | | 10.50 | | | 10.50 | |
| 富国銀行&会社 | | ノースカロライナ州富国銀行 |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
規制レバレッジ | | | | | | | | | | | | | | | |
総レバレッジエクスポージャー ( 1 ) | $ | 2,262,154 | | | 2,253,933 | | | 2,050,910 | | | 2,048,633 | |
補足レバレッジ比率 ( 1 ) | 6.85 | % | | 7.09 | | | 6.97 | | | 6.94 | |
第 1 レバレッジ比率 ( 2 ) | 8.20 | | | 8.50 | | | 8.46 | | | 8.45 | |
必要な最低レバレッジ : | | | | | | | | | | | | | | | |
レバレッジ率を補充する | 5.00 | | | 5.00 | | | 6.00 | | | 6.00 | |
第1級レバレッジ率 | 4.00 | | | 4.00 | | | 4.00 | | | 4.00 | |
*2024 年 3 月 31 日時点の標準化 · 高度化アプローチにおける拘束比率を示す。
(1)補足レバレッジ比率は、 Tier 1 資本をレバレッジエクスポージャー総額で割ったものです。総レバレッジエクスポージャーは、調整平均資産と特定のオフバランスシートエクスポージャーで構成されます。調整平均資産は、四半期平均資産総額からのれんおよびその他の許容 Tier 1 資本控除 ( 繰延税金負債を差し引いたもの ) を差し引いたものです。
(2)一級レバレッジ率は一級資本を四半期平均資産総額で割って構成されており、営業権と規則によって決定されたいくつかの他の項目は含まれていない。
2024年3月31日に、当社の普通株式一級(CET 1)、一級資本比率および総資本比率要求には、グローバルシステム重要性銀行(G-SIB)追加料金が含まれている1.50%です。G-SIB付加料金は当行には適用されません。また、会社のCET 1、一次資本比率、総資本比率要求は以下の圧力資本緩衝を含む2.90%は、資本節約バッファは2.50%は高度な方法で。この銀行の資本比率要求には2.50標準化された方法と高度な方法での割合。会社はこれらのリスクベースの資本比率を維持し、少なくとも維持しなければならない5.00%(から)3.00%以下の補充レバー緩衝を必要とします2.00%)から
資本分配と自由に支配可能なボーナス支払いの制限を避ける。銀行は少なくとも6.00%適用される規制された資本充足率規則に従って資本充足とみなされます。
基本建設計画の要求
FRBの資本計画規則は資本計画とその他の要求を確立し、富国銀行を含むいくつかの大手銀行持株会社の資本分配を規範化し、配当金と株式買い戻しを含む。FRBは毎年1回の全面的な資本分析と審査を行い、その資本計画監督予想に関する指導意見を発表し、資本政策を含む
FRB SR Letter 15−18における普通株配当と買い戻し決定に関する手順について。親会社がある資本分配を行う能力は資本計画規則の要求に支配され、親会社がある監督管理資本の下限を達成或いは超えることにも支配されている。
融資と配当制限
連邦法律は銀行とその非銀行付属機関間の信用と非信用取引の金額と条項を制限した。また、連邦法律と法規は国家銀行が支払う可能性のある配当金を制限し、規制機関はそれに追加的な制限を加えることができる
私たちの非銀行子会社はまたいくつかの連邦と州の法律条項と法規によって制限されており、これらの条項と法規は任意の所与の年に支払うことができる配当金の金額をカバーしている。さらに、2019年6月26日に、親会社持株会社(親会社)富国銀行、中間ホールディングスおよび親会社(IHC)の子会社富国銀行、銀行、富国証券、有限責任会社、富国清算サービス有限責任会社、および親会社のいくつかの他の子会社との間で、2019年6月26日に改正および再記述された支援協定を締結しており、これらの子会社は時々重大なエンティティとして決定され、または私たちの決議計画では時々関連支援エンティティとして決定されている。この条項によれば、ある流動性および/または資本指標が規定されたトリガー要因を下回る場合、または親会社取締役会が米国破産法に基づいて訴訟を提起することを許可した場合、IHCは親会社への配当金の支払いを制限される可能性がある
融資および配当制限に関するより多くの情報は、2023年の表格10-Kの付記26(資本要件およびその他の制限を規制)を参照されたい。
現金制限
現金と現金等価物の使用や引き出しは制限される可能性がある表22.2は提供した現金と現金等価物の制限概要.
表22.2: 現金および現金等価物制限の性質
| | | | | | | | | | | |
(単位:百万) | 3月31日 2024 | | 十二月三十一日 2023 |
非米国中央銀行の準備金残高 | $ | 176 | | | 230 | |
連邦と他のブローカー法規に基づいて、取引先の利益のために分離します | 985 | | | 986 | |
| | | |
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Acronyms の用語集 |
| | | |
ACL | 信用損失準備 | HQLA | 良質流動資産 |
AFS | 販売可能である | HTM | 満期まで保有する |
AOCI | その他の総合収益を累計する | LCR | 流動被覆率 |
腕.腕 | 調整金利住宅ローン | LHFS | 販売待ちのローンを持つ |
ASC | 会計準則編集 | ロンドン金属取引所 | 原価または公正価値の低い方 |
ASU | 会計基準が更新される | LTV | 融資価値比 |
AVM | 自動評価モデル | MBS | 担保融資支援証券 |
BCBS | バーゼル銀行監督委員会 | MSR | 住宅ローン返済権 |
六六六 | 銀行持ち株会社 | NAV | 純資産額 |
CCAR | 包括的資本分析と審査 | NPA | 不良債権 |
光ディスク | 預金証書 | NSFR | 純安定資金比率 |
CECL | 現在の信用損失予想 | OCC | 貨幣監理署 |
CET 1 | 普通株一級持分 | 保監所 | その他総合収益 |
CFPB | 消費者金融保護局 | 場外取引 | 非処方薬 |
クロ | 抵当融資債券 | PCD | 購入信用不良 |
クレイ | 商業地所 | RMBS | 住宅担保融資支援証券 |
DPD | 納期過ぎ日数 | ローラ | 平均資産収益率 |
従業員持株計画 | 従業員持株計画 | 羅 | 平均株収益率 |
FASB | 財務会計基準委員会 | RoTCE | 平均有形普通株権益収益率 |
FDIC | アメリカ連邦預金保険会社 | RWA | リスク重み付け資産 |
FHA | 連邦住宅管理局 | アメリカ証券取引委員会 | アメリカ証券取引委員会 |
FHLB | 連邦住宅ローン銀行 | スタンダード(S&P) | スタンダード&プアーズの世界格付け |
FHLMC | 連邦住宅ローン担保会社 | 一眼レフ | レバレッジ率を補充する |
フィコ | フェアアイザック株式会社 ( 格付け ) | 軟性 | 担保付き隔夜融資金利 |
FNMA | 連邦全国担保融資協会 | SPE | 特別目的団体 |
FRB | アメリカ連邦準備制度理事会 | TLAC | 総損失吸収能力 |
会計原則を公認する | 会計原則を公認する | バージニア州 | 退役軍人問題局 |
GNMA | 政府全国抵当ローン協会 | 変数.変数 | リスク価値 |
GSE | 公営企業 | VIE | 可変利子実体 |
G-SIB | 世界的なシステムの重要性を持つ銀行 | WIM | ウェルスマネジメントと投資管理 |
第2部-その他の資料
項目 1 。 訴訟手続
この項目に対する情報は、本報告書の財務諸表注記 10 ( 法的措置 ) に記載されており、この項目に参照することにより組み込んでいます。
プロジェクト1 A.様々なリスク要因の評価
この項目に対応する情報は、本報告書の「財務レビュー — リスク要因」セクションにあります。この情報は、参照によりこの項目に組み込まれています。
第 2 話。 株式有価証券の未登録売却及びその収益の使用
以下の表は、 2024 年 3 月期を末日とする四半期の暦月ごとの普通株式の取得状況を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
暦月 | 総数 の株 買い戻し (1) | | 加重平均 1 株当たり支払価格 | | ドルに近似する 以下の株の価値: またそうかもしれない 買い戻し 許可は (単位:百万) |
1月 | 33,200,121 | | | $ | 48.50 | | | $ | 25,111 | |
2月 | 29,509,999 | | | 52.99 | | | 23,547 | |
3月 | 49,755,514 | | | 56.80 | | | 20,721 | |
合計する | 112,465,634 | | | | | |
(1)すべての株式は、取締役会によって承認され、 2023 年 7 月 25 日に当社によって公表された最大 300 億ドルの普通株式をカバーする承認に基づいて取得されました。取締役会が変更または取り消さない限り、この権限は失効しません。
第 5 話。 その他の情報
取引計画
2024 年 3 月 31 日を末日とする 3 ヶ月間、当社の取締役または役員 ( 取引法規則 16 a—1 ( f ) に定義される ) は、 通過するあるいは…終了しました各用語は、S-K条例408(A)項で定義される“ルール10 b 5-1取引スケジュール”または“非ルール10 b 5-1取引スケジュール”である。
第 6 話。 展覧会
このフォーム 10—Q の展示物のリストは以下のとおりです。
当社の SEC ファイル番号は 001 — 2979 です。1998 年 11 月 2 日以前に、当社は Norwest Corporation の名義で SEC に書類を提出しました。旧ウェルズ · ファーゴ · アンド · カンパニーは SEC ファイル番号 001 — 6214 で書類を提出した。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
展示品 番号をつける | | 詳細 | | 場所 |
3(a) | | 本契約の日付に改正され、有効な改定された会社設立証明書。 | | 本局に提出します。 |
3(b) | | 別例。 | | 2024 年 1 月 24 日に提出されたフォーム 8—K の当社の現行報告書の添付資料 3.1 を参照して組み込んでいます。 |
4(a) | | 資料 3 ( a ) と 3 ( b ) を参照。 | | |
4(b) | | 当社は、欧州委員会の要請に応じて、当社の上級債務および劣等債務の保有者の権利を定義する各文書の写しを提出することに同意します。 | | |
| | | | |
| | | | |
22 | | 保証証券の子会社及び発行者並びに登録者の証券を担保とする関連会社。 | | 2023 年 3 月 31 日を末日とする四半期の当社四半期報告書のフォーム 10—Q の別紙 22 を参照して組み込みます。 |
31(a) | | 2002年のサバンズ-オキシリー法第302条に基づいて首席執行幹事証明書が発行された。 | | 本局に提出します。 |
31(b) | | 2002年サバンズ-オキシリー法第302条に基づいて首席財務官を認証する。 | | 本局に提出します。 |
32(a) | | 2002 年の Sarbanes—Oxley 法第 906 条および 18 U. S.C. に基づく最高経営責任者による定期財務報告書の証明。^ 『官報』第 1350 号。 | | 手紙で提供する。 |
32(b) | | 2002 年の Sarbanes—Oxley 法第 906 条および 18 U. S.C. に基づく最高財務責任者による定期財務報告書の証明。^ 『官報』第 1330 号。 | | 手紙で提供する。 |
101.INS | | XBRLインスタンスドキュメントを連結する | | インスタンス文書は、そのXBRLタグがイントラネットXBRL文書に埋め込まれているので、対話データファイルには現れない。 |
101.書院 | | イントラネットXBRL分類拡張アーキテクチャ文書 | | 本局に提出します。 |
101.カール | | インラインXBRL分類拡張計算リンクライブラリ文書 | | 本局に提出します。 |
101.def | | インラインXBRL分類拡張Linkbase文書を定義する | | 本局に提出します。 |
101.介護会 | | XBRL分類拡張ラベルLinkbase文書を連結する | | 本局に提出します。 |
101.Pre | | インラインXBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント | | 本局に提出します。 |
104 | | 表紙相互データファイル | | フォーマットは、アクセサリ101に含まれるイントラネットXBRLである。 |
サイン
1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。
日付 : 2024 年 5 月 2 日 ウェルズ · ファーゴ · アンド · カンパニー
| | | | | |
差出人: | / s / MUNEERA S. CARR |
| ムネラ S 。カー |
| 常務副総裁 首席財務官兼財務総監 |
| (首席会計主任) |