証券取引委員会
ワシントンD.C.20549
 
 
フォーム 6-K
 
 
外国の民間発行者の報告書
規則 13a-16 または 15d-16 による
1934年の証券取引法の
 
 
2024年4月24日
ロイズ・バンキング・グループ・ピーエルシー
(登録者名の を英語に翻訳)
 
5階
25 グレシャム・ストリート
ロンドン
EC2 7HN
イギリス
 
 
(主要行政機関の住所 )
 
 
 
登録者が年次 報告書を提出するのか、それとも提出する予定なのか、チェックマークを付けて ことを示してください
の下の はフォーム20-Fまたはフォーム40-Fのカバーです。
 
フォーム 20-F.. X..フォーム 40-F
 
 
展示品へのインデックス
 
 
アイテム
 
いいえ。 1 規制ニュースサービスの発表、2024年4月24日
re: 2024年第1四半期暫定管理ステートメント
 
 
 
 
 
 
 
ロイズ・バンキング・グループ・ピーエルシー
 
2024年第1四半期暫定管理ステートメント
 
2024年4月24日
 
 
 
 
 
2024年3月31日に終了した3か月間の結果
 
「当グループは、堅調な純利益、 のコスト規律、堅調な資産品質により、2024年の第1四半期も の期待に沿った業績を続けています。私たちの業績 は、私たちの戦略的野望 と2024年と2026年のガイダンスに対するさらなる自信を与えてくれます。
 
先月の第3回戦略セミナーで強調したように、私たちは目的に基づいて引き続きお客様をサポートし、 は戦略的成果を成功裏に実行しています。これは、英国の の繁栄を支援し続ける中で、すべての利害関係者に をもたらす、より高く、より持続可能な利益を得るという私たちの野心を裏付けています。」
 
チャーリー・ナン、グループ最高経営責任者
 
の期待に沿った財務実績1
 
● 税引後法定利益は12億ポンド（2023年3月31日までの3か月間 ：16億ポンド）で、純利益 は前年比9％減、営業コストは は11％増加しました。減損費用の引き下げによる の恩恵により一部相殺されました
 
● 有形固定資産収益率13.3パーセント（2023年3月31日までの3か月：19.1パーセント）
 
● 基礎となる純利息収入は32億ポンド 、銀行の純利息 マージンは予想どおり 2.95% 低く、 の利息収入の平均銀行資産は4,491億ポンドです
 
● 顧客と 市場活動の継続的な回復と、戦略的な イニシアチブの恩恵により、基礎となるその他の収益は13億ポンド、 当たり 7% 増加
 
● オペレーティングリースの減価償却額は、車両規模の拡大と中古車価格の下落に加えて、タスカー社による四半期全体の減価償却を反映して、前年度より2億8,300万ポンド増加しました。 の費用は、中古車 価格の動向を相殺するために 追加の約1億ポンドの残存価値引当金を含む第4四半期よりも低くなっています。
 
 ● 営業 費用は24億ポンド（11パーセント増加）、 には、イングランド銀行課税 の課金方法のセクター全体的な 変更（この課税を除くと、運営費は6％増加）と、 の退職金の上昇（年初来で10億ポンド増加）に関連する約10億ポンドを含みます。 イングランド銀行の課税は、2024年の の利益にほぼ中立的な影響を及ぼし、その年の純利息収入から が相殺される見込みです
 
● 既存の プログラムに関連する2,500万ポンド（2023年3月31日までの3か月間：1900万ポンド）の改善費用
 
● 基礎となる減損費用5,700万ポンド、資産品質 比率は6ベーシスポイントです。経済見通しの改善の影響を除くと、資産品質比率は23ベーシス ポイントでした。ポートフォリオは、安定したクレジット トレンドと堅調な資産品質により、引き続き好調です
 
● 顧客への融資と前払い金は、四半期中に から4,485億ポンドに減少しました。これは主に、2023年の第4四半期に高額の 満期が借り換えられたことを踏まえ、 英国の住宅ローン残高が減少すると予想されるためです
 
● 顧客 の預金は4,692億ポンド減少し、リテール預金の増加は13億ポンド増加しましたが、コマーシャル・バンキングが35億ポンド減少したことによって相殺されました
 
 ● 6ベーシスポイントという規制上の逆風を受けて、40ベーシス ポイントの堅調な資本創出。 CET1の比率は13.9パーセントで、継続的な目標である c.13.0パーセントを上回っています
 
● 当四半期に37億ポンド増加した2,228億ポンドのリスク加重 資産。 には、第2四半期に逆転すると予想される約15億ポンドの一時的な増加が含まれます
 
● 1株当たりの有形純資産は、2023年12月31日の50.8ペンスから51.2ペンスで、当期の利益に牽引されました。 長期金利の上昇がキャッシュフローヘッジ準備金と年金 余剰に及ぼす影響により一部相殺されました
 
● 当四半期中に、グループは保有している一括の 年金ポートフォリオをRothesay Life plcに売却することに合意しました。これにより、保険、 年金および投資部門は、戦略的に重要な事業分野の成長に注力できるようになります
 
 
2024ガイダンスが再確認されました
 
現在のマクロ経済の前提に基づくと、2024年もグループ は引き続き次のことを予想しています。
 
● 銀行の純金利マージンが290ベーシス ポイントを超えています
 
 ● 約93億ポンドの営業費用に約10億ポンドのイングランド銀行税を加えたもの
 
● 30ベーシスポイント未満の資産品質比率
 
 ● 有形資産の収益率は約13パーセントです
 
 ● 約175ベーシスポイントのキャピタル 生成2
 
● 2,200億ポンドから2,250億ポンドのリスク加重資産
 
● CET1比率が約13.5パーセントになるように返済するには
 
 1 15ページのプレゼンテーションの基礎を参照してください。
 
 2 の資本分配を除きます。翌年 年の2月に保険事業から受け取った 普通配当を含みます。
 
 
 
損益計算書（基礎となる基準）Aと の主要な貸借対照表指標
 
3
ヶ月
終了しました
3 月 31 日
2024
£m
 
 
 
3
ヶ月
終了しました
3 月 31 日
2023
£m
 
 
 
変更
%
 
 
3
ヶ月
終了しました
12 月 31 日
2023
£m
 
 
 
変更
%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
基礎となる純利息収入
 
         3,184
 
 
 
         3,535
 
 
 
             (10)
 
 
         3,317
 
 
 
               (4)
 
基礎となるその他の収入
 
         1,340
 
 
 
         1,257
 
 
 
                7
 
 
         1,286
 
 
 
                4
 
オペレーティングリースの減価償却
 
           (283)
 
 
 
           (140)
 
 
 
 
 
           (371)
 
 
 
              24
 
純利益
 
         4,241
 
 
 
         4,652
 
 
 
               (9)
 
 
         4,232
 
 
 
 
運営費
 
        (2,402)
 
 
 
        (2,170)
 
 
 
             (11)
 
 
        (2,486)
 
 
 
                3
 
修復
 
             (25)
 
 
 
             (19)
 
 
 
             (32)
 
 
           (541)
 
 
 
              95
 
総費用
 
        (2,427)
 
 
 
        (2,189)
 
 
 
             (11)
 
 
        (3,027)
 
 
 
              20
 
減損前基礎利益
 
         1,814
 
 
 
         2,463
 
 
 
             (26)
 
 
         1,205
 
 
 
              51
 
基礎となる減損（チャージ）クレジット
 
             (57)
 
 
 
           (243)
 
 
 
              77
 
 
            541
 
 
 
 
基礎利益
 
         1,757
 
 
 
         2,220
 
 
 
             (21)
 
 
         1,746
 
 
 
                1
 
リストラ
 
             (12)
 
 
 
             (12)
 
 
 
 
 
             (85)
 
 
 
              86
 
ボラティリティとその他の項目
 
           (117)
 
 
 
              52
 
 
 
 
 
            114
 
 
 
 
税引前法定利益
 
         1,628
 
 
 
         2,260
 
 
 
             (28)
 
 
         1,775
 
 
 
               (8)
 
税金費用
 
           (413)
 
 
 
           (619)
 
 
 
              33
 
 
           (541)
 
 
 
              24
 
税引き後の法定利益
 
         1,215
 
 
 
         1,641
 
 
 
             (26)
 
 
         1,234
 
 
 
               (2)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
1株当たり利益
 
1.7p
 
 
 
2.3p
 
 
 
(0.6)p
 
 
1.7p
 
 
 
 
銀行の純利息マージンです
 
2.95%
 
 
 
3.22%
 
 
 
(27) bp
 
 
2.98%
 
 
 
(3) bp
 
平均的な利息を稼ぐ銀行資産A
 
4,491億ポンド
 
 
 
4542億ポンド
 
 
 
               (1)
 
 
4528億ポンド
 
 
 
               (1)
 
費用:収入率
 
57.2%
 
 
 
47.1%
 
 
 
10.1pp
 
 
71.5%
 
 
 
(14.3) pp
 
資産の品質比率
 
0.06%
 
 
 
0.22%
 
 
 
(16) bp
 
 
(0.47)%
 
 
 
 
有形資産利益率A
 
13.3%
 
 
 
19.1%
 
 
 
(5.8) pp
 
 
13.9%
 
 
 
(0.6) pp
 
 
 
3 月 31 日
2024
 
 
 
3 月 31 日
2023
 
 
 
変更
%
 
 
12月31日に
2023
 
で
 
 
変更
%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客へのローンと前払金
 
4,485億ポンド
 
 
 
4523億ポンド
 
 
 
               (1)
 
 
4,497億ポンド
 
 
 
 
お客様の預金
 
4,692億ポンド
 
 
 
4731億ポンド
 
 
 
               (1)
 
 
4,714億ポンド
 
 
 
 
ローンと預金の比率A
 
96%
 
 
 
96%
 
 
 
 
 
95%
 
 
 
1pp
 
CET1 比率
 
13.9%
 
 
 
14.1%
 
 
 
(0.2) pp
 
 
14.6%
 
 
 
(0.7) pp
 
プロフォーマCET1の比率、1
 
13.9%
 
 
 
14.1%
 
 
 
(0.2) pp
 
 
13.7%
 
 
 
0.2pp
 
総資本比率
 
19.0%
 
 
 
19.9%
 
 
 
(0.9) pp
 
 
19.8%
 
 
 
(0.8) pp
 
MEL比率
 
32.0%
 
 
 
32.1%
 
 
 
(0.1) pp
 
 
31.9%
 
 
 
0.1pp
 
英国のレバレッジ比率
 
5.6%
 
 
 
5.6%
 
 
 
 
 
5.8%
 
 
 
(0.2) pp
 
リスク加重資産
 
228億ポンド
 
 
 
2,199億ポンド
 
 
 
                6
 
 
2,191億ポンド
 
 
 
                2
 
卸売資金
 
99億ポンド
 
 
 
1,011億ポンド
 
 
 
               (1)
 
 
987億ポンド
 
 
 
                1
 
流動性補償率2
 
143%
 
 
 
143%
 
 
 
 
 
142%
 
 
 
1pp
 
net の安定した資金調達率3
 
130%
 
 
 
129%
 
 
 
1pp
 
 
130%
 
 
 
 
1株当たりの有形純資産
 
51.2p
 
 
 
49.6p
 
 
 
1.6p
 
 
50.8p
 
 
 
0.4p
 
 
A の14ページを参照してください。
 
 1. 2023年12月31日は、2023年に発表された自社株買い の全影響と、2024年2月に保険事業から受け取った普通配当 の両方を反映していますが、2024年1月1日にIFRS第9号救済措置が段階的に解除されたことによる の影響は含まれていません。
 
 2 流動性カバレッジ比率は、過去12か月間の月次ローリング・シンプル 平均として計算されます。
 
 3 正味の の安定した資金調達比率は、過去4四半期の 四半期の平均に基づいています。
 
 
 
四半期ごと の情報
 
クオーター
終了しました
3 月 31 日
2024
£m
 
 
 
クオーター
終了しました
12 月 31 日
2023
£m
 
 
 
クオーター
終了しました
9月30日
2023
£m
 
 
 
クオーター
終了しました
6月30日
2023
£m
 
 
 
クオーター
終了しました
3 月 31 日
2023
£m
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
基礎となる純利息収入
 
         3,184
 
 
 
         3,317
 
 
 
         3,444
 
 
 
         3,469
 
 
 
         3,535
 
 
基礎となるその他の収入
 
         1,340
 
 
 
         1,286
 
 
 
         1,299
 
 
 
         1,281
 
 
 
         1,257
 
 
オペレーティングリースの減価償却
 
           (283)
 
 
 
           (371)
 
 
 
           (229)
 
 
 
           (216)
 
 
 
           (140)
 
 
純利益
 
         4,241
 
 
 
         4,232
 
 
 
         4,514
 
 
 
         4,534
 
 
 
         4,652
 
 
運営費
 
        (2,402)
 
 
 
        (2,486)
 
 
 
        (2,241)
 
 
 
        (2,243)
 
 
 
        (2,170)
 
 
修復
 
             (25)
 
 
 
           (541)
 
 
 
             (64)
 
 
 
             (51)
 
 
 
             (19)
 
 
総費用
 
        (2,427)
 
 
 
        (3,027)
 
 
 
        (2,305)
 
 
 
        (2,294)
 
 
 
        (2,189)
 
 
減損前基礎利益
 
         1,814
 
 
 
         1,205
 
 
 
         2,209
 
 
 
         2,240
 
 
 
         2,463
 
 
基礎となる減損（チャージ）クレジット
 
             (57)
 
 
 
            541
 
 
 
           (187)
 
 
 
           (419)
 
 
 
           (243)
 
 
基礎利益
 
         1,757
 
 
 
         1,746
 
 
 
         2,022
 
 
 
         1,821
 
 
 
         2,220
 
 
リストラ
 
             (12)
 
 
 
             (85)
 
 
 
             (44)
 
 
 
             (13)
 
 
 
             (12)
 
 
ボラティリティとその他の項目
 
           (117)
 
 
 
            114
 
 
 
           (120)
 
 
 
           (198)
 
 
 
              52
 
 
税引前法定利益
 
         1,628
 
 
 
         1,775
 
 
 
         1,858
 
 
 
         1,610
 
 
 
         2,260
 
 
税金費用
 
           (413)
 
 
 
           (541)
 
 
 
           (438)
 
 
 
           (387)
 
 
 
           (619)
 
 
税引き後の法定利益
 
         1,215
 
 
 
         1,234
 
 
 
         1,420
 
 
 
         1,223
 
 
 
         1,641
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
1株当たり利益
1.7p
 
 
 
1.7p
 
 
 
2.0p
 
 
 
1.6p
 
 
 
2.3p
 
 
銀行の純利息マージンです
 
2.95%
 
 
 
2.98%
 
 
 
3.08%
 
 
 
3.14%
 
 
 
3.22%
 
 
平均的な利息を稼ぐ銀行資産A
 
4,491億ポンド
 
 
 
4528億ポンド
 
 
 
4530億ポンド
 
 
 
4,534億ポンド
 
 
 
4542億ポンド
 
 
費用:収入率
 
57.2%
 
 
 
71.5%
 
 
 
51.1%
 
 
 
50.6%
 
 
 
47.1%
 
 
資産の品質比率
 
0.06%
 
 
 
(0.47)%
 
 
 
0.17%
 
 
 
0.36%
 
 
 
0.22%
 
 
有形資産利益率A
 
13.3%
 
 
 
13.9%
 
 
 
16.9%
 
 
 
13.6%
 
 
 
19.1%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
3 月 31 日
2024
 
 
 
12月31日に
2023
 
 
 
9月30日に
2023
 
 
 
6月30日
2023
 
 
 
3 月 31 日
2023
 
 
顧客へのローンと前払い1
 
4,485億ポンド
 
 
 
4,497億ポンド
 
 
 
4521億ポンド
 
 
 
4,507億ポンド
 
 
 
4523億ポンド
 
 
お客様の預金
 
4,692億ポンド
 
 
 
4,714億ポンド
 
 
 
4,703億ポンド
 
 
 
4,698億ポンド
 
 
 
4731億ポンド
 
 
ローンと預金の比率A
 
96%
 
 
 
95%
 
 
 
96%
 
 
 
96%
 
 
 
96%
 
 
CET1 比率
 
13.9%
 
 
 
14.6%
 
 
 
14.6%
 
 
 
14.2%
 
 
 
14.1%
 
 
プロフォーマCET1の比率、2
 
13.9%
 
 
 
13.7%
 
 
 
14.6%
 
 
 
14.2%
 
 
 
14.1%
 
 
総資本比率
 
19.0%
 
 
 
19.8%
 
 
 
19.9%
 
 
 
19.7%
 
 
 
19.9%
 
 
MEL比率
 
32.0%
 
 
 
31.9%
 
 
 
32.6%
 
 
 
31.0%
 
 
 
32.1%
 
 
英国のレバレッジ比率
 
5.6%
 
 
 
5.8%
 
 
 
5.7%
 
 
 
5.7%
 
 
 
5.6%
 
 
リスク加重資産
 
228億ポンド
 
 
 
2,191億ポンド
 
 
 
2,177億ポンド
 
 
 
2,153億ポンド
 
 
 
2,199億ポンド
 
 
卸売資金
 
99億ポンド
 
 
 
987億ポンド
 
 
 
1085億ポンド
 
 
 
1,035億ポンド
 
 
 
1,011億ポンド
 
 
流動性補償率3
 
143%
 
 
 
142%
 
 
 
142%
 
 
 
142%
 
 
 
143%
 
 
正味安定資金調達率4
 
130%
 
 
 
130%
 
 
 
130%
 
 
 
130%
 
 
 
129%
 
 
1株当たりの有形純資産
 
51.2p
 
 
 
50.8p
 
 
 
47.2p
 
 
 
45.7p
 
 
 
49.6p
 
 
 
1 2023年9月30日から2023年12月31日までの期間の の減少は、2023年第4四半期に27億ポンドの英国小売 無担保ローンが証券化されたことを反映しています。
 
 2 2023年12月31日は、2023年に発表された自社株買い の全影響と、2024年2月に保険事業から受け取った普通配当 の両方を反映していますが、2024年1月1日にIFRS第9号救済措置が段階的に解除されたことによる の影響は含まれていません。
 
 3 流動性カバレッジ比率は、過去12か月間の月次ローリング・シンプル 平均として計算されます。
 
 4 正味の の安定した資金調達比率は、過去4四半期の 四半期の平均に基づいています。
 
 
貸借対照表分析
 
3 月 31 日
2024
10億ポンド
 
 
 
3月31日に
023
10億ポンド
 
 
 
変更
%
 
 
12月31日に
2023
10億ポンド
 
 
 
変更
%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客へのローンと前払金
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
英国の住宅ローン1
 
         304.6
 
 
 
         307.5
 
 
 
               (1)
 
 
         306.2
 
 
 
               (1)
 
クレジットカード
 
           15.2
 
 
 
           14.4
 
 
 
                6
 
 
           15.1
 
 
 
                1
 
英国小売無担保ローン2
 
             7.6
 
 
 
             9.0
 
 
 
             (16)
 
 
             6.9
 
 
 
              10
 
英国モーターファイナンス
 
           15.8
 
 
 
           14.7
 
 
 
                7
 
 
           15.3
 
 
 
                3
 
オーバードラフト
 
             1.0
 
 
 
             1.0
 
 
 
 
 
             1.1
 
 
 
               (9)
 
小売店その他1,3
 
           16.9
 
 
 
           15.1
 
 
 
              12
 
 
           16.6
 
 
 
                2
 
中小企業
 
           32.2
 
 
 
           36.4
 
 
 
             (12)
 
 
           33.0
 
 
 
               (2)
 
コーポレートバンキングとインスティテューショナルバンキング
 
           55.6
 
 
 
           56.7
 
 
 
               (2)
 
 
           55.6
 
 
 
 
セントラルアイテム4
 
            (0.4)
 
 
 
            (2.5)
 
 
 
              84
 
 
            (0.1)
 
 
 
                  
 
顧客へのローンと前払金
 
         448.5
 
 
 
         452.3
 
 
 
               (1)
 
 
         449.7
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
お客様の預金
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
小売当座預金口座
 
         103.1
 
 
 
         110.5
 
 
 
               (7)
 
 
         102.7
 
 
 
 
小売貯蓄口座5
 
         196.4
 
 
 
         183.1
 
 
 
                7
 
 
         194.8
 
 
 
                1
 
ウェルス
 
           10.2
 
 
 
           12.9
 
 
 
             (21)
 
 
           10.9
 
 
 
               (6)
 
コマーシャル・バンキング
 
         159.3
 
 
 
         166.5
 
 
 
               (4)
 
 
         162.8
 
 
 
               (2)
 
セントラルアイテム
 
             0.2
 
 
 
             0.1
 
 
 
 
 
             0.2
 
 
 
 
お客様の預金
 
         469.2
 
 
 
         473.1
 
 
 
               (1)
 
 
         471.4
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
総資産
 
         889.6
 
 
 
         885.7
 
 
 
 
 
         881.5
 
 
 
                1
 
負債総額
 
         841.8
 
 
 
         837.8
 
 
 
 
 
         834.1
 
 
 
                1
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
普通株主資本
 
           40.7
 
 
 
           40.6
 
 
 
 
 
           40.3
 
 
 
                1
 
その他の株式商品
 
             6.9
 
 
 
             7.1
 
 
 
               (3)
 
 
             6.9
 
 
 
 
非支配持分
 
             0.2
 
 
 
             0.2
 
 
 
 
 
             0.2
 
 
 
 
総資本
 
           47.8
 
 
 
           47.9
 
 
 
 
 
           47.4
 
 
 
                1
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
発行中の普通株式、自己株式を除く
 
63,653m
 
 
 
66,396m
 
 
 
               (4)
 
 
63,508m
 
 
 
 
 
1 オープンモーゲージブックとクローズドモーゲージブックは、以前は 別々に表示されていましたが、現在は英国の住宅ローンとしてまとめて報告されています。以前は別々に報告されていたWealth（ ）は、Retail other（その他）に含まれるようになりました。比較は一貫して ベースで表示されています。
 
 2 2023年3月31日から2023年12月31日までの間の の減少は、2023年の第4四半期に27億ポンドの英国小売 無担保ローンが証券化されたことによる の影響を反映しています。
 
 3 小売 その他には、ヨーロッパおよびウェルス 企業が含まれます。
 
 4 セントラル 項目には、中央公正価値ヘッジ会計 調整が含まれます。
 
 5つのリテール リレーションシップ貯蓄口座とリテール戦術貯蓄口座（以前は別々に報告されていました）が、リテール 普通預金口座としてまとめて報告されるようになりました。比較は一貫して ベースで表示されています。
 
 
 
グループの結果-法定基準
 
{ 以下の結果は、国際財務報告基準 基準（IFRS）の認識 と測定の原則に従って作成されています。基礎となる結果は ページ2に表示されます。
 
損益計算書の概要
 
3
ヶ月
終了しました
3 月 31 日
2024
£m
 
 
 
スリー
か月
は終了しました
3 月 31 日
 2023
£m
 
 
 
変更
%
 
 
スリー
か月
は終了しました
12月31日
2023
£m
 
 
 
変更
%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
純利息収入
 
         3,045
 
 
 
         3,434
 
 
 
              (11)
 
 
         3,187
 
 
 
                (4)
 
その他の収入
 
         8,272
 
 
 
         5,875
 
 
 
                41
 
 
       12,149
 
 
 
              (32)
 
総収入
 
       11,317
 
 
 
         9,309
 
 
 
                22
 
 
       15,336
 
 
 
              (26)
 
保険および投資契約に関する純金融費用
 
        (6,930)
 
 
 
        (4,501)
 
 
 
              (54)
 
 
      (10,609)
 
 
 
                35
 
保険と 投資契約に関する純金融費用を差し引いた総収入
 
         4,387
 
 
 
         4,808
 
 
 
                (9)
 
 
         4,727
 
 
 
                (7)
 
営業経費
 
        (2,703)
 
 
 
        (2,306)
 
 
 
              (17)
 
 
        (3,492)
 
 
 
                23
 
減損（チャージ）クレジット
 
             (56)
 
 
 
           (242)
 
 
 
                77
 
 
            540
 
 
 
 
税引前利益
 
         1,628
 
 
 
         2,260
 
 
 
              (28)
 
 
         1,775
 
 
 
                (8)
 
税金費用
 
           (413)
 
 
 
           (619)
 
 
 
                33
 
 
           (541)
 
 
 
                24
 
その期間の利益
 
         1,215
 
 
 
         1,641
 
 
 
              (26)
 
 
         1,234
 
 
 
                (2)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
普通株主に帰属する利益
 
         1,069
 
 
 
         1,510
 
 
 
              (29)
 
 
         1,093
 
 
 
                (2)
 
発行中の普通株式（加重平均-基本）
 
63,906m
 
 
 
66,972m
 
 
 
                (5)
 
 
63,502m
 
 
 
                  1
 
1株当たりの基本利益
 
1.7p
 
 
 
2.3p
 
 
 
(0.6)p
 
 
1.7p
 
 
 
 
 
 
 
 
パフォーマンスのレビュー
 
 
 
2024年の最初の3か月間のグループの税引前法定利益 は16億2800万ポンドで、2023年の同時期よりも が28パーセント減少しました。これは、純利息収入の減少と営業費用の増加によるもので、減損費用の減少により が一部相殺されました。税引き後の法定利益は 12億1500万ポンド（2023年3月31日までの3か月間： 16億4,100万ポンド）でした。
 
グループの基礎利益は17億5700万ポンドで、 は2023年第1四半期の22億2000万ポンドと比較して21パーセント減少しました。基礎となる純利息収入の減少と の運用コストの増加は、基礎となる のその他の収益の増加と基礎となる減損費用の減少によって一部相殺されました。基礎となる の利益は、2023年の第4四半期と比較して1％増加しました。 は、純利益が安定し、運用コストと改善措置が削減されたためです。 適度な減損費用もありましたが、第4 四半期は の多額の減価償却による減損控除の恩恵を受けました。
 
の純利益は42億4,100万ポンドでした。これは、 基礎となる純利息収入の減少と オペレーティングリースの減価償却費用の増加により、前年の最初の3か月で セントあたり9セント減少しました。これは、 の基礎となるその他の収益の増加によって一部相殺されました。純利益は、2023年の 第4四半期とほぼ一致していました。
 
基礎となる純利息収入31億8400万ポンドは、銀行の純金利マージン が2.95パーセント（ 2023年3月31日までの3か月間：3.22パーセント）に低下したことにより、2023年の最初の3か月間 で10パーセント減少しました。マージンの低下は、預金解約と資産マージン 圧縮による 予想される逆風を反映しています。特に、マージンの低い環境で が借り換えを行う住宅ローンの帳簿ではそうです。これらの要因は、より高い金利 環境での構造的ヘッジ収益の増加による のメリットによって一部相殺されました。2024年第1四半期の 銀行資産の平均は4,491億ポンドで、2023年の第1四半期と比較して1パーセント減少しました。これは主に、住宅ローン 帳簿が予想どおりにわずかに減少し、中小企業ポートフォリオにおける政府支援の 融資の継続的な返済によるものです。最初の3か月間の の純利息収入には、1億500万ポンド（ 2023年3月31日までの3か月間：7,600万ポンド）のノンバンキング支払利息が含まれていました。これは、資金調達コストの増加とグループの ノンバンキング事業の成長の結果として増加しました。2024年には、前四半期比で がさらに徐々に増加すると予想されます。
 
基礎となる純利息 収入は、主に英国の住宅ローンにおける資産マージン の圧縮、預金構成の逆風 、商業銀行預金の減少により、2023年第4四半期（2023年12月31日までの3か月間：2.98％）を下回りました。これは、 構造的ヘッジ収益によって一部緩和されました。グループは依然として、2024年の銀行純利息マージンは290ベーシス ポイントを超え、平均利息を稼ぐ銀行資産は4,500億ポンドを超えると予想しています。
 
当グループは、安定している または金利の変動の影響を受けにくい純負債をヘッジすることにより、金利の動き による収益と資本へのリスクを管理しています。英ポンドの構造ヘッジである の想定残高は2,440億ポンド（2023年12月31日：2470億ポンド）で、加重平均期間は約3年半（ 2023年12月31日：約3年半）でした。グループは引き続き は、第1四半期の減少を含め、2024年の間に想定元本残高が緩やかに減少し、残高 は年間を通じて安定すると予想しています。当グループは、2024年の最初の3か月間に英ポンドのストラクチャー・ヘッジ 残高から合計約10億ポンドの収益を生み出しました。これは、前年（2023年3月31日までの3か月間：8億ポンド）と比較すると、 が大幅に増加したことを示しています。グループは引き続き、2024年の英ポンドのストラクチャー・ヘッジ収益が2023年よりも約7億ポンド高くなると予想しています。
 
2024年第1四半期の基礎となるその他の収益は13億4,000万ポンドでしたが、2023年の最初の3か月では と比較して7パーセント増加し、2023年の最初の3か月で12億5,700万ポンドになりました。 はリテールおよびコマーシャルバンキングの成長を反映しています。小売 は 2023年の最初の3か月と比較して17％増加しました。これは主に、 Tuskerの買収による成長を含む、英国自動車 財務の業績の改善によるものです。コマーシャル・バンキングでは、資本市場の好調な業績を反映して、約4パーセントの 成長を遂げました。その他の収入 の基礎となる保険、年金、投資 は、2023年の最初の3か月と比較して概ね安定していました。ボラティリティおよびその他の 項目で認識された四半期の 実施中の一括年金ポートフォリオ（規制当局の承認が必要）の売却合意による 効果により、好調な市場収益が相殺されました（規制当局の承認が必要です）。2023年の第4四半期と比較して、主に コマーシャル・バンキングに牽引されて、基礎となるその他の 収益は4％増加しました。
 
当グループは、保険、 年金、投資、資産（小売部門で報告されている）、管理資産 の管理資産（AuA）において前向きで有機的な成長を遂げました。この期間中のオープンブックのAuAは、合計で14億ポンドの純新規新規資金が14億ポンドに達しました。現在 のオープンブックの合計額は約1,880億ポンドです。
 
オペレーティングリースの減価償却費は2億8,300万ポンドで、前年（ 2023年3月31日までの3か月間：1億4000万ポンド）と比較して 増加しました。これは、Tuskerによる の4分の1の減価償却と、車両規模の増加、中古車価格の の下落を反映しています。この費用は、 中古車価格の動向を相殺するために残存価値引当金を約1億ポンド増額した2023年第4四半期の よりも大幅に低くなっています。
 
パフォーマンスのレビュー（続き）
 
の修復費用24億2700万ポンドと 24億200万ポンドの運用費用を含む総費用は、前年の よりも 11% 高かったです。これには、セクター全体で課されるイングランド銀行の新しい課税、以前の請求体系への置き換え（この課税を除き、 の運営費は6％増加しました）、年初に予定されている退職金（ の日付までに10億ポンド増加）が含まれます。年間約10億ポンドの課税額は、第1四半期の 営業費用として計上され、2024年の利益には概ね中立的な影響を及ぼし、相殺利益 は年間を通じて純利息収入に計上されます。 グループは、インフレ圧力と継続的な 戦略的投資の状況において、引き続きコスト規律を維持し、コスト 効率を実現しています。 の改善を含むグループの第1四半期の費用対収入率は、前年同期の47.1％に対し、57.2％ （修復とイングランド銀行の課税を除くと54.4％）でした。2024年の営業 費用は、依然として約93億ポンド、 にイングランド銀行の新しい課税のための約10億ポンドを加えたものになると予想されています。
 
グループは、既存の プログラムに関連して、最初の3か月（2023年3月31日までの3か月間： 1900万ポンド）の の修復費用が2,500万ポンドに達したと認識しました。過去の自動車金融 委員会の取り決めに対するFCA審査の潜在的な影響に関して、これ以上の請求はありません。FCAは9月に を更新する予定であると述べています。

資産の質は引き続き堅調で、 ポートフォリオ全体のクレジットパフォーマンスは四半期中も安定しており、パンデミック前の経験から概ね好調である、または を維持しています。英国の住宅ローンでは、主に従来の変動金利の顧客による昨年の増加に続き、第1四半期に新規延滞金とデフォルトフローが 改善しました。無担保の 小売ポートフォリオは、延滞金と のデフォルト傾向を背景に、引き続き安定しています。それと並んで、 コマーシャル・バンキングの信用の質は依然として堅調です。
 
基礎となる減損は、5,700万ポンド（2023年3月31日までの3か月間：2億4,300万ポンド）の費用で、その結果、 の資産品質比率は6ベーシスポイントになりました。この請求は、 第1四半期、特にHPIにおける経済見通しの改善の結果として、 1億9200万ポンドのマルチ・エコノミック・シナリオ（MES）クレジット（2023年3月31日までの3か月間：7,900万ポンドのクレジット）を受けた後のものです。 減損には、事前に更新されている2億4,900万ポンド（2023年3月31日までの3か月間：3億2,200万ポンド）のMES費用も反映されています。 は23ベーシスポイントの資産品質比に相当します。 を前年度および四半期と比較すると、MES導入前の料金は小売業界では 安定しています。コマーシャル・バンキングは、ステージ3の新規および既存の顧客には低額の 手数料がかかる一方で、モデルで使用されている損失率から1回限りの 値引きの恩恵を受けています。
 
経済見通しの更新と、コマーシャル・バンキング・モデルで使用される損失による利益 レート（2023年12月31日： 43億ポンド）を受けて、基礎となる予想信用損失（ECL）引当金は、 のリリースに合わせて四半期でわずかに減少して41億ポンドになりました。このようなものは、2019年と比較して 経済見通しの低迷による大幅な増加を含んでいるため、パンデミック前に報告された 水準（2019年12月31日：42億ポンド）よりも高くなっています。これは、個別に評価されたステージ3の症例の6億ポンド（br}）の減少によって相殺されました。その中で最も重大なのは、2023年の第4四半期に からポートフォリオから撤退しました。ベースケースから確率加重ECL への上昇は引き続き6億ポンドです。これには、CPIインフレ率の上昇と英国 の銀行金利プロファイルを組み込んだ調整後の の深刻な下降シナリオが含まれます。
 
ステージ3の資産は106億ポンドでしたが、英国の住宅ローンとコマーシャル・バンキング ポートフォリオの両方で、第1四半期にわずかに増加しました（2023年12月31日：101億ポンド）。 減価償却率は低いままです。ステージ2の資産は第1四半期に502億ポンド（2023年12月31日： 565億ポンド）に減少し、ステージ2の融資の90.7％が期限切れです（2023年12月31日：91.3％）。グループ は引き続き、2024年には資産品質比率が 30ベーシスポイント未満になると予想しています。

2024年の最初の3か月間のリストラ費用は 1,200万ポンド（2023年3月31日までの3か月間： 1,200万ポンド）で、エンバークとタスカーの統合に関連する費用も含まれています。ボラティリティと その他の項目は、最初の 3か月間（2023年3月31日までの3か月間： の純利益は5200万ポンド）で1億1700万ポンドの純損失でした。これには、7,100万ポンド ポンドの市場ボラティリティ、購入した無形資産の償却 用の2,000万ポンド（2023年3月31日までの3か月間： 1,800万ポンド）、およびフェア バリューアンワインドに関する2,600万ポンド（2023年3月31日までの3か月間： 2200万ポンド）が含まれていました。市場のボラティリティは、当四半期の金利上昇により保険のマイナスのボラティリティが生じたことで大きく左右されました。 は、銀行の のボラティリティによるプラスの影響によって一部相殺されました。
 
第1四半期の有形資産利益率は、 セントあたり13.3セントでした（2023年3月31日までの3か月間：19.1％）。 グループは引き続き、2024年の有形資産の収益率が約13パーセントになると予想しています。2024年3月31日現在の1株当たりの有形純資産は、2023年12月31日時点の50.8ペンスから51.2ペンスに増加しました。 の増加は累積利益によるもので、キャッシュフローヘッジリザーブ と年金黒字に影響を与える長期金利の上昇によって一部相殺されました。
 
グループは2024年2月に発表された自社株買いプログラムを開始し、2024年3月31日時点で約5億株が買い戻されました。

パフォーマンスのレビュー（続き）
 
貸借対照表

顧客への融資と前払い金は、2024年第1四半期に4,485億ポンドに減少しました。これは、2023年の第4四半期に予定されている高満期の借り換えの と、政府からの返済を含む中小企業向け融資が8億ポンド減少したことに伴い、英国の住宅ローンポートフォリオが16億ポンド 削減されたためです裏付けられた 貸付。これは、英国の自動車金融とクレジット カードの増加に加えて、有機的残高の増加と、2023年第4四半期の証券化後の 返済額の減少により、英国の小売向け無担保 ローンが7億ポンド増加したことによって一部相殺されました。
 
第1四半期末の顧客預金は4,692億ポンドで、 22億ポンド減少しました。小売預金は四半期で13億ポンド増加し、リテール貯蓄と資産全体で合計9億ポンド増加しました。これは、限定出金と固定商品への の流入と、経常収支残高が4億ポンド増加したことによるものです。 は季節的な支出の減少と銀行休業日のタイミングへの影響の恩恵を受けています（ は第2四半期に逆転すると予想されています）。これは、季節ごとの納税と、グループ独自の貯蓄オファーを含む貯蓄商品、 への流出によって一部相殺されました。小売業の成長は、主に中小企業 の残高削減により、商業銀行預金の35億ポンド減少によって相殺されました。
 
当グループには、主に現金と国債で保有されている大規模で質の高い流動資産ポートフォリオがあり、すべての資産が 金利リスクをヘッジしています。グループの流動資産は、規制要件と内部リスクへの対応力を引き続き大幅に上回っています。流動性カバー率は143セント当たり（2023年12月31日：142％）と堅調で安定しており、純安定資金調達率は130％（2023年12月31日：130セント当たり）と堅調です。貸付預金比率は96％で、2023年12月31日と比較して基本的に は安定しています。これは、 の資金調達と流動性の状態が引き続き堅調であることを反映しています。

キャピタル

2024年3月31日時点のグループのCET1資本比率は13.9パーセント （2023年12月31日：プロフォーマ13.7パーセント）でした。最初の3か月間に規制上の逆風が吹く前の資本創出 は 46ベーシスポイントでした。これは、 四半期の堅調な銀行業務の構築を反映していますが、リスク加重資産の増加により一部相殺されました。 のリスク加重資産の増加は基礎となる貸付を反映していますが、 には、第2四半期に逆転すると予想される約15億ポンド（ c.9ベーシスポイントに相当）の一時的な増加も含まれています。6ベーシスポイントという規制上の逆風は、2024年1月1日にIFRS第9号の動的 救済に適用される移行係数の 引き下げと、小売担保付きCRD IVモデルの影響 の一部の調整を反映しています。 以降の資本創出は、これらの規制上の逆風の影響で40ベーシスポイントでした。 グループは、2023年の通期 配当の比例配分額に基づいて、予見可能な22ベーシス ポイントの普通配当を計上しました。グループは引き続き、2024年の資本創出は約175ベーシスポイントになると予想しています。
 
リスク加重資産は、2024年3月31日（2023年12月31日： 2,191億ポンド）に37億ポンド増加して2,228億ポンドになりました。これは主に 小売向け融資の影響と上記の一時的な増加を反映しています。クレジットとモデルのキャリブレーションによる影響 は最小限でした。
 
小売担保付きCRD IVモデルに関しては、 は、2024年から2026年にかけて50億ポンドのリスク加重資産増加 が必要になると推定されています。これは 最終的なモデルの結果次第です。2024年のグループのリスク加重資産 予想は、 2,200億ポンドから2,250億ポンドで変わりません。
 
グループの規制上のCET1資本要件の合計は、約12パーセントのままです。事業を成長させ、現在および将来の 規制要件を満たし、経済と事業の不確実性をカバーするために必要な CET1資本の継続的な水準に関する取締役会の見解は、約13.0パーセントです。これには、約1パーセントの管理 バッファーが含まれます。リスクと 分配を整然と管理するために、取締役会は、2024年末までに以前の目標である約13.5パーセントを に返済し、その後、 が2026年末までに現在の資本目標である c.13.0パーセントへの返済に向けて進める予定です。
 
 
 
追加情報

 
キャピタル・ジェネレーション
20231年12月31日現在のプロフォーマCET1比率
 
13.7%
 
 
バンキングビルド（減損費用を含む）（bps）
 
              57
 
 
リスク加重資産（bps）
 
             (24)
 
 
その他の ムーブメント2 (ビット/秒)
 
              13
 
 
資本創出（bps）
 
              46
 
 
小売担保付きCRD IVモデルの更新とIFRS第9号移行救済（bps）の段階的緩和
 
               (6)
 
 
資本創出（CRD IV以降、過渡的な逆風） （bps）
 
              40
 
 
普通配当（bps）
 
             (22)
 
 
2024年3月31日現在の CET1比率
 
13.9%
 
 
 
1. 2023年12月31日は、2023年に発表された自社株買い の全影響と、2024年2月に保険事業から受け取った普通配当 の両方を反映していますが、2024年1月1日にIFRS第9号救済措置が段階的に解除されたことによる の影響は含まれていません。
 
 2 には、株式ベースの支払いと市場 のボラティリティが含まれます。
 

 
障害の詳細
 
3
ヶ月
終了しました
3 月 31 日
2024
£m
 
 
 
3
ヶ月
終了しました
3 月 31 日
2023
£m
 
 
 
変更
%
 
 
3
ヶ月
終了しました
12 月 31 日
2023
£m
 
 
 
変更
%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
料金 (クレジット) 更新済みのMES1
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
小売
 
            303
 
 
 
            271
 
 
 
              (12)
 
 
            277
 
 
 
               (9)
 
商業 バンキング
 
             (49)
 
 
 
              53
 
 
 
 
 
           (626)
 
 
 
             (92)
 
その他
 
               (5)
 
 
 
               (2)
 
 
 
 
 
               (4)
 
 
 
              25
 
 
            249
 
 
 
322
 
 
 
                23
 
 
           (353)
 
 
 
 
経済見通しを更新しました
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
小売
 
           (196)
 
 
 
             (66)
 
 
 
 
 
           (203)
 
 
 
               (3)
 
商業 バンキング
 
                4
 
 
 
             (13)
 
 
 
 
 
              15
 
 
 
              73
 
 
           (192)
 
 
 
             (79)
 
 
 
 
 
           (188)
 
 
 
                2
 
基礎となる 減損手数料（クレジット）A
 
              57
 
 
 
            243
 
 
 
                77
 
 
           (541)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
資産 の品質比A
 
0.06%
 
 
 
0.22%
 
 
 
(16) bp
 
 
(0.47)%
 
 
 
 
基礎となる予想信用損失引当金の合計（ 期間の終了時）A
 
         4,126
 
 
 
         5,221
 
 
 
              (21)
 
 
         4,337
 
 
 
               (5)
 
 
1 四半期ごとに行われる最新の経済見通しの影響を除いた減損 費用
 
追加情報（続き）
 
減損の詳細（続き）
 
顧客へのローンと前払金、および 予想信用損失引当金（基礎となる ベース）A
2024年3月31日現在
 
ステージ 1
£m
 
 
 
ステージ 2
£m
 
 
 
ステージ 3
£m
 
 
 
合計
£m
 
 
 
ステージ 2
を% として
合計
 
 
 
ステージ 3
を% として
合計
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客へのローンと前払金
 
英国 住宅ローン
 
      261,828
 
 
       36,476
 
 
         7,608
 
 
      305,912
 
 
        11.9
 
 
      2.5    
 
クレジット カード
 
       12,729
 
 
         2,883
 
 
            308
 
 
       15,920
 
 
        18.1
 
 
      1.9    
 
英国 無担保ローンと当座貸越
 
         7,667
 
 
         1,210
 
 
            195
 
 
         9,072
 
 
        13.3
 
 
      2.1    
 
英国 モーターファイナンス
 
       13,897
 
 
         2,140
 
 
            118
 
 
       16,155
 
 
        13.2
 
 
      0.7    
 
その他
 
       16,178
 
 
            507
 
 
            149
 
 
       16,834
 
 
      3.0    
 
 
      0.9    
 
小売1
 
      312,299
 
 
       43,216
 
 
         8,378
 
 
      363,893
 
 
        11.9
 
 
      2.3    
 
小規模 および中規模企業
 
       27,115
 
 
         4,087
 
 
         1,465
 
 
       32,667
 
 
        12.5
 
 
      4.5    
 
コーポレートバンキング とインスティテューショナルバンキング
 
       52,382
 
 
         2,875
 
 
            777
 
 
       56,034
 
 
      5.1    
 
 
      1.4    
 
コマーシャル・バンキング
 
       79,497
 
 
         6,962
 
 
         2,242
 
 
       88,701
 
 
      7.8    
 
 
      2.5    
 
株式 投資とセントラルアイテム2
 
           (323)
 
 
                -
 
 
                6
 
 
           (317)
 
 
 
 
 
 
 
総貸付額
 
      391,473
 
 
       50,178
 
 
       10,626
 
 
      452,277
 
 
        11.1
 
 
      2.3    
 
引出残高の ECL手当
 
           (864)
 
 
        (1,374)
 
 
        (1,541)
 
 
        (3,779)
 
 
 
 
 
 
 
純貸借対照表帳簿価額
 
      390,609
 
 
       48,804
 
 
         9,085
 
 
      448,498
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客関連のECL手当（抽選と未抽選）
 
英国 住宅ローン
 
            134
 
 
            406
 
 
            752
 
 
         1,292
 
 
 
 
 
 
 
クレジット カード
 
            231
 
 
            405
 
 
            144
 
 
            780
 
 
 
 
 
 
 
英国 無担保ローンと当座貸越
 
            161
 
 
            233
 
 
            118
 
 
            512
 
 
 
 
 
 
 
英国 モーターファイナンス3
 
            187
 
 
              95
 
 
              67
 
 
            349
 
 
 
 
 
 
 
その他
 
              19
 
 
              21
 
 
              46
 
 
              86
 
 
 
 
 
 
 
小売1
 
            732
 
 
         1,160
 
 
         1,127
 
 
         3,019
 
 
 
 
 
 
 
小規模 および中規模企業
 
            141
 
 
            222
 
 
            170
 
 
            533
 
 
 
 
 
 
 
コーポレートバンキング とインスティテューショナルバンキング
 
            155
 
 
            138
 
 
            242
 
 
            535
 
 
 
 
 
 
 
コマーシャル・バンキング
 
            296
 
 
            360
 
 
            412
 
 
         1,068
 
 
 
 
 
 
 
株式投資とセントラルアイテム
 
                -
 
 
                -
 
 
                4
 
 
                4
 
 
 
 
 
 
 
合計
 
         1,028
 
 
         1,520
 
 
         1,543
 
 
         4,091
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客へのローンと前払金の という顧客関連のECL手当（引き落としと引き落とし）の割合 4
 
英国 住宅ローン
 
      0.1    
 
 
      1.1    
 
 
      9.9    
 
 
      0.4    
 
 
 
 
 
 
 
クレジット カード
 
      1.8    
 
 
        14.0
 
 
        50.3
 
 
      4.9    
 
 
 
 
 
 
 
英国 無担保ローンと当座貸越
 
      2.1    
 
 
        19.3
 
 
        65.9
 
 
      5.7    
 
 
 
 
 
 
 
英国 モーターファイナンス
 
      1.3    
 
 
      4.4    
 
 
        56.8
 
 
      2.2    
 
 
 
 
 
 
 
その他
 
      0.1    
 
 
      4.1    
 
 
        30.9
 
 
      0.5    
 
 
 
 
 
 
 
小売1
 
      0.2    
 
 
      2.7    
 
 
        13.5
 
 
      0.8    
 
 
 
 
 
 
 
小規模 および中規模企業
 
      0.5    
 
 
      5.4    
 
 
        15.4
 
 
      1.6    
 
 
 
 
 
 
 
コーポレートバンキング とインスティテューショナルバンキング
 
      0.3    
 
 
      4.8    
 
 
        31.2
 
 
      1.0    
 
 
 
 
 
 
 
コマーシャル・バンキング
 
      0.4    
 
 
      5.2    
 
 
        21.9
 
 
      1.2    
 
 
 
 
 
 
 
株式投資とセントラルアイテム
 
 
 
 
   -          
 
 
        66.7
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
合計
 
      0.3    
 
 
      3.0    
 
 
        15.1
 
 
      0.9    
 
 
 
 
 
 
 
 
1 小売 残高には、HBOS の買収関連の調整の影響は含まれていません。
 
 2 集中型公正価値ヘッジ会計 調整が含まれています。
 
 3 ステージ1と2の英国 モーターファイナンスには、ブラックホースとの ファイナンスリース契約の対象となる車両の残存価値に対する引当金に関連する に関連する1億8,800万ポンドが含まれます。これらの規定は が補償率 の計算に含まれています。
 
 4 引出残高に対する合計 およびステージ3のECL引当金の割合 には、 のクレジットカードでの回収によるローン、2,200万ポンドのクレジットカードでの回収ローン、 1,600万ポンドの英国の無担保ローンおよび当座貸越金、 の中小企業 、コーポレートバンキングおよびインスティテューショナルバンキングの100万ポンドは含まれていません。
 
追加情報（続き）
 
減損の詳細（続き）
 
顧客へのローンと前払金、および予想される信用損失引当金 （基礎基準）A（続き）
2023年12月31日現在
 
ステージ 1
£m
 
 
 
ステージ 2
£m
 
 
 
ステージ 3
£m
 
 
 
合計
£m
 
 
 
ステージ 2
を% として
合計
 
 
 
ステージ 3
を% として
合計
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客へのローンと前払金
 
英国 住宅ローン
 
      258,362
 
 
       41,911
 
 
         7,300
 
 
      307,573
 
 
        13.6
 
 
      2.4    
 
クレジット カード
 
       12,625
 
 
         2,908
 
 
            284
 
 
       15,817
 
 
        18.4
 
 
      1.8    
 
英国 無担保ローンと当座貸越
 
         7,103
 
 
         1,187
 
 
            196
 
 
         8,486
 
 
        14.0
 
 
      2.3    
 
英国 モーターファイナンス
 
       13,541
 
 
         2,027
 
 
            112
 
 
       15,680
 
 
        12.9
 
 
      0.7    
 
その他
 
       15,898
 
 
            525
 
 
            144
 
 
       16,567
 
 
      3.2    
 
 
      0.9    
 
小売1
 
      307,529
 
 
       48,558
 
 
         8,036
 
 
      364,123
 
 
        13.3
 
 
      2.2    
 
小規模 および中規模企業
 
       27,525
 
 
         4,458
 
 
         1,530
 
 
       33,513
 
 
        13.3
 
 
      4.6    
 
コーポレートバンキング とインスティテューショナルバンキング
 
       52,049
 
 
         3,529
 
 
            538
 
 
       56,116
 
 
      6.3    
 
 
      1.0    
 
コマーシャル・バンキング
 
       79,574
 
 
         7,987
 
 
         2,068
 
 
       89,629
 
 
      8.9    
 
 
      2.3    
 
株式 投資とセントラルアイテム2
 
             (43)
 
 
                -
 
 
                6
 
 
             (37)
 
 
 
 
 
 
 
総貸付額
 
      387,060
 
 
       56,545
 
 
       10,110
 
 
      453,715
 
 
        12.5
 
 
      2.2    
 
引出残高の ECL手当
 
           (901)
 
 
        (1,532)
 
 
        (1,537)
 
 
        (3,970)
 
 
 
 
 
 
 
純貸借対照表帳簿価額
 
      386,159
 
 
       55,013
 
 
         8,573
 
 
      449,745
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客関連のECL手当（抽選と未抽選）
 
英国 住宅ローン
 
            170
 
 
            441
 
 
            757
 
 
         1,368
 
 
 
 
 
 
 
クレジット カード
 
            234
 
 
            446
 
 
            130
 
 
            810
 
 
 
 
 
 
 
英国 無担保ローンと当座貸越
 
            153
 
 
            244
 
 
            118
 
 
            515
 
 
 
 
 
 
 
英国 モーターファイナンス3
 
            188
 
 
              91
 
 
              63
 
 
            342
 
 
 
 
 
 
 
その他
 
              20
 
 
              21
 
 
              47
 
 
              88
 
 
 
 
 
 
 
小売1
 
            765
 
 
         1,243
 
 
         1,115
 
 
         3,123
 
 
 
 
 
 
 
小規模 および中規模企業
 
            140
 
 
            231
 
 
            167
 
 
            538
 
 
 
 
 
 
 
コーポレートバンキング とインスティテューショナルバンキング
 
            156
 
 
            218
 
 
            253
 
 
            627
 
 
 
 
 
 
 
コマーシャル・バンキング
 
            296
 
 
            449
 
 
            420
 
 
         1,165
 
 
 
 
 
 
 
株式投資とセントラルアイテム
 
                -
 
 
                -
 
 
                4
 
 
                4
 
 
 
 
 
 
 
合計
 
         1,061
 
 
         1,692
 
 
         1,539
 
 
         4,292
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客 関連のECL手当（引き落としと引き落とし）は、顧客へのローン と前払金の割合です4
 
英国 住宅ローン
 
      0.1    
 
 
      1.1    
 
 
        10.4
 
 
      0.4    
 
 
 
 
 
 
 
クレジット カード
 
      1.9    
 
 
        15.3
 
 
        49.4
 
 
      5.1    
 
 
 
 
 
 
 
英国 無担保ローンと当座貸越
 
      2.2    
 
 
        20.6
 
 
        65.6
 
 
      6.1    
 
 
 
 
 
 
 
英国 モーターファイナンス
 
      1.4    
 
 
      4.5    
 
 
        56.3
 
 
      2.2    
 
 
 
 
 
 
 
その他
 
      0.1    
 
 
      4.0    
 
 
        32.6
 
 
      0.5    
 
 
 
 
 
 
 
小売1
 
      0.2    
 
 
      2.6    
 
 
        13.9
 
 
      0.9    
 
 
 
 
 
 
 
小規模 および中規模企業
 
      0.5    
 
 
      5.2    
 
 
        13.9
 
 
      1.6    
 
 
 
 
 
 
 
コーポレートバンキング とインスティテューショナルバンキング
 
      0.3    
 
 
      6.2    
 
 
        47.0
 
 
      1.1    
 
 
 
 
 
 
 
コマーシャル・バンキング
 
      0.4    
 
 
      5.6    
 
 
        24.1
 
 
      1.3    
 
 
 
 
 
 
 
株式投資とセントラルアイテム
 
 
 
 
   -          
 
 
        66.7
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
合計
 
      0.3    
 
 
      3.0    
 
 
        15.8
 
 
      0.9    
 
 
 
 
 
 
 
 
1 小売業 残高には、HBOSの買収関連の 調整の影響は含まれていません。
 
 2 集中型公正価値ヘッジ会計 調整が含まれています。
 
 3 ステージ1と2の英国 モーターファイナンスには、ブラックホースとの ファイナンスリース契約の対象となる車両の残存価値に対する引当金に関連する1億8,700万ポンドが含まれます。これらの規定は が補償率 の計算に含まれています。
 
 4 合計およびステージ3のECL引当金の引出残高に対する割合 には、 のクレジットカードでの回収による2,100万ポンドのローン、 の英国の無担保ローンおよび当座貸越による1,600万ポンド、中小企業3億2,700万ポンドは含まれていません。
 
追加情報（続き）
 
減損の詳細（続き）
 
シナリオ （基礎基準）A別のECL手当の合計
 
以下の表は、確率加重シナリオ、 アップサイド、ベースケース、ダウンサイド、シビアダウンサイド、シビアダウンサイドシナリオ、およびコンシューマー 物価指数（CPI）インフレと英国の銀行レートパスの調整を組み込んだ シビアダウンサイドシナリオにおけるグループのECLを示しています。
基礎となる基礎A
 
確率-
加重されています
£m
 
 
 
アップサイド
£m
 
 
 
ベースケース
£m
 
 
 
欠点
£m
 
 
 
深刻です
の欠点
£m
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
2024年3月31日現在
 
 
         4,126
 
 
 
         2,837
 
 
 
         3,512
 
 
 
         4,504
 
 
 
         8,702
 
 
2023年12月31日現在
 
 
         4,337
 
 
 
         2,925
 
 
 
         3,666
 
 
 
         4,714
 
 
 
         9,455
 
 

ベースケースとMES経済の前提条件
 
グループの基本シナリオは、 の住宅および商業用不動産価格の緩やかな変動に加えて、GDPの緩やかな拡大と 失業率の上昇です。インフレ圧力の の低下を受けて、英国の銀行金利は2024年中に 引き下げられると予想されています。この基本的な経済観に関するリスクは 方向の両方にあり、主に 代替経済シナリオの生成によって捉えられます。
 
当グループは、ベースケースシナリオを定義し、代替経済シナリオを作成する際に、報告日時点で入手可能な最新の情報 を考慮に入れています。シナリオには、2024年の第1四半期現在の主要変数の 予測が含まれています。 この期間の実績、または過去のデータを修正すると、公開前に発表されてから と表示されている可能性があります。代替経済シナリオを生み出すための グループのアプローチは、2023年12月31日に終了した 年度の財務諸表の注記24に詳細に記載されています。
 
英国経済の前提条件- 四半期までの基本シナリオ
 
ベースケース シナリオでグループが立てた四半期ごとの主な仮定を以下に示します。国内総生産は 四半期ごとに表示されます。住宅価格の上昇率、商業用不動産 価格の上昇率、CPIインフレ率は前年同期比、つまり の前年の同四半期から表示されます。失業率 と英国の銀行金利は、各 四半期末時点のものです。
3月31日に2024
 
ファースト
クオーター
2024
%
 
セカンド
クオーター
2024
%
 
サード
クオーター
2024
%
 
4番目
クオーター
2024
%
 
ファースト
クオーター
2025
%
 
セカンド
クオーター
2025
%
 
サード
クオーター
2025
%
 
4番目
クオーター
2025
%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
国内総生産
 
          0.3
 
          0.2
 
          0.3
 
          0.3
 
          0.3
 
          0.3
 
          0.4
 
          0.4
 
失業率
 
          4.0
 
          4.2
 
          4.4
 
          4.6
 
          4.8
 
          4.8
 
          4.8
 
          4.8
 
住宅価格の伸び
 
          1.5
 
          2.1
 
          4.6
 
          1.5
 
        (0.1)
 
          0.1
 
          0.4
 
          0.8
 
商業用不動産価格の伸び
 
        (5.4)
 
        (5.3)
 
        (3.3)
 
        (0.5)
 
          0.7
 
          1.1
 
          0.8
 
          0.7
 
英国の銀行レート
 
        5.25
 
        5.00
 
        4.75
 
        4.50
 
        4.25
 
        4.00
 
        4.00
 
        3.75
 
CPIインフレーション
 
          3.3
 
          2.1
 
          1.8
 
          2.4
 
          2.4
 
          2.9
 
          3.0
 
          3.0
 
 
英国経済の前提条件-年ごとのシナリオ
 
グループが毎年行う主な前提条件を以下に示します。国内総生産 とCPIインフレ率は年間 の変化として表され、住宅価格の上昇と商業用不動産価格の上昇率 は 期間内のそれぞれの指数の成長率として表されます。失業率と英国の銀行金利は 期間の平均です。
 
追加情報（続き）
 
減損の詳細（続き）
 
ベースケースとMES経済の前提条件（続き）
3月31日に2024
 
2024
%
 
2025
%
 
2026
%
 
2027
%
 
2028
%
 
2024-2028
平均
%
 
 
 
 
 
 
 
 
アップサイド
 
 
 
 
 
 
 
国内総生産
 
               1.1
 
               2.0
 
               1.7
 
               1.6
 
               1.6
 
               1.6
 
失業率
 
               3.2
 
               3.0
 
               3.0
 
               2.9
 
               2.9
 
               3.0
 
住宅価格の伸び
 
               3.7
 
               6.7
 
               6.5
 
               5.3
 
               4.9
 
               5.4
 
商業用不動産価格の伸び
 
               6.5
 
               4.8
 
               1.4
 
               2.0
 
               2.2
 
               3.4
 
英国の銀行レート
 
             5.40
 
             5.44
 
             5.25
 
             5.00
 
             5.07
 
             5.23
 
CPIインフレーション
 
               2.3
 
               2.9
 
               2.9
 
               2.8
 
               3.0
 
               2.8
 
 
 
 
 
 
 
 
ベースケース
 
 
 
 
 
 
 
国内総生産
 
               0.4
 
               1.2
 
               1.6
 
               1.7
 
               1.7
 
               1.3
 
失業率
 
               4.3
 
               4.8
 
               4.8
 
               4.6
 
               4.6
 
               4.6
 
住宅価格の伸び
 
               1.5
 
               0.8
 
               0.9
 
               1.6
 
               2.8
 
               1.5
 
商業用不動産価格の伸び
 
             (0.5)
 
               0.7
 
             (0.1)
 
               1.6
 
               2.1
 
               0.7
 
英国の銀行レート
 
             4.88
 
             4.00
 
             3.50
 
             3.06
 
             3.00
 
             3.69
 
CPIインフレーション
 
               2.4
 
               2.8
 
               2.4
 
               2.1
 
               2.2
 
               2.4
 
 
 
 
 
 
 
 
欠点
 
 
 
 
 
 
 
国内総生産
 
             (0.8)
 
             (0.4)
 
               1.2
 
               1.7
 
               1.7
 
               0.7
 
失業率
 
               5.5
 
               7.4
 
               7.7
 
               7.4
 
               7.2
 
               7.1
 
住宅価格の伸び
 
               0.0
 
             (5.2)
 
             (7.0)
 
             (4.8)
 
             (1.5)
 
             (3.7)
 
商業用不動産価格の伸び
 
             (8.1)
 
             (5.2)
 
             (2.9)
 
             (1.0)
 
             (0.2)
 
             (3.5)
 
英国の銀行レート
 
             4.29
 
             2.00
 
             1.03
 
             0.48
 
             0.29
 
             1.62
 
CPIインフレーション
 
               2.4
 
               2.7
 
               1.8
 
               1.0
 
               1.0
 
               1.8
 
 
 
 
 
 
 
 
重大な欠点
 
 
 
 
 
 
 
国内総生産
 
             (1.8)
 
             (1.1)
 
               1.1
 
               1.4
 
               1.5
 
               0.2
 
失業率
 
               7.2
 
             10.1
 
             10.3
 
               9.9
 
               9.7
 
               9.4
 
住宅価格の伸び
 
             (2.2)
 
           (12.3)
 
           (14.3)
 
           (10.9)
 
             (6.0)
 
             (9.2)
 
商業用不動産価格の伸び
 
           (18.0)
 
           (11.7)
 
             (8.5)
 
             (5.0)
 
             (2.4)
 
             (9.3)
 
英国の銀行レート-モデル化されています
 
             3.46
 
             0.51
 
             0.11
 
             0.02
 
             0.01
 
             0.82
 
英国銀行 レート-調整済み1
 
             6.19
 
             4.56
 
             3.63
 
             3.13
 
             3.00
 
             4.10
 
CPIインフレ-モデル化されています
 
               2.4
 
               2.4
 
               1.0
 
               0.0
 
             (0.1)
 
               1.1
 
CPI インフレ-調整済み1
 
               7.5
 
               3.5
 
               1.3
 
               1.0
 
               1.8
 
               3.0
 
 
 
 
 
 
 
 
確率加重型
 
 
 
 
 
 
 
国内総生産
 
               0.0
 
               0.7
 
               1.5
 
               1.6
 
               1.6
 
               1.1
 
失業率
 
               4.6
 
               5.6
 
               5.7
 
               5.5
 
               5.4
 
               5.3
 
住宅価格の伸び
 
               1.3
 
             (0.6)
 
             (1.3)
 
             (0.5)
 
               1.2
 
               0.0
 
商業用不動産価格の伸び
 
             (2.4)
 
             (1.1)
 
             (1.3)
 
               0.3
 
               1.0
 
             (0.7)
 
英国の銀行レート-モデル化されています
 
             4.71
 
             3.48
 
             2.94
 
             2.56
 
             2.51
 
             3.24
 
英国銀行 レート-調整済み1
 
             4.99
 
             3.89
 
             3.30
 
             2.88
 
             2.81
 
             3.57
 
CPIインフレ-モデル化されています
 
               2.4
 
               2.8
 
               2.3
 
               1.8
 
               1.9
 
               2.2
 
CPI インフレ-調整済み1
 
               2.9
 
               2.9
 
               2.3
 
               1.9
 
               2.1
 
               2.4
 
 1 深刻な下振れ局面における英国の銀行金利とCPIインフレ率の 調整は、供給ショックが の主な懸念事項である経済環境におけるグループの基本的な ケースビューに関するリスクをよりよく反映していると考えられます。
 
 
 
代替パフォーマンス指標
 
法定結果には、銀行や保険業界全体で の基礎となる基準で使用されているいくつかの指標 が追加されています。これらの措置の説明とその 計算は、年末から変わっていません。 は、グループの2023年通期業績ニュース リリースの27〜32ページに記載されています。
 
 
 
 
 
3
ヶ月
終了しました
3 月 31 日
2024
 
 
 
3
ヶ月
終了しました
3 月 31 日
2023
 
 
 
 
 
 
 
 
銀行の純金利マージンA
 
 
 
 
 
 
基礎となる純利息収入（100万ポンド）
 
         3,184
 
 
 
         3,535
 
 
ノンバンキングの基礎となる純利息費用 （100万ポンド）を削除してください
 
            105
 
 
 
              76
 
 
銀行の基礎となる純利息収入（100万ポンド）
 
         3,289
 
 
 
         3,611
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客へのローンと前払金（10億ポンド）
 
         448.5
 
 
 
         452.3
 
 
アドバック:
 
 
 
 
 
 
予想される 信用損失引当金（引き出し）（10億ポンド）
 
             3.6
 
 
 
             4.5
 
 
買収 関連の公正価値調整（10億ポンド）
 
             0.2
 
 
 
             0.3
 
 
顧客への基礎となる貸付金と前払金の総額 （10億ポンド）
 
         452.3
 
 
 
         457.1
 
 
ノンバンク商品やその他の商品の調整：
 
 
 
 
 
 
手数料ベースの ローンと前払金（10億ポンド）
 
            (9.7)
 
 
 
            (7.8)
 
 
その他 (10億ポンド)
 
             6.8
 
 
 
             5.7
 
 
利息を稼ぐ銀行資産（10億ポンド）
 
         449.4
 
 
 
         455.0
 
 
平均値（10億ポンド）
 
            (0.3)
 
 
 
            (0.8)
 
 
平均的な利息獲得銀行資産(10億ポンド)
 
         449.1
 
 
 
         454.2
 
 
 
 
 
 
 
 
銀行の純金利マージンA
 
2.95%
 
 
 
3.22%
 
 

 
3 か月が終わりました
2024年3月31日
 
 
 
3 か月が終わりました
2023年3月31日
 
 
 
 
 
 
 
 
有形資産の収益率A
 
 
 
 
 
 
普通株主に帰属する利益（百万ポンド）
 
         1,069
 
 
 
         1,510
 
 
 
 
 
 
 
 
平均普通株主資本（10億ポンド）
 
           40.4
 
 
 
           39.5
 
 
平均のれんやその他の無形資産 （10億ポンド）を削除してください
 
            (8.0)
 
 
 
            (7.5)
 
 
平均有形資本（10億ポンド）
 
           32.4
 
 
 
           32.0
 
 
 
 
 
 
 
 
有形資産の収益率A
 
13.3%
 
 
 
19.1%
 
 
 
 
 
 
主な日付
2023年の最終配当 再投資計画への参加または離脱の最終日
2024年4月29日
年次総会
2024年5月16日
2023年の最終配当金が支払われました
2024年5月21日
グループ戦略の最新情報：ビジネス＆コマーシャル バンキング
2024年6月27日
2024 半期業績
2024年7月25日
2024年第3四半期暫定管理ステートメント
2024年10月23日
 

 
プレゼンテーションの基本
 
このリリースは、2024年3月31日に終了した3か月間のロイズ・バンキング・グループ・ピーエルシー とその子会社（グループ）の業績を対象としています。特に明記されていない限り、この文書全体の 損益計算書の解説では、2024年3月31日に終了した3か月の と2023年3月31日に終了した3か月の を比較し、 貸借対照表分析では、2024年3月31日時点の グループの貸借対照表と2023年12月31日時点のグループ貸借対照表を比較しています。当グループは、業績と財政状態に関する の議論において、基礎となる利益を含む多くの代替的な 業績指標を使用しています。 これらの測定値には、この 文書全体で上付き文字「A」が付いています。これらの措置の詳細については、 14ページに記載されています。 特に明記されていない限り、 1ページ目の解説は を基本としています。グループの2024年第1四半期の暫定的な 第3の柱となる開示情報は、 www.lloydsbankinggroup.com/investors/financial-downloads.htmlにあります。
 
 
将来の見通しに関する記述
 
この文書には、ロイズ・バンキング・グループ・ピーエルシーとその子会社の事業、戦略、計画、および/または グループの事業、戦略、計画、および/または の結果に関する、改正された1934年の米国証券取引法のセクション21Eおよび改正された1933年の米国証券法のセクション27Aの意味 の範囲内の特定の将来の見通しに関する記述が含まれています。）とその現在の目標と期待。 が歴史的または現在の事実ではない記述は、 グループまたはその取締役および/または経営陣の信念、 の期待に関する記述を含め、将来の見通しに関する記述です。 に限らず、'信じる'、'達成する'、'期待する'、 '見積もり'、'期待する'、'目標'、'すべき'、'意図'、'目的'、 'プロジェクト'、'計画'、'可能性'、'意向'、'するだろう'、'できる'、 '検討中'、'ありそうな言葉'、'これらの 表現に含まれるかもしれない'、'seek'、'推定'、'確率'、 '目標'、'目的'、'提供'、'努力'、'見通し'、 '楽観的'、および類似の表現やバリエーションは、将来の見通しに関する記述を識別することを目的としています。 これらの記述は、 株主に帰属する利益、引当金、経済的利益、配当、配当、資本 構造、ポートフォリオ、純金利マージン、資本比率、 流動性、リスク加重資産（RWA）、支出、その他を含む、グループの 将来の財政状態の予測または期待を含むがこれらに限定されない： 財務項目または比率、訴訟、規制および政府による 調査、グループの将来の財務実績、レベル と将来の範囲減損と減価償却、グループのESG 目標および/またはコミットメント、グループまたはその経営陣の計画、目標、または 目標の声明、および歴史的事実ではないその他の記述、およびその 記述の基礎となる仮定の記述。将来の見通しに関する記述は、その性質上、 リスクと不確実性を伴います。なぜなら、それらは出来事に関連しており、将来発生する、または発生する可能性のある の状況に依存するからです。 が実際の事業、戦略、目標、計画、および/または の業績（配当金の支払いを含むがこれらに限定されない）を引き起こす可能性のある要因には、英国および国際の一般的な経済およびビジネス状況、敵対行為またはテロ行為、およびそれらの行為またはその他の出来事に対する への対応が含まれますが、これらに限定されません。政治的予測不能、 ロシアとウクライナの戦争、中近東の紛争、中国と台湾の間の緊張、政情不安定 英国総選挙の結果として、市場関連の のリスク、動向と発展、顧客と消費者の行動と需要の変化、カウンターパーティリスクへのエクスポージャー、 が必要な場合に十分な資本、流動性、資金源にアクセスできること、 グループの信用格付けの変更、 金利、インフレ、為替レート、株式市場、 通貨の変動、ボラティリティなどが含まれます信用市場、グループの証券の価格の変動、グループが所属する 管轄区域における金融政策の引き締め運営、自然パンデミックと その他の災害、借り手と取引相手の信用に関するリスク の質に関するリスク、保険事業と確定給付 年金制度に影響を及ぼすリスク、法律、規制、慣行、 の会計基準または課税の変更、規制資本または 流動性要件の変更および同様の不測の事態、政府または規制当局または裁判所 の方針と の措置とその結果生じるもの グループの将来の構造への影響、グループの幅広いコンプライアンスに関連するリスク さまざまな法律や規制、解決 の計画要件に関する評価、銀行またはグループが破綻した場合に が講じられる可能性のある規制措置に関連するリスク、 の法的、規制、または競争上の手続き、調査、または の苦情への暴露、マネーロンダリング防止、 テロ資金供与対策、贈収賄防止、制裁に関する規制の不履行、 防止の失敗または、違法または不適切な活動を検出します。 第三者サプライヤーの失敗によるリスクを含む、 の運用上のリスク。行動リスク、 サイバー攻撃やその他の攻撃の脅威の高まりに起因するITおよび運用インフラストラクチャ、 システム、データおよび情報のセキュリティに対する技術変化と リスク、技術的障害、内部または外部のプロセスまたはシステムの不十分または の失敗、気候変動（および気候変動 の野望の達成）や脱炭素化などの ESG問題に関連するリスク（グループの能力を含む） は政府やその他の利害関係者と協力して、気候変動の影響を効果的に測定、管理、緩和します。および人的 の権利問題、競争条件の影響、優秀な人材の誘致、維持、育成の失敗、戦略的目標を達成する能力、コスト削減 およびその他の利益（買収、処分、その他の戦略的取引の結果として を含むがこれらに限定されない）を引き出す能力、 が の買収から期待される価値を正確に把握できないこと。 グループの財務諸表の基礎となる仮定と見積もり、および配当 方針の潜在的な変更。これらの影響や要因の多くは、 グループの制御が及ばないものです。特定の要因と リスクについての議論については、ロイズ・バンキング・グループ・ピーエルシーが米国証券取引委員会（SEC）に提出したフォーム 20-Fの最新の年次報告書を参照してください。この報告書は、SECの Webサイト（www.sec.gov）で入手できます。ロイズ・バンキング・グループplcは、書面 および/または口頭による将来の見通しに関する記述を、他の書面 、およびロイズ・バンキング・グループplcの取締役、役員、従業員 による口頭陳述で、財務アナリストを含む第三者に作成または開示する場合もあります。適用法または規制で義務付けられている場合を除き、 この文書に含まれる将来の見通しに関する記述は、今日の日付の時点で 作成されており、グループは、新しい情報、将来の出来事、または その他の結果であるかどうかにかかわらず、この 文書に含まれる将来の見通しに関する記述の更新や 改訂を公開する義務または約束を明示的に否認します。 この文書に含まれる情報、声明、意見は、適用される 法に基づく公募や、証券や金融商品の売却の申し出、または そのような証券や 金融商品に関する助言や推奨を構成するものではありません。
 

 
 
連絡先
 
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投資家とアナリスト
 
ダグラス・ラドクリフ
 
グループ投資家向け広報部長
 
020 7356 1571
 
douglas.radcliffe@lloydsbanking.com
 
ノーラ・トーデン
 
投資家向け広報部長-ESG
 
020 7356 2334
 
nora.thoden@lloydsbanking.com
 
トム・グランサム
 
投資家向け広報担当シニアマネージャー
 
07851 440 091
 
thomas.grantham@lloydsbanking.com
 
サラ・ロブソン
 
投資家向け広報担当シニアマネージャー
 
07494 513 983
 
sarah.robson2@lloydsbanking.com
 
コーポレート・アフェアーズ
 
グラント・リングショー
 
外部関係ディレクター
 
020 7356 2362
 
grant.ringshaw@lloydsbanking.com
 
マット・スミス
 
メディアリレーションズ責任者
 
07788 352 487
 
matt.smith@lloydsbanking.com
 
このニュースリリースのコピーは、以下から入手できます。
投資家向け広報、ロイズ・バンキング・グループ・ピーエルシー、 25 グレシャム・ストリート、ロンドン EC2V 7HN
この声明は、グループのウェブサイト（ www.lloydsbankinggroup.com）にも掲載されています
 
登録事務所：ロイズ・バンキング・グループ・ピーエルシー、ザ・マウンド、エディンバラ、 EH1 1YZ
スコットランドで登録されています No.095000
 
 
 
 
 
 
署名
 
 
1934年の証券取引法の要件に従い、 登録者は、この報告書に署名者を に代わって正式に署名させ、これにより正式に権限を与えられました。
 
ロイズ バンキング・グループ・ピーエルシーです
(登録者)
 
 
 
著者:ダグラス ラドクリフ
名前:ダグラス ラドクリフ
役職：グループ 投資家向け広報部長
 
 
 
 
 
日付: 2024年4月24日