バンク・オブ・アメリカ23年第4四半期決算 2024年1月12日

2023年の財務結果 2億ドル（1株あたりのデータを除く）2023 2023 調整後1 2022社/（12月）調整後1総収益、利息費用を差し引いた金額98.6ドル 100.2ドル 95.0ドル 3.6 4％ 5.2ドル 5％ 信用損失引当金 4.4 4.4 2.5 1.9 73 1.9 1.9 1.9 1.9 1.6 75純チャージオフ d2 0.6 0.6 0.4 0.2 60 無利子費用 65.8 63.8 61.4 4.4 7 2.3 4 税引前収益 28.3 32.0 31.0 (2.6) (8) 1.0 3 税引前利益 3 32.7 36.4 33.5 (0.8) (2) 2.9 9 所得税 1.8 2.7 3.4 (1.6) (47) (0.7) (21) 純利益26.5ドル 29.3ドル 27.5ドル (1.0ドル) (4) 1.8 6ドル希薄化後の1株当たり利益 3.08ドル 3.42ドル (0.11ドル) (3) 0.23ドル 7 希薄化後の普通株式平均 (百万単位) 8,081 8,167 (87) (1) (87) (1) 収益指標と効率性比平均資産収益率 0.84% 0.93% 0.88% 平均普通株主資本利益率 9.8 10.8 平均有形利益率普通株主資本3 13.5 15.0 15.1 効率比 67 64 65 注:四捨五入の関係で金額が合計されない場合があります。1 この列の金額（信用損失引当金と希薄化後の平均普通株式を除く）は、FDICスペシャルに合わせて調整されています評価とBSBYの停止の影響。金額は非GAAP財務指標を表しています。提示された財務指標のGAAPとの調整については、スライド36の注記Aを参照してください。重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。2 リザーブビルド（リリース）の詳細については、スライド37の注記Bを参照してください。3 非GAAP財務指標を表しています。税引前利益、引当前収益、およびGAAPとの調整の詳細については、スライド37の注記Cを参照してください。これらの措置に関する重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。2023年の業績には、23年第4四半期に記録された2つの注目すべき項目が含まれています。• FDICの特別査定税引前無利子支出は21億ドルで、これにより23年第4四半期の収益は希薄化後の普通株式1株あたり0.20ドル減少しました • 2024年1月8日に提出されたフォーム8-Kに記載されているように、ブルームバーグ短期銀行利回りの結果としての税引前無利子所得費用16億ドルインデックス（BSBY）の停止発表により、23年第4四半期の収益は希薄化後の普通株式1株あたり0.15ドル減少しました

約2,500人の新規顧客を追加しました。2022年の企業向け融資収益は前年比15％増の102億ドル増の114億ドルで、2023年の米国および国際投資銀行手数料は前年比 #3 で 10% 増加しました。市場シェアは20223年度に比べて24bps増加新規機関投資家との関係は過去第4四半期に前年比11％増加し、通年の売上と取引収益は過去最高の年間平均ローン残高は1,300億ドルで、11％増加しました 2023年の前年比取引損失ゼロ日 1コンシューマーバンキング、中小企業、グローバル・ウェルス・アンド・インベストメント・マネジメントのクレジットカードが含まれます。2 2023年11月現在。3出典：2023年12月31日現在のディールロジック。メリル銀行とプライベートバンク全体で4万件を超える純新規取引件数を記録し、第4四半期以降、前年比47％増の520億ドルの運用フローに基づく資産は過去最高を記録しました。2023年も過去最高の15万件の銀行口座を開設しました。3コンシューマー・バンキング・グローバル・ウェルス＆インベストメント・マネジメントグローバル・バンキング・グローバル・マーケッツ60万を超える純当座預金口座の追加、20四半期連続の成長クレジットカード口座の追加1過去最高の380万件の消費者投資口座 22年第4四半期以降の純顧客フロー 5.4兆ドル預金、ローン、投資残高合計840億ドル2023年のウェルスマネジメントフロー

注：四捨五入の関係で金額の合計にならない場合があります。1 この列の金額（信用損失引当金と希薄化後の平均普通株式を除く）は、FDICの特別査定とBSBYの取引停止影響に合わせて調整されています。金額は非GAAP財務指標を表しています。提示された財務指標のGAAPとの調整については、スライド36の注記Aを参照してください。重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。2 非GAAP財務指標を表してください。税引前利益、引当前収益、およびGAAPとの調整の詳細については、スライド37の注記Cを参照してください。これらの措置に関する重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。(10億ドル、1株あたりのデータを除く) 4Q23 4Q23 調整後1 4Q22株式会社/ (12月) 調整後1総収益、利息費用控除後 22.0ドル 23.5ドル 24.5ドル (2.6ドル) (10)% (1.0ドル) (4)% 信用損失引当金 1.1 1.1 — 1 — 1 純チャージオフ 1.2 0.7 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 73 73準備金ビルド（リリース）（0.1）（0.1）0.4（0.5）（122）（122）無利子費用 17.7 15.6 15.5 2.2 14 0.1 1 税引前収益 3.1 6.8（4.8）（60）（1.1）（14）税引前利益 2 4.2 7.9 9.0（4.8）（53）（1.1）（12）所得税（給付）— 0.9 0.8 (0.8) (103) 0.1 12 純利益 3.1ドル 5.9ドル 7.1ドル (4.0ドル) (56) (1.2ドル) (17) 希薄化後1株当たり利益 0.35ドル 0.70ドル (0.50ドル) (59) (0.15ドル) (18) 希薄化後普通株式の平均値 (百万単位) 8,062 8,062 8,156 (93) (1) (1) (93) (1) 収益指標と効率性比平均資産収益率 0.39% 0.73% 0.92% 平均普通株主利益率の株式 4.3 8.6 11.2 平均有形普通株主資本利益率2 5.9 11.7 15.8 効率比 81 66 63 423 年第 4 四半期決算には、注目すべき項目が2つありました。• FDIC特別査定の税引前無利子費用は21億ドルで、収益は1株あたり0.20ドル減少しました希薄化後の普通株式 • 2024年1月8日に提出されたフォーム8-Kに記載されているとおり、BSBYの停止発表により、16億ドルの税引前無利子所得負担が発生し、希薄化後の普通株式1株あたりの収益が0.15ドル減少しました

1 ROEは平均普通株主資本利益率を表し、ROTCEは平均有形普通株主資本利益率を表します。FTEは完全課税等価基準の略です。2 非GAAP財務指標を表します。これらの指標に関する重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。3 非GAAP財務指標を表してください。提示された財務指標のGAAPとの調整については、スライド36の注記Aを参照してください。23年第4四半期の調整後無利子費用156億ドルは、報告された177億ドルの無利子費用から、FDICの特別評価である21億ドルを差し引いて計算されます。23年第3四半期に報告された無利子支出は158億ドルでした。重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。4 公正価値で測定されたローンは除きます。純チャージオフ率は、年間純チャージオフを期間中の平均未払いローンとリースで割って計算されます。5 グローバル流動性ソースの定義については、スライド37の注記Dを参照してください。23年第4四半期のハイライト（特に断りのない限り、22年第4四半期との比較）• 純利益31億ドル、希薄化後1株当たり利益（EPS）0.35ドル、ROE1 4.3％、ROE1 4.3％、ROTCE1,2 5.9％ — FDICの特別査定とBSBYの禁煙影響を除くと、調整後純利益は59億ドル、調整後希薄化後EPSは0.70ドル上昇幅は 8.6%、調整後です。ROTCE 11.7% 3 • 支払利息を差し引いた収益は26億ドル、つまり 10% 減少しました — BSBYの停止の影響を除くと、調整後の収益は235億ドル減少 3 ◦ 純利息収入（NII）は139億ドル（FTE：141億ドル）、12％減少。預金費用の増加と預金残高の減少が、資産利回りの上昇を相殺するよりも大きかったため、7億ドル、つまり 5% 減少しました。80億ドルの無利子収益は18億ドル減少しました。BSBYの停止影響を除くと、調整後の96億ドルの無利子収益は2億6400万ドル減少しました。3 — 資産管理および投資銀行手数料の増加は、マーケットメイキングの減少などによって相殺されました活動 • 11億ドルの信用損失引当金 — 22年第4四半期に4億ドル、23年第3四半期に33億ドルだったのに対し、純準備金解放は10億ドル — 12億ドルのネットチャージオフ（NCO）4は、主にクレジットカードと商業用不動産オフィスに牽引され、22年第4四半期と第3四半期と比較して増加しました。ネットチャージオフ率は45bps4で、19bps4でした 22年第4四半期と23第3四半期と比較して10bps • 177億ドルの無利子支出は、22年第4四半期と比較して22億ドル、つまり14％増加しました。23年第3四半期と比較して19億ドル、つまり12％増加しました — FDICの特別評価を除くと、調整後の156億ドルの無利子支出は、第4四半期と比較して9400万ドル、つまり1％増加しました。第3四半期から2億1000万ドル、つまり 1% 減少 • 貸借対照表は引き続き堅調に推移しました — 191兆ドルの平均預金は、23年第3四半期と比較して290億ドル、つまり 2% 増加しました — 平均貸付金とリースは23年第3四半期と比較して緩やかに増加しました — 普通株式のティア1資本は23年第3四半期から195億ドル増加しました—普通株式ティア1の資本は23年第3四半期から17億ドル増加しました — 普通株式のティア1比率は11.8％、181bps上昇 2024年1月1日に発効する規制最低額 — 世界の平均流動性源は8,970億ドル5 — 普通配当として19億ドルを支払い、80億ドルの普通株式を買い戻しました。これには、株式ベースの報酬プランに基づいて授与された株式を相殺するための買戻しも含まれます 5

貸借対照表指標 23年第3四半期23四半期4四半期22四半期バーゼル3資本 (Bドル) 4Q23 4Q22 資産 (Bドル) 普通株式ティア1資本 195ドル 194ドル 180ドル総資産 3,180ドル 3,153ドル 3,051ドル標準化アプローチ貸付およびリース総額 1,054 1,049 1,046 リスク加重資産 (RWA) 1,651ドル1,632ドル 1,605 現金および現金同等物 333 352 230 CET1比率 11.8% 11.2% 負債証券総額 871 779 863 アドバンストアプローチリスク加重資産 1,459 ドル 1,441 ドル 1,411 ドル資金調達と流動性 (億ドル) CET1 比率 13.4% 13.5% 12.8% 預金総額 1,924 ドル 1,885 ドル 1,930 ドル長期補助レバレッジ負債 302 290 276 補足レバレッジ比率 6.1% 6.2% 5.9% 世界の流動性源（平均）2 897 859 868 株式（B ドル）普通株主資本 263 ドル 259 ドル 245 ドル普通株式比率 8.3% 8.2% 8.0% 8.0% 有形普通株主資本3 6.3 ドル 189 ドル175 有形普通株式比率3 6.3 ドル 2% 6.1% 5.9% 1株当たりデータ普通株式1株あたりの帳簿価33.34ドル32.65ドル30.61普通株式1株あたりの有形簿価3 24.46 23.79 21.83 発行済普通株式 (10億単位) 7.90 7.92 8.00 1 EOPは期末を表します。2 グローバルの定義については、スライド37の注記Dを参照してください流動性源。3 非GAAP財務指標を表します。重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。4 2023年12月31日現在の規制資本比率は暫定的なものです。バンク・オブ・アメリカ・コーポレーション（以下、当社）は、標準化されたアプローチと高度なアプローチの両方で規制上の資本比率を報告しています。自己資本比率は、それぞれの規制上の資本比率要件と比較して、標準化されたアプローチまたは高度なアプローチのどちらか低い方に対して評価されます。当社の拘束力比率は、2023年12月31日と2023年9月30日の標準化アプローチにおける総資本比率、2022年12月31日の標準化アプローチにおけるCET1比率でした。貸借対照表、流動性、資本（特に明記されていない限りEOP1ベース）6 • CET1の比率は、234年第3四半期と比較して11.8％減少しました。CET1の資本は1950億ドルで、純利益に牽引され、23年第3四半期から7億ドル増加しました。株主への資本分配により一部相殺されました。—標準化されたRWAは23年第3四半期から18億ドル増加しました。• 1株あたりの簿価は33.34ドル向上しました 22年第4四半期から 9%、1株当たりの有形簿価は24.463ドルで、22年第4四半期から 12% 増加しました • 世界の平均流動性源は897億ドルで、23年第3四半期から380億ドル、つまり 4% 増加しました

1,029ドル 1,031ドル 1,037ドル 1,037ドル 1,041 300 304 307 311 313 225 221 219 219 219 380 381 383 376 375 123 125 129 131 134 コンシューマーバンキング GWIM グローバルバンキンググローバルマーケッツ 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 4Q23 $0 $250 500 750 1,000 1,250 $1,041 1,041 $1,041 $1,041 $1,041 $1,041 47 $1,046 $1,051 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 $800 $1,000 $1,100 $1,100 +4% (3%) (1%) +9% 平均ローンおよびリースの傾向前年比 +1% (10%) 注意:四捨五入により金額の合計が得られない場合があります。その他すべてのローンとリースの総額（10億ドル）事業セグメントのローンとリース（Bドル）ポートフォリオ別のローンとリースの総額（10億ドル）ローンとリースの総額（10億ドル）453ドル454ドル 457 $459 $587 $588 $593 $589 $592 コンシューマー・コマーシャル 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 $0 $250 500ドル 750ドル 7 8 8 8 8 8 2 2 2 2 $10 $10 $10 $9 住宅ローンホームエクイティ 4Q22 1Q23 2Q23 2Q23 3Q23 4Q23 4Q23 $0 $5 $10 $15

コンシューマーバンキング（$B）GWIM（$B）グローバルバンキング（$B）トータルコーポレーション（$B）平均預金トレンドバンクオブアメリカは、米国の小売預金市場シェアで #1 位にランクされました1 注：四捨五入のため、金額が合計されない場合があります。トータルコーポレーションには、グローバルマーケットやその他のすべても含まれます。1 2023年6月30日のFDIC預金データに基づく推定米国小売預金。2 消費者および中小企業の当座預金を含み、非当座預金に含まれる消費者投資は含まれません。3 優先預金、その他のノンスイープのメリル銀行預金、およびプライベートバンク預金が含まれます。256ドル 318ドル 314ドル 295ドル 292 $292 167 211 224 2219 3 228 88 106 90 76 69 65 銀行預金スイープデポジット 4Q19 4Q22 1Q23 3Q23 4Q23 4Q23 $0 $100 $200 $300 $400 $1,410 $1,926 $1,894 $1,875 $1,876 $1,905 1,002 1,2451,264 1,278 1,311 1,362 409 681 630 597 565 543 有利子無利子 4Q19 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 3Q23 4Q23 $0 750ドル 1,500ドル 2,250ドル 379ドル 503ドル 493 $493 $493 $504 $528 209 226 257 289 315 351 169 278 236 208 189 177 有利子無利子 4Q19 4Q22 1Q23 2Q23 4Q23 $0 $200 $400 $600 +2% (6%) +4% (4%) QoQ 2% (4%) QoQ 2%、QoQ 2%、QoQ 2% (4%) QoQ 2%、QoQ 0% (2%) +11% (7%) (1%) QoQ +5% 8 $720 $1,047 $1,026 $980 959 377 511 501 490 482 478 343 536 525 517 498 482 ノンチェックチェック 4Q19 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 3Q23 4Q23 $0 250ドル 500ドル 750ドル 1,000 ドル 1,250 ドル 1,250 ドル 1,250 ドル (3%) 2 +36% +33% vs 第4四半期19四半期 +35% +37%(26%) 対 19年第4四半期 +14% +27% +40% +40% 対 2019年第4四半期 +33% +68% +4% 対 +39% 3

4Q19 4Q20 4Q21 4Q22 4Q23 0.5兆ドル $2.5兆ローン • ローンを超える預金は、2019年第4四半期の0.5兆ドルから増加し、21年第4四半期には1.1兆ドルでピークに達しました。23年第3四半期の0.8兆ドルから23年第4四半期には0.9兆ドルに増加しました • 現金と投資証券に保管されている超過預金 — 現金と投資証券に保管されている超過預金 — 現金とAFSの51％、23年第4四半期には 49% HTM — 3,330億ドルの現金水準は、パンデミック前の水準をはるかに上回っていました（2019年第4四半期は1,620億ドル）• AFS証券は主に変動金利スワップでヘッジされており、期間が0.5年未満で、AOCI1と規制資本を通じています。HTM証券帳簿は、第3四半期に6,830億ドルでピークに達してから890億ドル減少しました。22年第4四半期と比較して380億ドル、第3四半期と比較して90億ドル減少しました23 — MBS1は23年第3四半期と比較して9億ドル減少、USTは1,290億ドル/その他横ばい — 評価額は23年第3四半期から340億ドル、22年第4四半期と比較して110億ドル改善しました • 現金と有価証券の混合利回りは23年第4四半期も引き続き改善し、支払われた預金金利を170bps上回っています。1 AFSは売却可能の略です。HTMは満期保有の略です。AOCIはその他の包括利益の累積の略です。MBSは住宅ローン担保証券の略です。2 HTM評価額は、満期までに保有されている負債証券総額の税引前純未実現利益（損失）を表します。3 平均残高に基づく利回りです。現金の利回りは、連邦準備制度、米国以外の中央銀行、その他の銀行への有利子預金の利回りを表します。634ドル 1,065ドル 1,331ドル 1,093 $1,205 216 438 635 633 595256 247 308 230 277 162 380 348 230 333 4Q19 4Q20 4Q21 4Q22 4Q23 9 3.51% 1.82% 現金および証券利回り総預金レート 2019年4月23日支払済 0.00% 1.00% 2.00% 3.00% 4.00% 貸付額を超える超過預金の管理 (EOP、10億ドル) 現金および有価証券ポートフォリオ (10億ドル) 1億ドル現金および有価証券利回りと預金金利支払額 3 4,510億ドル 1,085億ドル HTM評価額2 40億ドル 100億ドル (109億ドル) (109億ドル) (980億ドル) 預金ローン HTM証券 AFSおよびその他の証券現金および現金同等物ローン超過預金

• 預金費用の増加と預金残高の減少が、グローバルマーケット（GM）活動に関連する資産利回りの上昇とNIIの増加を相殺しただけなので、純利息収入は139億ドル（FTE）1は前年比7億ドル減少しました。主に預金コストの上昇とGM活動に関連するNIIの減少により、23年第3四半期から4億ドル減少しました。資産利回りの上昇により一部相殺されました。前年比で約22億ドル増加し、23年第3四半期から11億ドル減少しました • 純利回りは1.97％で、前年比25bps減少し、23年第3四半期から14bps減少しました。GMを除くと、純利回りは2.47% 1 • 2023年12月31日現在、金利利回り曲線を100bps以上並行して上回ると、今後12か月でNIIに35億ドルの利益がもたらされると推定されています。-100bpsのパラレルシフトにより、NIIは31億ドル、純利息収入（FTE、10億ドル）、純利息収入（FTE）1％減少、純利回り（FTE）1ドル注意：四捨五入により合計されない場合があります。FTEは完全課税等価基準の略です。1 は非GAAPベースの財務指標を表します。23年第4四半期、23年第3四半期、第2四半期の6億ドル、7億ドル、33億ドル、10億ドル、4億ドル、11億ドルのグローバル・マーケッツNIIを除いた純利回り、平均収益資産6,671億ドル、6,560億ドル、6,5709億ドル、6,279億ドル、6,100億ドル、4,724億ドル、それぞれ、1Q23、4Q22、4Q20です。当社は、NIIとグローバル・マーケッツを除く純利回りの提示により、投資家はNIIの透明性と中核的な銀行業務における純利回りが得られると考えています。重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。2 NIIの資産感度は、銀行の帳簿ポジションを表します。資産感応度の仮定に関する情報については、スライド37の注記Eを参照してください。1.71% 2.22% 2.20% 2.06% 2.11% 1.97% 2.81% 2.85% 2.65% 2.64% 2.47% 報告純利回り純利回り (除く)GM 4Q20 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 1.00% 2.00% 4.00% 10.4ドル 14.8ドル 14.6ドル 14.6ドル 14.3ドル 14.6ドル 14.3ドル 14.2ドル 14.4ドル 14.4ドル 14.4ドル 14.4ドル 14.4ドル 14.4ドル 14.4ドル 14.4ドル14.4ドル 13.4ドル13.9純利息収入（GAAP）FTE調整4Q20 4Q22 1Q23 2Q23 4Q23 23 $0.0 $5.0 $10.0 $15.0 10 純利息収入（除く）GM (FTE、10億ドル) 1ドル 10.4ドル 14.8ドル 14.6ドル 14.3ドル 14.3ドル 14.1ドル 9.3ドル 14.4ドル 14.5ドル 14.5ドル 14.5ドル 14.0ドル 13.9ドル 13.5ドル NIIを除きます。GM GM NII 4Q20 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 $0.0 $5.0 $10.0 $15.0 1.90%

15.5ドル16.2ドル16.0ドル15.8ドル17.7 9.2 9.9 9.4 9.6 6.1 2.1報酬と福利厚生その他のFDIC特別査定 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 $0.0 $10.0 $20.0 63% 62% 64% 66% 4Q22 1Q23 2Q23 4Q23 4Q23 $0.0 $10.0 $20.0 63% 62% 64% 66% 4Q22 1Q23 2Q23 4Q23 4Q22 1Q23 2Q23 4Q23 $0.0 $20.0 63% 62% 64% 66% 4Q22 1Q23 4Q23 4Q23 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 $0.0 $20.0 63% 62% 64% 66% 460% 65% 70% 総無利子経費（Bドル）効率性比率費用と効率 11 • 23年第4四半期の無利子費用177億ドルには、特定の破綻銀行の無保険預金に対するFDIC特別査定の推定額として21億ドルの見越額が含まれていました • FDIC特別査定を除くと、調整後の無利子支出は156億ドルで94ドル増加しました人への投資と、2022年に発表された銀行評価の増加によるFDIC経費の増加により、MMまたは22年第4四半期に1％、つまり1％減少しました。23年第4四半期の調整後無利子支出は、主に平均人員数の減少と収益関連費用の減少により、23年第3四半期1と比較して2億1,500万ドル、つまり1％減少しました。1は四捨五入の関係で合計されない場合があります。1は非GAAPベースの財務指標を表しています. 23Q23 調整後の無利子支出156億ドルは、報告された177億ドルの無利子費用からFDICの特別査定である21億ドルを差し引いて計算されます。23年第3四半期に報告された無利子支出は158億ドルでした。23年第4四半期の効率比は、FDICの特別査定を除外して調整されました。報告された23年第4四半期の効率比は 81% でした。詳細とGAAPとの調整については、スライド36の注記Aを参照してください。この措置に関する重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。

資産の質 1には、公正価値で測定されたローンは含まれていません。2 ローンおよびリース損失引当金比率は、ローンおよびリース損失引当金を、期末に未払いのローンとリースで割って計算されます。信用損失引当金（百万ドル）純チャージオフ（百万ドル）1,931 $1,125 1,234 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 3Q23 3Q23 4Q23 $0 500 $1,000 $1,500 $689 $807 $869 $931 $1,192 0.26% 0.32% 0.33% 0.35% 0.45% 純チャージオフ純チャージオフ率4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 3Q23 $250 $750 $1,000 $1,250 0.10% 0.20% 0.30% 0.40% 0.40% 0.50% 0.50% 0.60% 12 • 純チャージオフ総額は12億1億ドルで、23年第3四半期から2億6,100万ドル増加しました — 消費者純チャージオフは、主にクレジットカードの損失、つまりクレジットカードの損失の増加により、1億900万ドル増加しました 23年第3四半期の 2.72% に対して、23年第4四半期は 3.07% のレート — コマーシャルネット2億7900万ドルのチャージオフは1億5200万ドル増加しました • 0.45％の純チャージオフ率は23年第3四半期から10bps増加しました • 信用損失引当金11億ドル — 23年第4四半期の純準備金は8800万ドルで、主に商業部門が牽引し、クレジットカードの準備金により一部相殺されました • 133億ドルのローンおよびリース損失引当金は、ローンとリース総額の1.27％に相当しました1,2 — 総引当金146億ドルには、未積立契約の12億ドルが含まれています • 55億ドルの不良債権（NPL）は、主に商業用不動産に牽引され、23年第3四半期から7億ドル増加しました。消費者不良債権の60％は契約上のものです現在 • 商業留保の対象と批判されている利用エクスポージャーが233億ドルで、23年第3四半期から4億ドル減少しました

商業ネットチャージオフ（百万ドル）消費者ネットチャージオフ（百万ドル）資産の質 — 消費者および商業ポートフォリオ 1 公正価値で測定されたローンを除きます。2 完全保険付きローンは、連邦政府保険ローンおよび長期スタンバイ契約に基づいて個別に保険がかけられるその他のローンです。3 C&Iには、商業、産業、商業のリースファイナンスが含まれます。158ドル 154ドル 149ドル 127ドル 0.11％ 0.11％ 0.11％ 0.11％ 0.11％ 0.10% 0.09% 0.19% 中小企業商業不動産 C&I 商業NCO比率 4Q22 1Q23 4Q23 4Q23 3Q23 4Q23 $0 $100 $200 $300 0.00% 0.10% 0.20% 0.30% $531 $653 $720 $804 $913 0.47% 0.58% 0.58%64% 0.70% 0.79% クレジットカードその他の消費者NCO比率 4Q22 1Q23 2Q23 4Q23 $0 $250 $500 $750 $1,000 0.00% 0.25% 0.25% 0.50% 0.50% 0.75% 1.00% コマーシャル・メトリックス (百万ドル) 23 Q23 4Q23 4Q22 プロビジョニング (利益) (160 ドル) 16 $190 予約可能な批判された利用済みエクスポージャー 23,300 23,722 1922 ,274 不良債権とリース 2,773 2,041 1,054% ローンとリース1 0.47% 0.35% 0.18% ローンとリースの引当金 4,822 ドル 5,120 ドル 5,445 ドルローンとリースの引当金 1 0.82% 0.87% 0.93%% 消費者指標 (百万ドル) 4Q23 3Q23 4Q22 プロビジョニング 1,264 ドル 1,218 ドル 908 ドル 2 不良債権とリース 2,712 2,792 2,754% ローンとリースの1 0.59% 0.61% 0.60% 消費者 30日以上延滞 4,414ドル 3,975ドル3,330ドル完全保険加入2 527 523 627 完全保険なし 3,887 3,452 2,703 消費者 90日以上の期日超過 1,478 1,282 1,087 ローンおよびリースの引当金 8,520 8,167 7,237 ローンとリースの割合1 1.85% 1.78% 1.59% #に年換算NCOを掛けたもの 2.35 x 2.56 x 3.44 x 13 3

• 純利益は28億ドル • 売上高は103億ドルで、主に預金残高の減少により、22年第4四半期から 4% 減少しました • クレジット損失引当金は、22年第4四半期の9億ドルに対して14億ドルでした — 23年第4四半期の純準備金は3億8200万ドルでした — 10億ドルの純チャージオフは22年第4四半期から4億3,200万ドル増加しました • 52億ドルの無利子支出は 3% 増加しました 22年第4四半期から、主にFDICの経費の増加に牽引されました—効率比は51％•平均預金は2022年第4四半期から880億ドル（8％）減少しました。当座預金口座の預金の58％、主要口座の92％5 •平均3,130億ドルのローンとリースは130億ドル、つまり 4% 増加しました、22年第4四半期から • クレジットカードとデビットカードの合計支出4は、22年第4四半期から 3% 増加しました • 4,240億ドルの記録的な消費者投資資産3は、新規および既存の顧客からの49億ドルの顧客フローと市場評価の高まり（380万の消費者投資口座、10％増加）により、22年第4四半期から1,050億ドル、33％増加しました。プリファードリワードに登録した顧客総数6は、増加しています 22年第4四半期から 8% — 年換算リテンション率 99% コンシューマーバンキング 1は非GAAP財務指標です。詳細とGAAPとの調整については、スライド37の注記Cを参照してください。重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。2 預金サブセグメント内の平均預金総額に占める年間無利子費用のパーセンテージとして計算されます。3 期末消費者投資資産には、顧客の仲介資産、預金スイープ残高、バンクオブアメリカ、N.A. 仲介CD、およびコンシューマーバンキングの運用資産（AUM）が含まれます。4コンシューマーバンキングとGWIMの消費者向けクレジットカードポートフォリオが含まれます。5は、複数の関係要因（直接預金にリンクされているなど）に基づいて顧客の主要口座と推定される消費者当座預金口座の割合を表します。6 2023年11月現在。消費者、中小企業、GWIMのクライアントが含まれます。株式会社/（12月）要約損益計算書（百万ドル）4Q23 3Q23 4Q22利息費用を差し引いた総収益10,329ドル（143ドル）（453ドル）信用損失引当金 1,405 8 461 無利子費用 5,234（22）134 税引前利益 3,690（129）（1,048）税引前利益 1 5,095（121）（587) 所得税費用 922 (33) (239) 純利益2,768ドル (96ドル) (809ドル) 主要指標 (Bドル) 4Q23 3Q23 4Q22 平均預金額959.2ドル 980.1ドル1,047.1ドル預金の支払利率 0.47% 0.34% 0.06% 預金費用2 1.36 1.32 1.21 平均ローンとリース 313.4ドル 310.4ドル 8 $300.4 ネットチャージオフ率 1.30% 1.16% 0.78% ネットチャージオフ（百万ドル）1,023 $911 $591 リザーブビルド（百万ドル）382 486 353 消費者投資資産3 $424.4 $387.5 $319.6 アクティブなモバイルバンキングユーザー（MM）37.9 37.5 35.5% デジタルチャネルを通じた消費者売上 49% 46% 49% 金融センターの数 3,845 3,862 3,913 複合クレジット/デビット購入額4 $228.9 $225.3 $223.0 消費者クレジットカードのリスク調整後マージン4 7.18% 7.70% 9.87% 平均配分資本利益率 26 27 35 配分資本 42.0 ドル 42.0 ドル 40.0 ドル効率比 51% 50% 47% 14

• 純利益10億ドル • 22億ドルの収益は、NIIの低下により22年第4四半期と比較して3％減少しましたが、市場水準の上昇とAUMフローによる資産管理手数料の増加により一部相殺されました。• 39億ドルの無利子費用は、収益関連のインセンティブとFDIC費用の増加により、22年第4四半期と比較して3％増加しました •38兆ドルの顧客残高は、上昇に牽引され、22年第4四半期から3％増加しました市場評価とプラスの純顧客フロー— 23年第4四半期のAUMフローは80億ドル、2023年には520億ドル • 平均預金は2,920億ドルで、22年第4四半期から250億ドル、つまり 8% 減少しました • 平均219億ドルのローンとリースは60億ドル減少しました。または3％、22年第4四半期から • 23年第4四半期にメリルとプライベートバンク全体で7,000を超える純新規関係を追加しました— 2023年には約15万の新規銀行口座を開設しました • GWIMの世帯/リレーションシップの 84% は、222年第4四半期の 82% から増加しています。グローバルウェルス＆インベストメントマネジメント 1は非GAAP財務指標を表しています。詳細とGAAPとの調整については、スライド37の注記Cを参照してください。重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。2 デジタル採用とは、デジタルで活動しているメリルの主要世帯（企業内の投資可能な資産が25万ドル以上）とプライベートバンクのコアリレーションシップ（総残高が300万ドル以上）の割合です。メリルには、ストックプランと銀行のみの世帯は含まれていません。Private Bankには第三者の活動（23年第1四半期発効）が含まれ、取消不能な信託のみの関係、制度上の慈善関係、および既存の関係は除外されます。メリルは12月現在、プライベートバンクは11月現在のデジタル採用。株式会社/（12月）要約損益計算書（百万ドル）4Q23 3Q23 4Q22利息費用を差し引いた総収益5,227ドル（94ドル）（183ドル）信用損失引当金（給付）（26）（20）（63）無利子費用 3,894（56）110 税引前利益 1,359（18）（230）税引前利益1 1,333（38）(293) 所得税費用 340 (4) (49) 純利益1,019ドル (14ドル) (181ドル) 主要指標 (Bドル) 4Q23 3Q23 4Q22平均預金292.5ドル 291.8ドル 317.8ドル預金支払利率 2.87% 2.69% 1.37% 平均ローンとリース 219.4 ドル 218.6 ドル225.1 純チャージオフ率 0.02% 0.01% 0.01% ネットチャージオフ (百万ドル)）12ドル4ドル4ドルリザーブビルド（リリース）（$MM）（38）（10）33 AUMフロー $8.4 $14.2 $0.1 税引前マージン 26% 26% 29% 平均配分資本利益率 22 22 27 配分資本金 18.5 ドル 18.5 ドル 17.5 15

• 純利益25億ドル • NIIとリース収益の減少により、売上高59億ドルは22年第4四半期と比較して8％減少 — 企業の投資銀行手数料総額（自己主導を除く）は22年第4四半期から7％増加しました。市場シェアは22年第4四半期から32bps向上しました。#4 投資銀行手数料ランキング3 • 信用損失引当金は、主に以下の要因により、3億8,800万ドル減少し、2億3,900万ドルの利益になりましたマクロ経済見通しの改善 • 収益関連のインセンティブの低下により、28億ドルの無利子支出は22年第4四半期から 2% 減少しましたが、以下を含む事業への継続的な投資により一部相殺されましたテクノロジーとFDIC費用の増加 • 平均預金は5,280億ドルで、22年第4四半期から240億ドル、つまり 5% 増加しました • 平均3750億ドルの貸付およびリースの平均は、顧客の需要の低下を反映して、22年第4四半期から60億ドル、つまり 1% 減少しました。グローバルバンキング 1 投資銀行、融資開始活動、販売および取引活動による特定の取引経済におけるグローバルバンキングとグローバル市場のシェア。2 は非GAAP財務指標を表します。詳細とGAAPとの調整については、スライド37の注記Cを参照してください。重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。3 出典：2023年12月31日現在のディールロジック。株式会社/（12月）要約損益計算書（百万ドル）4Q23 3Q23 4Q22利息費用を差し引いた総収益1 5,928ドル（275ドル）（510ドル）信用損失引当金（給付）（239）（120）（388）無利子費用 2,781（23）（52）税引前利益 3,386（132）（70）税引前収入 e2 3,147（252）（458）所得税費用 914（36）（2）純利益2,472ドル（96ドル）（68ドル）特定収益項目（百万ドル）4Q23 3Q23 4Q22 法人IB手数料総額（自己主導を除く）1 1,145ドル 1,188 ドルグローバルバンキングのIB手数料1 690 743 706 ビジネスレンディング収益 2,2,548 2,623 2,670グローバルトランザクションサービス収益 2,659 2,769 3,109 主要指標 (B) 4Q23 4Q22 平均預金 527.6 ドル 504.4 ドル 503.5 平均ローンとリース 374.9 376.2 380.4 純チャージオフ率 0.17% 0.02% 0.12% 純チャージオフ (百万ドル) 160 ドル20 $112 リザーブビルド (リリース) (MM) (399) (139) 37 配分された平均資本利益率 20% 21% 23% 配分資本 49.3 ドル 49.3 ドル 44.5 ドル効率比 47% 45% 44% 16

グローバルマーケット1 • 純利益は6億ドル — DVAを除く純利益は7億3,000万ドル • 売上高は42億ドルで、主に売上と取引収益の増加により、22年第4四半期から6％増加しました。売上高と取引収益は36億ドルで、22年第4四半期から3％増加しました。純DVAを除くと、13％増加しました。FICCの収益は4％減少しました（例DVAは、金利とクレジット取引の低迷により3％減の21億ドルでしたが、住宅ローンや地方自治体の取引の改善により一部相殺されました。株式収益は13％増加しました（例DVAは、デリバティブの取引実績の改善に牽引され、3億ドルになりました • 人材とテクノロジーを含む事業への投資により、無利子支出は33億ドルで22年第4四半期と比較して3％増加しました • 235年第4四半期の平均VARは7,900万ドル 1グローバル市場の現在の前期比変化の説明は、純DVAを含む金額と含まない金額で同じです。2 グローバルバンキングとグローバルマーケット投資銀行、ローン組成活動、販売および取引活動における特定の取引経済学のシェア。3は非GAAP財務指標を表します。報告されたFICCの売上高と取引収益は、23年第4四半期、23年第3四半期、22年第4四半期にそれぞれ21億ドル、27億ドル、22億ドルでした。報告された株式の売上高と取引収益は、23年第4四半期、23年第3四半期、22年第4四半期にそれぞれ15億ドル、17億ドル、14億ドルでした。重要なプレゼンテーション情報については、スライド37の注記Fとスライド40を参照してください。4は非GAAP財務指標を表しています。詳細とGAAPとの調整については、スライド37の注記Cを参照してください。重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。5 VaRの定義については、スライド37の注記Gを参照してください。株式会社/（12月）要約損益計算書（百万ドル）4Q23 4Q22利息費用を差し引いた総収益2 4,088ドル（854ドル）227ドル純DVA（132）（116）61総収益（純DVAを除く）2,3 4,220（738）166 信用損失引当金（60）（46）（64）無利子経費 3,271 36 100 税引前利益 877 (844) 191 税引前利益 4 817 (890) 127 所得税費用 241 (232) 59 純利益 636ドル (612ドル) 132ドル純利益 (純DVAを除く) 3 736ドル (524ドル) 86ドル選択した収益項目 (百万ドル) 2 4Q23 3Q23 第4四半期22四半期の売上と取引収益 $3,619ドル 4,405ドル 3,525ドルの売上と取引収益（純DVAを除く）3 3,751 4,421 3,718 FICC（純DVAを除く）3 2,206 2,723 2,343 株式（純DVAを除く）3 1,545 1,698 1,375 グローバルマーケットIB手数料 439 463 347 主要指標（B）4Q23 3Q23 4Q22 平均総資産 868.0ドル 863.7ドル 857.3 平均取引関連資産 615.4 609.7 608.5 平均 99% VAR (百万ドル) 5 79 69 117 平均ローンとリース 133.6 131.3 123.0 純チャージオフ (百万ドル) 8 13 (1) リザーブビルド (リリース) (百万ドル) (68) (27) 5 平均配分資本利益率 6% 11% 5% 配分資本金 45.5 $45.5 $42.5 効率比 80% 65% 82% 17

その他すべて1 1 その他には、主に資産負債管理（ALM）活動、清算事業、および事業セグメントに別段配分されていない特定の費用が含まれます。ALM活動には、実質的にすべての結果が当社の事業セグメントに割り当てられる金利および外貨リスク管理活動が含まれます。2は非GAAP財務指標を表します。詳細とGAAPとの調整については、スライド37の注記Cを参照してください。重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。株式会社/（12月）要約損益計算書（百万ドル）4Q23 3Q23 4Q22利息費用を差し引いた総収益（3,468ドル）（1,850ドル）（1,632ドル）信用損失引当金（利益）24 48 66 無利子費用 2,551 1,958 1,896 税引前利益（損失）（6,043）（3,856）（3,594）税引前、税引前引当金収入（損失）2（6,019）（3,808）（3,528）所得税（給付）（2,292）（16）（532）純利益（損失）（3,751ドル）（3,840ドル）（3,062ドル）18 •（35億ドル）の収益には、BSBYの停止影響による16億ドルの費用が含まれています • 26億ドルの無利子費用の見積もり金額に21億ドルの見越金を含めました特定の破綻銀行の無保険預金に対するFDIC特別査定 • 当四半期の法人所得税総額は控えめな利益を反映していました — FDIC特別査定のメリット、BSBYの停止効果のメリット、およびその他の個別の税項目を除くと、実効税率（ETR）は約14％でした。さらに、定期的なESG税額控除特典を除くと、ETRは約24％でした。• 通年の企業ETR総額は約 6% — FDIC特別査定のメリット、BSBYの禁煙効果のメリットを除き、その他の個別の税項目では、ETRは約 10% でした。さらに、定期的なESG税額控除のメリットを除くと、ETRは約25％でした

補足事業セグメントの動向

総経費（10億ドル）と効率性総収益（10億ドル）平均預金（10億ドル）消費者投資資産（10億ドル）2および口座（MM）平均ローンとリース（10億ドル）コンシューマーバンキングの動向注：四捨五入の関係で金額が合計されない場合があります。1 ビジネスリーダーシップの情報源についてはスライド38を参照してください。2 期末。消費者投資資産には、顧客仲介資産、預金スイープ残高、バンクオブアメリカ、N.A. 仲介CD、およびコンシューマーバンキングのAUMが含まれます。10.8ドル 10.7ドル 10.5ドル 10.5ドル 10.5ドル 10.5 $10.5 10.5 $10.3 10.3 10.3 10.3 10.3 2.12.1 8.5 8.6 8.4 8.4 8.3 2.3 2.1 2.1純利息収入無利子収入 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 $0.0 $4.0 $8.0 12.0ドル 5.1ドル 5.5ドル 5.5ドル 5.2 47% 51% 52% 50% 51% 無利子経費効率率 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 3Q23 4Q23 $0.0 $2.0 4.0ドル 6.0 $6.0 40% 50% 60% 70% $1,047$1,026$1,006 980 $959 589 581 576 562 552 458 445 431 18 407 その他をチェック中 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 $0 $300 $600900ドル 1,200ドル 300ドル 304ドル 307ドル 311ドル 313 118 117 116 87 89 91 95 97 52 54 55 55 22 22 21 21 2121 22 22 23 住宅ローン消費者向けクレジットカード自動車貸付ホームエクイティ中小企業/その他 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 $0 70ドル 140 $210 280 350 20 320 $355 387 387ドル424ドル 3.5 3.6 3.7 3.8 3.8 資産口座 4Q22 1Q23 3Q23 4Q23 4Q23 $0 $100 $200 $300 300ドル400 $500 2.5 3.0 3.5 4.0 4.5 5.0 ビジネスリーダーシップ1 • 米国小売預金の推定額で第1位（A）• オンラインバンキングとモバイルバンキング機能（B）• 第1位の中小企業貸し手（C）• 最高北米の銀行（D）• 米国のベスト・コンシューマー・デジタル・バンク（E）• 米国の中小企業向けベストバンク（F）• J.D. Power認定：顧客の財務健全性サポート-銀行と決済（G）• 米国のリテールバンキング・アドバイスの顧客満足度で第1位（H）

Erica® アクティブユーザーとインタラクション（MM）7チェックとZelle® 送信済みトランザクション（MM）デジタルセールス6デジタルユーザー2と世帯3デジタルチャネル使用率4,5 998 1,461 1,579 1,397 45% 49% 49% 49% 49% 49% デジタルユニット売上（K）デジタルが総売上高に占める割合 4Q20 4Q21 4Q22 4Q23 0 500 1,000 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 2,000 0% 25% 75% 100% 2,355 2,740 3,046 3,339 636 764 809 865 デジタルチャネル使用量 (MM) デジタルアポイントメント (K) 4Q20 4Q21 4Q21 4Q22 4Q23 1,000 1,500 2,500 250 750 1,000 1,500 250 750 1,000 1,500 1,500 750 1,000 1,500 39 41 44 46 52 56 57 69% 70% 73% 75% アクティブユーザー (MM) 確認済みユーザー (MM)世帯での採用率 4Q20 4Q21 4Q22 4Q23 20 30 40 50 60 50% 60% 80% 90% 100% クライアントエンゲージメント個人間決済 (Zelle®) 8 デジタルボリューム 157 218 273 342 $43 $43 $65 $81 $101 トランザクション (MM) ボリューム ($B) 4Q20 4Q21 4Q22 4Q23 0 100 200 300 400 $0 $50 $100 $100 $100 消費者1 デジタルアップデート1には、特に明記されていない限り、コンシューマープラットフォームでのアクティビティに関わるすべての世帯/関係が含まれます。2 デジタルアクティブユーザーは、コンシューマーとメリルのモバイルおよび/またはオンラインの90日間アクティブユーザーを表します。検証済みユーザーは、コンシューマーおよびメリルのユーザーをデジタルユーザーを表します。IDとパスワード。3 世帯での採用は、各四半期の11月現在、90日間に消費者銀行ログイン活動を行った世帯を対象としています。4 デジタルチャネルの利用状況は、コンシューマーバンキングプラットフォームでのデスクトップバンキングとモバイルバンキングのセッションの総数を表します。5件のデジタル予約は、オンライン、スマートフォン、またはタブレットを介して顧客が予定した予約の数を表します。6デジタル販売は、当社のデジタルプラットフォームを通じて開始または予約された販売を表します。7 エリカのエンゲージメントクライアント全体でのモバイルおよびオンラインアクティビティを表しますエリカを搭載した対面プラットフォーム。8には、電子メールまたは携帯電話IDで送受信されるバンク・オブ・アメリカの個人間支払いが含まれます。Zelle® ユーザーは90日間のアクティブユーザーを表します。12.9 15.8 18.2 21.5ユーザー（MM）21 デジタルアダプション 6.4 14.0 16.5 18.5 35.4 122.9 146.0 170.0 エリカ® ユーザーエリカ® インタラクション 4Q20 4Q21 4Q22 4Q23 0.0 5.0 10.0 15.0 20.0 0.0 50.0 100.0 150.0 200.0 100.0 150.0 200.0 136 129 115 105105 144 178 220小切手が書かれたZelle® が送信した取引 4Q20 4Q21 4Q22 4Q23 50 100 150 200 250 2x

1,096 1,187 1,137 1,062 889 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 0 500 1,000 1,500 ホームエクイティ1 ニューオリジネーション ($B) 4 消費者信用アップデート 1コンシューマーバンキングとGWIM内でのローン生成が含まれます。消費者向けクレジットカードの残高には、GWIM内の23年第4四半期、23年第3四半期、22年第4四半期の平均残高がそれぞれ34億ドル、33億ドル、30億ドルが含まれます。2 総収益を利息費用控除後、純信用損失を平均ローンで割った差として計算されます。3はコンシューマーバンキングのみを表します。4金額はローンの未払いの元本残高を表し、ホームエクイティの場合は元本ですクレジットラインの合計金額。コンシューマー・ビークル・レンディング3ニュー・オリジネーション（10億ドル）コンシューマー・クレジットカード1新規口座（K）22・ニュー・オリジネーション（10億ドル）4つの主要統計データ（4Q22 3Q23 4Q23 4Q23 平均未払い額）89.6 98.0 100.4 NCO比率 1.71% 2.72% 3.07% リスク調整後マージン2 9.87% 7.70% 7.18% 平均ライン FICO 772 774 775 $6.8 $7.0 $6.8 $6.8 $6.1 4Q22 1Q23 3Q23 4Q23 $0.0 $2.5 $5.0 $7.5 主な統計データ 4Q22 3Q23 4Q23 平均未払い額（億ドル）52.5 55.2 55.5 NCO比率（0.01％）0.20％ 0.37％平均予約額FICO 795 796 799 $5.2ドル 3.9 $5.9 $5.6 $3.9 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 $0.0 $2.5 $5.0 $7.5主な統計22年第4四半期3Q23 4Q23 平均未払い額 (億ドル) 3 118.1 116.8 116.3 NCO比率3 0.01% 0.03% 0.03% 平均FICO 768 772 775 平均予約額ローン対バリュー (LTV) 72% 72% 72% 72% $2.6 $2.5 $2.3 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 0.0ドル1.0ドル2.0ドル3.0ドル主要統計第4四半期22年第3四半期23四半期23四半期平均業績推移 (10億ドル) 3 21.8 21.3 NCO比率3 (0.06%) (0.04%) (0.04%) (0.03%) 平均FICO 791 787 788 予約数合計 LTV 58% 57%

注:四捨五入の関係で金額が合計されない場合があります。1 ビジネスリーダーシップの情報源については、スライド38を参照してください。2 期末。ローンとリースには、連結貸借対照表で顧客およびその他の売掛金に分類される証拠金売掛金が含まれます。23年第4四半期、23年第3四半期、23年第2四半期、23年第1四半期、第2四半期、第2四半期、第23四半期、第22四半期にそれぞれ390億ドル、360億ドル、390億ドル、390億ドル、480億ドルの投資口座への3つの管理預金は、それぞれAUMと預金の両方に含まれています。クライアントの合計残高には、これらの残高は一度だけ含まれます。平均預金額（10億ドル）グローバルウェルス＆インベストメントマネジメントのトレンドビジネスリーダーシップ1 • フォーブスのベストインステートウェルスアドバイザー（2023年）、トップ女性ウェルスアドバイザー（2023年）、トップ女性ウェルスアドバイザー（2023年）、ベストインステートチーム（2023年）、トップネクストジェネレーションアドバイザー（2023年）で第1位 • バロンの女性ファイナンシャルアドバイザートップ100リスト（2023年）で第1位（2023年）• ファイナンシャル・プランニングの「40歳未満のアドバイザー上位40人」リストで1位（2023年）• セレント・モデル・ウェルス・マネージャー・アワード（2023年）• 個人信託AUM（I）で第1位 • ベスト・ナショナル・プライベート・バンク（J）と北米（K）で第1位 • 最優秀賞グローバルファイナンス（2024）とPWM（2023）による米国のプライベートバンク • グローバルファイナンス（2024）とPWM（2023）による慈善サービスのベストプライベートバンク • デジタルウェルスマネジメントインパクトアワード（L）• ベストイントラスト（M）平均ローンおよびリース（10億ドル）総収益（10億ドル）顧客残高（10億ドル）2,3 $5.4 $5.3 $5.2 $5.2 $5.2 5.3 $5.2 2.0 1.9 1.8 1.7 2.8 2.9 3.1 3.0 0.6 0.6 純利息収入資産管理手数料仲介/その他4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 3Q23 4Q23 $0.0 $2.0 $4.0 6.0 1,401 1,467 1,531 1,497 1,618 1,482 1,571 1,689 324 301 293 291 291 300227 221 222222 222$3,387 3,522ドル 3,635ドル 3,551ドル 3,789ドルのAUM仲介/その他の預金ローンとリース 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 $0 $1,000 $2,000 3,000 $4,000 $225 $221 $219 $219 $219 $219 $219 $219 $219 $219 106 106 107 108 54 52 50 49 62 60 58 60 消費者向け不動産証券ベースの融資カスタム貸付クレジットカード 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 $0 $50 $100 $150 $200 $250 $318 $314 $295 $292 $292 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 $100 $150 $200 $250 $300 $350 23

エリカ® インタラクション（MM）5 0.4 1.8 2.2 2.9 4Q20 4Q21 4Q22 4Q23 0.0 1.0 2.0 3.0 個人間決済（Zelle®）6 小切手預金7 eDelivery4デジタル世帯/人間関係デジタルチャネルの採用1,3 70% 75% 77% 79% 4Q20 4Q21 4Q21 4Q22 4Q23 0% 25% 50% 75% 100% 51% 54% 57% 57% 72% 72% 72% 74% 76% モバイル採用オンライン採用 4Q20 4Q21 4Q22 4Q23 0% 25% 50% 75% 100% 649 674 690 728 77% 79% 82% 84% デジタル世帯/人間関係 (K) デジタル採用% 4Q20 4Q21 4Q22 4Q23 550 600 650 750 60% 70% 80% 90% 100% クライアントエンゲージメントデジタルボリュームグローバルウェルスと投資管理デジタル・アップデート1：デジタル・アプションは、デジタルで活動しているメリルの主要世帯（企業内の投資可能な資産が25万ドル以上）とプライベート・バンクのコア・リレーションシップ（総残高が300万ドル以上）の割合です。メリルには、ストックプランと銀行のみの世帯は含まれていません。プライベートバンクには第三者の活動（23年第1四半期発効）が含まれ、取り返しのつかない信託のみの関係、組織的な慈善関係、および既存の関係は除外されます。2 2020年第4四半期と第4四半期21四半期は11月現在のデジタル採用。メリルは12月現在、プライベートバンクは11月現在。3 デジタルチャネルの採用は、デスクトップバンキングとモバイルバンキングのエンゲージメントの割合を表し、11月現在の4Q4Qはデスクトップバンキングとモバイルバンキングのエンゲージメントの割合を表します 20、4Q21、4Q22。メリルは12月現在、プライベートバンクは11月現在の4Q23。4GWIM eデリバリーパーセンテージにはメリルが含まれますデジタル世帯（ストックプランを除く、銀行のみの世帯、退職のみ、529のみ）と、各四半期の11月現在、デジタルで明細書を受け取るプライベートバンクリレーションシップ。5 Ericaエンゲージメントとは、Ericaが提供する顧客向けプラットフォームでのモバイルおよびオンラインアクティビティを表します。6 電子メールまたはモバイルIDを介して送受信されるバンクオブアメリカの個人間支払いが含まれます。第4四半期の取引量にはプライベートバンクは含まれません。プライベートバンクの場合は7月現在そして、提示された各四半期のメリルの12月現在。自動小切手預金には、モバイル小切手預金、リモート預金業務、現金自動預け払い機取引が含まれます。24 デジタル採用1,2 1.4 1.3 1.2 73% 74% 75% 75% フィジカル (MM) 自動化 4Q20 4Q21 4Q22 4Q23 0.0 0.5 1.0 1.5 2.0 2.0 60% 70% 80% 90% 1.1 2.0 2.7 3.5 $0.5 $1.2 $1.5 $2.1 取引量 (MM) 4Q20 4Q21 4Q21 4Q21 4Q21 4Q21 4Q23 0.0 0.5 1.0 1.5 $1.5 $2.1 取引量 (億円) 22 4Q23 0.0 1.0 2.0 3.0 4.0 $0.0 $1.0 $2.0 $3.0

グローバル・バンキングの動向注:四捨五入の関係で金額が合計されない場合があります。1 ビジネスリーダーの情報源については、スライド38を参照してください。2 グローバル・バンキングとグローバル・マーケッツは、投資銀行業務、融資開始活動、販売・取引活動における特定のディール・エコノミクスでシェアしています。3 コーポレートIB手数料の合計には、自己主導の取引は含まれていません。23年第4四半期、第3四半期、23年第2四半期、23年第2四半期、23年第1四半期、第22四半期にそれぞれ3,200万ドル、6,200万ドル、5,000万ドル、1,200万ドル、1,800万ドルの自己主導取引は、負債、株式、アドバイザリーに組み込まれています。4 アドバイザリーには、負債および株式アドバイザリー、合併と買収の手数料が含まれます。平均預金額（10億ドル）ビジネスリーダーシップ1 • 世界で最も革新的な銀行 — 2023年、北米で最も革新的な銀行（N）• 世界のベストデジタルバンク、世界のベストファイナンス銀行、北米のベストデジタルバンク、北米のベスト中小企業向け銀行、北米のベストバンク（持続可能な金融のためのベストバンク）（O）• 北米のペイメント＆コレクションのベストバンク（P）• 北米のベストバンク（P）• 製品イノベーションに対するモデルバンク賞キャッシュ・マネジメント — 2023年、キャッシュプロ・モバイル、キャッシュプロ・フォーキャスティング、CashPro API（Q）向け • 北米のベスト・トランザクション・バンク（R）•2023年米国大企業の銀行業務および現金管理（S）に対する株式および優秀賞（S）• グローバルフォーチュン500社の74％との関係、米国フォーチュン1,000社の95％（2023年）の平均ローンおよびリース（10億ドル）（10億ドル）総収益（10億ドル）2社のIB手数料総額（百万ドル）3 $6.4 $6.2 $6.2 $5.9 3.9 3.9 3.9 3.4 0.7 0.7 0.7 7 0.7 0.7 0.7 0.7 0.7 0.7 0.7 0.9 1.3 1.1 1.1純利息収入 IB手数料サービス料その他すべての収入 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 3Q23 4Q23 $0.0 $2.5 $5.0 $7.5 414 644 600 589 189 168 287 232 199 486 363 375 448 389 1,071 $1,163 1,212ドル 1,188ドル 1,145ドルの借金株式アドバイザリー 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 4Q23 $500 1,000 1,500 192 193 195 175 175 174 169 167 13 13 13 12 12 380 $381 $383 $376 375 コマーシャルコーポレートビジネスバンキング 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 $0 $100 $200 300 $400 503ドル 493ドル 498ドル 504ドル528無利子有利子4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 3Q23 4Q23 $0 $200 $400 600 25 55% 48% 42% 37% 33% 45% 52% 58% 63% 67%

1 デジタルアクティブクライアントとは、CashProとBA360プラットフォームにわたる90日間のアクティブクライアントを指します。指標は21年第1四半期から追跡されます。提示された各四半期の11月現在のデータ。2 CashProアプリのサインイン数は、QRコードによるサインインを含め、CashProアプリで認証されたすべてのサインインを表します。3つのCashProアラート量とCashProのオンラインレポートと明細書。4は9月から11月までを表します。5件はCashPro Creditを通じてデジタルでアップロードされた適格な信用監視書類（つまり、二国間融資のみの顧客および/または商業用不動産銀行の顧客）です。デジタルでアップロードされた信用監視文書 (%) 4,5 CashPro® プロアクティブアラート＆インサイト (MM) 3 デジタルウォレットへのグローバル決済 (K) 4 18% 31% 42% 40% 4Q20 4Q21 4Q22 4Q23 0% 10% 20% 30% 40% 50% 317 424 391 375 4Q20 4Q21 4Q22 4Q23 0 100 300 400 500 14.1 16.1 17.2 19.7 4Q20 4Q21 4Q22 4Q23 0.0 5.0 10.0 15.0 20.0 CashPro® アプリ決済CashPro® と BA360 の採用% CashPro® アプリサインイン (K) 2 54 $133 $181 $245 1.0 2.6 3.2 3.7 バリュー (B ドル) ボリューム (MM) 4Q20 4Q21 4Q21 4Q22 4Q23 $0 $100 $200 0.300 0 2.0 4.0 6.0 299 454 679 840 4Q20 4Q21 4Q22 4Q23 0 300 600 900 75% 75% 75% 4Q21 4Q22 4Q23 50% 60% 70% 80% クライアントエンゲージメントデジタルボリュームグローバルバンキングデジタルアップデート 26 デジタル導入1

グローバル市場の動向と収益構成注:四捨五入の関係で金額が合計されない場合があります。1 ビジネスリーダーシップの情報源については、スライド38を参照してください。2 は非GAAPベースの財務指標を表しています。2023年に報告されたグローバルマーケットの収益は195億ドルでした。2023年のグローバル市場の収益（純DVAを除く）は198億ドルでした。2023年、2022年、2021年、2020年に報告された売上高と取引収益は、それぞれ174億ドル、165億ドル、152億ドル、150億ドルでした。報告されたFICCの売上高と取引収益は、2023年、2022年、2021年、2020年にそれぞれ109億ドル、99億ドル、88億ドル、96億ドルでした。報告された株式の売上高と取引収益は、2023年、2022年、2021年、2020年にそれぞれ65億ドル、66億ドル、64億ドル、54億ドルでした。重要なプレゼンテーション情報については、スライド37の注記Fとスライド40を参照してください。3 VaRの定義については、スライド37の注記Gを参照してください。2023年のグローバル・マーケッツ・レベニュー・ミックス（純DVAを除く）2 ビジネス・リーダーシップ1 • 世界のベスト・バンク・フォー・マーケット（O）• 北米のベスト・バンク・フォー・マーケット（O）• 再生可能エネルギーに関する環境金融影響賞（T）• 通貨デリバティブ・ハウス・オブ・ザ・イヤー（U）• No.1 North 米国株式調査会社の年次顧客調査（V）• 第2位全米取引執行チーム（V）• 地方債引受会社第1位（W）• 市場シェア第1位米国登録株式ブロック取引手数料（X）2023 FICCのS＆T収益ミックスの合計（純DVAを除く）2 総売上高と取引収益（純DVAを除く）（10億ドル）（Bドル）2平均取引関連資産（10億ドル）とVAR（百万ドル）3 15.2ドル 15.2 ドル16.5ドル 17.6 9.7 8.8 9.9 11.1 5.4 6.4 6.6 6.5 FICC 株式 2020 2021 2022 2023 0.0 ドル 5.0 ドル 10.0 ドル 15.0 ドル 20.0 ドル 483 ドル 549 ドル 601 ドル 618 ドル 80 ドル 73 ドル 108 ドル平均 84 ドル取引関連資産平均VaR 2020 2021 2022 2023 0$250 $500 $750 $0 $50 $100 $150 62% 38% 米国/カナダインターナショナル 43% 57% クレジット/その他のマクロ 27

その他のプレゼンテーション情報

2023年4.1兆ドルの消費者決済支出は前年比で4％増加しました支払い支出1（ドルと取引量）四半期ごとの前年比成長率29 2023年のクレジットとデビットは前年比で2,3％の増加クレジットとデビット支出の合計は3％増加。取引量は4％増加。取引量は4％増加取引量 #4Q 19 1Q 20 2Q 3Q 4Q 3Q 4Q 2Q 23% 第3四半期第4四半期 (25%) 0% 25% 50% 7% (8%) 5% (1%) 6% 9% 1% 4% 4% $ 取引量 #旅行・エンターテイメントガス食品小売サービス支払い支出1 (取引量) および前年比成長率3.0兆ドル 3.6兆ドル 4.0兆ドル 4.1兆ドル 2% 21% 10% 4% 2020 2022 2023 4% 2023年前年比支払い取引の変化取引量 4% 5% 11% (5%) クレジット/デビット ACH /電信送P2P/P2B 現金/2023年の小切手% ボリューム 78% 11% 7% 5% 4 注意:四捨五入により金額が合計されない場合があります。1 合計支払い額は、クレジットカード、デビットカード、ACH、電信送金、請求書払い、個人間、現金、小切手を使用してバンクオブアメリカ口座から行われた支払いを表します。2 消費者および中小企業のクレジットカードポートフォリオが含まれますコンシューマーバンキングとGWIMで。3 クレジットやデビットマネーの送金、慈善寄付、および金額がそれほど大きくないその他のカテゴリは含まれません。4 P2Pは個人間を表します。P2Bは人と企業の略です。

メトリック2009年第4四半期2019年第4四半期4Q23ローンとリースの総額1 10億5300万ドル消費者 67% 47% 44% 消費者クレジットカード 1610億ドル 980億ドルホームエクイティ 1540億ドル 410億ドル 260億ドル GWIMローン1,000億ドル 1770億ドルの商業用不動産、そのうち建設（％）690億ドル 39％ 630億ドル 12% 730億ドル 15% 不良ローン 3.75% 0.36% 0.52% NCO1 110億ドル 10億ドル 9四半期のストレスのかかった純信用損失2 104億ドル/ 10.0% 440億ドル/ 10.0% 440億ドル/ 4.4% 540億ドル/ 5.1% 有形普通株主資本 1,3,120億ドル 1720億ドル 193億ドルグローバル流動性源4 214億ドル 5,760億ドル 8,970億ドルの貸借対照表変換のハイライト（特に明記されていない限り、EOPベース）30 責任ある成長による変革 • 現在、当社のローンポートフォリオはよりバランスが取れており、固有のリスクも少なくなっています — 消費者ポートフォリオへの集中度が低い — 消費者ポートフォリオへの集中度が低い — GWIMローンは2009年第4四半期から2倍以上に増加 — 商業用不動産ポートフォリオのバランスが取れており、建設ローンへの集中度が低い — CCARストレステストの結果は、深刻な景気後退時に予想される信用損失が大幅に減少したことを示しています • 当社の資本基盤と流動性も大幅に向上しました — 約800億ドル高い有形コモン株式3 — グローバル流動性源4は2009年第4四半期の4倍以上です。1 4Q09は、SECの提出書類で報告されている2010年1月1日のFAS 166/167の採用を含むように調整された2009年12月31日の情報を反映しています。金額には、公正価値オプション（FVO）に基づいて計上されたローンが含まれます。2 2009年の監督資本評価プログラムに基づく2009年第4四半期の9四半期の損失と損失率。2019年第4四半期と第4四半期は、それぞれ2019年と2023年の連邦準備制度理事会のCCARストレステストの結果を表しています。3は非GAAP財務指標を表します。有形普通株主資本は、23年第4四半期、2019年第4四半期、2009年第4四半期の普通株主資本2632億ドル、2414億ドル、2,072億ドルと計算されています。これは、23年第4四半期と2019年第4四半期の690億ドル、2009年第4四半期ののれんと863億ドルと無形資産（住宅ローン返済権を除く）によって減額されています。23年第4四半期、2019年第4四半期、2009年第4四半期の20億ドル、17億ドル、120億ドル。23年第4四半期、2019年第4四半期、2009年第4四半期の関連する繰延税金負債の9億ドル、7億ドル、35億ドルを差し引いたものです。重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。4 2009年第4四半期のグローバル流動性ソースは期末ベースで、2019年第4四半期と第4四半期は平均ベースで表示されています。当社は2017年に平均的な流動性源の開示を採用しました。グローバル流動性源の定義については、スライド37の注記Dを参照してください。

過去の消費者ネットチャージオフ率 31 • 2004年初頭以降、消費者の純チャージオフ率の合計は平均1.6％でした • 金融危機および関連期間（2008年第1四半期から2012年第4四半期）のNCO率は平均3.6％で、2009年第3四半期に6.0％でピークに達しました • 金融危機後（2013年第1四半期から23年第4四半期）のNCOレートは平均0.7％でした（2004年第1四半期から第4四半期）4Q23 0.0% 2.5% 5.0% 7.5% 危機前の平均 1.3% 金融危機前の平均 3.6% パンデミック前の平均 0.8% 2008年第4四半期12 1Q20 パンデミック以降の平均 0.8% 注意:純チャージオフ率は、年間純チャージオフ率として計算されます公正価値オプションで計上されているローンを除く、未払いのローンとリースの平均で割ります。比較すると、2010年以前の期間には、FAS 166/167の採用により2010年1月1日に連結された、投資目的で保有されているローンとリースの純チャージオフと、証券化ローンポートフォリオに関連する実現信用損失が含まれます。

過去のコマーシャル・ネット・チャージオフレート：32コマーシャル（除く）中小企業（SB）2007年第4四半期23四半期のコマーシャルの合計は 0.00% 1.00% 2.00% 3.00% 4.00% • コマーシャルの年間総チャージオフ（NCO）レートは、2007年第1四半期から平均48bpsです（29bpsを除きます）中小企業）• 金融危機および関連期間（2008年第1四半期から2012年第4四半期）の間、NCOレートは平均128bps（80bps）でした。SB）• 金融危機（2013年第1四半期から23年第4四半期）後のNCOレートは、平均13bps（8bps）でした。SB) 商業純チャージオフ率金融危機の平均は 1.28% パンデミック前の平均 0.13% 0.19% 0.13% 2008年第4四半期 12 1Q20 注:純チャージオフ率は、公正価値オプションで計上されたローンを除き、年換算純チャージオフ額を未払いのローンとリースの平均で割って計算されます。パンデミック以降の平均 0.13%

商業用不動産ローン 33 21.2% 6.9% 12.3% 6.9% 4Q09 4Q23 総商業ローンとリース総額商業用不動産の割合:地理的分布 ($B) $15.9 22% $14.6 20% $13.4 18% $9.3 13% $6.5 9% $6.1 8% 北東カリフォルニア南西部中西部中南北西部その他米国以外オフィスポートフォリオ満期予定2024-2026 (B) $18.0 25% 14.7 20% 10.6 15% $5.8 8% 5.7 8% $14.2 19% オフィスインダストリアル/倉庫集合住宅/ショッピングセンター/小売ホテル/モーテル多目的住宅その他約730億ドル物件タイプ別の分配 2.3 3% $2.1 3% $1.2 2% 2.7 4% $7.6 $3.1 3.1ドル 6 2024 2025 2026 • ~ 75% クラスA物件タイプ • ~ 55% オリジネーション LTV • ~ 10% のローンへの不良債権 • 55億米ドルの引当可能銘柄エクスポージャー ◦ ~ 80% LTV1 • 23 年度のNCO比率 1.2% ~730億ドル注意:四捨五入の関係で金額の合計が得られない場合があります。1 評価された物件に基づく2023年1月1日から2023年12月31日までの間。

2019年以降、100億ドル以上の手ごろな融資を受けている44,000人以上の個人や家族がコミュニティ・ホーム・オーナーシップ・プログラムを通じて住宅を購入できるよう支援しました1。多様なマネージャーが率いる150以上のファンドに5億ドル以上の株式投資を行い、その結果、全米1,000社以上に資本が配分されました。ナショナル・フットボール・リーグが、支援対象となる16のマイノリティ預金機関、コミュニティ開発金融機関、マイノリティおよび女性に焦点を当てた銀行を特定し、ビジネスを拡大しましょう全国の多様な企業との機会持続可能な市場イニシアティブなどの官民連合、またセクター横断的な連合における私たちの役割を通じて、持続可能な未来への移行を加速させています。2030年までに1.5兆ドルの持続可能な財務目標の一環として、約4,100億ドルの展開と動員*2、温室効果ガス排出量正味ゼロへの移行によってもたらされる機会を企業顧客に応えるために、銀行家による24,000件以上のコース修了がありました。財団への2000万ドルの支援で反ユダヤ主義に詳しくない人々に、憎悪に立ち向かうよう情報を提供し、教育し、鼓舞するための反ユダヤ主義との闘いの全国キャンペーン 34 私たちのコミュニティへの提供 1 2023年11月30日現在。2 2022年12月31日まで。

チームメイトに35ドル支給最低時給23ドルサバティカルプログラム電気自動車の償還米国のフルタイムの従業員の年間給与約48,000ドル約48,000ドル従業員の年収約48,000ドル従業員の15年以上の節目のために、4〜6週間の追加有給休暇新しい電気自動車の購入またはリースの払い戻し当社の従業員支援プログラムを通じた対面での機密カウンセリングの拡大（30か所以上の拠点のオンサイトスペシャリストを含む）成功賞バックアップ授業料の共有アシスタンスマッチングギフトは2017年から6回授与され、40億ドル以上の賞金が授与されました全世界で50日間の子供と成人のバックアップケア（仕事関連の教育または専門職の証明書の場合、暦年あたり7,500ドル）と評価されています。対象となる非営利団体へのマッチングギフトは毎年最大5,000ドルです

注:四捨五入の関係で、金額が合計されない場合があります。1は非GAAP財務指標を表します。詳細とGAAPとの調整については、スライド37の注記Cを参照してください。これらの指標に関する重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。2 普通株主に適用される純利益を希薄化後の平均普通株式で割って計算されます。2023年と23年第4四半期の平均希薄化後普通株式は8,081万株と8,062万株です。3 純利益を平均資産で割って計算されます。2023年と23年第4四半期の平均資産は31.54億ドル、32,130億ドルでした。4 普通株主に適用される純利益を平均普通株主資本で割って計算されます。普通株主資本の平均は255億ドルで、2023年と23年第4四半期は2600億ドルでした。5 普通株主に適用される純利益を平均有形普通株主資本で割って計算されます。有形普通株主資本の平均は1,850億ドルで、2023年と23年第4四半期には1,900億ドルでした。有形普通株主資本の平均は非GAAP財務指標です。非GAAP指標に関する重要なプレゼンテーション情報については、スライド40を参照してください。6 無利子費用を収益で割り、利息費用を差し引いて計算されます。a 23年第4四半期に、FDICは、シリコンバレー銀行とシグネチャー・バンクバンクの無保険預金者の閉鎖に伴う保護から生じた預金保険基金への損失を回収するための特別査定を課しました。したがって、当社は23年第4四半期に推定査定額として21億ドルの税引前無利子費用を記録しました。さらに、当社は、ブルームバーグ短期銀行利回り指数（BSBY）に連動する特定のローンのキャッシュフローヘッジに使用される金利スワップに関連する無利子収益に対して、23年第4四半期にBSBYが2024年11月15日に恒久的に廃止されるという発表を受けて、税引前純額16億ドルを計上しました。当社は、FDIC特別査定（FDIC SA）および/またはBSBYチャージの影響を除外した特定の非GAAP財務指標（以下の表では「調整後」と表示されています）を提示し、これらの非GAAP財務指標を以下に示すように調整しました。当社は、FDIC SAとBSBYチャージの影響を調整する非GAAP財務指標を使用すると、基礎となる業績を反映していない可能性のある影響を除外して、業績を評価し、期間間の業績を比較するための追加情報が得られると考えています。注36 収益指標と効率比の調整（数十億ドル）2023年第4四半期に報告された2023年第4四半期に報告された2023年FDIC SAおよびBSBYチャージ2023年調整後。FDIC SAとベビーチャージ 4Q23 FDIC SA & ベビーチャージ 4Q23 adj。FDIC SAおよびBSBYチャージ平均資産収益率3 0.84% 0.39% (9) bps 0.93% (34) bps 0.73% 平均普通株主資本利益率4 9.8% 4.3% (109) bps 10.8% (425) bps 8.6% 平均有形普通株主資本利益率5 13.5% 5.9% (151) bps 15.0% (582) bps 11.7% 効率比6 67% 81% 314 bps 64% 1,430bps 66% 調整 (1株あたりのデータを除く数十億ドル) 2023年第4四半期に報告されたFDIC SA 2023年調整は、2023年調整後に報告されました。FDICは4Q23の調整です。FDICはベビーチャージ2023年4月です。ベビーチャージ 4Q23 Adj。ベビーチャージ FDIC SA & ベビーチャージ 2023年調整済み。FDIC SA＆ベビーチャージ 4Q23 adj。FDIC SAとBSBYが請求する無利子収入 41.7ドル 8.0ドル— 41.7ドル（1.6ドル）43.2ドル 9.6ドル（1.6ドル）43.3ドル 9.6ドル（1.6ドル）9.6ドルの総収益、利息費用を差し引いたもの 98.6 22.0 — 98.6 22.0（1.6）100.2 23.5 無利子費用 65.8 17.7 63.8 15.6 — 65.8 17.7 2.1 63.8 15.6 所得税引前利益 28.3 3.1 (2.1) 30.4 5.2 (1.6) 29.9 4.7 (3.7) 32.0 6.8 税引前利益 1 32.7 4.2 (2.1) 34.8 6.3 (1.6) 34.3 5.8 (3.7) 36.4 7.9 所得税費用 (給付) 1.8 — (0.5) 2.3 0.5 (0.4) 2.2 0.4 (0.9) 2.7 0.9 0.9 0.9 当期純利益 26.5 3.1 (1.6) 28.1 4.7 (1.2) 27.7 4.3 (2.8) 29.35.9 普通株主に適用される純利益 24.9 2.8 (1.6) 26.5 4.5 (1.2) 26.1 4.1 (2.8) 27.7 5.6 希薄化後の1株当たり利益2 3.08ドル 0.35ドル (0.20ドル) 3.27ドル 0.55ドル (0.15ドル) 3.23ドル 0.50ドル (0.35ドル) 3.42ドル 0.70ドル 2022報告株式会社/ (12月) 4月22日報告済株式会社/ (12月）（10億ドル、1株あたりのデータを除く）報告済み（調整後）FDICは変わります。ベビーチャージ調整中。FDIC SAとベビーチャージが報告されました。FDICは変わります。ベビーチャージ調整中。FDIC SAとBSBYは利息収入42.5ドル（0.8ドル）（0.8ドル）0.7ドル 0.8ドル 9.9ドル（1.8ドル）（1.8ドル）（0.3ドル）、利息費用を差し引いた総収益 95.0 3.6 3.6 5.3 5.2 24.5（2.6）（1.0）（1.0）（1.0）無利子費用 61.4 4.4 2.3 15.5 2.2 0.1 2.2 0.1 税引前利益 31.0 (2.6) (0.6) (1.1) 1.0 7.9 (4.8) (2.7) (3.2) (1.1) 税引前、引当前利益 1 33.5 (0.8) 1.3 0.8 2.9 9.0 (4.8) (2.7) (3.2) (1.1) 所得税費用 (給付) 3.4 (1.6) (1.1)) 0.8 (0.8) (0.3) (0.4) 0.1 純利益 27.5 (1.0) 0.6 0.2 1.8 7.1 (4.0) (2.4) (2.8) (1.2)普通株主に適用される収入 26.0 (1.1) 0.5 0.1 1.6 6.9 (4.1) (2.4) (2.9) (1.3) 希薄化後の1株当たり利益2 3.19ドル (0.11ドル) 0.08ドル 0.04ドル 0.23ドル 0.85ドル (0.50ドル) (0.30ドル) (0.35ドル) (0.15ドル)

B リザーブビルド（リリース）は、その期間に計上された信用損失引当金から、その期間の純チャージオフ額を差し引いて計算されます。信用損失の期末引当金、または準備金は、その期間に記録された純チャージオフを調整した期首引当金に、その期間に計上された信用損失およびその他の評価勘定科目の引当金を加えたものです。C 連結レベルでの税引前引当前利益（PTPI）は、連結税引前利益を調整して信用損失引当金を加算して計算される非GAAP財務指標です。同様に、セグメントレベルのPTPIは、セグメントの税引前利益を調整して信用損失引当金を加算して計算される非GAAP財務指標です。経営陣は、PTPI（連結レベルとセグメントレベルの両方）は有用な財務指標であると考えています。PTPIは、信用サイクルを通じて信用損失をカバーする企業の収益創出能力を評価できるだけでなく、期間によって大きく異なる可能性のある信用損失引当金の影響を切り分けることで、企業の経営成績を期間間で比較するための追加の基礎にもなるからです。下記の調整を参照してください。D グローバル流動性資源（GLS）には、現金および高品質で流動性のある無担保証券（米国政府証券、米国政府機関証券、米国政府機関証券、米国政府機関証券、米国政府機関証券、および一部の非米国政府証券、超国家証券、その他の投資適格証券を含む）が含まれ、資金調達要件が発生した場合はすぐに利用できます。連邦準備制度理事会の割引期間や連邦住宅ローン銀行の借入能力は含まれていません。法人間の流動性移転には、特定の規制やその他の制限が適用される場合があります。E 2023年12月31日現在の金利感応度は、市場ベースのフォワードカーブへの瞬間的な並行ショックにより、2023年12月31日から今後12か月間の予測純利息収入に対する税引前の影響を反映しています。感度分析では、この金利ショックに対応して何も行動を起こさないことを前提としており、他のマクロ経済変数の変化が金利の変動と通常相関していると想定していません。資産・負債管理活動の一環として、金利感応度の管理には証券、特定の住宅ローン、金利および外国為替デリバティブを使用しています。予測における当社の預金ポートフォリオの動きは、純利息収入の予測における重要な前提条件です。感度分析では、代替金利環境における預金ポートフォリオの規模や構成がベースライン予測から変化しないことを前提としています。より高い金利のシナリオでは、低コストまたは無利子預金をより利回りの高い預金または市場ベースの資金調達に置き換えるという顧客活動により、そのようなシナリオでの当社の利益は減少します。F 全期間の収益には、デリバティブの純借方評価調整（DVA）、購入割引の自己貸方部分およびストラクチャード負債の実現DVAの償却が含まれていました。DVAの純利益（損失）は、23年第4四半期、23年第3四半期、22年第4四半期がそれぞれ（1億3,200万ドル）、（1,600万ドル）、（1億9,300万ドル）、2023年、2022年、2021年、2020年の（2億3,600万ドル）、2,000万ドル（5400万ドル）、（1億3300万ドル）でした。FICCの収益に含まれるDVAの純利益（損失）は、23年第4四半期、第3四半期、22年第4四半期がそれぞれ（1億2700万ドル）、（1300万ドル）、（1億8600万ドル）、2023年、2022年、2021年、2020年には（2億2600万ドル）、1900万ドル（4900万ドル）、（1億3000万ドル）でした。株式収益に含まれるDVAの純利益（損失）は、23年第4四半期、23年第3四半期、22年第4四半期がそれぞれ（500万ドル）、（300万ドル）、（700万ドル）、2023年、2022年、2021年、2020年には（1,000万ドル）、100万ドル（500万ドル）、（300万ドル）でした。G VaRモデルは、3年間の履歴データと、99％の信頼水準に相当する予想不足分法に基づく履歴シミュレーションアプローチを使用しています。95％の信頼水準を使用すると、23年第4四半期、第3四半期、22年第4四半期でそれぞれ4,200万ドル、3,800万ドル、4,300万ドル、2023年、2022年、2021年、2020年の平均VaRは4,100万ドル、3,600万ドル、2,300万ドルでした。メモ百万ドル 4Q23 3Q23 4Q22 税引前利益（GAAP）信用損失引当金（GAAP）税引前、引当前収益（GAAP）信用損失引当金（GAAP）税引前、引当前利益（GAAP）信用損失引当金（GAAP）税引前、引当前利益コンシューマーバンキング 3,690ドル 1,405$ 5,095$ 3,819ドル 1,397 ドル 5,216 ドル 4,738 ドル 944 ドル 5,682 グローバル・ウェルス・アンド・インベストメント・マネジメント 1,359 (26) 1,333 1,377 (6) 1,371 1,589 37 1,626 グローバルバンキング 3,386 (239) 3,147 3,518 (119) 3,399 3,456 149 3,605 グローバルマーケット 877 (60) 817 1,721 (14) 1, 1,707 686 4 690その他（6,043）24（6,019）（2,187）（24）（2,211）（2,449）（42）（2,491）法人総額3,124ドル 1,104ドル 4,228ドル 8,095ドル 1,234ドル 9,329ドル 7,897ドル 1,092ドル 8,989ドル

ビジネスリーダーシップの情報源（A）2023年6月30日のFDIC預金データに基づく米国の推定小売預金。(B) Javelin 2023オンラインおよびモバイルバンキングのスコアカード。(C) FDIC、3Q23。(D) グローバルファイナンス、2023年3月。(E) グローバルファイナンス、2023年8月。(F) グローバルファイナンス、2023年10月。(G) J.D. Power 2023フィナンシャル・ヘルス・サポート認定資格は、顧客アンケートとベストプラクティスの検証により、顧客体験のベンチマークを上回る水準に達したことに基づいています。詳細については、jdpower.com/awards.* (H) J.D. Power 2023年米国リテールバンキングアドバイス満足度調査をご覧ください。詳細については、jdpower.com/awards.* (I) 業界第3四半期から23年までのFDICコールレポートをご覧ください。(J) ファミリー・ウェルス・レポート、2023年。(K) グローバル・プライベート・バンキング・イノベーション・アワード、2023年。(L) データインサイト、2023年。(M) WealthManagement.com、2023.* (N) グローバルファイナンス、2023年。(O) ユーロマネー、2023年。(P) グローバル・ファイナンス・トレジャリー・アンド・キャッシュ・マネジメント・アワード、2023年。(Q) セレント、2023年。(R) ザ・バンカー、2023年。(S) 連合グリニッジ、2023年。(T) インパクトアワード、2023年。(U) Risk.net、2024.* (V) 機関投資家、2023年。(W) リフィニティブ社、2023年まで。(X) Dealogic、2023年度。38 * ウェブサイトのコンテンツは、このプレゼンテーションに参照用として組み込まれていません。

将来の見通しに関する記述バンク・オブ・アメリカ・コーポレーション（以下、当社）とその経営陣は、1995年の民間証券訴訟改革法の意味における「将来の見通しに関する記述」を構成する特定の記述を行う場合があります。これらの記述は、歴史的または現在の事実に厳密に関連していないという事実によって識別できます。将来の見通しに関する記述では、「予想する」、「目標」、「期待する」、「期待」、「意図」、「計画」、「目標」、「信念」、「続行」などの言葉や、他の同様の表現、または「意志」、「かもしれない」、「すべき」、「すべき」、「できる」などの将来または条件付きの動詞がよく使用されます。将来の見通しに関する記述は、将来の業績、収益、流動性、純利息収入、信用損失引当金、経費、効率比、資本対策、戦略、預金、資産、より一般的な将来の事業および経済状況、およびその他の将来の事項に関する当社の現在の期待、計画または予測を表しています。これらの記述は、将来の業績や業績を保証するものではなく、予測が難しく、多くの場合、会社の制御が及ばない特定の既知および未知のリスク、不確実性、仮定を含んでいます。実際の結果と結果は、これらの将来の見通しに関する記述のいずれかで表現されている、または暗示されているものと大きく異なる場合があります。将来の見通しに関する記述に過度に依存しないでください。また、以下の不確実性とリスク、および項目1Aで詳しく説明されているリスクと不確実性を考慮する必要があります。当社の2022年次報告書（フォーム10-K）および当社がその後発行する証券取引委員会への提出書類のリスク要因：係争中または将来の訴訟および規制調査、手続および執行措置に起因する当社の潜在的な判決、命令、和解、罰則、罰金、評判の低下（2019年コロナウイルス病（COVID-19）パンデミックに関連する政府プログラムへの参加および実施の結果を含む失業手当の処理などカリフォルニア州およびその他の特定の州、会社の将来の負債が記録された負債を超える可能性と、訴訟、規制および政府の措置により発生する可能性のある損失の推定範囲を超える可能性、住宅ローンの証券化に関与する1人以上の当事者からの請求の増加に会社が直面する可能性、表明および保証の買戻しおよび関連する請求を解決する会社の能力、参照金利の中止に関連するリスク（増加を含む）経費、訴訟、そしてヘッジ戦略の有効性、米国以外の管轄区域の金融の安定性と成長率に関する不確実性、それらの管轄区域がソブリン債務の返済が困難になるリスク、および関連する金融市場、通貨、貿易へのストレス、および当社がかかるリスクにさらされる直接的、間接的、運用上のリスクを含む、および米国および世界の金利、インフレ、為替レート、経済状況、貿易政策、緊張の影響、関税、潜在的な地政学的な不安定性など、その影響も含めて金利、インフレ、マクロ経済、銀行および規制環境が会社の資産、事業、財政状態および経営成績に及ぼす影響、米国または世界の銀行業界に影響を及ぼし、経済と市場のボラティリティを悪化させる銀行の破綻や流動性懸念などの不利な展開の影響、およびそれに対する規制対応、経済的仮定の変化、顧客行動、不利な展開により、将来の信用損失が現在の予想よりも高くなる可能性についてに関して米国または世界の経済状況およびその他の不確実性（サプライチェーンの混乱、インフレ圧力、労働力不足が経済状況と当社の事業に与える影響、会社の信用リスクの集中に関連する潜在的な損失、会社の経費目標の達成能力、収益、純利息収入、信用損失引当金、純チャージオフ、実効税率、ローンの増加、その他の予測に関する期待、会社への不利な変化主要な信用格付けからの信用格付け機関、資本市場にアクセスできない、預金や借入費用を維持できない、会社の特定の資産や負債の、減損評価の対象となる公正価値やその他の会計価値の見積もり、会計基準の変更またはそれらの基準の適用における仮定の推定または実際の影響、規制資本と流動性要件の内容、時期、影響に関する不確実性、総損失吸収能力への不利な変化の影響要件、ストレスキャピタルバッファー要件、および/またはグローバルなシステム上重要な銀行サーチャージ、連邦準備制度理事会の措置が会社の資本計画に及ぼす潜在的な影響、所得税法および規制の変更または解釈の影響、米国および国際法、規制、規制の解釈の実施と遵守の影響（回復および解決計画の要件を含むがこれらに限定されない）、連邦預金保険公社の評価、ボルカールール、受託者規格、デリバティブ規制、金融機関と顧客間の損失配分の潜在的な変化。これには、顧客によって承認されたが詐欺によって引き起こされた当社の製品およびサービス（Zelleを含む）の使用から生じる損失、サイバー攻撃やキャンペーンの結果を含む、当社の運用システム、セキュリティシステム、データまたはインフラストラクチャ、または第三者の障害または中断または侵害の影響（サイバー攻撃やキャンペーンの結果を含む）、開発、実装、使用に関連するリスク人工技術を含む新興技術の管理インテリジェンスと機械学習、気候変動の移行と物理的影響に関連するリスク、環境、社会、ガバナンスの目標とコミットメントを達成する当社の能力、または企業の持続可能性戦略やコミットメント全般の変更による影響、将来の連邦政府の閉鎖による影響、および連邦政府の債務限度額や財政、金融、規制政策の変更に関する不確実性、広範囲にわたる健康上の緊急事態またはパンデミックの発生または継続、自然災害の影響、異常気象、軍事紛争（ロシア/ウクライナ紛争、イスラエルとその周辺地域での紛争、そのような紛争の拡大の可能性と潜在的な地政学的影響を含む）、テロやその他の地政学的出来事、その他。将来の見通しに関する記述は、作成された日付の時点でのみ述べられており、当社は、将来の見通しに関する記述が行われた日以降に発生した状況や出来事の影響を反映するために、将来の見通しに関する記述を更新する義務を負いません。39

重要なプレゼンテーション情報 40 • ここに含まれる情報は暫定的なもので、決算発表時に入手可能な企業データに基づいています。添付のスライドに含まれている特定の日付の時点でのみ話されています。バンク・オブ・アメリカは、提供された情報を更新する義務を負わず、また更新する義務も負いません。• 当社は、非GAAP財務指標である特定の項目（DVAなど）を除き、収益、無利子費用、税引前利益の前年比比較など、特定の指標や比率を提示する場合があります。当社は、これらの非GAAP財務指標を使用することで、経営成績と傾向をより明確に理解できるようになると考えています。ここに含まれる非GAAP財務指標の詳細については、2023年12月31日に終了した四半期および年度の収益プレスリリースにあるGAAPに従って計算された最も直接的に比較可能な財務指標とそれに付随する調整の説明、およびバンク・オブ・アメリカ・インベスター・リレーションズのWebサイト https://investor.bankofamerica.com/quarterly-earnings から入手できるその他の収益関連情報を参照してください。• 当社は、特定の主要な財務および非財務業績指標を提示しています。経営陣は、連結業績やセグメント業績を評価する際に使用します。当社は、この情報は、基礎となる業績や傾向に関する情報を経営陣に提供するので、有用だと考えています。KPIは、2023年の業績のスライド2、スライド4の23年第4四半期の決算、および各セグメントの要約損益計算書に記載されています。• 当社は、純利息収入と関連比率を完全課税相当額（FTE）ベースで見ています。連結ベースで提示する場合は非GAAP財務指標です。当社は、FTEベースで純利息収入で事業を運営することで、投資家に比較目的で金利マージンに関する有意義な情報を提供すると考えています。当社は、このプレゼンテーションにより課税対象源と非課税源の両方からの金額を比較することができ、業界の慣行と一致していると考えています。FTE調整は、23年第4四半期、第3四半期、23年第2四半期、第1四半期、22年第4四半期、第4四半期、2020年第4四半期のFTE調整額は、それぞれ1億4500万ドル、1億5300万ドル、1億3500万ドル、1億3,500万ドル、1億3,400万ドル、1億2300万ドル、1億2300万ドル、1億1300万ドルでした。• 当社は、内部リスクベースに加えて、規制上の資本要件の影響を考慮した方法論を使用して、事業セグメントに資本を割り当てています資本モデル。配分された資本は定期的に見直され、バーゼル3の標準化および高度アプローチで測定されたリスク加重資産、事業セグメントのエクスポージャーとリスクプロファイル、戦略計画などを含むがこれらに限定されない複数の考慮事項に基づいて調整が行われます。このプロセスの結果、2023年の第1四半期に、当社は事業セグメントに割り当てられる資本の額を調整しました。