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2024年1月26日 | 最高財務責任者 | |
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ユナイテッド・バンクシェアーズ社が決算を発表
第4四半期と2023年のために
ワシントンDCとウェストバージニア州チャールストン— ユナイテッド・バンクシェアーズ社(NASDAQ:UBSI)(ユナイテッド)、 は本日、2023年第4四半期の収益が7,940万ドル、希薄化後1株あたり0.59ドルであると報告しました。2023年第4四半期の業績により、平均資産、平均資本、平均有形資本(非GAAP指標)の年間収益は、それぞれ1.08%、6.70%、11.27%でした。2023年の収益は3億6,630万ドル、希薄化後1株あたり2.71ドルで、2023年の平均資産収益率、平均自己資本、平均有形資本の収益率はそれぞれ 1.25%、7.87%、13.33% でした。
2023年の第4四半期には、預金保険基金の損失を回収するために銀行組織に課される連邦預金保険会社(FDIC)の特別査定にかかる約1,200万ドルの無利子費用が含まれていました。
ユナイテッドの最高経営責任者であるリチャード・M・アダムズ・ジュニアは、「今年も好調な四半期で締めくくりました」と述べています。私たち では、ローンの増加、預金の増加、マージンの拡大、そして資産の質指標と資本水準が堅調に推移しました。この四半期と2023年の通年で達成したことを誇りに思います。
2023年第3四半期の収益は9,620万ドル、希薄化後1株あたり0.71ドルで、2023年第3四半期の平均資産、平均株式、平均有形資産の年間収益はそれぞれ 1.31%、8.14%、13.71%でした。2022年第4四半期の収益は9,980万ドル、希薄化後1株当たり0.74ドルで、2022年第4四半期の平均資産、 平均株式、平均有形資産の年間収益はそれぞれ 1.36%、8.80%、15.28% でした。2022年の収益は3億7,960万ドル、希薄化後1株あたり2.80ドルで、2022年の平均資産収益率、平均資本 、平均有形資産収益率はそれぞれ 1.31%、8.25%、14.11% でした。
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2023年の第4四半期と2023年の第3四半期の比較
2023年第4四半期の純利息収入は、2023年の第3四半期から120万ドル、つまり 1% 増加しました。2023年第4四半期の税相当純利息収入は、特定のローンや 投資からの税制上の優遇措置を調整する非GAAP指標で、2023年の第4四半期から120万ドル、つまり 1% 増加しました。純利息収入と税相当額純利息収入の増加は、主に、有機的ローンの増加と、純ローンおよび売りに出されているローンの利回りの上昇が、預金金利改定の影響による利息費用の増加によって一部相殺されたことによるものです。純ローンと売りに出されているローンの平均純額は、2023年の第3四半期から3億1,390万ドル、つまり年率ベースで 6% 増加しました。2023年第4四半期には、純ローンと売りに出されているローンの平均利回りが15ベーシスポイント増加して 6.07% になりました。2023年第4四半期には、平均有利子預金の利回りが25ベーシス ポイント増加して 2.95% になりました。2023年第4四半期の純金利マージンは 3.55% で、2023年第3四半期の純金利マージン 3.54% から1ベーシスポイント増加しました。
2023年第4四半期の信用損失引当金は、 2023年第3四半期が590万ドルでしたが、2023年第4四半期は690万ドルでした。2023年の第3四半期と比較して2023年第4四半期の引当金の額が高かったのは、主に将来のマクロ経済状況とローンの伸びに関する合理的かつ裏付け可能な予測の影響によるものです。
2023年第4四半期の無利子収益は、2023年の第3四半期と比べて横ばいで、14,000ドル、つまり 1% 未満増加しました。 その他の無利子収益は、金利スワップデリバティブを伴う固定金利商業ローンの返済による270万ドルの利益により、2023年第4四半期に310万ドル増加して520万ドルになりました。主に がその他の無利子収益の増加を相殺したのは、主に住宅ローンデリバティブの四半期末評価額の低下と、売却されたローンのマージンの低下により、住宅ローン銀行業務からの収益が280万ドル減少したことです。
2023年第4四半期の無利子支出は、2023年の第3四半期から1,710万ドル、つまり 13% 増加しました。無利子費用の増加は主に、FDICの特別査定額1,200万ドルと、その他の無利子経費が540万ドル、 未積立融資契約のための準備金として390万ドル増加したことによるものです。これらの無利子費用の増加は、従業員福利厚生の320万ドルと従業員報酬の120万ドルの減少によって一部相殺されました。その他の無利子費用の増加は、税額控除投資償却額が240万ドル増加したこと、コミュニティ開発融資プログラムに関連する費用が190万ドル、商号の無形減損に関連する費用が130万ドル増加したことによるものです。 従業員給付の減少は、主に退職後の給付費用の削減、健康保険費用の削減、および連邦保険拠出法(FICA)費用の削減によるものです。従業員の報酬が減少したのは、主に 人の人員が減少したためです。
2023年の第4四半期と第3四半期の両方で、所得税費用は2,480万ドルでした。2023年の第4四半期と2023年の第3四半期のユナイテッドの実効税率は、それぞれ 23.8%と20.5%でした。実効税率の上昇は、主に2023年第4四半期の引当金から収益への調整の影響によるものです。
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2023年の第4四半期と2022年の第4四半期の比較
2023年第4四半期の収益は7,940万ドル、希薄化後1株当たり0.59ドルでしたが、2022年第4四半期の収益は9,980万ドル、希薄化後1株当たり0.74ドルでした。
2023年第4四半期の純利息収入は、2022年の第4四半期から1,970万ドル、 または 8% 減少しました。2023年第4四半期の税相当純利息収入は、2022年の第4四半期から2,000万ドル、つまり 8% 減少しました。純利息 収入と税相当額の純利息収入の減少は、主に預金金利の改定による支払利息の増加によるもので、市場金利の上昇が資産の収益と 有機的ローンの伸びに与える影響によって一部相殺されました。平均資金コストは、2022年の第4四半期から170ベーシスポイント増加して 3.07% になりました。これは、平均有利子預金の利回りが179ベーシスポイント増加したことによるものです。平均収益資産 の利回りは、2022年の第4四半期から91ベーシスポイント増加して5.68%になりました。これは、平均純ローンおよび売却目的で保有されているローンの利回りが89ベーシスポイント、平均投資有価証券の利回りが64ベーシスポイント増加したことによるものです。純負債と売りに出されているローンの平均額は、2022年の第4四半期から9億360万ドル、つまり 4% 増加しました。2023年第4四半期の純金利は 3.55% でしたが、2022年の 第4四半期の の純金利マージン 3.87% から32ベーシスポイント減少しました。
2023年第4四半期の信用損失引当金は690万ドルでしたが、2022年第4四半期の は1,640万ドルでした。
2023年第4四半期の無利子収益は3,370万ドルで、2022年の第4四半期から280万ドル、つまり9%増加しました。これは、その他の無利子収益が270万ドル増加し、他のほとんどの種類の無利子収益がわずかに増加したことによるものです。その他の無利子収益の増加は、主に、2023年の第4四半期に金利スワップデリバティブが適用された固定金利商業ローンの返済による270万ドルの利益によるものです。この無利子収益の増加は、2023年の第2四半期にMSRを売却した後の住宅ローン返済権(MSR)残高の減少により、住宅ローン返済収入が140万ドル減少したことで一部相殺されました。
2023年第4四半期の無利子支出は1億5,230万ドルで、2022年の第4四半期から1,470万ドル、つまり11%増加しました。これは主に、FDICの保険費用の1,340万ドルとその他の無利子費用の860万ドルの増加が、未積立融資契約のための準備金の費用560万ドルの減少によって一部相殺されたためです。 FDICの保険費用の増加は、2023年の第4四半期に1,200万ドルの特別査定が承認され、2023年の第4四半期には全体の査定率が上昇したためです。2022年第4 四半期のその他の無利子費用は、前期の訴訟発生分の一部が390万ドル回収されたことで減額されました。その他の無利子費用の残りの増加は、220万ドルの税額控除償却額、 商号の無形減損に関連する130万ドルの増加、およびコミュニティ開発融資プログラムに関連する費用の100万ドルの増加によるものです。未積立貸付契約のための準備金の費用の減少は、 貸付契約の未払い残高の減少によるものです。
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2023年の第4四半期の所得税支出は2,480万ドルでしたが、2022年の第4四半期の は2,660万ドルでした。180万ドルの減少は、収益の減少が実効税率の引き上げによって一部相殺されたためです。2023年の第4四半期と2022年の第4四半期の の実効税率は、それぞれ 23.8% と 21.1% でした。2023年第4四半期の実効税率の上昇は、主に引当金から利益への調整の影響によるものです。
2023年と2022年の比較
2023年の収益は3億6,630万ドル、希薄化後1株あたり2.71ドルでしたが、2022年の収益は3億7,960万ドル、希薄化後1株あたり2.80ドルでした。
2023年の純利息収入は、 2022年から2350万ドル、つまり 3% 増加しました。2023年の税相当純利息収入は、特定の ローンや投資から得られる税制上の優遇所得状況に合わせて調整される非GAAP指標で、2022年から2,300万ドル、つまり 3% 増加しました。純利息収入と税相当額純利息収入の増加は、主に、市場金利の上昇が収益資産に与える影響、有機的ローンの増加、および高収益資産への資産構成の変化によるものでした。これらの増加は、主に預金金利の改定による支払利息の増加、給与保護プログラム(PPP)のローン手数料からの 収入の減少、および取得したローンの増加収入の減少によって一部相殺されました。平均収益資産の利回りは2022年から150ベーシスポイント増加して5.41%になりました。これは、平均 純ローンおよび売却目的で保有されているローンの利回りが131ベーシスポイント、平均投資有価証券の利回りが110ベーシスポイント増加したことによるものです。2023年の平均収益資産は、2022年から2億7,100万ドル、つまり 1% 増加しました。これは、平均的な短期投資が6億9,700万ドル減少し、平均投資有価証券が5億2,250万ドル減少したことによって一部相殺されたことで、純ローンと売りに出されているローンの平均が15億ドル増加したためです。 ファンドの平均コストは、2022年から205ベーシスポイント増加して 2.69% になりました。これは、平均有利子預金の利回りが196ベーシスポイント増加したことによるものです。PPPローン手数料の純収入は、2022年から920万ドル減少しました。2023年と2022年の買収ローン の増加収益は、それぞれ1,150万ドルと1,830万ドルで、680万ドル減少しました。2023年の純金利マージンは 3.56% で、2022年の正味金利マージン 3.50% から6ベーシスポイント増加しました。
2022年の 1,880万ドルに対し、2023年の信用損失引当金は3,120万ドルでした。2022年と比較して2023年の引当金支出額が高かったのは、主に質的調整、将来の マクロ経済情勢と融資の伸びに関する合理的かつ裏付け可能な予測の影響によるものです。
2023年の無利子収益は1億3,530万ドルで、2022年から 1,800万ドル、つまり 12% 減少しました。住宅ローン銀行業務からの収益は、主に住宅ローンの開始と売却量の減少、および売却ローンのマージンの減少により、2022年から1,610万ドル減少しました。 さらに、2023年の投資有価証券の純損失は760万ドルでしたが、2022年の投資有価証券の純利益は776万ドルでした。これは主に、2023年の第2四半期に 売却可能(AFS)投資証券の売却による720万ドルの損失によるものです。無利子収益の減少は、住宅ローンサービス収入が450万ドル増加したことによって一部相殺されました。これは主に、2023年第2四半期のMSRの売却による810万ドル ドルの利益によって相殺されました。売却後のMSR残高の減少により一部相殺されました。その他の無利子収益は、金利スワップデリバティブを伴う固定金利商業ローンの返済による前述の270万ドル ドルの利益により、2023年には370万ドル増加して1,110万ドルになりました。
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2023年の無利子支出は5億6,020万ドルで、2022年から510万ドル、つまり 1% 増加しました。これは、FDICの保険費用が1,840万ドルと、その他の無利子費用が1,450万ドル増加したことによるものです。これは、資金のないローン契約のための 準備金の費用の1,620万ドルの減少と従業員報酬の1,160万ドルの費用によって一部相殺されました。FDICの保険費用の増加は、2023年の第4四半期に計上された1,200万ドルの特別査定と、2023年の 全体の査定率の上昇によるものです。その他の無利子費用の増加は、地域開発融資プログラムに関連する費用の260万ドルの増加、税額控除投資償却額170万ドルの増加、商号の無形減損に関連する130万ドルの増加、および特定の一般営業費用の増加によるものです。従業員報酬の減少は、主に従業員報酬の減少と、住宅ローン の銀行業務に関連するインセンティブによるものです。
2023年の所得税費用は、2022年の9,620万ドルに対し、9,750万ドルでした。これは主に、実効税率の上昇が収益の減少により一部相殺されたためです。2023年と2022年のユナイテッドの実効税率は、それぞれ 21.0% と 20.2% でした。
信用の質
ユナイテッド の資産の質は引き続き良好です。2023年12月31日時点で、不良債権は前受収入を差し引いた4,550万ドル、つまりローンとリースの0.21%でした。 不良資産の合計は4,810万ドルで、これには260万ドルのOREOを含めて、2023年12月31日時点の総資産の 0.16% に相当します。2022年12月31日時点で、 不良債権は、前受収入を差し引いた5,860万ドル、つまりローンとリースの0.29%でした。不良資産の合計は6,070万ドルで、これには210万ドルの OREO、つまり2022年12月31日時点の総資産の 0.21% が含まれます。
2023年1月1日、ユナイテッドはASU 2022-02「問題債務再編とビンテージディスクロージャー」を採用しました。これにより、問題のある債務再編に関する会計ガイダンスが廃止され、財政難に陥っている借り手に対するローン の借り換えとリストラに関連する債権者の開示要件が強化されました。ASU 2022-02の採用後、ユナイテッド航空は、返済期限を90日未満過ぎた再編ローンを不良債権または不良資産とは見なさなくなりました。2022年12月31日不良債権と 不良資産には、未払いの状態で、期限切れが90日未満だったが、 不良債権および不良資産に分類された910万ドルの不良債務再編が含まれていました。未払金または 90日延滞している再編ローンは、 の採用後の期間において、それぞれの不良債権および不良資産カテゴリーに含まれます。
2023年12月31日現在、ローンおよびリース損失引当金は、前受収入を差し引いた2億5,920万ドル、つまり ローンとリースの1.21%でした。これに対し、2022年12月31日時点では、前受収入を差し引いた額は2億3,470万ドル、つまりローンとリースの 1.14% でした。2023年第4四半期の純チャージオフ額は250万ドルでしたが、2022年第4四半期は120万ドルでした。2023年の純チャージオフ額は670万ドルでしたが、2022年には10万1千ドルでした。2023年第4四半期と2022年の第4四半期の年間純チャージオフは、前受収入を差し引いた平均ローンと リースに占める割合でそれぞれ0.05%と0.02%でした。2023年と2022年の純チャージオフは、平均的なローンとリースのうち、前受収入を差し引いた割合でそれぞれ0.03%、ゼロでした。 2023年第3四半期の純チャージオフ額は180万ドルでした。
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資本
ユナイテッド航空は、規制ガイドラインに基づいて引き続き十分な資本を投入しています。ユナイテッドの推定リスクベースの資本比率は2023年12月31日時点で15.4%ですが、普通株式のティア1資本、ティア1資本、レバレッジ比率はそれぞれ13.1%、13.1%、11.4%です。2023年12月31日の比率は、CECLが規制資本に及ぼす影響の全面を2年間延期し、その後3年間の移行期間を設けるために、COVID-19パンデミックに対応して連邦準備制度理事会やその他の連邦銀行機関によって認められた5年間の移行条項をユナイテッドが選択したことを反映しています。自己資本の豊富な金融機関の規制要件は、リスクベースの資本比率10.0%、普通株式のティア1資本比率 6.5%、ティア1資本比率 8.0%、レバレッジ率5.0%です。
2022年に、ユナイテッドは以前に発表された自社株買戻し計画に基づき、 の普通株式を約230万株を1株あたり平均34.69ドルで買い戻しました。ユナイテッドは2023年の間、普通株式を一切買いませんでした。
ユナイテッド バンクシェアーズ社について
2023年12月31日現在、ユナイテッド航空の連結資産は約299億ドルです。ユナイテッドは、バージニア州、メリーランド州、ワシントンDC、ノースカロライナ州、サウスカロライナ州、ジョージア州、ペンシルベニア州、ウェストバージニア州、オハイオ州に約250のオフィスを構えるユナイテッド銀行の 親会社です。ユナイテッドの株式は、ナスダック・グローバル・セレクト 市場でUBSIという引用符で取引されています。
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注意事項
当社は、一般に認められている会計原則に基づき、2023年12月31日の 連結財務諸表をフォーム10-Kに提出することにより、その後の事象を評価することが義務付けられています。そのため、当社は、2023年12月31日現在の重要な会計上の仮定と見積もり に対するその後の事象の影響を引き続き評価し、必要に応じて事前に報告された金額を調整します。
非GAAP財務指標の使用
このプレスリリースには、米国の一般に認められた会計原則(GAAP)では 認識されていない特定の財務指標が含まれています。一般的に、ユナイテッドがこれらの非GAAP財務指標を提示しているのは、これらの指標がユナイテッドの経営成績や財政状態の評価に役立つ有意義な追加情報を 提供すると考えているからです。これらの非GAAP財務指標の提示は、 ユナイテッドの経営陣が自社の業績を社内で評価する方法と一致しており、これらの非GAAP財務指標は、銀行業界の 企業の評価において証券アナリスト、投資家、その他の利害関係者によって頻繁に使用されます。
具体的には、このプレスリリースには、 税相当額(FTE)純利息収入、平均有形資本、平均有形資本利益率、および1株あたりの有形簿価として特定される財務指標に関する特定の言及が含まれています。経営陣は、これらの 非GAAP財務指標がユナイテッドの経営成績や財政状態を理解するのに役立つと考えています。
このプレスリリースでは、純利息収入は税相当額で記載されています。税等価基準は、特定のローンや投資から得られる所得の税制上の優遇状況に合わせて調整されます。これは非GAAP 指標ですが、ユナイテッドの経営陣は、この指標は金融サービス業界でより広く使用されており、課税対象と非課税の 源泉から生じる純利息収入をより比較しやすいと考えています。ユナイテッドは、この指標を使用して純利息収入のパフォーマンスを監視し、貸借対照表の構成を管理しています。税等価調整は、21%の法定連邦所得税率を使用して、連邦政府の 非課税ローンと投資有価証券の利息収入額を組み合わせたものです。
有形資本は、 GAAPベースの株主資本総額から無形資産総額を引いたものとして計算されます。したがって、有形株式は会社の最も保守的な評価と見なすことができます。有形株式も普通株式1株あたりの基準で表示され、純利益を考慮すると、 は平均有形株式からの リターンです。経営陣は、ユナイテッドの資本構造の理解を促進し、質と構成を評価するためにこれらの金額を提供しています。 の合併および買収活動から生じる無形資産の影響を除くと、恒久的株式項目が表示されます。これらの指標は、他の指標とともに、経営陣が自己資本比率と業績を分析するために使用されます。
非GAAP財務指標が使用されている場合、比較可能なGAAP財務指標、およびその比較可能なGAAP財務指標との 調整は、このプレスリリースに添付されている財務情報表に記載されています。投資家は、これらの 非GAAP財務指標に関するユナイテッドの提示は、他の企業の同様のタイトルの指標とは比較にならない可能性があることを認識しておく必要があります。これらの非GAAP財務指標は、GAAPベースの指標の 代替指標と見なすべきではありません。ユナイテッドは、要約された連結財務諸表全体を見直すことを強くお勧めします。
将来の見通しに関する記述
このレポートの では、現在の予想や将来の出来事の予測について、さまざまな記述がありましたが、これらは発表日時点でのみ述べられています。これらの記述は、1995年の 民間証券訴訟改革法の意味における将来の見通しに関する記述です。将来の見通しに関する記述も タイム・トゥ・タイムプレスリリースや会社の 役員による口頭陳述で。将来の見通しに関する記述は、期待する、するかもしれない、できる、意図する、計画する、見積もる、信じる、 予想する、または同様の意味を持つ他の言葉を使用することで識別できます。このような将来の見通しに関する記述は、仮定と見積もりに基づいており、合理的であると考えられていても、正しくないことが判明する可能性があります。したがって、これらの見積もりや記述に過度に依存しないでください。ユナイテッドは、これらの記述、推定、または信念が実現することを保証できず、実際の結果がこれらの将来の見通しに関する記述で想定されているものと異なる場合があります。 以下の要因により、ユナイテッドの事業の実際の業績は、予想と大きく異なる可能性があります。 COVID-19パンデミックがユナイテッド、同僚、サービスを提供するコミュニティに与える期間、範囲、影響の範囲に関する不確実性です。、そして国内経済と世界経済、米国の財政・金融政策の不確実性、 連邦準備制度理事会の金利政策、世界の資本市場と信用市場のボラティリティと混乱、金利、証券市場と金融供給の変動、インフレ率の上昇と成長率の鈍化、LIBORの改革、政府の措置、調査、レビュー、改革、規制、および解釈の性質、範囲、 タイミングと結果(連邦準備制度、FDIC、CFが関与するものを含む)を含みます当座預金または普通預金口座の預金 の水準の変化がユナイテッドの資金調達に及ぼす影響費用と純金利マージン、ローンや債務証券の信用損失に関する将来の引当金、不良資産の変化、競争、法律または規制要件の変更、自然災害、異常気象、軍事紛争(ロシア/ウクライナ紛争、イスラエルとその周辺地域での紛争、そのような紛争の拡大の可能性と潜在的な地政学的影響を含む)、テロまたはその他の 地政学的出来事の影響。実際の結果がユナイテッドの予想と大きく異なる原因となる要因の詳細については、証券取引委員会に提出された報告書を参照してください。これには、証券取引委員会に提出され、証券取引委員会のウェブサイトwww.sec.govで入手可能な2022年12月31日に終了した年度のフォーム10-Kの年次報告書の リスク要因に関する説明が含まれます。さらに、 将来の見通しに関する記述は、作成された日付の時点でのみ記載されており、ユナイテッドは、新しい情報、将来の出来事、またはその他の結果であるかどうかにかかわらず、将来の見通しに関する記述を公に更新する義務を負いません。 は、ユナイテッド航空がSECに提出した書類で関連事項についてさらに開示する可能性のある情報を参照することをお勧めします。
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ユナイテッド・バンクシェアーズ株式会社と子会社
ワシントンD.C. とチャールストン、ウェストバージニア州
ストックシンボル:UBSI
(1株あたりのデータを除いて 千単位)
3 か月が終了 | 年度終了 | |||||||||||||||||||
12月2023 | 12月2022 | 9月2023 | 12月2023 | 12月2022 | ||||||||||||||||
収益の概要: |
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利息収入 |
$ | 369,175 | $ | 307,741 | $ | 356,910 | $ | 1,401,320 | $ | 1,001,990 | ||||||||||
支払利息 |
139,485 | 58,337 | 128,457 | 481,396 | 105,559 | |||||||||||||||
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純利息収入 |
229,690 | 249,404 | 228,453 | 919,924 | 896,431 | |||||||||||||||
信用損失引当金 |
6,875 | 16,368 | 5,948 | 31,153 | 18,822 | |||||||||||||||
無利子収入 |
33,675 | 30,879 | 33,661 | 135,258 | 153,261 | |||||||||||||||
無利子支出 |
152,287 | 137,542 | 135,230 | 560,224 | 555,087 | |||||||||||||||
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税引前利益 |
104,203 | 126,373 | 120,936 | 463,805 | 475,783 | |||||||||||||||
所得税 |
24,813 | 26,608 | 24,779 | 97,492 | 96,156 | |||||||||||||||
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当期純利益 |
$ | 79,390 | $ | 99,765 | $ | 96,157 | $ | 366,313 | $ | 379,627 | ||||||||||
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普通株式1株あたり: |
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当期純利益: |
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ベーシック |
$ | 0.59 | $ | 0.74 | $ | 0.71 | $ | 2.72 | $ | 2.81 | ||||||||||
希釈 |
0.59 | 0.74 | 0.71 | 2.71 | 2.80 | |||||||||||||||
現金配当 |
$ | 0.37 | $ | 0.36 | 0.36 | 1.45 | 1.44 | |||||||||||||
帳簿価額 |
34.45 | 35.36 | 33.52 | |||||||||||||||||
終値市場価格 |
$ | 27.59 | $ | 37.55 | $ | 40.49 | ||||||||||||||
発行済普通株式: |
||||||||||||||||||||
期末の実績、自己株式を差し引いたもの |
134,933,015 | 134,949,063 | 134,745,122 | |||||||||||||||||
加重平均-基本 |
134,691,360 | 134,267,532 | 134,685,041 | 134,505,058 | 134,776,241 | |||||||||||||||
加重平均-希薄化後 |
134,984,970 | 134,799,436 | 134,887,776 | 134,753,820 | 135,117,512 | |||||||||||||||
財務比率: |
||||||||||||||||||||
平均資産収益率 |
1.08 | % | 1.36 | % | 1.31 | % | 1.25 | % | 1.31 | % | ||||||||||
平均株主資本利益率 |
6.70 | % | 8.80 | % | 8.14 | % | 7.87 | % | 8.25 | % | ||||||||||
平均有形株式収益率(非GAAP)(1) |
11.27 | % | 15.28 | % | 13.71 | % | 13.33 | % | 14.11 | % | ||||||||||
平均資本対平均資産 |
16.11 | % | 15.45 | % | 16.12 | % | 15.89 | % | 15.83 | % | ||||||||||
純金利マージン |
3.55 | % | 3.87 | % | 3.54 | % | 3.56 | % | 3.50 | % | ||||||||||
12 月 31 日2023 | 12 月 31 日2022 | 9 月 30 日2023 | 6 月 30 日2023 | |||||||||||||||||
期末残高: |
||||||||||||||||||||
資産 |
$ | 29,926,482 | $ | 29,489,380 | $ | 29,224,794 | $ | 29,694,651 | ||||||||||||
収益資産 |
26,623,652 | 26,135,400 | 25,883,462 | 26,335,600 | ||||||||||||||||
前受収入を差し引いたローンとリース |
21,359,084 | 20,558,166 | 21,097,883 | 20,764,291 | ||||||||||||||||
売却目的で保有されているローン |
56,261 | 56,879 | 59,614 | 91,296 | ||||||||||||||||
投資証券 |
4,125,754 | 4,872,604 | 4,066,299 | 4,342,714 | ||||||||||||||||
預金総額 |
22,819,319 | 22,303,166 | 22,676,854 | 22,369,753 | ||||||||||||||||
株主資本 |
4,771,240 | 4,516,193 | 4,648,878 | 4,637,043 |
注:(1) 非GAAP指標の 調整については、選択した財務比率表の情報を参照してください。
8
ユナイテッド・バンクシェアーズ株式会社と子会社
ワシントンD.C. とチャールストン、ウェストバージニア州
ストックシンボル:UBSI
(1株あたりのデータを除いて 千単位)
連結損益計算書 |
3 か月が終了 | 年度終了 | ||||||||||||||||||||||||||
12月 2023 |
12月 2022 |
9月 2023 |
六月 2023 |
行進 2023 |
12月 2023 |
12月 2022 |
||||||||||||||||||||||
利息およびローン手数料収入(GAAP) |
$ | 369,175 | $ | 307,741 | $ | 356,910 | $ | 345,932 | $ | 329,303 | $ | 1,401,320 | $ | 1,001,990 | ||||||||||||||
税等価調整 |
866 | 1,149 | 869 | 1,144 | 1,135 | 4,014 | 4,467 | |||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||
利息および手数料収入(FTE)(非GAAP) |
370,041 | 308,890 | 357,779 | 347,076 | 330,438 | 1,405,334 | 1,006,457 | |||||||||||||||||||||
支払利息 |
139,485 | 58,337 | 128,457 | 118,471 | 94,983 | 481,396 | 105,559 | |||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||
純利息収入(FTE)(非GAAP) |
230,556 | 250,553 | 229,322 | 228,605 | 235,455 | 923,938 | 900,898 | |||||||||||||||||||||
信用損失引当金 |
6,875 | 16,368 | 5,948 | 11,440 | 6,890 | 31,153 | 18,822 | |||||||||||||||||||||
無利子収入: |
||||||||||||||||||||||||||||
信託サービスからの手数料 |
4,508 | 4,411 | 4,514 | 4,516 | 4,780 | 18,318 | 17,216 | |||||||||||||||||||||
仲介サービスの手数料 |
4,360 | 3,729 | 4,433 | 3,918 | 4,200 | 16,911 | 16,412 | |||||||||||||||||||||
預金サービスからの手数料 |
9,107 | 9,510 | 9,282 | 9,325 | 9,362 | 37,076 | 40,557 | |||||||||||||||||||||
銀行カード手数料とマーチャント割引 |
1,923 | 1,673 | 1,676 | 1,707 | 1,707 | 7,013 | 6,580 | |||||||||||||||||||||
その他の料金、手数料、手数料 |
924 | 805 | 850 | 949 | 1,138 | 3,861 | 3,267 | |||||||||||||||||||||
銀行所有の生命保険からの収入 |
1,855 | 1,402 | 2,562 | 2,022 | 1,891 | 8,330 | 9,188 | |||||||||||||||||||||
住宅ローン銀行業務からの収入 |
4,746 | 4,620 | 7,556 | 7,907 | 6,384 | 26,593 | 42,690 | |||||||||||||||||||||
住宅ローンサービス収入 |
783 | 2,218 | 846 | 9,841 | 2,276 | 13,746 | 9,235 | |||||||||||||||||||||
投資有価証券の純利益 (損失) |
276 | 51 | (181 | ) | (7,336 | ) | (405 | ) | (7,646 | ) | 776 | |||||||||||||||||
その他の非利子収入 |
5,193 | 2,460 | 2,123 | 2,329 | 1,411 | 11,056 | 7,340 | |||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||
無利子収入の合計 |
33,675 | 30,879 | 33,661 | 35,178 | 32,744 | 135,258 | 153,261 | |||||||||||||||||||||
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無利子経費: |
||||||||||||||||||||||||||||
従業員報酬 |
57,829 | 57,537 | 59,064 | 58,502 | 55,414 | 230,809 | 242,408 | |||||||||||||||||||||
従業員福利厚生 |
9,771 | 10,296 | 12,926 | 12,236 | 13,435 | 48,368 | 45,944 | |||||||||||||||||||||
純占有率 |
11,690 | 11,455 | 11,494 | 11,409 | 11,833 | 46,426 | 45,129 | |||||||||||||||||||||
データ処理 |
7,261 | 7,463 | 7,405 | 7,256 | 7,473 | 29,395 | 29,997 | |||||||||||||||||||||
無形資産の償却 |
1,279 | 1,379 | 1,279 | 1,279 | 1,279 | 5,116 | 5,516 | |||||||||||||||||||||
オレオ費用 |
188 | 202 | 185 | 315 | 667 | 1,355 | 2,138 | |||||||||||||||||||||
OREO物件の売却による純損失(利益) |
(126 | ) | 1,062 | 93 | 16 | (43 | ) | (60 | ) | 700 | ||||||||||||||||||
設備費用 |
7,539 | 6,868 | 7,170 | 8,026 | 6,996 | 29,731 | 29,320 | |||||||||||||||||||||
FDICの保険費用 |
16,621 | 3,248 | 4,598 | 4,570 | 4,587 | 30,376 | 11,988 | |||||||||||||||||||||
住宅ローンのサービス費用と減損 |
962 | 1,826 | 1,051 | 1,699 | 1,884 | 5,596 | 7,099 | |||||||||||||||||||||
未積立融資契約のための準備金の費用 |
940 | 6,492 | (3,002 | ) | (2,021 | ) | 2,600 | (1,483 | ) | 14,747 | ||||||||||||||||||
その他の無利子経費 |
38,333 | 29,714 | 32,967 | 32,001 | 31,294 | 134,595 | 120,101 | |||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||
無利子経費の合計 |
152,287 | 137,542 | 135,230 | 135,288 | 137,419 | 560,224 | 555,087 | |||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||
税引前利益(FTE) (非GAAP) |
105,069 | 127,522 | 121,805 | 117,055 | 123,890 | 467,819 | 480,250 | |||||||||||||||||||||
税等価調整 |
866 | 1,149 | 869 | 1,144 | 1,135 | 4,014 | 4,467 | |||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||
税引前利益(GAAP) |
104,203 | 126,373 | 120,936 | 115,911 | 122,755 | 463,805 | 475,783 | |||||||||||||||||||||
税金 |
24,813 | 26,608 | 24,779 | 23,452 | 24,448 | 97,492 | 96,156 | |||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||
純利益 |
$ | 79,390 | $ | 99,765 | $ | 96,157 | $ | 92,459 | $ | 98,307 | $ | 366,313 | $ | 379,627 | ||||||||||||||
|
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|||||||||||||||
メモ:実効税率 |
23.81 | % | 21.06 | % | 20.49 | % | 20.23 | % | 19.92 | % | 21.02 | % | 20.21 | % |
9
ユナイテッド・バンクシェアーズ株式会社と子会社
ワシントンD.C. とチャールストン、ウェストバージニア州
ストックシンボル:UBSI
(1株あたりのデータを除いて 千単位)
連結貸借対照表 | ||||||||||||||||||||
2023 年 12 月 Q-T-D アベレージ |
2022 年 12 月 Q-T-D アベレージ |
12 月 31 日 2023 |
12 月 31 日 2022 |
9 月 30 日 2023 |
||||||||||||||||
現金および現金同等物 |
$ | 1,073,118 | $ | 1,053,162 | $ | 1,598,943 | $ | 1,176,652 | $ | 1,184,054 | ||||||||||
売却可能な証券 |
3,710,447 | 4,590,452 | 3,786,377 | 4,541,925 | 3,749,357 | |||||||||||||||
控除:信用損失引当金 |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||
|
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|||||||||||
ネットで売却可能な証券 |
3,710,447 | 4,590,452 | 3,786,377 | 4,541,925 | 3,749,357 | |||||||||||||||
満期まで保有されている証券 |
1,020 | 1,020 | 1,020 | 1,020 | 1,020 | |||||||||||||||
控除:信用損失引当金 |
(18 | ) | (19 | ) | (17 | ) | (18 | ) | (18 | ) | ||||||||||
|
|
|
|
|
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|||||||||||
満期純保有証券 |
1,002 | 1,001 | 1,003 | 1,002 | 1,002 | |||||||||||||||
株式証券 |
8,598 | 7,305 | 8,945 | 7,629 | 8,548 | |||||||||||||||
その他の投資証券 |
311,922 | 286,253 | 329,429 | 322,048 | 307,392 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
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|||||||||||
証券総額 |
4,031,969 | 4,885,011 | 4,125,754 | 4,872,604 | 4,066,299 | |||||||||||||||
|
|
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|
|||||||||||
現金と有価証券の合計 |
5,105,087 | 5,938,173 | 5,724,697 | 6,049,256 | 5,250,353 | |||||||||||||||
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|||||||||||
売却目的で保有されているローン |
53,499 | 56,849 | 56,261 | 56,879 | 59,614 | |||||||||||||||
商業ローンとリース |
15,510,282 | 14,830,629 | 15,535,204 | 14,986,117 | 15,416,232 | |||||||||||||||
住宅ローン |
4,576,046 | 4,045,587 | 4,728,374 | 4,158,226 | 4,519,845 | |||||||||||||||
消費者ローン |
1,156,339 | 1,430,837 | 1,109,607 | 1,435,820 | 1,178,898 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
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|||||||||||
総貸付金 |
21,242,667 | 20,307,053 | 21,373,185 | 20,580,163 | 21,114,975 | |||||||||||||||
不労収入 |
(16,722 | ) | (23,110 | ) | (14,101 | ) | (21,997 | ) | (17,092 | ) | ||||||||||
|
|
|
|
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|
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|||||||||||
前受収入を差し引いたローンとリース |
21,225,945 | 20,283,943 | 21,359,084 | 20,558,166 | 21,097,883 | |||||||||||||||
ローンとリースの損失引当金 |
(255,032 | ) | (219,933 | ) | (259,237 | ) | (234,746 | ) | (254,886 | ) | ||||||||||
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|||||||||||
ネットローン |
20,970,913 | 20,064,010 | 21,099,847 | 20,323,420 | 20,842,997 | |||||||||||||||
住宅ローンサービスの権利 |
4,573 | 21,590 | 4,554 | 21,022 | 4,616 | |||||||||||||||
グッドウィル |
1,888,889 | 1,888,889 | 1,888,889 | 1,888,889 | 1,888,889 | |||||||||||||||
その他の無形資産 |
14,569 | 19,767 | 12,505 | 18,897 | 15,060 | |||||||||||||||
オペレーティングリース 使用権アセット |
80,622 | 72,666 | 86,986 | 71,144 | 80,259 | |||||||||||||||
所有するその他の不動産 |
2,885 | 10,003 | 2,615 | 2,052 | 3,181 | |||||||||||||||
銀行所有の生命保険 |
484,987 | 478,516 | 486,895 | 480,184 | 485,386 | |||||||||||||||
その他の資産 |
558,122 | 558,901 | 563,233 | 577,637 | 594,439 | |||||||||||||||
|
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|||||||||||
総資産 |
$ | 29,164,146 | $ | 29,109,364 | $ | 29,926,482 | $ | 29,489,380 | $ | 29,224,794 | ||||||||||
|
|
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|||||||||||
メモ:利息を稼ぐ資産 |
$ | 25,875,812 | $ | 25,742,282 | $ | 26,623,652 | $ | 26,135,400 | $ | 25,883,462 | ||||||||||
|
|
|
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|||||||||||
有利子預金 |
$ | 16,414,152 | $ | 15,166,408 | $ | 16,670,239 | $ | 15,103,488 | $ | 16,423,511 | ||||||||||
無利子預金 |
6,175,309 | 7,507,329 | 6,149,080 | 7,199,678 | 6,253,343 | |||||||||||||||
|
|
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|
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|||||||||||
預金総額 |
22,589,461 | 22,673,737 | 22,819,319 | 22,303,166 | 22,676,854 | |||||||||||||||
短期借入金 |
198,453 | 154,894 | 196,095 | 160,698 | 188,274 | |||||||||||||||
長期借入金 |
1,394,361 | 1,527,904 | 1,789,103 | 2,197,656 | 1,388,770 | |||||||||||||||
|
|
|
|
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|
|
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|
|||||||||||
借入総額 |
1,592,814 | 1,682,798 | 1,985,198 | 2,358,354 | 1,577,044 | |||||||||||||||
オペレーティング・リース賠償責任 |
85,063 | 77,338 | 92,885 | 75,749 | 84,569 | |||||||||||||||
その他の負債 |
199,128 | 177,113 | 257,840 | 235,918 | 237,449 | |||||||||||||||
|
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|
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|||||||||||
負債合計 |
24,466,466 | 24,610,986 | 25,155,242 | 24,973,187 | 24,575,916 | |||||||||||||||
|
|
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|
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|||||||||||
優先株式 |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||
普通株式 |
4,697,680 | 4,498,378 | 4,771,240 | 4,516,193 | 4,648,878 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
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|
|
|||||||||||
株主資本総額 |
4,697,680 | 4,498,378 | 4,771,240 | 4,516,193 | 4,648,878 | |||||||||||||||
|
|
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|||||||||||
負債と資本の合計 |
$ | 29,164,146 | $ | 29,109,364 | $ | 29,926,482 | $ | 29,489,380 | $ | 29,224,794 | ||||||||||
|
|
|
|
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|
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|
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|
|||||||||||
メモ:有利子負債 |
$ | 18,006,966 | $ | 16,849,206 | $ | 18,655,437 | $ | 17,461,842 | $ | 18,000,555 | ||||||||||
|
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|
|
|
|
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10
ユナイテッド・バンクシェアーズ株式会社と子会社
ワシントンD.C. とチャールストン、ウェストバージニア州
ストックシンボル:UBSI
(1株あたりのデータを除いて 千単位)
3 か月が終了 | 年度終了 | |||||||||||||||||||||||||||
四半期/年度累計共有 データ: |
12月 2023 |
12月 2022 |
9月 2023 |
六月 2023 |
行進 2023 |
12月 2023 |
12月 2022 |
|||||||||||||||||||||
一株当たり利益: |
||||||||||||||||||||||||||||
ベーシック |
$ | 0.59 | $ | 0.74 | $ | 0.71 | $ | 0.68 | $ | 0.73 | $ | 2.72 | $ | 2.81 | ||||||||||||||
希釈 |
$ | 0.59 | $ | 0.74 | $ | 0.71 | $ | 0.68 | $ | 0.73 | $ | 2.71 | $ | 2.80 | ||||||||||||||
1株当たり申告普通配当 |
$ | 0.37 | $ | 0.36 | $ | 0.36 | $ | 0.36 | $ | 0.36 | $ | 1.45 | $ | 1.44 | ||||||||||||||
普通株価格が高い |
$ | 38.74 | $ | 44.15 | $ | 34.30 | $ | 35.61 | $ | 42.45 | $ | 42.45 | $ | 44.15 | ||||||||||||||
低普通株価格 |
$ | 25.35 | $ | 35.73 | $ | 26.49 | $ | 27.68 | $ | 33.35 | $ | 25.35 | $ | 33.11 | ||||||||||||||
平均発行済株式数(自己株式控除後): |
||||||||||||||||||||||||||||
ベーシック |
134,691,360 | 134,267,532 | 134,685,041 | 134,683,010 | 134,411,166 | 134,505,058 | 134,776,241 | |||||||||||||||||||||
希釈 |
134,984,970 | 134,799,436 | 134,887,776 | 134,849,818 | 134,840,328 | 134,753,820 | 135,117,512 | |||||||||||||||||||||
一般的な配当 |
$ | 50,066 | $ | 48,603 | $ | 48,706 | $ | 48,628 | $ | 48,720 | $ | 196,120 | $ | 194,977 | ||||||||||||||
配当性向 |
63.06 | % | 48.72 | % | 50.65 | % | 52.59 | % | 49.56 | % | 53.54 | % | 51.36 | % | ||||||||||||||
EOP共有データ: |
12 月 31 日 2023 |
12 月 31 日 2022 |
9 月 30 日 2023 |
6 月 30 日 2023 |
||||||||||||||||||||||||
一株当たりの簿価 |
|
$ | 35.36 | $ | 33.52 | $ | 34.45 | $ | 34.37 | |||||||||||||||||||
1株当たりの有形簿価額(非GAAP) (1) |
|
$ | 21.27 | $ | 19.36 | $ | 20.34 | $ | 20.25 | |||||||||||||||||||
52週ぶりの高値普通株価格 |
|
$ | 42.45 | $ | 44.15 | $ | 44.15 | $ | 44.15 | |||||||||||||||||||
日付 |
|
2/3/2023 | 11/11/22 | 11/11/22 | 11/11/22 | |||||||||||||||||||||||
52週ぶりの低価格の普通株価格 |
|
$ | 25.35 | $ | 33.11 | $ | 26.49 | $ | 27.68 | |||||||||||||||||||
日付 |
|
10/24/23 | 5/2/22 | 9/22/23 | 5/12/23 | |||||||||||||||||||||||
EOP発行済株式(自己株式控除後): |
|
134,949,063 | 134,745,122 | 134,933,015 | 134,934,858 | |||||||||||||||||||||||
覚書アイテム: |
|
|||||||||||||||||||||||||||
EOPの従業員(フルタイム相当) |
|
2,736 | 2,856 | 2,803 | 2,799 | |||||||||||||||||||||||
メモ: |
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|||||||||||||||||||||||||||
(1) 1株当たりの有形簿価額: |
|
|||||||||||||||||||||||||||
株主資本総額(GAAP) |
|
$ | 4,771,240 | $ | 4,516,193 | $ | 4,648,878 | $ | 4,637,043 | |||||||||||||||||||
少ない:無形資産の合計 |
|
(1,901,394 | ) | (1,907,786 | ) | (1,903,949 | ) | (1,905,228 | ) | |||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
有形株式(非GAAP) |
|
$ | 2,869,846 | $ | 2,608,407 | $ | 2,744,929 | $ | 2,731,815 | |||||||||||||||||||
÷ EOP発行済株式(自己株式控除後) |
|
134,949,063 | 134,745,122 | 134,933,015 | 134,934,858 | |||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
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|||||||||||||||||||||
1株当たりの有形簿価額 (非GAAP) |
|
$ | 21.27 | $ | 19.36 | $ | 20.34 | $ | 20.25 |
11
ユナイテッド・バンクシェアーズ株式会社と子会社
ワシントンD.C. とチャールストン、ウェストバージニア州
ストックシンボル:UBSI
(1株あたりのデータを除いて 千単位)
3 か月が終了2023 年 12 月 | 3 か月が終了2022 年 12 月 | 3 か月が終了2023 年 9 月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
選択した平均残高と利回り: |
平均 バランス |
利息(1) | 平均 レート(1) |
平均 バランス |
利息(1) | 平均 レート(1) |
平均 バランス |
利息(1) | 平均 レート(1) |
|||||||||||||||||||||||||||
資産: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
収益資産: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
再販契約に基づいて売却された連邦資金および購入された証券、およびその他の短期 投資 |
$ | 819,431 | $ | 11,570 | 5.60 | % | $ | 736,412 | $ | 8,946 | 4.82 | % | $ | 852,224 | $ | 11,810 | 5.50 | % | ||||||||||||||||||
投資証券: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
課税対象 |
3,836,498 | 35,710 | 3.72 | % | 4,508,813 | 34,568 | 3.07 | % | 3,994,073 | 35,730 | 3.58 | % | ||||||||||||||||||||||||
非課税 |
195,471 | 1,471 | 3.01 | % | 376,198 | 2,717 | 2.89 | % | 211,178 | 1,482 | 2.81 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
|
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|
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|||||||||||||||||||
有価証券総額 |
4,031,969 | 37,181 | 3.69 | % | 4,885,011 | 37,285 | 3.05 | % | 4,205,251 | 37,212 | 3.54 | % | ||||||||||||||||||||||||
前受収入を差し引いた売り出し中のローンとローン (2) |
21,279,444 | 321,290 | 6.00 | % | 20,340,792 | 262,659 | 5.13 | % | 20,961,313 | 308,757 | 5.85 | % | ||||||||||||||||||||||||
ローン損失引当金 |
(255,032 | ) | (219,933 | ) | (250,810 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
純ローンと売却目的で保有しているローン |
21,024,412 | 6.07 | % | 20,120,859 | 5.18 | % | 20,710,503 | 5.92 | % | |||||||||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||||
総収益資産 |
25,875,812 | $ | 370,041 | 5.68 | % | 25,742,282 | $ | 308,890 | 4.77 | % | 25,767,978 | $ | 357,779 | 5.52 | % | |||||||||||||||||||||
|
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|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||
その他の資産 |
3,288,334 | 3,367,082 | 3,307,943 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
総資産 |
$ | 29,164,146 | $ | 29,109,364 | $ | 29,075,921 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
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|
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|||||||||||||||||||||||||||||||
負債: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
有利子負債: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
有利子預金 |
$ | 16,414,152 | $ | 122,132 | 2.95 | % | $ | 15,166,408 | $ | 44,265 | 1.16 | % | $ | 15,993,991 | $ | 108,793 | 2.70 | % | ||||||||||||||||||
短期借入 |
198,453 | 1,998 | 3.99 | % | 154,894 | 874 | 2.24 | % | 188,945 | 1,805 | 3.79 | % | ||||||||||||||||||||||||
長期借入金 |
1,394,361 | 15,355 | 4.37 | % | 1,527,904 | 13,198 | 3.43 | % | 1,590,763 | 17,859 | 4.45 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||
有利子負債合計 |
18,006,966 | 139,485 | 3.07 | % | 16,849,206 | 58,337 | 1.37 | % | 17,773,699 | 128,457 | 2.87 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||
無利子預金 |
6,175,309 | 7,507,329 | 6,337,052 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
未払費用とその他の負債 |
284,191 | 254,451 | 278,046 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
負債総額 |
24,466,466 | 24,610,986 | 24,388,797 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
株主資本 |
4,697,680 | 4,498,378 | 4,687,124 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
負債総額と株主資本 |
$ | 29,164,146 | $ | 29,109,364 | $ | 29,075,921 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
純利息収入 |
$ | 230,556 | $ | 250,553 | $ | 229,322 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
金利スプレッド |
2.61 | % | 3.40 | % | 2.65 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
純金利マージン |
3.55 | % | 3.87 | % | 3.54 | % |
(1) | 連邦非課税ローンおよび投資有価証券の利息収入と利回りは、21%の法定連邦所得税率を使用して税額相当額で表示されます。 |
(2) | 未払ローンは、1日の平均未払いローン金額に含まれます。 |
12
ユナイテッド・バンクシェアーズ株式会社と子会社
ワシントンD.C. とチャールストン、ウェストバージニア州
ストックシンボル:UBSI
(1株あたりのデータを除いて 千単位)
年度終了2023 年 12 月 | 年度終了2022 年 12 月 | |||||||||||||||||||||||
選択した平均残高と利回り: |
平均 バランス |
利息(1) | 平均 レート(1) |
平均 バランス |
利息(1) | 平均 レート(1) |
||||||||||||||||||
資産: |
||||||||||||||||||||||||
収益資産: |
||||||||||||||||||||||||
再販契約に基づいて売却された連邦資金および購入された証券、およびその他の短期 投資 |
$ | 900,077 | $ | 47,069 | 5.23 | % | $ | 1,597,108 | $ | 22,950 | 1.44 | % | ||||||||||||
投資証券: |
||||||||||||||||||||||||
課税対象 |
4,125,467 | 144,420 | 3.50 | % | 4,532,713 | 105,780 | 2.33 | % | ||||||||||||||||
非課税 |
294,802 | 8,411 | 2.85 | % | 410,037 | 10,983 | 2.68 | % | ||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
有価証券総額 |
4,420,269 | 152,831 | 3.46 | % | 4,942,750 | 116,763 | 2.36 | % | ||||||||||||||||
前受収入を差し引いた売り出し中のローンとローン (2) |
20,909,248 | 1,205,434 | 5.77 | % | 19,389,485 | 866,744 | 4.47 | % | ||||||||||||||||
ローン損失引当金 |
(245,386 | ) | (216,104 | ) | ||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
純ローンと売却目的で保有しているローン |
20,663,862 | 5.83 | % | 19,173,381 | 4.52 | % | ||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
総収益資産 |
25,984,208 | $ | 1,405,334 | 5.41 | % | 25,713,239 | $ | 1,006,457 | 3.91 | % | ||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||
その他の資産 |
3,311,450 | 3,360,609 | ||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
総資産 |
$ | 29,295,658 | $ | 29,073,848 | ||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
負債: |
||||||||||||||||||||||||
有利子負債: |
||||||||||||||||||||||||
有利子預金 |
$ | 15,782,761 | $ | 391,094 | 2.48 | % | $ | 15,466,386 | $ | 80,237 | 0.52 | % | ||||||||||||
短期借入 |
182,936 | 6,449 | 3.53 | % | 140,773 | 1,785 | 1.27 | % | ||||||||||||||||
長期借入金 |
1,923,924 | 83,853 | 4.36 | % | 1,014,655 | 23,537 | 2.32 | % | ||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
有利子負債合計 |
17,889,621 | 481,396 | 2.69 | % | 16,621,814 | 105,559 | 0.64 | % | ||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||
無利子預金 |
6,475,051 | 7,580,624 | ||||||||||||||||||||||
未払費用とその他の負債 |
276,883 | 269,970 | ||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
負債総額 |
24,641,555 | 24,472,408 | ||||||||||||||||||||||
株主資本 |
4,654,103 | 4,601,440 | ||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
負債総額と株主資本 |
$ | 29,295,658 | $ | 29,073,848 | ||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
純利息収入 |
$ | 923,938 | $ | 900,898 | ||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
金利スプレッド |
2.72 | % | 3.27 | % | ||||||||||||||||||||
純金利マージン |
3.56 | % | 3.50 | % |
(1) | 連邦非課税ローンおよび投資有価証券の利息収入と利回りは、21%の法定連邦所得税率を使用して税額相当額で表示されます。 |
(2) | 未払ローンは、1日の平均未払いローン金額に含まれます。 |
13
ユナイテッド・バンクシェアーズ株式会社と子会社
ワシントンD.C. とチャールストン、ウェストバージニア州
ストックシンボル:UBSI
(1株あたりのデータを除いて 千単位)
3 か月が終了 | 年度終了 | |||||||||||||||||||||||||||
選択した財務比率: |
12月 2023 |
12月 2022 |
9月 2023 |
六月 2023 |
行進 2023 |
12月 2023 |
12月 2022 |
|||||||||||||||||||||
平均資産利益率 |
1.08 | % | 1.36 | % | 1.31 | % | 1.26 | % | 1.35 | % | 1.25 | % | 1.31 | % | ||||||||||||||
平均株主資本利益率 |
6.70 | % | 8.80 | % | 8.14 | % | 7.96 | % | 8.72 | % | 7.87 | % | 8.25 | % | ||||||||||||||
平均有形資産収益率(非GAAP) (1) |
11.27 | % | 15.28 | % | 13.71 | % | 13.47 | % | 14.97 | % | 13.33 | % | 14.11 | % | ||||||||||||||
効率比率 |
57.82 | % | 49.07 | % | 51.59 | % | 51.51 | % | 51.46 | % | 53.09 | % | 52.88 | % | ||||||||||||||
価格/収益率 |
16.00 | x | 13.71 | x | 9.70 | x | 10.84 | x | 12.10 | x | 13.85 | x | 14.46 | x | ||||||||||||||
メモ: | ||||||||||||||||||||||||||||
(1) 平均有形資産収益率: |
||||||||||||||||||||||||||||
(a) 純利益 (GAAP) |
$ | 79,390 | $ | 99,765 | $ | 96,157 | $ | 92,459 | $ | 98,307 | $ | 366,313 | $ | 379,627 | ||||||||||||||
(b) 日数 |
92 | 92 | 92 | 91 | 90 | 365 | 365 | |||||||||||||||||||||
平均総株主資本(GAAP) |
$ | 4,697,680 | $ | 4,498,378 | $ | 4,687,124 | $ | 4,659,094 | $ | 4,570,288 | $ | 4,654,103 | $ | 4,601,440 | ||||||||||||||
少ない:無形資産の平均総額 |
(1,903,458 | ) | (1,908,656 | ) | (1,904,769 | ) | (1,906,053 | ) | (1,907,331 | ) | (1,905,390 | ) | (1,910,377 | ) | ||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
(c) 平均有形資本(非GAAP) |
$ | 2,794,222 | $ | 2,589,722 | $ | 2,782,355 | $ | 2,753,041 | $ | 2,662,957 | $ | 2,748,713 | $ | 2,691,063 | ||||||||||||||
平均有形資産収益率(非GAAP)\[(a)/(b)]x 365/(c) |
11.27 | % | 15.28 | % | 13.71 | % | 13.47 | % | 14.97 | % | 13.33 | % | 14.11 | % | ||||||||||||||
選択した財務比率: |
12 月 31 日2023 | 12 月 31 日2022 | 9 月 30 日2023 | 6 月 30 日2023 | ||||||||||||||||||||||||
ローンとリース、前受収入を差し引いた額/預金比率 |
|
93.60 | % | 92.18 | % | 93.04 | % | 92.82 | % | |||||||||||||||||||
前受収入を差し引いたローンおよびリース損失/ローンとリースの引当金 |
|
1.21 | % | 1.14 | % | 1.21 | % | 1.21 | % | |||||||||||||||||||
信用損失引当金 (2)/ ローンとリース、前受収入を差し引いたもの |
|
1.42 | % | 1.37 | % | 1.42 | % | 1.43 | % | |||||||||||||||||||
未払貸付/前受収入を差し引いた貸付金とリース |
|
0.14 | % | 0.12 | % | 0.12 | % | 0.13 | % | |||||||||||||||||||
90日延滞ローン/ローンと リース(前受収入を差し引いたもの) |
|
0.07 | % | 0.08 | % | 0.09 | % | 0.07 | % | |||||||||||||||||||
不良債権/ローン & リース、前受収入を差し引いたもの |
|
0.21 | % | 0.29 | % | 0.20 | % | 0.20 | % | |||||||||||||||||||
不良資産/総資産 |
|
0.16 | % | 0.21 | % | 0.16 | % | 0.15 | % | |||||||||||||||||||
主要資本比率 |
|
16.79 | % | 16.11 | % | 16.76 | % | 16.45 | % | |||||||||||||||||||
株主資本比率 |
|
15.94 | % | 15.31 | % | 15.91 | % | 15.62 | % | |||||||||||||||||||
価格/帳簿比率 |
|
1.06 | x | 1.21 | x | 0.80 | x | 0.86 | x | |||||||||||||||||||
メモ: |
| |||||||||||||||||||||||||||
(2) ローン損失引当金と貸付関連のコミットメントを含みます。 |
|
14
ユナイテッド・バンクシェアーズ株式会社と子会社
ワシントンD.C. とチャールストン、ウェストバージニア州
ストックシンボル:UBSI
(1株あたりのデータを除いて 千単位)
3 か月が終了 | 年度終了 | |||||||||||||||||||||||||||
モーゲージバンキングのセグメントデータ: |
12月 2023 |
12月 2022 |
9月 2023 |
六月 2023 |
行進 2023 |
12月 2023 |
12月 2022 |
|||||||||||||||||||||
[アプリケーション] |
$ | 564,766 | $ | 447,951 | $ | 458,818 | $ | 588,734 | $ | 505,840 | $ | 2,118,158 | $ | 4,089,086 | ||||||||||||||
ローンが開始されました |
431,351 | 399,706 | 342,131 | 416,255 | 312,077 | 1,501,814 | 2,913,708 | |||||||||||||||||||||
ローンが売却されました |
$ | 370,213 | $ | 396,735 | $ | 367,679 | $ | 399,632 | $ | 301,476 | $ | 1,439,000 | $ | 3,203,749 | ||||||||||||||
クローズされたローンの購入金の割合 |
87 | % | 85 | % | 94 | % | 94 | % | 92 | % | 92 | % | 81 | % | ||||||||||||||
売却したローンに占める売上と手数料の実現利益の割合 |
2.11 | % | 1.82 | % | 2.29 | % | 2.27 | % | 2.17 | % | 2.22 | % | 2.40 | % | ||||||||||||||
純利息収入 |
$ | 2,635 | $ | 2,654 | $ | 2,558 | $ | 2,155 | $ | 2,122 | $ | 9,470 | $ | 10,599 | ||||||||||||||
その他の収入 |
7,680 | 10,693 | 10,871 | 19,946 | 10,861 | 49,358 | 69,307 | |||||||||||||||||||||
その他の費用 |
14,287 | 17,097 | 14,119 | 15,706 | 15,085 | 59,197 | 88,983 | |||||||||||||||||||||
所得税 |
(1,268 | ) | (810 | ) | (141 | ) | 1,270 | (424 | ) | (563 | ) | (1,858 | ) | |||||||||||||||
純利益 (損失) |
$ | (2,704 | ) | $ | (2,940) | $ | (549) | $ | 5,125 | $ | (1,678) | $ | 194 | $ | (7,219) | |||||||||||||
期末住宅ローン銀行セグメントデータ: | 12 月 31 日 2023 |
12 月 31 日 2022 |
9 月 30 日 2023 |
6 月 30 日 2023 |
3 月 31 日 2023 |
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ロックされたパイプライン |
$ | 93,368 | $ | 68,654 | $ | 99,988 | $ | 93,417 | $ | 92,639 | ||||||||||||||||||
返済済みローンの残高 |
$ | 1,202,448 | $ | 3,381,485 | $ | 1,216,805 | $ | 1,242,441 | $ | 3,280,741 | ||||||||||||||||||
処理されたローンの数 |
12,419 | 23,510 | 12,596 | 12,843 | 22,436 |
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ユナイテッド・バンクシェアーズ株式会社と子会社
ワシントンD.C. とチャールストン、ウェストバージニア州
ストックシンボル:UBSI
(1株あたりのデータを除いて 千単位)
資産品質データ: | 12 月 31 日 2023 |
12 月 31 日 2022 |
9 月 30 日 2023 |
6 月 30 日 2023 |
3 月 31 日 2023 |
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EOP ノンアクルーアルローン |
$ | 30,919 | $ | 23,685 | $ | 24,456 | $ | 26,545 | $ | 29,296 | ||||||||||||||||||
EOP 90日間の延滞ローン |
14,579 | 15,565 | 18,283 | 15,007 | 13,105 | |||||||||||||||||||||||
EOP再編ローン (1) |
該当なし | 19,388 | 該当なし | 該当なし | 該当なし | |||||||||||||||||||||||
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EOP不良債権総額 |
$ | 45,498 | $ | 58,638 | $ | 42,739 | $ | 41,552 | $ | 42,401 | ||||||||||||||||||
EOP その他の所有不動産 |
2,615 | 2,052 | 3,181 | 3,756 | 4,086 | |||||||||||||||||||||||
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EOP不良資産総額 |
$ | 48,113 | $ | 60,690 | $ | 45,920 | $ | 45,308 | $ | 46,487 | ||||||||||||||||||
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3 か月が終了 | 年度終了 | |||||||||||||||||||||||||||
ローンとリースの損失引当金: | 12 月 31 日 2023 |
12 月 31 日 2022 |
9 月 30 日 2023 |
6 月 30 日 2023 |
3 月 31 日 2023 |
12 月 31 日 2023 |
12 月 31 日 2022 |
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期首残高 |
$ | 254,886 | $ | 219,611 | $ | 250,721 | $ | 240,491 | $ | 234,746 | $ | 234,746 | $ | 216,016 | ||||||||||||||
総チャージオフ |
(3,258 | ) | (2,968 | ) | (2,836 | ) | (2,274 | ) | (2,936 | ) | (11,304 | ) | (9,650 | ) | ||||||||||||||
回収率 |
733 | 1,734 | 1,052 | 1,065 | 1,791 | 4,641 | 9,549 | |||||||||||||||||||||
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純額(チャージオフ)回収額 |
(2,525 | ) | (1,234 | ) | (1,784 | ) | (1,209 | ) | (1,145 | ) | (6,663 | ) | (101 | ) | ||||||||||||||
ローンおよびリース損失引当金 |
6,876 | 16,369 | 5,949 | 11,439 | 6,890 | 31,154 | 18,831 | |||||||||||||||||||||
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期末残高 |
$ | 259,237 | $ | 234,746 | $ | 254,886 | $ | 250,721 | $ | 240,491 | $ | 259,237 | $ | 234,746 | ||||||||||||||
貸付関連のコミットメントのための準備金 |
44,706 | 46,189 | 43,766 | 46,768 | 48,789 | 44,706 | 46,189 | |||||||||||||||||||||
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信用損失引当金 (2) |
$ | 303,943 | $ | 280,935 | $ | 298,652 | $ | 297,489 | $ | 289,280 | $ | 303,943 | $ | 280,935 | ||||||||||||||
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メモ:
(1) | 2023年1月1日、ユナイテッドはASU 2022-02「問題ある の債務再編と古い情報開示」を採用しました。これにより、問題のある債務再編に関する会計ガイダンスが廃止され、財政難に陥っている借り手に対するローンの借り換えと再編に関連する債権者の開示要件が強化されました。ASU 2022-02の採用後、ユナイテッドは、返済期限が90日未満である再編ローンを 不良債権または不良資産として計上することを検討しなくなりました。2022年12月31日不良債権と 不良資産には、未払いの状態で、期限切れが90日未満であるが、不良債権 と不良資産に分類された9,127ドルの不良債務再編が含まれていました。未払または90日延滞している再編ローンは、採用後の期間、それぞれの不良債権と不良資産のカテゴリーに含まれます。 |
2022年12月31日時点で総残高が7,186ドルの再編ローンは未払ローンでしたが、上記のEOP非発生ローンには含まれていません。2022年12月31日時点で総残高3,075ドルの再編ローンは90日延滞していましたが、上記のEOP 90日間 延滞ローンには含まれていません。
(2) | ローン損失引当金と貸付関連のコミットメントを含みます。 |
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