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ilableForSaleTransferredToHeldToMaturityMember米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2022-01-012022-09-300000092230TFC：AOCIOtherParentMembers属性表米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2022-01-012022-09-300000092230アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2022-01-012022-09-300000092230米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2022-12-310000092230アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-12-310000092230米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2022-12-310000092230TFC：AOCI累積GainLossDebtSecuritiesAvailableForSaleTransferredToHeldToMaturityMember2022-12-310000092230TFC：AOCIOtherParentMembers属性表2022-12-310000092230米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2023-01-012023-09-300000092230アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2023-01-012023-09-300000092230米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2023-01-012023-09-300000092230TFC：AOCI累積GainLossDebtSecuritiesAvailableForSaleTransferredToHeldToMaturityMember2023-01-012023-09-300000092230TFC：AOCIOtherParentMembers属性表2023-01-012023-09-300000092230米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2023-01-012023-09-300000092230アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2023-01-012023-09-300000092230米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2023-01-012023-09-300000092230TFC：AOCI累積GainLossDebtSecuritiesAvailableForSaleTransferredToHeldToMaturityMember米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2023-01-012023-09-300000092230TFC：AOCIOtherParentMembers属性表米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2023-01-012023-09-300000092230アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2023-01-012023-09-300000092230TFC：保障性住宅プロジェクトのメンバー2023-09-300000092230TFC：保障性住宅プロジェクトのメンバー2022-12-310000092230TFC：再生可能エネルギー投資メンバー2023-09-300000092230TFC：再生可能エネルギー投資メンバー2022-12-310000092230アメリカ-公認会計基準：プライベートエクイティ·ファンドのメンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：プライベートエクイティ·ファンドのメンバー2022-12-310000092230TFC：保障性住宅プロジェクトのメンバー2023-07-012023-09-300000092230TFC：保障性住宅プロジェクトのメンバー2022-07-012022-09-300000092230TFC：保障性住宅プロジェクトのメンバー2023-01-012023-09-300000092230TFC：保障性住宅プロジェクトのメンバー2022-01-012022-09-300000092230TFC：他のコミュニティ開発投資メンバー2023-07-012023-09-300000092230TFC：他のコミュニティ開発投資メンバー2022-07-012022-09-300000092230TFC：他のコミュニティ開発投資メンバー2023-01-012023-09-300000092230TFC：他のコミュニティ開発投資メンバー2022-01-012022-09-300000092230アメリカ公認会計基準：資金を提供していない融資委員会のメンバー2023-09-300000092230アメリカ公認会計基準：資金を提供していない融資委員会のメンバー2022-12-310000092230TFC：他の消費者ローンメンバー2023-09-300000092230TFC：他の消費者ローンメンバー2022-12-310000092230US-GAAP：バックアップレターOfCreditMembers2023-09-300000092230US-GAAP：バックアップレターOfCreditMembers2022-12-310000092230アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバー2022-12-310000092230アメリカ-公認会計基準：資産担保資産担保メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：資産担保資産担保メンバー2022-12-310000092230アメリカ-公認会計基準：資産担保資産担保メンバーアメリカ-公認会計基準：連邦準備銀行上級メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：資産担保資産担保メンバーアメリカ-公認会計基準：連邦準備銀行上級メンバー2022-12-310000092230アメリカ-公認会計基準：資産担保資産担保メンバーアメリカ-公認会計基準：連邦住宅ローン銀行融資メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：資産担保資産担保メンバーアメリカ-公認会計基準：連邦住宅ローン銀行融資メンバー2022-12-310000092230アメリカ-公認会計基準：連邦準備銀行上級メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：連邦準備銀行上級メンバー2022-12-310000092230アメリカ-公認会計基準：連邦住宅ローン銀行融資メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：連邦住宅ローン銀行融資メンバー2022-12-310000092230SRT：最大メンバ数2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府スポンジ企業債務証券メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府スポンジ企業債務証券メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：アメリカ政府スポンジ企業債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2023-09-300000092230米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：融資メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-公認会計基準：融資メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-公認会計基準：融資メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：融資メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ公認会計基準：その他の投資メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ公認会計基準：その他の投資メンバー2023-09-300000092230アメリカ公認会計基準：その他の投資メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2023-09-300000092230米国-GAAP：商業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アメリカ-GAAP：不動産のメンバーUS-GAAP：InterestRateContractMembersTFC：融資サービス権商業担保融資メンバー2023-01-012023-09-300000092230米国-公認会計基準：非指定メンバーアメリカ-GAAP：不動産のメンバーUS-GAAP：InterestRateContractMembersTFC：融資サービス権商業担保融資メンバー2022-01-012022-09-300000092230米国-公認会計基準：非指定メンバー2023-07-012023-09-300000092230米国-公認会計基準：非指定メンバー2022-07-012022-09-300000092230米国-公認会計基準：非指定メンバー2023-01-012023-09-300000092230米国-公認会計基準：非指定メンバー2022-01-012022-09-300000092230米国-GAAP：他のクレジット派生ツールのメンバー2023-09-300000092230米国-GAAP：他のクレジット派生ツールのメンバー2022-12-310000092230US-GAAP：総返却交換メンバ2023-09-300000092230US-GAAP：総返却交換メンバ2022-12-310000092230TFC：警報相手側メンバー2023-09-300000092230TFC：警報相手側メンバー2022-12-310000092230TFC：中央決済参加者2023-09-300000092230TFC：中央決済参加者2022-12-310000092230アメリカ-公認会計基準：資産担保資産担保メンバーTFC：中央決済参加者2023-09-300000092230アメリカ-公認会計基準：資産担保資産担保メンバーTFC：中央決済参加者2022-12-31TFC：セグメント数0000092230TFC：保険保有メンバーアメリカ-公認会計基準：第一選択株式メンバーの強制償還2023-09-300000092230TFC：保険保有メンバーアメリカ-公認会計基準：第一選択株式メンバーの強制償還2023-01-012023-09-300000092230TFC：保険保有メンバー2023-07-012023-09-300000092230TFC：Consumer 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BankingAndWealthMember2023-07-012023-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：Consumer BankingAndWealthMember2022-07-012022-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：会社と商業銀行のメンバー2023-07-012023-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：会社と商業銀行のメンバー2022-07-012022-09-300000092230TFC：保険保有メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-07-012023-09-300000092230TFC：保険保有メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-07-012022-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：他の財務会社のメンバー2023-07-012023-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：他の財務会社のメンバー2022-07-012022-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-07-012023-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-07-012022-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：Consumer BankingAndWealthMember2023-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：Consumer BankingAndWealthMember2022-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：会社と商業銀行のメンバー2023-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：会社と商業銀行のメンバー2022-09-300000092230TFC：保険保有メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-09-300000092230TFC：保険保有メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：他の財務会社のメンバー2023-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：他の財務会社のメンバー2022-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-09-300000092230TFC：Consumer BankingAndWealthMember2022-01-012022-09-300000092230TFC：会社と商業銀行のメンバー2022-01-012022-09-300000092230TFC：保険保有メンバー2022-01-012022-09-300000092230TFC：他の財務会社のメンバー2023-01-012023-09-300000092230TFC：他の財務会社のメンバー2022-01-012022-09-300000092230US-GAAP：部門間メンバ削除TFC：Consumer BankingAndWealthMember2023-01-012023-09-300000092230US-GAAP：部門間メンバ削除TFC：Consumer BankingAndWealthMember2022-01-012022-09-300000092230TFC：会社と商業銀行のメンバーUS-GAAP：部門間メンバ削除2023-01-012023-09-300000092230TFC：会社と商業銀行のメンバーUS-GAAP：部門間メンバ削除2022-01-012022-09-300000092230TFC：保険保有メンバーUS-GAAP：部門間メンバ削除2023-01-012023-09-300000092230TFC：保険保有メンバーUS-GAAP：部門間メンバ削除2022-01-012022-09-300000092230US-GAAP：部門間メンバ削除TFC：他の財務会社のメンバー2023-01-012023-09-300000092230US-GAAP：部門間メンバ削除TFC：他の財務会社のメンバー2022-01-012022-09-300000092230US-GAAP：部門間メンバ削除2023-01-012023-09-300000092230US-GAAP：部門間メンバ削除2022-01-012022-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：Consumer BankingAndWealthMember2023-01-012023-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：Consumer BankingAndWealthMember2022-01-012022-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：会社と商業銀行のメンバー2023-01-012023-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：会社と商業銀行のメンバー2022-01-012022-09-300000092230TFC：保険保有メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-09-300000092230TFC：保険保有メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：他の財務会社のメンバー2023-01-012023-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーTFC：他の財務会社のメンバー2022-01-012022-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-09-300000092230アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-09-30

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.，20549

_________________________________________________________________

表10-Q

_________________________________________________________________

☒ 第13節または15(D)節の四半期報告によると

“1934年証券取引法”

今四半期末までに：2023年9月30日

依頼書類番号：1-10853

Truist金融会社

(登録者の正確な氏名はその定款に記載)

_________________________________________________________________

ノースカロライナ州						56-0939887
(登録設立又は組織の国又はその他の管轄区域)						(国際税務局雇用主身分証明書番号)
北翠恩街214号
シャーロット			ノースカロライナ州			28202
(主にオフィスアドレスを実行)						(郵便番号)
登録者の電話番号は市外局番を含んでいます						(336)			733-2000

_________________________________________________________________

同法第12(B)節により登録された証券：

クラスごとのタイトル

取引記号

登録された各取引所の名称

普通株で、額面は5ドルです

TFC

ニューヨーク証券取引所

受託株式は、1株当たり第1シリーズ永久優先株株式の1/4，000権益に相当する

TFC.PI

ニューヨーク証券取引所

5.853%固定金利から変動金利への正常優先購入証券は、1株当たりJシリーズ永久優先株の1/100資本に相当する

TFC.PJ

ニューヨーク証券取引所

受託株式は，1株当たりO系非累積永久優先株株式の千分の1の権益に相当する

TFC.PO

ニューヨーク証券取引所

受託株式は，1株当たりR系非累積永久優先株株式の千分の1の権益に相当する

TFC.PR

ニューヨーク証券取引所

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです☒ 違います☐

再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです☒ 違います☐

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。

大型加速ファイルサーバ

☒

ファイルマネージャを加速する

☐

非加速ファイルサーバ

☐

規模の小さい報告会社

☐

新興成長型会社

☐

新興成長型企業であれば、登録者が、取引法第13(A)節に提供された任意の新しいまたは改正された財務会計基準を遵守するために、延長された移行期間を使用しないことを選択するか否かを再選択マークで示す☐

登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい、そうです☐違います☒

2023年9月30日1,333,668,077登録者の普通株式額面は5ドルで、発行された。

---

カタログ

Truist金融会社

表格10-Q

2023年9月30日

ページ番号.

第1部-財務情報

用語語彙表を定義する

1

前向きに陳述する

3

第1項。

財務諸表

合併貸借対照表(監査なし)

4

合併損益表(監査を経ていない)

5

総合総合収益表(監査なし)

6

合併株主権益変動表(監査を経ず)

7

合併現金フロー表(監査を経ていない)

8

連結財務諸表付記(監査なし)

注1.新聞根拠

9

注2.企業合併、資産剥離、非持株権益

11

注3.証券融資活動

11

注4.投資証券

12

注5.ローンとACL

14

付記6.営業権およびその他無形資産

23

注7.ローンサービス

24

付記8.その他の資産と負債

25

付記9.借金

26

注10.株主権益

27

注11.Aoci

27

注12.所得税

28

注13.福祉計画

28

付記14.支払の引受及び又は事項

29

付記15.公正価値開示

33

付記16.派生金融商品

38

注17.1株当たり収益の計算

43

注18.運行区間

43

第二項です。

経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析

規制面の考慮

45

幹部の概要

46

経営成果分析

48

財務状況分析

57

リスク管理

64

流動性

69

資本

72

株買い戻し活動

73

肝心な会計政策

73

第三項です。

市場リスクの定量的·定性的開示について(MD&Aにおける市場リスク参照)

64

第四項です。

制御とプログラム

74

第II部--その他の資料

第1項。

法律訴訟

75

第1 A項。

リスク要因

75

第二項です。

未登録株式証券販売、収益の使用及び発行者による持分証券の購入

75

第三項です。

高級証券違約-(なし)

第四項です。

鉱場安全資料開示-(適用されない)

五番目です。

その他の情報

75

第六項です。

陳列品

76

---

用語語彙表を定義する

本報告書は、連結財務諸表および関連付記を含む次の用語を使用することができる。

用語.用語			定義する
ACL			信用損失準備
AFS			販売可能である
機構MBS			アメリカ政府機関やGSEが発行した担保融資支援証券
全部です			ローンとリース損失準備
AOCI			その他の総合収益を累計する
サーフボード			Truistの取締役会
C&CB			企業と商業銀行は運営部門です
CB&W			個人銀行と富、細分化された市場を運営する
CCAR			包括的資本分析と審査
CDI			無形岩心鉱蔵
CECL			現在予想されている信用損失モデル
最高経営責任者			最高経営責任者
首席財務官			首席財務官
CFTC			商品先物取引委員会
CET 1			普通株主権益1級
会社			Truist金融会社及びその子会社(以下の“Truist”と交換可能)
新冠肺炎			2019年コロナウイルス病
クレイ			商業地所
天意			多様性公平性包括性
差熱分析			繰延税金資産
仕事がしやすい			普通株1株当たり収益
“取引所法案”			1934年改正証券取引法
FDIC			アメリカ連邦預金保険会社
FHLB			連邦住宅ローン銀行
FHLMC			連邦住宅ローン担保会社
FNMA			連邦全国担保融資協会
FRB			アメリカ連邦準備制度理事会
会計原則を公認する			アメリカで一般的に受け入れられている会計原則
国内総生産			国内総生産
グランブリッジ			グランドブリッジ不動産資本有限責任会社
GSE			アメリカ政府が支援する企業は
HFI			投資のために保有する
HQLA			良質流動資産
HTM			満期まで保有する
IH			Truist Insurance Holdings LLC運営部門
IPV			独立検価
ISDA			国際スワップとデリバティブ協会。
LCR			流動被覆率
LHFS			販売待ちのローンを持つ
ロンドン銀行の同業借り換え金利			ロンドン銀行間同業借り換え金利
“ロンドン銀行同業借り換え金利法案”			調整可能金利(LIBOR)法案
ロンドン金属取引所			コストが低いか市場が低いか
市場リスク規則			OCC、米財務省、FRBとFDICが共同で発表した市場リスク資本金要求
MBS.MBS			担保融資支援証券
MD&A			経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析
合併する			BB&T社とSunTrust Banks，Inc.の合併が2019年12月6日に施行された
MRO			モデルリスク監視
MSR			住宅ローン返済権
北米.北米			適用されない
ニム			純利息差は、TEをもとに計算します
NPA			不良資産
不良ローン			不良ローン
NSFR			純安定資金比率
ニュー交所			ニューヨーク証券取引所
アメリカ国家組織			オプション調整価格差
OCC			貨幣監理署
保監所			その他全面収益(赤字)
OPEB			その他退職後の福祉
オレオ			所有している他の不動産
残業と残業			その他財務省や企業は
親会社			Truist金融会社、Truist銀行、その他の子会社の親会社
PCD			購入した信用不良ローン
ROU資産			使用権資産
RUFC			資金支援のない融資約束準備金
スタンダード(S&P)			標準プール
SBIC			小企業投資会社
SCB			圧力資本緩衝

Truist金融会社1

---

用語.用語			定義する
アメリカ証券取引委員会			アメリカ証券取引委員会
軟性			担保付き隔夜融資金利
TBA			発表を待つ
TBVPS			1株当たりの普通株式有形帳簿価値
TDR			問題債務再編
TE			課税当量
TRS			総リターンが遅れる
真理論者			Truist金融会社及びその付属会社(上記の“会社”と交換可能)
真の銀行			Truist銀行、前身は支店と信託会社
アメリカです。			アメリカ合衆国
アメリカ財務省は			アメリカ財務省は
UPB			未払い元金残高
アメリカ航空宇宙局			共同サービス自動車協会
変数.変数			リスク価値
VIE			可変利子実体

2 Truist金融会社

---

前向きに陳述する

このForm 10-Q四半期報告書には、1995年の個人証券訴訟改革法で指摘された“前向き陳述”が含まれており、Truistの財務状況、経営結果、ビジネス計画、未来表現に関連している。“予想”、“信じる”、“推定”、“予想”、“予測”、“計画”、“計画”、“プロジェクト”、“可能”、“できる”、“はず”、“できる”、“可能”、および他の同様の表現は、これらの前向き表現を識別することを意図している。

前向きな陳述は、歴史的事実に基づくのではなく、Truistの業務、経済、その他の将来の状況に対する経営陣の期待と仮定を代表するものである。このような陳述は固有の不確実性、リスク、そして予測困難な状況変化に関するものだ。したがって、Truist社の実際の結果は、前向き陳述で予想された結果と大きく異なる可能性がある。いかなるリスクおよび不確定要因またはリスク要因リストが完全であることは保証されないが、実際の結果が前向き陳述で想定された結果と大きく異なることをもたらす可能性のある重要な要素は、以下の要素を含むが、これらに限定されないが、第1部1 A項--2022年12月31日までの年度真実の10-K表でより十分に議論されているリスクおよび不確定要因を含む

•金利基準としてロンドン銀行間の同業借り上げ金利を代替することを含む金利環境のような現在および将来の経済および市場条件、米国の財政債務、予算および税金問題、地政学的問題(ウクライナ、イスラエル、ガザ地区の衝突を含む)、および世界経済成長の任意の減速は、他に加えて、預金または資産成長の減速、信用品質の悪化、または信用、保険または他のサービスへの需要の減少をもたらす可能性がある

•より高いインフレへの対応を含む連邦政府とその機関の通貨·財政政策は、経済およびTruistの収益性に実質的な悪影響を及ぼす可能性がある

•規制事項、訴訟またはその他の法的行動は、費用、罰金、処罰、Truistの業務活動の制限、名声被害、負の宣伝、または他の不良な結果をもたらす可能性がある

•気候、預金、資本、流動性、長期債務要求の基準を含む立法、会計基準、規制と監督基準は、最近の銀行業の動揺と監督検査の結果を考慮して、これらの基準はより厳しくなる可能性があり、これはTruistの財務状況と経営結果に悪影響を及ぼす可能性がある

•Truistの消費者販売やり方、訓練やり方、奨励的報酬設計と管理をより厳格に審査することは、その名声を損なう可能性があり、業務と収入に悪影響を及ぼす可能性がある

•Truistは、主要金融機関の財務または運営失敗、またはそのような金融機関の信頼性またはその義務履行能力の懸念を含む、他の金融機関の実際または予想される穏健度の影響を受ける可能性があり、これは、金融市場の重大かつ連鎖的な破壊を招き、FDIC保険料を含む支出を増加させ、預金者および借金または資本の調達能力に影響を与える可能性がある

•Truistは、貸し付けまたは貸し付けを承諾することによって信用リスクの影響を受け、融資タイプ、業界種別、借り手タイプまたは借り手所在地または担保にローンが集中している場合には、より大きな信用リスクとより高い信用損失が存在する可能性があり、担保の価値が緊張した市場条件下で低下すれば、損失を受ける可能性がある

•短期資金や流動性、顧客預金の損失やTruist信用格付けの変化は、融資コストを増加させ、資本市場に参入する機会を制限したり、Truistの全体的な流動性や資本化に悪影響を及ぼす可能性がある

•無保険預金の意外な流出には、Truist欠損投資証券の売却が必要になる可能性がある

•Truistポートフォリオの価値損失は、Truistに対する市場の見方に悪影響を与え、預金撤退を招く可能性がある

•リスク管理監督機能はリスクを十分に識別或いは処理できない可能性があり、管理層は信用リスクを有効に管理できない可能性がある

•Truistの業務でモデルを広く使用することはリスクを発生させ、管理層や規制機関の決定に影響を与える可能性がある

•合併や買収を完了した後の預金流失、顧客流失、あるいは収入損失は予想より大きい可能性がある

•Truistは、そのコスト節約目標を達成する能力を含む戦略または運営計画を実行できない可能性がある

•(1)より多くの財政資源を有している可能性がある、または異なる規制基準またはコンプライアンスコストによって制約されている可能性のある新しいまたは既存の競争者からの競争激化、および(2)Truistの顧客基盤を減少させ、市場シェアを維持するために、または他の方法でTruistの業務または運営結果に悪影響を与えるために、Truistの顧客基盤を減少させる可能性があるTruistの製品およびサービスの価格を低下させることを含む、競争激化

•Truistの新製品、サービス、および技術面での競争地位を維持または強化することができなかったことは、私たちが顧客の期待を期待できなかったか、または私たちの技術開発が予想された効果を達成できなかったか、または市場承認または規制承認を得なかったか、または他の理由で、Truistが市場シェアを失ったり、追加費用を発生させたりする可能性がある

•負の世論は、Truistの名声を損なう可能性があり、Truistおよび銀行の市場一般的な見方に対するソーシャルメディアの影響を含む業務および収入に悪影響を及ぼす可能性がある

•Truistは個人情報を保護する上で重大な法律と操作リスクに直面している

•会計政策およびプログラムは、Truistの株式時価がより長時間低下し、不利な経済状態が一定期間継続する場合、または報告単位の予測純収入が低下した場合、営業権を減記することを含む、不確定事項を管理層に推定することを要求する

•Truistは、購入者が販売ローンの陳述および担保に関する要求を賠償することを含む担保融資の発行および販売に関するリスクに直面しており、これは、融資買い戻しの損失金額を増加させる可能性がある

•Truistが履行しなければならないサービスの範囲やコスト増加を含む融資サービス者としての役割に関するリスクがあり、サービス料の増加やサービス者としてのTruistの義務に違反することはない

•Truistの成功は、有効な代替なしに役割を離れたり、交代したりする場合、Truistの運営は悪影響を受ける可能性があり、ますます多くの在宅勤務環境では、雇用市場がそれほど自然な地理的条件によって制限されない可能性があるので、雇用市場がそれほど自然な地理的条件によって制限されない可能性があるので、Truistの成功は重要なチームメイトの採用と維持にかかっている

•Truistの運営は、適切な従業員チームを維持し、チームメイトの能力、信頼性、健康、および安全に依存するために、その能力と、重要な外部当事者の能力に依存する

•Truistは内部または外部の当事者の詐欺または不正行為のリスクに直面しており、Truistはこれらのリスクを防止、発見、または軽減できない可能性がある

•サービス拒否攻撃、ハッカー攻撃、Truistに対するチームメイトおよび顧客の社会工学攻撃、マルウェア侵入、データ腐敗企図、システム破壊、ネットワーク攻撃を含み、これらのリスクは、地政学的緊張情勢、アイデンティティ窃盗、恐喝ソフトウェア攻撃および物理セキュリティリスク(例えば、自然災害、環境条件および故意破壊行為)に伴って増加し、機密情報の漏洩を招き、Truistの業務または名声に悪影響を与える可能性があり、または重大な法律または財務リスクをもたらす；

•運営、通信、または他のシステムの広範な中断、内部的にも第三者によって提供されるか、自然災害または他の災害(テロ行為および流行病を含む)、およびより頻繁で強い天気イベントのような物理的リスク、および規制または技術変化または市場動態または消費者選好の変化などの物理的リスクを含む気候変動の影響、およびTruistの財務状態および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があり、Truistの運営または顧客がTruist製品およびサービスを得る能力または意思が実質的に妨害される可能性がある；

•新冠肺炎の影響は会社の運営や財務業績に悪影響を与え、大流行による類似の悪影響は今後しばらく発生する可能性がある。

これらの前向きな陳述に過度に依存しないように読者に戒めることは、経営陣の発表日に対する見方を表している。Truistは、法律または規制要件が適用される範囲を除いて、いかなる前向きな陳述を修正または更新する義務を負わない。

Truist金融会社3

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項目1.財務諸表

合併貸借対照表

Truist金融会社とその子会社

監査を受けていない (百万ドル、1株当たりのデータを除く、株は千株単位)			2023年9月30日						2022年12月31日
資産
現金と銀行の満期金			$	5,156					$	5,379
銀行の有利子預金			24,676						16,042
転売契約に基づいて借入または購入した証券			2,018						3,181
公正価値で資産を取引する			4,384						4,905
公正価値で計算されたAFS証券			65,117						71,801
HTM証券(公正価値はそれぞれ42，501ドル、47，791ドル)			54,942						57,713
LHFS(公正価値で計算してそれぞれ1，269ドルと1，065ドル)			1,413						1,444
ローンとレンタル(それぞれ公正価値で計算された16ドルと18ドルを含む)			315,699						325,991
全部です			(4,693)						(4,377)
ローンとレンタル、全ローン後の純額を差し引く			311,006						321,614
家屋と設備			3,394						3,605
商誉			26,979						27,013
CDIやその他の無形資産			3,292						3,672
公正価値で計算された融資返済権			3,537						3,758
その他の資産(それぞれ1079ドルおよび1582ドルの公正価値を含む)			36,793						35,128
総資産			$	542,707					$	555,255
負債.負債
無利息預金			$	116,674					$	135,742
利息計算預金			283,350						277,753
短期借入金(それぞれ公正価値で計算された1718ドルと1551ドルを含む)			23,485						23,422
長期債務			41,232						43,203
その他の負債(それぞれ公正価値で計算された3474ドルおよび2971ドルを含む)			15,959						14,598
総負債			480,700						494,718
株主権益
優先株			6,673						6,673
普通株で、額面は5ドルです			6,668						6,634
追加実収資本			36,114						34,544
利益を残す			27,944						26,264
繰延所得税純額			(15,559)						(13,601)
非制御的権益			167						23
株主権益総額			62,007						60,537
総負債と株主権益			$	542,707					$	555,255
普通株式を発行した			1,333,668						1,326,829
普通株式を許可する			2,000,000						2,000,000
発行済み優先株			223						223
優先株を承認する			5,000						5,000

付記はこれらの連結財務諸表の構成要素である。

4 Truist金融会社

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合併損益表

Truist金融会社とその子会社

監査を受けていない (百万ドル、1株当たりのデータを除く、株は千株単位)						9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
						2023						2022						2023						2022
利子収入
ローンとレンタルの利息と費用						$	4,976					$	3,490					$	14,547					$	9,032
有価証券利息						763						709						2,264						2,024
他の利益資産の利息						490						170						1,379						343
利子収入総額						6,229						4,369						18,190						11,399
利子支出
預金利息						1,831						331						4,462						462
長期債務利息						491						190						1,739						459
他借款の利子						343						103						932						143
利子支出総額						2,665						624						7,133						1,064
純利子収入						3,564						3,745						11,057						10,335
信用損失準備金						497						234						1,537						310
信用損失準備後の純利息収入を差し引く						3,067						3,511						9,520						10,025
非利子収入
保険収入						793						725						2,541						2,277
富管理収入						343						334						1,012						1,014
投資銀行と取引収入						185						222						657						738
保証金手数料						152						263						641						769
クレジットカードと支払い関連料金						238						241						704						699
抵当ローン銀行収入						102						122						343						343
ローンに関係する費用						102						80						294						265
賃貸収入を経営する						63						66						194						190
証券収益(赤字)						—						(1)						—						(71)
その他の収入						130						50						249						268
非利子収入総額						2,108						2,102						6,635						6,492
非利子支出
人件費						2,200						2,116						6,637						6,269
専門費及び外判加工						317						352						983						1,064
ソフトウェア費用						238						225						689						691
入居費純額						180						176						543						565
無形資産の償却						130						140						397						420
設備費						97						122						299						354
マーケティングと顧客開発						78						105						235						282
リース減価償却を営む						43						45						133						140
監督管理コスト						77						52						225						131
合併·再編に関連する費用						75						62						192						399
その他の費用						312						218						853						552
総非利子支出						3,747						3,613						11,186						10,867
収益.収益
所得税前収入						1,428						2,000						4,969						5,650
所得税支給						245						363						926						1,065
純収入						1,183						1,637						4,043						4,585
非制御的権益						6						4						44						6
優先株配当金その他						106						97						284						262
普通株主が得られる純収入						$	1,071					$	1,536					$	3,715					$	4,317
基本1株当たりの収益						$	0.80					$	1.16					$	2.79					$	3.25
1株当たりの収益を薄める						0.80						1.15						2.77						3.22
基本加重平均流通株						1,333,522						1,326,539						1,331,377						1,328,569
希釈加重平均流通株						1,340,574						1,336,659						1,339,041						1,339,071

付記はこれらの連結財務諸表の構成要素である。

Truist金融会社5

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総合総合収益表

Truist金融会社とその子会社

監査を受けていない (百万ドル)			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
			2023						2022						2023						2022
純収入			$	1,183					$	1,637					$	4,043					$	4,585
OCI税引き後純額：
年金純額と退職後費用純変化			23						6						17						19
現金流動期保証純変化			(255)						(139)						(447)						(85)
AFS証券の純変化			(2,015)						(3,051)						(1,712)						(10,889)
HTM証券の純変動			63						80						183						216
その他、純額			(1)						(6)						1						(7)
OCI合計、税金控除			(2,185)						(3,110)						(1,958)						(10,746)
保険業総保険料			$	(1,002)					$	(1,473)					$	2,085					$	(6,161)
保険証書に記載されている項目の所得税の影響：
年金純額と退職後費用純変化			$	—					$	1					$	—					$	6
現金流動期保証純変化			(79)						(42)						(138)						(26)
AFS証券の純変化			(618)						(927)						(543)						(3,307)
HTM証券の純変動			19						25						51						65
保監所に係る所得税の総額			$	(678)					$	(943)					$	(630)					$	(3,262)

付記はこれらの連結財務諸表の構成要素である。

6 Truist金融会社

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合併株主権益変動表

Truist金融会社とその子会社

監査を受けていない (百万ドル、千株)			普通株株						優先株						普通株						追加実収資本						利益を残す						AOCI						非制御的権益						株主権益総額
バランス、2022年7月1日			1,326,393						$	6,673					$	6,632					$	34,410					$	24,500					$	(9,240)					$	24					$	62,999
純収入			—						—						—						—						1,633						—						4						1,637
保監所			—						—						—						—						—						(3,110)						—						(3,110)
株式奨励に関する発行，純額			373						—						2						(5)						(1)						—						—						(4)
普通株発表現金配当金			—						—						—						—						(691)						—						—						(691)
優先株発表の現金配当金			—						—						—						—						(97)						—						—						(97)
株式ベースの報酬費用			—						—						—						82						—						—						—						82
その他、純額			—						—						—						—						—						—						(5)						(5)
バランス、2022年9月30日			1,326,766						$	6,673					$	6,634					$	34,487					$	25,344					$	(12,350)					$	23					$	60,811
バランス、2023年7月1日			1,331,976						$	6,673					$	6,660					$	35,990					$	27,577					$	(13,374)					$	155					$	63,681
純収入			—						—						—						—						1,177						—						6						1,183
保監所			—						—						—						—						—						(2,185)						—						(2,185)
株式奨励に関する発行，純額			1,692						—						8						43						(4)						—						—						47
普通株発表現金配当金			—						—						—						—						(693)						—						—						(693)
優先株発表の現金配当金			—						—						—						—						(106)						—						—						(106)
株式ベースの報酬費用			—						—						—						78						—						—						—						78
その他、純額			—						—						—						3						(7)						—						6						2
バランス、2023年9月30日			1,333,668						$	6,673					$	6,668					$	36,114					$	27,944					$	(15,559)					$	167					$	62,007
残高、2022年1月1日			1,327,818						$	6,673					$	6,639					$	34,565					$	22,998					$	(1,604)					$	—					$	69,271
純収入			—						—						—						—						4,579						—						6						4,585
保監所			—						—						—						—						—						(10,746)						—						(10,746)
株式奨励に関する発行，純額			4,056						—						21						(112)						(4)						—						—						(95)
普通株買い戻し			(5,108)						—						(26)						(224)						—						—						—						(250)
普通株発表現金配当金			—						—						—						—						(1,967)						—						—						(1,967)
優先株発表の現金配当金			—						—						—						—						(262)						—						—						(262)
株式ベースの報酬費用			—						—						—						258						—						—						—						258
その他、純額			—						—						—						—						—						—						17						17
バランス、2022年9月30日			1,326,766						$	6,673					$	6,634					$	34,487					$	25,344					$	(12,350)					$	23					$	60,811
残高、2023年1月1日			1,326,829						$	6,673					$	6,634					$	34,544					$	26,264					$	(13,601)					$	23					$	60,537
純収入			—						—						—						—						3,999						—						44						4,043
保監所			—						—						—						—						—						(1,958)						—						(1,958)
IH少数株売却に関する純額を受け取る			—						—						—						1,317						—						—						96						1,413
株式奨励に関する発行，純額			6,839						—						34						(1)						(7)						—						—						26
普通株発表現金配当金			—						—						—						—						(2,077)						—						—						(2,077)
優先株発表の現金配当金			—						—						—						—						(284)						—						—						(284)
株式ベースの報酬費用			—						—						—						251						—						—						—						251
その他、純額			—						—						—						3						49						—						4						56
バランス、2023年9月30日			1,333,668						$	6,673					$	6,668					$	36,114					$	27,944					$	(15,559)					$	167					$	62,007

付記はこれらの連結財務諸表の構成要素である。

Truist金融会社7

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統合現金フロー表

Truist金融会社とその子会社

監査を受けていない (百万ドル)						9月30日までの9ヶ月間
						2023						2022
経営活動のキャッシュフロー：
純収入						$	4,043					$	4,585
純収入と経営活動の現金純額を調整する：
信用損失準備金						1,537						310
減価償却						522						581
無形資産の償却						397						420
証券(収益)損失						—						71
営業資産と負債の純変化：
LHFS						(204)						1,676
ローン返済権						(187)						(850)
年金資産						(1,425)						(526)
派生ツール資産と負債						852						3,850
取引資産						521						(1,441)
その他の資産やその他の負債						262						(247)
その他、純額						(63)						(882)
経営活動の現金純額						6,255						7,547
投資活動によるキャッシュフロー：
AFS証券を売却して得た収益						15						3,311
AFS証券の満期、催促、支払による収益						6,340						10,619
AFS証券の購入						(2,261)						(9,025)
HTM証券の満期、追徴、支払による収益						3,023						4,006
HTM証券の購入						—						(3,020)
ローン·リースの発生·購入、販売と元金を差し引いた純額						9,332						(24,135)
FHLB株は現金純額を受け取った						(5)						(609)
転売契約に基づいて借入または購入した証券所が受け取った現金純額						1,163						1,460
資産買収·企業合併·資産剥離で受け取った現金純額						(15)						(1,325)
その他、純額						273						(491)
投資活動の現金純額						17,865						(19,209)
資金調達活動のキャッシュフロー：
預金純変動						(13,471)						(490)
短期借入純変化						47						20,395
長期債券を発行して得られる収益						48,172						3,461
長期債務を償還する						(49,609)						(6,991)
普通株買い戻し						—						(250)
普通株払い現金配当金						(2,077)						(1,967)
優先株払い現金配当						(284)						(262)
沖平倉への純現金						(424)						(198)
IH少数株を売却して得た純現金						1,922						—
その他、純額						15						(106)
融資活動の現金純額						(15,709)						13,592
現金および現金等価物の純変動						8,411						1,930
現金と現金等価物、1月1日						21,421						20,295
現金と現金等価物、9月30日						$	29,832					$	22,225
キャッシュフロー情報の追加開示：
期間内に支払われた現金純額：
利子支出						$	6,430					$	982
所得税						785						422
非現金投資活動：
AFS証券をHTMに譲渡する						—						59,436

付記はこれらの連結財務諸表の構成要素である。

8 Truist金融会社

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注1陳述の基礎

一般情報

ここで用いたタームについては，本報告の冒頭の定義タームリストを参照されたい。これらの連結財務諸表および付記は表格10-Qの説明に従って記載されているため、公認会計基準に従って財務状況、経営成果、およびキャッシュフロー活動を完全に列記することを要求するために必要なすべての情報および付記は含まれていない。経営陣は、総合財務状況と総合経営結果を公平に述べるために必要なすべての正常な経常的調整が完了したと考えている。年末総合貸借対照表データは、監査された年次財務諸表から来ているが、年次財務諸表中のすべての脚注開示は含まれていない。2022年12月31日までの年度のForm 10−K年度報告に記載されている財務諸表及び付記に掲載されている資料は、当該等の監査されていない中期総合財務諸表に関連しなければならない。当社は最近採用されている会計基準に関する会計政策を更新しており、これらの基準は本脚注で述べている。2022年12月31日現在のForm 10−K年度報告で開示されている会計政策と比較して、当社の会計政策には他に大きな変化はなく、当社の財務諸表に大きな影響を与える可能性がある。

再分類する

Truistは、2023年第1四半期に、住宅純資産と他の消費者ポートフォリオとを区別するために、消費者ポートフォリオのいくつかを再分類した。また，TruistはAFCO Credit CorporationとCAFO Holding Companyを含むPrime Rate Premium Finance CorporationをIH部門からC&CB部門に再調整する.前期の業績を改訂し、現在の列報方式に適合するようにした。

Truistは2023年第2四半期に細分化されたコスト配分方法を更新した。2023年第1四半期の結果は、現在の列報方式に適合するように改訂されました。経営陣は、2022年への影響は実質的ではないと結論した。

前期連結財務諸表に報告されている他のいくつかの額は、現在の列報方式に適合するように再分類された。

財務諸表を作成する際に推定数を用いる

公認会計基準に従って財務諸表を作成することは、財務諸表の日付までの資産及び負債額、又は有資産及び負債の開示、並びに報告期間内の収入及び支出の報告金額に影響を与えるために、管理層に推定及び仮定を要求する。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。特に重大な変化の影響を受けやすい重大な推定は、ACLの決定、証券、MSR、LHFS、取引ローン、派生資産および負債の公正な価値の決定、営業権および他の無形資産の決定、所得税、および年金および退職後の福祉義務を含む。

融資修正

場合によっては、当社は、財務困難に遭遇した借り手に融資を提供する条項を修正する協定を締結する。これらの融資修正の範囲はポートフォリオによって異なるが、通常は以下のカテゴリのうちの1つに属する

•継続ローン：会社が借り手が財務困難に遭遇したと認定した場合にローンを更新すること。商業継続は、融資期限の延長(または場合によっては融資期間の短縮)、融資の他の重要な条項(例えば、金利、担保、保証人支援など)をもたらす。更新事件に基づいて再評価を行う.

•期限延長：ローン満期日の調整を代表し、これは、通常、借主のローンの残りの部分での予定支払いの減少を招く。

•資本化：代表借り手は、立て替えられたローン支払いおよび/または他の前払いを住宅担保ローンの元本残高に資本化する。

•遅延支払い：わずかではないと考えられる一時遅延支払いを借り手に提供することは、12ヶ月のスクロール期間中に90日以上の支払い期間または3つの支払い遅延として定義される。これらの延期された融資支払いは、融資の最終満期日の延長を招く可能性があり、または場合によっては融資の元金残高に資本化される可能性がある。

•組み合わせ：場合によっては、1つ以上の修正(例えば、金利の低下および期限の延長)を借り手に提供する。

•その他：他の種類の融資修正を代表して、情報開示のために、このような修正は重要とは考えられない。

Truist金融会社9

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当社が“付記5.融資およびACL”における融資修正開示に含まれる借り手を以下のように決定した

•商業：会社は、商業借り手ローンのすべての修正を評価し、評価が不適格またはそれ以上であり、修正が些細なものではないとみなされるように、その開示に修正を含む。

•消費者およびクレジットカード：消費者およびクレジットカード借り手への融資修正は、通常、財務的困難を経験した借り手に限られる。したがって、同社は消費者やクレジットカードローンのすべての修正を評価し、重要ではないと考えられる程度に開示に含めている。

2022年12月31日現在の年次報告Form 10-Kを参照して、会社のTDR政策を含む前期関連の会計政策を理解してください。

全部です

ALLは、管理層を代表して、資産負債表の日にその融資およびリース組み合わせに関連する予想される将来の信用損失の最適な推定値を表す。当社のALL見積りプロセスは，内部および外部ソースからの過去のイベント，現在の状況，および合理的かつサポート可能な予測に関する利用可能な情報を考慮している.予想信用損失を予測するための量子化モデルは、ポートフォリオ残高、マクロ経済予測データ、ポートフォリオ構成および融資属性を主な入力として使用する。損失推定は、当社が以前に修正した融資による損失を含む歴史的損失経験に基づいている。したがって、会社は、借り手に元金免除を与える限られた場合を除いて、融資修正の財務影響がALLに固有に含まれていると結論した。

所得税

同社の所得税支出は財務諸表の目的のための報告書の収入と支出に基づいており、永久的な差異を調整した後、例えば免税実体に融資する利息収入、税収控除及び合格税収控除投資に関する償却支出である。所得税の準備を計算する時、当社は現在の立法、司法と監督管理指導に基づいて、その所得税の技術価値を評価する。比例償却の会計方法は、経済適用住宅及び他の条件に適合する税収相殺投資に適用され、それにより、税収控除の投資の初期コストが時期毎の税収控除分配割合で償却され、所得税引当金の構成要素として生成される。Truistは、統合キャッシュフロー表に、経営活動における初期投資、キャッシュフロー、およびその後のクレジットを含みます。

会計基準の変化と新会計公告の影響

標準/採用日			説明する			財務諸表への影響
今年度採択された基準
問題債務再構築とVintage開示 2023年1月1日			TDRを廃止し、同時に債権者が財務困難に遭遇した借り手へのいくつかの融資再融資と再編に対する開示要求を高める。また、融資売掛金とリース投資純額の開始年に分けた当期査定総額の開示も求められている。			Truistは修正された遡及に基づいてこの基準を採用した。採用後，同社はTDRに分類された融資の単独ACL評価フローを廃止した。この基準を採用することは財務諸表に実質的な影響を与えない。会社が新基準に基づいて改訂した開示内容は“付記5.融資およびACL”に含まれている
公正価値ヘッジ−ポートフォリオ階層法 2023年1月1日			単一の閉鎖ポートフォリオの複数のヘッジ層を可能にする現在の単層方法を拡張したポートフォリオ層方法を導入する。また、ポートフォリオ階層法の範囲を拡大して前払い不可資産を含み、単層ヘッジに条件を満たすヘッジツールを規定し、組合せ階層法下のヘッジベース差調整の会計と開示について追加指導を提供し、閉鎖ポートフォリオに含まれる資産の信用損失を決定する際にどのようにヘッジベース差調整を考慮すべきかを規定した。			この基準を採用することは会社の積極的な最終層のヘッジアップに実質的な影響を与えていない。
税収控除構造への投資 2023年1月1日			報告実体が比例償却法を使用して条件を満たす株式投資を計算することを許可し、関連所得税控除の計画を考慮しない。これまで、報告実体は比例償却法を条件を満たす低所得住宅税収相殺構造における株式投資に適用することしか許可されていなかった。			Truistは修正された遡及に基づいて古くからこの基準を採用してきた。この基準を採用することは財務諸表に実質的な影響を与えない。税金相殺投資に関するより多くの情報は、“付記14.支払いおよびまたは有事項”を参照されたい。

10 Truist金融会社

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注2企業合併·資産剥離·非持株権益

非持株権益

2023年4月3日、当社は対を完成しました20これまでTruistが全額所有していたIH普通株の%株式をStone Point Capital，LLCをはじめとする1つの投資グループに売却し，価格は1ドルであった1.9200億ドルは、税収控除後の収益に加え、株主権益の増加が確認された。この取引については、非持株権益保有者が徴収することに相当する3.75取引完了時にIHが完全に希釈した持分価値のカバー率、および非持株投資家に見合ったいくつかの同意および脱退権利。これらの利益を含めて，非持株株主は約分配されている23IH税引前純収入の割合を占めています。この取引はTruistがIHで戦略的柔軟性と将来の上り空間を維持できるようにし，Truistは引き続きTruistの運営，資本獲得のチャネルと顧客関係から利益を得るとともに，Stone Point Capital，LLCの強力なブルー投資家の支援により，IHの成長のためにより多くの機会を創出する。また，同一取引では，IHはあるイベントの既得利益利息と付加価値単位を付与し，代表する4.502023年第2四半期、様々なIH従業員および官僚に対するIHの完全希釈持分価値のカバー率。これらの報酬は、IH制御権変更時またはその後6ヶ月から2年以内に付与され、制御権変更の性質に応じて、イベントまたは日付が適用される前に雇用され続けることが条件となる。このようなイベントが発生する可能性がある前に、これらのイベントが報酬の補償費用に帰属することは確認されない。これらの賞はIHがトップレベルの人材を激励し、維持する能力を強化し、IHの潜在力を十分に発揮することを目的としている。

注3証券融資活動

転売協議に基づいて購入した証券は主に米国政府または機関証券を担保とし、その後に証券を売却する金額に計算すべき利息を加えて価格を計算する。借り入れた証券は主に会社証券を担保にしている。同社は、その証券融資活動の一部として、転売協定に基づいて証券を借り入れ·購入している。当該等証券の買収日には、当社及び取引相手が当該等手配に必要な元本を担保するために必要な担保金額について合意した。同社は毎日担保の価値を監視し、それぞれの合意に基づいて追加的な担保を提供することを要求している次の表は、転売契約による借入または購入した証券を示します

(百万ドル)						2023年9月30日						2022年12月31日
転売契約により購入した証券						$	826					$	2,415
借入証券						1,192						766
転売契約に基づいて借入または購入した証券総額						$	2,018					$	3,181
転売または再担保を許可する担保の公正価値						$	1,789					$	3,058
再販または再担保証券の公正価値						—						864

買い戻し協議に基づいて販売される証券については、質抵当品の公正価値が大幅に低下すれば、会社は追加の担保を提供する義務がある。このリスクは，担保の流動性と信用品質および取引の満期日状況をモニタリングすることで管理される。質押証券の補足資料については、“付記14.引受及び又は有事項”を参照されたい以下の表では、担保タイプと残り契約満期日ごとに会社の関連活動を挙げています

			2023年9月30日																		2022年12月31日
(百万ドル)			徹夜を欠かさない						最大30日												合計する						徹夜を欠かさない						最大30日												合計する
アメリカ財務省は			$	—					$	—											$	—					$	318					$	—											$	318
州と市			195						—												195						272						—												272
GSE			—						—												—						74						—												74
代理MBS−住宅			—						1,500												1,500						1,019						26												1,045
会社や他の債務証券			230						205												435						369						50												419
買い戻し契約に基づいて売却された証券総額			$	425					$	1,705											$	2,130					$	2,052					$	76											$	2,128

その期間内に、法律上強制的に実行可能な総純額決済手配によって制限される証券融資取引はなく、このような総純額決済手配は貸借対照表の純額決済資格に適合する。

Truist金融会社11

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注4投資証券

以下の表は同社のAFSとHTM証券をまとめた

2023年9月30日 (百万ドル)						原価を償却する						未実現毛収入												公正価値
												収益.収益						損
AFS証券：
アメリカ財務省は						$	11,031					$	—					$	670					$	10,361
GSE						372						—						48						324
代理MBS−住宅						61,202						—						12,126						49,076
代理MBS-ビジネス						2,827						—						692						2,135
国家と政治区分						421						7						34						394
非機関MBS						3,754						—						946						2,808
他にも						20						—						1						19
AFS証券総額						$	79,627					$	7					$	14,517					$	65,117
HTM証券：
代理MBS−住宅						$	54,942					$	—					$	12,441					$	42,501
2022年12月31日 (百万ドル)						原価を償却する						未実現毛収入												公正価値
												収益.収益						損
AFS証券：
アメリカ財務省は						$	11,080					$	—					$	785					$	10,295
GSE						339						—						36						303
代理MBS−住宅						65,377						—						10,152						55,225
代理MBS-ビジネス						2,887						—						463						2,424
国家と政治区分						425						15						24						416
非機関MBS						3,927						—						810						3,117
他にも						21						—						—						21
AFS証券総額						$	84,056					$	15					$	12,270					$	71,801
HTM証券：
代理MBS−住宅						$	57,713					$	—					$	9,922					$	47,791

FNMAおよびFHLMCによって発行されたいくつかの株主資本の10%を超えるMBS証券の割当コストおよび推定公正価値は、次の表に示すようになる

						2023年9月30日
(百万ドル)						原価を償却する						公正価値
FNMA						$	40,167					$	31,590
FHLMC						40,710						31,724

契約期日によって区分された証券組合の分担コスト及び見積もり公正価値を以下の表に示す。MBSの期待期限は契約満期日より短い可能性があります。借り手は罰金の有無にかかわらず、事前に債務を返済する権利があるからです。

			原価を償却する																														公正価値
2023年9月30日 (百万ドル)			1年以下の期間で満期になる						1年から5年後に期限が切れなければならない						5年から10年後に満期になる						10年後に期限が切れる						合計する						1年以下の期間で満期になる						1年から5年後に期限が切れなければならない						5年から10年後に満期になる						10年後に期限が切れる						合計する
AFS証券：
アメリカ財務省は			$	3,996					$	6,989					$	17					$	29					$	11,031					$	3,923					$	6,401					$	15					$	22					$	10,361
GSE			—						7						11						354						372						—						7						10						307						324
代理MBS−住宅			—						125						453						60,624						61,202						—						118						413						48,545						49,076
代理MBS-ビジネス			—						—						71						2,756						2,827						—						—						63						2,072						2,135
国家と政治区分			4						94						142						181						421						5						90						140						159						394
非機関MBS			—						—						222						3,532						3,754						—						—						165						2,643						2,808
他にも			—						8						12						—						20						—						7						12						—						19
AFS証券総額			$	4,000					$	7,223					$	928					$	67,476					$	79,627					$	3,928					$	6,623					$	818					$	53,748					$	65,117
HTM証券：
代理MBS−住宅			$	—					$	—					$	—					$	54,942					$	54,942					$	—					$	—					$	—					$	42,501					$	42,501

12 Truist金融会社

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以下の表は、個別証券が赤字を達成し続けている時間の長さごとに、投資の公正価値と未実現損失総額を示している

			12ヶ月以下です												12ヶ月以上												合計する
2023年9月30日 (百万ドル)			公正価値						未実現損失						公正価値						未実現損失						公正価値						未実現損失
AFS証券：
アメリカ財務省は			$	567					$	6					$	9,177					$	664					$	9,744					$	670
GSE			75						3						248						45						323						48
代理MBS−住宅			307						7						48,743						12,119						49,050						12,126
代理MBS-ビジネス			62						5						2,073						687						2,135						692
国家と政治区分			60						1						234						33						294						34
非機関MBS			—						—						2,808						946						2,808						946
他にも			—						—						20						1						20						1
合計する			$	1,071					$	22					$	63,303					$	14,495					$	64,374					$	14,517
HTM証券：
代理MBS−住宅			$	—					$	—					$	42,501					$	12,441					$	42,501					$	12,441
			12ヶ月以下です												12ヶ月以上												合計する
2022年12月31日 (百万ドル)			公正価値						未実現損失						公正価値						未実現損失						公正価値						未実現損失
AFS証券：
アメリカ財務省は			$	2,069					$	49					$	8,186					$	736					$	10,255					$	785
GSE			180						14						114						22						294						36
代理MBS−住宅			25,041						3,263						30,050						6,889						55,091						10,152
代理MBS-ビジネス			790						92						1,631						371						2,421						463
国家と政治区分			251						21						20						3						271						24
非機関MBS			—						—						3,117						810						3,117						810
他にも			21						—						—						—						21						—
合計する			$	28,352					$	3,439					$	43,118					$	8,831					$	71,470					$	12,270
HTM証券：
代理MBS−住宅			$	29,369					$	5,613					$	18,422					$	4,309					$	47,791					$	9,922

2023年9月30日と2022年12月31日違います。ACLはAFSまたはHTM証券のために構築される.証券組合のほとんどが赤字を実現しておらず，非機関住宅ローン証券を含めて，発行者や関連融資の信用品質ではなく，市場金利が証券購入日に比べて変化しているためである.HTM債務証券は住宅機関MBSからなる。したがって、当社は投資証券にいかなる信用損失も生じないと予想しています。

以下の表に収益で確認された証券収益と損失総額を示す

(百万ドル)						9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
						2023						2022						2023						2022
毛利を実現しました						$	—					$	—					$	—					$	13
すでに損失総額を達成した						—						(1)						—						(84)
証券収益，純額						$	—					$	(1)					$	—					$	(71)

Truist金融会社13

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注5ローンとACL

2023年第1四半期、会社は問題債務再編とVintage開示会計基準を採用した。本脚注中のいくつかの新たな要求開示の情報は，2023年9月30日までおよび2023年9月30日までの期間のみ表示されており，本ガイドラインの採用は前の時期に影響を与えないためである。そこで、先の会計基準に基づいて、2022年12月31日まで、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間のTDR関連開示を提供します。詳細については“付記1.列報根拠”を参照されたい。

以下の表に帳簿年齢別にローンとレンタルHFIを示した。政府が保証した融資は不良状態にはならず、滞納の有無にかかわらず、元金と利息の回収が合理的に保証されているからである。Truistは2023年第2四半期末に学生ローン組合せを売却し、帳簿価値は1ドルとなった4.7十億ドルです。2023年9月30日までの9ヶ月間はドルを含む98売却に関連した100万ドルの押し売りは、以前手当に規定されていた。

						応策
2023年9月30日 (百万ドル)						現在のところ						期限が30-89日を超える						90日以上(1)						不良資産						合計する
コマーシャル：
商工業						$	161,656					$	98					$	15					$	561					$	162,330
クレイ						22,419						28						—						289						22,736
商業的建築						6,313						1						—						29						6,343
消費者：
住宅抵当ローン						54,832						563						486						132						56,013
家屋純価値						9,967						61						9						123						10,160
間接自動						23,219						598						1						266						24,084
他の消費者						28,818						219						16						52						29,105
クレジットカード						4,813						68						47						—						4,928
合計する						$	312,037					$	1,636					$	574					$	1,452					$	315,699
(1)政府保証のローンを含めて#ドル456住宅担保ローン組合には100万ドルがあります。
						応策
2022年12月31日 (百万ドル)						現在のところ						期限が30-89日を超える						90日以上(1)						不良資産						合計する
コマーシャル：
商工業						$	163,604					$	256					$	49					$	398					$	164,307
クレイ						22,568						25						1						82						22,676
商業的建築						5,844						5						—						—						5,849
消費者：
住宅抵当ローン						55,005						614						786						240						56,645
家屋純価値						10,661						68						12						135						10,876
間接自動						27,015						646						1						289						27,951
他の消費者						27,289						187						13						44						27,533
学生						4,179						402						706						—						5,287
クレジットカード						4,766						64						37						—						4,867
合計する						$	320,931					$	2,267					$	1,605					$	1,188					$	325,991
(1)政府保証のローンを含めて#ドル759住宅ローン組合の100万ドルと702学生ファイルには100万ドルがあります

14 Truist金融会社

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次の表は開始年と信用品質指標に分けたローン償却コストの基礎を示している

2023年9月30日 (百万ドル)			初年度別に分割した余剰コストベース																																				循環信用						定期ローンに転換する						他にも(1)
			2023						2022						2021						2020						2019						この前																								*合計
コマーシャル：
商工業：
通行証			$	21,868					$	34,323					$	16,084					$	8,740					$	6,125					$	11,692					$	56,472					$	—					$	(235)					$	155,069
特に言及する			420						712						663						142						145						238						939						—						—						3,259
標準に合わない			373						895						426						264						286						353						844						—						—						3,441
不良資産			7						158						141						11						31						27						186						—						—						561
合計する			22,668						36,088						17,314						9,157						6,587						12,310						58,441						—						(235)						162,330
総販売			11						51						83						21						3						21						90																		280
CRE：
通行証			3,215						5,000						2,740						2,051						2,982						2,948						1,102						—						(73)						19,965
特に言及する			220						490						88						88						85						52						56						—						—						1,079
標準に合わない			75						382						268						51						332						295						—						—						—						1,403
不良資産			—						90						4						24						156						15						—						—						—						289
合計する			3,510						5,962						3,100						2,214						3,555						3,310						1,158						—						(73)						22,736
総販売			—						52						1						10						8						47						—						—						—						118
商業建築：
通行証			689						2,020						1,550						305						158						129						969						—						—						5,820
特に言及する			38						131						104						—						—						—						1						—						—						274
標準に合わない			22						46						25						110						—						—						17						—						—						220
不良資産			—						28						—						—						1						—						—						—						—						29
合計する			749						2,225						1,679						415						159						129						987						—						—						6,343
消費者：
住宅ローン：
現在のところ			2,468						13,609						16,733						5,827						2,884						13,311						—						—						—						54,832
期限が30-89日を超える			3						39						40						36						35						410						—						—						—						563
90日以上			3						26						25						33						34						365						—						—						—						486
不良資産			—						2						6						6						12						106						—						—						—						132
合計する			2,474						13,676						16,804						5,902						2,965						14,192						—						—						—						56,013
総販売			—						—						2						1						1						6						—						—						—						10
家屋純価値：
現在のところ			—						—						—						—						—						—						6,209						3,758						—						9,967
期限が30-89日を超える			—						—						—						—						—						—						41						20						—						61
90日以上			—						—						—						—						—						—						6						3						—						9
不良資産			—						—						—						—						—						—						42						81						—						123
合計する			—						—						—						—						—						—						6,298						3,862						—						10,160
総販売			—						—						—						—						—						—						8						—						—						8
間接自動：
現在のところ			3,893						8,865						5,236						2,835						1,574						829						—						—						(13)						23,219
期限が30-89日を超える			48						187						140						83						71						69						—						—						—						598
90日以上			—						1						—						—						—						—						—						—						—						1
不良資産			11						78						66						42						37						32						—						—						—						266
合計する			3,952						9,131						5,442						2,960						1,682						930						—						—						(13)						24,084
総販売			10						138						88						44						44						53						—						—						—						377
他の消費者：
現在のところ			8,656						8,453						4,146						2,160						1,194						1,336						2,856						14						3						28,818
期限が30-89日を超える			56						72						37						20						14						13						6						1						—						219
90日以上			6						7						1						—						—						—						2						—						—						16
不良資産			3						11						14						8						7						8						—						1						—						52
合計する			8,721						8,543						4,198						2,188						1,215						1,357						2,864						16						3						29,105
総販売			53						116						69						37						26						11						17						—						—						329
学生：(2)
総販売			—						—						—						—						—						108						—						—						—						108
クレジットカード：
現在のところ			—						—						—						—						—						—						4,793						20						—						4,813
期限が30-89日を超える			—						—						—						—						—						—						65						3						—						68
90日以上			—						—						—						—						—						—						45						2						—						47
合計する			—						—						—						—						—						—						4,903						25						—						4,928
総販売			—						—						—						—						—						—						157						2						—						159
合計する			$	42,074					$	75,625					$	48,537					$	22,836					$	16,163					$	32,228					$	74,651					$	3,903					$	(318)					$	315,699
総販売			$	74					$	357					$	243					$	113					$	82					$	246					$	272					$	2					$	—					$	1,389

Truist金融会社15

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2022年12月31日 (百万ドル)			初年度別に分割した余剰コストベース																																				循環信用						定期ローンに転換する						他にも(1)
			2022						2021						2020						2019						2018						この前																								合計する
コマーシャル：
商工業：
通行証			$	45,890					$	21,642					$	11,219					$	8,258					$	4,977					$	9,686					$	57,854					$	—					$	(199)					$	159,327
特に言及する			243						302						143						160						61						88						721						—						—						1,718
標準に合わない			518						387						113						413						249						187						997						—						—						2,864
不良資産			47						53						10						28						46						27						187						—						—						398
合計する			46,698						22,384						11,485						8,859						5,333						9,988						59,759						—						(199)						164,307
CRE：
通行証			6,141						3,595						2,220						3,846						2,092						2,265						757						—						(70)						20,846
特に言及する			106						118						74						229						281						5						18						—						—						831
標準に合わない			106						99						35						422						121						134						—						—						—						917
不良資産			—						3						—						—						77						2						—						—						—						82
合計する			6,353						3,815						2,329						4,497						2,571						2,406						775						—						(70)						22,676
商業建築：
通行証			1,501						1,500						825						290						212						71						1,056						—						—						5,455
特に言及する			80						—						93						—						—						—						35						—						—						208
標準に合わない			114						—						18						1						53						—						—						—						—						186
合計する			1,695						1,500						936						291						265						71						1,091						—						—						5,849
消費者：
住宅ローン：
現在のところ			13,824						17,340						6,167						3,084						1,384						13,206						—						—						—						55,005
期限が30-89日を超える			55						61						32						37						43						386						—						—						—						614
90日以上			5						31						62						62						91						535						—						—						—						786
不良資産			4						6						10						12						17						191						—						—						—						240
合計する			13,888						17,438						6,271						3,195						1,535						14,318						—						—						—						56,645
家屋純価値：
現在のところ			—						—						—						—						—						—						6,843						3,818						—						10,661
期限が30-89日を超える			—						—						—						—						—						—						48						20						—						68
90日以上			—						—						—						—						—						—						9						3						—						12
不良資産			—						—						—						—						—						—						44						91						—						135
合計する			—						—						—						—						—						—						6,944						3,932						—						10,876
間接自動：
現在のところ			11,646						7,141						4,105						2,461						1,096						559						—						—						7						27,015
期限が30-89日を超える			147						174						111						100						60						54						—						—						—						646
90日以上			1						—						—						—						—						—						—						—						—						1
不良資産			41						77						56						56						34						25						—						—						—						289
合計する			11,835						7,392						4,272						2,617						1,190						638						—						—						7						27,951
他の消費者：
現在のところ			11,270						5,805						3,167						1,814						865						1,061						3,278						29						—						27,289
期限が30-89日を超える			68						44						26						20						10						7						10						2						—						187
90日以上			8						1						1						1						—						—						2						—						—						13
不良資産			4						11						8						9						2						8						2						—						—						44
合計する			11,350						5,861						3,202						1,844						877						1,076						3,292						31						—						27,533
学生：
現在のところ			—						—						17						71						57						4,034						—						—						—						4,179
期限が30-89日を超える			—						—						—						1						1						400						—						—						—						402
90日以上			—						—						—						1						1						704						—						—						—						706
合計する			—						—						17						73						59						5,138						—						—						—						5,287
クレジットカード：
現在のところ			—						—						—						—						—						—						4,750						16						—						4,766
期限が30-89日を超える			—						—						—						—						—						—						63						1						—						64
90日以上			—						—						—						—						—						—						36						1						—						37
合計する			—						—						—						—						—						—						4,849						18						—						4,867
合計する			$	91,819					$	58,390					$	28,512					$	21,376					$	11,830					$	33,635					$	76,710					$	3,981					$	(262)					$	325,991

(1)いくつかの繰延費用と費用と他の調整が含まれている。

(2)Truistは2023年第2四半期末にその学生ローン組合を売却した。プレス販売は#ドルを含みます98この取引に関連した百万ドル。

16 Truist金融会社

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ACL

以下の表にACLにおけるアクティビティを示す

(百万ドル)						2022年7月1日の残高						押し売りする						回復する						(福祉を)準備する						他にも(1)						2022年9月30日の残高
コマーシャル：
商工業						$	1,357					$	(51)					$	43					$	(48)					$	—					$	1,301
クレイ						237						—						—						(3)						—						234
商業的建築						50						—						2						(5)						—						47
消費者：
住宅抵当ローン						327						(4)						3						50						—						376
家屋純価値						88						(3)						8						(10)						—						83
間接自動						952						(103)						21						96						—						966
他の消費者						728						(109)						21						115						—						755
学生						100						(7)						—						—						—						93
クレジットカード						348						(42)						8						36						—						350
全部です						4,187						(319)						106						231						—						4,205
RUFC						247						—						—						3						—						250
ACL						$	4,434					$	(319)					$	106					$	234					$	—					$	4,455
(百万ドル)						2023年7月1日の残高						押し売りする						回復する						(福祉を)準備する						他にも(1)						2023年9月30日の残高
コマーシャル：
商工業						$	1,536					$	(98)					$	28					$	(114)					$	(1)					$	1,351
クレイ						402						(77)						2						278						—						605
商業的建築						109						—						—						56						—						165
消費者：
住宅抵当ローン						320						(8)						1						(12)						—						301
家屋純価値						85						(4)						7						(2)						—						86
間接自動						981						(135)						25						74						—						945
他の消費者						808						(120)						20						158						—						866
クレジットカード						365						(55)						9						55						—						374
全部です						4,606						(497)						92						493						(1)						4,693
RUFC						273						—						—						4						—						277
ACL						$	4,879					$	(497)					$	92					$	497					$	(1)					$	4,970
(百万ドル)						2022年1月1日の残高						押し売りする						回復する						(福祉を)準備する						他にも(1)						2022年9月30日の残高
コマーシャル：
商工業						$	1,426					$	(99)					$	73					$	(99)					$	—					$	1,301
クレイ						350						(2)						7						(121)						—						234
商業的建築						52						(1)						4						(8)						—						47
消費者：
住宅抵当ローン						308						(8)						13						63						—						376
家屋純価値						96						(7)						19						(25)						—						83
間接自動						1,022						(282)						70						156						—						966
他の消費者						714						(285)						62						264						—						755
学生						117						(17)						—						(7)						—						93
クレジットカード						350						(123)						26						97						—						350
全部です						4,435						(824)						274						320						—						4,205
RUFC						260						—						—						(10)						—						250
ACL						$	4,695					$	(824)					$	274					$	310					$	—					$	4,455

Truist金融会社17

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(百万ドル)						2023年1月1日の残高						押し売りする						回復する						(福祉を)準備する						他にも(1)						2023年9月30日の残高
コマーシャル：
商工業						$	1,409					$	(280)					$	54					$	170					$	(2)					$	1,351
クレイ						224						(118)						3						496						—						605
商業的建築						46						—						1						118						—						165
消費者：
住宅抵当ローン						399						(10)						5						(12)						(81)						301
家屋純価値						90						(8)						18						(14)						—						86
間接自動						981						(377)						82						246						13						945
他の消費者						770						(329)						57						369						(1)						866
学生(2)						98						(108)						—						10						—						—
クレジットカード						360						(159)						27						149						(3)						374
全部です						4,377						(1,389)						247						1,532						(74)						4,693
RUFC						272						—						—						5						—						277
ACL						$	4,649					$	(1,389)					$	247					$	1,537					$	(74)					$	4,970

(1)PCD買収のALLL金額、問題債務再編の採用、Vintage開示会計基準の影響、その他の活動を含む。

(2)Truistは2023年第2四半期末にその学生ローン組合を売却した。プレス販売は#ドルを含みます98この取引に関連した百万ドル。

ビジネスALLが増加した$741000万ドルと300万ドルです442百万ドル消費者ALLは$を増加させました42000万ドルで$が減りました1402023年9月30日までの3カ月と9カ月でそれぞれ100万ドル。ビジネスALLの増加は主に中環埋め立てや商業建設ポートフォリオに関する準備金の増加を反映している。前四半期と比較して、消費者ローン総額はやや増加し、ある間接消費者ポートフォリオの融資増加を反映しているが、主に間接自動車と住宅担保ローンの減少によって相殺されている。今年までの消費者ALLの減少は、主に第2四半期の学生資産グループの売却と、2023年第1四半期の採用問題債務再編とVintage開示会計基準に関する影響を反映している。

数量化モデルの設計は合理的かつ支持可能な2年間の予測期間内にマクロ経済予測を用いて損失を推定し、その後1年以内に長期的な歴史的損失状況に回復する。赤字予測に用いられるマクロ経済変数予測には、失業傾向、米国の実質GDP、企業信用利差、賃貸料、不動産価値、住宅価格指数、中古車価格に限らないが含まれる。

全体経済予測は、Truistの金利見通しを反映するように調整された第三者ベースライン予測に組み込まれている。経営陣はまた、経済環境における不確実性を捉えるために、楽観的で悲観的な第三者マクロ経済予測を考慮している。これらの予測は、主要経済予測とともに、2023年9月30日のACLで40%のベースラインに重み付けされ、30%の楽観的かつ30%の悲観的なものであり、2022年12月31日以来変わらない。シナリオ重みは変化していないが，いずれの予測シナリオも前の時期と比較して合理的かつサポート可能な予測期間内にある経済変数の悪化を反映している.2023年9月30日にACL推定を形成する全体経済予測は、GDP成長が1桁に低く、失業率が中央値から1桁に近づいていることを含む。

量子化モデルは予想損失を推定する上で一定の局限性があり、特にマクロ経済状況と予測が迅速に変化する場合である。したがって、経営陣は、予測可能な未来において、将来の信用損失を予想する管理層の専門家が判断するACLを含む定性的部分は、ACLの重要な構成要素であり続けると考えている。2023年9月30日のACL推定は、現在および予想されるイベントまたは損失予測モデルによってカバーされていないリスクの影響を考慮した調整を含み、これらのイベントまたはリスクの結果は不確定であり、定量化モデルによって完全に考慮できない可能性がある。詳細については，Truist 2022年12月31日現在のForm 10−K年次報告の“注1.列報根拠”を参照されたい。

18 Truist金融会社

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NPAS

次の表は、LHFSを含まない不良ローンおよびレンタルの概要を提供します

			2023年9月30日												2022年12月31日
			記録された投資												記録された投資
(百万ドル)			ALLLはない						ALLLを使用する						ALLLはない						ALLLを使用する
コマーシャル：
商工業			$	179					$	382					$	120					$	278
クレイ			55						234						75						7
商業的建築			—						29						—						—
消費者：
住宅抵当ローン			2						130						4						236
家屋純価値			1						122						2						133
間接自動			23						243						3						286
他の消費者			—						52						—						44
合計する			$	260					$	1,192					$	204					$	984

下表は、償還過程における不良資産と住宅担保ローンをまとめた

(百万ドル)			2023年9月30日						2022年12月31日
不良ローンとレンタルHFI			$	1,452					$	1,188
不良LHFS			75						—
請け負った不動産			3						4
その他差し止め財産			54						58
不良資産総額			$	1,584					$	1,250
差し止め中の住宅抵当ローン			$	233					$	248

融資修正

下表は、期末償却コストベースと財務困難に遭遇した借り手への融資の加重平均財務影響を、受取融資種別と承認された修正種別毎にまとめたものである。これらの表は、2023年1月1日以降に発生した修正活動を含む。このような修正された累積期間が完全な12ヶ月ロール期間に徐々に拡張されていくので、遅延支払い修正の数は2023年全体で増加すると予想される：

2023年9月30日までの3ヶ月 (百万ドル)			更新する						期限が延びる						大文字である						支払いを遅らせる						組み合わせ- 金利調整と期限延長						組み合わせ- 資本化と期限延長						組み合わせ- 資本化·金利·期限延長						他にも						改正融資総額						未収融資総額のパーセント
コマーシャル：
商工業			$	426					$	—					$	—					$	3					$	—					$	—					$	—					$	—					$	429					0.26		%
クレイ			28						—						—						—						—						—						—						—						28						0.12
商業的建築			21						—						—						—						—						—						—						—						21						0.33
消費者：
住宅抵当ローン			—						30						27						23						—						79						15						1						175						0.31
家屋純価値			—						—						—						2						2						—						—						1						5						0.05
間接自動			—						7						—						388						4						—						—						2						401						1.67
他の消費者			—						6						—						—						1						—						—						—						7						0.02
クレジットカード			—						—						—						—						—						—						—						4						4						0.08
合計する			$	475					$	43					$	27					$	416					$	7					$	79					$	15					$	8					$	1,070					0.34

Truist金融会社19

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2023年9月30日までの9ヶ月間 (百万ドル)			更新する						期限が延びる						大文字である						支払いを遅らせる						組み合わせ- 金利調整と期限延長						組み合わせ- 資本化と期限延長						組み合わせ- 資本化·金利·期限延長						他にも						改正融資総額						未収融資総額のパーセント
コマーシャル：
商工業			$	884					$	51					$	—					$	23					$	44					$	—					$	—					$	—					$	1,002					0.62		%
クレイ			173						—						—						72						—						—						—						—						245						1.08
商業的建築			24						—						—						—						—						—						—						—						24						0.38
消費者：
住宅抵当ローン			—						82						95						62						2						254						52						4						551						0.98
家屋純価値			—						—						—						2						7						—						—						2						11						0.11
間接自動			—						19						—						483						13						—						—						5						520						2.16
他の消費者			—						15						—						1						4						—						—						1						21						0.07
クレジットカード			—						—						—						—						—						—						—						14						14						0.28
合計する			$	1,081					$	167					$	95					$	643					$	70					$	254					$	52					$	26					$	2,388					0.76

2023年9月30日までの3ヶ月

ローンタイプ

財務効果

更新する

商工業

期限を9ヶ月延長し、金利を0.7%引き上げます

クレイ

期限を15ヶ月延長し、金利を0.9%引き上げます

商業的建築

期限を2か月延長する

期限が延びる

住宅抵当ローン

期限を117ヶ月延長しました。

間接自動

期限を24ヶ月延長しました。

他の消費者

期限を24ヶ月延長しました。

大文字である

住宅抵当ローン

前払い融資の一部とその他の前払金を未返済ローン残高に計上する。

支払いを遅らせる

商工業

120日間の延期支払いを提供した。

住宅抵当ローン

214日間の延期支払いが提供された。

家屋純価値

177日間の延期支払いを提供しました。

間接自動

135日間の延期支払いが提供された。

組合せ金利調整と期限延長

家屋純価値

期限を322ヶ月延長し、金利を5%下げる。

間接自動

期間を12ヶ月延長し、金利を5%下げる。

他の消費者

期間を56カ月延長し、金利を1%引き下げる。

大文字と期限延長を組み合わせて

住宅抵当ローン

前払い融資とその他の前払金の一部を未返済ローン残高に計上し、期限を101ヶ月延長する。

組合せ-資本化、金利、期限延長

住宅抵当ローン

前払いローンの一部とその他の前払いを未返済ローン残高に計上し、期間を144カ月延長し、金利を0.4%下げる。

20 Truist金融会社

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2023年9月30日までの9ヶ月間

ローンタイプ

財務効果

更新する

商工業

期限を8ヶ月延長して、金利を0.6%引き上げます

クレイ

期限を11ヶ月延長し、金利を0.2%引き上げます

商業的建築

期限を2か月延長する

期限が延びる

商工業

期限を3ヶ月延長しました。

住宅抵当ローン

期限を139ヶ月延長した。

間接自動

期限を22ヶ月延長しました。

他の消費者

期限を24ヶ月延長しました。

大文字である

住宅抵当ローン

前払い融資の一部とその他の前払金を未返済ローン残高に計上する。

支払いを遅らせる

商工業

183日間の延期支払いを提供しました。

クレイ

232日間の延期支払いを提供しました。

住宅抵当ローン

212日間の延期支払いを提供した。

家屋純価値

167日間の延期支払いが提供された。

間接自動

133日間の延期支払いを提供した。

他の消費者

153日間の延期支払いを提供しました。

組合せ金利調整と期限延長

商工業

期限を76ヶ月延長し、金利を3%引き上げる。

住宅抵当ローン

期間を124ヶ月延長し、金利を0.5%引き上げる。

家屋純価値

期限を258カ月延長し、金利を3%引き下げる。

間接自動

期限を11カ月延長し、金利を7%引き下げる。

他の消費者

期間を61カ月延長し、金利を1%引き下げる。

大文字と期限延長を組み合わせて

住宅抵当ローン

前払いローンと他のプリペイドの一部を未返済ローン残高に計上し、期間を105ヶ月延長する。

組合せ-資本化、金利、期限延長

住宅抵当ローン

前払いローンの一部と他の前払いを未返済ローン残高に計上し、期限を130カ月延長し、金利を0.2%下げる。

上の表には総額#ドルの試行修正は含まれていません772023年9月30日現在、1億2千万ドル。借り手が試用期間を完了し、最終的に融資修正を完了した場合、そのような修正は修正活動開示に含まれる。

2023年9月30日現在、Truistは$を持っている594上の表で概説した修正された債務に関する無資金源の融資承諾額は1.3億ドルであった。

Truistが修正されたローン(または一部のローン)がその後回収できないと判断した場合、そのローン(または一部のローン)はログアウトされる。そのため、ローンの余剰コストは基礎的に不良債権金額を減算し、信用損失準備に対して同等金額の調整を行う。

Truist金融会社21

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Truistは、財務的に困難な借り手のために修正された融資の表現を密接に監視し、その修正努力の有効性を知る下表は、2023年1月1日から改正された融資の期末延滞状況と償却コストをまとめたものです。修正された融資の期末延滞状況は償却コストで開示され、改正後に発生した任意の返済、償還及び/又は償却の影響を反映している。

			支払状態(償却コストベース)
2023年9月30日 (百万ドル)			現在のところ						期限が30-89日を超える						90日以上						合計する
コマーシャル：
商工業			$	743					$	2					$	32					$	777
クレイ			120						—						21						141
商業的建築			21						—						—						21
消費者：
住宅抵当ローン			354						104						74						532
家屋純価値			9						—						—						9
間接自動			438						65						7						510
他の消費者			18						1						—						19
クレジットカード			9						1						1						11
合計する			$	1,712					$	173					$	135					$	2,020
上記の非権利責任発生制融資総額			$	227					$	28					$	82					$	337

次の表は、修正され、延滞支払い状態にある融資入金の余剰コストベースを提供します

2023年9月30日 (百万ドル)			更新する						期限が延びる						大文字である						支払いを遅らせる						組み合わせ- 資本化と期限延長						組み合わせ- 資本化·金利·期限延長						他にも						合計する
コマーシャル：
商工業			$	32					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	32
クレイ			21						—						—						—						—						—						—						21
消費者：
住宅抵当ローン			—						7						8						28						25						4						2						74
間接自動			—						—						—						5						—						—						2						7
クレジットカード			—						—						—						—						—						—						1						1
合計する			$	53					$	7					$	8					$	33					$	25					$	4					$	5					$	135

TDRS

以下の表では、TDRの要約を提供します

(百万ドル)									2022年12月31日
TDR：実行
コマーシャル：
商工業									$	136
クレイ									5
商業的建築									1
消費者：
住宅抵当ローン									1,252
家屋純価値									51
間接自動									462
他の消費者									31
学生									30
クレジットカード									18
TDRの総実行									1,986
不良TDR									214
総TDR									$	2,200
TDRに起因するすべての									$	152

次の表に2022年に指定されたTDRの主な修正タイプをまとめた。TDR残高は修正された四半期末に記録された投資です。前四半期の残高は修正された四半期初めに記録された投資です。金利改正には、市場金利より低いTDRで行われるTDRが含まれ、貸出構造の修正もあるTDRが含まれる。

22 Truist金融会社

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			2022年9月30日までの3ヶ月間																								2022年9月30日までの9ヶ月間
			タイプを修正する												前四半期のローン残高						期間終了時の相関はすべて						タイプを修正する												前四半期のローン残高						期間終了時の相関はすべて
(百万ドル)			料率率						構造物																		料率率						構造物
新しく指定されたTDR：
商業広告			$	66					$	—					$	66					$	9					$	66					$	9					$	77					$	9
消費者			123						117						236						12						368						505						858						41
クレジットカード			2						—						2						1						6						—						6						3
以前指定されたTDRを再修正			43						50																		73						90

非労働収入、割引、純繰延ローン費用とコスト

次の表は、ローンとレンタルに関する他の情報を提供します

(百万ドル)			2023年9月30日						2022年12月31日
未稼ぎ収入、割引および繰延ローン費用とコスト純額			$	528					$	269

注6商業権その他無形資産

2023年第3四半期には、CB&WとC&CB報告部門の財務予測の持続的な低下が観察された。同社は業界関連要因(銀行株価下落を含む)を考慮してこの低下を考慮し，CB&WとC&CB報告部門でトリガイベントが発生していると結論したため，Truistは2023年8月1日現在のこれらの報告部門を定量化テストした。減値分析の結果，当社は報告単位の公正価値がそれぞれの帳簿価値を超えているため，営業権減値は存在しないと結論した。しかし，CB&WとC&CB報告単位では，報告単位の公正価値がその帳簿価値よりも10%未満高く，これらの報告単位の営業権が減値リスクに直面している可能性が示唆された。同社は、マクロ経済と市場要因、業界と銀行業の事件、真実の具体的な業績指標、経営陣の予測と仮定と2023年8月1日の量子化減値テストで使用された予測と仮説の比較、2023年8月1日の数量化テスト結果の2023年9月30日までの仮説変化に対する敏感性を含む2023年8月1日から2023年9月30日までの間のイベントと状況をモニタリングした。これらの考えに基づき、当社は、2023年9月30日現在、その1つまたは複数の報告単位の公正価値がそれぞれの帳簿価値を下回る可能性は低いと結論した。詳細については，Truist 2022年12月31日現在のForm 10−K年次報告の“注1.列報根拠”を参照されたい。

営業分部を占めるべき営業権帳簿額面の変動を下記表に示す。2023年の活動は、Prime Rate Premium Finance CorporationをIH部門からC&CB部門に再編することに関するものです。2022年の活動は、BankDirect Capital Finance、BenefitMall、Kensington Vanguard National Land Servicesの買収を反映している。買収に関する詳細は、Truist 2022年12月31日現在のForm 10−K年度報告書の“付記2.業務合併”を参照されたい。関係部門の詳細は、“付記18.経営部門”を参照されたい。

(百万ドル)			CB&W						C&CB						IH						合計する
営業権、2022年1月1日			$	16,870					$	6,149					$	3,079					$	26,098
合併と買収			—						—						912						912
調整とその他			(5)						5						3						3
営業権、2022年12月31日			16,865						6,154						3,994						27,013
調整とその他			—						215						(249)						(34)
営業権、2023年9月30日			$	16,865					$	6,369					$	3,745					$	26,979

次の表は、完全に販売されている無形資産を含まない識別可能な無形資産の情報を示す

						2023年9月30日																		2022年12月31日
(百万ドル)			総帳簿金額						累計償却する						帳簿純額						総帳簿金額						累計償却する						帳簿純額
CDI						$	2,473					$	(1,589)					$	884					$	2,473					$	(1,403)					$	1,070
その他、主に顧客関係の無形資産						3,807						(1,399)						2,408						3,812						(1,210)						2,602
合計する						$	6,280					$	(2,988)					$	3,292					$	6,285					$	(2,613)					$	3,672

Truist金融会社23

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注7ローンサービス

当社は維持権を獲得し、そのある住宅担保ローン、商業担保ローン、その他の消費ローンの販売または証券化に関する維持権を保持している。保守権は当社が総合貸借対照表において返済権として資本化しています。当社がその返済権利により稼いだ収入は、主に契約に規定されている維持費、滞納金、コスト削減後の純額及びその他の付属費用を差し引いたものです。

住宅ローン 活動する

以下の表では、住宅ローンサービス活動について概説した

(百万ドル)						2023年9月30日						2022年12月31日
UPBの住宅ローンサービス組合						$	271,632					$	274,028
他人に提供する住宅担保融資は，主に固定金利に適合する機関である						214,953						217,046
請求権とともに売却された住宅ローン						180						200
請求権責任とともに売却される住宅ローンの最大請求権リスク						114						127
賠償·請求権·買い戻し準備金						52						56
9月30日までの9ヶ月間 (百万ドル)						2023						2022
LHFSから販売されている住宅ローンのUPB						$	10,643					$	22,971
販売待ち住宅ローンの売却と保有確認の税引前収益						49						62
他人のための担保ローンから確認したサービス料						517						462
他人にサービスする住宅ローン未返済残高の約加重平均サービス料						0.27		%				0.30		%
他人にサービスする住宅ローン加重平均金利						3.51						3.45

下記表に公正価値で記録された住宅MSR帳簿価値の前転を示す

(百万ドル)						2023						2022
住宅MSR、帳簿価値、1月1日						$	3,428					$	2,305
あさって						123						321
足し算						199						372
売上高						(531)						—
評価投入や仮説の変化による公正価値の変化(1)						207						771
予想される修理現金流動額、時間経過、その他を実現する						(204)						(306)
住宅MSR、帳簿価値、9月30日						$	3,222					$	3,463

(1)2023年9月30日までの9カ月間、過剰サービスの売却を含むポートフォリオが収益を実現した。

会社住宅MSRの公正価値がキー仮説変化に対する感度を以下のように表に示す

			2023年9月30日																		2022年12月31日
			射程距離												加重平均						射程距離												加重平均
(百万ドル)			最小						最大値												最小						最大値
繰り上げ返済速度			6.6		%				11.3		%				7.1		%				8.6		%				12.5		%				9.0		%
公正価値に対する10%の増加の影響															$	(83)																	$	(110)
公正価値に対する20%の増加の影響															(160)																		(211)
アメリカ国家組織			2.3		%				12.3		%				4.8		%				1.2		%				11.4		%				4.0		%
公正価値に対する10%の増加の影響															$	(63)																	$	(55)
公正価値に対する20%の増加の影響															(124)																		(108)
他人にサービスを提供するローン構成：
固定金利住宅ローン															99.6		%																99.5		%
可調金利住宅ローン															0.4																		0.5
合計する															100.0		%																100.0		%
加重平均寿命															7.7年.年																		6.8年.年

以上の感度計算は仮定されており，将来の業績の予測と見なすべきではない。以上のように，不利な変化を仮定した公正価値変動は一般に外挿できないが，仮定変動と公平価値変動との関係は線形ではない可能性があるからである.さらに、上の表では、1つの仮説における不利な変化がMSR公正価値に与える影響は、他の仮定を変更することなく計算され、現実には、1つの要因の変化は、変化の影響を増幅または相殺する可能性がある別の要因の変化をもたらす可能性がある。使用される推定方法のより多くの情報については、“付記15.公正価値開示”を参照されたい。

24 Truist金融会社

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商業住宅ローン活動

以下の表では、ビジネス住宅ローンサービス活動をまとめた

(百万ドル)			2023年9月30日						2022年12月31日
他の人にサービスを提供するCRE担保融資のUPB			$	34,179					$	36,622
請求権条項に含まれる他の人にサービスを提供するCRE担保ローン			9,718						9,955
請求権責任とともに販売されるCRE担保融資の最大請求権開放			2,827						2,861
追跡権リスク開放に関する記録準備金			17						17
中央銀行の住宅ローンは年明けから現在までの間に発行される			2,866						7,779
公正な価値で計算される商業MSR			295						301

注8その他の資産と負債

テナント経営と融資リース

同社は、主に不動産を含み、契約開始時に契約が賃貸であるかどうか、または賃貸を含むかどうかを評価する資産をレンタルする次の表は、リース融資業務に関するリースは含まれていないリースに関する他の情報を提供します

			2023年9月30日												2022年12月31日
(百万ドル)			賃貸借契約を経営する						融資リース						賃貸借契約を経営する						融資リース
ROU資産			$	1,112					$	11					$	1,193					$	20
リース総負債			1,436						12						1,545						23
加重平均残期限			6.2年.年						5.6年.年						6.6年.年						5.6年.年
加重平均割引率			3.0		%				4.8		%				2.7		%				3.4		%

			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)			2023						2022						2023						2022
リースコストを経営する			$	74					$	81					$	230					$	241

レンタル人がレンタルを経営する

同社の2つの主な賃貸者業務は設備融資と構造的不動産であり、収入は総合収益表に記録された経営賃貸収入に記録されている次の表は投資のために保有する経営リース項目の資産をまとめたものである。この表には住宅と設備に含まれる資産の分譲は含まれていません。

(百万ドル)									2023年9月30日						2022年12月31日
経営賃貸借に応じて保有する資産(1)(2)									$	2,028					$	2,090
減価償却累計									(575)						(550)
ネットワークがあります									$	1,453					$	1,540

(1)経営契約によって制限されたいくつかのブロックを含み、これらのブロックの寿命は不確定である。

(2)販売待ちの営業賃貸契約を含まず、総額は#ドルです4211000万ドルと300万ドルです516それぞれ2023年9月30日と2022年12月31日である。

銀行所有の生命保険

銀行が持っている生命保険には、あるチームメイトが持っている生命保険が含まれています。会社はこれらの人の受益者です。銀行が持っている生命保険の帳簿価値は$です7.72023年9月30日に10億ドルです7.62022年12月31日現在、10億ドル。

Truist金融会社25

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注9借金をする

以下の表に短期借入金の概要を示す

(百万ドル)						2023年9月30日									2022年12月31日
連邦住宅金融局は進展しました						$	18,900											$	18,900
買い戻し契約に基づいて売られた証券						2,130												2,128
空売り証券						1,718												1,551
デリバティブリスクを超える担保						451												403
主ノート						200												370
その他の短期借款						86												70
短期借入金総額						$	23,485											$	23,422

次の表に長期債務の概要を示します

(百万ドル)																																	2023年9月30日						2022年12月31日
Truist金融会社：
固定金利優先債券																																	$	18,801					$	14,107
変動金利優先手形																																	999						999
固定金利二次手形(1)																																	1,824						1,882
資本紙幣(1)																																	628						625
構造化ノート(2)																																	—						12
Truist Bank：
固定金利優先債券																																	4,142						6,982
変動金利優先手形																																	1,250						1,749
固定金利二次手形(1)																																	4,740						4,767
固定金利FHLB前払い																																	2						2
変動金利FHLBの進展																																	7,600						10,800
他の長期債務(3)																																	1,246						1,278
長期債務総額																																	$	41,232					$	43,203

(1)リスク資本指針によると、残り期限が1年以上の付属手形及び資本手形は資格に適合して第二級補充資本となるが、いくつかの制限によって制限されなければならない。

(2)固定金利または変動金利、または株式指数にリンクされたリターンを含む様々な条項を有する手形からなる。

(3)融資リース、税金相殺投資などに関連した債務が含まれている。

26 Truist金融会社

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注10株主権益

普通株

以下の表に普通株式1株当たり発表された総配当を示す

						9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
						2023						2022						2023						2022
発表された1株当たり現金配当金						$	0.52					$	0.52					$	1.56					$	1.48

注11AOCI

AOCIには，固定収益年金やOPEB計画に関する未確認純コストの税引後変化と，AFS証券から移行したキャッシュフローヘッジ，AFS証券とHTM証券の未実現収益と損失がある。

(百万ドル)			年金とOPEBコスト						キャッシュフローヘッジ						AFS証券						HTM証券						その他、純額						合計する
Aoci Balance，2022年7月1日			$	(73)					$	45					$	(6,476)					$	(2,736)					$	—					$	(9,240)
再分類前の保監所、税引き後純額			—						(140)						(3,047)						—						(6)						(3,193)
AOCIから再分類された金額：
税引き前			6						1						(6)						105						—						106
税収効果			—						—						(2)						25						—						23
再分類した税引き後純額			6						1						(4)						80						—						83
OCI合計、税金控除			6						(139)						(3,051)						80						(6)						(3,110)
Aoci Balance、2022年9月30日			$	(67)					$	(94)					$	(9,527)					$	(2,656)					$	(6)					$	(12,350)
Aoci Balance，2023年7月1日			$	(1,541)					$	(270)					$	(9,092)					$	(2,468)					$	(3)					$	(13,374)
再分類前の保監所、税引き後純額			10						(268)						(1,938)						—						(1)						(2,197)
AOCIから再分類された金額：
税引き前			16						17						(100)						82						—						15
税収効果			3						4						(23)						19						—						3
再分類した税引き後純額			13						13						(77)						63						—						12
OCI合計、税金控除			23						(255)						(2,015)						63						(1)						(2,185)
Aoci Balance、2023年9月30日			$	(1,518)					$	(525)					$	(11,107)					$	(2,405)					$	(4)					$	(15,559)
(百万ドル)			年金とOPEBコスト						キャッシュフローヘッジ						AFS証券						HTM証券						その他、純額						合計する
Aoci Balance，2022年1月1日			$	(86)					$	(9)					$	(1,510)					$	—					$	1					$	(1,604)
再分類前の保監所、税引き後純額			2						(94)						(10,956)						—						(7)						(11,055)
AFS証券はHTMに移行し、税引き後純額			—						—						2,872						(2,872)						—						—
AOCIから再分類された金額：
税引き前			22						12						87						281						—						402
税収効果			5						3						20						65						—						93
再分類した税引き後純額			17						9						67						216						—						309
OCI合計、税金控除			19						(85)						(10,889)						216						(7)						(10,746)
Aoci Balance、2022年9月30日			$	(67)					$	(94)					$	(9,527)					$	(2,656)					$	(6)					$	(12,350)
AOCI Balance，2023年1月1日			$	(1,535)					$	(78)					$	(9,395)					$	(2,588)					$	(5)					$	(13,601)
再分類前の保監所、税引き後純額			(21)						(464)						(1,531)						—						1						(2,015)
AOCIから再分類された金額：
税引き前			49						22						(236)						234						—						69
税収効果			11						5						(55)						51						—						12
再分類した税引き後純額			38						17						(181)						183						—						57
OCI合計、税金控除			17						(447)						(1,712)						183						1						(1,958)
Aoci Balance、2023年9月30日			$	(1,518)					$	(525)					$	(11,107)					$	(2,405)					$	(4)					$	(15,559)
AOCIから再分類された金額の主損益表位置			その他の費用						純利息収入とその他の費用						証券収益(赤字)と純利子収入						純利子収入						純利子収入

Truist金融会社27

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注12所得税

2023年9月30日と2022年9月30日終了の3カ月間、所得税準備金は#ドル2451000万ドルと300万ドルです3631000万ドルはそれぞれ17.2%和18.2%です。2023年9月30日までの3カ月間の低い有効税率は主に通年予測の有効税率の低下によるものだが、個別税目の変化分で相殺される。2023年9月30日と2022年9月30日終了の9カ月間、所得税準備金は#ドル92611億ドルと11億ドルはそれぞれ18.6%和18.8%です。同社は、推定された年間有効税率を年初から現在までの税引き前収入に適用し、期間中に発生した離散項目を調整することで、所得税の支出を計算した。

注13福祉計画

次の表は、固定収益年金計画の定期(収益)純コストの構成要素をまとめた

						9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)			損益表位置			2023						2022						2023						2022
サービスコスト			人件費			$	77					$	139					$	263					$	418
利子コスト			その他の費用			112						87						334						263
計画資産の見積もり収益率			その他の費用			(226)						(269)						(682)						(808)
償却その他			その他の費用			19						10						59						27
定期純コスト						$	(18)					$	(33)					$	(26)					$	(100)

Truistは合格した年金計画に支払い、最高で連邦所得税の最高額を控除することができる。情状酌量で合計#ドル1.32023年9月30日までの9ヶ月間、この真の年金計画は10億ドルを獲得した。

28 Truist金融会社

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注14引受金とその他の事項

Truistは様々な金融商品を利用してリスク開放を緩和し、融資ニーズを満たし、顧客に投資機会を提供する。このような金融商品は信用、信用証、金融保証、派生商品、および他の投資の提供を約束することを含む。Truistはまた、特定の経済適用住宅投資およびいくつかの売却された融資に関連するまたは負債を提供することを約束します。

税収控除は特定の株式投資と

同社は新市場税収控除計画を通じて有限パートナーとしてあるプロジェクトに投資を行い、この計画は連邦税収相殺を通じて不足コミュニティの商業と不動産投資を刺激することを目的とした連邦金融計画である。2023年第1四半期に税収相殺構造投資会計基準を通過した後、これらの税収は免除され、以下は“その他の合格税収控除”と呼ばれ、比例償却法を採用する資格がある。同社はまた、生産税収免除計画により比例償却法を投資に適用している。詳細については“付記1.列報根拠”を参照されたい。

次の表は、特定の税収控除と特定の株式投資をまとめています

(百万ドル)			貸借対照表位置			2023年9月30日						2022年12月31日
保障性住宅プロジェクトやその他の合格税収控除への投資：
帳簿金額			その他の資産			$	6,368					$	5,869
帳簿金額に含まれる将来資金承諾額			その他負債			2,150						1,762
融資リスクが口を開く			融資金額のローンとレンタル			1,773						1,547
再生可能エネルギー投資：
帳簿金額			その他の資産			310						264
帳簿金額に含まれていない将来資金承諾額			北米.北米			721						361
SBICや他の権益法投資：
帳簿金額			その他の資産			670						596
帳簿金額に含まれていない将来資金承諾額			北米.北米			603						532

次の表は，会社の税収控除投資活動に関する税収控除と償却費用をまとめたものである。同社の再生可能エネルギー投資に関する活動は重要ではない。

						9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)			損益表位置			2023						2022						2023						2022
税金控除：
保障性住宅プロジェクト、その他の適格税収控除及びその他のコミュニティ発展投資への投資			所得税支給			$	163					$	163					$	480					$	465
償却と帳簿金額の他の変化：
保障性住宅プロジェクトへの投資及びその他の条件を満たす税収控除(1)			所得税支給			$	153					$	143					$	451					$	391
他のコミュニティ開発投資は(1)			他の非利息収入			3						21						8						60

(1)2023年第1四半期、当社は“税収相殺構造に投資する”会計基準を採用した。そのため，この基準を採用して以来，これらの税収控除に関する償却が所得税支給で確認されるようになった。この活動は以前他の収入で確認された。詳細については“付記1.列報根拠”を参照されたい。

Truist金融会社29

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信用状と財務保証

通常の業務プロセスでは、Truistはいくつかの金融商品を利用して顧客の融資需要を満たし、リスク開放を減少させる。このような金融商品には、予備信用状および財務保証手配を含む信用を提供する約束といくつかの契約協定が含まれる。

以下は、一部の表外金融商品の名義金額の概要です

(百万ドル)			2023年9月30日						2022年12月31日
信用と他の約束の延長、開始、または購入に対する約束			$	212,827					$	216,838
追徴権のある住宅ローンを売る			180						200
請求権条項に含まれる他の人にサービスを提供するCRE担保ローン			9,718						9,955
請求権規定がカバーする他の人のためのサービスを提供する他のローン			819						723
信用状			6,306						6,030

総リターンが遅れる

会社は顧客を代表して一致した帳票TRS取引に便宜を提供し、VIEは顧客が決定した参照資産を購入し、会社はVIEとTRSを締結し、ミラーリングTRSは顧客向けである。当社は入金手形の形でVIEに優先融資を提供し、参考資産の購入に資金を提供する。参考資産は通常固定収益ツールであり、主に銀団銀行ローンで構成されている。TRS契約は、資産の利息および他の現金ストリームを第三者顧客に渡すとともに、これらの顧客を資産価値低下のリスクに直面させ、資産付加権を提供する。TRS契約の条項は，第三者に初期保証金担保と，標的参照資産の公正価値の変化に応じて提供される継続保証金を要求する次の表は，VIE調達のTRS取引の概要を提供する.VIE資産には取引ローンと債券が含まれています

(百万ドル)						2023年9月30日						2022年12月31日
総リターン交換：
VIE資産						$	1,780					$	1,830
融資と債券を取引する						1,732						1,790
VIE負債						92						163

当社は，共同経営VIEは合併すべきであり，当社(I)はVIEの経済表現に最も大きな影響を与える活動を指導する権利があるため，(Ii)損失を負担し，重大な利益を得る権利があると結論した。VIEの活動は、参照資産の売買に限定され、VIEが所有する任意のこのような資産のリスク/収益は、TRS契約を介して第三者クライアントに転嫁される。TRS契約および関連VIEに関するより多くの情報は、“付記16.派生金融商品”を参照されたい

資産を抵当に入れる

特定の資産は、市政預金、買い戻し協定に従って販売される証券、特定の派生プロトコル、借金または借入能力、および非限定固定収益および固定払込退職計画に関連するいくつかの義務に資金を提供し、法的要件または許可のための他の目的のために資金を提供することを保証するために質入れされる。FHLBとFRBに質担保された資産は、借入能力を決定する際に適用される資産割引を受ける。当社は連邦住宅ローン委員会と連邦住宅金融局から担保融資を受け、連邦住宅金融局から信用状を得ることができる。同社のFHLBからの信用状は、公共基金関係を含む様々な顧客預金を保証するために使用することができる。非限定福祉計画に関連する資産を除いて、資産を管理するほとんどの合意は、他方が担保を売却または補充することを許可しない以下の表は、資産タイプ別に資産の帳簿総額を提供します

(百万ドル)						2023年9月30日						2022年12月31日
質抵当証券						$	39,702					$	38,012
質抵当ローン：
FRB						74,463						71,234
FHLB						68,488						68,988
未使用の借用容量：
FRB						54,633						49,250
FHLB						23,615						20,770

30 Truist金融会社

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訴訟と規制事項

Truistおよび/またはその子会社は、民事訴訟および規制調査または法執行事項を含む、その正常な業務活動の正常な進行に起因する多くの実際的または法的手続きを脅かす被告または当事者としてしばしば指定される。これらの事項は、単一原告に関連する個人訴訟から多くの階級メンバーに関連する集団訴訟まで、重大または不確定とされる損害賠償のクレーム、または禁止または他の救済に対するクレームに関連する可能性がある。調査は、政府機関および自律組織の公式的および非公式的な手続きに関連する可能性があり、罰金、処罰、原状回復、および/またはTruistの業務慣行の変更につながる可能性がある。これらの法律手続きは、通常の法侵害および契約クレーム、ならびに法定反独占、証券、および消費者保護クレームを含む様々なクレームを含む可能性がある裁決、仲裁または調査の異なる段階にある。どのプロセスの最終的な解決策やこのような解決策の時間も不確実であり，本質的に予測が困難である.これらの問題の最終的な解決は、以下の事項を含み、不利であれば、合併の財務状況、合併の経営業績又は合併のキャッシュフローに重大な影響を与え、又は重大な名声結果をもたらす可能性がある。

Truistは，訴訟に関連する潜在的損失が可能となり，損失金額が合理的に推定できる場合には，法務のための計上項目を作成する.このような問題の最終的な解決がTruistが蓄積した金額を大きく超えないという保証はない。法律事項の課金は、経営者が弁護士や他の人と協議した後の最適な判断に基づいて使用されなければならない。

会社は、計上された金額を超える合理的な損失が最高約#ドルに達する可能性があると推定している2002023年9月30日現在、1億2千万ドル。この見積りはTruistの最大損失開放を表しているわけではなく，実際の損失は大きく異なる可能性がある.また、特定のイベントの結果は、会社がその見積もりで考慮していない結果である可能性があり、会社はその結果の可能性が低いと考えているからである。しかも、この推定に関連した事項も時々変わるだろう。推定損失は現在入手可能な情報に基づいており、かなりの判断に関連しており、クレームは往々にして重大な法的不確定性を含むため、原告が主張する損害賠償は往々にして具体的な説明や誇張がなく、まだ開始されていないか、あるいは不完全である可能性があることが発見され、重大な事実が論争または未実証などの要素が存在する可能性がある。

いくつかの事項については、Truistは、損失が発生する可能性が高いと考えても、または合理的に発生する可能性が高いと考えても、損失または損失範囲を推定できない可能性があり、事件の発展まで、このような推定をサポートするのに十分な補足情報を提供する。このような事項は計上すべきではなく，合理的に損失可能な見積り数にも反映されない.

以下はTruistに関するいくつかの法的手続きの説明である

ビックスタフは太陽信託銀行事件を訴えました

この集団訴訟は2010年7月12日にフルトン県州裁判所に提出され、2010年8月9日に改訂された訴状が提出された。原告によると，その口座から徴収されるデビットカードやATM取引に関するすべての貸越費用は実際には利息料金であるため，グルジアの高利貸し法に管轄されているという。改正された起訴状は，民事·刑事高利貸し法違反，転換と受信した金銭に対するクレームを主張し，問われた貸越料や判決前利息の払い戻しを含むクラス全体に損害賠償を要求する。10月6日、初審裁判所は等級認証に関する原告の動議を承認し、等級を“2006年7月12日から2017年10月6日まで、SunTrust Bankが1つ以上の口座を所有しているか、または1つ以上の口座を所有しているジョージア州市民、(I)ATMまたはデビットカード取引(”取引“)のために少なくとも500.00ドル以下の貸越と定義し、(Ii)取引によって任意の貸越費を支払い、(Iii)これらの費用の返金を受けていない”と、控訴時に認証等級を付与する決定を維持した。現在定義されている認証種別を代表して，原告はガンダム$の返還を要求している452上記2006年から2017年までの間に支払われた貸越費は1.3億ユーロであり、予断利息を加えている。Truistは動議を提出し，階級定義を修正し，階級の範囲を縮小し，ある階級メンバーを強制的に仲裁し，現在の即決動議締め切り2023年10月31日までに即決判決を行う予定である.裁判は現在2024年4月29日に開始される予定だ。その会社はまだ関連クレームに対して堅固な防御能力を持っていると信じている。

共同サービス自動車協会はTruist銀行事件を訴えた

USAAは2022年7月29日にテキサス州東区米国地区裁判所で同社を提訴し、同社のモバイル遠隔預金捕獲(RDC)システムがUSAAが保有する3つの特許を侵害したと告発した。起訴状は、告発された故意の侵害と、実際の損害賠償額を2倍に増加させる相応の請求、禁止および他の公平な救済を含む賠償を要求する。USAAはその後訴状を修正し，訴訟では他の2つのRDC特許を主張した。同社は2022年10月11日に答弁書と肯定抗弁書を提出し、訴訟中の任意の論争のある特許を侵害したことを否定し、USAAの特許は無効または強制執行できないと主張した。同社はさらに、損害賠償とUSAA侵害会社が所有するUSAAのモバイルRDCシステムによる6つの特許の禁止救済を求める反訴を提起した。当社はまた、訴訟でUSAAが主張している5つの特許のそれぞれの有効性を疑問視する当事者間審査(“IPR”)請願書を特許裁判·控訴委員会に提出し、そのうちの2つの特許の審査が承認され、1つの特許の審査が却下された。

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同社とUSAAは2023年9月29日から和解と特許許可合意に達し、この訴訟を解決した。この訴訟は2023年10月10日に偏見的に却下され、USAA RDC特許に関する同社の係属中の知的財産権訴訟は終了した。この決議案の財務影響は当社の財務状況や経営業績に大きな悪影響を与えていない。

記録保存事項

米国証券取引委員会と商品先物取引委員会は、取引業者、投資顧問、スワップ取引業者の活動を行う会社の各子会社に、商業に関する電子通信の適用記録保存要求の遵守に関する情報を提供することを要求している。その会社はこれらの要請に協力している。未承認の電子情報チャネルを介して送信される商業に関する通信について、米国証券取引委員会や商品先物取引委員会は他の金融機関に対して類似調査を行っており、これまでに複数の機関と複数の決議を達成してきた。

FDIC特別評価

FDICは2023年第2四半期に、最近銀行倒産後の預金保険基金に対して特別評価を実施し、損失を取り戻すための提案された規則を発表した。評価は、1つの保険預金機関が2022年12月31日までに報告した推定未保険預金に基づく。提案通りに最終ルールを通過すると，Truistの特別支出は約#ドルと見積もられる460ルールが最終的に決定され、2024年第1四半期から8四半期に分けて支払われた場合、100万ドルが確認される。実際の評価は、計算方法の変更を含む最終ルールによって異なる可能性があります。また、連邦預金保険会社は、事前に収集を停止し、収集期間を延長して、預金保険基金の推定損失と実際の損失との差額を収集し、最終不足評価を一度に実施することができるだろう。

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注15公正価値開示

経常公正価値計測

会計基準は、公正価値を、計量日に受信された売却資産の価格、または市場参加者間の秩序ある取引において、エンティティが入手可能な元本または最も有利な市場上の負債を移転するために支払う価格として定義され、3段階の計量レベルを有する

•レベル1：アクティブ市場における同じツールの見積もり

•レベル2：アクティブ市場における類似ツールのオファー；非アクティブ市場における同じまたは同様のツールのオファー；およびすべての重要な投入がアクティブ市場で観察されるモデル派生推定値

•レベル3：推定技術から得られた推定値のうちの1つ以上の重要な入力は観察できない

以下の表に、公正価値で恒常的に計量された資産と負債の公正価値情報を示す

2023年9月30日 (百万ドル)						合計する						レベル1						レベル2						レベル3						純価調整(1)
資産：
取引資産：
アメリカ財務省は						$	117					$	—					$	117					$	—					$	—
GSE						47						—						47						—						—
代理MBS−住宅						—						—						—						—						—
国家と政治区分						511						—						511						—						—
会社や他の債務証券						1,480						—						1,480						—						—
貸し付け金						1,775						—						1,775						—						—
他にも						454						363						91						—						—
総取引資産						4,384						363						4,021						—						—
AFS証券：
アメリカ財務省は						10,361						—						10,361						—						—
GSE						324						—						324						—						—
代理MBS−住宅						49,076						—						49,076						—						—
代理MBS-ビジネス						2,135						—						2,135						—						—
国家と政治区分						394						—						394						—						—
非機関MBS						2,808						—						2,808						—						—
他にも						19						—						19						—						—
AFS証券総額						65,117						—						65,117						—						—
LHFSは公正価値で計算される						1,269						—						1,269						—						—
ローンとレンタル						16						—						—						16						—
公正価値で計算された融資返済権						3,537						—						—						3,537						—
その他の資産：
派生資産						749						685						2,090						1						(2,027)
株式証券						330						227						103						—						—
総資産						$	75,402					$	1,275					$	72,600					$	3,554					$	(2,027)
負債：
派生負債						$	3,474					$	428					$	5,002					$	40					$	(1,996)
空売り証券						1,718						214						1,504						—						—
総負債						$	5,192					$	642					$	6,506					$	40					$	(1,996)

Truist金融会社33

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2022年12月31日 (百万ドル)						合計する						レベル1						レベル2						レベル3						純価調整(1)
資産：
取引資産：
アメリカ財務省は						$	137					$	—					$	137					$	—					$	—
GSE						457						—						457						—						—
代理MBS−住宅						804						—						804						—						—
代理MBS-ビジネス						62						—						62						—						—
国家と政治区分						422						—						422						—						—
会社や他の債務証券						761						—						761						—						—
貸し付け金						1,960						—						1,960						—						—
他にも						302						261						41						—						—
総取引資産						4,905						261						4,644						—						—
AFS証券：
アメリカ財務省は						10,295						—						10,295						—						—
GSE						303						—						303						—						—
代理MBS−住宅						55,225						—						55,225						—						—
代理MBS-ビジネス						2,424						—						2,424						—						—
国家と政治区分						416						—						416						—						—
非機関MBS						3,117						—						3,117						—						—
他にも						21						—						21						—						—
AFS証券総額						71,801						—						71,801						—						—
LHFSは公正価値で計算される						1,065						—						1,065						—						—
ローンとレンタル						18						—						—						18						—
公正価値で計算された融資返済権						3,758						—						—						3,758						—
その他の資産：
派生資産						684						472						1,980						1						(1,769)
株式証券						898						796						102						—						—
総資産						$	83,129					$	1,529					$	79,592					$	3,777					$	(1,769)
負債：
派生負債						$	2,971					$	364					$	4,348					$	37					$	(1,778)
空売り証券						1,551						114						1,437						—						—
総負債						$	4,522					$	478					$	5,785					$	37					$	(1,778)

(1)純額調整の追加的な議論については、“付記16.派生金融商品”を参照されたい。

2023年9月30日と2022年12月31日までの総投資額は402百万ドルとドル385上の表ではそれぞれ1000万ドルを除外しているが，資産純資産額に基づいて推定されているため，実際の方便である.このような投資は主に特定のSBIC基金で構成されている。

公正価値に応じて恒常的に計量される第2級と第3級資産·負債の推定技術と重大な投入に関するより多くの情報は、2022年12月31日現在の年次報告Form 10−Kの“付記18.公正価値開示”を参照されたい。

34 Truist金融会社

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レベル3の資産と負債の活動の概要は以下の通りです

2023年9月30日と2022年9月30日までの3ヶ月 (百万ドル)															ローンとレンタル						融資サービス権						純導数
2022年7月1日の残高															$	20					$	3,466					$	(36)
実現した収益と未実現収益(損失)の合計：
収入に含まれる															—						190						(61)
購入															—						126						—
発行する．															—						130						(30)
売上高															—						(6)						—
集まって落ち合う															—						(109)						56
他にも															(1)						—						—
2022年9月30日の残高															$	19					$	3,797					$	(71)
2023年7月1日の残高															$	16					$	3,497					$	(31)
実現した収益と未実現収益(損失)の合計：
収入に含まれる															—						151						(25)
発行する．															—						78						1
売上高															—						(102)						—
集まって落ち合う															—						(87)						16
2023年9月30日の残高															$	16					$	3,537					$	(39)
今期収益における未実現収益(赤字)の変動は、2023年9月30日現在の資産と負債に起因する															$	—					$	150					$	(21)
2023年9月30日と2022年9月30日までの9ヶ月 (百万ドル)															ローンとレンタル						融資サービス権						純導数
2022年1月1日の残高															$	23					$	2,633					$	(12)
実現した収益と未実現収益(損失)の合計：
収入に含まれる															—						807						(324)
購入															—						321						—
発行する．															—						411						10
売上高															—						(7)						—
集まって落ち合う															—						(368)						255
他にも															(4)						—						—
2022年9月30日の残高															$	19					$	3,797					$	(71)
2023年1月1日の残高															$	18					$	3,758					$	(36)
実現した収益と未実現収益(損失)の合計：
収入に含まれる															—						216						(47)
購入															—						123						—
発行する．															—						218						17
売上高															—						(531)						—
集まって落ち合う															(2)						(247)						27
2023年9月30日の残高															$	16					$	3,537					$	(39)
今期収益における未実現収益(赤字)の変動は、2023年9月30日現在の資産と負債に起因する															$	—					$	166					$	(39)
利益を達成した主要損益表の位置															その他の収入						抵当ローン銀行収入						抵当ローン銀行収入

Truist金融会社35

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価値オプションを公正に承諾する

以下の表は、公正価値によって計量されたいくつかの融資を選択する公正価値とUPBを詳細に説明した

						2023年9月30日																		2022年12月31日
(百万ドル)						公正価値						UPB						差別化する						公正価値						UPB						差別化する
取引性融資						$	1,775					$	1,864					$	(89)					$	1,960					$	2,101					$	(141)
ローンとレンタル						16						17						(1)						18						20						(2)
LHFSは公正価値で計算される						1,269						1,288						(19)						1,065						1,056						9

非日常的公正価値計測

次の表は、期末までに保有している公正価値に基づいて非日常的に計測されたある資産の情報を提供する。額面は期末価値であり，全期間内の異なる計量日の公正価値計測とほぼ同じである.これらの資産はレベル3資産と考えられている。

(百万ドル)						2023年9月30日												2022年12月31日
帳簿価値：
LHFS						$	119											$	271
ローンとレンタル						679												500
他にも						506												120

次の表は、非日常性に基づいて公正価値に基づいて計量されたいくつかの資産の推定値調整情報を提供する。推定値調整代表期間に記録された金額は、資産が期末に保持されているかどうかにかかわらず。

						9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)						2023						2022
推定値調整：
LHFS						$	(40)					$	(9)
ローンとレンタル						(428)						(280)
他にも(1)						(198)						(87)

(1)前期金額は改訂されました.

上表の推定値調整後のLHFSは主に住宅担保ローンと商業ローンから構成され、これらのローンは市場価格によって評価され、ロンドン銀行の同業借り換え金利によって計量される。上の表に$は含まれていません251000万ドルと300万ドルです108100万LHFはそれぞれ2023年9月30日と2022年12月31日のコスト値であり，その間に推定値調整を行う必要はない。なお、上の表には#ドルは含まれていません982023年第2四半期に発生した学生ローン組合販売に関する解約は数百万人であり、これは先に準備されたものである。LHFSの残りの部分は公正価値で入金される.

ローンとレンタルには、担保に依存した商業ローンとレンタル、および担保によって価値を公正に解約した他の担保ローンとレンタルが含まれている。融資と賃貸の推定値調整は主に総合損益表の信用損失準備に記録されている。単独評価の融資やリースの他の検討については，Truist 2022年12月31日現在のForm 10−K年次報告における“注1.列報基礎”を参照されたい。

その他には担保償還権を喪失した不動産、その他の担保償還権を失った財産、ROU資産、家屋と設備、OREOと販売待ち経営賃貸契約を持ち、主に住宅、商業物件、空き家ブロック、自動車を含む。純収益資産は資産の公正価値によって計量され、その中で転貸収入の潜在力を考慮した。残り資産はロンドン金属取引所から売却コストを引いて計算される。

36 Truist金融会社

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公正価値記録されていない金融商品

公正価値記録されていない金融商品の場合、公正価値の推定は、関連市場データおよび関連ツールに関する情報に基づく。得られた価値は、所有権集中に起因する可能性のあるいかなるプレミアムまたは割引、可能な税収影響、大口販売によって生じる可能性のある推定取引コスト、または様々なツール間の関係を考慮することなく、取引に関連する。

特定の金融商品には活発な市場が存在しない。これらのツールの公正価値推定は現在の経済状況と金利リスク特徴、損失経験とその他の要素に基づいている。その中の多くの見積もり数は不確定要素と重大な判断事項に関連しており、正確に確定できない。したがって，多くの場合，公正価値推定は独立市場と比較することでは確認できない.さらに、仮定の変化は、このような公正な価値推定に大きな影響を及ぼす可能性がある公正価値記録されていない金融資産と負債の概要は以下の通りである

									2023年9月30日												2022年12月31日
(百万ドル)			公正価値階層構造						帳簿金額						公正価値						帳簿金額						公正価値
金融資産：
HTM証券			レベル2						$	54,942					$	42,501					$	57,713					$	47,791
ローンとレンタルHFI、すべてのローンを差し引く			レベル3						310,990						299,829						321,596						308,738
財務負債：
定期預金			レベル2						42,148						41,900						23,474						23,383
長期債務			レベル2						41,232						39,705						43,203						40,951

連陣財務委員会の帳簿価値は無供給支払いの公正価値に近く、#ドルである2771000万ドルと300万ドルです272それぞれ2023年9月30日と2022年12月31日である。

Truist金融会社37

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注16デリバティブ金融商品

総合貸借対照表に対する派生ツールの影響

以下の表に、当社が使用している派生ツールの名目総金額と推定公正価値を示します

			2023年9月30日																		2022年12月31日
			名目金額						公正価値												名目金額						公正価値
(百万ドル)									資産						負債.負債												資産						負債.負債
キャッシュフローのヘッジ：
金利契約：
商業ローンをスワップする			$	20,900					$	—					$	—					$	16,650					$	—					$	—
公正価値ヘッジ：
金利契約：
スワップ·ヘッジ長期債務			19,268						—						(56)						16,393						—						(68)
スワップ·ヘッジAFS証券			20,052						—						—						7,097						—						—
合計する			39,320						—						(56)						23,490						—						(68)
ヘッジに指定されていない：
顧客と関連したその他のリスク管理：
金利契約：
期日が遅れる			158,550						618						(3,026)						155,670						579						(2,665)
オプション			38,430						145						(168)						29,840						172						(192)
長期承諾			372						4						(2)						1,495						8						(2)
他にも			3,239						—						—						3,823						1						—
株式契約			40,653						824						(1,331)						33,185						644						(901)
クレジット契約：
取引資産			600						—						—						140						—						—
ローンとレンタル			465						—						—						394						—						—
リスク分担協定			7,638						—						(2)						6,824						—						(3)
総リターン交換			1,693						41						(10)						1,729						81						(2)
外国為替契約			21,679						346						(298)						19,022						364						(380)
商品			9,156						476						(465)						4,881						444						(447)
合計する			282,475						2,454						(5,302)						257,003						2,293						(4,592)
住宅ローン銀行業務：
金利契約：
期日が遅れる			148						—						—						115						—						—
オプション(1)			400						3						—						400						1						—
金利ロック約束			1,259						1						(23)						999						1						(17)
証券、長期金利協定、長期承諾の発行時に(1)			2,013						56						—						1,728						24						(6)
他にも			68						—						—						140						1						—
合計する			3,888						60						(23)						3,382						27						(23)
MSR：
金利契約：
期日が遅れる			13,355						1						—						14,566						—						—
オプション(1)			17,112						261						(77)						15,505						125						(48)
証券、長期金利協定、長期承諾の発行時に(1)			712						—						(10)						884						8						(15)
他にも			2,009						—						(2)						1,532						—						(3)
合計する			33,188						262						(89)						32,487						133						(66)
ヘッジに指定されていないデリバティブ総額			319,551						2,776						(5,414)						292,872						2,453						(4,681)
総派生商品			$	379,771					2,776						(5,470)						$	333,012					2,453						(4,749)
総合貸借対照表の総金額：
主要純額決済手配と取引所取引デリバティブに拘束された金額									(1,325)						1,325												(1,223)						1,223
帳簿を済ませた現金担保品は，主要純額決済手配に適用される									(702)						671												(546)						555
純額									$	749					$	(3,474)											$	684					$	(2,971)

(1)2023年第2四半期、TruistはTBA MBSオプションを権利プロジェクトに再分類した。従来の期間は，現在の列報方式に適合するように再分類を行った.

38 Truist金融会社

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次の表には，法に基づいて強制的に実行可能な主純額決済プロトコルに関連する金融商品担保，および担保として保有または質入れされた金額を含む派生ツールの相殺が示されている。米国公認会計原則は、総合貸借対照表に非現金担保残高を計上することを許可しない

2023年9月30日 (百万ドル)			総金額						金額ずれ量						合併貸借対照表における純額						保有/質権金融商品						純額
派生資産：
主要な純額決済手配や同様の手配の制限を受けた派生ツール			$	2,014					$	(1,602)					$	412					$	—					$	412
派生ツールは、主要な純額決済スケジュールや同様の手配によって制限されません			77						—						77						—						77
取引所取引デリバティブ			685						(425)						260						—						260
デリバティブ資産総額			$	2,776					$	(2,027)					$	749					$	—					$	749
派生負債：
主要な純額決済手配や同様の手配の制限を受けた派生ツール			$	(4,207)					$	1,571					$	(2,636)					$	119					$	(2,517)
派生ツールは、主要な純額決済スケジュールや同様の手配によって制限されません			(835)						—						(835)						—						(835)
取引所取引デリバティブ			(428)						425						(3)						—						(3)
派生負債総額			$	(5,470)					$	1,996					$	(3,474)					$	119					$	(3,355)
2022年12月31日 (百万ドル)			総金額						金額ずれ量						合併貸借対照表における純額						保有/質権金融商品						純額
派生資産：
主要な純額決済手配や同様の手配の制限を受けた派生ツール			$	1,895					$	(1,408)					$	487					$	—					$	487
派生ツールは、主要な純額決済スケジュールや同様の手配によって制限されません			86						—						86						—						86
取引所取引デリバティブ			472						(361)						111						—						111
デリバティブ資産総額			$	2,453					$	(1,769)					$	684					$	—					$	684
派生負債：
主要な純額決済手配や同様の手配の制限を受けた派生ツール			$	(3,688)					$	1,417					$	(2,271)					$	43					$	(2,228)
派生ツールは、主要な純額決済スケジュールや同様の手配によって制限されません			(697)						—						(697)						—						(697)
取引所取引デリバティブ			(364)						361						(3)						—						(3)
派生負債総額			$	(4,749)					$	1,778					$	(2,971)					$	43					$	(2,928)

次の表は公正価値ヘッジ関係におけるヘッジ項目の帳簿価値である

						2023年9月30日																		2022年12月31日
												期日保証ベースの差調整																		期日保証ベースの差調整
(百万ドル)						ヘッジ資産/負債基盤						当面指定された項目						生産停止の制限語						ヘッジ資産/負債基盤						当面指定された項目						生産停止の制限語
AFS証券(1)						$	45,402					$	(926)					$	(4)					$	38,773					$	(630)					$	(4)
ローンとレンタル						331						—						8						353						—						10
長期債務						28,242						(855)						(192)						25,378						(780)						218

(1)AFS証券の償却コストは#ドルである57.22023年9月30日に10億ドルです46.22022年12月31日現在、10億ドル。また、2023年9月30日現在、ポートレイト法によりヘッジされたクローズド証券ポートフォリオの償却コストは515億ドルで、うち201億ドルがヘッジに指定されている。残りの剰余コストはヘッジを終了した証券から来ており、その中で基数調整は証券の契約期限内に有効利息方法を用いて償却して収益とする。

Truist金融会社39

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連結損益表と包括収益表に及ぼすデリバティブツールの影響

公認会計原則によりヘッジツールの派生商品に指定されている

ヘッジに指定されたデリバティブの公正価値変動のうち，一部は有効性テストから除外されなかった.

次の表は、金利契約を含むキャッシュフローのヘッジに関する金額をまとめています

			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)			2023						2022						2023						2022
保険会社で確認された税引前収益(赤字)：
商業ローン			$	(351)					$	(182)					$	(607)					$	(123)
AOCIから利子支出の税引き前収益(損失)：
長期債務			—						(1)						—						(12)
商業ローン			(17)						—						(22)						—

次の表は、公正価値ヘッジが純利息収入に与える影響をまとめた

			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)			2023						2022						2023						2022
投資証券：
利子決済に関する金額			$	119					$	36					$	282					$	40
デリバティブに認められる			326						157						273						631
ヘッジ項目で確認する			(323)						(142)						(248)						(586)
純収益を確認する(1)			122						51						307						85
ローンとレンタル：
ヘッジ項目で確認する			(1)						(1)						(2)						(2)
純収益を確認する			(1)						(1)						(2)						(2)
長期債務：
利子決済に関する金額			(56)						(23)						(149)						(4)
デリバティブに認められる			(319)						(445)						(454)						(912)
ヘッジ項目で確認する			326						482						483						1,050
純収益を確認する			(49)						14						(120)						134
純収益の合計が確認された			$	72					$	64					$	185					$	217

(1)$も含めて121000万ドルと300万ドルです33それぞれ2023年9月30日までの3カ月と9カ月で確認された収入1億3千万ドルと151000万ドルと300万ドルです412022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間に、それぞれHTMに再分類されたヘッジ終了証券から来た。確認された収入は公正価値標識の償却によって相殺される.

40 Truist金融会社

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次の表は、会社のキャッシュフローと公正価値のヘッジに関する情報を提供します

(百万ドル)						2023年9月30日						2022年12月31日
キャッシュフローのヘッジ：
AOCI記録のアクティブヘッジ未確認税引き後純収益(損失)						$	(573)					$	(118)
AOCIに記録されているヘッジ終了の未確認税後純収益(赤字)(2029年前の収益で確認)						48						40
活発で終了したヘッジの見積税後の純収益(損失)部分はAOCIから今後12カ月の収益に再分類される						(201)						(31)
Truistは、既存のツールの可変利息の支払いに関連する取引を含まない、取引ヘッジ部分の将来の現金レオロジー異性を予測する最長期間である						5年.年						6年.年
公正価値ヘッジ：
ヘッジ終了の未確認税前純収益(損失)(1)						$	229					$	669
ヘッジを終了した税引き前純収益(赤字)部分は今後12カ月の利息変化を確認すべき						22						163

(1)以前の対沖証券#ドルをHTMに再分類したことでAOCIに記録されていた繰延収益を含む4252023年9月30日は100万ドルです4572022年12月31日現在、3億5千万ドル。

GAAP下のヘッジツールに指定されていないデリバティブ

同社はまた、GAAP下の会計ヘッジに指定されていないデリバティブを締結し、何らかのリスクを経済的にヘッジし、顧客との取引能力でヘッジを行う。

次の表は、ヘッジとして指定されていない派生ツールの収入で確認された税前収益(損失)を示しています

						9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)			損益表位置			2023						2022						2023						2022
顧客と関連したその他のリスク管理：
金利契約			投資銀行や取引収入その他の収入			$	37					$	59					$	123					$	187
外国為替契約			投資銀行や取引収入その他の収入			118						202						89						381
株式契約			投資銀行や取引収入その他の収入			(14)						(57)						(34)						(50)
信用契約			投資銀行や取引収入その他の収入			(33)						(7)						(92)						84
商品契約			投資銀行と取引収入			3						9						20						9
住宅ローン銀行業務：
金利契約-住宅			抵当ローン銀行収入			39						94						61						572
金利契約-商業契約			抵当ローン銀行収入			—						6						(1)						5
MSR：
金利契約-住宅			抵当ローン銀行収入			(162)						(175)						(244)						(789)
金利契約-商業契約			抵当ローン銀行収入			(9)						(9)						(13)						(23)
合計する						$	(21)					$	122					$	(91)					$	376

Truist金融会社41

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信用デリバティブ

会社と投資銀行業務の一部として、会社が締結した契約形態または実質的に書面保証であり、具体的には、リスク参加、TRSと信用違約交換である。同社はこれらの契約をデリバティブとして会計処理している。

Truistはリスク分担協定を締結しており，他の金融機関と顧客関連金利デリバティブ契約の信用開放を分担している。これらの合意により、当社は、取引業者の取引相手が取引相手の顧客の支払いができずにデリバティブが損失した場合に、取引相手に金を支払うことを保証している。当社は債務者と直接デリバティブの正常な信用審査プログラムを締結することにより、関連顧客の信用を監査し、そのリスク分担の支払いリスクを管理する。これらのリスク参加の残存期間は2023年9月30日まで1年未満から14年まで様々である。潜在的な未来リスク開放は、シナリオシミュレーションに基づいて派生ツールの最大値を保証し、すべての義務者が100%違約すると仮定することによって測定される当社の書面リスク参加に対する最大推定リスク開口を代表する。

同社はまたTRSローンと債券契約を締結した。信用リスクを低減するために、当社は一般にTRSを締結する際に取引相手から初期保証金を受け取り、対象参考資産の公正価値が悪化した場合に変動保証金を徴収する。会社TRS契約の詳細については、“付記14.承諾及び又は有事項”を参照されたい

当社は信用違約期間契約を締結し、あるローン及びレンタルに関連する信用リスクをヘッジする。当社はこれらの契約をデリバティブとして会計処理し、それに応じて公正価値でこれらの契約を確認している。

次の表は、金利デリバティブリスク参加協定および総リターン交換に関する追加情報を提供します

(百万ドル)			2023年9月30日						2022年12月31日
リスク分担プロトコル：
最大潜在接触量			$	434					$	575
総リターン交換：
所持現金担保品			435						453

下表は取引相手との抵当金をまとめた

(百万ドル)			2023年9月30日						2022年12月31日
取引業者や他の取引相手：
取引相手から受け取った現金と他の担保			$	702					$	542
受け取った担保で担保した純収益頭寸のデリバティブ			787						618
抵当品が帳簿を過ぎて取引相手との無担保頭寸純収益			83						76
取引相手の現金担保に記帳する			789						590
担保で担保された純損失株の派生商品			855						692
中央取引相手決済：
中央決済側から受け取った現金担保は、初期保証金を含めて			—						4
中央決済側に入金された現金担保は、初期保証金を含めて			12						45
純損失状態にあるデリバティブ			—						13
純収益頭寸のデリバティブを持つ			16						12
中央取引相手に決済された証券を抵当に入れる			1,112						639

42 Truist金融会社

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注171株当たりの収益の計算

次の表は基本的な1株当たり収益計算と希釈1株当たり収益計算を示した

			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル、1株当たりのデータを除く、株は千株単位)			2023						2022						2023						2022
普通株主が得られる純収入			$	1,071					$	1,536					$	3,715					$	4,317
普通株式加重平均			1,333,522						1,326,539						1,331,377						1,328,569
未済持分奨励の効果を薄くする			7,052						10,120						7,664						10,502
希釈後の普通株式の加重平均			1,340,574						1,336,659						1,339,041						1,339,071
基本1株当たりの収益			$	0.80					$	1.16					$	2.79					$	3.25
1株当たりの収益を薄める			$	0.80					$	1.15					$	2.77					$	3.22
逆希釈賞			5,875						—						4,665						85

注18細分化市場を運営する

Truistは世界規模でビジネス活動を運営し測定しています三つ業務部門：CB&W、C&CB、IH、機能活動はOT&Cに含まれます。会社の業務部門構造は、管理層が財務情報を評価する方法、および提供される製品およびサービスまたはサービスの顧客タイプに基づいています。もっと知りたいのは“付記21”を参照されたい。2022年12月31日までの年度のForm 10−K年度報告の“運営支部”である。

Truistは、2023年第1四半期に、AFCO Credit CorporationおよびCAFO Holding Companyを含むPrime Rate Premium Finance CorporationをIH部門からC&CB部門に再調整する。前期の業績を改訂し、現在の列報方式に適合するようにした。Truistは2023年第2四半期に細分化されたコスト配分方法を更新した。2023年第1四半期の結果は、現在の列報方式に適合するように改訂されました。経営陣は、2022年への影響は実質的ではないと結論した。

当社と2023年4月3日に販売20IH、IH普通株式の%持分発行$5.01000億ドル8.25当社の優先株を強制償還できる割合は、全数で当社に分配できる関連利息支出とともに、部門間利息収入(支出)純額に列記することができる。

同様に同一取引に関連するのは、IHが1つの法人実体から有限責任会社に再編されることで、パートナーごとに保険持株の税引き前収入からシェアを得ることができ、2023年第2四半期からOT&Cを通じて関連所得税の支出を確認することができる。当社はIH以前の法人実体地位に基づいて、この変化の前期を再記述しないことを選択した。同社は$を確認した30百万ドルとドル842023年9月30日までの3カ月と9カ月で，それぞれOT&CとIHに関する税収準備でIHが$を確認した3組合企業と有限責任会社に所得税を徴収するある州司法管区の税収は数百万ドルである。

Truist金融会社43

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次の表に細分化市場別に結果を示した

9月30日までの3ヶ月間 (百万ドル)			CB&W												C&CB												IH												残業と残業(1)												合計する
			2023						2022						2023						2022						2023						2022						2023						2022						2023						2022
純利息収入			$	1,269					$	1,690					$	2,427					$	1,635					$	1					$	1					$	(133)					$	419					$	3,564					$	3,745
部門間純利息収入			1,388						992						(776)						10						(81)						10						(531)						(1,012)						—						—
分部純利息収入			2,657						2,682						1,651						1,645						(80)						11						(664)						(593)						3,564						3,745
信用損失を計上する			248						283						254						(48)						—						—						(5)						(1)						497						234
支出後の分部純利息収入を差し引く			2,409						2,399						1,397						1,693						(80)						11						(659)						(592)						3,067						3,511
非利子収入			756						836						584						645						801						731						(33)						(110)						2,108						2,102
無形資産の償却			67						76						31						33						32						31						—						—						130						140
その他の非利息支出			1,998						1,854						843						795						669						597						107						227						3,617						3,473
所得税前収入			1,100						1,305						1,107						1,510						20						114						(799)						(929)						1,428						2,000
所得税を支給する			266						309						215						324						3						29						(239)						(299)						245						363
分部純収益			$	834					$	996					$	892					$	1,186					$	17					$	85					$	(560)					$	(630)					$	1,183					$	1,637
資産を識別できる(期末)			$	161,881					$	170,196					$	205,163					$	198,522					$	8,766					$	7,459					$	166,897					$	172,261					$	542,707					$	548,438
9月30日までの9ヶ月間 (百万ドル)			CB&W												C&CB												IH												残業と残業(1)												合計する
			2023						2022						2023						2022						2023						2022						2023						2022						2023						2022
純利息収入			$	4,335					$	4,794					$	7,144					$	4,050					$	3					$	2					$	(425)					$	1,489					$	11,057					$	10,335
部門間純利息収入			3,773						2,395						(2,050)						225						(153)						17						(1,570)						(2,637)						—						—
分部純利息収入			8,108						7,189						5,094						4,275						(150)						19						(1,995)						(1,148)						11,057						10,335
信用損失を計上する			746						556						797						(229)						—						—						(6)						(17)						1,537						310
支出後の分部純利息収入を差し引く			7,362						6,633						4,297						4,504						(150)						19						(1,989)						(1,131)						9,520						10,025
非利子収入			2,457						2,578						1,790						1,988						2,562						2,295						(174)						(369)						6,635						6,492
無形資産の償却			204						229						93						100						100						91						—						—						397						420
その他の非利息支出			5,971						5,514						2,531						2,333						1,994						1,691						293						909						10,789						10,447
所得税前収入			3,644						3,468						3,463						4,059						318						532						(2,456)						(2,409)						4,969						5,650
所得税を支給する			873						827						690						876						39						131						(676)						(769)						926						1,065
分部純収益			$	2,771					$	2,641					$	2,773					$	3,183					$	279					$	401					$	(1,780)					$	(1,640)					$	4,043					$	4,585
資産を識別できる(期末)			$	161,881					$	170,196					$	205,163					$	198,522					$	8,766					$	7,459					$	166,897					$	172,261					$	542,707					$	548,438

(1)開示を要求する数量及び品質限界よりも低い業務単位の財務データを含む。

44 Truist金融会社

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項目2.経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析

MD&Aは、添付の連結財務諸表の分析および補足財務情報の読者の分析を支援することを目的としています。読む際には、総合財務諸表、本表格10-Qにおける連結財務諸表付記、本文書に含まれるその他の情報、およびTruist 2022年12月31日までの年次表10-Kの年次報告を結合しなければなりません。

私たちの将来の業績やリスク要因に影響を与える可能性のある要因の記述は、2022年12月31日までのForm 10−K年度報告第I部第1 A項であるリスク要因に記載されている。

規制面の考慮

銀行組織に適用される規制枠組みは、主に預金者や金融システムの安定を保護するためであり、株主や債権者を保護するためではない。Truistは、銀行法律法規および他の様々な法律法規によって制約され、これらの法律法規は、Truistの運営および管理および株主への分配能力に影響を与える。Truistとその子会社はまた複数の規制機関によって監督され、審査されている。以下に、2022年12月31日までの年間Form 10−Kの提出以来、Truistが受けている州および連邦法律のいくつかの更新についてまとめた。これらの説明は、現行の法律または条例のすべての可能な修正または提案された修正を要約するものではなく、関連する法規または規則規定を代替することも意図していない。その他の開示については、Truist 2022年12月31日までの年間Form 10−K年度報告を参照されたい。

FRBは2023年3月、条件を満たす預金機関に追加資金を提供することで米国企業や家庭を支援する銀行定期融資計画を作成した。この計画は、銀行、貯蓄協会、信用協同組合、その他の条件に適合する預金機関に最長1年間の融資を提供し、これらの機関は公開市場操作中にFRB購入資格に適合する担保、例えば米国国債、米国機関証券、米国機関担保融資支援証券などの任意のFRB購入資格に適合する担保を担保することを承諾した。これらの資産は額面で評価されている.

2023年7月、米国証券取引委員会は、登録者に8-Kフォームで彼らが経験した重大なネットワークセキュリティイベントを開示し、そのネットワークセキュリティリスク管理、戦略、およびガバナンスに関する重大な情報を毎年開示するようにルールを決定した。2023年までの年度10−K表では，TRUISTの年次報告が年次情報の開示を要求する。Form 8-K開示要件は2023年12月18日に施行される予定だ。

銀行機関は次のように説明するいくつかの行動を提案した。我々は，これらの提案を評価し，提案どおりに採用すれば，当社とTruist Bankへの潜在的な影響を評価していく。

2023年7月、米国銀行業規制機関は、当社およびTruist Bankに適用されるリスクベースの資本基準を改正する提案を発表した。この提案は、信用リスク、操作リスク、市場リスク、および信用評価調整リスクのための新しい方法を導入し、全体的にバーゼル委員会が採択したグローバルバーゼル協定の下でこれらのリスクの方法と一致する。この提案は新しいリスク加重資産計量方法を採用し、提案された信用リスク、操作リスクと信用推定値調整リスクを反映する新しい標準化方法、及び提案された市場リスクの内部モデルと標準化監督モデルに基づく市場リスクの新計量を採用する。この提案には，提案された発効日が2025年7月1日であることが含まれているが，2028年7月1日までの3年間の移行期間があり，その間に拡大後の総リスク重み付け資産が段階的に実施される。

2023年8月、米国銀行業監督管理機関は、総資産が1000億ドル以上の銀行組織に長期債務要求ときれいなホールディングス要求を遵守することを要求するルールを提出し、これらの要求は現在、グローバルシステムの重要性を有する銀行組織にのみ適用されている。この提案はまた、Truist Bankのような総資産が1，000億ドル以上の保存受託機関を含む、米国GSIB合併子会社ではないいくつかのカテゴリの保存受託機関に長期債務要件を適用する。採択されれば，この提案は，当社とTruist Bankがそれぞれ(I)リスク重み付け資産の6%，(Ii)レバレッジ総開放の2.5%と(Iii)平均総総資産の3.5%の中で最大の未償還適格長期債務金額を維持することを要求する。Truist Bankは条件に合った長期債務の最低金額を会社に発行することを要求され、会社は条件に合った長期債務の最低金額を外部に発行することを要求される。また、提案通りに採択されれば、クリーンホールディングスの要求は、例えば、当社が子会社や第三者に損失を転嫁する可能性のある取引を禁止することや、当社が資格を満たしていない長期債務の負債額を制限することを含む、当社の規則的な解決を阻害する可能性のある取引を制限または禁止する。

Truist金融会社45

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2023年8月、FDICは、Truist Bankを含め、定期的にFDICに解決策を提出することを要求するルールを修正し、保険の預金機関をカバーすることを提案した。提案通りに採択された場合、Truist Bankは、2年ごとにFDICに完全な解決策を提出し、完全な解決策を提出する必要がないことを示す一時的な補充材料を毎年提出することを要求される。また，この提案は計画提出内容に対する要求を増加させ，FDIC評価決議案計画に新たな信頼性基準を導入し，この基準は保証を受けた保存管機関に対して実行可能となる。また，FRBとFDICはテレス-フランク法案第165(D)条に基づいて会社の決議計画要求に適した更新指導を行っている.

また、FDICは、FDIC預金保険基金の損失を償還するための特別評価を提案している。提案通りに最終ルールを通過すれば，Truistの特別分担金は約4.6億ドルと推定され，ルールの最終決定時に確認され，2024年第1四半期から8四半期に分けて支払われる。連邦預金保険会社の特別償却に関するより多くの情報は、“付記14.支払いおよびまたは有事項”を参照されたい。

幹部の概要

私たちが第3四半期に発表した財務業績改善の変革は順調に行われている。私たちは私たちの組織を単純化して支出を減らすために迅速で意味のある行動を推進している。私たちは引き続きコア顧客に集中し、非コアと低リターンのポートフォリオを削減し、コストの高い借金を返済することで、私たちの貸借対照表をより効率的にし、私たちの純利益差のやや改善を推進するのに役立ちます。

非利息支出は第2四半期と横ばいであり、調整後の基礎の上で50ベーシスポイント低下し、我々の支出規律を反映した。私たちの7億5千万ドルの総コスト節約計画と組織簡素化の努力が行われており、私たちは費用規律に集中するとともに、私たちの核心フランチャイズとリスク管理システムにも投資している。

私たちのコスト節約計画には

•武力を減らす

◦スパンと層

◦冗長/類似機能を合併する

◦業務再編を精選する

◦地理的簡略化

•組織の調和と簡略化

◦業務を統合して運営効率を高める

◦より効率的な支店ネットワークと人員構造

◦単純化され簡素化された報酬と福祉プログラム

◦投資をコア事業に再分配する

•技術支出を合理化する

◦コア業務における機会に注目する

私たちは依然として資本状況の改善にしっかりと努力しており、第3四半期の資本状況は29ベーシスポイント増加した。資産の質は正常化され続けているが、まだ私たちの予想とカバー率に合致している。

私たちが引き続きこの重要な仕事を勤勉に実行して、私たちの競争優位を利用して効率を高めるために、私たちは収入増加、特許経営価値、そして私たちの株主のために利益を増加させるために、私たちの運営方式を根本的に変えています。

2023年10月2日、Truistは取締役会の変動を発表した。2023年12月31日、取締役ケリー·S·キング、ニド·R·キイン、David·M·ラトクリフ、トーマス·N·トンプソンがTruistの強制退職年齢に達したため退職する。また、取締役会のアナ·R·カブリック、ポール·D·ドナヒュー、エスター·A·メイナード、フランク·P·スクルッグス。2023年9月26日にTruistに通知し、2023年12月31日から取締役任期を終了することを選択した。彼らの決定は他の専門と個人的な約束を解決するためであり、Truistの運営、政策、または実践に関するいかなる問題でもTruistと何の相違もあるからではない。取締役会とTruistの経営陣は、これらの取締役の敬業サービスとTruistへの多くの重大な貢献に深く感謝しています。

46 Truist金融会社

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財務業績

2023年第3四半期に普通株主が獲得できる純収入は11億ドルで、2022年第3四半期に比べて30%低下した。希釈後の普通株1株当たりの収益は、2023年第3四半期の収益は0.80ドルで、2022年第3四半期に比べて0.35ドル減少し、減少幅は30%だった。Truistは2023年第3四半期の運営実績で0.86%の年間化平均資産収益率と7.5%の年次化平均普通株株主権益収益率を生じたが、前年の収益率はそれぞれ1.19%と10.7%であった。

•2023年第3四半期の業績には、合併·再編に関連する費用7500万ドル(税引後5800万ドル、または1株当たり0.04ドル)が含まれる。

•2022年第3四半期の業績には、合併関連6200万ドル(税引後4800万ドル、または1株当たり0.04ドル)と、合併関連9000万ドル(税引後6900万ドル、または1株当たり0.05ドル)の増分運営費用が含まれる。

2022年第3四半期と比較して、2023年第3四半期の課税同値純利息収入は1.62億ドル低下し、減少幅は4.3%であり、これは主に融資コスト上昇と購入会計増値の減少によるものであるが、市場金利上昇部分はこの影響を相殺している。純利差は2.95%で、17ベーシスポイント低下した。

•全体融資グループの収益率は6.25%と176ベーシスポイント上昇し、主に市場金利の上昇を反映しているが、購入勘定の増加が少ないため部分的に相殺されている。平均証券ポートフォリオの収益率は2.26%と31ベーシスポイント上昇しており、主に高い金利環境によるものである。平均預金は191億ドル減少し、減少幅は4.5%、平均短期借入金は75億ドル増加し、平均長期債務は120億ドル増加した。

•総預金平均コストは1.81%で、150ベーシスポイント上昇した。短期借入金平均コストは5.47%で313ベーシスポイント上昇した。長期債務の平均コストは4.51%で、208ベーシスポイント上昇した。預金金利やその他の資金源の増加は主に金利の高い環境によるものである。

2022年第3四半期と比較して、非利息収入が相対的に安定しているのは、他の収入や保険収入が高いが、預金サービス料が低いことや投資銀行と取引収入が低い部分がこの影響を相殺していることが原因だ。預金サービス料には、預金サービス料協定の修正によるお客様の払い戻しが含まれており、費用は8700万ドル減少しなければなりません。

2022年第3四半期と比べ、非利息支出は1.34億ドル増加し、増加は3.7%であり、原因は人員支出、その他の支出と監督管理コストが上昇したが、一部は低い専門費用と外部加工、マーケティングと顧客開発及び設備支出によって相殺された。合併に関連するコストは，合併に関する費用や再編費用，合併に関する増資運営費用を含めて7700万ドル減少したが，これは主に合併に関する活動が完了したためである。調整された非利息支出は、2.21億ドル、または6.7%増加し、その中には、預金サービス料協定の変更およびいくつかの法的問題の解決によって増加した7000万ドルの他の支出の影響を含む、合併に関連するコスト、無形資産の償却、および債務の早期清算の損益は含まれていない。

2022年第3四半期に比べて実質税率が低下したのは、主に通年予測有効税率の低下により、一部は個別税目の変化によって相殺された。

融資損失準備金の増加は資産品質の正常化を反映している。

•2023年9月30日まで、不良ローンと投資リースは投資ローンと賃貸の0.46%を占め、2023年6月30日より1ベーシスポイント低下した。

•信用損失準備金は50億ドルで、47億ドルの融資とリース損失準備金、2.77億ドルの無資金引受準備金が含まれている。ALL比率は1.49%であり，2023年6月30日より6ベーシスポイント上昇した。

•信用損失準備金は4.97億ドルだったが、2022年第3四半期は2.34億ドルだった。本四半期の支出費の増加は主に純償却と手当の蓄積の増加を反映している。

•純売上率は51ベーシスポイントで、2022年第3四半期より24ベーシスポイント上昇したが、これはCRE、商業と工業および間接自動車ポートフォリオの輸出が増加したためだ。

資本は2023年第3四半期に強化された。

•TruistのCET 1比率は2023年9月30日現在で9.9%であった。2023年6月30日以来の成長は有機資本の発生とRWAの最適化に起因している。

•Truistは2023年第3四半期の普通配当金を1株当たり0.52ドルと発表した。2023年第3四半期の配当比率は65%だった。Truistは2023年第3四半期に何の株も買い戻しなかった。

•Truistの平均合併LCRは2023年9月30日までの3カ月間で110%であったが，規制機関の最低要求は100%であった。

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経営成果分析

純利息収入と純資産純利益

2022年第3四半期と比較して、2023年第3四半期の課税同値純利息収入は1.62億ドル低下し、減少幅は4.3%であり、これは主に融資コスト上昇と購入会計増値の減少によるものであるが、市場金利上昇部分はこの影響を相殺している。純利差は2.95%で、17ベーシスポイント低下した。

•平均利益資産は64億ドル増加し、1.3%増加し、主に平均総ローンが80億ドル増加し、2.6%増加し、他の利益資産は94億ドル増加し、48%増加し、主にFRBが流動性を支持するために保有する残高が増加したが、平均証券は99億ドル減少し、6.8%増加し、この増加を部分的に相殺した。

•全体融資グループの収益率は6.25%と176ベーシスポイント上昇し、主に市場金利の上昇を反映しているが、購入勘定の増加が少ないため部分的に相殺されている。平均証券ポートフォリオの収益率は2.26%と31ベーシスポイント上昇しており、主に高い金利環境によるものである。

•平均預金は191億ドル減少し、減少幅は4.5%、平均短期借入金は75億ドル増加し、平均長期債務は120億ドル増加した。

•総預金平均コストは1.81%で、150ベーシスポイント上昇した。短期借入金平均コストは5.47%で313ベーシスポイント上昇した。長期債務の平均コストは4.51%で、208ベーシスポイント上昇した。預金金利やその他の資金源の増加は主に金利の高い環境によるものである。

2022年同期と比較して、2023年9月30日までの9カ月間の課税同値純利息収入は7.92億ドル増加し、7.6%増加し、主に市場金利の上昇と融資の伸びが強いためだ。これらの増加は低い購入会計増加額によって部分的に相殺される。2023年9月30日までの9カ月間の純利益差は3.01%で、前の時期より8ベーシスポイント上昇した。

•平均利益資産は前年同期比219億ドル、または4.6%増加し、主に平均総ローンが237億ドル増加したり、7.9%増加したり、その他の利益資産が99億ドル増加したり、50%増加したり、主に流動性建設を支援するためにFRBが保有する残高が増加したが、平均証券は108億ドル減少したり、7.2%減少し、この増加を部分的に相殺した。

•2023年9月30日までの9カ月間、融資組合の収益率は6.04%で、前の時期より200ベーシスポイント上昇し、主に市場金利の上昇を反映していたが、購入会計の付加価値が減少したため一部相殺された。2023年9月30日までの9カ月間の平均証券ポートフォリオの収益率は2.19%で、前年同期より37ベーシスポイント上昇し、主に金利環境が高いためだ。

•前の時期と比較すると、平均預金は166億ドル減少し、減少幅は4.0%だったが、平均短期借入金は130億ドル増加し、減少幅は114%、平均長期債務は200億ドル増加し、減少幅は61%増加した。

•2023年9月30日までの9カ月間の預金平均コストは1.48%で、前の時期より133ベーシスポイント上昇した。2023年9月30日までの9カ月間の短期借入金の平均コストは5.13%で、前四半期より345ベーシスポイント上昇した。2023年9月30日までの9カ月間の長期債務の平均コストは4.41%で、前四半期より253ベーシスポイント上昇した。預金や他の資金源の金利上昇は、主に金利の高い環境によるものだ。

2023年9月30日現在、融資とリース組合および長期債務の余剰未償却公正価値はそれぞれ5.28億ドルと4900万ドルと表記されている。2022年12月31日現在、融資と賃貸組合および長期債務の残りの未償却公正価値はそれぞれ7.41億ドルと8100万ドルと表記されている。

融資とリースの未償却購入会計公正価値の残りの部分には、3.67億ドルの消費ローンとレンタル、1.61億ドルの商業ローンとレンタルが含まれている。これらの金額は、関連手形の残り契約期間内に確認されるか、または支払が発生した場合に確認される。

純利息収入の主な構成要素と関連する経年化収益率および金利変化と取引量変化による期間との差異を以下に概説する。

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表1-1：課税等値純利息収入と料率/数量分析
9月30日までの3ヶ月間 (百万ドル)			平均残高(1)												年化収益率/金利(2)												収入·支出												増す (12月)						以下のような理由で変更になりました
			2023						2022						2023						2022						2023						2022												料率率						巻
資産
AFSおよびHTM証券(償却コスト別)：
アメリカ財務省は			$	10,886					$	10,925					1.27		%				0.93		%				$	34					$	26					$	8					$	8					$	—
GSE			339						305						2.92						2.56						3						1						2						1						1
機構MBS			120,078						129,703						2.33						2.02						701						655						46						97						(51)
国家と政治区分			423						395						4.12						3.92						4						4						—						—						—
非機関MBS			3,781						4,016						2.33						2.32						22						24						(2)						—						(2)
他にも			20						52						5.55						3.94						1						—						1						—						1
総証券			135,527						145,396						2.26						1.95						765						710						55						106						(51)
利子を稼ぐ取引性資産			4,380						5,446						6.91						4.49						76						62						14						28						(14)
他の利益資産(3)			29,006						19,631						5.68						2.24						415						109						306						234						72
非労働収入を差し引いたローンとレンタル：
商工業			164,022						152,123						6.50						4.08						2,686						1,564						1,122						991						131
クレイ			22,812						22,245						6.85						4.32						396						245						151						145						6
商業的建築			6,194						5,284						7.83						4.83						120						62						58						45						13
住宅抵当ローン			56,135						53,271						3.79						3.59						532						478						54						27						27
家屋純価値			10,243						10,767						7.61						5.17						196						142						54						61						(7)
間接自動			24,872						28,057						6.16						5.40						386						382						4						50						(46)
他の消費者			28,963						26,927						7.43						6.21						542						419						123						88						35
学生			—						5,958						—						5.64						1						85						(84)						—						(84)
クレジットカード			4,875						4,755						11.62						9.97						143						119						24						21						3
ローンとリースの合計HFI			318,116						309,387						6.25						4.49						5,002						3,496						1,506						1,428						78
LHFS			1,765						2,489						6.20						4.81						28						30						(2)						7						(9)
融資と賃貸総額			319,881						311,876						6.25						4.49						5,030						3,526						1,504						1,435						69
利益資産総額			488,794						482,349						5.11						3.63						6,286						4,407						1,879						1,803						76
非営利資産			58,910						63,257
総資産			$	547,704					$	545,606
負債と株主権益
利息預金：
利息を調べる			$	101,252					$	111,645					2.29						0.56						584						158						426						442						(16)
貨幣市場と貯蓄			139,961						147,659						2.35						0.43						829						159						670						679						(9)
定期預金			40,920						14,751						4.05						0.40						418						14						404						338						66
有利子預金総額			282,133						274,055						2.57						0.48						1,831						331						1,500						1,459						41
短期借款			24,894						17,392						5.47						2.34						343						103						240						181						59
長期債務			43,353						31,381						4.51						2.43						491						190						301						208						93
利子負債総額			350,380						322,828						3.02						0.77						2,665						624						2,041						1,848						193
無利息預金			118,905						146,041
その他負債			15,107						13,227
株主権益			63,312						63,510
総負債と株主権益			$	547,704					$	545,606
平均利益が悪い															2.09		%				2.86		%
NIM/純利息収入−課税同値															2.95		%				3.12		%				$	3,621					$	3,783					$	(162)					$	(45)					$	(117)
課税等値調整																											$	57					$	38
備考：預金総額			$	401,038					$	420,096					1.81		%				0.31		%				$	1,831					$	331					$	1,500

(1)1日平均残高を表す。公正価値ヘッジの基数調整は含まれていない.

(2)収益率は連邦税率に基づいてTEに基づいて発表される。金利の変化は完全に金利や取引量の変化によるものではなく，項目ごとに比例して絶対ドル金額に応じて割り当てられる.利息収入には一定の手数料、繰延コスト、配当金が含まれている。

(3)現金等価物、銀行の利上げ預金、FHLB株、および他の利益資産が含まれる。

Truist金融会社49

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表1-2：課税等値純利息収入と料率/数量分析
9月30日までの9ヶ月間 (百万ドル)			平均残高(1)												年化収益率/金利(2)												収入·支出												増す (12月)						以下のような理由で変更になりました
			2023						2022												2023						2022															2023						2022															料率率						巻
資産
AFSおよびHTM証券(償却コスト別)：
アメリカ財務省は			$	11,039					$	10,457											1.14		%				0.84		%										$	94					$	66											$	28					$	24					$	4
GSE			334						557												2.83						2.19												8						8												—						3						(3)
機構MBS			122,473						133,338												2.27						1.87												2,085						1,870												215						376						(161)
国家と政治区分			424						380												4.12						3.82												13						11												2						1						1
非機関MBS			3,846						4,112												2.33						2.29												67						71												(4)						1						(5)
他にも			23						51												5.34						3.46												1						1												—						1						(1)
総証券			138,139						148,895												2.19						1.82												2,268						2,027												241						406						(165)
利子を稼ぐ取引性資産			4,759						5,784												6.54						3.67												234						160												74						106						(32)
他の利益資産(3)			29,872						19,924												5.13						1.24												1,147						184												963						831						132
非労働収入を差し引いたローンとレンタル：
商工業			165,231						145,566												6.26						3.42												7,732						3,725												4,007						3,447						560
クレイ			22,736						22,765												6.64						3.52												1,135						606												529						530						(1)
商業的建築			5,994						5,196												7.54						3.80												332						140												192						166						26
住宅抵当ローン			56,291						50,180												3.76						3.58												1,589						1,346												243						71						172
家屋純価値			10,483						10,755												7.22						4.68												566						376												190						200						(10)
間接自動			26,381						26,888												5.99						5.47												1,182						1,101												81						102						(21)
他の消費者			28,242						25,930												7.10						6.15												1,500						1,193												307						195						112
学生			3,280						6,310												6.92						4.54												170						214												(44)						84						(128)
クレジットカード			4,836						4,721												11.51						9.29												416						328												88						80						8
ローンとリースの合計HFI			323,474						298,311												6.04						4.04												14,622						9,029												5,593						4,875						718
LHFS			1,727						3,167												6.25						3.82												81						91												(10)						42						(52)
融資と賃貸総額			325,201						301,478												6.04						4.04												14,703						9,120												5,583						4,917						666
利益資産総額			497,971						476,081												4.92						3.22												18,352						11,491												6,861						6,260						601
非営利資産			59,703						64,673
総資産			$	557,674					$	540,754
負債と株主権益
利息預金：
利息を調べる			$	104,053					$	112,058											1.93						0.26												1,501						215												1,286						1,303						(17)
貨幣市場と貯蓄			139,305						145,953												1.91						0.20												1,991						220												1,771						1,781						(10)
定期預金			35,189						14,840												3.68						0.25												970						27												943						858						85
有利子預金総額			278,547						272,851												2.14						0.23												4,462						462												4,000						3,942						58
短期借款			24,317						11,356												5.13						1.68												932						143												789						507						282
長期債務			52,663						32,646												4.41						1.88												1,739						459												1,280						879						401
利子負債総額			355,527						316,853												2.68						0.45												7,133						1,064												6,069						5,328						741
無利息預金			124,533						146,862
その他負債			14,446						12,448
株主権益			63,168						64,591
総負債と株主権益			$	557,674					$	540,754
平均利益が悪い																					2.24		%				2.77		%
NIM/純利息収入−課税同値																					3.01		%				2.93		%										$	11,219					$	10,427											$	792					$	932					$	(140)
課税等値調整																																							$	162					$	92
備考：預金総額			$	403,080					$	419,713											1.48		%				0.15		%										$	4,462					$	462											$	4,000

(1)1日平均残高を表す。公正価値ヘッジの基数調整は含まれていない.

(2)収益率は連邦税率に基づいてTEに基づいて発表される。金利の変化は完全に金利や取引量の変化によるものではなく，項目ごとに比例して絶対ドル金額に応じて割り当てられる.利息収入には一定の手数料、繰延コスト、配当金が含まれている。

(3)現金等価物、銀行の利上げ預金、FHLB株、および他の利益資産が含まれる。

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信用損失準備

信用損失準備金は4.97億ドルだったが、2022年第3四半期は2.34億ドルだった。本四半期の純債権率は0.51%で、前四半期より24ベーシスポイント上昇した。

•本四半期の支出の増加は主に手当の増加と純輸出の増加を反映している。

•2022年第3四半期と比較して純売上率が上昇したのは、CRE、商業と工業および間接自動車ポートフォリオの輸出増加が原因である。

2023年9月30日までの9カ月間、信用損失準備金は15億ドルだったが、2022年同期は3.1億ドルだった。今期の純債権率は0.47%で、前期より22ベーシスポイント上昇した。

•今期の支出が増加したのは主に手当の増加と純輸出の増加によるものです。

•前四半期と比較して純債権率が上昇したのは，商業·工業，セントラルエアコン，間接自動車，他の消費·クレジットカードポートフォリオの入金増加，学生ローン組合せの売却が原因であった。

ACLの詳細については、“備考5.貸出およびACL”を参照されたい。

非利子収入

非利息収入はTruist財務業績の重要な貢献者だ。経営陣は、いくつかの費用ベースの活動が金利変化中に比較的安定した収入源であるので、Truistの従来の利益利息収入への依存を低減するために収入源を多様化することに集中している。次の表はTruistの非利息収入の内訳を提供します

表2：非利息収入
			9月30日までの3ヶ月間												変更率						9月30日までの9ヶ月間												変更率
(百万ドル)			2023						2022						2023年と2022年						2023						2022												2023年と2022年
保険収入			$	793					$	725					9.4		%				$	2,541					$	2,277											11.6		%
富管理収入			343						334						2.7						1,012						1,014												(0.2)
投資銀行と取引収入			185						222						(16.7)						657						738												(11.0)
保証金手数料			152						263						(42.2)						641						769												(16.6)
クレジットカードと支払い関連料金			238						241						(1.2)						704						699												0.7
抵当ローン銀行収入			102						122						(16.4)						343						343												—
ローンに関係する費用			102						80						27.5						294						265												10.9
賃貸収入を経営する			63						66						(4.5)						194						190												2.1
証券収益(赤字)			—						(1)						NM						—						(71)												NM
その他の収入			130						50						160.0						249						268												(7.1)
非利子収入総額			$	2,108					$	2,102					0.3						$	6,635					$	6,492											2.2

2022年第3四半期と比較して、非利息収入が相対的に安定しているのは、他の収入や保険収入が高いが、預金サービス料が低いことや投資銀行と取引収入が低い部分がこの影響を相殺していることが原因だ。

•他の収入増加の主な原因は、ある株式投資の収入増加と、ある退職後の福祉のために保有する投資収入の増加である(これは主に高い人件費によって相殺される)。

•保険収入の増加は主に6.3%の有機的な成長と買収によるものだ。

•預金サービス料の減少は主に預金サービス料協定の改正により顧客の払い戻しにかかる費用が8700万ドル減少し、貸越費用が減少したためです。

•構造的な不動産収入の減少により、投資銀行と取引収入は減少したが、合併·買収活動の増加および株式源の増加はこの影響を相殺した。

2022年同期と比較して、2023年9月30日までの9カ月間の非利息収入が1.43億ドル増加し、2.2%増加したのは、保険収入が増加したが、預金、投資銀行、取引収入およびその他の収入のサービス料低下部分がこの増加を相殺したためである。前四半期には7100万ドルの証券損失と7400万ドルの非持株権償還収益(他の収入を含む)が含まれた。

•保険収入の増加は主に6.8%の有機的な成長と買収によるものだ。

•預金サービス料減少の主な原因は前述のサービス料協定の改正および貸越費の減少である。

•構造的不動産収入の減少により、投資銀行と取引収入は減少したが、高い合併·買収費用および高い株式·債券発行所によって部分的に相殺された。

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•その他の収入減少の主な原因は、派生担保関連コストの上昇と、前述の非制御持分償還収益であるが、一部はある退職後の福祉のために保有する投資収入の増加によって相殺される(これは主に高い人件費によって相殺される)。

非利子支出

次の表はTruistの非利息支出の内訳を提供します

表3：非利息支出
			9月30日までの3ヶ月間												変更率						9月30日までの9ヶ月間												変更率
(百万ドル)			2023						2022						2023年と2022年						2023						2022												2023年と2022年
人件費			$	2,200					$	2,116					4.0		%				$	6,637					$	6,269											5.9		%
専門費及び外判加工			317						352						(9.9)						983						1,064												(7.6)
ソフトウェア費用			238						225						5.8						689						691												(0.3)
入居費純額			180						176						2.3						543						565												(3.9)
無形資産の償却			130						140						(7.1)						397						420												(5.5)
設備費			97						122						(20.5)						299						354												(15.5)
マーケティングと顧客開発			78						105						(25.7)						235						282												(16.7)
リース減価償却を営む			43						45						(4.4)						133						140												(5.0)
監督管理コスト			77						52						48.1						225						131												71.8
合併·再編に関連する費用			75						62						21.0						192						399												(51.9)
その他の費用			312						218						43.1						853						552												54.5
総非利子支出			$	3,747					$	3,613					3.7						$	11,186					$	10,867											2.9

2022年第3四半期と比較して、非利息支出は1.34億ドル増加し、3.7%に増加したが、これは人員支出、その他の支出、規制コストが上昇したが、一部は低い専門費用および外部加工とマーケティング、顧客開発によって相殺されたためである。合併に関連する費用には，合併に関する費用や再編費用が含まれており，合併に関する増資運営費用が7700万ドル減少したのは，主に合併に関する活動が完了したためである。調整後の非利息支出(合併に関連するコスト、無形資産償却、早期清算債務の損益を除く)は2.21億ドル増加し、6.7%増となった。

•チームメイトへの投資がTruistの最低賃金、買収の影響、および創収業務や企業技術への投資、および退職後の他の福祉支出の増加(これはほぼ完全により高い他の収入によって相殺される)により、人員支出が増加した。このような成長部分は年金支出の減少とインセンティブの減少によって相殺される。

•他の支出増加の主な原因は、年金支出の増加(主に計画資産の減少によるもの)であり、USAA遠隔預金捕獲特許侵害訴訟の和解および特許許可協定を含むいくつかの訴訟事項の解決および特定の訴訟事項の解決に関連する7000万ドルのコストが含まれているが、一部はより低い営業損失によって相殺されている。

•規制コスト増加の主な原因はFDICの預金保険評価率の上昇である。

•専門費用や外部加工費用が減少したのは，合併に関連する前期に増加した運営費用が原因であったが，より高い企業技術や他の投資部分によって相殺された。

•前年に比べてマーケティングが減少したため、マーケティングや顧客開発が減少した。

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2022年同期と比較して、2023年9月30日までの9カ月間の非利息支出は3.19億ドル増加し、2.9%増加した。原因は人員支出、その他の支出と監督管理コストが上昇したが、合併と再編に関連する費用、専門費用と外部加工費用、設備費用およびマーケティングと顧客開発費用の低下部分はこの増加を相殺した。合併に関する活動が完了したため，合併に関する費用と再編費用および合併に関する増分運営費用はそれぞれ2.07億ドルと4.09億ドル減少した。前四半期にはFHLB前払い3900万ドルの償還収益も含まれていた。調整後の非利息支出は9.15億ドル増加し、9.5%に増加し、その中には合併に関連するコスト、無形資産の償却および早期返済債務の損益は含まれていない。

•チームメイトへの投資がTruistの最低賃金、買収の影響を高めたため、創収業務や企業技術への投資、および退職後のより高い他の福祉支出(ほぼ完全により高い他の収入によって相殺される)、人員支出は増加したが、一部は低い年金支出によって相殺された。

•他の支出増加の主な原因は、年金支出の増加(主に計画資産の減少によるもの)であり、USAA遠隔預金捕獲特許侵害訴訟の和解および特許許可協定を含むいくつかの訴訟事項の解決および特定の訴訟事項の解決に関連する7000万ドルのコストが含まれているが、一部はより低い営業損失によって相殺されている。

•規制コスト増加の主な原因はFDICの預金保険評価率の上昇である。

•専門費用や外協加工費用が減少したのは，合併に関連する前期に増加した運営費用が原因であったが，より高い企業技術や他の投資部分によって相殺された。

•技術に関連するいくつかの設備が引退したため、設備費用が減少した。

•前年に比べてマーケティングが減少したため、マーケティングや顧客開発費用が減少した。

合併·再編に関連する費用

下表に合併と再編に関する費用および関連する計上項目をまとめた。2023年の合併·再編に関連するコストは、解散費やその他の福祉コスト、施設撤退に関連するコストなど、様々な再編の取り組みを主に反映しています。

表4：合併と再構成に関する対策活動
			2023年9月30日までの3ヶ月																														2023年9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)			2023年7月1日の応募プロジェクト						費用.費用						すでに利用している						2023年9月30日の応募プロジェクト																														2023年1月1日の応募プロジェクト						費用.費用						すでに利用している						2023年9月30日の応募プロジェクト
解散費と人員関係の費用			$	18					$	60					$	(61)					$	17																													$	9					$	139					$	(131)					$	17
入居率と設備			—						5						(5)						—																														—						35						(35)						—
専門サービス			—						4						(4)						—																														12						7						(19)						—
他にも			2						6						(6)						2																														5						11						(14)						2
合計する			$	20					$	75					$	(76)					$	19																													$	26					$	192					$	(199)					$	19

所得税支給

所得税準備金は#ドルです2452023年9月30日までの3ヶ月は10万ドルでした3632022年の同四半期は1億2千万ドル。2023年9月30日までの3ヶ月の実質税率は17.2パーセントと18.2%は前四半期です。2022年第3四半期に比べて実質税率が低下したのは、主に通年予測有効税率の低下により、一部は個別税目の変化によって相殺された。

2023年9月30日までの9カ月間、所得税は9.26億ドルに計上されたが、2022年同期は11億ドルだった。2023年9月30日と2022年9月30日までの9カ月間の有効税率はそれぞれ18.6%、18.8%だった。

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細分化結果

Truistは、消費者銀行と富部門、企業および商業銀行部門、および保険ホールディングス部門の3つの部門で業務活動を運営し、測定し、機能活動は他の部門、財政部、企業部門を含む。会社の業務部門構造は、経営陣が財務情報を評価する方法及び提供された製品及びサービス又はサービスを提供する顧客タイプに基づいている。

Truistは、2023年第1四半期に、AFCO Credit CorporationおよびCAFO Holding Companyを含むPrime Rate Premium Finance CorporationをIH部門からC&CB部門に再調整する。前期の業績を改訂し、現在の列報方式に適合するようにした。Truistは2023年第2四半期に細分化されたコスト配分方法を更新した。2023年第1四半期の結果は、現在の列報方式に適合するように改訂されました。経営陣は、2022年への影響は実質的ではないと結論した。

当社は2023年4月3日にIHの20%の普通株式を売却するとともに、IHは50億ドルの8.25%の強制償還優先株と、部門間利息収入(支出)純額で報告された当社に完全に割り当てることができる関連利子支出を発行した。

同様に同一取引に関連するのは、IHが1つの法人実体から有限責任会社に再編されることで、各メンバーがIHの税引前収入から1部を得ることができ、2023年第2四半期からOT&Cを通じてその関連所得税の支出を確認することができる。当社はIH以前の法人実体地位に基づいて、この変化の前期を再記述しないことを選択した。2023年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のうち、同社はそれぞれ3000万ドルと8400万ドルのOT&CのIHに関する税収支出を確認した。2023年第3四半期、IHはある州司法管轄区が組合企業と有限責任会社に所得税の300万ドルの税金を徴収することを確認した。

“付記18.経営部”と“付記21”を参照。Truistの2022年12月31日までの年間Form 10−K年次報告では、運用結果に関するより多くの詳細を含むTruistの報告可能業務部門に関するより多くの情報が開示されている。非利子収入と非利子支出の変動は、上記の非利子収入と非利子支出部分においてより十分な議論がある。

表5：報告可能部分列別純収入
			9月30日までの3ヶ月間																		変更率						9月30日までの9ヶ月間																		変更率
(百万ドル)			2023						2022												2023年と2022年						2023						2022												2023年と2022年
個人銀行と富			$	834					$	996											(16.3)		%				$	2,771					$	2,641											4.9		%
企業と商業銀行業務			892						1,186												(24.8)						2,773						3,183												(12.9)
保険持株			17						85												(80.0)						279						401												(30.4)
その他財務省や企業は			(560)						(630)												11.1						(1,780)						(1,640)												(8.5)
Truist金融会社			$	1,183					$	1,637											(27.7)						$	4,043					$	4,585											(11.8)

個人銀行と富

CB&Wの2023年第3四半期の純収入は8.34億ドルで、2022年第3四半期に比べて1.62億ドル減少した。

•分部の純利息収入が2，500万ドル減少したのは、主に平均預金残高の減少、融資利差の減少と平均融資残高の減少によるが、一部は預金融資信用の増加によって相殺された。

•信用損失準備金は3500万ドル減少し、支出の支給を反映しているが、早期には支出の増加を含み、一部は間接自動車と他の消費者ポートフォリオの中で高い輸出によって相殺された。

•前四半期と比較して、非利息収入が8000万ドル減少したのは、主に預金サービス料協定改正による顧客払い戻しの計算費用による預金サービス料の減少と、貸越費用の減少であるが、住宅担保ローン収入と富仲介費用と手数料の増加が部分的に相殺された。

•前四半期と比較して、非金利支出が1.35億ドル増加したのは、会社の技術、リスク、運営支援費用の増加、年金コストとFDIC預金保険評価料率の上昇が原因だが、マーケティングと顧客開発、専門費用、外部加工費用の低下部分はこの増加を相殺した。

2022年第3四半期と比較して、2023年第3四半期のCB&Wの投資用平均融資·リースは37億ドル減少し、下げ幅は2.6%であり、これは主に2023年第2四半期末に学生ローン組合および間接自動車残高の減少が売却されたが、住宅担保ローン、サービス金融、シェフィールド残高の増加分がこの低下を相殺したためである。

2022年第3四半期と比較して、2023年第3四半期のCB&W平均総預金は148億ドル減少し、下げ幅は5.9%であり、主に利下げ小切手、通貨市場と貯蓄および無利子預金の減少により、一部は定期預金の増加によって相殺された。

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企業と商業銀行業務

C&CBの2023年第3四半期の純収入は8.92億ドルで、2022年第3四半期より2.94億ドル減少した。

•前四半期と比較して、この部門の純利息収入は横ばいだった。

•信用損失準備金は3.02億ドル増加し、本四半期の商業と工業ローンの輸出、支出の増加と融資の増加、及び前四半期の支出の支給を反映している。

•前四半期と比較して、非利息収入は6100万ドル減少し、主な原因は構造的不動産費用と商業担保ローン収入が低下したが、融資関連費用、M&A活動、株式発行の収入が増加し、この低下を部分的に相殺した。

•前四半期と比較して非利息支出が4600万ドル増加したのは、主に会社の技術費や合併·再編に関する費用が増加したが、一部は会社のマーケティング費用の低下によって相殺された。

2022年第3四半期と比較して、2023年第3四半期のC&CBが平均保有する投資融資は123億ドル増加し、7.3%増加したが、これは主にコア商業と工業ローンの増加によるものである。

2022年第3四半期と比較して、2023年第3四半期のC&CBの平均総預金は162億ドル減少し、減少幅は11%であり、これは主に平均無利息預金の低下により、一部が通貨市場と貯蓄の増加によって相殺されたためである。

保険持株

2023年第3四半期の純収入は1700万ドルで、2022年第3四半期に比べて6800万ドル減少した。

•分部純利息収入が9，100万ドル減少したのは、主にIH資本再編による新たな会社間強制償還優先株の利息支出である。

•非利息収入が7000万ドル増加したのは、主に持続的な有機的成長と買収によるものだ。

•非利息支出は7300万ドル増加し、主に買収の影響によるものであり、新入社員とチームメイトへの投資、業績駆動のインセンティブ支出、及びより高い専門費用と外部処理である。

その他財務省や企業は

2023年第3四半期、OT&Cの純損失は5.6億ドルだったが、2022年第3四半期は6.3億ドルの純損失となった。

•分部純利息収入が7，100万ドル減少したのは、主に国庫融資と他の支部預金の融資信用金利が上昇したが、他の支部の融資費用や比較的高い金利環境による現金残高と証券の利息収入部分によって相殺された。

•信用損失支出は前四半期と横ばいだった。

•非利息収入が7700万ドル増加したのは、主に退職後の何らかの福祉の投資収入が増加したためである(これは主に高い人件費によって相殺される)。

•前四半期と比較して、非利息支出が1.2億ドル減少したのは、主に合併に関連する増分運営支出の減少と、会社の技術プロジェクト支援のための他の部門の信用減少が原因であるが、この低下を部分的に相殺したのは、USAA遠隔預金捕獲特許侵害訴訟の和解および特許許可協定、専門費用、および合併に関連するコストを含まない外部加工者支出を含む、統合に関連する費用の解決に伴うコストの増加によるものである。

2023年の9ヶ月と2022年の9ヶ月

個人銀行と富

CB&Wの純収入は2023年9月30日までの9カ月間で28億ドルで、前年同期比1.3億ドル増加し、4.9%増となった。

•この部門の純利息収入が9.19億ドル増加したのは、高い金利環境と高い平均ローンが預金に有利な融資信用を生み出したが、一部はより高い融資コスト、低い平均預金、より低い購入会計増加値によって相殺されたためである。

•信用損失準備金は1.9億ドル増加し、間接自動車と他の消費者投資組合の輸出増加、今期に確立した準備金及び比較的に早い時期の準備金の放出を反映している。第2四半期の学生ローン売却の影響が支出に与える影響は純中性であった。

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•非利息収入が1.21億ドル減少し、主な原因は預金サービス料協定の改訂による顧客払い戻しの計算すべき費用による預金サービス料費用の減少、及び早期非制御持分の償還収益であるが、今期の比較的に高い担保ローン銀行収入の部分によって相殺される。

•非利息支出が4.32億ドル増加したのは、主に企業技術コスト、賃金支出、年金コスト、企業リスクと運営支援支出及びFDIC預金保険評価金利の上昇によるものであるが、マーケティングと顧客開発、専門費用と外部加工、運営損失と無形資産の償却が低い部分はこの増加を相殺した。

2023年9月30日までの9カ月間、CB&Wが平均保有していた投資ローンと賃貸は前年同期に比べて53億ドル増加し、3.9%増加し、主に住宅担保ローンとサービス金融ローンの増加によるものだったが、一部は2023年第2四半期の学生ローン組合せの売却によって相殺された。

2023年9月30日までの9ヶ月間、CB&W平均総預金は前年同期比168億ドル減少し、減少幅は6.5%であり、主な原因は平均利回り小切手、通貨市場と貯蓄および無利子預金が減少し、一部は定期預金増加によって相殺された。

Truist Wealthが管理する資産は2023年9月30日現在1，880億ドルであり，前年に比べて140億ドル増加し，8.2%と増加しており，これは主に市場上昇と正の純資産流動によるものである。

企業と商業銀行業務

2023年9月30日までの9カ月間のC&CBの純収入は28億ドルで、前年同期に比べて4.1億ドル減少し、減少幅は12.9%だった。

•分部純利息収入が8.19億ドル増加したのは、主に預金の資金信用増加と平均融資残高の増加によるものだが、一部は低い購入会計増加によって相殺されている。

•信用損失準備金は10億ドル増加し、当期準備金の増加、比較的に高い輸出と融資の増加及び比較的に早い時期の準備金の発行を反映した。

•非利息収入が1.98億ドル減少し、主な原因は構造的不動産費用の低下、派生担保関連コストの上昇及び商業担保ローン収入の低下であるが、この部分は合併と買収費用、ローン関連費用と株式発行増加によって相殺される。

•非利息支出が1.91億ドル増加したのは、主に会社の技術費用、合併関連と再編費用、人員費用、FDIC保険費用が増加したが、一部は会社のマーケティング費用の低下によって相殺された。

商業·工業組合融資の増加に後押しされ、2023年9月30日までの9カ月間、C&CBの投資用平均融資·リースは前年同期比で197億ドル増加し、12%増となった。

2023年9月30日までの9カ月間、C&CBの平均総預金は前年同期比140億ドル減少し、減少幅は9.6%で、主な原因は平均無利息預金が減少したが、一部は通貨市場と貯蓄の増加によって相殺された。

保険持株

2023年9月30日までの9カ月間の会社の純収入は2.79億ドルで、前年同期比1.22億ドル減少し、減少幅は30%だった。

•分部純利息収入が1.69億ドル減少したのは、主にIHの資本再編により新たな会社間強制償還優先株の利子支出が計上されているからである。

•非利息収入が2.67億ドル増加したのは、主に持続的な有機的成長と買収によるものだ。

•非利息支出は3.12億ドル増加し、主な原因は買収の影響、新入社員とチームメイトへの投資、業績駆動の激励費用及びより高い運営損失準備金である。

その他財務省や企業は

OT&Cは2023年9月30日までの9カ月間で18億ドルの純損失を出したが、前年同期には16億ドルの純損失を計上した。

•部門の純利息収入が8.47億ドル減少したのは，預金の他部門への資金クレジットの増加と，国庫資金金利の上昇が原因であったが，融資の他部門への資金移転費用の増加と，比較的高い金利環境による現金残高と証券組合せ収益の増加により，この影響を部分的に相殺した。

56 Truist金融会社

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•信用損失準備金は1100万ドル増加し、前年の準備金放出及び今期に確立した準備金を反映した。

•非利息収入は1.95億ドル増加し、主な原因は今期のある退職後の福祉のために持っている資産の推定値の変化であるが、これは主に早い時期の人員費用の増加と証券販売損失によって相殺される。

•非利息支出が6.16億ドル減少したのは、主に、合併に関連する増分運営支出の減少と、会社の技術プロジェクト支援のための他の部門の信用減少であるが、専門費用および外部加工、人員支出、改正預金サービス料協定に関連するコストによる運営フラッシングおよびいくつかの訴訟事項の和解(USAA遠隔預金捕獲特許侵害訴訟の和解および特許許可協定を含む)および前年FHLB前払いの償還収益部分によって相殺される。

財務状況分析

投資活動

2023年9月30日現在、証券ポートフォリオ総額は1，201億ドルであるのに対し、2022年12月31日時点では1，295億ドルである。米国財務省、GSE、機関MBSは2023年9月30日と2022年12月31日まで、総証券投資組合の97%を占めている。ポートフォリオの大部分は依然として機関MBS証券であるが、会社もAAAレベルの非機関MBSを持っており、これらの証券のリスク調整後のリターンは機関MBSよりも魅力的であるからである。

•この減少には2023年94億ドルの支払いと満期日が含まれている。

•2023年9月30日現在、償却コストによると、証券ポートフォリオの41%が満期まで保有するように分類されている。

•2023年9月30日と2022年12月31日現在、スワップの影響を除いて、証券組合では約5.7%が変動金利となっている。

•スワップの影響を含まず，AFS証券組合の有効存続期間は2023年9月と2023年9月31日でそれぞれ5.8年と6.2年であった。HTM証券組合の2023年9月，2023年9月および2022年12月31日の有効存続期間はそれぞれ7.0年および7.3年であった。

貸借活動

以下の表に平均ローンとレンタルの構成を示す

表6：平均ローンとレンタル
						3か月まで
(百万ドル)						2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日
コマーシャル：
商工業						$	164,022					$	166,588					$	165,095					$	159,308					$	152,123
クレイ						22,812						22,706						22,689						22,497						22,245
商業的建築						6,194						5,921						5,863						5,711						5,284
消費者：
住宅抵当ローン						56,135						56,320						56,422						56,292						53,271
家屋純価値						10,243						10,478						10,735						10,887						10,767
間接自動						24,872						26,558						27,743						28,117						28,057
他の消費者						28,963						28,189						27,559						27,479						26,927
学生						—						4,766						5,129						5,533						5,958
クレジットカード						4,875						4,846						4,785						4,842						4,755
平均ローンとリース合計HFI						$	318,116					$	326,372					$	326,020					$	320,666					$	309,387

前四半期と比較して、平均保有投資ローンは83億ドル減少し、減少幅は2.5%であり、これは主に2023年第2四半期末に学生ローングループが売却されたことと、低いリターングループの貸借対照表が最適化されたためである。学生ローン販売を含まず、投資用の平均ローンは前四半期に比べて1.1%低下した。

•平均商業ローンが1.1%減少した理由は、商業と工業ローンの組み合わせが減少したからだ。

•平均消費ローンが4.8%低下したのは、学生ローン組合の販売と間接自動車生産量の低下が原因であったが、他の消費組合(サービス金融とシェフィールド)の高いリターンの販売時点ローンの増加部分はこの低下を相殺した。

2023年9月30日と2022年12月31日までの53%の貸出·リースHFIは変動金利である。

Truist金融会社57

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資産の質

次の表は、資産品質情報をまとめています

表7：資産の質
(百万ドル)			2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日
NPAS：
不良ローン：
商工業			$	561					$	562					$	394					$	398					$	443
クレイ			289						275						117						82						5
商業的建築			29						16						1						—						—
住宅抵当ローン			132						221						233						240						227
家屋純価値			123						129						132						135						132
間接自動			266						262						270						289						260
他の消費者			52						46						45						44						39
不良債権総数HFI			1,452						1,511						1,192						1,188						1,106
販売待ちのローンを持つ			75						13						—						—						72
非課税ローンと賃貸総額			1,527						1,524						1,192						1,188						1,178
請け負った不動産			3						3						3						4						4
その他差し止め財産			54						56						66						58						58
不良資産総額			$	1,584					$	1,583					$	1,261					$	1,250					$	1,240
90日以上経っても累積されているローン：
商工業			$	15					$	36					$	35					$	49					$	44
クレイ			—						—						—						1						1
商業的建築			—						5						—						—						—
住宅ローン--政府保証			456						541						649						759						808
住宅ローン--無担保			30						23						25						27						26
家屋純価値			9						7						10						12						9
間接自動			1						—						—						1						1
他の消費者			16						12						10						13						9
生徒会は保証します			—						—						590						702						770
学生-保障されていない			—						—						4						4						5
クレジットカード			47						38						38						37						36
90日以上経過しても累積されている融資総額			$	574					$	662					$	1,361					$	1,605					$	1,709
30日から89日を過ぎても累積的なローン：
商工業			$	98					$	142					$	125					$	256					$	162
クレイ			28						38						34						25						15
商業的建築			1						6						3						5						3
住宅ローン--政府保証			293						267						232						268						234
住宅ローン--無担保			270						254						259						346						300
家屋純価値			61						56						65						68						67
間接自動			598						549						511						646						591
他の消費者			219						175						164						187						152
生徒会は保証します			—						—						350						396						375
学生-保障されていない			—						—						6						6						6
クレジットカード			68						63						56						64						52
30日から89日を過ぎても累積されている融資総額			$	1,636					$	1,550					$	1,805					$	2,267					$	1,957

2023年9月30日までの不良資産総額は16億ドルで、2023年6月30日と横ばいだった。2023年9月30日まで、不良ローンと投資リースは投資ローンと賃貸の0.46%を占め、2023年6月30日より1ベーシスポイント低下した。

2023年9月30日まで、90日以上を超え、しかも蓄積されている融資総額は5.74億ドルで、前四半期に比べて8800万ドル低下し、ローンと賃貸に占める割合は3ベーシスポイントであり、これは主に政府が保証した住宅担保ローンの低下によるものである。政府保証ローンを含まず、2023年9月30日まで、90日以上を超え、かつ依然として計算すべきローンがローンとレンタルに占める割合は0.04%で、2023年6月30日と横ばいとなった。

2023年9月30日現在、期限を過ぎた30-89日のローンは依然として累計16億ドルで、前四半期に比べて8600万ドル増加し、ローンとレンタルに占める割合が4ベーシスポイント増加したが、これは主に消費者ポートフォリオの増加により、一部は商業ポートフォリオの減少によって相殺された。

58 Truist金融会社

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問題融資には、表7に示すように、不良融資と90日以上経過しているが累積されている融資が含まれている。また、商業ポートフォリオ部分については、特に言及または達成していないと評価された融資は、経営陣によって潜在的な問題融資として密接に監視されている。ローンの償却コスト基準、信用品質指標及び不良ローンに関する追加開示については、“付記5.ローンとローン限度額”を参照してください。

表8：資産品質比率
			2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日
ローンの期限が30-89日を過ぎても、ローンとレンタルHFIのパーセンテージを占めなければなりません			0.52		%				0.48		%				0.55		%				0.70		%				0.62		%
90日以上経過し、しかも依然として計算しなければならないローンがローンとレンタルHFIのパーセンテージを占めている			0.18						0.21						0.42						0.49						0.54
不良ローンはローンとレンタルHFIの割合を占めています			0.46						0.47						0.36						0.36						0.35
不良ローンはローンとリース総額のパーセントを占めている(1)			0.48						0.47						0.36						0.36						0.37
NPASは以下の割合を占める：
総資産(1)			0.29						0.29						0.22						0.23						0.23
ローンとリースHFIに差し止め財産を加える			0.48						0.49						0.38						0.38						0.37
ローンとリースHFIのパーセンテージで表されるALL			1.49						1.43						1.37						1.34						1.34
ALLと不良債権率			3.2x						3.0x						3.8x						3.7x						3.8x
90日以上期限を過ぎて、しかも依然として計算すべきローンはローンとレンタルHFIのパーセンテージを占めて、政府保証を含まない(2)			0.04		%				0.04		%				0.04		%				0.04		%				0.04		%

(1)LHFSを含んでいます

(2)この資産品質比率は、政府担保融資の影響を解消するために調整されている。経営陣は、この資産をこの資産品質比率に組み込むことは、元金や利息の徴収が合理的に保証されているため、あるいはその比率が新聞に掲載されている他の期間や政府保証のない他のポートフォリオと比較できない可能性があるため、この比率の歪みを招くと考えている。

表9：資産品質比率(継続)
																																				現在/年明け現在
						3か月まで																														九月九日までの期間30個
						2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日						2023						2022
純償却は平均ローンとレンタルHFIの割合を占めている
コマーシャル：
商工業						0.17		%				0.23		%				0.15		%				0.08		%				0.02		%				0.18		%				0.02		%
クレイ						1.31						0.62						0.09						0.19						(0.01)						0.68						(0.03)
商業的建築						(0.03)						(0.02)						(0.04)						(0.06)						(0.10)						(0.03)						(0.07)
消費者：
住宅抵当ローン						0.05						(0.01)						—						(0.02)						0.01						0.01						(0.01)
家屋純価値						(0.10)						(0.12)						(0.15)						(0.01)						(0.13)						(0.13)						(0.14)
間接自動						1.75						1.28						1.47						1.52						1.15						1.50						1.05
他の消費者						1.37						1.20						1.29						1.11						1.31						1.29						1.16
学生						—						8.67						0.42						0.34						0.40						4.40						0.34
クレジットカード						3.78						3.66						3.54						3.68						2.80						3.66						2.74
合計する(1)						0.51						0.54						0.37						0.34						0.27						0.47						0.25
全負債と純償却の比率(2)						2.9x						2.6x						3.7x						4.1x						5.0x						3.1x						5.7x

比率は年ごとに計算し，状況によります。

(1)23四半期には学生ローン組合せ売却による12ベーシスポイントの影響が含まれた。

(2)学生ローンのフラッシングの影響を除くと、2023年6月30日現在、年間化純償却のALLは3.4倍である。

Truist金融会社59

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以下の表にNPAに関する活動を紹介した

表10：NPAの前転
(百万ドル)						2023						2022
残高、1月1日						$	1,250					$	1,163
新しいNPA						2,365						1,452
立て替え金と元金が増える						648						307
差し止め資産を処分する(1)						(449)						(331)
不良ローンを処置する(2)						(132)						(80)
輸出と損失						(708)						(332)
支払い						(1,022)						(590)
実行中状態に移行する						(359)						(364)
その他、純額						(9)						15
期末残高、9月30日						$	1,584					$	1,240

(1)2023年9月30日と2022年9月30日までの9カ月間にそれぞれ記録した1億31億ドルと8700万ドルの販売沖販売と損失を含む。

(2)2023年9月30日と2022年9月30日までの9カ月間にそれぞれ記録した3100万ドルの販売沖販売と損失と100万ドルの販売純収益を含む。

CREと商業建築

Truistは，現在の環境下では，中鉄と商業建設ポートフォリオがリスクを増加させる可能性があると指摘している。Truistは、厳格なリスク管理と慎重なお客様によって、質の高いポートフォリオを維持することを選択します。また，当社は大型CREのリスク開放に対してより多くの機関が賛助していることが多いが，当社は小さいCREへのリスク開放を減少させている。TruistのCREと商業建築ポートフォリオは2023年9月30日現在291億ドル。

2023年9月30日現在、私たちのオフィスビルポートフォリオはCREと商業建築ローン総額の約17%を占め、A類物件に重み付けされている。Truistはすべての融資組合で厳格な信用リスク管理監視手続きを維持している。Truistは2023年にCREオフィスポートフォリオを複数回審査した。この間、このポートフォリオでの不良債権が増加した。

表11：CREとタイプ別商業建築
			2023年9月30日												2022年12月31日
(百万ドル)			LHFI						不良ローン						LHFI						不良ローン
CREと商業建築：
複数の家庭			$	9,161					$	30					$	7,762					$	—
オフィス			5,070						278						5,258						75
工業			4,846						3						4,329						—
小売する			4,345						5						4,668						2
ホテル			2,542						—						2,965						—
他にも			3,115						2						3,543						5
合計する			$	29,079					$	318					$	28,525					$	82

“付注5.ローンとローン”中の中央ローンと商業建築投資組合に関するより多くの情報を参照して、開始年と信用品質指標によって区分されたローンを含む。

60 Truist金融会社

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ACL

以下の表にACLに関する練習を示す：

表12：ACLにおけるアクティビティ
			3か月まで																														9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)			2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日						2023						2022
期初残高(1)			$	4,879					$	4,761					$	4,649					$	4,455					$	4,434					$	4,649					$	4,695
信用損失準備金			497						558						482						467						234						1,537						310
プレス販売：
商工業			(98)						(107)						(75)						(44)						(51)						(280)						(99)
クレイ			(77)						(35)						(6)						(11)						—						(118)						(2)
商業的建築			—						—						—						—						—						—						(1)
住宅抵当ローン			(8)						(1)						(1)						(1)						(4)						(10)						(8)
家屋純価値			(4)						(2)						(2)						(6)						(3)						(8)						(7)
間接自動			(135)						(115)						(127)						(129)						(103)						(377)						(282)
他の消費者			(120)						(104)						(105)						(96)						(109)						(329)						(285)
学生			—						(103)						(5)						(5)						(7)						(108)						(17)
クレジットカード			(55)						(53)						(51)						(53)						(42)						(159)						(123)
総販売			(497)						(520)						(372)						(345)						(319)						(1,389)						(824)
回復：
商工業			28						13						13						14						43						54						73
クレイ			2						—						1						1						—						3						7
商業的建築			—						—						1						1						2						1						4
住宅抵当ローン			1						2						2						3						3						5						13
家屋純価値			7						5						6						6						8						18						19
間接自動			25						31						26						21						21						82						70
他の消費者			20						20						17						17						21						57						62
学生			—						—						—						1						—						—						—
クレジットカード			9						9						9						8						8						27						26
総回収率			92						80						75						72						106						247						274
純販売			(405)						(440)						(297)						(273)						(213)						(1,142)						(550)
他にも(2)			(1)						—						(73)						—						—						(74)						—
期末残高			$	4,970					$	4,879					$	4,761					$	4,649					$	4,455					$	4,970					$	4,455
ACL：(1)
全部です			$	4,693					$	4,606					$	4,479					$	4,377					$	4,205
RUFC			277						273						282						272						250
ACL総数			$	4,970					$	4,879					$	4,761					$	4,649					$	4,455

(1)償却コストに基づいて提案された他の金融資産に関する信用損失や支出は含まれていない。

(2)2023年第1四半期には、問題債務再編およびVintage開示会計基準の採用の影響が含まれています。

信用損失準備金は50億ドルで、47億ドルの融資とリース損失準備金、2.77億ドルの無資金引受準備金が含まれている。ALL比率は1.49%であり，2023年6月30日より6ベーシスポイント上昇した。ALLは投資のための不良債権とリースの3.2倍をカバーしているが、2023年6月30日は3.0倍となっている。ALL年化純プレスは2023年9月30日まで2.9倍であったのに対し，2023年6月30日では2.6倍であった。前四半期の年化純売上総額は学生ローンの売却組合に関するスプリントの影響を受けた。学生ローンのフラッシングの影響を除くと、2023年6月30日現在、年間化純償却のALLは3.4倍である。

Truist金融会社61

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次の表にALLの割当て状況を示す.手当のすべての金額は、任意の種類のローンとレンタルで発生した損失を吸収するために使用されることができる。

表13：すべての融資総額をカテゴリ別に割り当てる
			2023年9月30日																		2022年12月31日
(百万ドル)			金額						カテゴリごとに%ALLL						カテゴリーごとのローンの割合						金額						カテゴリごとに%ALLL						カテゴリーごとのローンの割合
商工業			$	1,351					28.8		%				51.5		%				$	1,409					32.3		%				50.3		%
クレイ			605						12.9						7.2						224						5.1						7.0
商業的建築			165						3.5						2.0						46						1.1						1.8
住宅抵当ローン			301						6.4						17.7						399						9.1						17.4
家屋純価値			86						1.8						3.2						90						2.0						3.3
間接自動			945						20.1						7.6						981						22.4						8.6
他の消費者			866						18.5						9.2						770						17.6						8.5
学生			—						—						—						98						2.2						1.6
クレジットカード			374						8.0						1.6						360						8.2						1.5
全部合計する			4,693						100.0		%				100.0		%				4,377						100.0		%				100.0		%
RUFC			277																		272
ACL総数			$	4,970																	$	4,649

Truistは，その住宅純資産ローンと第2留置権によって保証される限度額の表現を監視し，他の消費ローンと同様に，これらのローン特有の仮定を利用して必要なALLを決定する.最初の留置権保持者が、Truistであっても他の金融機関であっても、借り手に引当手続きを提起した場合、Truistも通知を受ける。第1の留置権が担保償還権を失っていることが通知されると、Truistは、追加的な引抜きまたは準備金が必要かどうかを判定するために推定値を得る。その後、これらの推定値は少なくとも年に1回更新される。

Truistは、第1の留置権がTruistによって保持または履行されない限り、第1の留置権違約状態の監視能力が限られている。Truistは、履歴から第1留置権延滞の第2留置権ローンの信用損失を推定し、これらの信用損失のリスク増加をALLに反映させる。Truistは、2023年9月30日まで、その32%の第2の留置権の第1の留置権を保持またはサービスする。

その他の資産

次の表に他の資産の構成要素を示します

表14：期末までの他の資産
(百万ドル)			2023年9月30日						2022年12月31日
銀行所有の生命保険			$	7,694					$	7,618
税金控除その他私募株式投資			7,449						6,825
前払い年金資産			5,964						4,539
DTA			3,545						3,027
売掛金			2,659						2,682
収益を計算する			2,335						2,265
リース資産および関連資産			1,914						2,082
FHLB株			1,284						1,279
ROU資産			1,112						1,193
前払い費用			1,143						1,162
公正価値で計算された持分証券			330						898
派生資産			749						684
他にも			615						874
その他資産総額			$	36,793					$	35,128

62 Truist金融会社

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援助活動

預金.預金

次の表は平均預金を示しています

表15：平均預金
						3か月まで
(百万ドル)						2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日
無利息預金						$	118,905					$	123,728					$	131,099					$	141,032					$	146,041
利子照会						101,252						102,105						108,886						110,001						111,645
貨幣市場と貯蓄						139,961						138,149						139,802						144,730						147,659
定期預金						40,920						35,844						28,671						17,513						14,751
総平均預金						$	401,038					$	399,826					$	408,458					$	413,276					$	420,096

2023年第3四半期の平均預金は4010億ドルで、前四半期より12億ドル増加し、0.3%増加した。

前四半期と比較して、2023年第3四半期の平均無利息預金は3.9%低下し、総預金の29.6%を占めたが、2023年第2四半期は30.9%で、前年同期に比べて34.8%だった。平均定期預金が14%上昇した理由は、小売顧客の定期預金が増加し、主に他の預金製品からの移行と、ブローカーの定期預金の増加によるものだ。平均ブローカー預金は330億ドルで、前四半期より68億ドル増加した。

Truistは非常に細粒度の関係に基づく預金フランチャイズ権を持つ.預金の約64%は保険や担保がある。実際の預金口座は、一般に、多様な製品やサービスを含む長期的な関係に基づいて構築される。

2023年9月30日，2023年6月30日，2023年3月31日，2022年12月31日までの未加入預金推定金額はそれぞれ1，645億ドル，1，718億ドル，1，759億ドル，189.6ドルであり，計算方法はTruist BankのCall報告と同様である。2022年12月31日から2023年6月30日まで、未加入預金の減少は、商業顧客が第1四半期末に通貨市場共同基金あるいは複数の銀行に多元化投資を選択したことが大きい。これらの資金流出は主にコストの高い非経営的預金である。2023年第3四半期の未加入預金が減少した主な原因は、多額の譲渡可能預金が満期になったことだ。

借金をする

短期借入金総額は2023年9月30日現在235億ドルで、2022年12月31日より6300万ドル増加した。2023年9月30日までの9カ月間の平均短期借入金は243億ドルで、総資金の5.1%を占めたが、前年同期は114億ドルで、総資金の2.4%を占めた。

長期債務は資金を提供し、次は規制資本であり、主にTruistとTruist Bankが発行する優先手形と二次手形からなる。2023年9月30日現在、長期債務総額は412億ドルで、2022年12月31日より20億ドル減少した。2023年9月30日までの9ヶ月間、当社は以下のように所有しています

•45億ドルの優先手形の満期と償還。

•固定金利63億ドルから変動金利までの優先手形を発行し、金利は4.87%から6.05%の間で、2027年6月8日から2034年6月8日まで満期となる。

•2023年第1四半期に発行された32億ドルのFHLB変動金利前払いの純償還は、第2四半期と第3四半期の償還によって相殺された。

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株主権益

Truistの普通株式1株当たりの帳簿価値とTBVPSを以下の表に示す

表16：普通株式1株当たりの帳簿価値
(百万ドル、1株当たりのデータを除く、株は千株単位)						2023年9月30日						2022年12月31日
普通株式1株当たりの持分						$	41.37					$	40.58
非公認会計基準資本測定基準：(1)
普通株式1株当たり有形普通株式権益						$	19.25					$	18.04
有形普通株式資本の計算：(1)
株主権益総額						$	62,007					$	60,537
もっと少ない：
優先株						6,673						6,673
非制御的権益						167						23
営業権と無形資産、繰延税金純額						29,491						29,908
有形普通株権益						$	25,676					$	23,933
期末に普通株式を発行した						1,333,668						1,326,829

(1)有形普通株権益と関連計量は非公認会計基準計量であり、無形資産、繰延税金純額及び関連販売の影響を含まない。これらの評価基準は、買収した企業も内部発展した企業も、企業の業績を継続的に評価するのに役立つ。Truistの経営陣は、これらの指標を使用して、収益性、貸借対照表リスクに対するリターン、および株主価値を評価します。

2023年9月30日現在、株主権益総額は620億ドルで、2022年12月31日より15億ドル増加した。この増加には40億ドルの純収入とIH少数株売却に関する14億ドルの税引き後純額が含まれ、一部は24億ドルの普通株と優先配当金、AOCIが減少した20億ドルで相殺された。Truistの2023年9月30日の普通株式1株当たりの帳簿価値は41.37ドルであり、2022年12月31日の1株当たりの帳簿価値は40.58ドルであった。2023年9月30日のTruist TBVPSは19.25ドルで、2022年12月31日に比べて6.7%増加した。

リスク管理

Truistは、そのリスク開放および業務活動によって生じる重大なリスクを識別、測定、監視、管理、報告するために、人員、プロセス、およびシステムによってサポートされる包括的なリスク管理フレームワークを維持します。効果的なリスク管理には、安全で穏健な方法で運営されながらリスクとリターンを最適化し、適用される法律·法規の遵守を促進することが含まれる。会社のリスク管理枠組みは，そのリスク選好に合致した業務戦略と目標の実行を促進する。

Truistは、業務機能識別、測定、応答、監視、および報告組織が直面する可能性のあるリスクをさらに指導するリスクフレームワークを開発し、採用した。リスク分類は内部リスク測定と監視を推進し，TRUISTが会社が直面している潜在リスクレベルを利害関係者に明確かつ透明に伝えることができるようにし，会社がリスク管理を許容できるレベルにする立場である。

Truistは、組織全体でリスクを認識し、アップグレードすることを支援する文化を育成するために努力している。すべてのチームメンバーは会社の趣旨、使命、価値観を守る責任があり、会社の文化に合わない活動や行為があれば、歯に衣を着せないように奨励します。真の道徳基準は会社の意思決定を指導し、具体的な指導なしにどのように行動するかをチームメイトに知らせる。

Truistはその商業運営で負担されるリスクのために適切な見返りを求める。リスク負担活動を評価·優先順位付けし、資産価値や資本を保持しながら魅力的なリスク調整後の収益を提供する活動を決定する。

Truistの報酬計画は、Truistのリスク価値観および関連政策およびプログラムを遵守し、成功させることを目的としている。同社の報酬構造は、賢明な冒険行動を促進するために、その核心的価値観と健全なリスク管理実践を支援している。

Truist 2022年12月31日までのForm 10−K年次報告を参照して、“リスク管理”と題する節の他の開示を知ってください

市場リスク

市場リスクとは、ポートフォリオ、証券或いはその他の金融商品の市場価値が変化するため、現在或いは期待収益、資本或いは経済価値に起因するリスクである。市場リスクは金融市場のリスク要素或いは価格のレベル、変動性或いは相互関係の変化に由来し、金利、信用利差、外国為替レート、株式と大口商品価格を含む。

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市場リスクを効果的に管理することはTruistの戦略的財務目標を達成するために必須的だ。Truistの最も重要な市場リスクの開口は、その貸借対照表における金利リスクであるが、市場リスクもTruist業務部門の基礎製品流動性リスク、価格リスク、変動性リスクに起因する。金利リスクは，金利変化のタイミングと資産や負債に関するキャッシュフローのタイミングとの差(再定価リスク)，銀行活動に影響を与える異なる収益率曲線間の金利関係の変化(基準リスク)，異なる期限による金利関係の変化(収益率曲線リスク)，および銀行製品固有の金利に関するオプション(オプションリスク)に起因する。

有効な市場リスク管理の主要な目標は市場リスク要素の変化が純利息収入、純収益と資本に与える不利な影響をできるだけ減らし、公正な価値によって記録されたある資産と負債の価格変化リスクを相殺することである。実を言うと、市場リスク管理には企業範囲内のIPV機能も含まれている。

金利市場リスク

金融機関として、Truistは資産、負債、そして表外からの金利リスクに直面している。純金利差の安定を可能な限り保つために，Truistはその資産と負債を戦略的に再定価することにより，数量，期限，組合せを考慮して金利リスクを積極的に管理している。Truistは主に2つの方法を使用して、その金利リスクを測定し、監視する：(I)金利の瞬時および漸進的変化に基づいて純利息収入の可能な変化をシミュレーションする；(Ii)金利の変化に基づいて株式の経済価値を分析する。

同社のシミュレーションモデルは，早期返済傾向に関する仮定を考慮し，市場データと預金·融資の内部履歴経験，および予定の満期日と支払い，経済·金利に対する期待見通しを組み合わせた。これらの仮定は、現在の金利の変化を反映するために、Truist資産および負債に適用される金利と比較して毎月検討および調整される。このモデルはまた、Truistの現在および未来の流動性状況、現在の貸借対照表の規模、予測された成長および/または収縮、短期需要の資金獲得性および資本維持を考慮する。

預金ベータ(市場金利変化に対する預金金利の感度)は、金利リスクモデリング過程における重要な仮定である。Truistは、その金利感受性を決定する際に、預金ベータを非満期計上預金アカウントに適用すると仮定します。無満期日の利息預金口座には、利息小切手口座、貯蓄口座、契約満期日のない通貨市場口座が含まれています。Truistは，その金利感度を決定した場合，その利息アカウントに対する平均預金ベータ係数は約50%であり，Truistの長期的な期待と一致している。Truistはまた、定期的に無利子預金を含む他のキー変数に対して感受性分析を行い、これらの変数が会社の金利リスク状況に及ぼす可能性があることを決定する。シミュレーションモデルの予測価値は仮説の正確性に依存するが，経営陣は金利リスク管理に有用な情報を提供していると考えている。

次の表に仮定金利が以下のように段階的に変化し，示された金利変化が今後12カ月予想される純利息収入に及ぼす影響を示す。

表17：金利感度シミュレーション
金利シナリオ																		純利息収入の経年化仮定百分率変化
最優遇金利(Bps)の段階的変化						最割引金利
						2023年9月30日						2022年9月30日						2023年9月30日						2022年9月30日
100%上昇する						9.50		%				7.25		%				(1.03)		%				0.37		%
50%上昇する						9.00						6.75						(0.67)						0.39
変化はない						8.50						6.25						—						—
50下がりました						8.00						5.75						0.11						(1.77)
100を下げる						7.50						5.25						0.29						(2.43)

純利息収入は負債に敏感であり、金利上昇と量的緊縮により預金が減少し、利上げ預金に移行し、預金ベータ係数がより高い。

表17中の金利は預金セットは変わらないと仮定している.さらに無利子預金から有利子預金に移行すると、Truist貸借対照表の負債感度が増加する。

経営陣は、貸借対照表の組み合わせの変化が金利リスク状況に与える影響を考慮している。

次の表にTruistの金利感受性頭寸の結果を示し，様々な金利シナリオにおいて，追加の当座預金損失および管理されている金利預金の現在の予測に対する相関が増加すると仮定した。本分析の目的で，Truistは管理金利預金の増分ベータ係数を100%置換普通預金としてモデル化した

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表18：預金組合せ感受性分析
料率のグラデーション(Bps)						2023年9月30日の基本案(1)						無利子当座預金が減少した結果を仮定する
												200億ドル						400億ドル
100%上昇する						(1.03)		%				(1.81)		%				(2.58)		%
50%上昇する						(0.67)						(1.23)						(1.80)

(1)基本的なシナリオは、上表に示した2023年9月30日の純利息収入の年化仮定百分率変化に等しい。

Truistは、デリバティブを含む金融商品を使用して、証券、商業融資、MSR、担保融資銀行業務、長期債務、および他の資金源に関連する金利リスクを管理する。Truistはデリバティブを利用して顧客の取引を容易にし，関連ヘッジ活動の一部とする.Truistは2023年9月30日現在、未返済のデリバティブ金融商品を保有しており、名目金額は合計3798億ドル。その他の開示については、“付記16.派生金融商品”を参照されたい。2023年第3四半期、ロンドン銀行の同業借り換え金利からSOFRに転換したため、中央決済機関で行われたデリバティブ名目金額は1250億ドル減少した。名目金利が低下したのは、2023年第2四半期にLIBORキャッシュフローを維持するために締結された短期LIBORスワップ満期により、2023年6月30日までLIBOR参考金利を徐々に廃止したためである。転換されたすべての残りの短期影響は2023年第4四半期に満了する見通しだ。

Libor移行

ドルLIBORの残り期限は2023年6月30日にリリースを停止します。Truistは、影響を受けたお客様に、停止後の新しい金利への移行に関する通知および情報をタイムリーに提供します。ほとんどの契約は2023年7月と8月に新しい金利に移行する。少数の契約使用期間が長いLIBOR金利は、契約契約により2023年末(3ヶ月LIBOR)または2024年初め(6ヶ月と12ヶ月LIBOR)までに移行します。Truistは2023年9月までにLIBOR移行作業をほぼ完了し，主にSOFR置換率を利用して本格的なプロジェクトを完了した。

融資プロトコルを救済するための予備言語は、全体的にARRCの提案と一致し、“硬連線予備”言語の使用、すなわち2023年6月30日以降にローンをSOFRベースの金利に移行することを含む。予備言語のない契約については，TruistはLIBOR法案と対応する避難港条項を用いてこれらの融資をSOFRに移行する。Truistの調整可能金利担保融資製品は，貸手の裁量権とLIBOR法案の支援により，一致と十分なバックアップ言語がSOFRに移行するため，これらの契約は救済を必要としない。多くの消費ローン組合について、LIBORはLIBOR法案とFRBがこの法案が公布した規則に基づいて指定されたSOFR金利に移行し、LIBOR法案の安全港条項から利益を得ている。

ISDAプロトコルに記載されているように、LIBORのデリバティブツールを参照して、ISDAプロトコルに記載されているように、当社とその各取引相手との間の二国間改訂によって、当社とその合意を遵守する取引相手との間のLIBOR予備問題を解決すること、またはLIBOR法案およびその下でFRBによって発行されるルールに基づいて確立することを目的とする。ロンドン銀行間の同業借り換え金利に基づく派生商品を救済するための予備言語はISDA出版物とほぼ一致している.

当社の優先証券および当社および実銀行の変動金利手形は、LIBORがLIBOR法案およびFRBに基づいてこの法案が公布した規則に基づいてSOFRに基づく金利に移行したことを指摘している。Truistは、ロンドン銀行同業借り換え金利法案によると、これらの証券は3カ月調整後のSOFR期限に移行すると発表した。LIBORを用いた優先株については，TruistのForm 10−K年次報告における“注12.株主権益”を参照されたい。

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取引活動による市場リスク

Truistは金融仲介機関として、デリバティブ、外貨、証券市場に参入する機会を顧客に提供しており、これらの市場には市場リスクが生じる。取引市場リスクは、VaRを用いてリスク、圧力テスト、感度分析を含む包括的なリスク管理方法を用いて管理される。取引部門と総合ポートフォリオレベルでは，毎日1セットの制限に基づいてリスク指標を監視しており，リスク開放がTruistのリスク選好と一致することを確保することを目的としている。

市場リスク規則によると、Truistはまた、リスクに基づく市場リスク資本基準を遵守しなければならない。

引当取引頭寸

市場リスクルールに制約された引当金は、取引資産および負債、特に短期転売または意図が実際または予想される短期価格変動から利益を得るか、または裁定利益をロックするために保有する資産および負債を含む。Truistの引当金取引組合は、主に会社の顧客に提供される市と引受サービスから来ており、ヘッジ活動に関するリスクを減少させている。VaRで測定された取引組み合わせは、主に4つのポジションを備えたサブポートフォリオを含む：(I)信用取引、(Ii)固定収益証券、(Iii)金利誘導ツール及び(Iv)株式派生ツール。Truistの取引グループには、異なる資産種別の市販業者として、外国為替、ローン取引、大口商品派生商品を含む他のサブポートフォリオも含まれているが、これらのポートフォリオは重大な取引リスクの開口を生じない。

すべての取引先には評価政策と方法がある。しかも、このような頭寸は独立した価格チェックを受けなければならない。評価政策と方法の議論については、“付記16.派生金融商品”、“付記15.公正価値開示”、“重要会計政策”を参照されたい。

証券化する

2023年9月30日現在、市場リスクルールに拘束されている表内証券化頭寸の総時価は9100万ドルであり、いずれも非機関資産支持証券頭寸である。市場リスクルールの要求に基づき、当社は購入前に証券化ヘッドごとに職務調査を行い、評価や業績に大きな影響を与える特徴を決定し、対象資産の取引構造や資産品質を含むが限定されない。証券化ヘッドは、一連の制限に対する日常監視を含むTruistの全面的なリスク管理フレームワークによって制約される。報告期間中に表外証券化されたわけではない。

関連取引頭寸

2023年9月30日まで、回補頭寸の取引組合せには何の関連取引頭寸も含まれていない。

VaRに基づくメトリック

VaRは、特定の信頼度および時間範囲内の特定の信頼度および時間範囲内の定頭寸または頭寸の組み合わせの潜在的損失を測定する。Truistは、履歴VaR方法を使用して、その保証取引頭寸のリスクを測定し、集約する。リスク管理の目的で、VaRの計算は履歴シミュレーション方法に基づいており、99%の信頼度レベルで1日の保有期間を用いて潜在的な取引損失を測定する。市場リスクルールの目的で，会社は10日間の保有期間と99%の信頼度を用いてVaRを計算した。VaR方法の内在的限界のため、例えば過去の市場行為が未来の市場表現を暗示していると仮定すると、VaRは市場リスクを測定と管理するためのいくつかのツールの1つにすぎない。市場リスクを積極的に管理するための他のツールには、圧力テスト、情景分析、止損制限がある。

取引グループのVaR分布は多種の要素の影響を受け、ポートフォリオの規模と構成、市場変動性及び異なる頭寸間の相関性を含む。取引ヘッドセットのリスクは、通常、各カテゴリのリスク部分が他のリスクカテゴリへの開放を相殺するため、各サブポートフォリオのリスク合計よりも低い。次の表は、2023年9月30日と2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のいくつかのVaRに基づく指標をまとめたものである。2023年9月30日までの3カ月の平均1日と10日のVaR指標は前年同期より上昇しており、主に市在庫の増加によるものである。

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表19：VaRに基づく尺度
			9月30日までの3ヶ月間																								9月30日までの9ヶ月間
			2023												2022												2023												2022
(百万ドル)			10日間の保有期間						1日間の保有期間						10日間の保有期間						1日間の保有期間						10日間の保有期間						1日間の保有期間						10日間の保有期間						1日間の保有期間
VARに基づく措置：
極大値			$	22					$	9					$	27					$	7					$	24					$	9					$	38					$	14
平均値			18						7						18						5						17						6						17						5
最低要求			15						5						13						4						10						4						6						3
期末			17						7						20						6						17						7						20						6
リスク別のVaR：
金利リスク									6												8												6												8
信用利差リスク									6												7												6												7
持分価格リスク									4												2												4												2
外国為替リスク									—												—												—												—
ポートフォリオ多元化									(10)												(11)												(10)												(11)
期末									6												6												6												6

VaRに基づく措置を強調する

圧力VaRは市場リスク資本のもう一つの構成要素であり、VaRに基づく測定基準と同じ内部モデルを用いて計算される。圧力VaRは単尾、99%の信頼度レベルで10日間の保有期間内に計算し、歴史シミュレーション方法を用いて、連続12ヶ月の歴史ウィンドウ選択に基づいて、会社の取引組合せの重大な財務圧力時期を反映する。次の表にVaRに基づく重点措置をまとめた

表20：VaRによる重点施策である10日間の保有期間
			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)			2023						2022						2023						2022
極大値			$	130					$	91					$	130					$	109
平均値			85						65						61						69
最低要求			44						48						25						40
期末			119						65						119						65

前年と比較して、今年9月30日までの9カ月間で強調されたVaR措置が減少したのは、主に2023年の多元化収益の増加によるものである。

具体的リスク対策

特定のリスクは、広範な市場変動以外のリスク要因(例えば、違約やイベントリスク)によって引き起こされる可能性のある特殊なリスクの測定である。“市場リスク規則”は標準化計量方法下での固定リスク重みを提供し、同時にモデルに基づく方法の採用を許可したが、監督部門の許可を得なければならない。Truistは標準化計量方法を用いて市場リスク規制資本の具体的なリスク構成を計算する。したがって、増加リスク資本要求は適用されない。

VARモデルバックトラックテスト

市場リスク規則によると、当社は毎日バックトラックテストを通じて、保証ヘッドの毎日取引損益合計(手数料、手数料、準備金、純利息収入とディスク取引を含まない)とモデルが生成した対応する毎日VaRの測定基準に基づいて比較し、そのVaRモデルの正確性を評価する。次の図に示すように，2023年9月30日までの12カ月間，全社的にVaRバックトラックテストの例外は見られなかった.これまでの12ヶ月以内の全社範囲内のVaRバックトラックテスト例外状況の総数は、市場リスクルールにおけるVaRの資本要求に基づく乗数を決定するために使用される。資本倍増係数は最小の3つから最大の4つに増加し、具体的には例外状況の数に依存する。すべての会社の範囲内のVaRバックトラックテスト例外状況はVaRモデルの使用と表現によって徹底的に審査された.資本乗数は過去12カ月間変動しなかった。

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モデルリスク監視

MROは取引市場リスクモデルを含むすべての意思決定ツールとモデルの独立モデル検証を担当する。検証活動はMRO政策によって行われ、この政策はモデル概念の合理性評価、持続的なモニタリングと結果分析に関連する法規指導を結合した。持続的な監視作業の一部として、すべての取引リスクモデルの性能を定期的に審査し、金融市場の新しい発展に先制的に対応し、進化し続けるモデリング方法を評価し、潜在的なモデル改善を決定する。

圧力テスト

同社は一連の全面的な圧力試験技術を使用して、取引部門のリスクを監視し、標準の毎日VaRとその他のリスク限度額報告を強化する。圧力テストフレームワークは極端だが合理的に見える圧力情景の影響を定量化することを目的としており、これらの情景は巨大な意外な損失を招く可能性がある。圧力テストには，歴史的重複と仮想リスク要因衝撃のシミュレーションがある。各適用市場リスク種別(金利リスク、株式リスク、為替リスク、信用利差リスク、商品価格リスク)内のすべての取引先は、会社の全面圧力テストの枠組みに含まれている。経営陣はストレステストプログラムを継続的に検討し、必要に応じて更新して、現在および新たに出現するリスクを適切に捕捉することを保証する。経営陣はまた、圧力分析を利用して会社の資本充足性評価基準を支援している。自己資本比率のより多くの議論については、MD&Aの“資本”部分を参照されたい。

流動性

流動資金とは、預金の引き出し、借金の返済、その他の債務の返済、融資の約束に資金を提供することを含む、資金需要を継続的に満たす能力を指す。現金、現金等価物とAFS証券などの流動資産のレベル以外に、他の要素は流動性需要を満たす能力に影響を与え、各種の資金源の獲得、借入能力の維持、絶えず増加するコア預金、ローンの返済及び証券化或いは梱包融資の販売のための能力を含む。

Truistは、正常かつ緊張した市場条件下で顧客の資金需要を満たす能力を監視する。その流動性状況を考慮した場合、管理層は、顧客コア資金、顧客金利敏感型資金、国家市場資金に基づいてTruistの資金組み合わせを評価する。また、経営陣は、金利に敏感な資金源の開放を評価し、これらの資金源は1年以下で満期になる。経営陣はまた、実銀行の30日間の現金流出圧力に対応するために流動性需要を測定した。強力な流動資金状況を確保し、規制要求を遵守するために、管理層は手元現金と高流動性未担保証券の流動資産緩衝を維持している。

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内部流動性圧力試験

流動性圧力テストは、機関および市場全体に特定された様々な不利な状況に対応するために、TruistおよびTruist銀行が十分な流動性を有することを確保することを目的としている。各流動性圧力試験シナリオは、異なる計画範囲内の流動性源と使用を実行するために、定義された仮定を適用する。圧力イベント中に予想される流動性使用タイプは、預金流失、契約満期日、無担保および担保付き資金の減少、および無資金コミットメントの抽出を増加させることを含む可能性がある。流動性流出を緩和するために、Truistは流動性源を決定したが、緊張した環境では、これらの流動性源を得る機会が影響を受ける可能性がある。

Truistは、手元現金と高流動性無担保証券の流動性緩衝を維持し、予想される純圧力キャッシュフロー需要を満たし、規制要件を遵守するのに十分である。流動性バッファは未担保の高流動性資産からなり，Truistの流動性バッファはLCRルールでのHQLAとほぼ同じ構成である。

緊急資金計画

Truistには、特に流動性が収縮した場合に、流動性源が持続的な義務と約束を履行するのに十分な緊急資金計画がある。この計画は、様々な内部流動性圧力シナリオにおける組織の流動性を検査·定量化し、その計画の信頼性を評価するために定期的にテストを行うことを目的としている。さらに、この計画は、流動性収縮が発生した場合、またはそのようなイベントが発生することが予想されるときに従うためのフレームワークを管理層および他のチームメイトに提供する。この計画は活性化と意思決定の権力、流動性選択、および流動性収縮時の重要な部門の責任に関するものだ。

LCRとHQLA

LCRルールは，Truist and Truist Bankが条件を満たすHQLA金額を維持することを要求し，予想30日のストレス期間における推定現金純流出総額を満たすのに十分である。合資格のHQLAは，LCRを計算するために用いられ，LCRルールの操作要求を満たすHQLAを支配しない金額である.TruistおよびTruist銀行は、第3のタイプの低減されたLCR要件によって制限される。Truist平均加重合格HQLAは2023年9月30日までの3カ月間で838億ドル，Truistの平均LCRは110%であった。

Truistは2021年7月からNSFRを実施する最終ルールの制約を受け始めており，これらのルールは，銀行組織がその資産構成や表外活動において安定した長期資金状況を確保することを目指している。2023年9月30日、Truistはこの要求に適合した。

資金源

経営陣は、現在の流動性源は表内と表外でのTruistの債務を満たすのに十分だと考えている。Truistは、顧客預金、担保、無担保資本市場融資、株主権益など様々な資金源を介して貸借対照表に資金を提供します。Truist Bankの主な資金源は顧客預金だ。引き続き顧客預金を獲得することは、Truist Bankの安定性に対する公衆の信頼と、顧客要求時に顧客に資金を返す能力に大きく依存する。

Truist Bankはその流動性要件を満たすために複数の異なる資金源を持っている。これらのソースには、優先銀行または付属銀行手形の発行、機関預金、隔夜と定期連邦基金市場、および小売ブローカーが資本市場から獲得した無担保借款が含まれている。Truist Bankはまた、FHLBプリペイド、買い戻しプロトコル、およびFRB割引ウィンドウを含む保証された借入源へのアクセスを維持する。利用可能な投資証券を質的に担保し、追加的な担保借入能力を創出することができる。次の表は、FRBでTruist Bankが利用できる保証借入能力と条件を満たす現金をまとめた

表21：選定した流動性源
(百万ドル)			2023年9月30日						2022年12月31日
未使用の借用容量：
FRB			$	54,633					$	49,250
FHLB			23,615						20,770
利用可能な投資証券(減記後)			73,010						85,401
借入金能力を担保することができる			151,258						155,421
条件を満たす現金はFRBにあります			24,177						15,556
合計する			$	175,435					$	170,977

Truist Bankの利用可能な担保借款能力は、2023年9月30日現在、1年またはそれより短い期間卸売融資満期日の約3.5倍である。Truistには、FRB銀行の定期融資計画の下で担保の額面を得るために、利用可能な投資証券を担保することで資金源を増加させる能力がある。

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親会社

親会社は運営子会社の主要な資本源である。親会社の資産には，主にTruist Bankに入金された現金，子会社への持分投資，子会社への下敷き，および子会社からの受取手形がある。親会社の主な債務は長期債務に対する支払いだ。親会社の主な資金源は、子会社からの配当と管理費、子会社の前払い返済および株式発行と長期債務の収益である。親会社資金の主要な用途は、付属会社への投資、付属会社への立て替え金、普通株及び優先株株主への配当金の支払い、普通株の買い戻し、支払い及び時々親会社又は当行長期債務の買い戻し又は償還が可能な一部である(各関連一連の条項によって許可される)。注22を参照。Truistの2022年12月31日までの年次報告Form 10-Kの“親会社財務情報”では、子会社の配当金や債務取引に関するより多くの情報を取得する。

親会社で資金を得ることは市場の混乱にもっと敏感だ。したがって、Truistは、資金支援のない外部約束、債務超過、普通株式および優先配当金、および所定の債務満期日を含む少なくとも1年間の予測された現金流出をカバーするために、親会社の現金レベルを慎重に管理し、新しい現金流入から利益を得ることなく、所定の債務満期日を含む。Truistは1年間の現金流出を予想した上で顕著な緩衝を維持した。バッファを決定する際には，Truistは普通株と優先配当金の現金需要，関連会社への無資金承諾，Truist Bankの実力源として，資本市場への参入を制限する可能性のある持続的な市場干渉に耐えられるかどうかを考慮している。2023年9月30日と2022年12月31日に、親会社の手元にそれぞれ42ヶ月と37ヶ月の現金が予想された現金流出を満たし、普通配当金の支払いを含めると、それぞれ25ヶ月と22ヶ月の現金が流出した。

信用格付け

信用格付けは、当社がその財務的約束を履行し、その発行条項に基づいてその証券や債務を返済する能力に対する格付け機関の前向きな意見である。信用格付けは貸借コストにも影響を与え、資本市場に参入する機会にも影響を与える。同社の信用格付けは格付け機関によって継続的に監視され、いつでも変化する可能性がある。Truistは質の高い信用格付けの維持を求めているため、経営陣は定期的に主要格付け機関と面会し、財務や業務の最新状況を提供し、現在の見通しと傾向を検討している。信用格付けに影響を与える要因と、会社の信用格付けが引き下げられた場合に出現する可能性のある潜在的リスクに関するより多くの情報については、2022年12月31日現在のTruistの10-Kフォーム年次報告書の第1 A項目“リスク要因”を参照してください：会社信用格付けと展望最近の変化は、

•Sグローバル格付け会社は2023年3月31日、実銀行と実銀行の格付けを確認し、これらの格付けの見通しを“プラス”から“安定”に調整した。その理由は、最近の銀行倒産後に市場変動が激化し、インフレが依然として高止まりしている場合には、不確実性が増加し、経済見通しの下振れリスクがより大きいからである。展望の変化はSグローバル格付けのより広範な行動の一部であり、この行動では、他の3つの米国大手銀行に対する“積極的”な見通しが“安定”に修正された

•2023年8月7日、ムーディーズ投資家サービス会社(Moody‘s Investors Service)は、Truistの資本化レベルが相対的に低いが、改善されていること、および資産負債管理上の弱点を理由として、TruistおよびTruist Bankの長期格付けおよびいくつかの短期格付けを“格下げ審査リスト”に登録した。この評価はまた、米国の銀行預金資金の安定性が低下しているというムーディーズ投資家サービス会社の観点を反映しており、機関が米国のマクロ格付けを低下させることを決定したことを反映している。

•2023年8月11日，DBRS，Inc.はTruistとTruist Bankの格付けを確認し，“安定”の格付け展望を維持したが，その理由は，Truistの高度な規模と多様な地域銀行特許経営権，保守的なリスク状況，および健全な流動性管理と資本レベルである。格付けを確認する際、DBRS，Inc.はまた、格付けはより挑戦的な運営環境、および融資コストと資産品質指標が現在のレベルから悪化する可能性があるとの予想を考慮し、これは収益にいくつかの圧力を構成し、信用周期の正常化に関連する信用悪化は制御可能であることを指摘した。

•2023年8月21日、Sグローバル格付け機関はTruistとTruist銀行の格付けを肯定し、“安定”の格付け展望を維持し、Truistの強力な市場地位と多元化のビジネスモデルが預金と利益率圧力を大きく相殺していることを指摘した。Sグローバル格付け会社は証券の未実現損失を考慮した後，Truistの自己資本充足率に否定的な見方をしているが，Truistは資本充足率を確立するための収益性があり，時間の経過とともにフランチャイズの増加を支持しているとも書かれている。

•第3四半期終了後、すなわち2023年10月16日、恵誉格付けはTruistとTruist Bankの格付けを肯定し、格付け展望を“安定”から“マイナス”に修正した。Truistの格付けを肯定する際、Fruist格付けは、同社の多様な収入モデル、穏健な資産品質、および予想される格付け範囲内の資本蓄積に言及したが、格付け展望は、Truistが現在直面している収益圧力が類似格付けの同業者よりも小さいというFruistの観点を否定的に反映している。

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資本

適切な資本水準を維持することは管理優先順位であり、定期的に監視されている。Truistの資本維持に関連する主な目標は、Truistが取締役会によって承認されたリスク選好に適合するリスク状況に適合するように十分な資本を提供し、将来の成長および顧客ニーズを支援するための財務柔軟性を提供し、関連する法律、法規および監督指導を遵守し、Truistおよびその子会社の最適な信用格付けを実現し、その子会社の実力源を維持し、株主に競争力のあるリターンを提供することである。リスクに基づく資本比率は、CET 1資本、一級資本と総資本を含み、資本とリスク加重資産の測定に関する監督管理指導に基づいて計算される。

Truistは定期的にその資本レベルの圧力試験を行い、会社の資本計画と圧力試験結果を定期的に銀行監督機関に提出することが要求されている。経営陣は定期的に総合的で銀行レベルでTruistの資本状況を監視する。この点で、経営陣の目標は、資本を内部資本制限よりも高いレベル、すなわち規制よりも高い“資本充足”最低基準に維持することである。経営陣は、代替資本行動の影響を受けて計算された資本比率が内部最低水準を維持することが可能かどうかを評価するための内部圧力資本比率下限を実施している。内部圧力最低要求に違反し、Truist資本計画で計画されている資本行動の見直しを促す。

表22：資本要求
			最低資本						資本に余裕がある												最低資本加圧力資本緩衝(1)
									真理論者						真の銀行
CET 1			4.5		%				北米.北米						6.5		%				7.0		%
一級資本			6.0						6.0		%				8.0						8.5
総資本			8.0						10.0						10.0						10.5
レバレッジ率			4.0						北米.北米						5.0						北米.北米
レバレッジ率を補充する			3.0						北米.北米						北米.北米						北米.北米

(1)TruistがCCAR 2022プロセスで受信した2.5%のSCB要求を反映し，2022年10月1日から2023年9月30日まで適用した。Truistは、2023年10月1日から2024年9月30日まで、CCAR 2023年中に2.9%のSCBを受け取る。

Truistの資本比率を次の表に示す

表23：資本比率--Truist金融会社
(百万ドル)						2023年9月30日						2022年12月31日
リスクに基づいて：						(初稿)
CET 1						9.9		%				9.0		%
一級資本						11.4						10.5
総資本						13.5						12.4
レバレッジ率						9.2						8.5
レバレッジ率を補充する						7.8						7.3
リスク重み付け資産						$	428,682					$	434,413

資本充足銀行の規制要求と比較して、資本充足率は依然として高い。Truistは2023年第3四半期の普通配当金を1株当たり0.52ドルと発表した。2023年第3四半期の配当比率は65%だった。Truistは2023年第3四半期に何の株も買い戻しなかった。

TruistのCET 1比率は2023年9月30日現在で9.9%であった。2023年6月30日以来の成長は有機資本の発生とRWAの最適化に起因している。

Truistは2023年CCARプロセスを完了し、2023年10月1日から2024年9月30日までの間に2.9%のスラグ銀行要求を受けた。

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株買い戻し活動

表24：株式買い戻し活動
(百万ドル、1株当たりのデータを除く、株は千株単位)			購入株式総数(1)						1株平均支払価格(2)						公開発表の計画の一部として購入した株式総数(3)						この計画によるとまだ購入していない株式の約ドルの価値があります(3)
2023年7月1日から2023年7月31日まで			—						$	—					—						$	4,100
2023年8月1日から2023年8月31日まで			—						—						—						4,100
2023年9月1日から2023年9月30日まで			—						—						—						—
合計する			—						$	—					—

(1)持分給与計画下の持分報酬の行使により交換または引き渡しされた株式が含まれている。

(2)手数料は含まれていません。

(3)取締役会がこれまでに承認した買い戻し許可は2023年9月30日に満期になった。

肝心な会計政策

Truistの会計および報告政策は、公認会計原則に適合し、銀行監督部門に規定されている会計および報告基準に適合する。Truistの財務状況および経営結果は、資産および負債の帳簿価値および収入および費用報告の金額を得るための推定、仮説、判断を含む管理層が適用する会計政策の影響を受ける。これらの政策を適用する際の異なる仮定は、総合財務状況及び/又は総合経営業績及び関連開示に重大な変化を招く可能性がある。特に重大な変化の影響を受けやすい重大な推定は、ACLの決定、証券、MSR、LHFS、取引ローン、派生資産および負債の公正な価値の決定、営業権および他の無形資産の決定、所得税、および年金および退職後の福祉義務を含む。Truistの会計政策を知ることは、総合財務状況と総合経営結果を知るための基礎である。2022年12月31日までの年度Form 10−KのTruist年次報告では，MD&Aが鍵となる会計政策を検討した。重要な会計政策と会計原則の変化および新会計公告の影響は2022年12月31日までの表格10−Kの“付記1.列報基礎”で検討した。新会計声明の影響に関する開示は、本報告の“付記1.列報基礎”に掲載されている。2023年の間、重大な会計政策は何の変化もなかった。

商業権その他無形資産

10月1日まで、当社は毎年営業権減値分析を行い、事件或いは状況が報告単位の公正価値がその帳簿価値よりも低い可能性があることを表明すれば、商誉減値分析をより頻繁に行う。2023年第3四半期には、CB&WとC&CB報告部門の財務予測の持続的な低下が観察された。同社は業界関連要因(銀行株価下落を含む)を考慮してこの低下を考慮し，CB&WとC&CB報告部門でトリガイベントが発生していると結論したため，Truistは2023年8月1日現在のこれらの報告部門を定量化テストした。Truistはまた，他のユニットと同時にIH報告ユニットを定量的にテストすることを選択した.数量化減値テストは収益法(加重50%)と2種類の市場に基づく方法を採用した：基準上場会社法(加重30%)と基準取引法(加重20%)を用いて報告単位の公正価値を推定した。収益法は割引キャッシュフロー分析を利用する。基準上場会社の方法は上場会社の情報、肝心な推定倍数を利用することができ、そして報告部門に対する制御権と基準取引(例えば適用)を獲得したことによるコスト協同効果とその他のキャッシュフロー収益と関連する市場制御プレミアムを考慮する。指導的取引方法は、過去12ヶ月以内に発生した非規制補助取引に対して市場観察可能な取引倍数を使用し、これには、制御権を獲得する利点に関連するプレミアムが含まれている。

報告単位ごとの具体的な投入と仮定は，将来のキャッシュフローの予測，割引率，比較可能な上場企業情報に基づく適用推定倍数，指導取引情報が推定値に組み込まれている。Truistはまた、予想される買収側費用相乗効果、歴史銀行によるプレミアム、および現在の市場の制御を含む、合理的な期間内の時価との比較によって、報告単位の総推定公正価値の合理性を評価する。

各報告単位の長年の財務予測は、例えば、純利息差、予想信用損失、非利息収入、非利息支出、および必要な資本のようないくつかの入力および仮定を考慮することによって作成される。純利益差と非利息支出の予測はCB&WとC&CB報告単位財務予測の最も重要な投入である。報告単位あたりの最低予想端末成長率の管理層の評価によると、2023年8月1日現在、各報告単位端末価値を決定するための長期成長率は3%である。割引率は，特定の報告単位の無リスク金利，市場リスクプレミアム，ベータ係数，非システムリスク調整を考慮した資本資産定価モデルに基づいて試算されている。割引率も報告単位ごとの予測キャッシュフローに関するリスクに応じて調整される.CB&W，C&CB，IH報告単位の割引率は2023年8月1日現在でそれぞれ12.5%，11.5%，10.0%であった。

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当社の中期営業権減値テストによると、2023年8月1日現在、CB&W、C&CB、IH報告単位の公正価値がそれぞれの帳簿価値を超えることが決定されたが、CB&WとC&CB報告単位については、報告単位の公正価値がその帳簿価値を10%未満超えており、これらの報告単位の営業職に減値リスクがある可能性が示唆された。今後CB&WやC&CB報告単位の公正価値に負の影響を与える可能性があるのは，実株価の持続的な下落，業界同業者の収益率の持続的な低下，適用割引率の上昇，報告単位の予測のさらなる悪化である。

報告単位の推定公正価値は管理層の推定と仮説の変化に非常に敏感である；そのため、場合によっては、これらの仮定の変化は報告単位の公正価値がその帳簿価値よりも大きいかどうかに影響する可能性がある。当社では，これらの仮説について感受性分析を行い，これらの仮説の妥当性とそれによる推定公正価値を評価している。CB&WとC&CB報告単位2023年8月1日の分析では、割引率がそれぞれ120ベーシスポイントと100ベーシスポイント増加すれば、報告単位の公正価値はその帳簿価値を下回り、営業権の減値を招くことが分かった。最終的に、これらの仮定の未来の潜在的な変化は報告単位の推定公正価値に影響を与え、報告単位の公正価値がその帳簿価値よりも低いことを招く可能性がある。また，報告単位の帳簿価値は，市場状況，報告単位の基本構成の変化やこれらの報告単位のリスク状況によって変化する可能性があり，報告単位の公正価値が帳簿価値よりも低いかどうかに影響する可能性がある。

同社は、マクロ経済と市場要因、業界と銀行業の事件、真実の具体的な業績指標、経営陣の予測と仮定と2023年8月1日の量子化減値テストで使用された予測と仮説の比較、2023年8月1日の数量化テスト結果の2023年9月30日までの仮説変化に対する敏感性を含む2023年8月1日から2023年9月30日までの間のイベントと状況をモニタリングした。これらの考えに基づき、経営陣は、2023年9月30日現在、その1つまたは複数の報告単位の公正価値がそれぞれの帳簿価値を下回る可能性は低いと結論した。

項目4.制御とプログラム

情報開示制御とプログラムの評価

本報告で述べた期間が終了するまで、会社経営陣は、会社最高経営者及び最高財務官の監督の下、会社最高財務官の参加の下、取引法第13 a−15(E)及び15 d−15(E)条に規定されている企業開示制御及び手続の有効性を評価した。この評価に基づき、CEOと財務責任者は、報告に係る期間が終了するまで、会社の開示制御や手続きが有効であると結論した。

財務報告の内部統制の変化

TRUISTの経営陣は、取引法第13 a-15(F)条の規定に従って、財務報告の十分な内部統制を確立·維持する責任がある。会社の財務報告に対する内部統制は財務報告の信頼性と公認会計原則に基づいて外部財務諸表を作成するために合理的な保証を提供することを目的とした過程である。

2023年9月30日までの四半期内に、企業の財務報告に対する内部統制(“取引法”第13 a-15(F)および15 d-15(F)条参照)は大きな影響を与えなかったか、または合理的に会社財務報告の内部統制に大きな影響を与える可能性のある変化が生じなかった。

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第2部：その他の情報

項目1.法的手続き

“付記14.承諾およびまたは事項”の訴訟および規制事項の節を参照して、参照によって本項目に組み込まれる。

第1 A項。リスク要因

Truistが2022年12月31日までのForm 10−K年次報告で開示したリスク要因には実質的な変化はなかった。現在Truistに知られていない、または経営陣がどうでもいいと考えている他のリスクおよび不確実性は、Truistの業務、財務状況、または経営業績に大きな悪影響を及ぼす可能性もある。

第二項株式証券の未登録販売、募集資金の使用及び発行者による持分証券の購入

この部分は、参照によって本プロジェクトに組み込まれているMD&Aの株式買い戻し活動部分を参照してください。

項目5.その他の情報

(C)2023年9月30日までの3ヶ月以内に、取締役または当社の上級管理者は、“ルール10 b 5-1取引スケジュール”または“非ルール10 b 5-1取引スケジュール”を採択または終了しておらず、各用語は、S-K法規第408(A)項で定義されている。

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項目6.展示品

証拠品番号：

説明する

位置

3.1

“Truist金融会社規約”は、改正され再改正され、2023年9月27日に施行される。

2023年10月2日に提出された現在の報告書を参照することによって、8−Kテーブルの添付ファイル3.1が本明細書に組み込まれる。

10.1*

“リアル金融会社年金計画第6修正案”(2020年10月1日重記)

本局に提出します。

10.2*

Truist Financial Corporation 401(K)貯蓄計画第5改正案(2020年8月1日重記)

本局に提出します。

11

報告書は1株当たりの収益を再計算する.

合併財務諸表の1株当たり収益計算付記を同封します。

31.1

2002年サバンズ-オキシリー法第302節で可決された“取引法”第13 a-14(A)又は15 d-14(A)条に規定する最高経営責任者証明書。

本局に提出します。

31.2

2002年サバンズ-オキシリー法第302節で可決された取引法第13 a-14(A)又は15 d-14(A)条に基づく首席財務官の証明。

本局に提出します。

32

2002年の“サバンズ-オックススリー法案”906節で採択された“米国法典”第18編1350条による最高経営責任者と最高財務官の認証。

本局に提出します。

101.INS

XBRLインスタンス文書−インスタンス文書は、そのXBRLタグがイントラネットXBRL文書に埋め込まれているので、対話データファイルには現れない。

本局に提出します。

101.書院

XBRL分類拡張アーキテクチャ.

本局に提出します。

101.カール

XBRL分類はリンクライブラリをトポロジ計算することができる.

本局に提出します。

101.介護会

XBRL分類拡張ラベルLinkbase.

本局に提出します。

101.Pre

XBRL分類拡張はリンクライブラリを表す.

本局に提出します。

101.def

XBRL分類はリンクライブラリを定義する.

本局に提出します。

104

カバーインタラクションデータファイル(フォーマットは、添付ファイル101に含まれる適用分類拡張情報を含むイントラネットXBRLである)。

本局に提出します。

*管理職補償計画またはスケジュールを作成します。

76 Truist金融会社

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サイン

1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。

Truist金融会社 (登録者)

日付：

2023年10月30日

差出人：

/s/Michael B.Maguire

マイケル·B·マグワイア

上級執行副総裁兼首席財務官

(首席財務官)

日付：

2023年10月30日

差出人：

/s/シンシア·B·パウエル

シンシア·パウエル

常務副総裁と会社主計長

(首席会計主任)

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