証券取引委員会
ワシントンD.C.20549
 
 
フォーム 6-K
 
 
外国の民間発行者の報告書
規則 13a-16 または 15d-16 による
1934年の証券取引法の
 
 
2023年10月25日
ロイズ・バンキング・グループ・ピーエルシー
(登録者名の を英語に翻訳)
 
5階
25 グレシャム・ストリート
ロンドン
EC2 7HN
イギリス
 
 
(主要行政機関の住所 )
 
 
 
登録者が年次 報告書を提出するのか、それとも提出する予定なのか、チェックマークを付けて ことを示してください
の下の はフォーム20-Fまたはフォーム40-Fのカバーです。
 
フォーム 20-F.. X..フォーム 40-F
 
 
展示品へのインデックス
 
 
アイテム
 
いいえ。 1 規制ニュースサービスの発表、2023年10月25日
re: 2023年第3四半期暫定管理ステートメント
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
ロイズ・バンキング グループ・ピーエルシー
 
2023年第3四半期暫定管理ステートメント
 
2023年10月25日
 
 
 
 
 
 
 
2023年9月30日に終了した9か月間の の検索結果
 
「私たちの目的に基づいて、私たちは のお客様をサポートし、不確実な経済 環境を乗り切るのを支援することに引き続き注力しています。
 
グループは引き続き好調です。今年の最初の9か月間の堅調な財務実績 と堅調な資本創出は、純利益の増加、コスト規律、および回復力のある 資産の質に牽引されました。この実績により、2023年のガイダンスを再確認することができます。
 
今月初めに 4つの戦略 セミナー1のうちの最初のセミナーで述べたように、私たちは戦略的 の優先事項を順調に実行しています。これは、より高く、より持続可能なリターンを実現するという私たちの野心 に向けた前進を支えています。私たちが力を合わせれば、英国の繁栄を支援し続ける中で、すべての利害関係者にサービスを提供するためのより良い立場になるでしょう。」
 
チャーリー・ナン、
グループ最高経営責任者
 
引き続き堅調な財務実績と一貫した デリバリー
●
法定 の税引後利益は43億ポンド（第3四半期は14億ポンド）、純利益は137億ポンド で、7％増加しました。有形固定資本の収益率は16.6％と好調で、第3四半期は16.9％です
●
基礎となる の純利息収入は104億ポンドで、10パーセント増加し、 の純金利マージンは3.15パーセントです。住宅ローンと預金価格の逆風が予想されるため、第3四半期の純利率は3.08パーセントで、 は6ベーシスポイント減少しました。 平均利息収入資産は4,535億ポンドで、2022年の第4四半期と比較して安定しています
●
顧客活動の継続的な回復と、 の戦略的イニシアチブの進行に伴う事業への継続的な投資を反映して、基礎となる のその他の収益は38億ポンドで、 は8パーセント増加しました
●
営業リースの減価償却額は5億8,500万ポンドで、高価値車の減価償却費を考えると、前年度より増加、タスカーの買収による増加、処分益の減少、 最近の中古電気自動車価格の下落などによるものです
●
営業 費用は67億ポンドで、5% 増加し、 は予想通りでした。グループは、計画されている戦略的 投資の増加、新規事業コスト、および継続的なインフレ 圧力の状況において、 コスト規律を維持しています
●
ほぼ安定した信用動向と回復力のある資産の質を反映して、8億ポンドの減損費用、25ベーシス ポイントの資産品質比率。ポートフォリオは経済環境の という文脈において引き続き有利な位置にあります
●
顧客への融資 と前払い金は、第1四半期に25億ポンドのレガシー ポートフォリオから撤退したことを含め、28億ポンド減の4,521億ポンドになりました。オープンモーゲージ帳簿（4億ポンド）、無担保銀行、コーポレートバンキング、インスティテューショナルバンキング ポートフォリオなど、多くの企業の成長により、第3四半期には 残高が14億ポンド増加しました
●
顧客 の預金は4,703億ポンド（ セントあたり1.0）減少しました。これには、小売 当座預金口座の94億ポンドの減少が含まれますが、小売貯蓄とウェルス 残高の合計52億ポンドの増加によって一部相殺されました。小売貯蓄の増加を受けて、預金は第3四半期に5億ポンド増加しました
●
165ベーシス ポイントの堅調な資本創出、CRD IVモデル変更後の129ベーシスポイント、およびIFRS第9号救済措置の段階的緩和後、
●
年金 の3年ごとの見直しにより、2024年3月末までに2億5000万ポンドの追加拠出金を支払うことで実質的に合意しました。この3年間の 期間にこれ以上の拠出はありません
●
リスク加重資産は2,177億ポンドで、 68億ポンド増加しました。これは、最適化活動を差し引いたCRD IVモデルの更新 と、貸付およびその他の増加による予想される影響の一部を反映しています。
●
有形 の1株当たり純資産は47.2ペンスで、2022年末からわずかに増加しています。第3四半期には1.5ペンス増加しました。 は、利益の増加、株式数の減少（20億ポンドの自社株買い完了後、年初来で約7％ ）、およびキャッシュフローヘッジリザーブの動きにより、一部は年金によって相殺されました剰余金の変化と分配
●
14.6パーセントのCET1比率は、現在の約12.5パーセントの目標に加えて、 セントあたりc.1という管理バッファーを足したものを上回っています
 
2023年のガイダンスが再確認され、資産 の質がわずかに向上しました。
●
銀行の純利息 マージンが、 が310ベーシスポイントを超えています
●
約91億ポンドの営業 コスト
●
資産 の品質比は、現在30ベーシス ポイント未満になると予想されています
●
が14パーセントを超える 株式の収益率
●
約175ベーシス ポイントの資本創出2
1.
イベント の資料は、 https://www.lloydsbankinggroup.com/investors/financial-downloads/event-presentations-webcasts.html で入手できます。
2.
の資本配分とTusker買収の影響を除きます。 保険事業から受け取る普通配当を含みます。
 
 
 
損益計算書-基礎となる基準と の主要な貸借対照表指標
 
ナイン
月
が送信されました
9月30日
2023
£m
 
 
 
ナイン
ヶ月
終了しました
9月30日
2022
£m
 
 
 
変更
%
 
 
3
ヶ月
終了しました
9月30日
2023
£m
 
 
 
3
ヶ月
終了しました
9月30日
2022
£m
 
 
 
変更
%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
基礎となる純利息収入
 
       10,448
 
 
 
         9,529
 
 
 
              10
 
 
         3,444
 
 
 
         3,394
 
 
 
                1
 
基礎となるその他の収入1
 
         3,837
 
 
 
         3,538
 
 
 
                8
 
 
         1,299
 
 
 
         1,171
 
 
 
              11
 
オペレーティングリースの減価償却
 
           (585)
 
 
 
           (295)
 
 
 
             (98)
 
 
           (229)
 
 
 
             (82)
 
 
 
 
純利益
 
       13,700
 
 
 
       12,772
 
 
 
                7
 
 
         4,514
 
 
 
         4,483
 
 
 
                1
 
運営費1
 
        (6,654)
 
 
 
        (6,316)
 
 
 
               (5)
 
 
        (2,241)
 
 
 
        (2,145)
 
 
 
               (4)
 
修復
 
           (134)
 
 
 
             (89)
 
 
 
             (51)
 
 
             (64)
 
 
 
             (10)
 
 
 
 
総費用
 
        (6,788)
 
 
 
        (6,405)
 
 
 
               (6)
 
 
        (2,305)
 
 
 
        (2,155)
 
 
 
               (7)
 
減損前基礎利益
 
         6,912
 
 
 
         6,367
 
 
 
                9
 
 
         2,209
 
 
 
         2,328
 
 
 
               (5)
 
基礎となる減損手数料
 
           (849)
 
 
 
        (1,045)
 
 
 
              19
 
 
           (187)
 
 
 
           (668)
 
 
 
              72
 
基礎利益
 
         6,063
 
 
 
         5,322
 
 
 
              14
 
 
         2,022
 
 
 
         1,660
 
 
 
              22
 
リストラ
 
             (69)
 
 
 
             (69)
 
 
 
 
 
             (44)
 
 
 
             (22)
 
 
 
 
ボラティリティとその他の項目1
 
           (266)
 
 
 
        (1,528)
 
 
 
              83
 
 
           (120)
 
 
 
        (1,062)
 
 
 
              89
 
tax控除前の法定利益1
 
         5,728
 
 
 
         3,725
 
 
 
              54
 
 
         1,858
 
 
 
            576
 
 
 
 
税金支出1
 
        (1,444)
 
 
 
           (784)
 
 
 
             (84)
 
 
           (438)
 
 
 
             (82)
 
 
 
 
tax1を差し引いた後の法定利益
 
         4,284
 
 
 
         2,941
 
 
 
              46
 
 
         1,420
 
 
 
            494
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
一株当たり利益1
 
5.9p
 
 
 
3.7p
 
 
 
2.2p
 
 
2.0p
 
 
 
0.6p
 
 
 
1.4p
 
銀行の純利息マージンです
 
3.15%
 
 
 
2.84%
 
 
 
31bp
 
 
3.08%
 
 
 
2.98%
 
 
 
10bp
 
平均的な利息を稼ぐ銀行資産A
 
4535億ポンド
 
 
 
4514億ポンド
 
 
 
 
 
4530億ポンド
 
 
 
4549億ポンド
 
 
 
 
費用:収入比、1
 
49.5%
 
 
 
50.1%
 
 
 
(0.6) pp
 
 
51.1%
 
 
 
48.1%
 
 
 
3.0pp
 
資産の品質比率
 
0.25%
 
 
 
0.30%
 
 
 
(5) bp
 
 
0.17%
 
 
 
0.57%
 
 
 
(40) bp
 
有形株式収益率A,1
 
16.6%
 
 
 
9.6%
 
 
 
7.0pp
 
 
16.9%
 
 
 
4.2%
 
 
 
12.7pp
 
 
 
 
 
 
9月30日に
2023
 
 
 
9月30日に
2022
 
 
 
変更
%
 
 
 
 
 
12月31日に
2022
 
 
 
変更
%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客へのローンと前払金
 
4521億ポンド
 
 
 
4563億ポンド
 
 
 
               (1)
 
 
 
 
 
4549億ポンド
 
 
 
               (1)
 
お客様の預金
 
4,703億ポンド
 
 
 
4843億ポンド
 
 
 
               (3)
 
 
 
 
 
4,753億ポンド
 
 
 
               (1)
 
ローンと預金の比率A
 
96%
 
 
 
94%
 
 
 
2pp
 
 
 
 
 
96%
 
 
 
 
CET1 比率
 
14.6%
 
 
 
15.0%
 
 
 
(0.4) pp
 
 
 
 
 
15.1%
 
 
 
(0.5) pp
 
プロフォーマCET1の比率、2
 
14.6%
 
 
 
15.0%
 
 
 
(0.4) pp
 
 
 
 
 
14.1%
 
 
 
0.5pp
 
総資本比率
 
19.9%
 
 
 
19.4%
 
 
 
0.5pp
 
 
 
 
 
19.7%
 
 
 
0.2pp
 
MEL比率
 
32.6%
 
 
 
32.8%
 
 
 
(0.2) pp
 
 
 
 
 
31.7%
 
 
 
0.9pp
 
英国のレバレッジ比率
 
5.7%
 
 
 
5.3%
 
 
 
0.4pp
 
 
 
 
 
5.6%
 
 
 
0.1pp
 
リスク加重資産
 
2,177億ポンド
 
 
 
2,180億ポンド
 
 
 
                3
 
 
 
 
 
2,199億ポンド
 
 
 
                3
 
卸売資金
 
1085億ポンド
 
 
 
989億ポンド
 
 
 
              10
 
 
 
 
 
1003億ポンド
 
 
 
                8
 
流動性補償率3
 
142%
 
 
 
146%
 
 
 
(4) pp
 
 
 
 
 
144%
 
 
 
(2) pp
 
net の安定した資金調達率4
 
130%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
130%
 
 
 
 
1株当たりの有形純資産 a,1
 
47.2p
 
 
 
44.5p
 
 
 
2.7p
 
 
 
 
 
46.5p
 
 
 
0.7p
 
A.
15ページを参照してください。
1
2022年の比較は、IFRS第17号の影響を反映して 修正されました。16ページを参照してください。
2
2022年12月31日は、2023年2月に保険事業から受け取った中間普通配当と、 が発表した自社株買いの全影響を反映していますが、2023年1月1日に実施されたIFRS第9号救済の段階的な 解除の影響は含まれていません。
3
流動性カバレッジ比率は、過去12か月間の月次ローリング・シンプル 平均として計算されます。
4
net の安定した資金調達比率は、過去4四半期の 四半期の平均に基づいています。
 
 
 
四半期ごと の情報
 
クオーター
終了しました
9月30日
2023
£m
 
 
 
クオーター
終了しました
6月30日
2023
£m
 
 
変更
%
 
 
 
クオーター
終了しました
3 月 31 日
2023
£m
 
 
 
クオーター
終了しました
12 月 31 日
2022
£m
 
 
 
クオーター
終了しました
9月30日
2022
£m
 
 
 
クオーター
終了しました
6月30日
2022
£m
 
 
 
クオーター
終了しました
3 月 31 日
2022
£m
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
基礎となる純利息収入
 
     3,444
 
 
 
     3,469
 
 
 
          (1)
 
 
 
     3,535
 
 
 
     3,643
 
 
 
     3,394
 
 
 
     3,190
 
 
 
     2,945
 
 
基礎となるその他の収入1
 
     1,299
 
 
 
     1,281
 
 
 
            1
 
 
 
     1,257
 
 
 
     1,128
 
 
 
     1,171
 
 
 
     1,185
 
 
 
     1,182
 
 
オペレーティングリースの減価償却
 
      (229)
 
 
 
      (216)
 
 
 
          (6)
 
 
 
      (140)
 
 
 
        (78)
 
 
 
        (82)
 
 
 
      (119)
 
 
 
        (94)
 
 
純利益
 
     4,514
 
 
 
     4,534
 
 
 
 
 
 
     4,652
 
 
 
     4,693
 
 
 
     4,483
 
 
 
     4,256
 
 
 
     4,033
 
 
運営費1
 
   (2,241)
 
 
 
   (2,243)
 
 
 
 
 
 
   (2,170)
 
 
 
   (2,356)
 
 
 
   (2,145)
 
 
 
   (2,112)
 
 
 
   (2,059)
 
 
修復
 
        (64)
 
 
 
        (51)
 
 
 
        (25)
 
 
 
        (19)
 
 
 
      (166)
 
 
 
        (10)
 
 
 
        (27)
 
 
 
        (52)
 
 
総費用
 
   (2,305)
 
 
 
   (2,294)
 
 
 
 
 
 
   (2,189)
 
 
 
   (2,522)
 
 
 
   (2,155)
 
 
 
   (2,139)
 
 
 
   (2,111)
 
 
減損前基礎利益
 
     2,209
 
 
 
     2,240
 
 
 
          (1)
 
 
 
     2,463
 
 
 
     2,171
 
 
 
     2,328
 
 
 
     2,117
 
 
 
     1,922
 
 
基礎となる減損手数料
 
      (187)
 
 
 
      (419)
 
 
 
          55
 
 
 
      (243)
 
 
 
      (465)
 
 
 
      (668)
 
 
 
      (200)
 
 
 
      (177)
 
 
基礎利益
 
     2,022
 
 
 
     1,821
 
 
 
          11
 
 
 
     2,220
 
 
 
     1,706
 
 
 
     1,660
 
 
 
     1,917
 
 
 
     1,745
 
 
リストラ
 
        (44)
 
 
 
        (13)
 
 
 
 
 
 
        (12)
 
 
 
        (11)
 
 
 
        (22)
 
 
 
        (23)
 
 
 
        (24)
 
 
ボラティリティとその他の項目1
 
      (120)
 
 
 
      (198)
 
 
 
          39
 
 
 
          52
 
 
 
      (638)
 
 
 
   (1,062)
 
 
 
      (289)
 
 
 
      (177)
 
 
tax控除前の法定利益1
 
     1,858
 
 
 
     1,610
 
 
 
          15
 
 
 
     2,260
 
 
 
     1,057
 
 
 
        576
 
 
 
     1,605
 
 
 
     1,544
 
 
税金支出1
 
      (438)
 
 
 
      (387)
 
 
 
        (13)
 
 
 
      (619)
 
 
 
        (75)
 
 
 
        (82)
 
 
 
      (303)
 
 
 
      (399)
 
 
tax1を差し引いた後の法定利益
 
     1,420
 
 
 
     1,223
 
 
 
          16
 
 
 
     1,641
 
 
 
        982
 
 
 
        494
 
 
 
     1,302
 
 
 
     1,145
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
銀行の純利息マージンです
 
3.08%
 
 
 
3.14%
 
 
 
(6) bp
 
 
 
3.22%
 
 
 
3.22%
 
 
 
2.98%
 
 
 
2.87%
 
 
 
2.68%
 
 
平均的な利息を稼ぐ銀行資産A
 
4530億ポンド
 
 
 
4534億ポンド
 
 
 
 
 
 
4542億ポンド
 
 
 
4538億ポンド
 
 
 
4549億ポンド
 
 
 
4512億ポンド
 
 
 
4480億ポンド
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
費用:収入比、1
 
51.1%
 
 
 
50.6%
 
 
 
0.5pp
 
 
 
47.1%
 
 
 
53.7%
 
 
 
48.1%
 
 
 
50.3%
 
 
 
52.3%
 
 
資産の品質比率
 
0.17%
 
 
 
0.36%
 
 
 
(19) bp
 
 
 
0.22%
 
 
 
0.38%
 
 
 
0.57%
 
 
 
0.17%
 
 
 
0.16%
 
 
有形株式収益率A,1
 
16.9%
 
 
 
13.6%
 
 
 
3.3pp
 
 
 
19.1%
 
 
 
11.0%
 
 
 
4.2%
 
 
 
13.0%
 
 
 
10.7%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客へのローンと前払金
 
£4521億
 
 
 
4,507億ポンド
 
 
 
 
 
 
4523億ポンド
 
 
 
4549億ポンド
 
 
 
4563億ポンド
 
 
 
4561億ポンド
 
 
 
4518億ポンド
 
 
お客様の預金
 
4,703億ポンド
 
 
 
4698億ポンド
 
 
 
 
 
 
4731億ポンド
 
 
 
4,753億ポンド
 
 
 
4843億ポンド
 
 
 
4,782億ポンド
 
 
 
4811億ポンド
 
 
ローンと預金の比率A
 
96%
 
 
 
96%
 
 
 
 
 
 
96%
 
 
 
96%
 
 
 
94%
 
 
 
95%
 
 
 
94%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
リスク加重資産
 
2,177億ポンド
 
 
 
2,153億ポンド
 
 
 
            1
 
 
 
2,199億ポンド
 
 
 
2,199億ポンド
 
 
 
2,180億ポンド
 
 
 
2096億ポンド
 
 
 
2,120億ポンド
 
 
1株当たりの有形純資産 a,1
 
47.2p
 
 
 
45.7p
 
 
 
1.5p
 
 
 
49.6p
 
 
 
46.5p
 
 
 
44.5p
 
 
 
51.4p
 
 
 
53.7p
 
 
 
1.
2022の比較は、IFRS第17号の影響を反映して 修正されました。 の16ページを参照してください。
 
 
 
貸借対照表分析
 
9月30日に
2023
10億ポンド
 
 
 
6月30日
2023
10億ポンド
 
 
 
変更
%
 
 
9月30日に
2022
10億ポンド
 
 
 
変更
%
 
 
12月31日に
2022
10億ポンド
 
 
 
変更
%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客へのローンと前払金
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
住宅ローンの本を開く
 
       298.3
 
 
 
       297.9
 
 
 
 
 
       298.4
 
 
 
 
 
       299.6
 
 
 
 
クローズドモーゲージブック
 
           8.1
 
 
 
           8.5
 
 
 
            (5)
 
 
         12.3
 
 
 
          (34)
 
 
         11.6
 
 
 
          (30)
 
クレジットカード
 
         15.1
 
 
 
         14.9
 
 
 
              1
 
 
         14.3
 
 
 
              6
 
 
         14.3
 
 
 
              6
 
英国小売無担保ローン
 
           9.5
 
 
 
           9.3
 
 
 
              2
 
 
           8.8
 
 
 
              8
 
 
           8.7
 
 
 
              9
 
英国モーターファイナンス
 
         15.1
 
 
 
         14.9
 
 
 
              1
 
 
         14.2
 
 
 
              6
 
 
         14.3
 
 
 
              6
 
オーバードラフト
 
           1.0
 
 
 
           1.0
 
 
 
 
 
           1.0
 
 
 
 
 
           1.0
 
 
 
 
ウェルス
 
           0.9
 
 
 
           0.9
 
 
 
 
 
           1.0
 
 
 
          (10)
 
 
           0.9
 
 
 
 
小売店その他1
 
         15.1
 
 
 
         14.5
 
 
 
              4
 
 
         13.0
 
 
 
            16
 
 
         13.8
 
 
 
              9
 
中小企業
 
         34.2
 
 
 
         35.5
 
 
 
            (4)
 
 
         39.8
 
 
 
          (14)
 
 
         37.7
 
 
 
            (9)
 
コーポレートバンキングとインスティテューショナルバンキング
 
         57.3
 
 
 
         56.6
 
 
 
              1
 
 
         57.6
 
 
 
            (1)
 
 
         56.0
 
 
 
              2
 
中心的なアイテム2
 
         (2.5)
 
 
 
         (3.3)
 
 
 
            24
 
 
         (4.1)
 
 
 
            39
 
 
         (3.0)
 
 
 
            17
 
顧客へのローンと前払金
 
       452.1
 
 
 
       450.7
 
 
 
 
 
       456.3
 
 
 
            (1)
 
 
       454.9
 
 
 
            (1)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
お客様の預金
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
小売当座預金口座
 
       104.6
 
 
 
       107.8
 
 
 
            (3)
 
 
       115.7
 
 
 
          (10)
 
 
       114.0
 
 
 
            (8)
 
小売関係貯蓄口座
 
       173.8
 
 
 
       169.4
 
 
 
              3
 
 
       165.7
 
 
 
              5
 
 
       166.3
 
 
 
              5
 
小売戦術貯蓄口座
 
         17.0
 
 
 
         16.5
 
 
 
              3
 
 
         16.2
 
 
 
              5
 
 
         16.1
 
 
 
              6
 
ウェルス
 
         11.2
 
 
 
         12.2
 
 
 
            (8)
 
 
         14.9
 
 
 
          (25)
 
 
         14.4
 
 
 
          (22)
 
商業銀行預金
 
       163.7
 
 
 
       163.6
 
 
 
 
 
       170.2
 
 
 
            (4)
 
 
       163.8
 
 
 
 
セントラルアイテム
 
              -
 
 
 
           0.3
 
 
 
 
 
           1.6
 
 
 
 
 
           0.7
 
 
 
 
お客様の預金
 
       470.3
 
 
 
       469.8
 
 
 
 
 
       484.3
 
 
 
            (3)
 
 
       475.3
 
 
 
            (1)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
総資産3
 
       893.1
 
 
 
       882.8
 
 
 
              1
 
 
       888.8
 
 
 
 
 
       873.4
 
 
 
              2
 
負債総額3
 
       848.1
 
 
 
       838.3
 
 
 
              1
 
 
       845.5
 
 
 
 
 
       829.5
 
 
 
              2
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
普通株主資本3
 
         37.9
 
 
 
         37.3
 
 
 
              2
 
 
         36.9
 
 
 
              3
 
 
         38.4
 
 
 
            (1)
 
その他の株式商品
 
           6.9
 
 
 
           6.9
 
 
 
 
 
           6.2
 
 
 
            11
 
 
           5.3
 
 
 
            30
 
非支配持分
 
           0.2
 
 
 
           0.3
 
 
 
          (33)
 
 
           0.2
 
 
 
 
 
           0.2
 
 
 
 
総資本
 
         45.0
 
 
 
         44.5
 
 
 
              1
 
 
         43.3
 
 
 
              4
 
 
         43.9
 
 
 
              3
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
発行中の普通株式、自己株式を除く
 
63,486m
 
 
 
64,571m
 
 
 
            (2)
 
 
67,464m
 
 
 
            (6)
 
 
66,944m
 
 
 
            (5)
 
1.
主に ヨーロッパ。
2.
セントラル 項目には、中央公正価値ヘッジ会計 調整が含まれます。
3.
2022年の比較は、IFRS第17号の影響を反映して 修正されました。16ページを参照してください。
 
 
 
グループの結果-法定基準
 
{ 以下の結果は、国際財務報告基準 基準（IFRS）の認識 と測定の原則に従って作成されています。基礎となる結果は ページ2に表示されます。
 
 
 
損益計算書の概要
 
ナイン
ヶ月
終了しました
9月30日
2023
£m
 
 
 
ナイン
か月
は終了しました
9月30日
20221
£m
 
 
 
変更
%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
純利息収入
 
       10,111 
 
 
 
         9,354
 
 
 
                  8
 
その他の収入
 
         9,958
 
 
 
      (24,959)
 
 
 
 
総収入
 
       20,069
 
 
 
      (15,605)
 
 
 
 
保険および投資契約に関する純金融（費用）収入
 
        (6,167)
 
 
 
       27,026
 
 
 
 
保険および投資契約に関する純金融（費用）収入を差し引いた後の総収入
 
       13,902
 
 
 
       11,421
 
 
 
                22
 
営業経費
 
        (7,331)
 
 
 
        (6,640)
 
 
 
              (10)
 
障がい
 
           (843)
 
 
 
        (1,056)
 
 
 
                20
 
税引前利益
 
         5,728
 
 
 
         3,725
 
 
 
                54
 
税金費用
 
        (1,444)
 
 
 
           (784)
 
 
 
              (84)
 
その期間の利益
 
         4,284
 
 
 
         2,941
 
 
 
                46
 
 
 
 
 
 
 
 
 
普通株主に帰属する利益
 
         3,840
 
 
 
         2,538
 
 
 
                51
 
発行中の普通株式（加重平均-基本）
 
65,446m
 
 
 
69,478m
 
 
 
                (6)
 
1株当たりの基本利益
 
5.9p
 
 
 
3.7p
 
 
 
2.2p
 
1.
2022年の比較は、IFRS第17号の影響を反映して 修正されました。16ページを参照してください。
 
 
 
パフォーマンスのレビュー
 
引き続き堅調な財務実績と一貫した デリバリー
 
2023年の最初の9か月間のグループの税引後法定利益は42億8400万ポンドで、 がIFRS第17号の会計変更の影響を受けた前年よりも高かった。2023年の最初の9か月間のグループの基礎となる 利益は60億6300万ポンドで、前年の53億2200万ポンドから14パーセント増加しました。純利益の の増加と減損費用の減少は、運営コストの の増加によって一部相殺されました。第3 四半期の基礎利益は、主にマクロ経済見通しの改善により、基礎となる減損費用の減少により、第2 四半期と比較して11％増加しました。

の純利益は137億ポンドで、純利息収入とその他の 収入の増加により、前年比で7％増加しました。これは、オペレーティングリース の減価償却費用の増加により一部相殺されました。最初の9か月間の純利息収入 は104億4800万ポンドでした。これは、銀行の純金利マージン が3.15％（2022年9月30日までの9か月間：2.84％）と高まったことと、平均利息収入 銀行資産の増加によるものです。純金利マージンは、 英国の銀行金利引き上げと、金利上昇環境による 構造的ヘッジ収益の増加の恩恵を受けましたが、預金ミックス 効果と資産マージンの圧縮、特に の住宅ローン帳簿における資産マージンの圧縮によって一部相殺されました。2022年の最初の9か月間、 の平均利息獲得銀行資産は と比べて緩やかに増加しています。これは、オープンモーゲージの帳簿、リテール無担保、およびヨーロッパの小売ビジネスの成長が、住宅ローンの帳簿のクローズオフと 政府支援融資の継続的な返済によって大部分が相殺されたためです。2023年の最初の9か月間の純利息収入には、2億3,100万ポンド（2022年9月30日までの9か月間：6,900万ポンド）のノンバンキング 利息費用が含まれていました。 の資金調達コストの増加とグループのノンバンキング 事業の成長により、 は前年比で増加し続けています。
 
第3四半期の純利息収入は34億4400万ポンドで、第2四半期と比較して安定しており、純金利マージン は3.08％（2023年6月30日までの3か月間：3.14％）と低く、 の予想資産と安定した平均利息収益資産でした。以前の の予想どおり、グループは2023年の銀行の純金利が310ベーシスポイントを超えると予想しています。2023年の利息獲得資産平均 は、2022年の第4四半期と比較してまだわずかに減少すると予想されています。
 
当グループは、安定している または金利の変動の影響を受けにくい純負債をヘッジすることにより、金利の動き による収益と資本へのリスクを管理しています。 構造ヘッジの名目残高は2,510億ポンド（2022年12月31日： 255億ポンド）で、加重平均期間は約3年半（2022年12月31日： 約3年半）でした。グループは引き続き、基礎となる預金の安定性と構成、およびその がストラクチャーヘッジの対象となるかどうかを見直しており、第3四半期の の動きも含めて、半期のガイダンスに従い、 2023年末までに名目残高が緩やかに減少すると予想しています。 グループは、2023年の最初の9か月間に構造的 ヘッジ残高から総収入25億ポンドを生み出しました。これは、 が前年（2022年9月30日までの9か月間：19億ポンド）に比べて大幅に増加したことを示しています。グループ は、2023年のヘッジ収益が2022年よりも約8億ポンド増加すると引き続き予想しています。
 
2023年の最初の9か月間の その他の基礎となる収益は38億3700万ポンドでしたが、前年の と比較して35億3,800万ポンドに8パーセント増加しました。これは 小売業、商業銀行業、保険、 年金、投資全体の成長に牽引されました。基礎となるその他の収益 は、第3四半期の 第2四半期と比較して1パーセント増加しました。
 
最初の9か月間の小売その他の収益は、 当座預金とクレジットカードの取引量の増加、Lex の業績の改善、およびTuskerの買収による成長により増加しました。コマーシャル・バンキングの成長 は、取引 と資本市場金融の業績の改善を反映しています。保険、年金、投資 のその他の収益は、 の新規事業による貸借対照表の拡大と、2022年に既存の長期事業および職場年金事業にドローダウン 機能を追加したことによる会計上の清算上のメリットにより増加しました。株式投資とセントラルアイテムでは、その他の収益 は、より低迷した市況により、グループの株式投資 事業がわずかに減少したことを反映しています。
 
当グループは、 管理下にある保険、年金、および 投資および資産（小売部門で報告されている）において良好な有機的成長を遂げ、この期間にオープンブックのAuAは合計で56億ポンドの純新規マネー（br}）となりました。合計すると、オープンブックのAuAは現在 で約1,660億ポンドです。
 
オペレーティングリースの減価償却費は5億8,500万ポンドで、前年（ 2022年9月30日までの9か月間：2億9,500万ポンド）と比較して 増加しました。これは、高額車の減価償却費 、第1四半期にTuskerを買収したこととその後の成長、処分利益の減少、および最近の バッテリー電気中古車価格の下落を反映しています。これらの傾向 は第3四半期も続き、その結果、 のオペレーティングリースの減価償却費は第2四半期と比較して 6% 増加しました。営業用 リースの減価償却費は、予想どおり、より標準化された レベルに向かって増加し続けています。
 
 
 
パフォーマンスのレビュー（続き）
 
修復を含む総費用は67億8,800万ポンドで、前年比で6パーセント高く、2023年の第3四半期は第2四半期と比較して安定しています。計画されている戦略的投資の増加、新規事業コスト、およびインフレの影響により、運営コストは 5% 増の66億5400万ポンドとなりました。継続的なコスト効率化により、一部は 軽減されました。2023年の最初の9か月間のグループの費用：収入 比率は49.5％でしたが、前年の は50.1％でした。以前の のガイダンスと同様、2023年には の運用コストは約91億ポンドになると予想されています。
 
グループは、主に既存の プログラム（2022年9月30日までの9か月間： 8,900万ポンド）に関連して、2023年の最初の9か月間に が1億3,400万ポンドに達したと認識しました。第3四半期には6,400万ポンドでした。 HBOS Readingに関連してこれ以上の請求は発生しておらず、保有している 引当金には、不確実性は残っていますが、引き続き の全責任に関するグループの最良の見積もりが反映されています。 FCAの自動車市場審査の結果、グループは引き続き 件の苦情や請求を受けており、過去の自動車委員会の取り決めに関して金融オンブズマン サービスと連携しています。 議論は続いており、修復と財務上の影響（もしあれば）は不明です。

資産の質は引き続き堅調で、 ポートフォリオ全体のクレジットパフォーマンスは四半期中ほぼ安定しており、パンデミック前の経験と同等または 好調を維持しています。 の9か月間の基礎となる減損額は8億4900万ポンド（ 2022年9月30日までの9か月間：10億4500万ポンド）で、これには第3四半期の 1億8,700万ポンドが含まれ、その結果、資産品質比は25ベーシス ポイントになりました。この請求は、最初の9か月（2022年9月30日までの9か月：5億1,300万ポンド）に正味6,900万ポンドの複数 経済シナリオ（MES）が発表された後のものです。 には、グループの経済見通しがわずかに修正されたことを踏まえ、第3四半期に7,400万ポンドのリリースを含みます。 ポートフォリオの回復力を反映して、グループは現在、2023年には資産品質比率 が30ベーシスポイント未満になると予想しています。
 
事前に更新された 期間（2022年9月30日までの9か月間：5億3,200万ポンド）で9億1,800万ポンド、 は27ベーシスポイントの資産品質比に相当します。この は、主に の従来の変動金利の英国の住宅ローンポートフォリオにおける低ベースによる緩やかな悪化と、コマーシャル・バンキングにおけるステージ3の既存の顧客に対する手数料の高騰を反映しています。また、 割引率の上昇が将来の回復に与える影響や、経済見通しが悪化するステージ1のローンから積み上がる予想信用損失（ECL）引当金も含まれています。第3四半期の 事前更新済みのMES資産品質比は23ベーシスポイントで、失業率の上昇と手頃な価格への圧力 から予想される悪影響と比較して、無担保ポートフォリオの回復力のある 業績から得られる調整上のメリットが含まれています。
 
英国の住宅ローンでは、第3 四半期の未払金は概ね安定しています。従来の変動的な 金利の顧客によるデフォルトへのフローの増加も鈍化していますが、パンデミック前の 水準をわずかに上回っています。無担保銀行とコマーシャル・バンキングのポートフォリオ は、パンデミック前の水準かそれ以下の水準とほぼ同等かそれ以下の水準で、延滞金やデフォルト傾向から堅調に推移しています。商業用不動産 不動産ポートフォリオは回復力を示しており、投機的な開発融資がなく、十分に分散されています。2023年8月31日時点で、CREのコミット貸付額は110億ポンドでした（重大なリスク移転（SRT） 証券化による保護 の対象となる34億ポンドのエクスポージャーを差し引いたもの）。
 
ステージ3の資産は110億ポンドで、第3四半期にはわずかに増加しましたが、期末（2022年12月31日： 108億ポンド）と比較すると はほぼ横ばいです。ステージ2の資産は、今年に 年に629億ポンド（2022年12月31日：657億ポンド）に減少しました。 は、現在のステージ2の融資の92％（2022年12月31日：93％）です。ステージ資産の変動には、第1四半期に25億ポンドのレガシーリテール住宅ローン が終了したことによる影響 が含まれます。これには、 ステージ2の9億ポンド、ステージ3の4億ポンドの削減が含まれます。

年初来のリストラ費用は6,900万ポンド（2022年9月30日までの9か月：6,900万ポンド）で、エンバークとタスカーの統合に関連する費用 が含まれています。ボラティリティと その他の項目は、2023年の最初の9か月間（2022年9月30日までの9か月間： の純損失は15億2,800万ポンド）で2億6,600万ポンドの純損失でした。これには、 の市場ボラティリティと1億4500万ポンドの資産売却、 購入した無形資産の償却 （2022年9月30日までの9か月：5,200万ポンド）の償却 、公正価値アンワインドに関連する6,800万ポンド（2022年9月30日までの9か月：9,000万ポンド）の資産売却が含まれていました。市場 のボラティリティと資産売却には、保険 のボラティリティによるマイナスの影響が含まれていましたが、銀行のプラスのボラティリティによって一部相殺されました。2022年の ボラティリティおよびその他の項目には、主に下半期に、保険、年金 、投資における契約変更による特別費用 が含まれていました。これは、顧客 の大幅な機能強化として、既存の長期年金と 職場年金にドローダウン機能が 追加されたためです。
 
2023年の最初の9か月間のグループの税引前法定利益 は57億2800万ポンドで、2022年の 同時期の37億2500万ポンドから増加しました。税引き後の法定利益は 42億8400万ポンド（ 2022年9月30日までの9か月間：29億4,100万ポンド）でした。 年の第3四半期の税引前法定利益は18億5800万ポンド、 税引後法定利益は14億2000万ポンドで、どちらも 第2四半期から増加しました。
パフォーマンスのレビュー（続き）
 
2023年の最初の9か月間の有形資産収益率は16.6％（ 2022年9月30日までの9か月間：9.6％）で、これはグループの堅調な 財務実績を反映しています。グループは、2023年の 有形株式収益率が14％を超えると予想しています。この期間の1株当たり利益 は5.9ペンスでした（2022年9月30日までの9か月間：3.7ペンス）。
 
2023年9月30日時点の1株当たりの有形純資産は47.2ペンスで、2022年12月31日時点の46.5ペンスよりわずかに高くなっています。 この増加は、利益の増加と、2023年2月に発表された自社株買いプログラム後の株式数の の減少によるものです。 は、年金会計の黒字に対する市場の のマイナスの影響と、 の分配金を組み合わせたことで一部相殺されました。1株当たりの有形純資産 は、利益の増加、株式数の減少、キャッシュフローヘッジリザーブの株式数および移動 の減少により、2023年6月30日より1.5ペンス増加しましたが、年金余剰 の変動と分配により一部相殺されました。2022年の に関する自社株買いプログラムは2023年8月25日に終了し、約44億株（約 7%）の普通株式 が買い戻されました。
 
 
 
貸借対照表
 
顧客への融資と前払い金は、2023年の最初の9か月で28億ポンド減少して4,521億ポンドになりました。これは、第1四半期に25億ポンドのレガシーリテール 住宅ローン（クローズド・モーゲージ・ローン 帳簿の21億ポンドを含む）が終了したためです。これを除くと、顧客へのローンと前払金 は概ね安定しており、他のリテール融資（主に無担保と ヨーロッパの小売事業）は37億ポンド増加し、 の企業および機関銀行向け融資は13億ポンド増加しました。これは、主に政府支援融資の返済による、オープン住宅ローン帳簿の 9億ポンド、クローズドモーゲージ帳簿の 純減額14億ポンド、中小企業における35億ポンドの純減額によって相殺されました。第3 四半期に、オープンモーゲージ帳簿、リテール無担保 、ヨーロッパの小売ビジネス、および コーポレートバンキングとインスティテューショナルバンキングにおける為替変動の残高の増加により、顧客へのローンと前払い金は14億ポンド増加しました。
 
の顧客預金は4,703億ポンドで、2022年末以降 50億ポンド（1.0パーセント）減少しました。この には、納税による小売経常収支の94億ポンドの減少、支出の増加、およびグループ独自の貯蓄 オファーを含む貯蓄市場の競争の激化が含まれます。リテール貯蓄と資産では、 グループの当座預金顧客ベースからの送金もあって、残高は合わせて52億ポンド増加しました。コマーシャル・バンキングの預金 は、2023年の最初の9か月間は安定していました。ただし、一部の はより高い金利の支払い口座に移行しています。より高い金利環境における預金構成 の変化の傾向は、第3四半期に再び明らかになり、リテールバンキングとコマーシャルバンキングの両方で続く可能性があります。全体として、第3四半期の顧客預金は が5億ポンド増加しました。これは主に、小売当座預金口座と新規顧客の両方からの小売貯蓄への流入によるものです。
 
当グループには、主に現金と国債で保有されている大規模で質の高い流動資産ポートフォリオがあり、すべての資産が 金利リスクをヘッジしています。グループの流動資産は、規制要件と内部リスクへの対応力を引き続き大幅に上回っています。流動性カバー率は142％（2022年12月31日：144％）、純安定調達率は130％（2022年12月31日：130％）と堅調です。 貸付預金比率は96％で、2022年も安定しています。 は、引き続き堅調な資金調達と流動性、および貸出が伸びる可能性を反映しています。
 
 
 
キャピタル
 
2023年9月30日のグループのCET1資本比率は セントあたり14.6セントでした（2022年12月31日：プロフォーマでは14.1パーセント）。最初の9か月間の規制上の逆風以前の資本 は165ベーシスポイント（第3四半期は54ベーシスポイント）でした。 は主に銀行の堅調な構築を反映していますが、 リスク加重資産の増加（CRD IVモデル変更前）と、グループの3つの主要な確定給付への固定年金赤字 の拠出金の 通年の支払い（8億ポンド）によって一部相殺されました。br} 年金制度。主に が36ベーシスポイントという規制上の逆風は、 CRD IVモデルの更新によって予想される影響の一部を調整したことを反映しています。これらはまだ完成していません。また、 はIFRS第9号の静的移行救済の終了と、IFRS第9号の動的 救済に適用される移行係数の の減少を反映しています。これらの逆風の影響を受けた後の資本創出 は129ベーシス ポイントでした。支払った中間普通配当と の予見可能な普通配当金の発生による影響は65ベーシスポイントです。 Tuskerの買収には、21ベーシスポイントの 資本が使用されました。
 
当グループは、年内の規制上の逆風（CRD IV と移行期の逆風を含む）の後、2023年の資本創出が約175ベーシスポイントになると引き続き予想しています。
パフォーマンスのレビュー（続き）
 
リスク加重資産は、今年の最初の9か月で68億ポンド増加し、2023年9月30日 （2022年12月31日：2,179億ポンド）には2,177億ポンドになりました。これには、CRD IV モデルの更新に関する上記の調整が含まれます。これを除くと、貸付と市場のリスクの増加、クレジットやモデルのキャリブレーションやその他の の動きによる の緩やかな上昇は、資本効率の高い証券化 やその他の最適化活動によって一部相殺されました。CRD IVモデルの更新 は、モデル開発のさらなる反復を反映しています。モデルは のままです。今後の開発とPRAの最終承認が必要です。 に基づくと、最終的な影響は不明のままであり、さらなる増加が必要になる可能性があります 。グループのリスク加重資産ガイダンス は、2024年末時点で2,200億ポンドから2,250億ポンドの間で変わりません。
 
2023年7月、英国のCCyB金利が2％（ 1％から）に引き上げられた後、グループの反循環的資本バッファー（CCyB）金利 は合計で約1.8％（0.9％から）に上昇しました。その結果、グループの規制上のCET1の資本要件は現在約12％です。 の事業を成長させ、現在および将来の規制要件を満たし、 が不確実性をカバーするために必要な CET1 資本の継続的な水準について、 取締役会の見解は、引き続き約 12.5% で、さらに に約1パーセントの管理バッファーを加えたものです。
 
 
 
年金
 
グループは、2022年12月31日現在のグループの3つの主要な確定給付年金 制度の3年ごとの評価額について、管財人と実質的に合意しました。2023年上半期の8億ポンドの固定拠出 を考慮すると、残り の総赤字は2億5000万ポンドです。グループは、2024年3月末までにこの赤字を から返済することに合意しました。それ以降は、この3年に一度の 期間には、固定または変動を問わず、これ以上拠出はありません。
 
 
 
追加情報
 
 
 
 
キャピタル・ジェネレーション
2021年12月31日現在のプロフォーマCET1比率
 
14.1%
 
 
バンキングビルド（減損費用を含む）（bps）
 
            192
 
 
リスク加重資産（bps）
 
             (28)
 
 
固定年金赤字拠出金（bps）
 
             (30)
 
 
その他のムーブメント（bps）
 
              31
 
 
資本創出（bps）
 
            165
 
 
CRD IVとトランジショナル・ヘッドウィンズ（bps）2
 
             (36)
 
 
資本創出（CRD IV以降、過渡的な逆風） （bps）
 
            129
 
 
タスカーの買収（bps）
 
             (21)
 
 
普通配当（bps）
 
             (65)
 
 
2023年9月30日現在の CET1比率
 
14.6%
 
 
1.
2022年12月31日は、2023年2月に保険事業から受け取った中間普通配当と、 が発表した自社株買いの全影響を反映していますが、2023年1月1日に実施されたIFRS第9号救済の段階的な 解除の影響は含まれていません。
2.
IFRS第9号緩和の段階的緩和と、CRD IVモデルの予想される 影響の調整です。
 
 
 
 
障害の詳細
 
ナイン
ヶ月
終了しました
9月30日
2023
£m
 
 
 
ナイン
ヶ月
終了しました
9月30日
2022
£m
 
 
 
変更
%
 
 
3
ヶ月
終了しました
9月30日
2023
£m
 
 
 
3
ヶ月
終了しました
9月30日
2022
£m
 
 
 
変更
%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
料金 は更新済みの MES1
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
小売
 
            787
 
 
 
            520
 
 
 
              (51)
 
 
            236
 
 
 
            235
 
 
 
 
商業 バンキング
 
            139
 
 
 
                1
 
 
 
 
 
              31
 
 
 
                8
 
 
 
 
その他
 
               (8)
 
 
 
              11
 
 
 
 
 
               (6)
 
 
 
                7
 
 
 
 
 
            918
 
 
 
532
 
 
 
              (73)
 
 
            261
 
 
 
            250
 
 
 
               (4)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
経済見通しを更新しました
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
小売
 
             (30)
 
 
 
            541
 
 
 
 
 
             (71)
 
 
 
            370
 
 
 
 
商業 バンキング
 
             (39)
 
 
 
            372
 
 
 
 
 
               (3)
 
 
 
            248
 
 
 
 
その他
 
                -
 
 
 
           (400)
 
 
 
 
 
                -
 
 
 
           (200)
 
 
 
 
 
             (69)
 
 
 
            513
 
 
 
 
 
             (74)
 
 
 
            418
 
 
 
 
基礎となる減損手数料A
 
            849
 
 
 
         1,045
 
 
 
                19
 
 
            187
 
 
 
            668
 
 
 
              72
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
資産 の品質比A
 
0.25%
 
 
 
0.30%
 
 
 
(5) bp
 
 
0.17%
 
 
 
0.57%
 
 
 
(40) bp
 
予想信用損失引当金の合計 A
（ピリオドの の終わり）
 
         5,389
 
 
 
         5,017
 
 
 
                (7)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
1 四半期ごとに行われる最新の経済見通しの影響を除いた減損 費用
 
 
 
追加情報（続き）
 
減損の詳細（続き）
 
顧客へのローンと前払金、および 予想信用損失引当金（基礎となる ベース）A
2023年9月30日
 
ステージ 1
£m
 
 
 
ステージ 2
£m
 
 
 
ステージ 3
£m
 
 
 
合計
£m
 
 
 
ステージ 2
を% として
合計
 
 
 
ステージ 3
を% として
合計
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客へのローンと前払金
 
英国 住宅ローン
 
      254,680
 
 
       46,382
 
 
         6,928
 
 
      307,990
 
 
        15.1
 
 
      2.2    
 
クレジット カード
 
       12,154
 
 
         3,277
 
 
            308
 
 
       15,739
 
 
        20.8
 
 
      2.0    
 
ローン と当座貸越
 
         9,172
 
 
         1,729
 
 
            240
 
 
       11,141
 
 
        15.5
 
 
      2.2    
 
英国 モーターファイナンス
 
       12,985
 
 
         2,246
 
 
            113
 
 
       15,344
 
 
        14.6
 
 
      0.7    
 
その他
 
       15,460
 
 
            525
 
 
            146
 
 
       16,131
 
 
      3.3    
 
 
      0.9    
 
小売1
 
      304,451
 
 
       54,159
 
 
         7,735
 
 
      366,345
 
 
        14.8
 
 
      2.1    
 
小規模 および中規模企業
 
       28,543
 
 
         4,705
 
 
         1,475
 
 
       34,723
 
 
        13.6
 
 
      4.2    
 
コーポレートバンキング とインスティテューショナルバンキング
 
       52,874
 
 
         3,993
 
 
         1,745
 
 
       58,612
 
 
      6.8
 
 
      3.0    
 
コマーシャル・バンキング
 
       81,417
 
 
         8,698
 
 
         3,220
 
 
       93,335
 
 
      9.3    
 
 
      3.4    
 
株式 投資とセントラルアイテム2
 
        (2,579)
 
 
                -
 
 
                6
 
 
        (2,573)
 
 
 
 
 
 
 
総貸付額
 
      383,289
 
 
       62,857
 
 
       10,961
 
 
      457,107
 
 
        13.8
 
 
      2.4    
 
引出残高の ECL手当
 
           (848)
 
 
        (1,750)
 
 
        (2,430)
 
 
        (5,028)
 
 
 
 
 
 
 
純貸借対照表帳簿価額
 
      382,441
 
 
       61,107
 
 
         8,531
 
 
      452,079
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客関連のECL手当（抽選と未抽選）
 
英国 住宅ローン
 
            149
 
 
            628
 
 
            855
 
 
         1,632
 
 
 
 
 
 
 
クレジット カード
 
            202
 
 
            428
 
 
            130
 
 
            760
 
 
 
 
 
 
 
ローン と当座貸越
 
            211
 
 
            332
 
 
            131
 
 
            674
 
 
 
 
 
 
 
英国 モーターファイナンス3
 
            119
 
 
              77
 
 
              57
 
 
            253
 
 
 
 
 
 
 
その他
 
              21
 
 
              20
 
 
              49
 
 
              90
 
 
 
 
 
 
 
小売1
 
            702
 
 
         1,485
 
 
         1,222
 
 
         3,409
 
 
 
 
 
 
 
小規模 および中規模企業
 
            131
 
 
            232
 
 
            180
 
 
            543
 
 
 
 
 
 
 
コーポレートバンキング とインスティテューショナルバンキング
 
            163
 
 
            200
 
 
         1,026
 
 
         1,389
 
 
 
 
 
 
 
コマーシャル・バンキング
 
            294
 
 
            432
 
 
         1,206
 
 
         1,932
 
 
 
 
 
 
 
株式投資とセントラルアイテム
 
                -
 
 
                -
 
 
                4
 
 
                4
 
 
 
 
 
 
 
合計
 
            996
 
 
         1,917
 
 
         2,432
 
 
         5,345
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客へのローンと前払金の という顧客関連のECL手当（引き落としと引き落とし）の割合 4
 
英国 住宅ローン
 
      0.1    
 
 
      1.4  
 
 
        12.3
 
 
      0.5    
 
 
 
 
 
 
 
クレジット カード
 
      1.7    
 
 
        13.1
 
 
        52.8
 
 
      4.8    
 
 
 
 
 
 
 
ローン と当座貸越
 
      2.3    
 
 
        19.2
 
 
        67.2
 
 
      6.1    
 
 
 
 
 
 
 
英国 モーターファイナンス
 
      0.9    
 
 
      3.4 
 
 
        50.4
 
 
      1.6    
 
 
 
 
 
 
 
その他
 
      0.1    
 
 
      3.8 
 
 
        33.6
 
 
      0.6    
 
 
 
 
 
 
 
小売1
 
      0.2    
 
 
      2.7    
 
 
        16.0
 
 
      0.9    
 
 
 
 
 
 
 
小規模 および中規模企業
 
      0.5    
 
 
      4.9    
 
 
        15.6
 
 
      1.6    
 
 
 
 
 
 
 
コーポレートバンキング とインスティテューショナルバンキング
 
      0.3    
 
 
      5.0    
 
 
        58.8
 
 
      2.4    
 
 
 
 
 
 
 
コマーシャル・バンキング
 
      0.4    
 
 
      5.0    
 
 
        41.6
 
 
      2.1    
 
 
 
 
 
 
 
株式投資とセントラルアイテム
 
 
 
 
 
 
 
        66.7
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
合計
 
      0.3    
 
 
      3.0    
 
 
        23.1
 
 
      1.2    
 
 
 
 
 
 
 
1.
小売 残高には、HBOS の買収関連の調整の影響は含まれていません。
2.
一元化された公正価値ヘッジ会計調整が含まれています。
3.
ステージ1と2の英国 モーターファイナンスには、 ファイナンスリース契約の対象となる車両の残存価値に対する引当金に に関連する1億1,600万ポンドが含まれています。これらの規定は、補償率の計算の に含まれています。
4.
引出残高に対する合計の およびステージ3のECL手当金の割合 には、 のクレジットカードでの回収によるローン、6,200万ポンドのローンおよび当座貸越額、4,500万ポンドのローンおよび当座貸越、および 3億2,100万ポンドの中小企業は含まれていません。
追加情報（続き）
 
減損の詳細（続き）
 
顧客へのローンと前払金、および予想される信用損失引当金 （基礎基準）A（続き）
2022年12月31日
 
ステージ 1
£m
 
 
 
ステージ 2
£m
 
 
 
ステージ 3
£m
 
 
 
合計
£m
 
 
 
ステージ 2
を% として
合計
 
 
 
ステージ 3
を% として
合計
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客へのローンと前払金
 
英国 住宅ローン
 
      259,843
 
 
       46,347
 
 
         6,529
 
 
      312,719
 
 
        14.8
 
 
      2.1    
 
クレジット カード
 
       11,416
 
 
         3,287
 
 
            289
 
 
       14,992
 
 
        21.9
 
 
      1.9    
 
ローン と当座貸越
 
         8,357
 
 
         1,713
 
 
            247
 
 
       10,317
 
 
        16.6
 
 
      2.4    
 
英国 モーターファイナンス
 
       12,174
 
 
         2,245
 
 
            154
 
 
       14,573
 
 
        15.4
 
 
      1.1    
 
その他
 
       13,990
 
 
            643
 
 
            157
 
 
       14,790
 
 
      4.3    
 
 
      1.1    
 
小売1
 
      305,780
 
 
       54,235
 
 
         7,376
 
 
      367,391
 
 
        14.8
 
 
      2.0    
 
小規模 および中規模企業
 
       30,781
 
 
         5,654
 
 
         1,760
 
 
       38,195
 
 
        14.8
 
 
      4.6    
 
コーポレートバンキング とインスティテューショナルバンキング
 
       49,728
 
 
         5,839
 
 
         1,611
 
 
       57,178
 
 
        10.2
 
 
      2.8    
 
コマーシャル・バンキング
 
       80,509
 
 
       11,493
 
 
         3,371
 
 
       95,373
 
 
        12.1
 
 
      3.5    
 
株式 投資とセントラルアイテム2
 
        (2,972)
 
 
                -
 
 
                6
 
 
        (2,966)
 
 
 
 
 
 
 
総貸付額
 
      383,317
 
 
       65,728
 
 
       10,753
 
 
      459,798
 
 
        14.3
 
 
      2.3    
 
引出残高の ECL手当
 
           (700)
 
 
        (1,936)
 
 
        (2,263)
 
 
        (4,899)
 
 
 
 
 
 
 
純貸借対照表帳簿価額
 
      382,617
 
 
       63,792
 
 
         8,490
 
 
      454,899
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客関連のECL手当（抽選と未抽選）
 
英国 住宅ローン
 
              92
 
 
            681
 
 
            817
 
 
         1,590
 
 
 
 
 
 
 
クレジット カード
 
            173
 
 
            477
 
 
            113
 
 
            763
 
 
 
 
 
 
 
ローン と当座貸越
 
            185
 
 
            367
 
 
            126
 
 
            678
 
 
 
 
 
 
 
英国 モーターファイナンス3
 
              95
 
 
              76
 
 
              81
 
 
            252
 
 
 
 
 
 
 
その他
 
              16
 
 
              18
 
 
              52
 
 
              86
 
 
 
 
 
 
 
小売1
 
            561
 
 
         1,619
 
 
         1,189
 
 
         3,369
 
 
 
 
 
 
 
小規模 および中規模企業
 
            129
 
 
            271
 
 
            149
 
 
            549
 
 
 
 
 
 
 
コーポレートバンキング とインスティテューショナルバンキング
 
            144
 
 
            231
 
 
            925
 
 
         1,300
 
 
 
 
 
 
 
コマーシャル・バンキング
 
            273
 
 
            502
 
 
         1,074
 
 
         1,849
 
 
 
 
 
 
 
株式投資とセントラルアイテム
 
                -
 
 
                -
 
 
                4
 
 
                4
 
 
 
 
 
 
 
合計
 
            834
 
 
         2,121
 
 
         2,267
 
 
         5,222
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
顧客 関連のECL手当（引き落としと引き落とし）は、顧客へのローン と前払金の割合です4
 
英国 住宅ローン
 
   -          
 
 
      1.5    
 
 
        12.5
 
 
      0.5    
 
 
 
 
 
 
 
クレジット カード
 
      1.5    
 
 
        14.5
 
 
        50.9
 
 
      5.1    
 
 
 
 
 
 
 
ローン と当座貸越
 
      2.2    
 
 
        21.4
 
 
        64.6
 
 
      6.6    
 
 
 
 
 
 
 
英国 モーターファイナンス
 
      0.8    
 
 
      3.4    
 
 
        52.6
 
 
      1.7    
 
 
 
 
 
 
 
その他
 
      0.1    
 
 
      2.8    
 
 
        33.1
 
 
      0.6    
 
 
 
 
 
 
 
小売1
 
      0.2    
 
 
      3.0    
 
 
        16.4
 
 
      0.9    
 
 
 
 
 
 
 
小規模 および中規模企業
 
      0.4    
 
 
      4.8    
 
 
        12.9
 
 
      1.5    
 
 
 
 
 
 
 
コーポレートバンキング とインスティテューショナルバンキング
 
      0.3    
 
 
      4.0    
 
 
        57.5
 
 
      2.3    
 
 
 
 
 
 
 
コマーシャル・バンキング
 
      0.3    
 
 
      4.4    
 
 
        38.9
 
 
      2.0    
 
 
 
 
 
 
 
株式投資とセントラルアイテム
 
 
 
 
 
 
 
        66.7
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
合計
 
      0.2    
 
 
      3.2    
 
 
        22.6
 
 
      1.1    
 
 
 
 
 
 
 
1.
小売 残高には、HBOSの買収関連の 調整の影響は含まれていません。
2.
一元化された公正価値ヘッジ会計調整が含まれています。
3.
ステージ1と2の英国のモーターファイナンスには、ファイナンスリース契約の対象となる車両 の残存価値に対する引当金に関連する9200万ポンドが含まれています。これらの規定は が補償率 の計算に含まれています。
4.
引出残高に対する合計 およびステージ3のECL引当金の割合 には、 のクレジットカードでの回収によるローン、6,700万ポンドのローンおよび当座貸越ローン、5,200万ポンドのローンおよび当座貸越ローン、 の中小企業、6億700万ポンドのコーポレートバンキングと インスティテューショナルバンキングの100万ポンドは含まれていません。
 
 
 
追加情報（続き）
 
減損の詳細（続き）
 
シナリオ （基礎基準）A別のECL手当の合計
 
以下の表は、確率加重シナリオ、 アップサイド、ベースケース、ダウンサイド、シビアダウンサイド、シビアダウンサイドシナリオ、およびCPI インフレと英国の銀行金利経路の調整を組み込んだ シビアダウンサイドシナリオにおけるグループのECLを示しています。
 
確率-
加重されています
£m
 
 
 
アップサイド
£m
 
 
 
ベースケース
£m
 
 
 
欠点
£m
 
 
 
深刻です
の欠点
£m
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
2023年9月30日
 
 
         5,389
 
 
 
         3,986
 
 
 
         4,733
 
 
 
         5,884
 
 
 
       10,076
 
 
2022年12月31日
 
 
         5,284
 
 
 
         3,903
 
 
 
         4,593
 
 
 
         5,773
 
 
 
       10,032
 
 
 
 
 
 
ベースケースとMES経済の前提条件
 
グループの基本シナリオは、失業率が徐々に上昇する一方で、国内総生産 の伸びが鈍化することです。持続的なインフレ 圧力を受けて英国の銀行金利が過去に 上昇した結果、住宅および商業用 不動産の価格はさらに下落しました。この基本的な経済観に関するリスクは 両方向にあり、主に のさまざまな代替経済シナリオによって捉えられます。
 
当グループは、ベースケースシナリオを定義し、 代替経済シナリオを作成する際に、報告日時点で入手可能な最新の情報 を考慮に入れています。シナリオには、2023年第3四半期における主要変数の 予測が含まれます。この期間の実績 、または過去のデータを修正したものは、 が公開前に発表されてからのものである可能性があります。
 
代替経済シナリオ を生成するためのグループのアプローチは、2022年12月31日に終了した 年度の財務諸表の注記19に詳細に記載されています。2023年9月、グループ は引き続き、モデル化されていない重大な ダウンサイドシナリオをグループのECL計算に含めることが適切であると判断しています。この調整後の シナリオは、過去のサプライ ショックが徐々に緩和され続ける経済環境において、 グループの基本的なケースビューに関するリスクをよりよく反映していると考えられます。これは、 の持続的なインフレがさらに続く見通しと、それに対応する金融引き締め政策の必要性を示唆しています。
 
英国経済の前提条件- 四半期までの基本シナリオ
 
ベースケース シナリオでグループが立てた四半期ごとの主な仮定を以下に示します。国内総生産は 四半期ごとに表示されます。住宅価格の上昇率、商業用不動産 価格の上昇率、CPIインフレ率は前年同期比、つまり の前年の同四半期から表示されます。失業率 と英国の銀行金利は、各 四半期末時点のものです。
9月30日2023
 
ファースト
クオーター
2023
%
 
セカンド
クオーター
2023
%
 
サード
クオーター
2023
%
 
4番目
クオーター
2023
%
 
ファースト
クオーター
2024
%
 
セカンド
クオーター
2024
%
 
サード
クオーター
2024
%
 
4番目
クオーター
2024
%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
国内総生産
 
          0.1
 
          0.2
 
          0.1
 
          0.1
 
          0.1
 
          0.1
 
          0.1
 
          0.2
 
失業率
 
          3.9
 
          4.2
 
          4.5
 
          4.7
 
          4.8
 
          4.9
 
          5.0
 
          5.0
 
住宅価格の伸び
 
          1.6
 
        (2.6)
 
        (5.8)
 
        (4.7)
 
        (8.5)
 
        (8.7)
 
        (5.7)
 
        (2.4)
 
商業用不動産価格の伸び
 
      (18.8)
 
      (21.2)
 
      (19.7)
 
        (4.2)
 
        (1.2)
 
        (2.2)
 
          1.3
 
          1.0
 
英国の銀行レート
 
        4.25
 
        5.00
 
        5.25
 
        5.25
 
        5.25
 
        5.25
 
        5.25
 
        5.00
 
CPIインフレーション
 
        10.2
 
          8.4
 
          6.7
 
          5.2
 
          4.7
 
          3.7
 
          4.1
 
          3.9
 
 
英国経済の前提条件-年ごとのシナリオ
 
グループが毎年行う主な仮定を以下に示します。 国内総生産と消費者物価指数（CPI）のインフレ率は 、住宅価格の上昇と商業用 の不動産価格の上昇は、期間内の それぞれの指数の成長率として表されます。失業率と英国銀行 率はその期間の平均です。
 
追加情報（続き）
 
減損の詳細（続き）
 
ベースケースとMES経済の前提条件（続き）
9月30日2023
 
2023
%
 
2024
%
 
2025
%
 
2026
%
 
2027
%
 
2023-2027
平均
%
 
 
 
 
 
 
 
 
アップサイド
 
 
 
 
 
 
 
国内総生産
 
               0.8
 
               2.0
 
               1.5
 
               1.8
 
               2.1
 
               1.6
 
失業率
 
               3.9
 
               2.9
 
               2.8
 
               3.1
 
               3.1
 
               3.1
 
住宅価格の伸び
 
             (3.4)
 
               1.4
 
               9.5
 
               9.7
 
               7.6
 
               4.8
 
商業用不動産価格の伸び
 
             (0.4)
 
               9.5
 
               3.2
 
               2.3
 
               2.0
 
               3.3
 
英国の銀行レート
 
             5.06
 
             6.61
 
             6.27
 
             5.76
 
             5.59
 
             5.86
 
CPIインフレーション
 
               7.6
 
               4.2
 
               3.4
 
               3.2
 
               3.6
 
               4.4
 
 
 
 
 
 
 
 
ベースケース
 
 
 
 
 
 
 
国内総生産
 
               0.4
 
               0.5
 
               1.0
 
               1.7
 
               2.1
 
               1.2
 
失業率
 
               4.3
 
               4.9
 
               5.1
 
               5.1
 
               5.0
 
               4.9
 
住宅価格の伸び
 
             (4.7)
 
             (2.4)
 
               2.3
 
               4.0
 
               4.1
 
               0.6
 
商業用不動産価格の伸び
 
             (4.2)
 
               1.0
 
               0.5
 
               1.2
 
               1.8
 
               0.0
 
英国の銀行レート
 
             4.94
 
             5.19
 
             4.38
 
             3.75
 
             3.50
 
             4.35
 
CPIインフレーション
 
               7.6
 
               4.1
 
               2.9
 
               2.1
 
               2.3
 
               3.8
 
 
 
 
 
 
 
 
欠点
 
 
 
 
 
 
 
国内総生産
 
               0.0
 
             (1.4)
 
               0.5
 
               1.7
 
               2.2
 
               0.6
 
失業率
 
               4.8
 
               7.1
 
               7.5
 
               7.4
 
               7.0
 
               6.7
 
住宅価格の伸び
 
             (5.7)
 
             (5.6)
 
             (4.5)
 
             (2.0)
 
               0.2
 
             (3.6)
 
商業用不動産価格の伸び
 
             (7.7)
 
             (7.7)
 
             (3.0)
 
             (1.1)
 
               0.3
 
             (3.9)
 
英国の銀行レート
 
             4.83
 
             3.69
 
             2.34
 
             1.61
 
             1.27
 
             2.75
 
CPIインフレーション
 
               7.6
 
               4.0
 
               2.4
 
               1.1
 
               0.9
 
               3.2
 
 
 
 
 
 
 
 
重大な欠点
 
 
 
 
 
 
 
国内総生産
 
             (0.4)
 
             (3.1)
 
               0.1
 
               1.5
 
               2.1
 
               0.0
 
失業率
 
               5.4
 
               9.8
 
             10.5
 
             10.1
 
               9.5
 
               9.1
 
住宅価格の伸び
 
             (7.4)
 
           (10.1)
 
           (12.9)
 
             (9.4)
 
             (5.4)
 
             (9.1)
 
商業用不動産価格の伸び
 
           (12.9)
 
           (19.3)
 
             (9.4)
 
             (5.6)
 
             (2.3)
 
           (10.1)
 
英国の銀行レート-モデル化されています
 
             4.66
 
             1.87
 
             0.42
 
             0.13
 
             0.05
 
             1.42
 
英国銀行 レート-調整済み1
 
             5.44
 
             7.00
 
             4.94
 
             3.88
 
             3.50
 
             4.95
 
CPIインフレ-モデル化されています
 
               7.6
 
               3.8
 
               1.6
 
             (0.3)
 
             (0.9)
 
               2.4
 
CPI インフレ-調整済み1
 
               8.1
 
               6.3
 
               5.4
 
               4.2
 
               3.9
 
               5.6
 
 
 
 
 
 
 
 
確率加重型
 
 
 
 
 
 
 
国内総生産
 
               0.4
 
               0.0
 
               0.9
 
               1.7
 
               2.1
 
               1.0
 
失業率
 
               4.4
 
               5.5
 
               5.7
 
               5.7
 
               5.5
 
               5.3
 
住宅価格の伸び
 
             (4.9)
 
             (3.0)
 
               0.9
 
               2.6
 
               3.0
 
             (0.3)
 
商業用不動産価格の伸び
 
             (5.0)
 
             (1.1)
 
             (0.7)
 
               0.1
 
               1.0
 
             (1.2)
 
英国の銀行レート-モデル化されています
 
             4.91
 
             4.83
 
             3.94
 
             3.35
 
             3.11
 
             4.03
 
英国銀行 レート-調整済み1
 
             4.99
 
             5.35
 
             4.39
 
             3.72
 
             3.46
 
             4.38
 
CPIインフレ-モデル化されています
 
               7.6
 
               4.1
 
               2.8
 
               1.9
 
               2.0
 
               3.7
 
CPI インフレ-調整済み1
 
               7.7
 
               4.3
 
               3.2
 
               2.3
 
               2.4
 
               4.0
 
1
供給ショックが の主な懸念事項である経済環境において、英国の銀行金利とCPIインフレ率の 調整は、グループの基本的な ケースビューに関するリスクをよりよく反映していると考えられます。
 
 
 
代替パフォーマンス指標
 
法定結果には、銀行や保険業界全体で の基礎となる基準で使用されているいくつかの指標 が追加されています。これらの措置の説明とその 計算は、年末から変わっていません。 は、グループの2023年半期業績ニュース リリースの27〜32ページに記載されています。
 
 
 
 
ナイン
ヶ月
終了しました
9月30日
2023
 
 
 
ナイン
か月
は終了しました
9月30日
20221
 
 
 
 
 
 
 
 
銀行の純金利マージンA
 
 
 
 
 
 
基礎となる純利息収入（100万ポンド）
 
       10,448
 
 
 
         9,529
 
 
ノンバンキングの基礎となる純利息費用 （100万ポンド）を削除してください
 
            231
 
 
 
              69
 
 
銀行の基礎となる純利息収入（100万ポンド）
 
       10,679
 
 
 
         9,598
 
 
 
 
 
 
 
 
法定純貸付金と顧客への前払金 (10億ポンド)
 
         452.1
 
 
 
         456.3
 
 
予想信用損失引当金（引き出し）を加算します （10億ポンド）
 
             4.7
 
 
 
             4.3
 
 
買収関連の公正価値調整 （10億ポンド）を加算します
 
             0.3
 
 
 
             0.4
 
 
顧客への基礎となる貸付金と前払金の総額 （10億ポンド）
 
         457.1
 
 
 
         461.0
 
 
ノンバンク商品やその他の商品の調整：
 
 
 
 
 
 
手数料ベースの ローンと前払金（10億ポンド）
 
            (8.6)
 
 
 
            (8.1)
 
 
その他 (10億ポンド)
 
             6.0
 
 
 
             4.4
 
 
利息を稼ぐ銀行資産（10億ポンド）
 
         454.5
 
 
 
         457.3
 
 
平均値（10億ポンド）
 
            (1.0)
 
 
 
            (5.9)
 
 
平均利息収入銀行資産（10億ポンド）A
 
         453.5
 
 
 
         451.4
 
 
 
 
 
 
 
 
銀行の純金利マージンA
 
3.15%
 
 
 
2.84%
 
 
1
2022年の比較は、IFRS第17号の影響を反映して 修正されました。 の16ページを参照してください。
 
 
 
 
ナイン
ヶ月
終了しました
9月30日
2023
 
 
 
ナイン
か月
は終了しました
9月30日
20221
 
 
 
 
 
 
 
 
有形資産の収益率A
 
 
 
 
 
 
普通株主に帰属する利益（百万ポンド）
 
         3,840
 
 
 
         2,538
 
 
 
 
 
 
 
 
平均普通株主資本（10億ポンド）
 
           38.5
 
 
 
           42.1
 
 
平均のれんやその他の無形資産 （10億ポンド）を削除してください
 
            (7.6)
 
 
 
            (6.6)
 
 
平均有形資本（10億ポンド）
 
           30.9
 
 
 
           35.5
 
 
 
 
 
 
 
 
有形資産の収益率A
 
16.6%
 
 
 
9.6%
 
 
 
1 2022年の比較は、IFRS 17の影響を反映するように修正されました。16ページを参照してください。
 
 
 
主な日付
ターゲット企業および機関投資家向けセミナー
2023年11月28日
2023年の通期業績
2024年2月22日
 
 
 
 
 
プレゼンテーションの基本
 
このリリースは、2023年9月30日に終了した9か月間の とその子会社（グループ）のロイズ・バンキング・グループ・ピーエルシー の結果を対象としています。特に明記されていない限り、この文書中の収益 計算書の解説では、2023年9月30日に終了した9か月と2022年9月30日に終了した9か月の を比較し、貸借対照表分析 では、2023年9月30日現在のグループの貸借対照表を2022年12月31日現在のグループの貸借対照表と比較しています。 当グループは、事業の の業績と財政状態に関する議論において、基礎となる利益を含む といういくつかの代替業績指標を使用しています。これらの測定値には、このドキュメント全体で という上付き文字「A」が付いています。これらの措置に関するさらに 情報は、15ページに記載されています。 特に明記されていない限り、1ページの解説は基本的に です。グループの2023年第3四半期の暫定的な の第3の柱となる開示事項は、 www.lloydsbankinggroup.com/investors/financial-downloads.htmlにあります。
 
IFRS第17号の実施： グループは、2023年1月1日から、IFRS第17号保険 契約会計基準を採用しました。IFRS第17号では、採択直前の という中間期間を含め、その年度以外の比較表を再表示する必要はありません。 当グループは、移行日を2022年1月1日と定めています。IFRS第17号で認められているように、 は以前の期間の比較を再表示しません。この変更の影響に関する詳細情報 は、2023年4月4日に発行されたグループのIFRS第17号移行文書に記載されています。 www.lloydsbankinggroup.com/investors/financial-downloads.htmlにあります。
 
 
 
将来の見通しに関する声明
 
この文書には、ロイズ・バンキング・グループ・ピーエルシーとその子会社の事業、戦略、計画、および/または グループの事業、戦略、計画、および/または の結果に関する、改正された1934年の米国証券取引法のセクション21Eおよび改正された1933年の米国証券法のセクション27Aの意味 の範囲内の特定の将来の見通しに関する記述が含まれています。）とその現在の目標と期待。 グループまたはその取締役および/または経営陣の信念、 期待に関する記述を含め、 が歴史的または現在の事実ではない記述は、将来の見通しに関する記述です。 に限らず、'信じる'、'達成する'、'期待する'、 '見積もり'、'期待する'、'目標'、'すべき'、'意図'、'目的'、 'プロジェクト'、'計画'、'可能性'、'意向'、'するだろう'、'できる'、 '検討中'、'ありそうな言葉'、'これらの 表現に含まれるかもしれない'、'seek'、'推定'、'確率'、 '目標'、'目的'、'配信'、'努力'、' 展望 '、 ' 楽観的 '、および類似の表現やバリエーションは、将来の見通しに関する記述を識別することを目的としています。 これらの記述は、 株主に帰属する利益、引当金、経済的利益、配当、配当、資本 構造、ポートフォリオ、純金利マージン、資本比率、 流動性、リスク加重資産（RWA）、支出、その他を含む、グループの 将来の財政状態の予測または期待を含むが、これらに限定されない： 財務項目または比率、訴訟、規制および政府による 調査、グループの将来の財務実績、レベル と将来の範囲減損と減価償却、グループのESG 目標および/またはコミットメント、グループまたはその経営陣の計画、目標、または 目標の記述、および歴史的事実ではないその他の声明、COVID-19の影響に関する期待、およびそのような記述の基礎となる前提条件の記述。 の性質上、将来の見通しに関する記述にはリスクと不確実性 が含まれます。なぜなら、それらは出来事に関連しており、 が将来発生する、または発生する可能性のある状況に依存するからです。実際の の事業、戦略、計画、および/または結果（配当金の支払いを含む）が将来の見通しに関する記述と大きく異なる原因となる可能性のある要因には、英国および国際の一般的な 経済およびビジネス状況、 英国の総選挙およびスコットランドに関する今後の国民投票の結果を含むがこれらに限定されない、 政治的不安定性が含まれますが、これらに限定されません。独立、敵対行為またはテロ行為、およびそれらの 行為またはその他のそのような出来事への対応、地政学的な予測不能、戦争 ロシアとウクライナの間、中国と台湾の間の緊張、 市場関連のリスク、動向、 カウンターパーティリスクへのエクスポージャー、 ユーロ圏内を含む世界の金融市場の不安定性、 UKの欧州連合（EU）からの離脱とEU-英国貿易 と協力協定の影響、十分な情報源にアクセスする能力 } の資本、流動性、資金調達（必要な場合）、 グループの信用格付けの変更、金利、インフレ、 為替レートの変動、株式市場と通貨、信用 市場のボラティリティ、グループの証券価格の変動、 グループが事業を展開する法域における金融政策の引き締め、自然パンデミック（ COVID-19パンデミックを含むがこれらに限定されない）およびその他の災害、借り手 と取引相手の信用の質に関するリスク、保険事業 と確定給付年金制度に影響を及ぼすリスク、関連するリスク 参考金利の完全性と存続をめぐる不確実性、法律、規制、慣行の変更と の会計基準または課税、規制資本または 流動性要件の変更および同様の不測の事態、政府または規制当局または裁判所 の方針と の行動、およびそれらによる グループの将来の構造への影響、グループが幅広い 範囲の法律および規制を遵守することに関連するリスク、解決 計画要件に関連する評価、規制に関連するリスク銀行またはグループが破綻した場合に が取られる可能性のある措置、 の法律、規制、または競争手続き、調査、または の苦情、マネーロンダリング防止、 テロ資金供与対策、贈収賄防止、制裁規制の遵守の失敗、 の違法または不適切な活動の防止または発見の失敗、 の運用上のリスク、行動リスク、技術的変化と のITおよび運用インフラストラクチャ、システム、データ のセキュリティに対するリスク、およびサイバーやその他の脅威の増大から生じる情報 攻撃、技術的障害、内部または 外部のプロセスまたはシステムの不十分または障害、関連するリスク気候変動（および気候変動への野心の達成）などの に関するESG問題について、 には、政府やその他の 利害関係者とともに、気候変化の影響を効果的に測定、管理、緩和するグループの能力、人権問題、 の競争条件の影響、優秀な人材の誘致、維持、育成の失敗、戦略的目標を達成する能力、br} は、買収、処分、および の結果として、コスト削減やその他のメリットを得ることができますが、 には限定されませんその他の戦略的取引、買収による の期待価値を正確に把握できないこと、 がグループの財務諸表の基礎となる仮定と見積もり、配当方針の 変更の可能性。これらの影響と 要因の多くは、グループの制御が及ばないものです。 の特定の要因とリスクについての議論については、Lloyds Banking Group plcが米国証券取引委員会（SEC）の に 提出したフォーム20-Fの最新年次報告書を参照してください。 は、SECのWebサイト（www.sec.gov）で入手できます。また、ロイズ・バンキング・グループplcの取締役、 役員、または従業員が行った他の 書面の資料や口頭による声明の中で、将来の見通しに関する記述を書面および/または口頭で、ロイズ・バンキング・グループplcの取締役、 、金融アナリストを含む第三者に開示することがあります。適用される の法律または規制で義務付けられている場合を除き、この 文書に含まれる将来の見通しに関する記述は本日現在作成されており、グループは、新しい情報、将来の出来事 またはその他の結果であるかどうかにかかわらず、この文書に含まれる将来の見通しに関する記述の 更新または改訂を公開する義務または約束を明示的に否認します。 この文書に含まれる情報、声明、意見は、適用される 法に基づく公募や、証券や金融商品の売却の申し出、または そのような証券や 金融商品に関する助言や推奨を構成するものではありません。
 
 
 
連絡先
 
詳細については、以下にお問い合わせください。
 
 
投資家とアナリスト
 
ダグラス・ラドクリフ
 
グループ投資家向け広報部長
 
020 7356 1571
 
douglas.radcliffe@lloydsbanking.com
 
 
エドワード・サンズ
 
投資家向け広報部長
 
020 7356 1585
 
edward.sands@lloydsbanking.com
 
 
ノーラ・トーデン
 
投資家向け広報部長-ESG
 
020 7356 2334
 
nora.thoden@lloydsbanking.com
 
 
コーポレート・アフェアーズ
 
グラント・リングショー
 
外部関係ディレクター
 
020 7356 2362
 
grant.ringshaw@lloydsbanking.com
 
 
マット・スミス
 
メディアリレーションズ責任者
 
07788 352 487
 
matt.smith@lloydsbanking.com
 
 
このニュースリリースのコピーは、以下から入手できます。
投資家向け広報、ロイズ・バンキング・グループ・ピーエルシー、 25 グレシャム・ストリート、ロンドン EC2V 7HN
この声明は、グループのウェブサイト（ www.lloydsbankinggroup.com）にも掲載されています
 
登録事務所：ロイズ・バンキング・グループ・ピーエルシー、ザ・マウンド、エディンバラ、 EH1 1YZ
スコットランドで登録されています No.095000
 
 
 
 
署名
 
 
1934年の証券取引法の要件に従い、 登録者は、この報告書に署名者を に代わって正式に署名させ、これにより正式に権限を与えられました。
 
ロイズ バンキング・グループ・ピーエルシーです
(登録者)
 
 
 
著者:ダグラス ラドクリフ
名前:ダグラス ラドクリフ
役職：グループ 投資家向け広報部長
 
 
 
 
 
日付: 2023年10月25日