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住宅ローン会員2023-01-012023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー2023-01-012023-06-300001518715米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー2023-01-012023-06-300001518715HMST：非所有者占有の商業用不動産会員米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2021-12-310001518715HMST：非所有者占有の商業用不動産会員米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2022-01-012022-06-300001518715HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2021-12-310001518715HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2022-01-012022-06-300001518715HMST: マルチファミリー建設メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2021-12-310001518715HMST: マルチファミリー建設メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2022-01-012022-06-300001518715HMST: 商業用不動産建設メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2021-12-310001518715HMST: 商業用不動産建設メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2022-01-012022-06-300001518715HMST: シングル・ファミリー・コンストラクション・メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2021-12-310001518715HMST: 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期日を過ぎた会員の1～29日後の資金債権2023-06-300001518715米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST：信用分析会員向けに恒久的に調整された一戸建ての建設米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析会員向けに恒久的に調整された一戸建ての建設米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析会員向けに恒久的に調整された一戸建ての建設米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析会員向けに恒久的に調整された一戸建ての建設米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2023-06-300001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバー米国会計基準:合格メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2023-06-300001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバー米国会計基準:特別言及メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2023-06-300001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバー米国会計基準:準標準メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2023-06-300001518715米国会計基準:合格メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業貸付メンバー2023-06-300001518715米国会計基準:特別言及メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業貸付メンバー2023-06-300001518715米国会計基準:準標準メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業貸付メンバー2023-06-300001518715米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2023-06-300001518715US-GAAP: 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期日を過ぎた会員の1～29日後の資金債権2022-12-310001518715米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST：信用分析会員向けに恒久的に調整された一戸建ての建設米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析会員向けに恒久的に調整された一戸建ての建設米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析会員向けに恒久的に調整された一戸建ての建設米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析会員向けに恒久的に調整された一戸建ての建設米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2022-12-310001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバー米国会計基準:合格メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2022-12-310001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバー米国会計基準:特別言及メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2022-12-310001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバー米国会計基準:準標準メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2022-12-310001518715米国会計基準:合格メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業貸付メンバー2022-12-310001518715米国会計基準:特別言及メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業貸付メンバー2022-12-310001518715米国会計基準:準標準メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業貸付メンバー2022-12-310001518715米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2022-12-310001518715US-GAAP: 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期日を過ぎた会員の1～29日後の資金債権米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー2022-12-310001518715米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバーHMST：非所有者占有の商業用不動産会員米国会計基準:土地会員2023-06-300001518715米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバーHMST：家族の1人または4人HMST：非所有者占有の商業用不動産会員2023-06-300001518715HMST：非住宅用不動産会員米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバーHMST：非所有者占有の商業用不動産会員2023-06-300001518715米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバーHMST：非所有者占有の商業用不動産会員HMST：その他の非不動産会員2023-06-300001518715US-GAAP: 担保質権付メンバー米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバーHMST：非所有者占有の商業用不動産会員2023-06-300001518715米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP: 商業用不動産会員米国会計基準:土地会員2023-06-300001518715米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバーHMST：家族の1人または4人US-GAAP: 商業用不動産会員2023-06-300001518715HMST：非住宅用不動産会員米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP: 商業用不動産会員2023-06-300001518715米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP: 商業用不動産会員HMST：その他の非不動産会員2023-06-300001518715US-GAAP: 担保質権付メンバー米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバーUS-GAAP: 商業用不動産会員2023-06-300001518715米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバー米国会計基準:土地会員2023-06-300001518715米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバーHMST：家族の1人または4人2023-06-300001518715HMST：非住宅用不動産会員米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバー2023-06-300001518715米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバーHMST：その他の非不動産会員2023-06-300001518715US-GAAP: 担保質権付メンバー米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバー2023-06-300001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:土地会員2023-06-300001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバーHMST：家族の1人または4人米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2023-06-300001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバーHMST：非住宅用不動産会員米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2023-06-300001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバーHMST：その他の非不動産会員2023-06-300001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバーUS-GAAP: 担保質権付メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2023-06-300001518715米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業貸付メンバー米国会計基準:土地会員2023-06-300001518715HMST：家族の1人または4人米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業貸付メンバー2023-06-300001518715HMST：非住宅用不動産会員米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業貸付メンバー2023-06-300001518715米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業貸付メンバーHMST：その他の非不動産会員2023-06-300001518715US-GAAP: 担保質権付メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業貸付メンバー2023-06-300001518715米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業および産業部門メンバー米国会計基準:土地会員2023-06-300001518715HMST：家族の1人または4人米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業および産業部門メンバー2023-06-300001518715HMST：非住宅用不動産会員米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業および産業部門メンバー2023-06-300001518715米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業および産業部門メンバーHMST：その他の非不動産会員2023-06-300001518715US-GAAP: 担保質権付メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業および産業部門メンバー2023-06-300001518715米国会計基準:土地会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-06-300001518715HMST：家族の1人または4人米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-06-300001518715HMST：非住宅用不動産会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-06-300001518715HMST：その他の非不動産会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-06-300001518715US-GAAP: 担保質権付メンバー米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-06-300001518715米国会計基準:土地会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー2023-06-300001518715HMST：家族の1人または4人米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー2023-06-300001518715HMST：非住宅用不動産会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー2023-06-300001518715HMST：その他の非不動産会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー2023-06-300001518715US-GAAP: 担保質権付メンバー米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー2023-06-300001518715米国会計基準:土地会員2023-06-300001518715HMST：家族の1人または4人2023-06-300001518715HMST：非住宅用不動産会員2023-06-300001518715HMST：その他の非不動産会員2023-06-300001518715US-GAAP: 担保質権付メンバー2023-06-300001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:土地会員2022-12-310001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバーHMST：家族の1人または4人米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2022-12-310001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバーHMST：非住宅用不動産会員米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2022-12-310001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバーHMST：その他の非不動産会員2022-12-310001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバーUS-GAAP: 担保質権付メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー2022-12-310001518715米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業貸付メンバー米国会計基準:土地会員2022-12-310001518715HMST：家族の1人または4人米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業貸付メンバー2022-12-310001518715HMST：非住宅用不動産会員米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業貸付メンバー2022-12-310001518715米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業貸付メンバーHMST：その他の非不動産会員2022-12-310001518715US-GAAP: 担保質権付メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業貸付メンバー2022-12-310001518715米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業および産業部門メンバー米国会計基準:土地会員2022-12-310001518715HMST：家族の1人または4人米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業および産業部門メンバー2022-12-310001518715HMST：非住宅用不動産会員米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業および産業部門メンバー2022-12-310001518715米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業および産業部門メンバーHMST：その他の非不動産会員2022-12-310001518715US-GAAP: 担保質権付メンバー米国会計基準:コマーシャル・ポートフォリオ・セグメント・メンバー米国会計基準:商業および産業部門メンバー2022-12-310001518715米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバーHMST：非所有者占有の商業用不動産会員2023-06-300001518715米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバーHMST：非所有者占有の商業用不動産会員2022-12-310001518715HMST: 商業用不動産建設メンバー米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバー2023-06-300001518715HMST: 商業用不動産建設メンバー米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310001518715米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバー2023-06-300001518715米国会計基準：商業用不動産ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST：非所有者占有の商業用不動産会員2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）HMST：非所有者占有の商業用不動産会員2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額HMST：非所有者占有の商業用不動産会員2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST：非所有者占有の商業用不動産会員2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST：非所有者占有の商業用不動産会員US-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバーUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST: マルチファミリー建設メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）HMST: マルチファミリー建設メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額HMST: マルチファミリー建設メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: マルチファミリー建設メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: マルチファミリー建設メンバーUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST: 商業用不動産建設メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: 商業用不動産建設メンバー米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: 商業用不動産建設メンバー米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: 商業用不動産建設メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: 商業用不動産建設メンバーUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: シングル・ファミリー・コンストラクション・メンバー米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: シングル・ファミリー・コンストラクション・メンバー米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: シングル・ファミリー・コンストラクション・メンバー米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: シングル・ファミリー・コンストラクション・メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: シングル・ファミリー・コンストラクション・メンバーUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST：常任会員への一戸建て建て2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）HMST：常任会員への一戸建て建て2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額HMST：常任会員への一戸建て建て2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST：常任会員への一戸建て建て2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST：常任会員への一戸建て建てUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）US-GAAP：不動産セクターのメンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）US-GAAP：不動産セクターのメンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額US-GAAP：不動産セクターのメンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントUS-GAAP：不動産セクターのメンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントUS-GAAP：不動産セクターのメンバーUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバー米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバー米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバー米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額2023-06-300001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバーHMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバーUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）米国会計基準:商業貸付メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）米国会計基準:商業貸付メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額米国会計基準:商業貸付メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準:商業貸付メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー米国会計基準:商業貸付メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）米国会計基準:商業および産業部門メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）米国会計基準:商業および産業部門メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額米国会計基準:商業および産業部門メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準:商業および産業部門メンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー米国会計基準:商業および産業部門メンバー2023-06-300001518715米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメントUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-06-300001518715米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメントUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-06-300001518715米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメントUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメントUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-06-300001518715US-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバーHMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメントUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠US-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバーHMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2023-06-300001518715米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2023-06-300001518715米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2023-06-300001518715米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2023-06-300001518715US-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバーHMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2023-06-300001518715米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）2023-06-300001518715米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）2023-06-300001518715米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額2023-06-300001518715US-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST：非所有者占有の商業用不動産会員2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）HMST：非所有者占有の商業用不動産会員2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額HMST：非所有者占有の商業用不動産会員2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST：非所有者占有の商業用不動産会員2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST：非所有者占有の商業用不動産会員US-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバーUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST: マルチファミリー建設メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）HMST: マルチファミリー建設メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額HMST: マルチファミリー建設メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: マルチファミリー建設メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: マルチファミリー建設メンバーUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST: 商業用不動産建設メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: 商業用不動産建設メンバー米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: 商業用不動産建設メンバー米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: 商業用不動産建設メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: 商業用不動産建設メンバーUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: シングル・ファミリー・コンストラクション・メンバー米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: シングル・ファミリー・コンストラクション・メンバー米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: シングル・ファミリー・コンストラクション・メンバー米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: シングル・ファミリー・コンストラクション・メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST: シングル・ファミリー・コンストラクション・メンバーUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST：常任会員への一戸建て建て2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）HMST：常任会員への一戸建て建て2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額HMST：常任会員への一戸建て建て2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST：常任会員への一戸建て建て2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST：常任会員への一戸建て建てUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）US-GAAP：不動産セクターのメンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）US-GAAP：不動産セクターのメンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額US-GAAP：不動産セクターのメンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントUS-GAAP：不動産セクターのメンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントUS-GAAP：不動産セクターのメンバーUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバー米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバー米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバー米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額2022-12-310001518715HMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバーHMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントHMST：所有者が占有している商業用不動産のメンバーUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）米国会計基準:商業貸付メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）米国会計基準:商業貸付メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額米国会計基準:商業貸付メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準:商業貸付メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー米国会計基準:商業貸付メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）米国会計基準:商業および産業部門メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）米国会計基準:商業および産業部門メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額米国会計基準:商業および産業部門メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準:商業および産業部門メンバー2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメントUS-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー米国会計基準:商業および産業部門メンバー2022-12-310001518715米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメントUS-GAAP: 住宅ローン会員2022-12-310001518715米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメントUS-GAAP: 住宅ローン会員2022-12-310001518715米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメントUS-GAAP: 住宅ローン会員2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメントUS-GAAP: 住宅ローン会員2022-12-310001518715US-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバーHMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメントUS-GAAP: 住宅ローン会員2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠US-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバーHMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2022-12-310001518715米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2022-12-310001518715米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2022-12-310001518715米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2022-12-310001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2022-12-310001518715US-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバーHMST：信用分析メンバー向けに調整された消費者ポートフォリオセグメント2022-12-310001518715米国会計基準：期日を30日から59日過ぎた資金調達売掛金（メンバー）2022-12-310001518715米国会計基準：期日を60～89日経過した資金調達売掛金（メンバー）2022-12-310001518715米国会計基準（US-GAAP）：支払期日を90日以上経過した財務売掛金と同額2022-12-310001518715US-GAAP: 金融資産が期日を過ぎていないメンバー2022-12-310001518715HMST：連邦住宅局の退役軍人または中小企業庁のメンバー2023-06-300001518715HMST：連邦住宅局の退役軍人または中小企業庁のメンバー2022-12-310001518715米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー米国会計基準:支払い延期メンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-04-012023-06-300001518715米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー米国会計基準:支払い延期メンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2022-04-012022-06-300001518715米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー米国会計基準:支払い延期メンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-01-012023-06-300001518715米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー米国会計基準:支払い延期メンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2022-01-012022-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー米国会計基準:支払い延期メンバー2023-04-012023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー米国会計基準:支払い延期メンバー2022-04-012022-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー米国会計基準:支払い延期メンバー2023-01-012023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー米国会計基準:支払い延期メンバー2022-01-012022-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準:商業貸付メンバー米国会計基準:長期満期メンバー2023-04-012023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準:商業貸付メンバー米国会計基準:長期満期メンバー2022-04-012022-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準:商業貸付メンバー米国会計基準:長期満期メンバー2023-01-012023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整された商業ポートフォリオセグメント米国会計基準:商業貸付メンバー米国会計基準:長期満期メンバー2022-01-012022-06-300001518715米国会計基準:長期満期メンバー米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-04-012023-06-300001518715米国会計基準:長期満期メンバー米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2022-04-012022-06-300001518715米国会計基準:長期満期メンバー米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-01-012023-06-300001518715米国会計基準:長期満期メンバー米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2022-01-012022-06-300001518715US-GAAP: 満期延長および金利引き下げメンバー米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-04-012023-06-300001518715US-GAAP: 満期延長および金利引き下げメンバー米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2022-04-012022-06-300001518715US-GAAP: 満期延長および金利引き下げメンバー米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-01-012023-06-300001518715US-GAAP: 満期延長および金利引き下げメンバー米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2022-01-012022-06-300001518715HMST: 支払いの延期と満期延長会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-04-012023-06-300001518715HMST: 支払いの延期と満期延長会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2022-04-012022-06-300001518715HMST: 支払いの延期と満期延長会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-01-012023-06-300001518715HMST: 支払いの延期と満期延長会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2022-01-012022-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠HMST: 支払いの延期と満期延長会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー2023-04-012023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠HMST: 支払いの延期と満期延長会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー2022-04-012022-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠HMST: 支払いの延期と満期延長会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー2023-01-012023-06-300001518715HMST：信用分析メンバー向けに調整されたホームエクイティ信用枠HMST: 支払いの延期と満期延長会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバー2022-01-012022-06-300001518715HMST：契約上の金利引き下げ支払いの繰延および満期延長会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-04-012023-06-300001518715HMST：契約上の金利引き下げ支払いの繰延および満期延長会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2022-04-012022-06-300001518715HMST：契約上の金利引き下げ支払いの繰延および満期延長会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 住宅ローン会員2023-01-012023-06-300001518715HMST：契約上の金利引き下げ支払いの繰延および満期延長会員米国会計基準：コンシューマー・ポートフォリオ・セグメントメンバーUS-GAAP: 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投資会員向けに保有されているローン2023-01-012023-06-300001518715米国会計基準:債務証券メンバー2021-12-310001518715米国会計基準:債務証券メンバー2022-01-012022-06-300001518715HMST: 投資会員向けに保有されているローン2021-12-310001518715HMST: 投資会員向けに保有されているローン2022-01-012022-06-300001518715米国会計基準：金利ロックコミットメントメンバー2023-03-310001518715米国会計基準：金利ロックコミットメントメンバー2022-03-310001518715米国会計基準：金利ロックコミットメントメンバー2022-12-310001518715米国会計基準：金利ロックコミットメントメンバー2021-12-310001518715米国会計基準：金利ロックコミットメントメンバー2023-04-012023-06-300001518715米国会計基準：金利ロックコミットメントメンバー2022-04-012022-06-300001518715米国会計基準：金利ロックコミットメントメンバー2023-01-012023-06-300001518715米国会計基準：金利ロックコミットメントメンバー2022-01-012022-06-300001518715米国会計基準：金利ロックコミットメントメンバー2023-06-300001518715米国会計基準：金利ロックコミットメントメンバー2022-06-300001518715米国会計基準：フェアバリューインプットレベル3メンバー米国会計基準:非経常適用企業における公正価値の測定2023-06-300001518715米国会計基準：フェアバリューインプットレベル3メンバー米国会計基準:非経常適用企業における公正価値の測定2023-04-012023-06-300001518715米国会計基準：フェアバリューインプットレベル3メンバー米国会計基準:非経常適用企業における公正価値の測定2023-01-012023-06-300001518715米国会計基準:繰越報告金額の公正価値開示記憶2023-06-300001518715US-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2023-06-300001518715米国会計基準：フェアバリューインプットレベル1メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2023-06-300001518715US-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月米国会計基準:公正価値インプットレベル2メンバー2023-06-300001518715米国会計基準：フェアバリューインプットレベル3メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2023-06-300001518715米国会計基準:繰越報告金額の公正価値開示記憶HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー2023-06-300001518715HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2023-06-300001518715HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー米国会計基準：フェアバリューインプットレベル1メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2023-06-300001518715HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー米国会計基準:公正価値インプットレベル2メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2023-06-300001518715HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー米国会計基準：フェアバリューインプットレベル3メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2023-06-300001518715米国会計基準:繰越報告金額の公正価値開示記憶HMST：ジニー・メイアーリー・バイアウト・ローン会員2023-06-300001518715HMST：ジニー・メイアーリー・バイアウト・ローン会員US-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2023-06-300001518715HMST：ジニー・メイアーリー・バイアウト・ローン会員米国会計基準：フェアバリューインプットレベル1メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2023-06-300001518715HMST：ジニー・メイアーリー・バイアウト・ローン会員米国会計基準:公正価値インプットレベル2メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2023-06-300001518715HMST：ジニー・メイアーリー・バイアウト・ローン会員米国会計基準：フェアバリューインプットレベル3メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2023-06-300001518715米国会計基準:繰越報告金額の公正価値開示記憶2022-12-310001518715US-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2022-12-310001518715米国会計基準：フェアバリューインプットレベル1メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2022-12-310001518715US-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月米国会計基準:公正価値インプットレベル2メンバー2022-12-310001518715米国会計基準：フェアバリューインプットレベル3メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2022-12-310001518715米国会計基準:繰越報告金額の公正価値開示記憶HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー2022-12-310001518715HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2022-12-310001518715HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー米国会計基準：フェアバリューインプットレベル1メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2022-12-310001518715HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー米国会計基準:公正価値インプットレベル2メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2022-12-310001518715HMST: マルチファミリー・レジデンシャル・メンバー米国会計基準：フェアバリューインプットレベル3メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2022-12-310001518715米国会計基準:繰越報告金額の公正価値開示記憶HMST：ジニー・メイアーリー・バイアウト・ローン会員2022-12-310001518715HMST：ジニー・メイアーリー・バイアウト・ローン会員US-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2022-12-310001518715HMST：ジニー・メイアーリー・バイアウト・ローン会員米国会計基準：フェアバリューインプットレベル1メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2022-12-310001518715HMST：ジニー・メイアーリー・バイアウト・ローン会員米国会計基準:公正価値インプットレベル2メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2022-12-310001518715HMST：ジニー・メイアーリー・バイアウト・ローン会員米国会計基準：フェアバリューインプットレベル3メンバーUS-GAAP: 公正価値の見積もり公正価値開示前月2022-12-310001518715HMST：銀行ターム・ファンディング・プログラムメンバー米国会計基準:連邦準備銀行がメンバーを格上げしました2023-06-300001518715HMST：銀行ターム・ファンディング・プログラムメンバー米国会計基準:連邦準備銀行がメンバーを格上げしました2023-01-012023-06-300001518715米国会計基準:担保メンバーとして質入れされた資産米国会計基準:連邦住宅ローン銀行アドバンスメンバー2023-06-300001518715米国会計基準:後任イベントメンバー2023-07-27
米国
証券取引委員会
ワシントンD.C. 20549
________________________________
フォーム 10-Q
________________________________
☒の第13条または第15 (d) 項に基づく四半期報告書
1934年の証券取引法
終了した四半期について： 2023年6月30日
または
☐セクション13または15 (d) に基づく移行レポート
1934年の証券取引法の
_____から_____への移行期間について
コミッションファイル番号: 001-35424
________________________________
ホームストリート株式会社
(憲章に明記されている登録者の正確な名前)
91-0186600
| | | | | | | | |
| ワシントン | | 91-0186600 |
| (法人設立の様子) | | (IRS雇用者識別番号) |
| 601ユニオンストリート、スイート2000 | | |
シアトル, ワシントン 98101 | | 98101 |
| (主要執行機関の住所) | | (郵便番号) |
(206) 623-3050
(登録者の電話番号、市外局番を含む)
同法第12条 (b) に従って登録された証券：
| | | | | | | | |
| 各クラスのタイトル | トレーディングシンボル | 登録された各取引所の名前 |
| 普通株式 | HMST | ナスダック・グローバル・セレクト・マーケット |
登録者が、(1) 1934年の証券取引法第13条または第15条 (d) で提出が義務付けられているすべての報告書を過去12か月間（または登録者がそのような報告を提出する必要があったほど短い期間）に提出したかどうか、および（2）過去90日間にそのような申告要件の対象であったかどうかをチェックマークで示してください。はい ☒ いいえ ☐
登録者が、過去12か月間（または登録者がそのようなファイルの提出を求められたより短い期間）に、規則S-Tの規則405（本章の§232.405）に従って提出が義務付けられているすべてのインタラクティブデータファイルを電子的に提出したかどうかをチェックマークで示してください。はい ☒いいえ ☐
登録者が大規模な加速申告者、加速申告者、非加速申告者、小規模な報告会社、新興成長企業のいずれであるかをチェックマークで示してください。取引法規則12b-2の「大規模加速申告者」、「加速申告者」、「小規模報告会社」、「新興成長企業」の定義を参照してください。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 大型アクセラレーテッドファイラー | | ☐ | アクセラレーテッド・ファイラー | | ☒
|
| | | | | |
| 非加速ファイラー | | ☐ | 小規模な報告会社 | | ☐ |
| | | | | |
| 新興成長企業 | | ☐ | | | |
| | | | | |
| 新興成長企業の場合は、登録者が取引法第13条 (a) に従って規定された新規または改訂された財務会計基準を遵守するために延長された移行期間を使用しないことを選択したかどうかをチェックマークで示してください。 | | ☐
|
登録者がシェル会社（取引法の規則12b-2で定義されている）であるかどうかをチェックマークで示してください。
はい☐ いいえ☒
2023年8月1日現在の登録者の普通株式の発行済み株式数は 18,794,030.
| | | | | | | | |
| パート I — 財務情報 | |
| |
| アイテム 1 | 財務諸表 | |
| |
2023年6月30日および2022年12月31日の連結貸借対照表 | 3 |
2023年6月30日および2022年6月30日に終了した四半期および6か月間の連結損益計算書 | 4 |
2023年6月30日および2022年6月30日に終了した四半期および6か月間の連結包括利益計算書 | 5 |
2023年6月30日および2022年6月30日に終了した四半期および6か月目の連結株主資本計算書 | 6 |
2023年6月30日および2022年6月30日に終了した6か月間の連結キャッシュフロー計算書 | 7 |
連結財務諸表に関する注記 | 9 |
| アイテム 2 | 経営陣による財政状態と経営成績の議論と分析 | 41 |
| アイテム 3 | 市場リスクに関する定量的および質的開示 | 60 |
| | |
| アイテム 4 | 統制と手続き | 63 |
パート II — その他の情報 | |
| アイテム 1 | 法的手続き | 63 |
| アイテム1A | リスク要因 | 64 |
| アイテム2 | 持分証券の未登録売却および収益の使用 | 65 |
| アイテム 3 | シニア証券のデフォルト | 65 |
| アイテム 4 | 鉱山の安全に関する開示 | 65 |
| アイテム5 | その他の情報 | 65 |
| アイテム 6 | 展示品 | 66 |
署名 | 67 |
特に明記されていない限り、または内容で別段の定めがない限り、このフォーム10-Qの「ホームストリート」、「私たち」、「私たち」、または「会社」とは、ワシントン州の企業であるホームストリート社、ホームストリート銀行（「銀行」）、およびホームストリート社のその他の直接的および間接的な子会社を総称して指します。
パート I
ホームストリート株式会社および子会社
連結貸借対照表
| | | | | | | | | | | | | | |
| | |
| | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| (千単位、共有データを除く) | | (未監査) | | |
| | | | |
| 資産 | | | | |
現金および現金同等物 | | $ | 173,101 | | | $ | 72,828 | |
投資証券 | | 1,397,051 | | | 1,400,212 | |
売りに出されているローン（「LHFS」） | | 31,873 | | | 17,327 | |
投資目的で保有されているローン（「LHFI」）（$の信用損失引当金を差し引いたもの）41,500と $41,500) | | 7,395,151 | | | 7,384,820 | |
| 住宅ローンのサービス権（「MSR」） | | 108,791 | | | 111,873 | |
| 施設と設備、純額 | | 54,661 | | | 51,172 | |
| その他の所有不動産（「OREO」） | | 1,697 | | | 1,839 | |
| のれんやその他の無形資産 | | 11,217 | | | 29,980 | |
| その他の資産 | | 327,933 | | | 294,709 | |
| 総資産 | | $ | 9,501,475 | | | $ | 9,364,760 | |
| 負債と株主資本 | | | | |
| 負債: | | | | |
| 預金 | | $ | 6,670,033 | | | $ | 7,451,919 | |
| 借入金 | | 1,972,000 | | | 1,016,000 | |
| 長期債務 | | 224,583 | | | 224,404 | |
| 買掛金およびその他の負債 | | 107,236 | | | 110,290 | |
| 負債総額 | | 8,973,852 | | | 8,802,613 | |
| コミットメントと不測の事態 | | | | |
株主資本: | | | | |
普通株式、 いいえ額面価格、承認済み 160,000,000発行済み株式、発行済み株式、 18,776,597株式と 18,730,380シェア | | 228,260 | | | 226,592 | |
| 利益剰余金 | | 400,132 | | | 435,085 | |
| その他の包括利益 (損失) の累計 | | (100,769) | | | (99,530) | |
| 株主資本の総額 | | 527,623 | | | 562,147 | |
| 負債総額と株主資本 | | $ | 9,501,475 | | | $ | 9,364,760 | |
連結財務諸表の添付注記を参照してください
ホームストリート株式会社および子会社
連結損益計算書
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 |
| （千単位、1株あたりのデータを除く） | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 利息収入: | | | | | | | |
| ローン | $ | 85,813 | | | $ | 59,825 | | | $ | 168,351 | | | $ | 112,779 | |
| 投資証券 | 12,872 | | | 7,379 | | | 25,635 | | | 13,345 | |
| 現金、フェデラルファンド、その他 | 2,022 | | | 487 | | | 3,772 | | | 595 | |
利息収入合計 | 100,707 | | | 67,691 | | | 197,758 | | | 126,719 | |
| 支払利息: | | | | | | | |
| 預金 | 35,393 | | | 2,893 | | | 64,763 | | | 5,177 | |
| 借入金 | 21,838 | | | 4,742 | | | 40,143 | | | 6,940 | |
支払利息合計 | 57,231 | | | 7,635 | | | 104,906 | | | 12,117 | |
純利息収入 | 43,476 | | | 60,056 | | | 92,852 | | | 114,602 | |
| 信用損失引当金 | (369) | | | — | | | 224 | | | (9,000) | |
信用損失引当後の純利息収入 | 43,845 | | | 60,056 | | | 92,628 | | | 123,602 | |
| 無利子収入: | | | | | | | |
| 融資開始および売却活動による純利益 | 2,456 | | | 5,292 | | | 4,866 | | | 13,566 | |
| ローンサービス収入 | 3,259 | | | 3,661 | | | 6,298 | | | 6,965 | |
| 預金手数料 | 2,704 | | | 2,218 | | | 5,362 | | | 4,293 | |
| その他 | 1,892 | | | 1,842 | | | 3,975 | | | 3,747 | |
無利子収入の合計 | 10,311 | | | 13,013 | | | 20,501 | | | 28,571 | |
| 無利子支出: | | | | | | | |
| 報酬と福利厚生 | 27,776 | | | 30,191 | | | 57,029 | | | 62,222 | |
| 情報サービス | 7,483 | | | 7,780 | | | 14,628 | | | 14,842 | |
| 占有率 | 5,790 | | | 5,898 | | | 11,528 | | | 12,263 | |
| 一般、管理、その他 | 9,875 | | | 6,768 | | | 20,230 | | | 15,783 | |
| のれん減損費用 | 39,857 | | | — | | | 39,857 | | | — | |
無利子経費の合計 | 90,781 | | | 50,637 | | | 143,272 | | | 105,110 | |
| 所得税控除前利益（損失） | (36,625) | | | 22,432 | | | (30,143) | | | 47,063 | |
| 所得税費用（給付） | (5,183) | | | 4,711 | | | (3,759) | | | 9,391 | |
| 当期純利益 (損失) | $ | (31,442) | | | $ | 17,721 | | | $ | (26,384) | | | $ | 37,672 | |
| | | | | | | |
| 1株当たりの純利益（損失）: | | | | | | | |
| ベーシック | $ | (1.67) | | | $ | 0.95 | | | $ | (1.41) | | | $ | 1.97 | |
希釈 | (1.67) | | | 0.94 | | | (1.41) | | | 1.95 | |
| 加重平均発行済株式数: | | | | | | | |
ベーシック | 18,775,022 | | 18,706,953 | | 18,765,292 | | 19,143,925 |
希釈 | 18,775,022 | | 18,834,443 | | 18,765,292 | | 19,310,750 |
連結財務諸表の添付注記を参照してください
ホームストリート株式会社および子会社
連結包括利益計算書
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 | | |
| (千単位) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
| | | | | | | | | |
| 当期純利益 (損失) | $ | (31,442) | | | $ | 17,721 | | | $ | (26,384) | | | $ | 37,672 | | | |
| その他の包括利益 (損失): | | | | | | | | | |
| 売却可能な投資証券（「AFS」）の未実現利益（損失） | (20,324) | | | (42,545) | | | (2,949) | | | (110,732) | | | |
| 収益に含まれる純損失（利益）の再分類 | — | | | — | | | (3) | | | (71) | | | |
| 税引前その他の包括利益（損失） | (20,324) | | | (42,545) | | | (2,952) | | | (110,803) | | | |
| 所得税の影響： | | | | | | | | | |
| 投資有価証券AFSの未実現利益（損失） | (5,313) | | | (10,211) | | | (1,712) | | | (26,383) | | | |
収益に含まれる純損失（利益）の再分類 | — | | | — | | | (1) | | | (17) | | | |
合計 | (5,313) | | | (10,211) | | | (1,713) | | | (26,400) | | | |
| その他の包括利益 (損失) | (15,011) | | | (32,334) | | | (1,239) | | | (84,403) | | | |
| 包括利益 (損失) 合計 | $ | (46,453) | | | $ | (14,613) | | | $ | (27,623) | | | $ | (46,731) | | | |
連結財務諸表の添付注記を参照してください
ホームストリート株式会社および子会社
連結株主資本計算書
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (千単位、共有データを除く) | 番号
株式の | | 普通株式 | | 保持
収益 | | 累積
その他
包括的
収入 (損失) | | 株主資本の総額 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日に終了した四半期について | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| バランス、2022年3月31日 | 18,700,536 | | | $ | 223,718 | | | $ | 408,442 | | | $ | (30,929) | | | $ | 601,231 | | | | | | | | | | | | |
| 当期純利益 | — | | | — | | | 17,721 | | | — | | | 17,721 | | | | | | | | | | | | |
| 株式ベースの報酬費用 | — | | | 1,221 | | | — | | | — | | | 1,221 | | | | | | | | | | | | |
| 発行済普通株式-株式付与 | 21,378 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| その他の包括利益 (損失) | — | | | — | | | — | | | (32,334) | | | (32,334) | | | | | | | | | | | | |
普通株式に申告された配当金 ($)0.351株あたり) | — | | | — | | | (6,633) | | | — | | | (6,633) | | | | | | | | | | | | |
普通株を買い戻しました | (9,125) | | | (163) | | | (276) | | | — | | | (439) | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| バランス、2022年6月30日 | 18,712,789 | | | $ | 224,776 | | | $ | 419,254 | | | $ | (63,263) | | | $ | 580,767 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日までの6か月間 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 残高、2021年12月31日 | 20,085,336 | | | $ | 249,856 | | | $ | 444,343 | | | $ | 21,140 | | | $ | 715,339 | | | | | | | | | | | | |
| 当期純利益 | — | | | — | | | 37,672 | | | — | | | 37,672 | | | | | | | | | | | | |
| 株式ベースの報酬費用 | — | | | 2,297 | | | — | | | — | | | 2,297 | | | | | | | | | | | | |
| 発行済普通株式-株式付与 | 126,218 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| その他の包括利益 (損失) | — | | | — | | | — | | | (84,403) | | | (84,403) | | | | | | | | | | | | |
普通株式に申告された配当金 ($)0.701株あたり) | — | | | — | | | (13,797) | | | — | | | (13,797) | | | | | | | | | | | | |
普通株を買い戻しました | (1,498,765) | | | (27,377) | | | (48,964) | | | — | | | (76,341) | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| バランス、2022年6月30日 | 18,712,789 | | | $ | 224,776 | | | $ | 419,254 | | | $ | (63,263) | | | $ | 580,767 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日に終了した四半期について | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| バランス、2023年3月31日 | 18,767,811 | | | $ | 227,293 | | | $ | 433,459 | | | $ | (85,758) | | | $ | 574,994 | | | | | | | | | | | | |
| 当期純利益 (損失) | — | | | — | | | (31,442) | | | — | | | (31,442) | | | | | | | | | | | | |
| 株式ベースの報酬費用 | — | | | 968 | | | — | | | — | | | 968 | | | | | | | | | | | | |
| 発行済普通株式-株式付与 | 8,885 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | | | | | | |
| その他の包括利益 (損失) | — | | | — | | | — | | | (15,011) | | | (15,011) | | | | | | | | | | | | |
普通株式に申告された配当金 ($)0.101株あたり) | — | | | — | | | (1,885) | | | — | | | (1,885) | | | | | | | | | | | | |
普通株を買い戻しました | (99) | | | (1) | | | — | | | — | | | (1) | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| バランス、2023年6月30日 | 18,776,597 | | | $ | 228,260 | | | $ | 400,132 | | | $ | (100,769) | | | $ | 527,623 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日に終了した6か月間 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 残高、2022年12月31日 | 18,730,380 | | | $ | 226,592 | | | $ | 435,085 | | | $ | (99,530) | | | $ | 562,147 | | | | | | | | | | | | |
| 当期純利益 (損失) | — | | | — | | | (26,384) | | | — | | | (26,384) | | | | | | | | | | | | |
株式ベースの報酬費用 | — | | | 1,984 | | | — | | | — | | | 1,984 | | | | | | | | | | | | |
| 発行済普通株式-株式付与 | 59,311 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| その他の包括利益 (損失) | — | | | — | | | — | | | (1,239) | | | (1,239) | | | | | | | | | | | | |
普通株式に申告された配当金 ($)0.451株あたり) | — | | | — | | | (8,569) | | | — | | | (8,569) | | | | | | | | | | | | |
普通株を買い戻しました | (13,094) | | | (316) | | | — | | | — | | | (316) | | | | | | | | | | | | |
| バランス、2023年6月30日 | 18,776,597 | | | $ | 228,260 | | | $ | 400,132 | | | $ | (100,769) | | | $ | 527,623 | | | | | | | | | | | | |
連結財務諸表の添付注記を参照してください
ホームストリート株式会社および子会社
連結キャッシュフロー計算書
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日に終了した6か月間 | | |
| (千単位) | 2023 | | 2022 | | |
| | | | | |
| 営業活動によるキャッシュフロー: | | | | | |
| 当期純利益 (損失) | $ | (26,384) | | | $ | 37,672 | | | |
| 純利益（損失）を営業活動によって提供された（使用された）純現金と調整するための調整： | | | | | |
| のれん減損費用 | 39,857 | | | — | | | |
| 信用損失引当金 | 224 | | | (9,000) | | | |
| 減価償却費、施設および設備 | 3,690 | | | 5,134 | | | |
| 保険料や割引の償却：投資証券、預金、債務 | 41 | | | 2,036 | | | |
| オペレーティングリース：償却を超える支払い額 | (1,643) | | | (2,158) | | | |
| ファイナンスリースの償却 | 239 | | | 293 | | | |
| コア預金の無形資産の償却 | 1,375 | | | 490 | | | |
| 繰延ローンの手数料と費用の償却 | (444) | | | (619) | | | |
| 株式ベースの報酬費用 | 1,984 | | | 2,297 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 繰延所得税費用 | 5,261 | | | 6,991 | | | |
| LHFSの起源 | (180,373) | | | (476,350) | | | |
| LHFSの売却による収入 | 169,534 | | | 607,523 | | | |
| LHFSの純公正価値調整と売却利益 | (733) | | | 5,478 | | | |
| MSRの起源 | (1,748) | | | (8,975) | | | |
| | | | | |
| MSRの公正価値の変化 | 2,301 | | | (8,686) | | | |
| サービス権の償却 | 2,989 | | | 4,049 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 証券取引の純変動 | (21,446) | | | (33,074) | | | |
| その他の資産の (増加) 減少 | (29,351) | | | 17,912 | | | |
| 買掛金およびその他の負債の増加 (減少) | 3,657 | | | (5,882) | | | |
| 営業活動によって提供された（使用された）純現金 | (30,970) | | | 145,131 | | | |
| 投資活動によるキャッシュフロー: | | | | | |
投資有価証券の購入 | (53,232) | | | (356,539) | | | |
| 投資有価証券の売却による収入 | 4,693 | | | 962 | | | |
投資有価証券の元本支払い | 70,808 | | | 64,719 | | | |
| OREOの売却による収入 | 274 | | | 952 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| LHFIの純減少（増加） | 7,885 | | | (1,226,169) | | | |
| | | | | |
| 施設と設備の購入 | (2,033) | | | (2,014) | | | |
| 支店の買収によって受け取った純現金 | 328,095 | | | — | | | |
| 連邦住宅ローン銀行の株式の売却による収入 | 69,444 | | | 31,683 | | | |
| 連邦住宅ローン銀行の株式の購入 | (83,432) | | | (88,314) | | | |
| 投資活動によって提供された（使用された）純現金 | 342,502 | | | (1,574,720) | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日に終了した6か月間 | | |
| (千単位) | 2023 | | 2022 | | |
| | | | | |
| 財務活動によるキャッシュフロー: | | | | | |
| 預金の増加（減少）、純額 | (1,158,444) | | | 13,710 | | | |
| | | | | |
| 短期借入金の変動、純額 | 311,000 | | | 1,417,000 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 他の長期借入による収入 | 745,000 | | | — | | | |
| 他の長期借入金の返済 | (100,000) | | | — | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 債務発行による収入、純額 | — | | | 98,036 | | | |
| ファイナンスリース元本の返済 | (246) | | | (297) | | | |
| 普通株式の買戻し | — | | | (75,000) | | | |
| | | | | |
| 普通株式に支払われる配当 | (8,569) | | | (13,797) | | | |
| 財務活動によって提供された（使用された）純現金 | (211,259) | | | 1,439,652 | | | |
| 現金および現金同等物の純増加 | 100,273 | | | 10,063 | | | |
| | | | | |
| 現金および現金同等物、期初 | 72,828 | | | 65,214 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 現金および現金同等物、期末 | $ | 173,101 | | | $ | 75,277 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| キャッシュフロー情報の補足開示: | | | | | |
| 期間中に支払われた現金： | | | | | |
| 利息 | $ | 100,281 | | | $ | 9,957 | | | |
| 連邦および州の所得税 | 46 | | | 310 | | | |
| 現金以外の活動： | | | | | |
| リース資産とリース負債の増加 | 1,413 | | | 3,858 | | | |
| | | | | |
| LHFIは差し押さえられ、OREOに移管されました | — | | | 1,018 | | | |
| | | | | |
| LHFIからLHFSに振り込まれたローン、純額 | 2,973 | | | 7,834 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| ジニー・メイのローンは、買戻しの権利で認められなくなりました、純額 | 2,092 | | | 6,239 | | | |
| 普通株式報奨株式の買戻し | 316 | | | 1,341 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 買収: | | | | | |
| 取得したローン | 21,198 | | | — | | | |
| 施設、設備、その他の資産 | 5,845 | | | — | | | |
| 引き受けた負債 | 377,607 | | | — | | | |
| のれんやその他の無形資産 | 22,469 | | | — | | | |
連結財務諸表の添付注記を参照してください
ホームストリート社と子会社
連結財務諸表の注記 (未監査)
注1—重要な会計方針の要約：
1921年に設立されたワシントン州の法人であるHomeStreet, Inc.（以下「当社」）は、ワシントンを拠点とする多角的な金融サービス持株会社で、その事業は主に完全子会社（総称して「当社」）、ホームストリート・ストラストとホームストリート・バンク（以下「銀行」）、および当行の子会社であるコンチネンタル・エスクロー・カンパニー、ホームストリート財団、HSを通じて運営されています。プロパティーズ株式会社、HSエバーグリーン・コーポレート・センターLLC、ユニオン・ストリート・ホールディングスLLC。同社は主に、主に米国西部の顧客にサービスを提供する商業銀行、モーゲージバンキング、消費者/リテールバンキング業務を行っています。
添付の連結財務諸表は、米国で一般に認められている会計原則（「GAAP」）に従って作成されています。連結財務諸表には、会社とその完全子会社の勘定が含まれています。連結により、重要な会社間の口座や取引はすべて削除されました。会社は連結ベースで資源を配分し、財務実績を評価しているので 一レポートセグメント。連結財務諸表を作成するにあたり、経営陣は、財務諸表の日付における報告された資産および負債の金額、偶発資産および負債の開示、ならびに報告期間中の報告された収益および費用の金額に影響する見積もりと仮定を行う必要があります。実際の結果は、これらの見積もりとは大きく異なる可能性があります。過去の期間の財務諸表の特定の金額は、現在の財務諸表の表示に合わせて再分類されました。
これらの未監査の中間財務諸表には、経営陣の見解では、提示された期間の結果を公正に記述するために必要な、すべての調整が反映されています。これらの調整は、このForm 10-Qの四半期報告書に特に開示されていない限り、通常の定期的な性質のものです。中間財務諸表の経営成績は、必ずしも通年に期待される業績を示すものではありません。中間財務情報は、米国証券取引委員会（「SEC」）に提出された2022年12月31日に終了した年度のフォーム10-Kの年次報告書（「フォーム10-Kの2022年次報告書」）と併せて読む必要があります。
支店の買収
2023年2月10日、同社は買収を完了しました 三南カリフォルニアの支店。約$を想定しました376何百万もの預金と約$で購入しました21何百万ものローン。買収会計方法を適用した結果、$のれんが記録されました12百万ドルと無形資産の中核預金11百万。
グッドウィル
のれんは、企業結合の完了時に、譲渡された対価の公正価値に、買収された純資産と引き受けた負債の公正価値を超えて、買収された対価の公正価値に買収者の非支配持分の公正価値を加えた金額として記録されます。のれんの耐用年数は無期限で償却されませんが、報告単位の公正価値が帳簿価額を下回っているため、減損テストが必要となる可能性が高いことを示す事象や状況が発生した場合、少なくとも年に1回、またはそれ以上の頻度で減損テストを行っています。会社は毎年8月31日、またはトリガーとなるイベントが発生した場合はそれより早く年次障害テストを実施します。トリガーとなるイベントには、他の要因の中でも、過去または予測される収益、営業利益、キャッシュフローの減少、および会社の株価または時価総額の持続的な下落（絶対値および同業他社との相対的価値の両方）が含まれます。
2023年の第2四半期に会社の株価とそれに関連する市場価値が持続的に下落した結果、同社は2023年6月30日現在ののれんの減損分析を実施しました。会社の戦略的予測、一般的な市場成長の仮定、およびその他の市場ベースのインプットを使用して、収入ベースの評価アプローチを適用しました。その結果、会社の示された企業公正価値が測定日現在の株式の簿価よりも低いため、のれんが損なわれたと判断しました。その結果、営業権残高全体の減損費用を$として計上しました39.9株式の簿価に対する企業の公正価値の赤字が、貸借対照表ののれんの金額を上回ったため、百万です。これは収益に対する現金以外の請求であり、有形資本、規制資本、キャッシュフロー、または当社の流動性ポジションには影響しませんでした。次の表は、2023年ののれんの帳簿価額の推移を示しています。
| | | | | | | | |
| (千単位) | | |
| | |
| 残高、2022年12月31日 | $ | 27,900 | | |
| 追加-2023年2月の支店買収 | 11,957 | | |
| のれん減損費用 | (39,857) | | |
| バランス 2023年6月30日 | $ | — | | |
最近の会計の進展
2020年3月、財務会計基準審議会（「FASB」）は、会計基準更新（「ASU」）第2020-04号、参照レート改革（トピック848）を発行しました。このASUは、参照レート改革により廃止される予定のロンドン銀行間取引金利（「LIBOR」）レートを参照する契約、ヘッジ関係、およびその他の取引について、オプションの便宜措置と例外を規定しています。2021年1月、FASBはASU 2021-01「参照レート改革（トピック848）」を発行しました。これは、代替金利への移行の影響を受けるデリバティブに適用される契約変更とヘッジ会計について、トピック848の特定のオプションの便宜と例外を明確にしています。2022年12月、FASBはASU第2022-06号「参照レート改革（トピック848）：トピック848の終了日の延期」を発行しました。これにより、トピック848の終了日は2022年12月31日から2024年12月31日に延期されます。これを超えると、企業はトピック848の救済を適用できなくなります。これらのASUの採用は、会社の財政状態や経営成績に重大な影響はありませんでした。
2022年3月、FASBはASU第2022-02号「金融商品-信用損失」（トピック326）を発行しました。このASUの改正により、債権者による問題のある債務再編（「TDR」）に関する会計上のガイダンスが廃止され、借り手が財政難に陥った場合の特定のローンの借り換えや債権者によるリストラクチャリングに関する開示要件が強化されます。さらに、改正により、企業は現在の期間の総チャージオフを創始年ごとに古い表で開示することが義務付けられています。2022年1月1日の時点で、TDRおよび関連する開示の強化に関する修正に関して、ASU第2022-02号の一部を将来的に採用しました。2023年1月1日に、ASU 2022-02のヴィンテージテーブル開示要件を将来的に採用しました。ASU 2022-02の採用は、会社の財政状態や経営成績に重大な影響はありませんでした。
2023年3月、FASBはASU 2023-02「投資 — 持分法と合弁事業（トピック323）：比例償却法による税額控除制度への投資の会計処理」を発行しました。ASU 2023-02では、所得税控除の対象となる税額控除プログラムに関係なく、一定の条件が満たされれば比例償却法を使用して、報告主体がタックスエクイティ投資の会計処理を選択できます。ASU 2023-02は、2023年12月15日以降に始まる会計年度およびそれらの会計年度の中間期間に有効です。ASU 2023-02は、会社の財政状態や経営成績に重大な影響を与えるとは考えられていません。
注2—投資証券：
次の表は、当社の投資有価証券AFSと満期保有証券（「HTM」）の償却原価基準と公正価値に関する特定の情報を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| (千単位) | 償却済み
コスト | | グロス
未実現
利益 | | グロス
未実現
損失 | | フェア
値 |
| | | | | | | |
| ファン | | | | | | | |
| 住宅ローン担保証券（「MBS」）： | | | | | | | |
| 住宅用 | $ | 203,781 | | | $ | 25 | | | $ | (12,188) | | | $ | 191,618 | |
| コマーシャル | 62,412 | | | — | | | (9,181) | | | 53,231 | |
| 担保付住宅ローン債務（「CMO」）： | | | | | | | |
| 住宅用 | 559,765 | | | — | | | (41,574) | | | 518,191 | |
| コマーシャル | 73,078 | | | — | | | (6,724) | | | 66,354 | |
| 地方債券 | 459,416 | | | 108 | | | (53,979) | | | 405,545 | |
| 企業債務証券 | 45,717 | | | — | | | (6,694) | | | 39,023 | |
| 米国財務省証券 | 22,833 | | | — | | | (2,965) | | | 19,868 | |
| 代理店社債 | 61,110 | | | — | | | (742) | | | 60,368 | |
| 合計 | $ | 1,488,112 | | | $ | 133 | | | $ | (134,047) | | | $ | 1,354,198 | |
| | | | | | | |
| HTM | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 地方債 | $ | 2,406 | | | $ | — | | | $ | (69) | | | $ | 2,337 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| (千単位) | 償却済み
コスト | | グロス
未実現
利益 | | グロス
未実現
損失 | | フェア
値 |
| | | | | | | |
| ファン | | | | | | | |
| MB: | | | | | | | |
| 住宅用 | $ | 207,445 | | | $ | — | | | $ | (10,183) | | | $ | 197,262 | |
| コマーシャル | 65,411 | | | — | | | (9,362) | | | 56,049 | |
| CMO: | | | | | | | |
| 住宅用 | 592,449 | | | 12 | | | (39,422) | | | 553,039 | |
| コマーシャル | 77,909 | | | — | | | (7,390) | | | 70,519 | |
| 地方債 | 469,346 | | | 41 | | | (57,839) | | | 411,548 | |
| 社債証券 | 46,672 | | | 74 | | | (3,801) | | | 42,945 | |
| 米国財務省証券 | 23,005 | | | — | | | (3,071) | | | 19,934 | |
| 代理店社債 | 27,499 | | | 8 | | | (29) | | | 27,478 | |
| 合計 | $ | 1,509,736 | | | $ | 135 | | | $ | (131,097) | | | $ | 1,378,774 | |
| | | | | | | |
| HTM | | | | | | | |
地方債 | $ | 2,441 | | | $ | — | | | $ | (56) | | | $ | 2,385 | |
2023年6月30日、および2022年12月31日の時点で、当社は$を保有していました40百万と $19それぞれ数百万の取引証券。当社の住宅ローン返済権の経済的ヘッジとして使用される米国財務省証券で構成され、公正価値で計上され、貸借対照表の投資有価証券に含まれています。2023年6月30日および2022年に終了した四半期の純損失は$です1.1百万と $3.1証券取引でそれぞれ100万ドル、そして2023年6月30日と2022年に終了した6か月間の純損失は$でした0.4百万と $3.9有価証券の取引額はそれぞれ数百万ドルがサービス収入に記録されました。
MBSとCMOは、政府支援企業（「GSE」）が発行する証券です。当社の投資ポートフォリオにあるMBSおよびCMO証券のほとんどは、ファニーメイ、ジニーメイ、またはフレディマックによって保証されています。地方債は
さまざまな地方自治体が発行する一般債務債（つまり、発行者の一般信用に裏付けられた債券）と歳入債（つまり、担保または資金調達中の特定のプロジェクトからの収益によって裏付けられた）で構成されます。2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、地方債や社債を含む実質的にすべての保有証券は、国内で認められた統計的格付け機関に基づいて投資適格と評価され、可能な場合は内部格付けに基づいて投資適格と評価されました。
含み損失状態にあった投資証券（AFS）は、個々の証券が未実現損失状態にあった期間に基づいて以下の表に示されています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| | 12 か月未満 | | 12か月またはそれ以上 | | 合計 |
| (千単位) | グロス
未実現
損失 | | フェア
値 | | グロス
未実現
損失 | | フェア
値 | | グロス
未実現
損失 | | フェア
値 |
| | | | | | | | | | | |
| ファン | | | | | | | | | | | |
| MB: | | | | | | | | | | | |
住宅用 | $ | (7,946) | | | $ | 148,365 | | | $ | (4,242) | | | $ | 36,814 | | | $ | (12,188) | | | $ | 185,179 | |
| コマーシャル | — | | | 64 | | | (9,181) | | | 52,170 | | | (9,181) | | | 52,234 | |
| CMO: | | | | | | | | | | | |
| 住宅用 | (6,616) | | | 267,804 | | | (34,958) | | | 250,387 | | | (41,574) | | | 518,191 | |
| コマーシャル | (151) | | | 8,144 | | | (6,573) | | | 58,210 | | | (6,724) | | | 66,354 | |
| 地方債券 | (990) | | | 34,143 | | | (52,989) | | | 353,633 | | | (53,979) | | | 387,776 | |
| 企業債務証券 | (829) | | | 14,171 | | | (5,865) | | | 24,852 | | | (6,694) | | | 39,023 | |
| 米国財務省証券 | — | | | — | | | (2,965) | | | 19,868 | | | (2,965) | | | 19,868 | |
| 代理店社債 | (459) | | | 58,077 | | | (283) | | | 2,291 | | | (742) | | | 60,368 | |
| 合計 | $ | (16,991) | | | $ | 530,768 | | | $ | (117,056) | | | $ | 798,225 | | | $ | (134,047) | | | $ | 1,328,993 | |
| HTM | | | | | | | | | | | |
| 地方債券 | $ | (69) | | | $ | 2,337 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (69) | | | $ | 2,337 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| | 12 か月未満 | | 12か月またはそれ以上 | | 合計 |
| (千単位) | グロス
未実現
損失 | | フェア
値 | | グロス
未実現
損失 | | フェア
値 | | グロス
未実現
損失 | | フェア
値 |
| | | | | | | | | | | |
| ファン | | | | | | | | | | | |
| MB: | | | | | | | | | | | |
| 住宅用 | $ | (8,845) | | | $ | 191,398 | | | $ | (1,338) | | | $ | 5,763 | | | $ | (10,183) | | | $ | 197,161 | |
| コマーシャル | (5,729) | | | 41,416 | | | (3,633) | | | 14,619 | | | (9,362) | | | 56,035 | |
CMO: | | | | | | | | | | | |
| 住宅用 | (27,789) | | | 498,333 | | | (11,633) | | | 45,689 | | | (39,422) | | | 544,022 | |
| コマーシャル | (4,787) | | | 56,671 | | | (2,603) | | | 13,848 | | | (7,390) | | | 70,519 | |
| 地方債券 | (44,513) | | | 350,918 | | | (13,326) | | | 46,377 | | | (57,839) | | | 397,295 | |
| 企業債務証券 | (3,801) | | | 32,871 | | | — | | | — | | | (3,801) | | | 32,871 | |
| 米国財務省証券 | — | | | — | | | (3,071) | | | 19,934 | | | (3,071) | | | 19,934 | |
| 代理店社債 | (29) | | | 15,970 | | | — | | | — | | | (29) | | | 15,970 | |
| 合計 | $ | (95,493) | | | $ | 1,187,577 | | | $ | (35,604) | | | $ | 146,230 | | | $ | (131,097) | | | $ | 1,333,807 | |
| HTM | | | | | | | | | | | |
| 地方債券 | $ | (56) | | | $ | 2,385 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (56) | | | $ | 2,385 | |
同社は、含み損状態にあるAFS証券を評価したところ、価値の下落は一時的なものであり、購入後の市場金利の変化に関連していると判断しました。価値の下落は、発行体や業界固有のクレジットイベントとは関係ありません。6月30日の時点で、同社は債務証券の予想信用損失を確認していません。
2023年または2022年12月31日。さらに、2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、当社は保有している債務証券を売却する決定を下しておらず、また、償却原価基準の回収前にそのような有価証券を売却する必要があるとは考えていませんでした。
次の表は、投資有価証券AFSとHTMの契約満期別の公正価値と、関連する契約利回りを示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 |
| | 1 年以内 | | 1年後
5年間を通して | | 5年後
10年を通して | | 後
十年 | | 合計 |
| (千ドル) | フェア
価値 | | 加重
平均
利回り | | フェア
価値 | | 加重
平均
利回り | | フェア
価値 | | 加重
平均
利回り | | フェア
価値 | | 加重
平均
利回り | | フェア
価値 | | 加重
平均
利回り |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ファン | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 地方債 | $ | 35 | | | 2.65 | % | | $ | 3,722 | | | 2.00 | % | | $ | 55,618 | | | 3.02 | % | | $ | 346,170 | | | 2.70 | % | | $ | 405,545 | | | 2.74 | % |
社債証券 | 4,439 | | | 3.47 | % | | 9,933 | | | 5.96 | % | | 24,651 | | | 3.82 | % | | — | | | — | % | | 39,023 | | | 4.25 | % |
米国財務省証券 | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 19,868 | | | 1.12 | % | | — | | | — | % | | 19,868 | | | 1.12 | % |
| 代理店社債 | 15,442 | | | 4.72 | % | | 42,635 | | | 5.09 | % | | 2,291 | | | 2.04 | % | | — | | | — | % | | 60,368 | | | 4.87 | % |
| 合計 | $ | 19,916 | | | 4.44 | % | | $ | 56,290 | | | 5.02 | % | | $ | 102,428 | | | 2.84 | % | | $ | 346,170 | | | 2.70 | % | | $ | 524,804 | | | 3.01 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
HTM | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 地方債 | $ | — | | | — | % | | $ | 2,337 | | | 1.81 | % | | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 2,337 | | | 1.81 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| | 1 年以内 | | 1年後
5年間を通して | | 5年後
10年を通して | | 後
十年 | | 合計 |
| (千ドル) | フェア
価値 | | 加重
平均
利回り | | フェア
価値 | | 加重
平均
利回り | | フェア
価値 | | 加重
平均
利回り | | フェア
価値 | | 加重
平均
利回り | | フェア
価値 | | 加重
平均
利回り |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
ファン | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
地方債 | $ | — | | | — | % | | $ | 3,644 | | | 1.96 | % | | $ | 38,977 | | | 3.04 | % | | $ | 368,927 | | | 2.83 | % | | $ | 411,548 | | | 2.84 | % |
社債証券 | — | | | — | % | | 15,342 | | | 5.13 | % | | 27,603 | | | 4.25 | % | | — | | | — | % | | 42,945 | | | 4.54 | % |
米国財務省証券 | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 19,934 | | | 1.11 | % | | — | | | — | % | | 19,934 | | | 1.11 | % |
| 代理店社債 | 10,485 | | | 4.74 | % | | 16,993 | | | 4.94 | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 27,478 | | | 4.86 | % |
| 合計 | $ | 10,485 | | | 4.74 | % | | $ | 35,979 | | | 4.69 | % | | $ | 86,514 | | | 2.97 | % | | $ | 368,927 | | | 2.83 | % | | $ | 501,905 | | | 3.01 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
HTM | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 地方債 | $ | — | | | — | % | | $ | 2,385 | | | 2.04 | % | | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 2,385 | | | 2.04 | % |
加重平均利回りは、各証券の公正価値に基づいて加重された各証券の契約クーポンを使用して計算されます。MBSとCMOは上記の表から除外されています。なぜなら、このような有価証券は単一の満期日に支払われるものではないからです。2023年6月30日と2022年12月31日現在のMBSとCMOの加重平均利回りは 3.12% と 3.08それぞれ%。
AFS投資有価証券の売上高は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 |
| (千単位) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 収入 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,693 | | | $ | 962 | |
| 総利益 | — | | | — | | | 3 | | | 71 | |
| 総損失 | — | | | — | | | — | | | — | |
次の表は、公的預金、借入、および法律で許可または義務付けられているその他の目的を確保するために担保として差し入れられている有価証券の帳簿価額をまとめたものです。
| | | | | | | | | | | |
| (千単位) | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | | |
| | | |
| 借入を確保するための連邦準備銀行 | $ | 644,636 | | | $ | — | |
| ワシントン、オレゴン、カリフォルニアで公的預金を確保します | 10,655 | | | 212,806 | |
| | | |
| 担保されているその他の証券 | 1,496 | | | 2,011 | |
| 担保として担保に供される有価証券の総額 | $ | 656,787 | | | $ | 214,817 | |
当社は、担保を保有する取引相手の信用力を評価し、これらの取り決めには信用リスクがほとんどないと判断しました。
投資有価証券の非課税利息収入は$でした2.8百万と $3.12023年6月30日と2022年に終了した四半期はそれぞれ100万ドル、そしてドル5.6百万と $5.82023年6月30日と2022年に終了した6か月間はそれぞれ百万ドルでした。
注意3-ローンと信用の質：
同社のLHFIは次のように分かれています 二ポートフォリオセグメント、商業ローン、消費者ローン。各ポートフォリオセグメントにおいて、当社は、次の各ローンクラスのリスク特性に基づいて信用リスクを監視および評価します：非所有者占有商業用不動産（「CRE」）、集合住宅、建設および土地開発、商業ローンポートフォリオセグメント内の所有者占有CREおよび商業事業向けローン、および消費者ローンポートフォリオセグメント内の一戸建て住宅担保ローン、その他のローン。 LHFIは次のもので構成されています。
| | | | | | | | | | | |
| (千単位) | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | | |
| クルー | | | |
| 所有者以外のCREが占有しています | $ | 650,710 | | | $ | 658,085 | |
| マルチファミリー | 3,966,894 | | | 3,975,754 | |
| 建設/土地開発 | 576,432 | | | 627,663 | |
| 合計 | 5,194,036 | | | 5,261,502 | |
| 商業ローンと産業ローン | | | |
| 所有者はCREを占領しました | 434,400 | | | 443,363 | |
| 商業ビジネス | 371,779 | | | 359,747 | |
合計 | 806,179 | | | 803,110 | |
| 消費者ローン | | | |
| シングルファミリー | 1,068,229 | | | 1,009,001 | |
| ホームエクイティやその他 | 368,207 | | | 352,707 | |
合計 (1) | 1,436,436 | | | 1,361,708 | |
| 合計LHFI | 7,436,651 | | | 7,426,320 | |
| 信用損失引当金（「ACL」） | (41,500) | | | (41,500) | |
LHFIの合計からACLを差し引いたもの | $ | 7,395,151 | | | $ | 7,384,820 | |
(1) $が含まれています1.3百万と $5.92023年6月30日と2022年12月31日にそれぞれ100万円の貸付金が、開始時に公正価値オプション選択が行われたため、公正価値の変動が連結損益計算書に計上され、公正価値で計上されている貸付金です。
合計$のローン5.810億ドルと5.22023年6月30日と2022年12月31日の時点で、それぞれ10億ドルが連邦住宅ローン銀行（「FHLB」）からの借入と総額$の融資を確保するために拠出されました589百万と $4972023年6月30日と2022年12月31日の時点で、それぞれ100万ドルがサンフランシスコ連邦準備銀行（「FRBSF」）からの借入を確保するために約束されました。
信用リスクの集中
LHFIは主に太平洋岸北西部、カリフォルニア、ハワイにある不動産によって担保されています。2023年6月30日の時点で、ワシントン州とカリフォルニア州の一戸建てローンと集合住宅ローンが代表的です 10% と 36それぞれ、LHFIポートフォリオ全体に占める割合。2022年12月31日、カリフォルニア州の集合住宅ローンが主流でした 36LHFIポートフォリオ全体に対する割合。
信用の質
経営陣は、LHFIポートフォリオの融資期間中に予想される信用損失をカバーするには、ACLの水準が適切であると考えています。信用損失の見積もりの基礎となる累積損失率は、日本銀行の過去の損失経験と、現在および予測期間における8つの質的要因で構成されています。
2023年6月30日の時点で、製品ミックスのリスク構成の変化により、過去の予想損失率は2022年12月31日と比較して減少しています。2023年の第2四半期に、当社のローンポートフォリオが引き続き好調だったため、質的要因は減少しました。2023年6月30日の時点で、日本銀行は、事業を展開する市場の担保価値と経済状況が2年間の予測期間にわたって悪化すると予想しています。
LHFIのACLに加えて、当社は、連結貸借対照表の買掛金およびその他の負債に含まれる未資金の融資契約に対して別の引当金を設けています。資金のない契約の手当は$でした1.7百万と $2.22023年6月30日と2022年12月31日にそれぞれ百万です。
銀行は、未収利息をACLの評価から除外することを選択しました。LHFIの未収利息は$でした27.0百万と $26.92023年6月30日と2022年12月31日にそれぞれ100万ドルで、連結貸借対照表のその他の資産として報告されました。
LHFIのACLでの活動と資金不足のコミットメントの引当金は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 |
| (千単位) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
期首残高 | $ | 41,500 | | | $ | 37,944 | | | $ | 41,500 | | | $ | 47,123 | |
| 信用損失引当金 | 111 | | | (216) | | 700 | | | (9,439) | |
| ネット (チャージオフ) 回収率 | (111) | | | (373) | | (700) | | | (329) |
| 期末残高 | $ | 41,500 | | | $ | 37,355 | | | $ | 41,500 | | | $ | 37,355 | |
| | | | | | | |
資金のない契約の手当金： | | | | | | | |
| 期首残高 | $ | 2,201 | | | $ | 2,627 | | | $ | 2,197 | | | $ | 2,404 | |
| 信用損失引当金 | (480) | | | 216 | | | (476) | | | 439 | |
| 期末残高 | $ | 1,721 | | | $ | 2,843 | | | $ | 1,721 | | | $ | 2,843 | |
| | | | | | | |
| 信用損失引当金: | | | | | | | |
| 信用損失引当金-ローン | $ | 111 | | | $ | (216) | | | $ | 700 | | | $ | (9,439) | |
| 資金のない契約の手当金 | (480) | | | 216 | | | (476) | | | 439 | |
| 合計 | $ | (369) | | | $ | — | | | $ | 224 | | | $ | (9,000) | |
ローンポートフォリオおよびローンサブクラス別のLHFIのACLの活動は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日に終了した四半期です |
| (千単位) | 期首残高 | | チャージオフ | | 回収率 | | プロビジョニング | | 期末残高 |
| | | | | | | | | |
| クルー | | | | | | | | | |
| 所有者以外のCREが占有しています | $ | 2,608 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (366) | | | $ | 2,242 | |
| マルチファミリー | 9,787 | | | — | | | — | | | (92) | | | 9,695 | |
建設/土地開発 | | | | | | | | | |
| 集合住宅建設 | 1,345 | | | — | | | — | | | 221 | | | 1,566 | |
| CRE構築 | 204 | | | — | | | — | | | (35) | | | 169 | |
| 一戸建て建設 | 12,525 | | | — | | | — | | | (1,458) | | | 11,067 | |
| 一戸建てから常設住宅へ | 1,211 | | | — | | | — | | | 210 | | | 1,421 | |
| 合計 | 27,680 | | | — | | | — | | | (1,520) | | | 26,160 | |
| 商業ローンと産業ローン | | | | | | | | | |
| 所有者はCREを占領しました | 910 | | | — | | | — | | | 20 | | | 930 | |
| 商業ビジネス | 3,416 | | | (166) | | | 24 | | | 563 | | | 3,837 | |
| 合計 | 4,326 | | | (166) | | | 24 | | | 583 | | | 4,767 | |
| 消費者ローン | | | | | | | | | |
| シングルファミリー | 5,804 | | | — | | | 2 | | | 811 | | | 6,617 | |
| ホームエクイティやその他 | 3,690 | | | (90) | | | 119 | | | 237 | | | 3,956 | |
| 合計 | 9,494 | | | (90) | | | 121 | | | 1,048 | | | 10,573 | |
| ACLの合計 | $ | 41,500 | | | $ | (256) | | | $ | 145 | | | $ | 111 | | | $ | 41,500 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日で終了した四半期 |
| (千単位) | 期首残高 | | チャージオフ | | 回収率 | | プロビジョニング | |
期末残高 |
| | | | | | | | | |
| クルー | | | | | | | | | |
| 所有者以外のCREが占有しています | $ | 2,294 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (114) | | | $ | 2,180 | |
| マルチファミリー | 8,427 | | | — | | | — | | | 1,647 | | | 10,074 | |
| 建設/土地開発 | | | | | | | | | |
| 集合住宅建設 | 456 | | | — | | | — | | | 110 | | | 566 | |
| CRE構築 | 184 | | | — | | | — | | | 1 | | | 185 | |
| 一戸建て建設 | 7,735 | | | — | | | — | | | 2,952 | | | 10,687 | |
| 一戸建てから常設住宅へ | 990 | | | — | | | — | | | 169 | | | 1,159 | |
| 合計 | 20,086 | | | — | | | — | | | 4,765 | | | 24,851 | |
| 商業ローンと産業ローン | | | | | | | | | |
| 所有者はCREを占領しました | 3,536 | | | — | | | — | | | (2,444) | | | 1,092 | |
| 商業ビジネス | 6,910 | | | (649) | | | 45 | | | (2,728) | | | 3,578 | |
| 合計 | 10,446 | | | (649) | | | 45 | | | (5,172) | | | 4,670 | |
| 消費者ローン | | | | | | | | | |
| シングルファミリー | 3,762 | | | — | | | 136 | | | 129 | | | 4,027 | |
| ホームエクイティやその他 | 3,650 | | | (33) | | | 128 | | | 62 | | | 3,807 | |
| 合計 | 7,412 | | | (33) | | | 264 | | | 191 | | | 7,834 | |
| ACLの合計 | $ | 37,944 | | | $ | (682) | | | $ | 309 | | | $ | (216) | | | $ | 37,355 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日に終了した6か月間 |
| (千単位) | 期首残高 | | チャージオフ | | 回収率 | | プロビジョニング | | エンディング
残高 |
| | | | | | | | | |
| クルー | | | | | | | | | |
| 所有者以外のCREが占有しています | $ | 2,102 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 140 | | | $ | 2,242 | |
| マルチファミリー | 10,974 | | | — | | | — | | | (1,279) | | | 9,695 | |
| 建設/土地開発 | | | | | | | | | |
| 集合住宅建設 | 998 | | | — | | | — | | | 568 | | | 1,566 | |
| CRE構築 | 196 | | | — | | | — | | | (27) | | | 169 | |
| 一戸建て建設 | 12,418 | | | — | | | — | | | (1,351) | | | 11,067 | |
| 一戸建てから常設住宅へ | 1,171 | | | — | | | — | | | 250 | | | 1,421 | |
| 合計 | 27,859 | | | — | | | — | | | (1,699) | | | 26,160 | |
| 商業ローンと産業ローン | | | | | | | | | |
| 所有者はCREを占領しました | 1,030 | | | — | | | — | | | (100) | | | 930 | |
| 商業ビジネス | 3,247 | | | (799) | | | 48 | | | 1,341 | | | 3,837 | |
| 合計 | 4,277 | | | (799) | | | 48 | | | 1,241 | | | 4,767 | |
| 消費者ローン | | | | | | | | | |
| シングルファミリー | 5,610 | | | — | | | 17 | | | 990 | | | 6,617 | |
| ホームエクイティやその他 | 3,754 | | | (140) | | | 174 | | | 168 | | | 3,956 | |
| 合計 | 9,364 | | | (140) | | | 191 | | | 1,158 | | | 10,573 | |
| ACLの合計 | $ | 41,500 | | | $ | (939) | | | $ | 239 | | | $ | 700 | | | $ | 41,500 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日に終了した6か月間 |
| (千単位) | 期首残高 | | チャージオフ | | 回収率 | | プロビジョニング | | エンディング
残高 |
| | | | | | | | | |
| クルー | | | | | | | | | |
| 所有者以外のCREが占有しています | $ | 7,509 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (5,329) | | | $ | 2,180 | |
| マルチファミリー | 5,854 | | | — | | | — | | | 4,220 | | | 10,074 | |
| 建設/土地開発 | | | | | | | | | |
| 集合住宅建設 | 507 | | | — | | | — | | | 59 | | | 566 | |
| CRE構築 | 150 | | | — | | | — | | | 35 | | | 185 | |
| 一戸建て建設 | 6,411 | | | — | | | — | | | 4,276 | | | 10,687 | |
| 一戸建てから常設住宅へ | 1,055 | | | — | | | — | | | 104 | | | 1,159 | |
| 合計 | 21,486 | | | — | | | — | | | 3,365 | | | 24,851 | |
| 商業ローンと産業ローン | | | | | | | | | |
| 所有者はCREを占領しました | 5,006 | | | — | | | — | | | (3,914) | | | 1,092 | |
| 商業ビジネス | 12,273 | | | (660) | | | 69 | | | (8,104) | | | 3,578 | |
| 合計 | 17,279 | | | (660) | | | 69 | | | (12,018) | | | 4,670 | |
| 消費者ローン | | | | | | | | | |
| シングルファミリー | 4,394 | | | — | | | 140 | | | (507) | | | 4,027 | |
| ホームエクイティやその他 | 3,964 | | | (66) | | | 188 | | | (279) | | | 3,807 | |
| 合計 | 8,358 | | | (66) | | | 328 | | | (786) | | | 7,834 | |
| ACLの合計 | $ | 47,123 | | | $ | (726) | | | $ | 397 | | | $ | (9,439) | | | $ | 37,355 | |
次の表は、商業ポートフォリオセグメントのヴィンテージ分析を、ローンのサブクラスとリスク格付け、または延滞状況別に示しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| (千単位) | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018年とそれ以前 | | リボルビング | | リボルビングターム | | 合計 |
| 商業ポートフォリオ | | | | | | | | | | | | |
| 所有者以外のCREが占有しています | | | | | | | | | | | | | | |
| パス | $ | 1,528 | | | $ | 68,192 | | | $ | 68,206 | | | $ | 41,558 | | | $ | 120,283 | | | $ | 303,392 | | | $ | 1,174 | | | $ | — | | | $ | 604,333 | |
| スペシャル・メンション | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 29,143 | | | — | | | — | | | 29,143 | |
| 標準以下 | — | | | — | | | — | | | — | | | 17,234 | | | — | | | — | | | — | | | 17,234 | |
| 合計 | 1,528 | | | 68,192 | | | 68,206 | | | 41,558 | | | 137,517 | | | 332,535 | | | 1,174 | | | — | | | 650,710 | |
| マルチファミリー | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| パス | 65,433 | | | 1,817,799 | | | 1,158,857 | | | 506,073 | | | 218,747 | | | 185,323 | | | — | | | — | | | 3,952,232 | |
| スペシャル・メンション | — | | | — | | | — | | | 4,878 | | | 2,369 | | | 7,415 | | | — | | | — | | | 14,662 | |
| 標準以下 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 合計 | 65,433 | | | 1,817,799 | | | 1,158,857 | | | 510,951 | | | 221,116 | | | 192,738 | | | — | | | — | | | 3,966,894 | |
| 集合住宅建設 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| パス | (215) | | | 33,089 | | | 88,765 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 121,639 | |
| スペシャル・メンション | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 標準以下 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 合計 | (215) | | | 33,089 | | | 88,765 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 121,639 | |
| CRE構築 | | | | | | | | | | | | | | |
| パス | — | | | — | | | 14,457 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 14,457 | |
| スペシャル・メンション | — | | | 1,792 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,792 | |
| 標準以下 | — | | | — | | | — | | | 3,960 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,960 | |
| 合計 | — | | | 1,792 | | | 14,457 | | | 3,960 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 20,209 | |
| 一戸建て建設 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| パス | 40,862 | | | 92,812 | | | 20,620 | | | 3,881 | | | — | | | 73 | | | 114,387 | | | — | | | 272,635 | |
| スペシャル・メンション | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 標準以下 | — | | | — | | | 2,673 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,673 | |
| 合計 | 40,862 | | | 92,812 | | | 23,293 | | | 3,881 | | | — | | | 73 | | | 114,387 | | | — | | | 275,308 | |
| 一戸建てから常設住宅へ | | | | | | | | | | | | | | |
現在の | 11,748 | | | 97,491 | | | 43,564 | | | 4,405 | | | 1,551 | | | 517 | | | — | | | — | | | 159,276 | |
期限を過ぎています: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30〜59日 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
60-89日 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
90日以上 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 合計 | 11,748 | | | 97,491 | | | 43,564 | | | 4,405 | | | 1,551 | | | 517 | | | — | | | — | | | 159,276 | |
| 所有者はCREを占領しました | | | | | | | | | | | | | | |
| パス | 10,516 | | | 70,913 | | | 42,565 | | | 42,269 | | | 69,286 | | | 168,623 | | | 3 | | | 923 | | | 405,098 | |
| スペシャル・メンション | — | | | 1,497 | | | 8,765 | | | — | | | — | | | 12,572 | | | — | | | — | | | 22,834 | |
| 標準以下 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 6,468 | | | — | | | — | | | 6,468 | |
| 合計 | 10,516 | | | 72,410 | | | 51,330 | | | 42,269 | | | 69,286 | | | 187,663 | | | 3 | | | 923 | | | 434,400 | |
| 商業ビジネス | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| パス | 16,492 | | | 50,456 | | | 34,782 | | | 39,632 | | | 16,065 | | | 27,333 | | | 140,606 | | | 1,399 | | | 326,765 | |
| スペシャル・メンション | — | | | 11,460 | | | 3,949 | | | — | | | 3,668 | | | 2,169 | | | 4,414 | | | 176 | | | 25,836 | |
| 標準以下 | — | | | — | | | 2,960 | | | 7,132 | | | 3,824 | | | 5,018 | | | 161 | | | 83 | | | 19,178 | |
| 合計 | 16,492 | | | 61,916 | | | 41,691 | | | 46,764 | | | 23,557 | | | 34,520 | | | 145,181 | | | 1,658 | | | 371,779 | |
商業ポートフォリオ全体 | $ | 146,364 | | | $ | 2,245,501 | | | $ | 1,490,163 | | | $ | 653,788 | | | $ | 453,027 | | | $ | 748,046 | | | $ | 260,745 | | | $ | 2,581 | | | $ | 6,000,215 | |
次の表は、ローンサブクラスと延滞状況別の消費者ポートフォリオセグメントのヴィンテージ分析を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| (千単位) | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018年とそれ以前 | | リボルビング | | リボルビングターム | | 合計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者ポートフォリオ | | | | | | | | | | | | |
| シングルファミリー | | | | | | | | | | | | | | | | | |
現在の | $ | 16,215 | | | $ | 295,209 | | | $ | 292,170 | | | $ | 151,153 | | | $ | 47,776 | | | $ | 261,108 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,063,631 | |
期限を過ぎています: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30〜59日 | — | | | — | | | — | | | — | | | 542 | | | 1,374 | | | — | | | — | | | 1,916 | |
60-89日 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
90日以上 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,682 | | | — | | | — | | | 2,682 | |
| 合計 | 16,215 | | | 295,209 | | | 292,170 | | | 151,153 | | | 48,318 | | | 265,164 | | | — | | | — | | | 1,068,229 | |
| ホームエクイティやその他 | | | | | | | | | | | | | | | | |
現在の | 958 | | | 3,297 | | | 486 | | | 158 | | | 80 | | | 1,710 | | | 353,521 | | | 6,629 | | | 366,839 | |
期限を過ぎています: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30〜59日 | — | | | 3 | | | — | | | — | | | — | | | 4 | | | 695 | | | 26 | | | 728 | |
60-89日 | — | | | — | | | 7 | | | — | | | — | | | — | | | 6 | | | — | | | 13 | |
90日以上 | — | | | 9 | | | — | | | — | | | — | | | 25 | | | 586 | | | 7 | | | 627 | |
| 合計 | 958 | | | 3,309 | | | 493 | | | 158 | | | 80 | | | 1,739 | | | 354,808 | | | 6,662 | | | 368,207 | |
消費者ポートフォリオ全体 (1) | $ | 17,173 | | | $ | 298,518 | | | $ | 292,663 | | | $ | 151,311 | | | $ | 48,398 | | | $ | 266,903 | | | $ | 354,808 | | | $ | 6,662 | | | $ | 1,436,436 | |
| 合計LHFI | $ | 163,537 | | | $ | 2,544,019 | | | $ | 1,782,826 | | | $ | 805,099 | | | $ | 501,425 | | | $ | 1,014,949 | | | $ | 615,553 | | | $ | 9,243 | | | $ | 7,436,651 | |
(1) $が含まれています1.3融資開始時に公正価値オプションが選択されたため、連結損益計算書に公正価値の変化が計上され、公正価値で計上されている100万件の融資。
次の表は、商業ポートフォリオセグメントのヴィンテージ分析を、ローンのサブクラスとリスク格付け、または延滞状況別に示しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| (千単位) | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017年とそれ以前 | | リボルビング | | リボルビングターム | | 合計 |
| 商業ポートフォリオ | | | | | | | | | | | | |
| 所有者以外のCREが占有しています | | | | | | | | | | | | | | |
| パス | $ | 68,301 | | | $ | 68,356 | | | $ | 42,181 | | | $ | 139,760 | | | $ | 87,197 | | | $ | 242,544 | | | $ | 2,016 | | | $ | 786 | | | $ | 651,141 | |
| スペシャル・メンション | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,702 | | | 4,242 | | | — | | | — | | | 6,944 | |
| 標準以下 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 合計 | 68,301 | | | 68,356 | | | 42,181 | | | 139,760 | | | 89,899 | | | 246,786 | | | 2,016 | | | 786 | | | 658,085 | |
| マルチファミリー | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| パス | 1,828,568 | | | 1,165,434 | | | 528,077 | | | 221,974 | | | 59,340 | | | 140,126 | | | — | | | — | | | 3,943,519 | |
| スペシャル・メンション | — | | | — | | | 4,893 | | | 19,834 | | | — | | | 7,508 | | | — | | | — | | | 32,235 | |
| 標準以下 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 合計 | 1,828,568 | | | 1,165,434 | | | 532,970 | | | 241,808 | | | 59,340 | | | 147,634 | | | — | | | — | | | 3,975,754 | |
| 集合住宅建設 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| パス | 18,110 | | | 63,394 | | | 13,613 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 95,117 | |
| スペシャル・メンション | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 標準以下 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 合計 | 18,110 | | | 63,394 | | | 13,613 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 95,117 | |
| CRE構築 | | | | | | | | | | | | | | |
| パス | 341 | | | 14,348 | | | 3,960 | | | — | | | — | | | 305 | | | — | | | — | | | 18,954 | |
| スペシャル・メンション | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 標準以下 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 合計 | 341 | | | 14,348 | | | 3,960 | | | — | | | — | | | 305 | | | — | | | — | | | 18,954 | |
| 一戸建て建設 | | | | | | | | | | | | |
| パス | 149,133 | | | 50,936 | | | 24,807 | | | 519 | | | — | | | 74 | | | 123,303 | | | — | | | 348,772 | |
| スペシャル・メンション | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 標準以下 | — | | | 6,782 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 6,782 | |
| 合計 | 149,133 | | | 57,718 | | | 24,807 | | | 519 | | | — | | | 74 | | | 123,303 | | | — | | | 355,554 | |
| 一戸建てから常設住宅へ | | | | | | | | | | | | | | |
| 現在の | 66,034 | | | 76,814 | | | 11,128 | | | 3,268 | | | 794 | | | — | | | — | | | — | | | 158,038 | |
| 期限を過ぎています: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 30〜59日 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 60-89日 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 90日以上 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 合計 | 66,034 | | | 76,814 | | | 11,128 | | | 3,268 | | | 794 | | | — | | | — | | | — | | | 158,038 | |
| 所有者はCREを占領しました | | | | | | | | | | | | | | |
| パス | 70,192 | | | 51,919 | | | 44,778 | | | 71,652 | | | 36,457 | | | 139,691 | | | 3 | | | 1,104 | | | 415,796 | |
| スペシャル・メンション | — | | | 743 | | | — | | | — | | | 6,179 | | | 13,485 | | | — | | | — | | | 20,407 | |
| 標準以下 | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,149 | | | 5,011 | | | — | | | — | | | 7,160 | |
| 合計 | 70,192 | | | 52,662 | | | 44,778 | | | 71,652 | | | 44,785 | | | 158,187 | | | 3 | | | 1,104 | | | 443,363 | |
| 商業ビジネス | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| パス | 65,566 | | | 42,921 | | | 45,940 | | | 18,594 | | | 13,548 | | | 18,779 | | | 130,427 | | | 2,041 | | | 337,816 | |
| スペシャル・メンション | — | | | 612 | | | — | | | 3,577 | | | 9 | | | 3,444 | | | 403 | | | — | | | 8,045 | |
| 標準以下 | — | | | 338 | | | 2,638 | | | 4,449 | | | 2,591 | | | 2,206 | | | 1,563 | | | 101 | | | 13,886 | |
| 合計 | 65,566 | | | 43,871 | | | 48,578 | | | 26,620 | | | 16,148 | | | 24,429 | | | 132,393 | | | 2,142 | | | 359,747 | |
| 商業ポートフォリオ全体 | $ | 2,266,245 | | | $ | 1,542,597 | | | $ | 722,015 | | | $ | 483,627 | | | $ | 210,966 | | | $ | 577,415 | | | $ | 257,715 | | | $ | 4,032 | | | $ | 6,064,612 | |
次の表は、ローンサブクラスと延滞状況別の消費者ポートフォリオセグメントのヴィンテージ分析を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| (千単位) | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017年とそれ以前 | | リボルビング | | リボルビングターム | | 合計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者ポートフォリオ | | | | | | | | | | | | |
| シングルファミリー | | | | | | | | | | | | | | | | | |
現在の | $ | 273,786 | | | $ | 253,937 | | | $ | 152,773 | | | $ | 49,302 | | | $ | 43,511 | | | $ | 231,277 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,004,586 | |
期限を過ぎています: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30〜59日 | — | | | — | | | — | | | — | | | 340 | | | 2,113 | | | — | | | — | | | 2,453 | |
60-89日 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 258 | | | — | | | — | | | 258 | |
90日以上 | — | | | — | | | — | | | 290 | | | 273 | | | 1,141 | | | — | | | — | | | 1,704 | |
| 合計 | 273,786 | | | 253,937 | | | 152,773 | | | 49,592 | | | 44,124 | | | 234,789 | | | — | | | — | | | 1,009,001 | |
| ホームエクイティやその他 | | | | | | | | | | | | | | | | |
現在の | 4,156 | | | 692 | | | 220 | | | 150 | | | 72 | | | 1,593 | | | 340,567 | | | 4,017 | | | 351,467 | |
期限を過ぎています: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30〜59日 | — | | | 6 | | | — | | | — | | | — | | | 9 | | | 446 | | | — | | | 461 | |
60-89日 | 6 | | | 24 | | | — | | | — | | | — | | | 48 | | | 517 | | | — | | | 595 | |
90日以上 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 151 | | | 33 | | | — | | | 184 | |
| 合計 | 4,162 | | | 722 | | | 220 | | | 150 | | | 72 | | | 1,801 | | | 341,563 | | | 4,017 | | | 352,707 | |
消費者ポートフォリオ全体 (1) | $ | 277,948 | | | $ | 254,659 | | | $ | 152,993 | | | $ | 49,742 | | | $ | 44,196 | | | $ | 236,590 | | | $ | 341,563 | | | $ | 4,017 | | | $ | 1,361,708 | |
| 合計LHFI | $ | 2,544,193 | | | $ | 1,797,256 | | | $ | 875,008 | | | $ | 533,369 | | | $ | 255,162 | | | $ | 814,005 | | | $ | 599,278 | | | $ | 8,049 | | | $ | 7,426,320 | |
(1) $が含まれています5.9融資開始時に公正価値オプションが選択されたため、連結損益計算書に公正価値の変化が計上され、公正価値で計上されている100万件の融資。
次の表は、商業および消費者向けポートフォリオセグメントのヴィンテージ分析をローンのサブクラス別および総チャージオフ別に示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日に終了した6か月間 |
| (千単位) | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018年とそれ以前 | | リボルビング | | リボルビングターム | | 合計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業ポートフォリオ | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業ビジネス | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総チャージオフ | $ | — | | | $ | — | | | $ | (185) | | | $ | — | | | $ | (564) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (50) | | | $ | (799) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者ポートフォリオ | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ホームエクイティやその他 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総チャージオフ | — | | | (61) | | | (13) | | | — | | | — | | | — | | | (66) | | | — | | | (140) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 合計LHFI | $ | — | | | $ | (61) | | | $ | (198) | | | $ | — | | | $ | (564) | | | $ | — | | | $ | (66) | | | $ | (50) | | | $ | (939) | |
担保扶養ローン
次の表は、担保依存ローンの償却原価基準をローンサブクラスおよび担保タイプ別に示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | |
| (千単位) | 土地 | | 1-4 ファミリー | | | | 非住宅用不動産 | | その他の非不動産 | | 合計 | | |
| 商業用不動産ローン | | | | | | | | | | | | | |
非所有者が占有している商業用不動産 | $ | — | | | $ | — | | | | | $ | 16,800 | | | $ | — | | | $ | 16,800 | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
建設/土地開発 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
商業用不動産建設 | 3,960 | | | — | | | | | — | | | — | | | 3,960 | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 合計 | 3,960 | | | — | | | | | 16,800 | | | — | | | 20,760 | | | |
| 商業ローンと産業ローン | | | | | | | | | | | | | |
| 所有者はCREを占領しました | — | | | — | | | | | 2,157 | | | — | | | 2,157 | | | |
商業ビジネス | 6,155 | | | 3,073 | | | | | 562 | | | 2,211 | | | 12,001 | | | |
合計 | 6,155 | | | 3,073 | | | | | 2,719 | | | 2,211 | | | 14,158 | | | |
| 消費者ローン | | | | | | | | | | | | | |
シングルファミリー | — | | | 842 | | | | | — | | | — | | | 842 | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
合計 | — | | | 842 | | | | | — | | | — | | | 842 | | | |
| 担保依存ローンの総額 | $ | 10,115 | | | $ | 3,915 | | | | | $ | 19,519 | | | $ | 2,211 | | | $ | 35,760 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| (千単位) | 土地 | | 1-4 ファミリー | | | | 非住宅用不動産 | | その他の非不動産 | | 合計 |
| | | | | | | | | | | |
| 商業ローンと産業ローン | | | | | | | | | | | |
| 所有者はCREを占領しました | $ | 1,111 | | | $ | — | | | | | $ | 1,410 | | | $ | — | | | $ | 2,521 | |
商業ビジネス | 62 | | | 3,186 | | | | | 562 | | | — | | | 3,810 | |
| 担保依存ローンの総額 | 1,173 | | | 3,186 | | | | | 1,972 | | | — | | | 6,331 | |
未払貸付金および延滞貸付
次の表は、ローンの未払状況を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| (千単位) | 発生せず、関連するACLもありません | | 未加算合計 | | 発生せず、関連するACLもありません | | 未加算合計 |
| | | | | | | |
| 商業用不動産ローン | | | | | | | |
非所有者が占有している商業用不動産 | $ | 16,800 | | | $ | 16,800 | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | |
建設/土地開発 | | | | | | | |
| | | | | | | |
商業用不動産建設 | 3,960 | | | 3,960 | | | — | | | — | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 合計 | 20,760 | | | 20,760 | | | — | | | — | |
| 商業ローンと産業ローン | | | | | | | |
| 所有者はCREを占領しました | 2,157 | | | 2,157 | | | 2,521 | | | 2,521 | |
| 商業ビジネス | 11,305 | | | 12,001 | | | 785 | | | 4,269 | |
合計 | 13,462 | | | 14,158 | | | 3,306 | | | 6,790 | |
| 消費者ローン | | | | | | | |
シングルファミリー | 1,054 | | | 3,688 | | | 332 | | | 2,584 | |
| ホームエクイティやその他 | — | | | 1,166 | | | 3 | | | 681 | |
| 合計 | 1,054 | | | 4,854 | | | 335 | | | 3,265 | |
| 未払貸付金の総額 | $ | 35,276 | | | $ | 39,772 | | | $ | 3,641 | | | $ | 10,055 | |
次の表は、延滞ローンの経年変化分析をローンポートフォリオセグメント別およびローンサブクラス別に示しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | |
| 期限を過ぎてもまだ発生しています | | | | | | | | | |
| (千単位) | 30-59 日 | | 60-89 日 | | 90日または
もっと | | 未払い | | 過去の合計 期日と未払金制です (1) | | 現在の | | 合計
ローン | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| クルー | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有者以外のCREが占有しています | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 16,800 | | | $ | 16,800 | | | $ | 633,910 | | | $ | 650,710 | | |
| マルチファミリー | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,966,894 | | | 3,966,894 | | |
建設/土地開発 | | | | | | | | | | | | | | |
| 集合住宅建設 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 121,639 | | | 121,639 | | |
| CRE構築 | — | | | — | | | — | | | 3,960 | | | 3,960 | | | 16,249 | | | 20,209 | | |
| 一戸建て建設 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 275,308 | | | 275,308 | | |
| 一戸建てから常設住宅へ | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 159,276 | | | 159,276 | | |
合計 | — | | | — | | | — | | | 20,760 | | | 20,760 | | | 5,173,276 | | | 5,194,036 | | |
| 商業ローンと産業ローン | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有者はCREを占領しました | — | | | — | | | — | | | 2,157 | | | 2,157 | | | 432,243 | | | 434,400 | | |
| 商業ビジネス | — | | | — | | | — | | | 12,001 | | | 12,001 | | | 359,778 | | | 371,779 | | |
合計 | — | | | — | | | — | | | 14,158 | | | 14,158 | | | 792,021 | | | 806,179 | | |
| 消費者ローン | | | | | | | | | | | | | | |
シングルファミリー | 3,442 | | | 1,243 | | | 4,715 | | (2) | 3,688 | | | 13,088 | | | 1,055,141 | | | 1,068,229 | | |
| ホームエクイティやその他 | 466 | | | 14 | | | — | | | 1,166 | | | 1,646 | | | 366,561 | | | 368,207 | | |
合計 | 3,908 | | | 1,257 | | | 4,715 | | | 4,854 | | | 14,734 | | | 1,421,702 | | | 1,436,436 | | (3) |
| 融資総額 | $ | 3,908 | | | $ | 1,257 | | | $ | 4,715 | | | $ | 39,772 | | | $ | 49,652 | | | $ | 7,386,999 | | | $ | 7,436,651 | | |
| % | 0.05 | % | | 0.02 | % | | 0.06 | % | | 0.54 | % | | 0.67 | % | | 99.33 | % | | 100.00 | % | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 | | |
| 期限を過ぎてもまだ発生しています | | | | | | | | | | |
| (千単位) | 30-59 日 | | 60-89 日 | | 90日または
もっと | | 未払い | | 過去の合計 期日と未払金制です (1) | | 現在の | | 合計
ローン | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| クルー | | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有者以外のCREが占有しています | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 658,085 | | | $ | 658,085 | | | |
| マルチファミリー | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,975,754 | | | 3,975,754 | | | |
| 建設/土地開発 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 集合住宅建設 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 95,117 | | | 95,117 | | | |
| CRE構築 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 18,954 | | | 18,954 | | | |
| 一戸建て建設 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 355,554 | | | 355,554 | | | |
| 一戸建てから常設住宅へ | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 158,038 | | | 158,038 | | | |
合計 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 5,261,502 | | | 5,261,502 | | | |
| 商業ローンと産業ローン | | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有者はCREを占領しました | — | | | — | | | — | | | 2,521 | | | 2,521 | | | 440,842 | | | 443,363 | | | |
| 商業ビジネス | — | | | — | | | — | | | 4,269 | | | 4,269 | | | 355,478 | | | 359,747 | | | |
合計 | — | | | — | | | — | | | 6,790 | | | 6,790 | | | 796,320 | | | 803,110 | | | |
| 消費者ローン | | | | | | | | | | | | | | | |
シングルファミリー | 4,556 | | | 1,724 | | | 4,372 | | (2) | 2,584 | | | 13,236 | | | 995,765 | | | 1,009,001 | | | |
| ホームエクイティやその他 | 267 | | | 296 | | | — | | | 681 | | | 1,244 | | | 351,463 | | | 352,707 | | | |
合計 | 4,823 | | | 2,020 | | | 4,372 | | | 3,265 | | | 14,480 | | | 1,347,228 | | | 1,361,708 | | (3) | |
| 融資総額 | $ | 4,823 | | | $ | 2,020 | | | $ | 4,372 | | | $ | 10,055 | | | $ | 21,270 | | | $ | 7,405,050 | | | $ | 7,426,320 | | | |
| % | 0.06 | % | | 0.03 | % | | 0.06 | % | | 0.14 | % | | 0.29 | % | | 99.71 | % | | 100.00 | % | | |
(1) FHAによって返済が保証されているか、退役軍人省または中小企業庁（「SBA」）によって返済が保証されているローンを含みます11.3百万と $10.62023年6月30日と2022年12月31日にそれぞれ百万です。
(2) 90日以上延滞しているFHA保険付きおよびVA保証付きの一戸建てローンは、損失のリスクがほとんどまたはまったくないと判断された場合、発生法で維持されます。
(3) $が含まれています1.3百万と $5.9それぞれ2023年6月30日と2022年12月31日の100万件の融資は、開始時に公正価値オプションの選択が行われたため、公正価値で繰り越され、公正価値の変動は連結損益計算書に計上されています。
ローンの変更
当社は、財政難に陥っている借り手に対して、支払いの遅延、手形の条件の延長、または手形の金利の引き下げを含む修正（「MBFD」）を提供します。場合によっては、会社は複数の種類の変更を認めることがあります。2023年6月30日と2022年6月30日に終了した四半期と6か月間に変更が認められても、ACLに重大な影響はありませんでした。 次の表は、変更されたローンに関する情報です 2023年6月30日と2022年6月30日に終了した四半期と6か月の間に、財政難に陥っている借り手を対象に、売掛金の種類と付与された譲歩の種類ごとに分類しました。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 支払いの大幅な遅延 |
| 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | | | | | |
| (千単位、パーセンテージを除く) | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | | | | | | |
| シングルファミリー | $ | — | | | — | % | | $ | 340 | | | 0.04 | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 340 | | | 0.04 | % | | | | | | | |
| ホームエクイティやその他 | — | | | — | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 70 | | | 0.02 | % | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期間の延長 |
| 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | |
| (千単位、パーセンテージを除く) | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | | |
| 商業ビジネス | $ | 4,734 | | | 1.27 | % | | $ | 1,578 | | | 0.40 | % | | $ | 4,734 | | | 1.27 | % | | $ | 1,578 | | | 0.40 | % | | | |
| シングルファミリー | — | | | — | % | | 236 | | | 0.03 | % | | — | | | — | % | | 272 | | | 0.03 | % | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 金利の引き下げと期間延長 | | | | | | | | | | |
| 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 | | | | | | | | | | | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | | | | | | | | | | | |
| (千単位、パーセンテージを除く) | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| シングルファミリー | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 823 | | | 0.10 | % | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 支払いの大幅な遅延と期間の延長 |
| 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | |
| (千単位、パーセンテージを除く) | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | | |
| シングルファミリー | $ | 942 | | | 0.09 | % | | $ | 4,048 | | | 0.49 | % | | $ | 1,120 | | | 0.10 | % | | $ | 10,084 | | | 1.23 | % | | | |
| ホームエクイティやその他 | — | | | — | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 52 | | | 0.02 | % | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 金利の引き下げ、大幅な支払いの遅延、期間の延長 |
| 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | |
| (千単位、パーセンテージを除く) | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | 期末の償却原価基準 | | 融資債権の種類全体に対する% | | | |
| シングルファミリー | $ | 192 | | | 0.02 | % | | $ | 2,775 | | | 0.34 | % | | $ | 192 | | | 0.02 | % | | $ | 6,898 | | | 0.84 | % | | | |
次の表は、財政難に陥っている借り手に加えられた変更による財務的影響を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| 金利引き下げ |
| 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 | | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
| | | | | | | | | |
| シングルファミリー | 加重平均契約金利からの引き下げ 5.25% から 5.00%. | | 加重平均契約金利からの引き下げ 4.79% から 3.56%. | | 加重平均契約金利からの引き下げ 5.25% から 5.00%. | | 加重平均契約金利からの引き下げ 4.35% から 3.36%. | | |
| | | | | | | | | |
| 支払いの大幅な遅延 |
| 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 | | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
| シングルファミリー | 借り手に支払いの延期を行いました。加重平均 0.55ローン残高の％は資産計上され、ローンの残りの期間に加算されました。 | | 借り手に支払いの延期を行いました。加重平均 0.51ローン残高の％は資産計上され、ローンの残りの期間に加算されました。 | | 借り手に支払いの延期を行いました。加重平均 0.52ローン残高の％は資産計上され、ローンの残りの期間に加算されました。 | | 借り手に支払いの延期を行いました。加重平均 0.20ローン残高の％は資産計上され、ローンの残りの期間に加算されました。 | | |
| | | | | | | | | |
| ホームエクイティやその他 | — | | — | | — | | 借り手に支払いの延期を行いました。加重平均 3.41ローン残高の％は資産計上され、ローンの残りの期間に加算されました。 | | |
| | | | | | | | | |
| 期間の延長 |
| 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 | | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
| 商業ビジネス | 加重平均を追加しました 0.3ローンの有効期間が何年も続くため、借り手への毎月の支払い額が減りました。 | | 加重平均を追加しました 0.8ローンの有効期間が何年も続くため、借り手への毎月の支払い額が減りました。 | | 加重平均を追加しました 0.3ローンの有効期間が何年も続くため、借り手への毎月の支払い額が減りました。 | | 加重平均を追加しました 0.8ローンの有効期間が何年も続くため、借り手への毎月の支払い額が減りました。 | | |
| シングルファミリー | 加重平均を追加しました 2.9ローンの有効期間が何年も続くため、借り手への毎月の支払い額が減りました。 | | 加重平均を追加しました 6.4ローンの有効期間が何年も続くため、借り手への毎月の支払い額が減りました。 | | 加重平均を追加しました 5.9ローンの有効期間が何年も続くため、借り手への毎月の支払い額が減りました。 | | 加重平均を追加しました 4.5ローンの有効期間が何年も続くため、借り手への毎月の支払い額が減りました。 | | |
| ホームエクイティやその他 | — | | — | | — | | 加重平均を追加しました 16.1ローンの有効期間が何年も続くため、借り手への毎月の支払い額が減りました。 | | |
変更されたローン（またはローンの一部）がその後回収不能とみなされたと判断されると、ローン（またはローンの一部）は償却されます。したがって、ローンの償却原価基準は回収不能額だけ減額され、信用損失引当金は同じ金額だけ調整されます。
次の表は、2022年4月1日から2023年3月31日までにMBFDに分類されたローンの支払い状況を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日の支払い状況（償却原価ベース） |
| (千単位) | 現在の | | 期限が30〜89日遅れています | | 90日以上期限が過ぎています |
| | | | | |
| 商業ビジネス | $ | 4,734 | | | $ | — | | | $ | — | |
| シングルファミリー | 9,930 | | | 920 | | | 608 | |
| | | | | |
| 合計 | $ | 14,664 | | | $ | 920 | | | $ | 608 | |
以下の表は、2022年4月1日以降から2023年3月31日までのMBFDの2023年6月30日現在の償却原価基準で、その後支払い不履行となったものです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| その後債務不履行となった修正ローンの償却原価基準 |
| 2023年6月30日に終了した四半期です |
| (千単位) | 支払いの大幅な遅延 | | 期間の延長 | | 金利の引き下げと期間延長 | | 支払いの大幅な遅延と期間の延長 | | 金利の引き下げ、大幅な支払いの遅延、期間の延長 |
| シングルファミリー | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 215 | | | $ | 469 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| その後債務不履行となった修正ローンの償却原価基準 |
| 2023年6月30日に終了した6か月間 |
| (千単位) | 支払いの大幅な遅延 | | 期間の延長 | | 金利の引き下げと期間延長 | | 支払いの大幅な遅延と期間の延長 | | 金利の引き下げ、大幅な支払いの遅延、期間の延長 |
| シングルファミリー | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,245 | | | $ | 1,092 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
注4—預金:
加重平均金利を含む預金残高は、次のとおりでした。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| (千ドル) | 金額 | | 加重平均レート | | 金額 | | 加重平均レート |
| | | | | | | |
| 無利子デマンド預金 | $ | 1,410,369 | | | — | % | | $ | 1,399,912 | | | — | % |
| 利息: | | | | | | | |
| 有利子デマンドデポジット | 370,747 | | | 0.20 | % | | 466,490 | | | 0.10 | % |
| 節約 | 300,007 | | | 0.06 | % | | 258,977 | | | 0.06 | % |
| マネーマーケット | 1,863,762 | | | 1.60 | % | | 2,383,209 | | | 1.22 | % |
| 預金証書 | 2,725,148 | | | 3.80 | % | | 2,943,331 | | | 3.07 | % |
| 有利子預金総額 | 5,259,664 | | | 2.60 | % | | 6,052,007 | | | 1.98 | % |
| 預金総額 | $ | 6,670,033 | | | 2.01 | % | | $ | 7,451,919 | | | 1.61 | % |
満期を迎える預金証書は次のとおりです。
| | | | | |
| (千単位) | 2023年6月30日 |
| |
| 1 年以内 | $ | 2,551,582 | |
| 1 年から 2 年 | 146,861 | |
| 2年から3年 | 14,298 | |
| 3年から4年 | 5,099 | |
| 4年から5年 | 7,219 | |
| その後 | 89 | |
| 合計 | $ | 2,725,148 | |
2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、FDICの上限である25万ドルを超える額面の預金証明書の合計金額は$でした177百万と $189それぞれ、百万。$がありました761百万と $1.42023年6月30日と2022年12月31日の時点で、それぞれ10億の仲介預金がありました。
注5—デリバティブとヘッジ活動：
一戸建て住宅ローンのLHFSやMSRなど、特定の資産や負債の価値が大きく金利変動するリスクを軽減するために、同社はデリバティブを経済的ヘッジとして利用しています。. デリバティブの想定金額と公正価値は、連結貸借対照表の他の資産または買掛金およびその他の負債に含まれており、次のもので構成されています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| 名目上の金額 | | 公正価値デリバティブ |
| (千単位) | | | アセット | | 責任 |
| | | | | |
| フォワードセールの約束 | $ | 86,581 | | | $ | 520 | | | $ | (199) | |
| | | | | |
| 金利ロックコミットメント | 36,398 | | | 226 | | | (147) | |
| 金利スワップ | 244,012 | | | 12,855 | | | (12,856) | |
| 先物 | 6,600 | | | 5 | | | — | |
| [オプション] | 30,000 | | | 237 | | | — | |
| ネッティング前のデリバティブ総額 | $ | 403,591 | | | 13,843 | | | (13,202) | |
ネッティング調整/現金担保 (1) | | | (13,088) | | | 85 | |
| 連結貸借対照表の帳簿価額 | | | $ | 755 | | | $ | (13,117) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 名目上の金額 | | 公正価値デリバティブ |
| (千単位) | | | アセット | | 責任 |
| | | | | |
| フォワードセールの約束 | $ | 51,252 | | | $ | 293 | | | $ | (151) | |
| 金利ロックコミットメント | 17,463 | | | 141 | | | (36) | |
| 金利スワップ | 236,533 | | | 13,093 | | | (13,093) | |
| 先物 | 23,000 | | | 18 | | | — | |
| [オプション] | $ | 14,000 | | | 218 | | | — | |
| ネッティング前のデリバティブ総額 | $ | 342,248 | | | $ | 13,763 | | | $ | (13,280) | |
ネッティング調整/現金担保 (1) | | | (12,870) | | | 101 | |
| 連結貸借対照表の帳簿価額 | | | $ | 893 | | | $ | (13,179) | |
(1) $の純現金担保を含みます13.0百万と $12.82023年6月30日と2022年12月31日にそれぞれ百万です。
次の表は、デリバティブ商品の総公正価値と正味帳簿価額の情報を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (千単位) | 総公正価値 | | ネッティング調整/現金担保 (1) | | 帳簿価額 | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | | | | | | | | |
| デリバティブ資産 | $ | 13,843 | | | $ | (13,088) | | | $ | 755 | | | | | |
| デリバティブ負債 | (13,202) | | | 85 | | | (13,117) | | | | | |
| 2022年12月31日 | | | | | | | | | |
| デリバティブ資産 | $ | 13,763 | | | $ | (12,870) | | | $ | 893 | | | | | |
| デリバティブ負債 | (13,280) | | | 101 | | | (13,179) | | | | | |
(1) $の純現金担保を含みます13.0百万と $12.82023年6月30日と2022年12月31日にそれぞれ百万です。
会社のマスターネッティング契約で使用される担保は通常現金ですが、有価証券は特定の取引相手との契約に基づいて使用される場合があります。相手方に支払われた現金担保に関連する売掛金は、他の資産に含まれます。相手方から受領した現金担保に関連する買掛金は、買掛金およびその他の負債に含まれます。利息は取引相手から受け取った金額に対して支払われ、私たちは取引相手に支払われた現金から利息を得ます。取引相手に担保として差し入れられた有価証券は、連結貸借対照表に残ります。2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、会社の負債は$でした13.0百万と $12.8取引相手から受け取った現金担保と$の売掛金、それぞれ100万です0.01百万と $0.03取引相手にそれぞれ数百万ドルの現金担保が支払われます。
次の表は、指定された期間の連結損益計算書の各項目における、経済ヘッジデリバティブで計上された純利益（損失）を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 |
| (千単位) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 無利子収入に計上されます： | | | | | | | |
融資開始および売却活動の純利益（損失）(1) | $ | 189 | | | $ | 2,650 | | | $ | 267 | | | $ | 7,263 | |
ローンサービス収入（損失） (2) | (498) | | | (2,190) | | | (1,228) | | | (11,629) | |
その他 (3) | — | | | 1 | | | (1) | | | 160 | |
(1)顧客への金利ロックコミットメント（「IRLC」）と、売却目的で保有されているローンの経済的ヘッジとして使用される先渡契約で構成されます。
(2)先物、米国財務省オプション、一戸建てMSRの経済ヘッジとして使用される先渡契約で構成されます。
(3)商業銀行の顧客およびブローカーディーラーの取引相手と締結した金利スワップ契約の影響。
2023年6月30日と2022年12月31日に商業銀行の顧客およびブローカーディーラーの取引相手と締結されたオープン金利スワップ契約の想定額は$でした244百万と $237それぞれ百万。
注6—住宅ローン銀行業務：
LHFSは次のもので構成されていました：
| | | | | | | | | | | |
| (千単位) | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | | |
| シングルファミリー | $ | 30,384 | | | $ | 14,075 | |
| CRE、マルチファミリー、SBA | 1,489 | | | 3,252 | |
| 合計 | $ | 31,873 | | | $ | 17,327 | |
示された期間に売却されたローンは、以下の内容でした。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 |
| (千単位) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| シングルファミリー | $ | 92,787 | | | $ | 187,623 | | | $ | 156,260 | | | $ | 510,693 | |
| CRE、マルチファミリー、SBA | 4,649 | | | 50,292 | | | 13,399 | | | 99,429 | |
| 合計 | $ | 97,436 | | | $ | 237,915 | | | $ | 169,659 | | | $ | 610,122 | |
デリバティブ・リスク管理手段の効果を含め、融資の開始および売却活動による利益は、以下のもので構成されていました。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 |
| (千単位) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| シングルファミリー | $ | 2,171 | | | $ | 3,949 | | | $ | 4,389 | | | $ | 10,118 | |
| CRE、マルチファミリー、SBA | 285 | | | 1,343 | | | 477 | | | 3,448 | |
| 合計 | $ | 2,456 | | | $ | 5,292 | | | $ | 4,866 | | | $ | 13,566 | |
当社の他者向け融資ポートフォリオは、主にファニーメイ、フレディマック、ジニーメイが発行した米国政府および政府機関のMBSが保有するローンで構成されています。他人に返済されるローンの未払元本残高は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | |
| (千単位) | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | | |
| シングルファミリー | $ | 5,386,147 | | | $ | 5,436,899 | |
| CRE、マルチファミリー、SBA | 1,909,179 | | | 1,938,484 | |
| 合計 | $ | 7,295,326 | | | $ | 7,375,383 | |
以下は、一戸建て住宅ローンの買戻し損失の推定に対する当社の負債の変化の概要です。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 |
| (千単位) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 残高、期初 | $ | 1,789 | | | $ | 1,638 | | | $ | 2,232 | | | $ | 1,312 | |
追加、調整を差し引いたもの (1) | 32 | | | 133 | | | (111) | | | 491 | |
実現（損失）回収率、純額 (2) | (93) | | | (280) | | | (393) | | | (312) | |
| 残高、期末 | $ | 1,728 | | | $ | 1,491 | | | $ | 1,728 | | | $ | 1,491 | |
(1) 新規ローン売却の追加と、以前に売却したローンの将来予想買戻し損失の変動を含みます。
(2) 買戻されたローンの元本損失と未収利息、「合算」決済、請求者との和解、および特定の関連費用を含みます。
同社は特定の投資家と、延滞ローンの予定元本と利息の金額を前払いする契約を結んでいます。投資家や借り手から償還可能な金額が回収される前に、延滞ローンの差し押さえ費用と回収費用を賄うための前払い金も支払われます。$の前払い3.1百万と $1.62023年6月30日と2022年12月31日の時点で、それぞれ100万がその他の資産に記録されました。
当社が以前に売却したジニー・メイのプールローン（通常は支払期限が90日以上経過したローン）を買い戻す一方的な権利を有する場合、会社はローンの残高を他の資産およびその他の負債として記録します。2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、当社が連結貸借対照表で認識している、現在ジニーメイプールにある延滞または債務不履行の住宅ローンの総額は$でした。4.8百万と $6.9それぞれ百万。
住宅ローンサービスからの収益は、デリバティブ・リスク管理手段の効果も含めて、以下のもので構成されていました。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 |
| (千単位) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| サービス収入、純額： | | | | | | | |
| サービス料やその他 | $ | 6,592 | | | $ | 9,507 | | | $ | 13,261 | | | $ | 17,828 | |
シングルファミリーのMSRの償却 (1) | (1,626) | | | (2,515) | | | (3,310) | | | (5,940) | |
| マルチファミリーとSBA MSRの償却 | (1,435) | | | (2,337) | | | (2,989) | | | (4,049) | |
合計 | 3,531 | | | 4,655 | | | 6,962 | | | 7,839 | |
リスク管理、一世帯MSR： | | | | | | | |
仮定によるMSRの公正価値の変化 (2) | 1,320 | | | 4,323 | | | 1,009 | | | 14,626 | |
| 経済ヘッジによる純利益（損失） | (1,592) | | | (5,317) | | | (1,673) | | | (15,500) | |
合計 | (272) | | | (994) | | | (664) | | | (874) | |
| ローンサービス収入 | $ | 3,259 | | | $ | 3,661 | | | $ | 6,298 | | | $ | 6,965 | |
(1) 予想されるキャッシュフローの収集/実現および削減による変化を表します。
(2) 主に、住宅ローンの金利の変化の影響を受ける前払いスピードの仮定を含むモデル仮定の変更を反映しています。
公正価値で測定された一世帯用MSRの変化は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 |
| (千単位) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 期首残高 | $ | 75,701 | | | $ | 72,378 | | | $ | 76,617 | | | $ | 61,584 | |
| 追加と償却： | | | | | | | |
オリジネーション | 919 | | | 2,295 | | | 1,538 | | | 6,211 | |
購入 | — | | | — | | | 460 | | | — | |
償却 (1) | (1,626) | | | (2,515) | | | (3,310) | | | (5,940) | |
純増額と償却 | (707) | | | (220) | | | (1,312) | | | 271 | |
公正価値の仮定の変更 (2) | 1,320 | | | 4,323 | | | 1,009 | | | 14,626 | |
| 期末残高 | $ | 76,314 | | | $ | 76,481 | | | $ | 76,314 | | | $ | 76,481 | |
(1) 予想されるキャッシュフローの収集/実現および削減による変化を表します。
(2) 主に、住宅ローンの金利の変化の影響を受ける前払いスピードの仮定を含むモデル仮定の変更を反映しています。
資本化された一戸建てMSRの初期公正価値を測定する際に使用された主な経済的仮定は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 |
(年率) (1) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
一定の前払いレート（「CPR」） (2) | 16.70 | % | | 11.42 | % | | 13.78 | % | | 10.14 | % |
| 割引率 | 10.99 | % | | 9.83 | % | | 10.44 | % | | 8.90 | % |
(1) 加重平均に基づいています。
(2) モデルで使われている予想生涯平均CPRを表します。
一戸建てのMSRには、CPRと割引率を下の表のように観察不可能な重要なインプットとして利用する割引キャッシュフロー評価手法を採用しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| 入力の範囲 | | 平均 (1) | | 入力の範囲 | | 平均 (1) |
| | | | | | | |
| CPR | 6.40% - 19.60% | | 6.70 | % | | 6.01% - 11.10% | | 8.19 | % |
| 割引率 | 10.00% - 15.00% | | 10.00 | % | | 9.74% - 16.88% | | 10.66 | % |
(1) 範囲内のすべての入力の加重平均。
主要な前提条件における即時の不利な変化に対する一戸建てMSRの価値の仮想的な感度を計算するために、CPRと割引率の変更による影響を次のように計算しました。
| | | | | |
| (千ドル) | 2023年6月30日 |
| |
| 一世帯MSRの公正価値 | $ | 76,314 | |
| 予想加重平均寿命（年） | 8.40 |
| CPR | |
| 25ベーシスポイントの公正価値への影響、金利の不利な変動 | $ | (508) | |
| 50ベーシスポイントの公正価値への影響、金利の不利な変動 | $ | (1,189) | |
| 割引率 | |
| 100ベーシスポイント増加の公正価値への影響 | $ | (1,515) | |
| 200ベーシスポイント増加の公正価値への影響 | $ | (4,037) | |
償却費用または公正価値のいずれか低い方で測定した集合住宅とSBA MSRの変化は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 |
| (千単位) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 期首残高 | $ | 33,839 | | | $ | 39,279 | | | $ | 35,256 | | | $ | 39,415 | |
| オリジネーション | 73 | | | 1,188 | | | 210 | | | 2,764 | |
| 償却 | (1,435) | | | (2,337) | | | (2,989) | | | (4,049) | |
| 期末残高 | $ | 32,477 | | | $ | 38,130 | | | $ | 32,477 | | | $ | 38,130 | |
注7—保証と住宅ローンの買戻し責任：
通常の事業では、当社はファニーメイ・マルチファミリー・デリゲート・アンダーライティング・アンド・サービスプログラム（「DUS」®）を通じて、信用損失分担契約の対象となるローンを販売しています。当社は、DUS契約の条件に基づいて、ファニーメイへの融資およびファニーメイとの損失リスクのある株式を処理します。DUSプログラムでは、当社とファニーメイは比例配分ベースで損失を分担します。この場合、各ローンの元本残高の最大3分の1の損失は会社が負担し、損失の3分の2はファニーメイが負担します。このプログラムを通じて売却されたローンについては、保証のための会計ガイダンスに基づいて、この損失分担契約に対する負債が記録されます。2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、このプログラムに基づいて販売されたローンの未払いの元本残高は$でした1.810億。この取り決めに関連する会社の準備負債は合計$でした0.5百万と $0.62023年6月30日と2022年12月31日にそれぞれ百万です。ありました いいえ2023年6月30日および2022年6月30日までの四半期および6か月間にこの取り決めに基づいて発生した実際の損失。
通常の事業では、当社は住宅ローンをGSEやその他の団体に販売します。これらの売買契約の条件に基づき、当社は売却されたローンが特定の要件を満たしていることを表明し、保証しました。書類の誤り、引受の誤りや判断、期日前払いの不履行、詐欺など、ローンの開始プロセスにおける欠陥により、会社は住宅ローンの買い戻しまたはローン購入者への補償を求められる場合があります。これらの表明および保証の条件の対象となったサービス留保方式で販売されたローンの未払いの元本残高の合計は、合計$でした5.42023年6月30日と2022年12月31日の両方で10億です。2023年6月30日に、そして
2022年12月31日、当社は、連結貸借対照表の買掛金およびその他の負債に含まれる、サービス留保ベースおよびサービスリリースベースで販売されたローンについて、住宅ローンの買戻し負債を$として記録しました。1.7百万と $2.2それぞれ百万。
注8—一株当たり利益:
次の表は、1株当たり利益の計算をまとめたものです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 |
| （千単位、1株あたりのデータを除く） | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 当期純利益 (損失) | $ | (31,442) | | | $ | 17,721 | | | $ | (26,384) | | | $ | 37,672 | |
| | | | | | | |
| 加重平均株式： | | | | | | | |
基本加重平均発行済普通株式数 | 18,775,022 | | | 18,706,953 | | | 18,765,292 | | | 19,143,925 | |
| 発行済普通株式同等物の希薄化効果 | — | | | 127,490 | | | — | | | 166,825 | |
| 希薄化後の加重平均発行済普通株式数 | 18,775,022 | | | 18,834,443 | | | 18,765,292 | | | 19,310,750 | |
| 1株当たりの純利益（損失）: | | | | | | | |
| 1株当たりの基本利益 | $ | (1.67) | | | $ | 0.95 | | | $ | (1.41) | | | $ | 1.97 | |
希薄化後の1株当たり利益 (1) | (1.67) | | | 0.94 | | | (1.41) | | | 1.95 | |
(1) 2023年6月30日および2022年6月30日までの四半期および6か月間の希薄化後1株当たり利益（希薄化防止効果のため）の計算から除外されたのは、特定の未確定RSUおよびPSUでした。加重平均ベースでは、 248,840そして 71,216株式に転換可能な未確定株式 普通株式の割合は、それぞれ2023年6月30日と2022年6月30日に除外されました。なぜなら、その効果は希薄化防止だったからです。
注9—公正価値の測定：
「公正価値」という用語は、測定日に市場参加者間の秩序ある取引において、資産を売却するために受け取る、または負債を移転するために支払われる価格として定義されます。公正価値の測定では、資産の売却または負債の譲渡の取引が、資産または負債の主要市場で行われるか、主要市場がない場合は資産または負債にとって最も有利な市場で行われることを前提としています。同社のアプローチは、公正価値の測定を行う際に、観察可能なインプットを最大限に活用し、観察不可能なインプットの使用を最小限に抑えることです。
公正価値階層
公正価値測定の開示については、ASC 820に基づいて3段階の評価階層が確立されています。評価階層は、測定日時点での資産または負債の評価へのインプットの可観測性に基づいています。評価階層内での金融商品の分類は、公正価値の測定にとって重要な最も低いレベルのインプットに基づいています。レベルは次のように定義されています。
• レベル1 — 報告主体が測定日に確認できる、同一の資産または負債の活発な市場における相場価格（未調整）。資産または負債の活発な市場とは、資産または負債の取引が、継続的に価格情報を提供するのに十分な頻度と量で行われる市場です。
• レベル2 — レベル1に含まれる相場価格以外の、資産または負債について直接的または間接的に観測可能なインプット。これには、活発な市場における類似の資産や負債の相場価格や、金融商品のほぼ全期間にわたって資産または負債について観測可能なインプットが含まれます。
• レベル3 — 資産または負債に関する不可視のインプット。これらのインプットは、市場参加者が資産または負債の価格設定に何を使用するかについての会社の仮定を反映しています。
公正価値階層のレベル間の移転に関する会社の方針では、すべての移転は報告期間の終わりに行われると仮定しています。
公正価値の見積もり
公正価値は、入手可能な場合、提示された市場価格に基づいています。資産または負債の見積もり価格がない場合、会社は評価モデルを使用して公正価値を見積もります。これらのモデルには、市場ベースのインプットを活用して、先物利回り曲線、ローン前払いの仮定、予想損失の仮定、市場のボラティリティ、価格スプレッドなどのインプットが組み込まれています。同社は、自社の評価方法が適切で、他の市場参加者が使用する評価方法と一致していると考えています。ただし、観察できないインプットやその他の要因の見積もりが正確でないと、これらの公正価値の測定値が、現在の市場取引における資産または負債の実際の売却または譲渡で実現された金額を反映しない可能性があります。
次の表は、定期的に公正価値で評価される会社の資産と負債の重要なインプットと仮定、分類など、公正価値の測定方法をまとめたものです。
| | | | | | | | | | | | | | |
| 資産/負債クラス | | 評価方法論、インプット、前提条件 | | クラス分け |
| 投資証券 | | | | |
| 証券取引 | | 公正価値は、活発な市場での相場価格に基づいています。 | | レベル1の定期的な公正価値測定。 |
投資証券 AFS
| | 可能な場合は、同一または類似の証券の観測可能な市場価格が使用されます。 | | レベル2の定期的な公正価値測定。 |
| | 市場価格がすぐに手に入らない場合、価値は次の重要なインプットを用いた割引後のキャッシュフローに基づいて決定されます。 • 予想される前払い速度 • 推定信用損失 • 市場流動性調整 | | レベル3の定期的な公正価値測定。 |
| LHFS | | | | |
| 一戸建てローン（投資目的で保有されているローンを除く） | | 公正価値は、次のような観察可能な市場データに基づいています。 • 相場市場価格（可能な場合） • 類似ローンのディーラー見積もり • フォワードセールの約束 | | レベル2の定期的な公正価値測定。 |
| | 観察可能な市場インプットから導き出されない場合、公正価値は割引後のキャッシュフローに基づいており、次のインプットを考慮しています。 • ベンチマークの利回り曲線 • ベンチマーク利回り曲線までの推定割引スプレッド • 予想される前払い速度 | | レベル3に分類される推定公正価値。 |
| 住宅ローン返済権 | | | | |
| シングルファミリーのMSR | | 会社がシングルファミリーのMSRの公正価値をどのように測定しているか（主要な経済的仮定や、それらの仮定の変化に対する公正価値の感度など）については、注記6を参照してください。、住宅ローン銀行業務. | | レベル3の定期的な公正価値測定。 |
| デリバティブ | | | | |
| 先物とオプション | | 公正価値は、為替の終値に基づいています。 | | レベル1の定期的な公正価値測定。 |
| 先渡売却コミットメント、金利スワップ | | 公正価値は、同一または類似の商品（入手可能な場合）の見積もり価格に基づいています。見積価格が入手できない場合、公正価値は社内で開発されたモデリング手法に基づいて決定されます。これには、次のような複数の観察可能な市場インプットを使用する必要があります。
• 先物金利
• 金利の変動 | | レベル2の定期的な公正価値測定。 |
| 女の子 | | 公正価値には、次のようないくつかの要素が考慮されます。
• 流通市場での相場価格に基づく原資産の公正価値（可能な場合）。 • サービスの価値 • フォールアウト要因 | | レベル3の定期的な公正価値測定。 |
次の表は、定期的に公正価値で測定される会社の資産と負債の公正価値階層のレベルを示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| (千単位) | 公正価値 | | レベル 1 | | レベル 2 | | レベル 3 |
| | | | | | | |
| 資産: | | | | | | | |
| 証券取引-米国財務省証券 | $ | 40,447 | | | $ | 40,447 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 投資証券 AFS | | | | | | | |
| 住宅ローン担保証券： | | | | | | | |
| 住宅用 | 191,618 | | | — | | | 189,705 | | | 1,913 | |
| コマーシャル | 53,231 | | | — | | | 53,231 | | | — | |
| 担保付住宅ローン債務： | | | | | | | |
| 住宅用 | 518,191 | | | — | | | 518,191 | | | — | |
| コマーシャル | 66,354 | | | — | | | 66,354 | | | — | |
| 地方債券 | 405,545 | | | — | | | 405,545 | | | — | |
| 企業債務証券 | 39,023 | | | — | | | 39,023 | | | — | |
| 米国財務省証券 | 19,868 | | | — | | | 19,868 | | | — | |
| 代理店社債 | 60,368 | | | — | | | 60,368 | | | — | |
| シングルファミリー LHFS | 30,384 | | | — | | | 30,384 | | | — | |
| シングルファミリー LHFI | 1,269 | | | — | | | — | | | 1,269 | |
| 一戸建て住宅ローンのサービス権 | 76,314 | | | — | | | — | | | 76,314 | |
| デリバティブ | | | | | | | |
| 先物 | 5 | | | 5 | | | — | | | — | |
| フォワードセールの約束 | 520 | | | — | | | 520 | | | — | |
| [オプション] | 237 | | | 237 | | | — | | | — | |
| 金利ロックコミットメント | 226 | | | — | | | — | | | 226 | |
| 金利スワップ | 12,855 | | | — | | | 12,855 | | | — | |
| 総資産 | $ | 1,516,455 | | | $ | 40,689 | | | $ | 1,396,044 | | | $ | 79,722 | |
| 負債: | | | | | | | |
| デリバティブ | | | | | | | |
| | | | | | | |
| フォワードセールの約束 | $ | 199 | | | $ | — | | | $ | 199 | | | $ | — | |
| | | | | | | |
| 金利ロックコミットメント | 147 | | | — | | | — | | | 147 | |
| 金利スワップ | 12,856 | | | — | | | 12,856 | | | — | |
| 負債総額 | $ | 13,202 | | | $ | — | | | $ | 13,055 | | | $ | 147 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| (千単位) | 公正価値 | | レベル 1 | | レベル 2 | | レベル 3 |
| | | | | | | |
| 資産: | | | | | | | |
| 証券取引-米国財務省証券 | $ | 18,997 | | | $ | 18,997 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 投資証券 AFS | | | | | | | |
| 住宅ローン担保証券： | | | | | | | |
住宅用 | 197,262 | | | — | | | 195,321 | | | 1,941 | |
コマーシャル | 56,049 | | | — | | | 56,049 | | | — | |
| 担保付住宅ローン債務： | | | | | | | |
| 住宅用 | 553,039 | | | — | | | 553,039 | | | — | |
| コマーシャル | 70,519 | | | — | | | 70,519 | | | — | |
| 地方債券 | 411,548 | | | — | | | 411,548 | | | — | |
| 企業債務証券 | 42,945 | | | — | | | 42,877 | | | 68 | |
| 米国財務省証券 | 19,934 | | | — | | | 19,934 | | | — | |
| 代理店社債 | 27,478 | | | — | | | 27,478 | | | — | |
| シングルファミリー LHFS | 14,075 | | | — | | | 14,075 | | | — | |
| シングルファミリー LHFI | 5,868 | | | — | | | — | | | 5,868 | |
| 一戸建て住宅ローンのサービス権 | 76,617 | | | — | | | — | | | 76,617 | |
| デリバティブ | | | | | | | |
| 先物 | 18 | | | 18 | | | — | | | — | |
| [オプション] | 218 | | | 218 | | | — | | | — | |
| フォワードセールの約束 | 293 | | | — | | | 293 | | | — | |
| | | | | | | |
| 金利ロックコミットメント | 141 | | | — | | | — | | | 141 | |
| 金利スワップ | 13,093 | | | — | | | 13,093 | | | — | |
| 総資産 | $ | 1,508,094 | | | $ | 19,233 | | | $ | 1,404,226 | | | $ | 84,635 | |
| 負債: | | | | | | | |
| デリバティブ | | | | | | | |
| | | | | | | |
| フォワードセールの約束 | $ | 151 | | | $ | — | | | $ | 151 | | | $ | — | |
| | | | | | | |
| 金利ロックコミットメント | 36 | | | — | | | — | | | 36 | |
| 金利スワップ | 13,093 | | | — | | | 13,093 | | | — | |
| 負債総額 | $ | 13,280 | | | $ | — | | | $ | 13,244 | | | $ | 36 | |
あった いいえ2023年6月30日および2022年6月30日に終了した四半期および6か月間の公正価値階層のレベル間の移動。
レベル3の定期的な公正価値測定
当社のレベル3の定期的な公正価値評価は、投資有価証券AFS、シングルファミリーMSR、公正価値オプションが選択されたシングルファミリーLHFI、特定のシングルファミリーLHFS、および金利ロックコミットメントで構成され、これらはデリバティブとして会計処理されます。2023年6月30日および2022年6月30日までの四半期および6か月間における一戸建てMSRの公正価値の変化と活動に関する情報については、注記6を参照してください。 住宅ローン銀行業務 この四半期報告書のフォーム10-Qの
IRLCの公正価値は、コミットメントの行使から生じる基礎となるローンの流通市場における公正価値、ローンのサービス提供に関連して予想される将来の純キャッシュフロー（サービス価値と呼ばれる）、コミットメントが資金調達されたローンに転換されない可能性（フォールアウトファクターと呼ばれる）など、いくつかの要因を考慮します。LHFSにおけるIRLCの公正価値は、市場で確認できる金利に基づいていますが、ローンの最終的なクロージングに大きく依存します。個々のIRLCの公正価値測定におけるフォールアウト要因の重要性は、一般的にレートロックが開始された時点で最も高く、クロージング手続きが実行されて基礎となるローンが資金調達に近づくにつれて低下します。適用されるフォールアウト係数は、過去の経験に基づいています。サービスの価値は、前払いの前提条件、割引率、延滞率、契約で定められたサービス手数料、サービス費用、および基礎となるポートフォリオの特徴など、さまざまな要因の影響を受けます。これらの入力は観察できないからです
市場取引、フォールアウトファクター、サービスの価値は、レベル3のインプットと見なされます。IRLCの公正価値は、フォールアウト係数が増加すると価値が下がり、サービスの価値が上がると価値が上がります。フォールアウト要因やサービスの価値の変化は、他の重要な観察不可能な投入物の動きに基づいて増減することはありません。
会社は、IRLCが開始されてからローン終了時に利益または損失が実現するまでの間（通常は30〜90日以内）に未実現損益を認識しています。フォールアウトしたIRLCの場合、未実現の利益または損失は取り消されます。これは通常、コミットメント期間の終了時に発生します。IRLCデリバティブで認識される損益は、通常、報告期間中に（予想されるフォールアウトを調整した後）に行われた一世帯金利ロックコミットメントの量と相関しますが、決済時に実現される未実現損益の金額は、通常、報告期間中の一戸建てクローズドローンの金額と相関します。
同社は、割引キャッシュフローモデルを使用して、売却目的で保有されている特定のローンから投資目的で保有されているローンや一戸建てLHFSに譲渡された特定のローンの公正価値を見積もります。これは、観察可能な市場インプットを使用してローンの公正価値を導き出すことができない場合です。評価モデルの重要な前提条件は、インプライドスプレッドとベンチマーク金利曲線です。インプライドスプレッドは市場で直接観察できるものではなく、比較可能なローンプールからの市場情報に基づく第三者の価格設定から導き出されます。売却目的で保有されている状態から投資目的で保有されている一戸建てローンの公正価値の見積もりは、ベンチマーク金利の変動の影響を受けやすく、その結果、公正価値の測定値が大幅に高くなったり低くなったりする可能性があります。
会社は特定のローンを売却目的で保有していたものから投資目的で保有していたものに移管しました。これらのローンは、会社が公正価値オプションを選択した売出し保有ローンとして開始されました。評価手法には観察できない重要なインプットが含まれていたため、同社はこれらのローンをレベル3の経常資産と判断しました。公正価値オプションが選択された投資ローンの保有総額は$でした1.3百万と $5.92023年6月30日と2022年12月31日にそれぞれ百万です。
次の情報は、特定の資産の公正価値の測定に使用されるレベル3の観察不可能な重要なインプットを示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| (千ドル) | 公正価値 | | 評価
テクニック | | 著しい、観察不可能
[入力] | | 低 | | ハイ | | 加重平均 |
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | | | | | | | | | | |
| 投資証券 AFS | $ | 1,913 | | | 収入アプローチ | | ベンチマーク金利曲線へのインプライドスプレッド | | 2.00% | | 2.00% | | 2.00% |
| シングルファミリー LHFI | 1,269 | | | 収入アプローチ | | ベンチマーク金利曲線へのインプライドスプレッド | | 3.51% | | 6.99% | | 4.49% |
| 金利ロックコミットメント、純額 | 79 | | | 収入アプローチ | | フォールアウト要因 | | 0.60% | | 27.39% | | 9.90% |
| | | | | サービスの価値 | | 0.41% | | 1.20% | | 0.77% |
| 2022年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| 投資証券 AFS | $ | 2,009 | | | 収入アプローチ | | ベンチマーク金利曲線へのインプライドスプレッド | | 2.00% | | 2.00% | | 2.00% |
| シングルファミリー LHFI | 5,868 | | | 収入アプローチ | | ベンチマーク金利曲線へのインプライドスプレッド | | 2.87% | | 5.15% | | 4.14% |
| 金利ロックコミットメント、純額 | 105 | | | 収入アプローチ | | フォールアウト要因 | | 0.10% | | 17.50% | | 6.43% |
| | | | | サービスの価値 | | 0.54% | | 1.11% | | 0.95% |
2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、観察可能な重要なインプットで公正価値が導き出されなかったLHFSはありませんでした。
次の表は、示された期間における特定のレベル3資産の公正価値の変動と活動を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | |
| (千単位) | | 期首残高 | | 追加 | | 乗り換え | | ペイオフ/セールス | | 市場へのマークの変更 (1) | | 期末残高 |
| | |
| 2023年6月30日に終了した四半期です | | | | | | | | | | |
| 投資証券 AFS | | $ | 2,030 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (48) | | | $ | (69) | | | $ | 1,913 | |
| シングルファミリー LHFI | | 5,231 | | | — | | | — | | | (3,925) | | | (37) | | | 1,269 | |
| 2022年6月30日で終了した四半期 | | | | | | | | | | |
| 投資証券 AFS | | $ | 2,307 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (49) | | | $ | (98) | | | $ | 2,160 | |
| シングルファミリー LHFI | | 6,981 | | | — | | | — | | | — | | | (473) | | | 6,508 | |
| 2023年6月30日に終了した6か月間 | | | | | | | | | | |
| 投資証券 AFS | | $ | 2,009 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (96) | | | $ | — | | | $ | 1,913 | |
| シングルファミリー LHFI | | 5,868 | | | — | | | — | | | (4,607) | | | 8 | | | 1,269 | |
| 2022年6月30日に終了した6か月間 | | | | | | | | | | |
| 投資証券 AFS | | $ | 2,482 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (97) | | | $ | (225) | | | $ | 2,160 | |
| シングルファミリー LHFI | | 7,287 | | | — | | | — | | | — | | | (779) | | | 6,508 | |
(1) 単一LHFIの公正価値の変動は、連結損益計算書のその他の無利子収益に記録されます。
次の表は、レベル3の金利ロック・コミットメントの公正価値変動と活動を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日に終了した四半期は | | 6月30日に終了した6か月間 |
| (千単位) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 期首残高、純額 | $ | 362 | | | $ | 78 | | | $ | 105 | | | $ | 2,484 | |
| 実現/未実現利益（損失）の合計 | 194 | | | 1,338 | | | 1,113 | | | (839) | |
| 和解 | (477) | | | (1,094) | | | (1,139) | | | (1,323) | |
| 期末残高、純額 | $ | 79 | | | $ | 322 | | | $ | 79 | | | $ | 322 | |
非経常的公正価値測定
会社が保有する特定の資産は上の表には含まれていませんが、定期的に公正価値で測定されます。これらの資産には、基礎となる担保の費用または公正価値のいずれか低い方から、推定売却費用を差し引いた額で保有される特定のLHFIおよびOREOが含まれます。不動産担保の推定公正価値は、通常、マーケットアプローチとインカムアプローチの方法論を用いた、担保の内部評価と評価に基づいています。非経常ベースで測定された資産は重要ではないため、定量的インプットに関する開示は省略しています。
商業用不動産の公正価値は通常、収入創出特性を含む同等の物件の最近の売却を考慮した第三者評価に基づいており、市場参加者が購入する不動産を分析する際に下す一般的な仮定を反映して（通常は観察できないインプットに基づいて）調整されます。同社は、不動産を担保とする特定の商業用LHFIの評価額を調整するために、担保の公正価値という手法を採用しています。
同社は、担保の公正価値という手法を使用して、不動産を担保としていない特定の商業用LHFIの記載価値とOREOの評価額を調整しています。
住宅用不動産は通常、未調整の第三者評価に基づいています。公正価値を決定する際に考慮される要素には、地理的な販売動向、同等の周辺物件の価値、および物件の状態が含まれます。
これらの調整には、担保依存ローンの種類に基づく経営上の仮定が含まれており、評価額を増減させる可能性があります。管理上の調整は、個々の物件の場所、物理的特性、および収入を生み出す可能性によって大きく異なります。評価時に得られる市場情報の質と量は期間によって異なり、使用される観察不可能なインプットの性質と規模に大きな変化をもたらす可能性があります。これらの変動を考えると、これらの観察不可能なインプットの変化は、一般的に、公正価値が期間ごとにどのように増加または減少するかを示す信頼できる指標ではありません。
次の表は、レベル3に分類された資産のうち、示された期間に記録された公正価値に変動があったものと、それぞれの報告期間の終了時に当社がまだ保有している資産を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (千単位) | 公正価値 | | | | | | | | 合計利益 (損失) |
| | | | | | | | | |
| 2023年6月30日に終了した四半期の | | | | | | | | | |
LHFI (1) | $ | 4,214 | | | | | | | | | $ | (811) | |
| 2023年6月30日に終了した6ヶ月間において、その時点または | | | | | | | | | |
LHFI (1) | $ | 4,214 | | | | | | | | | $ | (970) | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
(1) 担保の公正価値に基づいて調整されるローンの帳簿価額を表します。
金融商品の公正価値
以下は、定期的に公正価値で測定された資産と負債以外の会社の金融商品の帳簿価額、推定公正価値、および公正価値階層のレベルを示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 |
| (千単位) | 持ち運び
価値 | | フェア
価値 | | レベル 1 | | レベル 2 | | レベル 3 |
| | | | | | | | | |
| 資産: | | | | | | | | | |
| 現金および現金同等物 | $ | 173,101 | | | $ | 173,101 | | | $ | 173,101 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 投資証券 (HTM) | 2,406 | | | 2,337 | | | — | | | 2,337 | | | — | |
| LHFI | 7,393,882 | | | 6,928,804 | | | — | | | — | | | 6,928,804 | |
| | | | | | | | | |
LHFS —マルチファミリーおよびその他 | 1,489 | | | 1,489 | | | — | | | 1,489 | | | — | |
| 住宅ローンのサービス権-マルチファミリーとSBA | 32,477 | | | 37,497 | | | — | | | — | | | 37,497 | |
| 連邦住宅ローン銀行株式 | 63,293 | | | 63,293 | | | — | | | 63,293 | | | — | |
| その他の資産-GNMA EBOローン | 4,826 | | | 4,826 | | | — | | | — | | | 4,826 | |
| 負債: | | | | | | | | | |
| 預金証書 | $ | 2,725,148 | | | $ | 2,698,682 | | | $ | — | | | $ | 2,698,682 | | | $ | — | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 借入金 | 1,972,000 | | | 1,960,627 | | | | | 1,960,627 | | | |
| 長期債務 | 224,583 | | | 156,464 | | | — | | | 156,464 | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| (千単位) | 持ち運び
価値 | | フェア
価値 | | レベル 1 | | レベル 2 | | レベル 3 |
| | | | | | | | | |
| 資産: | | | | | | | | | |
| 現金および現金同等物 | $ | 72,828 | | | $ | 72,828 | | | $ | 72,828 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 投資証券 (HTM) | 2,441 | | | 2,385 | | | — | | | 2,385 | | | — | |
| LHFI | 7,378,952 | | | 6,988,363 | | | — | | | — | | | 6,988,363 | |
| | | | | | | | | |
| LHFS —マルチファミリーおよびその他 | 3,252 | | | 3,291 | | | — | | | 3,291 | | | — | |
| 住宅ローンのサービス権-マルチファミリーとSBA | 35,256 | | | 39,792 | | | — | | | — | | | 39,792 | |
| 連邦住宅ローン銀行株式 | 49,305 | | | 49,305 | | | — | | | 49,305 | | | — | |
| その他の資産-GNMA EBOローン | 6,918 | | | 6,918 | | | — | | | — | | | 6,918 | |
| 負債: | | | | | | | | | |
| 預金証書 | $ | 2,943,331 | | | $ | 2,910,301 | | | $ | — | | | $ | 2,910,301 | | | $ | — | |
| 借入金 | 1,016,000 | | | 1,014,973 | | | — | | | 1,014,973 | | | — | |
| 長期債務 | 224,404 | | | 202,338 | | | — | | | 202,338 | | | — | |
フェアバリューオプション
公正価値オプションに基づいて会計処理された売りに出されている一戸建てローンは、最初は公正価値で測定され、その後の公正価値の変動が収益に計上されます。このような公正価値の変動による損益は、無利子収入の範囲内で住宅ローンの開始および売却活動による純利益に計上されます。売却目的で保有されているローンの公正価値の変動は、主に融資後の金利の変動と、関連するサービス資産の公正価値の変動によってもたらされ、その結果、記録された公正価値に対する再評価調整が行われます。公正価値オプションを使用すると、ローンの公正価値の変動が、売りに出されているローンの経済的ヘッジとして使用されるデリバティブ商品の公正価値の変動をより効果的に相殺できます。
次の表は、公正価値オプションで計上された売却目的で保有されているローンの公正価値総額と未払元本残高の合計との差を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| (千単位) | 公正価値 | | 未払元本残高の合計 | | 公正価値から未払元本残高を差し引いたもの | | 公正価値 | | 未払元本残高の合計 | | 公正価値から未払元本残高を差し引いたもの |
| | | | | | | | | | | |
| シングルファミリー LHFS | $ | 30,384 | | | $ | 30,348 | | | $ | 36 | | | $ | 14,075 | | | $ | 13,914 | | | $ | 161 | |
注10—借入:
2023年の最初の6か月の間に、会社は$を借りました745百万、そして返済されたドル100銀行ターム・ファンディング・プログラム（「BTFP」）の下で連邦準備銀行（「FRB」）から数百万ドルが拠出されました。BTFPでは、最長1年間の固定金利借入が可能で、違約金なしで前払いが可能です。
2023年6月30日の時点で、FHLBとFRB BTFPからの借入金の残高、満期、および金利は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | |
| (千ドル) | 金額 | | 加重平均レート | | | | |
| | | | | | | |
| 1 年以内 | $ | 972,000 | | | 4.88 | % | | | | |
| 一年から三年 | 450,000 | | | 4.56 | % | | | | |
| 3年から5年 | 550,000 | | | 4.35 | % | | | | |
| | | | | | | |
| 合計 | $ | 1,972,000 | | | 4.66 | % | | | | |
注11—コミットメントと不測の事態：
2023年6月30日の時点で、ホームストリートは$の義務を負っていました146公的資金の預金の担保として使用されているFHLBへの数百万通の信用状。
注 12—その後のイベント：
2023年7月27日、取締役会は$の配当を承認しました0.101株あたり。2023年8月9日の登録株主に2023年8月23日に支払われます。
項目2 経営陣による財政状態と経営成績の議論と分析
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析は、本レポートの他の場所やHomeStreet, Inc.に掲載されている連結財務諸表と注記と併せて読む必要があります。」2022年の年次報告書はフォーム10-Kです。
将来の見通しに関する記述
このフォーム10-Qの四半期報告書に含まれる記述のうち、歴史的事実ではないもの、または将来の事業や将来の財務実績、または当社の事業や事業が展開する市場における財務やその他の傾向、長期的価値創造、資本管理、ボラティリティの軽減、収益の信頼性、純金利マージン、信用損失引当金と引当金、コスト削減イニシアチブ、およびリストラ活動に関する当社の期待、信念、見解を論じている記述は、将来を見据えたものとみなされますの意味の範囲内の記述を見ています1995年の民間証券訴訟改革法。
将来の見通しに関する記述の多くは、「予想する」、「信じる」、「できる」、「見積もる」、「期待」、「意図」、「かもしれない」、「計画」、「可能性」、「すべき」、「意志」、「する」などの言葉や同様の表現（またはこれらの用語の否定的表現）を使用して識別できます。このような記述には固有のリスクと不確実性が伴い、その多くは予測が難しく、一般的に会社が制御できないため、リスクと不確実性の影響を受けます。これには、2022年12月31日に終了した会計年度のフォーム10-Kの年次報告書に記載されているものや、フォーム10-Qの四半期報告書で以下およびその他の場所で説明されているリスクと不確実性が含まれますが、これらに限定されません。これにより、実際の結果がそれらと大きく異なる可能性があります。投影されました。
将来の見通しに関する記述に反映されている期待は妥当だと考えていますが、将来の結果、活動レベル、業績、または成果を保証することはできません。法律で義務付けられている場合を除き、当社は、仮定の変更、予想または予期しない出来事の発生、新しい情報、または将来の業績の変化を反映するために、フォーム10-Qのこの四半期報告書の日付以降に将来の見通しに関する記述を更新または明確にする義務を負わず、明示的に否認します。読者は、これらの将来の見通しに関する記述に過度に依存しないように注意してください。これらの記述は、フォーム10-Qのこの四半期報告書の日付の時点でのみ適用されます。
特に明記されていない限り、「私たち」、「私たち」、「当社」とは、財務報告の目的で連結されているHomeStreet, Inc. およびその子会社を指します。知識、意図、または信念の記述には、現在の事実と状況に基づいた当社の経営管理チームの特徴が反映されています。
フォーム10-Qのこの四半期報告書のコピーは、SECのWebサイト（http://www.sec.gov）に提出された展示品およびスケジュールを含めて確認できます。この報告書には、報告書、委任勧誘状、情報陳述書、およびSECに電子的に提出されたHomeStreet, Inc. などの登録者に関するその他の情報が含まれています。証券取引法の報告書のコピーは、投資家向け広報ウェブサイト http://ir.homestreet.com からも入手できます。当社のウェブサイトに含まれている、またはウェブサイトからリンクされている情報は、このレポートには組み込まれておらず、本レポートの一部を構成するものでもありません。
重要な会計上の見積もり
2つの見積もりが重要であると判断しました。なぜなら、本質的に不確実な事項について、経営陣が特に困難で、主観的で、複雑な判断を下す必要があるからです。また、異なる条件や仮定で大きく異なる金額が報告される可能性があるためです。これらの方針は、信用損失引当金（「ACL」）と一戸建て住宅ローン返済権（「MSR」）の評価に関するものです。さらに、最近の銀行評価動向に照らして、のれんは重要な会計上の問題であると判断しました。
ACLは、量的要因と質的要因に基づいて計算され、融資期間中の信用損失を見積もります。定量的要因を決定するために使用されるインプットには、債務不履行確率と債務不履行による損失の過去の経験に基づく推定値が含まれます。質的要因を決定するために使用されるインプットには、現在および予測される失業率、ローン担保不動産の評価に使用される時価総額率、賃貸金利、一戸建て価格指数など、現在のポートフォリオ特性や事業環境の変化が含まれます。質的要因には、モデルで想定されていない問題に対処するための調整や、質的要因を決定するために使用される仮定が含まれる場合もあります。ACLの適切なレベルを決定するための私たちの方法論は、信用損失につながる可能性のあるさまざまな要素に適切に対処していると考えていますが、プロセスとその要素には、大きな変化の影響を受けやすい特徴が含まれています。信用関連事象の実際の結果と当社の見積もりとの間に不利な差異がある場合は、信用損失に対する追加の引当金が必要になる可能性があります。たとえば、予測失業率がすべての期間で1段階引き下げられた場合、2023年6月30日のACLの金額は約800万ドル増加します。この感度分析は仮説的なものであり、仮定の変更がACLの推定値に及ぼす可能性のある影響を示すためだけに行われています。
MSRの評価は、注記6に記載されているさまざまな仮定に基づいています—住宅ローン銀行業務財務諸表の。注6には、使用された仮定に基づく感度分析も記載されています。感度分析は 仮定の変更がMSRの公正価値の見積もりに及ぼす可能性のある潜在的な影響を示すために、仮説に基づいて提供されています。
同社は、2023年の第1四半期に南カリフォルニアの3支店を買収するなど、完了した買収に関連する帳簿に好意を示していました。私たちののれんは、年に1回、または事象や状況によって潜在的な障害が存在することが明らかになった場合は、それ以上の頻度で減損の評価を受けます。このような評価は、当社の普通株式の相場価格、他の銀行組織の普通株式の市場価格、普通株式取引の倍数、割引キャッシュフロー分析など、さまざまな要因に基づいて行われる可能性があります。会社の株価とそれに関連する市場価値が下落した結果、同社は2023年6月30日現在ののれんの減損分析を実施しました。この分析の結果に基づいて、営業権残高全体の減損費用を3,990万ドルと計上しました。
財務データの概要
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 四半期終了 | | 6月30日に終了した6か月間 |
| （千単位、1株あたりのデータとFTEデータを除く） | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | | | |
損益計算書のデータを選択してください： | | | | | | | | | |
| 純利息収入 | $ | 43,476 | | | $ | 49,376 | | | | | $ | 92,852 | | | $ | 114,602 | |
| 信用損失引当金 | (369) | | | 593 | | | | | 224 | | | (9,000) | |
| 無利子収入 | 10,311 | | | 10,190 | | | | | 20,501 | | | 28,571 | |
| 無利子支出 | 90,781 | | | 52,491 | | | | | 143,272 | | | 105,110 | |
| 純利益（損失）： | | | | | | | | | |
| 所得税（給付）費用前 | (36,625) | | | 6,482 | | | | | (30,143) | | | 47,063 | |
合計 | (31,442) | | | 5,058 | | | | | (26,384) | | | 37,672 | |
| 1株当たりの純利益（損失）-希薄化後 | (1.67) | | | 0.27 | | | | | (1.41) | | | 1.95 | |
コア純利益： (1) | | | | | | | | | |
合計 | 3,180 | | | 5,058 | | | | | 8,238 | | | 37,672 | |
| 1株当たりのコア純利益-希薄化後 | 0.17 | | | 0.27 | | | | | 0.44 | | | 1.95 | |
| パフォーマンス比率を選択してください： | | | | | | | | | |
| 平均自己資本利益率-年換算 | (21.7) | % | | 3.5 | % | | | | (9.2) | % | | 11.7 | % |
有形固定資産平均利益率-年換算 (1) | 2.9 | % | | 4.1 | % | | | | 3.5 | % | | 12.4 | % |
| 平均資産収益率-年換算 | | | | | | | | | |
| 当期純利益 (損失) | (1.32) | % | | 0.22 | % | | | | (0.56) | % | | 0.99 | % |
コア(1) | 0.13 | % | | 0.22 | % | | | | 0.17 | % | | 0.99 | % |
効率比 (1) | 93.7 | % | | 87.2 | % | | | | 90.3 | % | | 72.7 | % |
| 純金利マージン | 1.93 | % | | 2.23 | % | | | | 2.08 | % | | 3.28 | % |
| その他のデータ | | | | | | | | | |
| フルタイム相当の従業員 | 910 | | | 920 | | | | | 915 | | | 956 | |
(1)コア純利益、平均有形資産利益率、平均資産コア収益率、および効率比は、非GAAP財務指標です。コア純利益と平均有形資産利益率と、最も近い比較可能なGAAP財務指標との調整と効率比の計算については、この経営陣の財務状況と経営成績に関する議論と分析の他の場所にある「非GAAP財務指標」を参照してください。
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | 現在 |
| （千単位、1株あたりのデータを除く） | | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | | | |
| 選択した貸借対照表データ | | | | |
| 売却目的で保有されているローン | | $ | 31,873 | | | $ | 17,327 | |
| 投資目的で保有されているローン、純額 | | 7,395,151 | | | 7,384,820 | |
| ACL | | 41,500 | | | 41,500 | |
投資証券 | | 1,397,051 | | | 1,400,212 | |
| 総資産 | | 9,501,475 | | | 9,364,760 | |
| 預金 | | 6,670,033 | | | 7,451,919 | |
借入金 | | 1,972,000 | | | 1,016,000 | |
| 長期債務 | | 224,583 | | | 224,404 | |
| 株主資本の総額 | | 527,623 | | | 562,147 | |
その他のデータ: | | | | |
一株当たりの簿価 | | $ | 28.10 | | | $ | 30.01 | |
1株当たりの有形簿価です (1) | | $ | 27.50 | | | $ | 28.41 | |
総資本対総資産 | | 5.6 | % | | 6.0 | % |
有形資産に対する有形普通株式 (1) | | 5.4 | % | | 5.7 | % |
| 期末の発行済株式 | | 18,776,597 | | | 18,730,380 | |
預金に対する貸付の比率 | | 112.0 | % | | 99.9 | % |
| | | | |
信用の質： | | | | |
ローン総額へのACL (2) | | 0.57 | % | | 0.57 | % |
未払ローンへのACL | | 104.3 | % | | 412.7 | % |
貸付総額に対する未払貸付 | | 0.54 | % | | 0.14 | % |
不良資産対総資産 | | 0.44 | % | | 0.13 | % |
不良資産 | | $ | 41,469 | | | $ | 11,893 | |
規制資本比率： | | | | |
バンク | | | | |
| ティア1のレバレッジ | | 8.43 | % | | 8.63 | % |
リスクベースの総資本 | | 13.49 | % | | 12.59 | % |
| 普通株式ティア1資本 | | 12.78 | % | | 11.92 | % |
会社 | | | | |
| ティア1のレバレッジ | | 6.93 | % | | 7.25 | % |
リスクベースの総資本 | | 12.16 | % | | 11.53 | % |
| 普通株式ティア1資本 | | 9.14 | % | | 8.72 | % |
(1)1株あたりの有形簿価と有形資産に対する有形普通株式は、非GAAP財務指標です。最も近い比較可能なGAAP財務指標との調整については、この経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析の他の場所にある「非GAAP財務指標」を参照してください。
(2) この比率には、FHAが保険をかけているか、VAまたはSBAによって保証されている残高は含まれていません。
現在の開発
第2四半期の純損失は3,140万ドルで、税引き後ののれん減損費用3,460万ドルの影響を大きく受けました。のれん減損費用を除くと、第2四半期の当社のコア純利益は320万ドルでした。こののれんの減損は現金以外の費用であり、当社のコア純利益、キャッシュフロー、流動性には影響しません。また、のれんは規制資本および関連する比率から除外されているため、有形資本や規制資本にも影響しません。
当社の中核的な財務結果は、短期金利の上昇によって引き続き悪影響を受けています。引き続き、プロモーション用預金証書を通じて新規入金を募り、新規融資件数を減らしてきました。さらに、新規融資の創出活動は、主に商業ローン、住宅建設ローン、住宅担保ローンなどの変動金利商品に重点を置いてきました。
当社の純金利は2023年の最初の6か月で減少しました。これは、低コストの取引と貯蓄預金の減少と、全体的な資金調達コストの上昇によるものです。低コストの預金口座は、当社が提供するプロモーション口座を含め、利回りの高い代替口座に移行するにつれて、引き続き減少すると予想しています。この移行を、より高額な販促用預金口座または卸売資金調達の代替手段に置き換えることを期待しています。純金利の低下による影響を緩和するために、質の高い貸付事業を維持し保護することに留意しながら、重要でない経費を引き続き削減してきました。
2023年第2四半期の財務実績に関する経営陣の概要
2023年の第2四半期と2023年の第1四半期との比較
コア以外の金額： の間に 2023年の第2四半期、コア以外のアイテムは 3,990万ドルのれん減損金。
一般:2023年の第1四半期にはそれぞれ510万ドルと650万ドルだったのに対し、2023年第2四半期の純利益（損失）と税引前利益（損失）はそれぞれ3,640万ドルと3,660万ドルでした。のれん減損費用の影響を除いた2023年第2四半期のコア純利益と税引前コア利益は、それぞれ320万ドルと320万ドルでしたが、2023年の第1四半期にはそれぞれ510万ドルと650万ドルでした。税引前コア収益が330万ドル減少したのは、純利息収入の減少によるもので、信用損失回収引当金と無利子支出の減少によって一部相殺されました。
所得税:2023年第2四半期の実効税率は14.2％で、のれん減損費用の影響を大きく受けました。その一部は税務上控除できませんでした。2023年第2四半期のコアインカム実効税率は1.6％で、法定税率24.7％よりも低くなっています。これは主に、税引前コア利益全体と比較して非課税収益の割合が大幅に高いためです。
純利息収入：次の表は、表示された期間について、(i) 利息を稼ぐ資産からの利息収入の合計金額とそれに伴うそれらの資産の平均利回り、(ii) 支払利息の合計金額と当社の有利子負債の平均利回り、(iii) 純利息収入、(iv) 純金利スプレッド、および (v) 純金利マージンに関する情報を示しています。
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| 四半期終了 |
| | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 |
| (千単位) | 平均
バランス | | 利息 | | 平均
利回り/コスト | | 平均
バランス | | 利息 | | 平均
利回り/コスト |
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| 資産: | | | | | | | | | | | |
| 利息を稼ぐ資産: | | | | | | | | | | | |
ローン (1) | $ | 7,499,800 | | | $ | 86,051 | | | 4.56 | % | | $ | 7,471,456 | | | $ | 82,790 | | | 4.44 | % |
投資証券 (1) | 1,444,819 | | | 13,790 | | | 3.82 | % | | 1,452,137 | | | 13,733 | | | 3.78 | % |
| FHLB株、フェデラルファンド、その他 | 165,188 | | | 2,022 | | | 4.87 | % | | 126,891 | | | 1,750 | | | 5.59 | % |
利息収入資産総額 | 9,109,807 | | | 101,863 | | | 4.45 | % | | 9,050,484 | | | 98,273 | | | 4.35 | % |
| 利息を稼げない資産 | 453,010 | | | | | | | 480,221 | | | | | |
総資産 | $ | 9,562,817 | | | | | | | $ | 9,530,705 | | | | | |
| 負債と株主資本: | | | | | | | | | | | |
有利子預金： (2) | | | | | | | | | | | |
デマンドデポジット | $ | 413,438 | | | $ | 271 | | | 0.26 | % | | $ | 430,268 | | | $ | 299 | | | 0.28 | % |
マネーマーケットと貯蓄 | 2,291,841 | | | 7,951 | | | 1.38 | % | | 2,555,512 | | | 7,353 | | | 1.16 | % |
預金証書 | 2,879,546 | | | 27,171 | | | 3.78 | % | | 2,715,921 | | | 21,718 | | | 3.24 | % |
| 合計 | 5,584,825 | | | 35,393 | | | 2.54 | % | | 5,701,701 | | | 29,370 | | | 2.09 | % |
| 借入: | | | | | | | | | | | |
借入金 | 1,630,102 | | | 18,829 | | | 4.62 | % | | 1,342,347 | | | 15,340 | | | 4.57 | % |
長期債務 | 224,523 | | | 3,009 | | | 5.34 | % | | 224,435 | | | 2,965 | | | 5.28 | % |
有利子負債合計 | 7,439,450 | | | 57,231 | | | 3.08 | % | | 7,268,483 | | | 47,675 | | | 2.64 | % |
| 無利子負債: | | | | | | | | | | | |
デポジットを要求してください (2) | 1,437,133 | | | | | | | 1,511,437 | | | | | |
その他の負債 | 104,062 | | | | | | | 172,252 | | | | | |
負債総額 | 8,980,645 | | | | | | | 8,952,172 | | | | | |
| 株主資本 | 582,172 | | | | | | | 578,533 | | | | | |
| 負債総額と株主資本 | $ | 9,562,817 | | | | | | | $ | 9,530,705 | | | | | |
純利息収入 | | | $ | 44,632 | | | | | | | $ | 50,598 | | | |
| 純金利スプレッド | | | | | 1.37 | % | | | | | | 1.71 | % |
| 純金利マージン | | | | | 1.93 | % | | | | | | 2.23 | % |
(1) 主に2023年6月30日および2023年3月31日に終了した四半期の特定のローンおよび有価証券の非課税所得に関連する課税相当額の調整を含みます。提示された期間の推定連邦法定税率は 21% でした。
（2）2023年6月30日と2023年3月31日に終了した四半期の無利子需要預金を含むすべての預金の費用は、それぞれ2.02％と1.65％でした。
2023年第2四半期の純利息収入は、純金利が2.23％から1.93％に低下したため、2023年の第1四半期より590万ドル減少しました。純金利マージンの減少は、有利子負債のコストが44ベーシスポイント増加したことによるもので、有利子資産の利回りが10ベーシスポイント上昇したことで一部相殺されました。金利の基礎となる指数の上昇により変動金利ローンの利回りが増加したため、利息を稼ぐ資産の利回りは増加しました。有利子負債のコストの増加は、預金と借入のコストが全体的に上昇したためです。当社の預金コストは第2四半期に37ベーシスポイント増加しましたが、借入コストを固定するために前四半期に講じた措置により、借入コストは5ベーシスポイントしか増加しませんでした。融資に使用される金利指数と有利子負債に支払われる金利が上昇したのは、2023年前半に市場金利が大幅に上昇したことによるものです。
信用損失引当金： 2023年の第1四半期には60万ドルの信用損失引当金が回収されたのに対し、2023年の第2四半期には40万ドルの信用損失引当金の回収が記録されました。2023年第2四半期の回復は、当社の信用損失引当金が4,150万ドルで変わらず、当四半期に実現した純チャージオフが名目上のものであったため、未積立のコミットメント準備金の減少を反映しています。2023年の第1四半期の引当金は、LHFIポートフォリオ全体の残高が6,000万ドルしか増加しなかったため、実現した純チャージオフを相殺するためのものでした。
無利子収入以下で構成されていました。
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| | 四半期終了 | | | | | | | | |
| (千単位) | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | | | | | |
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| 無利子収入 | | | | | | | | | | | | | |
融資の開始と売却活動による利益 (1) | | | | | | | | | | | | | |
シングルファミリー | $ | 2,171 | | | $ | 2,218 | | | | | | | | | | | |
| CRE、マルチファミリー、SBA | 285 | | | 192 | | | | | | | | | | | |
| ローン返済収入 | 3,259 | | | 3,039 | | | | | | | | | | | |
預金手数料 | 2,704 | | | 2,658 | | | | | | | | | | | |
| その他 | 1,892 | | | 2,083 | | | | | | | | | | | |
| 無利子収入の合計 | $ | 10,311 | | | $ | 10,190 | | | | | | | | | | | |
(1) 投資目的で保有されたまま開始されたローンが含まれる場合があります。
無利子収入の一部であるローン返済収入は、次のもので構成されていました。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 四半期終了 | | | | | | | | | | |
| (千単位) | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | | | | | | | | | | | |
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| 一戸建てサービス収入、純額 | | | | | | | | | | | | | | | |
サービス料やその他 | $ | 3,868 | | | $ | 3,923 | | | | | | | | | | | | | |
変更-償却 (1) | (1,626) | | | (1,684) | | | | | | | | | | | | | |
ネット | 2,242 | | | 2,239 | | | | | | | | | | | | | |
| リスク管理、一世帯MSR： | | | | | | | | | | | | | | | |
仮定による公正価値の変動 (2) | 1,320 | | | (311) | | | | | | | | | | | | | |
| 経済ヘッジによる純利益（損失） | (1,592) | | | (81) | | | | | | | | | | | | | |
小計 | (272) | | | (392) | | | | | | | | | | | | | |
| 一戸建てサービス収入 | 1,970 | | | 1,847 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業ローンサービス収入： | | | | | | | | | | | | | | | |
| サービス料やその他 | 2,724 | | | 2,746 | | | | | | | | | | | | | |
| 資本化されたMSRの償却 | (1,435) | | | (1,554) | | | | | | | | | | | | | |
合計 | 1,289 | | | 1,192 | | | | | | | | | | | | | |
| ローンサービスの総収入 | $ | 3,259 | | | $ | 3,039 | | | | | | | | | | | | | |
(1)予想されるキャッシュフローの収集/実現と削減による変化を表します。
(2)主に、住宅ローンの金利の変動の影響を受ける前払い速度の仮定など、モデルの仮定の変更を反映しています。
2023年第2四半期の無利子収入は、2023年の第1四半期と同水準でした。一戸建て貸出金利の10％の上昇が、マージンのわずかな減少によって相殺されたからです。
無利子経費以下で構成されていました。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 四半期終了 | | | | | | | | | | |
| (千単位) | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 無利子支出 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 報酬と福利厚生 | $ | 27,776 | | | $ | 29,253 | | | | | | | | | | | | | |
| 情報サービス | 7,483 | | | 7,145 | | | | | | | | | | | | | |
| 占有率 | 5,790 | | | 5,738 | | | | | | | | | | | | | |
| 一般、管理、その他 | 9,875 | | | 10,355 | | | | | | | | | | | | | |
| のれん減損費用 | 39,857 | | | — | | | | | | | | | | | | | |
| 無利子経費の合計 | $ | 90,781 | | | $ | 52,491 | | | | | | | | | | | | | |
2023年第1四半期と比較して2023年第2四半期に無利子支出が3,830万ドル増加したのは、3,990万ドルののれん減損費用でしたが、第1四半期に記録された季節的に増加した福利厚生費用（主に雇用者税と401（k）の雇用者マッチが第2四半期に減少したため、報酬および福利厚生費用の150万ドルの減少によって一部相殺されました。
2023年6月30日に終了した6ヶ月間と2022年6月30日に終了した6ヶ月間と比較して
コア以外の金額： の間に 2023年6月30日に終了した6か月間、コア以外のアイテムは 3,990万ドルのれん減損金。
一般:2023年6月30日までの6か月間の当社の純利益（損失）と税引前利益（損失）は、それぞれ2,640万ドルと3,010万ドルでしたが、2022年6月30日までの6か月間はそれぞれ3,770万ドルと4,710万ドルでした。のれん減損費用の影響を除いた2023年6月30日までの6か月間の当社のコア純利益と税引前コア利益は、2022年6月30日までの6か月間でそれぞれ3,770万ドルと4,710万ドルだったのに対し、820万ドルと970万ドルでした。税引前コア利益が3,730万ドル減少したのは、純利息収入の減少、信用損失引当金の増加、および無利子収入の減少によるもので、無利子支出の減少によって一部相殺されました。
所得税:2023年6月30日までの6か月間の12.5％の実効税率は、のれん減損費用の影響を大きく受けましたが、その一部は税務上控除できませんでした。2023年と2022年の最初の6か月間のコアインカム実効税率は、それぞれ15.2％と20.0％で、法定税率である24.7％と23.9％よりも低くなっています。これは主に、税引前コア利益全体と比較して、非課税収益の割合が大幅に高いためです。2022年6月30日までの6か月間の当社の実効税率も、期間中の株式報奨の権利確定による超過税制上の優遇措置に関連する所得税の減税により、法定税率よりも低くなりました。
純利息収入：次の表は、表示された期間について、(i) 利息を稼ぐ資産からの利息収入の合計金額とそれに伴うそれらの資産の平均利回り、(ii) 支払利息の合計金額と当社の有利子負債の平均利回り、(iii) 純利息収入、(iv) 純金利スプレッド、および (v) 純金利マージンに関する情報を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日に終了した6か月間 |
| | 2023 | | 2022 |
| (千単位) | 平均
バランス | | 利息 | | 平均
利回り/コスト | | 平均
バランス | | 利息 | | 平均
利回り/コスト |
| | | | | | | | | | | |
| 資産: | | | | | | | | | | | |
| 利息を稼ぐ資産: | | | | | | | | | | | |
ローン (1) | $ | 7,485,706 | | | $ | 168,841 | | | 4.50 | % | | $ | 5,962,689 | | | $ | 113,143 | | | 3.79 | % |
投資証券 (1) | 1,448,457 | | | 27,523 | | | 3.80 | % | | 1,082,243 | | | 15,302 | | | 2.83 | % |
| FHLB株、フェデラルファンド、その他 | 146,146 | | | 3,772 | | | 5.19 | % | | 73,499 | | | 595 | | | 1.61 | % |
利息収入資産総額 | 9,080,309 | | | 200,136 | | | 4.40 | % | | 7,118,431 | | | 129,040 | | | 3.62 | % |
| 無利子資産 | 466,541 | | | | | | | 537,619 | | | | | |
総資産 | $ | 9,546,850 | | | | | | | $ | 7,656,050 | | | | | |
| 有利子負債: | | | | | | | | | | | |
有利子預金： (2) | | | | | | | | | | | |
デマンドデポジット | $ | 421,806 | | | $ | 570 | | | 0.27 | % | | $ | 539,253 | | | $ | 320 | | | 0.12 | % |
マネーマーケットと貯蓄 | 2,422,948 | | | 15,304 | | | 1.27 | % | | 3,075,616 | | | 2,736 | | | 0.18 | % |
預金証書 | 2,798,186 | | | 48,889 | | | 3.52 | % | | 924,062 | | | 2,121 | | | 0.46 | % |
| 合計 | 5,642,940 | | | 64,763 | | | 2.31 | % | | 4,538,931 | | | 5,177 | | | 0.23 | % |
| 借入: | | | | | | | | | | | |
借入金 | 1,487,019 | | | 34,169 | | | 4.60 | % | | 415,007 | | | 2,429 | | | 1.16 | % |
長期債務 | 224,479 | | | 5,974 | | | 5.31 | % | | 214,414 | | | 4,511 | | | 4.20 | % |
有利子負債合計 | 7,354,438 | | | 104,906 | | | 2.87 | % | | 5,168,352 | | | 12,117 | | | 0.47 | % |
| 無利子負債: | | | | | | | | | | | |
デマンドデポジット (2) | 1,474,080 | | | | | | | 1,706,217 | | | | | |
その他の負債 | 137,969 | | | | | | | 130,612 | | | | | |
負債総額 | 8,966,487 | | | | | | | 7,005,181 | | | | | |
| 株主資本 | 580,363 | | | | | | | 650,869 | | | | | |
| 負債総額と株主資本 | $ | 9,546,850 | | | | | | | $ | 7,656,050 | | | | | |
純利息収入 | | | $ | 95,230 | | | | | | | $ | 116,923 | | | |
| 純金利スプレッド | | | | | 1.54 | % | | | | | | 3.15 | % |
| 純金利マージン | | | | | 2.08 | % | | | | | | 3.28 | % |
(1) 2023年6月30日および2022年6月30日までの6か月間の特定のローンおよび有価証券の非課税所得に主に関連する課税相当額の調整を含みます。提示された期間の推定連邦法定税率は 21% でした。
（2）2023年6月30日と2022年6月30日までの6か月間の無利子預金を含む預金コストは、それぞれ1.83％と0.17％でした。
2023年6月30日までの6か月間の純利息収入は、2022年6月30日までの6か月間と比較して2,180万ドル減少しました。これは主に、純金利マージンの減少が、利息を稼ぐ資産の平均残高の増加によって一部相殺されたためです。利子獲得資産の増加は、2022年の融資開始と投資有価証券の購入によるものでした。当社の純金利は、2022年6月30日までの6か月間の3.28％から2023年6月30日までの6か月間の2.08％に減少しました。これは、有利子負債に支払われる金利が240ベーシスポイント上昇したためですが、利息獲得資産の利回りが78ベーシスポイント上昇したことで一部相殺されました。過去1年半のローン開始利回りが既存のローンポートフォリオの金利よりも高かったため、利息を稼ぐ資産の利回りは増加しました。また、変動金利ローンの利回りは、価格の基礎となる指数の上昇により増加しました。当社の投資有価証券の利回りが高かったのは、主に特定の証券の推定存続期間の延長によって実現される利回りの調整と、過去1年間に購入した証券の利回りが既存のポートフォリオの利回りよりも高かったためです。当社の有利子負債に支払われる金利の上昇は、預金コストの上昇、借入コストの上昇、および当社の資金源として使用される高コスト借入の割合の増加によるものです。預金に支払われる金利の上昇は、前年に比べて市場金利が大幅に上昇したことによるものです。ローンポートフォリオと投資有価証券の成長資金を調達するために、当社の平均借入額は11億ドル増加しました。当社の借入費用は、過去1年半の間に市場金利が大幅に上昇したため、2022年6月30日までの6か月間の116ベーシスポイントから2023年6月30日までの6か月間の460ベーシスポイントに増加しました。
信用損失引当金： 2023年6月30日までの6か月間に20万ドルの信用損失引当金が記録されたのに対し、2022年6月30日までの6か月間の信用損失引当金の回収額は900万ドルでした。2023年上半期の信用損失引当金は、LHFIポートフォリオ全体の残高が1,000万ドルしか増加しなかったため、実現した純チャージオフを相殺するためのものでした。2022年6月30日までの6か月間に当社の信用損失引当金が回収されたのは、当社の融資ポートフォリオが好調で、不良資産が安定的に低水準にあり、新型コロナウイルスが貸付ポートフォリオに与える影響の見通しが改善した結果です。
無利子収入以下で構成されていました：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | 6月30日に終了した6か月間 | |
| (千単位) | | | | | | | 2023 | | 2022 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 無利子収入 | | | | | | | | | | | | |
融資の開始と売却活動による利益 (1) | | | | | | | | | | | | |
シングルファミリー | | | | | | | | | $ | 4,389 | | | $ | 10,118 | | |
コマーシャル | | | | | | | | | 477 | | | 3,448 | | |
| ローン返済収入 | | | | | | | | | 6,298 | | | 6,965 | | |
預金手数料 | | | | | | | | | 5,362 | | | 4,293 | | |
| その他 | | | | | | | | | 3,975 | | | 3,747 | | |
| 無利子収入の合計 | | | | | | | | | $ | 20,501 | | | $ | 28,571 | | |
(1) 投資目的で保有されたまま開始されたローンが含まれる場合があります。
ローンサービス収入、 無利子収入の一部で、次のもので構成されていました。
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 6月30日に終了した6か月間 |
| (千単位) | | | | | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | | |
| 一戸建てサービス収入、純額 | | | | | | | | |
サービス料やその他 | | | | | | $ | 7,791 | | | $ | 7,823 | |
変更-償却 (1) | | | | | | (3,310) | | | (5,940) | |
ネット | | | | | | 4,481 | | | 1,883 | |
| リスク管理、一世帯MSR： | | | | | | | | |
仮定による公正価値の変動 (2) | | | | | | 1,009 | | | 14,626 | |
| 経済ヘッジによる純利益（損失） | | | | | | (1,673) | | | (15,500) | |
小計 | | | | | | (664) | | | (874) | |
| 一戸建てサービス収入 | | | | | | 3,817 | | | 1,009 | |
| | | | | | | | |
| 商業ローンサービス収入： | | | | | | | | |
| サービス料やその他 | | | | | | 5,470 | | | 10,005 | |
| 資本化されたMSRの償却 | | | | | | (2,989) | | | (4,049) | |
合計 | | | | | | 2,481 | | | 5,956 | |
| ローンサービスの総収入 | | | | | | $ | 6,298 | | | $ | 6,965 | |
| | | | | | | | |
(1)予想されるキャッシュフローの収集/実現と削減による変化を表します。
(2)主に、住宅ローンの金利の変動の影響を受ける前払い速度の仮定など、モデルの仮定の変更を反映しています。
2022年6月30日までの6か月間と比較して、2023年6月30日までの6か月間の無利子収入が減少したのは、融資開始および売却活動による利益の減少によるもので、預金手数料の上昇によって一部相殺されました。融資開始および売却活動による利益が870万ドル減少したのは、融資の開始および売却活動による一戸建て利益が570万ドル減少し、融資の締結および売却活動による商業用不動産および商業利益が300万ドル減少したことによるものです。ローンの開始と売却活動による一戸建て利益の減少は、住宅ローンの金利上昇の影響によるレートロックの量が減少したためです。商業用不動産と融資開始および売却活動による商業利益の減少は、主に金利の上昇によりローンの販売量が87％減少したことによるものです。預金手数料収入が110万ドル増加したのは、主に早期出金手数料が高くなったためです。
無利子経費以下で構成されていました。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | 6月30日に終了した6か月間 | | | | |
| (千単位) | | | | | | 2023 | | 2022 | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 無利子支出 | | | | | | | | | | | | | | |
| 報酬と福利厚生 | | | | | | | | $ | 57,029 | | | $ | 62,222 | | | | | |
| 情報サービス | | | | | | | | 14,628 | | | 14,842 | | | | | |
| 占有率 | | | | | | | | 11,528 | | | 12,263 | | | | | |
| 一般、管理、その他 | | | | | | | | 20,230 | | | 15,783 | | | | | |
| のれん減損費用 | | | | | | | | 39,857 | | | — | | | | | |
| 無利子経費の合計 | | | | | | | | $ | 143,272 | | | $ | 105,110 | | | | | |
2022年6月30日までの6か月間と比較して、2023年6月30日までの6か月間に無利子費用が3,820万ドル増加したのは、3,990万ドルののれん減損費用と、一般管理費およびその他の費用の増加によるもので、報酬および福利厚生費用の減少によって一部相殺されました。報酬と給付費用の520万ドルの減少は、主に、一戸建て住宅ローン事業における融資開始量の減少、人員配置レベルの低下、ボーナス費用の減少による手数料費用の減少によるものですが、2023年の第1四半期に行われた賃金の上昇と、融資水準の低下による繰延費用の減少によって一部相殺されました。一般管理費およびその他の費用の増加は主に、資産基盤の拡大によるFDIC手数料の増加と、預金促進に関連するマーケティング費用の増加によるものでしたが、2022年6月30日までの6か月間に訴訟活動や法的問題に費やされた非経常費用に関連する費用による弁護士費用の減少によって一部相殺されました。
財務状況
2023年6月30日までの6か月間に、主に現金が1億ドル増加したため、当社の総資産は1億3700万ドル増加しました。6億7,300万ドルの融資が前払いと6億5,900万ドルの予定支払いによって相殺されたため、投資目的で保有されているローンは比較的横ばいでした。2023年の前半に、借入金の増加により負債総額は1億7,100万ドル増加しましたが、預金の減少によって一部相殺されました。預金の7億8,200万ドルの減少は、仲介された預金証書が6億8,600万ドル減少し、非預金残高が9億1,400万ドル減少したことによるもので、販促品に関連する預金残高証明書が4億4,500万ドル増加したことで一部相殺されました。預金の減少は、2023年の第1四半期に支店を買収して獲得した3億7,300万ドルの預金によって相殺されました。9億5600万ドルの追加借入は、高コストの仲介預金に取って代わり、貸借対照表上の流動性を高めるために使われました。
信用リスク管理
2023年6月30日現在、当社の不良資産と総資産の割合は0.44％と低いままでしたが、30日以上延滞した貸付総額と貸付総額の比率は0.67％でした。発生外資産の増加は、2023年の第2四半期に2,700万ドルのローンが担保依存型と未払型に分類されたある顧客関係によるものでした。これらのローンは現在支払いが続けられており、過剰担保になっています。同社は、2023年6月30日までの6か月間に20万ドルの信用損失引当金を記録しました。これは、LHFIポートフォリオ全体の残高が1,000万ドルしか増加しなかったために実現した純チャージオフを相殺したものです。ACLとLHFIの全体的な比率は、2023年6月30日と2022年12月31日の時点で0.57％のままでした。
経営陣は、現在のACLレベルが、当社のLHFIポートフォリオ内の推定生涯損失をカバーするのに適切であると考えています。次の表は、製品タイプ別のACLを示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| (千単位) | 金額 | | レート (1) | | 金額 | | レート (1) |
| | | | | | | |
| クルー | | | | | | | |
| 所有者以外のCREが占有しています | $ | 2,242 | | | 0.34 | % | | $ | 2,102 | | | 0.32 | % |
| マルチファミリー | 9,695 | | | 0.24 | % | | 10,974 | | | 0.28 | % |
| 建設/土地開発 | | | | | | | |
集合住宅建設 | 1,566 | | | 1.29 | % | | 998 | | | 1.05 | % |
| CRE構築 | 169 | | | 0.84 | % | | 196 | | | 1.03 | % |
一戸建て建設 | 11,067 | | | 4.02 | % | | 12,418 | | | 3.51 | % |
一戸建てから常設住宅へ | 1,421 | | | 0.89 | % | | 1,171 | | | 0.74 | % |
合計 | 26,160 | | | 0.50 | % | | 27,859 | | | 0.53 | % |
| 商業ローンと産業ローン | | | | | | | |
| 所有者はCREを占領しました | 930 | | | 0.21 | % | | 1,030 | | | 0.23 | % |
| 商業ビジネス | 3,837 | | | 1.04 | % | | 3,247 | | | 0.91 | % |
合計 | 4,767 | | | 0.60 | % | | 4,277 | | | 0.54 | % |
| 消費者ローン | | | | | | | |
| シングルファミリー | 6,617 | | | 0.68 | % | | 5,610 | | | 0.62 | % |
| ホームエクイティやその他 | 3,956 | | | 1.07 | % | | 3,754 | | | 1.06 | % |
合計 | 10,573 | | | 0.79 | % | | 9,364 | | | 0.74 | % |
| ACLの合計 | $ | 41,500 | | | 0.57 | % | | $ | 41,500 | | | 0.57 | % |
(1) ACLレートは、FHAが保険をかけているか、VAまたはSBAによって保証されているローンに関連する残高を除いて計算されます。
流動性と資金源
流動性リスク管理の主な目的は、さまざまな市況において、事業に十分な資金を調達し、預金者からの要求、信用枠の引き出し、債権者への支払いなどの義務を果たすための資金源を維持できるようにすることです。当社の流動性プロファイルは、市況、貸借対照表の構成、リスク許容度の変化に影響されます。同社は、現金と流動性の出所と使用を詳述した流動性ガイドラインと事業計画を策定しています。
当社の主な流動性源には、預金、ローンの支払い、投資有価証券の支払い（元本と利息の両方）、借入金、およびローンと投資有価証券の売却による収益が含まれます。借入には、FHLBからの前払金、購入した連邦資金、他の金融機関からの借入が含まれます。さらに、会社は資金を調達するために株式を売却したり、長期債務を発行したりすることがあります。ローンや投資有価証券の予定元本返済は比較的予測可能な資金源ですが、ローンや投資有価証券の預金の流入と流出、前払いは、金利、経済状況、競争の影響を大きく受けます。
会社の契約上のキャッシュフロー義務には、預金証書の満期、短期および長期借入、預金証書および借入証書の利息、オペレーティングリース、および情報技術関連サービスおよび専門サービスの手数料が含まれます。預金証書および短期借入金の債務は、通常、これらの証券の更新、新規預金の創出、または利用可能な短期借入の使用によって履行されます。リースやサービスに関連する利息の支払いや義務は、通常、当社の事業から生み出された現金で賄われます。同社は2026年に満期を迎える6,400万ドルのシニアノートを保有しており、利用可能な現金または新規債務の発行により完済する予定です。
2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、当行は他の金融機関との間で確立された借入枠の下で、FHLBからそれぞれ23億ドルと26億ドル、FRBSFからそれぞれ3億8,900万ドルと3億4,000万ドル、両期間で12億ドルの利用可能な借入能力を有していました。
キャッシュフロー
2023年6月30日までの6か月間、現金および現金同等物は、2022年6月30日までの6か月間の1,000万ドルの増加と比較して、1億ドル増加しました。過剰な流動性は会社の収益とリターンを減少させる可能性があるため、会社は余剰流動性のレベルを最小限に抑えるようにキャッシュポジションを管理し、現金および現金同等物のレベルを最大化しようとはしません。以下の説明では、これらの期間に当社のキャッシュフローに影響を与えた主な活動と取引に焦点を当てています。
営業活動によるキャッシュフロー
会社の営業資産と負債は、住宅ローンの開始や売却など、当社の融資活動を支援するために使用されます。2023年6月30日までの6か月間、主に取引有価証券の購入による3,100万ドルの純現金が営業活動に使用されました。ローンの売却による収益やその他の資産の増加を上回るLHFSの資金調達に使用された現金は、3,990万ドルの非現金の「のれん減損費用」によって一部相殺されました。2022年6月30日までの6か月間、営業活動によって1億4500万ドルの純現金が提供されました。これは主に、LHFSの資金調達に使用された現金を上回るローンの売却による現金収入によるものです。私たちは、事業からのキャッシュフロー、利用可能な現金残高、および短期借入による現金を生み出す能力があれば、営業流動性ニーズを満たすのに十分だと考えています。現在、今後12か月間またはそれ以降の資本ニーズに影響を与えるような、流動性が大幅に増加または減少する、または結果として生じる可能性がかなり高い傾向、要求、コミットメント、出来事、または不確実性を認識していません。
投資活動によるキャッシュフロー
同社の投資活動には、主にAFS投資有価証券および投資目的で保有されたローンが含まれます。2023年6月30日までの6か月間、投資活動によって3億4,300万ドルの純現金が、主に買収によって得られた純現金、AFS証券の元本返済、およびオリジネーションを超えるLHFIの元本返済によって提供されましたが、AFS投資証券の購入とFHLBの純株式購入によって一部相殺されました。2022年6月30日までの6か月間、主に元本返済を差し引いたLHFIの開始とAFS投資有価証券の購入により、16億ドルの純現金が投資活動に使用されました。
財務活動によるキャッシュフロー
会社の財務活動は、主に預金と借入による純収入に関連しています。2023年6月30日までの6か月間、主に当社の普通株式に支払われた預金と配当金の減少により、2億1,100万ドルの純現金が財務活動に使用されましたが、短期および長期の借入の増加によって一部相殺されました。2022年6月30日までの6か月間、主に短期借入と劣後債の発行による収益の増加により、14億ドルの純現金が財務活動によって提供されましたが、一部は当社の普通株式の買戻しと配当によって相殺されました。
オフバランスシートアレンジメント
通常の業務では、私たちは貸借対照表外のリスクを伴う金融商品の当事者です。これらの金融商品（融資を組むためのコミットメントとローン購入の約束を含む）には、添付の連結財務諸表で認識されている金額を超える潜在的な信用リスクが含まれています。これらの取引は、（1）お客様の財務ニーズを満たすこと、（2）信用、市場、または流動性リスクを管理すること、（3）資金源を多様化すること、および（4）資本を最適化することを目的としています。
これらのコミットメントには以下が含まれます。
| | | | | | | | | | | |
| (千単位) | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | | |
| 未使用の消費者ポートフォリオライン | $ | 559,313 | | | $ | 531,784 | |
商業ポートフォリオライン (1) | 722,937 | | | 788,108 | |
| 融資資金の確約 | 26,529 | | | 46,067 | |
| 合計 | $ | 1,308,779 | | | $ | 1,365,959 | |
(1) 商業ポートフォリオの中で、未分配の建設ローンの収益で、会社が建設資金を前払いする義務がある場合
進行中の支払いは、2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、それぞれ4億5,100万ドルと5億2,500万ドルでした。
資本資源と配当政策
米国を拠点とする銀行持株会社および連邦保険付き預金取扱機関に適用される資本規則（「資本規則」）では、会社（連結ベース）と銀行（独立ベース）が特定の自己資本比率要件を満たすことが義務付けられています。ほとんどの場合、主に資産、負債、および規制会計慣行に基づいて計算された特定の貸借対照表外の項目に対する資本の比率に関する定量的測定が含まれます。。さらに、即時是正措置規則により、銀行などの連邦保険付き預金取扱機関は、その資本比率に基づいて、(i) 十分な資本、(ii) 十分な資本、(iii) 資本不足、(iv) 資本が大幅に不足している、または (v) 資本が大幅に不足している、または (v) 資本が著しく不足している、という5つの資本カテゴリーのいずれかに分類されます。預金取扱機関の主要な連邦規制機関は、特定の定性評価に基づいて、預金取扱機関をその資本比率で示されるものよりも低い資本カテゴリーに割り当てるべきであると判断する場合があります。預金取扱機関は、次々と低資本カテゴリーに入るたびに、連邦銀行規制機関によるより厳しい運営制限と規制監督の対象となります。
次の表は、HomeStreet Inc.（連結ベース）とHomeStreet Bankの資本と資本比率を、それらに適用されるそれぞれの規制要件と比較して示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| 実績 | | 最低資本金について
妥当性に関する目的 | | 次のように分類されます
「大文字です」 |
| (千ドル) | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 |
| | | | | | | | | | | |
| ホームストリート株式会社 | | | | | | | | | | | |
ティア1のレバレッジ資本（平均資産に対して） | $ | 677,018 | | | 6.93 | % | | $ | 390,813 | | | 4.0 | % | | NA | | NA |
| 普通株式のティア1資本（リスク加重資産へ） | 617,018 | | | 9.14 | % | | 303,827 | | | 4.5 | % | | NA | | NA |
| ティア1のリスクベース資本（リスク加重資産へ） | 677,018 | | | 10.03 | % | | 405,103 | | | 6.0 | % | | NA | | NA |
| リスクベースの資本総額（リスク加重資産へ） | 820,718 | | | 12.16 | % | | 540,137 | | | 8.0 | % | | NA | | NA |
| ホームストリート・バンク | | | | | | | | | | | |
ティア1のレバレッジ資本（平均資産に対して） | $ | 823,351 | | | 8.43 | % | | $ | 390,609 | | | 4.0 | % | | $ | 488,261 | | | 5.0 | % |
| 普通株式のティア1資本（リスク加重資産へ） | 823,351 | | | 12.78 | % | | 289,836 | | | 4.5 | % | | 418,652 | | | 6.5 | % |
| ティア1のリスクベース資本（リスク加重資産へ） | 823,351 | | | 12.78 | % | | 386,448 | | | 6.0 | % | | 515,265 | | | 8.0 | % |
| リスクベースの資本総額（リスク加重資産へ） | 868,777 | | | 13.49 | % | | 515,265 | | | 8.0 | % | | 644,081 | | | 10.0 | % |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 実績 | | 最低資本金について
妥当性に関する目的 | | 次のように分類されます
「大文字です」 |
| (千ドル) | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 |
| | | | | | | | | | | |
| ホームストリート株式会社 | | | | | | | | | | | |
| ティア1のレバレッジ資本（平均資産に対して） | $ | 693,112 | | | 7.25 | % | | $ | 382,467 | | | 4.0 | % | | NA | | NA |
| 普通株式のティア1資本（リスク加重資産へ） | 633,112 | | | 8.72 | % | | 326,876 | | | 4.5 | % | | NA | | NA |
| ティア1のリスクベース資本（リスク加重資産へ） | 693,112 | | | 9.54 | % | | 435,834 | | | 6.0 | % | | NA | | NA |
| リスクベースの資本総額（リスク加重資産へ） | 837,828 | | | 11.53 | % | | 581,112 | | | 8.0 | % | | NA | | NA |
| ホームストリート・バンク | | | | | | | | | | | |
| ティア1のレバレッジ資本（平均資産に対して） | $ | 822,891 | | | 8.63 | % | | $ | 381,506 | | | 4.0 | % | | $ | 476,883 | | | 5.0 | % |
| 普通株式のティア1資本（リスク加重資産へ） | 822,891 | | | 11.92 | % | | 310,582 | | | 4.5 | % | | 448,618 | | | 6.5 | % |
| ティア1のリスクベース資本（リスク加重資産へ） | 822,891 | | | 11.92 | % | | 414,109 | | | 6.0 | % | | 552,146 | | | 8.0 | % |
| リスクベースの資本総額（リスク加重資産へ） | 868,993 | | | 12.59 | % | | 552,146 | | | 8.0 | % | | 690,182 | | | 10.0 | % |
| | | | | | | | | | | |
上記の表に記載されている日付の時点で、当社は適用される最低必要資本比率を超えており、銀行の資本比率は、即時是正措置規則の下で十分に資本のある預金取扱機関としての資格を得るために必要な最低資本比率を超えています。最低資本比率に加えて、HomeStreet Inc. とHomeStreet Bankはどちらも、配当金の支払い、自社株買い、および裁量賞与の支払いの制限を回避するために、必要な最低水準を2.5％以上上回る追加の普通株式ティア1資本からなる資本保護バッファーを維持する必要があります。上記の表に記載されている自己資本比率には、資本規則の追加の資本保全バッファーは含まれていません。ただし、会社と銀行の両方が、示された日付の時点で、資本節約バッファー要件を満たすために必要な資本比率を維持しています。2023年6月30日の時点で、会社と銀行の資本節約バッファーはそれぞれ 4.03% と 5.49% でした。
当社は、2023年第2四半期に普通株式1株あたり0.10ドルの四半期現金配当を支払い、2023年7月27日に、2023年8月9日の営業終了時点で登録されている株主に2023年8月23日に支払われる普通株式1株あたり0.10ドルの現金配当を宣言しました。四半期ごとの配当を引き続き支払うことが現在の意図ですが、将来の現金配当の金額と申告は、取締役会の承認と特定の規制上の制限を条件としています。
2023年6月30日の時点で、資本支出に関する重要なコミットメントはありませんでした。ただし、将来発生する可能性のある機会を利用して事業を成長させるつもりです。これには、追加のオフィスを開設したり、魅力的なリスク調整後のリターンが得られると思われる補完的な事業を買収したりすることが含まれます。その結果、これらの目的に必要となる可能性のある資金を調達するために、追加の借入の取得や普通株式の追加売却を求めることがあります。ただし、必要に応じて、当社が許容できる条件で追加の借入の取得や当社の普通株式の追加売却に成功するという保証はありません。これは、市場の状況や当社の管理が及ばないその他の要因、および将来の経営成績に左右されるためです。
非GAAPベースの財務指標
GAAPに従って提示された未監査の要約連結財務諸表を補足するために、特定の非GAAPベースの財務実績指標を使用しています。このフォーム10-Qの四半期報告書では、次の非GAAP指標を使用しています。（i）有形普通株式と有形資産。この情報は、資本比率の計算から無形資産を除外する銀行規制機関による扱いと一致していると考えられます。（ii）コア利益と税引前コア利益に対する実効税率（この指標と考えられるのと同様）は、将来の結果を予測するためのより良い比較と、（iii）効率比、つまり比率純利息収入と無利子収入の合計に対する無利子支出の割合です。特定の収入または費用の項目を除き、ワシントン州で発生し支払われる税金を除きます。このような税金は所得税として分類されず、無利子支出にそれらを含めると、事業に対する査定税が所得税として分類される州に事業を拠点を置く企業との業績の比較に影響すると考えています。
これらの補足的な業績指標は、業界の他の企業が提供している同様のタイトルの指標とは異なる場合があり、比較できない場合があります。非GAAP財務指標は、GAAPに準拠していない、またはGAAPに代わるものではありません。一般に、非GAAP財務指標は、通常は除外されない金額、またはGAAPに従って計算および提示される最も直接的に比較可能な指標に含まれる金額を除外または含む企業の業績の数値的尺度です。非GAAP財務指標は、GAAPやその他の該当する要件で義務付けられていない財務指標である場合もあります。
これらの非GAAP財務指標を、対応するGAAP財務指標と合わせると、GAAPやその他の該当する要件では必要のない経営陣が使用する追加情報を提供することで、当社の業績に関する有意義な補足情報を提供すると考えています。当社の経営陣は、当社の業績を評価する際、および将来の期間を計画、予測、分析する際に、これらの非GAAP財務指標を使用し、参照することで利益が得られると投資家は考えています。これらの非GAAP財務指標は、当社の業績を前期と比較するのにも役立ちます。これらの指標は、証券アナリスト、投資家、その他の関係者が業界の企業を評価する際に頻繁に使用されると考えています。これらの非GAAP財務指標は、GAAPに従って作成された財務指標に代わるものでも優れているものでもなく、それに加えて検討する必要があります。以下の情報では、該当する場合、この四半期報告書で使用されている非GAAP指標と最も比較可能なGAAP財務指標との調整、または非GAAP財務指標の計算を示しています。
非GAAPベースの経営成績と、最も近い比較可能なGAAP指標との調整： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 終了した四半期について | | | 6月30日までの6か月間、 |
| （千単位、比率と割合を除く） | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | | |
| コア純利益 | | | | | | | | |
| 当期純利益 (損失) | $ | (31,442) | | | $ | 5,058 | | | | $ | (26,384) | | | $ | 37,672 | |
| 調整（税効果） | | | | | | | | |
| のれん減損費用 | 34,622 | | | — | | | | 34,622 | | | — | |
| 合計 | $ | 3,180 | | | $ | 5,058 | | | | $ | 8,238 | | | $ | 37,672 | |
| コア希薄化後1株当たり利益 | | | | | | | | |
| 完全希薄化後の株式 | 18,775,022 | | | 18,771,899 | | | | 18,765,292 | | | 19,310,750 | |
比率 | $ | 0.17 | | | $ | 0.27 | | | | $ | 0.44 | | | $ | 1.95 | |
| | | | | | | | |
| 平均有形資産利益率（年換算） | | | | | | | | |
平均株主資本 | $ | 582,172 | | | $ | 578,533 | | | | $ | 580,363 | | | $ | 650,869 | |
少ない額：平均のれんとその他の無形資産 | (51,138) | | | (30,969) | | | | (41,109) | | | (31,501) | |
平均有形資本 | $ | 531,034 | | | $ | 547,564 | | | | $ | 539,254 | | | $ | 619,368 | |
| | | | | | | | |
| コア純利益（上記あたり） | $ | 3,180 | | | $ | 5,058 | | | | $ | 8,238 | | | $ | 37,672 | |
| 調整（税効果） | | | | | | | | |
| コア預金の無形資産の償却 | 614 | | | 459 | | | | 1,073 | | | 382 | |
| 株主に適用される有形収入 | $ | 3,794 | | | $ | 5,517 | | | | $ | 9,311 | | | $ | 38,054 | |
比率 | 2.9 | % | | 4.1 | % | | | 3.5 | % | | 12.4 | % |
| | | | | | | | |
| 効率比率 | | | | | | | | |
| 無利子支出 | | | | | | | | |
合計 | $ | 90,781 | | | $ | 52,491 | | | | $ | 143,272 | | | $ | 105,110 | |
調整: | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| のれん減損費用 | (39,857) | | | — | | | | (39,857) | | | — | |
| ワシントン州の税金 | (526) | | | (555) | | | | (1,081) | | | (1,085) | |
調整後の合計 | $ | 50,398 | | | $ | 51,936 | | | | $ | 102,334 | | | $ | 104,025 | |
| | | | | | | | |
| 総収入 | | | | | | | | |
純利息収入 | $ | 43,476 | | | $ | 49,376 | | | | $ | 92,852 | | | $ | 114,602 | |
無利子収入 | 10,311 | | | 10,190 | | | | 20,501 | | | 28,571 | |
| | | | | | | | |
| 合計 | $ | 53,787 | | | $ | 59,566 | | | | $ | 113,353 | | | $ | 143,173 | |
| | | | | | | | |
| 比率 | 93.7 | % | | 87.2 | % | | | 90.3 | % | | 72.7 | % |
| | | | | | | | |
| 平均資産収益率（年換算）-コア | | | | | | | | |
| 平均資産 | $ | 9,562,817 | | | $ | 9,530,705 | | | | $ | 9,546,850 | | | $ | 7,656,050 | |
| コア純利益-上記あたり | 3,180 | | | 5,058 | | | | 8,238 | | | 37,672 | |
| 比率 | 0.13 | % | | 0.22 | % | | | 0.17 | % | | 0.99 | % |
| | | | | | | | |
| 実効税率 | | | | | | | | |
| 収入 | 14.2 | % | | | | | 12.5 | % | | |
| コア純利益 | 1.6 | % | | | | | 15.2 | % | | |
| のれん減損費用 | 13.1 | % | | | | | 13.1 | % | | |
| | | | | | | | |
上記の計算に使用された実効税率 (1) | 22.0 | % | | 22.0 | % | | | 22.0 | % | | 22.0 | % |
(1)) 表示されている実効税率は、のれん減損費用を除くすべての調整に使用されます。この費用の一部は税務上控除できないためです。代わりに、13.1％の計算された実効税率がのれん減損費用に使用されました。
| | | | | | | | | | | | |
| | 現在 | |
| (千単位、共有データを除く) | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 | |
| | | | |
| 1株あたりの有形簿価 | | | | |
株主資本 | $ | 527,623 | | | $ | 562,147 | | |
少ない：のれんやその他の無形資産 | (11,217) | | | (29,980) | | |
有形株主資本 | $ | 516,406 | | | $ | 532,167 | | |
発行済普通株式 | 18,776,597 | | | 18,730,380 | | |
計算された金額 | $ | 27.50 | | | $ | 28.41 | | |
| | | | |
| 有形資産に対する有形普通株式 | | | | |
有形株主資本（上記参照） | $ | 516,406 | | | $ | 532,167 | | |
有形資産 | | | | |
総資産 | $ | 9,501,475 | | | $ | 9,364,760 | | |
| 少ない：のれんおよびその他の無形資産（上記より） | (11,217) | | | (29,980) | | |
ネット | $ | 9,490,258 | | | $ | 9,334,780 | | |
| 比率 | 5.4 | % | | 5.7 | % | |
| | | | |
| | | | | |
| アイテム 3 | 市場リスクに関する定量的および質的開示 |
市場リスク管理
市場リスクとは、金利、外貨、商品価格、その他の関連する市場レートや価格の変動に対する収入、公正価値の測定値、資本の感度として定義されます。私たちがさらされている主な市場リスクは、価格リスクと金利リスクです。価格リスクとは、リスクの分配または管理の一環として生じる資産または負債の価値の変動から生じる、現在または予想される収益または資本に対するリスクとして定義されます。金利リスクとは、金利の変動から生じる現在または予想される収益または資本に対するリスクと定義されています。
会社にとって、価格と金利のリスクは、私たちが保有する金融商品やポジションから生じます。これには、ローン、MSR、投資証券、預金、借入金、長期債務、デリバティブ金融商品が含まれます。現在の事業の性質上、当社は外貨両替や商品価格リスクの対象にはなりません。当社の不動産ローンポートフォリオは、さまざまな市場の地域経済、特にハワイを含む米国西部の地域経済に関連するリスクにさらされています。
利子獲得資産の利回りと有利子負債のコストとのスプレッド、およびこれらの資産と負債の相対的な金額は、純利息収入に影響を与える主要な項目です。純金利の変化（金利リスク）は、資産と負債の価格改定特性（タイミングリスク）、さまざまな金利の関係（ベーシスリスク）、顧客オプション（オプションリスク）、および利回り曲線の形の変化（時間に敏感なリスク）に大きく影響されます。私たちは、リスクとリターンのバランスを保ちながら、売却可能な投資証券ポートフォリオを管理します。同社の資金調達戦略は、卸売借入を効率的に補いながら、預金を増やすことです。
市場金利の変化に対する当社の純利息収入の感度を推定します。このモデルには、貸借対照表の成長水準、預金価格改定の特徴、および複数の金利変動シナリオにおける前払い金利に関する仮定が含まれます。金利感応度は、市場金利が変動する期間における資産や負債の満期構造や価格改定特性など、当社の有利子資産と有利子負債の特定の価格改定特性によって異なります。効果的な金利リスク管理とは、金利変動が純利息収入と資本に与える影響を最小限に抑えながら、資産と負債の両方が金利の変化に許容可能な期間内に対応できるようにすることです。金利感応度とは、ある時点での資産と負債の量の差として測定されます。これらはさまざまな期間で価格改定される可能性があり、これを金利感応ギャップと呼びます。
次の表は、これらの異なる間隔における感度のギャップを示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 |
| (千単位) | 3 ヶ月。
またはそれ以下 | | 以上
3 ヶ月。
6ヶ月まで。 | | 以上
6 ヶ月。
12ヶ月まで。 | | 以上
12 ヶ月。
から3歳まで。 | | 以上
3歳です。
から5歳まで。 | | 以上
5歳から15歳です。 | | 以上
15 歳です。 | | ノンレート-
敏感 | | 合計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利息を稼ぐ資産: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現金および現金同等物 | $ | 173,101 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 173,101 | |
| FHLB 株式 | 13,293 | | | — | | | — | | | 18,000 | | | 22,000 | | | — | | | 10,000 | | | — | | | 63,293 | |
投資証券 (1) | 209,662 | | | 119,823 | | | 132,157 | | | 187,682 | | | 133,882 | | | 569,271 | | | 44,574 | | | — | | | 1,397,051 | |
| LHFS | 31,873 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 31,873 | |
LHFI (1) | 1,283,353 | | | 302,414 | | | 423,798 | | | 1,687,464 | | | 1,933,970 | | | 1,753,977 | | | 51,675 | | | — | | | 7,436,651 | |
合計 | 1,711,282 | | | 422,237 | | | 555,955 | | | 1,893,146 | | | 2,089,852 | | | 2,323,248 | | | 106,249 | | | — | | | 9,101,969 | |
無利子資産 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 399,506 | | | 399,506 | |
| 総資産 | $ | 1,711,282 | | | $ | 422,237 | | | $ | 555,955 | | | $ | 1,893,146 | | | $ | 2,089,852 | | | $ | 2,323,248 | | | $ | 106,249 | | | $ | 399,506 | | | $ | 9,501,475 | |
| 有利子負債: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
デマンド預金口座 (2) | $ | 370,747 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 370,747 | |
普通預金口座 (2) | 300,007 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 300,007 | |
マネーマーケット アカウント (2) | 1,863,762 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,863,762 | |
| 預金証書 | 934,256 | | | 674,847 | | | 942,479 | | | 161,159 | | | 12,318 | | | 54 | | | 35 | | | — | | | 2,725,148 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| FHLBアドバンセス | 327,000 | | | — | | | — | | | 450,000 | | | 550,000 | | | — | | | — | | | — | | | 1,327,000 | |
| FRBの借入金 | — | | | — | | | 645,000 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 645,000 | |
長期債務 (3) | 61,309 | | | — | | | — | | | 65,000 | | | 98,274 | | | — | | | — | | | — | | | 224,583 | |
合計 | 3,857,081 | | | 674,847 | | | 1,587,479 | | | 676,159 | | | 660,592 | | | 54 | | | 35 | | | — | | | 7,456,247 | |
無利子負債 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,517,605 | | | 1,517,605 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 株主資本 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 527,623 | | | 527,623 | |
| 負債総額と株主資本 | $ | 3,857,081 | | | $ | 674,847 | | | $ | 1,587,479 | | | $ | 676,159 | | | $ | 660,592 | | | $ | 54 | | | $ | 35 | | | $ | 2,045,228 | | | $ | 9,501,475 | |
| 金利感応ギャップ | $ | (2,145,799) | | | $ | (252,610) | | | $ | (1,031,524) | | | $ | 1,216,987 | | | $ | 1,429,260 | | | $ | 2,323,194 | | | $ | 106,214 | | | | | |
累積金利感応ギャップ | | | | | | | | | | | | | | |
合計 | $ | (2,145,799) | | | $ | (2,398,409) | | | $ | (3,429,933) | | | $ | (2,212,946) | | | $ | (783,686) | | | $ | 1,539,508 | | | $ | 1,645,722 | | | | | |
総資産に占める割合として | (23) | % | | (25) | % | | (36) | % | | (23) | % | | (8) | % | | 16 | % | | 17 | % | | | | |
累積有利子負債の割合として | 44 | % | | 47 | % | | 44 | % | | 67 | % | | 89 | % | | 121 | % | | 122 | % | | | | |
(1)通常の償却と、該当する場合は前払いを前提として、契約満期、価格改定日、および予想される元本支払い額に基づきます。
(2)有利子未満期預金の 100% が3か月以内に価格改定の対象となることを前提としています。
(3)契約の成熟度に基づいています。
ギャップ表に示されているように、2023年6月30日の時点で、当社は負債の影響を受けやすいと見なされています。純利息収入の感応度を下げるため、当社は定期預金証書の水準を引き上げることと固定金利の定期借入を利用することの両方を通じて、負債の存続期間を延長する措置を講じました。
有利子資産または有利子負債の組み合わせの変化は、金利感度に影響を与えることなく、純金利マージンを増減させる可能性があります。さらに、収益資産とその資金調達負債の間の金利スプレッドは大きく異なる可能性がありますが、資産と負債の両方の価格改定のタイミングは同じままであるため、純利息収入に影響を与えます。この特性はベーシスリスクと呼ばれます。金利環境が変化すると、予期しない変化が生じる可能性があります
金利感度分析に反映されていない資産と負債の前払い水準。これらの前払いは、当社の純金利に大きな影響を与える可能性があります。これらの要因により、金利感応ギャップ分析では、金利変動に対する実際のリスクを正確に評価できない場合があります。
2023年6月30日と2022年12月31日現在の当社の純利息収入への推定影響と、2023年6月30日と2022年12月31日現在の純ポートフォリオ価値の変動を以下の表に示します。示されているシナリオでは、金利シミュレーションでは、市場金利が瞬間的かつ持続的に変化し、貸借対照表の構成や規模に変化がないことを前提としています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
金利の変動 (ベーシスポイント) (1) | | パーセンテージ変更 |
| 純利息収入(2) | | ポートフォリオの純価値(3) | | 純利息収入(2) | | ポートフォリオの純価値 (3) |
| | | | | | | | |
| +300 | | (7.3) | % | | (40.7) | % | | (3.8) | % | | (36.3) | % |
| +200 | | (4.1) | % | | (26.7) | % | | (1.7) | % | | (24.1) | % |
| +100 | | (1.6) | % | | (13.7) | % | | (0.7) | % | | (12.1) | % |
| -100 | | 1.2 | % | | 10.1 | % | | 0.5 | % | | 10.3 | % |
| -200 | | 1.9 | % | | 19.5 | % | | 0.2 | % | | 18.1 | % |
| -300 | | 2.5 | % | | 25.0 | % | | (0.5) | % | | 22.9 | % |
(1)このモデルでは、金利がゼロを下回ることはないと想定しています。この「下限」は、低金利環境で発生する可能性のあるマイナス金利ショックの影響を制限します。
(2)貸借対照表の構造に変化がないと仮定すると、この変化率は1年間の純利息収入への影響を表します。
(3)貸借対照表の構造に変化がないと仮定すると、この変化率は株式の正味現在価値への影響を表します。
2022年12月31日から2023年6月30日までの金利感応度の変化は、市場金利の上昇、利回り曲線の平坦から反転、および貸借対照表全体の構成の変化の影響を反映しています。シミュレーションモデルで行われた仮定の一部は実現せず、予期しない出来事や状況が発生する可能性があります。このモデルではマイナス金利の仮定は認めていませんが、極端な金利低下シナリオでの実際の結果はマイナス金利の仮定につながる可能性があり、モデリングの結果は本質的に信頼性が低くなる可能性があります。さらに、シミュレーションモデルでは、予想よりも金利が変動したり、実際の市場金利水準が変動したり、当社の預金に及ぼす競争的影響による悪影響を軽減するために当社が将来講じることができる措置は考慮されていません。
現在の銀行環境
銀行の破綻を含む業界の出来事は、銀行セクターの流動性状況に関する不確実性と懸念につながっています。これらの失敗は、多様な資金源へのアクセスを維持することの重要性を浮き彫りにしています。市場の状況や外部要因が、銀行業界における預金の競争環境に予測できない影響を与える可能性があります。さらに、金利環境の上昇により、流動性と資金調達ニーズを満たすための流動性のプレミアムをめぐる競争が激化しています。二次的な資金源に頼ると、会社全体の資金調達コストが増加し、純利息収入が減少する可能性があります。2023年6月30日の時点で、当社は預金総額の 84% に相当する56億ドルの偶発流動性を保有しており、無保険預金の水準は預金総額の 7% でした。同社は、現在のニーズを満たすのに十分な流動性があると考えています。
アイテム 4統制と手続き
開示管理と手続きの評価
当社は、経営陣の参加を得て、最高経営責任者および最高財務責任者の監督の下、本報告書の対象期間の終了時点で、当社の開示管理および手続き（取引法の規則13a-15（e）および規則15d-15（e）で定義されている）の有効性について評価を実施しました。その評価に基づいて、当社の最高経営責任者および最高財務責任者は、当社の開示管理と手続きは2023年6月30日時点で有効であると結論付けました。
財務報告に関する内部統制の変更
規則13a-15（d）で義務付けられているように、最高経営責任者および最高財務責任者を含む当社の経営陣は、2023年6月30日までの四半期に発生した、財務報告に対する内部統制に重大な影響を及ぼした、または重大な影響を与える可能性がかなり高い変更が発生していないかを判断するために、財務報告に関する内部統制の評価も実施しました。
2023年6月30日に終了した四半期に発生した財務報告に関する内部統制に、財務報告に対する当社の内部統制に重大な影響を及ぼした、または重大な影響を与える可能性がかなり高い変更はありませんでした。
パート II-その他の情報
アイテム 1法的手続き
私たちの事業の内容には、とりわけ多数の口座の収集、先取特権の有効性、さまざまな州法や連邦法の遵守が含まれるため、差し押さえ、破産、非難、無償所有権訴訟、法的および規制違反の申し立てに関連して、通常の事業過程でさまざまな法的手続きの対象となります。また、通常の業務の中で、雇用やその他の消費者問題に関連する法的手続きの対象となります。これらの手続きが全体として見ると、当社の事業、財政状態、または経営成績に重大な悪影響を及ぼすとは考えていません。現在、経営陣の見解では、当社の連結貸借対照表、経営成績、流動性に重大な悪影響を及ぼす可能性のある事項、または現時点で知られている情報に基づいてそのような損失を被る可能性が合理的にある事項はありません。
アイテム 1Aリスク要因
当社の事業、財政状態、流動性、経営成績、資本状態に重大かつ悪影響を及ぼす可能性のある要因については、2022年12月31日に終了した年度のフォーム10-Kの年次報告書の第1部の項目1Aを参照してください。
アイテム 2持分証券の未登録売却および収益の使用
未登録証券の売却
2023年の第2四半期に未登録証券の売却はありませんでした。
アイテム 3シニア証券のデフォルト
該当しません。
アイテム 4鉱山の安全に関する開示
該当しません。
アイテム 5その他の情報
2023年6月30日に終了した四半期に、当社の取締役や役員の誰も、私たちにそのことを知らせませんでした 養子縁組または 終了「規則10b5-1取引協定」または「非規則10b5-1取引協定」の。これらの用語は規則S-Kの項目408で定義されています。
アイテム 6展示品
展示索引
| | | | | | | | |
示す
番号 | | 説明 |
| | |
| 31.1 | | 2002年のサーベンス・オクスリー法第302条に基づく最高経営責任者の認定。ここに提出しました。 |
| 31.2 | | 2002年のサーベンス・オクスリー法第302条に基づく最高財務責任者の認定。ここに提出しました。 |
32 (1) | | 2002年のサーベンス・オクスリー法第906条に従って採択された、18 U.S.C. セクション1350に基づく最高経営責任者および最高財務責任者の認定。ここに付属しています。 |
| 101 イン | | インライン XBRL インスタンスドキュメント |
| 101.SCH | | インライン XBRL タクソノミー拡張スキーマドキュメント |
| 101.CAL | | インライン XBRL タクソノミー拡張計算リンクベースドキュメント |
| 101.DEF | | インライン XBRL タクソノミー拡張ラベルリンクベースドキュメント |
| 101.ラボ | | インライン XBRL タクソノミー拡張プレゼンテーションリンクベースドキュメント |
| 101.PRE | | インライン XBRL タクソノミー拡張定義リンクベースドキュメント |
| 104 | | 表紙インタラクティブデータファイル（インライン XBRL としてフォーマットされ、別紙101に含まれています） |
| | | | | |
| (1) | この展示品は、1934年の証券取引法第18条の目的上「提出」されたものとはみなされず、その条項の責任の対象とはみなされません。このような展示品は、1933年の証券法または1934年の証券取引法に基づく出願に組み込まれたとはみなされません。 |
署名
1934年の証券取引法の第13条または第15 (d) 条の要件に従い、登録者は、2023年8月4日、ワシントン州シアトル市で、署名者の代理として本報告書に正式に署名させました。
| | | | | | | | |
| ホームストリート株式会社 |
| | |
| 作成者: | /s/ マーク・K・メイソン |
| | マーク・K・メイソン |
| | 社長兼最高経営責任者 |
| | (最高執行役員) |
| | | | | | | | |
| ホームストリート株式会社 |
| | |
| 作成者: | /s/ ジョン・M・ミシェル |
| | ジョン・M・ミシェル |
| | 執行副社長兼最高財務責任者 |
| | (最高財務責任者) |