BLND-202306302023十二月三十一日Q20001855747誤り61Http://Fasb.org/us-GAAP/2023#その他負債現在Http://Fasb.org/us-GAAP/2023#その他負債現在P 1 YP 1 Y45700018557472023-01-012023-06-300001855747アメリカ-公認会計基準:公共カテゴリメンバー2023-07-28Xbrli:共有0001855747アメリカ-公認会計基準:公共カテゴリメンバー2023-07-280001855747US-GAAP:Common ClassCMembers2023-07-2800018557472023-06-30ISO 4217:ドル00018557472022-12-31ISO 4217:ドルXbrli:共有0001855747アメリカ-公認会計基準:公共カテゴリメンバー2022-12-310001855747アメリカ-公認会計基準:公共カテゴリメンバー2023-06-300001855747US-GAAP:Common ClassCMembers2023-06-300001855747アメリカ-公認会計基準:公共カテゴリメンバー2022-12-310001855747アメリカ-公認会計基準:公共カテゴリメンバー2023-06-300001855747US-GAAP:Common 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StockPlanMembers2022-01-012022-06-300001855747米国-公認会計基準:従業員株式オプションメンバー2023-01-012023-06-300001855747米国-GAAP:制限株式単位RSUメンバー2022-12-310001855747米国-GAAP:制限株式単位RSUメンバー2023-01-012023-06-300001855747米国-GAAP:制限株式単位RSUメンバー2023-06-300001855747SRT:最小メンバ数米国-GAAP:制限株式単位RSUメンバー2023-01-012023-06-300001855747米国-GAAP:制限株式単位RSUメンバーSRT:最大メンバ数2023-01-012023-06-300001855747米国-GAAP:制限株式単位RSUメンバー2023-04-012023-06-300001855747米国-GAAP:制限株式単位RSUメンバー2022-04-012022-06-300001855747米国-GAAP:制限株式単位RSUメンバー2022-01-012022-06-300001855747アメリカ公認会計基準:パフォーマンス共有メンバー2023-03-31BLND:部分0001855747アメリカ公認会計基準:パフォーマンス共有メンバー2023-03-012023-03-310001855747アメリカ-GAAP:ShareBasedPaymentArrangementNonEmployeMembersアメリカ公認会計基準:パフォーマンス共有メンバー2023-04-012023-06-300001855747アメリカ-GAAP:ShareBasedPaymentArrangementNonEmployeMembersアメリカ公認会計基準:パフォーマンス共有メンバー2023-01-012023-06-300001855747アメリカ-GAAP:ShareBasedPaymentArrangementNonEmployeMembersアメリカ公認会計基準:パフォーマンス共有メンバー2023-06-300001855747アメリカ-GAAP:ShareBasedPaymentArrangementNonEmployeMembersアメリカ-公認会計基準:公共カテゴリメンバー2021-03-012021-03-310001855747アメリカ-GAAP:ShareBasedPaymentArrangementNonEmployeMembers米国-公認会計基準:従業員株式オプションメンバーアメリカ-公認会計基準:公共カテゴリメンバー2021-03-012021-03-310001855747米国-GAAP:共有による補償補償TracheOneMemberアメリカ-GAAP:ShareBasedPaymentArrangementNonEmployeMembersアメリカ-公認会計基準:公共カテゴリメンバー2021-03-310001855747米国-GAAP:共有による補償補償TracheOneMemberアメリカ-GAAP:ShareBasedPaymentArrangementNonEmployeMembers米国-公認会計基準:従業員株式オプションメンバー2021-03-310001855747米国-GAAP:共有による補償補償TracheOneMemberアメリカ-GAAP:ShareBasedPaymentArrangementNonEmployeMembers米国-公認会計基準:従業員株式オプションメンバー2021-03-012021-03-310001855747US-GAAP:共有ベースの補償報酬送信2人のメンバアメリカ-GAAP:ShareBasedPaymentArrangementNonEmployeMembers米国-公認会計基準:従業員株式オプションメンバー2021-03-310001855747US-GAAP:共有ベースの補償報酬送信2人のメンバアメリカ-GAAP:ShareBasedPaymentArrangementNonEmployeMembers米国-公認会計基準:従業員株式オプションメンバー2021-03-012021-03-310001855747アメリカ-GAAP:ShareBasedPaymentArrangementNonEmployeMembers米国-公認会計基準:従業員株式オプションメンバー2023-04-012023-06-300001855747アメリカ-GAAP:ShareBasedPaymentArrangementNonEmployeMembers米国-公認会計基準:従業員株式オプションメンバー2022-04-012022-06-300001855747アメリカ-GAAP:ShareBasedPaymentArrangementNonEmployeMembers米国-公認会計基準:従業員株式オプションメンバー2023-01-012023-06-300001855747アメリカ-GAAP:ShareBasedPaymentArrangementNonEmployeMembers米国-公認会計基準:従業員株式オプションメンバー2022-01-012022-06-300001855747アメリカ-GAAP:ShareBasedPaymentArrangementNonEmployeMembers米国-公認会計基準:従業員株式オプションメンバー2023-06-300001855747米国-GAAP:販売コストメンバー2023-04-012023-06-300001855747米国-GAAP:販売コストメンバー2022-04-012022-06-300001855747米国-GAAP:販売コストメンバー2023-01-012023-06-300001855747米国-GAAP:販売コストメンバー2022-01-012022-06-300001855747米国-公認会計基準:研究·開発費メンバー2023-04-012023-06-300001855747米国-公認会計基準:研究·開発費メンバー2022-04-012022-06-300001855747米国-公認会計基準:研究·開発費メンバー2023-01-012023-06-300001855747米国-公認会計基準:研究·開発費メンバー2022-01-012022-06-300001855747アメリカ公認会計基準:販売とマーケティング費用メンバー2023-04-012023-06-300001855747アメリカ公認会計基準:販売とマーケティング費用メンバー2022-04-012022-06-300001855747アメリカ公認会計基準:販売とマーケティング費用メンバー2023-01-012023-06-300001855747アメリカ公認会計基準:販売とマーケティング費用メンバー2022-01-012022-06-300001855747アメリカ-公認会計基準:一般と行政費用メンバー2023-04-012023-06-300001855747アメリカ-公認会計基準:一般と行政費用メンバー2022-04-012022-06-300001855747アメリカ-公認会計基準:一般と行政費用メンバー2023-01-012023-06-300001855747アメリカ-公認会計基準:一般と行政費用メンバー2022-01-012022-06-30BLND:計画0001855747BLND:Workforce 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ReductionPlanMemberアメリカ公認会計基準:副次的事件メンバー2023-08-012023-08-090001855747BLND:Workforce ReductionPlanMemberアメリカ公認会計基準:副次的事件メンバー2023-08-090001855747BLND:AmirJafariMembers2023-01-012023-06-300001855747BLND:AmirJafariMembers2023-04-012023-06-30 アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.,20549
表10-Q
(マーク1)
| | | | | |
☒ | 1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告 |
本四半期末まで2023年6月30日
あるいは…。
| | | | | |
☐ | 1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告 |
今から現在までの過渡期は今から現在まで
手数料書類番号001-40599
混合実験室,Inc.
(登録者の正確な氏名はその定款に記載)
| | | | | | | | |
デラウェア州 | | 45-5211045 |
(明またはその他の司法管轄権 会社や組織) | | (税務署の雇用主 識別コード) |
コルニー通り415番地
サンフランシスコ, カリフォルニア州94108
(650) 550-4810
(登録者は主に事務室の住所を実行し、郵便番号と電話番号、市外局番を含む)
同法第12条(B)に基づいて登録された証券:
| | | | | | | | | | | | | | |
クラスごとのタイトル | | 取引コード | | 登録された各取引所の名称 |
A類普通株は、1株当たり0.00001ドルの価値があります | | BLND | | ニューヨーク証券取引所 |
再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または第15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです☒ありません。☐
再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです☒ありません。☐
登録者が大型加速申告会社,加速申告会社,非加速申告会社,小さな報告会社,あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。
| | | | | | | | | | | |
大型加速ファイルサーバ | ☐ | ファイルマネージャを加速する | ☒ |
非加速ファイルサーバ | ☐ | 規模の小さい報告会社 | ☐ |
| | 新興成長型会社 | ☒ |
新興成長型企業である場合、登録者が、取引所法案第13(A)節に従って提供された任意の新しいまたは改正された財務会計基準を遵守するために、延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示す☐
登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている):YES☐違います。☒
2023年7月28日までに235,869,948登録者が発行したA類普通株の株式10,015,734登録者が発行したB類普通株の株式、及び違います。登録者が発行したC類普通株の株式。
カタログ表
| | | | | | | | |
| | ページ |
| 第1部財務情報 | 1 |
第1項。 | 財務諸表の簡明合併(監査なし) | 1 |
| 簡明総合貸借対照表 | 1 |
| 簡明合併経営と全面収益報告書(赤字) | 2 |
| 非持株権益と株主権益を償還することができる簡明合併報告書 | 3 |
| キャッシュフロー表簡明連結報告書 | 5 |
| 簡明合併財務諸表付記 | 6 |
第二項です。 | 経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析 | 30 |
第三項です。 | 市場リスクの定量的·定性的開示について | 45 |
第四項です。 | 制御とプログラム | 46 |
| 第2部:その他の情報 | 47 |
第1項。 | 法律訴訟 | 47 |
第1 A項。 | リスク要因 | 48 |
第二項です。 | 未登録株式証券販売と収益の使用 | 99 |
第三項です。 | 高級証券違約 | 99 |
第四項です。 | 炭鉱安全情報開示 | 99 |
五番目です。 | その他の情報 | 99 |
第六項です。 | 陳列品 | 100 |
サイン | 101 |
前向き陳述に関する特別説明
このForm 10-Q四半期報告書には、1933年証券法(“証券法”)第27 A条及び1934年証券取引法(“取引法”)第21 E条に適合する前向きな陳述が含まれており、これらの陳述は重大なリスク及び不確定要因に関連している。展望的陳述は一般的に未来の事件や私たちの未来の財務や経営業績と関連がある。場合によっては、“可能”、“そう”、“はず”、“予想”、“計画”、“予想”、“可能”、“将”、“意図”、“目標”、“プロジェクト”、“考慮”、“信じる”、“推定”、“予測”、“潜在的”または“継続”またはこれらの言葉の否定、または私たちの期待に関連する他の同様の用語または表現を含むので、前向きな陳述を識別することができる。戦略、計画、意図。本四半期報告におけるForm 10-Qに関する前向きな陳述は、以下のように含まれるが、これらに限定されない
•経済状況の変化、特に不動産と抵当ローン活動レベルの変化、例えば抵当ローン金利、信用可獲得性、不動産価格、インフレと消費者自信などに影響する
•私たちの将来の財務業績は、私たちの収入、収入コスト、運営費用の予想、運営損失と将来の運営計画、費用削減とコスト節約、私たちが準備金を決定する能力、そして私たちが将来の収益力を実現し、維持する能力を含む
•私たちの市場地位、成長機会、そして私たちが業務と成長戦略を成功させる能力
•私たちの現金、現金等価物、および有価証券は私たちの流動性需要を満たすのに十分かどうか
•私たちの製品やサービスへのニーズ
•私たちは取引量を増やし、顧客を吸引し、維持する能力を増加させる
•より多くの市場をエンド消費者の旅に統合することができます
•私たちは新しい製品、サービス、機能を開発し、タイムリーに市場に出すことができます
•私たちが既存製品を改善する能力は
•私たちは既存と新しい市場と製品の中で既存と新しい競争相手と競争することができる
•Title 365と私たちの運営を統合する能力を含む会社と資産の買収と統合に成功した能力
•Title 365を買収することによって生じるいくつかの資産減価
•プラットフォームの安全性と利用可能性を維持する能力
•税金、プライバシー、情報セキュリティ、データ保護など、既存で発展している法律および法規の影響に対する私たちの期待
•私たちはビジネスに関連するリスクを管理する能力
•私たちの新しい市場への期待は
•私たちのブランドと名声を発展させ保護する能力は
•私たちの未来の成長への期待と管理
•私たちの第三者との関係への期待は
•私たちは従業員とキーパーソンの能力を引き付けて維持します
•私たちが既存の債務を返済する能力は
•知的財産権を維持し保護し向上させる能力を持っています
•上場企業に関連した増額費用。
上記のリストには、Form 10-Qに関する本四半期報告書のすべての前向きな陳述が含まれていない可能性があることを想起させます。
あなたは未来の事件の予測として前向きな陳述に依存してはいけない。本四半期報告に含まれる展望的な陳述は主に私たちの現在の未来の事件と傾向に対する予想と予測に基づいており、これらの事件と傾向は私たちの業務、財務状況、運営結果と将来性に影響を与える可能性があると考えられる。これらの前向き陳述に記載されているイベントの結果は、タイトルを含むリスク、不確実性、および他の要因の影響を受ける“リスク要因”また、本四半期報告10-Q表の他の部分もあります。我々のリスク要因は,本報告の日までにこのような状況が存在しないことを保証しているわけではなく,このようなリスクや状況がすべてまたは部分的に発生していないと肯定的に解釈されるべきでもない。しかも、私たちの運営環境は競争が激しく、変化が迅速だ。新しいリスクと不確実性が時々出現し、私たちは本10-Q表の四半期報告に含まれる前向き陳述に影響を与える可能性のあるすべてのリスクと不確実性を予測することができない。前向き表現に反映された結果、イベント、および状況が達成または発生することを保証することはできません。実際の結果、イベント、または状況は、前向き表現に記載されているものとは大きく異なる可能性があります。
私たちまたは他の誰もこのような前向きな陳述の正確性と完全性に責任を負わない。なお,本四半期報告におけるForm 10−Qに関する前向きな陳述は,陳述が行われた日までの事件のみに触れている。我々は、本Form 10-Q四半期報告書になされた任意の前向きな陳述を更新して、本Form 10-Q四半期報告日以降のイベントまたは状況を反映するか、または法律が別途要求されない限り、新しい情報または予期しないイベントの発生を反映する義務はない。私たちは私たちの展望声明で開示された計画、意図、または予想を実際に達成できないかもしれません。あなたは私たちの展望的声明に過度に依存してはいけません。私たちの展望的な陳述は、私たちが未来に行う可能性のあるいかなる買収、合併、処置、合弁企業、あるいは投資の潜在的な影響を反映していない。
また、“私たちが信じている”という声明と類似した声明は、関連テーマに対する私たちの信念と意見を反映している。これらの陳述は、本四半期報告10-Q表までの日に提供された情報に基づいており、これらの情報は、このような陳述の合理的な基礎を構成していると考えられるが、このような情報は、限られているか、または不完全である可能性があり、我々の陳述は、入手可能なすべての関連情報について詳細な調査または検討が行われていることを示すものと解釈されてはならない。これらの陳述は本質的に不確実であり、投資家にこのような陳述に過度に依存しないように注意する。
第1部-財務情報
項目1.財務諸表
Blend Labs,Inc.
簡明総合貸借対照表
(千単位で、1株当たりを除く)
(未監査)
| | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 | |
資産 | | | | |
流動資産: | | | | |
現金と現金等価物 | $ | 34,980 | | | $ | 124,199 | | |
有価証券 | 230,618 | | | 229,948 | | |
貿易およびその他の受取金、信用損失準備金を差し引く#ドル171そして$436お別れします | 21,349 | | | 22,718 | | |
前払い費用と他の流動資産 | 22,423 | | | 19,231 | | |
流動資産総額 | 309,370 | | | 396,096 | | |
財産と設備、純額 | 4,973 | | | 5,742 | | |
経営的リース使用権資産 | 10,246 | | | 11,668 | | |
無形資産、純額 | 2,119 | | | 2,127 | | |
繰延契約コスト | 2,467 | | | 1,691 | | |
制限された現金、非流動現金 | 12,315 | | | 5,358 | | |
他の非流動資産 | 9,006 | | | 10,082 | | |
総資産 | $ | 350,496 | | | $ | 432,764 | | |
負債、償還可能な非持株権益、株主権益 | | | | |
流動負債: | | | | |
売掛金 | $ | 3,149 | | | $ | 1,260 | | |
収入を繰り越す | 11,970 | | | 8,695 | | |
補償すべきである | 4,741 | | | 10,059 | | |
その他流動負債 | 15,016 | | | 15,459 | | |
流動負債総額 | 34,876 | | | 35,473 | | |
非流動経営賃貸負債 | 9,236 | | | 11,091 | | |
他の非流動負債 | 3,515 | | | 5,478 | | |
非流動債務、純額 | 218,240 | | | 216,801 | | |
総負債 | 265,867 | | | 268,843 | | |
引受金及び又は有事項(付記8) | | | | |
償還可能な非持株権益 | 43,362 | | | 40,749 | | |
株主権益: | | | | |
優先株、$0.00001額面:200,000授権株と違います。2023年6月30日と2022年12月31日までの発行済み株式 | — | | | — | | |
A類、B類、C類普通株、$0.00001額面:3,000,000(クラスA)1,800,000クラスB600,000クラスC600,000)ライセンス株式;245,775(クラスA)235,606クラスB10,169クラスC0)と240,931(クラスA)230,210クラスB10,721クラスC0)2023年6月30日と2022年12月31日にそれぞれ発行および発行された株式 | 2 | | | 2 | | |
追加実収資本 | 1,311,539 | | | 1,286,815 | | |
その他の総合損失を累計する | (689) | | | (708) | | |
赤字を累計する | (1,269,585) | | | (1,162,937) | | |
株主権益総額 | 41,267 | | | 123,172 | | |
総負債、償還可能な非持株権益、株主権益 | $ | 350,496 | | | $ | 432,764 | | |
簡明な連結財務諸表付記を参照
Blend Labs,Inc.
簡明合併経営と全面収益報告書(赤字)
(千単位で、1株当たりを除く)
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 | | 6月30日までの6ヶ月間 |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
収入.収入 | | | | | | | |
ソフトウェア | $ | 28,115 | | | $ | 31,580 | | | $ | 51,085 | | | $ | 62,184 | |
専門サービス | 2,216 | | | 2,021 | | | 3,950 | | | 3,993 | |
タイトル | 12,484 | | | 31,938 | | | 25,116 | | | 70,886 | |
総収入 | 42,815 | | | 65,539 | | | 80,151 | | | 137,063 | |
収入コスト | | | | | | | |
ソフトウェア | 5,486 | | | 8,676 | | | 11,289 | | | 17,342 | |
専門サービス | 2,705 | | | 4,552 | | | 5,511 | | | 8,287 | |
タイトル | 11,131 | | | 27,046 | | | 24,005 | | | 57,300 | |
収入総コスト | 19,322 | | | 40,274 | | | 40,805 | | | 82,929 | |
毛利 | 23,493 | | | 25,265 | | | 39,346 | | | 54,134 | |
運営費用: | | | | | | | |
研究開発 | 22,091 | | | 35,500 | | | 48,348 | | | 70,606 | |
販売とマーケティング | 16,128 | | | 22,438 | | | 33,696 | | | 44,779 | |
一般と行政 | 19,646 | | | 36,472 | | | 40,327 | | | 73,574 | |
無形資産の償却を取得した | — | | | 4,068 | | | — | | | 8,136 | |
無形資産と営業権の減価 | — | | | 391,823 | | | — | | | 391,823 | |
再編成する | 2,349 | | | 6,380 | | | 15,132 | | | 6,380 | |
総運営費 | 60,214 | | | 496,681 | | | 137,503 | | | 595,298 | |
運営損失 | (36,721) | | | (471,416) | | | (98,157) | | | (541,164) | |
利子支出 | (7,947) | | | (5,726) | | | (15,516) | | | (11,284) | |
その他の収入,純額 | 3,232 | | | 6 | | | 6,114 | | | 97 | |
所得税前損失 | (41,436) | | | (477,136) | | | (107,559) | | | (552,351) | |
所得税給付 | (53) | | | (66) | | | (124) | | | 2,731 | |
純損失 | (41,489) | | | (477,202) | | | (107,683) | | | (549,620) | |
差し引く:非持株権益による純損失 | 258 | | | 35,831 | | | 1,035 | | | 36,145 | |
Blend Labs,Inc.の純損失 | (41,231) | | | (441,371) | | | (106,648) | | | (513,475) | |
減算:償還可能非持株権益を償還価値に増加 | (1,592) | | | (37,008) | | | (3,648) | | | (38,450) | |
Blend Labs,Inc.普通株主は純損失を占めるべきである | $ | (42,823) | | | $ | (478,379) | | | $ | (110,296) | | | $ | (551,925) | |
| | | | | | | |
Blend Labs,Inc.普通株主1株当たり純損失: | | | | | | | |
基本的希釈の | $ | (0.18) | | | $ | (2.06) | | | $ | (0.45) | | | $ | (2.38) | |
1株当たり純損失を計算するための加重平均株式数: | | | | | | | |
基本的希釈の | 244,262 | | | 232,501 | | | 242,861 | | | 231,421 | |
| | | | | | | |
総合的な損失: | | | | | | | |
純損失 | $ | (41,489) | | | $ | (477,202) | | | $ | (107,683) | | | $ | (549,620) | |
有価証券の未実現収益 | (773) | | | (502) | | | 48 | | | (2,347) | |
外貨換算収益 | (11) | | | 77 | | | (29) | | | 105 | |
総合損失 | (42,273) | | | (477,627) | | | (107,664) | | | (551,862) | |
減額:非持株権は全面的な損失に帰する | 258 | | | 35,831 | | | 1,035 | | | 36,145 | |
Blend Labs,Inc.の全面損失 | $ | (42,015) | | | $ | (441,796) | | | $ | (106,629) | | | $ | (515,717) | |
簡明な連結財務諸表付記を参照
Blend Labs,Inc.
非持株権益と株主権益を償還することができる簡明合併報告書
(単位:千)
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日までの3ヶ月6ヶ月 | | | |
| 償還可能な非持株権益 | | | | 普通株 | | その他の内容 支払い済み 資本 | | 積算 他にも 全面的に 収入(損) | | 積算 赤字.赤字 | | 合計する 株主の 権益 | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | 株 | | 金額 | | | | | | | | |
2022年12月31日までの残高は以下の通り | $ | 40,749 | | | | | | | 240,931 | | | $ | 2 | | | $ | 1,286,815 | | | $ | (708) | | | $ | (1,162,937) | | | $ | 123,172 | | | | | |
株式オプション行使時に普通株を発行し,買い戻しを差し引く | — | | | | | | | 17 | | | — | | | 134 | | | — | | | — | | | 134 | | | | | |
早期に行使された株式オプションの帰属 | — | | | | | | | — | | | — | | | 758 | | | — | | | — | | | 758 | | | | | |
株式単位の帰属を制限する | — | | | | | | | 4,228 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | |
持分奨励純額決済に関する被抑留株式 | — | | | | | | | (1,568) | | | — | | | (2,440) | | | — | | | — | | | (2,440) | | | | | |
株に基づく報酬 | — | | | | | | | — | | | — | | | 16,392 | | | — | | | — | | | 16,392 | | | | | |
有価証券投資の未実現収益 | — | | | | | | | — | | | — | | | — | | | 821 | | | — | | | 821 | | | | | |
外貨換算損失 | — | | | | | | | — | | | — | | | — | | | (18) | | | — | | | (18) | | | | | |
償還可能な非持株権益の償還価値に対する付加価値 | 2,056 | | | | | | | — | | | — | | | (2,056) | | | — | | | — | | | (2,056) | | | | | |
純損失 | (777) | | | | | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (65,417) | | | (65,417) | | | | | |
2023年3月31日現在の残高は以下の通り | $ | 42,028 | | | | | | | 243,608 | | | $ | 2 | | | $ | 1,299,603 | | | $ | 95 | | | $ | (1,228,354) | | | $ | 71,346 | | | | | |
早期に行使された株式オプションの帰属 | — | | | | | | | — | | | — | | | 256 | | | — | | | — | | | 256 | | | | | |
株式単位の帰属を制限する | — | | | | | | | 3,304 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | |
持分奨励純額決済に関する被抑留株式 | — | | | | | | | (1,137) | | | — | | | (1,092) | | | — | | | — | | | (1,092) | | | | | |
株に基づく報酬 | — | | | | | | | — | | | — | | | 14,364 | | | — | | | — | | | 14,364 | | | | | |
有価証券投資の未実現損失 | — | | | | | | | — | | | — | | | — | | | (773) | | | — | | | (773) | | | | | |
外貨換算損失 | — | | | | | | | — | | | — | | | — | | | (11) | | | — | | | (11) | | | | | |
償還可能な非持株権益の償還価値に対する付加価値 | 1,592 | | | | | | | — | | | — | | | (1,592) | | | — | | | — | | | (1,592) | | | | | |
純損失 | (258) | | | | | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (41,231) | | | (41,231) | | | | | |
2023年6月30日現在の残高は以下の通り | $ | 43,362 | | | | | | | 245,775 | | | $ | 2 | | | $ | 1,311,539 | | | $ | (689) | | | $ | (1,269,585) | | | $ | 41,267 | | | | | |
簡明な連結財務諸表付記を参照
Blend Labs,Inc.
非持株権益と株主権益を償還することができる簡明合併報告書(継続)
(単位:千)
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日までの3ヶ月6ヶ月 | | | |
| 償還可能な非持株権益 | | | | 普通株 | | その他の内容 支払い済み 資本 | | 積算 他にも 全面的に 収入(損) | | 積算 赤字.赤字 | | 合計する 株主の 権益 | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | 株 | | 金額 | | | | | | | | |
2021年12月31日現在の残高は以下の通り | $ | 35,949 | | | | | | | 230,324 | | | $ | 2 | | | $ | 1,218,213 | | | $ | (808) | | | $ | (442,765) | | | $ | 774,642 | | | | | |
株式オプション行使時に普通株を発行し,買い戻しを差し引く | — | | | | | | | 1,553 | | | — | | | 1,740 | | | — | | | — | | | 1,740 | | | | | |
早期に行使された株式オプションの帰属 | — | | | | | | | — | | | — | | | 1,913 | | | — | | | — | | | 1,913 | | | | | |
株式単位の帰属を制限する | — | | | | | | | 523 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | |
株に基づく報酬 | — | | | | | | | — | | | — | | | 24,312 | | | — | | | — | | | 24,312 | | | | | |
有価証券投資の未実現損失 | — | | | | | | | — | | | — | | | — | | | (1,845) | | | — | | | (1,845) | | | | | |
外貨換算収益 | — | | | | | | | — | | | — | | | — | | | 28 | | | — | | | 28 | | | | | |
償還可能な非持株権益の償還価値に対する付加価値 | 1,442 | | | | | | | — | | | — | | | (1,442) | | | — | | | — | | | (1,442) | | | | | |
他にも | — | | | | | | | — | | | — | | | (270) | | | — | | | — | | | (270) | | | | | |
純損失 | (314) | | | | | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (72,104) | | | (72,104) | | | | | |
2022年3月31日現在の残高: | $ | 37,077 | | | | | | | 232,400 | | | $ | 2 | | | $ | 1,244,466 | | | $ | (2,625) | | | $ | (514,869) | | | $ | 726,974 | | | | | |
株式オプション行使時に普通株を発行し,買い戻しを差し引く | — | | | | | | | 524 | | | — | | | 540 | | | — | | | — | | | 540 | | | | | |
早期に行使された株式オプションの帰属 | — | | | | | | | — | | | — | | | 1,230 | | | — | | | — | | | 1,230 | | | | | |
株式単位の帰属を制限する | — | | | | | | | 1,871 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | |
株に基づく報酬 | — | | | | | | | — | | | — | | | 29,248 | | | — | | | — | | | 29,248 | | | | | |
有価証券投資の未実現損失 | — | | | | | | | — | | | — | | | — | | | (502) | | | — | | | (502) | | | | | |
外貨換算収益 | — | | | | | | | — | | | — | | | — | | | 77 | | | — | | | 77 | | | | | |
償還可能な非持株権益の償還価値に対する付加価値 | 37,008 | | | | | | | — | | | — | | | (37,008) | | | — | | | — | | | (37,008) | | | | | |
純損失 | (35,831) | | | | | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (441,371) | | | (441,371) | | | | | |
2022年6月30日現在の残高: | $ | 38,254 | | | | | | | 234,795 | | | $ | 2 | | | $ | 1,238,476 | | | $ | (3,050) | | | $ | (956,240) | | | $ | 279,188 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
簡明な連結財務諸表付記を参照
Blend Labs,Inc.
キャッシュフロー表簡明連結報告書
(単位:千)
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月間 | | |
| 2023 | | 2022 | | |
経営活動 | | | | | |
純損失 | $ | (107,683) | | $ | (549,620) | | |
純損失と経営活動で使用される現金純額の調整: | | | | | |
株に基づく報酬 | 30,756 | | 53,560 | | |
減価償却および償却 | 1,256 | | 9,224 | | |
無形資産と営業権の減価 | — | | 391,823 | | |
繰延契約費用の償却 | 1,745 | | 2,427 | | |
債務償却割引と発行コスト | 1,489 | | 1,440 | | |
経営的リース使用権資産の償却 | 1,615 | | 1,636 | | |
減価準備の交付と繰延税項の変動 | — | | (2,864) | | |
他にも | (3,372) | | 1,459 | | |
経営性資産と負債変動状況: | | | | | |
貿易その他売掛金 | 1,320 | | 3,739 | | |
前払い費用と他の資産、流動と非流動 | (3,911) | | 7,997 | | |
繰延契約コスト、非流動 | (776) | | 1,521 | | |
売掛金 | 1,889 | | (2,858) | | |
収入を繰り越す | 3,275 | | 3,978 | | |
補償すべきである | (5,318) | | (8,564) | | |
リース負債を経営する | (1,917) | | (1,841) | | |
他の流動と非流動負債 | (1,411) | | (5,657) | | |
経営活動のための現金純額 | (81,043) | | (92,600) | | |
投資活動 | | | | | |
有価証券を購入する | (194,957) | | (49,755) | | |
有価証券の満期日 | 197,709 | | 61,776 | | |
財産、設備、内部で使用されるソフトウェアと無形資産を増やす | (474) | | (1,164) | | |
投資活動が提供する現金純額 | 2,278 | | 10,857 | | |
融資活動 | | | | | |
株式オプションを行使して得られた収益は,早期行使を含め,買い戻し後の純収益を差し引く | 22 | | 1,630 | | |
配当金の株式純額決済に関する支払済み税 | (3,532) | | — | | |
初公募費用の支払い | — | | (391) | | |
融資活動が提供する現金純額 | (3,510) | | 1,239 | | |
現金、現金等価物および制限現金に及ぼす為替レートの影響 | 13 | | 105 | | |
現金、現金等価物、および限定的な現金純減少 | (82,262) | | (80,399) | | |
期初現金、現金等価物、および限定現金 | 129,557 | | 218,440 | | |
期末現金、現金等価物、および制限現金 | $ | 47,295 | | $ | 138,041 | | |
統合アセットバランスシート内の現金、現金等価物、および限定的な現金の入金: | | | | | |
現金と現金等価物 | $ | 34,980 | | $ | 132,683 | | |
制限現金 | 12,315 | | 5,358 | | |
現金総額、現金等価物、制限された現金 | $ | 47,295 | | $ | 138,041 | | |
キャッシュフロー情報の追加開示: | | | | | |
所得税の現金を納める | $ | 48 | | $ | 137 | | |
利子を支払う現金 | $ | 14,100 | | $ | 9,669 | | |
非現金投資と融資活動を追加開示します | | | | | |
早期に行使された株式オプションの帰属 | $ | 1,014 | | $ | 3,143 | | |
新規または修正された使用権資産の獲得による経営リース負債 | $ | 327 | | $ | 317 | | |
償還可能な非持株権益の償還価値に対する付加価値 | $ | 3,648 | | $ | 38,450 | | |
簡明な連結財務諸表付記を参照
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
1. 業務説明と届出根拠
業務説明
Blend Labs,Inc.(“会社”,“Blend”,“We”,“Us”または“Our”)は2012年4月17日に設立された。同社は金融サービス会社にクラウドベースのソフトウェアプラットフォームを提供し、銀行製品のエンドツーエンド消費の旅を推進することを目的としている。同社のソリューションは、応用から閉鎖までの過程を消費者にとって迅速、簡単、透明にするとともに、金融サービス会社が生産性を向上させ、顧客関係を深め、優れた消費者体験を提供するのを助ける。
列報根拠と合併原則
添付されている2023年6月30日と2022年12月31日までの未監査簡明総合貸借対照表、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の未監査簡明総合経営表と全面収益(赤字)表、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の未監査簡明総合償還可能非持株権益と株主権益簡明総合報告書、及び2023年6月30日、2023年と2022年6月30日までの6ヶ月未監査の簡明総合現金流動表は、すべての正常な調整を反映している。米国公認会計原則(“米国公認会計原則”)および米国証券取引委員会(“米国証券取引委員会”)の中期財務報告期間に関する適用規則や規定によると、これらの基準は再現性があり、示された期間の業績を公平に陳述するために必要であると考えられる。したがって、いくつかの情報および脚注開示は濃縮または漏れられており、これらの情報および脚注開示は、一般に、米国公認会計基準が完全な財務諸表を要求するものである。これらの監査されていない簡明総合財務諸表は、会社が2022年12月31日までの年次報告Form 10-Kに含まれる監査済み総合財務諸表とその付記とともに読まなければならない。
添付されている監査されていない簡明総合財務諸表は、これらの子会社において持株権を有するBlend Labs,Inc.およびその子会社の勘定を含む。2021年6月30日に買収しました90.1所有権、第三者管理、および他の受託者サービスを提供する有力財産権保険機関である%所有権。非持株権益は、タイトル365の純収益または損失と権益に占める少数株主のシェアを代表する。すべての会社間の残高と取引はすでに合併中に販売されている。
市場情報を細分化する
2023年3月、会社は報告部門を変更し、会社の首席運営意思決定者(“CODM”)と財務情報を審査する方法で一致し、資源の配分と業績評価を維持した。この変化により,会社のデジタルタイトル部分(従来は“ソフトウェア有効”タイトル部分と呼ばれていた)がハイブリッドプラットフォーム部分からタイトル部分(従来は“タイトル365”部分と呼ばれていた)に再分類される.また、同社はハイブリッドプラットフォーム部門の収入分類を改訂した。審査を経ずに簡明総合中期財務諸表及び付記に報告された前期金額はすでに再分類され、今期の報告に符合する.
予算の使用
アメリカ公認会計原則に基づいて簡明総合財務諸表を作成する時、管理層は持続的に推定と仮定を行い、簡明総合財務諸表及び付記報告書の金額に影響を与える必要がある。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。この等の推定には、変動対価の推定、又は事項の評価、リース負債を計算する際に使用される逓増借款金利の査定、株式補償に基づく公正価値の査定、株式証明公正価値の査定、繰延税項資産の推定値、買収された無形資産の推定値、償還可能な非持株権益の推定値、有形及び無形資産使用年限の決定、取り決め及び無形資産減値の評価、及び公正価値を容易に決定できない株式証券の推定値が含まれる。
リスクと不確実性
同社は金利環境、住宅負担能力、世界的な政治や経済状況など、様々なマクロ経済要因の影響を受け続けている可能性がある。世界の金融市場は最近
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
流動性と信用供給の減少、消費者自信の低下、経済成長の低下、金利上昇、インフレ、失業率の上昇、および経済安定性の不確定性を含む極端な変動と妨害。不動産環境は、金利や全体的な経済環境を含め、通常、担保ローンや担保ローン関連製品の需要に影響を与える。最近のこれらの分野の変化は会社の経営業績に影響を与えている。前10年の過去平均水準と比較して、2021年と2020年の購入量と再融資活動は強いが、FRBの努力により上昇するインフレをコントロールすることにより金利が上昇し、持続的な供給制限に加え、2022年の担保ローン発行活動が低下し、2023年まで継続しており、将来的にさらに減少する可能性がある。
会社の運営資金は主に現金、現金等価物、投資の利用可能な流動資金から来ている。当社は設立以来の期間ごとに純損失が発生しているが、発展している業界の限られた経営履歴では、マクロ経済やその他の外部要素がその業務に与える影響を正確に予測することが困難であり、当社の将来実現できない可能性があるあるいは利益を維持するリスクを増加させ、あるいはその運営と財務業績に悪影響を与える可能性がある.
2. 重要会計政策の概要
会社の重要会計政策は,2022年12月31日までの10−K表年次報告の総合財務諸表付記2重要会計政策概要で説明した。これらの政策には、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に大きな変化はない。
現金と現金等価物
同社は信用の質の高い連邦保険機関に現金を預けている。どの機関の現金も連邦保険の限度額を超える可能性がある。当社はこのような口座で何の損失も受けておらず、信用リスクのリスクは大きくないと信じている。当社は購入時の原始満期日が三ヶ月以下のすべての高流動性投資を現金等価物と見なしています。現金および現金等価物は、2023年6月30日および2022年12月31日まで、現金、通貨市場口座、および元の満期日から90日未満の高流動性投資を含む。投資の短期的性質により、審査されていない簡明総合貸借対照表で報告されている現金と現金等価物の帳簿価値は公正価値に近い。
制限現金
同社はその運営で使用できない現金を制限的な現金に分類した。限定現金には主に会社の事務施設賃貸手配の保証金に関する信用状担保が含まれている。2023年6月30日と2022年12月31日までに、会社は現金$を制限しました12.31000万ドルと300万ドルです5.4600万ドルで、これらはすべて非流動資産に分類される
貿易その他受取金及び信用損失準備金
当社は会計基準編纂(“ASC”)326に基づいて、信用損失準備後の貿易およびその他の売掛金を報告する金融商品--信用損失それは.米国会計基準第326条は、金融商品の有効期間内に発生する予想される信用損失の推定値を反映すべきエンティティに準備金を確認することを要求する。当社の予想信用損失の推定は、履歴データから計算された予想終身損失率に基づいて決定され、現在および将来の状況の影響に基づいて調整され、例えば、未償還売掛金の年齢、歴史的支払いパターン、顧客がその支払い義務を履行する能力の任意の既知または予想変化、または顧客の未返済残高能力に影響を与える可能性のあるより広い経済状況の評価が行われる。2023年6月30日と2022年12月31日まで、予想信用損失準備金はドルである0.2百万ドルとドル0.4それぞれ100万ドルです2023年6月30日まで、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月については、予想信用損失準備金と予想信用損失準備金からログアウトした売掛金が部分を回収できないことは重要ではない。
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
信用リスクと重要な顧客の集中度
会社を集中的な信用リスクに直面させる可能性のある金融商品には、主に現金と現金等価物、限定的な現金、有価証券、貿易売掛金が含まれる。同社はその現金等価物を維持し、主に通貨市場基金と高流動性投資である。2023年6月30日現在、現金と現金等価物は35.0$を含む百万ドル1.7外国の管轄区域に百万の現金を持っています。2022年12月31日現在、現金と現金等価物は124.2$を含む百万ドル1.3外国の管轄区域で百万ドルの現金を持っています。その投資政策によると、同社は信用格付け、満期日、業界グループ、投資タイプ、発行者によって有価証券に投資する金額を制限しており、米国政府が発行した証券は除く。当社はこれらの金融商品のために重大な信用リスク集中に直面しません。優先順位に沿って、会社投資政策の目標は、投資元金と流動性の安全と保全を確保し、キャッシュフロー要求を満たすことである。売掛金は担保は必要ありません
Title 365は保険保証人と契約を締結し、当社が保険保証人を代表して所有権保険証書を発行することを許可した。保険証書は2つの業界権保険会社が請け負っており,この2社は約半数を占めている71%和292023年6月30日までの6ヶ月間56%和442022年6月30日までの6カ月間で、それぞれ期間内に稼いだ業界保険料の1%を占めている。
以下のお客様は、Blendプラットフォームおよびタイトル部分で収入を生成し、会社以下の期間の収入の10%以上を占めます
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの3ヶ月間 | | 6月30日までの6ヶ月間 | | |
お客様 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | | |
A | | 18% | | 30% | | 18% | | 33% | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
以下のお客様は、会社の貿易および未開票売掛金の10%以上を占めています
| | | | | | | | | | | | | | |
お客様 | | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
A | | 11% | | 12% |
B | | 12% | | 10% |
|
償還可能な非持株権益
その会社の90.1Title 365の%所有権は承認につながります9.9Title 365純収益および株式における少数株主のシェアを表す%非持株権。タイトル365株主合意には、この条項に基づいて、当社は購入のための引受オプションを有する条項が含まれている9.9%非持株権、購入価格は(1)$の大きい者に等しい49.51000万ドルと以下の金利で計算される利息:5.0年利率;または(2)4.4尾行をかける12月EBITDAに非持株権益所有権パーセンテージ(“Title 365コールオプション”)を乗じた。見出し365見上昇オプションは行使可能な開始である2買収完了日から数年後です。非持株株主は会社に余剰株式の購入を迫る選択権も持っている9.9%の非持株権益は、その価格は、タイトル365から見た上昇オプション(“タイトル365見下落オプション”)の計算方式と同じである。タイトル365から見ると下落権は行使可能な開始である5買収完了日から数年後です。タイトル365は上昇オプションもタイトル365も下落オプションを見ても満期日はない.Title 365の承認オプションは完全に当社の制御範囲内ではないため、当社はこの権益を審査されていない統合貸借対照表の中間層権益部分内の償還可能な非制御権益(“RNCI”)に分類した。RNCIは購入日からTitle 365の承認権が行使可能な日まで,利子法により償還価値に増加する。各資産負債表の日に、RNCIはRNCIによって収益或いは損失及びその他の全面収益或いは損失或いはそれが増加した償還価値調整後の初期帳簿額面の中で大きい者は報告すべきである。償還金額の変動は、留保収益または(留保収益がない場合)追加実収資本記録に応じた調整に応じて調整される。報告期間ごとに、償還金額の定期変動全体は、2種類の方法で計算された1株当たり純損失に類似配当に反映されている。2023年6月30日と2022年12月31日まで、現在償還可能なTitle 365の下落権の償還金額はドルである54.5百万ドルとドル53.2それぞれ100万ドルです
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簡明合併財務諸表付記
(未監査)
雇用法案会計選挙
新興成長型会社(“EGC”)として、JumpStart Our Business Startups Act(“JOBS Act”)は、非上場企業に適用される(すなわち、1933年の証券法(改正されていない)(“証券法”)が適用されるまで、上場企業に適用される新たなまたは改正された会計声明の採択を延期することを可能にし、登録声明は、1934年の証券取引法(改正)(“取引法”)に基づいて登録されていない会社に適用されることを宣言する。会社はJOBS法案に基づいてこの延長された過渡期を使用し,会社がEGCとみなされなくなるまで使用しようとしている。以下に議論される養子縁組日はこの選挙を反映する。
最近採用された会計基準
2020年3月、財務会計基準委員会(FASB)はASU第2020-04号を発表した参考為替レート改革(テーマ848)2021年に改訂されましたこの更新は、ロンドン銀行間の同業借り換え金利(LIBOR)または終了される予定の他の参照金利の影響を受ける契約、ヘッジ関係、および他の取引に米国GAAPを適用するためのオプションの便宜的および例外を提供する。この最新の状況によれば、参照為替レート改革に関する契約改正は、修正日以前の会計決定の事項を再計量または再評価する必要がないと見なすことができる。ASU 2020-04における指導意見はオプションであり,為替レート改革活動の進行を参考にして徐々に選択される可能性がある.2022年10月、当社は信用協定の最初の修正案を締結した(定義は付記10参照。“債務融資“)は、ロンドン銀行の同業借り換え金利が停止すると予想され、ASU 2020-04を通過し、オプションの方便を選択したため、基準金利をロンドン銀行同業借り換え金利から担保付き隔夜融資金利(“SOFR”)に変更した。この決定は会社の総合財務諸表に実質的な影響を与えていない。
FASBは2021年10月にASU 2021-08号を発表した業務グループ: 顧客との契約資産及び契約負債の会計(主題805)それは.本ガイドラインは、公正な価値ではなく、企業合併における買収者が、公正な価値ではなく、ASC 606の原則を使用して契約資産および負債を確認および計量することを要求する。当社は2023年1月1日にASU 2021-08号を採用します。この決定は会社の総合財務諸表に実質的な影響を与えていない。
最近発表された未採用の会計基準
FASBは2020年8月にASU第2020-06号を発表しました債務-転換および他のオプションを持つ債務(小テーマ:470-20)と派生ツールおよびヘッジ--エンティティ自己持分契約(小テーマ:815-40)それは.このガイドラインは転換可能債務ツールと転換可能優先株の会計処理を簡略化し、ASC/470-20中の実体が転換特徴および現金変換特徴をホスト転換可能債務または優先株と分離して計算することを要求する既存の指導を削除した。本指針は,当社の年次報告期間および当該等年度報告期間内の中間報告期間に適用され,2024年1月1日から施行される。ASU 2020-06は、完全または修正された遡及に基づいて適用され、早期採用を可能にする必要があります。同社は現在、このASUが連結財務諸表に及ぼす影響を評価している。
2022年6月、FASBはASU 2022-03号を発表した公正価値計量(主題820)この更新は、持分担保の売却が禁止されている契約によって制限された持分証券の公正価値を測定する際の主題820の指導意見を明らかにし、主題820に基づいて契約販売制限された持分証券に対して新たな開示要求を提出する。これらの改正は、公正な価値で計量され、契約販売によって制限された株式証券に投資するすべてのエンティティに影響を及ぼす。本指針は,当社の年次報告期間および当該等年度報告期間内の中間報告期間に適用され,2024年1月1日から施行される。早期養子縁組を許可する。同社は現在、このASUが連結財務諸表に及ぼす影響を評価している。
3. 収入確認と契約コスト
収入の分類
次の表は、サービスが提供する分類収入の情報を提供します
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 | | 6月30日までの6ヶ月間 |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| (単位:千) | | | | |
ハイブリッドプラットフォーム収入: | | | | | | | |
抵当ローンスイートルーム | $ | 22,271 | | | $ | 26,976 | | | $ | 40,066 | | | $ | 53,729 | |
個人銀行スイートルーム | 5,844 | | | 4,604 | | | 11,019 | | | 8,455 | |
ソフトウェア総収入 | 28,115 | | | 31,580 | | | 51,085 | | | 62,184 | |
専門サービス | 2,216 | | | 2,021 | | | 3,950 | | | 3,993 | |
Blendプラットフォームの総収入 | 30,331 | | | 33,601 | | | 55,035 | | | 66,177 | |
タイトル収入: | | | | | | | |
従来型 | 9,313 | | | 31,861 | | | 18,791 | | | 70,592 | |
デジタル機能を有効にする | 3,171 | | | 77 | | | 6,325 | | | 294 | |
総図書収入 | 12,484 | | | 31,938 | | | 25,116 | | | 70,886 | |
総収入 | $ | 42,815 | | | $ | 65,539 | | | $ | 80,151 | | | $ | 137,063 | |
2023年第1四半期、会社は会社CODMが財務情報を審査する方式の変化に適応するために収入分類を再調整した。この変化はComposable Originationの導入によって推進され,クライアントがBlend Builderプラットフォーム(Blend Platform細分化市場におけるソフトウェアプラットフォーム)を用いてカスタム解決策を構築したり,Instant Home Equity,預金口座,クレジットカードなどの事前構成ソリューションを用いてワークフローを構成したりできるようになっている
新しい分類では、Mortgage Suiteの収入は、会社のソフトウェアプラットフォームで処理された担保融資取引に関する収入、補助製品収入(収入確認および決済製品)、および市場収入(財産および意外保険および不動産製品)を表す。Consumer Banking Suite収入とは、個人ローン、クレジットカード、預金口座、住宅純資産を含む同社の消費銀行製品に関する収入のことです。専門サービス収入とは、会社のソフトウェアプラットフォームの配置、顧客サポート、コンサルティングサービスに関する収入のことです。タイトル収入は、タイトル(従来のおよびデジタル有効化)、管理代行、およびタイトル部分によって提供される他の決済および決済サービスに関連する収入である。前期の金額は今期の列報に合うように再分類された.
契約残高
次の表は、お客様と締結された契約の契約資産および契約負債に関する情報を提供します
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
契約口座 | | 貸借対照表行参考 | | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | | | (単位:千) |
契約資産-流れ | | 前払い費用と他の流動資産 | | $ | 306 | | | $ | 1,252 | |
契約負債--流動負債 | | 収入を繰延し,当期 | | $ | (11,970) | | | $ | (8,695) | |
いくつありますか違います。2023年6月30日と2022年12月31日までの長期契約資産または繰延収入。
2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月間、会社は確認した4.9百万ドルとドル7.0それぞれの期間開始時に,それぞれ繰延収入残高に計上された収入は100万ドルであった。当社は2023年6月30日および2022年6月30日までの6ヶ月以内に確認します6.1百万ドルとドル6.0それぞれの期間開始時に,それぞれ繰延収入残高に計上された収入は100万ドルであった。
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(未監査)
2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、会社は約3ヶ月間確認しました0.8百万ドルとドル1.7先日履行された履行義務に関する収入は100万ドルであった。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月で、会社は約$を逆転しました0.7百万ドルとドル0.9先日履行された履行義務に関する収入は100万ドルであった。確認または販売された収入は、主に、変動対価格推定の変化を含む取引価格の変化と関連しており、これらの収入は、前の数期間に履行された契約義務から来ている
余剰履行義務
2023年6月30日現在,余剰履行義務に割り当てられた取引価格総額はドルである53.2百万ドルです。これらの残りの履行義務は、停止権および専門サービスを有する使用ベースの契約に関する可変対価格推定数は含まれていないが、プリペイド顧客サポートは除外される2023年6月30日現在、余剰履行債務に割り当てられた取引価格確認収入の期待時間は以下の通りである
| | | | | |
| (単位:千) |
1年以内に | $ | 29,355 | |
1年余り | 23,839 | |
余剰履行債務に割り当てられた取引総価格 | $ | 53,194 | |
繰延契約コスト
2023年6月30日と2022年12月31日まで、繰延未償却契約の総コストはドルです4.2百万ドルとドル5.2それぞれ100万ドルです1.7百万ドルとドル3.5百万ドルは前払い費用と他の流動資産に記録されています2.5百万ドルとドル1.72023年6月30日と2022年12月31日までの未監査簡明総合貸借対照表には、それぞれ100万ドルの繰延契約コストと非流動コストが記録されている
繰延契約費用の償却は#ドルです0.7百万ドルとドル1.22023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月はそれぞれ百万ドルと1.7百万ドルとドル2.4それぞれ2023年6月30日及び2022年6月30日までの6ヶ月間の販売及びマーケティング支出に、添付されている監査されていない簡明総合経営報告書内の販売及びマーケティング支出を計上した。
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(未監査)
4. 投資と公正価値計量
主要証券別の投資帳簿金額、未実現損益と公正価値は以下の通りである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | |
| 償却する コスト | | 毛収入 実現していない 利得 | | 毛収入 実現していない 損 | | 公正価値 | | 公正価値階層構造 |
| (単位:千) | | |
現金等価物: | | | | | | | | | |
貨幣市場基金 | $ | 23,275 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 23,275 | | | レベル1 |
商業手形 | — | | | — | | | — | | | — | | | レベル2 |
米国債と機関証券 | — | | | — | | | — | | | — | | | レベル2 |
| | | | | | | | | |
現金等価物合計 | 23,275 | | | — | | | — | | | 23,275 | | | |
有価証券: | | | | | | | | | |
米国債と機関証券 | 137,529 | | | — | | | (516) | | | 137,013 | | | レベル2 |
商業手形 | 25,496 | | | — | | | — | | | 25,496 | | | レベル2 |
債務証券 | 68,479 | | | 4 | | | (374) | | | 68,109 | | | レベル2 |
有価証券総額 | 231,504 | | | 4 | | | (890) | | | 230,618 | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
制限された現金、非流動: | | | | | | | | | |
預金証書 | 2,270 | | | — | | | — | | | 2,270 | | | レベル2 |
合計する | $ | 257,049 | | | $ | 4 | | | $ | (890) | | | $ | 256,163 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 | | |
| 償却する コスト | | | | 毛収入 実現していない 損 | | 公正価値 | | 公正価値階層構造 |
| (単位:千) | | |
現金等価物: | | | | | | | | | |
貨幣市場基金 | $ | 26,389 | | | | | $ | — | | | $ | 26,389 | | | レベル1 |
商業手形 | 29,242 | | | | | — | | | 29,242 | | | レベル2 |
米国債と機関証券 | 12,163 | | | | | — | | | 12,163 | | | レベル2 |
| | | | | | | | | |
現金等価物合計 | 67,794 | | | | | — | | | 67,794 | | | |
有価証券: | | | | | | | | | |
米国債と機関証券 | 197,734 | | | | | (918) | | | 196,816 | | | レベル2 |
商業手形 | 23,686 | | | | | — | | | 23,686 | | | レベル2 |
債務証券 | 4,462 | | | | | (16) | | | 4,446 | | | レベル2 |
有価証券総額 | 225,882 | | | | | (934) | | | 224,948 | | | |
他の投資: | | | | | | | | | |
預金証書 | 5,000 | | | | | — | | | 5,000 | | | レベル2 |
制限された現金、非流動: | | | | | | | | | |
預金証書 | 335 | | | | | — | | | 335 | | | レベル2 |
合計する | $ | 299,011 | | | | | $ | (934) | | | $ | 298,077 | | | |
| | | | | | | | | |
同社が通貨市場基金において公正価値レベル1級に分類されている投資の公正価値は、同じ資産に関連する活発な外国為替市場取引のリアルタイムオファーに基づいている。当社の商業手形と有価証券への投資は、公正価値レベルの第2級に分類され、その公正価値は、類似ツールの市場見積に基づいて計算される
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簡明合併財務諸表付記
(未監査)
次の表は、同社の有価証券の規定満期日をまとめた
| | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 | |
| (単位:千) | |
1年以内に満期になる | $ | 184,275 | | | $ | 201,921 | | |
1年から2年後に期限が切れなければならない | 46,343 | | | 28,027 | | |
有価証券総額 | $ | 230,618 | | | $ | 229,948 | | |
当社は赤字を実現していない状況での有価証券を評価し、減値が信用関連要因によるものか他の要因によるものかを決定する。当社は公正価値がコストより低い程度、証券発行者の財務状況及び最近の見通し、及び当社の証券への投資を一定期間の意図と能力を保留して、公正な価値に応じて任意の期待収益を回収することを考慮する
当社は満期前に当該等の証券を売却することを意図しておらず、当社はコストを回収する前に当該等の証券を売却する必要がない可能性が高いと信じている。証券が満期日に近づくにつれて、公正価値が回復することが予想される。したがって、当社は、2023年6月30日現在、未実現損失は、金利や他の市場状況の変化を含む非信用関連要因によるものと考えられているため、当社では2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の未監査簡明総合経営報告書で減価損失は確認されていません。2023年6月30日と2022年12月31日現在、赤字を達成していない投資頭寸の数は66そして38それぞれ,である.当社には、2023年6月30日および2022年12月31日まで、12ヶ月以上連続して赤字を達成していない証券はありません。当社は特定の識別方法に基づいて有価証券の売却済み損益を決定します
会社はそのポートフォリオの利息収入が#ドルであることを確認した3.2百万ドルとドル0.32023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月はそれぞれ百万ドルと6.1百万ドルとドル0.42023年6月30日と2022年6月30日までの6カ月はそれぞれ100万ドル。有価証券に関する受取利息は#ドルである1.0百万ドルとドル0.92023年6月30日と2022年12月31日まで、それぞれ600万ユーロであり、監査されていない簡素化総合貸借対照表に前払い費用と他の流動資産の形で報告されている。当社は受取利息を計算すべき信用損失を計測せずに準備し、受取利息を解約して利息収入と確認した引渡しを行います。2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、受取利息が解約されませんでした。
5. 無形資産
無形資産には以下が含まれる
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| 加重平均余剰償却 | | 総金額 | | 累計償却する | | | | 帳簿純価値 |
| (単位:年) | | (単位:千) |
償却すべき無形資産: | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
ドメイン名 | 8.2 | | $ | 210 | | | $ | (91) | | | | | $ | 119 | |
| | | | | | | | | |
無期限-生きている無形資産: | | | | | | | | | |
取得した許可証 | | | 2,000 | | | — | | | | | 2,000 | |
無形資産総額,純額 | | | $ | 2,210 | | | $ | (91) | | | | | $ | 2,119 | |
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簡明合併財務諸表付記
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 加重平均余剰償却 | | 総金額 | | 累計償却する | | 減価費用 | | 帳簿純価値 |
| (単位:年) | | (単位:千) |
償却すべき無形資産: | | | | | | | | | |
得られた顧客関係 | — | | $ | 179,000 | | | $ | (16,548) | | | $ | (162,452) | | | $ | — | |
内部開発のソフトウェア | — | | 11,391 | | | (11,391) | | | — | | | — | |
ドメイン名 | 8.6 | | 210 | | | (83) | | | — | | | 127 | |
有限寿命無形資産総額、純額 | 8.6 | | 190,601 | | | (28,022) | | | (162,452) | | | 127 | |
無期限-生きている無形資産: | | | | | | | | | |
取得した許可証 | | | 2,000 | | | — | | | — | | | 2,000 | |
無形資産総額,純額 | | | $ | 192,601 | | | $ | (28,022) | | | $ | (162,452) | | | $ | 2,127 | |
2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の無形資産の償却は重要ではない。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の無形資産償却は4.0百万ドルとドル8.1それぞれ100万ドルです
6. 重要な貸借対照表の構成要素
前払い費用と他の流動資産
前払い料金と他の流動資産は、
| | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 | |
| (単位:千) | |
契約資産 | $ | 306 | | | $ | 1,252 | | |
繰延契約コスト | 1,699 | | | 3,518 | | |
プリペイドソフト | 4,630 | | | 5,472 | | |
前払い保険 | 2,001 | | | 3,646 | | |
前払いその他 | 8,856 | | | 2,184 | | |
録音費を前払いする | 501 | | | 857 | | |
その他流動資産 | 4,430 | | | 2,302 | | |
前払い費用とその他の流動資産総額 | $ | 22,423 | | | $ | 19,231 | | |
前払い記録料は,顧客が担保ファイル記録に関するヘッダ部分で前借りした金額を表す.これらの金額は主に30日以内に会社が管理する信託口座から資金を回収します。
財産と設備、純額
財産と設備の純額は以下の部分からなる
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| (単位:千) |
コンピュータとソフトウェア | $ | 6,295 | | | $ | 5,843 | |
家具と固定装置 | 1,816 | | | 1,886 | |
賃借権改善 | 4,894 | | | 4,884 | |
財産と設備総額(毛額) | 13,005 | | | 12,613 | |
減価償却累計と償却 | (8,032) | | | (6,871) | |
財産と設備の合計 | $ | 4,973 | | | $ | 5,742 | |
2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月間の減価償却費用は0.6百万ドルです。2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間の減価償却費用は1.3百万ドルとドル1.1それぞれ100万ドルです
受取手形
その会社は1ドル持っている3.0転換可能な本票で個人持株会社に100万ドルの投資を行う。利息は計算すべきである2年利率と未償還元金及び当算利息は(I)の中で最も早く満期になって支払わなければならない60(Ii)最初の公募、または(Iii)他の方法で発行者の株式に変換しない限り、制御権変更。未償還元金と未払いの支払利息は4,500,000発行者の選択、制御権変更、発行者の初公開または合格株式融資に基づいて、発行会社のシリーズ種子優先株。変換オプションは本チケットと分離されないが,このオプションはデリバティブの純決済基準を満たしていないため,このオプションはキャッシュに変換されにくいためである.当社も引受オプションを有しており、発行者を当社と合併し、総コストは$とします500.01000万ドルです。追加オプションの価値は重要ではないと決定された。受取手形は、監査されていない簡明総合貸借対照表に他の非流動資産に列挙されている。
非流通株証券投資
その会社は個人持株会社の株式投資を持っていて、それと引き換えに103,6111 a優先株の株をシリーズ成長させる。公正価値が随時決定できない持分証券への投資は、コストから減値を減算し、同じ発行者の同じまたは同様の投資の順序取引に見られる価格変化を加算または減算することによって計量される。この投資の帳簿価値は#ドルです5.42023年6月30日と2022年12月31日まで、それぞれ100万ドルで、その中には累計引き上げられたドルが含まれています2.9観察可能な価格変化に基づいている。2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月で、減値や観察可能な価格変化はない。
クラウド手配
当社は,サービス契約に属するクラウド手配に基づき,アプリケーション開発段階で発生する何らかの実施コストを資本化している.資本化コストの帳簿価値は#ドルである0.52023年6月30日までに10億ドルです0.4100万ドルは前払い費用と他の流動資産に記載されており、#ドル0.1監査されていない簡明総合貸借対照表内の他の非流動資産に1百万ドルが記載されている。資本化コストの帳簿価値は#ドルである0.92022年12月31日までに300万ドルです0.7100万ドルは前払い費用と他の流動資産に記載されており、#ドル0.2監査されていない簡明総合貸借対照表内の他の非流動資産に1百万ドルが記載されている。資本化実行費用の償却は、関連する信託手配の期限内に直線的に確認し、その手配の準備が整ったときに予想される使用に供することができる。予備プロジェクト活動と実施後活動に関する費用は発生時に費用を計上する。
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
その他流動負債
他の流動負債には
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| (単位:千) |
費用を計算する | $ | 2,647 | | | $ | 3,051 | |
応算利息 | — | | | 73 |
専門費用を計算する | 2,507 | | | 2,615 |
累計接続費 | 3,483 | | | 3,143 |
訴訟に応じてあるいは事項がある | 455 | | | 700 |
賃貸負債を経営し、今期の部分 | 4,220 | | | 4,089 |
| | | |
他にも | 1,704 | | | 1,788 | |
その他流動負債総額 | $ | 15,016 | | | $ | 15,459 | |
その他長期負債
他の長期負債には
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| (単位:千) |
| | | |
債務を早期に行使する | $ | 874 | | | $ | 2,002 | |
賃金税負債 | 811 | | | 1,354 |
その他負債 | 1,830 | | | 2,122 | |
その他長期負債総額 | $ | 3,515 | | | $ | 5,478 | |
所有権と代理管理損失準備金
当社は第三者財産権保険引受人の代理人として、財産権保険サービスと財産権保険証書を発行する。当社は、財産権保険契約書の発行に関するリスクの補償として、第三者財産権保険契約者にその顧客から徴収された財産権保険料の一部を支払う。代理合意で概説したガイドラインに従わなければ,会社は損失を招く可能性があり,カリフォルニア州では,タイトル365による保険請求に関する最高5,000ドルの損失を保険会社に賠償する義務がある。米国会計基準450に基づいて所有権保険収入を確認する際には、発行された保険証書の推定将来損失のための準備金を確立する事件があったりそして、クレーム損失履歴、業界傾向、法律環境、地理的要因、および書かれた所有権保険証書のタイプに基づく。2023年6月30日現在、所有権と信託損失準備金は$1.8100万ドルのうち0.2100万ドル他の流動負債と#ドルを計上します1.6総合貸借対照表に百万ドルの他の非流動負債が記載されている。2022年12月31日現在、所有権と信託損失準備金は$2.1100万ドルのうち0.2100万ドルを他の流動負債と#ドルに計上する1.9総合貸借対照表に百万ドルの他の非流動負債が記載されている。
7. 賃貸借証書
当社はレンタル施設を異なる納期で取消不可で経営しています。レンタル契約には増加する支払いが含まれている可能性があります。運営に使用できない制限された現金には、会社のオフィス賃貸施設に関する予備信用状の担保が含まれている。賃貸義務に関する制限された現金残高は、2023年6月30日と2022年12月31日現在で#ドルとなっている10.0百万ドルとドル5.0それぞれ100万ドルです2023年6月30日以降、ドル5.0100万ドルの担保を放出し業務で使用できました残りのドルは5.01億8千万ドルは引き続き制限されている。
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
同社の総運営リースコストは#ドルです1.6百万ドルとドル1.82023年6月30日と2022年6月30日までの3カ月はそれぞれ100万ドル。同社の総運営リースコストは#ドルです3.3百万ドルとドル3.62023年6月30日と2022年6月30日までの6カ月はそれぞれ100万ドル。同社の総経営リースコストには変動コスト#ドルが含まれている0.52023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月間で1.02023年6月30日と2022年6月30日までの6カ月はそれぞれ100万ドル。可変レンタルコストは主にメンテナンスコストからなり、期間中に発生する実際のコストに基づいて決定される。変動賃貸支払いは発生した期間に支出され、賃貸資産及び負債の計量には計上されない。
加重平均残余経営リース期間は、2023年6月30日と2022年12月31日まで3.4年和3.8それぞれ数年です。2023年6月30日現在と2022年12月31日現在存在する賃貸経営賃貸負債を推定するための加重平均割引率は8.0%和7.9%です。レンタル負債を計上した金額で支払われた現金は#ドルです1.22023年6月30日と2022年6月30日までの3カ月はそれぞれ100万ドル。レンタル負債を計上した金額で支払われた現金は#ドルです2.52023年6月30日と2022年6月30日までの6カ月はそれぞれ100万ドル。
2023年6月30日現在、経営賃貸負債満期日は以下の通り
| | | | | | | | |
| | (単位:千) |
2023年の残り時間 | | $ | 2,567 | |
2024 | | 5,108 | |
2025 | | 4,253 | |
2026 | | 1,303 | |
2027 | | 1,094 | |
その後… | | 1,259 | |
賃貸支払総額 | | 15,584 | |
差し引く:推定利息 | | (2,128) | |
リース負債総額を経営する | | $ | 13,456 | |
8. 引受金とその他の事項
事件があったり
通常の業務の過程で、会社は時々、脅威または係属中のクレームまたは訴訟のような様々な法律問題の影響を受ける可能性がある。訴訟やある事項が実現すれば、会社の財務状況、経営結果、キャッシュフローに大きなマイナス影響を与える可能性がある。負債が発生する可能性があり、その金額が推定可能な場合、当社は訴訟損失準備金を確認します。当社の法的訴訟への参加に関する費用は発生時に費用を計上します。訴訟または事項の計算すべき金額は、会社の最適な推定、損害の可能性の評価、および弁護士の提案に基づいており、一般に、将来の事件の一連の判断および推定および仮定の不確実性に大きく依存するため、実際の和解金額は、推定されたまたは予想された金額とは異なり、将来の間の追加費用または逆転をもたらす可能性がある。同社の訴訟や課税費用は約#ドルである0.5百万ドルとドル0.7それぞれ2023年6月30日および2022年12月31日に、簡明な総合貸借対照表内の他の流動負債に記載されている。
保証、賠償、または債務があります
同社のプラットフォーム、製品、サービスは通常、基本的に関連文書の記述に従って実行され、規定された正常な運行時間の信頼性レベルを満たすことを保証する。サービスレベルプロトコルは規定された正常運行時間の信頼性と性能レベルを規定し、顧客が会社がこれらのレベルに達しなかった時にポイントを獲得するか、またはプロトコルを終了することを許可する。当社はこれまで、これらの合意による重大な故障はなく、所定の信頼性や性能レベルに達しておらず、歴史的には保証に関する重大なコストは発生していません。したがって、当社は、審査されていない簡明総合財務諸表において、当該等の合意に関連する負債を計上すべきではない。
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
当社は、(I)通常業務中に他社(通常は業務パートナー、請負業者、顧客及び所有者)と締結した合意及び(Ii)投資家との合意に基づいて賠償条項を締結する。この等の条文によると、当社は、当社の活動や、場合によっては被弁済側が合意に基づいて行った活動により被ったり、招いた損失について、損害を受けないように補償を行うのが一般的である。このような賠償条項には一般的に知的財産権に関する会社の陳述に関する賠償が含まれている。このような補償条項は一般的に基礎協定の終了後も有効だ。これらの賠償条項によると、会社が将来支払うことを要求される可能性のある最大潜在金額は無限だ。当社では、これらの賠償協定に関する訴訟弁護やクレームの実質的な費用はまだ発生していません。そのため、当社は2023年6月30日または2022年12月31日まで、これらの合意の負債を記録していません。
当社は、その改正及び再記述された定款及びデラウェア州公司法が許容する最大限内に、その高級職員又は取締役が当該等の職務を担当することにより発生した何らかの事件又は事故について、その高級職員及び取締役に賠償を行うことに同意した。この保険は、役員または役員の在任中に発生する行為にのみ適用され、期限は制限されない。これらの賠償協定によると、会社が将来支払うことを要求される可能性のある最大潜在金額は無限だ。
信託または信託基金
当社は、不動産契約に基づいて受け取った資金、信託契約に基づいて受信した信託資金、担保融資や住宅純資産融資を決済するために受け取った未支払金額を代表する第三者金融機関が保有する信託·信託預金を管理しています。これらの資金は当社の資産とはみなされないため、添付の監査されていない簡明な総合貸借対照表には含まれていないが、当社はその顧客を代表してこれらの資金を処分することに責任があるか、または責任がある。会社がこの目的で持っている現金は約#ドルです3.8100万ドル輸送中の未返済小切手を差し引くと$23.72023年6月30日までに百万ドル、約5.0100万ドル輸送中の未返済小切手を差し引くと$42.82022年12月31日まで.
9. 債務融資
債務には以下の内容が含まれる
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| (単位:千) |
定期ローン-元金 | $ | 225,000 | | | $ | 225,000 | |
定期ローン-退場料 | 4,500 | | | 4,500 | |
差し引く:未償却債務割引と発行コスト | (11,260) | | | (12,699) | |
債務総額 | $ | 218,240 | | | $ | 216,801 | |
2021年6月30日、Title 365の買収が完了したことについて、当社は時々改訂された信用協定(“信用協定”)を締結し、その中で1ドルを規定している225.01億ドル優先保証定期融資(“定期融資”)と1ドル25.01,000万優先保証循環信用手配(“循環ローン”)。循環ローンには#ドルが含まれている10.0信用状開設のための昇華金額は1.3億ドルだった。循環ローンには、基準金利ローンの同日借款を提供するためのSwinglineサブローン(“Swinglineローン”)も含まれている。Swingline融資メカニズムの昇華は$5.01000万ドルです。当社は2022年10月に信用協定第1改正案(“改正案”)を締結した。ロンドン銀行の同業解体が停止することが予想されるため、信用協定によると、改訂は参考金利をロンドン銀行の同業解体からSOFRに置き換える
定期融資は成約時に全額引き出しられており、一部はTitle 365の買収に関連する現金対価を支払うために使用されている。2023年6月30日まで、循環ローンはまだ使用可能で、抽出されていない
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
定期ローン及び循環ローンの場合の借入金は変動金利に応じて利息を計算し、この変動金利は当社が選択することができる:(I)指定金利期間の調整された定期SOFR金利プラス適用保証金7.50%または(Ii)基本税率プラス適用限界6.50%です。定期ローンや循環ローンに適用される定期SOFR金利の下限は1.00%、基本金利の下限は2.00%です。いずれの日の基本金利は毎年の変動金利であり、(I)当該日有効の連邦基金有効金利のうち最高者に等しい0.50%、(Ii)“ウォール·ストリート·ジャーナル”で発表された当該日の金利は、“最優遇金利”と呼ばれ、(Iii)調整後の1ヶ月期SOFR金利に加えて1.00%です。選択された指定利息期間内に延滞利息を支払う。
定期ローンと循環ローンの未返済金額の利息を支払うほか、会社は以下の承諾料を支払う必要があります0.50循環ローンの場合、支払いを受けていないのは毎年%です。会社はまた、信用状費用、慣例事前支払い、その他の信用状発行に関する慣例伝票費用の支払いを要求された。
その会社は約$を生み出した5.7延期された定期融資に関する債務発行費用のうち100万ドルと、これらの費用のうち残りの未償却部分を長期債務の減少額として列記した。循環ローンに関連する債務発行費用は#ドルです0.5この等コストの余剰未償却部分は、審査されていない簡明総合貸借対照表内の他の流動資産に列記されている。
クレジット契約の場合、当社はGシリーズ優先株式証を発行して購入します598,431A類普通株、1株当たりの行使価格は$13.827822それは.株式証明書協定の条項は、保有者にA類普通株の公正価値が行使価格より大きい場合に純決済を行う選択権を提供する。キャッシュレス行使で発行される純株式は,株式承認証を行使する際の会社A類普通株の公正価値に基づいている.2023年6月30日まで、権証はまだ行使されていない。捜査令状は無効になります10発行日からの年数を計算する。債券発行で得られた金は、定期融資と引受権証の相対公平価値によって定期融資と株式承認証の間に分配され、債務割引は約#ドルである6.8権利証に割り当てられた金額は100万ドルで、実収資本に計上される。
信用協定の条項によると,貸手は金額に相当する金額を得る権利がある2.00契約日期限ローン約束の%です。キャンセル料は追加債務割引#ドルにつながります4.5百万ドルです。キャンセル料は最も早く発生した日に満了して支払わなければなりません
A)定期ローンの満期日を延期する
B)その時点の定期ローンの下のすべての未返済金を全額支払う日を決定する
C)定期ローンに関する義務の履行を任意の理由で加速することを禁止する
D)定期ローンによって定義された任意の違約事件を防止すること
E)制御権変更や制御権変更に関する任意の償還を禁止する.
繰延債務発行コストの影響、及び脱退費用及び株式証明書による債務割引を含め、定期融資の実金利は約14.512023年6月30日まで。債務発行コスト、債務割引、循環融資発行コストは、信用合意期間内に利息支出として償却される。
定期融資の公正価値は約#ドルである219.4百万ドルとドル221.1それぞれ2023年6月30日と2022年12月31日までであり、公正価値階層構造における第2レベルに分類されている。定期融資の公正価値は、信用格付けのような借り手が得ることができる現在のリスク調整金利を用いて将来の契約現金流量を割引する収益法を用いて計測される。
定期ローンと循環ローンは2026年6月30日に満期になり、各ローンのすべての元本が満期になる。定期ローンや循環ローンで償却金を支払う必要はありません
クレジット協定の下での責任は、当社のすべての国内付属会社(Title 365及びその直接及び間接付属会社を除く、いくつかのハードル及びその他の例外の場合に限る)によって保証され、当社及びその付属会社のほとんどの資産(Title 365及びその直接及び間接付属会社から発行された権益及び資産を除くが、いくつかのハードル及びその他の例外規定により制限される)の留置権で保証される。
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
信用協定には、吾など及びその付属会社の能力を制限及び制限すること、(I)債務を発生させること、(Ii)留置権を付与すること、(Iii)投資、ローン或いは下敷きを行うこと、(Iv)合併或いは合併を行うこと、(V)資産を売却すること、(Vi)配当金を派遣すること、及び(Vii)連合会社といくつかの取引を締結し、各取引がこのような規模及びタイプの信用手配の常習例外規定によって制限されることを含む慣用的なプラス及び負の契約が記載されている。違約が発生した場合、信用協定は、その項の下で満期になった金額を強制的に前払いすることを要求する可能性がある。信用協定にはまた最低流動資金契約が含まれている。会社は2023年6月30日までこの条約を遵守した。
10. 株主権益
以下に当社の株式所有者の権利概要を示す:
普通株
その会社は所有している三つ法定普通株種別:A類普通株、B類普通株、C類普通株。A類普通株,B類普通株とC類普通株保有者の権利は同じであるが,投票権と転換権は除外した。
配当権
当時発行された任意の優先株に適用可能な優先株の優遇に基づいて、会社取締役会が適宜配当金の発行を決定し、かつ会社取締役会が決定した時間及び金額で配当金を発行することしかできない場合、会社普通株の保有者は合法的に利用可能な資金から配当を得る権利がある。
投票権
A類普通株保有者には権利がある1つは保有する1株当たりのすべての事項を株主投票で採決し,B類普通株株主に権利がある40株主議決を提出するすべての事項について,保有する1株当たりの投票権は,法律に別段の規定がない限り,C類普通株の株主は株主投票の任意の事項投票を提出する権利がない。法律が別に規定されていない限り、A類普通株とB類普通株の保有者は1つのカテゴリとして一緒に投票する。初公募が完了して以来、この共同創業者兼Blend担当者は、会社B類普通株のすべての発行済み株式と発行済み株を持っている
優先購入権や同様の権利はありません
同社の普通株は優先購入権を有しておらず、転換、償還、または債務返済基金条項の制約も受けていない。
清盤分配の権利を獲得する
もし会社が清算、解散または清算に直面した場合、会社の株主に合法的に割り当てることができる資産は、当時発行された会社の普通株と任意の参加優先株の所有者に比例して分配されるが、すべての未償還債務と負債、および優先株の優先権と発行された任意の優先株の清算優先株(ある場合)を優先的に返済しなければならない。
B類普通株の株式交換
B類普通株の1株当たりは保有者の選択に応じて随時変換することができます1つはA類普通株株。B類普通株株は、売却または譲渡時にA類普通株に自動的に変換されるが、改正および再改正された会社登録証明書に記載されているいくつかの譲渡は、例えば、遺産計画または慈善目的のためのいくつかの譲渡を除く。
C類普通株の株式交換
会社のすべてのB類普通株の流通株がA類普通株に転換または交換された後、すべてのC類普通株の流通株は、A類普通株の多数の流通株保有者が指定した日時にA類普通株に自動的に変換し、1つの単独カテゴリとして投票する。
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簡明合併財務諸表付記
(未監査)
優先株
当社取締役会は、1つまたは複数の系列の優先株を発行する権利があり、各系列に含まれる株式数を随時決定し、各系列株の指定、権力、優先および権利およびそれらの任意の資格、制限または制限を決定し、場合によっては、会社株主がさらに投票したり、行動したりする必要はない。2023年6月30日までに会社は200,000,000授権株と違います。発行済みと発行済みの優先株。
11. 株に基づく報酬
2012年株式オプション計画
当社は2012年5月1日から2012年株式計画(“2012計画”)を採択した。2012年計画に基づいて付与されたオプションは、奨励株式オプションまたは非適格株式オプションとすることができる。1986年に改正された“国税法”(以下、“規則”と略す)422節でいう奨励株式オプションは、従業員(上級管理職及び取締役を含む)にのみ付与されることができる。非限定株式オプション(“非限定株式オプション”)は、従業員およびコンサルタントに付与することができる。ISOとNSOの行使価格は下回ってはいけません100それぞれ当社取締役会が決定した付与日普通株推定公正価値の%である。国際標準化機構に付与された行政権価格10%以上の株主は下回ってはいけません110付与日普通株は公正価値の%を推定する。オプションは通常一定期間内に授与される4年それは.2012年の計画によると、これ以上いかなる贈与も提供できない。
2021年株式インセンティブ計画
2021年7月、会社取締役会が可決し、会社の株主の承認を得た“2021年株式インセンティブ計画”(以下、“2021年計画”と略す)が2021年7月14日に発効した。当社の先の計画、すなわち2012年計画は、2021年計画が発効するまでに終了し、将来の奨励に関する付与。
2021年計画では、当社従業員および任意の親会社および子会社従業員にISOを付与し、会社従業員、取締役およびコンサルタント、および親会社および子会社の従業員およびコンサルタントに非営利組織、株式付加価値権、制限株式、制限株式単位(“RSU”)および業績奨励を付与することを規定する
“2021年計画”の調整規定と自動増加に該当する場合、合計23,000,0002021年計画に基づいて会社A類普通株を予約して発行し、加えて36,101,7182012年の計画によると、将来のために予約した会社A類普通株株式を発行する。“2021年計画”調整条項を満たす場合、“2021年計画”に基づいて発行可能な株式数は、2022年1月1日からの財政年度初日あたりの年度増額を含み、(A)項の最小値に相当する34,500,000A類普通株式、(B)5(C)当社取締役会(又はその委員会)が定める可能性のあるその他の金額。2021年計画に基づいて付与されるオプションは通常以下の期限内に付与される1つは至れり尽くせり4年.
株式オプション活動の概要は以下のとおりである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 量 オプション | | 重みをつける 平均値 トレーニングをする 値段 | | 重みをつける 平均値 残り 契約書 生計 | | 骨材 固有の 価値がある |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| (単位:千) | | | | (単位:年) | | (単位:千) |
2022年12月31日現在の残高 | 25,337 | | | $ | 5.18 | | | 7.14 | | $ | 3,076 | |
授与する | — | | | | | | | |
鍛えられた | (34) | | | $ | 1.27 | | | | | $ | — | |
取り消しと没収 | (2,762) | | | $ | 9.20 | | | | | |
2023年6月30日までの残高 | 22,541 | | | $ | 4.67 | | | 6.56 | | $ | 709 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
2023年6月30日から付与され行使可能 | 15,933 | | | $ | 4.45 | | | 6.19 | | $ | 709 | |
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内には、いかなるオプションも付与されていない。2022年6月30日までの3ヶ月および6ヶ月以内に授受された購入権の授出日における加重平均公正価値は$である1.521株あたり$3.31それぞれ1株です。
2023年6月30日現在と2022年12月31日までに付与されていないオプション数は6,608そして10,717それぞれ,である.これらの未帰属オプションの加重平均授受日公正価値は#ドルである2.79そして$3.611株当たりの収益はそれぞれ2023年6月30日と2022年12月31日。
2023年6月30日および2022年6月30日までの3ヶ月以内に帰属するオプション総公平価値は$2.8百万ドルとドル10.3それぞれ100万ドルです2023年6月30日および2022年6月30日までの6ヶ月間の帰属オプションの総公平価値は6.7百万ドルとドル19.32億5千万ドルと2億5千万ドルです
2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に行使されたオプションの総内面的価値はどうでもいい。2022年6月30日まで3カ月および6カ月以内に権合実行権に含まれる価値は$0.7百万ドルとドル3.2それぞれ100万ドルです
2012年計画および2021年計画に基づいて付与された従業員株式オプションの推定付与日公正価値は、以下の加重平均仮定に基づいてBlack-Scholes Mertonオプション定価モデルを用いて計算される
| | | | | | | | | | | | | |
| | | 6月30日までの3ヶ月間 | | | | 6月30日までの6ヶ月間 |
| | | 2022 | | | | 2022 |
所期期間(年) | | | 5.00 | | | | 5.23 |
予想変動率 | | | 52.63% | | | | 50.30% |
無リスク金利 | | | 2.92% | | | | 2.01% |
期待配当収益率 | | | — | | | | — |
無リスク金利それは.無リスク金利は米財務省が発行したゼロ金利債券に基づいており、残りの条項は日オプション付与の期待期限と似ている。
所期期限それは.予想期間は、当社の株式ベースの奨励予想未返済期間を代表します。当社は歴史行権期を特定するための歴史的基礎が限られているため、当社は簡略化方法を用いて株式オプションの予想年間を特定した
期待配当収益率それは.当社は現金配当金を発表または支払いしたこともなく、予測可能な将来に現金配当金を支払うつもりもないため、期待配当収益率を使用したゼロ推定モデルでは
予想変動率それは.株の予想変動率は、当社の同業者グループの平均歴史変動率に基づいており、その規模、満期日、収益力、成長、リスク、投資リターンを考慮したところ、当社の歴史的変動率が限られているためである。
2023年6月30日現在、“2012計画”と“2021年計画”に基づいて発行された株式オプションの未確認株式報酬支出総額は約1ドルである16.7100万ドルで加重平均期間中に確認される予定です2.6何年もです
普通株式オプションの早期行使
会社取締役会は、ある株式オプション所有者が未帰属オプションを行使し、A類普通株株を購入することを許可した。購入持分所有者がサービス提供者として(二零一二年計画及び二零二一年計画を定義する)終了した場合、購入持分所有者は、購入持分が完全に帰属するまで、買い戻し当日の公平な市価又は元の行使価格のうち低い者が株式を買い戻すことができる
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
2023年6月30日と2022年12月31日まで284,486そして527,868A類普通株の株は買い戻しが可能である。2023年6月30日と2022年12月31日現在、監査されていない簡明総合貸借対照表において、他の長期負債に記載されているA類普通株未帰属株式が受信した現金収益は$である0.9百万ドルとドル2.0それぞれ100万ドルです
限定株単位
同社のRSU活動と関連情報の概要は以下の通り
| | | | | | | | | | | |
| RSU数 | | 重みをつける 平均値 付与日1株当たりの公正価値 |
| (単位:千) | | |
2022年12月31日現在の残高 | 12,392 | | | $ | 3.02 | |
授与する | 15,692 | | | $ | 1.08 | |
既得 | (7,615) | | | $ | 3.21 | |
取り消しと没収 | (1,653) | | | $ | 2.22 | |
2023年6月30日までの残高 | 18,816 | | | $ | 1.39 | |
2023年6月30日までに23.6RSUに帰属していない未確認株式ベースの報酬支出は、加重平均中に確認される予定である2.1何年もです。2021計画によると付与されたRSUは通常一定期間にわたって四半期ごとに授与される1つはあるいは…2年.授与の日から。
2023年6月30日および2022年6月30日までの3ヶ月以内の帰属の総公平価値は5.9百万ドルとドル15.7それぞれ100万ドルです2023年6月30日および2022年6月30日までの6ヶ月以内の帰属の総公平価値は24.4百万ドルとドル20.4それぞれ100万ドルです
業績株単位
2023年3月、会社の取締役会はRSU業績帰属条件を授与し、最大発行を規定した1,000,000A類普通株。この報酬は与えられます四つ会社の株価障害に関するいくつかの市場ベースの業績目標を満たした後にバッチを行う。この賞の授与日における推定公正価値は#ドルである0.5モンテカルロシミュレーションモデルを用いて100万ドルを決定しました2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、この奨励のために確認された株式ベースの報酬支出総額は$0.11000万ドルです。各ロットの賠償金に関する未確認賠償支出総額は#ドルである0.42023年6月30日現在、推定された加重平均残存期間内に確認されます2.0何年もです
非計画共同創業者兼Blend Options担当者
2021年3月、会社取締役会は共同創業者兼Blend担当者に2012年計画外に発行された独立株式オプションを付与し、最高でカバーした26,057,181行権価格$のB類普通株8.58一株ずつです。この賞には151年間の期間(奨励された株式がもはや帰属する資格がない場合は、事前に終了しなければならない)、サービス条件、流動性イベント関連表現条件、および業績に基づく市場条件を満たした後に帰属する
授権書の条項は,IPOが15発送の日から数か月,第1期1,954,289株式は付与される。残りの株は会社の株価障害に関する業績目標に依存し、一部の株には明確な満期日がある。2021年7月、初公募が完了した後、第1陣の共同創業者兼混合株式オプション担当者が受賞した
2021年6月30日、会社取締役会は、会社の株価障害に影響を与える市場の業績目標に基づく共同創業者兼混合責任者賞の改正を承認した。改訂日には、改訂の影響は株式ベースの補償支出には至っておらず、当時は初公募の業績条件を満たすことはまだ不可能だったからである。
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
修正日までの最初の推定公正価値は、Black-Scholes Mertonオプション価格モデルを使用して決定され、公正価値は#ドルである12.27以下の仮定に基づく1株当たり収益:
| | | | | |
普通株主公正価値 | $18.00 |
所期期間(年) | 7.44 |
予想変動率 | 45.00% |
無リスク金利 | 1.71% |
期待配当収益率 | — |
残りはモンテカルロシミュレーションモデルを用いて推定した.改訂日の残りの部分の加重平均推定公正価値は#ドルである3.80以下の仮定に基づく1株当たり収益:
| | | | | |
普通株主公正価値 | $18.00 |
残契約期間(年) | 14.75 |
予想変動率 | 40.00% |
無リスク金利 | 1.71% |
期待配当収益率 | — |
2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月間、この奨励のために確認された株式ベースの報酬支出総額は#ドルだった4.61000万ドルと300万ドルです4.92億5千万ドルと2億5千万ドルです同賞で確認された株式報酬支出総額は、2023年6月30日と2022年6月30日までの6カ月間で$となっている9.41000万ドルと300万ドルです9.72億5千万ドルと2億5千万ドルです各ロットの賠償金に関する未確認賠償支出総額は#ドルである16.92023年6月30日現在、推定された加重平均残存期間内に確認されます3.7何年もです
株に基づく報酬費用
会社の株式給与支出は以下の通り
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 | | 6月30日までの6ヶ月間 |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| (単位:千) |
収入コスト | $ | 264 | | | $ | 550 | | | $ | 752 | | | $ | 1,043 | |
研究開発 | 4,829 | | | 12,516 | | | 12,960 | | | 22,382 | |
販売とマーケティング | 1,931 | | | 3,179 | | | 4,714 | | | 5,702 | |
一般と行政 | 7,340 | | | 13,003 | | | 12,330 | | | 24,433 | |
合計する | $ | 14,364 | | | $ | 29,248 | | | $ | 30,756 | | | $ | 53,560 | |
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
12. 再編成する
リストラ計画
2022年に会社が実行しました三つリストラ措置はコスト効率を高め、その運営構造をその業務活動と一致させるより広範な努力の一部であり、重点的に会社の所有権運営及び一般と行政機能を簡素化することである。2022年4月、会社は最初のリストラ計画(“4月計画”)の実施を約束し、この計画は約を削減した200職位や10会社の当時の既存従業員総数の1%を占めています。2022年8月、同社は、コスト効率を向上させ、その運営構造をその業務活動とより良く一致させるためのより広範な努力の一部として、追加的なリストラ計画(“八月計画”)の実施を約束した。8月の計画は約キャンセルされました140会社全体の職や10会社の当時の既存従業員総数の1%を占めています。2022年11月、会社は別のリストラ計画(“11月計画”)の実施を約束し、その計画は約を削減した100会社全体の職や6会社の当時の既存従業員総数の1%を占めています。 2023年1月、会社は別のリストラ計画(“1ヶ月計画”)を実施することを約束した。1月の計画は約340会社全体の職や28会社の当時の既存従業員総数の1%を占めています
役員交代コスト
マーク·グリーンバーグは2023年1月9日、会社の財務担当者を辞任し、取引法第16 a-1(F)条に基づいて会社首席財務官を辞任し、2023年3月16日に2022年12月31日までの財政年度Form 10-K年度報告書を提出して発効することを会社に通知した。グリムバーグ氏が財務担当を辞任したことについて、同社はさん(グリンバーグ)と、(1)グリーンバーグ·さんの基本給、(2)追加現金·ボーナス、(3)その間に帰属する任意の混合持分の奨励金の総価値が#ドル未満の賞金(“ボーナス”)を適宜留任する覚書を締結した1,458,333グリムバーグさんは、2022年9月1日から2023年3月31日までの期間、2023年3月31日まで当社を継続して雇用する。配当は現金または同値混合A類普通株の完全帰属株の形で支払われ、会社報酬委員会が自ら決定する。グリルバーグさんがBlendに雇われた最終日は2023年4月3日,同社は$の課税額を記録した0.92023年3月31日現在、ボーナス支給に関連した百万ドル。グリムバーグさんは、ボーナスのほかにも、9週間の解散料や、会社の慣例に従ったその他の福利厚生など、会社から標準的な解散費を受け取った。
Crystal Sumnerは2023年1月9日、会社の法律、コンプライアンス、リスク主管、会社秘書を辞任する予定で、2023年2月1日から発効することを会社に通知した。Sumnerさんの退職について、当社はSumnerさんと移行協定を締結し、会社の慣例によると、SumnerさんはSumnerさんの当時の基本給9週間に相当する過渡金を得る資格がある。
リストラ計画と行政取引費用による再編費用は約#ドル2.31000万ドルと300万ドルです15.12023年6月30日までの3カ月と6カ月はそれぞれ2億5千万ドル。リストラ計画による再編成費用は約#ドル6.42022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月。再編費用には、主に補償、解散費、移行支払い、従業員福祉、賃金税、関連便利費用の現金支出が含まれる
再編負債残高の入金状況は以下のとおりである
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
| | | | | |
| (単位:千) |
2021年12月31日現在の再編負債 | $ | — | |
4月に費用を計画する | 6,380 | |
8月計画費用 | 5,935 | |
11月計画費用 | 2,960 | |
集まって落ち合う | (13,661) | |
2022年12月31日までの再編債務 | 1,614 | |
1月セット料金 | 14,025 | |
役員交代コスト | 1,107 | |
集まって落ち合う | (16,280) | |
2023年6月30日現在の債務再編 | $ | 466 | |
2023年6月30日現在、ドル0.51,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000ドルの再構成負債には、審査されていない簡明総合貸借対照表の課税報酬に計上されている合計分散費が含まれている。
13. 所得税
2023年6月30日までの3ヶ月間の所得税の支出は重要ではない。同社は#ドルの所得税準備金を記録した0.1州や外国所得税に関する当期税収支出を含む2023年6月30日までの6カ月。
同社が記録した所得税支出は#ドルだった0.12022年6月30日までの3ヶ月間に、州所得税と外国所得税が含まれる。同社が記録した所得税の割引は#ドル2.72022年6月30日までの6ヶ月間2.9推定免税額調整による繰延税項目の利益と当期税項支出#ドル0.2州税と外国所得税を含む1000万ドル。当社の2022年6月30日までの3ヶ月及び6ヶ月の所得税支出は、相殺不可能な営業権減値及び顧客関係無形資産減値の影響を受けません。
同社は既存のプラスとマイナスの証拠を考慮することで、繰延税金資産を実現する能力を再評価した。当社は2023年6月30日現在、繰延税項純資産の実現は不可能であり、この等繰延税項純資産に対して全額推定準備金を維持すると結論した。
同社は2023年6月30日現在、米国連邦と各州司法管轄区で納税申告書を提出している。同社の米国での純営業損失が繰り越したため、その所得税申告書は通常連邦と大多数の州税務機関の審査を受ける必要がある。2022年から会社の子会社がインドで所得税申告書を提出し、これらの申告書はインド税務機関の審査を受ける。
14. 1株当たり純損失
その会社は所有している三つ投票権は種類別に許可された普通株式の種類に分けられる。当社は複数種類の普通株に必要な2種類の方法を用いて1株当たり純損失を計算しています。
二級法によると、この期間の普通株式株主は、その期間のすべての収益が分配されているかのように、普通株と参加証券に基づいてそれぞれ配当を得る権利配分を占めるべきである。
1株当たりの基本純損失の計算方法は、各種類の株主が純損失を除いて期間内に発行された株式の加重平均株式数を占め、比較的早い行使および買い戻し可能なオプションによって調整すべきである。
1株当たり損失を希釈することは、証券が、会社の株式補償計画または他の発行普通株の契約に従って発行された奨励を含む場合、行使または普通株に変換されるか、または普通株の発行(任意の仮定の買い戻しを差し引く)をもたらし、その後、会社の収益を共有し、発生する可能性のある希釈を反映する。当社が1株当たりの純損失を占めるべき計算方法は、当社が占めるべき純損失を発行済み完全償却普通株の加重平均で割ったものである
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
以下の表にA類とB類普通株1株当たりの基本純損失と希釈後の1株当たり純損失の計算を示す。報告期間内にC類普通株の発行と発行はなかった。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 |
| 2023 | | 2022 |
| A類 ごく普通である | | クラスB ごく普通である | | A類 ごく普通である | | クラスB ごく普通である |
| (単位は千、1株当たりのデータは除く) |
分子: | | | | | | | |
Blend Labs,Inc.の純損失 | $ | (39,484) | | | $ | (1,747) | | | $ | (417,389) | | | $ | (23,982) | |
減算:RNCIが償還価値に増加 | (1,525) | | | (67) | | | (34,997) | | | (2,011) | |
| | | | | | | |
Blend Labs,Inc.普通株主の純損失 | $ | (41,009) | | | $ | (1,814) | | | $ | (452,386) | | | $ | (25,993) | |
| | | | | | | |
分母: | | | | | | | |
加重平均発行済み普通株式、基本普通株式、希釈普通株 | 233,910 | | | 10,352 | | | 219,868 | | | 12,633 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
Blend Labs,Inc.1株当たり純損失: | | | | | | | |
基本的希釈の | $ | (0.18) | | | $ | (0.18) | | | $ | (2.06) | | | $ | (2.06) | |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月間 |
| 2023 | | 2022 |
| A類 ごく普通である | | クラスB ごく普通である | | A類 ごく普通である | | クラスB ごく普通である |
| (単位は千、1株当たりのデータは除く) |
分子: | | | | | | | |
Blend Labs,Inc.の純損失 | $ | (102,022) | | | $ | (4,626) | | | $ | (485,445) | | | $ | (28,030) | |
減算:RNCIが償還価値に増加 | (3,490) | | | (158) | | | (36,351) | | | (2,099) | |
| | | | | | | |
Blend Labs,Inc.普通株主の純損失 | $ | (105,512) | | | $ | (4,784) | | | $ | (521,796) | | | $ | (30,129) | |
| | | | | | | |
分母: | | | | | | | |
加重平均発行済み普通株式、基本普通株式、希釈普通株 | 232,327 | | | 10,534 | | | 218,788 | | | 12,633 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
Blend Labs,Inc.1株当たり純損失: | | | | | | | |
基本的希釈の | $ | (0.45) | | | $ | (0.45) | | | $ | (2.38) | | | $ | (2.38) | |
以下の潜在的普通株は、本報告に記載した期間中に、当社が本報告で述べた各期間の純損失を報告しているので、希釈後の1株当たり純利益の計算範囲内に含まれていない
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日まで | | |
| 2023 | | 2022 | | | | |
| (単位:千) |
未償還株式オプション | 22,541 | | | 26,574 | | | | | |
買い戻し可能な事前行使オプション | 284 | | | 847 | | | | | |
非PLAN共同創業者兼Blend Options担当者 | 26,057 | | | 26,057 | | | | | |
未帰属限定株式単位 | 18,816 | | | 6,983 | | | | | |
未付与業績株奨励 | 1,000 | | | 126 | | | | | |
普通株式引受証 | 598 | | | 598 | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
**総逆希釈証券 | 69,296 | | | 61,185 | | | | | |
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
15. 市場情報を細分化する
会社運営部門の定義方式は,会社がその運営を管理する方式および首席運営管理者の評価結果と会社資源を割り当てる方式と一致する
同社は2023年3月、顧客があらかじめ構築したコンポーネントのセットからカスタマイズワークフローを容易に構成または構築できるようにComposable Originationを発売した。金融サービス会社は、Blend Builderプラットフォームを使用してカスタマイズされたソリューションを構築することによって、またはInstant Home Equity、預金アカウント、クレジットカードなどの事前解決策を使用して、組み合わせ可能な起源を体験することができる。これに関連して,当社は,これまで2022年12月31日までの会計年度のForm 10−K年次報告で報告されていた報告部分を変更し,Blendプラットフォーム部分の構成を変更し,会社のデジタル有効タイトル部分を除外し,タイトル部分内にデジタル有効タイトル部分を報告した。この変化は、会社CODMが財務情報を審査して資源を分配し、業績を評価する方式の相応の変化を反映している。前期比可能な金額はすでに再分類され、今期の列報に符合する。
部門毛利は当社の首席運営管理が部門業績を評価し、部門に資源を分配するための指標であり、その計算方法は部門収入から部門収入コストを減算する。当社は支部資産に基づいて業績を評価したり資源を割り当てたりしていないため、このような資料は記載されていません。
次の表は、各報告可能な細分化市場に関する情報を提供する
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 | | 6月30日までの6ヶ月間 |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| (単位:千) | | (単位:千) |
細分化市場収入: | | | | | | | |
混合プラットフォーム | $ | 30,331 | | | $ | 33,601 | | | $ | 55,035 | | | $ | 66,177 | |
タイトル | 12,484 | | | 31,938 | | | 25,116 | | | 70,886 | |
総収入 | $ | 42,815 | | | $ | 65,539 | | | $ | 80,151 | | | $ | 137,063 | |
| | | | | | | |
部門毛利益: | | | | | | | |
混合プラットフォーム | $ | 22,140 | | | $ | 20,373 | | | $ | 38,235 | | | $ | 40,548 | |
タイトル | 1,353 | | | 4,892 | | | 1,111 | | | 13,586 | |
毛利総額 | $ | 23,493 | | | $ | 25,265 | | | $ | 39,346 | | | $ | 54,134 | |
| | | | | | | |
運営費用: | | | | | | | |
研究開発 | $ | 22,091 | | | $ | 35,500 | | | $ | 48,348 | | | $ | 70,606 | |
販売とマーケティング | 16,128 | | | 22,438 | | | 33,696 | | | 44,779 | |
一般と行政 | 19,646 | | | 36,472 | | | 40,327 | | | 73,574 | |
無形資産の償却を取得した | — | | | 4,068 | | | — | | | 8,136 | |
無形資産と営業権の減価 | — | | | 391,823 | | | — | | | 391,823 | |
再編成する | 2,349 | | | 6,380 | | | 15,132 | | | 6,380 | |
総運営費 | 60,214 | | | 496,681 | | | 137,503 | | | 595,298 | |
運営損失 | (36,721) | | | (471,416) | | | (98,157) | | | (541,164) | |
利子支出 | (7,947) | | | (5,726) | | | (15,516) | | | (11,284) | |
その他の収入,純額 | 3,232 | | | 6 | | | 6,114 | | | 97 | |
所得税前損失 | $ | (41,436) | | | $ | (477,136) | | | $ | (107,559) | | | $ | (552,351) | |
Blend Labs,Inc.
簡明合併財務諸表付記
(未監査)
16. 後続事件
2023年8月9日、会社は第5回リストラ計画(2023年8月計画)を実施し、会社の所有権運営及び研究開発、販売とマーケティング及び一般と行政機能面の企業運営をさらに簡素化することを承諾した。
2023年8月の計画には約80%の削除が含まれています150現在位置、あるいは約19会社の現在の岸従業員の割合を占めています20会社全体のポストが空いています。同社は約$を生成すると推定しています7.22023年8月計画に関連する費用には、解散費、従業員福祉、賃金税、関連便利費用の現金支出が含まれている。同社は、2023年8月計画の実行は、現金支払いを含め、2023年第3四半期にほぼ完了すると予想している。
項目2.経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析
以下の財務状況と経営結果の検討と分析は、監査されていない簡明な総合財務諸表および本四半期報告表の他の部分に関する付記と一緒に読まなければなりません10-Q 私たちの監査された総合財務諸表では2022年12月31日までのForm 10−K年次報告それは.この討論には危険と不確実性に関する前向きな陳述が含まれている。このような差異をもたらすか、または促進する可能性のある要因は、以下の決定された要因と、“リスク要因”の節および本10−Q表の他の部分、ならびに我々の10−K表年次報告で議論される要因を含む。私たちの歴史的結果は必ずしも未来のどの時期に予想される可能性のある結果を代表するとは限らない。
概要
Blend Labs,Inc.は2012年に設立され、金融サービスに簡単さと透明性をもたらすことを目的としており、誰もがより良い生活を送るために必要な資本を得ることができる。このビジョンを実現するために、金融サービス会社に市場をリードするクラウドベースのソフトウェアプラットフォームと製品キットを構築し、任意の銀行製品のエンドツーエンド消費者の旅に動力を提供することを目的としています。我々のソフトウェアプラットフォームは、製品の持続的な拡張をサポートするために、拡張可能、モジュール化、および構成可能な方法で構築される。私たちのソフトウェアプラットフォームには、保険会社、不動産業者、決済機関を含む技術、データ、サービスプロバイダがあります。私たちの製品や市場は、金融サービス会社や消費者にサービスを提供し、収入増加を推進してくれる様々な機会を提供してくれています
私たちの業務の発展は、金融サービス会社を私たちのソフトウェアプラットフォームに誘致し、彼らが消費者にサービスする過程で彼らと一緒に成長し続けるため、私たちの絶えずの製品革新を反映している。長年、金融サービス会社は消費者を獲得し、製品を納入し、既存の消費者関係を深化させるために、デジタル優先の方式に移行してきた。このようなデジタル優先の消費者体験による競争の必要性は,Blendに納得できる機会を創出している。私たちのソフトウェアプラットフォームを使用して、より多くの製品を提供し、金融機関や消費者の取引量の増加を推進する巨大で未開発の機会があると信じています。
私たちは私たちのソフトウェアプラットフォームを通じて端から端までの銀行業務の旅を強化することを求めてきた。私たちの担保ローンと住宅純資産製品の革新を加速するために、2021年6月30日、私たちは有力な財産権保険機関Title 365の90.1%の株式を買収し、同社は財産権、信託、その他の受託サービスを提供した。
我々は最近,我々のクライアントがあらかじめ構築したコンポーネントのセットからカスタマイズワークフローを容易に構成または構築し,既存のインフラストラクチャを利用できるComposable Originationを発売した.金融サービス会社は、当社のBlend Builderプラットフォームを使用してカスタマイズされたソリューションを構築したり、Instant Home Equity、預金口座、クレジットカードなどのプリセットソリューションを使用して組み合わせ可能な起源を体験することができます。
最新の発展動向
業界傾向
担保ローン市場は政府政策と全体的な経済状況の深刻な影響を受けている。不動産環境は、金利や全体的な経済環境を含め、通常、担保ローンや担保ローン関連製品の需要に影響を与える。最近のこのような分野の変化は私たちの行動結果に影響を及ぼす。前10年の過去平均水準と比較して、2021年と2020年の購入量と再融資活動は強いが、FRBの努力により上昇するインフレをコントロールすることにより金利が上昇し、持続的な供給制限に加え、2022年の担保ローン発行活動が低下し、2023年まで継続しており、将来的にさらに減少する可能性がある。担保融資銀行家協会(“MBA”)は、その最新発表された最新データの中で、再融資を含む全体的な住宅ローンは2023年に引き続き低下し、2024年に回復すると予測している。私たちの収入の大部分は住宅ローンと住宅ローン関連取引量によって推進されているため、住宅ローン成約量の低下はすでに私たちの業務に悪影響を与え続けている可能性がある。
2023年6月30日までの3カ月間で,我々のソフトウェアプラットフォーム上の担保融資取引,特に再融資取引は,2022年6月30日までの3カ月に比べて31%低下していることが見られた.この低下の主な原因は、金利の急速な上昇、住宅負担能力の低下、世界の政治·経済状況の不確定によるものである。MBAの報告によると,業界全体の発起量は同時期に37%低下した
リストラ計画
2022年4月以降、コスト効率を向上させ、私たちの運営構造を私たちの業務活動と現在の市場とよりよく一致させるためのより広範な努力の一部として、いくつかのリストラ行動を実施してきました。付記12を参照してください再編成するもっと多くの情報を知ります
2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間に、それぞれ230万ドルと1510万ドルのこれらのリストラに関連した再編費用が発生した。将来のリストラ計画の実施や将来のリストラ計画の実施に関連した意外な事件により、現在考慮されていない他の費用や現金支出が生じる可能性がある。私たちの将来の任意のリストラ計画の実施は、私たちが任意の将来のリストラ計画または関連計画を実行する能力が阻害される可能性があること、計画または関連計画を実施する実際の費用が予想以上であること、任意の将来のリストラ計画または関連計画に関連する推定費用に基づく仮定が変化すること、任意の将来のリストラ計画または関連計画に関連する予想されるコスト節約を実現することができないこと、または任意の将来のリストラ計画または関連計画が私たちの業務に影響を与え、予期しない結果をもたらすことを含む、リスクおよび不確定要素の影響を受ける
2023年8月9日には、2023年1月10日、2022年11月9日、2022年8月15日、2022年4月18日に開示されたリストラ計画に加え、第5回リストラ計画(“2023年8月計画”)を実施することを約束した。2023年8月には、私たちの肩書業務と、研究開発、販売、マーケティング、一般および行政機能における当社の業務をさらに簡素化する計画です。2023年8月の計画には、現在の地元従業員総数の約19%を占める約150の既存職の削減と、約20の空きがある。約720万ドルの2023年8月計画に関連する費用、解散費、従業員福祉、賃金税、関連便利費用を含む現金支出が発生すると予想され、2023年8月計画の実行は、現金支払いを含め、2023年第3四半期にほぼ完了すると予想される。
重要な業務指標
財務諸表に記載されている措置を総合するほか、以下の重要な業務指標を使用して、業務の評価、影響業務の傾向の識別、業務計画の策定、戦略決定を支援してくれます。
Blend Platform-担保銀行取引数
私たちのハイブリッドプラットフォーム分野での成功は、私たちのソフトウェアプラットフォームでの担保融資と消費者銀行の取引量の増加にある程度依存している。これは、我々の既存顧客が他の製品を採用する場合を含む、新規顧客を増加させ、既存顧客とのより多くの取引を完了する際に発生する。我々のソフトウェアプラットフォームは拡張性、モジュール化、構成可能性があるため、私たちのクライアントは、予め設定されたワークフロー技術、当社の市場、および技術、データ、サービスプロバイダとの統合を容易に利用することができます。私たちは私たちの新製品を既存の製品と高度に補完して、採用速度を向上させ、効果的に私たちの収入を拡大するように設計しました。私たちはこのようなますます増加する愛着が私たちの収入を増加させると信じている。
タイトル-注文が完了しました
私たちのタイトル部分で、成約注文とは、各期間に所有権保険証を発行することによって、またはホストサービスを提供することによって成功裏に履行された所有権保険または管理サービス注文数を意味する。成約注文数は不動産活動全体レベルの影響を受け、不動産活動の全体レベルは周期性があり、複数の要素の影響を受け、担保ローンの獲得性、不動産コスト、金利変動、消費者自信、就職と家庭収入レベル、及び全体経済状況を含む
2023年から、タイトル部分には、デジタル有効化されたタイトル部分が含まれる。この変化は、会社CODMが財務情報を審査して資源を分配し、業績を評価する方式の相応の変化を反映している。付記15を参照してください市場を細分化しより多くの情報を得るために。
次の表に私たちの重要な業務指標を示します
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 | | 6月30日までの6ヶ月間 |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| (単位:千) |
| | | | | | | |
担保融資銀行取引数(1) | 239 | | 348 | | 420 | | 728 |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
(1)2023年6月30日現在の四半期までに報告されていない融資融資を含む推定取引 |
タイトルはすでに注文を結びました | 5 | | 14 | | 9 | | 41 |
|
|
| | | | | | | |
経営成果の構成部分
収入.収入
混合プラットフォーム
私たちのBlendプラットフォーム部門では、私たちは顧客が私たちのプラットフォームにアクセスした費用から収入を得ます。費用は、融資融資、新規口座開設、決済取引など、完了した取引に基づいて評価される。完了した取引費用は、各製品をサポートするために必要なソフトウェアプラットフォームコンポーネントの数およびタイプに依存する。たとえそれらが私たちにこれらの申請に関連する費用を発生させても、私たちは放棄したり拒否したりした申請に費用を取らないだろう。私たちの顧客との合意はいつの時点でも私たちのソフトウェアを持つ契約権を提供しません。私たちの顧客に私たちのプラットフォームへのアクセス権限を提供すると、収入が確認され、金額はこれらのサービスを獲得する権利が期待される対価格を反映しています。私たちは、私たちのプラットフォーム配備に関連する専門サービス、顧客支援サービス、コンサルティングサービスから収入を得ています。消費者が私たちのBlendプラットフォームを使用して総合市場で財産と傷害保険の運送人や不動産仲介を選択する時、私たちは手数料やサービス料で収入を稼ぎます
私たちの顧客は、購読スケジュールに従って私たちのプラットフォームにアクセスし、購読スケジュールの下で、顧客は契約期間内に指定された価格で最低数の取引を完了することを約束することができ、または使用に基づく手配の下で、顧客は指定された価格で完了した取引に可変金額の借金を支払うことができる。私たちの定期購読スケジュールは通常キャンセルできません。もし完成した取引数が契約金額を超えたら、私たちはまた追加の超過費用を稼ぐことができます。私たちは使用状況に基づいたスケジュールを一般的にお客様がいつでも終了することができます。私たちは料金率によって私たちの定期購読手配の収入を確認します。お客様は契約期間中に私たちのプラットフォームのメリットを受け取り、消費するからです。完了した取引が私たちのプラットフォームで処理された場合、使用した手配に基づく費用を確認します。過去数四半期に、顧客契約には使用ベースの手配への転換が見られた。2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間、使用ベースの合意収入はそれぞれ私たちの混合プラットフォーム部門収入の60%と52%を占めている。
2023年から、Blendプラットフォーム部分の収入には、現在、タイトル部分の一部として報告されている、我々のデジタル有効化されたタイトル解決策の収入は含まれていない。前期の金額は今期の列報に合うように再分類された.付記15を参照してください市場を細分化しより多くの情報を得るために。
タイトル
私たちのタイトル部分では、タイトル保険証書のタイトル検索サービス、ホスト、他の決済サービスから収入を稼いでいます。財産権検索サービスを提供する際に、私たちは代理として第三者保険業者に財産権保険証書を下してバンドルし、最終的に私たちの顧客に財産権保険証書を提供する。所有権保険に関する収入は、第三者保険契約者に支払われた掛け値金額の後に確認されます。私たちのホスト、決済、決済サービスからの収入は、主に不動産取引の決済を管理するために使用され、取引参加者を代表して資金を処理し、必要な決済ファイルを収集し、記録し、公証および他の不動産または所有権関連活動を提供することを含む。これらのサービスに関する収入は関連不動産取引終了時に確認される。また、借り手の違約に関する所有権サービスを提供し、住宅純資産信用限度額と住宅純資産ローンを発行します。デフォルト財産権サービスと家屋純資産サービスの収入は、財産権報告を渡す際に確認される。
2023年から、タイトル部分の収入は、Blendプラットフォーム部分の一部として報告される、私たちのデジタル有効化されたタイトル解決策の収入を含む。前期の金額は今期の列報に合うように再分類された.付記15を参照してください市場を細分化しより多くの情報を得るために。
最近の住宅ローン金利の上昇は、取引量、特に再融資取引量を引き続き低くし、Blendプラットフォームやタイトル収入に悪影響を及ぼすと予想される。Blendプラットフォーム業務は長期的な正の成長をもたらすと信じているが、業界権保険や他のサービス業務の収入は引き続き大きな増加抵抗に直面し、担保ローン業界の放出量の持続的な低下による低下に直面することが予想される最新の発展動向それは.私たちは担保ローン業界内の変化と、私たちの部門と彼らが予想している経営業績への影響を評価し続けています。
収入コスト
混合プラットフォーム
我々のハイブリッドプラットフォーム細分化市場では、収入コストは主に購読ホスト、サポート、専門サービスのコストを含む。定期購読ホストサービスのコストおよびサポート収入には、主に、ホスト側サービスに関連する費用、プラットフォーム接続サービスに関連する第三者費用(検証収入、資産および雇用を含む)、ソフトウェア許可、および私たちの顧客への支援に関連する費用が含まれます
専門サービス料金には、株式ベースの報酬料金、実行および他のサービスの提供に関連する費用、出張費用、および分配された間接費用が含まれる主に人員に関連する費用が含まれる。提出される申請のたびに、お客様に料金を請求しない未完了取引のコストを含めて、上述したような第三者コストが発生します。このような費用の時間は確認された収入と一致しない可能性がある。私たちは、業務と収入の増加に伴い、私たちの収入コストはドルで増加し続けるが、私たちがより大きな業務規模を実現するにつれて、収入に占める収入コストの割合は長期的に低下すると予想されるが、この割合は異なる時期に変動する可能性がある
タイトル
私たちのタイトル部分では、収入コストは、タイトル、ホスト、および他のホストサービスのコストを含み、これは、主に、私たちのタイトル部分が担当者に関連する費用、およびタイトル抽象化者、公証人、および外部プロバイダが提供する録音サービスのコストである。2023年から、タイトル部分の収入コストには、我々のデジタル有効化されたタイトル解決策に関連する収入コストが含まれる。
今後、収入に占める収入コストの割合が短期的に増加することが予想され、これは主に金利上昇による担保ローン業界の予想発行量の低下による収入予想の低下である。
運営費
2022年と2023年上半期に、私たちは私たちの運営費用を管理し、私たちの投資をより広い戦略を実現するために重要な措置に集中させる行動を取った。残りの財政年度で、私たちはこのような行動が私たちの支出を持続的に改善させると予想している。
研究と開発
研究開発費には、株式ベースの報酬費用、専門および外部サービス料、ソフトウェアおよびホストコスト、分配された管理費用が含まれ、主に私たちのエンジニアリングスタッフが新製品や機能の設計、開発、テストを担当する人員に関する費用が含まれています。研究·開発コストは発生時に費用を計上する。
販売とマーケティング
販売およびマーケティング費用には、主に、株式ベースの報酬費用、一般的なマーケティング活動および販売促進活動のコスト、出張に関連する費用、および分配された間接費用が含まれる。販売手数料は、顧客と契約を結ぶ増額コスト、及び関連する賃金税であり、推定された受益期間内に直線的に繰延·償却される。顧客との契約に属さない増分コストの販売手数料は、発生した期間内に支出される。
一般と行政
一般的かつ行政的費用には、主に、当社の財務、会計、法律およびコンプライアンス、人的資源および他の管理チーム、一部の役員の株式ベースの報酬費用、および私たちの共同創業者兼Blend担当者が2021年3月に取得した独立株式オプション奨励に関する株式ベースの報酬費用、監査、法律およびコンプライアンス、求人サービスを含む専門料金が含まれています。さらに、一般的かつ行政的費用にはTitle 365の統合に関連する費用が含まれており、時間の経過とともに減少し続けることが予想される。
無形資産の償却を取得した
買収された無形資産の償却は、Title 365業務合併に関連する顧客関係に関連しており、これらの関係は、直線法で推定可能年限内に償却されている。2022年12月31日までの年度に確認された減価費用により顧客関係無形資産のすべてがログアウトしたため、2023年には償却が記録されていない。
再編成する
再編費用は、給与と解散費、役員移行コスト、従業員福祉、賃金税、関連便利コストの現金支出を含む、私たちのリストラ計画と関係があります。付記12を参照してください再編成するもっと多くの情報を知ります。
その他の収入,純額
その他の収入(費用)は、純額は主に私たちのポートフォリオが稼いだ利息収入からなる。
利子支出
利子支出は、主にTitle 365の買収等に資金を提供するための債務融資であり、Title 365の買収完了に応じて締結されたクレジット協定条項における対応利息、債務割引や債務発行コストの償却が含まれる。
所得税支給
所得税準備金には主にアメリカ州税と外国所得税が含まれる。私たちは連邦と州繰延税項目の純資産に対して全額推定手当を維持しています。私たちはこの繰延税項目の純額が実現できないと結論したからです。
経営成果
次の表にドルで示した各時期の経営結果と収入に占める割合を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 | | 6月30日までの6ヶ月間 |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| (単位:千) |
収入.収入 | | | | | | | |
ソフトウェア | $ | 28,115 | | | $ | 31,580 | | | $ | 51,085 | | | $ | 62,184 | |
専門サービス | 2,216 | | | 2,021 | | | 3,950 | | | 3,993 | |
タイトル | 12,484 | | | 31,938 | | | 25,116 | | | 70,886 | |
総収入 | 42,815 | | | 65,539 | | | 80,151 | | | 137,063 | |
収入コスト(1) | | | | | | | |
ソフトウェア | 5,486 | | | 8,676 | | | 11,289 | | | 17,342 | |
専門サービス | 2,705 | | | 4,552 | | | 5,511 | | | 8,287 | |
タイトル | 11,131 | | | 27,046 | | | 24,005 | | | 57,300 | |
収入総コスト | 19,322 | | | 40,274 | | | 40,805 | | | 82,929 | |
毛利 | 23,493 | | | 25,265 | | | 39,346 | | | 54,134 | |
運営費用: | | | | | | | |
研究開発(1) | 22,091 | | | 35,500 | | | 48,348 | | | 70,606 | |
販売とマーケティング(1) | 16,128 | | | 22,438 | | | 33,696 | | | 44,779 | |
一般と行政(1) | 19,646 | | | 36,472 | | | 40,327 | | | 73,574 | |
無形資産の償却を取得した | — | | | 4,068 | | | — | | | 8,136 | |
無形資産と営業権の減価 | — | | | 391,823 | | | — | | | 391,823 | |
再編成する | 2,349 | | | 6,380 | | | 15,132 | | | 6,380 | |
総運営費 | 60,214 | | | 496,681 | | | 137,503 | | | 595,298 | |
運営損失 | (36,721) | | | (471,416) | | | (98,157) | | | (541,164) | |
利子支出 | (7,947) | | | (5,726) | | | (15,516) | | | (11,284) | |
その他の収入,純額 | 3,232 | | | 6 | | | 6,114 | | | 97 | |
所得税前損失 | (41,436) | | | (477,136) | | | (107,559) | | | (552,351) | |
所得税給付 | (53) | | | (66) | | | (124) | | | 2,731 | |
純損失 | $ | (41,489) | | | $ | (477,202) | | | $ | (107,683) | | | $ | (549,620) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)株式ベースの報酬を含めると以下のようになる
| 6月30日までの3ヶ月間 | | 6月30日までの6ヶ月間 |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| (単位:千) |
収入コスト | $ | 264 | | | $ | 550 | | | $ | 752 | | | $ | 1,043 | |
研究開発 | 4,829 | | | 12,516 | | | 12,960 | | | 22,382 | |
販売とマーケティング | 1,931 | | | 3,179 | | | 4,714 | | | 5,702 | |
一般と行政 | 7,340 | | | 13,003 | | | 12,330 | | | 24,433 | |
株に基づく報酬総額 | $ | 14,364 | | | $ | 29,248 | | | $ | 30,756 | | | $ | 53,560 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 | | 6月30日までの6ヶ月間 |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| (収入に占める割合)* |
収入.収入 | | | | | | | |
ソフトウェア | 66 | % | | 48 | % | | 64 | % | | 45 | % |
専門サービス | 5 | | | 3 | | | 5 | | | 3 | |
タイトル | 29 | | | 49 | | | 31 | | | 52 | |
総収入 | 100 | | | 100 | | | 100 | | | 100 | |
収入コスト | | | | | | | |
ソフトウェア | 13 | | | 13 | | | 14 | | | 13 | |
専門サービス | 6 | | | 7 | | | 7 | | | 6 | |
タイトル | 26 | | | 41 | | | 30 | | | 42 | |
収入総コスト | 45 | | | 61 | | | 51 | | | 61 | |
毛利率 | 55 | | | 39 | | | 49 | | | 39 | |
運営費用: | | | | | | | |
研究開発 | 52 | | | 54 | | | 60 | | | 52 | |
販売とマーケティング | 38 | | | 34 | | | 42 | | | 33 | |
一般と行政 | 46 | | | 56 | | | 50 | | | 54 | |
無形資産の償却を取得した | — | | | 6 | | | — | | | 6 | |
無形資産と営業権の減価 | — | | | 598 | | | — | | | 286 | |
再編成する | 5 | | | 10 | | | 19 | | | 5 | |
総運営費 | 141 | | | 758 | | | 172 | | | 434 | |
運営損失 | (86) | | | (719) | | | (122) | | | (395) | |
利子支出 | (19) | | | (9) | | | (19) | | | (8) | |
その他の収入,純額 | 8 | | | — | | | 8 | | | — | |
所得税前損失 | (97) | | | (728) | | | (134) | | | (403) | |
所得税給付 | — | | | — | | | — | | | 2 | |
純損失 | (97) | % | | (728) | % | | (134) | % | | (401) | % |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
____________
*四捨五入のため、いくつかの割合は要求に合わないかもしれません
2023年6月30日までと2022年6月30日までの3ヶ月間の比較
収入と収入コスト
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 | | | | | |
| 2023 | | 2022 | | 小銭ドル | | %の変化 | |
| (単位:千) | | | |
細分化市場収入: | | | | | | | | |
Blendプラットフォーム: | | | | | | | | |
抵当ローンスイートルーム | $ | 22,271 | | | $ | 26,976 | | | $ | (4,705) | | | (17 | %) | |
個人銀行スイートルーム | 5,844 | | | 4,604 | | | 1,240 | | | 27 | % | |
専門サービス | 2,216 | | | 2,021 | | | 195 | | | 10 | % | |
Blendプラットフォームの総収入 | 30,331 | | | 33,601 | | | (3,270) | | | (10 | %) | |
タイトル: | | | | | | | | |
従来型 | 9,313 | | | 31,861 | | | (22,548) | | | (71 | %) | |
デジタル機能を有効にする | 3,171 | | | 77 | | | 3,094 | | | 4018 | % | |
総図書収入 | 12,484 | | | 31,938 | | | (19,454) | | | (61 | %) | |
総収入 | $ | 42,815 | | | $ | 65,539 | | | $ | (22,724) | | | (35 | %) | |
細分化された市場収入コスト: | | | | | | | | |
混合プラットフォーム | $ | 8,191 | | | $ | 13,228 | | | $ | (5,037) | | | (38 | %) | |
タイトル | 11,131 | | | 27,046 | | | (15,915) | | | (59 | %) | |
収入総コスト | $ | 19,322 | | | $ | 40,274 | | | $ | (20,952) | | | (52 | %) | |
部門毛利益: | | | | | | | | |
混合プラットフォーム | $ | 22,140 | | | $ | 20,373 | | | $ | 1,767 | | | 9 | % | |
タイトル | 1,353 | | | 4,892 | | | (3,539) | | | (72 | %) | |
毛利総額 | $ | 23,493 | | | $ | 25,265 | | | $ | (1,772) | | | (7 | %) | |
2022年6月30日までの3カ月と比較して,2023年6月30日までの3カ月間の収入が2,270万ドル減少し,減少幅が35%であったのは,タイトル部分収入が1,950万ドル減少し,減少幅が61%であったためであり,これは主にゲーム注文量の減少と,ハイブリッドプラットフォーム収入が330万ドル減少し,減少幅が10%であったためである.Blendプラットフォーム収入のうち、Mortgage Suite収入が470万ドル減少したか、または17%減少したのは、主に、我々の顧客との担保融資銀行取引量の減少、特に再融資取引、Consumer Banking Suite収入の120万ドル増加、または27%の増加であり、主に、住宅純資産、預金口座、個人ローン取引の増加、専門サービス収入の20万ドル増加、または10%のためであり、主に私たちのプラットフォームの展開および支援に関連する専門サービスの増加によるものである。
2022年6月30日までの3カ月と比較して、2023年6月30日までの3カ月の収入コストが2,100万ドル低下し、下げ幅が52%であったのは、見出し部分で1,590万ドル減少し、下げ幅が59%であったためであり、これは主に図書注文量の減少と、混合プラットフォームの収入コストが500万ドル低下し、下げ幅が38%であり、主に担保ローン銀行取引量の低下によるものである。
運営費
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 | | | | | |
| 2023 | | 2022 | | $Change | | %の変化 | |
| (単位:千) | | | |
運営費用: | | | | | | | | |
研究開発 | $ | 22,091 | | | $ | 35,500 | | | $ | (13,409) | | | (38 | %) | |
販売とマーケティング | 16,128 | | | 22,438 | | | (6,310) | | | (28 | %) | |
一般と行政 | 19,646 | | | 36,472 | | | (16,826) | | | (46 | %) | |
無形資産の償却を取得した | — | | | 4,068 | | | (4,068) | | | (100 | %) | |
無形資産と営業権の減価 | — | | | 391,823 | | | (391,823) | | | (100 | %) | |
再編成する | 2,349 | | | 6,380 | | | (4,031) | | | (63 | %) | |
総運営費 | $ | 60,214 | | | $ | 496,681 | | | $ | (436,467) | | | (88 | %) | |
研究と開発
2022年6月30日までの3カ月と比較して、2023年6月30日までの3カ月の研究開発費は1340万ドル減少し、減少幅は38%だった。減少の要因は、従業員数の減少により、人事に関する支出が510万ドル減少し、株式ベースの報酬支出が770万ドル減少したことだ。
販売とマーケティング
2022年6月30日までの3カ月と比較して、2023年6月30日までの3カ月間の販売とマーケティング費用は630万ドル減少し、減少幅は28%だった。減少の要因は,人員編成の減少と手数料の減少により,人事に関する費用が減少することである。
一般と行政
2022年6月30日までの3カ月と比較して、2023年6月30日までの3カ月の一般·行政費は1680万ドル、または46%減少した。減少の要因は,従業員数の減少により,人事に関する支出が770万ドル減少し,株式ベースの報酬支出が570万ドル減少し,保険が160万ドル減少し,専門サービスが130万ドル減少したためである。
無形資産の償却を取得した
2023年6月30日までの3ヶ月間の買収無形資産の償却は、2022年6月30日までの3ヶ月間に410万ドル、または100%減少したが、これは、2022年に確認された減価費用により、Title 365の買収による顧客関係無形資産の完全消去によるものである。
無形資産と営業権の減価
2023年6月30日までの3カ月間の無形資産および営業権減値は、2022年6月30日までの3カ月間に3兆918億ドル、または100%減少したが、これは、Title 365報告単位内で2022年6月30日までに無形資産および営業権を中期量子化減価審査して記録された減価費用である。
再編成する
2022年6月30日までの3カ月と比較して、2023年6月30日までの3カ月間の再編費用は400万ドル減少し、減少幅は63%だった。減少の原因は、2022年6月30日までの3ヶ月以内に最初のリストラ計画(“4月計画”)が実行されたことであり、この割合は、2023年6月30日までの3ヶ月以内に実行された2023年1月に約束されたリストラ計画(“1ヶ月計画”)よりも大きい。再編費用には、解散費、従業員福祉、賃金税、便利コストに関する現金支出が含まれる。
利子支出
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 | | | | |
| 2023 | | 2022 | | $Change | | %の変化 |
| (単位:千) | | |
利子支出 | $ | (7,947) | | | $ | (5,726) | | | $ | (2,221) | | | 39 | % |
2023年6月30日までの3ヶ月間の利息支出は、2022年6月30日までの3ヶ月より2,200,000ドル、または39%増加し、主に信用協定項目の225.0,000,000ドルの定期ローンの金利上昇によるものである。クレジット協定項下の借入金は変動金利に基づいて利息を計算し、この変動金利は、(I)指定金利期間の調整された定期SOFR金利プラス7.50%の適用保証金または(Ii)基本金利プラス6.50%の適用保証金とすることができる。2023年6月30日と2022年6月30日まで、私たちの定期ローンの有効金利はそれぞれ約14.51%と10.44%だった。
その他の収入,純額
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 | | | | |
| 2023 | | 2022 | | $Change | | %の変化 |
| (単位:千) | | |
その他の収入,純額 | $ | 3,232 | | | $ | 6 | | | $ | 3,226 | | | 53767 | % |
2023年6月30日までの3カ月間で、2022年6月30日までの3カ月と比較して、他の収入(支出)が320万ドル純増加したのは、主に我々ポートフォリオの利息収入が増加したためである。
所得税給付
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 | | | | |
| 2023 | | 2022 | | $Change | | %の変化 |
| (単位:千) | | |
所得税給付 | $ | (53) | | | $ | (66) | | | $ | 13 | | | (20 | %) |
2022年6月30日までの3カ月と比較して、2023年6月30日までの3カ月間の所得税支出の減少は微々たるものである。
2023年6月30日までと2022年6月30日までの6ヶ月間の比較
収入と収入コスト
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月間 | | | | |
| 2023 | | 2022 | | 小銭ドル | | %の変化 |
| (単位:千) | | |
細分化市場収入: | | | | | | | |
Blendプラットフォーム: | | | | | | | |
抵当ローンスイートルーム | $ | 40,066 | | | $ | 53,729 | | | $ | (13,663) | | | (25 | %) |
個人銀行スイートルーム | 11,019 | | | 8,455 | | | 2,564 | | | 30 | % |
専門サービス | 3,950 | | | 3,993 | | | (43) | | | (1 | %) |
Blendプラットフォームの総収入 | 55,035 | | | 66,177 | | | (11,142) | | | (17 | %) |
タイトル: | | | | | | | |
従来型 | 18,791 | | | 70,592 | | | (51,801) | | | (73 | %) |
デジタル機能を有効にする | 6,325 | | | 294 | | | 6,031 | | | 2051 | % |
総図書収入 | 25,116 | | | 70,886 | | | (45,770) | | | (65 | %) |
総収入 | $ | 80,151 | | | $ | 137,063 | | | $ | (56,912) | | | (42 | %) |
細分化された市場収入コスト: | | | | | | | |
混合プラットフォーム | $ | 16,800 | | | $ | 25,629 | | | $ | (8,829) | | | (34 | %) |
タイトル | 24,005 | | | 57,300 | | | (33,295) | | | (58 | %) |
収入総コスト | $ | 40,805 | | | $ | 82,929 | | | $ | (42,124) | | | (51 | %) |
部門毛利益: | | | | | | | |
混合プラットフォーム | $ | 38,235 | | | $ | 40,548 | | | $ | (2,313) | | | (6 | %) |
タイトル | 1,111 | | | 13,586 | | | (12,475) | | | (92 | %) |
毛利総額 | $ | 39,346 | | | $ | 54,134 | | | $ | (14,788) | | | (27 | %) |
2022年6月30日までの6カ月と比較して、2023年6月30日までの6カ月間の収入は5690万ドル減少し、減少幅は42%減少し、主な原因は見出し部分収入が4580万ドル減少し、減少幅が65%であったことと、混合プラットフォーム収入が1110万ドル減少し、減少幅が17%であったからである。Blendプラットフォーム収入では,Mortgage Suiteの収入が1,370万ドル減少し,下げ幅は25%であり,主に我々顧客との担保融資銀行取引量の低下,特に再融資取引によるものであった。Consumer Banking Suiteの収入は260万ドル増加し,30%増加しており,主に家屋純資産,預金口座,個人ローン取引の増加によるものである。
2022年6月30日までの6カ月と比較して、2023年6月30日までの6ヶ月の収入コストは4,210万ドル低下し、下げ幅は51%であり、主に図書注文量が減少し、見出し部分が3330万ドル減少し、下げ幅が58%であり、主に担保ローン銀行の取引量が低下し、混合プラットフォームの収入コストが880万ドル低下し、下げ幅が34%であった。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月間 | | | | |
| 2023 | | 2022 | | $Change | | %の変化 |
| (単位:千) | | |
運営費用: | | | | | | | |
研究開発 | $ | 48,348 | | | $ | 70,606 | | | $ | (22,258) | | | (32 | %) |
販売とマーケティング | 33,696 | | | 44,779 | | | (11,083) | | | (25 | %) |
一般と行政 | 40,327 | | | 73,574 | | | (33,247) | | | (45 | %) |
無形資産の償却を取得した | — | | | 8,136 | | | (8,136) | | | (100 | %) |
無形資産と営業権の減価 | — | | | 391,823 | | | (391,823) | | | (100 | %) |
再編成する | 15,132 | | | 6,380 | | | 8,752 | | | 137 | % |
総運営費 | $ | 137,503 | | | $ | 595,298 | | | $ | (457,795) | | | (77 | %) |
研究と開発
2022年6月30日までの6カ月と比較して、2023年6月30日までの6カ月間の研究開発費は2230万ドル減少し、減少幅は32%だった。減少の要因は、従業員数の減少により、人事に関する支出が1110万ドル減少し、株式ベースの報酬支出が940万ドル減少したことだ。
販売とマーケティング
2022年6月30日までの6カ月と比較して、2023年6月30日までの6カ月間の販売とマーケティング費用は1110万ドル減少し、下げ幅は25%となった。減少の主な原因は、人事に関する支出の減少と、従業員数の減少と手数料の減少による株式報酬支出の減少である。
一般と行政
2022年6月30日までの6カ月と比較して、2023年6月30日までの6カ月の一般·行政費は3320万ドル、または45%減少した。減少の要因は、従業員数の減少により、人事関連支出が1290万ドル減少し、株式ベースの報酬支出が1210万ドル減少し、保険が320万ドル減少し、専門サービスが130万ドル減少したためである。
無形資産の償却を取得した
2023年6月30日までの6ヶ月間、買収された無形資産の償却は、2022年6月30日までの6ヶ月間に810万ドル、または100%減少したが、これは、2022年に確認された減価費用が、買収されたTitle 365の顧客関係無形資産を全面的に入金したためである。
無形資産と営業権の減価
2023年6月30日までの6ヶ月間の無形資産および営業権減値は、2022年6月30日までの6ヶ月間に3兆918億ドル、または100%減少したが、これは、Title 365報告単位内で2022年6月30日までに無形資産および営業権を中間量子化減価審査を行って記録された減価費用によるものである。
再編成する
2022年6月30日までの6カ月間と比較して、2023年6月30日までの6カ月間の再編費用が880万ドル、または137%増加したのは、2023年1月計画が実行され、2022年に実行された4月計画を上回ったためである。再構成費用には、補償および解散費のための現金支出、役員移行コスト、従業員福祉、賃金税、および関連する便利なコストが含まれる。
利子支出
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月間 | | | | |
| 2023 | | 2022 | | $Change | | %の変化 |
| (単位:千) | | |
利子支出 | $ | (15,516) | | | $ | (11,284) | | | $ | (4,232) | | | 38 | % |
2023年6月30日までの6ヶ月間の利息支出は、2022年6月30日までの6ヶ月より4,200,000ドル、または38%増加し、主に信用協定項目の225.0,000,000ドルの定期ローンの金利上昇によるものである。クレジット協定項下の借入金は変動金利に基づいて利息を計算し、この変動金利は、(I)指定金利期間の調整された定期SOFR金利プラス7.50%の適用保証金または(Ii)基本金利プラス6.50%の適用保証金とすることができる。2023年6月30日と2022年6月30日まで、私たちの定期ローンの有効金利はそれぞれ約14.51%と10.44%だった。
その他の収入,純額
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月間 | | | | |
| 2023 | | 2022 | | $Change | | %の変化 |
| (単位:千) | | |
その他の収入,純額 | $ | 6,114 | | | $ | 97 | | | $ | 6,017 | | | 6203 | % |
2023年6月30日までの6カ月間で、2022年6月30日までの6カ月と比較して、他の収入(支出)が600万ドル純増加したのは、主に我々ポートフォリオの利息収入が増加したためである。
所得税給付
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月間 | | | | |
| 2023 | | 2022 | | $Change | | %の変化 |
| (単位:千) | | |
所得税給付 | $ | (124) | | | $ | 2,731 | | | $ | (2,855) | | | (105 | %) |
2022年6月30日までの6カ月と比較して、2023年6月30日までの6カ月間の所得税(費用)福祉が290万ドル減少したのは、主に米国税法の変化による推定手当の調整であり、米国税法は納税目的で研究開発コストの資本化と償却を要求している。
流動性と資本資源
2023年6月30日現在、私たちの主要な流動性源は、現金、現金等価物、2.566億ドルの有価証券、および私たちの2500万ドルの循環信用手配下の信用可用性を優先的に保証することです。現金と現金等価物は銀行預金と通貨市場基金で構成されている。有価証券には、米国債や機関証券、商業手形、会社債務証券が含まれる。私たちのほとんどの現金と現金等価物はアメリカで持っています。私たちが設立して以来、私たちは主に株式と引受権証の収益と製品を販売することによって発生した現金を発行することで、私たちの業務に資金を提供しています
我々は過去の運営活動で重大な運営赤字と負のキャッシュフローを生じており,これは2023年6月30日までの累計赤字12.696億ドルに反映されている。予測可能な未来には,我々の業務に投資しようとしていることや,現在のマクロ経済環境により収入が低下しているため,運営損失を受け続けることが予想されるため,業務を成長させるための追加の資本資源が必要となる可能性がある。
信用協定
私たちが2021年6月30日にTitle 365を買収することについて、私たちは2.25億ドルの定期融資と2500万ドルの循環融資を提供することを規定するクレジット合意に達した。定期融資は2021年7月1日に資金を獲得し、Title 365の90.1%の権利の購入に関連する部分的な買収コストを提供するために十分に利用される。循環施設は現在利用可能であり,まだ抽出されていない。
私たちの信用手配項目の下の未返済元金金額は償却されていません。この項の下のすべての元金金額は信用手配終了五周年の満期日に支払わなければなりません。
私たちの信用手配下の債務は、私たちのすべての国内子会社(Title 365およびその直接および間接子会社を除いて、いくつかの敷居および他の例外によって制限されている)によって保証され、私たちおよび私たちの子会社のほとんどの資産(Title 365およびその直接および間接子会社によって発行された株式および資産、ならびにいくつかの敷居および他の例外の制約を受けていることを含まない)の保有権を保証します。
私たちの信用手配は私たちにいくつかの肯定と否定的な契約、財務報告義務、そして四半期ごとのテストの最低流動性のハードルを遵守することを要求する。場合によっては、それはまた未済債務の全部または一部の早期返済を強制的に要求する
材料現金需要
私たちが知っている契約義務やその他の義務によって生じる重大な現金需要は、主に信用協定の下での義務、私たちの勤務先のレンタル、および購入約束に関連しています。2022年12月31日現在のForm 10-K年度報告に記載されている契約義務と比較して、我々の重大な現金需要に大きな変化はなく、2023年6月現在のクラウドサービスについて1750万ドルの新たな最低調達約束を締結したことを除いて。
2023年1月、私たちは1月計画を約束して実行した。私たちは1月の計画に関連した約1400万ドルの費用と、110万ドルの役員移行コストに関する追加費用を発生させた。2023年6月30日現在、1月計画の実行作業はほぼ完了している。
2023年8月、私たちは、私たちの所有権運営をさらに簡素化し、研究開発、販売とマーケティング、一般と行政機能の面での企業運営をさらに簡素化する2023年8月の計画を実施することを約束しました。2023年8月の計画には、現在の地元従業員総数の約19%を占める約150の既存職の削減と、約20の空きがある。2023年8月計画に関連する約720万ドルの費用が発生すると予想され、2023年8月計画の実行は、現金支払いを含め、2023年第3四半期にほぼ完了すると予想される。廃止されたポストは年間給与支出約3300万ドルに相当する。
私たちは、現在の現金、現金等価物、有価証券、および私たちの循環信用計画下の利用可能な信用は、私たちの運営に少なくとも今後12ヶ月の資金を提供するのに十分であると信じている。しかし、私たちの将来の資本需要は、私たちの顧客基盤の持続的な成長、私たちの研究開発努力を支援する支出のタイミングと程度、販売とマーケティング活動の拡大、新製品と強化製品と機能の発売、Blendソフトウェアプラットフォームの持続的な市場採用、およびコスト効率を向上させる努力の有効性に依存するだろう。私たちは将来、知的財産権を含む相補的な業務、サービス、技術に買収または投資する合意に達するかもしれない。外部からより多くの資金を調達する必要があれば、私たちはいつでも株式、株式にリンクした手配、債務を通じて追加資金を調達することができる。もし私たちが必要な時に合理的な金利で追加的な資本を調達できなければ、私たちの業務、経営結果、財務状況は不利な影響を受けるだろう。“”というタイトルの部分を参照リスク要因“-私たちの業務に関連するリスク-私たちは、私たちの業務を拡大し、将来的に新しい技術に投資するために、追加の資本を調達したり、必要なキャッシュフローを生成することができません。これは、私たちの成功した競争能力を低下させ、私たちの運営業績を損なう可能性があります。”
キャッシュフロー
次の表は、示す期間のキャッシュフローをまとめたものである
| | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月間 |
| 2023 | | 2022 |
| (単位:千) |
経営活動のための現金純額 | $ | (81,043) | | | $ | (92,600) | |
投資活動が提供する現金純額 | 2,278 | | | 10,857 | |
融資活動が提供する現金純額 | (3,510) | | | 1,239 | |
現金、現金等価物および制限現金に及ぼす為替レートの影響 | 13 | | | 105 | |
現金、現金等価物、および限定的な現金純減少 | $ | (82,262) | | | $ | (80,399) | |
経営活動用の現金
私たちが運営する現金の最大の源は顧客からの現金の受け取りであり、運営における現金の主な用途は従業員に関する支出、販売とマーケティング費用、第三者信託コストである
2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間、経営活動で使用された純現金はそれぞれ8100万ドルと9260万ドルだった。運営に使用される現金増加は、株式ベースの補償、減価償却と償却に関連する費用、繰延税項の変化、繰延契約コストの償却、リース使用権資産を経営する償却、長期債務の債務割引と発行コストの償却、経営資産と負債の変化など、非現金プロジェクト調整後の純損失を反映している。営業資産と負債の変動は主に貿易とその他の売掛金、前払い費用とその他の流動資産、売掛金、繰延収入、売掛金、その他の負債変化の影響を受ける
投資活動が提供する現金
2023年6月30日までの6ヶ月間、投資活動が提供した現金純額は230万ドルであり、これは主に1.977億ドルの有価証券の満期によるものであり、その大部分は有価証券の購入に用いられる1.95億ドルで相殺された。
2022年6月30日までの6カ月間,投資活動が提供した現金純額は1,090万ドルであり,これは主に6,180万ドルの有価証券が満期になり,有価証券の購入に用いられた4,980万ドルと財産や設備および内部使用ソフトウェアの購入に用いられた120万ドルで相殺されたためである。
融資活動のための現金
2023年6月30日までの6カ月間、融資活動のための現金純額は350万ドルで、主に最低源泉徴収額を満たすための株の買い戻しが含まれている。
2022年6月30日までの6カ月間、融資活動が提供した現金純額は120万ドルで、主に株式オプションを行使する収益160万ドルを含み、買い戻しを差し引いた。
借金があったり
我々は、不動産契約に基づいて受信した資金、信託契約に基づいて受信した信託資金、および/または担保融資および家屋純資産融資を決済するために受信した未支払金額を代表する第三者金融機関が保有する信託および信託預金を管理する。これらの目的のために所持している現金は約380万ドルで、2023年6月30日現在の未返済小切手2370万ドルを差し引いた。このような資金は私たちの資産とはみなされないので、私たちは監査されていない簡明な総合貸借対照表には含まれていない;しかし、私たちは消費者を代表してこれらの資金を処理する責任がある。
2023年6月30日現在、我々は、表外手配または他の目的を促進するために設立された構造的金融または特殊な目的エンティティのような、未合併エンティティまたは金融パートナーシップ企業とは何の関係もない。
肝心な会計見積もり
我々が監査していない簡明な総合財務諸表及びその関連付記は、本四半期報告Form 10-Qの他の部分に含まれ、米国公認会計原則(“米国公認会計原則”)に基づいて作成されている。アメリカ公認会計原則に基づいて私たちの簡明な連結財務諸表を作成する際には、資産、負債、収入、コストと費用に影響を与える報告金額及び関連開示の推定、判断と仮定を行う必要がある。私たちの見積もりは歴史的経験とこのような状況で合理的だと思う様々な他の仮定に基づいています。異なる仮定や条件の下で、私たちの実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。もし私たちの見積もりと実際の結果の間に差があれば、私たちの未来の財務諸表列報、財務状況、経営結果、キャッシュフローは影響を受ける可能性があります。
2022年12月31日現在の年次報告Form 10−Kに記載されているキー会計推定には実質的な変化はない。
最近の会計公告
注2を参照してください重要な会計政策の概要簡明合併財務諸表に付記する第I部分は、本表格10-Q第1項である。
プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示
正常な業務過程で、私たちは一定の市場リスクに直面している。これらのリスクは主に
金利リスク
2023年6月30日現在、私たちは銀行預金、通貨市場基金、米国国債と機関証券、商業手形、会社債務証券を含む3500万ドルの現金および現金等価物、2.306億ドルの有価証券およびその他の投資を持っている。現金と現金等価物は主に運営資本目的に使用される。このような利息を稼ぐ道具はある程度の金利リスクを持っている。今まで、利息収入の変動は大きくなかった。私たちの投資活動の主な目標は、リスクを著しく増加させることなく元本を維持しながら収益を最大化することです。私たちは取引や投機目的に投資しないし、派生金融商品を使って私たちの金利リスクを管理していません。私たちの投資は短期的なものなので、私たちは持っていないし、金利の変化によって大きなリスクに直面するとは期待していない。金利が上記のいずれの時期に100ベーシスポイント変化しても、我々の投資に実質的な影響を与えないと仮定する。
2023年6月30日現在、私たちの定期ローンは2.25億ドルの未返済元金があります。吾等定期融資項下の借入金は変動金利に応じて計上し、吾等の選択によれば、変動金利は(I)特定金利期間の調整された定期SOFR金利プラス7.50%の適用保証金又は(Ii)基本金利プラス6.50%の適用保証金とすることができる。適用金利は12.75%です。適用金利が100ベーシスポイント上がるごとに、私たちの年間利息支出は約230万ドル増加します。適用金利が100ベーシスポイント下がるごとに、私たちの年間利息支出は約230万ドル減少します。
インフレリスク
インフレ要因は、間接費用の増加など、我々の経営業績に悪影響を及ぼす可能性がある。これまで、インフレが私たちの財務状況や経営結果に実質的な影響を与えたとは考えていませんでしたが、もし私たちの製品の販売価格がこれらのコストの増加とともに上昇しなければ、将来の高いインフレ率は、現在の運営費用が収入のパーセントを占める能力を維持する能力に悪影響を及ぼす可能性があります。
項目4.制御とプログラム
情報開示制御とプログラムの評価
我々の経営陣は、CEOと財務官の参加の下、本四半期報告書10-Q表に含まれる期間が終了するまで、我々の開示制御及び手続(例えば、1934年“証券取引法”(以下、“取引法”と略す)下の第13 a-15(E)及び15 d-15(E)規則で定義される)の有効性を評価した。我々の開示制御および手続きは、取引所法案が提出または提出された報告書に基づいて開示を要求する情報が、米国証券取引委員会規則および表で指定された期間内に記録、処理、集約および報告されることを保証するための合理的な保証を提供することを目的としており、これらの情報は、開示要求に関する決定をタイムリーに行うために、我々の経営陣に蓄積され、我々の経営陣に伝達されることを目的としている。
このような評価に基づき、我々の最高経営責任者および最高財務責任者は、2023年6月30日までに、我々の開示統制および手続きが有効であると結論した。
財務報告の内部統制の変化
本10-Q表の四半期報告がカバーされている間、管理層は、“取引所法案”第13 a-15(D)または15 d-15(D)規則に基づいて行われた評価において、財務報告の内部統制に大きな影響を与えなかったか、または合理的に財務報告の内部統制に大きな影響を与える可能性のある変化を決定した。
制御措置の有効性の固有の制限
私たちの経営陣は、私たちのCEOやCEOを含めて、私たちの開示統制や手続き、あるいは財務報告に対する私たちの内部統制がすべてのミスやすべての詐欺を防ぐことを期待していません。設計および動作がどんなに良好であっても、絶対的な保証ではなく、合理的な保証を提供することしかできず、制御システムの目標が実現されることを確保する制御システム。また,制御システムの設計は,資源制約が存在し,そのコストに対する制御の利点を考慮しなければならないという事実を反映しなければならない.すべての制御システムの固有の限界により,どの制御評価もすべての制御問題や不正イベントが発見されたことを絶対に保証することはできない.これらの固有の限界は、意思決定過程における判断が誤っている可能性があり、簡単なエラーまたはエラーによって故障が発生する可能性があるという現実を含む。さらに、ある人の個人的な行動、2人以上の結託、または制御の管理を凌駕することによって制御を回避することができる。任意の制御システムの設計も、将来のイベント可能性のいくつかの仮定に部分的に基づいており、どの設計も、すべての可能な未来の条件でその目標を成功的に達成できる保証はなく、時間の経過とともに、制御が条件の変化によって不十分になる可能性があり、またはポリシーまたはプログラムを遵守する程度が悪化する可能性がある。費用対効果を有する制御システムの固有の制限により、エラーまたは詐欺によるエラー陳述が発生し、発見されない可能性がある。
第2部-その他の資料
項目1.法的手続き
私たちは時々法的手続きに巻き込まれたり、正常な業務過程でクレームを受けるかもしれない。私たちは現在何の訴訟にも参加していません。もし判決が私たちに不利であれば、私たちの業務、財務状況、運営結果、あるいはキャッシュフローに大きな悪影響を及ぼす可能性があると思います。
他の事項に加えて、将来の訴訟は、第三者の独占権の範囲、実行可能性、有効性を決定することによって、私たち自身または私たちの顧客を弁護したり、私たちの独占権を確立したりする必要があるかもしれない。いかなる訴訟の結果も肯定的に予測することはできず、特に私たちの経営の未解決と変化する法律分野では、どの法的訴訟における不利な解決策も、私たちの将来の業務、財務状況、または経営結果に大きな影響を与える可能性がある。結果にかかわらず、弁護や和解コスト、管理資源の移転などの要因により、訴訟は私たちに悪影響を及ぼす可能性がある。
第1 A項。リスク要因
私たちの業務は重大な危険と関連があり、その中のいくつかの危険は以下のように説明される。以下に述べるリスクおよび不確実性、および本四半期の報告書Form 10-Qの他のすべての情報は、“経営陣の財務状況および経営結果の議論および分析”と題する部分と、私たちが監査していない簡明な総合財務諸表および関連説明とを含むすべての情報をよく考慮しなければなりません。以下のいずれのリスクも、私たちの業務、経営結果、財務状況、または見通しに悪影響を及ぼす可能性があり、私たちA類普通株の取引価格を下落させる可能性があります。私たちの業務、財務状況、経営結果、あるいは見通しもリスクと不確実性の被害を受ける可能性があり、これらのリスクと不確実性は現在私たちは知らない、あるいは私たちは現在実質的ではないと考えている。実際にどんなリスクが発生すれば、私たちの業務、財務状況、経営結果、見通しは不利な影響を受ける可能性があります。この場合、私たちA類普通株の市場価格は下落する可能性があり、あなたは投資の一部または全部を損失する可能性があります。我々のリスク要因は,本報告の日までにこのような状況が存在しないことを保証しているわけではなく,このようなリスクや状況がすべてまたは部分的に発生していないと肯定的に解釈されるべきでもない。
リスク要因の概要
私たちのビジネスが直面しているリスクと不確実な要素は含まれていますが、これらに限定されません
•私たちの業務は金融サービス業の収入に大きく依存しているため、担保ローン業界とより大きな金融サービス業に影響を与えるリスクを受けている
•市場金利が上昇し、私たちの業務、財務状況、経営業績に悪影響を与え続ける可能性がある
•私たちの業界や世界経済の不利な条件や技術支出の減少は、私たちの業務を発展させる能力を制限し、私たちの財務状況や経営結果に悪影響を及ぼすかもしれません
•私たちは純損失の歴史があり、未来は実現できないかもしれないし、利益を維持することができないかもしれない
•私たちの大きな割合の収入は少数の重要な顧客に集中しています。もし私たちがこれらの重要な顧客のいずれかとの関係を終了したり、時間の経過とともに彼らとの業務レベルを大幅に低下させれば、私たちの業務、財務状況、経営業績、将来の見通しは不利な影響を受けるでしょう
•もし私たちがコスト効果のある方法で既存の顧客を維持したり、新しい顧客を獲得することができない場合、あるいは私たちの顧客が私たちの製品やサービスを継続して使用できない場合、私たちの収入は減少する可能性があり、私たちの業務、財務状況、および経営結果は不利な影響を受ける可能性がある
•私たちは激しい競争に直面しています。もし私たちが効果的に競争できなければ、私たちの業務、財務状況、経営業績は不利な影響を受けるかもしれません
•私たちは以前急速な成長の時期を経験しましたが、私たちの成長速度は変動し、未来も変動し続けるかもしれません
•私たちの発展している業界では経営の歴史が限られており、私たちの将来の見通しを評価することが難しく、私たちが成功しないリスクを増加させる可能性がある
•私たちの業務、財務状況、および運営結果は、技術変化に適応する能力に依存し、顧客がクラウドベースの銀行ソフトウェアにアクセスし、新しい製品、サービス、およびビジネスモデルを開発することに成功した世界的な傾向に依存する
•私たちの経営業績は異なる時期に変動して、これは私たちA種類の普通株の市場価格を変動させます
•私たちの運営モデルは成功をもとに、常に顧客が完成した取引を報告することに依存しており、収入の推定と予測が困難になる可能性がある
•私たちは過去に、将来的に戦略的買収、またはパートナーシップ、戦略的協力、合弁企業または許可協定、投資を行う可能性があり、私たちは以下の点に関連するリスクに直面しています
このような買収や投資の実行と統合、および任意の関連成長の管理
•将来の買収または投資による無形資産、営業権およびその他の資産の減価は、当社の業務、財務状況、および経営業績に悪影響を及ぼす可能性がある
•私たちまたは私たちの依存または協力に影響を与える第三者のネットワーク攻撃、セキュリティホールまたは事件は、私たちまたは私たちの顧客と消費者を機密情報の紛失または乱用のリスクに直面させ、私たちの名声、ブランド、業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
•私たちはクレーム、訴訟、政府調査、その他の手続きの影響を受ける可能性があり、これらの手続きは私たちの業務、財務状況、運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
•私たちの顧客は、場合によっては、消費者保護および金融サービスに関連する法律を含む様々な連邦、州、地方法律に支配されているか、または可能性がある
•私たちはコントロールされていない第三者アプリケーションとサービスの間のプラットフォームの相互運用性に依存しています
•私たちの知的財産権を十分に保護できなかったことは、私たちの業務、財務状況、および経営結果に悪影響を及ぼす可能性がある
•私たちは以前、財務報告書の内部統制に重大な弱点があることを発見し、将来的にはより多くの重大な弱点を発見したり、他の方法で有効な内部統制制度を維持できなかったりする可能性があり、これにより、私たちの合併財務諸表に重大な誤報が発生したり、定期報告義務を履行できなくなったりする可能性がある
•私たちA種類の普通株の取引価格は変動する可能性があり、あなたはすべてまたは一部の投資を損失する可能性があります
•我々普通株の多段構造は、Blendの担当者、共同創業者兼取締役会長Nima Ghamsariに投票権を集中させる効果があり、これは、私たちの取締役会の選挙、当社の会社登録証明書の改訂(“改訂と再発行された会社登録証明書”)および改正および再記載された定款の改正、および任意の合併、合併、販売を含む当社のすべてまたは実質的にすべての資産またはその他の重大な取引を承認することを含む、私たちの株主承認事項に深刻な影響を与えたり指導したりする効果があります。
私たちの業務と運営に関するリスク
我々の業務は金融サービス業の収入に大きく依存しているため、担保融資業界やより大きな金融サービス業のリスクに影響を受けている。
私たちのプラットフォームと業界権注文処理の大部分の取引は担保ローンと再融資と関係があり、私たちの財務の将来性は金融サービス業の生態系に大きく依存する。最近、銀行と金融機関の間に明らかな変動と不安定が現れた。 例えば,2023年3月以降,シリコンバレー銀行(SVB),Signature Bank,Silvergate Capital Corp.およびFirst Republic Bankがそれぞれ破産管理プログラムに入り,スイス信用グループ(Credit Suisse Group AG)が買収され,倒産を防止している。これらの事件や他の事件は、系統的なリスクへの懸念を含む重大な不確実性を招いており、金融サービス業への短期的または長期的な影響を予測することはできない。マクロ経済環境の挑戦や金融や信用市場の不利な条件で私たちの金融サービス顧客や潜在顧客が倒産したり衰退したりすれば、これらの会社は私たちと一緒に消費する金額を減らしたり、私たちとの消費を完全に停止したりする可能性がある。また、挑戦者銀行や技術破壊者からの金融サービス会社に対する競争の激化や、金融サービス業全体の消費者需要の低下は、我々の製品の需要に悪影響を与え、さらに我々のプラットフォームを利用する顧客とその消費者の数に影響を与える可能性がある
担保ローン市場は政府政策と全体的な経済状況の深刻な影響を受けている。不動産環境は、金利や全体的な経済環境を含め、通常、担保ローンや担保ローン関連製品の需要に影響を与える。FRBの努力により、上昇するインフレ、金利上昇、持続的な供給制限に加え、2022年の担保ローン発行活動が低下し、この状況は2023年まで続き、今後しばらくはさらに減少する可能性がある。最新発表された最新データでは、担保融資銀行家協会は、再融資融資を含む全体的な担保融資は2023年にはさらに低下すると予測している。私たちの収入の大部分は担保ローンと担保ローンに関連した取引量によって推進されているため、担保ローンの発行量の低下は私たちの業務に悪影響を与え続けている可能性がある。担保融資および再融資の数は、国内総生産の変化、金融·信用市場の変動、潜在的な衰退環境とマクロ経済の不確実性、金利の増加、信用の獲得可能性とコスト、商業および消費者自信の低下、株式市場の変動、失業増加、政治不安、流行病、自然災害、戦争、例えば現在ウクライナでの戦争および制裁の潜在的な影響、米国、ヨーロッパ、アジア太平洋地域、または他の地域へのテロなど、米国および国外の全体経済の負の傾向の影響を受け、引き続き影響を受ける可能性がある。担保ローンの放出量のどのような減少も私たちの業務に悪影響を及ぼす可能性がある。
市場金利の上昇は、私たちの業務、財務状況、経営業績に悪影響を与え続ける可能性があります
金利上昇は消費者の支出水準や彼らがお金を借りる能力や意思に悪影響を与えている。多くの場合、高い金利は、消費者から徴収される融資金利を高くし、これは、私たちの顧客が取引量を創出する能力や、私たちのプラットフォームを介して実現される取引数、およびこのような取引から収入を創出する能力に悪影響を及ぼす。米国連邦準備委員会(Federal Reserve)は2022年の間に連邦基金の金利を合計4.25%引き上げた。米連邦準備委員会(Federal Reserve)は2023年に連邦基金金利をさらに引き上げ、合計1.0%とした。金利上昇により、消費者や金融サービス会社は、住宅ローンを購入したり、既存の担保ローンを再融資したりすることをあまり望まない可能性があり、これは、私たちのプラットフォームおよび/または私たちのサービスへの参加を減少させる可能性があります。私たちは、私たちのプラットフォームを通じて達成された取引量と処理された財産権注文価値の減少を経験し続けることができる。また、このような取引による収入低下速度は、私たちの支出を削減する能力よりも速い可能性があり、このような低下は、私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を与え続ける可能性がある
私たちの業界または世界経済の不利な条件や技術支出の減少は、私たちの成長業務の能力を制限し、私たちの財務状況や運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
私たちの業界やアメリカ経済の変化が私たちまたは私たちの顧客に与える影響に基づいて、私たちの運営結果はすでに変化し続けていると予想されています。私たちの収入増加と潜在的な収益力は私たちの解決策の需要にかかっている。経済的に不透明な要素は私たちの業務や経営業績に悪影響を与え続ける可能性があります。米国と国外の一般経済の不利な条件は、国内総生産の成長変化、金融·信用市場の変動、潜在的な衰退環境とマクロ経済の不確実性、金利上昇、信用の獲得可能性とコスト、商業および消費者自信の低下、株式市場変動、失業増加、政治不安、流行病、自然災害、戦争、例えば現在ウクライナでの戦争や制裁の潜在的な影響、および米国、ヨーロッパ、アジア太平洋地域または他の地域へのテロ攻撃、技術支出を含む融資活動および商業投資の減少をさらに招く可能性がある。私たちの業務の成長に否定的な影響を及ぼす。顧客および潜在的な顧客が、私たちの解決策がコストが高いと思ったり、解決策を導入したり、移行したりすることが困難である場合、私たちの収入は、一般的な技術支出の遅延または減少の比例しない影響を受ける可能性があります。また、競争相手の中のいくつかは、私たちよりも大きく、成熟した競争相手であり、値下げと私たちの顧客を引きつけようとすることで市場状況に対応する可能性がある。私たちは一般的にも特定の業界でも、どんな経済減速、不安定または回復の時間、強度、または持続時間を予測することができない。もし私たちが経営している一般経済または市場の経済状況が現在のレベルから悪化すれば、私たちの業務、財務状況、経営結果は悪影響を受ける可能性がある
私たちは純損失の歴史を持っていて、未来には利益を達成したり維持することができないかもしれない
2012年の設立以来、私たちは各時期に純損失が発生しており、将来的には利益を達成したり維持したりすることができないかもしれない。2022年12月31日と2021年12月31日までの年間で、それぞれ7.202億ドルと1.699億ドルの純損失が発生し、2022年12月31日と2021年12月31日までの累計赤字はそれぞれ11.629億ドルと4.428億ドルだった。私たちは、重大なコストが発生し、私たちの業務を維持し、発展させ、上場企業として運営するために、大量の追加資金を投入することが予想されるため、私たちの損失は続くと予想される。我々は、製品、エンジニアリングおよび設計チームへの投資、および私たちの既存の製品およびプラットフォームのための新製品および新機能の開発を含む、製品開発に多くの財務および他の資源を投入し続ける予定であり、システムアーキテクチャ、管理ツール、拡張性、可用性、性能および安全性、および災害復旧措置、当社の販売、マーケティングおよび顧客の成功組織、買収または戦略投資、および法律および会計費用を含む一般的な管理を含む。このような努力のコストは私たちが予想していたよりも高いかもしれないし、私たちの収入増加やビジネス成長につながらないかもしれない。さらに、従業員福祉、解散費、賃金税、関連便利コストのための現金支出、株式ベースの報酬など、今後数カ月間のリストラ計画に関連するいくつかの追加費用が予想される。リストラ計画の実施やリストラ計画の実施に関する意外な事件により、現在考慮されていない他の費用や現金支出が生じる可能性があり、いかなるリストラ計画や関連計画にも関連する予想コスト節約が実現できる保証はない。私たちはまた減価費用を発生させ、私たちのアメリカ公認会計基準の財務業績に悪影響を与えました。また、私たちの投資や他の費用に追いつくために私たちの収入を十分に増加させることができず、持続的な収益力や正のキャッシュフローを達成したり維持したりすることを阻止するかもしれない。金利上昇やその他の要因から、我々のプラットフォームを介して実現される取引量やこのような取引による収入の低下速度は、支出を削減する能力よりも速い可能性がある。また、インフレの環境下では、私たちのコストが増加する可能性があり、それに応じて製品の定価を上げることができない可能性があり、これは私たちの財務業績に悪影響を及ぼす可能性がある。もし私たちがこれらのリスクや挑戦に直面した時にそれらにうまく対応できなければ、私たちの業務、財務状況、運営結果は不利な影響を受ける可能性がある
私たちの大きな割合の収入は少数の重要な顧客に集中しており、もし私たちがこれらの重要な顧客のいずれかとの終了関係や彼らとの業務レベルが時間の経過とともに大幅に低下すれば、私たちの業務、財務状況、運営結果、将来の見通しは不利な影響を受けるだろう
歴史的に見ると、私たちのいくつかの顧客は私たちの収入の大きな部分を占めてきた。2022年、私たちは混合プラットフォーム細分化市場の中で上位5位の顧客は細分化市場収入の29.8%を占め、2022年12月31日まで、私たちは混合プラットフォーム細分化市場の中で20人の顧客の年収が100万ドルを超え、2022年の細分化市場収入の54.0%を占めた。また、当社の財産取引量は、クーパーさんを含む一部の顧客に大きく依存しています。例えば、2022年、ターゲット細分化市場における上位5位の顧客は細分化市場収入の79.7%を占め、さんクーパーは細分化市場収入の57.0%を占めた。2022年12月31日現在、年収100万ドルを超えるタイトル部分顧客が12人おり、2022年のタイトル部分収入の90.0%を占めている。Title 365の買収が完了して以来、私たちは予想を下回る所有権取引量を経験し、将来的にはさらに減少する可能性がある。このような顧客の所有権取引量の減少、またはどのような顧客との関係の悪化も、私たちの所有権業務に大きな影響を与える可能性があります。私たちの業務および取引量の大部分は、挑戦者銀行または技術破壊者の結果を含む、限られた数の顧客またはタイプの顧客または業界に集中しており、挑戦者銀行または技術破壊者の結果、またはそのような顧客または業界の任意の事件、状況、またはリスクに影響を与えるいかなる選択にも直面しないようにしている。また、私たちは多くの顧客と長期的な契約財務約束を持っていないため、重要な顧客の財務運営に大きな変化が生じ、その顧客との取引量に影響を与え、収入増加に影響を与える可能性がある。もし私たちのプラットフォーム上の他の顧客の数を増加させることができなければ、あるいは私たちのいかなる重要な顧客が一時停止、制限、あるいは停止する場合
あるいは他の方法で私たちとの関係を終了したり、市場シェアを失ったりすると、私たちの業務、財務状況、および経営結果は不利な影響を受けるだろう
もし私たちがコスト効果のある方法で既存の顧客を維持したり、新しい顧客を獲得できなかった場合、あるいは私たちの顧客が私たちの製品やサービスの使用を維持できなかった場合、私たちの収入は低下する可能性があり、私たちの業務、財務状況、運営結果は不利な影響を受ける可能性があります
私たちが業務を維持し発展させる能力は、私たちが顧客と成功的な関係を保つことができるかどうかにある程度かかっています。もし私たちの顧客が運営を一時停止したり、制限したり、あるいは他の方法で私たちとの関係を終了したりすれば、私たちのプラットフォームを通じて実現される取引数が減少する可能性があり、私たちの収入と収入増加率は不利な影響を受ける可能性がある。また,多様な顧客グループを持つことは,変化する消費者支出行動,経済状況,他の特定のタイプの金融サービス会社や業界に影響を与える可能性のある要因に関連するリスクを低減するために重要である.他の顧客からより多くの収入を得るにつれて、最大顧客からの収入が私たちの総収入に占める割合は時間の経過とともに低下すると予想されていますが、少なくとも短期的には、最大顧客からの収入が私たちの収入の大きな部分を占め続ける可能性も信じています。
既存の顧客をコスト効果のある方法で維持したり、新しい顧客を獲得したりすることができなければ、もし私たちの顧客が私たちの製品やサービスの使用を維持できない場合、私たちの業務を維持したり発展させることができません。私たちが顧客との関係を維持し、発展させる能力は、顧客と私たちの協力の意志にかかっています。私たちのプラットフォームの顧客に対する魅力は、私たちのブランドと名声、私たちが受け取った費用、私たちの顧客に対する価値主張を維持する能力、競争相手が提供する製品とサービス、そして私たちが顧客合意を履行して維持する能力に依存します。私たちの多くの顧客は私たちに長期的な契約財務約束を持っていないので、私たちの多くの顧客は罰や費用を受けることなく、私たちの製品やサービスの使用をいつでも減少または停止することができる。また、私たちの顧客の一部は、通常、理由なしに私たちとの合意を終了することができますが、事前に通知する必要がある要求は限られています。私たちの顧客は、私たちとの協力を停止し、私たちのプラットフォームを介した取引を停止するか、または私たちの競争相手と独占的またはより有利な関係を築くことを決定することができます。さらに、金融サービス業のどんな低迷も、私たちの顧客が融資技術への支出を減らしたり、私たちとの合意を中止したり、再交渉したりすることを求めている可能性があります。私たちのお客様は、初期または現在の購読期間が満了した後に私たちと更新する義務はありません。私たちのお客様が更新を選択した場合、私たちにあまり有利でない定価や他の契約条項に基づいて更新するか、またはコストが高すぎる方法で彼らの合意条項を修正することを要求する可能性があります。私たちの契約率は、お客様の価格設定や製品に対する満足度、または彼らが運営または支出レベルを継続する能力を含む、多くの要因によって低下または変動する可能性があります。さらに、私たちの顧客の規制機関は、彼らが私たちとの業務の取引を中止したり、制限したり、規制圧力をかけたり、彼らが私たちとビジネスをする能力を制限することを要求するかもしれません。もし私たちのいかなる顧客も私たちとの協力を停止し、彼らの運営を一時停止、制限、または停止し、似たような定価条項で彼らと私たちとの契約を更新しない、あるいは他の方法で彼らと私たちとの関係を終了すれば、私たちのプラットフォームを通じて実現されるローンや他の取引の数は減少する可能性があり、私たちの収入と収入成長率は不利な影響を受ける可能性がある
また、クラウドベースの銀行ソフトウェアの市場が発展していくにつれて、私たちは歴史的に使用されている同じ定価モデルに基づいて新しい顧客を引き付けることができないかもしれません。大手または影響力のある金融サービス会社は、より割引された価格または他の契約条項を提供することを要求するかもしれません。したがって、私たちは将来、価格設定モデルの変更、価格の低下、または他の不利な契約条項を受け入れることを要求されるかもしれませんが、いずれも私たちの収入と収入増加率に悪影響を及ぼす可能性があります
将来、私たちはどんな顧客とも食い違いやトラブルが発生するかもしれません。これは私たちと彼らとの関係に否定的な影響や脅威を与えるかもしれません。私たちと顧客との合意では、私たちは私たちの表現と、私たちが顧客に提供するサービスに適用されるいくつかの法律と法規の遵守状況についていくつかの陳述、保証、契約をします。これらの陳述および保証が行われたときに不正確である場合、または約束を履行できなかった場合、影響を受ける可能性のある取引に関連する可能性のある任意の損失を含む、それによって生じる任意の損害に責任を負う可能性があり、私たちの名声および新規顧客を誘致し続ける能力は悪影響を受ける可能性がある。さらに私たちの顧客は合併や買収や
お互い、私たちの競争相手、または第三者との統合は、いずれも、お客様との既存の関係および潜在的な関係を乱す可能性があります
もし私たちが大きな顧客や大量の小さな顧客を引き留めることができなければ、私たちが新しい顧客を獲得しなければ、私たちが私たちのプラットフォームで顧客の収入と数量を拡大しなければ、あるいは多様な顧客の組み合わせを引き付けて保留しなければ、私たちの業務、財務状況、運営結果、将来の見通しは不利な影響を受ける可能性があります
私たちは激しい競争に直面しています。もし私たちが効果的に競争できなければ、私たちの業務、財務状況、経営結果は悪影響を受けるかもしれません
私たちが経営している市場競争は激しく、ユーザーの好みが絶えず変化し、分散していることと、新しいサービスと製品を頻繁に発売することが特徴です。我々のソフトウェアプラットフォームの主な競争相手には,シングルソリューションプロバイダ,独自のデジタル機能を持つバックグラウンドソフトウェアサプライヤー,および金融サービス社内で開発されたシステムがある.私たちの現在と未来の競争相手は、より高い知名度、より長い経営歴史、ある市場でのより大きなカテゴリシェア、市場特定の知識、金融サービス会社との関係(それらの市場シェアが私たちの顧客よりも大きい会社を含む)、ある市場でより大きな既存のユーザー基盤、より成功したマーケティング能力、および私たちよりも多くの財務、技術、および他の資源を含む競争優位性を持っている可能性がある。より大きな財務資源および製品開発能力は、これらの競争相手を新技術または新興技術および金融サービス会社の選好の変化により速く反応させる可能性があり、これらの変化は私たちのプラットフォームの魅力を低下させたり、時代遅れにしたりする可能性がある。私たちの競争相手は、彼らの間や他の会社との間で買収や協力や他の戦略関係を構築し、競争力のある価格や性能の特徴を持つ新製品を発売したり、私たちよりも急進的なマーケティング活動を展開したりすることも可能です。また、私たちの多くの競争相手資本は十分で、割引サービス、より低い価格設定、インセンティブ、割引と販売促進、そして革新的なプラットフォームと製品を提供しています。これらは私たちが提供する製品よりも魅力的かもしれません。また、私たちの顧客は彼ら自身の解決策を開発し、私たちの解決策と競争することを決定するかもしれない
私たちと競争相手が新しい製品を発売し、デジタル機能により多くの資金を投入することと、既存製品の発展に伴い、私たちは追加的な競争を受けることが予想される。私たちの競争相手は私たちのいくつかのプラットフォーム機能を採用するかもしれません。あるいは顧客が私たちよりも重視している革新を採用するかもしれません。これは私たちのプラットフォームの魅力を下げ、私たちのプラットフォームを区別する能力を低下させます。競争の激化は、需要や価格設定の圧力、顧客数、私たちのプラットフォームの使用頻度、私たちの利益率の減少を含む、私たちのプラットフォームを使用することによる収入の減少を招く可能性があります。このようなすべての理由で、私たちは競争に成功できないかもしれない。もし私たちが既存の顧客を失って、新しい顧客を引き付けることができない、あるいは競争が激化して定価の譲歩を余儀なくされた場合、私たちの業務、財務状況、経営業績は不利な影響を受ける可能性があります
私たちは以前急速に成長した時期を経験したが、私たちの成長速度は変動し、未来も変動し続けるかもしれない
過去数年間、私たちは急速に成長してきましたが、ここ数年、私たちの成長率の低下は、主にマクロ経済要因、不利な金利環境、住宅負担能力の低下、および2022年の世界の政治経済情勢の不確実性が持続しており、少なくとも2023年まで続くと予想されています。私たちの歴史的収入増加率と財政的業績は私たちの未来の業績を暗示できないかもしれない。2022年と2021年、私たちのハイブリッドプラットフォームの細分化市場収入はそれぞれ121.4ドルと134.2ドルで、前年比10%減少し、2023年には私たちの収入は引き続き低下した。私たちの将来の収入の増加は、私たちが製品やサービスを効果的に価格設定する能力を含む多くの要素に依存して、利益に影響を与えることなく顧客を吸引し、維持し、新しい顧客を誘致し、既存の顧客の私たちの解決策の使用を増加させ、私たちの顧客に優れた支援を提供し、私たちの解決策を補充または拡張できると考えられる業務、製品、または技術に成功し、買収または投資することができると信じている。しかし、私たちはまた私たちがコントロールできないマクロ経済要素の影響を受けており、これらの要素は最近私たちの業務に悪影響を与えている。
今後の収入、収入の増加、重要な業務指標、または重要な業務指標の増加のいずれの指標として、私たちの以前の四半期または年間の収入または重要な業務指標に依存してはいけません。特に、私たちの収入成長率はこれまでのいくつかの時期に変動しており、今後も変動し続けることが予想される。私たちの業務規模の増加と市場採用率の向上に伴い、あるいはマクロ経済状況、私たちの製品とサービスに対する需要の減少、私たちの製品とサービスを使用する金融サービス会社の数の増加が不足しているか、あるいは私たちの既存の顧客群で製品やサービス、取引量および組み合わせが拡大されていないこと、特に私たちの重要な顧客との取引量と組み合わせ、競争が激化し、市場全体の増加または縮小が、私たちの業務のリストラ計画や関連措置の意外な結果に影響を与え、私たちの収入成長率が低下する可能性がある。あるいは、私たちがどんな理由でも成長機会や私たちの業務の成熟などを利用できなかったら。私たちはまた、私たちの業務の発展と拡張に投資し続けることが予想され、これは収入や増加を招くことはないかもしれない。もし私たちの収入成長率が低下すれば、投資家の私たちの業務に対する見方と私たちA類普通株の取引価格は不利な影響を受ける可能性があります。
私たちが発展していく業界では運営の歴史が限られており、将来の見通しを評価することが難しく、私たちが成功しないリスクを高める可能性があります
私たちは2012年に設立され、以前は急速な成長期を経験していましたが、主にマクロ経済要因、不利な金利環境、住宅負担能力の低下、および不確定な世界的な政治·経済状況を含めて、私たちの成長率はここ数時期で低下しています。私たちの限られた運営の歴史は私たちが未来の業績を正確に予測することを難しくするかもしれない。私たちが直面しているリスクと困難のため、私たちの業務と将来の見通しを評価することも難しいかもしれない。これらのリスクと困難は私たちの能力を含んでいます
•マクロ経済または他の外部要因が私たちの業務に与える影響を正確に予測することは、このような影響の時間と程度を含む
•私たちの収入を正確に予測し、収入の変動計画や運営費用に応じて調整します
•増加した使用量を効率的かつ確実に処理し、新たな機能やサービスを展開することができる拡張可能で高性能な技術インフラを開発する
•私たちのプラットフォームを通じて達成された取引量を維持して増加させる
•新しい顧客関係を構築し維持すること
•買収またはパートナーシップの識別、交渉、実行、統合に成功した
•現在と未来の競争相手との競争に成功した
•私たちのブランドを作ることに成功し、私たちの名声を否定的な宣伝から守ることができました
•私たちのマーケティング戦略の有効性を高め
•絶えず変化するマクロ経済情勢と信用市場の変動に基づいて、適時に自主技術、製品とサービスを調整する
•新しい生態系パートナーシップを加えて既存の生態系パートナーシップを維持します
•新しい製品やサービスの導入と統合に成功し、新たな市場や地域に参入する
•顧客と消費者と技術の相互作用方式の急速な発展傾向に適応する
•複雑で変化する規制環境に遵守して成功しました
•詐欺やネット窃盗を防ぐ
•私たちのサービスの中断や中断を回避し
•私たちのシステムで受信、アクセス、記憶、提供、使用される情報の機密性を効果的に保護し、維持します
•持続的な成長および一般的な企業用途を支援するための資金および流動資金の獲得および維持に成功した
•合格した従業員を引きつけ、統合し、維持する
•私たちの人員と運営の成長を効果的に管理する。
上記の課題に関連するリスクおよび困難、および本文書の他の場所で説明された課題に関連するリスクおよび困難を含む、我々が直面しているリスクおよび困難を解決できなければ、“リスク要因一部、私たちの業務、財務状況、そして経営結果は不利な影響を受ける可能性がある。さらに、私たちの歴史的財務データは限られており、急速に発展する市場で運営されているため、私たちの将来の収入や支出のどの予測も、私たちがより長い運営履歴を持っている場合や、より予測可能な市場で運営されている場合のように正確ではないかもしれない。私たちは過去も未来もリスクと不確定要素に遭遇し、これらのリスクと不確定要素は急速に変化する業界の中で経営歴史が限られた成長型会社でよく遭遇する。もし私たちがこれらのリスクや不確実性(私たちが計画や事業を運営するために使用する)の仮定が正しくないか、あるいは私たちがこれらのリスクにうまく対応できなければ、私たちの運営結果は私たちの予想と大きく異なる可能性があり、私たちの業務、財務状況、運営結果は不利な影響を受ける可能性がある
私たちの業務、財務状況、および運営結果は、技術変化に適応する能力、および顧客がクラウドベースの銀行ソフトウェアにアクセスし、新たかつ強化された製品、サービス、および業務モデルを成功させる世界的な傾向に依存します。
私たちの業界は急速に変化する技術、発展していく業界標準と頻繁に新製品を発売することを特徴としている。顧客がますます彼らの技術投資を一連の広範な要素に構築することに伴い、対象となる製品と市場、性能と規模、消費者体験、データ管理と規制適合性を含み、革新の歩みは引き続き加速すると信じている。私たちは絶えず変化する顧客と消費者の需要を満たし、才能のあるソフトウェア開発者を誘致し、維持するために、新製品と新機能を革新し、開発し続けなければならない。
私たちの業務は大中型金融サービス会社の収入に大きく依存しています。私たちの既存のプラットフォームコンポーネントの成熟に伴い、私たちは私たちのプラットフォームで新製品を成功裏に統合する必要があります。これらの新製品と私たちの既存製品との間の相互運用性を実現し、私たちの既存プラットフォームの意思決定、検証と自動化コンポーネントをアップグレードして、私たちの顧客が絶えず変化する市場条件に迅速に適応するのを助け続ける必要があります。新製品、アップグレードコンポーネント、サービスの価値を開発し、明確に示すことができない場合、あるいは顧客データを有効に利用して価値を提供することができなければ、顧客を維持し、獲得する能力は不利な影響を受ける可能性がある。競合他社が新技術を含む新製品を発売したり、新しい業界基準や実践が出現したりすれば、私たちの既存の技術、サービス、およびサイトは時代遅れになる可能性がある。私たちの未来の成功は私たちが費用効果とタイムリーな方法で技術進歩と新興の業界標準とやり方に反応できるかどうかにかかっているかもしれない。
私たちの業務規模は急速に拡大し、重大な新しいプラットフォーム機能やサービスは過去と未来に引き続き私たちの業務に影響を与える運営課題をもたらす可能性があります。私たちのプラットフォームの強化機能と私たちのプラットフォーム上の新製品とサービスの開発と発売は重大な技術リスクと前期資本投資に関連する可能性があり、これらの投資は投資リターンを生じないかもしれません。私たちは新しい技術を非効率的に使用するかもしれないし、私たちは新しい産業基準に適応できないかもしれない。もし私たちが新しいあるいは強化されたプラットフォームの機能、製品、サービスの面で重大な遅延があった場合、あるいは私たちが最近発売した製品が私たちの期待に達していなければ、私たちのプラットフォームを使用する顧客と消費者は私たちのサービスの使用を放棄し、代わりに私たちの競争相手のサービスを使用する可能性があり、私たちの業務、財務状況、運営結果は不利な影響を受ける可能性があります。
私たちの経営業績は時期によって変動し、これは私たちA種類の普通株の市場価格の変動を招いた
私たちの経営結果は歴史的に異なる時期であり、様々な要素によって、私たちの経営結果は引き続き異なる四半期と年度の間で大きく変化し、その中の多くの要素はコントロールできず、予測が難しいと予想しています。したがって、あなたは私たちの歴史的運営結果を未来の業績の指標として依存してはいけない。多くの要素が私たちの運営結果に影響を及ぼすかもしれません
•私たちは費用便益に合った方法で顧客の能力を引き付け、維持する
•私たちは融資量、処理された取引、プラットフォーム利用率、財産権注文の閉鎖を維持または増加させ、融資の組み合わせを改善することができる
•私たちは既存の市場で成功し、新しい市場に進出することができる
•クラウドベースのソフトウェア製品および解決策における金融サービス会社の行動の変化
•新しいお客様の取得と既存のお客様のメンテナンスを含む当社の業務、運営、インフラに関する運営費用の金額とスケジュールを維持し、拡張します
•私たちの再構成行動とその行動に関連する費用と現金支出の時間
•戦略的買収やパートナーシップの認識、交渉、実行、統合に成功した能力
•私たちの製品と市場から生まれた収入の組み合わせは
•新製品とサービスのタイミングと成功
•世界経済状況の影響は、経済減速、市場金利の変化、景気後退、住宅負担能力と信用市場の引き締めを含み、新冠肺炎の大流行とウクライナ戦争の経済への影響を含む
•私たちの業務の季節性
•私たちは適切な成長率を維持し、この成長を効果的に管理することができる
•私たちは産業技術の変化に追いつくことができます
•私たちの販売とマーケティングの努力は成功しました
•否定的な宣伝が私たちの業務、名声、ブランドに与える影響
•私たちの知的財産権を保護し維持し実行する能力は
•知的財産権侵害請求、および関連する判決または和解を含むクレームの弁護に関連する費用
•州や連邦銀行の法律や連邦通貨政策の変化を含む、私たちの業務に影響を与える政府または他の規制の変化
•サービス中断および私たちの業務、名声、またはブランドに関連する任意の影響
•合格した従業員とキーパーソンを引き付け、維持し、採用する
•私たちはパートナー、サプライヤー、および他のサービスプロバイダを選択して効率的に管理することができる
•自然または人為的災害の影響
•私たちの財務報告書の内部統制の有効性;
•私たちの税率の変化や追加的な納税義務を負担する。
私たちの経営結果の可変性と予測不可能性は、特定の時期の収入や他の経営結果に対する私たちまたはアナリストの予想を達成できない可能性があります。もし私たちがこのような予想を達成できなかった場合、私たちA種類の普通株の市場価格は大幅に下落する可能性があり、私たちは証券集団訴訟を含むコストの高い訴訟に直面する可能性がある
我々は成功に基づくビジネスモデルで運営し,顧客の自己報告に依存して取引を行うことが多く,収入の見積りや予測を困難にする可能性がある
私たちは、ソフトウェアすなわちサービスプロトコルを介して、融資融資、新しい口座開設、またはAPI呼び出しのような、各取引が完了した取引に対して費用評価を行うデジタルローンプラットフォームおよび製品を金融機関に提供します。ローンや預金口座申請に関連する製品については、放棄された申請や拒否された申請に費用を請求することはありません。たとえコストを発生させても。私たちの顧客は、Blend Builder Platformを含む当社のプラットフォームにアクセスすることができ、これは、(A)契約期間内に指定された価格で最低数の完了した取引を完了することを約束した加入スケジュール、(B)指定された価格で取引が完了したために可変金額を支払う使用スケジュールに基づいて、または(C)Blend Builderプラットフォーム上の製品およびサービスを含む様々な製品およびサービスの使用を可能にする加入スケジュールである。取引が完了した数が引受契約を締結することを選択した顧客の契約最低数を超えた場合、最低取引数は指定された価格で完了する追加の超過料金を稼ぐことができる。また、我々の使用ベースのプロトコルに基づいて、顧客がそのプロトコルに従って完了した取引のために可変金額を支払うことを除いて、私たちの加入プロトコルは、契約期間内に通常キャンセルできない。私たちは使用状況に基づいたスケジュールを一般的にお客様がいつでも終了することができます。私たちは料金率によって私たちの定期購読手配の収入を確認します。お客様は契約期間中に私たちのプラットフォームのメリットを受け取り、消費するからです。完了した取引が私たちのプラットフォームで処理された場合、使用した手配に基づく費用を確認します。
私たちは、お客様に私たちの手配に関する使用料と超過料金領収書を発行する際に、取引完了の報告書を使用し、常に依存しています。取引が完了したことに対する顧客の報告がタイムリーまたは不正確であれば、私たちの収入を推定する能力に影響を与える可能性があり、これは顧客から確認された実際の収入と予測収入の正確性に影響を与える可能性がある。もし私たちが顧客からの収入を誤って予測し、収入額が私たちが投資家に提供した予測より低い場合、私たちA類普通株の価格は大幅に低下する可能性があり、私たちの業務、財務状況、運営結果は不利な影響を受ける可能性があります
私たちは過去、将来的にも戦略的買収、またはパートナー関係、戦略的協力、合弁企業または許可合意および投資を行うことが可能であり、私たちはTitle 365の買収、または投資および任意の関連成長の管理を含む、このような買収の実行および統合に関するリスクに直面している。
私たちは過去に、戦略的買収やパートナーシップ、戦略協力、合弁企業や許可手配、将来の会社、業務、人員、技術への投資を通じて、引き続き私たちの業務を拡大し、多様化させることを計画してきました。例えば、2021年6月30日、私たちはTitle 365の買収を完了した。買収の構造、技術の統合、彼らのチームと私たちのチームとの規模、位置、文化の違いなどの理由で、どの買収にも独自の統合方法が必要であり、私たちの管理チームの注目が必要であり続ける。このような買収や投資には、より重要で、往々にしてより複雑な業務をわが社に統合するために、追加の管理資源が必要となる可能性もある
私たちは、買収目標に対する競争、高い評価の目標に費用を支払うことができないか、または費用を支払いたくないこと、私たちがやりたいかもしれないいくつかの戦略的取引は市場が不足していること、適切な目標を決定できないこと、あるいは買収に融資できないことなど、予想される買収やパートナー関係、戦略協力、合弁企業または許可手配、投資を確定または達成できない可能性がある。独占禁止または他の規制要件も買収を延期または阻止し、買収を完了するために業務を変更することを要求する可能性がある。また、目標対価格の一部として、どの株式発行も私たちの既存の株主を希釈する。
私たちが買収、協力、または投資を達成することができても、私たちの将来の成功は、私たちが未来の任意の買収を統合し、任意の投資、業務、およびパートナー関係を効率的に管理する能力にある程度依存し、私たちは、このような買収された業務または私たちが行った任意の投資または戦略的取引が、私たちの業務にタイムリーまたは完全に成功的に統合され、収入を生成し、または任意の期待された利益を達成することを保証することはできない
将来の買収または同様の戦略取引は、多くのリスクに関連しており、そのいずれもが私たちの業務を損なう可能性があり、私たちの財務状況および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
•買収企業の監督を含む経営陣の注意をそらす
•会計費用、調達会計項目の繰延収入のログアウト、及び被買収会社は歴史的にアメリカ公認会計原則(“アメリカ公認会計原則”)の統合と報告結果を含む買収取引の財務影響を正確に予測と計算することは困難である
•従業員の士気を保ち、肝心な従業員を引き留める
•買収された企業毎の業務、システム、技術、製品、および人員の統合は、このような統合が延期または実施されていない場合、効率低下および制御不足、および統合に関連して起こりうる予測不可能な困難および支出をもたらす可能性がある
•内部統制、プログラムおよび政策、特に内部統制、ネットワークおよび情報セキュリティ実践、イベント応答計画、業務連続性および災害復旧計画の有効性、プライバシー、データ保護、情報セキュリティおよびその他の法規の遵守、および買収会社が運営する米国の経済政策および制裁に以前適用されなかったことを遵守すること
•業務の簡素化と費用効果の向上のために、再編行動を実施し、コスト削減措置を実施する
•私たちの買収または投資は計画の目標や投資リターンに達しない可能性があり、買収された無形資産、営業権、または投資によって減価費用が発生する可能性がある
•私たちは、初期公正価値を超えるまたは対価格を支払うことを要求されるかもしれないし、またはそのような相対価格を支払うために十分な現金がない場合に支払う可能性がある
•専門サービス料のような買収取引に関する重要な費用
•買収または戦略取引に関連して発行または負担される任意の追加的な株式ベースの補償は、私たちの既存の株主のリスクを希釈する可能性があり、これは逆に私たちの株価および経営業績に影響を与える可能性がある
•外国の実体または業務を含む外国買収または買収の場合、異なる文化や言語にまたがる業務を統合し、特定の国に関連する特定の経済、通貨、政治、規制リスク、および買収によって生じる可能性のある税収リスクを処理する必要がある
•このような取引に関連する異なる司法管轄区域での源泉徴収の任意の要求を含む税務リスク、または私たちが取引後に継続的に運営する一部として、私たちが買収した会社や業務は、国際税収構造を変更したり、税務問題でより多くの複雑性をもたらす可能性がある
•世界で新しいオフィス、従業員および他のサービスプロバイダ、福祉計画、株式奨励、作業タイプおよびビジネスラインが増加したため、法律、規制およびコンプライアンスリスク、およびこれらのリスクの軽減に関連する追加コストが増加した
•被買収会社の買収前の活動に対する責任は、知的財産権、商業及びその他の訴訟クレーム又は紛争、ネットワーク及び情報セキュリティホール及び事件、従業員分類、税務責任及び他の既知及び未知の責任に関連する責任を含む法律、規則及び法規違反行為を含む。
特に、Title 365を我々の既存の業務に統合することは、予想よりも高いコストと経営陣の関心を招いている。私たちは、Title 365を私たちの既存のビジネスにタイムリーにまたは完全に統合することができないかもしれないので、コスト節約および他の相乗効果および成長機会を含むTitle 365を買収する予想される利点を達成することもできないかもしれません。Title 365を買収する私たちの予想される収益、および統合過程で遭遇したどんな遅延も十分に達成できず、私たちの収入、費用レベル、および運営結果に悪影響を与え続ける可能性がある。さらに、統合プロセスは、将来的にキー従業員の流失、共有サービス実施中のエラーまたは遅延、私たちの持続的な業務の中断または基準、制御、プログラム、およびポリシーの不一致をもたらす可能性があり、これらは、他の従業員および顧客との関係を維持したり、Title 365を取得するための予想される利益を達成する能力に悪影響を及ぼす可能性がある。
過去の買収に関連する前述のリスクや他の問題を解決できなかったり、買収や投資を統合して管理することができなかった場合、これらの買収や他の戦略取引の期待的な利益を達成できなかったり、追加の負債を負担したりすることができない可能性があり、私たちの業務、財務状況、経営業績は悪影響を受ける可能性があります。
将来のいかなる買収または投資によって生じる無形資産、営業権、および他の資産の減価は、私たちの業務、財務状況、および経営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
私たちが企業を買収または投資する場合、買収価格の大部分は営業権や他の無期限無形資産に分配される可能性があるアメリカで認められている会計基準によると私たちは毎年営業権と他の無期限無形資産の減価を審査し、発生した事件や状況の変化が商業権または無期限生きた資産の公正価値をその帳簿価値よりも低くする可能性が高い場合、私たちはより頻繁に審査する市場状況或いは経営業績の不利な変化、特にこのような変化が私たちの重要な仮定或いは推定を変えるならば、公正な価値推定の変化を招く可能性があり、それによって私たちの商業権或いは無形資産の減価費用の計上を招く可能性がある。さらに、将来の買収や投資のいずれの事業目標も達成できない可能性があり、追加の営業権や他の無形資産減価費用を発生させる可能性があります。私たちの時価のさらなる低下は、私たちが別の減価分析を要求される可能性のあるリスクを増加させ、これは、私たちの名誉や他の無形資産の残高全体の減少を招く可能性がある。このような減価費用やログアウトは、当社の業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります。
例えば、我々の時価低下や、所有権報告部門の現在および予想される経営業績の低下を含む経済·市場状況の持続的な低下により、2022年6月30日までの米国公認会計基準下での営業権減値審査を触発する要因が存在すると判断した。そこで,中期量子化減価分析を行い,評価の結果,何らかの影響を受けた資産の帳簿価値が回収できないことを確認した。この分析に基づいて240.1ドルと40.1ドルの減価費用を記録しました減記商誉と151.7ドルの顧客関係無形資産減記。その後、2022年第3四半期の市場状況のさらなる悪化を踏まえ、利上げを継続すれば、2022年9月30日までにトリガーイベントが存在することを決定し、別の中期量子化減値分析を行った。この分析に基づいて、私たちは4,710万ドルの営業権減記と1,070万ドルの顧客関係無形資産減記を含む減価費用を記録し、営業権と顧客関係無形資産のすべての販売を招いた。
私たちの信用手配の条項は私たちがいくつかの経営と財務契約を満たし、私たちの経営と財務柔軟性に制限を加えることを要求します。もし私たちが債務融資を通じて追加資本を調達すれば、どんな新しい債務の条項も私たちが業務を運営する能力をさらに制限するかもしれない
私たちの信用手配には、慣用的な肯定と否定契約が含まれており、私たちの能力を制限したり、私たちがいくつかの追加債務と留置権を生成したり、他の会社と合併したり、特定の支配権変更を完了したり、他の会社を買収したり、新しい業務に従事したり、特定の投資を行うこと、配当金の支払い、資産の譲渡または処分、いくつかの重大な合意の修正、および様々な指定された取引が行われている場合には、事前支払いを強制することを要求します。したがって、上記のタイプの取引が考慮されているが、クレジット手配中の分割または“バスケット”によって許可されない範囲では、融資者の同意または前払いを得ない限り、融資者の同意または前払いを受けない限り、任意のこのような取引を行うことができない可能性がある。私たちの信用計画にはまた最低流動資金契約と財務報告書要件が含まれている。限られた例外を除いて、私たちの信用手配下の債務は、私たちのほとんどの資産(Title 365およびその直接および間接子会社を除く)を担保としている。私たちは信用で手配された元金と利息を支払うために十分なキャッシュフローを作ることができないかもしれません。清算が発生した場合、私たちの貸主は、無担保債権者に資産を割り当てる前に、すべての未償還元本と利息を得ることになり、私たちA類普通株の保有者は、私たちの貸主を含むすべての債権者が最初に全額返済を受けた場合にのみ、清算収益の一部を得ることができる。融資者の違約事件に対するいかなる声明も、私たちの業務と将来性を深刻に損なう可能性があり、私たちの普通株の価格下落を招く可能性がある。もし私たちが追加的な債務融資を調達すれば、このような追加債務の条項は私たちの運営と財政的柔軟性をさらに制限するかもしれない
私たちは私たちの重大な債務超過義務を履行するのに十分なキャッシュフローを作ることができないかもしれません。これは私たちの業務、財務状況、運営結果、およびキャッシュフローに悪影響を及ぼすかもしれません
私たちが定期的に債務を支払う能力や債務再融資の能力は、現在の経済と競争条件、特定の財務、商業、立法、規制、および他の私たちがコントロールできない要素の影響を受ける私たちの財務状況と経営結果に依存する。私たちは経営活動から十分なキャッシュフローレベルを維持できないかもしれません。債務の元金、保険料、利息を支払うことができます。もし私たちのキャッシュフローと資本資源が不足して私たちの債務超過義務が資金を提供すると思ったら、私たちは戦略的買収とパートナー関係、資本支出、その他の義務の支払いを減らしたり、追加の資本を求めたり、私たちの債務を再編したり、再融資したり、資産を売却したりすることを余儀なくされる可能性があります。このような代替措置は成功しないかもしれないし、私たちが予定された債務超過義務を履行することを許可しないかもしれない。私たちが債務を再編したり債務の再融資をする能力は資本市場の状況と私たちの当時の財務状況に依存するだろう。私たちの債務のどの再融資もより高い金利で行われる可能性があり、より煩雑な契約を遵守することが要求されるかもしれません。これは私たちの業務運営をさらに制限するかもしれません。しかも、私たちは商業的に合理的な条項で私たちのいかなる債務を再融資できるか、あるいは根本的にできないということを保証することはできません。
私たちの信用手配はSOFRと保証金変動金利の制約を受けているので、私たちは金利リスクに直面している。2022年、米連邦準備委員会(Federal Reserve)は連邦基金金利を合計4.25%引き上げた。米連邦準備委員会(Federal Reserve)は2023年通年で連邦基金の金利をさらに引き上げ、利上げ幅は合計1.0%となり、将来再び利上げされる可能性を示している。私たちは信用手配下の債務超過義務を履行しているにもかかわらず、金利上昇は私たちの貸借コストを増加させ、必要に応じて既存の債務を再融資しにくくする可能性がある
もし私たちが満期になった時に債務を返済したり、他の方法で債務を再融資することができない場合、または他のいかなる違約事件が治癒または免除されていない場合、適用された融資者は、私たちの未返済債務を加速させたり、彼らに付与された担保を保証したりして、これらの債務を保証することができ、これは私たちを破産または清算に追い込むかもしれない。もし適用された貸手が私たちの借金の返済を加速すれば、私たちと私たちの子会社はこの債務を返済するのに十分な資産がないかもしれない。私たちの信用スケジュールを管理するプロトコルの任意の満期金額の任意の加速、または適用される融資者がセキュリティ文書下でのその権利を行使することは、私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
私たちまたは私たちの依存または協力に影響を与える第三者のネットワーク攻撃、セキュリティホール、または事件は、私たちまたは私たちの顧客と消費者を機密情報の紛失または乱用のリスクに直面させ、私たちの名声、ブランド、業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
私たちは私たちの業務を運営するために情報技術システムとインフラにますます依存している。私たちの通常のビジネスプロセスでは、私たちは、個人情報、信用情報、および他の敏感かつ機密な消費者情報を含む大量の敏感な情報を収集、受信、使用、送信、格納、および処理する。重要なのは、私たちがそうする方法は、このような敏感な情報の機密性、完全性、および利用可能性を維持することを目的としているということだ。さらに、当社の通常のビジネスプロセスでは、知的財産権、独自会社およびビジネス情報、およびその他の機密情報を含む大量の機密業務情報を収集、記憶、送信、処理します。私たちはまた、私たちのいくつかのパートナー、サプライヤー、および他のサービスプロバイダと合意し、消費者情報を含む、私たちが維持し、他の方法で処理したいくつかの情報を共有することを要求しました。我々の業務のいくつかの要素(我々の情報技術インフラの要素を含む)は第三者に依存するため、我々のコンピュータネットワークおよび敏感または機密情報にアクセスできる可能性のある第三者サービスプロバイダを多く使用している。さらに、これらのサード·パーティの多くは、その一部の責任を他の第三者に下請けまたはアウトソーシングする可能性がある。我々の情報技術システムは、これらのシステムに関連するか、またはこれらのシステムを使用する権利のある第三者の機能を含み、膨大で複雑であり、多くの入口点およびアクセスポイントを有する。我々のシステムおよび我々の第三者サービスプロバイダのシステムは、セキュリティホール、イベント、暴露、侵入、マルウェア、恐喝ソフトウェア、社会工学攻撃、ネットワーク釣りおよび魚叉釣り企図、詐欺的誘因、電子詐欺、分散拒否サービス攻撃によって私たちのサーバを過負荷しようとする電気通信詐欺、従業員窃盗、誤りまたは不当行為、第三者(大量の財務および技術資源を有する外国政府または国家行為者を含む)または内部参加者の無許可アクセス、または他の攻撃および同様の中断を含む無意識的、意図的または悪意のある内部および外部ネットワーク攻撃を容易に受ける可能性がある。当社の従業員、パートナー、サプライヤー、サービスプロバイダ、お客様、または悪意のある第三者の不注意、または意図的な行動は、任意の抜け穴を利用する可能性があります。例えば、2021年12月に、流行したログソフトウェアLog 4 jの脆弱性が公開された。パッチを打たなければ,Log4 jの脆弱性を利用して,不正な攻撃者がLog4 jを用いたシステム上でコードを遠隔実行できるようにすることができる.私たちは私たちのシステムでこの脆弱性を修復したことを保証する措置を取っていますが、私たちが依存する各システムですべての脆弱性を修復している保証はありませんし、私たちが依存しているLog 4 jや他のソフトウェアの他の脆弱性が発見されない保証はありません。また,訓練や品質保証予防措置をとっているにもかかわらず,敏感な情報を処理する際に人工的な流れに触れているため,このような敏感な情報は無意識に誤解される可能性がある。私たちは、私たちがアクセスする権利のある敏感かつ機密情報を保護し、単一の制御に失敗するリスクを低減するために複数の重複制御を実施しているが、私たちまたは私たちのパートナー、プロバイダまたは他のサービスプロバイダのセキュリティ対策は破壊される可能性があり、または私たちは、データ損失、利用不可能、破損、許可されていない使用または他の処理、または私たちのプラットフォームまたはトラフィックで使用されるシステムまたはネットワークへの不正アクセスを受ける可能性がある
このようなネットワーク攻撃の頻度が高くなっているため、持続性、複雑性、強度が高くなっており、許可されていないアクセスまたはシステムを破壊するための技術も頻繁に変化しており、ターゲットに対して攻撃を開始したときに知ることができるかもしれないため、私たちと私たちのパートナー、サプライヤー、および他のサービスプロバイダは、これらの攻撃を予測または阻止し、直ちに反応したり、十分な予防措置を実施したりすることができず、セキュリティホールおよび他のプライバシーおよびセキュリティに関連するイベントの検出または修復に遅延に直面する可能性がある。私たちと私たちのパートナー、サプライヤー、他のサービスプロバイダが直面しているこれらのセキュリティリスクは、遠隔作業の従業員およびサービスプロバイダの増加によって悪化しています。しかも、このような危険は現在のウクライナ戦争と関連があるかもしれない。
さらに、私たちのプラットフォーム上の消費者は、彼ら自身の設備上に私たちのシステムやプラットフォームとは関係のない脆弱性が存在するかもしれないが、彼ら自身の抜け穴を誤って私たちに帰するかもしれない。私たちのプラットフォーム上の消費者もまた、私たちのプラットフォームを使用することによって第三者に敏感な情報を提供する可能性があり、消費者は、第三者のこのような情報の乱用を誤って私たちに帰する可能性がある。しかも、他の会社が経験した違反と事件は私たちに不利になるかもしれない。例えば、証拠充填および商業電子メール漏洩攻撃はますます一般的になっており、経験豊富な攻撃者は、彼らの攻撃を隠蔽し、識別および予防をますます困難にすることができる。いくつかの努力は、国家によって支持されたり、大量の財政および技術資源の支持を受けたりする可能性があり、これは、それらが発見され、修復され、または他の方法で反応することをより難しくする
私たちはまた、深刻なサプライチェーン攻撃を受け続ける可能性があり、私たちまたは私たちのパートナー、プロバイダまたはサービスプロバイダのシステムおよびネットワークが破壊されていないこと、または利用可能な欠陥やエラーを含まないことを保証することはできません。これらの欠陥やエラーは、破壊や事件の影響をもたらす可能性があり、または私たちのシステムとネットワークを中断したり、私たちと私たちのサービスをサポートする第三者のシステムおよびネットワークを中断したりすることができます。また、米国や他の地方の法律、法規、政府指導、業界基準ややり方は、これらの脅威に対応するために急速に変化している。私たちは、規制機関や顧客の私たちの製品やサービスに対するこのような要求に対するコンプライアンス負担の増加に直面し、私たち自身のサプライチェーンを監視して監視する追加コストが生じる可能性があります
私たちが開発したシステムとプロセスは、私たちが維持しているおよび私たちのパートナー、サプライヤー、および他のサービスプロバイダが私たちが維持している機密および敏感な情報を保護することを目的としています。私たちの顧客、消費者、従業員の個人情報を含み、私たちのシステムを保護し、データ損失を防止し、セキュリティホールやセキュリティ事故を防止することを目的としていますが、これらのセキュリティ対策は過去に私たちのシステムを完全に保護することができず、未来のセキュリティを保証することができないかもしれません。当社の業務で使用される情報技術システムおよびインフラは、ネットワーク攻撃またはセキュリティホールを受けやすい可能性があり、第三者は、私たちの顧客、消費者、または従業員の個人情報、またはこれらのシステムを介してアクセスされる他の敏感かつ独自のデータを含むデータにアクセスすることができます。従業員およびサービスプロバイダが、任意のそのようなデータを記憶、使用、または送信する際のエラー、汚職、または他のエラーは、実際にまたは知覚されたプライバシーまたはセキュリティホールまたは他のセキュリティイベントをもたらす可能性がある。私たちは私たちが保存している個人情報へのアクセスを制限する政策と技術があるにもかかわらず、これらの政策と技術はすべての場合に有効ではないかもしれない。プライバシー侵害行為、または任意のセキュリティホールまたは他のイベントは、私たちの運営を中断する可能性があり、当社のプラットフォームが利用できなくなり、敏感または機密情報、個人情報、または他のデータを失う、または不適切なアクセス、取得、開示、または他の方法で処理することを招き、詐欺資金の移動を引き起こす。さらに、このような事件またはその発生の見方は、規制機関の持続的な監視を含む、私たちの名声、ブランド、競争地位を損なう可能性があり、私たちと顧客との関係を損なう可能性があり、私たちのプラットフォームに対する信頼を失ったり、使用を減少させたりする可能性があり、いずれも、私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります。データを共有または開示する我々の任意のエンティティ(例えば、我々のパートナー、プロバイダまたは他のサービスプロバイダを含む)に影響を与える任意の実際または予想されるプライバシーまたはセキュリティ違反、または他のセキュリティイベントは、同様の影響を与える可能性がある。プライバシーやセキュリティ違反や他のセキュリティイベントの検出と防止に大きなコストが生じることも予想され、実際または予想されるプライバシーやセキュリティ違反や他のイベントが発生した場合に大量の資源を費やすために、増加したコストや要求に直面する可能性があります
さらに、プライバシーまたはセキュリティホールまたは他のセキュリティ事件に基づくクレームまたは訴訟を弁護することは、その是非曲直にかかわらず、コストが高く、経営陣の注意をそらす可能性がある。プライバシーまたはセキュリティ違反または他のセキュリティイベントに関連する条項を含む、顧客との合意、サービスプロバイダとの契約、および他の契約における責任制限に関する任意の条項は、実行可能または十分であるか、または任意の特定のクレームの任意の責任または損害から私たちを保護することを保証することはできない。私たちの保険範囲が実際に発生したデータ処理や情報セキュリティコストや債務を支払うのに十分かどうかは確認できません。私たちは商業的に合理的な条項や根本的に保険を受けることができないかどうか、あるいはどの保険会社も未来のクレームを拒否しないかどうかを確認することができません。利用可能な保険範囲を超える1つまたは複数の多額のクレームを私たちに提出することに成功したか、または保険料の増加または多額の免責または共同保険要件の実施を含む私たちの保険証書が変化し、私たちの名声、ブランド、業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある
私たちの業務の成功は信頼できる名声と強力なブランドに依存しており、私たちのブランドを維持、保護、向上させることができなかったいかなるブランドも、私たちが顧客基盤を維持したり拡大したりする能力を損なうことになり、私たちは彼らの参加度を高める能力を高めます
信頼できる名声と強いブランドを維持することは、私たちの成功と私たちのプラットフォームに顧客を引き付け、規制機関と良好な関係を維持する能力に重要だと信じています。私たちの名声、ブランド、および既存および新しい顧客と信頼を確立する能力は、事実が正しくなくても、または個別の事件に基づいて、私たち、私たちのプラットフォーム、パートナー、および私たちまたは私たちの競争相手プラットフォームを使用する顧客への苦情および負の宣伝の悪影響を受ける可能性があります。私たちのプラットフォームや会社に対する否定的な見方は、以下の理由を含む、私たちの名声とブランドを損なう可能性があります
•クラウドベースのソフトウェアおよび当社の業界および会社の見方は、クラウドベースのソフトウェアプラットフォームの品質、安全性、信頼性を含む
•私たちのプラットフォームの全体的なユーザー体験
•私たちのプラットフォームを変更し
•顧客または消費者が求める一連の選択を提供することができなかった
•私たちは顧客と消費者の不満を効果的に管理して解決することができる
•ユーザまたは第三者の詐欺、不法、不注意、無謀、または他の不正行為;
•我々のプラットフォームの実際または予想される中断、障害または欠陥、エラー、脆弱性またはエラー、または同様のイベント、例えば、プライバシーまたはセキュリティ違反または他のセキュリティイベント、サイト中断、支払い中断または他の影響、または我々が依存する第三者が提供するサービスを含む、当社のサービスの信頼性に影響を与えるイベントとみなされる可能性がある
•私たちのプラットフォームを提訴したり規制機関がそれを調査したりします
•顧客や消費者は私たちの政策に対する認識や遵守が足りない
•法律、税務、プライバシー、データ保護、情報セキュリティ、または規制要件を遵守できなかった
•顧客と消費者データを収集して使用する私たちのやり方を変えます
•ユーザーが効果的で公平で透明だと思う方法で私たちの政策を実行することができなかった
•私たちの価値観や使命と一致した方法で私たちの業務を運営することができませんでした
•お客様に不十分または不満な支援体験を提供します
•私たちの流動性や財務力についての見方は
•私たちの管理チームまたは他の従業員または請負業者の不法または他の不正行為;または
•私たちの商標を登録して盗用することを防ぐことができなかった。
もし私たちが私たちの名声とブランドを発展、保護、向上させなければ、私たちの業務、財務状況と経営結果は不利な影響を受けるかもしれません
もし私たちが私たちの成長を効果的に管理できなければ、私たちの名声、業務、財務状況、運営結果は不利な影響を受けるかもしれない
過去、私たちは顧客と業務の急速な成長期を経験し、私たちは今後も成長を経験することが予想される。過去数年間、サンフランシスコ本社でも遠隔勤務でも、私たちの従業員数は著しい増加が見られた。私たちの成長は管理と私たちの運営と金融インフラに大きな需要を提供し続ける可能性がある。しかし、私たちは私たちの財務モデルと私たちの業務をより良く調整するために、私たちの財務モデルと私たちの業務をよりよく調整するためにいくつかの再構成行動を行っており、私たちは将来的に私たちの業務が市場と一致するようにもっと再構成行動を取る必要があるかもしれない。私たちがとっている業務運営を管理するステップは、運営費用の削減や再編を含み、私たちの業務に悪影響を及ぼす可能性があります。私たちが取った業務運営と将来の成長を管理するステップは、私たちの名声とブランド、そして私たちが高技能者を募集、維持、激励する能力に悪影響を及ぼす可能性があります。
私たちはすでに未来に私たちの技術、顧客サービス、リスク、販売、マーケティングインフラに大量の投資を続けるつもりです。私たちは、私たちの成長と業務運営を効果的に管理し、新入社員、技術、買収を既存の業務に統合することができ、これは、私たちの運営と財務インフラを引き続き拡張し、私たちの文化の有益な側面を維持しながら、従業員を効果的に統合し、発展させ、激励することを要求する。持続的な成長は、私たちの情報技術インフラの開発と改善、私たちの運営、財務と管理制御、私たちの報告システムとプログラムの強化、採用、研修、高スキル者の維持、ユーザー満足度を維持する能力に挑戦する可能性があります。また、私たちが業務や運営の成長を効率的に管理しなければ、私たちのプラットフォームの品質と運営効率が影響を受ける可能性があり、私たちの名声、業務、財務状況、運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります。例えば、2021年12月31日現在と2021年12月31日現在の年度の連結財務諸表を監査したところ、財務報告内部統制の大きな弱点が発見された。私たちは財務報告書を実施し、有効な内部統制を維持することができず、私たちの連結財務諸表にミスを招き、私たちの財務諸表の再説明を招き、報告義務を履行できなくなる可能性があり、いずれも投資家の私たちに対する信頼を低下させ、私たちのA類普通株価格の下落を招く可能性がある。2022年12月31日までに報告された重大な弱点が救済されたと考えられるが、将来的には財務報告の開示統制や内部統制により多くの弱点があることが発見される可能性がある。私たちは、私たちの業務を効率的に管理し、私たちの運営結果を正確に報告するために、私たちの運営と金融インフラを引き続き改善していく必要があります。
システム障害およびそれによって引き起こされるウェブサイトまたはプラットフォーム利用可能性の中断、またはウェブサイトまたはプラットフォームの他の遅延または応答時間が遅く、当社のトラフィック、財務状態、および運用結果に悪影響を及ぼす可能性がある
私たちは現在第三者データセンターホスト施設を介して私たちのプラットフォームで顧客と消費者にサービスを提供しています。私たちの顧客(彼らの顧客を含む)と消費者はいつでも私たちのプラットフォームにアクセスすることができ、私たちのプラットフォームの性能応答は迅速で、これは私たちの成功に重要です。我々のシステムまたは我々が依存する第三者のシステムは、ハードウェアおよびソフトウェアの欠陥または障害、分散拒否サービスおよび他のネットワーク攻撃、インフラ変化、人為的エラー、地震、ハリケーン、洪水、火災、他の自然災害、電力損失、電気通信サービス中断、詐欺、軍事または政治的衝突、テロ、コンピュータウイルス、恐喝ソフトウェア、マルウェア、または他の事件を含む、サービス中断、中断、障害、または劣化、または他の性能の問題に遭遇する可能性がある。私たちのシステムはまた私たち自身の従業員を含めて、入室、侵入、破壊、窃盗、意図的な破壊行為を受ける可能性がある。私たちのいくつかのシステムは完全に冗長ではなく、私たちの災害復旧計画は発生可能なすべての状況に対応するのに十分ではないかもしれない。これらの可能性は、私たちの顧客および消費者に関連する情報を含む情報の損失、破損、変更、または遅延をもたらす可能性があります。我々の業務中断保険は、システム障害や同様のイベントによるサービス中断による可能性のあるすべての損失を補うのに十分ではない可能性があります。また,場合によっては,パートナー,プロバイダ,他のサービスプロバイダが我々がアクセスしている自分のプラットフォームを実行するため,彼らのサービス中断の影響を受けやすい.もし私たちのデータセンターの手配が終了した場合、あるいは何かのサービスミスやセンターの破損が発生した場合、私たちのサービスは長い中断を経験し、新しい施設とサービスを手配する遅延と追加料金を経験する可能性があります
我々は、システム障害および他のイベントまたは状況を経験し続ける可能性があり、これらのイベントまたは条件は、利用可能性を時々中断したり、私たちのプラットフォームの速度または機能を低下させたり、または影響を与える可能性がある。これらのシステム障害は、一般に、ソフトウェアの配備更新時に予期しないエラーが発生するか、または記憶、ネットワーク、または計算容量枯渇に関連する一時的インフラストラクチャ障害によって発生する。このような事件は今までこのような損失がそれほど大きくなかったにもかかわらず、収入損失を招いた。未来のシステム障害は収入の大きな損失を招くかもしれない。さらに、我々は過去に、システム障害や同様のイベントにおける彼らの損失を補償するために、契約義務に従って顧客に信用を提供し、および/または任意に顧客に支払いを行っており、将来的には同様の信用を提供する可能性がある。また,影響を受けた顧客や消費者はその損失についてお金を求めることができるが,このようなクレームは成功しなくても,我々にとって時間的で高価である可能性がある.さらに、場合によっては、許容可能な期間内にこれらの性能問題の1つまたは複数の理由を決定することができない可能性がある。当社のプラットフォームの可用性、速度、または他の機能の長期的な中断または低下は、当社の業務や名声に悪影響を与え、お客様の流出を招く可能性があります。
また,クライアントとサービスレベルプロトコルを締結し,正常な実行時間要求を満たし,場合によってはシステム性能や遅延基準を満たすことが要求される.もし私たちがこれらの要求を満たすことができない場合、システムの故障、プラットフォームの性能が遅い、あるいは他の理由でも、私たちの顧客は私たちに信用を提供することを要求するかもしれません。これは、私たちがこのような信用を提供している間の収入および運営結果に悪影響を及ぼすかもしれません
私たちの販売サイクルは予測不可能で、時間がかかり、高いかもしれない
私たちの販売プロセスには、潜在的と既存の顧客の訓練を行い、私たちの製品とサービスの優勢と技術能力を理解させることが含まれています。潜在的な顧客は長い評価過程を行うことが多いが、これは通常、私たちの製品やサービスだけでなく、私たちの競争相手の製品やサービスも含む。長い評価過程に加えて、マクロ経済状況は、金利上昇や担保融資、担保融資関連製品や消費銀行製品の需要低下を含め、我々の販売周期にも影響を与える可能性がある。私たちの販売周期は通常長く、小型金融サービス会社の販売周期は通常6ヶ月から9ヶ月まで様々ですが、大型金融サービス会社の販売周期は通常12ヶ月から18ヶ月以上です。私たちは私たちの販売とマーケティング努力に多くの時間、精力、お金を使うかもしれませんが、私たちの努力がどんな販売も生む保証はありません。私たちの顧客業務に影響を与えるイベントは、販売期間中に発生する可能性があり、これらのイベントは、購入の規模やタイミングに影響を与え、当社の業務および運営結果の予測不可能性を増加させる可能性があります。これらの要因のため、私たちは将来、より大きなコスト、より長い販売期間、およびより予測不可能に直面する可能性があり、これは私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある
私たちは配置課題に直面するかもしれませんが、これは私たちの業務、財務状況、そして運営結果に悪影響を及ぼすかもしれません
お客様の導入や構成要件の複雑さに関連した意外な課題に直面する可能性があります。お客様が予期せぬデータ、ソフトウェアまたは技術的課題、または予期しないビジネス要求に遭遇した場合、私たちのソフトウェアプラットフォームの導入が遅延または費用が増加する可能性があり、お客様との関係や、私たちの業務、財務状況、運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります。一般的に、私たちが部署や私たちが提供する他の専門サービスに関連する収入は比例して業績確認されており、これらの活動における遅延や困難は、損失や収入確認が予想より遅れてしまう可能性があります。また、お客様の部署計画を完全に制御することはできませんので、お客様が部署スケジュールを満たすために必要な内部リソースを割り当てたり持っていない場合や、他の予期しない展開遅延や困難がある場合には、お客様をオンラインにする能力や顧客体験全体が悪影響を受ける可能性があります。我々は既存のクライアントを潜在顧客の推薦者として依存しているため,展開や配置の困難さが新規顧客を誘致する能力に悪影響を与える可能性がある.導入中のどんな困難や遅延も、お客様が将来私たちの製品およびサービスを購入することを延期または放棄する可能性があり、これは、私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
当社のアプリケーション、バックエンドシステム、または他の技術システム、ならびにサードパーティ技術提供者の欠陥、エラー、または脆弱性は、当社の名声およびブランドを損なう可能性があり、当社の業務、財務状態、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
我々のプラットフォームおよびシステムインフラストラクチャは、高度な技術的および複雑性のあるソフトウェアに依存し、このようなソフトウェアは、大量のデータを格納、検索、処理、および管理する能力に依存する。私たちが依存するソフトウェアは、未検出のエラー、欠陥、エラー、または脆弱性を含む可能性があり、いくつかはコード発行後にのみ発見される可能性があります。我々のやり方は,ソフトウェアの更新に影響を与える頻繁な配布であり,1日に複数回行われることもある.また、新たな製品やサービスを創出し、既存の製品やサービスを強化することにより、新製品やサービスと既存の製品やサービスとの相互運用性を実現することが困難になる可能性があります。当社のプラットフォームに統合されたり、依存する第三者ソフトウェアには、エラー、欠陥、エラー、または脆弱性が生じる可能性もあります。リリース後、私たちのコードまたは第三者ソフトウェアで発見された任意のエラー、欠陥、エラー、または脆弱性は、負の宣伝、ユーザの流失、監督審査の強化、罰金または処罰、収入損失または損害賠償責任、およびアクセスまたは他の性能の問題を引き起こす可能性があります。このような脆弱性はまた、悪意のある行為者によって利用され、我々のプラットフォーム上のユーザデータの漏洩をもたらすか、または他の方法でセキュリティホールまたは他のセキュリティイベントをもたらす可能性がある。私たちは、エラー、エラー、欠陥、またはソフトウェアプラットフォームの脆弱性を分析、修正、除去、または解決、分析、修正、除去するために、大量の財務および開発リソースを必要とするかもしれません。このようなエラー、欠陥、エラー、または脆弱性を適時かつ効果的に解決できない場合、私たちの業務、名声、ブランド、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
当社またはパートナー、サプライヤー、および他のサービスプロバイダが質の高い顧客サポートを提供できないことは、お客様との関係に悪影響を及ぼす可能性があり、私たちの名声、ブランド、業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
私たちが顧客を誘致して維持する能力は、質の高い支援を提供する能力にある程度かかっています。私たちの顧客は私たちのプラットフォームや製品に関するどんな問題も解決するために、私たちの顧客成功組織に依存しています。私たちの業務の増加と製品の完備に伴い、私たちは大規模に質の高い支援サービスを提供する挑戦に直面します。また、私たちの国際業務と私たちのプラットフォーム上の国際ユーザー数を拡大することを決定すれば、私たちの顧客成功組織は、英語以外の言語での支援に関する課題を含む他の挑戦に直面するだろう。質の高い支援を維持できなかった場合や、質の高い支援を維持していないと市場が考えている見方は、私たちの名声を損なう可能性があり、プラットフォームや業務を拡張する能力、私たちの財務状況、および私たちの運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
私たちの財務業績は著しい季節的な変動を経験しており、これは私たちのA種類の普通株価格の変動を招く可能性がある
私たちの業務は消費者借款モデルに強く依存しており、これらのモデルは私たちの運営結果に影響を与えている。不利な金利環境、住宅負担能力の低下、および不確定な世界的な政治·経済状況を含むマクロ経済要因が、季節的な変動を知覚しにくくし続けている可能性があるにもかかわらず、私たちは全体的に1年間の消費者活動の変化を経験している。歴史的には、夏季月の担保融資や他の融資の需要が増加したため、本年度の第2四半期·第3四半期の収入が最も強いものとなっている。季節性はすでにあり、私たちの四半期の財務業績の変動を招き続ける可能性がある。私たちの成長は私たち全体の財務業績のこのような季節性を隠していますが、今後も私たちの運営業績はこのような季節的な影響を受け続けることが予想されます。また、私たちが引き続き規模の拡大と成長の鈍化に伴い、他の季節的な傾向が発展する可能性があり、私たちが経験している既存の季節的な傾向がより明らかになり、私たちの運営結果に変動が生じる可能性がある。したがって、私たちは私たちの運営結果を正確に予測できないかもしれない。しかし、私たちの支出と投資計画は予測と推定に基づいており、もし私たちの収入が予想を下回って、私たちの運営業績が私たちの予想や投資家の予想に達しなかった場合、私たちは私たちの支出を十分に迅速に調整できないかもしれない
クラウドベースの銀行ソフトウェア市場はまだ比較的早期の成長段階にあり、もしその市場が成長を続けることができなければ、成長速度が私たちの予想より遅い、あるいは成長が私たちの予想した規模に達しない場合、私たちの業務、財務状況、運営結果は不利な影響を受ける可能性がある
クラウドベースの銀行ソフトウェアの使用や依存はまだ初期段階であり、金融サービス会社が将来クラウドベースの銀行ソフトウェアを採用し続けるかどうか、あるいは市場が予想できない方法で変化するかどうかはわかりません。多くの金融サービス会社はレガシーソフトウェアに大量の人力と財力を投入しており、これらの機関は既存のシステムから私たちのソフトウェアプラットフォームに転換したくない、望まない、あるいは転換できないかもしれない。また、データの安全性や配信モードの信頼性など様々な懸念により、これらの金融サービス会社はクラウドベースの銀行ソフトウェアを望まない、または使用できない可能性がある。これらの懸念や他の考慮は、金融サービス会社が、クラウドベースのソフトウェアプラットフォームのようなクラウドベースの銀行ソフトウェアを採用しないことを選択したり、それらを採用する速度が私たちが予想していたよりも遅くなる可能性があり、両方とも、私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある。私たちの将来の成功はまた、既存の顧客と潜在的な顧客により多くの製品、サービス、機能を販売する能力にかかっている。私たちが新しい製品やサービスを創造し、私たちの既存の製品やサービスを強化するにつれて、これらのアプリケーションや強化機能は顧客に魅力がない可能性があり、あるいは新製品とサービスと既存の製品やサービスとの相互運用性を実現する上で困難に直面する可能性があります。また、新しい機能および強化された機能を普及·販売するには、顧客がこの機能を採用しないことを選択すれば、私たちの業務や運営結果が影響を受ける可能性がある。金融サービス会社がそのレガシーシステムから移行したくない場合、または私たちのソフトウェアプラットフォームの需要が私たちの予想に達していない場合、私たちの業務、財務状況、および運営結果は悪影響を受ける可能性があります
私たちは私たちの高度管理チームと他の高スキル従業員に依存して、私たちの業務を発展させ、運営して、もし私たちが私たちの従業員を募集、維持、管理、激励することができなければ、あるいは私たちの新入社員が私たちが期待しているように表現されていなければ、私たちは効果的に成長できないかもしれません。私たちの業務、財務状況、運営結果は不利な影響を受けるかもしれません
私たちの未来の成功はある程度私たちの創始者、高級管理チーム、肝心な技術従業員と他の高技能従業員の持続的なサービスに依存して、Blendの責任者、連合創業者兼取締役会主席Nima Ghamsari、及び私たちは引き続き才能のある従業員を発見、採用、発展、激励、維持する能力を発見、採用、発展、激励、維持する能力を含む。私たちは未来に私たちのどんな職員や他の上級管理職の会員たちのサービスも維持できないかもしれない。また、我々米国内のすべての従業員は、我々の上級管理チームやさんGhamsariを含めて、いずれも我々のために働いてくれることを志願しており、そのような従業員の皆様がこちらに留まることは保証されていません。私たちの競争相手は、私たちの管理チームのメンバーや他の重要な従業員を採用して採用することに成功するかもしれません。私たちはタイムリーに、競争条件によって、適切な後継者を見つけることができないかもしれません。あるいは、これらの従業員を維持するために追加の報酬を提供する必要があるかもしれません。必要な従業員を引き付けることができなければ、特に私たちの業務の重要な分野では、私たちの戦略目標を達成できないかもしれません。また、私たちのリストラ計画や関連計画の実施は、私たちの従業員の士気、私たちの文化、そして私たちが従業員を引き付け、維持する能力に悪影響を及ぼすかもしれません。しかも、私たちの高級管理チームは時々変化するかもしれないし、これは私たちの業務を混乱させるかもしれない。私たちの高度管理チームが効果的に協力してその計画や戦略を実行できなければ、私たちの業務、財務状況、運営結果は不利な影響を受ける可能性があります
私たちは高技能従業員に対する激しい競争に直面しています。特に旧金山湾区では、私たちはそこに多くの存在と高技能従業員の需要を持っています。トップレベルの人材を誘致·維持するためには、すでに提供しており、競争力のある報酬や福祉プログラムを提供し続ける必要があると信じています。求職者および既存従業員は、通常、彼らが獲得したその雇用に関連する株式報酬の価値を考慮する。我々A類普通株の取引価格は、我々が初めて公募株を公開して以来変動しており、低下しており、様々な要因で変動し続ける可能性がある。もし私たちの株式奨励の感知価値がそのため或いは他の原因で低下すれば、私たちの高い素質の従業員を吸引し、維持する能力に不利な影響を与える可能性がある。また、我々A類普通株の取引価格が低下しているため、競争力のある報酬案を提供するために、新規従業員や既存従業員に株式報酬としてより多くの株を発行し続けなければならない可能性があり、これは流通株数に影響を与え続け、既存株主に希釈をもたらす可能性がある。私たちの一部の従業員は個人取引で私たちの株式を売ることから相当の収益を得て、私たちの多くの従業員は公開市場で私たちの株式を売却することから大量の収益を得るかもしれません。これは彼らが私たちのために働き続ける原動力を低下させるかもしれません。私たちは新しい従業員を誘致し、維持し、大量の時間と資源をかけて、これらの従業員を確定、募集、訓練、統合するために大量の現金と株式を投入する必要があるかもしれないが、私たちは決してこれらの投資の見返りを実現できないかもしれない。私たちの採用ニーズを効率的に管理したり、新入社員の統合に成功したりできなければ、私たちの効率、予測を満たす能力、従業員の士気、生産性、尊敬度が影響を受ける可能性があり、これは私たちの業務、財務状況、運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
当社の従業員、パートナー、サプライヤー、および他のサービスプロバイダの不適切な行為およびミスは、私たちの業務、財務状況、運営結果、および名声に悪影響を及ぼす可能性があります
私たちは、従業員、パートナー、サプライヤー、および他のサービスプロバイダの不適切な行為およびミスリスクを含む多くのタイプの運営リスクに直面しています。私たちの業務は、多額の金額に関する取引、および敏感な情報(個人情報および機密業務情報を含む)の収集、使用および開示に関する融資および金融取引を含む、大量の複雑化された取引を処理するために、当社の従業員、パートナー、サプライヤー、および他のサービスプロバイダに依存する。取引がリダイレクトされ、流用され、または他の方法で不適切に実行された場合、個人情報および機密業務情報を含む敏感な情報が、予期しない人によってアクセスまたは開示される場合、または人為的エラー、故意的破壊または詐欺的操作により、私たちの運営またはシステムを操作することによって発生する他の取引の運営中断または失敗は、悪影響を受ける可能性がある。また,ある個人情報や消費者とのインタラクションの方法や,我々の顧客が我々のプラットフォームを介して彼らの顧客とインタラクションする方式は,様々な連邦や州法律によって管轄されている.従業員、パートナー、サプライヤー、または他のサービスプロバイダの不適切な行為またはエラーを常に識別して阻止することができるわけではなく、このような活動を検出および防止するための予防措置は、未知または未管理のリスクまたは損失を効果的に制御できない可能性がある。これらの事件のいずれも、私たちの業務を経営する能力の低下、顧客および消費者への潜在的な責任、将来の顧客および消費者を引き付けることができない、名声損害、規制介入、および財務的損害をもたらす可能性があり、これらは、私たちの業務、財務状況、運営結果、および名声に悪影響を及ぼす可能性がある
私たちは、私たちのプラットフォームの拡大とユーザー体験の強化に取り組んでいますが、これは短期的な財務結果を最大化することができず、市場予想と衝突した結果が生じる可能性があり、株価に悪影響を及ぼす可能性があります
私たちは私たちのプラットフォームを拡張し、ユーザー体験を絶えず向上させることに熱中して、革新を通じて長期参加を推進し、私たちのプラットフォーム、製品とサービスを拡張し、そして質の高い支持を提供することに集中して、これは必ずしも短期財務結果を最大化するとは限らない。私たちはしばしば短期財務業績を低下させる可能性のある業務決定を行い、これらの決定が私たちのユーザー体験改善の目標と一致すると考えるならば、私たちの長期財務業績を改善すると信じています。これらの決定は、私たちの株主の短期的な予想と一致しない可能性があり、私たちの予想される長期的な利益が生じない可能性があり、この場合、私たちの成長、業務、財務状況、および運営結果は悪影響を受ける可能性がある
私たちは、仮定、推定、および監査されていない財務情報に依存して、私たちのいくつかの重要な指標およびここで提供される他の数字を計算し、これらの指標の真実または予想の不正確さは、私たちの名声および業務に悪影響を及ぼす可能性がある
本明細書で提供されるいくつかの指標は、独立して検証されていない社内データ、第三者帰属パートナーからのデータ、または我々が買収または協力している会社の監査されていない財務情報を使用して計算される。これらの指標や数字は,我々が適用すると考えられる測定期間に基づく合理的な計算であるが,我々のクライアント群やユーザに基づいてこれらの指標や数字を測定することには固有の挑戦がある.さらに、我々の戦略的買収およびパートナーシップに関連するいくつかのデータは、そのような会社の経営陣によって準備されている監査されていない財務情報に基づいており、独立した審査または監査を受けていない。私たちはあなたにそのような情報が独立的に検討されたり監査されたりすれば、そのような財務情報に実質的な差がないということを保証することはできません。私たちは定期的に検査し、私たちの計算指標や他のデータの流れを調整して、その正確性を高めることができますが、これらの努力は成功していることが証明されないかもしれません。重大な誤りが発見されるかもしれません。また,これらの指標を計算する方法は,他社が類似した指標や数字を計算する方法とは異なる可能性がある.私たちはまた、私たちが使用しているデータで技術的エラーや他のエラーによる意外なエラーを発見することができるかもしれない。もし私たちが私たちの任意の指標や数字が正確でないと判断したら、私たちはそのような指標や数字の報告を修正または停止することを要求されるかもしれない。私たちの指標および他のデータのいずれの真または知覚可能な不正確さは、私たちの名声およびトラフィックに悪影響を及ぼす可能性があります
私たちが業務成長を助けるマーケティング努力は効果がないかもしれない
私たちの業務に対する認識を高めることは、私たちの業務の発展と新しい顧客や消費者を誘致する能力に非常に重要であり、コストが高いかもしれません。消費ローン業界の競争の拡大に伴い,ブランド認知度の重要性が増加すると考えられる。私たちのブランドの成功的な普及はマーケティング努力の有効性と私たちの顧客と消費者の私たちのプラットフォーム上での全体的なユーザー体験に大きく依存します。これらの要素はコントロールできません。私たちが使用しているマーケティングチャネルも、他のクラウドベースのソフトウェアプラットフォームによってより混雑し、飽和する可能性があり、これは私たちのマーケティング活動の有効性を低下させる可能性があります。私たちのマーケティング計画はますます高価になるかもしれませんが、これらの計画から有意義なリターンを生成することは難しいかもしれません。有料マーケティング努力で収入を増やすことに成功しても、私たちが発生した追加マーケティング費用を相殺できないかもしれません。もし私たちが業務成長を助けるマーケティング努力が功を奏しなければ、私たちの業務、財務状況、運営結果は悪影響を受ける可能性があると予想されます
私たち、私たちのパートナー、サプライヤー、および他のサービスプロバイダ、または金融サービス技術業界への負の宣伝は、私たちの業務、運営結果、財務状況、および将来の見通しに悪影響を及ぼす可能性があります
我々のプラットフォームの透明性、公平性、ユーザ体験、品質と信頼性、私たちまたは私たちのパートナーのプライバシー、データ保護および情報セキュリティ慣行、訴訟、規制活動、私たちの従業員、パートナー、サプライヤーまたは他のサービスプロバイダまたは金融サービス技術産業の他の人の不適切な行為、消費者の私たちのプラットフォームまたはサービスに対する消費者の体験、または私たちの顧客の体験は、正確でなくても、私たちの名声および顧客および彼らの消費者が私たちのプラットフォームの信頼や使用に悪影響を与える可能性があり、私たちの名声を損なう可能性があり、私たちのプラットフォームへの自信喪失を招く可能性がある、私たち、パートナー、または金融サービス技術業界への負の宣伝。このような名声被害は、彼らが私たちのプラットフォームを使用する意志を含む、顧客とその消費者の行動にさらに影響を及ぼす可能性がある。したがって、私たちの業務、経営結果、財務状況、そして未来の見通しは実質的な悪影響を受けるだろう
私たちの会社文化は私たちの成功に貢献して、私たちが私たちの発展に従って私たちの文化を維持して発展させることができなければ、私たちの業務は不利な影響を受けるかもしれません
私たちは私たちの会社文化が私たちの成功に必須的だと信じている。私たちは私たちのチームを建設するために多くの時間と資源を投入し、私たちの共通の信念とやり方を強調し、多様性と包容性に取り組んでいる
私たちは多くの挑戦に直面していますこれらの挑戦は企業文化を維持する能力に影響を与えるかもしれません
•組織の中で私たちの文化、価値観、使命と同じように、さらに発展している人を識別、吸引、奨励、維持することができなかった
•私たちの労働力の規模と地理的多様性は遠隔作業の結果を含めて
•競争圧力は私たちの使命やビジョンや価値観から外れる可能性のある方向に進むことが求められています
•急速に発展する産業の持続的な挑戦です
•私たちに影響を与える新しいビジネス分野で専門知識を発展させる必要が高まっています
•私たちの従業員の感情に対する否定的な見方は、政治的または社会的原因や経営陣の行動に関連している
•従業員たちは私たちがすでにまたは未来に必要かもしれないリストラに対する懸念を持っている
•従業員の士気へのダメージをリストラする
•企業とマクロ経済環境が直面している課題
•買収から新たな人員と業務を統合する.
もし私たちが私たちの文化を維持して発展させることができなければ、私たちの業務、財務状況、そして運営結果は不利な影響を受けるかもしれない。
私たちが私たちのプラットフォームを使った第三者詐欺活動の増加と複雑さに効果的に打撃を与えることができなければ、私たちは大きな損失を受け、私たちの顧客の信頼を失う可能性があり、政府機関と私たちの業務、財務状況、運営結果は悪影響を受ける可能性がある
財産権産業はますます多くの第三者詐欺活動を経験しており、このような詐欺活動はますます複雑になっている。私たちはこのような活動が私たちのプラットフォームや業務に特化しているとは思わないが、このような詐欺活動は私たちの図書業務に悪影響を及ぼす可能性がある。このような詐欺による可能性のある任意の損失に加えて、私たちの顧客や政府機関は、私たちのソフトウェアプラットフォームや業務による詐欺活動を阻止する能力に自信を失い、私たちの業務を深刻に損害し、そのブランドを損なう可能性があります。詐欺活動がますます一般的かつ複雑になるにつれて、詐欺検出および予防措置は、それに応じてより複雑になる必要があり、私たちが運営する様々な業界の詐欺活動と戦うために、合法的なユーザが私たちのプラットフォームにアクセスし、使用することを困難にするリスク制御メカニズムを実施する可能性があり、これは収入損失を招き、私たちの業務、財務状況、運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある。高度な詐欺活動や詐欺活動の大幅な増加は、規制介入、負の宣伝、および顧客と消費者の私たちに対する信頼の侵食を招く可能性もあり、私たちの業務、財務状況、および運営結果は悪影響を受ける可能性がある。
私たちのアメリカ以外の存在と未来のいかなる国際拡張戦略も私たちを追加的なコストとリスクに直面させ、私たちの計画は成功しないかもしれない
私たちは私たちの国際的な業務を拡大することを考えている。また、Title 365を買収する過程で、Title 365のSインド事業を買収し、事業が拡大することが予想される。米国以外の地域での運営には、異なる文化規範と風習を持つ広範な地理地域の運営を監督するために、管理層の高度な重視が必要である可能性があり、また、私たちの財務、分析、コンプライアンス、法律、工事と運営チームに圧力を与える。巨額の運営費が発生する可能性があり、様々な理由で国際拡張に成功できない可能性がある
•海外で有能な従業員を募集し、維持し、私たちのすべての事務所で私たちの会社文化を維持します
•顧客を引き付けることができません
•金融サービス、労働者と雇用、データプライバシー、データ保護、情報セキュリティ、税収、および現地規制制限を含む異なる法律と規制基準を遵守する
•必要な政府の承認、許可証、または他の許可を得る
•様々なレベルのインターネットとモバイル技術の採用とインフラ;
•両替制限やコストと為替レートの変動
•米国と同じ方法や程度で知的財産権を保護しない司法管轄区域内で動作する
•新冠肺炎の大流行および他の高度な伝染性疾患またはウイルスのような公衆衛生上の懸念または緊急事態は、時々発生しており、私たちが業務を展開しているか、または将来世界で業務を展開する可能性のある様々な地域で発生する可能性がある
•資金送金と投資の制限及び外貨両替の制限。
私たちは国際的に業務を運営する経験が不足しており、これは私たちが将来行う可能性のある潜在的な拡張努力が成功しない可能性があるリスクを増加させる。私たちがこれらのリスクを効率的に管理することなく、私たちの国際業務を拡大するために大量の時間と資源を投入すれば、私たちの業務、財務状況、運営結果は悪影響を受ける可能性がある
また、国際拡張は、反腐敗、反賄賂、輸出規制、貿易と経済制裁など、様々な法律や基準を遵守するリスクを増加させる可能性がある
私たちは業務成長を支援するために追加的な資本が必要かもしれないが、これらの資本は全くなければ受け入れられる条項では得られないかもしれない
歴史的には、私たちは主に株の発行と顧客から現金を受け取ることで、私たちの運営に資金を提供しています。2021年には、定期融資と循環融資が規定された信用協定も達成された。融資という言葉は、Title 365の買収に関連して支払われた一部の代価を提供するために、成約時にすべて抽出された。私たちの業務成長と効果的な競争を支援するためには、私たちのプラットフォームへの重大な投資を継続するための十分な資本がなければならない。私たちは、私たちの業務成長を支援するために投資を継続し、新しいプラットフォーム機能やサービスを開発したり、既存のプラットフォームを強化したり、私たちの運営インフラを改善したり、追加業務や技術を買収したりすることを含む業務課題に対応するための追加資金が必要になる可能性があります。しかも、私たちは不定期に様々な従業員補償計画を採用することを考慮するかもしれない。様々な従業員報酬計画を採用することは、現金や株式の形で従業員の報酬を支払うより大きな割合になる可能性があります。これは、将来的により多くの現金備蓄を使用して報酬を支払うことになるかもしれません。あるいは、より多くの配当金を付与することにつながる可能性があります。これは、私たちの全体的な希釈を増加させ、財務会計目的のための株式ベースの報酬支出を増加させ、私たちの源泉徴収税や送金義務を増加させる可能性があります。このような源泉徴収義務が満たされることをどのように決定するかは、私たちの現金状況や希釈にさらに影響を与える可能性があります
現在、私たちの既存の現金、現金等価物、有価証券、および顧客から受け取った現金は、少なくとも今後12ヶ月の運営資本および資本支出需要を満たすのに十分であると予想されていますが、追加的な融資が必要かもしれません。したがって、私たちは追加資金を得ることを確実にするために株式や債務融資を行う必要があるかもしれない。もし私たちが将来株式、株式リンク証券、あるいは転換可能な債務証券を発行することでより多くの資金を調達すれば、私たちの既存の株主は深刻な希釈を受ける可能性があり、私たちが発行する任意の新しい証券はA種類の普通株式保有者よりも高い権利、優先、特権を持っているかもしれない
私たちは時々融資機会を評価して、私たちが融資を得る能力は私たちの発展努力、業務計画、経営業績、そして私たちが融資を求める時の資本市場状況にかかっています。私たちはもしあれば、私たちに有利な条項で追加的な資金調達を得ることができないかもしれない。もし私たちが十分な融資を得ることができない場合、あるいは私たちが必要な時に満足できる条項で融資を得ることができれば、私たちの業務成長を支援し続け、業務課題に対応する能力が損なわれる可能性があり、私たちの業務、財務状況、運営結果は不利な影響を受ける可能性がある
有効な財務報告開示制御および内部統制制度を維持できない場合、タイムリーで正確な財務諸表を作成したり、適用法規を遵守する能力が損なわれる可能性があります
上場企業としては、“取引所法案”、2002年の“サバンズ-オキシリー法案”(以下、“サバンズ-オキシリー法案”)およびニューヨーク証券取引所に上場基準を適用するルールと規定された報告要件を遵守しなければならない。私たちは、これらの規則と法規の要求が引き続き私たちの法律、会計、財務コンプライアンスコストを増加させ、いくつかの活動をより困難にし、時間と費用を増加させ、私たちのシステム、プロセス、そして人員に大きな圧力を与えると予想している
“サバンズ-オキシリー法”(Sarbanes-Oxley Act)は、私たちに効率的な開示制御と手続きと財務報告に対する内部統制を維持することを要求する。我々は、米国証券取引委員会に提出された報告で開示を要求した情報が、米国証券取引委員会規則及び表に指定された期間内に記録、処理、集計及び報告されることを確実にし、取引所法案に基づいて報告書に開示された情報が蓄積され、我々の主要幹部及び財務官に伝達されることを確実にするために、我々の開示制御及び他の手続きを継続して整備している。私たちはまた、このような手続きと統制を実施するために、より多くの会計や財務者を雇うことを含む、財務報告に対する私たちの内部統制を改善し続けている。財務報告書の開示制御および手続きおよび内部統制に対する私たちの有効性を維持し、向上させるために、会計に関連するコストおよび重要な管理監視を含む大量の資源が引き続きかかることが予想される。これらの新しいまたは改善された制御およびシステムのいずれかが予想されるように機能していなければ、私たちは制御において実質的な弱点に直面し続ける可能性がある。
私たちの現在の統制と私たちが開発したどんな新しい制御も私たちの業務条件の変化によって十分ではないかもしれません。Title 365を買収した後、当社の業務合併会計に関連する財務報告の内部統制には、顧客関係無形資産評価に使用される予想財務情報の審査実行を支援する上で十分な正確性が不足しており、関連管理審査制御運営の有効性の証拠を提供するのに十分な文書が不足していることが分かった。実質的な弱点は救済されたが、開示統制や財務報告内部統制におけるより多くの弱点が将来的に発見される可能性がある
効果的な制御を開発または維持できなかった場合、または実施または改善中にいかなる困難に遭遇しても、私たちの経営業績を損なう可能性があり、または私たちの報告義務を履行できず、前の期間の財務諸表を再説明することにつながる可能性があります。 財務報告を実施し、有効な内部統制を維持することができなくても、我々の財務報告の内部統制の有効性の定期管理評価や年間独立公認会計士事務所認証報告の結果に悪影響を及ぼす可能性があり、最終的には、米国証券取引委員会に提出する定期報告に含めることが求められる。無効な開示制御および手続きおよび財務報告の内部統制は、投資家が私たちが報告した財務や他の情報に自信を失う可能性もあり、これは私たちA種類の普通株の取引価格に負の影響を与える可能性がある。また、私たちがこれらの要求を満たし続けることができなければ、ニューヨーク証券取引所に上場し続けることができないかもしれない。上場企業として、私たちはサバンズ-オクスリ法案第404条を実施した米国証券取引委員会の規則を守らなければならない。
私たちは年間管理報告書を提供することを要求された。しかし、私たちの独立公認会計士事務所は、Jumpstart Our Business Startups Act(“JOBS Act”)のような新興成長型会社でなくなるまで、財務報告の内部統制の有効性を正式に証明することを要求されていません。このとき、私たちの独立公認会計士事務所が財務報告の内部統制を記録、設計、または操作するレベルに満足していない場合、不利な報告書を発表する可能性があります。財務報告に有効な開示制御および内部統制を維持できなかったことは、当社の業務および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があり、Aクラス普通株の価格低下を招く可能性があります
重要な会計政策の見積もりや判断が正しくないことが証明されたり、財務報告基準や解釈が変化したりすれば、私たちの経営結果は悪影響を受ける可能性があります
米国公認会計原則に基づいて財務諸表を作成することは、私たちの経営陣に見積もりと仮定を要求し、これらの推定と仮定は、私たちの総合財務諸表と付記中の報告と開示の金額に影響を与える。我々の推定と仮定は,歴史的経験と当時の状況で合理的であると考えられる様々な他の仮定に基づいている.これらの見積りの結果は,資産,負債,権益の帳簿価値および他のソースからは見えにくい収入や費用金額を判断する基礎を構成している。我々の連結財務諸表を作成する際に使用される重大な仮定および推定には、収入確認、株式に基づく報酬、買収された無形資産、償還可能な非持株権益の推定値、および普通株推定に関する仮定および推定が含まれる。もし私たちの仮説が変化した場合、あるいは実際の状況が私たちの仮定と異なる場合、私たちの運営結果は悪影響を受ける可能性があり、これは私たちの運営結果が業界や金融アナリストや投資家の予想を下回って、私たちA種類の普通株の取引価格を低下させる可能性がある
また、米国公認会計基準は、財務会計基準委員会、米国証券取引委員会、および適切な会計原則を公布し、解釈するために設立された様々な機関の解釈を受けるべきである。これらの原則または解釈の変更は、私たちが報告した運営結果に大きな影響を与える可能性があり、変化を宣言する前に完了した取引の報告に影響を与える可能性がある。将来の会計原則や会計政策の変化の影響を予測することは困難であり、いずれも我々が報告した経営業績に悪影響を及ぼす可能性がある
上場企業として、私たちは大量のコストを負担する必要があり、多くの経営陣の関心が必要だ。また、私たちの管理チームの主要メンバーが上場企業を管理する経験は限られている
上場企業として、私たちはすでに大量の法律、会計、その他の費用を発生させ続けており、これらの費用は私たちが民間会社として発生していない。例えば、我々は、“取引所法案”の報告要件、“サバンズ-オキシリー法案”、“ドッド·フランクウォール街改革と消費者保護法案”または“ドッド·フランク法案”の適用要件、米国証券取引委員会の規則と規定、およびニューヨーク証券取引所の上場基準を遵守しなければならない。例えば、取引法は、私たちの業務、財務状況、および経営結果に関する年間、四半期、および現在の報告書を提出することを要求します。これらの規則や法規を遵守する状況が増加し、特に私たちが新興成長型企業ではなくなった後に、私たちの法律や財務コンプライアンスコストを増加させ、私たちのシステムへの需要を増加させるだろう。また、上場企業としては、株主急進主義の影響を受ける可能性があり、これは追加的な巨額のコストを招き、経営陣の注意を分散させ、現在予想できない方法で業務を運営する方法に影響を与える可能性がある。
著者らの管理チームの多くのメンバーは上場会社の管理、上場会社の投資家との相互作用及び上場会社に関連する日々複雑な法律を遵守する上での経験は限られている。上場企業として、私たちの管理チームは、連邦証券法で規定されている重大な規制と報告義務の制約を受け、証券アナリストや投資家の持続的な審査を受けているため、私たちの持続的な運営を成功または効果的に管理することができないかもしれない。これらの新しい義務と構成は私たちの上級管理職の大きな関心を必要とし、彼らの日常的な仕事に対する注意をそらすことができるだろう
私たちの業務管理と私たちの業務、財務状況、運営結果は不利な影響を受ける可能性があります
私たちのポートフォリオは金融市場の状況の影響を受けるかもしれませんが、私たちが資金を保管したり、投資を維持したりする金融機関の倒産は私たちに悪影響を及ぼす可能性があります
私たちは大量の資金を金融機関に預け、時々このような金融機関で連邦預金保険会社の限度額を超える現金残高を維持する可能性がある。これらの資金には、主に3つの金融機関に保管されており、私たちの日常業務運営のための私たちの運営口座の金額が含まれています。私たちはまた、仲介人や委託者である金融機関が持っている口座に投資と決済資金を持っています。私たちのポートフォリオには、通常、通貨市場基金、アメリカ国債と機関証券、商業手形、会社債務証券が含まれる。私たちのポートフォリオにおける投資は、私たちの投資政策が規定するパラメータの範囲内で、市場条件に応じて資本、満足または私たちの流動性需要を維持し、投資業績を最大化することに重点を置いている投資政策に支配されている。投資政策は最低信用格付け、許可された分配を規定し、特定の投資タイプに対する開放を制限した。しかし、これらの投資は一般的な信用、流動性、市場と金利リスクの影響を受け、特に世界金融市場あるいはそのような市場の特定の細分化市場の変動は私たちの投資価値にマイナスの影響を与え、私たちの財務状況、キャッシュフロー、経営業績に悪影響を及ぼす可能性がある。また、第三者が持っている特定の資金(預託預金など)を金融機関に預ける。最近、銀行と金融機関の間に明らかな変動と不安定が現れた。例えば、2023年3月10日、SVBはカリフォルニア金融保護·革新部によって閉鎖され、同部はFDICを係に任命し、一定期間、銀行の顧客は彼らの資金を得ることができず、顧客がいつ(あれば)FDIC保険金額を超える資金を得ることができるかに不確実性がある。預金を維持している1つ以上の金融機関が倒産した場合、私たちがどれだけ預金を取り戻すかは保証できません。連邦預金保険会社の保険範囲でも他の方法でも、取り戻す時間は保証されません。このような失敗の場合、私たちはまた第三者が持っている資金に責任を負うことを要求されるかもしれない。しかも、私たちのいくつかの投資と決済資金は金融機関に保管されている。私たちの投資·決済資金の仲介人や委託者である1社以上の金融機関が倒産した場合、私たちがすべての投資や決済資金を接収または完全に回収する能力は、遅延したり、いくつかの不確実性が存在したりする可能性がある。
私たちの法律と規制環境に関するリスク
私たちはクレーム、訴訟、政府調査、その他の手続きの影響を受ける可能性があり、これらの手続きは私たちの業務、財務状況、運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
私たちは潜在的な責任、法的請求費用、そして私たちの業務の性質、私たちが提供する融資と金融サービスに関連する業務損害に直面しています。私たちまたは私たちのパートナー、サプライヤー、または他のサービスプロバイダは、通常の業務プロセスにおいて、法規遵守要件、人身傷害、財産損失、労働者分類、労働および雇用、反差別、商業紛争、競争、消費者クレーム、知的財産紛争および他の事項に関するクレーム、訴訟、政府調査および法律または規制手続きを含むクレーム、訴訟、知的財産権紛争および他の行政手続きのクレーム、訴訟、政府調査および法律または規制手続きを含むクレーム、訴訟、政府調査および法律または規制手続きの影響を受ける可能性がある。
さらに、消費者金融および不動産決済サービス業界のいくつかの参加者は、不公平、詐欺または乱用またはやり方の疑いに関連する訴訟、州許可および開示法律に違反する訴訟、および人種、民族、性別、または他の禁止基盤に基づく差別を主張する訴訟、州総検察長訴訟、他の州監督管理訴訟、および連邦規制法執行訴訟の対象となっている。現在の規制環境、強化された規制コンプライアンス努力、強化された規制法執行により、多くの時間をかけてコストの高い運営およびコンプライアンス努力が行われており、これは、顧客にいくつかの新製品およびサービスを提供する能力を遅延または排除し、および/または、顧客が新製品およびサービスを採用する時間を延期または延期する可能性がある。これらの規制事項やその他の要因が将来的に私たちの業務展開方式に影響を与えず、さらに私たちの業務、財務状況、運営結果に悪影響を及ぼすことは保証されない。特に、州消費者保護法規またはいくつかの異なる連邦消費者金融サービス法規によって提起された法律手続きは、すべての法定および規制違反または集団訴訟の重大な損害賠償を個別に評価する罰金を招く可能性があり、潜在的な活動から稼いだ金額を超える可能性がある
このようなクレーム、訴訟、仲裁手続き、政府調査、または他の法律または規制手続きの結果は、どの程度の確実性予測もあってはならない。私たちまたは私たちのパートナー、サプライヤー、または他のサービスプロバイダに対するいかなるクレームも、価値があるか否かにかかわらず、時間がかかり、高価な訴訟を招き、私たちの名声を損なう可能性があり、私たちを不利なメディア報道にさせ、管理層の大量の関心を必要とし、大量の資源を移動させる可能性がある。未解決訴訟の準備金を確定することは複雑で事実が密集している過程であり、重大な主観的判断と推測が必要である。このような訴訟の1つまたは複数の解決は、重大な損害賠償、和解費用、罰金、および罰金をもたらす可能性があり、これは、私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります。これらの訴訟には、私たちのパートナー、サプライヤー、および他の第三者に関する訴訟が含まれており、私たちの名声やブランド、制裁、同意法令、禁止、または業務慣行の変更を要求する他の命令に損害を与える可能性もあります。このような結果のいずれも私たちの業務、財務状況、そして運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある。また、場合によっては、当社の業務·パートナー、並びに現·前任取締役·上級管理職を代表して法的費用を賠償し、招く契約その他の法的義務がある場合があります
私たちはまた多くの消費者とのサービス条項に仲裁と集団訴訟免除条項を含む。これらの規定は、場合によっては州や連邦裁判所で訴訟紛争を提起するよりも速く、コストが低いため、すべての当事者の訴訟手続きを簡略化することを目的としている。しかし、仲裁のコストと負担は高くなる可能性があり、仲裁と集団訴訟免除条項を使用することは、これらの条項がますます多くの大衆監督のテーマになっているので、私たちの名声とブランドを一定のリスクに直面させるだろう。私たちの名声やブランドに対するこれらのリスクを最大限に減らすために、私たちは仲裁と集団訴訟免除条項の使用を制限するか、または法律や規制手続きでそうすることを要求される可能性があり、両方とも私たちの訴訟コストとリスクを増加させる可能性がある
さらに、仲裁および集団訴訟免除に関する各州の範囲および実行可能な規則、および州と連邦法律との間に衝突が存在する可能性がある場合、私たちの仲裁および集団訴訟免除条項の一部または全部は挑戦されるかもしれないし、またはいくつかのカテゴリの保護を免除するために修正される必要があるかもしれない。仲裁や集団訴訟免除条項の実行可能性がしばしば疑問視されており,特に最近では,これらの質問が成功すれば,これらの条項の全部または一部が実行できないことや,具体的なクレームの免除が要求される可能性がある.私たちが仲裁協定および集団訴訟免除の能力を締結し、実行する能力を損なう司法判断、立法、または他の規則または条例は、コストが高い可能性のある訴訟に直面するリスクを著しく増加させ、私たちが訴訟を提起するコストを増加させ、このような紛争を解決するのに要する時間を増加させる可能性があり、いずれも私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある
私たちの顧客は、場合によっては、消費者保護や金融サービスに関する法律を含む様々な連邦、州、地方法律を遵守しているか、または遵守している可能性があり、これらの法律の遵守を促進しています
私たちの顧客と潜在的な顧客は厳格な規制を受けており、私たちの製品やサービスに関連する業務機能を履行する際には通常厳格な法規の遵守が要求されています。私たちはこれらの法規の要求の遵守を促進しました。私たちの現在の業務運営は、私たちの業務自体が広く規制されていないことを保証するためですが、プラットフォームの機能を拡張し、プラットフォームを介して提供されるサービスを含む場合を含めて、いくつかの法規が私たちに適用される可能性があります。さらに、私たちと私たちのパートナー、サプライヤー、および他のサービスプロバイダは、私たちおよび私たちのパートナー、プロバイダおよび他のサービスプロバイダに直接適用される法律および法規制を遵守しなければなりません。私たちのいくつかの製品を通じて、金融サービス会社としての技術提供者、プライバシー、情報セキュリティおよびデータ保護、顧客との契約関係などの分野を含む
特に、私たちの顧客は、遵守しやすくしなければならないいくつかの法律、法規、および規則を含む
•TILAおよびその発行されたZ条例および同様の州法律は、借主にその融資および信用取引の条項および条件を開示することを要求し、債権者に特定の融資実践制限およびTILA-RESPA総合開示規則を遵守することを要求し、この規則は、情報の収集、費用の徴収、および信用申請を受けたときに具体的な融資条項およびコストを開示することを要求する
•RESPAおよび条例Xは、申請時に、融資発行コストに対する金融サービス会社の善意の推定を借主に開示し、結審時に不動産和解声明を開示することを要求する;任意の費用、リベートまたは不動産決済サービスの紹介を禁止する価値のあるものの提供または受け入れ、または実際に提供されたサービス以外の和解費用の一部または一部を受け入れること;関連業務関係については、合法的な所有権リターン以外のものの徴収を禁止し、関連会社の使用を要求し、関連関係を開示しないこと;
•ECOAおよびその公布されたB条例、および同様の州公平融資法は、債権者が、人種、肌色、性別、年齢、宗教、民族血統、結婚状態、出願人の収入の全部または一部が、任意の公共援助計画または申請者からの連邦消費者信用保護法の下の任意の権利を善意で行使することを禁止し、信用申請者を阻止または差別することを禁止する
•FCRA及びその公布された条例第5条は、消費者報告機関、消費者報告のユーザ、および消費者報告機関に情報を提供する機関に対して、消費者報告の取得、消費者報告を利用したマーケティング、消費者報告に基づいて提供される情報に不利な行動をとること、および消費者報告および消費者報告情報のプライバシーおよび安全を保護することに関する義務を規定している
•連邦貿易委員会法第5節では、商業におけるまたは商業に影響を与える不公平および詐欺的な行為またはやり方を禁止し、“ドッド·フランク法案”第1031条、任意の消費金融商品またはサービスに関連する不公平、詐欺的または乱用行為またはやり方、および同様の州法を禁止し、不公平、詐欺的または乱用またはやり方を禁止する
•GLBAおよびその発行されたP条例であって、金融サービス会社が非関連第三者に消費者非公開個人情報を開示する制限を含み、場合によっては、金融サービス会社がそのような情報を開示する非関連第三者の使用を制限し、非公開個人情報をさらに開示することを要求し、関連および非関連エンティティとの共有情報および個人借り手情報の保護に関する特定のプライバシー通知およびやり方、ならびに他のプライバシーおよびセキュリティに関連する法律法規を金融サービス会社に開示することを要求することを含むP条例
•EFTA及びその公布された条例Eは、消費者銀行口座資金電子送金のガイドライン及び制限を規定し、貸越サービスの要求を含み、債権者が消費者に事前許可(日常的)な電子資金振込におけるクレジット協定の償還、及びこのような振込に関する開示及び許可要件を禁止する
•HPAは、ある情報の開示を要求し、一定の株のレベルに達すると、担保ローン保険を廃止或いは終了する
•HMDAおよび条例Cは、受け入れ、承認、拒否、および撤回された融資申請数を含む融資発行データの報告を要求する
•公平住宅法は、住宅面で人種、性別、民族血統、およびいくつかの他の特徴に基づく差別を禁止している
•SAFE法案は、担保融資発起人に国家許可要求を加える
•国の法律法規は、不公平または詐欺的な商業行為および消費者保護に関する要求、ならびにプライバシー、データ保護、情報セキュリティ、およびデータ漏洩に関連する行為に関する他の国の法律を規定している
•TCPAおよびその公布された条例は、電話販売活動および電話、ファクシミリまたはメールを介して消費者との他の通信に様々な消費者同意要求および他の制限を適用し、そのような通信に関連する消費者のプライバシーを保護するための基準を提供する
•CAN−Spam法案、TSR、および同様の州法は、電子メール、電話、ファクシミリまたはメールを用いたマーケティングに様々な制限を加える
•電子署名法および同様の州法律、特にUETAは、電子記録および署名を利用して法的拘束力および実行可能な合意を作成することを許可し、連邦および州法律および法規によって要求される開示を電子的に受け入れることができるように金融サービス会社に消費者の同意を得ることを要求する
•Adaは、サイトを含む“公共宿泊場所”と解釈され、アクセスや使用に関するいくつかの連邦要求を満たさなければならない
•RFPAと類似の州法が公布され、金融サービス会社の顧客の財務記録に合理的なプライバシーを提供し、政府の審査から保護する
•“BSA”および“米国愛国者法”は、反マネーロンダリング、借り手の職務調査と記録保存政策と手続きの遵守に関する
•OFACが公布した条例は米国財務省に所属し、米国の外交政策と国家安全目標を脅かす外国司法管轄区と個人に対する制裁の管理と実行に関連し、主に目標司法管轄区と個人が米国金融システムに入ることを防止するためである
•他の国と地方法規。
私たちの顧客に適用される法律、法規、ルールに加えて、コンプライアンスを促進するために、金融サービス会社のサービスプロバイダおよび消費者に市場サービスを直接提供するプロバイダとして、私たちのパートナー、プロバイダ、および他のサービスプロバイダは、RESPA、FCRA、FTC Act、GLBA、FHA、TCPA、CAN-Spam、TSR、ESIGN Act、ADA、OFACおよび各州の特定の法律および法規を含む顧客との関係を通じて、不公平または詐欺的なビジネス実践および消費者保護に関する要求を加える法律、法規、およびルールを遵守するとみなされる可能性がある。プライバシー、情報セキュリティ、データ漏洩に関する行為に関する他の州法。私たちはまた、様々な規制機関によって定期的に検査される可能性があり、私たちのいくつかのパートナー、サプライヤー、または他のサービスプロバイダの審査を要求されるかもしれません。これらの潜在的な検査は、操作に時間がかかり、高価な規制コンプライアンス努力を増加させる可能性がある。連邦と州規制機関および外部監査人の審査と審査を受ける事項には、我々のサービス性能に関する内部情報技術制御、これらの活動をもたらすプロトコル、私たちのプラットフォームの設計があります。これらの試験に合格し、適用された法規を遵守することができない場合は、顧客の誘致やメンテナンスなど、業務を展開する能力に悪影響を及ぼす可能性があります
さらに、私たちは現在、不動産ブローカー、所有権および決済サービス、消費者報告代理サービス、財産および傷害保険業界に関連する法律、モバイルおよびインターネットに基づく業務、ならびに情報セキュリティ、広告、プライバシー、データ保護、および消費者保護を含む、他の変化する連邦、州および地方法律に支配され、将来的には他の変化する可能性のある連邦、州および地方法律に支配されている。これらの法律の遵守コストは高い可能性があり、管理層の高度な関心が必要であり、私たちをクレーム、政府の法執行行動、民事と刑事責任、または他の救済措置に直面させる可能性があり、免許の取り消し、業務運営の一時停止を含む。
また、連邦と州関係者は、連邦全国抵当ローン協会(Fannie Mae)や連邦住宅ローン担保会社(Freddie Mac)などの政府が支援する企業の改革や、追加のデータプライバシー法律や法規など、私たちの法律や法規に影響を与える可能性のある様々な潜在的な変化を検討している。これらの分野の変化は,通常,我々の運営と我々の顧客が運営する規制環境の変化であり,米国の担保融資発行量や我々の競争地位や運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある。
私たちはこれらの法律や法規を遵守するための政策と手続きを制定したが、私たちのコンプライアンス政策や手続きが有効であることは保証されない。このような要求を遵守することもまた高価で時間がかかり、私たちの運営柔軟性を制限する。さらに、国会、各州、規制機関、地方市政当局は、消費者金融サービスや近隣業界をさらに規制し、私たちのプラットフォームや関連サービスをより難しくまたは高価にすることができる。このような法律もしばしば変化し、私たちのビジネスモデルの運営を深刻に制限するかもしれない。また、金融サービス会社に適用される法律や法規の規制適用や司法解釈の変化も、私たちが業務を展開する方法に影響を与える可能性があります。
金融サービス会社が経営する規制環境はますます複雑になり、2008年に始まった金融危機以降、関連法律、法規、政策を適用した規制がより緊張している。例えば、カリフォルニア州はすでに立法を制定し、州規制機関の不公平、詐欺、または乱用行為およびやり方に対する州消費者保護権力を強化することができる“ミニCFPB”を設立した。しかし、もし私たちまたは私たちのパートナー、サプライヤー、または他のサービスプロバイダが適用された法律を遵守していないことが発見された場合、私たちは連邦および州規制機関のより厳しい審査を受けるか、または他の制裁に直面する可能性があり、これは私たちのサービスを継続して提供したり、特定の州で私たちのプラットフォームを利用できる能力に悪影響を与えたり、第三者プロバイダのサービスを使用することは、私たちの業務を損なう可能性があります。また、規定を遵守しないことは、損害賠償、集団訴訟、行政法執行訴訟、投資家が証券発行に保有する撤退権、民事および刑事責任に直面する可能性があり、これらはすべて私たちの業務、財務状況、経営業績に悪影響を及ぼすだろう
プライバシー、情報セキュリティ、データ保護または個人情報保護または移転に関する法律または法規の変化、またはそのような法律および法規またはプライバシー、情報セキュリティ、データ保護または個人情報保護または移転に関連する任意の他の義務を実際に遵守できないと考えることは、私たちの業務に悪影響を及ぼす可能性がある
私たちおよび私たちのパートナー、サプライヤー、および他のサービスプロバイダは、消費者および私たちの従業員のような個人に関する大量の個人情報および他の敏感なデータを受信、収集、使用、開示、共有、送信、記憶、および他の方法で処理する。私たちの業務におけるデータの収集、使用、受信、およびその他の処理は、プライバシー、情報セキュリティ、データ保護、およびいくつかのデータの収集、記憶、共有、使用、送信、開示、保護、および処理に関する多くの州、連邦、および外国の法律法規の制約を受けます。例えば、これらの法規は、GLBA、FCRA、カリフォルニア消費者プライバシー法(CCPA)、およびカリフォルニアプライバシー法(CPRA)を含む。これらの法律、規則、および条例はしばしば変化し、それらの範囲は新しい立法、既存の立法の修正、および解釈または実行の変化によって変化し、相互衝突と不一致の義務を課す可能性がある
例えば、2021年、連邦貿易委員会(FTC)は、カバーする金融サービス会社(我々の一部の顧客を含む場合がある)が包括的な情報セキュリティ計画を策定、実施、維持することを要求するGLBAの保障ルールを改訂した。この規則は、金融サービス会社が実施しなければならないより規範的なセキュリティ制御措置を提供し、指定された適格個人が監督し、その人は取締役会または同等管理機関に年次報告書を提出しなければならない。また、連邦貿易委員会は、金融サービス会社のサービスプロバイダに対して直接法執行行動を提起し、サービス提供者が消費者の個人情報を保護するために適切な制御措置を実施できなかったため、金融サービス会社に対して法執行行動をとった
CCPAは2020年1月1日に施行され、カリフォルニアの消費者に新たな情報開示を提供し、これらの消費者に新たなデータプライバシー権を提供することが要求されている。カリフォルニア州司法長官は、禁止令と違反ごとに最高7500ドルの民事罰金を求めることを含むCCPAを実行することができる。CCPAはまた、データ漏洩訴訟を増加させる可能性のあるいくつかのデータ漏洩行為に個人的な訴権を提供する。また、CPRAは2020年11月にカリフォルニア州有権者の承認を得て、カリフォルニアの消費者の特定の個人情報に関する権利を拡大し、実施と法執行を監督するための新しい州機関を作成することを含むCCPAに重大な修正を行った。CPRAは2022年1月1日から消費者データに関する義務を制定し,2023年1月1日に施行される。多くの州では、プライバシーおよびデータセキュリティに関する立法が提出され、場合によってはCCPAおよびCPRAと類似している場合が多い。例えば、コネチカット州、バージニア州、コロラド州はCCPAとCPRAのような立法を公布し、2023年に施行された;ユタ州は2023年12月31日に施行されるこのような立法を公布し、フロリダ州、モンタナ州、オレゴン州、テキサス州は同様の立法を公布し、2024年に施行され、テネシー州とアイオワ州は同様の立法を公布し、2025年に発効し、インディアナ州も同様の立法を公布し、2026年に発効する。カリフォルニア適齢設計コード法案(CAADCA)は、2022年9月15日に法律に署名し、2024年7月1日に施行された。CPRAを子供にアクセスされる可能性のあるサイトを持つ企業に拡張した
CCPA、CPRA、CAADCA、他の新しいかつ変化する州立法、ならびにプライバシー、データ保護および情報セキュリティに関連する他の法律または法規の変化、特に任意の新しいまたは修正された法律または法規、または法律または法規の解釈または実行の変化は、いくつかのタイプのデータの保護、またはデータ保持、送信または開示に関連する新しい義務の強化を要求し、追加の複雑性および要求、制限および法的リスクの変化を増加させる可能性があり、私たちのプラットフォームを提供するコストを大幅に増加させ、私たちの運営に重大な変化が生じ、追加の資源、影響戦略、および以前の有用なデータの可用性が必要であり、処理のために必要となる。私たちが現在業務を展開していることや将来業務を展開する可能性のある司法管轄区域で私たちのプラットフォームを提供することを阻止したりします。ある他の州の法律は同様のプライバシー、データ保護、情報セキュリティ義務を規定しており、より多くの州が新しい立法を公布し、消費者に新しいプライバシー権を提供し、このような消費者の特定の個人情報を処理する実体のプライバシー、データ保護、情報セキュリティ義務を増加させる可能性があると予想している。さらに、ニューヨーク、マサチューセッツ州、ネバダ州のようないくつかの司法管轄区域では、私たちが処理するいくつかのデータに適用されるより汎用的な情報セキュリティ法が公布されている。米国連邦政府はまた、プライバシーとデータセキュリティに関する立法を提案した。私たちは、これらまたは未来の法律、規則、法規、および業界基準が私たちの業務または運営に及ぼす可能性のある影響を完全に決定することはできません。このような法律、規則、法規、および業界基準は一致しない可能性があり、異なる解釈があるかもしれないし、私たちの現在または未来のやり方と衝突する可能性があり、または衝突として告発される可能性がある。さらに、私たちの顧客は、他の管轄区域に適用されるいくつかの要求を含む、異なるプライバシー法、規則および立法、または自律原則、規則、または他の義務を遵守する必要があるかもしれません。このような契約要件を遵守することは、様々なタイプの情報を収集、使用、記憶、共有、開示、および処理することに影響を与える可能性があり、これらの事項に関連する自律的または他の業界標準または他の実際または宣言された義務を受けるか、または自発的に遵守することを意味する可能性があり、これらの義務は、法律、規則、および法規の変化に伴ってさらに変化する可能性がある。これらの要求や他の実際的あるいは主張された義務を遵守し、私たちの政策ややり方を変えることは重く高価である可能性があり、私たちは規制、立法、および他の事態の発展に迅速または効果的に対応できないかもしれない。これらの変化は、逆に、既存または計画中の製品およびサービスを提供し、および/またはビジネスコストを増加させる能力を弱める可能性がある
さらに、法律、法規、業界基準、契約義務、または他の実際または宣言された義務によって課せられたプライバシー、データ保護、および情報セキュリティ基準および合意を遵守するために、巨額の費用を招き続ける可能性があり、それに努力する際に大きな課題に直面する可能性がある。私たちは彼らの要求を満たし、私たちの政策とやり方を必要に変える上で挑戦に直面する可能性があり、そのために大きな代価と支出を支払うかもしれない
私たちの業務の増加に伴い、私たちはアメリカ以外の管轄地域のプライバシー、データ保護、情報セキュリティ法律の制約を受ける可能性があり、一般的なデータ保護法規(GDPR)を含む可能性があります。GDPRは、ヨーロッパ人個人データの収集、使用、開示、転送、または他の処理を管理する。他にも,GDPRは個人データのセキュリティと担当する国家データ処理当局へのデータ処理義務の通知を要求し,個人データを処理できる合法的な基盤を規定し,個人データの広範な定義を規定し,インフォームドコンセントの変更を求めている。また、GDPRは、個人データが欧州経済地域(EEA)から米国や他の司法管轄区に移行する行為をより厳格に審査することを規定しており、欧州委員会はこれらの司法管轄区には“十分な”データ保護法がないとし、違反や違反には巨額の罰金を科す(最大2000万ユーロや企業のグローバル合併年間総収入の4%に達する)。GDPRはまた、データ当事者と消費者協会が監督当局に苦情を提出し、司法救済を求め、違反による損害について賠償を受ける個人的な訴権を与えている。連合王国はすでにGDPRを大きく実施し、違反行為に対する処罰を規定し、最高1750万ポンドまたは企業の全世界合併年度総収入の4%に達する立法を実施している。もし私たちがヨーロッパ経済地域および/またはイギリスに業務を拡張すれば、私たちはイギリスのGDPRとデータ保護法を守る必要があるだろう。これは、大量の資源および費用に関連し、既存または計画中の機能、製品およびサービスを提供し、および/または業務コストを増加させる能力を弱める可能性もある
プライバシー、データ保護、および情報セキュリティに関連する適用される法律、法規、および他の義務を遵守するために努力しているにもかかわらず、法律、実践、またはプラットフォームに対する私たちの解釈は、これらの法律、法規またはプラットフォームのすべての要件と一致しないか、またはこれらの法律、法規または実際または断言された義務のすべての要件を満たしていないか、または満たされていないと告発される可能性がある。私たちまたは私たちのパートナー、サプライヤー、サービスプロバイダ、または顧客は、適用される法律または法規、ポリシー、文書、契約義務またはプライバシー、データ保護または情報セキュリティに関連する任意の他の実際または主張された義務に準拠できなかったか、または消費者または他の個人に関連するデータを不正アクセス、使用、公開、開示、または他の方法で処理することをもたらす任意のセキュリティ障害、または前述のタイプの失敗または損害が発生したと考え、私たちの名声を損なう可能性があり、新しい顧客および既存の顧客および消費者が私たちのプラットフォームを使用することを阻止し、または罰金、調査、調査を引き起こす可能性があります。または政府機関の訴訟および個人クレームおよび訴訟のいずれも、私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある。法的挑戦を受けなくても、プライバシー、データ保護、または情報セキュリティ問題に対する見方は、有効であるか否かにかかわらず、私たちの名声やブランドを損なう可能性があり、私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある
金融サービス業の強化された規制環境は、私たちの顧客と私たちの業務に悪影響を及ぼす可能性がある
“ドッド·フランク法案”が公布されて以来、アメリカはCFPBを設立する法規を含む多くの金融サービス業の監督と運営に影響を与える実質的な法規を採択した。CFPBは、“規制された銀行と非銀行”や、私たちのような“規制されたサービスプロバイダ”を適用し、直接検討するための指導意見を発表している。また、CFPBは消費金融商品とサービスを規制している。私たちのいくつかのパートナーもまた連邦と州当局によって規制されているので、その中のいくつかのコンプライアンス義務を私たちに転嫁するかもしれない
このような監督や規制が私たちの顧客に悪影響を及ぼす場合、私たちの業務、財務状況、および運営結果は悪影響を受ける可能性があります。その中には、私たちの顧客が私たちから製品やサービスを購入する能力が低下する可能性があり、特定のビジネスラインを回避または放棄することを決定するか、または彼らとの合意を再交渉することで、増加したコストを私たちに転嫁することを求めることができるかもしれません。私たちの他の規制、審査、監督は、私たちが顧客と契約を締結したり、顧客に製品やサービスを提供する方法を修正したり、私たちの製品やサービスに対して受け取ることができる費用を直接または間接的に制限したり、このような監督や法規を遵守するために追加の時間と資源を投入したり、既存の製品やサービスを更新する能力を制限したり、新しい製品やサービスを開発することを要求することが要求されるかもしれません。これらの事件のいずれも、現実になれば、私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある
州ライセンスや他の規制違反を取得または保持できなかったことにより、ライセンス取り消しが製品やサービスを提供する能力に影響を与える可能性があります
私たちが私たちのプラットフォームを通じて提供するサービス(私たちの財産や傷害保険エージェント、財産保険エージェント、不動産ブローカー業務を含む)が州許可証を取得または維持することができるかどうかは、適用される規制機関によって制定され、州によって採用される許可要件を満たす能力があるかどうかに依存し、州によって異なる可能性がある。さらに、プラットフォームの機能やプラットフォームを介して提供されるサービスを拡張するにつれて、または、規制当局がプラットフォームを介して提供されるサービスに許可が必要であると判断した場合、追加の許可を得る必要があり、追加のコストが発生する可能性がある。もし私たちが特定の州の適用許可要求を満たすことができなければ、私たちはその州で事業を展開する許可証を取り消される可能性があり、これは私たちの州での業務を一時的または永久的に停止させるだろう。あるいは、もし私たちが適用される州許可要求を満たすことができない場合、あるいは規制機関が適用される州許可要求を満たしていないと判断した場合、私たちは追加的な監督管理を受ける可能性があり、私たちの免許は取り消されるかもしれないし、追加的なコストや規制違反が生じる可能性がある。このようなどんな事件も私たちの業務、財務状況、そして運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある
財産権保険料率の規制および保険契約者との関係は、私たちの財産権保険業務に悪影響を及ぼす可能性がある
私たちの財産権保険業務がある司法管轄区域内で、私たちは適用される州機関の広範な費用率によって規制されている。財産権保険料率は州によって規定されており、一部の州では
費用率が発効する前に提出して料率の承認を得ることが要求され、一部の州では徴収できる料率も公表されている。これらの規定は、価格調整によって変化する市場動態に迅速に適応する能力を阻害する可能性があり、これは、特に急速に低下する市場において、私たちの業務、財務状況、運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある
また、私たちの手数料収入の大部分は限られた数の保険契約者から来ており、これらの保証人を失うことは追加費用と市場シェアの損失を招くだろう。もし私たちが保険保証人との関係を失って、保険保証人と良好な関係を保つことができなければ、限られた保険保証人に依存したり、新しい保険契約者関係を発展させることができなければ、私たちの業務、財務状況、経営業績は悪影響を受ける可能性があります
私たちは代理人として、パートナー、サプライヤー、その他のサービスプロバイダを利用して大量の所有権と財産及び意外傷害保険証書を発行し、クレームの頻度と深刻さに悪影響を及ぼす可能性がある
カードを持っている保険エージェントとして、私たちが保険者を代表して発行した保険証に対して検索および検査機能を実行するか、または他のパートナー、サプライヤー、またはサービスプロバイダから検索製品を購入するかもしれません。どんな状況でも、私たちは捜査と審査が完了することを保障する責任がある。私たちは各業界権及び財産と傷害保険契約者との関係は、彼らを代表してどのように保険証書を発行するかを規定する代理協定によって管轄されている。代理合意はまた、私たちのミスによる保険者の損失に対する私たちの責任を規定している。私たちの引受業者も定期的に監査を行うだろう。私たちと業務往来を行うパートナー、サプライヤー、他のサービスプロバイダを監視する努力をしているにもかかわらず、契約義務を遵守する保証はありません。また、規制環境の変化や訴訟傾向により、これらのサプライヤーのミスや漏れに責任を負わないことは確認できません。したがって、私たちがパートナー、プロバイダ、および他のサービスプロバイダを使用することは、クレームの頻度および深刻さに悪影響を及ぼす可能性があり、どのような影響も、私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
私たちと私たちの保険運送業者と保証人は広範な保険業界法規によって制限されています
米国では,州ごとの規制機関はそれぞれの州の保険機関に免許を発行する権力を保持しており,保険機関は通常免許のない州で経営できない。したがって、アメリカ各州と領地の住民に保険を販売することは許可されていませんが、私たちは許可を得ていません
保険誘致、交渉や販売、あるいは何らかの他の保険サービスを提供する従業員は、一般的に単独で免許を取得する必要がある。保険は、関連する法律および法規を含み、所有者が許可されていないエンティティおよび個人と手数料を共有することができるかどうかを規定しており、不動産決済取引においても、このような支払いは、決済サービス料の分割または共有に関連するため、RESPAによって制限される。私たちは私たちが第三者に支払ったどんなお金も適用される法律に適合すると信じている。しかしながら、任意の規制機関が反対の立場をとって勝利した場合、私たちは、そのような従業員または担当者に費用を支払う方法を変更するか、またはそのような支払いを受けたエンティティに登録または許可を得ることを要求される
私たちの保険製品は私たちが業務を展開している州で各州の保険部門の広範な監督と監督を受けています。この規定は、通常、保険会社または代理人、その株主、または他の投資家の利益を保護することではなく、消費者の利益を保護することを目的としている。例えば、州保険法は一般に、私たちが保険加入者に提供しなければならない通知の内容と即時性を規定している。各国はまた、保険業務において保険機関に適用可能な不公平な競争方法と不公平または詐欺的な行為とやり方を定義し、禁止する法律を採択した。このような州法規を守らないことは、私たちが関連州保険監督機関の規制行動を受ける可能性があり、ある州では、個人訴訟を引き起こす可能性もある。さらに、私たちはどんな新しい法律、規則、または規制が私たちの業務と財務業績に及ぼす影響を予測することができない。各国では保険会社と独立代理人との契約関係の様々な側面も管理されている。カリフォルニア州保険部、カリフォルニア州の保険監督機関、その他の州の保険監督機関
私たちは保険を販売する許可証を持っていて、定期検査もできます。このような検査の結果は、救済、禁止、または他の是正行動を要求する規制命令を引き起こす可能性がある
州保険監督機関は米国で保険法規を管理·実行する主要な責任を持っているが、このような法律と法規は複数の追加の政府機関によってさらに管理·実行され、各機関は州証券管理人、州総検察長、連邦準備委員会、連邦保険事務室、米国司法省を含むある程度の解釈の自由を行使する。したがって、任意の特定の規制機関または執行当局の法律問題に対する解釈を遵守することは、特に事後判断が遵守されている場合には、他の人の同一の問題に対する解釈を遵守することにつながらない可能性がある
私たちは、このような製品およびサービスの適合性を含む、保険広告、マーケティングおよび販売に関連する制限、訴訟、およびクレームを受ける可能性がある。行動とクレームはこのような販売の撤回を招く可能性があり、したがって、保険会社は私たちに支払われた手数料を取り戻すことを求める可能性があり、これは私たちに対する法的訴訟を招く可能性がある。これらの制限または行動の結果は予測できず、これらの制限、クレームまたは行動は、私たちの業務、財務状況、および運営結果に大きな悪影響を及ぼす可能性がある
また、私たちが業務を展開している保険会社や保険契約者に影響を与える法規は、私たちの業務のあり方に影響を与える可能性があります。保険会社はまた、支払能力の問題で州保険部門の規制を受け、準備金要求の制約を受けている。私たちと業務往来のあるすべての保険運送者と保証人が国家保険部門が制定した規定を遵守することは保証できません。私たちは、これらの保険会社や保証人との関係に関する問題や懸念を解決するために資源を費やし、私たちの業務を運営することから管理資源を分流する必要があるかもしれません。これは、私たちの業務、財務状況、運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
FPBは比較的新しい機関であり、消費者金融サービスを監督する権力に対して拡張的な見方をとることがあり、その機関の行動または任意の他の新しい機関の行動がどのように私たちの業務、財務状況、運営結果に悪影響を及ぼす可能性があるかという不確定要素をもたらす
FPBは2011年7月に運用を開始し、TILAとZ法規、ECOAとB法規、FCRAとV法規、EFTAとE法規、および他の法規などの連邦消費者金融保護法律および法規の下の法規を制定し、修正し、これらの法律を強制的に遵守するための広範な権力を持っている。CFPBは資産が100億ドルを超える銀行、貯蓄機関、信用協同組合を規制し、私たちのある顧客を検査します。また、CFPBは、他の金融サービス分野のより大きな参加者を含む消費金融サービス市場のいくつかの参加者の審査および監督を担当する。FPBはまた、“不公平、詐欺、または乱用またはやり方”を防止するために、その規則によって権力を制定、監視、実行することを許可されている。実行を支援するために、CFPBは、消費者が様々な消費金融商品に関する苦情を記録することを可能にするオンラインクレームシステムを維持している。このシステムは、CFPBの将来のその規制、実行、または審査重点に関する決定に情報を提供することができる。CFPBがその苦情システムを通じて消費者にとってリスクとなる活動に従事していると判断した場合,CFPBは我々の組織,業務行為,市場,活動に関する報告を要求し,定期的に我々の業務の現場検査を行うことも可能である
私たちはリソースを投入して私たちのコンプライアンス計画を強化しているにもかかわらず、CFPB(または他の規制機関)が私たち、私たちの顧客、または私たちの競争相手に対する行動は、私たちまたは私たちの顧客のサービスの使用を阻止するかもしれません。これは、名声被害、顧客流失、または私たちまたは彼らのサービスの使用を阻止し、私たちの業務に悪影響を及ぼす可能性があります。CFPBが過去に他の規制機関によって採択され、“ドッド·フランク法案”によってCFPBに移管された法規を変更したり、過去の規制指導を監督または実行したり、過去の規制指導を監督または修正したり、既存の規制に対する私たち、業界または他の規制機関の過去の解釈とは異なる方法で既存の法規を解釈したりすると、コンプライアンスコストや訴訟リスクが大幅に増加する可能性がある。CFPBまたは他の規制機関が私たちのための同意法令または他の同様のコマンドを発行する場合、これはまた、私たちの業務、財務状況、および運営結果に直接的または間接的に悪影響を及ぼす可能性がある
CFPBが任意の提案された法規(上述した法規を含む)を改正または最終的に決定した場合、またはCFPBまたは他の規制機関が新しい法規を制定し、以前に採用された法規を変更すること、過去の規制指導を監督または修正することによって、または既存の法規を監督または修正することによって、既存の法規を解釈する場合、私たちのコンプライアンスおよび運営コストおよび訴訟リスクが増加する可能性がある
私たちのビジネスは、消費者のインターネットおよびモバイルデバイスのアクセス可能性の変化の悪影響を受ける可能性があり、私たちのソフトウェアプラットフォームは、既存または将来のインターネットおよびモバイルデバイスを管理する法律に準拠していません
私たちの業務は、消費者がインターネットおよび/またはモバイルデバイスを介して私たちのプラットフォームにアクセスすることに依存する。私たちは、特に私たちが国際的に拡張すれば、限られたインターネット接続を提供する司法管轄区で業務を展開するかもしれない。インターネットアクセスおよびモバイルデバイスへのアクセスは、一般に、大きな市場影響力を有する会社によって提供され、これらの会社は、消費者が私たちのプラットフォームにアクセスする能力を低減、妨害、または増加させる行動をとる可能性がある。さらに、私たちと私たちのプラットフォームのユーザは、任意の特定の地理的領域に依存するインターネットインフラでは、それに適用される需要をサポートできないかもしれません。インターネットまたはモバイルデバイスアクセス態様のいずれのこのような障害も、短い期間であっても、私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある。
また、ネットワークプラットフォームへの法律法規の応用も進化している。既存および将来の法律法規またはその変化は、インターネットおよびオンライン製品の成長および利用可能性を阻害する可能性があり、私たちのビジネス慣行を変更するか、コンプライアンスコストまたは他のビジネスコストを向上させることが求められています。これらの絶えず変化する法律と法規は、消費者保護、広告実践、開示の提供などをカバーしている。私たちまたは私たちのソフトウェアプラットフォームがこれらの法律または法規のいずれも遵守できなかったと考えられている場合、私たちの名声を損なう可能性があり、業務損失および政府エンティティまたは他の人の私たちに対する訴訟または訴訟を引き起こす可能性があり、これは、私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
様々な協定の賠償条項は私たちを知的財産権侵害、データ保護、その他の損失の重大な責任に直面させるかもしれない
私たちの顧客および他の第三者との合意には、賠償条項が含まれている可能性があり、これらの条項によると、知的財産侵害請求、データ保護、財産または個人に対する私たちの損害、または私たちのプラットフォーム、サービスまたは他の契約義務に関連しているか、または発生した他の責任によって生じた損失を賠償することに同意します。その中のいくつかの賠償協定は私たちが責任を負う上限のない責任を規定しており、いくつかの賠償条項は適用協定の終了または満了後も有効である。私たちはまた、このような合意の責任制限に関する任意の規定が強制的に実行可能か十分かどうか、または他の方法で任意の特定のクレームの任意の責任または損害から私たちを保護するかどうかを決定することができない。巨額の賠償金は私たちの業務、財務状況、運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある。私たちは一般責任保険を受けていますが、私たちの保険にはこのような潜在的なクレームが含まれていないかもしれません。あるいは、私たちが適用する可能性のあるすべての責任を賠償するのに十分ではないかもしれません。私たちは通常、契約上、このような義務に対する私たちの責任を制限していますが、私たちはまだそのような義務に関連する重大な責任が生じ、そのような任意のクレームによって、私たちのプラットフォームやサービスのいくつかの機能の使用を停止することを要求される可能性があります。お客様または第三者とこのような義務について発生したいかなるトラブルも、お客様または第三者および他の既存のお客様および新しいお客様との関係を損なう可能性があり、当社の業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
私たちは様々なアメリカと国際反腐敗法律と他の反賄賂と反減税法律法規の制約を受けている
我々は,米国の1977年の“反海外腐敗法”(改正された“海外腐敗防止法”)やその他の反腐敗と反賄賂法の制約を受けており,これらの法律は我々が業務を展開している国内外の司法管轄区に適用されている。これらの法律は、一般に、私たちおよび私たちの従業員が、業務を獲得または保留し、業務を誰に回したり、いかなる不正な利益を得たりするために、政府関係者や商業団体に不正な方法で影響を与えることを禁止しています。“海外腐敗防止法”や他の適用される反賄賂や反腐敗法律も、私たちを代表するパートナー、代表、代理人の腐敗や賄賂行為に責任を負うことが求められるかもしれません。私たちと私たちのパートナー、代表と代理は、政府機関または国有または付属実体の役人や従業員と直接的または間接的な相互作用がある可能性があり、私たちはこのような活動を明確に許可していなくても、私たちがこのような活動を明確に許可していなくても、私たちはこれらのパートナーと仲介、そして私たちの従業員、代表、請負業者、そして代理の腐敗または他の不法活動に責任を負わなければならないかもしれない。これらの法律はまた、正確な帳簿と記録を維持し、そのような行為を防止するための内部統制およびコンプライアンス手続きを維持することを要求している。このような法律のコンプライアンス問題を解決するための政策と手続きがありますが、私たちの従業員や代理店が私たちの政策や法律に違反する行為をしないことを保証することはできません。最終的にはこれに責任を負うかもしれません。国際業務の拡張と外国司法管轄区での販売と運営の増加に伴い、私たちはこれらの法律に違反するリスクも増加します
“海外腐敗防止法”または他の適用される反賄賂および反腐敗法律に違反する行為は、告発者の苦情、メディア不利な報道、調査、巨額の法的費用の徴収、輸出特権の喪失、厳しい刑事または民事制裁、米国政府契約の一時停止または廃止、管理層の注意の大量移転、私たちの株価の下落、または私たちの業務全体に不利な結果を招く可能性があり、これらはすべて私たちの名声、業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある
税務機関は、私たちが正確に徴収または送金していない、または将来的に販売および使用、総収入、付加価値税、または同様の税金または源泉徴収税を徴収または送金すべきであると断言することに成功し、任意の評価、義務、または不正確さは、私たちの業務、財務状況、および経営結果に悪影響を及ぼす可能性がある追加の義務を適用することに成功するかもしれない
販売と使用税、付加価値税、商品とサービス税、営業税と総収入税などの間接税のプラットフォーム企業への適用は複雑かつ絶えず変化する問題である。これらの税を徴収する多くの基本的な法律や条例は、インターネットや電子商取引の採用と発展の前に制定されている。適用される納税義務を評価するためには重大な判断を継続する必要があるため,記録されている金額は見積数であり,調整が行われる可能性がある。多くの場合、新しい規制および既存の規制が私たちの業務にどのように適用される可能性があるかは不明なので、最終的な税金決定は不確定だ。また、各国政府は収入を増加させる方法を探すようになっており、間接税を含めた税制改革や他の増税の立法行動に関する議論につながっている
私たちはアメリカの様々な司法管轄区域で様々な間接税監査に直面するかもしれない。特定の管轄区域で、私たちは間接税を徴収して減免する。しかし、税務機関は私たちの計算、報告、または徴収税金に疑問を提起し、疑問を提起し、または同意しないかもしれないし、私たちが現在そうしていない司法管轄区で追加的な税金と利息を減免するか、関連する処罰と費用を適用することを要求するかもしれない。例えばアメリカの最高裁ではサウスダコタ州はWayFair Inc.いくつかの州は、私たちがこれらの管轄区域に実体がなくても、その管轄区域内の販売税の計算、徴収、送金を要求することができる法律を通過または施行し始めた。1つ以上の税務機関が、現在そうしていない司法管轄区での課税を要求することに成功した場合、または現在課税されている司法管轄区域で付加税を徴収することは、過去に販売された税金、罰金および利息を含む大量の納税義務を招く可能性があり、私たちの業務、財務状況、および運営結果を損なう可能性がある
上記その他の要因により、課税すべき税金の最終金額は、財務諸表に記録されている金額とは異なる可能性があり、このような違いは、今後の期間の経営業績に悪影響を及ぼす可能性があり、税収義務の推定または最終税収結果がその間に決定されることを変更します
米国と国際税収法律法規の変化や解釈は、私たちの業務、財務状況、運営結果に実質的な悪影響を及ぼす可能性がある
私たちが支配されているか、その下で運営されている税金制度はまだ確定されておらず、大きな変化が起こるかもしれない。税法や税収規則の変化、または既存の法律解釈の変化は、賃金税、販売税、使用税、付加価値税、デジタル税、純値税、財産税、および商品およびサービス税のような追加的な収入ベースの税収および非所得税の影響を受ける可能性があり、これは逆に私たちの財務状況および運営結果に大きな影響を与える可能性がある。さらに、新しい、変更された、修正された、または新しい解釈または適用された税法は、私たちの顧客と私たちのコンプライアンス、運営、その他のコスト、および私たちの製品のコストを増加させる可能性があります。例えば、2017年の“減税·雇用法案”(以下、“税法”)では、研究や実験(R&E支出)のための税収資本化に関する条項が2022年1月1日に施行された。2022年1月1日から、すべての米国と非米国のR&E支出はそれぞれ5年と15年以内に資本化と償却しなければならない。また、2022年8月16日、2022年“インフレ率低減法”(以下、“アイルランド共和軍”と呼ぶ)が法律に署名し、税収条項は主に世界調整後の財務諸表収入に15%の最低税率を実施し、2022年12月31日以降の納税年度から発効し、2022年12月31日以降の株式買い戻しに1%の消費税を課すことに重点を置いている。最近の声明を踏まえて、アイルランド共和軍がわが社の税率や財務業績にどのような影響を与えるかは不明である(あれば)。私たちは追加的な情報を得るためにアイルランド共和軍の影響を評価し続けるつもりだ。私たちの業務活動規模の拡大に伴い、アメリカと国際はこのような活動に対する課税のいかなる変化も私たちの実際の税率を引き上げ、私たちの業務、財務状況、経営業績を損なう可能性があります
私たちの純営業損失の繰越と他の税務属性を使用する能力は限られているかもしれません
2022年12月31日現在、連邦と州所得税の目的に用いられ、それぞれ約4.797億ドルと5.461億ドルであり、将来の課税収入の減少に利用できる純営業損失繰越(NOL)がある。2018年までに発生した連邦純営業損失は2032年に満期になる。2018年以降に発生した連邦純営業損失は無期限に繰り越す可能性がある。各州のNOL繰り越しの有効期限は州によって異なり、2025年から失効する。また、2022年12月31日現在、私たちは約1,630万ドルと1,110万ドルの研究開発税収控除を連邦と州所得税に適用し、将来の納税義務を減らすために使用することができる。連邦研究開発税収控除は2033年から満期になり、州研究開発税収控除は無期限に繰り越すことができる。私たちはNOLが満期になる前に課税収入を発生させてNOLを使用しないかもしれません。1986年の“国内税法”(改正後の税法)第382節及び第383節の規定によると、ある会社が所有権変更が発生した場合、同社は変更前のNOL及び他の税収属性(研究開発税額控除を含む)を用いて変更後の収入を相殺する能力が制限される可能性がある。一般的に、私たちの持ち株比率が3年間のスクロール期間中に累計50%を超えると、“所有権変更”が発生する。似たような規則は州税法に適用されるかもしれない。将来起こる可能性のある所有権変更(私たちの制御範囲内ではないかもしれない)のため、NOLおよび他の税金属性を使用して、将来の課税収入および負債を減少させる能力が年間制限される可能性がある
CARE法案により改正された税法によると、2017年12月31日以降に開始された納税年度に発生するNOLは、2020年12月31日以降の納税年度では、課税収入制限(NOLを考慮する前に計算)の80%を受ける。また,2018,2019,2020納税年度に発生するNOLは5年繰り越しと無期限繰越が可能であるが,2020年12月31日以降に開始される納税年度に発生するNOLも無期限繰越が可能であるが,繰り越しはできない。私たちのNOLは他の管轄区域でも制限されるかもしれない。今後数年で,我々のNOLに関する繰延税項純資産,繰越/繰越期間の変化およびNOL使用への新たな制限が確認されれば,2017年12月31日以降に生じるNOLの推定評価に大きな影響を与える可能性がある
私たちのタイトル365業務に関するリスク
カリフォルニア州とテキサス州では規制と住宅不動産取引活動への開放がもっと大きいかもしれません。私たちの保険料の大きな部分はこの二つのところから来ています
私たちの財産権業務収入の大部分はテキサス州、カリフォルニア州とフロリダ州の住宅不動産取引から来ています。私たちの競争相手と比較して、私たちの競争相手はより広い地理的範囲で運営しているか、あるいはその業務はこれらの州に集中していません。テキサス州、カリフォルニア州、フロリダ州の所有権保険と不動産和解に影響を与える規制環境の不利な変化は、徴収を許可する最高料率の引き下げ、料率の引き上げが不十分であるか、あるいはテキサス州、カリフォルニア州、フロリダ州の所有権保険規制枠組みの設計または実施により根本的な変化が生じ、すべて私たちをより重大なリスクに直面させる可能性があり、私たちの業務、財務状況、運営結果は不利な影響を受ける可能性があります
また、テキサス州、カリフォルニア州、またはフロリダ州の住宅不動産取引量が大きく変化した程度であっても、不動産価値の変化が米国全体の不動産市場と異なるためであっても、米国経済に対する現地経済の変化も、自然災害がこれらの州の住宅不動産活動に比例しない影響を与えても、歴史観察や予測よりも低い収入と成長を経験する可能性がある
業界権保険業界の競争は私たちの業務、財務状況、経営業績に悪影響を及ぼす可能性があります
業界権保険業界の競争は非常に激しく、特に価格、サービス、専門知識の面である。規模の大きい商業担保融資発起人は、所有権保険機関の規模と財務力も考慮する。私たちは大型商業顧客と抵当ローンの発起人に財産権と決済サービスを提供しているにもかかわらず、他の多くの財産権保険機構の毛収入は私たちよりずっと高く、財産権保険保証人に所属すれば、資本は大幅に増加するかもしれない。業界権保険機関の規模と数は、私たちが業権業務を展開する地理的地域によって異なります。私たちの既存の競争相手は、彼らの業界権保険業務を拡張する可能性があり、現在、私たちの業界に入る規制障害を減らす措置があることはわかりませんが、このような減少は、金融機関、業権保険事業への参入を含む新たな競争相手につながる可能性があります。時々、新しい参入者は伝統的な所有権保険の代替製品を持って市場に入る。その中の多くの代替製品は所有権保険監督機関によって禁止されているにもかかわらず。また、時間の経過とともに、技術の進歩は、財産権保険を含む金融サービスや不動産関連会社の伝統的なビジネスモデルを大きく覆す可能性がある。規制機関が許可すれば、これらの代替製品や破壊的技術は、私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある
私たちの成功は不動産と財産権保険業界が引き続き現在の速度で新製品を採用し、デジタル製品とサービスを伝統的な人工製品とサービスとしての有効な増強と代替製品とサービスの持続的な成長と受け入れに依存している
私たちはある程度私たちのプラットフォームを通じて所有権とホスト製品を提供し、これは伝統的な手動競争相手と競争します。デジタルと即時体験の持続的な増加と受け入れは、インターネット商業使用の持続的な増加と、従来のオフライン市場と業界のオンラインの持続的な移転に大きく依存すると考えられる
所有権およびホストプロセスは、私たちが予想しているように迅速に(または私たちの予想されるレベルで)新しい技術に移行しないかもしれませんし、既存または未来の連邦および州法律は、私たちが特定の所有権およびホスト製品を提供することを阻止するかもしれません。例えば、ある州は遠隔公証を許可していません。これは私たちがある市場で製品を発売する能力に影響を与えるかもしれません
さらに、消費者は、自分の財産権保険プロバイダおよびすべての決済サービスプロバイダを選択する合法的な権利を有しているにもかかわらず、消費者は、不動産業者、貸手、または弁護士である可能性があるそのコンサルタントが推奨するプロバイダをよく使用する。もし消費者が彼らが自分のタイトルを選ぶ権利があることを知ったら
保険プロバイダまたは決済サービス供給者および/またはオンライン所有権およびホスト製品の需要が増加していない場合、私たちの業務、運営結果、および財務状況は悪影響を受ける可能性がある
さらに、任意の理由で不利な見方が生じた場合、デジタル体験および/または自動化は、取引または決済開示、所有権保険および他のサービスを購入するための従来のオフライン方法よりも自ら完了するよりも有効であり、私たちの業務、運営結果、および財務状況は悪影響を受ける可能性がある
私たちの第三者への依存に関するリスク
私たちはパートナー、サプライヤー、および他のサービスプロバイダに依存して、私たちのプラットフォームにソフトウェアまたはデータの一部を提供します。これらのパートナー、プロバイダ、および他のサービスプロバイダが、私たちのプラットフォームの配信またはそのようなソフトウェアの使用を妨害した場合、私たちの業務は悪影響を受ける可能性があります
私たちは、いくつかのパートナー、プロバイダ、および他のサービスプロバイダに依存して、私たちのプラットフォームおよびサービスで使用されるデータおよびソフトウェア、または私たちのプラットフォームおよびサービスを使用するクライアントおよび消費者によって使用されるデータおよびソフトウェアを提供し、そのようなソフトウェアまたはデータは信頼できない可能性がある。将来、私たちは時々特定のパートナー、サプライヤー、そして他のサービスプロバイダと紛争するかもしれない。このような紛争に関連するパートナー、プロバイダ、またはサービスプロバイダが私たちとの関係を終了するか、または他の方法で彼らに提供されるソフトウェアまたはデータを制限する場合、私たちのプラットフォームの利用可能性または使用は中断される可能性がある。私たちが依存するパートナー、プロバイダ、および他のサービスプロバイダが、紛争に関連しているか否かにかかわらず、そのようなソフトウェアおよび/またはデータへのアクセス権限を魅力的または合理的な条項で提供しないか、またはそのようなソフトウェアの最新バージョンを提供してくれない場合、他のソースから同様のソフトウェアおよび/またはデータを求めることが要求される可能性があり、これらのソフトウェアおよび/またはデータは、より高価または悪い可能性があり、または全く得られない可能性があり、いずれも私たちの業務に悪影響を及ぼすかもしれない
私たちは主にアマゾンネットワークサービスに依存して、私たちのプラットフォーム上のユーザーに私たちのサービスを提供します。アマゾンネットワークサービスを使用する私たちの中断や干渉は、私たちの業務、財務状況、運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
我々は現在,アマゾンネットワークサービス(AWS)が提供するデータセンターを用いて我々のプラットフォームを管理し,我々の運営を支援しており,AWSはクラウドインフラストラクチャサービスの第三者プロバイダである.私たちは私たちが使用しているAWS施設の運営を制御することができない。AWSの施設は、自然災害、ネットワーク攻撃、テロ、停電、インフラ変更、ヒューマンエラー、電気通信サービス中断、詐欺、軍事または政治的衝突、コンピュータウイルス、恐喝ソフトウェア、マルウェア、および同様の事件または不適切な行為の破壊または中断を受けやすい。私たちのプラットフォームの持続的で持続的な表現は私たちの成功に必須的だ。私たちはすでに経験し、将来、インフラの変化、人為的あるいはソフトウェアエラー、ウェブサイトホスト中断、容量制限を含む様々な要素のため、サービスと可用性の中断、遅延、中断に時々遭遇すると予想される。また,AWSサービスレベルのどのような変化も,プラットフォームユーザの要求を満たす能力に悪影響を与える可能性がある.私たちのプラットフォームの持続的かつ途切れない性能は私たちの成功に重要であるため、持続的または反復的なシステム故障は私たちのプラットフォームの魅力を低下させる。私たちの拡張とプラットフォーム使用率の増加に伴い、私たちの性能の維持と改善はますます困難になり、特に使用ピーク時になる可能性があります。これらの中断および上記のいずれの状況やイベントによって生じるいかなる負の宣伝も、私たちの名声やブランドを損なう可能性があり、私たちのプラットフォームの利用可能性や使用率を減少させ、重大な短期収入損失を招き、私たちのコストを増加させ、私たちの新しいユーザーを引き付ける能力を弱める可能性があり、これらは私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある
AWSまたは我々が終了するまで,AWSとのメインプロトコルは有効である.我々はAWSと2026年6月30日に満了する3年間の合意を締結し,重大な違約行為が発生した場合にのみ,我々またはAWSはこの合意を終了することができるが,解約側の事前書面通知と30日間の治療期間の制限を受ける必要がある。私たちのプラットフォームは完全にクラウドの中にありますが、私たちの計画はサプライヤーとは関係なく、私たちは商業的に合理的な条項で1つ以上の代替クラウドインフラストラクチャプロバイダに移行できると信じています。このような新しいクラウドインフラストラクチャサービスプロバイダへの移行や、新しいクラウドインフラストラクチャサービス提供業者の増加は、私たちの業務、財務状況、運営結果に大きな被害を与えるとは思いません
私たちは私たちの制御されていない第三者アプリケーションとサービス間のプラットフォームの相互運用性に依存している
我々は、顧客関係管理プラットフォーム、融資発行システム、コア銀行システム、文書生成システム、収入および資産検証サービス、価格設定および製品エンジン、および様々な他のサービスプロバイダのリーディング·プロバイダを含む多くの技術パートナーと統合を確立した。第三者アプリケーション、製品、サービスが発展しており、開発変化後に第三者製品と互換性があることを確実にするために、当社のプラットフォームを維持または修正することができない可能性があります。さらに、私たちのいくつかの競争相手、パートナー、または他のサービスプロバイダは、私たちのプラットフォームと彼ら自身の製品やサービスとの相互運用性を破壊したり、私たちがプラットフォームを運営する能力や条項に強力なビジネス影響を与えたりする行動をとるかもしれません。私たちのプラットフォームの発展に伴い、私たちは私たちが直面している競争の種類と水準が増加すると予想する。もし私たちの競争相手、パートナー、または他のサービスプロバイダが彼らの技術、標準、または使用条項を修正して、私たちのプラットフォームの機能または性能を低下させたり、他の側面で私たちを満足させることができない場合、あるいは私たちの他の競争相手の製品またはサービスに優遇待遇を与える場合、私たちのプラットフォーム、業務、財務状況、および運営結果は不利な影響を受ける可能性があります
外部ソースから信用、雇用、金融、その他のデータを得る機会を失うことは、私たちが製品やサービスを提供する能力を損なう可能性がある
私たちは様々なデータ源に依存して、申請者と借り手、信用局、給与プロバイダ、データ集約器、独立した第三者から収集されたデータを含む、私たちのサービスと製品を提供します。私たちが申請者と借主または申請者と借り手を代表して収集したデータ、または他の第三者データ、またはこのようなデータへのアクセスが制限されている場合、私たちの顧客が申請者データを検証できるようにサービスを提供し、申請者データを検証する能力が損なわれる。これらのいずれも、私たちのプラットフォームの消費者体験、私たちのプラットフォームを通じて実現された融資額、財産権と決済サービスなどの決済サービスの交付、および私たちの申請過程とプラットフォーム上の自動化の程度にマイナスの影響を与える可能性がある
また,第三者を利用して金融サービス会社が何らかの選定申請者が提供する収入や雇用情報を確認できるようにしているが,申請者情報の正確性は保証されていない.借り手が提供する情報は不完全、不正確、または故意に真実ではない可能性がある。上記のいずれも、我々の業務、財務状況、および経営結果に悪影響を及ぼす可能性がある
私たちの知的財産権に関するリスクは
私たちの知的財産権を十分に保護できなかったことは、私たちの業務、財務状況、運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある
私たちの業務は私たちの知的財産権に依存しており、知的財産権の保護は私たちの業務の成功に必須的だ。私たちは商標、商業秘密、著作権、特許法、そして契約制限によって私たちの知的財産権を保護する。また、私たちの知的財産権を開発した従業員とコンサルタントに秘密と発明譲渡協定の締結を要求し、情報を共有する第三者と秘密協定を締結することで、私たちの知的財産権、技術、機密情報を保護しようとしています。これらのプロトコルは、私たちの機密情報、知的財産権、または技術の不正使用または開示を効果的に防止することができず、私たちの機密情報または技術を無許可に使用または開示すること、または私たちの知的財産権を侵害する場合に十分な救済措置を提供することができない可能性がある。私たちは私たちの独占権を保護しようと努力しているにもかかわらず、許可されていない当事者たちは、私たちのプラットフォームのいくつかの態様や他のソフトウェア、技術、および機能をコピーしたり、私たちが独自と考えている情報を取得して使用したりするかもしれない。さらに、許可されていない当事者は、様々な方法(ネットワーク攻撃を含む)によって私たちの知的財産権、機密情報、および商業機密を取得しようと試みるか、または成功する可能性があり、これらのデータを保護する法律または他の方法では十分ではないかもしれない
私たちはすでにアメリカ、イギリス、EUに“混合”という言葉を登録しました。2023年6月30日まで、私たちはアメリカとカナダに係属中の商標申請を持っています。私たちはまたアメリカに“タイトル365”という単語を登録した。また,我々の業務で使用されているか,または我々の業務に関連するドメイン名も登録されており,最も重要なのはblend.comおよびitle 365.comである.競争相手はすでに私たちと同様のサービス名を採用し続けており、ブランド表示を確立する能力を損なう可能性があり、ユーザーを困惑させる可能性がある。さらに、我々の商標と類似した他の商標の所有者は、潜在的な商号または商標侵害クレームを提起する可能性がある。2023年6月30日現在、米国で発行された特許があり、米国とカナダでの特許出願が行われている。将来的には、私たちの知的財産権を強制的に執行し、他の人の独自の権利の有効性および範囲を決定するために、米国特許商標局または米国国内外の他の政府機関および行政機関に訴訟または訴訟を提起する必要があるかもしれない。さらに、私たちは特許をタイムリーにまたは成功的に申請したり、私たちの商標を登録したり、他の方法で私たちの知的財産権を保護しないかもしれません。私たちの所有権を保護、維持、または実行する努力は無効である可能性があり、巨額のコストと資源移転を招く可能性があり、これは私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある
第三者の知的財産権侵害主張は、巨大なコストを招き、私たちの業務、財務状況、運営結果、名声に悪影響を及ぼす可能性がある
私たちの産業知的財産権訴訟は頻繁に行われている。他の側面は私たちが彼らの知的財産権を侵害したと主張するかもしれない。巨額の損害賠償金の支払いを求められたり、侵害とされる知的財産権や技術の使用を停止したりする可能性がある
また,第三者の知的財産権の主張やそのような主張によるクレームが,我々の業務,財務状況,運営結果に大きな悪影響を与えるかどうかは予測できない.これらのクレームと未来の任意の侵害クレームを弁護し、それらが価値があるか価値がないか、または私たちに有利な判決を下すことにかかわらず、高価な訴訟および技術および管理者の分流をもたらす可能性がある。また、紛争の不利な結果は、損害賠償金の支払いを要求する可能性があり、一方の特許や著作権を故意に侵害し、他人の知的財産権を含むと言われている製品の製造、許可または使用を停止し、追加の開発資源をかけて私たちの製品を再設計し、必要な技術を使用する権利を得るために不利な印税や許可協定を締結することが発見された場合、損害賠償金と弁護士費の3倍を支払う必要があるかもしれない。必要であれば、印税や許可協定は、私たちが受け入れられる条項で提供されないか、または全く提供できないかもしれない。どんな場合でも、私たちは知的財産権を許可する必要があるかもしれないが、これは私たちに印税や一括払いを要求するだろう。これらの問題が訴訟を引き起こさないか、または私たちに有利な解決策を得ることができなくても、または重大な現金和解がなくても、これらの問題を解決するのに要する時間および資源は、私たちの業務、名声、財務状況、運営結果、および名声に悪影響を及ぼす可能性がある
我々のプラットフォームには第三者オープンソースソフトウェアコンポーネントが含まれており,ベースオープンソースソフトウェアライセンスの条項を守らないと,プラットフォームを提供する能力を制限する可能性がある
私たちのプラットフォームには、第三者の著者が“オープンソース”許可に従って許可してくれたソフトウェアモジュールが含まれています。オープンソースソフトウェアの使用および配布は、通常、侵害クレームまたはコード品質に関するサポート、保証、賠償、または他の契約保護を提供しないので、第三者商業ソフトウェアを使用するよりも大きなリスクをもたらす可能性がある。また,このようなソフトウェアの公開使用は,他の人が我々のプラットフォームに危害を与えやすくなる可能性がある
いくつかのオープンソースコードライセンスは、ライセンスソフトウェアの使用または修正方法に応じて、オープンソースコードソフトウェアによって作成された派生作品を修正または許可するためのソースコードを提供することを要求する場合があり、許可は、ソースコードを無料または無料で提供するか、または私たちの知的財産権の他のライセンスを付与するために、ソースコードをさらに修正および再配布することを許可することを要求する可能性がある。私たちの独自ソフトウェアをオープンソースコードソフトウェアと何らかの方法で組み合わせると、いくつかのオープンソースコード許可の下で、オープンソースコードソフトウェア許可の条項に基づいて、私たちの独自ソフトウェアのソースコードを発行することが要求される可能性があります。これにより、我々の競争相手がより少ない開発作業量と時間で類似した製品を作成することができ、最終的に競争優位性を失う可能性がある。あるいは、ソースコードの影響を受ける部分を配布することを避けるために、追加のライセンスを購入し、これらの問題を十分に解決できるまで、私たちのソフトウェアの一部または全部を再設計するために時間と資源をかけて、またはソフトウェアの一部または全部の使用または配布を停止する必要があるかもしれません
オープンソースソフトウェアの使用を監視するためのいくつかのポリシーおよびプログラムを作成したにもかかわらず、これらのポリシーおよびプログラムは、私たちのプラットフォームに条件を適用することを回避することを目的としているが、これらのポリシーおよびプログラムは、このようなすべての状況を効率的に検出または解決することができない可能性がある。さらに、多くのオープンソースライセンスの条項は、米国または外国裁判所の解釈を得ておらず、これらのライセンスは、プラットフォームを提供または配信する能力に予期せぬ条件または制限を加える可能性のあるリスクと解釈される可能性がある。オープンソースソフトウェアをその解決策に統合した会社に対するクレームが時々あり、オープンソースソフトウェアの所有権に挑戦する。したがって、私たちは私たちがオープンソースコードソフトウェアの所有権を持っていると主張する当事者から訴訟を受けるかもしれない。オープンソースソフトウェアライセンスのすべての条項および条件に違反または完全に遵守できないと認定された場合、私たちは侵害または他の責任に直面したり、経済的に不可能な条項で私たちのプラットフォームを提供し続け、私たちのプラットフォームを再設計し続けるために、第三者に高価なライセンスを求めることを要求される可能性があります。もし再設計が間に合わなければ、私たちのプラットフォームの提供を停止したり、遅延したり、ソースコードの形で私たちの独自コードを提供したりすることは、私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があります
A類普通株所有権に関連するリスク
我々普通株の多段構造は、Blendの担当者、共同創業者兼取締役会長Nima Ghamsariに投票権を集中させる効果があり、これは、私たちの取締役会の選挙、私たちの修正と再発行された会社登録証明書、および改正および再記載された定款の修正、および任意の合併、合併、販売のすべてまたは実質的にすべての資産またはその他の重大な会社取引を含む、私たちの株主承認事項に影響または指導を深刻に制限する効果があります
法律に別途規定がある以外に、私たちのA類普通株は1株当たり1票、B類普通株は1株当たり40票、C類普通株は投票権がない。2022年12月31日現在、Blendの担当者で、共同創業者で取締役会長のニマ·ガンサリ実益は、我々B類普通株のすべての発行済み株式と流通株を持っている。Ghamsariさん実益が所有する株式は2023年6月30日現在、当社発行株式の総投票権の約63%を占めており、T.Ghamsariさんが配当金を行使することに伴い、当該配当交換協議に従って当社のB類普通株式と交換され、経時的に投票権が増加する可能性がある。G hamsariさん(Blend長期業績賞連合創業者兼責任者を含む)が保有するこのような持分の報酬を、2023年6月30日までに全て現金で行使すれば、T.Ghamsariさんは、発行済み株式の約87%を投票権を保有することになる。一人として
したがって、将来予想される上で、さんGhamsariは、当社の取締役会のメンバーを選出することを含め、当社の株主の承認を必要とする事項を統制することができ、当社の定款の改正および改訂および見直しを行うことにより、当社の完全またはほとんどすべての資産またはその他の主要な取引会社を統合、合併、売却することを承認することができます。Ghamsariさんはあなたとは異なる利益を持っている可能性があり、あなたが同意しない方法で投票する可能性があり、あなたの利益に不利になる可能性があります。コントロール権の集中は、予見可能な将来会社の事務に影響を与える能力を制限または排除し、わが社の支配権変更を延期、防止、阻止する効果がある可能性があり、他のA類普通株保有者とわが社を売却する過程でA類普通株のプレミアムを得る機会を奪う可能性があり、わがA類普通株の市場価格にマイナス影響を与える可能性があります。さらに、これは、私たちの株主の一つとして、これがあなたの最良の利益に合致すると思うかもしれませんので、私たちの株式に対する能動的な買収提案や要約を阻止または阻止することができます
B級普通株式とA類普通株式との投票権比率が40:1であるため、さん群がA類普通株式を譲渡又は売却しても、現在の所有権に応じて、当社株式の相当一部の議決権を支配していくことになる。Ghamsariさん及びその関連会社は、将来的にB類普通株式を譲渡することは、通常、これらの株式をA類普通株式に転換させることにつながりますが、遺産計画や慈善目的のための何らかの譲渡など、限られた例外があります。また、1株当たりB類普通株は、以下の日に自動的にA類普通株に変換される:(I)当社取締役会が指定した日、すなわち当社の初公開(IPO)完了後61日以上180日以下の日、当日私たちの株式数は、A類普通株、B類普通株およびC類普通株、および任意の株式基礎株式証券または他の転換可能なツールの株式を含む。Ghamsariさんとその関連会社が保有するB類普通株式数は、IPO完了後のB類普通株式数の35%未満であり、本稿では35%の所有権敷居と呼ぶことがあります。(イ)さんGhamsariの死去後12月又は完全障害者の投票により、この12月中に、Bクラス普通株式の株式は、ガムサリさん氏が指定する者の投票で議決し、当社の取締役会で承認しなければならない(又はその者がいない場合は、当時の秘書により承認される);(Ii)取締役会が決定した日は、61日以上、180日を超えず、また、A Ghamsariさんから終了した日(当該会社証明書の改訂及び再稼働を認めるものをいう。)(V)取締役会で指定された日、すなわち61日以上180日を超えない日後、(A)Ghamsariさんがもはや上級管理職又は従業員としてサービスを提供しなくなり、並びに(B)Ghamsariさんが我が取締役会のメンバーでなくなった理由は、Ghamsariさんが自発的に辞任したため、又はGhamsariさんが我々の取締役会において要求又は同意を得たか、又は当社取締役会のメンバーとしてGhamsariさんを指名しなくなること;あるいは(V)IPO完了50周年です当社が改訂及び再予約した会社登録証明書の条項によると、すべてのB類普通株のすべての発行済み普通株の最終転換日を最終転換日とする
2022年12月31日現在、C類普通株を発行·発行していませんが、現在もC類普通株を発行する予定はありません。C類普通株は保有者に1株当たりゼロ投票権を付与しています(法律が別途要求されない限り)。これらの株は、将来的には、融資や買収、または将来の株式奨励のような更なる戦略的措置のために使用されるであろう。経時的に、A類普通株式の発行は株主全員の投票権の希釈を招くことになり、この希釈は最終的にT.Ghamsariさんとその関連会社が我々の発行した総投票権を保有する多数に満たないことになる可能性がある。一旦ガップリさん及びその子会社が我々総投票権よりも少ない多数の投票権を有するようになると、Ghamsariさんはもはや我が取締役全員を一方的に選出する能力を持たなくなり、株主投票で議決された事項のいずれかを提出することを決定する。C類普通株式には投票権がないので(法律で定めるものを除く)、この種の株式の発行はこれ以上の投票権の希釈を招くことはなく、これによりさんの投票権支配権が延長されることになる。また、ガムサリさんへのこのようなC類普通株式の発行も、すでに発行しているB類普通株式のすべての最終転換を遅らせることになり、G hamsariさんに発行するC類普通株式は、所有敷居の35%に達するか否かを判断する際に算出されることになる。したがって、C級普通株式の発行はさんが我々の投票権を制御する時間を延長することができ、我々全員の取締役を選出する能力を延長し、株主投票で議決した事項のほとんどを提出することを決定する。また、ガムサリさんに対してC類普通株式を発行することができ、この場合には、C類普通株式を売却し、流動資金を実現することができる
彼の投票統制権を減らすことなく。Ghamsariさんは最終転換日の結果を含めて我が社の大量株や資本構造の変化を売却し、株価変動や不確実性を招いて支配権の変化を招く可能性がある。ニューヨーク証券取引所の上場基準要求を除いて、将来発行されるいかなるC類普通株も私たちの株主の承認を必要としないだろう。
ニューヨーク証券取引所の上場基準での“制御された会社”免除には依存しないと予想されているが、この免除を使用する権利が予想されるため、将来的には何らかの低減されたコーポレートガバナンス要件を利用することができる
私たちの多種類普通株式構造のため、Blendの担当者、共同創業者兼取締役会長のNima Ghamsariは私たちが発行した株式の大部分の投票権を持っている。したがって、私たちはニューヨーク証券取引所の規則的な意味での“制御された会社”と考えられている。これらの規則によると、選挙役員の投票権の50%以上が個人、団体、または他の会社が保有する会社は“制御された会社”であり、会社のガバナンスに関するニューヨーク証券取引所のいくつかの上場基準を遵守しないことを選択することができる
•取締役会の多くのメンバーが独立役員で構成されていることを要求する
•その指名/会社管理委員会は完全に独立取締役で構成され、委員会の趣旨と責任を書面で説明し、委員会の年間業績評価を行うことが求められている
•その報酬委員会は完全に独立した取締役で構成され、その委員会の趣旨と責任を説明する書面規約があることを要求する
•委員会の年間業績評価および委員会の権利および責任は、委員会が採用した任意の報酬コンサルタント、独立法律顧問、または任意の他の顧問に関するものである。
もし私たちが後日“規制された会社”を利用することを選択すれば、これらの規定は私たちに適用されないだろう。私たちは“制御された会社”の資格に適合しているにもかかわらず、現在はこれらの免除に依存することを期待しておらず、ニューヨーク証券取引所の上場基準でのすべての企業管理要求を完全に遵守しようとしている。しかし、これらの免除の一部または全部を利用すれば、ニューヨーク証券取引所のある会社のガバナンス基準を満たしていないことになり、他の株主の保護に悪影響を及ぼす可能性がある
私たちA種類の普通株の取引価格はずっと変動し続ける可能性があり、あなたはすべてまたは一部の投資を損失する可能性があります
私たちA類普通株の取引価格はずっと変動し続ける可能性があり、様々な要素によって変動あるいは下落する可能性があり、その中のいくつかの要素は私たちがコントロールできない。これらの変動は、あなたがこのような株を購入したか、またはそれ以上の価格であなたの株を売ることができないかもしれないので、私たちAクラスの普通株へのすべてまたは一部の投資を失う可能性があります。Aクラス普通株取引価格の変動を招く可能性がある要因は、
•株式市場全体の価格と出来高は時々変動する
•科学技術株の取引価格と出来高の変動
•他の科学技術会社、特に当社の経営業績と株式評価の変化
•私たちまたは私たちの株主は、Blendの責任者、共同創業者兼私たちの取締役会長Nima Ghamsariまたはその代表によって売却されて、特定の貸手に提供された融資文書に要求または許可された個人ローンの下の未償還金額(担保償還権の喪失による結果を含む)を減少または満足させるために、そのBクラス普通株の株式を抵当して、いくつかの個人債務を保証するために、または他の任意の理由で、私たちの株主が私たちのAクラス普通株を売却します
•最終的な転換日の結果を含む私たちの資本構造の変化は、制御権の変化を招く可能性がある
•証券アナリストは私たちの報道を維持できなかったか、あるいは当社の証券アナリストを追跡して財務推定を変更した
•私たちの財務推定または期待または証券アナリストまたは投資家の財務推定または期待を達成できなかった
•私たちが大衆に提供する可能性のある財務的予測、これらの予測のいかなる変化も、私たちはこれらの予測を満たすことができなかった
•私たちや競争相手は新しいサービスやプラットフォーム機能を発表します
•私たちのニュース原稿、他の公告、およびアメリカ証券取引委員会に提出された文書に対する大衆の反応
•私たちや業界の他の会社の噂や市場投機に関するものです
•経営業績の実際や予想の変化や経営業績の変動
•私たちのビジネス、私たちの競争相手のビジネス、または全体的な競争構造の実際または予想された発展
•私たち、私たちの業界、または両方に関する訴訟、または規制機関が私たちまたは私たちの競争相手の業務について行った調査
•実際または知覚されたプライバシーまたはセキュリティホールまたは他のイベント;
•私たちの知的財産権や他の固有の権利に関する開発や論争;
•私たちまたは私たちの競争相手は業務、サービス、技術の買収を発表または完了した
•私たちや競争相手が発表したり完成したりする戦略的取引
•当社の業務に適用される新しい法律法規または既存の法律法規の新しい解釈
•会計基準、政策、基準、解釈または原則の変更;
•私たちの経営陣の大きな変化は
•ニューヨーク証券取引所(“ニューヨーク証券取引所”)に上場し続けられなかった
•全体的な経済状況と私たちの市場は緩やかまたはマイナス成長である
•他の事件または要素は、戦争、テロ事件、自然災害、公衆衛生問題または流行病による事件または要素、例えば新冠肺炎の大流行、自然災害、ウクライナ戦争、またはこれらの事件に対する反応を含む。
また、過去には、全体市場やある会社証券の市場価格が変動した後、これらの会社は証券集団訴訟を起こされることが多かった。私たちを提訴すれば、巨額の費用を招き、私たちの経営陣の注意と資源を移す可能性がある
ニューヨーク証券取引所の継続的な上場要求を守り続けることができなければ、私たちのA類普通株はキャンセルされる可能性があり、これは投資家が私たちの証券を取引する能力を制限し、追加の取引制限を受ける可能性がある。
私たちのA類普通株は現在ニューヨーク証券取引所に上場しており、取引コードは“BLND”です。2023年4月28日私たちは 私たちはニューヨーク証券取引所から書面で通知を受けました。ニューヨーク証券取引所上場企業マニュアル第802.01 C節の規定を遵守していません。A類普通株の平均終値は30取引日以内に1.00ドル以下ですから。2023年7月31日現在、ニューヨーク証券取引所の上場要求を再遵守しています。しかし、我々A類普通株の取引価格は変動し続ける可能性があり、変動や下落の影響を受ける可能性がある。2023年4月28日から、終値またはA類
普通株の価格は1株0.55ドルの安値から1.46ドルの高値まで様々である。もし私たちのA種類の普通株が30取引日以内の平均終値が再び1.00ドルを下回った場合、私たちはニューヨーク証券取引所の上場企業マニュアルの規定に適合していないことを示す別の通知を受けます。通知を受けてから6ヶ月以内に再遵守することを要求されます。そうでなければ取得されます。ニューヨーク証券取引所が私たちの証券をその取引所から退市させ、別の全国的な証券取引所に上場できない場合、私たちの証券は場外取引市場でオファーされる可能性があると予想されます。このような状況が発生した場合、私たちの業務、財務状況、および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があり、以下の部分またはすべての結果をもたらす可能性があります
•私たちA類普通株の市場オファーは限られています
•流動性が減少した
•A類普通株を“細価格株”と決定することは、私たちの株を取引するブローカーに、より厳しい規則を遵守することを要求し、二次取引市場における私たちA類普通株の取引活動を減少させる可能性がある
•わが社のニュースやアナリストへの報道数は限られている
•将来的により多くの証券を発行したり、より多くの融資を得る能力が低下する。
私たちは“新興成長型会社”であり、新興成長型会社に適用される開示要求を下げ、私たちのA類普通株の投資家に対する魅力を低下させるかどうかは定かではありません
JOBS法案の定義によると、我々は新興成長型企業であり、他の非新興成長型企業に適用される上場企業の様々な報告要件を利用したいくつかの免除を選択することができるが、これらに限定されないが、サバンズ-オキシリー法案第2404節の監査人認証要件を遵守する必要はなく、定期報告や依頼書における役員報酬に関する開示義務の削減、役員報酬に対する非拘束性相談投票の要求の免除、株主承認前に承認されていないゴールドパラシュート支払いの要求を免除することができる。私たちは私たちがこれ以上新興成長型会社ではないまで、このような報告書免除を利用するかもしれない。私たちは、(I)財政年度の最終日まで、(A)IPO完了5周年後、(B)私たちの年間総収入が少なくとも10.7億ドル、または(C)大型加速申請者とみなされ、前年6月30日現在、非関連会社が少なくとも7億ドルの株式証券を保有し、(Ii)前3年間に10億ドルを超える転換不能債券を発行している新興成長型会社である
雇用法案によると、新興成長型企業は、これらの基準が民間企業に適用されるまで、新たな会計基準の採用や改正された会計基準の採用を延期することもできる。私たちは、我々(I)がもはや新興成長型企業または(Ii)が“雇用法案”に規定されている延長移行期間から撤退することを明確かつ撤回できないまで、この延長された移行期間を利用して、新しい会計基準または改正された会計基準を遵守するつもりである。したがって、我々の財務諸表は、上場企業の発効日までに新たなまたは改訂された会計声明を遵守している会社と比較できない可能性がある。私たちはそのような撤回できない選択をしなかったが、私たちは適用された会計基準の採択を延期しなかった。また、私たちが新興成長型会社になる資格がある限り、私たちは他のいくつかの低減された規制と報告要求を利用することができる
他の事項に加えて、これは、私たちが新興成長型企業の資格に適合している限り、私たちの独立公認会計士事務所が、財務報告の内部統制の有効性に関する証明報告を提供する必要がなく、財務報告の内部統制の弱点や欠陥が発見されないリスクを増加させる可能性があることを意味します。同様に、私たちが新興成長型会社の資格に適合している限り、特定の財務情報と、私たちの役員報酬に関するいくつかの情報を含むいくつかの情報を提供しないことを選択することができ、そうでなければ、米国証券取引委員会に提出された文書でこれらの情報を提供することが要求され、投資家や証券アナリストがわが社を評価することが難しくなる可能性があります。そのため、投資家のわが社に対する自信とわがA類普通株の市場価格は悪影響を受ける可能性があります。また、これらの免除に依存すれば、投資家が私たちのA類普通株吸引力の低下を発見するかどうかは予測できない。もし一部の投資家が私たちのA類普通株の吸引力が低下していることを発見すれば、私たちのA類普通株はそれほど活発でない取引市場が出現する可能性があり、私たちの株価はもっと変動する可能性がある
デラウェア州の法律と私たちが改訂·再制定した会社登録証明書および改正と再記載された会社定款における条項は、合併、要約買収あるいは代理権競争を困難にし、A類普通株の市場価格を低くする可能性がある
私たちのデラウェア州会社としての地位とデラウェア州一般会社法の反買収条項は、取引の日から3年以内に関心のある株主との商業合併を禁止しているため、制御権の変更が既存の株主に有利になるため、制御権の変更を阻止、延期または阻止する可能性がある。また、当社が改訂·再予約した会社の登録証明書および改訂·再記載の付例に含まれる条項は、わが社の買収をより困難にする可能性があります
•私たちが改訂して再発行した会社登録証明書のどのような修正も、少なくともA類普通株およびB類普通株投票権の少なくとも多数の承認を得る必要があります
•私たちが改正して再記述した定款の規定は、株主が私たちの改正と再記載された定款の任意の条項を修正または採用する際には、単一クラスの流通株としてのA類普通株とB類普通株の少なくとも多数の投票権の保有者の承認を得なければならない
•Nima Ghamsariが株主の承認を必要とする事項の結果を決定または顕著に影響することを可能にする多種類普通株式構造であって、たとえ彼が所有している株式が、私たちが発行したA類普通株、B類普通株、およびC類普通株の多数の株式よりもはるかに少ない場合であっても、
•私たちB類普通株の流通株が私たちA類普通株とB類普通株総投票権の多数を占める最初の日(“投票敷居日”)の前に、私たちの株主は取締役会が最初に提案したり承認したりした場合にのみ書面同意の行動をとることができますが、投票敷居日後には、株主は株主会議でしか行動できず、いかなる事項についても同意書面で行動することはできません
•私たちが改正して再署名した会社の登録証明書には累計投票権が規定されていない
•私たちの取締役会の空きは株主が埋めることができず、私たちの取締役会が埋めることしかできません
•株主特別会議は、当社会長、当社最高経営責任者、当社総裁または当社取締役会の過半数のメンバーしか招集できません
•私たちに対する訴訟はデラウェア州でしか提起できません
•私たちが修正して再署名した会社登録証明書は、株式が私たちの株主がさらに行動することなく発行できることを決定することができる非指定優先株を発行することができます
•事前通知手続きは,株主が役員選挙候補者を指名したり,年次株主総会に事項を提出したりするのに適している.
これらの条項は単独または一緒にわが社の支配権変更に関連する取引を阻害、延期、または阻止する可能性がある。これらの条項はまた、委託書の競争を阻止し、株主が彼らが選択した取締役を選挙しにくくし、彼らが取りたい他の会社の行動を取ることを引き起こす可能性があり、場合によっては、これらの行動は、私たちの株主が彼らが持っているA類普通株からプレミアムを得る機会を制限する可能性があり、一部の投資家が私たちのA類普通株に支払う価格に影響を与える可能性もある
私たちの改正と再記述の法律は、私たちと株主とのほとんどの紛争の独占法廷として、デラウェア州に位置する州または連邦裁判所を指定し、これは、私たちの株主が司法法廷を選択して、私たちまたは私たちの役員、役員、または従業員との紛争を処理する能力を制限するかもしれません
当社の定款規定は、法的に許容される最大範囲で代替訴訟場所を選択することに書面で同意しない限り、その唯一かつ独占的な訴訟場所であり、(I)私たちを代表して提起された任意の派生訴訟又は法的手続きであり、(Ii)私たちの任意の取締役、上級管理者又は他の従業員が私たち又は私たちの株主の受託責任に違反したと主張するいかなる訴訟、(Iii)デラウェア州会社法、当社の改正及び再記載された会社登録証明書又は私たちの改正及び重記会社定款の任意の規定に基づいて生じた任意の訴訟、または(Iv)すべての事件において、内部事務原則によって管轄されるクレームを主張する任意の他の訴訟は、デラウェア州衡平裁判所(または、衡平裁判所に管轄権がない場合、デラウェア州連邦地域裁判所)によって行われなければならず、当該裁判所は、被告として指定された不可欠な当事者に対して管轄権を有するべきである
証券法第22条では,連邦裁判所と州裁判所はこのようなすべての証券法訴訟に対して同時に管轄権を持つと規定されている。したがって、州裁判所と連邦裁判所はこのようなクレームを受理する管轄権を持っている。複数の管轄区域でクレームを提訴せざるを得ないことや、異なる裁判所が不一致や逆の裁決を下す脅威などの考慮要因を回避するために、我々が改正·重述した付例は、アメリカ合衆国連邦地域裁判所が証券法に基づいて提起された任意の訴因を解決するための独占的なフォーラムとなることも規定されている。我々の改正·再述された法律では、取引法に基づいてクレームを主張する株主が適用法律に適合した場合に、州または連邦裁判所にこのようなクレームを提起することを阻止する内容は何もない
任意の個人またはエンティティが、私たちの任意の証券の任意の権益を購入または他の方法で取得することは、これらの規定に了承され、同意されたとみなされるべきである。これらの排他的裁判所条項は、司法裁判所において、私たちまたは私たちの役員、役員、または他の従業員との紛争について株主がクレームを出す能力を制限する可能性があり、これは、私たちと私たちの役員、役員、および他の従業員に対する訴訟を阻止するかもしれない。他の会社定款文書で選択されたような裁判所条項の実行可能性が法律手続きで疑問視されており,裁判所はこれらのタイプの条項が適用されないか実行不可能であると認定する可能性がある。例えば、2018年12月、デラウェア州衡平裁判所は、米国連邦地域裁判所が証券法に基づいて提起された任意の訴因を解決する独占的なフォーラムであることを規定する条項は実行できないと判断した。この決定は2020年3月にデラウェア州最高裁判所によって覆されたにもかかわらず、他州の裁判所はこれらの条項が適用されないか、実行できないことを発見する可能性がある。もし裁判所が私たちが改正して再記載した定款の中の専属裁判所条項が訴訟で適用されないか、実行できないことが発見された場合、私たちは他の管轄区域での紛争解決に関連する追加費用が生じる可能性があり、これは私たちの運営結果に悪影響を及ぼす可能性がある
証券または業界アナリストが、私たち、私たちの業務、または私たちの市場に関する研究報告書や不正確または不利な研究報告を発表していない場合、または彼らが私たちAクラス普通株に対する提案を変更した場合、私たちAクラス普通株の市場価格および取引量は低下する可能性がある
私たちの普通株の取引市場部分は、証券または業界アナリストが発表した、私たちの業務、私たちの市場、または私たちの競争相手に関する研究と報告に依存する。アナリストの推定は彼ら自身の意見に基づいており、往々にして私たちの推定や予想とは違う。私たちのアナリストを追跡して、私たちA種類の普通株に対する彼らの不利な提案を変えた場合、私たちの競争相手に関するより有利な相対的な提案を提供したり、私たちの業務の不正確または不利に関する研究報告を発表したりすれば、私たちの証券価格は下落する可能性がある。もし私たちを報道し始めた証券アナリストが少ない場合、あるいは1人以上のアナリストが私たちの報告を停止したり、私たちに関する報告書を定期的に発表できなかった場合、私たちは金融市場での可視性を失う可能性があり、私たちの証券に対する需要が減少する可能性があり、これは私たちA類普通株の価格と取引量を低下させる可能性がある
私たちは予測可能な未来に配当金がないと予想している
私たちは私たちの株の現金配当金を発表したり支払ったりしたことがない。私たちは現在、未来のいかなる収益も維持し、私たちの業務の運営と拡張に資金を提供するつもりで、私たちは予測可能な未来に私たちの株式の所有者にいかなる現金配当金も発表したり、支払うことはないと予想しています。さらに、私たちが配当金に現金配当金を支払う能力は、私たちが現在および/または未来に達成された任意の債務融資計画によって制限されるかもしれない。したがって,株主は価格上昇後に彼らのA類普通株を売却することに依存しなければならず,これは決して起こらない可能性があり,将来の投資収益を実現する唯一の方法である
項目2.未登録証券の最近の売却と使用によって得られた金
最近売られている未登録証券
ない。
収益の使用
2021年7月20日、IPOを完了し、その後、引受業者が追加株式を購入する選択権を部分的に行使した。私たちは全部で22,468,111株のA類普通株を発行して販売しました。額面は0.00001ドル、発行価格は1株18ドルです。2,730万ドルの引受業者割引と手数料、1,040万ドルの発売費用を差し引くと、合計366.7ドルの純収益を得ました。我々が2022年12月31日までの10-Kフォーム年次報告で述べたIPO募集資金の計画用途に大きな変化はない。
項目3.高級証券違約
ない。
プロジェクト4.鉱山安全開示
適用されません。
項目5.その他の情報
役員及び上級管理者の証券取引計画
開ける2023年6月14日, アミール·ジャファリ我々の財務·行政主管, 通過するルール10 b 5-1は,合計約200,000ドルの会社A類普通株を時々購入することを規定しており,株価は購入時の市場価格に基づいており,取引時の市場価格が取引計画で指定された価格よりも低いことを前提としている.取引スケジュールは、ルール10 b 5-1(C)における肯定抗弁を満たすことを目的としている。取引手配された取引は、会社のインサイダー取引政策とルール10 b 5-1取引計画ガイドラインに基づき、静粛期後に月ごとに行われる。取引スケジュールの継続期間は2024年9月13日であり、取引手配されたすべての取引が完了した場合、継続時間はより早くなる。
規則16 a-1(F)で定義されている任意の他の上級職員または役員は、通過するあるいは…終了しました前会計四半期S-Kルール408項で定義された“ルール10 b 5-1取引スケジュール”または“非ルール10 b 5-1取引スケジュール”。
項目6.展示品
添付の展示品インデックスに記載されている展示品を保存しており、このインデックスは参照によって本明細書に組み込まれている。
展示品索引
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展示品番号 | 説明する | | | | |
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31.1 | 2002年サバンズ-オキシリー法第302節で可決された“取引法”第13 a-14(A)及び15 d-14(A)条による最高経営責任者の認証。 | | | | |
31.2 | 2002年サバンズ-オキシリー法第302節で可決された取引法第13 a-14(A)及び15 d-14(A)条に基づく首席財務官の認証。 | | | | |
32.1† | 2002年サバンズ-オキシリー法案第906節で可決された“米国法典”第18編第1350条に規定されている最高経営責任者と最高財務責任者証明書。 | | | | |
101.INS | XBRLインスタンスドキュメント。 | | | | |
101.書院 | XBRL分類拡張アーキテクチャドキュメント。 | | | | |
101.カール | XBRL分類拡張はリンクベース文書を計算する. | | | | |
101.def | XBRL分類拡張はLinkbase文書を定義する. | | | | |
101.介護会 | XBRL分類拡張タグLinkbase文書. | | | | |
101.Pre | XBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント. | | | | |
104 | 2023年6月30日までの四半期報告Form 10-Qの表紙には、イントラネットXBRL形式が採用されている。 | | | | |
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本10-Q表四半期報告添付ファイル32.1に添付されている認証は、提供されたものとみなされ、米国証券取引委員会に報告されておらず、参照によってBlend Labs,Inc.が1933年証券法(改訂本)または1934年証券取引法(改訂本)によって提出された任意の文書に基づいて、本10-Q表の四半期報告日の前または後に作成されたものであっても、この文書に含まれる任意の一般的な登録言語にかかわらず、作成されてはならない。
サイン
1934年の証券法の要求によると、登録者は正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。
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| | | | 混合実験室,Inc. |
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日付: | 2023年8月9日 | 差出人: | | 寄稿S/ニマ·ガンサリ |
| | | | ニマ·ガムサリ |
| | | | Blend担当者兼共同創業者 |
| | | | (首席行政主任) |
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日付: | 2023年8月9日 | 差出人: | | 寄稿S/アミール·ジャファリ |
| | | | アミール·ジャファリ |
| | | | 財務主管 |
| | | | (首席財務官) |