シュウ-20230630シュワブ・チャールズ・コーポレーション偽2023Q212/310000316709P3P3http://fasb.org/us-gaap/2023#LaborAndRelatedExpense00003167092023-01-012023-06-300000316709米国会計基準:普通株式会員2023-01-012023-06-300000316709米国会計基準:シリーズD優先株メンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW: シリーズJ優先株会員2023-01-012023-06-300000316709米国会計基準:普通株式会員2023-07-31エクセルリ:シェア0000316709米国会計基準:議決権のない普通株式会員2023-07-3100003167092023-04-012023-06-30ISO 4217: 米ドル00003167092022-04-012022-06-3000003167092022-01-012022-06-300000316709SCHW: 資産管理管理サービスメンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 資産管理管理サービスメンバー2022-04-012022-06-300000316709SCHW: 資産管理管理サービスメンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 資産管理管理サービスメンバー2022-01-012022-06-300000316709SCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2022-04-012022-06-300000316709SCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2022-01-012022-06-300000316709SCHW: 銀行預金口座手数料会員2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 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金融資産創始メンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709米国会計基準:ホーム・エクイティ・メンバーSCHW: オリジネーション貸付対価値の比率が70以下のメンバー米国会計基準 (US-GAAP): 金融資産創始メンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709SCHW: オリジネーション・ローン対価値の比率が70社以上90社以上米国会計基準：最初の住宅ローンメンバー米国会計基準 (US-GAAP): 金融資産創始メンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709SCHW: オリジネーション・ローン対価値の比率が70社以上90社以上米国会計基準:ホーム・エクイティ・メンバー米国会計基準 (US-GAAP): 金融資産創始メンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709米国会計基準：最初の住宅ローンメンバー米国会計基準 (US-GAAP): 金融資産創始メンバーSCHW: オリジネーション・ローン対価値の比率が90を超えるメンバーと100人のメンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709米国会計基準:ホーム・エクイティ・メンバー米国会計基準 (US-GAAP): 金融資産創始メンバーSCHW: オリジネーション・ローン対価値の比率が90を超えるメンバーと100人のメンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709Schw: フィコスコアがメンバーが 620 未満に更新されました米国会計基準：最初の住宅ローンメンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709Schw: フィコスコアがメンバーが 620 未満に更新されました米国会計基準:ホーム・エクイティ・メンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709シュウ:フィコスコア 620 メンバーを 679 メンバーに更新米国会計基準：最初の住宅ローンメンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709シュウ:フィコスコア 620 メンバーを 679 メンバーに更新米国会計基準:ホーム・エクイティ・メンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709米国会計基準：最初の住宅ローンメンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバーシュウ:フィコスコア680のメンバーを739人に更新2022-12-310000316709米国会計基準:ホーム・エクイティ・メンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバーシュウ:フィコスコア680のメンバーを739人に更新2022-12-310000316709米国会計基準：最初の住宅ローンメンバーSchw: フィコスコア 740 以上のメンバーを更新しました米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709米国会計基準:ホーム・エクイティ・メンバーSchw: フィコスコア 740 以上のメンバーを更新しました米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709SCHW: 推定現在の貸付対価額比が70以下のメンバー米国会計基準：最初の住宅ローンメンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709SCHW: 推定現在の貸付対価額比が70以下のメンバー米国会計基準:ホーム・エクイティ・メンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709SCHW: 現在の貸付対価値の比率が70～90社を超えると推定される米国会計基準：最初の住宅ローンメンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709SCHW: 現在の貸付対価値の比率が70～90社を超えると推定される米国会計基準:ホーム・エクイティ・メンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709米国会計基準：最初の住宅ローンメンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバーSCHW: 現在の貸付対価値の比率が90を超えるメンバーと100人のメンバーの推定値2022-12-310000316709米国会計基準:ホーム・エクイティ・メンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバーSCHW: 現在の貸付対価値の比率が90を超えるメンバーと100人のメンバーの推定値2022-12-310000316709米国会計基準：最初の住宅ローンメンバーSCHW: 現在の貸付対価値の比率が100人を超えると推定米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709米国会計基準:ホーム・エクイティ・メンバーSCHW: 現在の貸付対価値の比率が100人を超えると推定米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709SRT: 最低メンバー数米国会計基準：最初の住宅ローンメンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2023-01-012023-06-300000316709SRT: 最大メンバー数米国会計基準：最初の住宅ローンメンバー米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW: セカンドリーエンズ会員が担保するホームエクイティ米国会計基準:住宅ポートフォリオセグメントメンバー2023-06-300000316709US-GAAP: 主要受益者ではない変動利害関係法人SCHW: 低所得者向け住宅税控除投資会員2023-06-300000316709US-GAAP: 主要受益者ではない変動利害関係法人SCHW: 低所得者向け住宅税控除投資会員2022-12-310000316709US-GAAP: 主要受益者ではない変動利害関係法人SCHW: その他のコミュニティ再投資法投資委員2023-06-300000316709US-GAAP: 主要受益者ではない変動利害関係法人SCHW: その他のコミュニティ再投資法投資委員2022-12-310000316709US-GAAP: 主要受益者ではない変動利害関係法人2023-06-300000316709US-GAAP: 主要受益者ではない変動利害関係法人2022-12-310000316709米国会計基準:シニアノートメンバーSCHW: 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その他のポートフォリオセグメントメンバー2022-12-310000316709米国会計基準:普通株式会員2022-07-270000316709米国会計基準:普通株式会員2022-07-260000316709米国会計基準:普通株式会員2023-04-012023-06-300000316709米国会計基準:普通株式会員2023-01-012023-06-300000316709米国会計基準:普通株式会員2023-06-300000316709米国会計基準:普通株式会員2022-01-012022-06-300000316709米国会計基準:優先株会員2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 預託株式シリーズF 優先株会員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 預託株式シリーズG優先株会員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 預託株式シリーズH 優先株会員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 預託株式シリーズ、私は優先株会員2023-01-012023-06-300000316709SCHW：シリーズFシリーズGシリーズハンドシリーズ私は好きな株会員2023-01-012023-06-300000316709米国会計基準:シリーズD優先株メンバー2023-06-300000316709米国会計基準:シリーズD優先株メンバー2022-12-310000316709SCHW: シリーズJ優先株会員2023-06-300000316709SCHW: シリーズJ優先株会員2022-12-310000316709米国会計基準:シリーズF優先株メンバー2023-06-300000316709米国会計基準:シリーズF優先株メンバー2022-12-310000316709米国会計基準:シリーズF優先株メンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW：ロンドン・インターバンクのオファーレートIBOR 1メンバー米国会計基準:シリーズF優先株メンバー2023-01-012023-06-300000316709米国会計基準:シリーズG優先株メンバー2023-06-300000316709米国会計基準:シリーズG優先株メンバー2022-12-310000316709米国会計基準:シリーズG優先株メンバー2023-01-012023-06-300000316709米国会計基準:シリーズG優先株メンバー米国会計基準:米国会計基準 (UST) 金利メンバー2023-01-012023-06-300000316709米国会計基準:シリーズH優先株メンバー2023-06-300000316709米国会計基準:シリーズH優先株メンバー2022-12-310000316709米国会計基準:シリーズH優先株メンバー2023-01-012023-06-300000316709米国会計基準:シリーズH優先株メンバー米国会計基準:米国会計基準 (UST) 金利メンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW: シリーズI優先株式メンバー2023-06-300000316709SCHW: シリーズI優先株式メンバー2022-12-310000316709SCHW: シリーズI優先株式メンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW: シリーズI優先株式メンバー米国会計基準:米国会計基準 (UST) 金利メンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW: シリーズK優先株会員2023-06-300000316709SCHW: シリーズK優先株会員2022-12-310000316709SCHW: シリーズK優先株会員2023-01-012023-06-300000316709米国会計基準:米国会計基準 (UST) 金利メンバーSCHW: 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親会員に帰属する売出し可能な満期有価証券から譲渡された満期有価証券の償却2022-01-012022-06-300000316709米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW: その他の収益部門に含まれるその他の再分類2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 親会員に帰属する売出し可能な満期有価証券から譲渡された満期有価証券の償却2023-01-012023-06-300000316709SCHW: その他総合収入累積会員です2023-01-012023-06-300000316709SRT: 最大メンバー数SCHW: その他総合収入累積会員です2023-04-012023-06-300000316709米国会計基準:普通株式会員2023-04-012023-06-300000316709米国会計基準:議決権のない普通株式会員2023-04-012023-06-300000316709米国会計基準:普通株式会員2022-04-012022-06-300000316709米国会計基準:議決権のない普通株式会員2022-04-012022-06-300000316709米国会計基準:議決権のない普通株式会員2023-01-012023-06-300000316709米国会計基準:普通株式会員2022-01-012022-06-300000316709米国会計基準:議決権のない普通株式会員2022-01-012022-06-300000316709SCHW: チャールズ・シュワブ・コーポレーション会員2023-06-300000316709SCHW: チャールズ・シュワブ銀行会員2023-06-300000316709SCHW: チャールズ・シュワブ・コーポレーション会員2022-12-310000316709SCHW: チャールズ・シュワブ銀行会員2022-12-310000316709SCHW: チャールズ・シュワブ・プレミア・バンクスSSBメンバー2023-06-300000316709SCHW: チャールズ・シュワブ信託銀行会員2023-06-300000316709SCHW: チャールズ・シュワブコイン株式会社メンバー2023-06-300000316709SCHW: チャールズ・シュワブコイン株式会社メンバー2022-12-310000316709SCHW: タダメリトレード株式会社メンバー2023-06-300000316709SCHW: タダメリトレード株式会社メンバー2022-12-31シュウ:セグメント0000316709SCHW: インターセグメント非営業会員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: インターセグメント非営業会員2022-01-012022-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーSCHW: 資産管理管理サービスメンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーSCHW: 資産管理管理サービスメンバー2022-04-012022-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーSCHW: 資産管理管理サービスメンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーSCHW: 資産管理管理サービスメンバー2022-04-012022-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーSCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーSCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2022-04-012022-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーSCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーSCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2022-04-012022-06-300000316709SCHW: 銀行預金口座手数料会員SCHW: 投資家サービスメンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 銀行預金口座手数料会員SCHW: 投資家サービスメンバー2022-04-012022-06-300000316709SCHW: 銀行預金口座手数料会員SCHW: アドバイザーサービスメンバー2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 銀行預金口座手数料会員SCHW: アドバイザーサービスメンバー2022-04-012022-06-300000316709US-GAAP: 製品およびサービスその他のメンバーSCHW: 投資家サービスメンバー2023-04-012023-06-300000316709US-GAAP: 製品およびサービスその他のメンバーSCHW: 投資家サービスメンバー2022-04-012022-06-300000316709US-GAAP: 製品およびサービスその他のメンバーSCHW: アドバイザーサービスメンバー2023-04-012023-06-300000316709US-GAAP: 製品およびサービスその他のメンバーSCHW: アドバイザーサービスメンバー2022-04-012022-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーSCHW: 資産管理管理サービスメンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーSCHW: 資産管理管理サービスメンバー2022-01-012022-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーSCHW: 資産管理管理サービスメンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーSCHW: 資産管理管理サービスメンバー2022-01-012022-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーSCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 投資家サービスメンバーSCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2022-01-012022-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーSCHW: トレーディング・レベニュー・サービス・メンバー2023-01-012023-06-300000316709SCHW: アドバイザーサービスメンバーSCHW: 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証券取引委員会
ワシントンD.C. 20549
フォーム 10-Q
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| ☒ | 1934年の証券取引法のセクション13または15 (d) に基づく四半期報告書 |
四半期終了時 2023年6月30日
または
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| ☐ | 1934年の証券取引法第13条または第15条 (d) に基づく移行報告書 |
________ から ________ への移行期間について
コミッションファイル番号: 1-9700
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
(憲章に明記されている登録者の正確な名前)
| | | | | | | | | | | |
デラウェア州 | | 94-3025021 |
(法人または組織の州またはその他の管轄区域) | | (IRS雇用者識別番号) |
3000 シュワブウェイ, ウェストレイク, TX 76262
(主要行政機関の住所と郵便番号)
登録者の電話番号 (市外局番を含む): (817) 859-5000
同法第12条 (b) に従って登録された証券：
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| 各クラスのタイトル | トレーディングシンボル | 登録された各取引所の名前 |
| 普通株式 — 1株あたり額面0.01ドル | シュウ | ニューヨーク証券取引所 |
| 預託株式、それぞれが5.95％の非累積優先株式の40分の1の所有持分、シリーズD | SCHW PrD | ニューヨーク証券取引所 |
| 預託株式、それぞれが4.450％の非累積優先株式の40分の1の所有持分、シリーズJ | シュウ・プロ | ニューヨーク証券取引所 |
登録者が (1) 1934年の証券取引法第13条または第15条 (d) 条により提出が義務付けられているすべての報告書を過去12か月間（または登録者がそのような報告を提出する必要があったほど短い期間）に提出したかどうか、および（2）過去90日間にそのような申告要件の対象であったかどうかをチェックマークで示してください。 はい☒ いいえ ☐
登録者が過去 12 か月間（または、登録者がそのようなファイルの提出を求められたほど短い期間）に、規則 S-T の規則 405（本章の §232.405）に従って提出する必要のあるすべてのインタラクティブデータファイルを電子的に提出したかどうかをチェックマークで示してください。
はい☒ いいえ ☐
登録者が大規模な加速申告者、加速申告者、非加速申告者、小規模な報告会社、または新興成長企業のいずれであるかをチェックマークで示してください。取引法規則12b-2の「大規模加速申告者」、「加速申告者」、「小規模報告会社」、および「新興成長企業」の定義を参照してください。(1 つチェックしてください):
大型加速フィルター☒ アクセラレーテッドファイラー ☐
ノンアクセラレーテッドファイラー ☐ 小規模な報告会社 ☐
新興成長企業 ☐
新興成長企業の場合は、登録者が取引法第13条 (a) に従って規定された新規または改訂された財務会計基準を遵守するために延長された移行期間を使用しないことを選択したかどうかをチェックマークで示してください。☐
登録者がシェル会社（取引法規則12b-2で定義されている）かどうかをチェックマークで示してください。はい ☐ いいえ☒
発行可能な最新の日付現在の、発行者の各クラスの普通株式の発行済み株式数を記載してください。
1,770,219,589額面0.01ドルの普通株式と 50,893,695 2023年7月31日に発行された額面0.01ドルの議決権のない普通株式
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
フォーム10-Qの四半期報告書
終了した四半期について 2023年6月30日
索引
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パート I-財務情報 | | |
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| アイテム 1. | 要約連結財務諸表（未監査）： | | |
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| | 損益計算書 | | 29 |
| | 包括利益計算書 | | 30 |
| | 貸借対照表 | | 31 |
| | 株主資本計算書 | | 32 |
| | キャッシュフロー計算書 | | 33-34 |
| | メモ | | 35-67 |
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| アイテム 2. | 経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析 | | 1-28 |
| | | | |
| アイテム 3. | 市場リスクに関する定量的・質的開示 | | 28 |
| | | | |
| アイテム 4. | 統制と手続き | | 68 |
| | | | |
パート II-その他の情報 | | |
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| アイテム 1. | 法的手続き | | 68 |
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| アイテム 1A. | リスク要因 | | 68 |
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| アイテム 2. | 持分証券の未登録売却および収益の使用 | | 69 |
| | | | |
| アイテム 3. | シニア証券のデフォルト | | 69 |
| | | | |
| アイテム 4. | 鉱山の安全に関する開示 | | 69 |
| | | | |
| アイテム 5. | その他の情報 | | 69 |
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| アイテム 6. | 展示品 | | 70 |
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署名 | | 71 |
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パート I — 財務情報
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
アイテム 2.経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
前書き
チャールズ・シュワブ（CSC）は、貯蓄貸付持株会社です。CSCは、子会社（総称してシュワブまたは当社と呼びます）を通じて、ウェルスマネジメント、証券仲介、銀行、資産管理、保管および財務アドバイザリーサービスを提供しています。
CSCの主要な事業子会社には以下が含まれます。
•1971年に設立された証券ブローカー・ディーラーのチャールズ・シュワブ・アンド・カンパニー（CS&Co.）。
•TD Ameritrade, Inc.（紹介する証券仲介業者兼ディーラー）
•TD Ameritrade Clearing, Inc.（TDAC）は、TD Ameritrade, Inc. に取引執行および清算サービスを提供する証券ブローカー・ディーラーです。
•当社の主要銀行機関であるチャールズ・シュワブ銀行、SSB（CSB）、および
•チャールズ・シュワブ・インベストメント・マネジメント社（CSIM）、シュワブの自己勘定投資信託（シュワブ・ファンド）の投資顧問®）およびシュワブの上場投資信託（シュワブETF）用™).
特に明記されていない限り、「Schwab」、「当社」、「当社」または「当社」という用語は、CSCおよびその連結子会社を意味します。
シュワブは、投資家サービスとアドバイザーサービスの2つのセグメントを通じて、個人および機関投資家に金融サービスを提供しています。投資家サービス部門は、個人投資家にリテール仲介、投資アドバイザリー、銀行および信託サービス、企業とその従業員に退職金制度サービスおよびその他の企業仲介サービスを提供しています。アドバイザーサービス部門は、独立登録投資顧問（RIA）、独立退職アドバイザー、および記録保持者に、保管、取引、銀行および信託、およびサポートサービス、ならびに退職ビジネスサービスを提供しています。
シュワブは、すべてのアメリカ人がより良い投資体験を得るに値するという信念に基づいて設立されました。その間に多くの変化がありましたが、私たちの目的は明確です。情熱と誠実さをもってすべてのクライアントの目標を掲げることです。この目的と、投資サービスにおいて最も信頼できるリーダーを創出するという当社のビジョンに基づき、経営陣は「クライアントの目を通して」という戦略を採用しました。
この戦略では、クライアントの視点、ニーズ、要望を最前線に置くことを重視しています。投資は金融セキュリティの構築において基本的な役割を果たすため、私たちは、お客様に代わって長年にわたる業界慣行に混乱をもたらし、優れたサービスを提供することにより、顧客、つまり個人投資家とそれにサービスを提供する人々や機関により良い投資体験を提供するよう努めています。また、透明性、価値、信頼に重点を置いて、お客様のニーズを満たす幅広い製品とソリューションを提供することを目指しています。さらに、経営陣は、シュワブの規模とリソースを継続的な経費規律と組み合わせて、コストを低く抑え、製品とソリューションを手頃な価格でクライアントのニーズに応えられるように努めています。これらを合わせると、投資家にサービスを提供するための「トレードオフなし」アプローチの重要な要素となります。長期的に見て、市場評価と株主利益を最大化するには、この戦略に従うことが最善の方法であると考えています。
経営陣は、投資可能な資産は米国（米国）にあると推定しています（確定拠出金、リテール資産管理・仲介、登録投資顧問チャネルの資産、銀行預金を含む）は現在60兆ドルを超えています。つまり、当社の8.02兆ドルの顧客資産は、大きな成長機会を残しているということです。私たちの戦略は、信頼関係を築くことは、新規顧客と既存顧客の両方からのより多くの資産につながり、最終的には収益の増加につながり、経費規律と思慮深い資本管理とともに、収益を伸ばし、長期的な株主価値を構築するという原則に基づいています。
この経営陣の議論と分析は、2022年12月31日に終了した会計年度のForm 10-Kの年次報告書（2022 Form 10-K）と併せて読む必要があります。
当社のウェブサイトでは、 https://www.aboutschwab.com、証券取引委員会（SECまたは委員会）に電子的に提出または提出された後、次の書類を郵送します：フォーム10-Kの年次報告書、フォーム10-Qの四半期報告書、フォーム8-Kの最新報告書、および1934年の証券取引法のセクション13（a）または15（d）に従って提出または提出された報告書の修正事項。さらに、ドッド・フランクのストレステストの結果をウェブサイトに掲載しています。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
バーゼルIII、当社の平均流動性カバー率（LCR）、および当社の平均ネット・ステーブル・ファンディング・レシオ（NSFR）に基づく規制上の資本開示。SECのウェブサイトは https://www.sec.govこれには、報告書、委任勧誘状、および当社が電子的に提出するその他の情報が含まれます。
将来の見通しに関する記述
過去の情報に加えて、Form 10-Qのこの四半期報告書には、証券法のセクション27Aおよび1934年の証券取引法のセクション21Eの意味における「将来の見通しに関する記述」が含まれています。将来の見通しに関する記述は、「信じる」、「予想する」、「期待する」、「計画する」、「する」、「可能性がある」、「見積もる」、「出現する」、「できる」、「する」、「拡大する」、「目指す」、「維持する」、「続く」、「求める」などの表現で識別されます。さらに、将来の出来事や状況に関する期待、予測、またはその他の特徴に言及する記述は、将来の見通しに関する記述です。
これらの将来の見通しに関する記述は、本書の日付における経営陣の信念、目的、および期待を反映したものであり、シュワブの上級管理職の最善の判断に基づく推定です。これらの記述は、とりわけ以下に関連しています。
•市場評価と株主利益を長期的に最大化すること。信頼関係を築くことは、収益を促進する顧客資産の増加につながり、経費規律と思慮深い資本管理により、収益を伸ばし、株主価値を構築すると考えています（パートIの紹介—項目2を参照）。
•ビジネスの成長を支える投資、ビジネスの勢い（概要を参照）、
•TD Ameritradeの顧客移行の予想タイミング。買収と統合に関連する費用と資本支出、コストシナジー、出口およびその他の関連費用を含む、TD Ameritradeの統合に関連する費用の見積もりと時期（パートI — 項目1 — 財務情報 — 要約連結財務諸表の注記（項目1）— 注記10を参照）。
•事業を合理化するための措置を講じる計画と、少なくとも5億ドルの段階的なコスト削減と、関連する出口および当社が負担する関連費用の時期と金額を実現することを期待しています（項目1 — 注記10の「概要、経営成績、撤退およびその他の関連負債」を参照）。
•提案された規則の予想される影響（現在の規制およびその他の進展を参照）。
• 顧客関連の負債に支払われる金利の調整、未払い残高と補足資金の使用、純利息収入（経営成績を参照）。
•資本支出（経営成績を参照）。
•金利リスクの管理、金利の変動が純金利と収益、銀行預金口座の手数料収入、資本の経済的価値、負債と資産存続期間に与える影響（リスク管理を参照）。
•LIBORの使用の段階的廃止（リスク管理を参照）。
•流動性と資本の源泉と用途（流動性リスクと資本管理を参照）。
•資本管理、保険預金口座残高（IDA残高）の貸借対照表への移行の可能性、その他の包括利益（AOCI）累積を含む資本要件とそれらの要件への対応、資本と配当に関する計画（項目1 — 注9の「資本管理」と「コミットメントと不測の事態」を参照）。
•まだ採用されていない新しい会計基準の予想される影響（項目1の新しい会計基準—注2を参照）。
•補償および保証支払い義務および顧客が契約上の義務を履行しない可能性（項目1 — 注記9のコミットメントと不測の事態を参照）
•法的手続きおよび規制事項の影響（項目1 — 注9の「コミットメントと不測の事態」および「パートII-項目1」の法的手続きを参照）。
これらの記述に記載されている表明された信念、目的、および期待の達成には、特定のリスクと不確実性が伴い、実際の結果が表明された信念、目的、および期待と大きく異なる可能性があります。読者には、これらの将来の見通しに関する記述に過度に依存しないようご注意ください。これらの記述は、Form 10-Qに記載されたこの四半期報告書の日付、または参照により組み込まれた文書の場合には、それらの文書の日付時点でのみ述べられています。
実際の結果が異なる原因となる重要な要因には、以下が含まれますが、これらに限定されません。
•株式評価や金利水準を含む一般的な市況は、
•顧客の取引活動のレベルと構成。
•顧客を引き付けて維持し、信頼関係を築き、顧客資産を拡大する当社の能力
•クライアントによる当社のアドバイザリーソリューションや融資ソリューション、その他の商品やサービスの利用
•現金残高を含む顧客資産の水準。
•競争圧力への圧力預金金利を含む価格設定。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
•料金に対するクライアントの感度。
•規制ガイダンスと、新しいまたは変更された法律、規則制定、または規制上の期待による悪影響。
•資本と流動性のニーズと管理
•当社の経費管理能力
•人材を惹きつけ、維持する当社の能力
•新製品、サービス、能力を開発し、強化し、インフラを適時かつ成功裏に開発・発売する能力
•お客様の資産を収益化する当社の能力
•クライアントの活動レベルをサポートする当社の能力
•TD Ameritradeの買収によって期待されるコストシナジーやその他の利益が完全には実現されなかったり、実現までに予想よりも時間がかかったり、統合関連の費用が予想よりも高くなるリスクがあります。
•インフレ圧力による報酬やその他の費用の増加。
•統合関連およびその他の技術プロジェクトのタイミングと範囲
•Re不動産および労働力に関する意思決定
•業務をタイムリーかつ首尾よく合理化し、予想されるランニングレートでのコスト削減を実現する私たちの能力。
•クライアントへの現金配分
•銀行口座残高（BDA残高）の移行
•金利の変動に対する貸借対照表のポジショニング。
•利息を稼ぐ資産構成と成長。
•補助的な資金源にアクセスして利用する当社の能力
•住宅ローン担保証券の前払い水準。
•訴訟または規制上の問題および関連訴訟における不利な進展、および
•当社が補償および保証義務を負う契約条件の違反の可能性。
これらの要因のいくつかと、会社に影響を及ぼす一般的なリスク要因については、2022年のForm 10-KのパートI — 項目1A — リスク要因で詳しく説明されています。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
概要
経営陣は、シュワブの財政状態と業績を評価するにあたり、いくつかの顧客活動と財務指標に焦点を当てています。2023年と2022年の第2四半期と最初の6か月の業績は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3 か月が終了
6月30日 | | パーセント
変更 | | 6 か月間終了
6月30日 | | パーセント
変更 | | | |
| 2023 | | 2022 | | | 2023 | | 2022 | | | | | |
| クライアント指標 | | | | | | | | | | | | | | | | |
純新規顧客資産（10億単位） (1) | $ | 72.0 | | | $ | 43.4 | | | 66 | % | | $ | 222.7 | | | $ | 163.9 | | | 36 | % | | | | | |
| コア純新規顧客資産（10億単位） | $ | 52.2 | | | $ | 64.2 | | | (19) | % | | $ | 183.9 | | | $ | 184.7 | | | — | | | | | | |
| 顧客資産（10億単位、四半期末） | $ | 8,015.8 | | | $ | 6,832.5 | | | 17 | % | | | | | | | | | | | |
| 平均顧客資産 (数十億単位) | $ | 7,698.3 | | | $ | 7,262.7 | | | 6 | % | | $ | 7,541.8 | | | $ | 7,514.6 | | | — | | | | | | |
| 新規証券口座 (千単位) | 960 | | | 1,014 | | | (5) | % | | 2,002 | | | 2,216 | | | (10) | % | | | | | |
| アクティブな証券口座（千単位、四半期末現在） | 34,382 | | | 33,896 | | | 1 | % | | | | | | | | | | | |
継続的なアドバイザリーサービスを受けている資産（数十億単位）
四半期末に) | $ | 4,075.3 | | | $ | 3,524.2 | | | 16 | % | | | | | | | | | | | |
顧客資産に占める顧客の現金の割合（四半期末） (2) | 10.5 | % | | 12.8 | % | | | | | | | | | | | | | |
| 会社の財務情報と指標 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総純収入 | $ | 4,656 | | | $ | 5,093 | | | (9) | % | | $ | 9,772 | | | $ | 9,765 | | | — | | | | | | |
| 利息を除く総費用 | 2,965 | | | 2,819 | | | 5 | % | | 5,971 | | | 5,652 | | | 6 | % | | | | | |
| 所得に対する税引前利益 | 1,691 | | | 2,274 | | | (26) | % | | 3,801 | | | 4,113 | | | (8) | % | | | | | |
| 所得に対する税金 | 397 | | | 481 | | | (17) | % | | 904 | | | 918 | | | (2) | % | | | | | |
| 当期純利益 | 1,294 | | | 1,793 | | | (28) | % | | 2,897 | | | 3,195 | | | (9) | % | | | | | |
| 優先株配当金およびその他 | 121 | | | 141 | | | (14) | % | | 191 | | | 265 | | | (28) | % | | | | | |
| 普通株主に利用可能な純利益 | $ | 1,173 | | | $ | 1,652 | | | (29) | % | | $ | 2,706 | | | $ | 2,930 | | | (8) | % | | | | | |
| 普通株式1株当たりの利益 — 希薄化後 | $ | .64 | | | $ | .87 | | | (26) | % | | $ | 1.48 | | | $ | 1.54 | | | (4) | % | | | | | |
| 前年度からの純収益の変化 | (9) | % | | 13 | % | | | | — | | | 6 | % | | | | | | | |
| 税引前利益率 | 36.3 | % | | 44.6 | % | | | | 38.9 | % | | 42.1 | % | | | | | | | |
| 普通株主資本平均利益率（年換算） | 17 | % | | 19 | % | | | | 20 | % | | 15 | % | | | | | | | |
平均的な顧客に対する利息を除く経費の割合
資産 (年換算) | 0.15 | % | | 0.16 | % | | | | 0.16 | % | | 0.15 | % | | | | | | | |
| 連結ティア1レバレッジ比率 (四半期末) | 7.5 | % | | 6.4 | % | | | | | | | | | | | | | |
非GAAPベースの財務指標 (3) | | | | | | | | | | | | | | | | |
調整後の総費用 (4) | $ | 2,701 | | | $ | 2,571 | | | | | $ | 5,474 | | | $ | 5,154 | | | | | | | | |
| 調整後の希釈後EPS | $ | .75 | | | $ | .97 | | | | | $ | 1.68 | | | $ | 1.74 | | | | | | | | |
| 有形普通株式利益率 | 62 | % | | 45 | % | | | | 71 | % | | 32 | % | | | | | | | |
(1)2023年の第2四半期と最初の6か月には、CSBが発行したプラットフォーム外の仲介預金証書（CD）からのそれぞれ78億ドルと268億ドルの流入が含まれ、投資信託清算サービスの顧客からの120億ドルの流入が含まれます。2022年の第2四半期と最初の6か月には、投資信託清算サービスの顧客からの208億ドルの流出が含まれています。
(2)顧客資産に占める顧客の現金の割合には、CSBが発行した仲介CDは含まれません。
(3)詳細およびそのような指標とGAAP報告結果との調整については、非GAAP財務指標を参照してください。
(4)調整後総費用は、利息を除く総費用を調整した非GAAP財務指標です。非GAAP財務指標を参照してください。
シュワブは、進化するマクロ経済環境を通じて、2023年の第2四半期と最初の6か月間、堅調な顧客エンゲージメントと勢いが持続しました。金融引き締め政策のもと、連邦準備制度理事会は、第1四半期に2回、第2四半期に1回、合計75ベーシスポイントで連邦資金金利を引き上げました。投資家のセンチメントは、特に3月上旬に銀行業界の混乱が始まった後、第1四半期を通して弱気でしたが、第2四半期末までにプラスに転じ、シュワブの顧客は6月には株式の純買い手でした。株式市場は、S＆P 500とともに、第2四半期の2022年末のレベルから上昇し続けました。®2023年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ8％と16％増加しました。
2023年第2四半期のコア純新規資産は合計522億ドルで、年初来の資産総額は1,839億ドルになりました。これは、年換算で5％を超える有機的成長率に相当します。2023年6月30日の顧客の総資産は8.02兆ドルで、2022年末から14％増加しました。これは、持続的な資産収集と市場価値の上昇に支えられています。2023年上半期の取引量は、2022年の同時期と比較して減少しました。2023年の第2四半期と上半期のクライアントの1日の平均取引（DAT）は、それぞれ530万と560万で、前期からそれぞれ15％と13％減少しました。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
顧客は、2023年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ96万と200万の新規証券口座を開設しました。これにより、四半期末にはアクティブな証券口座が3,440万になり、前年同期比で1％増加しました。2023年の第2四半期と最初の6か月のシュワブの財務実績は、金利の大幅な上昇と株式市場のバリュエーションの改善の影響を反映しています。
2023年の第2四半期と最初の6か月の純利益はそれぞれ13億ドルと29億ドルで、2022年の同時期から28％と9％減少しました。2023年の第2四半期と最初の6か月の希薄化後1株当たり利益（EPS）は、それぞれ0.64ドルと1.48ドルで、前年の同時期から26％と4％減少しました。調整後の希薄EPS (1)買収および統合関連の費用、取得した無形資産の償却、および関連する所得税の影響を除くと、2023年の第2四半期と最初の6か月はそれぞれ0.75ドルと1.68ドルで、2022年の同時期から23％と3％減少しました。
2023年第2四半期の総純収益は47億ドルで、前年比9％減少しました。これにより、年初来の合計は98億ドルになり、2022年上半期からわずかに増加しました。2023年の第2四半期と最初の6か月の純利息収入は、それぞれ23億ドルと51億ドルで、2022年の同時期から10％と7％増加しました。これは、金利が大幅に上昇したことによる利益が、第2四半期には、顧客の現金配分の決定を円滑に進めるための補足資金の利用の増加と利息収入の減少によって相殺されたためです。2023年の第2四半期と最初の6か月の資産管理手数料は、それぞれ12億ドルと23億ドルで、マネーマーケットファンドの増加により2022年の同時期から12％と8％増加しました。これは、他の第三者の投資信託やETFの残高の減少によって一部相殺されました。2023年の第2四半期と最初の6か月の取引収益は、それぞれ8億300万ドルと17億ドルで、主に取引量の減少と顧客の取引活動の組み合わせの変化により、2022年の同時期から9％と8％減少しました。2023年の第2四半期と最初の6か月の銀行預金口座手数料収入は、それぞれ1億7,500万ドルと3億2,600万ドルで、平均BDA残高の減少と純利回りの低下、および2023年の第1四半期における特定の第三者銀行との契約の終了に関連する1回限りの破綻手数料9,700万ドルにより、前年の同時期から50％減少しました。2023年6月30日のBDA残高は合計1,027億ドルで、主に顧客の現金配分の決定により、2022年末から19％減少しました。2023年の第2四半期に、当社は第2回修正および改訂された保険預金口座契約（2023年のIDA契約）を締結しました（経営成績 — 銀行預金口座手数料を参照）。
2023年の第2四半期と最初の6か月の利息を除く総費用は、それぞれ30億ドルと60億ドルで、2022年の同時期から5％と6％増加しました。調整後の総経費 (1)2023年の第2四半期と最初の6か月はそれぞれ27億ドルと55億ドルで、これも前年の同時期から5％と6％増加しました。これらの増加は、主に事業の成長を支える人材と技術への投資とTD Ameritradeの統合による、報酬と福利厚生、減価償却費、入居率と設備費の増加を反映しています。2023年の第2四半期と最初の6か月間の買収および統合関連の費用は、それぞれ1億3000万ドルと2億2800万ドルで、主に2023年の第2四半期に発生した不動産の出口費用により、2022年の同時期から38％と20％増加しました。買収した無形資産の償却額は、2023年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ1億3,400万ドルと2億6900万ドルで、2022年の両方の同時期から13％減少しました。これは、TD Ameritradeの買収による特定の資産が2022年の第4四半期の初めに全額償却されたためです。
2023年の第2四半期と最初の6か月の普通株主資本の平均利益率は、それぞれ17％と20％で、2022年の同時期の19％から減少し、15％から上昇しました。有形普通株式の利益率 (1)（ROTCE）は、2023年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ62％と71％で、2022年の同時期の45％と32％から増加しました。これらの変化は、2022年と比較して2023年の株主資本と純利益の減少を反映しています。当社の売出し可能（AFS）ポートフォリオの未実現損失と、2022年にAFSから満期まで保有（HTM）に譲渡された有価証券（項目1 — 注4を参照）により、平均AOCIが前年比で減少したため、株主資本は2023年の最初の6か月で減少しました。
当社は、継続的な事業の勢いを維持するために資本と流動性の水準を維持するために、2023年の最初の6か月間、貸借対照表管理への勤勉なアプローチを続けました。貸借対照表の総資産は、2022年末から2023年6月30日にかけて7％減少しました。2023年前半に市場金利が上昇する中、顧客は利回りの高い現金や債券に資産を割り当てました。これらの顧客の現金移動を促進し、利用可能な現金を増やすために、当社は連邦住宅ローン銀行（FHLB）の借入や仲介されたCDの発行など、追加の一時的な資金源を活用しました。FHLB借入金、その他の短期借入金、仲介CDの未払い額は、合計で増加しました
(1)調整後の希薄化後EPS、調整後の総費用、有形普通株式収益率は非GAAP財務指標です。詳細およびそのような指標とGAAP報告の結果との調整については、非GAAP財務指標を参照してください。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
2023年3月31日から6月30日までに68億ドル。ただし、これらの臨時資金源の未払い残高は、第2四半期に顧客の現金再配分のペースが大幅に低下したため、5月の四半期内のピークから四半期末にかけて69億ドル減少しました。さらに、5月に、当社は25億ドルの長期債務を発行しました。これにより、成長を支える流動性が増え、銀行子会社の資本比率が向上しました。同時に、当社の上半期の純利益と貸借対照表の縮小が相まって、当社の連結ティア1レバレッジ比率は、2023年6月30日の時点で7.5％に上昇しました。
TD アメリトレードの統合
2020年10月6日をもって、当社はTDアメリトレード・ホールディング・コーポレーション（TDAホールディング）とその連結子会社（総称して「TDアメリトレード」または「TDA」と呼びます）の買収を完了しました。統合作業は、2023年の2月と5月のクライアント移行グループの完成を含め、2023年の最初の6か月間も続けられました。500万を超える顧客口座を含む5月の移行グループの完了により、当社は現在、TD Ameritradeの顧客口座の約3分の1をSchwabプラットフォームに移行しました。同社は、2023年の残りの期間に2つのグループにわたってTD AmeritradeからSchwabへの残りの顧客移行のほとんどを完了し、2024年の前半には小規模な顧客グループの移行を行う予定です。買収と統合に関連する費用の総額と資本支出は24億ドルから25億ドルになると予想しています。
買収および統合関連費用の計上時期の性質、金額、時期に関する当社の見積もりは、統合プロセスの予想される期間と複雑さ、経済環境の継続的な不確実性など、さまざまな要因に基づいて変更される可能性があります。具体的には、予想される買収および統合関連費用にばらつきが生じる可能性のある要因には、従業員の離職率と第三者労働力の確保、排除された職種から空いている職種への人材の再配置、クライアントの活動レベルの変化、リモートワークの傾向の変化による技術の範囲とコストの変化、不動産関連の出口費用の変動などがあります。
関連する出口費用を含む買収および統合関連費用は、2023年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ1億3000万ドルと2億2800万ドル、2022年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ9,400万ドルと1億9000万ドルでした。統合の過程で、18億ドルから20億ドルの年間コストシナジーが実現すると予想しています。そして、2023年6月30日までに、年間実行レートベースでこの金額の約 75% を達成しました。同社は、残りの推定コストシナジーの大部分を2024年末までに実現し、2025年から通年のシナジーが実現すると予想しています。シナジーが実現する推定時期と金額は、統合が進むにつれて変更される可能性があります。TD Ameritradeの統合に関する追加情報については、パートII — 項目7 — 2022年のフォーム10-Kの概要、経営成績 — 利息、非GAAP財務指標を除く総費用、および項目1 — 注記10を参照してください。
その他
TD Ameritradeの統合に直接関係するコストシナジーに加えて、同社は統合後に備えて業務を合理化するための段階的な対策を計画しています。シュワブは現在、不動産フットプリントを評価しており、特定の企業のオフィスを閉鎖または縮小する予定です。さらに、当社は、ポジションの削除などを通じて、業務設計を合理化する予定です。これらの措置を通じて、当社は、統合の相乗効果に加えて、少なくとも5億ドルの段階的なランニングコスト削減を実現することを期待しています。追加情報については、経営成績 — 利息を除く総費用を参照してください。
現在の規制と その他の開発
2023年7月、連邦準備制度理事会は、通貨監督局および連邦預金保険公社（FDIC）と協力して、規制資本規則の改正に関する規則制定案の通知を発行しました。とりわけ、提案された規則では、規制資本にAOCIを含めることが義務付けられています そして 修正されたリスクベースのアプローチ（その一部はオペレーショナルリスクに基づく）を使用してリスク加重資産を計算すること, 2025年7月1日から始まる3年間の移行期間にわたって段階的に導入されました 2028年7月1日。提案された規則のコメント期間は、2023年11月30日に終了します。
2023年5月、FDICは、2023年3月に2つの銀行が閉鎖されたために保険に加入していない預金者を保護するために、預金保険基金が被った損失を回収するための特別査定を課す規則制定案の通知を発行しました。提案された規則に基づいて、当社は特別査定総額を約1億6000万ドルと見積もっています。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
2024年の第1四半期から8四半期にわたって支払いました。どんな特別な査定も、最終規則が制定された時点で収益に完全に計上されます。
2022年12月、SECは、ナショナル・マーケット・システム（NMS）による株式注文の価格設定、執行、報告の方法を大きく変える4つの関連する株式市場構造規則を提案しました。提案されている4つのルールは以下の通りです。
•「注文競争規則」では、ほとんどの個人投資家の注文が取引センター（卸売業者のマーケットメーカーなど）によって社内で執行される前に、それらの注文はまず、マーケットメイカーと機関投資家の両方が参加できる適格な注文ごとのオークションにかけられる必要があります。
•「レギュレーション・ベスト・エグゼキューション」は、（既存のFINRAとMSRBのベスト・エグゼキューション・ルールに加えて）SECレベルのベスト・エグゼキューション基準をブローカー・ディーラーに確立し、ブローカー・ディーラーがベスト・エクセキューション基準をどのように遵守し、顧客の注文に対してルーティングまたは約定の決定を下すかについて書かれた方針と手順を確立、維持、実施することを義務付けるものです。ベスト・エクセキューションの規制は、株式だけでなくすべての証券に適用されます。
•小売注文を扱う大手ブローカーを対象に、注文執行の質の開示を強化することを要求するNMS規則605条の改正。
•（i）NMS株の相場と取引の両方に適用される最低価格単位（またはティックサイズ）の修正、（ii）取引所アクセス手数料の上限の引き下げ、（iii）奇数ロットの透明性を要求する規則。
提案された規則のコメント期間は2023年3月31日に終了し、シュワブへの影響は最終規則が発表されるまで評価できません。
2022年11月、SECは、マネーマーケットファンド（ファンド）以外のオープンエンド型投資信託の流動性リスク管理プログラムに大幅な変更を求め、購入注文と償還注文の受理に「スイングプライシング」を実施し、「ハードクローズ」を課すことを義務付ける規則を提案しました。スウィングプライシングでは、ファンドが (i) 純償還 (しきい値なし)、または (ii) 特定のしきい値 (ファンドの純資産の 2%) を超える場合、ファンドの1株あたりの現在の純資産価値 (NAV) を「スイングファクター」で調整する必要があります。スイングプライシングの要件を実施するために、提案された規則では、ファンドがNAVを決定するために設定した時点（通常はマーケットクローズ）より前に、ファンド、その譲渡代理人、または登録清算機関が、特定の日のNAV（「ハードクローズ」）を受け取るために、購入注文と償還注文を受けることも義務付けています。現在の慣行では、資金の締め切り時間より前に金融仲介業者が受け取った資金注文は、資金の締め切り時間後にファンドに送金し、その注文がその日の純資産価値を受け取ることが認められています。提案された規則では、資金の締め切り時間後にファンド、その振替代理人、または登録清算機関が受け取った注文には、翌日のNAVが支払われます。提案された規則のコメント期間は2023年2月14日に終了し、シュワブへの影響は最終規則が発表されるまで評価できません。
2022年5月、連邦銀行は、被保険預金機関のコミュニティ再投資法（CRA）のパフォーマンスの評価方法を大幅に改訂する規則制定案の共同通知を発行しました。提案された規則には、以下に関する改正が含まれています 評価領域の描写、全体的な評価の枠組みとパフォーマンスの基準と指標、コミュニティ開発活動の定義、データ収集と報告。 提案された規則のコメント期間は2022年8月5日に終了し、シュワブへの影響は最終規則が発表されるまで評価できません。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
操作の結果
総純収入
次の表は、カテゴリ別の収益の比較を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 2023 | | 2022 |
| 6月30日に終了した3か月間 | パーセント
変更 | | 金額 | | % の
トータルネット
収入 | | 金額 | | % の
トータルネット
収入 |
| 純利息収入 | | | | | | | | | |
| 利息収入 | 51 | % | | $ | 4,104 | | | 88 | % | | $ | 2,710 | | | 53 | % |
| 支払利息 | N/M | | (1,814) | | | (39) | % | | (166) | | | (3) | % |
| 純利息収入 | (10) | % | | 2,290 | | | 49 | % | | 2,544 | | | 50 | % |
| 資産管理および管理手数料 | | | | | | | | | |
投資信託、上場投資信託（ETF）、集団信託
ファンド (CTF) | 22 | % | | 630 | | | 13 | % | | 515 | | | 10 | % |
| アドバイスソリューション | 1 | % | | 464 | | | 10 | % | | 461 | | | 9 | % |
| その他 | 4 | % | | 79 | | | 2 | % | | 76 | | | 2 | % |
| 資産管理および管理手数料 | 12 | % | | 1,173 | | | 25 | % | | 1,052 | | | 21 | % |
| 取引収益 | | | | | | | | | |
| コミッション | (11) | % | | 394 | | | 8 | % | | 443 | | | 9 | % |
| 注文フロー収益 | (15) | % | | 365 | | | 8 | % | | 430 | | | 8 | % |
| 主要取引 | N/M | | 44 | | | 1 | % | | 12 | | | — | |
| 取引収益 | (9) | % | | 803 | | | 17 | % | | 885 | | | 17 | % |
| 銀行預金口座手数料 | (50) | % | | 175 | | | 4 | % | | 352 | | | 7 | % |
| その他 | (17) | % | | 215 | | | 5 | % | | 260 | | | 5 | % |
| | | | | | | | | |
| 総純収入 | (9) | % | | $ | 4,656 | | | 100 | % | | $ | 5,093 | | | 100 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 2023 | | 2022 |
| 6月30日に終了した6か月間 | パーセント
変更 | | 金額 | | % の
トータルネット
収入 | | 金額 | | % の
トータルネット
収入 |
| 純利息収入 | | | | | | | | | |
| 利息収入 | 61 | % | | $ | 8,120 | | | 83 | % | | $ | 5,029 | | | 51 | % |
| 支払利息 | N/M | | (3,060) | | | (31) | % | | (302) | | | (3) | % |
| 純利息収入 | 7 | % | | 5,060 | | | 52 | % | | 4,727 | | | 48 | % |
| 資産管理および管理手数料 | | | | | | | | | |
| 投資信託、ETF、CTF | 21 | % | | 1,215 | | | 13 | % | | 1,004 | | | 10 | % |
| アドバイスソリューション | (4) | % | | 917 | | | 9 | % | | 957 | | | 10 | % |
| その他 | — | | | 159 | | | 2 | % | | 159 | | | 2 | % |
| 資産管理および管理手数料 | 8 | % | | 2,291 | | | 24 | % | | 2,120 | | | 22 | % |
| 取引収益 | | | | | | | | | |
| コミッション | (12) | % | | 816 | | | 8 | % | | 927 | | | 9 | % |
| 注文フロー収益 | (13) | % | | 779 | | | 8 | % | | 900 | | | 9 | % |
| 主要取引 | N/M | | 100 | | | 1 | % | | 21 | | | 1 | % |
| 取引収益 | (8) | % | | 1,695 | | | 17 | % | | 1,848 | | | 19 | % |
| 銀行預金口座手数料 | (50) | % | | 326 | | | 3 | % | | 646 | | | 7 | % |
| その他 | (6) | % | | 400 | | | 4 | % | | 424 | | | 4 | % |
| | | | | | | | | |
| 総純収入 | — | | | $ | 9,772 | | | 100 | % | | $ | 9,765 | | | 100 | % |
N/M 意味がありません。変化率が 200% を超えると、意味がないと表示されます。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
純利息収入
有利子資産の収益は、資産の構成、作成時または購入時の実勢金利とスプレッド、変動金利証券やローンの金利の変化、住宅ローン担保証券やその他の資産担保証券やローンの前払い水準の変化など、さまざまな要因の影響を受けます。シュワブは顧客関連の負債に支払われる金利を設定しており、経営陣は、通常、短期金利の変動の一部に応じて、これらの負債に支払われる金利を調整することを期待しています。長期債務、連邦住宅ローン銀行（FHLB）の借入、その他の短期借入、およびその他の資金源の支払利息は、借入時の市場金利と変動金利負債の金利の変動の影響を受けます。リスク管理 — 金利リスクシミュレーションも参照してください。
金利は、2022年の第1四半期の終わりから2023年の第2四半期にかけて大幅に上昇しました。インフレ率の上昇に対応して連邦準備制度理事会が2022年3月に積極的な引き締めサイクルを開始するまで、短期金利はほぼゼロでした。最終的には、2022年3月から2023年5月の間に連邦資金の目標である夜間金利を10倍に引き上げ、合計で500ベーシスポイント引き上げました。長期金利は2022年から2023年の最初の6か月間に上昇しましたが、ペースは遅く、利回り曲線が反転しました。
2023年の第2四半期と最初の6か月のシュワブの平均利息収入資産は、2022年の第2四半期から2023年の第2四半期にかけて高利回りの投資ソリューションに顧客の現金配分が動いたことが主な原因で、主にフェデラルファンドのオーバーナイトレートの急激な引き上げによるものです。顧客の現金配分のこれらの変化により、証券会社の顧客への銀行預金と買掛金の平均残高が減少しました。この顧客の現金配分活動を支援するために、当社は2022年の第4四半期から2023年の前半にかけて、FHLBの担保付融資枠の利用や仲介されたCDの発行など、一時的な追加資金を活用しました。スイープ商品から利回りの高い投資ソリューションへの顧客の1日の平均現金配分ペースは、2023年の第2四半期に大幅に減少しました。6月には、当社はFHLBの追加借入や仲介CDの追加発行を行わなくても、これらの顧客の現金移動に対応できました。
次の表は、要約連結貸借対照表の利息収入資産と資金源に対応する純利息収入情報を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023 | | 2022 |
| 2023年6月30日に終了した3か月間 | 平均残高 | | 利息収入/費用 | | 平均利回り/レート | | 平均残高 | | 利息収入/費用 | | 平均利回り/レート |
| 利息収入資産 | | | | | | | | | | | |
| 現金および現金同等物 | $ | 44,683 | | | $ | 547 | | | 4.84 | % | | $ | 65,414 | | | $ | 133 | | | 0.81 | % |
| 現金と投資の分離 | 27,399 | | | 324 | | | 4.68 | % | | 51,232 | | | 79 | | | 0.61 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 証券会社顧客からの売掛金 | 60,709 | | | 1,167 | | | 7.60 | % | | 79,061 | | | 706 | | | 3.53 | % |
売却可能な証券 (1) | 145,032 | | | 791 | | | 2.18 | % | | 287,313 | | | 1,088 | | | 1.51 | % |
満期保有証券 (1) | 167,499 | | | 720 | | | 1.72 | % | | 101,752 | | | 339 | | | 1.33 | % |
| 銀行ローン | 40,124 | | | 410 | | | 4.09 | % | | 38,831 | | | 230 | | | 2.38 | % |
| 利息収入資産総額 | 485,446 | | | 3,959 | | | 3.24 | % | | 623,603 | | | 2,575 | | | 1.64 | % |
| 証券貸付収入 | | | 124 | | | | | | | 130 | | | |
| その他の利息収入 | | | 21 | | | | | | | 5 | | | |
| 利息収入資産総額 | $ | 485,446 | | | $ | 4,104 | | | 3.36 | % | | $ | 623,603 | | | $ | 2,710 | | | 1.73 | % |
| 資金源 | | | | | | | | | | | |
| 銀行預金 | $ | 312,543 | | | $ | 863 | | | 1.11 | % | | $ | 449,936 | | | $ | 28 | | | 0.03 | % |
| 証券会社顧客への買掛金 | 64,892 | | | 64 | | | 0.40 | % | | 101,784 | | | 4 | | | 0.02 | % |
その他の短期借入金 (2) | 7,622 | | | 97 | | | 5.08 | % | | 2,587 | | | 4 | | | 0.69 | % |
連邦住宅ローン銀行の借入金 (2,3) | 46,813 | | | 606 | | | 5.13 | % | | — | | | — | | | — | |
| 長期債務 | 21,237 | | | 157 | | | 2.95 | % | | 21,119 | | | 124 | | | 2.34 | % |
| 有利子負債合計 | 453,107 | | | 1,787 | | | 1.57 | % | | 575,426 | | | 160 | | | 0.11 | % |
無利子資金源 | 32,339 | | | | | | | 48,177 | | | | | |
証券貸付費用 | | | 28 | | | | | | | 8 | | | |
その他の支払利息 | | | (1) | | | | | | | (2) | | | |
| 総資金源 | $ | 485,446 | | | $ | 1,814 | | | 1.49 | % | | $ | 623,603 | | | $ | 166 | | | 0.11 | % |
| 純利息収入 | | | $ | 2,290 | | | 1.87 | % | | | | $ | 2,544 | | | 1.62 | % |
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023 | | 2022 |
| 6月30日に終了した6か月間 | 平均
バランス | | 利息
収益/
経費 | | 平均
利回り/
レート | | 平均
バランス | | 利息
収益/
経費 | | 平均
利回り/
レート |
| 利息収入資産 | | | | | | | | | | | |
| 現金および現金同等物 | $ | 40,891 | | | $ | 960 | | | 4.67 | % | | $ | 68,920 | | | $ | 167 | | | 0.48 | % |
| 現金と投資の分離 | 33,699 | | | 756 | | | 4.46 | % | | 51,570 | | | 94 | | | 0.36 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 証券会社顧客からの売掛金 | 60,626 | | | 2,251 | | | 7.39 | % | | 81,618 | | | 1,332 | | | 3.24 | % |
売却可能な証券 (1) | 150,382 | | | 1,616 | | | 2.15 | % | | 285,927 | | | 2,035 | | | 1.42 | % |
満期保有証券 (1) | 169,184 | | | 1,466 | | | 1.73 | % | | 102,580 | | | 717 | | | 1.40 | % |
| 銀行ローン | 40,185 | | | 801 | | | 4.00 | % | | 37,351 | | | 417 | | | 2.24 | % |
| 利息収入資産総額 | 494,967 | | | 7,850 | | | 3.16 | % | | 627,966 | | | 4,762 | | | 1.51 | % |
| 証券貸付収入 | | | 236 | | | | | | | 259 | | | |
| その他の利息収入 | | | 34 | | | | | | | 8 | | | |
| 利息収入資産総額 | $ | 494,967 | | | $ | 8,120 | | | 3.27 | % | | $ | 627,966 | | | $ | 5,029 | | | 1.60 | % |
| 資金源 | | | | | | | | | | | |
| 銀行預金 | $ | 327,739 | | | $ | 1,481 | | | 0.91 | % | | $ | 451,306 | | | $ | 44 | | | 0.02 | % |
| 証券会社顧客への買掛金 | 70,997 | | | 139 | | | 0.40 | % | | 103,846 | | | 6 | | | 0.01 | % |
その他の短期借入 (2) | 7,272 | | | 183 | | | 5.06 | % | | 3,646 | | | 8 | | | 0.46 | % |
連邦住宅ローン銀行の借入金 (2,3) | 35,697 | | | 910 | | | 5.07 | % | | — | | | — | | | — | |
| 長期債務 | 20,766 | | | 296 | | | 2.85 | % | | 20,495 | | | 232 | | | 2.26 | % |
| 有利子負債合計 | 462,471 | | | 3,009 | | | 1.31 | % | | 579,293 | | | 290 | | | 0.10 | % |
| 無利子資金源 | 32,496 | | | | | | | 48,673 | | | | | |
| 証券貸付費用 | | | 50 | | | | | | | 15 | | | |
| その他の支払利息 | | | 1 | | | | | | | (3) | | | |
| 資金源の合計 | $ | 494,967 | | | $ | 3,060 | | | 1.24 | % | | $ | 627,966 | | | $ | 302 | | | 0.10 | % |
| 純利息収入 | | | $ | 5,060 | | | 2.03 | % | | | | $ | 4,727 | | | 1.50 | % |
(1) 金額は償却費用に基づいて計算されています。投資有価証券の利息収入は、関連する保険料償却額を差し引いて表示されます。
(2) 2023年の第1四半期から、連邦住宅ローン銀行の借入は他の短期借入とは別に行われます。この変更を反映して、前期間の金額が再分類されました。
(3) 前期の平均残高と支払利息は50万ドル未満でした。
2023年第2四半期の純利息収入は、2022年の第2四半期と比較して2億5,400万ドル（10％）減少しました。これは主に、金利上昇環境における顧客の現金配分を支援するために、FHLB借入、その他の短期借入、仲介CDなどの高コスト資金源の利用と、平均利息収入の減少により、利息収入資産の平均利回りの上昇による利益が相殺されたためです。。2023年の最初の6か月の純利息収入は、2022年の同時期と比較して3億3,300万ドル、つまり7％増加しました。これは主に、利息収入資産の平均利回りの上昇によるもので、コストのかかる資金源の利用と平均利息収入資産の低下によって一部相殺されました。2023年上半期の市場金利の上昇に伴い、投資有価証券の純プレミアム償却額は、2022年の第2四半期と上半期のそれぞれ3億8,200万ドルと8億6,800万ドルから、2023年の第2四半期と上半期にはそれぞれ2億700万ドルと3億9,200万ドルに減少しました。
2023年の第2四半期と最初の6か月の平均利息収入資産は、2022年の同時期と比較して、それぞれ22％と21％減少しました。これらの減少は主に、市場金利の上昇による顧客の現金配分の変化の結果として、銀行預金と証券会社の顧客への買掛金が減少したことによるものです。
純金利は、2022年の同時期の1.62％と1.50％から、2023年の第2四半期と最初の6か月のそれぞれ1.87％と2.03％に増加しました。市場金利が高くなると、有利子資産の利回りが向上し、有利子資金源全体で支払われる高い金利を相殺する以上の効果が得られました。
2023年の第2四半期と最初の6か月のFHLB借入、その他の短期借入金、仲介CDの平均残高が増加したことで、資金調達コストが高くなりました。同社は現在、補足資金源の未払い残高が現在から2024年末までに減少し、2025年初頭には未払いの残高が限られると予想しています。クライアントの現金配分の動きが増えた場合は、さらに高額な追加資金が必要になることがあります。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
純利息収入を減らす可能性があります。これらおよびその他の資金源に関する追加情報については、「リスク管理-流動性リスク」、「項目1-注記7 銀行預金」、および項目1-注記8「借入」も参照してください。
資産管理および管理手数料
次の表は、資産管理手数料、平均顧客資産、および平均手数料利回りを示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日に終了した3か月間 | 2023 | | 2022 |
平均
クライアント
資産 | 収益 | 平均
手数料 | | 平均
クライアント
資産 | 収益 | 平均
手数料 |
| 手数料免除前のシュワブ・マネー・マーケット・ファンド | $ | 375,898 | | $ | 252 | | 0.27 | % | | $ | 146,009 | | $ | 106 | | 0.29 | % |
| 手数料免除 | | — | | | | | (3) | | |
| シュワブ・マネー・マーケット・ファンド | 375,898 | | 252 | | 0.27 | % | | 146,009 | | 103 | | 0.28 | % |
| シュワブの株式ファンド、債券ファンド、ETF、CTF | 465,079 | | 94 | | 0.08 | % | | 431,747 | | 92 | | 0.09 | % |
投資信託ワンソース®およびその他の取引手数料無料（NTF）資金 | 229,207 | | 151 | | 0.26 | % | | 192,435 | | 149 | | 0.31 | % |
| その他の第三者の投資信託とETF | 681,486 | | 133 | | 0.08 | % | | 795,727 | | 171 | | 0.09 | % |
投資信託、ETF、およびCTFの合計 (1) | $ | 1,751,670 | | 630 | | 0.14 | % | | $ | 1,565,918 | | 515 | | 0.13 | % |
アドバイスソリューション (1) | | | | | | | |
| 有料制 | $ | 455,859 | | 464 | | 0.41 | % | | $ | 440,336 | | 461 | | 0.42 | % |
| 非手数料ベース | 95,427 | | — | | — | | | 86,684 | | — | | — | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| トータルアドバイスソリューション | $ | 551,286 | | 464 | | 0.34 | % | | $ | 527,020 | | 461 | | 0.35 | % |
その他の残高ベースの手数料 (2) | 594,528 | | 63 | | 0.04 | % | | 566,712 | | 61 | | 0.04 | % |
その他 (3) | | 16 | | | | | 15 | | |
| 資産管理費および管理費の合計 | | $ | 1,173 | | | | | $ | 1,052 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023 | | 2022 |
| 6月30日に終了した6か月間 | 平均
クライアント
資産 | 収益 | 平均
手数料 | | 平均
クライアント
資産 | 収益 | 平均
手数料 |
| 手数料免除前のシュワブ・マネー・マーケット・ファンド | $ | 346,145 | | $ | 465 | | 0.27% | | | $ | 145,371 | | $ | 208 | | 0.29% | |
| 手数料免除 | | — | | | | | (57) | | |
| シュワブ・マネー・マーケット・ファンド | 346,145 | | 465 | | 0.27% | | | 145,371 | | 151 | | 0.21% | |
| シュワブの株式ファンド、債券ファンド、ETF、CTF | 457,830 | | 185 | | 0.08% | | | 444,036 | | 189 | | 0.09% | |
投資信託ワンソース®と他のNTF資金 (4) | 225,822 | | 299 | | 0.27% | | | 202,538 | | 314 | | 0.31% | |
その他の第三者投資信託およびETF (4) | 678,915 | | 266 | | 0.08% | | | 833,969 | | 350 | | 0.08% | |
投資信託、ETF、およびCTFの合計 (1) | $ | 1,708,712 | | 1,215 | | 0.14% | | | $ | 1,625,914 | | 1,004 | | 0.12% | |
アドバイスソリューション (1) | | | | | | | |
| 有料制 | $ | 449,443 | | 917 | | 0.41% | | | $ | 454,830 | | 957 | | 0.42% | |
| 非手数料ベース | 94,948 | | — | | — | | | 88,509 | | — | | — | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| トータルアドバイスソリューション | $ | 544,391 | | 917 | | 0.34% | | | $ | 543,339 | | 957 | | 0.36% | |
その他の残高ベースの手数料 (2) | 578,158 | | 125 | | 0.04% | | | 591,695 | | 128 | | 0.04% | |
その他 (3) | | 34 | | | | | 31 | | |
| 資産管理費および管理費の合計 | | $ | 2,291 | | | | | $ | 2,120 | | |
(1) アドバイスソリューションの平均的な顧客資産には、上記の投資信託および/またはETFカテゴリに含まれる資産残高も含まれる場合があります。
(2) 信託手数料、401（k）記録管理手数料、投資信託清算手数料、その他のサービス手数料など、さまざまな資産関連手数料が含まれます。
(3)残高ベースではない投資信託やETFに関連するその他のサービス手数料や取引手数料が含まれます。
(4)2022年の最初の6か月には、他の第三者の投資信託やETFから投資信託OneSourceへの送金が含まれます®およびその他のNTFファンド。
資産管理手数料と管理手数料は、2022年の同時期と比較して、2023年の第2四半期と上半期にそれぞれ1億2100万ドル（12％）と1億7,100万ドル（8％）増加しました。 これらの増加は、主にシュワブ・マネー・マーケット・ファンドの残高の増加によるもので、1つ目は 六数か月の 2023、それらの資金の手数料免除の撤廃。顧客が現金配分をより利回りの高い投資ソリューションに移したため、マネーマーケットファンドの残高は増加し、マネーマーケットファンドの手数料免除は2022年に廃止されました。これは主に、連邦準備制度理事会が連邦資金の目標であるオーバーナイトレートを引き上げたためです。これらの増加は 他の第三者投資信託やETFの残高の減少によって一部相殺されました。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
次の表は、シュワブ・マネー・マーケット・ファンド、シュワブの株式および債券ファンド、ETF、CTF、投資信託OneSourceの顧客資産のロールフォワードを示しています® およびその他のNTFファンド。これらの資金は、2023年の第2四半期と最初の6か月で獲得した資産管理手数料と管理手数料のそれぞれ42％と41％を生み出しましたが、2022年の第2四半期と最初の6か月はそれぞれ33％と31％でした。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| シュワブマネー
マーケットファンド | | シュワブ・エクイティと
債券ファンド、ETF、およびCTF | | 投資信託ワンソース®
およびその他のNTFファンド |
| 6月30日に終了した3か月間 | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| 期首残高 | $ | 357,822 | | | $ | 143,105 | | | $ | 443,719 | | | $ | 444,277 | | | $ | 244,262 | | | $ | 235,465 | |
| 純流入 (流出) | 30,807 | | | 16,012 | | | 2,315 | | | 5,684 | | | (6,650) | | | (10,207) | |
| 純市場の利益（損失）とその他 | 4,258 | | | 114 | | | 19,813 | | | (62,750) | | | 17,024 | | | (28,680) | |
| 期末残高 | $ | 392,887 | | | $ | 159,231 | | | $ | 465,847 | | | $ | 387,211 | | | $ | 254,636 | | | $ | 196,578 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| シュワブマネー
マーケットファンド | | シュワブ・エクイティと
債券ファンド、ETF、およびCTF | | 投資信託ワンソース® およびその他のNTFファンド |
| 6月30日に終了した6か月間 | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| 期首残高 | $ | 278,926 | | | $ | 146,509 | | | $ | 412,942 | | | $ | 454,864 | | | $ | 235,738 | | | $ | 234,940 | |
| 純流入 (流出) | 105,843 | | | 12,592 | | | 12,659 | | | 15,145 | | | (11,279) | | | (18,763) | |
純市場利益（損失）およびその他 (1) | 8,118 | | | 130 | | | 40,246 | | | (82,798) | | | 30,177 | | | (19,599) | |
| 期末残高 | $ | 392,887 | | | $ | 159,231 | | | $ | 465,847 | | | $ | 387,211 | | | $ | 254,636 | | | $ | 196,578 | |
(1) 他の第三者の投資信託やETFから投資信託OneSourceへの142億ドルの送金を含みます®および2022年のその他のNTFファンド。
取引収入
取引収益には、手数料、注文フロー収入、主要取引収益が含まれます。コミッション収入は、実行された取引の量と構成に影響されます。注文フロー収益は、当社のブローカー・ディーラーの子会社が株式注文やオプション注文を送る取引執行場所から受け取った支払いで構成されています。注文フローの収益は、顧客の取引量と構成、および取引執行場所から受け取る価格の影響を受けます。元本取引収益は、主に顧客の債券取引活動に対応した結果として認識され、そのような顧客の取引活動を円滑に進めるために保有されている有価証券ポジションの公正価値の調整も含まれます。主要取引の収益には、規制上の目的で分離された現金と投資の未実現損益も含まれます。
次の表は、取引収入、取引の詳細、および関連情報を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3 か月が終了
6月30日 | | パーセント
変更 | 6 か月間終了
6月30日 | | パーセント
変更 |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | |
| コミッション | $ | 394 | | | $ | 443 | | | (11) | % | $ | 816 | | | $ | 927 | | | (12) | % |
| 注文フロー収益 | | | | | | | | | | |
| [オプション] | 251 | | | 286 | | | (12) | % | 532 | | | 603 | | | (12) | % |
| 株式 | 114 | | | 144 | | | (21) | % | 247 | | | 297 | | | (17) | % |
| 注文フロー収益の合計 | 365 | | | 430 | | | (15) | % | 779 | | | 900 | | | (13) | % |
| 主要取引 | 44 | | | 12 | | | N/M | 100 | | | 21 | | | N/M |
| 総取引収益は | $ | 803 | | | $ | 885 | | | (9) | % | $ | 1,695 | | | $ | 1,848 | | | (8) | % |
N/M 意味がありません。変化率が 200% を超えると、意味がないと表示されます。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3 か月が終了
6月30日 | | パーセント
変更 | 6 か月間終了
6月30日 | | パーセント
変更 |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | |
| DAT（千単位） | 5,272 | | | 6,227 | | | (15) | % | 5,584 | | | 6,403 | | | (13) | % |
| DATに占める製品の割合 | | | | | | | | | | |
| 株式 | 51 | % | | 50 | % | | | 50 | % | | 51 | % | | |
| デリバティブ | 24 | % | | 22 | % | | | 23 | % | | 23 | % | | |
| ETF | 19 | % | | 22 | % | | | 20 | % | | 20 | % | | |
| 投資信託 | 5 | % | | 5 | % | | | 5 | % | | 5 | % | | |
| 固定収入 | 1 | % | | 1 | % | | | 2 | % | | 1 | % | | |
| | | | | | | | | | |
| 取引日数 | 62.0 | | | 62.0 | | | — | | 124.0 | | | 124.0 | | | — | |
1取引あたりの収益 (1) | $ | 2.46 | | | $ | 2.29 | | | 7 | % | $ | 2.45 | | | $ | 2.33 | | | 5% | |
(1)取引あたりの収益は、取引収益をDATで割ったものに取引日数を掛けて計算されます。
2023年の第2四半期と上半期の取引収益は、2022年の同時期と比較して、それぞれ8,200万ドルと1億5300万ドル減少しました。この変化は主に、クライアントの取引活動の減少によるコミッションと注文フロー収益の減少によるものです。さらに、顧客の取引活動が、ドル安の株式取引、インデックスオプション、先物にシフトし、単一株の数が減ったため、注文フロー収益は減少しました。これらの減少を部分的に相殺して、債券取引量の増加と市場金利の上昇により、元本取引収益が増加しました。
銀行預金口座手数料
会社は、TD Bank USA、ナショナルアソシエーション、TD Bank、ナショナルアソシエーション（総称してTD預託機関）から銀行預金口座手数料収入を得ています。これらの手数料は、金利の変動や、固定金利と変動金利の債務金額として指定された残高の構成の影響を受けます。
2023年5月4日、当社はTD預金取扱機関と2023年のIDA契約を締結しました。この契約は、修正された2019年11月24日付けの以前の契約（2019年のIDA契約）に取って代わりました。2023年のIDA契約に従い、対象となる証券会社の顧客口座に保管されている現金は、2019年のIDA契約に従い、貸借対照表から一掃され、TD預託機関に預金されます。シュワブは、シュワブが月額総額の手数料を受け取る預金口座に関して、TD預金機関に記録管理とサポートサービスを提供しています。2023年のIDA契約では、TD預金機関に保管されている顧客の現金預金のサービス料は、2019年のIDA契約と同様に15ベーシスポイントのままです。2023年のIDA協定に関するその他の議論については、項目1 — 注記9を参照してください。
次の表は、銀行預金口座の手数料収入、平均BDA残高、平均純利回り、および固定金利と変動利回りを獲得する平均残高を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日に終了した3か月間 | | 変化率 | 6 か月間終了
6月30日 | | 変化率 |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | |
| 銀行預金口座手数料 | $ | 175 | | | $ | 352 | | | (50) | % | $ | 326 | | | $ | 646 | | | (50) | % |
| 平均BDA残高 | $ | 103,622 | | | $ | 154,227 | | | (33) | % | $ | 109,716 | | | $ | 155,013 | | | (29) | % |
| 平均純利回り | 0.67 | % | | 0.90 | % | | | 0.59 | % | | 0.83 | % | | |
| BDAの平均残高に占める割合: | | | | | | | | | | |
| 固定金利残高 | 97 | % | | 77 | % | | | 94 | % | | 77 | % | | |
| 変動金利バランス | 3 | % | | 23 | % | | | 6 | % | | 23 | % | | |
2023年1月、当社は、2023年2月の最初のTD Ameritrade顧客移行グループに先立ち、銀行清算業務を簡素化するために他の第三者銀行との契約を終了しました。さらに、FDICは、最初の基本預金保険評価率を2ベーシスポイント引き上げました。これは、2023年の第1四半期評価期間から有効になりました。FDICの預金保険評価額が上昇したことで、BDAの残高水準にもよりますが、銀行預金口座の手数料収入は減少します。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
銀行預金口座の手数料は、2022年の同時期と比較して、2023年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ1億7700万ドル（50％）と3億2000万ドル（50％）減少しました。この減少は主に、他の第三者銀行との契約の終了の結果として2023年の第1四半期に発生した9,700万ドルの破損手数料、変動金利のBDA平均残高の減少、および金利上昇による顧客への支払金額の増加によるものです。これらの要因は、2023年の第2四半期と最初の6か月の平均純利回りが2022年の同時期と比較して減少した一因にもなりました。2023年の第2四半期と最初の6か月の平均BDA残高が2022年の同時期と比較して減少したのは、主に2022年から2023年の第2四半期までの短期市場金利の上昇に対応した顧客の現金配分の決定によるものです。2023年6月30日現在、固定金利債務額と変動金利債務額に指定されているBDA残高の割合は、それぞれ94％と6％でした。
その他の収入
その他の収益には、為替処理手数料、特定のサービス手数料、資産売却によるその他の損益、銀行ローンの信用損失引当金が含まれます。
その他の収益は、為替手数料の変更とAFS証券の売却に対する純損失の影響により、2023年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ4,500万ドルと2,400万ドル減少しました。これは、銀行ローンの信用損失引当金の減少と特定のサービス手数料の引当金の減少によって一部相殺されました。為替手数料は、2023年2月27日に発効したSECの手数料率の引き下げにより、2022年の第2四半期と比較して2023年の第2四半期に減少しました。また、手数料率が2022年5月以降に実施されたレートから約65％引き下げられました。2023年の第1四半期に施行されたSECの平均手数料率が高かったため、2023年の最初の6か月間の交換処理手数料は2022年の同時期と比較して高かった。銀行ローンの信用損失引当金は、2023年の第2四半期と最初の6か月で、2022年の同時期と比較して低くなりました。これは、ローン損失要因と先取特権住宅用不動産住宅ローン（第一抵当権）の総残高が2022年末と変わらなかったためです。2022年の第2四半期と最初の6か月の銀行ローンの信用損失に対する当社の引当金は、主に連邦準備制度理事会の金融引き締め開始時の予測金利の上昇と、ローンポートフォリオの拡大によるローン損失要因の増加を反映しています。さらに、2022年の第2四半期と最初の6か月のその他の収益には、シュワブ・コンプライアンス・テクノロジーズ社の売却と特定の投資によるそれぞれ3,700万ドルと4,600万ドルの利益が含まれていました。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
利息を除く総費用
次の表は、利息を除いた費用の比較を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3 か月が終了
6月30日 | | パーセント
変更 | 6 か月間終了
6月30日 | | パーセント
変更 | | | | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | | | | |
| 報酬と福利厚生 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 給与と賃金 | $ | 961 | | | $ | 876 | | | 10 | % | $ | 1,933 | | | $ | 1,729 | | | 12 | % | | | | | | |
| インセンティブ報酬 | 287 | | | 333 | | | (14) | % | 651 | | | 750 | | | (13) | % | | | | | | |
| 従業員福利厚生およびその他 | 250 | | | 217 | | | 15 | % | 552 | | | 493 | | | 12 | % | | | | | | |
| 報酬と福利厚生の合計 | $ | 1,498 | | | $ | 1,426 | | | 5 | % | $ | 3,136 | | | $ | 2,972 | | | 6 | % | | | | | | |
| プロフェッショナルサービス | 272 | | | 258 | | | 5 | % | 530 | | | 502 | | | 6 | % | | | | | | |
| 占有率と設備 | 319 | | | 294 | | | 9 | % | 618 | | | 563 | | | 10 | % | | | | | | |
| 広告と市場開発 | 103 | | | 105 | | | (2) | % | 191 | | | 207 | | | (8) | % | | | | | | |
| コミュニケーション | 188 | | | 169 | | | 11 | % | 334 | | | 313 | | | 7 | % | | | | | | |
| 減価償却と償却 | 191 | | | 159 | | | 20 | % | 368 | | | 309 | | | 19 | % | | | | | | |
| 取得した無形資産の償却 | 134 | | | 154 | | | (13) | % | 269 | | | 308 | | | (13) | % | | | | | | |
| 規制手数料と査定 | 80 | | | 67 | | | 19 | % | 163 | | | 135 | | | 21 | % | | | | | | |
| その他 | 180 | | | 187 | | | (4) | % | 362 | | | 343 | | | 6 | % | | | | | | |
| 利息を除く総費用 | $ | 2,965 | | | $ | 2,819 | | | 5 | % | $ | 5,971 | | | $ | 5,652 | | | 6 | % | | | | | | |
| 総純収益に占める経費の割合 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 報酬と福利厚生 | 32 | % | | 28 | % | | | 32 | % | | 30 | % | | | | | | | | |
| 広告と市場開発 | 2 | % | | 2 | % | | | 2 | % | | 2 | % | | | | | | | | |
| フルタイム相当の従業員（千人） | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 四半期末に | 36.6 | | 35.2 | | 4 | % | | | | | | | | | | | |
| 平均 | 36.2 | | 34.5 | | 5 | % | 35.9 | | 34.2 | | 5 | % | | | | | | |
利息を除く費用 2023年の第2四半期と最初の6か月は、2022年の同時期と比較して、それぞれ1億4600万ドル（5％）と3億1,900万ドル（6％）増加しました。買収および統合関連の費用と取得した無形資産の償却を除いた調整後の総費用は、2022年の同時期と比較して、2023年の第2四半期と上半期にそれぞれ5％と6％増加しました。詳細およびそのような指標とGAAPで報告された結果との調整については、非GAAP財務指標を参照してください。
報酬と福利厚生費の合計は、2023年の第2四半期と最初の6か月で2022年の同時期と比較して増加しました。これは主に、拡大する顧客基盤とTDAクライアントアカウントの移行をサポートするための従業員数の増加と、年間のメリットの増加によるものです。これらの増加は、インセンティブ報酬の減少によって部分的に相殺されました。報酬と福利厚生には、2023年と2022年の第2四半期にそれぞれ4,800万ドルと5,300万ドル、2023年と2022年の最初の6か月でそれぞれ1億600万ドルと1億900万ドルの買収および統合関連費用が含まれていました。
専門サービスの費用は、2023年の第2四半期と最初の6か月で2022年の同時期と比較して増加しました。これは主に、事業全体の成長を支える専門サービスの利用の増加、拡大する顧客基盤をサポートするための技術インフラの強化、およびTDA統合と顧客口座の移行によるものです。専門サービスには、2023年と2022年の第2四半期にそれぞれ4,100万ドルと3,500万ドル、2023年と2022年の最初の6か月でそれぞれ7,400万ドルと6,600万ドルの買収および統合関連費用が含まれていました。
2023年の第2四半期と最初の6か月は、2022年の同時期と比較して稼働率と設備費が増加しました。これは主に、ソフトウェアの保守やその他の契約、および事業の成長とTD Ameritradeの統合を支援するためのその他の技術機器コストの増加によるものです。稼働率と設備費には、2023年と2022年の第2四半期にそれぞれ1,000万ドルと400万ドル、2023年と2022年の最初の6か月でそれぞれ1,400万ドルと800万ドルの買収および統合関連費用が含まれていました。
広告費と市場開発費は、2022年の同時期と比較して、2023年の第2四半期と最初の6か月で減少しました。これらの減少は主に、TD Ameritradeのクライアントのプロモーション費用の減少によるものです。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
通信費は、2022年の同時期と比較して、2023年の第2四半期と最初の6か月で増加しました。これらの増加は主に、第2四半期に完了したTDA口座の移行に関するクライアントからの連絡によるものです。
減価償却費は、2022年の同時期と比較して2023年の第2四半期と最初の6か月で増加しました。これは主に、2022年と2023年の最初の6か月に、TDA統合をサポートし、ビジネスの成長をサポートするための技術インフラストラクチャを強化するための資本支出により、購入して社内で開発したソフトウェアの償却額とハードウェアの減価償却費の増加によるものです。
取得した無形資産の償却は、2023年の第2四半期と最初の6か月で2022年の同時期と比較して減少しました。これは、TDA買収による特定の資産が2022年の第4四半期の初めまでに完全に償却されたためです。
規制手数料と査定額は、2023年の第2四半期と最初の6か月で2022年の同時期と比較して増加しました。これは主に、2023年の第1四半期の評価期間に発効したFDIC預金保険の査定率が2ベーシスポイント引き上げられたためです。
その他の費用は、2022年の同時期と比較して、2023年の第2四半期に減少し、2023年の最初の6か月で増加しました。第2四半期の減少は、主に為替手数料の減少によるもので、施設の閉鎖に関連するリース資産の減損によって一部相殺されました。為替手数料は、2023年2月27日に発効したSECの手数料率の引き下げにより、2022年の第2四半期と比較して2023年の第2四半期に減少しました。また、手数料率が2022年5月以降に実施されたレートから約65％引き下げられました。2023年の最初の6か月間のその他の費用の増加は、主に施設の閉鎖に関連するリース資産の減損と為替処理手数料の上昇によるものです。2023年の第1四半期に施行されたSECの平均手数料率が高かったため、2023年の最初の6か月間の交換処理手数料は2022年の同時期と比較して高かった。その他の費用には、2023年の第2四半期と最初の6か月の買収および統合関連の費用が、それぞれ2,000万ドルと2,200万ドルでした。
資本支出は、2023年と2022年の第2四半期はそれぞれ1億6800万ドルと3億3900万ドルで、2023年と2022年の最初の6か月はそれぞれ3億5,500万ドルと5億4,800万ドルでした。資本支出は、TDAの顧客口座移行に備えて2022年に増加した統合関連の支出と比較して減少しました。これらの減少は、拡大する顧客基盤をサポートするための技術インフラを強化するためのソフトウェアの購入増加によって部分的に相殺されました。2023年通年の資本支出は、総純収益の約3〜4％になると引き続き予想しています。
TD Ameritradeの統合が大幅に進展したため、同社は統合後に備えて業務を合理化するための段階的な措置を計画しています。シュワブは現在、不動産フットプリントを評価しており、特定の企業のオフィスを閉鎖または縮小する予定です。さらに、同社は主に人員削減と専門サービスを通じて運営コストを削減する予定です。同社はまだ不動産の所在地と組織の人員数の両方を評価中ですが、シュワブはこれらの措置により、年間総ランニングレートで少なくとも5億ドルのコスト削減を実現できると見込んでいます。これらのコスト削減を達成するために、会社は離職費用と関連費用を負担しますが、これは主に従業員の報酬や福利厚生、施設の退職費用に関連して、多額になる可能性があります。当社は、ポジションの削除に関連する費用の大部分は2023年の後半に発生し、不動産に関連する費用は2023年と2024年に発生すると予測しています。ただし、これらの計画された措置に関連する金額はまだ見積もることができません。
所得に対する税金
2023年と2022年の第2四半期の所得税はそれぞれ3億9,700万ドルと4億8,100万ドルで、実効税率はそれぞれ 23.5% と 21.2% でした。2023年と2022年の最初の6か月間の所得税は、それぞれ9億400万ドルと9億1,800万ドルでした。その結果、実効税率はそれぞれ 23.8% と 22.3% でした。2023年の第2四半期と最初の6か月の実効税率が2022年の同時期と比較して上昇したのは、主に2023年の準備金解放額の減少、決済時に2022年の第2四半期に控除可能であると決定された規制上の問題費用の一部で認識された税制上の優遇措置、および2023年の州税費用の増加によるものです。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
セグメント情報
各セグメントの財務情報は、以下の表に示されています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 投資家サービス | | アドバイザーサービス | | 合計 |
| 6月30日に終了した3か月間 | 変化率 | | 2023 | | 2022 | | 変化率 | | 2023 | | 2022 | | 変化率 | | 2023 | | 2022 |
| 純収入 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 純利息収入 | (7) | % | | $ | 1,705 | | | $ | 1,834 | | | (18) | % | | $ | 585 | | | $ | 710 | | | (10) | % | | $ | 2,290 | | | $ | 2,544 | |
| 資産管理および管理手数料 | 10 | % | | 841 | | | 763 | | | 15 | % | | 332 | | | 289 | | | 12 | % | | 1,173 | | | 1,052 | |
| 取引収益 | (8) | % | | 701 | | | 763 | | | (16) | % | | 102 | | | 122 | | | (9) | % | | 803 | | | 885 | |
| 銀行預金口座手数料 | (38) | % | | 140 | | | 227 | | | (72) | % | | 35 | | | 125 | | | (50) | % | | 175 | | | 352 | |
| その他 | (17) | % | | 156 | | | 187 | | | (19) | % | | 59 | | | 73 | | | (17) | % | | 215 | | | 260 | |
| 総純収入 | (6) | % | | 3,543 | | | 3,774 | | | (16) | % | | 1,113 | | | 1,319 | | | (9) | % | | 4,656 | | | 5,093 | |
| 利息を除く費用 | 4 | % | | 2,191 | | | 2,111 | | | 9 | % | | 774 | | | 708 | | | 5 | % | | 2,965 | | | 2,819 | |
| 所得に対する税引前利益 | (19) | % | | $ | 1,352 | | | $ | 1,663 | | | (45) | % | | $ | 339 | | | $ | 611 | | | (26) | % | | $ | 1,691 | | | $ | 2,274 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
純新規顧客資産（10億単位） (1) | N/M | | $ | 36.0 | | | $ | 8.8 | | | 4 | % | | $ | 36.0 | | | $ | 34.6 | | | 66 | % | | $ | 72.0 | | | $ | 43.4 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 投資家サービス | | アドバイザーサービス | | 合計 | |
| 6月30日に終了した6か月間 | 変化率 | | 2023 | | 2022 | | 変化率 | | 2023 | | 2022 | | 変化率 | | 2023 | | 2022 | |
| 純収入 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 純利息収入 | 10 | % | | $ | 3,738 | | | $ | 3,408 | | | — | | | $ | 1,322 | | | $ | 1,319 | | | 7 | % | | $ | 5,060 | | | $ | 4,727 | | |
| 資産管理および管理手数料 | 7 | % | | 1,646 | | | 1,544 | | | 12 | % | | 645 | | | 576 | | | 8 | % | | 2,291 | | | 2,120 | | |
| 取引収益 | (8) | % | | 1,476 | | | 1,607 | | | (9) | % | | 219 | | | 241 | | | (8) | % | | 1,695 | | | 1,848 | | |
| 銀行預金口座手数料 | (44) | % | | 239 | | | 427 | | | (60) | % | | 87 | | | 219 | | | (50) | % | | 326 | | | 646 | | |
| その他 | (2) | % | | 307 | | | 314 | | | (15) | % | | 93 | | | 110 | | | (6) | % | | 400 | | | 424 | | |
| 総純収入 | 1 | % | | 7,406 | | | 7,300 | | | (4) | % | | 2,366 | | | 2,465 | | | — | | | 9,772 | | | 9,765 | | |
| 利息を除く費用 | 4 | % | | 4,424 | | | 4,242 | | | 10 | % | | 1,547 | | | 1,410 | | | 6 | % | | 5,971 | | | 5,652 | | |
| 所得に対する税引前利益 | (2) | % | | $ | 2,982 | | | $ | 3,058 | | | (22) | % | | $ | 819 | | | $ | 1,055 | | | (8) | % | | $ | 3,801 | | | $ | 4,113 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
純新規顧客資産（10億単位） (1) | 82 | % | | $ | 115.4 | | | $ | 63.4 | | | 7 | % | | $ | 107.3 | | | $ | 100.5 | | | 36 | % | | $ | 222.7 | | | $ | 163.9 | | |
(1) 2023年の第2四半期と最初の6か月に、インベスターサービスには、CSBが発行したプラットフォーム外の仲介CDからのそれぞれ78億ドルと268億ドルの流入が含まれています。また、2023年の第2四半期と最初の6か月のインベスターサービスには、投資信託清算サービスの顧客からの120億ドルの流入が含まれています。2022年の第2四半期と最初の6か月のインベスターサービスには、投資信託清算サービスの顧客からの208億ドルの流出が含まれています。
N/M 意味がありません。変化率が 200% を超えると、意味がないと表示されます。
セグメント純収益
投資家サービスの総純収益は、2022年の同時期と比較して、2023年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ6％減少し、1％増加しました。一方、アドバイザーサービスの総純収益は、2022年の同時期と比較して、2023年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ16％と4％減少しました。第2四半期のインベスターサービスおよびアドバイザーサービスの収益の減少は、主に、前述のように、コストの高い資金源と特定の平均利息収入の低い資産残高による純利息収入の減少によるものです。6か月間、インベスターサービスの収益の増加は、主に上記のように利息収入の増加による純利息収入の増加によるものでしたが、アドバイザーサービスの純利息収入は横ばいでした。どちらのセグメントでも、2023年の第2四半期と最初の6か月に、平均BDA残高の減少と顧客に支払われる利回りの増加により、銀行預金口座手数料が減少しました。また、6か月間は、特定の第三者銀行契約の終了により発生した破損手数料によるものです。両セグメントの取引収益は、主に顧客の取引活動の減少と顧客の取引構成の変化により、両セグメントで減少しました。その結果、手数料と注文フロー収益が減少しました。その他の収益も、主に2022年の特定の投資の売却益と2023年のAFS証券の売却による純損失により、両セグメントで2023年の第2四半期と最初の6か月で減少しました。これらの減少は、主にマネーマーケットファンド残高の増加と、2022年の6か月間のマネーマーケットファンド手数料免除の撤廃により、2023年の第2四半期と最初の6か月間の両方のセグメントにおける資産管理および管理手数料の増加によって部分的に相殺されました。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
利息を除くセグメント費用
インベスターサービスの利息を除く総費用は、2023年の第2四半期と最初の6か月で2022年の同時期と比較して4％増加しました。一方、アドバイザーサービスの利息を除く総費用は、2022年の同時期と比較して、2023年の第2四半期と最初の6か月でそれぞれ9％と10％増加しました。どちらのセグメントでも、拡大する顧客基盤とTDAの顧客口座移行をサポートするための人員の増加と、年間のメリット増加により、報酬と福利厚生の費用が増加しましたが、インセンティブ報酬の減少により一部相殺されました。どちらのセグメントでも減価償却費が増加しました。これは主に、2022年と2023年の最初の6か月間、事業の成長を支える技術インフラを強化するための資本支出により、購入したソフトウェアや社内で開発したソフトウェアの償却額の増加とハードウェアの減価償却費の増加によるものです。入居率と設備費は両方のセグメントで増加しました。これは主に、ソフトウェアの保守やその他の契約のほか、事業の成長とTD Ameritradeの統合をサポートするためのその他の技術機器コストの増加によるものです。どちらのセグメントでも、TDA口座の移行と事業全体の成長に関連する顧客とのコミュニケーションにより、通信費が増加しました。2023年の第2四半期と最初の6か月の規制手数料と査定額は、2022年の同時期と比較して両方のセグメントで増加しました。これは主に、前述のFDIC預金保険の査定率の引き上げによるものです。インベスターサービスでは、TDA買収による特定の資産が2022年に全額償却されたため、これらの増加は取得した無形資産の償却の減少によって部分的に相殺されました。
リスク管理
シュワブの事業活動は、オペレーショナル、コンプライアンス、信用、市場、流動性リスクを含むさまざまなリスクにさらされています。当社には、これらのリスクとそれに関連する財務上および評判上の影響の可能性を特定して管理するための包括的なリスク管理プログラムがあります。
当社のリスク管理プログラムについては、2022年のForm 10-Kの「第2部-項目7-経営陣による財政状態と経営成績の考察と分析-リスク管理」を参照してください。
市場リスク
市場リスクとは、金利、株価、または市況の変動により、シュワブが保有する金融商品の収益または価値が変化する可能性のあることです。シュワブは市場リスクにさらされています。これは主に、これらの資産を調達する資金源の費用の変化に対する当社の利息収入資産の金利の変動によるものです。
金利リスクを管理するために、純利息、収益リスク、株式の経済的価値（EVE）リスクに制限を設けるなどの方針と手続きを確立しました。これらの制限内にとどまるために、投資ポートフォリオの満期、価格改定、キャッシュフローの特性を管理しています。経営陣は、会社のリスク許容範囲内にとどまるよう、確立されたガイドラインを監視しています。2023年、当社は金利リスクの管理を支援するために金利スワップデリバティブ商品の利用を開始しました。金利スワップを活用した当社の金利リスク管理戦略の詳細については、項目1 — 注記11を参照してください。
金利リスクシミュレーション
純利息収入シミュレーション
純金利収益感度分析では、純金利収益シミュレーションモデリング手法を使用して、金利変動の影響を評価および管理します。シミュレーションには、貸借対照表の金利に敏感なすべての資産と負債が含まれます。主な前提条件には、最低金利を含む金利シナリオの予測や、貸借対照表に保持されている非満期の顧客現金の金利と残高、住宅ローン関連投資の前払いスピード、金融商品の価格改定、満期または完済の有価証券やローンの再投資が含まれます。
純利息収入は、有利子資産と有利子負債の配分と構成、有利子資産で得られる利回りと有利子負債に支払われる金利との間のスプレッド（異なる時期または異なる金額で再価格設定される場合があります）、短期金利と長期金利の差など、さまざまな要因の影響を受けます。利息を得る資産には、投資証券、マージンローン、銀行ローン、現金および現金同等物が含まれます。これらの資産は、金利の変動や前払い水準の変化に敏感です。金利が下がる環境では増加し、金利が上昇する環境では減少する傾向があります。特定の証券会社の顧客の現金残高や銀行預金に支払われる金利と、特定の証拠金や銀行ローンに課される金利を設定し、投資有価証券の構成を管理しているので、競争要因や市場に応じて、純金利スプレッドをある程度管理することができます。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
条件。主要な資金源を超える流動性ニーズがある場合、会社はよりコストのかかる資金源を利用する必要がありました。これにより、純金利と純利息収入が減少する可能性があります。
純利息収益感度分析では、シミュレーションされた金利変動の結果として、連結貸借対照表の資産および負債構造は変化しないと仮定しています。このアプローチは、金利の変動が静的な規模の資産と負債構造に与える影響を切り分けるのには役立ちますが、顧客の現金配分の変化は捉えられません。顧客の現金配分の変化が貸借対照表に与える影響を把握するために、EVEでシミュレーションを行っています。連結貸借対照表と金利エクスポージャーを積極的に管理しているため、金利環境の変化によって生じる可能性のある追加の金利エクスポージャーを管理するための措置を講じており、通常は講じようとしています。
有利子資産の利回りは資金源のコストよりも速く上昇すると予想されるため、短期金利が高くなると、一般的に純金利にプラスの影響を与えます。ただし、資金源のコストが資産の価格改定による収益の増加よりも大きい場合は、純金利を引き下げることができます。短期金利の低下は、資金源からの支払利息の削減を相殺するよりも、会社の投資およびローンポートフォリオの利回りに大きな悪影響を及ぼし、純金利を圧迫する可能性があります。
次の表は、2023年6月30日から2022年12月31日までの今後12か月間の純利息収入のシミュレートされた変化を示しています。これは、各報告期間の終了時に市場金利が実勢市場金利に対して徐々に増加または減少した場合です。 | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| 200ベーシスポイントの増加 | 9.1 | % | | 7.3 | % |
| 100ベーシスポイントの増加 | 4.5 | % | | 3.6 | % |
| 50ベーシスポイントの増加 | 2.2 | % | | 1.7 | % |
| 50ベーシスポイントの減少 | (1.8) | % | | (1.5) | % |
| 100 ベーシスポイントの減少 | (3.4) | % | | (3.2) | % |
| 200ベーシスポイントの減少 | (7.0) | % | | (6.7) | % |
当社がシミュレートした市場金利の段階的な上昇は、2022年12月31日と比較して2023年6月30日現在の純利息収入に大きな影響を及ぼしました。これは主に現金と証拠金ローンの残高の増加によるもので、会社の銀行子会社全体にわたるFHLB借入やその他の短期借入への配分の増加によって一部相殺されました。シミュレートされた市場金利の段階的な低下は、主に現金と証拠金ローンの残高の増加により、2022年12月31日と比較して2023年6月30日現在の純利息収入に大きな影響を及ぼしました。一方、短期負債への配分の増加は、低金利環境での利息支出の減少に貢献しました。
現在の金利の段階的な並行的な上昇または下降の影響を測定することに加えて、非平行変動や金利の瞬間的な変動が純利息収入に及ぼす影響を定期的にシミュレートしています。
銀行預金口座手数料シミュレーション
連結損益計算書のプレゼンテーションと同様に、金利変動に対する銀行預金口座の手数料収入の感度は、上記の純利息収入シミュレーションとは別に評価されます。2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、上記の純利息収入の金利シナリオの下で、実勢市場金利に対する市場金利の段階的な変化による銀行預金口座手数料収入のシミュレートされた変化は、会社の総純収益に大きな影響を与えませんでした。
株式シミュレーションの経済的価値
経営陣は金利リスクの測定にEVEシミュレーションも使用しています。EVEの感度は、金利の変動が資産と負債の正味現在価値に及ぼす長期的な影響を測定します。EVEは、貸借対照表に金利水準の仮想的な瞬間的な変化を想定して計算されます。この分析は、過去の行動に基づく資産と負債の仮定と、経済環境に対する私たちの期待に大きく依存しています。EVEの計算における主な前提条件には、最低金利による金利シナリオの予測、住宅ローン関連投資の前払いのスピード、金利の期間構造モデル、貸借対照表に保有されている非満期顧客現金の行動、および価格の前提条件が含まれます。当社の純利息収入、銀行預金口座の手数料収入、およびEVEシミュレーションは、マイナスでない投資利回りを前提としています。
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経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
有効期間
実効期間は、住宅ローン関連の有価証券やローンの償却キャッシュフローと前払いのオプションを考慮して、実勢金利の変動に対する価格感度を測定します。期間は年単位で測定され、通常は元本と利息のキャッシュフローの平均タイミングとして解釈されます。私たちは、経営陣による会社の負債期間の見積もりに関連して、会社の資産存続期間を管理するよう努めています。会社の負債期間は、資金源の構成に影響され、通常、市場金利が上昇する時期には短くなり、市場金利が低下する時期には長くなります。当社のAFS投資証券ポートフォリオの推定有効期間は、2023年6月30日、2022年6月30日の時点でそれぞれ約2.4年と3.4年でした。当社のAFSおよびHTM投資証券ポートフォリオ全体の推定有効期間は、2023年6月30日、2022年6月30日の時点でそれぞれ約4.0年と4.1年でした。2023年6月30日と2022年6月30日の時点で、AFS証券とHTM証券は会社の連結総資産の約57％を占めています。残りの貸借対照表資産を合わせた推定有効期間は、2023年6月30日、2022年6月30日の時点で1年未満でした。当社の連結総資産の推定有効期間は、2023年6月30日と2022年6月30日の時点で約2.5年でした。
LIBORの段階的廃退
2023年6月30日をもって、ロンドンの銀行間取引金利（LIBOR）の公表は中止されました。2023年6月30日までに実施できるLIBOR移行作業はすべて完了しましたが、当社が保有する特定の投資有価証券のLIBOR代替と、将来の期間に金利リセットまたは関連する金利変動が予定されているレガシーローンのポートフォリオを引き続き監視し、管理します。また、以前にLIBORを参照していた財務モデルやシステムも監視します。
パートII — 項目7 — 財政状態と経営成績に関する経営陣の議論と分析 — 2022年フォーム10-Kのリスク管理も参照してください。
流動性リスク
流動性リスクとは、シュワブが許容できない損失を被ることなく、期日が来たときに資産を売却したり、キャッシュフロー債務を履行できなくなったりする可能性のことです。
財務力の源泉としての役割から、CSCの流動性ニーズは主に、主要なブローカー・ディーラー子会社であるCS&Co、TD Ameritrade, Inc.、TDACの流動性と資本ニーズ、銀行子会社の資本ニーズ、企業債務の元本と利息、CSCの優先株式と普通株式の配当支払いによって決まります。当社のブローカー・ディーラー子会社の流動性ニーズは、主に取引や証拠金貸付活動、資本支出などの顧客の活動によって決まります。銀行子会社の資本ニーズは、主に顧客の預金水準やその他の借入によって決まります。私たちは、事業戦略を成功裏に実行するための流動性ポリシーを確立し、通常の状況とストレスの多い状況の両方において、業務上のニーズを満たし、適用される規制要件を満たすための継続的かつ十分な流動性を確保しています。私たちは、会社が義務を果たせるように資金源の流動性と多様性を維持することにより、貸借対照表と顧客資産の安全性に対する顧客の信頼を維持するよう努めています。この目的のために、通常業務とストレスの多い状況の両方で流動性レベルをサポートするための限度額と緊急時資金計画を立てました。
流動性の監視と管理には、さまざまな指標を採用しています。流動性リスクにさらされる状況を把握し、市場関連または企業固有の流動性ストレス事象の際に十分な流動性を維持できることを確認するために、定期的に流動性ストレステストを実施しています。流動性ソースも定期的にテストされ、結果は金融リスク監視委員会に報告されます。市場や組織内で新たに生じている流動性ストレスを特定するために、多くの早期警告指標が監視され、経営陣による定期的な見直しが行われています。
資金源
シュワブの主な資金源は、銀行預金や顧客の証券口座の現金残高を含む、顧客の活動によって生み出される現金です。これらの資金は、投資有価証券の購入や顧客への貸付に使用されます。その他の資金源には、運用によるキャッシュフロー、投資有価証券の満期および売却、ローンの返済、顧客の証券口座に保有されている資産の有価証券貸付、FHLBの借入、CDの発行、CSCによる資本市場での証券発行によって提供される現金、および以下に説明するその他の施設が含まれます。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
日々の資金ニーズに応えるため、夜間現金預金や短期投資という形で流動性を維持しています。予期せぬ流動性ニーズに備えて、米国財務省証券を含む流動性の高い投資のバッファーも用意しています。
クライアントの銀行預金と仲介現金残高は、主に3,440万のアクティブな証券口座から発生しています。2023年6月30日現在、私たちの銀行預金の80％以上がFDIC保険の対象となっています。クライアントが貸借対照表に保持されている現金を銀行預金または買掛金として証券会社の顧客に配分するかどうかは、金利水準に敏感です。顧客は通常、購入したマネーマーケットファンドや特定の債券商品などの投資現金ソリューションの利回りがキャッシュスイープ機能よりも高い場合、その利用を増やします。
シュワブが対外債務ファシリティからの借入を必要とするのは主に、貸借対照表からの顧客資金の流出が営業や投資有価証券や銀行ローンからのキャッシュフローよりも多い場合、有利子投資への支払い、規制上の仲介業者の顧客の現金分離要件を満たすための現金の移動、および一般的な企業目的など、キャッシュフロー要件のタイミングの違いから生じます。私たちは、資金へのアクセスに必要な方針と手続きを維持し、借入手続きを定期的にテストしています。ロールオーバーリスクとは、借入金の満期を迎えると借り換えや返済ができなくなるリスクです。私たちは、投資およびローンポートフォリオの予想元本返済額と予想される預金フローを考慮して、借入のロールオーバーリスクを管理しています。
次の表は、2023年6月30日に利用可能な対外債務ファシリティを示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 説明 | 借り手 | 優れた | 利用可能 | | 未払い金額の満期 | 未払い額の加重平均金利 |
| FHLB担保クレジットファシリティ | 銀行子会社 | $ | 41,000 | | $ | 38,288 | | (1) | 2023年7月-2024年9月 | 5.14% |
| 連邦準備制度理事会の割引ウィンドウ | 銀行子会社 | — | | 8,802 | | (1) | N/A | — |
| 連邦準備銀行定期資金プログラム | 銀行子会社 | — | | 41,583 | | (1) | N/A | — |
| 買戻し契約 | 銀行子会社 | 7,831 | | — | | (2) | 2023年8月-2024年4月 | 5.01% |
コミットされていない、担保されていない信用枠と
さまざまな外部銀行 | CSC、CS&Co | — | | 1,767 | | | N/A | — |
| 無担保コマーシャルペーパー | CSC | — | | 5,000 | | | N/A | — |
| | | | | | |
| | | | | | |
| 外部銀行との確約されていない信用枠を確保しました | CS&Co | — | | — | | (3) | N/A | — |
さまざまな方法で未確定の信用枠を確保しました
外部銀行 | TDAC | — | | — | | (4) | N/A | — |
(1) FHLBと連邦準備制度のファシリティから入手可能として表示されている金額は、2023年6月30日の時点で担保されている資産に基づく残りのキャパシティを表しています。適用されるファシリティ条件に従い、追加の資産を質入れすることで、借入能力を増やすことができます。追加情報については、以下と注記8を参照してください。
(2) 担保付借入能力は、銀行子会社がそれぞれの取引相手が受け入れられると判断した担保を提供できるかどうかに基づいて提供されます。追加情報については、注記12を参照してください。
(3) 2023年の第2四半期に、CS&Coは外部銀行と担保付きかつ契約のない信用枠契約を締結しました。担保付借入能力は、信用契約によって決定されたとおり、CS&coが貸し手に受け入れ可能な担保を提供する能力に基づいて提供されます。
(4)担保付借入能力は、貸付契約で定められた貸付先に対して許容可能な担保を提供するTDACの能力に基づいて提供されます。
N/A 該当なし。
当社の銀行子会社が管理するFHLBおよび連邦準備制度から利用可能な借入能力は、担保資産の価値と借入契約の条件によって異なります。2023年6月30日の時点で、当社は、追加のキャパシティを獲得するために、額面価格約1,720億ドル、または公正価値約1560億ドルの投資有価証券を追加公約していました。これらの有価証券は、利用するファシリティにもよりますが、最大1720億ドルの追加借入能力を提供するために使用できます。これらの施設の空き状況と使用に関するその他の詳細は以下のとおりです。
FHLBの担保付信用枠で利用できる金額は、ファーストモーゲージの価値、ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）、および担保として差し入れられている特定の投資有価証券の公正価値によって異なります。これらのクレジットファシリティは、銀行子会社のそれぞれの貸借対照表からの顧客資金の流出が、投資有価証券や銀行ローンの満期や返済額よりも多い場合のバックアップファイナンスとしても利用できます。CSCの銀行子会社は、これらの信用枠を新たに引き出すために、連邦住宅金融庁が定義するプラスの有形資本をそれぞれ維持する必要があります。当社は、銀行子会社の最低有形資本比率を考慮して資本を管理しています。銀行子会社のFHLB借入制度の要件に基づく有形資本は、普通株式からのれんと無形資産を差し引いたものです。
私たちの銀行子会社も、連邦準備制度理事会の割引期間を通じて短期担保付資金を利用できます。連邦準備制度理事会の割引期間で利用できる金額は、担保として差し入れられている特定の投資有価証券の公正価値によって異なります。当社の銀行子会社は、買戻しにおいて外部の金融機関と契約する場合もあります
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
短期流動性のもう一つの源泉として、投資有価証券が担保になっている契約。さらに、当社の銀行子会社は、ニューヨーク連邦準備銀行の常設レポファシリティの取引相手です。ニューヨーク連邦準備銀行のテスト要件を満たすために実施されたデミニミス試験を除いて、このファシリティは2023年の最初の6か月間は使用されておらず、2023年6月30日には未払いの金額はありませんでした。2023年の第2四半期から、CSCは外部銀行と常設の二国間買戻し契約を結んでいます。デミニミステストを除いて、この施設は2023年の第2四半期には使用されず、2023年6月30日の時点でこの施設に未払いの金額はありませんでした。
2023年3月12日、連邦準備制度理事会は、米国財務省証券、政府債券、住宅ローン担保証券、およびその他の適格資産を担保として差し入れて、対象となる金融機関に最長1年間の融資を提供する新しい銀行ターム・ファンディング・プログラムの創設を発表しました。このプログラムで利用できる借入能力は、担保として差し入れられている投資有価証券の額面によって異なります。当社はこのプログラムで前払い金を獲得する資格があります。この施設は、2023年の最初の6か月間は使用されませんでした。
2023年6月30日のCSCのコマーシャル・ペーパー・ノートの格付けは、ムーディーズ・インベスター・サービス（ムーディーズ）によるP1、スタンダード・アンド・プアーズ・レーティング・グループ（スタンダード＆プアーズ）によるA2、フィッチ・レーティングス・リミテッド（フィッチ）によるF1でした。2023年の第2四半期に、スタンダード＆プアーズはCSCのコマーシャル・ペーパー・ノートの格付けをA1からA2に格下げし、ムーディーズは見通しをプラスから安定に変更しました。
CSCは、債務、株式、その他の証券を発行できるようにするユニバーサル自動棚登録書もSECに登録しています。
CS&Coは、短期流動性の源泉として、複数の銀行との間で未確約かつ無担保の銀行クレジットラインを維持しており、CSCもこれにアクセスできます。2023年の第2四半期から、CS&Coは担保付きの非確約信用枠も維持しています。このクレジットラインでは、CS&Coは短期的に借り入れ、顧客証拠金証券または有価証券のいずれかを担保として質入れすることができます。TDACは、担保付きの未確約信用枠を維持しています。この信用枠では、TDACは需要ベースまたは短期ベースで借り入れ、顧客の証拠金証券を担保として質入れします。
2022年の第4四半期と2023年の最初の6か月に、CSBは補足資金源として仲介されたCDを発行しました。次の表は、CSBが発行し、2023年6月30日時点で未払いの仲介CDに関する情報を示しています。 | | | | | | | | | | | |
| 未払い金額 | 成熟 | 加重平均金利 |
| 仲介されたCD | $ | 41,368 | | 2023年7月-2025年4月 | 4.97% |
キャッシュフローアクティビティ
2022年に短期金利が急速に上昇した結果、顧客が特定の現金残高をスイープ機能からより利回りの高い代替手段に移すペースが増加しました。これらの流出の結果、当社の銀行子会社は、固定金利および変動金利のFHLB前払金、買戻し契約、仲介CDの発行により、余剰手持ち現金と投資有価証券ポートフォリオの満期および返済によって生み出された現金を補いました。2023年の第2四半期に、スイープ機能からの顧客の現金配分のペースは大幅に低下しました。6月には、当社はFHLBの追加借入や仲介CDの追加発行を行わずに、これらの顧客の現金移動をカバーすることができました。
2023年の第2四半期に、当社のFHLB借入およびその他の短期借入は、期間中のFHLBの満期の結果として38億ドル減少しました。銀行預金も2023年の第2四半期に213億ドル減少しました。これは、顧客の現金配分の継続的な変化と顧客の株式購入のわずかな増加により、証券口座からの預金が295億ドル減少したためです。これは、仲介CDの純増が106億ドルになったことで一部相殺されました。
2023年の最初の6か月間に、制限額を除く当社の現金および現金同等物は、2023年6月30日の時点で75億ドル増加して477億ドルになりました。この増加は、投資と営業活動によって提供された純現金によるもので、財務活動に使用された純現金によって一部相殺されました。銀行預金は、2023年の最初の6か月で合計623億ドル減少しました。これは、主に上記の顧客の現金配分の決定により、証券口座から流出した入金が932億ドル減少したことによるもので、仲介CDの純増が353億ドルだったことで一部相殺されました。銀行預金の減少を相殺して、2023年の最初の6か月で当社のAFSおよびHTM証券からの投資キャッシュフローは合計308億ドルになり、同社はFHLB借入とその他の短期借入を合計318億ドル増やしました。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
流動性カバレッジ比率
シュワブはLCR規則の全文の対象となります。この規則では、30暦日の深刻な流動性ストレスが予想される期間に、各営業日に計算された会社の予想純キャッシュアウトフローの少なくとも100％に相当する金額で、高品質流動資産（HQLA）を保有することが義務付けられています。追加情報については、2022年フォーム10-KのパートI — 項目1 — ビジネス — 規制を参照してください。当社は、2023年6月30日時点でLCR規則を遵守していました。以下の表は、当社の1日の平均LCRに関する情報を示しています。
| | | | | | | | | | | |
| 終了した3か月間の平均 |
| 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 |
| 対象となるHQLAの総数 | $ | 65,738 | | | $ | 80,128 | |
| 純現金流出 | 50,965 | | | 62,163 | |
| LCR | 129 | % | | 129 | % |
当社のLCR要件を満たしつつ、ブローカー・ディーラー子会社の証拠金ローン残高の増加に対応するため、当社は、資本市場での発行に加えて、コマーシャル・ペーパーを発行したり、担保付信用枠を利用したりする場合があります。
正味安定資金調達率
シュワブはNSFR規則に基づく開示要件の対象であり、2023年の第2四半期からNSFRレベルの半年ごとの公開が義務付けられています。NSFRの規則では、会社が利用可能な安定資金（ASF）は、会社が必要とする安定資金（RSF）の少なくとも100％でなければならないと規定されています。ASFは会社の資金源の安定性を評価して計算され、RSFは会社の資産、デリバティブ、貸借対照表外のエクスポージャーの特性を評価して計算されます。当社は、2023年6月30日時点でNSFR規則を遵守していました。以下の表は、当社の平均NSFRに関する情報を示しています。
| | | | | | | | | | | |
| 終了した3か月間の平均 |
| 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 |
| ASF | $ | 200,512 | | | $ | 202,504 | |
| RSF | 166,428 | | | 163,622 | |
| NSFR | 120 | % | | 124 | % |
長期借入金
会社の長期負債は主にシニアノートで構成されており、2023年6月30日と2022年12月31日の合計はそれぞれ225億ドルと208億ドルでした。
次の表は、2023年6月30日時点で発行されている当社のシニアノートに関する情報を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | 同等語
優れた | 成熟 | 加重平均
金利 | ムーディーズ | スタンダード
& プアーズ | フィッチ |
| CSC シニアノート | $ | 22,212 | | 2024 - 2034 | 2.81% | A2 | A- | A |
| TDAホールディングシニアノート | 213 | | 2024 - 2029 | 3.47% | A2 | A- | — |
| | | | | | |
2023年の第2四半期に、スタンダード・アンド・プアーズは、CSCとTDAホールディングの長期発行体信用格付けとシニア無担保債務格付けをAからA-に格下げし、見通しが安定していることを確認しました。ムーディーズはまた、CSCとTDAホールディングの格付けA2を確認し、見通しをプラスから安定に変更しました。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
新規債務発行
2023年の最初の6か月間に発行された以下の債務は、優先無担保債務でした。その他の詳細は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | |
| 発行日 | 発行金額 | 満期日 | 金利 |
| 2023年5月19日 | $ | 1,200 | | 05/19/2029 | 5.643% | | (1) |
| 2023年5月19日 | 1,300 | | 05/19/2034 | 5.853% | | (1) |
(1) 表示されている金利は、2023年6月30日現在のものです。固定金利から変動金利のシニアノートの将来の金利に関する追加情報については、項目1 — 注記8を参照してください。
シュワブはさらに、通常の業務において保証やその他の同様の取り決めを締結します。これらの取り決めについては、項目1 — 注記5、6、8、9、12を参照してください。
当社の流動性の供給源と利用、流動性リスクの管理に関する追加情報は、2022年のForm 10-Kの、第2部 — 項目7 — 経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析 — リスク管理 — 流動性リスクに記載されています。項目1 — 要約連結キャッシュフロー計算書、項目1 — 注記7-会社の銀行預金については、項目1 — 注記8 — 会社の負債および借入枠については、項目1 — 注記14も参照してください。
資本管理
シュワブは、長期にわたる貸借対照表の拡大、IDA残高の潜在的な移行を含む2023年のIDA協定の管理（詳細は後述を参照）、子会社への財政支援の提供、資本市場への持続的なアクセスなど、事業戦略の実行を支援するのに十分なレベルと構成で資本を管理することを目指しています。同時に、規制上の資本要件を満たし、銀行子会社の財務力の源泉としての役割を果たします。。シュワブはまた、余剰資本を株主に還元しようとしています。配当、普通株式の買戻し、優先株式の償還、預託株式に代表される優先株式の買戻しなどの活動を通じて、余剰資本を還元する場合があります。シュワブの主な資金源は、子会社の運営によって生み出された資金と、CSCが資本市場で発行する証券です。シュワブが予期せぬ損失や資産価値の下落を吸収するのに十分な資本を確保するために、ストレスのかかるシナリオでも十分な資本を維持するという方針を採用しました。
規制上の資本要件
CSCおよび当社の銀行およびブローカーディーラー子会社を含む特定の子会社は、規制当局によって設定されたさまざまな資本要件の対象となります。詳細については、パートII — 項目7 — 経営陣による財政状態と経営成績の議論と分析 — 2022年フォーム10-Kおよび項目1 — 注記17の資本管理を参照してください。2023年6月30日現在、CSCと当社の銀行子会社は十分な資本を持っていると見なされ、CS&Co、TDAC、TD Ameritrade, Inc.はそれぞれの純資本要件を遵守しています。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
次の表は、CSC連結とCSBの資本比率の詳細を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| CSC | | CSB | | | | CSC | | CSB | | |
| 株主資本の総額 | $ | 37,147 | | | $ | 13,552 | | | | | $ | 36,608 | | | $ | 7,664 | | | |
| 少ない: | | | | | | | | | | | |
| 優先株式 | 9,191 | | | — | | | | | 9,706 | | | — | | | |
| 規制調整前の普通株式ティア1資本 | $ | 27,956 | | | $ | 13,552 | | | | | $ | 26,902 | | | $ | 7,664 | | | |
| 少ない: | | | | | | | | | | | |
| のれん（関連する繰延税金負債を差し引いた額） | $ | 11,797 | | | $ | 13 | | | | | $ | 11,816 | | | $ | 13 | | | |
| その他の無形資産（関連する繰延税金負債を差し引いたもの） | 6,852 | | | — | | | | | 7,079 | | | — | | | |
| 繰延税金資産（評価引当金および繰延税金負債を差し引いたもの） | 37 | | | 35 | | | | | 37 | | | 35 | | | |
AOCI の調整 (1) | (20,729) | | | (18,052) | | | | | (22,620) | | | (19,680) | | | |
| 普通株式ティア1資本 | $ | 29,999 | | | $ | 31,556 | | | | | $ | 30,590 | | | $ | 27,296 | | | |
| ティア1キャピタル | $ | 39,190 | | | $ | 31,556 | | | | | $ | 40,296 | | | $ | 27,296 | | | |
| 総資本 | 39,272 | | | 31,632 | | | | | 40,376 | | | 27,370 | | | |
| リスク加重資産 | 132,791 | | | 94,278 | | | | | 139,657 | | | 99,631 | | | |
| 規制調整後の平均資産 | 520,602 | | | 356,406 | | | | | 562,803 | | | 372,802 | | | |
| レバレッジ合計エクスポージャー | 524,576 | | | 359,257 | | | | | 566,809 | | | 375,846 | | | |
| 普通株式ティア1資本/リスク加重資産 | 22.6 | % | | 33.5 | % | | | | 21.9 | % | | 27.4 | % | | |
| ティア1資本/リスク加重資産 | 29.5 | % | | 33.5 | % | | | | 28.9 | % | | 27.4 | % | | |
| 総資本/リスク加重資産 | 29.6 | % | | 33.6 | % | | | | 28.9 | % | | 27.5 | % | | |
| ティア1のレバレッジ比率 | 7.5 | % | | 8.9 | % | | | | 7.2 | % | | 7.3 | % | | |
| 補足レバレッジ比率 | 7.5 | % | | 8.8 | % | | | | 7.1 | % | | 7.3 | % | | |
(1)市場金利の変動により、AOCIに含まれるAFS証券の含み損益が発生する可能性があります。カテゴリーIIIの銀行組織として、CSCはAOCIを規制資本から除外することを選択しました。
当社の連結ティア1レバレッジ比率は、2023年3月31日の7.1％と2022年末の7.2％から、2023年6月30日には7.5％に上昇しました。第2四半期のこの増加は、主に当四半期の純利益と会社の総資産の減少によるものです。貸借対照表の総資産は、2023年の第2四半期に240億ドル、つまり4％減少しました。これは主に、金利上昇環境による顧客の現金配分の決定により、証券会社の顧客への銀行預金と買掛金の総額が241億ドル（6％）減少したためです。CSBのティア1レバレッジ比率は2022年末から上昇し、2023年の第2四半期末には8.9％になりました。これは主に、2023年5月に当社が25億ドルの長期債務を発行したことによってCSCからの資本拠出が可能になったためです。
連邦準備制度理事会は最近、規制資本にAOCIを含めることを要求する規制資本規則の変更案に関する通知を発行しました。この変更案は、2025年7月1日から始まる3年間の移行期間にわたって段階的に導入されます（「現在の規制およびその他の動向」を参照）。2023年6月30日の時点で、比率にAOCIを含めることを反映した調整後のティア1レバレッジ比率は、CSC連結では3.7％、CSBでは4.0％でした（詳細およびそのような指標とGAAPで報告された結果との調整については、非GAAP財務指標を参照してください）。当社は、提案の影響を評価し続けている間、資本の増強と維持を続けています。当社は現在、提案書に記載されている移行期間のかなり前に、提案された資本要件を有機的に満たすことを期待しています。
IDA協定
特定の証券会社の顧客の預金は、2023年のIDA契約に従って貸借対照表からTD預金取扱機関に一掃されます。2023年の最初の6か月間、シュワブはIDAの残高を貸借対照表に移しませんでした。当社の全体的な資本管理戦略には、2023年のIDA協定の条件に従って、可能な限り、将来のIDA残高の移行を支援することが含まれています。会社がこれらの残高を貸借対照表に移行できるかどうかは、これらの増分預金を維持するのに十分な資本水準があることなど、複数の要因に左右されます。2023年のIDA契約の詳細については、項目1 — 注記9を参照してください。
配当金
2023年1月26日、CSCの取締役会（理事会）は、四半期ごとの現金配当を普通株式1株あたり0.25ドルに3セント、つまり14％増額することを宣言しました。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
2023年と2022年の最初の6か月間に支払われた現金配当金と優先株式の買い戻しに関連する金額を除く1株当たりの金額は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023 | | 2022 |
| 6月30日に終了した6か月間 | 現金払い | | 一株当たり
金額 | | 現金払い | | 一株当たり
金額 |
| 普通株式および議決権のない普通株式 | $ | 921 | | | $ | .50 | | | $ | 762 | | | $ | .40 | |
| 優先株式: | | | | | | | |
シリーズ A (1) | N/A | | N/A | | 19 | | | 47.70 | |
シリーズ D (2) | 22 | | | 29.76 | | | 22 | | | 29.76 | |
シリーズ E (3) | N/A | | N/A | | 20 | | | 3,293.32 | |
シリーズ F (4) | 12 | | | 2,500.00 | | | 13 | | | 2,500.00 | |
シリーズ G (2) | 67 | | | 2,687.50 | | | 67 | | | 2,687.50 | |
シリーズ H (2) | 46 | | | 2,000.00 | | | 50 | | | 2,000.00 | |
シリーズ I (2) | 42 | | | 2,000.00 | | | 45 | | | 2,000.00 | |
シリーズ J (2) | 13 | | | 22.26 | | | 13 | | | 22.26 | |
シリーズ K (5) | 19 | | | 2,500.00 | | | 9 | | | 1,208.33 | |
(1) シリーズAは2022年11月1日に引き換えられました。償還前は、2022年2月1日までは半年ごと、それ以降は四半期ごとに配当が支払われました。最終配当金は2022年11月1日に支払われました。
(2) 配当金は四半期ごとに支払われます。
(3) シリーズEは2022年12月1日に償還されました。償還前は、2022年3月1日までは半年ごと、それ以降は四半期ごとに配当が支払われました。最終配当金は2022年12月1日に支払われました。
(4)配当金は、2027年12月1日までは半年ごとに支払われ、その後は四半期ごとに支払われます。
(5) シリーズKは2022年3月4日に発行されました。配当は四半期ごとに支払われ、最初の配当は2022年6月1日に支払われました。
N/A 該当なし。
株式買戻し
2022年7月27日、CSCは、取締役会が最大150億ドルの普通株式を買い戻すための新規株式買戻し承認を承認したことを公に発表しました。これは、最大40億ドルの普通株式の自社株買い承認以前および現在終了している株式買戻し承認に代わるものです。新しい株式買戻し承認には有効期限はありません。2023年6月30日までの3か月間、CSCの普通株式の買い戻しはありませんでした。CSCは、2023年6月30日までの6か月間に、3700万株の普通株式を28億ドルで買い戻しました。2023年6月30日の時点で、新しい承認には約87億ドルが残っています。2022年6月30日までの6か月間、終了した承認に基づくCSCの普通株式の買い戻しはありませんでした。
期間中、CSCの優先株の買い戻しはありませんでした 三ヶ月終了しました 2023年6月30日. 当社は、終了した6か月の間に、シリーズF優先株式の持分を表す預託株式11,620株を1,100万ドルで、シリーズG優先株式の持分を表す預託株式42,036株を4,200万ドルで、シリーズH優先株式の持分を表す預託株式273,251株を2億3500万ドルで、シリーズI優先株式の持分を表す預託株式194,567株を1億7,900万ドルで公開市場で買い戻しました 2023年6月30日。買戻し価格には、買戻し日時点で株主が受け取った300万ドルの配当が含まれています。
2023年以降、発行額を差し引いた自社株買いには、控除対象外の1％の物品税が課せられます。これは、これらの取引に関連する直接的かつ増分的な費用として認識されていました。普通株式の買戻しの場合、税金は買戻した自己株式の費用基準の一部として記録されるため、要約連結損益計算書には影響しません。優先株の買戻しの場合、税の影響は優先株配当金などに含まれます。その他は要約連結損益計算書に記載されます。
その他
海外への露出
2023年6月30日、シュワブは外国の非ソブリン金融機関や非金融機関、そして外国政府の機関にも接していました。2023年6月30日の時点で、これらの持ち株の公正価値は合計105億ドルで、上位3つのエクスポージャーは、フランスに29億ドル、英国に本拠を置く発行体と取引相手へのエクスポージャーで、24億ドル、カナダに17億ドルでした。2022年12月31日時点で、これらの持ち株の公正価値は合計164億ドルで、上位3つのエクスポージャーは、フランスに本拠を置く発行体と取引相手へのエクスポージャーで、英国に拠点を置く発行体と取引相手へのエクスポージャーは48億ドル、
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
カナダは17億ドルです。さらに、シュワブは、2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、外国人居住者にそれぞれ27億ドルと25億ドルの未払いのマージンローンを組んでいました。
重要な会計上の見積もり
より高度な判断力と複雑性を伴う当社の会計方針の一部は、パートII — 項目7 — 経営陣による財務状況と経営成績の議論と分析 — 2022年のフォーム10-Kの重要な会計上の見積もりで説明されています。2023年の最初の6か月間、重要な会計上の見積もりに変更はありませんでした。
非GAAPベースの財務指標
米国で一般に認められている会計原則（GAAP）に従って財務結果を開示することに加えて、経営陣による財務状況と経営成績に関する議論と分析には、以下に説明する非GAAP財務指標への言及が含まれています。これらの非GAAP財務指標は、当社の財務実績に関する有用な補足情報を提供し、シュワブの当期の業績を過去および将来の業績と有意義に比較するのに役立つと考えています。これらの非GAAP指標は、GAAPに従って計算された財務指標に代わるものでも、それよりも優れているものでもありません。また、他の企業が提示する非GAAP財務指標と比較できない場合もあります。
シュワブが非GAAP指標を採用しているのは、以下に説明するように、GAAP財務指標に特定の調整が行われたことを反映しています。
| | | | | | | | |
| 非GAAPベースの調整または指標 | 定義 | 投資家への有用性と経営者による利用 |
| 取得および統合関連費用および取得した無形資産の償却 | シュワブは、特定のGAAP財務指標を調整して、会社の買収の結果として発生した買収および統合関連費用、取得した無形資産の償却、および該当する場合はこれらの費用による所得税効果を除外します。
取得した無形資産の償却を除外するために行われた調整には、購入会計の一部として記録されたすべての取得済み無形資産が反映されます。これらの取得した無形資産は、会社の収益創出に貢献します。取得した無形資産の償却は、残りの耐用年数にわたって今後も継続されます。 | 特定の非GAAP指標を計算する目的で、買収および統合に関連する費用と取得した無形資産の償却を除外しています。これは、そうすることでシュワブの継続的な事業の透明性が高まり、事業の業績を評価し、過去および将来の期間との結果を比較しやすくなると考えられるためです。
買収および統合関連のコストは、買収および統合活動のタイミングによって変動するため、期間間の結果の比較が制限され、当社の継続的な事業運営にかかるコストを表すものではありません。取得した無形資産の償却は、それが会社の基礎となる業績を示すものではないと経営陣が考えているため、除外されています。 |
| 有形普通株式利益率 | 有形普通株式利益率は、普通株主が利用できる年間調整後純利益を、平均有形普通株式に対する割合として表します。有形普通株式は、普通株式から営業権、取得した無形資産（純額）、および関連する繰延税金負債を差し引いたものです。 | 買収を行うと、通常、多額ののれんや取得した無形資産が計上されます。有形普通株式利益率は、シュワブの貸借対照表の構成に対する資本効率とリターンの評価を容易にする補足的な手段として、投資家にとって有用であると考えています。 |
| 調整後のティア1レバレッジ比率 | 調整後のティア1レバレッジ比率は、連結会社とCSBの銀行規制ガイダンスで規定されているティア1レバレッジ比率を表し、比率にAOCIを含めるように調整されています。 | AOCIの影響を会社のティア1レバレッジ比率に含めると、会社の現在の資本状況に関する追加情報が得られます。調整後のティア1レバレッジ比率は、会社の資本水準を補足する指標として投資家に役立つと考えています。 |
当社はまた、従業員賞与および特定の経営幹部インセンティブ報酬制度の業績基準の構成要素として、調整後の希薄化後EPSと有形普通株式利益率を使用しています。CSCの取締役会の報酬委員会は、これらの基準に照らして業績を評価する裁量権を有します。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
（百万単位の表形式の金額、比率を除く、または注記のとおり）
次の表は、GAAP指標と非GAAP指標の調整を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日に終了した3か月間 | | 6月30日に終了した6か月間 |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| 利息を除く総費用 (GAAP) | $ | 2,965 | | | $ | 2,819 | | | $ | 5,971 | | | $ | 5,652 | |
購入および統合関連費用 (1) | (130) | | | (94) | | | (228) | | | (190) | |
| 取得した無形資産の償却 | (134) | | | (154) | | | (269) | | | (308) | |
| 調整後総費用 (非GAAP) | $ | 2,701 | | | $ | 2,571 | | | $ | 5,474 | | | $ | 5,154 | |
(1)2023年6月30日に終了した3か月と6か月の買収および統合関連の費用は、主に4,800万ドルと1億600万ドルの報酬と福利厚生、4,100万ドルと7,400万ドルの専門サービス、1,000万ドルと1,400万ドルの占有と設備、2,000万ドルと2,200万ドルのその他で構成されています。2022年6月30日までの3か月と6か月間の買収および統合関連の費用は、主に5,300万ドルと1億900万ドルの報酬と福利厚生、3,500万ドルと6,600万ドルの専門サービス、400万ドルと800万ドルの占有と設備で構成されています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日に終了した3か月間 | | | | | | | 6月30日に終了した6か月間 |
| 2023 | 2022 | | | | | 2023 | 2022 |
| 金額 | 希釈後のEPS | 金額 | 希釈後のEPS | | | | | | | 金額 | 希釈後のEPS | 金額 | 希釈後のEPS |
普通株主に利用可能な純利益（GAAP）、
普通株式1株当たりの利益 — 希薄化後 (GAAP) | $ | 1,173 | | $ | .64 | | $ | 1,652 | | $ | .87 | | | | | | | | $ | 2,706 | | $ | 1.48 | | $ | 2,930 | | $ | 1.54 | |
| 購入および統合関連費用 | 130 | | .07 | | 94 | | .05 | | | | | | | | 228 | | .12 | | 190 | | .10 | |
| 取得した無形資産の償却 | 134 | | .07 | | 154 | | .08 | | | | | | | | 269 | | .15 | | 308 | | .16 | |
所得税の影響 (1) | (64) | | (.03) | | (60) | | (.03) | | | | | | | | (120) | | (.07) | | (121) | | (.06) | |
普通株主に利用可能な調整後純利益
(非GAAP)、調整後希薄化後EPS (非GAAP) | $ | 1,373 | | $ | .75 | | $ | 1,840 | | $ | .97 | | | | | | | | $ | 3,083 | | $ | 1.68 | | $ | 3,307 | | $ | 1.74 | |
(1)非GAAP調整による所得税効果は、控除対象外の買収費用を除外した実効税率を用いて決定され、買収および統合関連費用および取得無形資産の償却額を税引き後ベースで提示するために使用されます。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日に終了した3か月間 | | 6月30日に終了した6か月間 | | | |
| 2023 | 2022 | | 2023 | 2022 | | | |
| 平均普通株主資本利益率 (GAAP) | 17 | % | 19 | % | | 20 | % | 15 | % | | | |
| 普通株主資本の平均値 | $ | 27,556 | | $ | 35,611 | | | $ | 27,429 | | $ | 40,063 | | | | |
| 少ない:平均的なのれん率 | (11,951) | | (11,952) | | | (11,951) | | (11,952) | | | | |
| 控除:取得した無形固定資産の平均 — 純額 | (8,591) | | (9,151) | | | (8,657) | | (9,227) | | | | |
プラス:のれんに関連する平均繰延税金負債と
取得した無形資産 — 純額 | 1,834 | | 1,868 | | | 1,837 | | 1,877 | | | | |
| 平均有形普通株式 | $ | 8,848 | | $ | 16,376 | | | $ | 8,658 | | $ | 20,761 | | | | |
普通株主に利用可能な調整後純利益 (1) | $ | 1,373 | | $ | 1,840 | | | $ | 3,083 | | $ | 3,307 | | | | |
| 有形普通株式利益率 (非GAAP) | 62 | % | 45 | % | | 71 | % | 32 | % | | | |
(1)普通株主が利用できる純利益と普通株主に利用可能な調整後純利益（非GAAP）との調整については、上記の表を参照してください。
| | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | | | | |
| CSC | CSB | | | | | | |
ティア1のレバレッジ比率（GAAP） | 7.5 | % | 8.9 | % | | | | | | |
ティア1キャピタル | $ | 39,190 | | $ | 31,556 | | | | | | | |
| プラス:AOCI調整 | (20,729) | | (18,052) | | | | | | | |
| 調整後のティア1資本 | 18,461 | | 13,504 | | | | | | | |
規制調整後の平均資産 | 520,602 | | 356,406 | | | | | | | |
| プラス:AOCI調整 | (20,397) | | (17,707) | | | | | | | |
| 規制調整後の調整後の平均資産 | $ | 500,205 | | $ | 338,699 | | | | | | | |
調整後のティア1レバレッジ比率（非GAAP） | 3.7 | % | 4.0 | % | | | | | | |
アイテム 3.市場リスクに関する定量的・質的開示
市場リスクに関する定量的および質的開示については、項目2の「リスク管理」を参照してください。
パートI-財務情報
アイテム 1.要約連結財務諸表
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結損益計算書
（百万単位、1株あたりの金額を除く）
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3 か月が終了
6月30日 | | 6 か月間終了
6月30日 | | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | | |
| 純収入 | | | | | | | | | | | |
| 利息収入 | $ | 4,104 | | | $ | 2,710 | | | $ | 8,120 | | | $ | 5,029 | | | | | |
| 支払利息 | (1,814) | | | (166) | | | (3,060) | | | (302) | | | | | |
| 純利息収入 | 2,290 | | | 2,544 | | | 5,060 | | | 4,727 | | | | | |
資産管理および管理手数料 (1) | 1,173 | | | 1,052 | | | 2,291 | | | 2,120 | | | | | |
| 取引収益 | 803 | | | 885 | | | 1,695 | | | 1,848 | | | | | |
| 銀行預金口座手数料 | 175 | | | 352 | | | 326 | | | 646 | | | | | |
| その他 | 215 | | | 260 | | | 400 | | | 424 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 総純収入 | 4,656 | | | 5,093 | | | 9,772 | | | 9,765 | | | | | |
| 利息を除く費用 | | | | | | | | | | | |
| 報酬と福利厚生 | 1,498 | | | 1,426 | | | 3,136 | | | 2,972 | | | | | |
| プロフェッショナルサービス | 272 | | | 258 | | | 530 | | | 502 | | | | | |
| 占有率と設備 | 319 | | | 294 | | | 618 | | | 563 | | | | | |
| 広告と市場開発 | 103 | | | 105 | | | 191 | | | 207 | | | | | |
| コミュニケーション | 188 | | | 169 | | | 334 | | | 313 | | | | | |
| 減価償却と償却 | 191 | | | 159 | | | 368 | | | 309 | | | | | |
| 取得した無形資産の償却 | 134 | | | 154 | | | 269 | | | 308 | | | | | |
| 規制手数料と査定 | 80 | | | 67 | | | 163 | | | 135 | | | | | |
| その他 | 180 | | | 187 | | | 362 | | | 343 | | | | | |
| 利息を除く総費用 | 2,965 | | | 2,819 | | | 5,971 | | | 5,652 | | | | | |
| 所得に対する税引前利益 | 1,691 | | | 2,274 | | | 3,801 | | | 4,113 | | | | | |
| 所得に対する税金 | 397 | | | 481 | | | 904 | | | 918 | | | | | |
| 純利益 | 1,294 | | | 1,793 | | | 2,897 | | | 3,195 | | | | | |
| 優先株配当金およびその他 | 121 | | | 141 | | | 191 | | | 265 | | | | | |
| 普通株主に利用可能な純利益 | $ | 1,173 | | | $ | 1,652 | | | $ | 2,706 | | | $ | 2,930 | | | | | |
| 加重平均発行済普通株式: | | | | | | | | | | | |
| ベーシック | 1,820 | | | 1,896 | | | 1,827 | | | 1,895 | | | | | |
| 希釈 | 1,825 | | | 1,904 | | | 1,834 | | | 1,905 | | | | | |
発行済普通株式1株当たりの利益 (2): | | | | | | | | | | | |
| ベーシック | $ | .64 | | | $ | .87 | | | $ | 1.48 | | | $ | 1.55 | | | | | |
| 希釈 | $ | .64 | | | $ | .87 | | | $ | 1.48 | | | $ | 1.54 | | | | | |
(1) いいえ2023年6月30日に終了した3か月と6か月の手数料免除が認められました。$の手数料免除を含みます3百万と $572022年6月30日までの3か月と6か月でそれぞれ100万になりました。
(2) 当社は、議決権のある普通株式と議決権のない普通株式を発行しています。配当権や清算権を含む参加権は、議決権のある株式と議決権のない株式クラスで同じであるため、基本株と希薄化後の1株当たり利益は各クラスで同じです。追加情報については、注記16を参照してください。
要約連結財務諸表の注記を参照してください。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結包括利益計算書
(百万単位)
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3 か月が終了
6月30日 | | 6 か月間終了
6月30日 | | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | | |
| 当期純利益 | $ | 1,294 | | | $ | 1,793 | | | $ | 2,897 | | | $ | 3,195 | | | | | |
| 税引前その他の包括利益（損失）： | | | | | | | | | | | |
| 売却可能有価証券の純未実現利益（損失）の変動： | | | | | | | | | | | |
| 満期保有への振替を除く純未実現利益（損失） | (683) | | | (6,671) | | | 1,166 | | | (19,806) | | | | | |
| 満期まで保有に振り替えられた純未実現損失の再分類 | — | | | — | | | — | | | 2,429 | | | | | |
| その他の収益に含まれるその他の再分類 | 11 | | | (5) | | | 20 | | | (17) | | | | | |
| 保有満期有価証券の純未実現利益（損失）の変動： | | | | | | | | | | | |
| 売却可能から譲渡された純未実現損失の再分類 | — | | | — | | | — | | | (2,429) | | | | | |
満期まで保有することへの振替時に以前に記録された金額の償却
販売可能なものから | 642 | | | 122 | | | 1,251 | | | 214 | | | | | |
| その他 | (1) | | | — | | | (9) | | | — | | | | | |
| 税引前その他の包括利益（損失） | (31) | | | (6,554) | | | 2,428 | | | (19,609) | | | | | |
| 所得税効果 | (9) | | | 1,577 | | | (537) | | | 4,696 | | | | | |
| その他の包括利益（損失）（税引後） | (40) | | | (4,977) | | | 1,891 | | | (14,913) | | | | | |
| 包括利益 (損失) | $ | 1,254 | | | $ | (3,184) | | | $ | 4,788 | | | $ | (11,718) | | | | | |
要約連結財務諸表の注記を参照してください。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結貸借対照表 (1)
（百万単位、1株あたりの金額と1株あたりの金額を除く）
(未監査)
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| 資産 | | | |
| 現金および現金同等物 | $ | 47,651 | | | $ | 40,195 | |
規制上の目的（転売を含む）を目的とした現金および投資の分別および預託 $の契約5,405と $12,1592023年6月30日と2022年12月31日に、 それぞれ) | 25,083 | | | 42,983 | |
| 証券会社顧客からの売掛金 — 純額 | 65,162 | | | 66,591 | |
売却可能な有価証券（償却費はドル）136,8742023年6月30日に、そして $160,1622022年12月31日時点。1ドルで質権された資産を含みます28と $41、それぞれ) | 125,769 | | | 147,871 | |
満期まで保有されている有価証券（ドルの担保資産を含む）8,3652023年6月30日 と $4,5222022年12月31日) | 166,328 | | | 173,074 | |
| 銀行ローン — 純額 | 40,061 | | | 40,505 | |
| 設備、オフィス設備、および資産 — 純額 | 3,686 | | | 3,714 | |
| グッドウィル | 11,951 | | | 11,951 | |
| 取得した無形資産 — 純額 | 8,524 | | | 8,789 | |
| その他の資産 | 17,290 | | | 16,099 | |
| 総資産 | $ | 511,505 | | | $ | 551,772 | |
| 負債と株主資本 | | | |
| 銀行預金 | $ | 304,414 | | | $ | 366,724 | |
| 証券会社顧客への買掛金 | 84,795 | | | 97,438 | |
| 未払費用およびその他の負債 | 13,836 | | | 13,124 | |
| その他の短期借入 | 7,831 | | | 4,650 | |
| 連邦住宅ローン銀行借入 | 41,000 | | | 12,400 | |
| 長期債務 | 22,482 | | | 20,828 | |
| 負債総額 | 474,358 | | | 515,164 | |
| 株主資本: | | | |
優先株式 — $.011株あたりの額面価格、総清算優先権はドル9,328 と $9,850それぞれ2023年6月30日と2022年12月31日に | 9,191 | | | 9,706 | |
普通株式 — 310億株が承認されました。$.011株あたりの額面価格。 2,023,295,1802023年6月30日および2022年12月31日に発行された株式 | 20 | | | 20 | |
議決権のない普通株式 — 300100万株が承認されました。$.011株あたりの額面価格。 50,893,6952023年6月30日および2022年12月31日に発行された株式 | 1 | | | 1 | |
| 追加払込資本 | 27,220 | | | 27,075 | |
| 利益剰余金 | 32,865 | | | 31,066 | |
自己株式（原価）— 253,803,819そして 221,033,0422023年6月30日の株式 そしてそれぞれ2022年12月31日です | (11,420) | | | (8,639) | |
| その他の包括利益 (損失) の累計 | (20,730) | | | (22,621) | |
| 株主資本の総額 | 37,147 | | | 36,608 | |
| 負債総額と株主資本 | $ | 511,505 | | | $ | 551,772 | |
(1) 前年の特定の金額は、今年度の表示に合わせて再分類されました。追加情報については、注1を参照してください。
要約連結財務諸表の注記を参照してください。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結株主計算書’エクイティ
(百万単位)
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | その他の包括利益 (損失) の累計 | |
| 優先株式 | 普通株式 | 非投票
普通株式 | 追加払込資本 | 利益剰余金 | 自己株式、
原価で | 合計 |
| 株式 | 金額 | 株式 | 金額 |
| 2022年3月31日現在の残高 | $ | 10,694 | | 1,995 | | $ | 20 | | 79 | | $ | 1 | | $ | 26,826 | | $ | 26,895 | | $ | (5,293) | | $ | (11,045) | | $ | 48,098 | |
| 当期純利益 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 1,793 | | — | | — | | 1,793 | |
| その他の包括利益（損失）（税引後） | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (4,977) | | (4,977) | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 優先株に申告された配当 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (133) | | — | | — | | (133) | |
普通株式に申告された配当 — $.20一株当たり | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (381) | | — | | — | | (381) | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| ストックオプション行使およびその他 | — | | — | | — | | — | | — | | (5) | | — | | 8 | | — | | 3 | |
| 株式ベースの報酬 | — | | — | | — | | — | | — | | 53 | | — | | — | | — | | 53 | |
| その他 | — | | — | | — | | — | | — | | 44 | | — | | 13 | | — | | 57 | |
| 2022年6月30日時点の残高 | $ | 10,694 | | 1,995 | | $ | 20 | | 79 | | $ | 1 | | $ | 26,918 | | $ | 28,174 | | $ | (5,272) | | $ | (16,022) | | $ | 44,513 | |
| | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日現在の残高 | $ | 9,191 | | 2,023 | | $ | 20 | | 51 | | $ | 1 | | $ | 27,136 | | $ | 32,144 | | $ | (11,455) | | $ | (20,690) | | $ | 36,347 | |
| 当期純利益 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 1,294 | | — | | — | | 1,294 | |
| その他の包括利益（損失）（税引後） | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (40) | | (40) | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 優先株に申告された配当 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (116) | | — | | — | | (116) | |
普通株式に申告された配当 — $.25一株当たり | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (457) | | — | | — | | (457) | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| ストックオプション行使およびその他 | — | | — | | — | | — | | — | | (9) | | — | | 14 | | — | | 5 | |
| 株式ベースの報酬 | — | | — | | — | | — | | — | | 53 | | — | | — | | — | | 53 | |
| その他 | — | | — | | — | | — | | — | | 40 | | — | | 21 | | — | | 61 | |
| 2023年6月30日の残高 | $ | 9,191 | | 2,023 | | $ | 20 | | 51 | | $ | 1 | | $ | 27,220 | | $ | 32,865 | | $ | (11,420) | | $ | (20,730) | | $ | 37,147 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | その他の包括利益 (損失) の累計 | | | | | | | | | | |
| 優先株式 | 普通株式 | 非投票
普通株式 | 追加払込資本 | 利益剰余金 | 自己株式、
原価で | 合計 | | | | | | | | | |
| 株式 | 金額 | 株式 | 金額 | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日時点の残高 | $ | 9,954 | | 1,995 | | $ | 20 | | 79 | | $ | 1 | | $ | 26,741 | | $ | 25,992 | | $ | (5,338) | | $ | (1,109) | | $ | 56,261 | | | | | | | | | | |
| 当期純利益 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 3,195 | | — | | — | | 3,195 | | | | | | | | | | |
| その他の包括利益（損失）（税引後） | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (14,913) | | (14,913) | | | | | | | | | | |
| 優先株式の発行、純額 | 740 | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 740 | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| 優先株に申告された配当 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (251) | | — | | — | | (251) | | | | | | | | | | |
普通株式に申告された配当 — $.40 一株当たり | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (762) | | — | | — | | (762) | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ストックオプション行使およびその他 | — | | — | | — | | — | | — | | (56) | | — | | 89 | | — | | 33 | | | | | | | | | | |
| 株式ベースの報酬 | — | | — | | — | | — | | — | | 165 | | — | | — | | — | | 165 | | | | | | | | | | |
| その他 | — | | — | | — | | — | | — | | 68 | | — | | (23) | | — | | 45 | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日時点の残高 | $ | 10,694 | | 1,995 | | $ | 20 | | 79 | | $ | 1 | | $ | 26,918 | | $ | 28,174 | | $ | (5,272) | | $ | (16,022) | | $ | 44,513 | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日現在の残高 | $ | 9,706 | | 2,023 | | $ | 20 | | 51 | | $ | 1 | | $ | 27,075 | | $ | 31,066 | | $ | (8,639) | | $ | (22,621) | | $ | 36,608 | | | | | | | | | | |
| 当期純利益 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 2,897 | | — | | — | | 2,897 | | | | | | | | | | |
| その他の包括利益（損失）（税引後） | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 1,891 | | 1,891 | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 優先株式の償還と買戻し（税込） | (515) | | — | | — | | — | | — | | — | | 44 | | — | | — | | (471) | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 優先株に申告された配当 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (221) | | — | | — | | (221) | | | | | | | | | | |
普通株式に申告された配当 — $.50 一株当たり | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (921) | | — | | — | | (921) | | | | | | | | | | |
| 普通株式の買戻し（税込） | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (2,869) | | — | | (2,869) | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ストックオプション行使およびその他 | — | | — | | — | | — | | — | | (101) | | — | | 125 | | — | | 24 | | | | | | | | | | |
| 株式ベースの報酬 | — | | — | | — | | — | | — | | 182 | | — | | — | | — | | 182 | | | | | | | | | | |
| その他 | — | | — | | — | | — | | — | | 64 | | — | | (37) | | — | | 27 | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日の残高 | $ | 9,191 | | 2,023 | | $ | 20 | | 51 | | $ | 1 | | $ | 27,220 | | $ | 32,865 | | $ | (11,420) | | $ | (20,730) | | $ | 37,147 | | | | | | | | | | |
要約連結財務諸表の注記を参照してください.
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結キャッシュフロー計算書 (1)
(百万単位)
(未監査)
| | | | | | | | | | | |
| 6 か月間終了
6月30日 |
| 2023 | | 2022 |
| 営業活動によるキャッシュフロー | | | |
| 当期純利益 | $ | 2,897 | | | $ | 3,195 | |
| 純利益を営業活動によって提供された（使用された）純現金と調整するための調整： | | | |
| 株式ベースの報酬 | 194 | | | 206 | |
| 減価償却と償却 | 368 | | | 309 | |
| 取得した無形資産の償却 | 269 | | | 308 | |
| 繰延所得税引当金（給付） | 4 | | | (37) | |
| プレミアム償却、純額、売却可能および満期まで保有されている証券 | 392 | | | 868 | |
| その他 | 278 | | | 187 | |
| 純増減額: | | | |
| 規制上の目的で投資を分別して預金にする | 10,832 | | | (10,605) | |
| 証券会社顧客からの売掛金 | 1,409 | | | 14,420 | |
| その他の資産 | (27) | | | (74) | |
| 証券会社顧客への買掛金 | (12,643) | | | (10,791) | |
| 未払費用およびその他の負債 | 588 | | | (2,876) | |
| 営業活動によって提供された（使用された）純現金 | 4,561 | | | (4,890) | |
| 投資活動によるキャッシュフロー | | | |
| 売却可能な有価証券の購入 | — | | | (46,454) | |
| 売却可能な有価証券の売却による収入 | 2,900 | | | 13,470 | |
| 売却可能な有価証券の元本支払 | 20,181 | | | 28,533 | |
| | | |
| 保有満期有価証券の元本支払 | 7,672 | | | 8,658 | |
| 銀行ローンの純増減額 | 413 | | | (4,830) | |
| | | |
| 機器、オフィス設備、および資産の購入 | (398) | | | (537) | |
| FHLB株の購入 | (1,562) | | | — | |
| FHLB株の売却による収入 | 82 | | | — | |
| 連邦準備制度株の購入 | (82) | | | (85) | |
| 連邦準備制度株式の売却による収入 | 98 | | | 4 | |
| その他の投資活動 | (108) | | | (11) | |
| 投資活動によって提供された（使用された）純現金 | 29,196 | | | (1,252) | |
| 財務活動によるキャッシュフロー | | | |
| 銀行預金の純増減額 | (62,310) | | | (1,775) | |
| | | |
| | | |
| | | |
| FHLBの借入による収入 | 39,200 | | | 4 | |
| FHLBの借入金の返済 | (10,600) | | | (4) | |
| その他の短期借入による収入 | 8,114 | | | 14,499 | |
| その他の短期借入金の返済 | (4,939) | | | (18,007) | |
| 長期債務の発行 | 2,478 | | | 2,971 | |
| 長期債務の返済 | (815) | | | (765) | |
| 優先株式公開による純収入 | — | | | 740 | |
| 優先株式の償還と買戻し | (467) | | | — | |
| 配当金の支払い | (1,142) | | | (1,020) | |
| 行使されたストックオプションによる収入 | 24 | | | 33 | |
| 普通株式および議決権のない普通株式の買戻し | (2,842) | | | — | |
| その他の財務活動 | (71) | | | (46) | |
| 財務活動によって提供された（使用された）純現金 | (33,370) | | | (3,370) | |
| 制限額を含む現金および現金同等物の増加（減少） | 387 | | | (9,512) | |
| 現金および現金同等物（年初に制限された金額を含む） | 58,720 | | | 93,338 | |
| 現金および現金同等物（期末制限額を含む） | $ | 59,107 | | | $ | 83,826 | |
次のページに続く。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結キャッシュフロー計算書 (1)
(百万単位)
(未監査)
前のページからの続きです。
| | | | | | | | | | | |
| 6 か月間終了
6月30日 |
| 2023 | | 2022 |
| 補足キャッシュフロー情報 | | | |
| 非現金投資活動: | | | |
| | | |
| 売却可能から満期まで保有されている有価証券に公正価値で譲渡された有価証券 | $ | — | | | $ | 108,805 | |
| | | |
| 未払設備、オフィス施設、および不動産購入の変化 | $ | (43) | | | $ | 11 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| その他の補足キャッシュフロー情報: | | | |
| 期間中に支払われた現金： | | | |
| 利息 | $ | 2,135 | | | $ | 286 | |
| 所得税 | $ | 876 | | | $ | 837 | |
| リース負債の測定に含まれる金額 | $ | 128 | | | $ | 106 | |
| 新規オペレーティングリース負債と引き換えに取得したリース資産 | $ | 40 | | | $ | 199 | |
| 新規ファイナンスリース負債と引き換えに取得したリース資産 | $ | — | | | $ | 5 | |
| | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年6月30日 |
現金、現金同等物および貸借対照表に報告された金額の調整 (2) | | | |
| 現金および現金同等物 | $ | 47,651 | | | $ | 64,550 | |
現金および投資に含まれる制限付現金および現金同等物の金額（分別）
また、規制上の目的で預託する場合 | 11,456 | | | 19,276 | |
記載されている制限額を含む現金および現金同等物の総額
キャッシュフロー計算書 | $ | 59,107 | | | $ | 83,826 | |
(1) 前期の一部の金額は、当年度の表示に合わせて再分類されました。追加情報については、注1を参照してください。
(2) 制限付現金および現金同等物に対する制限の性質の詳細については、注記17を参照してください。
要約連結財務諸表の注記を参照してください。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
1. イントロダクションとプレゼンテーションの基礎
チャールズ・シュワブ（CSC）は、貯蓄貸付持株会社です。CSCは、子会社（総称してシュワブまたは当社と呼びます）を通じて、ウェルスマネジメント、証券仲介、銀行、資産管理、保管および財務アドバイザリーサービスを提供しています。
CSCの主要な事業子会社には以下が含まれます。
•1971年に設立された証券ブローカー・ディーラーのチャールズ・シュワブ・アンド・カンパニー（CS&Co.）。
•TD Ameritrade, Inc.（紹介する証券仲介業者兼ディーラー）
•TD Ameritrade Clearing, Inc.（TDAC）は、TD Ameritrade, Inc. に取引執行および清算サービスを提供する証券ブローカー・ディーラーです。
•当社の主要銀行機関であるチャールズ・シュワブ銀行、SSB（CSB）、および
•チャールズ・シュワブ・インベストメント・マネジメント社（CSIM）、シュワブの自己勘定投資信託（シュワブ・ファンド）の投資顧問®）およびシュワブの上場投資信託（シュワブETF）用™).
特に明記されていない限り、「Schwab」、「当社」、「当社」または「当社」という用語は、CSCおよびその連結子会社を意味します。
これらの未監査の要約連結財務諸表は、GAAPに準拠して作成されているため、経営陣は、添付の財務諸表および関連開示の報告金額に影響を与える特定の見積もりおよび仮定を行う必要があります。これらの見積もりは、要約連結財務諸表の日付時点で入手可能な情報に基づいています。経営陣は最善の判断を下しますが、実際の金額または結果はこれらの見積もりと異なる場合があります。経営陣の見解では、この中間財務情報の公正な記述には、通常の定期的な調整がすべて含まれています。
これらの要約連結財務諸表は、シュワブの2022年のForm 10-Kに含まれている連結財務諸表およびその注記と併せて読む必要があります。
再分類:前期間の特定の金額は、現在の期間の表示に合わせて再分類されました。2023年以降、連邦住宅ローン銀行の借入は、他の短期借入とは別に要約連結貸借対照表に表示されます。これらの変更を反映して、前期間の金額が再分類されました。それに応じて、要約連結キャッシュフロー計算書および関連注記の表示が変更されました。
重要な会計方針は、2022年フォーム10-Kの項目8 — 注2に含まれています。以下の注記2に記載されている場合を除き、2023年の最初の6か月間、これらの会計方針に大きな変更はありませんでした。
2. 重要な会計方針と新しい会計基準の要約
デリバティブ商品とヘッジ活動
注記11で詳しく説明したように、2023年以降、当社は金利リスク管理の一環としてデリバティブ商品を利用します。当社はすべてのデリバティブを貸借対照表に公正価値で記録しています。デリバティブの公正価値の変化を会計処理するかどうかは、ヘッジ関係の性質と、ヘッジ会計を受ける資格があるかどうか、また適用するかどうかによって異なります。ヘッジ会計は通常、デリバティブの損益認識のタイミングを、公正価値ヘッジではヘッジされる資産または負債のリスクに起因する公正価値またはキャッシュフローの変化、またはキャッシュフローヘッジにおけるヘッジされた予測取引の収益効果とそれぞれ一致させます。. シュワブの方針は、対象となるすべてのデリバティブをヘッジ会計関係に指定することです。ヘッジ会計などの要件を満たすには、デリバティブがヘッジリスクへのエクスポージャーを減らすのに非常に効果的でなければなりません。有効性の評価は、ヘッジ関係の開始時および継続的に行われ、特定の基準に応じて、質的または定量的な場合があります。シュワブは、公正価値ヘッジの一部にヘッジ会計の「ショートカット方式」を適用していますが、これは完全な有効性を前提としています。あるいは、定量的な有効性評価が必要な場合、当社は回帰分析を使用します。これは、他のヘッジ関係でも採用されている方法です。
当社が指定し、金利リスクの公正価値ヘッジとみなされるデリバティブについては、デリバティブの損益、およびベンチマーク金利に起因するヘッジ資産の公正価値の変動（基本調整）は
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
両方とも、要約連結損益計算書の利息収入として記録されています。ヘッジ関係が終了した場合、ヘッジされた資産に残っている基準調整は、引き続きその資産の償却費用の一部として報告され、実効金利法による利回り調整として、資産の残りの耐用年数にわたって利息収入に償却されます。当社は、ヘッジ関係の終了前に基準調整を償却しません。
特定の公正価値ヘッジは、ヘッジ会計のポートフォリオ層法（PLM）で指定される場合があります。これにより、当社は、指定されたヘッジ期間（ヘッジレイヤー）に未払いが見込まれるクローズドポートフォリオの規定の金額をヘッジ項目として指定することにより、前払いおよび前払いのない金融資産の金利リスクをヘッジできます。PLMのヘッジ関係には、複数のヘッジ層が含まれる場合があります。ヘッジ期間中のいずれかの時点で、ヘッジされたレイヤーの総額がクローズされたポートフォリオの金額を超える場合（つまり、ヘッジされたレイヤーの違反が発生した場合）、違反を是正するためにPLMヘッジの全部または一部を終了する必要があります。アクティブなPLMヘッジの基本調整は、クローズド・ポートフォリオ・レベルで維持され、ヘッジが終了したときにクローズド・ポートフォリオに残っている個々の資産にのみ配分されます。ただし、ヘッジレイヤーの違反に関連する基本調整の部分は、もしあれば、利息収入に直ちに計上されます。配分PLMベースの調整は、資産の償却費用の一部として報告され、実効利息法による利回り調整として、資産のそれぞれの残存期間にわたる利息収入に償却されます。
当社が指定し、金利リスクのキャッシュフローヘッジとみなされるデリバティブについては、デリバティブの損益はAOCIに記録され、その後、ヘッジされた取引が収益に影響する同じ期間の要約連結損益計算書に、ヘッジされたキャッシュフローが認識される場所に応じて、収益利息または支払利息に再分類されます。AOCIで報告されたAFS投資有価証券またはその他の認定金融資産のキャッシュフローヘッジ額は、有価証券または金融資産の利息支払いが発生または受領されると、利息収入に再分類されます。ヘッジ関係が終了し、ヘッジされた取引が行われる可能性がなくなった場合、終了前にAOCIに記録されたデリバティブの利益または損失は、直ちに利息収入に再分類されます。そうしないと、ヘッジされた取引が収益に影響する期間中、AOCIのデリバティブの損益は、引き続き収益利息または支払利息に再分類されます。
デリバティブ商品に関連するキャッシュフローは、ヘッジされる項目の扱いと性質に応じて、営業活動によるキャッシュフローとしてキャッシュフロー計算書に反映されます。
新しい会計基準の採用
| | | | | | | | | | | |
| スタンダード | 説明 | 採択日 | 財務諸表またはその他の重要な事項への影響 |
| 会計基準更新（ASU）2022-02、「金融商品—信用損失（トピック326）：問題のある債務再編とビンテージ開示」 | トラブル・デット・リストラクチャリング (TDR) TDR の会計ガイダンスを廃止します。債権者は、TDR向けの特定のガイダンスを適用するのではなく、ローンの借り換えやリストラクチャリングの認識と測定に関するガイダンスを適用して、修正によって新規融資が行われるのか、既存の融資が継続されるのかを判断します。このガイダンスでは、借り手が財政難に陥っている場合に、特定のローンの借り換えや債権者によるリストラクチャリングについての開示を強化することが求められています。
ヴィンテージ・ディスクロージャー サブトピック326-20「金融商品—信用損失—償却原価で測定」の範囲内で、貸付債権およびリースへの純投資について、当期の償却総額を、開始年ごとに開示することを企業に要求します。
TDRの認識と測定の変化については、修正された遡及的移行法を適用することも可能で、将来的な応用も視野に入れる。
| 2023年1月1日 | 当社は、2023年1月1日にプロスペクティブ・トランジション方式を用いてこのガイダンスを採択しました。このガイダンスの採用は、会社の財務諸表に重大な影響を与えませんでした。 |
新しい会計基準はまだ採用されていない
現在、会社にとって重要な新しい会計基準はまだ採用されていません。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
3. 収益認識
シュワブの主要収益源別の分類は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3 か月が終了
6月30日 | | 6 か月間終了
6月30日 |
| 2023 | 2022 | | 2023 | 2022 |
| 純利息収入 | | | | | | | |
| 現金および現金同等物 | $ | 547 | | | $ | 133 | | | $ | 960 | | | $ | 167 | |
| 現金と投資の分離 | 324 | | | 79 | | | 756 | | | 94 | |
| 証券会社顧客からの売掛金 | 1,167 | | | 706 | | | 2,251 | | | 1,332 | |
| 売却可能な証券 | 791 | | | 1,088 | | | 1,616 | | | 2,035 | |
| 満期保有証券 | 720 | | | 339 | | | 1,466 | | | 717 | |
| 銀行ローン | 410 | | | 230 | | | 801 | | | 417 | |
| 証券貸付収入 | 124 | | | 130 | | | 236 | | | 259 | |
| その他の利息収入 | 21 | | | 5 | | | 34 | | | 8 | |
| 利息収入 | 4,104 | | | 2,710 | | | 8,120 | | | 5,029 | |
| 銀行預金 | (863) | | | (28) | | | (1,481) | | | (44) | |
| 証券会社顧客への買掛金 | (64) | | | (4) | | | (139) | | | (6) | |
その他の短期借入金 (1) | (97) | | | (4) | | | (183) | | | (8) | |
連邦住宅ローン銀行の借入金 (1) | (606) | | | — | | | (910) | | | — | |
| 長期債務 | (157) | | | (124) | | | (296) | | | (232) | |
| 証券貸付費用 | (28) | | | (8) | | | (50) | | | (15) | |
| その他の支払利息 | 1 | | | 2 | | | (1) | | | 3 | |
| 支払利息 | (1,814) | | | (166) | | | (3,060) | | | (302) | |
| 純利息収入 | 2,290 | | | 2,544 | | | 5,060 | | | 4,727 | |
| 資産管理および管理手数料 | | | | | | | |
| 投資信託、ETF、CTF | 630 | | | 515 | | | 1,215 | | | 1,004 | |
| アドバイスソリューション | 464 | | | 461 | | | 917 | | | 957 | |
| その他 | 79 | | | 76 | | | 159 | | | 159 | |
| 資産管理および管理手数料 | 1,173 | | | 1,052 | | | 2,291 | | | 2,120 | |
| 取引収益 | | | | | | | |
| コミッション | 394 | | | 443 | | | 816 | | | 927 | |
| 注文フロー収益 | 365 | | | 430 | | | 779 | | | 900 | |
| 主要取引 | 44 | | | 12 | | | 100 | | | 21 | |
| 取引収益 | 803 | | | 885 | | | 1,695 | | | 1,848 | |
| 銀行預金口座手数料 | 175 | | | 352 | | | 326 | | | 646 | |
| その他 | 215 | | | 260 | | | 400 | | | 424 | |
| | | | | | | |
| 総純収入 | $ | 4,656 | | | $ | 5,093 | | | $ | 9,772 | | | $ | 9,765 | |
注：報告対象セグメントの収益の概要については、注記18を参照してください。収益の認識は、収益が生み出される事業セグメントの影響を受けません。
(1) 前年の特定の金額は、今年度の表示に合わせて再分類されました。追加情報については、注1を参照してください。
契約残高: 会計基準法化（ASC）606の範囲内の顧客との契約による実質的にすべての売掛金 顧客との契約による収入（ASC 606）は、要約連結貸借対照表の他の資産に含まれており、合計は$634百万と $5602023年6月30日と2022年12月31日にはそれぞれ百万です。2022年12月31日現在、シュワブには他に重要な契約資産はありませんでした。
2023年6月30日の時点で、当社の純契約資産も$でした111百万は、2023年のIDA協定に基づく固定金利債務額の買い取りに関するものです。この残高は、要約連結貸借対照表の他の資産に含まれ、銀行預金口座の手数料収入の減額として、残りの契約期間にわたって定額制で償却されます。2023年のIDA協定に関するその他の議論については、注記9を参照してください。2023年6月30日または2022年12月31日現在、シュワブには大きな契約負債残高はありませんでした。
履行義務の不履行： 当社には、ASC 606に基づく選択的実務上の便宜の対象となるもの以外に、履行義務の不履行義務はありません。実務上の便宜は、当社が実施したサービスに対して請求する権利を有する金額で収益を計上する契約に適用され、その契約に採用されます。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
4. 投資証券
当社のAFSおよびHTM投資証券の償却費用、総未実現損益、および公正価値は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 償却済み
費用 | | グロス
未実現
利益 | | グロス
未実現
損失 | | フェア
価値 |
| 売却可能な証券 | | | | | | | | |
| 米国政府機関向け住宅ローン担保証券 | | $ | 79,534 | | | $ | 1 | | | $ | 7,808 | | | $ | 71,727 | |
| 米国財務省証券 | | 30,015 | | | — | | | 1,491 | | | 28,524 | |
資産担保証券 (1) | | 11,499 | | | — | | | 542 | | | 10,957 | |
企業債務証券 (2) | | 13,427 | | | — | | | 1,145 | | | 12,282 | |
| 預金証書 | | 350 | | | — | | | 2 | | | 348 | |
| 外国政府機関証券 | | 1,034 | | | — | | | 56 | | | 978 | |
| 米国の州および地方自治体の証券 | | 637 | | | — | | | 65 | | | 572 | |
| 非政府機関系商業抵当担保証券 | | 282 | | | — | | | 19 | | | 263 | |
| | | | | | | | |
| その他 | | 122 | | | — | | | 4 | | | 118 | |
未割り当てのポートフォリオ層法、公正価値基準調整 (3) | | (26) | | | — | | | (26) | | | — | |
売却可能な有価証券の総数 (4) | | $ | 136,874 | | | $ | 1 | | | $ | 11,106 | | | $ | 125,769 | |
| 満期保有証券 | | | | | | | | |
| 米国政府機関向け住宅ローン担保証券 | | $ | 166,328 | | | $ | 817 | | | $ | 15,548 | | | $ | 151,597 | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 満期まで保有している有価証券の合計 | | $ | 166,328 | | | $ | 817 | | | $ | 15,548 | | | $ | 151,597 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 | | 償却済み
費用 | | グロス
未実現
利益 | | グロス
未実現
損失 | | フェア
価値 |
| 売却可能な証券 | | | | | | | | |
| 米国政府機関向け住宅ローン担保証券 | | $ | 85,994 | | | $ | — | | | $ | 8,306 | | | $ | 77,688 | |
| 米国財務省証券 | | 41,879 | | | — | | | 1,877 | | | 40,002 | |
資産担保証券 (1) | | 13,672 | | | — | | | 649 | | | 13,023 | |
企業債務証券 (2) | | 13,830 | | | — | | | 1,275 | | | 12,555 | |
| | | | | | | | |
| 預金証書 | | 2,245 | | | — | | | 14 | | | 2,231 | |
| 外国政府機関証券 | | 1,033 | | | — | | | 64 | | | 969 | |
| 米国の州および地方自治体の証券 | | 713 | | | — | | | 75 | | | 638 | |
| | | | | | | | |
| 非政府機関系商業抵当担保証券 | | 473 | | | — | | | 23 | | | 450 | |
| | | | | | | | |
| その他 | | 323 | | | — | | | 8 | | | 315 | |
売却可能な有価証券の総数 (4) | | $ | 160,162 | | | $ | — | | | $ | 12,291 | | | $ | 147,871 | |
| 満期保有証券 | | | | | | | | |
| 米国政府機関向け住宅ローン担保証券 | | $ | 173,074 | | | $ | 1,442 | | | $ | 15,580 | | | $ | 158,936 | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 満期まで保有している有価証券の合計 | | $ | 173,074 | | | $ | 1,442 | | | $ | 15,580 | | | $ | 158,936 | |
(1) おおよそ 61% と 572023年6月30日と2022年12月31日の時点でそれぞれ保有されている資産担保証券の割合は、連邦家族教育融資プログラムの資産担保証券でした。クレジットカードの売掛金で担保されている資産担保証券は、おおよその金額です 19% と 182023年6月30日と2022年12月31日の時点でそれぞれ保有されている資産担保証券の割合。
(2) 2023年6月30日と2022年12月31日の両方の時点で、およそ 37社債証券のAFS全体の割合は、金融サービス業界の機関によって発行されました。
(3)2023年以降の、これはクローズドポートフォリオでヘッジされたAFS証券に関連するPLMベースの調整額に相当します。これらの金額は個々の証券には配分されませんが、金額はヘッジされている個々の証券の含み損益に影響します。PLMヘッジ会計の詳細については、注記2を参照してください。
(4) 要約連結貸借対照表の現金および現金同等物に含まれていますが、この表から除外されているのは$です482022年12月31日現在、AFSのコマーシャルペーパーは100万枚に達しています（無し2023年6月30日の時点で）。これらの持ち株の満期は3か月以下で、時価総額は償却費用と同じです。
2022年の間に、当社は合計金額を送金しました188.6米国政府機関の住宅ローン担保証券（10億円）で、譲渡時の税引前純含み損失の合計は18.2AFSカテゴリーからHTMカテゴリーまで数十億ドル。これらの証券をHTMカテゴリーに譲渡することで、市場金利の変動によるAFS証券の未実現損失から生じる可能性のあるAOCIの変動に対する当社のリスクが軽減されます。譲渡時の含み損は、有価証券の残りの存続期間にわたって償却され、証券の保険料または割引の償却を相殺するので、影響はありません
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
純利益。2023年6月30日の時点で、AOCIに含まれるHTMに譲渡されたこれらの有価証券の残りの未償却損失の合計は$でした12.3税効果を差し引いた10億 ($)16.310億 (税引前)。
2023年6月30日の時点で、当社の銀行子会社はドル相当の投資有価証券を差し入れていました61.4FHLBの担保付信用枠の借入能力を確保するための担保として10億ドル（注記8を参照）。私たちの銀行子会社は、連邦準備制度理事会の割引窓口で借入能力を確保するための担保として投資有価証券を質入れしており、公正価値の1ドルの有価証券を質入れしていました8.82023年6月30日の時点で、この施設の担保として10億ドル。2023年以降、当社の銀行子会社は、バンクターム・ファンディング・プログラムを通じて連邦準備制度理事会の借入能力を確保するための担保として投資証券を質入れし、額面金額ドルの証券を質入れしていました。41.62023年6月30日の時点で、この施設の担保として10億ドル。同社はまた、特定の信託預金を確保するために、連邦政府機関が発行した投資証券を差し入れています。これらの担保有価証券の公正価値は$でした1.62023年6月30日の時点で10億ドル。
2023年6月30日、当社の銀行子会社は、外部金融機関との買戻し契約に基づき、HTM証券とAFS証券を担保として差し入れていました。差し入れられたHTM証券は、総償却費が$の米国政府機関の住宅ローン担保証券でした8.410億、そして差し入れられたAFS証券は、総公正価値が$の米国政府機関の住宅ローン担保証券でした28百万。これらの買戻し契約に基づいて担保として差し入れられた有価証券は、取引相手が売却、補充し、またはその他の方法で使用することができます。これらの買戻し契約に関する追加情報については、注記8と12を参照してください。
2023年6月30日の時点で、当社の銀行子会社は、総公正価値$のAFS証券を質入れしました178金利スワップの初期証拠金は100万です（注記11を参照）。シュワブの金利スワップはすべて、潜在的な損失に対する担保として初期証拠金を計上することを要求する中央取引相手（CCP）の決済機関を通じて決済されます。
AFS投資有価証券の未実現損失のある有価証券は、継続的な未実現損失のカテゴリー別および期間別に集計したものです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 12 か月未満 | | 12 か月以上 | | 合計 |
| | |
| 2023年6月30日 | フェア
価値 | | 未実現
損失 | | フェア
価値 | | 未実現
損失 | | フェア
価値 | | 未実現
損失 |
| 売却可能な証券 | | | | | | | | | | | |
| 米国政府機関向け住宅ローン担保証券 | $ | 2,811 | | | $ | 111 | | | $ | 68,687 | | | $ | 7,697 | | | $ | 71,498 | | | $ | 7,808 | |
| 米国財務省証券 | 2,371 | | | 6 | | | 26,153 | | | 1,485 | | | 28,524 | | | 1,491 | |
| 資産担保証券 | 263 | | | 2 | | | 10,669 | | | 540 | | | 10,932 | | | 542 | |
| 企業債務証券 | 192 | | | 7 | | | 12,090 | | | 1,138 | | | 12,282 | | | 1,145 | |
| 預金証書 | 250 | | | — | | | 98 | | | 2 | | | 348 | | | 2 | |
| 外国政府機関証券 | — | | | — | | | 978 | | | 56 | | | 978 | | | 56 | |
| 米国の州および地方自治体の証券 | 18 | | | — | | | 554 | | | 65 | | | 572 | | | 65 | |
| 非政府機関系商業抵当担保証券 | — | | | — | | | 263 | | | 19 | | | 263 | | | 19 | |
| | | | | | | | | | | |
| その他 | — | | | — | | | 118 | | | 4 | | | 118 | | | 4 | |
合計 (1) | $ | 5,905 | | | $ | 126 | | | $ | 119,610 | | | $ | 11,006 | | | $ | 125,515 | | | $ | 11,132 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| 売却可能な証券 | | | | | | | | | | | |
| 米国政府機関向け住宅ローン担保証券 | $ | 34,938 | | | $ | 2,025 | | | $ | 42,558 | | | $ | 6,281 | | | $ | 77,496 | | | $ | 8,306 | |
| 米国財務省証券 | 27,063 | | | 716 | | | 12,519 | | | 1,161 | | | 39,582 | | | 1,877 | |
| 資産担保証券 | 6,717 | | | 217 | | | 6,299 | | | 432 | | | 13,016 | | | 649 | |
| 企業債務証券 | 8,552 | | | 542 | | | 3,998 | | | 733 | | | 12,550 | | | 1,275 | |
| 預金証書 | 2,033 | | | 10 | | | 196 | | | 4 | | | 2,229 | | | 14 | |
| 外国政府機関証券 | 756 | | | 50 | | | 214 | | | 14 | | | 970 | | | 64 | |
| 米国の州および地方自治体の証券 | 482 | | | 31 | | | 157 | | | 44 | | | 639 | | | 75 | |
| 非政府機関系商業抵当担保証券 | 443 | | | 23 | | | — | | | — | | | 443 | | | 23 | |
| その他 | 315 | | | 8 | | | — | | | — | | | 315 | | | 8 | |
| 合計 | $ | 81,299 | | | $ | 3,622 | | | $ | 65,941 | | | $ | 8,669 | | | $ | 147,240 | | | $ | 12,291 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
(1)この表では、AFS証券の未実現損失には、PLMの公正価値ヘッジベースの調整額は含まれていません262023年6月30日の時点で百万人。
2023年6月30日の時点で、投資ポートフォリオの格付け有価証券はほぼすべて投資適格でした。米国の政府機関の住宅ローン担保証券には明確な信用格付けはありません。しかし、経営陣はこれらを最高の信用格付けだと考えています
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
そして、米国政府または米国政府が後援する企業による元本と利息の保証に基づく格付け。未実現損失ポジションにあるAFS証券の経営陣の四半期評価の説明については、2022年フォーム10-Kの項目8 — 注2を参照してください。 いいえ金額は信用損失費用として認識され、 いいえ有価証券は、2023年6月30日までの6か月間と2022年12月31日に終了した年度の収益を通じて公正価値に減価償却されました。 [なし]2023年6月30日および2022年12月31日の時点で保有されている当社のAFS有価証券のうち、信用損失引当金がありました。2023年6月30日および2022年12月31日現在のHTM証券はすべて米国政府機関の住宅ローン担保証券であり、したがって いいえ償却費用ベースの予想未払い額がゼロであるため、信用損失引当金。
会社は$を持っていました607百万と $6852023年6月30日と2022年12月31日現在のAFS証券とHTM証券の未収利息はそれぞれ百万です。これらの金額は、AFS証券とHTM証券の償却原価基準と公正市場価値から除外され、要約連結貸借対照表の他の資産に含まれています。ありました いいえ2023年6月30日までの6か月間、または2022年12月31日に終了した年度のAFSおよびHTM証券の未収利息の償却。
下の表では、住宅ローン担保証券やその他の資産担保証券が、最終的な契約満期に基づいて満期グループに割り当てられています。借り手は、当社の投資有価証券の基礎となる特定の債務を呼び出したり、前払いしたりする権利を持っている場合があるため、実際の満期は、以下に示す予定契約満期と異なる場合があります。2023年6月30日現在、当社のAFSおよびHTM投資有価証券ポートフォリオ全体のうち、予想される将来の支払いを反映した推定実効期間は、およそ 4.0年。当社のAFS投資有価証券ポートフォリオの推定有効期間は約 2.42023年6月30日現在の年です。
AFSおよびHTM投資証券の満期は次のとおりです。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | 以内
1 年間 | | 1 年後
を通して
5 年間 | | 5 年後
を通して
10 年 | | 後
10 年 | | 合計 |
| 売却可能な証券 | | | | | | | | | |
| 米国政府機関向け住宅ローン担保証券 | $ | 727 | | | $ | 14,526 | | | $ | 13,340 | | | $ | 43,134 | | | $ | 71,727 | |
| 米国財務省証券 | 13,789 | | | 14,707 | | | 28 | | | — | | | 28,524 | |
| 資産担保証券 | 31 | | | 3,000 | | | 1,745 | | | 6,181 | | | 10,957 | |
| 企業債務証券 | 1,835 | | | 8,259 | | | 2,188 | | | — | | | 12,282 | |
| 預金証書 | 348 | | | — | | | — | | | — | | | 348 | |
| 外国政府機関証券 | 201 | | | 777 | | | — | | | — | | | 978 | |
| 米国の州および地方自治体の証券 | — | | | 38 | | | 402 | | | 132 | | | 572 | |
| 非政府機関系商業抵当担保証券 | — | | | — | | | — | | | 263 | | | 263 | |
| | | | | | | | | |
| その他 | 98 | | | — | | | — | | | 20 | | | 118 | |
| 公正価値の合計 | $ | 17,029 | | | $ | 41,307 | | | $ | 17,703 | | | $ | 49,730 | | | $ | 125,769 | |
償却費の合計 (1) | $ | 17,276 | | | $ | 44,216 | | | $ | 19,887 | | | $ | 55,521 | | | $ | 136,900 | |
| | | | | | | | | |
| 満期保有証券 | | | | | | | | | |
| 米国政府機関向け住宅ローン担保証券 | $ | 700 | | | $ | 6,371 | | | $ | 38,623 | | | $ | 105,903 | | | $ | 151,597 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 公正価値の合計 | $ | 700 | | | $ | 6,371 | | | $ | 38,623 | | | $ | 105,903 | | | $ | 151,597 | |
| 償却費用合計 | $ | 716 | | | $ | 6,808 | | | $ | 41,871 | | | $ | 116,933 | | | $ | 166,328 | |
| | | | | | | | | |
(1) この表では、AFS証券の償却費用には、PLMの公正価値ヘッジベースの調整額は含まれていません（$）262023年6月30日の時点で百万人。
AFS投資有価証券の売却による収益と総実現損益は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3 か月が終了
6月30日 | | | | 6 か月間終了
6月30日 |
| | |
| 2023 | | 2022 | | | | | | 2023 | | 2022 |
| 収入 | $ | 1,849 | | | $ | 3,949 | | | | | | | $ | 2,900 | | | $ | 13,470 | |
| 総実現利益 | — | | | 25 | | | | | | | — | | | 140 | |
| 総実現損失 | 11 | | | 20 | | | | | | | 20 | | | 123 | |
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
5. 銀行融資および関連する信用損失引当金
ポートフォリオセグメント別および貸付債権の種類別の銀行融資および延滞分析の構成は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 現在の | | 30-59 日
期日を過ぎた | | 60-89 日
期日を過ぎた | | >過去 90 日前
期日およびその他
未払ローン (3) | | 期日超過合計
およびその他
未払ローン | | 合計
ローン | | 手当
クレジット用
損失 | | 合計
バンク
ローン — 純額 |
| 住宅用不動産: | | | | | | | | | | | | | | | | |
ファースト・モーゲージ (1,2) | | $ | 25,783 | | | $ | 12 | | | $ | 1 | | | $ | 10 | | | $ | 23 | | | $ | 25,806 | | | $ | 68 | | | $ | 25,738 | |
HELOC (1,2) | | 507 | | | — | | | 1 | | | 5 | | | 6 | | | 513 | | | 3 | | | 510 | |
| 住宅用不動産の合計 | | 26,290 | | | 12 | | | 2 | | | 15 | | | 29 | | | 26,319 | | | 71 | | | 26,248 | |
| 担保資産ライン | | 13,566 | | | 6 | | | — | | | — | | | 6 | | | 13,572 | | | — | | | 13,572 | |
| その他 | | 245 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 245 | | | 4 | | | 241 | |
| 銀行融資総額 | | $ | 40,101 | | | $ | 18 | | | $ | 2 | | | $ | 15 | | | $ | 35 | | | $ | 40,136 | | | $ | 75 | | | $ | 40,061 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅用不動産: | | | | | | | | | | | | | | | | |
ファースト・モーゲージ (1,2) | | $ | 25,157 | | | $ | 25 | | | $ | 2 | | | $ | 14 | | | $ | 41 | | | $ | 25,198 | | | $ | 66 | | | $ | 25,132 | |
HELOC (1,2) | | 590 | | | 2 | | | — | | | 5 | | | 7 | | | 597 | | | 4 | | | 593 | |
| 住宅用不動産の合計 | | 25,747 | | | 27 | | | 2 | | | 19 | | | 48 | | | 25,795 | | | 70 | | | 25,725 | |
| 担保資産ライン | | 14,584 | | | 4 | | | — | | | 4 | | | 8 | | | 14,592 | | | — | | | 14,592 | |
| その他 | | 191 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 191 | | | 3 | | | 188 | |
| 銀行融資総額 | | $ | 40,522 | | | $ | 31 | | | $ | 2 | | | $ | 23 | | | $ | 56 | | | $ | 40,578 | | | $ | 73 | | | $ | 40,505 | |
(1) First MortgagesとHELOCには、未償却の保険料と割引、および直接オリジネーション費用が含まれます（ドル）99百万と $982023年6月30日と2022年12月31日にそれぞれ百万です。
(2) 2023年6月30日と2022年12月31日の両方で、 43ファースト・モーゲージとHELOCのポートフォリオの% はカリフォルニアに集中していました。これらのローンは、ポートフォリオ全体と一致する形で機能しています。
(3) あった いいえ契約上、2023年6月30日または2022年12月31日に期限を90日以上過ぎた利息が発生するローン。
2023年6月30日、CSBは、FHLBとの担保付クレジットファシリティの借入能力を確保するために、包括的先取特権の担保契約に従って、ファースト・モーゲージとHELOCの全残高を約束しました（注記8を参照）。
銀行ローンの信用損失引当金の変更は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3 か月が終了 | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | ファースト・モーゲージ | | HELOC | | 住宅用不動産の合計 | 担保資産ライン | その他 | | 合計 |
| 期首残高 | $ | 67 | | | $ | 4 | | | $ | 71 | | $ | — | | $ | 3 | | | $ | 74 | |
| チャージオフ | — | | | — | | | — | | — | | — | | | — | |
| 回収率 | — | | | — | | | — | | — | | — | | | — | |
| 信用損失引当金 | 1 | | | (1) | | | — | | — | | 1 | | | 1 | |
| 期末残高 | $ | 68 | | | $ | 3 | | | $ | 71 | | $ | — | | $ | 4 | | | $ | 75 | |
| | | | | | | | | |
| 2022年6月30日 | | | | | | | | | |
| 期首残高 | $ | 23 | | | $ | 2 | | | $ | 25 | | $ | — | | $ | 3 | | | $ | 28 | |
| チャージオフ | — | | | — | | | — | | — | | — | | | — | |
| 回収率 | — | | | — | | | — | | — | | — | | | — | |
| 信用損失引当金 | 8 | | | 1 | | | 9 | | — | | — | | | 9 | |
| 期末残高 | $ | 31 | | | $ | 3 | | | $ | 34 | | $ | — | | $ | 3 | | | $ | 37 | |
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6 か月間終了 | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | ファースト・モーゲージ | | HELOC | | 住宅用不動産の合計 | 担保資産ライン | その他 | | 合計 |
| 期首残高 | $ | 66 | | | $ | 4 | | | $ | 70 | | $ | — | | $ | 3 | | | $ | 73 | |
| チャージオフ | — | | | — | | | — | | — | | — | | | — | |
| 回収率 | — | | | — | | | — | | — | | — | | | — | |
| 信用損失引当金 | 2 | | | (1) | | | 1 | | — | | 1 | | | 2 | |
| 期末残高 | $ | 68 | | | $ | 3 | | | $ | 71 | | $ | — | | $ | 4 | | | $ | 75 | |
| | | | | | | | | |
| 2022年6月30日 | | | | | | | | | |
| 期首残高 | $ | 13 | | | $ | 2 | | | $ | 15 | | $ | — | | $ | 3 | | | $ | 18 | |
| チャージオフ | — | | | — | | | — | | — | | — | | | — | |
| 回収率 | — | | | — | | | — | | — | | — | | | — | |
| 信用損失引当金 | 18 | | | 1 | | | 19 | | — | | — | | | 19 | |
| 期末残高 | $ | 31 | | | $ | 3 | | | $ | 34 | | $ | — | | $ | 3 | | | $ | 37 | |
2022年のForm 10-Kの項目8 — 注記2に開示されているシュワブの担保資産ライン（PAL）のローンチャージオフ方針に従い、当社は期限を過ぎて90日以内に無担保残高をチャージオフします。PALは、ASC 326に基づく担保維持の実務上の便宜の対象にもなります 金融商品 — 信用損失。2023年6月30日と2022年12月31日現在、すべてのPALは、公正価値が借入額を超える有価証券によって全額担保されていました。したがって、その日付の時点でのPALの信用損失引当金は必要ありませんでした。
米国経済は、インフレ率の上昇、金融政策の引き締め、地政学的な不安によって引き続き課題に直面しています。逆風の中には緩和の兆しが見られるものもありますが、経営陣のマクロ経済見通しは、短期的な失業率の増加と住宅価格の下落を反映しています。これは、米国債利回りと住宅ローン金利の上昇と相まって、需要を弱め、借り手の手頃な価格を低下させました。このマクロ経済の見通しと、当社の銀行ローンポートフォリオにおける継続的な堅調な信用品質指標が相まって、2023年6月30日の損失率は、2022年12月31日と比較して比較的安定していると予測されています。
銀行ローン関連の不良資産の概要は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
未払ローン (1) | $ | 15 | | | $ | 23 | |
その他所有不動産 (2) | — | | | 2 | |
| | | |
| | | |
| 不良資産総額 | $ | 15 | | | $ | 25 | |
(1)非発生ローンには、ASU 2022-02が採用される前に記録された未払いの不良債権の再編が含まれます。
(2)要約連結貸借対照表の他の資産に含まれています。
信用の質
シュワブは、延滞状況を監視することに加えて、ポートフォリオを以下のように階層化することにより、ファースト・モーゲージとHELOCsの信用の質を監視しています。
•創立年;
•オリジネーション時の借り手FICOスコア（オリジネーションFICO）
•借り手のFICOスコアを更新しました（FICOを更新しました）。
•オリジネーション時のローン・トゥ・バリュー（LTV）比率（オリジネーションLTV）、および
•現在のLTVの推定比率（推定現在のLTV）
借り手のFICOスコアは、独立した第三者の信用調査サービスによって提供され、通常は四半期ごとに更新されます。HELOCのオリジネーションLTVと推定流動LTVには、HELOCの設立時に同じ不動産に対して未払いの先取特権住宅ローンが含まれます。各ローンの推定流動LTVは、住宅価格上昇指数を参照して毎月更新されます。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
当社の銀行融資ポートフォリオの信用品質指標の詳細は以下のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 発行年度別の第1回住宅ローン償却原価ベース | | | | |
| 2023年6月30日 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2019年以前は | 初回住宅ローンの総額 | リボルビングHELOCsの償却原価ベース | HELOCをタームローンに転換 | ヘロックス総数 |
| オリジネーション FICO | | | | | | | | | | |
| $ | — | | $ | 2 | | $ | 1 | | $ | 1 | | $ | — | | $ | 1 | | $ | 5 | | $ | — | | $ | — | | $ | — | |
| 620 – 679 | 3 | | 27 | | 30 | | 20 | | 2 | | 13 | | 95 | | — | | 1 | | 1 | |
| 680 – 739 | 177 | | 807 | | 1,193 | | 412 | | 110 | | 215 | | 2,914 | | 53 | | 41 | | 94 | |
| ≥740 | 1,319 | | 5,426 | | 10,719 | | 3,689 | | 776 | | 863 | | 22,792 | | 274 | | 144 | | 418 | |
| 合計 | $ | 1,499 | | $ | 6,262 | | $ | 11,943 | | $ | 4,122 | | $ | 888 | | $ | 1,092 | | $ | 25,806 | | $ | 327 | | $ | 186 | | $ | 513 | |
| オリジネーション LTV | | | | | | | | | | |
| ≤70% | $ | 1,017 | | $ | 4,638 | | $ | 10,343 | | $ | 3,425 | | $ | 718 | | $ | 812 | | $ | 20,953 | | $ | 288 | | $ | 130 | | $ | 418 | |
| >70% – ≤90% | 482 | | 1,624 | | 1,600 | | 697 | | 170 | | 278 | | 4,851 | | 39 | | 55 | | 94 | |
| >90% – ≤100% | — | | — | | — | | — | | — | | 2 | | 2 | | — | | 1 | | 1 | |
| 合計 | $ | 1,499 | | $ | 6,262 | | $ | 11,943 | | $ | 4,122 | | $ | 888 | | $ | 1,092 | | $ | 25,806 | | $ | 327 | | $ | 186 | | $ | 513 | |
| FICOを更新しました | | | | | | | | | | |
| $ | 1 | | $ | 13 | | $ | 13 | | $ | 7 | | $ | 2 | | $ | 11 | | $ | 47 | | $ | 2 | | $ | 4 | | $ | 6 | |
| 620 – 679 | 19 | | 85 | | 119 | | 41 | | 11 | | 37 | | 312 | | 5 | | 10 | | 15 | |
| 680 – 739 | 170 | | 604 | | 956 | | 344 | | 72 | | 132 | | 2,278 | | 45 | | 28 | | 73 | |
| ≥740 | 1,309 | | 5,560 | | 10,855 | | 3,730 | | 803 | | 912 | | 23,169 | | 275 | | 144 | | 419 | |
| 合計 | $ | 1,499 | | $ | 6,262 | | $ | 11,943 | | $ | 4,122 | | $ | 888 | | $ | 1,092 | | $ | 25,806 | | $ | 327 | | $ | 186 | | $ | 513 | |
現在の推定LTV (1) | | | | | | | | | | |
| ≤70% | $ | 1,016 | | $ | 4,756 | | $ | 11,603 | | $ | 4,108 | | $ | 887 | | $ | 1,090 | | $ | 23,460 | | $ | 322 | | $ | 186 | | $ | 508 | |
| >70% – ≤90% | 483 | | 1,484 | | 340 | | 14 | | 1 | | 2 | | 2,324 | | 5 | | — | | 5 | |
| >90% – ≤100% | — | | 19 | | — | | — | | — | | — | | 19 | | — | | — | | — | |
| >100% | — | | 3 | | — | | — | | — | | — | | 3 | | — | | — | | — | |
| 合計 | $ | 1,499 | | $ | 6,262 | | $ | 11,943 | | $ | 4,122 | | $ | 888 | | $ | 1,092 | | $ | 25,806 | | $ | 327 | | $ | 186 | | $ | 513 | |
| 総チャージオフ | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | |
貸付金の割合
未加算ステータス | 0.02 | % | 0.03 | % | 0.03 | % | 0.03 | % | 0.02 | % | 0.30 | % | 0.04 | % | 0.26 | % | 2.01 | % | 0.97 | % |
(1) リボルビングHELOCの全クレジットライン（引き落としおよび未引き）のLTVを表します。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 発行年度別の第1回住宅ローン償却原価ベース | | | | |
| 2022年12月31日 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2019年以前は | 初回住宅ローンの総額 | リボルビングHELOCsの償却原価ベース | HELOCをタームローンに転換 | ヘロックス総数 |
| オリジネーション FICO | | | | | | | | | |
| $ | 3 | | $ | 1 | | $ | — | | $ | — | | $ | 1 | | $ | 5 | | $ | — | | $ | — | | $ | — | |
| 620 – 679 | 28 | | 31 | | 21 | | 2 | | 15 | | 97 | | — | | 2 | | 2 | |
| 680 – 739 | 820 | | 1,224 | | 430 | | 116 | | 243 | | 2,833 | | 59 | | 47 | | 106 | |
| ≥740 | 5,593 | | 11,037 | | 3,819 | | 811 | | 1,003 | | 22,263 | | 323 | | 166 | | 489 | |
| 合計 | $ | 6,444 | | $ | 12,293 | | $ | 4,270 | | $ | 929 | | $ | 1,262 | | $ | 25,198 | | $ | 382 | | $ | 215 | | $ | 597 | |
| オリジネーション LTV | | | | | | | | | |
| ≤70% | $ | 4,771 | | $ | 10,641 | | $ | 3,549 | | $ | 749 | | $ | 940 | | $ | 20,650 | | $ | 332 | | $ | 153 | | $ | 485 | |
| >70% – ≤90% | 1,673 | | 1,652 | | 721 | | 180 | | 320 | | 4,546 | | 50 | | 61 | | 111 | |
| >90% – ≤100% | — | | — | | — | | — | | 2 | | 2 | | — | | 1 | | 1 | |
| 合計 | $ | 6,444 | | $ | 12,293 | | $ | 4,270 | | $ | 929 | | $ | 1,262 | | $ | 25,198 | | $ | 382 | | $ | 215 | | $ | 597 | |
| FICOを更新しました | | | | | | | | | |
| $ | 11 | | $ | 12 | | $ | 7 | | $ | 2 | | $ | 13 | | $ | 45 | | $ | 2 | | $ | 5 | | $ | 7 | |
| 620 – 679 | 87 | | 127 | | 42 | | 10 | | 43 | | 309 | | 6 | | 10 | | 16 | |
| 680 – 739 | 711 | | 1,079 | | 378 | | 89 | | 161 | | 2,418 | | 52 | | 35 | | 87 | |
| ≥740 | 5,635 | | 11,075 | | 3,843 | | 828 | | 1,045 | | 22,426 | | 322 | | 165 | | 487 | |
| 合計 | $ | 6,444 | | $ | 12,293 | | $ | 4,270 | | $ | 929 | | $ | 1,262 | | $ | 25,198 | | $ | 382 | | $ | 215 | | $ | 597 | |
現在の推定LTV (1) | | | | | | | | | |
| ≤70% | $ | 4,574 | | $ | 11,751 | | $ | 4,255 | | $ | 928 | | $ | 1,257 | | $ | 22,765 | | $ | 380 | | $ | 214 | | $ | 594 | |
| >70% – ≤90% | 1,845 | | 542 | | 15 | | 1 | | 5 | | 2,408 | | 2 | | 1 | | 3 | |
| >90% – ≤100% | 25 | | — | | — | | — | | — | | 25 | | — | | — | | — | |
| >100% | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 合計 | $ | 6,444 | | $ | 12,293 | | $ | 4,270 | | $ | 929 | | $ | 1,262 | | $ | 25,198 | | $ | 382 | | $ | 215 | | $ | 597 | |
貸付金の割合
未加算ステータス | 0.02 | % | 0.03 | % | 0.09 | % | 0.02 | % | 0.43 | % | 0.06 | % | 0.34 | % | 1.90 | % | 0.84 | % |
(1) リボルビングHELOCの全クレジットライン（引き落としおよび未引き）のLTVを表します。
2023年6月30日、初めての住宅ローン、ドル建て住宅ローン21.110億人の金利は調整可能でしたこれらの住宅ローンのほぼすべてに、以下の初期固定金利が設定されています 三に 十年そしてその後毎年調整される金利。おおよそ 27これらの住宅ローンの残高のうち、利息のみの支払い条件のローンで構成されていた割合。おおよその金利 91これらの利息のみのローンの残高の％は、リセットされる予定はありません 三またはそれ以上。シュワブの住宅ローンには、現在の市場金利を下回る一時的な導入金利と呼ばれる金利条件は含まれていません。
2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、シュワブはドルを持っていました144百万と $134銀行ローンの未収利息がそれぞれ百万円。これは銀行ローンの償却費ベースから除外され、要約連結貸借対照表の他の資産に含まれています。
HELOC製品には 30-年のローン期間、最初の抽選期間は 十年製造日から。最初の抽選期間の後、その時点での未払い残高は 20-年間償却ローン。初回抽選期間中の金利と 20-年間の償却期間は、プライムレートにマージンを加えた変動金利です。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
次の表は、現在の未払いのHELOCがいつ償却ローンに転換されるかを示しています。
| | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | バランス |
期末までに償却ローンに転換されました (1) | | $ | 186 | |
| 1 年以内 | | 24 | |
| > 1 年 — 3 年 | | 42 | |
| > 3 年 — 5 年 | | 53 | |
| 5 年以上 | | 208 | |
| 合計 | | $ | 513 | |
(1)$ を含む5百万と $112023年6月30日までの3か月と6か月の間に、それぞれ100万のHELOCが償却ローンに転換されました。
2023年6月30日の時点で、ドル404HELOCポートフォリオの100万は、関連物件の第二先取特権によって担保されていました。第二先取特権住宅ローンは、債務不履行が発生した場合に第一先取特権保有者に劣後することを考えると、通常、より高い信用リスクを伴います。前述の信用監視活動に加えて、シュワブは関連物件の先取特権ローンの延滞状況を確認することで信用リスクを監視しています。2023年6月30日の時点で、借り手は約 57未払いのHELOCローン残高のうち、最低支払額のみが支払われたものの割合。
6. 変動金利エンティティ
2023年6月30日および2022年12月31日現在、シュワブの変動金利主体（VIE）への関与のほとんどすべてがCSBのCRA関連の投資によるもので、そのほとんどが低所得者向け住宅税額控除（LIHTC）投資に関連しています。CSBのコミュニティ再投資イニシアチブの一環として、CSBは集合住宅の手頃な価格の住宅に株式投資を行うファンドに投資し、これらの投資に対して税額控除やその他の税制上の優遇措置を受けます。
資産、負債、および最大損失エクスポージャーの合計
シュワブが変動利息を保有しているが主な受益者ではないVIEからの総資産、負債、および最大損失エクスポージャーは、以下の表にまとめられています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | 集計
資産 | | 集計
負債 | | [最大]
暴露
損失へ | | 集計
資産 | | 集計
負債 | | [最大]
暴露
損失へ |
LIHTC インベストメント (1) | | $ | 1,201 | | | $ | 697 | | | $ | 1,201 | | | $ | 1,094 | | | $ | 619 | | | $ | 1,094 | |
その他の投資 (2) | | 182 | | | — | | | 225 | | | 167 | | | — | | | 215 | |
| 合計 | | $ | 1,383 | | | $ | 697 | | | $ | 1,426 | | | $ | 1,261 | | | $ | 619 | | | $ | 1,309 | |
(1) 総資産と総負債は、それぞれ要約連結貸借対照表のその他の資産、未払費用およびその他の負債に含まれています。
(2)その他の投資には、償却原価でのローンとして計上される非LIHTC CRA投資、持分法投資、AFS証券、または調整後原価法を使用して会計処理されるものがあります。総資産は、AFS証券、銀行貸付純額、または要約連結貸借対照表上のその他の資産に含まれます。
シュワブの最大の損失リスクは、約束金額を含め、投資の損失によるものです。これらの残りのコミットメントに対するシュワブの資金調達は、特定の条件の発生によって決まります。シュワブは、2023年から2026年の間にこれらのコミットメントの大部分を支払う予定です。2023年6月30日に終了した6か月間と2022年12月31日に終了した6か月間、シュワブは契約上義務付けられていない財政的またはその他の支援をVIEに提供しなかったか、提供するつもりはありませんでした。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
7. 銀行預金
銀行預金は、以下のように有利子預金と無利子預金から構成されています。
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| 有利子預金: | | | |
| 証券口座から一掃された預金 | $ | 240,575 | | | $ | 333,754 | |
定期預金証書 (1) | 41,368 | | | 6,047 | |
| 確認中 | 16,347 | | | 19,719 | |
| 貯蓄とその他 | 5,055 | | | 6,098 | |
| 有利子預金総額 | 303,345 | | | 365,618 | |
| 無利子預金 | 1,069 | | | 1,106 | |
| 銀行預金総額 | $ | 304,414 | | | $ | 366,724 | |
(1) 定期預金証書は仲介されたCDで構成されています。2023年6月30日の時点で、無保険のタイムCDの合計はドルです178百万。2022年12月31日時点では、 いいえFDICの保険限度額を超えるか、保険に加入していない定期預金。
2023年6月30日に未払いの定期預金証書の年間満期は次のとおりです。
| | | | | |
| バランス |
| 2023 | $ | 9,615 | |
| 2024 | 30,115 | |
| 2025 | 1,638 | |
| 合計 | $ | 41,368 | |
8. 借入金
CSC シニアノート
CSCのシニアノートは無担保債務です。CSCは、特定の制限を条件として、各シリーズのシニアノートの一部または全部を満期前に償還することがあります。また、場合によっては、該当する全額手当増資料の支払いが必要です。利息は、固定金利の普通社債では半年ごとに、変動金利の普通社債では四半期ごとに支払われます。固定金利から変動金利のシニアノートの利息は、手形の固定金利期間中は半年ごとに、手形の変動金利期間中は四半期ごとに支払われます。
TDAホールディングシニアノート
TDAホールディングのシニアノートは無担保債務です。TDAホールディングは、特定の制限に従い、また場合によっては該当するメークホールプレミアムの支払いを条件として、満期前に各シリーズのシニアノートの一部または全部を償還する場合があります。固定金利のシニアノートの利息は半年ごとに支払われます。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
次の表は、2023年6月30日および2022年12月31日現在の未払い商品別の長期負債を示しています。
| | | | | | | | | | | |
| 発行日 | 元本未払い額 |
| 2023年6月30日 | 2022年12月31日 |
| CSC 固定金利シニアノート: | | | |
| | | |
| | | |
2.6502023 年 1 月 25 日に期限が到来する割合 | 12/07/17 | $ | — | | $ | 800 | |
3.5502024 年 2 月 1 日に期限が到来する割合 | 10/31/18 | 500 | | 500 | |
0.7502024年3月18日に期限が到来する割合 | 03/18/21 | 1,500 | | 1,500 | |
3.7502024 年 4 月 1 日に期限が到来する割合 | 09/24/21 | 350 | | 350 | |
3.0002025年3月10日に期限が到来する割合 | 03/10/15 | 375 | | 375 | |
4.2002025年3月24日に期限が到来する割合 | 03/24/20 | 600 | | 600 | |
3.6252025 年 4 月 1 日に期限が到来する割合 | 09/24/21 | 418 | | 418 | |
3.8502025年5月21日に期限が到来する割合 | 05/22/18 | 750 | | 750 | |
3.4502026 年 2 月 13 日に期限が切れる割合 | 11/13/15 | 350 | | 350 | |
0.9002026 年 3 月 11 日に期限が切れる割合 | 12/11/20 | 1,250 | | 1,250 | |
1.1502026 年 5 月 13 日に期限が切れる割合 | 05/13/21 | 1,000 | | 1,000 | |
3.2002027 年 3 月 2 日に期限が切れる割合 | 03/02/17 | 650 | | 650 | |
2.4502027 年 3 月 3 日までに期限が切れる割合 | 03/03/22 | 1,500 | | 1,500 | |
3.3002027 年 4 月 1 日に期限が到来する割合 | 09/24/21 | 744 | | 744 | |
3.2002028 年 1 月 25 日に期限が到来する割合 | 12/07/17 | 700 | | 700 | |
2.0002028 年 3 月 20 日までに期限が切れる割合 | 03/18/21 | 1,250 | | 1,250 | |
4.0002029 年 2 月 1 日に期限が到来する割合 | 10/31/18 | 600 | | 600 | |
3.2502029 年 5 月 22 日に期限が切れる割合 | 05/22/19 | 600 | | 600 | |
2.7502029 年 10 月 1 日に期限が到来する割合 | 09/24/21 | 475 | | 475 | |
4.6252030 年 3 月 22 日に期限が切れる割合 | 03/24/20 | 500 | | 500 | |
1.650% 2031 年 3 月 11 日までに支払期限 | 12/11/20 | 750 | | 750 | |
2.300% 2031 年 5 月 13 日までに支払期限 | 05/13/21 | 750 | | 750 | |
1.950% 2031 年 12 月 1 日までに支払い期限 | 08/26/21 | 850 | | 850 | |
2.900% 2032 年 3 月 3 日までに支払期限 | 03/03/22 | 1,000 | | 1,000 | |
| CSC 変動金利シニアノート: | | | |
| | | |
ソフト + 0.5002024年3月18日に期限が到来する割合 | 03/18/21 | 1,250 | | 1,250 | |
ソフト + 0.5202026 年 5 月 13 日に期限が切れる割合 | 05/13/21 | 500 | | 500 | |
ソフト + 1.0502027 年 3 月 3 日までに期限が切れる割合 | 03/03/22 | 500 | | 500 | |
| CSC固定金利から変動金利へのシニアノート： | | | |
5.643% 期限は 2029 年 5 月 19 日 (1) | 05/19/23 | 1,200 | | — | |
5.853% 期限は 2034 年 5 月 19 日 (2) | 05/19/23 | 1,300 | | — | |
| CSC シニアノート総数 | | 22,212 | | 20,512 | |
| TDAホールディング固定金利シニアノート： | | | |
| | | |
3.7502024 年 4 月 1 日に期限が到来する割合 | 11/01/18 | 50 | | 50 | |
3.6252025 年 4 月 1 日に期限が到来する割合 | 10/22/14 | 82 | | 82 | |
3.3002027 年 4 月 1 日に期限が到来する割合 | 04/27/17 | 56 | | 56 | |
2.7502029 年 10 月 1 日に期限が到来する割合 | 08/16/19 | 25 | | 25 | |
| | | |
| | | |
| TDA保有シニアノートの総額 | | 213 | | 213 | |
| ファイナンスリース負債 | | 52 | | 68 | |
| 未償却プレミアム — 純額 | | 109 | | 129 | |
| 債務発行費用 | | (104) | | (94) | |
| 長期負債総額 | | $ | 22,482 | | $ | 20,828 | |
(1) 2029年の固定金利から変動金利のシニアノートには、固定金利の利息がかかります 5.643％、2028年5月19日の利息リセット日まで、半年ごとに支払われます。この日以降、これらの紙幣にはSOFRを加えた年変動金利で利息がかかります 2.210％、四半期ごとに支払います。
(2) 2034年の固定金利から変動金利のシニアノートには、固定金利の利息がかかります 5.853％、2033年5月19日の利息リセット日まで、半年ごとに支払われます。この日以降、これらの紙幣にはSOFRを加えた年変動金利で利息がかかります 2.500％、四半期ごとに支払います。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
2023年6月30日に未払いのすべての長期債務の年間満期は次のとおりです。 | | | | | |
| 満期 |
| 2023 | $ | 15 | |
| 2024 | 3,675 | |
| 2025 | 2,237 | |
| 2026 | 3,100 | |
| 2027 | 3,450 | |
| その後 | 10,000 | |
| 合計満期日数 | 22,477 | |
| 未償却プレミアム — 純額 | 109 | |
| 債務発行費用 | (104) | |
| 長期負債総額 | $ | 22,482 | |
FHLBの借入金： 当社の銀行子会社は、FHLBとの間で担保付きの信用枠を維持しています。これらの制度で利用できる金額は、銀行ローンの金額と、担保として差し入れられる特定の投資有価証券の公正価値によって異なります。$がありました41.010億ドルと12.42023年6月30日と2022年12月31日の時点で、これらのファシリティの下でそれぞれ10億件の未払いがあり、これらの借入金の加重平均金利は 5.14% と 4.88それぞれ、％。2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、担保に預けられた担保は$の追加借入能力を提供しました38.310億ドルと68.6それぞれ10億。
その他の短期借入:2023年6月30日と2022年12月31日に未払いのその他の短期借入金の合計はドルでした7.810億ドルと4.7それぞれ10億、加重平均金利は 5.01% と 4.97それぞれ%。当社のその他の短期借入制度に関する追加情報は以下のとおりです。
CSCは最大$まで発行できます5.0満期が最長の、何十億もの商用紙幣 270日々。ありました いいえ2023年6月30日の時点で未払いのコマーシャルペーパーノートで、CSCは$でした2502022年12月31日時点で100万件が未払いとなっています。CSCとCS&Coは、総借入能力が$の外部銀行との未確定の信用枠を利用することもできます1.810億; いいえ2023年6月30日または2022年12月31日の時点で未払いの金額がありました。2023年の第2四半期から、CS&Coは担保付きの非確約信用枠を維持しています。このクレジットラインでは、CS&Coは短期的に借り入れ、顧客証拠金証券または有価証券のいずれかを担保として質入れすることができます。ありました いいえ2023年6月30日の未払い残高。
私たちの銀行子会社は、連邦準備制度の割引期間を通じて資金を調達できます。利用可能な金額は、担保として差し入れられている特定の投資有価証券の公正価値によって異なります。2023年6月30日および2022年12月31日の時点で、担保に預けられた担保の総借入能力は$でした8.810億ドルと7.8それぞれ10億人で いいえいずれかの期間の終了時に未払い額がありました。
2023年から、当社の銀行子会社は、連邦準備銀行のターム・ファンディング・プログラムを通じて資金を調達できるようになりました。利用可能な金額は、担保として差し入れられている特定の投資有価証券の額面によって異なります。2023年6月30日の時点で、担保に預けられた借入能力は合計ドルです41.610億。ありました いいえ2023年6月30日の未払いの借入金。
当社は、短期的な流動性の別の源泉として、投資有価証券を担保とする買戻し契約で外部金融機関と契約する場合があります。会社には$がありました7.810億ドルと4.42023年6月30日と2022年12月31日の時点で、このような買戻し契約に基づいてそれぞれ未払いの10億ドル。2023年6月30日に未払いの買戻し契約は、2023年8月から2024年4月の間に満期を迎えます。
TDACは、シニア・アンコミットメントのクレジット・ラインを保有しています。このクレジットラインでは、TDACはデマンドベースまたは短期ベースで借入を行い、顧客の証拠金担保を担保として差し入れています。ありました いいえ2023年6月30日または2022年12月31日の未払いの残高。
2023年6月30日に未払いのFHLB借入およびその他の短期借入金の年間満期は次のとおりです。 | | | | | | | | | | | |
| 2023 | 2024 | 合計 |
| FHLBの借入金 | $ | 24,200 | | $ | 16,800 | | $ | 41,000 | |
| その他の短期借入 | 6,625 | | 1,206 | | 7,831 | |
| 合計 | $ | 30,825 | | $ | 18,006 | | $ | 48,831 | |
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
9. コミットメントと不測の事態
ローンポートフォリオ:CSBは、ロケット・モーゲージ合同会社（Rocket Mortgage, LLC）との共同ブランドによる融資開始プログラム（以下「プログラム」）をCSBのお客様に提供しています。®)。プログラムに従い、Rocket MortgageはCSBの顧客向けにファースト・モーゲージとHELOCを創設し、サービスを提供しています。本プログラムでは、CSBはロケット・モーゲージが発行する特定のファースト・モーゲージとHELOCを購入します。CSBは最初の住宅ローンを$で購入しました854百万と $2.02023年と2022年の第2四半期にはそれぞれ10億ドル、そしてドル1.610億ドルと4.72023年と2022年の最初の6か月でそれぞれ10億ドル。CSBは$のコミットメントでHelOCSを購入しました52百万と $702023年と2022年の第2四半期にはそれぞれ百万ドル、そしてドル95百万と $1602023年と2022年の最初の6か月間はそれぞれ100万人です。
信用枠での信用供与とファーストモーゲージの購入に関する当社のコミットメントは以下の通りです。
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| 未使用のHELOC、PAL、およびその他のクレジットラインに関連するクレジットの延長に関するコミットメント | $ | 3,674 | | | $ | 4,533 | |
| ファースト・モーゲージ・ローンの購入に関するコミットメント | 481 | | | 492 | |
| 合計 | $ | 4,155 | | | $ | 5,025 | |
保証と補償:シュワブには、オプション・クリアリング・コーポレーション（取引に必要な証拠金を設定する決済機関）によって清算された上場オプション契約を売る（つまり書く）顧客がいます。私たちは、特定の顧客証券を質入れすることで、これらの取引に必要な証拠金要件を満たしています。これらの質権証券に関する追加情報については、注記12を参照してください。証券貸付業務に関連して、シュワブは特定の証券会社の顧客に担保を提供する必要があります。当社は、担保として現金を提供することにより、担保要件を満たしています。
当社はまた、会員が他の会員の履行を保証することを要求する標準的な会員契約に基づき、証券決済機関および取引所に対して保証を提供しています。協定では、他の加盟国が清算機関や取引所に対する義務を履行できなくなった場合、他の加盟国も不足分を補う必要があります。これらの取り決めに基づく当社の責任は定量化できず、担保として計上した金額を超える場合があります。当社はまた、顧客の先物および先物取引オプションを清算し、顧客の外国為替取引を促進するために第三者企業を雇用し、当社が顧客に提供した取引から被る可能性のある損失をこれらの企業に補償することに合意しました。これらの取り決めに基づいて当社が支払いを行う必要が生じる可能性は低いと考えられます。したがって、 いいえこれらの保証には責任が認められています。
IDA協定:TD預金取扱機関との2019年のIDA契約は、2020年10月6日に発効し、会社の責任と特定の偶発債務を創設しました。2023年5月4日、2019年のIDA契約は、特定の偶発的義務を含む今後の会社の責任を明記した2023年のIDA協定に置き換えられました。2023年のIDA契約に従い、対象となる証券会社の顧客口座内の投資されていない現金は、貸借対照表から一掃され、TD預金取扱機関の口座に預金されます。シュワブは、シュワブが月額総額の手数料を受け取る預金口座に関して、TD預金機関に記録管理とサポートサービスを提供しています。会社がこれらの残高を貸借対照表に移行できるかどうかは、これらの増分預金を維持するのに十分な資本水準があることや、2023年のIDA契約、および2023年5月4日以前の2019年のIDA契約で規定されている特定の拘束力のある制限など、複数の要因に左右されます。
2019年のIDA契約では、2021年7月1日時点で、シュワブは最大1ドルまで移住できると規定されていました10一定の制限と調整を条件として、12か月ごとに10億のIDA残高がシュワブの貸借対照表に反映されます。当社は、2019年のIDA契約の条件に従い、2021年と2022年に残高を貸借対照表に移行しました。2023年の最初の6か月間、シュワブは じゃないIDAの残高を貸借対照表に移します。
2023年のIDA契約では、TD預金機関との残高を一掃する契約期間が2034年7月1日まで延長され、シュワブはIDAの最低残高と最大残高を以下のように維持することが義務付けられています。
•2025年9月10日まで、シュワブは最低残高をその時点で未払いの未払いの固定金利債務金額の合計を上回る額を維持しなければならず、上限は$です30この合計金額を10億上回っています。この期間中、シュワブによるIDA残高の出金は、シュワブの顧客が開始した引き出しの範囲でのみ許可されます。ただし、シュワブが残高を該当する最大額未満に維持するために必要な場合を除いて、限られた例外があります。
•2025年9月10日以降、IDA残高の引き出しはシュワブの裁量で許可されます。ただし、IDA残高を最低金額以上に維持する義務があります。6010億、上限はドル9010億。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
2023年のIDA協定により、少なくとも2019年のIDA協定の要件が排除されました 80IDA残高の％は、固定金利の債務額として指定されます。2023年のIDA協定に基づく固定金利または変動金利商品への投資のための預金残高の指定は、固定金利債務額に一定の制限を設けて、シュワブの単独の裁量に委ねられています。
2023年のIDA協定に基づき、シュワブには最大1ドルまで買い入れることができます5契約期間中に市場ベースの手数料を支払うことで、一定の限度額を条件として、数十億の固定金利債務が支払われます。IDA残高が上記の最低IDA残高を下回った場合、シュワブは2023年のIDA契約の条件に従ってTD預金機関に不履行金を支払う必要があります。
2023年5月、シュワブはドルを買い取ることを選びました2.410億円の固定金利債務額で、市場ベースの手数料がかかります112百万。これは契約資産として資本化され、要約連結貸借対照表の他の資産に含まれていました。契約資産に関する追加情報については、注記3を参照してください。
2023年6月30日の時点で、IDAの期末残高の合計はドルでした102.710億、そのうち$96.410億ドルは固定金利の負債額で、ドルは6.310億は変動金利債務額でした。2022年12月31日現在、IDAの期末残高の合計はドルでした122.610億、そのうち$108.510億ドルは固定金利の負債額で、ドルは14.110億は変動金利債務額でした。
法的な不測の事態:シュワブは、仲裁、集団訴訟、その他の訴訟を含む通常の業務過程における請求および訴訟の対象となります。その中には、多額または不特定の損害賠償請求が含まれるものもあります。また、当社は、規制当局およびその他の政府機関からの問い合わせ、調査、および手続きの対象となっています。
訴訟または規制上の問題の結果を予測することは本質的に困難であり、さまざまな要因について重要な判断と評価を行う必要があります。これには、問題の手続き上の状況や最近の進展、類似の訴訟における以前の経験や他者の経験、裁判前に本案または手続き上の理由で訴訟を処理する潜在的な機会（却下申立てや略式判決など）、事実発見の進捗状況など、さまざまな要因に対する重要な判断と評価が必要です。損害賠償の可能性に関する弁護士や専門家の意見、および和解の潜在的な機会と和解に関する議論の状況問題が解決に近づくまで、潜在的な責任の範囲を見積もることは合理的に不可能かもしれません。たとえば、さらなる手続き、重要な申立てや控訴の結果、または当事者間の議論が保留されているためです。重要な事実上の問題の発見や法的問題の閾値の決定など、多くの問題を策定しなければならない場合があります。これには、新規または未解決の法律問題が含まれる場合があります。準備金の設定または調整を行うか、問題が進行しより多くの情報が入手可能になった時点で、さらなる開示と潜在的な損失の見積もりが提供されます。
シュワブは、現在係属中のすべての重要な問題について強力な防御策を講じており、賠償責任および請求された損害賠償に異議を唱えていると考えています。ただし、これらの問題の中には、罰則、差し止め命令、その他の救済を含む不利な判決または裁定につながるものがあり、不確実性と訴訟のリスクを理由に、会社が問題を解決することを決定する場合もあります。以下に説明するのは、重大な損失を被る可能性が合理的にある事項、または問題が株主にとって重大な関心事となる可能性がある事項です。特に明記されていない限り、当社は、本件に関する手続の段階を踏まえて、潜在的な責任について妥当な見積もりを提供することはできません。その他の係争中のすべての事項については、現在の情報および弁護士との協議に基づくと、そのような問題の結果が会社の財政状態、経営成績、またはキャッシュフローにとって重要である可能性は合理的にないようです。
現在の独占禁止法訴訟: 2022年6月6日、CSCは、2020年10月26日から現在までにCS&CoまたはTD Ameritrade, Inc.を通じて証券を購入または売却したと推定される顧客集団を代表して、テキサス州東部地区連邦地方裁判所で訴えられました。この訴訟では、CSCによるTD Ameritradeの買収がクレイトン法第7条に違反したと主張しています。これは、小売顧客の注文執行について反競争的な市場が生じたためです。原告は、差止命令やその他の救済だけでなく、不特定の損害賠償を求めています。2023年2月24日、当社による訴訟棄却の申立てが裁判所で却下され、証拠開示が進行中です。当社は、請求に根拠がないとみなし、訴訟に激しく異議を唱えています。
貨物注文ルーティング訴訟: 2016年7月13日、CS&Coを通じて株式注文を実行すると推定される顧客層を代表して、米国カリフォルニア州北部地区地方裁判所に証券集団訴訟が提起されました。この訴訟では、CS&CoとCSCが被告として挙げられており、2011年7月13日から2014年12月31日の間にCS&CoがUBS Securities LLCに注文を送った契約が、最善の執行を求めるCS&Coの義務に違反したと主張しています。原告は、不特定の損害賠償、利息、差止命令と公平な救済、弁護士費用と費用を求めています。被告は、申し立てにはまったくメリットがないと考えており、訴訟に激しく異議を唱えてきました。最初に修正された訴状が却下された後
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
修正許可を、原告は2017年8月14日に2回目の修正訴状を提出しました。被告は再び却下の申し立てを行い、2017年12月5日に下された判決で、裁判所はその申立てを却下しました。原告は2021年4月30日に集団認定の申立てを提出しましたが、2021年10月27日の判決で、裁判所はその申立てを却下し、集団訴訟の証明は不適切であると判断しました。原告は、クラス認証を拒否する命令の審査を米国第9巡回区控訴裁判所に求めましたが、却下されました。2022年9月23日、原告は集団認証を求める新たな申立てを提出し、被告は原告の訴訟を仲裁に強制するよう動議しました。2023年2月2日、裁判所は被告の申立てを認め、仲裁の結果が出るまで訴訟を延期し、原告の集団認証を求める新たな申立てを議論の余地がないとして却下しました。
フォードオーダールーティング訴訟: 2014年9月15日、TDA Holding、TD Ameritrade, Inc. とその前CEOであるフレデリック・J・トムチクは、被告が最善の執行を求めず、注文ルーティングの慣行に関して不実表示や不作為を行ったとして、TD Ameritrade, Inc. の顧客集団を代表して、米国ネブラスカ州地方裁判所で訴えられました。原告は、不特定の損害賠償と差止命令およびその他の救済を求めます。被告は、申し立てには全く根拠がないと考えており、訴訟に激しく異議を唱えています。2018年9月14日、地方裁判所は原告の集団認定を求める申立てを認め、被告は地方裁判所の集団認定決定に対する即時上訴を請願しました。2021年4月23日、米国第8巡回区控訴裁判所は、地方裁判所による集団認定を取り消し、今後の手続きのために事件を地方裁判所に差し戻す判決を出しました。原告はクラス認定を求める申立てを更新し、地方裁判所は2022年9月20日に承認しました。被告は、地方裁判所の判決を米国第8巡回区控訴裁判所に控訴しています。
10. 出口およびその他の関連責任
TD Ameritradeの統合
同社は2020年10月6日にTD Ameritradeの買収を完了し、2023年2月と5月の顧客移行グループの完成を含め、2023年の最初の6か月間は統合作業が続けられました。同社は、TD AmeritradeからSchwabへの残りのクライアント移行のほとんどを完了する予定です 二2023年の残りの期間にグループを対象とし、2024年の前半には小規模なクライアントグループが移行する予定です。
当社は、残りの統合プロセス全体を通じて、買収と統合に関連する多額の費用と統合関連の資本支出が引き続き発生すると予想しています。このような費用には、法務、顧問、会計などの専門家費用、統合作業に関わる従業員や請負業者の報酬と福利厚生の費用、技術強化のための費用が含まれており、今後も含まれる予定です。会社はまた、期待される相乗効果を得るために出口費用やその他の関連費用を負担しました。これらは主に、退職金、その他の解雇給付、留保費用などの従業員報酬と福利厚生、ならびに施設閉鎖に関連する費用（加速償却や減価償却、またはそれらの地域の資産の減損など）で構成されています。出口およびその他の関連費用は、会社の買収および統合関連支出全体の一部であり、期待される相乗効果を含む統合目標を達成するための会社の能力を支えます。
買収および統合関連費用の性質、金額、計上時期に関する当社の見積もりは、統合プロセスの予想される期間と複雑さ、経済環境の継続的な不確実性など、さまざまな要因に基づいて変更される可能性があります。具体的には、予想される買収および統合関連費用にばらつきが生じる可能性のある要因には、従業員の離職率と第三者労働力の確保、排除された職種から空いている職種への人材の再配置、クライアントの活動レベルの変化、リモートワークの傾向の変化による技術の範囲とコストの変化、不動産関連の出口費用の変動などがあります。
2023年6月30日までに認識された費用を含めて、シュワブは現在、TD Ameritradeの統合のための総出口およびその他の関連費用を負担すると予測しています。金額はドルです。500百万からドル700百万、従業員の報酬と福利厚生、施設の離脱費用、およびその他の特定の費用で構成されます。2023年6月30日、2022年6月30日に終了した3か月間に、当社は$を認識しました30百万と $8買収関連の出口費用は、それぞれ数百万です。2023年6月30日、2022年6月30日に終了した6か月間に、当社はドルを認識しました40百万と $20買収関連の出口費用は、それぞれ100万ユーロです。当社は、残りの出口費用やその他の関連費用が発生し、翌年に費用として請求されると予想しています。 18数か月。ただし、重複するプラットフォームを廃止し、統合作業を完了するためにクライアントに移行した後、いくらかの費用が発生すると予想されます。ASC 420に加えて 出口費用または処分費用義務、これらの活動に関連する費用の一部は、ASC 360に従って計上されています 不動産、プラント、設備7、12 を基に 報酬 — 非退職後雇用給付、178 番台を基に 報酬 — 株式報酬、および ASC 842 リース.
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
以下は、2023年6月30日現在の会社の出口およびその他の関連負債の活動と、2023年6月30日に終了した6か月間の活動の概要です。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | |
| 投資家サービス
従業員の報酬と福利厚生 | | アドバイザーサービス
従業員の報酬と福利厚生 | | 合計 |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
2022年12月31日時点の残高 (1) | $ | 36 | | | $ | 10 | | | $ | 46 | |
| | | | | |
費用として計上された金額 (2) | 11 | | | 3 | | | 14 | |
| 支払った費用またはその他の方法で決済された費用 | (4) | | | (1) | | | (5) | |
2023年6月30日のバランス (1) | $ | 43 | | | $ | 12 | | | $ | 55 | |
(1)要約連結貸借対照表の未払費用およびその他の負債に含まれます。
(2)退職金やその他の解雇手当の費用に計上される金額、および留保費用は 報酬と福利厚生要約連結損益計算書について
次の表は、2023年6月30日に終了した3か月と6か月の出口およびその他の関連費用を要約したものです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 投資家サービス | | アドバイザーサービス | | |
| 6月30日に終了した3か月間 | 従業員の報酬と福利厚生 | | 施設出口費用 (1) | | 投資家向けサービス合計 | | 従業員の報酬と福利厚生 | | 施設出口費用 (1) | | アドバイザーサービス合計 | | 合計 |
| | | | | | | | | | | | | |
| 報酬と福利厚生 | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | 3 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | 4 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 占有率と設備 | — | | | 3 | | | 3 | | | — | | | 2 | | | 2 | | | 5 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| その他 | — | | | 14 | | | 14 | | | — | | | 7 | | | 7 | | | 21 | |
| 合計 | $ | 3 | | | $ | 17 | | | $ | 20 | | | $ | 1 | | | $ | 9 | | | $ | 10 | | | $ | 30 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 投資家サービス | | アドバイザーサービス | | |
| 6月30日に終了した6か月間 | 従業員の報酬と福利厚生 | | 施設出口費用 (1) | | 投資家向けサービス合計 | | 従業員の報酬と福利厚生 | | 施設出口費用 (1) | | アドバイザーサービス合計 | | 合計 |
| | | | | | | | | | | | | |
| 報酬と福利厚生 | $ | 11 | | | $ | — | | | $ | 11 | | | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | 3 | | | $ | 14 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 占有率と設備 | — | | | 3 | | | 3 | | | — | | | 2 | | | 2 | | | 5 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| その他 | — | | | 14 | | | 14 | | | — | | | 7 | | | 7 | | | 21 | |
| 合計 | $ | 11 | | | $ | 17 | | | $ | 28 | | | $ | 3 | | | $ | 9 | | | $ | 12 | | | $ | 40 | |
(1) 施設の閉鎖に関連する費用。これらの費用は、使用権（ROU）資産の減損と加速償却で構成され、リース物件を放棄することによる影響に関係しています。
次の表は、2022年6月30日に終了した3か月と6か月の離脱費用と費用として認識されたその他の関連費用をまとめたものです。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 投資家サービス | | アドバイザーサービス | | |
| 6月30日に終了した3か月間 | 従業員の報酬と福利厚生 | | 施設出口費用 (1) | | 投資家向けサービス合計 | | 従業員の報酬と福利厚生 | | 施設出口費用 (1) | | アドバイザーサービス合計 | | 合計 |
| | | | | | | | | | | | | |
| 報酬と福利厚生 | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | 5 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 7 | |
| 占有率と設備 | — | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 1 | |
| 合計 | $ | 5 | | | $ | 1 | | | $ | 6 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 8 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 投資家サービス | | アドバイザーサービス | | |
| 6月30日に終了した6か月間 | 従業員の報酬と福利厚生 | | 施設出口費用 (1) | | 投資家向けサービス合計 | | 従業員の報酬と福利厚生 | | 施設出口費用 (1) | | アドバイザーサービス合計 | | 合計 |
| | | | | | | | | | | | | |
| 報酬と福利厚生 | $ | 13 | | | $ | — | | | $ | 13 | | | $ | 4 | | | $ | — | | | $ | 4 | | | $ | 17 | |
| 占有率と設備 | — | | | 2 | | | 2 | | | — | | | 1 | | | 1 | | | 3 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 合計 | $ | 13 | | | $ | 2 | | | $ | 15 | | | $ | 4 | | | $ | 1 | | | $ | 5 | | | $ | 20 | |
(1) 施設の閉鎖に関連する費用。これらの費用は、使用権（ROU）資産の早期償却によって構成され、リース物件の放棄による影響に関連しています。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
次の表は、2020年10月6日から2023年6月30日までに発生した出口およびその他の関連費用をまとめたものです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 投資家サービス | | アドバイザーサービス | | |
| 従業員の報酬と福利厚生 | | 施設出口費用 (1) | | 投資家向けサービス合計 | | 従業員の報酬と福利厚生 | | 施設出口費用 (1) | | アドバイザーサービス合計 | | 合計 |
| 報酬と福利厚生 | $ | 234 | | | $ | — | | | $ | 234 | | | $ | 64 | | | $ | — | | | $ | 64 | | | $ | 298 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 占有率と設備 | — | | | 34 | | | 34 | | | — | | | 9 | | | 9 | | | 43 | |
| 減価償却と償却 | — | | | 2 | | | 2 | | | — | | | 1 | | | 1 | | | 3 | |
| プロフェッショナルサービス | — | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 1 | |
| その他 | — | | | 16 | | | 16 | | | — | | | 7 | | | 7 | | | 23 | |
| 合計 | $ | 234 | | | $ | 53 | | | $ | 287 | | | $ | 64 | | | $ | 17 | | | $ | 81 | | | $ | 368 | |
(1) 施設の閉鎖に関連する費用。これらの費用は、主にROU資産の減損と加速償却、および固定資産の加速減価償却で構成されており、リース物件やその他の不動産を放棄することによる影響に関係しています。
その他
TD Ameritradeの統合が大幅に進展したため、同社は統合後に備えて業務を合理化するための段階的な措置を計画しています。シュワブは現在、不動産フットプリントを評価しており、特定の企業のオフィスを閉鎖または縮小する予定です。さらに、当社は、ポジションの削除などを通じて、業務設計を合理化する予定です。これらの措置を通じて、当社は、統合の相乗効果に加えて、ランニングレートの段階的なコスト削減を実現することを期待しています。これらのコスト削減を達成するために、会社は離職費用と関連費用を負担しますが、これは主に従業員の報酬や福利厚生、施設の退職費用に関連して、多額になる可能性があります。同社はまだ不動産の所在地と組織の人員数の両方を評価中であり、関連する出口と関連費用はまだ見積もることができません。
11. デリバティブ商品とヘッジ活動
デリバティブ取引のリスク管理の目的
2023年以降、当社はデリバティブ商品を利用して、公正価値の変動に関連する事業活動や、金利の変動による将来の既知で不確実な金額の受領に関連する事業活動から生じる金利リスクを管理します。当社は、デリバティブ商品を使用して、当社のAFS投資ポートフォリオに関連する公正価値の変動や、既知または予想される現金受領の金額および/または時期の変化を管理しています。
当社のデリバティブ商品の会計処理の説明については、注2を参照してください。当社の要約連結貸借対照表上のデリバティブ商品の表示および関連する相殺上の考慮事項に基づく追加情報については、注記12を参照してください。
金利リスクの公正価値ヘッジ
当社は、ベンチマーク金利の変動により、固定金利のAFS証券の公正価値が変動する可能性があります。当社は、清算された金利スワップを使用して、指定されたベンチマーク金利の変動に起因するこれらの商品の公正価値の変動に対するエクスポージャーを管理しています。公正価値ヘッジとして指定される清算金利スワップでは、契約期間中に会社が変動金利の支払いを受けるのと引き換えに、基礎となる想定金額の交換なしに、CCPに固定金利の金額を支払うことになります。
会社には未払いの金利スワップがあり、想定総額はドルでした8.92023年6月30日の時点で、金利リスクの公正価値ヘッジとして指定された10億ドル。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
デリバティブ商品の公正価値
以下の表は、要約連結貸借対照表上のヘッジ手段として指定された当社の金利スワップの総公正価値を示しています。
| | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | |
| 資産 | 負債 | | |
金利スワップ (1,2) | $ | 1 | | $ | — | | | |
(1)デリバティブ資産は他の資産に含まれ、デリバティブ負債は要約連結貸借対照表の未払費用およびその他の負債に含まれます。
(2)$が含まれています121CCPを通じて決済されたデリバティブの変動マージン決済に関連するデリバティブ資産の百万単位の削減。CCPを通じて決済されたデリバティブポジションの決済は、関連するデリバティブ資産と負債残高の減額として反映されます。
公正価値ヘッジ会計の効果
公正価値ヘッジに関連する要約連結貸借対照表のAFS証券には、以下の金額が記録されています。
| | | | | | |
| 2023年6月30日 | |
ヘッジされたAFS証券の帳簿価額 (1,2) | $ | 8,863 | | |
ヘッジされたAFS証券の帳簿価額に含まれる累積公正価値ヘッジ調整額 (1,2) | (122) | | |
(1)ヘッジ関係の指定に使用されるAFS証券のクローズドポートフォリオの償却原価基準を含みます。ヘッジ項目は、指定されたヘッジ期間に未払いになると予想されるクローズドポートフォリオ内の資産の記載金額です。これらのヘッジ関係で使用されるクローズドポートフォリオの償却原価基準は$です1.610億で、指定されたヘッジ項目の想定額は$です1.610億。これらのヘッジに関連する累積基準調整は、未実現損失$です26百万。
(2)ヘッジ会計が廃止されたAFS証券の帳簿価額と公正価値ヘッジ調整額は含まれていません。これらの有価証券に残っている公正価値ヘッジ調整の累積額は、1ドル未満の含み損失です500千。これは要約連結貸借対照表のAFS証券に記録されています。
以下の表は、公正価値ヘッジとして指定された当社の金利スワップが要約連結損益計算書に及ぼす影響を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | |
| 3 か月が終了
6月30日 | | 6 か月間終了
6月30日 |
| 2023 | | | 2023 | | |
| 利息収入に計上される公正価値ヘッジ関係の利益（損失）： | | | | | | |
| ヘッジアイテム | $ | (126) | | | | $ | (122) | | | |
| ヘッジ商品に指定されているデリバティブ | 126 | | | | 122 | | | |
12. オフバランスシート信用リスクの対象となる金融商品
金利スワップ:2023年から、シュワブは金利スワップを使用して特定の金利リスクエクスポージャーを管理しています。シュワブの金利スワップはCCPを通じて決済されます。CCPでは、潜在的な損失に対する担保として初期証拠金を計上する必要があります。シュワブは、中国共産党の当初の証拠金要件を満たすために、投資有価証券を担保として差し入れています。初期証拠金は、CCPとシュワブの仲介役を務める先物コミッションマーチャント（FCM）を通じて計上されます。当社の金利スワップは、FCMとCCPの各関係における相殺権を認める強制力のあるマスターネッティング契約の対象となります。ただし、当社はこれらのポジションをネッティングしていません。したがって、金利スワップは要約連結貸借対照表に総計で表示されます。当社の金利スワップに関する追加情報については、注記11を参照してください。
再販契約:シュワブは、主に他のブローカーディーラーと担保付き再販契約を締結しています。取引相手が担保として保有されている有価証券を前払い金で購入できず、有価証券の公正価値が低下した場合、損失につながる可能性があります。このリスクを軽減するために、シュワブは取引相手に、再販価格以上の公正価値で、担保として保有される証券をカストディアンに引き渡すことを要求しています。シュワブはまた、取引相手の信用の質の基準を設定し、原証券の公正価値を関連する売掛金（未収利息を含む）と比較して監視し、適切と思われる場合は追加の担保を要求します。これらの再販契約に基づいて提供される担保は、そのような分離された証券へのアクセスに制限を課すブローカー・ディーラーの顧客保護規則に基づく義務を果たすために使用されます。シュワブがこの担保を担保に充てたり売却したりするには、現金と投資の分離要件を満たすために、分離準備銀行口座に同額の現金や有価証券を預ける必要があります。2023年6月30日と2022年12月31日のシュワブの再販契約は、マスターネッティングの取り決めの対象ではありませんでした。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
証券貸付:シュワブは、証券貸付業務に関連して、証券会社の顧客証券を他の証券会社や清算機関に一時的に貸与し、貸付された有価証券の担保として現金を受け取ります。証券価格の上昇により、貸付された有価証券の公正価値が担保として受領する現金の額を超える可能性があります。これらの取引の相手方が貸付有価証券を返還しない、または追加の現金担保を提供しない場合、当社は、顧客の義務を履行するために、実勢市場価格で有価証券を取得するリスクにさらされる可能性があります。シュワブは、取引相手に与信承認を義務付け、貸付証券の公正価値を監視し、必要に応じて担保として追加の現金を要求することで、このリスクを軽減しています。さらに、当社の証券貸付取引のほとんどは、当社への現金の返還を保証する清算機関とのプログラムを通じて行われています。また、他の証券ディーラーから証券を借りて証券会社の顧客による空売りを処理し、証券と引き換えに貸し手に現金を渡します。これらの借入証券の公正価値は $1.310億ドルと6852023年6月30日と2022年12月31日にはそれぞれ百万です。私たちの証券貸付取引は、他のブローカー・ディーラーとの強制力のあるマスターネッティング契約の対象となります。しかし、私たちは証券貸付取引をネット化しません。したがって、貸付された有価証券と借りた有価証券は、要約された連結貸借対照表に総額表示されます。
買戻し契約: シュワブは、外部の金融機関と担保付買戻し契約を締結します。この契約では、当社は有価証券を売却し、指定された将来の日付に、指定された買戻し価格でこれらの証券を買い戻すことに同意します。これらの買戻し契約は、担保付借入負債と同等かそれを超える公正価値の投資有価証券によって担保されています。買戻し契約の担保として掲示されている有価証券の価格が下がると、シュワブは現金または取引相手が受諾できると判断した追加の有価証券を送金しなければならない場合があります。このリスクを軽減するために、シュワブは担保として差し入れられた原証券の公正価値を関連する負債と比較して監視しています。各外部金融機関との担保付き買戻し契約は、強制力のあるマスターネッティング契約とみなされます。ただし、これらの取り決めは認めていません。そのため、これらの担保付き買戻し契約に関連する担保付き短期借入は、要約連結貸借対照表に総額表示されます。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
次の表は、当社の金利スワップ、再販契約、証券貸付、およびこれらの認識資産と認識された負債との間の相殺権の潜在的な影響を示すその他の活動に関する情報を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | グロス
資産/
負債 | | 総額
のオフセット
凝縮した
統合されました
貸借対照表 | | 純金額
で紹介されました
凝縮した
統合されました
貸借対照表 | | 相殺されていない総額
要約連結
貸借対照表 | | ネット
金額 |
| | | | 取引相手
オフセット | | 担保 | |
| 2023年6月30日 | | | | | | | | | | | | | |
| 資産 | | | | | | | | | | | | | |
金利スワップ (1,3) | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | (5) | | $ | 1 | |
再販契約 (1) | | 5,405 | | | — | | | 5,405 | | | — | | | (5,405) | | (2) | | — | |
借入証券 (4) | | 1,349 | | | — | | | 1,349 | | | (907) | | | (439) | | | | 3 | |
| 合計 | | $ | 6,755 | | | $ | — | | | $ | 6,755 | | | $ | (907) | | | $ | (5,844) | | | | $ | 4 | |
| 負債 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
買戻し契約 (6) | | $ | 7,831 | | | $ | — | | | $ | 7,831 | | | $ | — | | | $ | (7,831) | | | | $ | — | |
貸付証券 (7) | | 4,612 | | | — | | | 4,612 | | | (907) | | | (3,200) | | | | 505 | |
| 合計 | | $ | 12,443 | | | $ | — | | | $ | 12,443 | | | $ | (907) | | | $ | (11,031) | | | | $ | 505 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 | | | | | | | | | | | | | |
| 資産 | | | | | | | | | | | | | |
再販契約 (1) | | $ | 12,159 | | | $ | — | | | $ | 12,159 | | | $ | — | | | $ | (12,159) | | (2) | | $ | — | |
借入証券 (4) | | 705 | | | — | | | 705 | | | (331) | | | (366) | | | | 8 | |
| 合計 | | $ | 12,864 | | | $ | — | | | $ | 12,864 | | | $ | (331) | | | $ | (12,525) | | | | $ | 8 | |
| 負債 | | | | | | | | | | | | | |
買戻し契約 (6) | | $ | 4,402 | | | $ | — | | | $ | 4,402 | | | $ | — | | | $ | (4,402) | | | | $ | — | |
貸付証券 (7) | | 4,200 | | | — | | | 4,200 | | | (331) | | | (3,313) | | | | 556 | |
| 合計 | | $ | 8,602 | | | $ | — | | | $ | 8,602 | | | $ | (331) | | | $ | (7,715) | | | | $ | 556 | |
(1)要約連結貸借対照表には、規制上の目的で分離された現金および預金による投資が含まれます。
(2)実際の担保は、関連資産の価値以上でした。2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、再担保または売却可能な再販契約に関連して受け取った担保の公正価値はドルでした。5.510億ドルと12.3それぞれ10億。
(3) デリバティブ資産は他の資産に含まれ、デリバティブ負債は要約連結貸借対照表の未払費用およびその他の負債に含まれます。デリバティブ資産と負債のポジションには、CCPを通じて清算された変動証拠金決済が含まれており、これは関連するデリバティブ資産と負債残高の減額として反映されます。追加情報については、注記11を参照してください。
(4) 要約連結貸借対照表の他の資産に含まれています。
(5)2023年6月30日の時点で、金利スワップに関連する担保として差し入れられた初期証拠金の時価は$でした178百万。追加情報については、注4と11を参照してください。
(6)要約連結貸借対照表の他の短期借入に含まれています。実際の担保は、関連する負債の価値以上でした。2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、買戻し契約に関連して差し入れられた担保の公正価値はドルでした8.410億ドルと4.6それぞれ10億。追加情報については、注記8を参照してください。
(7)要約連結貸借対照表の未払費用およびその他の負債に含まれています。貸付される有価証券は、主に顧客の証券口座に保有され、契約上の満期が夜間かつ継続的に残っている株式で構成されています。証券貸付取引で取引相手から受け取った現金担保は、2023年6月30日と2022年12月31日に貸付された有価証券の時価と同じかそれ以上でした。
証拠金貸付:証拠金ローンをご利用のお客様は、連邦規制に従い、シュワブが証券口座に担保付証券を差し入れることを許可することに同意しています。 次の表は、当該規制のもとで入手可能で担保として使用できた顧客有価証券の公正価値と、当社が当該規制および有価証券借入取引により第三者に担保した有価証券の公正価値をまとめたものです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| 質入れ可能な顧客証券の公正価値 | | $ | 86,977 | | | $ | 86,775 | |
| 以下の目的で質入れされた有価証券の公正価値 | | | | |
オプション・クリアリング・コーポレーションによる要件の履行 (1) | | $ | 15,847 | | | $ | 11,717 | |
| クライアントの空売りの履行 | | 7,447 | | | 4,750 | |
| 他のブローカー・ディーラーへの証券貸付 | | 3,900 | | | 3,472 | |
| | | | |
| 第三者に差し入れられた担保の総額 | | $ | 27,194 | | | $ | 19,939 | |
注：全額支払済の顧客証券からの有価証券貸付可能額および担保額は含まれません。入手可能で質入れされた全額支払済の顧客証券の公正価値は $195百万と $1602023年6月30日と2022年12月31日にそれぞれ百万です。
(1) オプション・クリアリング・コーポレーションと締結したオープンオプション契約の顧客証拠金要件を満たすことを約束した証券。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
13. 資産と負債の公正価値
経常的に公正価値で測定される資産および負債
定期的に公正価値で測定されるシュワブの資産と負債には、特定の現金同等物、規制上の目的で分離および預金されている特定の投資、AFS証券、特定のその他の資産、金利スワップ、特定の未払費用およびその他の負債が含まれます。当社は市場アプローチを用いて資産と負債の公正価値を決定します。可能な場合、会社は活発な市場での相場価格を使用して、資産と負債の公正価値を測定します。上場証券への投資の相場価格は、取引所が公表する終値です。マネーマーケットファンドやその他の投資信託の相場価格は、報告された純資産価値を表しています。市場データとビッドアスクスプレッドを利用する場合、会社はビッドアスクスプレッド内の公正価値を最もよく表す価格を使用します。活発な市場に相場価格が存在しない場合、当社は独立した第三者の価格設定サービスから取得した価格を使用して投資資産の公正価値を測定し、当社は通常、公正価値で記録されたそのような資産について、3つの独立した第三者価格源から価格を取得します。
当社の主要な独立価格設定サービスは、コマーシャルペーパー、預金証書、米国政府および政府機関証券、州および地方証券、社債証券、資産担保証券、外国政府機関証券、非政府機関商業住宅ローン担保証券などの債券投資の価格を提供します。このような価格は、観察可能な取引、ブローカー/ディーラーの相場、割引キャッシュフローに基づいており、類似の種類の証券の利回り（ベンチマーク金利と観測可能なスプレッド）、同じまたは類似の「発行予定」証券の加重平均満期などの観察可能な情報を組み込んでいます。主要な独立価格設定サービスから得られる価格を、追加の独立価格設定サービスから得られる価格と比較して、主要な独立価格設定サービスから得られる価格が妥当かどうかを判断します。シュワブは、独立した第三者の価格設定サービスから受け取った価格を調整しません。ただし、そのような価格が公正価値の定義と一致せず、記録された金額に重大な違いが生じる場合を除きます。
定期的に公正価値で測定される負債には、連結貸借対照表の他の資産に含まれる、株式、ETF、その他の有価証券の顧客保有端数に関連する金利スワップや買戻し負債が含まれます。当社は、ASC 825に従って公正価値オプションを選択しました 金融商品買戻し負債を、関連する顧客が保有する端数株式の測定と会計処理に合わせるためです。買戻し負債の公正価値は、相場市場価格またはその他の観察可能な市場データに基づいており、関連する顧客が保有する端数株式と一致しています。顧客が保有する端数株式の未実現損益は、対応する買戻し負債の未実現損益を相殺するため、要約連結損益計算書には影響しません。顧客が保有する端数株式を買い戻す当社の負債には信用リスクがなく、その結果、当社は、これらの買戻し負債の商品固有の信用リスクに起因する要約連結損益計算書または包括利益にいかなる損益も計上していません。買戻し負債は、要約連結貸借対照表上の未払費用およびその他の負債に含まれます。
金利スワップの公正価値は、市場で観察可能な金利利回り曲線に基づいています。公正価値の測定は、契約の固定期間のクーポンレートと契約の変動期間の変動クーポンレートを考慮して価格設定されます。評価は、スワップ利回り曲線のスポットレートとフォワードレートの両方に基づいています。当社は、CCPからの取引相手の見積もりで評価を検証します。会社の金利スワップに関する追加情報については、注記11を参照してください。
公正価値階層とシュワブの公正価値方法論の説明については、2022年フォーム10-Kの項目8 — 注2を参照してください。当社は、2023年6月30日または2022年12月31日に主要な独立第三者価格設定サービスから受け取った価格を調整しませんでした。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
経常的に公正価値で測定される資産および負債
次の表は、定期的に公正価値で測定された資産と負債の公正価値階層を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | レベル 1 | | レベル 2 | | レベル 3 | | 残高
公正価値 |
| 現金同等物: | | | | | | | |
| マネー・マーケット・ファンド | $ | 14,361 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 14,361 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 現金同等物の合計 | 14,361 | | | — | | | — | | | 14,361 | |
| 規制上の目的で分離された投資および預金中の投資： | | | | | | | |
| 米国政府証券 | — | | | 14,230 | | | — | | | 14,230 | |
| 預金証書 | — | | | 1,098 | | | — | | | 1,098 | |
| 規制上の目的で分離され、預け入れられている投資総額 | — | | | 15,328 | | | — | | | 15,328 | |
| 売却可能な証券： | | | | | | | |
| 米国政府機関向け住宅ローン担保証券 | — | | | 71,727 | | | — | | | 71,727 | |
| 米国財務省証券 | — | | | 28,524 | | | — | | | 28,524 | |
| 資産担保証券 | — | | | 10,957 | | | — | | | 10,957 | |
| 企業債務証券 | — | | | 12,282 | | | — | | | 12,282 | |
| 預金証書 | — | | | 348 | | | — | | | 348 | |
| 外国政府機関証券 | — | | | 978 | | | — | | | 978 | |
| 米国の州および地方自治体の証券 | — | | | 572 | | | — | | | 572 | |
| 非政府機関系商業抵当担保証券 | — | | | 263 | | | — | | | 263 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| その他 | — | | | 118 | | | — | | | 118 | |
| 売却可能な有価証券の合計 | — | | | 125,769 | | | — | | | 125,769 | |
| その他の資産: | | | | | | | |
| 公正価値で所有されているその他の証券： | | | | | | | |
| 株式、企業債務、その他の証券 | 880 | | | 67 | | | — | | | 947 | |
| 投資信託とETF | 695 | | | — | | | — | | | 695 | |
| 州および地方自治体の債務義務 | — | | | 23 | | | — | | | 23 | |
| 米国政府証券 | — | | | 2 | | | — | | | 2 | |
| 公正価値で所有されているその他の有価証券の総数 | 1,575 | | | 92 | | | — | | | 1,667 | |
| 金利スワップ | — | | | 1 | | | — | | | 1 | |
| その他総資産 | 1,575 | | | 93 | | | — | | | 1,668 | |
| 総資産 | $ | 15,936 | | | $ | 141,190 | | | $ | — | | | $ | 157,126 | |
| 未払費用とその他の負債： | | | | | | | |
| | | | | | | |
| その他 | $ | 1,428 | | | $ | 46 | | | $ | — | | | $ | 1,474 | |
| 未払費用とその他の負債の合計 | 1,428 | | | 46 | | | — | | | 1,474 | |
| 負債総額 | $ | 1,428 | | | $ | 46 | | | $ | — | | | $ | 1,474 | |
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 | レベル 1 | | レベル 2 | | レベル 3 | | 残高
公正価値 |
| 現金同等物: | | | | | | | |
| マネー・マーケット・ファンド | $ | 14,007 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 14,007 | |
| コマーシャル・ペーパー | — | | | 48 | | | — | | | 48 | |
| 現金同等物の合計 | 14,007 | | | 48 | | | — | | | 14,055 | |
| 規制上の目的で分離された投資および預金中の投資： | | | | | | | |
| 米国政府証券 | — | | | 23,645 | | | — | | | 23,645 | |
| 預金証書 | — | | | 1,000 | | | — | | | 1,000 | |
| 規制上の目的で分離され、預け入れられている投資総額 | — | | | 24,645 | | | — | | | 24,645 | |
| 売却可能な証券： | | | | | | | |
| 米国政府機関向け住宅ローン担保証券 | — | | | 77,688 | | | — | | | 77,688 | |
| 米国財務省証券 | — | | | 40,002 | | | — | | | 40,002 | |
| 資産担保証券 | — | | | 13,023 | | | — | | | 13,023 | |
| 企業債務証券 | — | | | 12,555 | | | — | | | 12,555 | |
| 預金証書 | — | | | 2,231 | | | — | | | 2,231 | |
| 外国政府機関証券 | — | | | 969 | | | — | | | 969 | |
| 米国の州および地方自治体の証券 | — | | | 638 | | | — | | | 638 | |
| 非政府機関系商業抵当担保証券 | — | | | 450 | | | — | | | 450 | |
| | | | | | | |
| その他 | — | | | 315 | | | — | | | 315 | |
| 売却可能な有価証券の合計 | — | | | 147,871 | | | — | | | 147,871 | |
| その他の資産: | | | | | | | |
| 公正価値で所有されているその他の証券： | | | | | | | |
| 株式、企業債務、その他の証券 | 755 | | | 55 | | | — | | | 810 | |
| 投資信託とETF | 596 | | | — | | | — | | | 596 | |
| 州および地方自治体の債務義務 | — | | | 25 | | | — | | | 25 | |
| 米国政府証券 | — | | | 1 | | | — | | | 1 | |
| 公正価値で所有されているその他の有価証券の総数 | 1,351 | | | 81 | | | — | | | 1,432 | |
| その他総資産 | 1,351 | | | 81 | | | — | | | 1,432 | |
| 総資産 | $ | 15,358 | | | $ | 172,645 | | | $ | — | | | $ | 188,003 | |
| 未払費用とその他の負債： | | | | | | | |
| その他 | $ | 1,218 | | | $ | 43 | | | $ | — | | | $ | 1,261 | |
| 未払費用とその他の負債の合計 | 1,218 | | | 43 | | | — | | | 1,261 | |
| 負債総額 | $ | 1,218 | | | $ | 43 | | | $ | — | | | $ | 1,261 | |
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
その他の金融商品の公正価値
次の表は、他の金融商品の公正価値階層を示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | 持ち運び
金額 | | レベル 1 | | レベル 2 | | レベル 3 | | 残高
公正価値 |
| 資産 | | | | | | | | | |
| 現金および現金同等物 | $ | 33,290 | | | $ | 33,290 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 33,290 | |
現金と投資は分別され、預金されます
規制目的 | 9,708 | | | 4,314 | | | 5,394 | | | — | | | 9,708 | |
| | | | | | | | | |
| 証券会社顧客からの売掛金 — 純額 | 65,147 | | | — | | | 65,147 | | | — | | | 65,147 | |
| 満期保有証券: | | | | | | | | | |
| 米国政府機関向け住宅ローン担保証券 | 166,328 | | | — | | | 151,597 | | | — | | | 151,597 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 満期まで保有している有価証券の合計 | 166,328 | | | — | | | 151,597 | | | — | | | 151,597 | |
| 銀行ローン — 純額: | | | | | | | | | |
| ファースト・モーゲージ | 25,738 | | | — | | | 22,625 | | | — | | | 22,625 | |
| HELOC | 510 | | | — | | | 558 | | | — | | | 558 | |
| 担保資産ライン | 13,572 | | | — | | | 13,572 | | | — | | | 13,572 | |
| その他 | 241 | | | — | | | 241 | | | — | | | 241 | |
| 銀行融資総額 — 純額 | 40,061 | | | — | | | 36,996 | | | — | | | 36,996 | |
| その他の資産 | 5,420 | | | — | | | 5,420 | | | — | | | 5,420 | |
| | | | | | | | | |
| 負債 | | | | | | | | | |
| 銀行預金 | $ | 304,414 | | | $ | — | | | $ | 304,414 | | | $ | — | | | $ | 304,414 | |
| | | | | | | | | |
| 証券会社顧客への買掛金 | 84,795 | | | — | | | 84,795 | | | — | | | 84,795 | |
| 未払費用およびその他の負債 | 5,987 | | | — | | | 5,987 | | | — | | | 5,987 | |
| その他の短期借入 | 7,831 | | | — | | | 7,831 | | | — | | | 7,831 | |
| 連邦住宅ローン銀行借入 | 41,000 | | | — | | | 41,000 | | | — | | | 41,000 | |
| 長期債務 | 22,430 | | | — | | | 20,553 | | | — | | | 20,553 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 | 持ち運び
金額 | | レベル 1 | | レベル 2 | | レベル 3 | | 残高
公正価値 |
| 資産 | | | | | | | | | |
| 現金および現金同等物 | $ | 26,140 | | | $ | 26,140 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 26,140 | |
現金と投資は分別され、預金されます
規制目的 | 18,288 | | | 6,156 | | | 12,132 | | | — | | | 18,288 | |
| | | | | | | | | |
| 証券会社顧客からの売掛金 — 純額 | 66,573 | | | — | | | 66,573 | | | — | | | 66,573 | |
| 満期保有証券: | | | | | | | | | |
| 米国政府機関向け住宅ローン担保証券 | 173,074 | | | — | | | 158,936 | | | — | | | 158,936 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 満期まで保有している有価証券の合計 | 173,074 | | | — | | | 158,936 | | | — | | | 158,936 | |
| 銀行ローン — 純額: | | | | | | | | | |
| ファースト・モーゲージ | 25,132 | | | — | | | 22,201 | | | — | | | 22,201 | |
| HELOC | 593 | | | — | | | 657 | | | — | | | 657 | |
| 担保資産ライン | 14,592 | | | — | | | 14,592 | | | — | | | 14,592 | |
| その他 | 188 | | | — | | | 188 | | | — | | | 188 | |
| 銀行融資総額 — 純額 | 40,505 | | | — | | | 37,638 | | | — | | | 37,638 | |
| その他の資産 | 3,788 | | | — | | | 3,788 | | | — | | | 3,788 | |
| | | | | | | | | |
| 負債 | | | | | | | | | |
| 銀行預金 | $ | 366,724 | | | $ | — | | | $ | 366,724 | | | $ | — | | | $ | 366,724 | |
| | | | | | | | | |
| 証券会社顧客への買掛金 | 97,438 | | | — | | | 97,438 | | | — | | | 97,438 | |
| 未払費用およびその他の負債 | 5,584 | | | — | | | 5,584 | | | — | | | 5,584 | |
| その他の短期借入 | 4,650 | | | — | | | 4,650 | | | — | | | 4,650 | |
| 連邦住宅ローン銀行借入 | 12,400 | | | — | | | 12,400 | | | — | | | 12,400 | |
| 長期債務 | 20,760 | | | — | | | 19,108 | | | — | | | 19,108 | |
| | | | | | | | | |
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
14. 株主資本
2022年7月27日、CSCは、取締役会が、最大額を買い戻すための新たな自社株買いの承認を承認したことを公に発表しました15.010億株の普通株式。以前の、そして現在は終了している最大金額の自社株買いの承認に代わるものです4.010億株の普通株式。新しい株式買戻し承認には有効期限はありません。ありました いいえ2023年6月30日までの3か月間のCSCの普通株式の買い戻し。CSCは買い戻しました 37普通株式100万株をドルで2.82023年6月30日に終了した6か月間で10億ドル。2023年6月30日現在、約ドル8.7新しい認証には10億個残っています。ありました いいえ2022年6月30日に終了した6か月間の、終了した承認に基づくCSCの普通株式の買戻し。
あった いいえ期間中のCSCの優先株の買戻し 三ヶ月2023年6月30日に終了しました。 当社が買い戻した 11,620シリーズF優先株式の持分を表す預託株式（ドル）11百万、 42,036シリーズG優先株式の持分を表す預託株式（ドル）42百万、 273,251シリーズH優先株式の持分を表す預託株式（ドル）235百万、そして 194,567シリーズI優先株の持分を表す預託株式（ドル）179終了した6か月間の公開市場での百万 2023年6月30日。買戻し価格には$が含まれています3買戻し日時点で株主が支払った配当金は100万です。
2023年以降、発行額を差し引いた自社株買いには控除対象外の物品税が課せられます。これは、これらの取引に関連する直接的かつ増分的な費用として認識されていました。
当社の優先株式の発行済みおよび発行済株式は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 一株当たりの清算優先権 | | | | 2023年6月30日に有効な配当率 | 最も早い償還日 | 配当率がリセットまたは変動する日付 | リセット/フローティングレート | マージン・オーバー・リセット/変動金利 |
| 発行済株式数および発行済株式数（1株単位） | 帳簿価額 | |
| 2023年6月30日 (1) | 2022年12月31日 (1) | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 発行日 |
| 固定金利: | | | | | | | | | | | |
| シリーズ D | 750,000 | | 750,000 | | $ | 1,000 | | $ | 728 | | $ | 728 | | 03/07/16 | 5.950 | % | 06/01/21 | N/A | N/A | N/A |
| シリーズ J | 600,000 | | 600,000 | | 1,000 | | 584 | | 584 | | 03/30/21 | 4.450 | % | 06/01/26 | N/A | N/A | N/A |
| 固定レートから浮動レートへのリセット、固定レートへのリセット: | | | | | | | | | |
| シリーズ F | 4,883 | | 5,000 | | 100,000 | | 481 | | 492 | | 10/31/17 | 5.000 | % | 12/01/27 | 12/01/27 | 3私のリボール(4) | 2.575 | % |
シリーズ G (2) | 24,580 | | 25,000 | | 100,000 | | 2,428 | | 2,470 | | 04/30/20 | 5.375 | % | 06/01/25 | 06/01/25 | 5-年間財務省 | 4.971 | % |
シリーズ H (3) | 22,267 | | 25,000 | | 100,000 | | 2,200 | | 2,470 | | 12/11/20 | 4.000 | % | 12/01/30 | 12/01/30 | 10-年間財務省 | 3.079 | % |
シリーズ I (2) | 20,554 | | 22,500 | | 100,000 | | 2,030 | | 2,222 | | 03/18/21 | 4.000 | % | 06/01/26 | 06/01/26 | 5-年間財務省 | 3.168 | % |
シリーズ K (2) | 7,500 | | 7,500 | | 100,000 | | 740 | | 740 | | 03/04/22 | 5.000 | % | 06/01/27 | 06/01/27 | 5-年間財務省 | 3.256 | % |
合計優先度
株式 | 1,429,784 | | 1,435,000 | | | $ | 9,191 | | $ | 9,706 | | | | | | | |
(1)預託株式で代表。
(2)シリーズG、シリーズI、シリーズKの配当率はそれぞれリセットされます 五年間最初のリセット日からの記念日。
(3) シリーズHの配当率はそれぞれリセットされます 十年間最初のリセット日からの記念日。
(4) シリーズFのリセット/変動レートは、変動金利期間の開始前に、計算エージェントが業界で認められているLIBORの代替または後継の基本レートであると判断したレートを使用して、計算エージェントによって決定されます。
N/A 該当なし。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
当社の優先株式に申告される配当金は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日に終了した3か月間 | | 6月30日に終了した6か月間 | | |
| | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | | |
| | 合計
宣言されました | | 一株当たり
金額 | | 合計
宣言されました | | 一株当たり
金額 | | 合計 宣言されました (1) | | 一株当たり
金額 | | 合計
宣言されました | | 一株当たり
金額 | | | | | | | | |
シリーズ A (2) | | N/A | | N/A | | $ | 6.2 | | | $ | 15.60 | | | N/A | | N/A | | $ | 11.2 | | | $ | 28.30 | | | | | | | | | |
シリーズ D (3) | | $ | 11.1 | | | $ | 14.88 | | | 11.1 | | | 14.88 | | | $ | 22.3 | | | $ | 29.76 | | | 22.3 | | | 29.76 | | | | | | | | | |
シリーズ E (4) | | N/A | | N/A | | 5.9 | | | 980.82 | | | N/A | | N/A | | 19.8 | | | 3,293.32 | | | | | | | | | |
シリーズ F (5) | | 12.2 | | | 2,500.00 | | | 12.5 | | | 2,500.00 | | | 12.2 | | | 2,500.00 | | | 12.5 | | | 2,500.00 | | | | | | | | | |
シリーズ G (3) | | 33.1 | | | 1,343.75 | | | 33.6 | | | 1,343.75 | | | 66.3 | | | 2,687.50 | | | 67.2 | | | 2,687.50 | | | | | | | | | |
シリーズ H (3) | | 22.3 | | | 1,000.00 | | | 25.0 | | | 1,000.00 | | | 46.0 | | | 2,000.00 | | | 50.0 | | | 2,000.00 | | | | | | | | | |
シリーズ I (3) | | 20.6 | | | 1,000.00 | | | 22.5 | | | 1,000.00 | | | 41.9 | | | 2,000.00 | | | 45.0 | | | 2,000.00 | | | | | | | | | |
シリーズ J (3) | | 6.7 | | | 11.13 | | | 6.7 | | | 11.13 | | | 13.4 | | | 22.26 | | | 13.4 | | | 22.26 | | | | | | | | | |
シリーズ K (6) | | 9.5 | | | 1,250.00 | | | 9.1 | | | 1,208.33 | | | 18.8 | | | 2,500.00 | | | 9.1 | | | 1,208.33 | | | | | | | | | |
| 合計 | | $ | 115.5 | | | | | $ | 132.6 | | | | | $ | 220.9 | | | | | $ | 250.5 | | | | | | | | | | | |
(1)$ を除く3シリーズG、H、Iで申告され、買戻し日の時点で株主によって計上された百万の配当。このような配当は、2023年6月30日に終了した6か月間の預託株式の買戻し時に支払われる対価の一部です。
(2) シリーズAは2022年11月1日に引き換えられました。償還前は、2022年2月1日までは半年ごと、それ以降は四半期ごとに配当が支払われました。最終配当金は2022年11月1日に支払われました。
(3)配当金は四半期ごとに支払われます。
(4)シリーズEは2022年12月1日に償還されました。償還前は、2022年3月1日までは半年ごと、それ以降は四半期ごとに配当が支払われました。最終配当金は2022年12月1日に支払われました。
(5)配当金は、2027年12月1日までは半年ごとに支払われ、その後は四半期ごとに支払われます。
(6) シリーズKは2022年3月4日に発行されました。配当は四半期ごとに支払われ、最初の配当は2022年6月1日に支払われました。
N/A 該当なし。
15. その他の包括利益の累計
AOCIは、収益に反映されていない累積損益を表します。AOCI残高およびその他の包括利益（損失）の構成要素は次のとおりです。
| | | | | |
| AOCI の合計 |
| 2022年3月31日現在の残高 | $ | (11,045) | |
| 売却可能な証券： | |
純未実現利益（損失）、税金費用（利益）を差し引いた金額（$）1,604) | (5,067) | |
| |
その他の収益に含まれるその他の再分類（税金（利益）を差し引いた金額（$）1) | (4) | |
| 満期保有証券: | |
売却可能額からの振替時に以前に記録された金額の償却（税金（利益）を差し引いた金額28 | 94 | |
| |
| 2022年6月30日時点の残高 | $ | (16,022) | |
| |
| 2023年3月31日現在の残高 | $ | (20,690) | |
| 売却可能な証券： | |
純未実現利益（損失）、税金費用（利益）を差し引いた金額（$）160) | (523) | |
その他の収益に含まれるその他の再分類は、税費用（給付）を差し引いたものです3 | 8 | |
| 満期保有証券: | |
売却可能額からの振替時に以前に記録された金額の償却（税金（利益）を差し引いた金額166 | 476 | |
その他 (1) | (1) | |
| 2023年6月30日の残高 | $ | (20,730) | |
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
| | | | | |
| AOCI の合計 |
| 2021年12月31日時点の残高 | $ | (1,109) | |
| |
| 売却可能な証券： | |
満期まで保有している振替を除く純未実現利益（損失）、税金費用（利益）を差し引いた金額（$（4,741) | (15,065) | |
満期まで保有された有価証券の純含み損失、税制上の優遇措置を差し引いたもの579 | 1,850 | |
その他の収益に含まれるその他の再分類（税金（利益）を差し引いた金額（$）4) | (13) | |
| 満期保有証券: | |
売却可能証券から譲渡された有価証券の純含み損失、税制上の優遇措置を差し引いたもの579 | (1,850) | |
売却可能額からの振替時に以前に記録された金額の償却（税金（利益）を差し引いた金額49 | 165 | |
| |
| 2022年6月30日時点の残高 | $ | (16,022) | |
| |
| 2022年12月31日現在の残高 | $ | (22,621) | |
| |
| 売却可能な証券： | |
純未実現利益（損失）、税費用（利益）を差し引いた金額261 | 905 | |
| |
その他の収益に含まれるその他の再分類は、税費用（給付）を差し引いたものです5 | 15 | |
| 満期保有証券: | |
| |
売却可能額からの振替時に以前に記録された金額の償却（税金（利益）を差し引いた金額273 | 978 | |
その他、$（の税金費用（給付）を差し引いたもの2) | (7) | |
| 2023年6月30日の残高 | $ | (20,730) | |
(1)税金費用（給付）は$未満でした1百万。
2022年、当社はAFS証券の一部をHTMカテゴリーに譲渡しました。2023年6月30日の時点で、AOCIに含まれるHTMに譲渡されたこれらの有価証券の残りの未償却損失の合計は$でした12.3税効果を差し引いた10億 ($)16.310億 (税引前)。2022年のAFS証券のHTMへの譲渡に関する追加の議論については、注記4を参照してください。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
16. 普通株式1株当たりの利益
2023年6月30日、2022年6月30日に終了した3か月と6か月間、当社は議決権のある普通株式と議決権のない普通株式を発行しました。議決権のある普通株式と議決権のない普通株式の権利は、議決権を除いて同じなので、会社の純利益は2つのクラスに比例して配分されています。希薄化後の1株当たり利益は、発行済みストックオプションと非権利制限付株式については自己株式法を使用し、議決権のない普通株式については転換後法を使用して計算されます。if-convertedメソッドは、議決権のないすべての普通株式が普通株式に転換されることを前提としています。EPS計算の詳細については、2022年フォーム10-Kの項目8 — 注記25を参照してください。
普通株式と議決権のない普通株式の両方の基本計算と希薄化後のEPSは次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3 か月が終了
6月30日 | 6 か月間終了
6月30日 | |
| 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | | |
| 共通
株式 | 非投票
普通株式 | 共通
株式 | 非投票
普通株式 | 共通
株式 | 非投票
普通株式 | 共通
株式 | 非投票
普通株式 | | | | |
| 1株当たりの基本利益 | | | | | | | | | | | | |
| 分子 | | | | | | | | | | | | |
| 当期純利益 | $ | 1,258 | | $ | 36 | | $ | 1,718 | | $ | 75 | | $ | 2,817 | | $ | 80 | | $ | 3,062 | | $ | 133 | | | | | |
優先株配当など (1) | (118) | | (3) | | (135) | | (6) | | (186) | | (5) | | (254) | | (11) | | | | | |
| 普通株主に利用可能な純利益 | $ | 1,140 | | $ | 33 | | $ | 1,583 | | $ | 69 | | $ | 2,631 | | $ | 75 | | $ | 2,808 | | $ | 122 | | | | | |
| 分母 | | | | | | | | | | | | |
| 加重平均発行済普通株式 — 基本 | 1,769 | | 51 | | 1,817 | | 79 | | 1,776 | | 51 | | 1,816 | | 79 | | | | | |
| 1株当たりの基本利益 | $ | .64 | | $ | .64 | | $ | .87 | | $ | .87 | | $ | 1.48 | | $ | 1.48 | | $ | 1.55 | | $ | 1.55 | | | | | |
| 希薄化後の1株当たり利益: | | | | | | | | | | | | |
| 分子 | | | | | | | | | | | | |
| 普通株主に利用可能な純利益 | $ | 1,140 | | $ | 33 | | $ | 1,583 | | $ | 69 | | $ | 2,631 | | $ | 75 | | $ | 2,808 | | $ | 122 | | | | | |
| 議決権のない株式から議決権のある株式への転換の結果として普通株主が利用できる純利益の再配分 | 33 | | — | | 69 | | — | | 75 | | — | | 122 | | — | | | | | |
| 普通株主に利用可能な純利益の配分： | $ | 1,173 | | $ | 33 | | $ | 1,652 | | $ | 69 | | $ | 2,706 | | $ | 75 | | $ | 2,930 | | $ | 122 | | | | | |
| 分母 | | | | | | | | | | | | |
| 加重平均発行済普通株式 — 基本 | 1,769 | | 51 | | 1,817 | | 79 | | 1,776 | | 51 | | 1,816 | | 79 | | | | | |
| 議決権のない株式の議決権株式への転換 | 51 | | — | | 79 | | — | | 51 | | — | | 79 | | — | | | | | |
| 株式優遇制度に関連する普通株式相当株式 | 5 | | — | | 8 | | — | | 7 | | — | | 10 | | — | | | | | |
加重平均発行済普通株式 — 希薄化後 (2) | 1,825 | | 51 | | 1,904 | | 79 | | 1,834 | | 51 | | 1,905 | | 79 | | | | | |
| 希薄化後の1株当たり利益 | $ | .64 | | $ | .64 | | $ | .87 | | $ | .87 | | $ | 1.48 | | $ | 1.48 | | $ | 1.54 | | $ | 1.54 | | | | | |
(1) 優先株配当金、未分配利益、および権利確定されていない制限付株式ユニットに割り当てられた配当が含まれます。
(2) 希薄化後EPSの計算から除外された希薄化防止ストックオプションおよび譲渡制限付株式ユニットの合計 15百万と 182023年6月30日に終了した3か月と6か月はそれぞれ百万です。 13百万と 142022年6月30日までの3か月と6か月でそれぞれ100万になりました。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
17. 規制要件
2023年6月30日の時点で、CSCとその銀行子会社はそれぞれの資本要件をすべて満たしました。 CSC（連結）とCSBの規制資本と比率は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 実績 | | 最低限は
十分に資本化されている | | 最低資本要件 |
| 2023年6月30日 | | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 (1) |
| CSC | | | | | | | | | | | | |
| 普通株式ティア1リスクベース資本 | | $ | 29,999 | | | 22.6 | % | | N/A | | | | $ | 5,976 | | | 4.5 | % |
| ティア1リスクベース資本 | | 39,190 | | | 29.5 | % | | N/A | | | | 7,967 | | | 6.0 | % |
| リスクベースの総資本 | | 39,272 | | | 29.6 | % | | N/A | | | | 10,623 | | | 8.0 | % |
| ティア 1 レバレッジ | | 39,190 | | | 7.5 | % | | N/A | | | | 20,824 | | | 4.0 | % |
| 補足レバレッジ比率 | | 39,190 | | | 7.5 | % | | N/A | | | | 15,737 | | | 3.0 | % |
| CSB | | | | | | | | | | | | |
| 普通株式ティア1リスクベース資本 | | $ | 31,556 | | | 33.5 | % | | $ | 6,128 | | | 6.5 | % | | $ | 4,243 | | | 4.5 | % |
| ティア1リスクベース資本 | | 31,556 | | | 33.5 | % | | 7,542 | | | 8.0 | % | | 5,657 | | | 6.0 | % |
| リスクベースの総資本 | | 31,632 | | | 33.6 | % | | 9,428 | | | 10.0 | % | | 7,542 | | | 8.0 | % |
| ティア 1 レバレッジ | | 31,556 | | | 8.9 | % | | 17,820 | | | 5.0 | % | | 14,256 | | | 4.0 | % |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 補足レバレッジ比率 | | 31,556 | | | 8.8 | % | | N/A | | | | 10,778 | | | 3.0 | % |
| | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 | | | | | | | | | | | | |
| CSC | | | | | | | | | | | | |
| 普通株式ティア1リスクベース資本 | | $ | 30,590 | | | 21.9 | % | | N/A | | | | $ | 6,285 | | | 4.5 | % |
| ティア1リスクベース資本 | | 40,296 | | | 28.9 | % | | N/A | | | | 8,379 | | | 6.0 | % |
| リスクベースの総資本 | | 40,376 | | | 28.9 | % | | N/A | | | | 11,173 | | | 8.0 | % |
| ティア 1 レバレッジ | | 40,296 | | | 7.2 | % | | N/A | | | | 22,512 | | | 4.0 | % |
| 補足レバレッジ比率 | | 40,296 | | | 7.1 | % | | N/A | | | | 17,004 | | | 3.0 | % |
| CSB | | | | | | | | | | | | |
| 普通株式ティア1リスクベース資本 | | $ | 27,296 | | | 27.4 | % | | $ | 6,476 | | | 6.5 | % | | $ | 4,483 | | | 4.5 | % |
| ティア1リスクベース資本 | | 27,296 | | | 27.4 | % | | 7,970 | | | 8.0 | % | | 5,978 | | | 6.0 | % |
| リスクベースの総資本 | | 27,370 | | | 27.5 | % | | 9,963 | | | 10.0 | % | | 7,970 | | | 8.0 | % |
| ティア 1 レバレッジ | | 27,296 | | | 7.3 | % | | 18,640 | | | 5.0 | % | | 14,912 | | | 4.0 | % |
| 補足レバレッジ比率 | | 27,296 | | | 7.3 | % | | N/A | | | | 11,275 | | | 3.0 | % |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
(1) リスクベースの資本規則では、CSCとCSBは、規制上の最低リスクベースの資本比率を超える追加の資本バッファーを維持することも義務付けられています。2023年6月30日の時点で、CSCは2.5％のストレス・キャピタル・バッファーの対象となっています。さらに、CSBは 2.5% の資本保全バッファーを維持する必要があります。CSCとCSBはまた、規制上の最低リスクベースの資本比率（提示された両期間でゼロだった）を上回る反循環的資本バッファーを維持する必要があります。バッファーが最低要件を下回ると、CSCとCSBは、資本配分と執行役員への任意の賞与支払いについて、ますます厳しくなるでしょう。2023年6月30日の時点で、CSCとCSBの最低資本比率要件は、それぞれのバッファーを含めて、普通株式のティア1リスクベースの資本、ティア1のリスクベースの資本、およびリスクベースの総資本でそれぞれ7.0％、8.5％、10.5％でした。
N/A 該当なし。
2023年6月30日の規制資本比率に基づくと、CSBはそれぞれの規制資本規則の下で十分に資本化されている（最も高いカテゴリー）とみなされます。2023年6月30日以降、CSBの資本カテゴリーを変えたと経営陣が考える状況や出来事はありません。
2023年6月30日の時点で、チャールズ・シュワブ・プレミア・バンク、SSB（CSPB）とチャールズ・シュワブ・トラスト・バンク（信託銀行）の貸借対照表は主に投資有価証券で構成され、各社の総資産は$でした29.910億ドルと11.8それぞれ10億。規制上の資本比率に基づくと、2023年6月30日の時点で、CSPBと信託銀行はそれぞれの規制資本規則に基づいて十分に資本化されていると見なされます。
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
CS&Co、TDAC、およびTD Ameritrade, Inc.の純資本および純資本要件は次のとおりです。
| | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| CS&Co | | | | |
| 純資本 | | $ | 5,432 | | | $ | 5,386 | |
| 最低ドル要件 | | 0.250 | | | 0.250 | |
| 借方残高総額の 2% | | 879 | | | 778 | |
| 必要な純資本を超える純資本 | | $ | 4,553 | | | $ | 4,608 | |
| TDAC | | | | |
| 純資本 | | $ | 4,213 | | | $ | 5,291 | |
| 最低ドル要件 | | 1.500 | | | 1.500 | |
| 借方残高総額の 2% | | 622 | | | 626 | |
| 必要な純資本を超える純資本 | | $ | 3,591 | | | $ | 4,665 | |
| TD アメリトレード株式会社 | | | | |
| 純資本 | | $ | 689 | | | $ | 806 | |
| 最低ドル要件 | | 0.250 | | | 0.250 | |
| 借方残高総額の 2% | | — | | | — | |
| 必要な純資本を超える純資本 | | $ | 689 | | | $ | 806 | |
SECの顧客保護規則およびその他の適用される規制に従い、シュワブは2023年6月30日の時点で、顧客のみの利益のために現金と投資を分別していました。SECの顧客保護規則では、ブローカーディーラーは、顧客の全額支払済の有価証券と現金残高を分け、証拠金ポジションを担保せず、マネーマーケットファンドや銀行預金口座に振り分けることを義務付けています。現金と投資に含まれる金額は、規制上の目的で分けられて預け入れられる金額で、実際の預金残高を表します。現金および投資に含まれる現金および現金同等物は、規制上の目的で分離されたものと預金されているものは、要約連結キャッシュフロー計算書のシュワブの現金残高の一部として表示されます。
18. セグメント情報
シュワブの 二報告対象セグメントは、投資家サービスとアドバイザーサービスです。シュワブは、顧客とその顧客に提供されるサービスに応じて事業セグメントを構成します。投資家サービス部門は、個人投資家にリテール仲介、投資アドバイザリー、銀行および信託サービス、企業とその従業員に退職金制度サービスおよびその他の企業仲介サービスを提供しています。アドバイザーサービス部門は、独立系RIA、独立系退職アドバイザー、および記録管理者に、保管、取引、銀行および信託、およびサポートサービスのほか、退職ビジネスサービスを提供しています。収益と費用は 二どのセグメントがクライアントにサービスを提供するかに基づいてセグメント化します。
経営陣は、税引前ベースでセグメントのパフォーマンスを評価します。セグメントの資産および負債は、セグメントの業績評価やセグメントへの資源配分の決定には使用されません。あります いいえセグメント間の取引による収入。
各セグメントの財務情報は次の表のとおりです。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 投資家サービス | | アドバイザーサービス | | 合計 |
| 6月30日に終了した3か月間 | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| 純収入 | | | | | | | | | | | |
| 純利息収入 | $ | 1,705 | | | $ | 1,834 | | | $ | 585 | | | $ | 710 | | | $ | 2,290 | | | $ | 2,544 | |
| 資産管理および管理手数料 | 841 | | | 763 | | | 332 | | | 289 | | | 1,173 | | | 1,052 | |
| 取引収益 | 701 | | | 763 | | | 102 | | | 122 | | | 803 | | | 885 | |
| 銀行預金口座手数料 | 140 | | | 227 | | | 35 | | | 125 | | | 175 | | | 352 | |
| その他 | 156 | | | 187 | | | 59 | | | 73 | | | 215 | | | 260 | |
| 総純収入 | 3,543 | | | 3,774 | | | 1,113 | | | 1,319 | | | 4,656 | | | 5,093 | |
| 利息を除く費用 | 2,191 | | | 2,111 | | | 774 | | | 708 | | | 2,965 | | | 2,819 | |
| 所得に対する税引前利益 | $ | 1,352 | | | $ | 1,663 | | | $ | 339 | | | $ | 611 | | | $ | 1,691 | | | $ | 2,274 | |
チャールズ・シュワブ・コーポレーション
要約連結財務諸表の注記
（一株当たりのデータ、比率、または注記されている場合を除き、百万単位の表形式の金額）
(未監査)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 投資家サービス | | アドバイザーサービス | | 合計 |
| 6月30日に終了した6か月間 | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| 純収入 | | | | | | | | | | | |
| 純利息収入 | $ | 3,738 | | | $ | 3,408 | | | $ | 1,322 | | | $ | 1,319 | | | $ | 5,060 | | | $ | 4,727 | |
| 資産管理および管理手数料 | 1,646 | | | 1,544 | | | 645 | | | 576 | | | 2,291 | | | 2,120 | |
| 取引収益 | 1,476 | | | 1,607 | | | 219 | | | 241 | | | 1,695 | | | 1,848 | |
| 銀行預金口座手数料 | 239 | | | 427 | | | 87 | | | 219 | | | 326 | | | 646 | |
| その他 | 307 | | | 314 | | | 93 | | | 110 | | | 400 | | | 424 | |
| 総純収入 | 7,406 | | | 7,300 | | | 2,366 | | | 2,465 | | | 9,772 | | | 9,765 | |
| 利息を除く費用 | 4,424 | | | 4,242 | | | 1,547 | | | 1,410 | | | 5,971 | | | 5,652 | |
| 所得に対する税引前利益 | $ | 2,982 | | | $ | 3,058 | | | $ | 819 | | | $ | 1,055 | | | $ | 3,801 | | | $ | 4,113 | |
アイテム 4.統制と手続き
開示管理と手続きの評価:会社の経営陣は、会社の最高経営責任者兼最高財務責任者の参加を得て、2023年6月30日現在の会社の開示管理と手続き（1934年の証券取引法に基づく規則13a-15（e）で定義されている）の有効性を評価しました。この評価に基づいて、当社の最高経営責任者兼最高財務責任者は、当社の開示管理と手続きは2023年6月30日の時点で有効であると結論付けました。
財務報告に関する内部統制の変更：2023年6月30日に終了した四半期に、財務報告に関する会社の内部統制（1934年の証券取引法に基づく規則13a-15（f）で定義されている）に、財務報告に対する会社の内部統制に重大な影響を及ぼした、または重大な影響を与える可能性が合理的に高い変更は見られませんでした。
パート II-その他の情報
アイテム 1.法的手続き
法的手続きについての議論については、第1部 — 項目1 — 注記9を参照してください。
アイテム 1A.リスク要因
2023年の最初の6か月間、パートI — 2022年フォーム10-Kの項目1A — リスク要因のリスク要因に重大な変更はありませんでした。
アイテム 2.持分証券の未登録売却および収益の使用
発行者による株式の購入
2022年7月27日、CSCは、取締役会が以前の買戻し承認を終了し、最大150億ドルの普通株式を買い戻す新たな承認に置き換えたことを公に発表しました。承認には有効期限はありません。パートI — 項目1 — 注14も参照してください。
次の表は、2023年第2四半期にCSCが、またはCSCに代わって行った各暦月の普通株式の購入をまとめたものです（単位：百万単位、株式数（千株）と1株あたりの金額を除く）。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 月 | | 購入した株式の総数 | | 一株当たりの平均支払価格 | | 公表されたプログラムの一環として購入した株式の総数 | | 公表されたプログラムの下でまだ購入される可能性のある株式のおおよそのドル価値 |
| 4月: | | | | | | | | |
| 株式買戻しプログラム | | — | | | $ | — | | | — | | | $ | 8,723 | |
従業員取引 (1) | | 5 | | | $ | 52.44 | | | N/A | | N/A |
| 5月: | | | | | | | | |
| 株式買戻しプログラム | | — | | | $ | — | | | — | | | $ | 8,723 | |
従業員取引 (1) | | 6 | | | $ | 50.85 | | | N/A | | N/A |
| ジューン: | | | | | | | | |
| 株式買戻しプログラム | | — | | | $ | — | | | — | | | $ | 8,723 | |
従業員取引 (1) | | 93 | | | $ | 52.93 | | | N/A | | N/A |
| 合計: | | | | | | | | |
| 株式買戻しプログラム | | — | | | $ | — | | | — | | | $ | 8,723 | |
従業員取引 (1) | | 104 | | | $ | 52.78 | | | N/A | | N/A |
(1)制限付株式の権利確定および解放時に発生する源泉徴収義務を相殺するために（従業員株式インセンティブプランに基づく付与条件に基づいて）源泉徴収された制限付株式が含まれます。CSCは、従業員株式優遇制度（一般に株式交換行使と呼ばれる）に基づいて付与されたストックオプションを行使する従業員から、行使価格の支払いおよび/または源泉徴収義務の履行のために交付または証明された株式を受け取ることがあります。
N/A 該当なし。
アイテム 3.シニア証券のデフォルト
[なし]。
アイテム 4.鉱山の安全に関する開示
該当しません。
アイテム 5.その他の情報
2023年6月30日に終了した3か月間で、 当社の取締役や役員は、規則S-Kの項目408で定義されているように、規則10b5-1または規則10b5-1以外の取引契約を採択または終了しませんでした.
アイテム 6.展示品
以下の展示品は、この四半期報告書の一部としてフォーム10-Qに提出されています。
| | | | | | | | |
示す
番号 | 示す | |
| 10.431 | 2023年5月4日付、米国TD銀行、全米協会、TD銀行、全米協会、チャールズ・シュワブ・コーポレーション、チャールズ・シュワブ・アンド・カンパニー、チャールズ・シュワブ信託銀行、TDアメリトレード株式会社、TDアメリトレード・クリアリング社との間で締結された、第2回修正および改訂後の保険預金口座契約（登録簿の別紙10.1を参照して組み込まれています）フォーム8-Kに関するAntの最新報告書（2023年5月5日に提出）。** | |
| | |
| 31.1 | 2002年のサーベンス・オクスリー法第302条に従って採択された規則13a-14 (a) /15d-14 (a) に基づく認証。 | |
| | |
| 31.2 | 2002年のサーベンス・オクスリー法第302条に従って採択された規則13a-14 (a) /15d-14 (a) に基づく認証。 | |
| | |
| 32.1 | 2002年のサーベンス・オクスリー法第906条に基づいて採択された米国法第18条第1350条に基づく認証。 | (1) |
| | |
| 32.2 | 2002年のサーベンス・オクスリー法第906条に基づいて採択された米国法第18条第1350条に基づく認証。 | (1) |
| | |
| 101.インチ | インライン XBRL インスタンスドキュメント — その XBRL タグがインライン XBRL ドキュメント内に埋め込まれているため、インスタンスドキュメントはインタラクティブデータファイルに表示されません。 | (2) |
| | |
| 101.SCH | インライン XBRL タクソノミー拡張スキーマ | (2) |
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| 101.CAL | インライン XBRL タクソノミー拡張計算 | (2) |
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| 101.DEF | インライン XBRL 拡張定義 | (2) |
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| 101.LAB | インライン XBRL タクソノミー拡張ラベル | (2) |
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| 101.PRE | インライン XBRL タクソノミー拡張プレゼンテーション | (2) |
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| 104 | 表紙インタラクティブデータファイル（インライン XBRL としてフォーマットされ、別紙101に含まれています） | |
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| (1) | この四半期報告書のフォーム10-Qの別紙として掲載されています。 | |
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| (2) | 2023年6月30日までの四半期期間のフォーム10-Qのこの四半期報告書に別紙101として添付されているのは、インラインXBRL（Extensible Business Reporting Language）でフォーマットされた以下の資料です。（i）要約連結損益計算書、（ii）要約連結包括利益計算書、（iii）要約連結貸借対照表、（iv）要約連結株主資本計算書（v）要約連結キャッシュフロー計算書、および (vi) 要約連結財務諸表の注記。 | |
** この展示物に含まれる特定の機密情報は、重要ではなく、一般に公開されると競争上有害になるため、省略されています。
署名
1934年の証券取引法の要件に従い、登録者は署名者に代わってこの報告書に正式に署名させ、正式に権限を与えられました。
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| | | チャールズ・シュワブ・コーポレーション |
| | | (登録者) |
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| 日付: | 2023年8月8日 | | /s/ ピーター・クローフォード |
| | | ピーター・クローフォード |
| | | 常務取締役兼最高財務責任者 |