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バーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-12-310001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-12-310001281761US-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2023-06-300001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-06-300001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-06-300001281761US-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-06-300001281761US-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-12-310001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-12-310001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-12-310001281761US-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-12-310001281761アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーRF：InterestRateOptionsMember2023-06-300001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するRF：InterestRateOptionsMember2023-06-300001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するRF：InterestRateOptionsMember2023-06-300001281761アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するRF：InterestRateOptionsMember2023-06-300001281761アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーRF：InterestRateOptionsMember2022-12-310001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するRF：InterestRateOptionsMember2022-12-310001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するRF：InterestRateOptionsMember2022-12-310001281761アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するRF：InterestRateOptionsMember2022-12-310001281761アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するRF：InterestRateFuturesAndForwardCommentsメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2023-06-300001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するRF：InterestRateFuturesAndForwardCommentsメンバー2023-06-300001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するRF：InterestRateFuturesAndForwardCommentsメンバー2023-06-300001281761アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するRF：InterestRateFuturesAndForwardCommentsメンバー2023-06-300001281761アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するRF：InterestRateFuturesAndForwardCommentsメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-12-310001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するRF：InterestRateFuturesAndForwardCommentsメンバー2022-12-310001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するRF：InterestRateFuturesAndForwardCommentsメンバー2022-12-310001281761アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するRF：InterestRateFuturesAndForwardCommentsメンバー2022-12-310001281761アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー米国-公認会計基準：その他の契約メンバー2023-06-300001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：その他の契約メンバー2023-06-300001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：その他の契約メンバー2023-06-300001281761アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：その他の契約メンバー2023-06-300001281761アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー米国-公認会計基準：その他の契約メンバー2022-12-310001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：その他の契約メンバー2022-12-310001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：その他の契約メンバー2022-12-310001281761アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：その他の契約メンバー2022-12-310001281761アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーアメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-06-300001281761アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーアメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するSRT：最小メンバ数2023-06-300001281761アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーSRT：最大メンバ数アメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2023-06-300001281761アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーアメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するSRT：重み平均メンバ2023-06-300001281761アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーアメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-12-310001281761アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーアメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するSRT：最小メンバ数2022-12-310001281761アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーSRT：最大メンバ数アメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-12-310001281761アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーアメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するSRT：重み平均メンバ2022-12-310001281761RF：ResidentialMortgageLoansHeldForSaleMember2023-06-300001281761RF：ResidentialMortgageLoansHeldForSaleMember2022-12-310001281761RF：ResidentialMortgageLoansHeldForSaleMember2023-04-012023-06-300001281761RF：ResidentialMortgageLoansHeldForSaleMember2023-01-012023-06-300001281761RF：ResidentialMortgageLoansHeldForSaleMember2022-04-012022-06-300001281761RF：ResidentialMortgageLoansHeldForSaleMember2022-01-012022-06-300001281761アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2023-06-300001281761US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2023-06-300001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2023-06-300001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2023-06-300001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-06-300001281761アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-12-310001281761US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-12-310001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-12-310001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-12-310001281761アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-12-31RF：細分化市場0001281761RF：Corporation銀行のメンバー2023-04-012023-06-300001281761RF：Consumer BankMember2023-04-012023-06-300001281761RF：WealthManagementメンバー2023-04-012023-06-300001281761アメリカ-GAAP：他のすべての部門のメンバー2023-04-012023-06-300001281761RF：Corporation銀行のメンバー2022-04-012022-06-300001281761RF：Consumer BankMember2022-04-012022-06-300001281761RF：WealthManagementメンバー2022-04-012022-06-300001281761アメリカ-GAAP：他のすべての部門のメンバー2022-04-012022-06-300001281761RF：Corporation銀行のメンバー2023-01-012023-06-300001281761RF：Consumer BankMember2023-01-012023-06-300001281761RF：WealthManagementメンバー2023-01-012023-06-300001281761アメリカ-GAAP：他のすべての部門のメンバー2023-01-012023-06-300001281761RF：Corporation銀行のメンバー2022-01-012022-06-300001281761RF：Consumer BankMember2022-01-012022-06-300001281761RF：WealthManagementメンバー2022-01-012022-06-300001281761アメリカ-GAAP：他のすべての部門のメンバー2022-01-012022-06-30
アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.，20549
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| ☒ | 1934年証券取引法第13又は15(D)節に規定された四半期報告 |
| 本四半期末まで | 2023年6月30日 |
あるいは…。
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| ☐ | 1934年証券取引法第13又は15(D)節に提出された移行報告書 |
| 移行期になります | | 至れり尽くせり | |
依頼書類番号：001-34034
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| 地域金融会社 |
| (登録者の正確な氏名はその定款に記載) |
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| | |
| デラウェア州 | | 63-0589368 |
(登録設立又は組織の国又はその他の管轄区域) | | (国際税務局雇用主身分証明書番号) |
| |
| 五番街北1900号 | | |
| バーミンガム | | |
| アラバマ州 | | 35203 |
| (主にオフィスアドレスを実行) | | (郵便番号) |
(800) 734-4667
(登録者の電話番号、市外局番を含む)
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| クラスごとのタイトル | 取引コード | 登録された各取引所の名称及び名称 |
| 普通株、額面0.01ドル | 無線周波数 | ニューヨーク証券取引所 |
| 預託株式は1株当たり1/40株に相当する | | |
| 6.375%固定金利から変動金利非累積永久優先株まで、Bシリーズ | 無線周波数PRB | ニューヨーク証券取引所 |
| 預託株式は1株当たり1/40株に相当する | | |
| 5.700%固定金利から変動金利非累積永久優先株式、Cシリーズ | RF PRC | ニューヨーク証券取引所 |
| 預託株式は1株当たり1/40株に相当する | | |
| 4.45%非累積永久優先株、Eシリーズ | 無線周波数プリセット | ニューヨーク証券取引所 |
再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内に(または登録者がそのような報告を提出することを要求するより短い時間以内に)1934年の証券取引法第13または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)このような提出要求を過去90日以内に遵守してきたかどうかを示すはい、そうです*：No
チェックマークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−Tルール405(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルが電子的に提出されたか否かを示すはい、そうです**いいえ
登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。(1つを選択)：☒大型加速ファイルサーバ☐ファイルマネージャ、非加速ファイルマネージャ、小さなファイル報告プログラム、会社を加速しました☐新興成長型の会社です☐
新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する
登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)☐-はい。-はい。-いや
同法第12(B)節により登録された証券：
2023年8月4日までに938,377,457発行者の普通株は、1株当たり額面0.01ドル、発行された。
地域金融会社
表格10-Q
索引.索引
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| | | | | ページ |
| 前向きに陳述する |
| 第1部：財務情報 |
| 第1項。 | | 財務諸表(監査なし) | | 9 |
| | 合併貸借対照表 | | 9 |
| | 合併損益表 | | 10 |
| | 総合総合収益表(損益表) | | 11 |
| | 合併株主権益変動表 | | 12 |
| | 統合現金フロー表 | | 13 |
| | 連結財務諸表付記 | | 14 |
| | 付記1“列報根拠” | | 14 |
| | 付記2“債務証券” | | 15 |
| | 付記3“融資及び信用損失準備” | | 18 |
| | 付記4“金融資産のサービス” | | 31 |
| | 付記5“株主権益及びその他の全面収益の累積” | | 32 |
| | 付記6“普通株式1株当たり収益” | | 36 |
| | 注7“年金その他退職後福祉” | | 37 |
| | 付記8“デリバティブ金融商品及びヘッジ活動” | | 38 |
| | 付記9“公正価値計量” | | 42 |
| | 付記10“業務分類情報” | | 46 |
| | 付記11“支払いを受ける、または事項と保証がある” | | 48 |
| | 付記12“最近の会計声明” | | 50 |
| 第二項です。 | | 経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析 | | 51 |
| 第三項です。 | | 市場リスクの定量的·定性的開示について | | 81 |
| 第四項です。 | | 制御とプログラム | | 81 |
| | |
| 第2部：その他の情報 | | |
| 第1項。 | | 法律訴訟 | | 82 |
| 第1 A項。 | | リスク要因 | | 82 |
| 第二項です。 | | 未登録株式証券販売と収益の使用 | | 82 |
| 第6項。 | | 陳列品 | | 82 |
| | |
サイン | | 83 |
用語語彙表を定義する
各機関は，総称してFNMAとGNMAと呼ばれる.
ACL-クレジット損失準備。
米国アルミ産業-資産/負債管理委員会。
ALLL-ローンとレンタル損失を準備します。
信用損失のために準備する.
Aoci--他の総合的な収益を蓄積する。
ARMは金利担保ローンを調整することができる。
ARRC-代替参考金利委員会。
Ascentium-Ascentium Capital，LLC.
アリゾナ州立大学-会計基準が更新されました
ATM-ATMです。
銀行-地域銀行。
バーゼルIIIルール-アメリカ連邦規制機関が2013年に承認したバーゼルIII資本枠組みの最終資本ルールを採用します。
バーゼル委員会-バーゼル銀行規制委員会。
BHC-銀行ホールディングスです。
取締役会-会社の取締役会
BSBY--ブルームバーグ短期銀行収益率指数。
BTFP-銀行定期融資計画。
CAP-顧客支援計画。
CARE法案−コロナウイルス援助，救済，経済安全法案
CCAR-総合資本分析と検討。
CECL-会計基準更新2016-13、金融商品信用損失の計量(“現在予想されている信用損失”)
CET 1-普通株式一級。
CFPB-消費者金融保護局。
Clearsight-Clearsight Advisors，Inc.は、M&A会社で、2021年12月31日に買収された。
CME Term Sofr-シカゴ商品取引所は、隔夜融資金利を定期保証することを発表した
会社-地域金融会社とその子会社。
新冠肺炎-コロナウイルス病2019年。
CPI-消費者物価指数。
CPR−固定(または条件付き)プリペイド率。
“ドッド·フランク法案”2010年ドッド·フランクウォールストリート改革と消費者保護法案“
DPD-期限切れ日数。
DU-Fannie Maeは販売とサービスを依頼した。
Enerbank-Enerbank USAは、ある消費ローン機関が、2021年10月1日に買収した。
イヴ--株式の経済的価値。
FASB-財務会計基準委員会。
FCA-金融市場行動監視局。
FDIC-連邦預金保険会社です。
FRB-連邦準備システムの理事会。
FHA-連邦住宅管理局です
FHLB-連邦住宅ローン銀行。
FICO--1987年の競争平等銀行法に基づいて設立された融資会社。
FICOスコア-公平なアイザック社が発売したモデルに基づく個人信用スコア
金融科学技術会社である金融技術会社。
FOMC-連邦公開市場委員会
FRB-連邦準備銀行です
GAAP-米国で公認されている会計原則
国内総生産-GDP
GNMA-政府全国担保ローン協会
GSE-政府は企業を支援する。
HPI-住宅価格指数。
IRE-投資家不動産ポートフォリオ細分化市場。
アメリカ国税局-アメリカ国税局。
Libor-ロンドン銀行の同業借り換え金利。
ロンドン銀行間同業借り換え金利法案-金利調整可能法案
LROC-流動性リスク監視委員会。
LTV-ローン価値比。
MBS-担保ローンサポート証券。
MSAS-メトロポリタン統計エリア。
MSR-担保融資サービス権。
意味がありません
アメリカ国家組織-オプション-調整された価格差。
保監所-他の全面的な収入。
PCD購入の信用が悪化している
PPP-Paycheck保護計画。
R&S--合理的で、サポートできます。
不動産投資信託基金。
Sabal-Sabal Capital Partners、LLCは多元化した金融サービス会社であり、2021年12月1日に買収した
SBIC-小規模企業投資会社。
SCB-圧力資本緩衝。
アメリカ証券取引委員会-アメリカ証券取引委員会。
SOFR保証の隔夜融資金利。
TDR-苦境に陥った債務再編。
アメリカ-アメリカ。
アメリカ財務省-アメリカ財務省。
ドル-ドル
VIE−可変利益エンティティ。
Visa-Visa、U.S.A.Inc.クレジットカード協会あるいはその付属機関、総称する。
前向き陳述とリスク要因の概要に関する注意事項
本Form 10-Q年次報告、Regions Financial Corporationが1934年の証券取引法(改正)に基づいて提出した他の定期的な報告書、および私たちまたは私たちを代表してアナリスト、投資家、メディア、および他の人に行った任意の他の書面または口頭声明には、1995年の個人証券訴訟改革法案で定義された前向きな声明が含まれる可能性がある
本明細書で使用される用語“地域”、“会社”、“私たち”、“私たち”および“私たち”は、適切なときまたは適切な場所で、デラウェア州の地域金融会社およびその子会社を意味する。用語は、“未来”、“予想”、“仮定”、“計画”、“計画”、“求める”、“信じる”、“予測”、“潜在力”、“目標”、“推定”、“予想”、“目標”、“プロジェクト”であり、“展望”、“予測”、“そうなる”、“そうする”、“可能”、“すべき”、“できる”および同様の用語および表現は、通常、前向きな陳述を表す.不確定、予測不可能及び多くの情況で著者らの制御範囲を超えた要素と未来の発展のため、展望性表現は展望性表現が反映した結果とは異なる実際の影響を与える可能性があり、実質的な差が存在する可能性がある。展望的陳述は歴史情報に基づくのではなく、未来の業務、戦略、財務結果、または他の発展と関係がある。前向きな陳述は、経営陣の現在の予想および経営陣が行ったいくつかの仮定と推定、および陳述時に管理職が得ることができる情報に基づいている。これらの陳述は一般的な仮定に基づいており、様々なリスクの影響を受けており、またそれらは未来にも関連しているため、それらは同様に内在的な不確実性と他の要素の影響を受けており、これらの要素は実際の結果がこれらの陳述によって表現された観点、信念、予測とは大きく異なる可能性がある。したがって、私たちはあなたにこのような前向きな陳述のいずれにも依存しないように注意します。これらのリスク、不確実性、および他の要因は、以下に説明することを含むが、これらに限定されない
•現在および将来的に米国または私たちがサービスするコミュニティ(特に米国東南部)の経済·市場状況は、不動産価値の低下、金利および失業率の上昇、インフレ、金融市場の混乱、経済成長が減速する可能性のある影響を含み、これは、私たちの融資や他の業務、ならびに私たちの財務業績や条件に悪影響を及ぼす可能性がある。
•政府、機関、中央銀行、および同様の組織の貿易、通貨および財政政策、およびそれによって展開される他の活動は変化する可能性があり、これは私たちの業務および私たちの財務業績および状況に実質的な悪影響を及ぼす可能性がある。
•市場金利や資本市場の変化は、私たちの収入と支出、資産と債務の価値、資本と流動性の獲得性とコストに悪影響を及ぼす可能性がある。
•インフレやインフレ影響に関連する変動性や不確実性は、企業や消費者のコスト増加を招く可能性があり、企業や経済状況の一般的な不良を招く可能性がある。
•疫病は、新冠肺炎疫病、著者らの業務、運営及び財務業績と条件への影響を含む。どのような大流行の持続時間と深刻さも世界経済を混乱させ、私たちの資本と流動性状況に悪影響を与え、借り手が未返済ローンを返済する能力を弱体化させ、私たちの信用損失を増加させ、担保価値を損害し、収入損失または追加費用を招く可能性がある
•私たちの営業権または他の無形資産の任意の減価、任意の資産の再価格設定、または税法の変化、経済環境の不利な変化、報告機関の運営低下、または他の要因による私たちの繰延税金資産の推定手当の任意の調整。
•新税法および/または現行税法解釈の影響は、我々の収益、資本比率、および株主に資本を返還する能力に影響を与える可能性がある。
•顧客信用の可能性の変化及び融資及びリース(経営リースを含む)の回収可能性に生じる可能性のある減値。
•ローンの早期返済速度、ローンの発行と販売量、輸出、信用損失の準備或いは実際の信用損失は変化したが、私たちの信用損失の準備は私たちの最終的な損失を補うのに十分ではないかもしれない。
•金利低下により、担保融資支援証券の早期返済が加速する可能性があり、これらの証券の割増償却も加速する可能性がある。
•顧客が他のより高い収益の投資を求めるにつれて、顧客小切手や貯蓄口座預金の損失は、私たちの融資コストを増加させる可能性がある。
•消費者や企業支出や貯蓄習慣の可能性の変化、および私たちの資産増加や預金吸引能力に関する影響は、私たちの純収入に悪影響を及ぼす可能性がある。
•金利上昇は私たちのポートフォリオの価値に否定的な影響を及ぼすかもしれない。
•私たちのポートフォリオの価値損失は市場に私たちの見方に否定的な影響を及ぼすかもしれない。
•ソーシャルメディアがアメリカと銀行の全体的な認知に及ぼす市場の影響。
•金融サービス業の変動(他の預金機関の倒産や噂を含む)に加え、政府機関がこのような動揺に対応するための行動は、私たちを含む預金機関が預金者や借金や資金を吸引·維持する能力に影響を与える可能性がある。
•私たちは、金融技術会社を含む他の伝統的かつ非伝統的な金融サービス会社と効果的に競争することができ、その中のいくつかの会社は私たちよりも多くの財務資源を持っているか、あるいは私たちとは異なる規制基準の制約を受けている。
•私たちは既存および潜在的な顧客の新製品やサービスに対する受け入れを開発し、獲得することができず、既存の製品やサービスを強化して顧客の需要を満たすことができず、新しい技術傾向に適時に応答することができず、私たちの収入にマイナスの影響を与える可能性がある
•デジタル銀行や金融サービスの提供に関する変革を含め、技術変革の歩みについていけず、競争相手に業務が流出する可能性がある。
•FDIC特別評価、任意の新しい長期債務要件、および適用される政府および自律機関が、米国大統領行政当局の変化、米国議会の制御、および銀行監督機関の変化によるいくつかの業務慣行の変更、コンプライアンスリスクの増加、私たちの収入の減少、追加コストをもたらす、または他の方法で私たちの業務にマイナスの影響を与えることを含む、銀行製品およびサービスに関連する法律および法規の変化を含む、我々の業務に影響を与える法律および法規の変化を含む、我々の業務に影響を与える法律および法規の変化。
•私たちの資本行動は、配当支払い、普通株買い戻し、または優先株償還を含み、私たちの資本比率が最低資本比率要件を下回ってはならず、適用される緩衝を考慮して、法律または規制機関によって加えられた他の要求および制限を遵守しなければならず、これは、株主に資本を返す能力に影響を与える可能性がある。
•圧力試験と資本計画要求の重要性により、圧力試験および資本計画要求を遵守する能力(CCARプロセスの一部または他の態様として)は、我々の管理資源に大量の投資を必要とし続ける可能性がある。
•私たちは、適用される資本および流動性要件(バーゼル協定III資本基準を含む)を遵守する能力、私たち内部で資本を生成したり、有利な条件で資本を調達する能力を含み、私たちが要求を満たすことができなければ、私たちの財務状況や市場は私たちの見方にマイナスの影響を受ける可能性がある。
•私たちまたは私たちの任意の子会社に対して提起された任意の訴訟または規制手続きに関連するいかなる事態の発展、変化、または行動の影響。
•コストは、任意の不利な司法、行政または仲裁裁決または手続き、規制法執行行動、または私たちまたは任意の子会社が参加する他の法的行動によって生じる可能性のある罰金、処罰または他の負の影響(名声損害を含む)、および私たちの業績に悪影響を及ぼす可能性のあるコストを含む。
•私たちは資産と負債価値の変動と表外リスクの開放を管理して、十分な資本と流動性を維持して私たちの業務を支援することができます。
•我々は、我々の戦略計画に関連する財務及び非財務的利益を十分に実現する能力を含む戦略及び運営計画を実行する能力を含む。
•我々の買収または剥離業務に関連するリスクおよび不確実性、ならびに予想される相乗効果、コスト節約、および他の財務または他の利点を含む、そのような買収に関連するリスクは、予期される時間枠内で達成できない可能性があり、または予想を下回る可能性があり、買収された業務を統合することが困難である。
•私たちのマーケティング努力は顧客を引き付けて引き留めることに成功しました。
•私たちの製品やサービスの開発、管理、運営に協力するために才能と経験のある人員を募集し、維持している能力は、法律や法規が時々変化する影響を受ける可能性があります。
•私たちの顧客、従業員、または業務パートナーの詐欺や不適切な行為。
•私たちの顧客や取引相手が私たちに提供してくれたいかなる不正確または不完全な情報。
•我々のフレームワークは、ネットワーク攻撃または同様の行動によって、または私たちのサービスを効率的に提供できないことによって、運営またはセキュリティシステムの崩壊を招く可能性があるクレジットリスクおよび運用リスクなど、第三者プロバイダおよび他のサービスプロバイダを含む、当社の業務に関連するリスクを管理することができません。
•製品、サービス、または配信プラットフォームの導入または変更に関連する運用リスクを識別して解決する能力を提供します。
•重要な仕入先またはサプライヤーに依存して、許容可能な条件で当社の業務取得装置および他の供給品を取得します。
•私たちの内部統制と手続きはどんな重大なミスや詐欺を防止、検出、または軽減することができない。
•戦争、衝突、内乱、テロ、および私たちの企業への直接的または間接的な潜在的影響を含む地政学的不安定の影響。
•火災、洪水、干ばつ、竜巻、ハリケーン、環境破壊(特にアメリカ東南部)を含む人為的および自然災害の影響は、私たちの業務および/または私たちの融資の組み合わせに悪影響を与え、私たちの業務コストを増加させる可能性があります。将来的には地震、火災、ハリケーン、竜巻、干ばつ、洪水、その他の天気に関する事件の深刻さや頻度の予測が難しく、世界的な気候変動によって激化する可能性がある。
•商品市場価格および条件の変化は、商品価格の変化の影響を受ける業界(商品価格の間接的な影響を受ける企業、例えば、商品を輸送するためのまたは商品を製造するための製造設備を含む企業を含む)で経営する借り手のキャッシュフローに悪影響を及ぼす可能性があり、これらの産業への融資需要を減少させる可能性がある。
•データセキュリティホール、マルウェア、恐喝ソフトウェア、“サービス拒否”攻撃、“ハッカー攻撃”およびアカウント接収を含むID窃盗などのネットワークセキュリティリスクを識別し、対応する能力は、これらのリスクが失敗した場合、私たちの業務を混乱させ、機密または独自の情報の開示および/または乱用または流用を招き、私たちのシステムが中断または破損し、コスト、損失を増加させ、または私たちの名声に悪影響を及ぼす可能性がある。
•私たちは費用管理計画を実現する能力を持っている。
•LIBORの市場代替およびLIBORに基づく私たちの金融商品と契約への影響は、派生製品、債務、預金、投資、ローンを含むがこれらに限定されない。
•他の負の影響に加えて、私たちの信用格付けや見通しが引き下げられる可能性があり、資本市場からの融資コストが増加する可能性がある。
•他の金融機関が直面している問題は、私たちまたは銀行業界全体に悪影響を及ぼす可能性があり、これは、いくつかの業務慣行の変更、私たちの収入の減少、私たちのコストの増加、または他の方法で私たちの業務に否定的な影響を与えることを要求するかもしれない。
•第三者によって提供される当社のビジネスインフラの任意のコンポーネントが故障した影響は、当社の業務を混乱させ、機密情報または独自情報の漏洩および/または乱用を招き、私たちのコストを増加させ、私たちの名声に悪影響を与え、損失をもたらす可能性があります。
•私たちが子会社、特に地域銀行から配当を得る能力は、私たちの流動性と株主に配当金を支払う能力に影響を与える可能性がある。
•FASBまたは他の規制機関が要求する可能性のある会計政策やプログラムの変化は、私たちの財務諸表およびこれらの結果を報告する方法に大きな影響を与える可能性があり、このような変化が私たちの財務結果の予想および予備分析にどのように影響するかについては正しくないことが証明される可能性がある。
•私たちの普通株価格の変動、および予想された時間枠内および/または予想された条件で株式買い戻しを完了することができない。
•逆買収法と会社登録証及び定款における排他的フォーラム条項の影響。
•上記のいずれかのプロジェクトに関連した事態の発展が私たちの名声に与えたいかなる損害にも影響を与える。
•私たちがアメリカ証券取引委員会に提出した報告書で時々発見された他のリスク。
前に列挙された要素は詳細ではない。これらおよび他の実際の結果と予想とは異なる要因をもたらす可能性のある議論については、2022年12月31日現在の10-K表年次報告書の“前向き陳述”および“リスク要因”のタイトル、および地域が米国証券取引委員会に提出した後続文書の“前向き陳述”および“リスク要因”を参照してください。
あなたはこのような陳述が日付の状況だけを反映しているので、どんな前向きな陳述にも過度に依存してはいけない。私たちの実際の結果の異なる要素またはイベントが時々出現する可能性があり、これらのすべての要素またはイベントを予測することは不可能である。私たちはいかなる義務も負いませんし、法的要件がない限り、将来の発展、新しい情報、または他の理由で時々行われる前向きな陳述を更新または修正するつもりもありません。
第1部
財務情報
項目2.財務諸表(監査なし)
地域金融会社とその子会社
合併貸借対照表 | | | | | | | | | | | |
| | | |
| |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | (単位：百万だが共有データは含まれていない) |
| 資産 | | | |
| 現金と銀行の満期金 | $ | 2,480 | | | $ | 1,997 | |
| 他銀行での有利子預金 | 7,406 | | | 9,230 | |
| | | |
満期まで保有している債務証券(推定公正価値#ドル727そして$751，別) | 777 | | | 801 | |
売却可能な債務証券(償却コスト#ドル30,624そして$31,367，別) | 27,296 | | | 27,933 | |
販売待ちローン($を含む)を持っている340そして$196それぞれ公正価値に応じて計量する | 554 | | | 354 | |
| 非労働収入を差し引いた融資純額 | 99,191 | | | 97,009 | |
| 融資損失準備 | (1,513) | | | (1,464) | |
| 純ローン | 97,678 | | | 95,545 | |
| 他の利益資産 | 1,563 | | | 1,308 | |
| 部屋と設備、純額 | 1,622 | | | 1,718 | |
| 受取利息 | 575 | | | 511 | |
| 商誉 | 5,733 | | | 5,733 | |
| 公正な価値で計算された住宅担保ローン返済権 | 801 | | | 812 | |
| 他の無形資産、純額を識別することができる | 226 | | | 249 | |
| その他の資産 | 8,945 | | | 9,029 | |
| 総資産 | $ | 155,656 | | | $ | 155,220 | |
| 負債と権益 | | | |
| 預金： | | | |
| 無利子計 | $ | 46,898 | | | $ | 51,348 | |
| 利息を計算する | 80,061 | | | 80,395 | |
| 総預金 | 126,959 | | | 131,743 | |
| 資金を借り入れる： | | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 短期借款 | 3,000 | | | — | |
| 長期借款 | 4,293 | | | 2,284 | |
| 借入資金総額 | 7,293 | | | 2,284 | |
| その他負債 | 4,743 | | | 5,242 | |
| 総負債 | 138,995 | | | 139,269 | |
| 株本： | | | |
授権優先株10百万株、額面$1.001株当たり： | | | |
関連する黒字、発行コストを差し引くことを含む非累積永続1,403,500株 | 1,659 | | | 1,659 | |
普通株式を許可する310億株、額面は0ドルです.011株当たり： | | | |
在庫株を含めて発行されました979,347,627そして975,524,168それぞれ株にする | 10 | | | 10 | |
| 追加実収資本 | 11,979 | | | 11,988 | |
| 利益を残す | 7,802 | | | 7,004 | |
在庫株は原価で-41,032,676株 | (1,371) | | | (1,371) | |
| その他の総合収益(損失)を累計し，純額 | (3,440) | | | (3,343) | |
| 株主権益総額 | 16,639 | | | 15,947 | |
| 非持株権益 | 22 | | | 4 | |
| 総株 | 16,661 | | | 15,951 | |
| 負債と権益総額 | $ | 155,656 | | | $ | 155,220 | |
連結財務諸表付記を参照してください
地域金融会社とその子会社
合併損益表 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
| | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
| | (単位：百万、1株当たりのデータは含まれていない) |
| 利息収入： | | | | | | | | | |
| 手数料を含めてローンを組む | $ | 1,454 | | | $ | 932 | | | $ | 2,814 | | | $ | 1,808 | | | |
| 債務証券 | 185 | | | 157 | | | 372 | | | 295 | | | |
| 販売待ちのローンを持つ | 10 | | | 10 | | | 17 | | | 19 | | | |
| 他の利益資産 | 90 | | | 56 | | | 177 | | | 85 | | | |
| 利子収入総額 | 1,739 | | | 1,155 | | | 3,380 | | | 2,207 | | | |
| 利息支出： | | | | | | | | | |
| 預金.預金 | 260 | | | 20 | | | 439 | | | 33 | | | |
| 短期借款 | 42 | | | — | | | 47 | | | — | | | |
| 長期借款 | 56 | | | 27 | | | 96 | | | 51 | | | |
| 利子支出総額 | 358 | | | 47 | | | 582 | | | 84 | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| *純利息収入 | 1,381 | | | 1,108 | | | 2,798 | | | 2,123 | | | |
| 信用損失準備金 | 118 | | | 60 | | | 253 | | | 24 | | | |
| 信用損失準備後の純利息収入を差し引く | 1,263 | | | 1,048 | | | 2,545 | | | 2,099 | | | |
| 非利息収入： | | | | | | | | | |
| 預金口座手数料 | 152 | | | 165 | | | 307 | | | 333 | | | |
| クレジットカードとATM料金 | 130 | | 133 | | 251 | | | 257 | | | |
| 投資管理と信託手数料収入 | 77 | | 72 | | | 153 | | | 147 | | | |
| 資本市場収益 | 68 | | 112 | | 110 | | | 185 | | | |
| 抵当ローン収入 | 26 | | | 47 | | | 50 | | | 95 | | | |
| 証券収益，純額 | — | | | — | | | (2) | | | — | | | |
| 他にも | 123 | | | 111 | | | 241 | | | 207 | | | |
| 非利子収入総額 | 576 | | | 640 | | | 1,110 | | | 1,224 | | | |
| 非利息支出： | | | | | | | | | |
| 報酬と従業員の福祉 | 603 | | | 575 | | | 1,219 | | | 1,121 | | | |
| 設備とソフトウェア費用 | 101 | | | 97 | | | 203 | | | 192 | | | |
| 入居費純額 | 73 | | | 75 | | | 146 | | | 150 | | | |
| 他にも | 334 | | | 201 | | | 570 | | | 418 | | | |
| 非利子支出総額 | 1,111 | | | 948 | | | 2,138 | | | 1,881 | | | |
| 所得税前収入 | 728 | | | 740 | | | 1,517 | | | 1,442 | | | |
| 所得税費用 | 147 | | | 157 | | | 324 | | | 311 | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 純収入 | $ | 581 | | | $ | 583 | | | $ | 1,193 | | | $ | 1,131 | | | |
| | | | | | | | | |
| 普通株主が得られる純収入 | $ | 556 | | | $ | 558 | | | $ | 1,144 | | | $ | 1,082 | | | |
| 加重平均流通株数： | | | | | | | | | |
| 基本的な情報 | 939 | | | 934 | | | 938 | | | 936 | | | |
| 薄めにする | 939 | | | 940 | | | 941 | | | 943 | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 普通株式1株当たり収益： | | | | | | | | | |
| 基本的な情報 | $ | 0.59 | | | $ | 0.60 | | | $ | 1.22 | | | $ | 1.16 | | | |
| 薄めにする | 0.59 | | | 0.59 | | | 1.22 | | | 1.15 | | | |
連結財務諸表付記を参照してください。
地域金融会社とその子会社
総合総合収益表(損益表) | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 |
| 2023 | | 2022 | | |
| (単位：百万) |
| 純収入 | $ | 581 | | | $ | 583 | | | |
| その他総合収益(損失)、税引き後純額： | | | | | |
| 満期になった証券を保有する未実現損失に移行する： | | | | | |
期限まで保有する証券に期日内に移行する未実現損失(純額)ゼロそしてゼロ(それぞれ税金効果) | — | | | — | | | |
減算：満期まで保有している証券に移行して損失償却を実現していない再分類調整(純額ゼロそしてゼロ(それぞれ税金効果) | (1) | | | (1) | | | |
| 満期まで保有している証券に移行して赤字純変化を実現していない(税収控除) | 1 | | | 1 | | | |
| 売却可能な証券の未実現収益(損失)： | | | | | |
期間中に発生した未実現保有収益(損失)(純額は(ドル)88)と($237)税金効果) | (256) | | | (694) | | | |
減算：純収入で実現した証券収益(損失)の再分類調整(純額)ゼロそしてゼロ(それぞれ税金効果) | — | | | — | | | |
| 証券売却可能な未実現収益(赤字)の純変化，税後純額 | (256) | | | (694) | | | |
| キャッシュフロー·ヘッジに指定されたデリバティブ·ツールの未実現収益(損失)： | | | | | |
期間中に発生したデリバティブは保有収益(損失)(控除(ドル)を実現していない126)と($34)税金効果) | (370) | | | (109) | | | |
減算：純収益で実現されたデリバティブ利得(損失)の再分類調整(純額(#ドル))8)および$20(それぞれ税金効果) | (24) | | | 58 | | | |
| 派生ツールは収益(損失)の純変化を実現せず，税後純額 | (346) | | | (167) | | | |
| 固定年金計画と他の雇用後福祉： | | | | | |
期間中に生じた純精算収益(損失)(純額)ゼロそしてゼロ(それぞれ税金効果) | — | | | — | | | |
減算：精算損失償却と純収入による決済の再定級調整(純額(#ドル)1)と($1)税金効果) | (5) | | | (7) | | | |
| 固定収益年金計画とその他の就業後福祉の純変化，税収控除 | 5 | | | 7 | | | |
| その他総合収益(損失)、税引き後純額 | (596) | | | (853) | | | |
| 総合収益(赤字) | $ | (15) | | | $ | (270) | | | |
| | | | | |
| | 6月30日までの6ヶ月 |
| | 2023 | | 2022 | | |
| | (単位：百万) |
| 純収入 | $ | 1,193 | | | $ | 1,131 | | | |
| その他総合収益(損失)、税引き後純額： | | | | | |
| 満期になった証券を保有する未実現損失に移行する： | | | | | |
期限まで保有する証券に期日内に移行する未実現損失(純額)ゼロそしてゼロ(それぞれ税金効果) | — | | | — | | | |
減算：満期まで保有している証券に移行して損失償却を実現していない再分類調整(純額ゼロそしてゼロ(それぞれ税金効果) | (1) | | | (2) | | | |
| 満期まで保有している証券に移行して赤字純変化を実現していない(税収控除) | 1 | | | 2 | | | |
| 売却可能な証券の未実現収益(損失)： | | | | | |
期間中に発生した未実現保有収益(赤字)(純額#ドル)26と($618)税金効果) | 77 | | | (1,811) | | | |
減算：純収入で実現した証券収益(損失)の再分類調整(純額)ゼロそしてゼロ(それぞれ税金効果) | (2) | | | — | | | |
| 証券売却可能な未実現収益(赤字)の純変化，税後純額 | 79 | | | (1,811) | | | |
| キャッシュフロー·ヘッジに指定されたデリバティブ·ツールの未実現収益(損失)： | | | | | |
期間中に発生したデリバティブは保有収益(損失)(控除(ドル)を実現していない76)と($140)税金効果) | (222) | | | (420) | | | |
減算：純収益で実現されたデリバティブ利得(損失)の再分類調整(純額(#ドル))12)および$48(それぞれ税金効果) | (35) | | | 140 | | | |
| 派生ツールは収益(損失)の純変化を実現せず，税後純額 | (187) | | | (560) | | | |
| 固定年金計画と他の雇用後福祉： | | | | | |
期間中に生じた純精算収益(損失)(純額)ゼロそしてゼロ(それぞれ税金効果) | — | | | — | | | |
減算：精算損失償却と純収入による決済の再定級調整(純額(#ドル)3)と($3)税金効果) | (10) | | | (13) | | | |
| 固定収益年金計画とその他の就業後福祉の純変化，税収控除 | 10 | | | 13 | | | |
| その他総合収益(損失)、税引き後純額 | (97) | | | (2,356) | | | |
| 総合収益(赤字) | $ | 1,096 | | | $ | (1,225) | | | |
= 連結財務諸表付記を参照してください。
地域金融会社とその子会社
合併株主権益変動表
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 株主権益 | | | |
| | 優先株 | | 普通株 | | その他の内容
支払い済み
資本 | | 保留する
収益.収益 | | 財務局
株は、
原価で計算する | | 積算
他にも
全面的に
純収益(赤字) | | 合計する | | -ではない
制御管
利子 | |
| | 株 | | 金額 | | 株 | | 金額 | | | | | | | |
| | (単位：百万、1株当たりのデータは含まれていない) | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年1月1日の残高 | 2 | | | $ | 1,659 | | | 942 | | | $ | 10 | | | $ | 12,189 | | | $ | 5,550 | | | $ | (1,371) | | | $ | 289 | | | $ | 18,326 | | | $ | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 純収入 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 548 | | | — | | | — | | | 548 | | | — | | |
| その他総合収益(損失)、税引き後純額 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (1,503) | | | (1,503) | | | — | | |
| 発表現金株利 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (159) | | | — | | | — | | | (159) | | | — | | |
| 優先配当金 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (24) | | | — | | | — | | | (24) | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通株買い戻しの影響 | — | | | — | | | (9) | | | — | | | (215) | | | — | | | — | | | — | | | (215) | | | — | | |
| 給与計画における普通株取引の影響，純額 | — | | | — | | | — | | | — | | | 9 | | | — | | | — | | | — | | | 9 | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年3月31日の残高 | 2 | | | $ | 1,659 | | | 933 | | | $ | 10 | | | $ | 11,983 | | | $ | 5,915 | | | $ | (1,371) | | | $ | (1,214) | | | $ | 16,982 | | | $ | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年4月1日の残高 | 2 | | | $ | 1,659 | | | 933 | | | $ | 10 | | | $ | 11,983 | | | $ | 5,915 | | | $ | (1,371) | | | $ | (1,214) | | | $ | 16,982 | | | $ | — | | |
| 純収入 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 583 | | | — | | | — | | | 583 | | | — | | |
| その他総合収益(損失)、税引き後純額 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (853) | | | (853) | | | — | | |
| 発表現金株利 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (159) | | | — | | | — | | | (159) | | | — | | |
| 優先配当金 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (25) | | | — | | | — | | | (25) | | | — | | |
| 普通株買い戻しの影響 | — | | | — | | | 1 | | | — | | | (15) | | | — | | | — | | | — | | | (15) | | | — | | |
| 給与計画における普通株取引の影響，純額 | — | | | — | | | — | | | — | | | (6) | | | — | | | — | | | — | | | (6) | | | — | | |
| 2022年6月30日の残高 | 2 | | | $ | 1,659 | | | 934 | | | $ | 10 | | | $ | 11,962 | | | $ | 6,314 | | | $ | (1,371) | | | $ | (2,067) | | | $ | 16,507 | | | $ | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2023年1月1日の残高 | 2 | | | $ | 1,659 | | | 934 | | | $ | 10 | | | $ | 11,988 | | | $ | 7,004 | | | $ | (1,371) | | | $ | (3,343) | | | $ | 15,947 | | | $ | 4 | | |
| 会計基準変更の累積影響 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 28 | | | — | | | — | | | 28 | | | — | | |
| 純収入 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 612 | | | — | | | — | | | 612 | | | — | | |
| その他総合収益(損失)、税引き後純額 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 499 | | | 499 | | | — | | |
| 発表現金株利 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (187) | | | — | | | — | | | (187) | | | — | | |
| 優先配当金 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (24) | | | — | | | — | | | (24) | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 給与計画における普通株取引の影響，純額 | — | | | — | | | — | | | — | | | 8 | | | — | | | — | | | — | | | 8 | | | — | | |
| 他にも | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 15 | |
2023年3月31日の残高 | 2 | | | $ | 1,659 | | | 934 | | | $ | 10 | | | $ | 11,996 | | | $ | 7,433 | | | $ | (1,371) | | | $ | (2,844) | | | $ | 16,883 | | | $ | 19 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年4月1日の残高 | 2 | | | $ | 1,659 | | | 934 | | | $ | 10 | | | $ | 11,996 | | | $ | 7,433 | | | $ | (1,371) | | | $ | (2,844) | | | $ | 16,883 | | | $ | 19 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 純収入 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 581 | | | — | | | — | | | 581 | | | — | | |
| その他総合収益(損失)、税引き後純額 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (596) | | | (596) | | | — | | |
| 発表現金株利 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (187) | | | — | | | — | | | (187) | | | — | | |
| 優先配当金 | — | | — | | — | | — | | — | | (25) | | — | | — | | (25) | | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 給与計画における普通株取引の影響，純額 | — | | | — | | | 5 | | | — | | | (17) | | | — | | | — | | | — | | | (17) | | | — | | |
| 他にも | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3 | | |
| 2023年6月30日の残高 | 2 | | | $ | 1,659 | | | 939 | | | $ | 10 | | | $ | 11,979 | | | $ | 7,802 | | | $ | (1,371) | | | $ | (3,440) | | | $ | 16,639 | | | $ | 22 | | |
連結財務諸表付記を参照してください。
地域金融会社とその子会社
統合現金フロー表
| | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月 |
| | 2023 | | 2022 | | |
| | (単位：百万) |
| 経営活動： | | | | | |
| 純収入 | $ | 1,193 | | | $ | 1,131 | | | |
| 純収入と経営活動の現金純額を調整する： | | | | | |
| 信用損失準備金 | 253 | | | 24 | | | |
| 減価償却·償却·増額，純額 | 124 | | | 201 | | | |
| | | | | |
| 証券損失純額 | 2 | | | — | | | |
| | | | | |
| 所得税支出を繰延する | 13 | | | 76 | | | |
| 販売のためのローンの出所と購入を持っています | (1,785) | | | (2,811) | | | |
| 売却のためのローンを持って得た金を売却する | 1,591 | | | 3,168 | | | |
| | | | | |
| 融資販売損失，純額 | (14) | | | (18) | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 営業資産と負債の純変化： | | | | | |
他の利益資産 | (255) | | | (244) | | | |
受取利息その他の資産 | 4 | | | (620) | | | |
その他負債 | (541) | | | 637 | | | |
| 他にも | 8 | | | (39) | | | |
| 経営活動の現金純額 | 593 | | | 1,505 | | | |
| 投資活動： | | | | | |
| 満期まで保有する債務証券の満期日収益 | 24 | | | 63 | | | |
| 売却可能な債務証券を売却して得た金 | 33 | | | 1,106 | | | |
| 満期債務証券を売却して得られる収益 | 1,499 | | | 2,621 | | | |
| 売却可能な債務証券を購入する | (791) | | | (6,789) | | | |
| 銀行所有の生命保険の純収益 | 2 | | | (1) | | | |
| | | | | |
| ローンで得た金を売る | 107 | | | 461 | | | |
| ローンを購入する | (232) | | | (571) | | | |
| 融資純変動 | (2,225) | | | (5,602) | | | |
| 購入住宅ローン返済権 | (39) | | | (234) | | | |
| 他の資産ばかり買い入れる | (72) | | | (41) | | | |
| | | | | |
| 投資活動の現金純額 | (1,694) | | | (8,987) | | | |
| 融資活動： | | | | | |
| 預金純変動 | (4,784) | | | (809) | | | |
| 短期借入純変化 | 3,000 | | | — | | | |
| 長期借入金収益 | 2,000 | | | — | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 普通株現金配当金 | (374) | | | (319) | | | |
| 優先株現金配当金 | (49) | | | (49) | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 普通株買い戻し | — | | | (230) | | | |
| 配当金の株式純額決済に関する支払済み税 | (33) | | | (22) | | | |
| | | | | |
| 融資活動の現金純額 | (240) | | | (1,429) | | | |
| 現金と現金等価物の純変化 | (1,341) | | | (8,911) | | | |
| 年初現金および現金等価物 | 11,227 | | | 29,411 | | | |
| 期末現金および現金等価物 | $ | 9,886 | | | $ | 20,500 | | | |
連結財務諸表付記を参照してください。
地域金融会社とその子会社
連結財務諸表付記
(未監査)
注1.新聞根拠
地域金融会社(“地域”または“会社”)は、南部、中西部、テキサス州の子会社や支店を通じて、個人や企業の顧客に全方位的な銀行や銀行関連のサービスを提供し、全国的に専門的な能力を提供する。地域はある政府機関の監督を受け、特定の規制機関の定期検査を受ける。
各地域の会計·報告政策および連結財務諸表に大きな影響を与えるこれらの政策の適用方法は、公認会計基準と金融サービス業の一般的な慣例に適合している。添付された中期財務諸表は、表格10-Qの説明に従って作成されているため、公認会計基準に従って財務状況、経営成果、全面収益(損失)およびキャッシュフローに必要なすべての情報および連結財務諸表の付記は含まれていない。経営陣は、連結財務諸表を公平に列報するために必要なすべての調整は、正常項目や経常項目を含め、すでに含まれているとしている。これらの中期財務諸表は，各地域における2022年12月31日までの10−K表年次報告における連結財務諸表とその付記とともに読まなければならない。本表の10-Qの提出日まで、Regionsはすべての後続イベントの潜在的な承認と開示を評価した
2023年、会社は新しい会計基準を採用した。関連開示は以下及び付記12を参照されたい
財政難に遭遇した借り手への修正
2023年1月1日、会社は新しい会計基準を採用し、TDRに対する確認と計量指導を廃止するとともに、ある財務困難に陥った借り手への融資再融資と再編の開示要求を強化し、苦境に陥った借り手の改正とも呼ばれている。指導意見はまた，開始年別に記載された当期核販売総額の開示を求めている。各領域は前向きにこのガイドラインを適用しているが，TDRの確認や測定に関する修正−バックトラック移行手法を用いた領域は除外した。改正された遡及適用の累積影響は、免税額が3800万ドル減少し、税引き後の利益剰余金が2800万ドル増加することだ。苦境に陥っている借り手ガイドラインの改正前のTDRおよび関連するクレジット損失準備のより多くの情報を理解するために、2022年12月31日までの年次報告Form 10-Kの付記1“重要会計政策概要”および付記5“信用損失準備”を参照してください。
苦境に陥った借り手への修正
苦境に陥った借り手への改正とは、借り手が改正時に財政難に遭遇し、返済可能性を高めるための融資である。苦境に陥った借り手への修正タイプに分類されるのは、金利引き下げを含むが、取るに足らない期限延長ではなく、些細な延期支払い、元金免除、またはこれらの任意の組み合わせである。詳細は以下のとおりである
•金利引き下げ改正には、改正の一部として絶対金利を下げる場合が含まれる。可変金利貸出の金利指数が変化した場合には、地域評価絶対金利が元の金利から更新後の金利に低下するか否かを評価する
•期間延長は期限延長であり、その多くは更新や再編成によって行われる
•支払いの延期には契約支払い期限の延長の修正が含まれています。延期支払い修正の例は、限定されるものではないが、再分割払い、支払い遅延または休日、償却期間の延長、利息のみの支払い期限の延長、および融資再構成における利息支払いを資本化することを含む
•地域はほとんど主体に許しを与えることができない。
苦境に陥った借り手の改正は、2022年12月31日現在のForm 10-K年度報告書に付記されている1“重要会計政策概要”で議論されている同じ製品タイプの他のすべてのローンの権責発生制/非権利責任発生制評価政策に従うべきである。したがって，苦境に陥った借り手への修正には，非計上項目の融資を保留し，非計上項目の融資に移行したり，計算すべき項目の状態で融資を継続したりすることがあり，具体的には個別の事実や状況に依存する可能性がある
信用損失準備
この手当は、未調達資金の引受金を含む、償却コストで計算される融資契約期間内に予想される信用損失を補うことを目的としている。当社は2023年1月に問題借主指針の改訂を通過した後、信用損失を計算する際にTDRとTDR(“RETDR”)の指定の合理的な期待と特定の計量規則を廃止し、上述した改正-遡及過渡法を適用する際に支出を減少させた。注1“主要会計政策の概要”を参照
2022年12月31日までの年次表10−Kの年次報告は，これらの項目の手当算出方法を以前に検討するためである。
新たなガイドラインの下で、苦境に陥った借り手の改正には単独または明確な手当測定ルールがないことが決定された。したがって、これらの融資は、それぞれの融資プールに含まれ(具体的な評価を行う資格がない場合)、予想損失は、会社の調達モデルおよび定性的枠組みによって決定される。
公正価値計測-金融商品の公正価値
2023年に締結されたいくつかの金融商品の公正な価値を推定するための方法および仮定は、以下で説明される。公正価値計測に関するより多くの情報は、2022年12月31日現在の年次報告Form 10−Kにおける付記1“重要会計政策概要”を参照されたい
短期借入金：総合貸借対照表に報告されている短期借入金帳簿金額は、推定公正価値に近く、類似ツールが活発な市場で取引されているため、二次計量とみなされている。
注2.債務証券
時代満期まで保有している債務証券と売却可能な債務証券の見合わせコスト、未実現損益総額と推定公正価値は以下の通りである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 |
| | | 保険業保監所の認可を受ける(1) | | | | OCIでは認められない | | |
| | 償却する
コスト | | 未実現収益総額 | | 未実現損失総額 | | 帳簿価値 | | 毛収入
実現していない
収益.収益 | | 毛収入
実現していない
損 | | 推定数
公平である
価値がある |
| | (単位：百万) |
| 満期までの債務証券を保有する： | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 担保ローン支援証券： | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅仲介機関 | $ | 267 | | | $ | — | | | $ | (9) | | | $ | 258 | | | $ | — | | | $ | (20) | | | $ | 238 | |
| 商業代理店 | 520 | | | — | | | (1) | | | 519 | | | — | | | (30) | | | 489 | |
| $ | 787 | | | $ | — | | | $ | (10) | | | $ | 777 | | | $ | — | | | $ | (50) | | | $ | 727 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 売却可能な債務証券： | | | | | | | | | | | | | |
| アメリカ国債 | $ | 1,312 | | | $ | — | | | $ | (121) | | | $ | 1,191 | | | | | | | $ | 1,191 | |
| 連邦機関証券 | 991 | | | — | | | (65) | | | 926 | | | | | | | 926 | |
| 国家と政治の区分の義務 | 2 | | | — | | | — | | | 2 | | | | | | | 2 | |
| 担保ローン支援証券： | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅仲介機関 | 19,005 | | | — | | | (2,435) | | | 16,570 | | | | | | | 16,570 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 商業代理店 | 8,063 | | | — | | | (638) | | | 7,425 | | | | | | | 7,425 | |
| 商業的非代理性 | 94 | | | — | | | (13) | | | 81 | | | | | | | 81 | |
| 会社や他の債務証券 | 1,157 | | | 1 | | | (57) | | | 1,101 | | | | | | | 1,101 | |
| $ | 30,624 | | | $ | 1 | | | $ | (3,329) | | | $ | 27,296 | | | | | | | $ | 27,296 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| | | 保険業保監所の認可を受ける(1) | | | | OCIでは認められない | | |
| | 償却する
コスト | | 未実現収益総額 | | 未実現損失総額 | | 帳簿価値 | | 毛収入
実現していない
収益.収益 | | 毛収入
実現していない
損 | | 推定数
公平である
価値がある |
| | (単位：百万) |
| 満期までの債務証券を保有する： | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 担保ローン支援証券： | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅仲介機関 | $ | 289 | | | $ | — | | | $ | (10) | | | $ | 279 | | | $ | — | | | $ | (21) | | | $ | 258 | |
| 商業代理店 | 523 | | | — | | | (1) | | | 522 | | | — | | | (29) | | | 493 | |
| $ | 812 | | | $ | — | | | $ | (11) | | | $ | 801 | | | $ | — | | | $ | (50) | | | $ | 751 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 売却可能な債務証券： | | | | | | | | | | | | | |
| アメリカ国債 | $ | 1,310 | | | $ | — | | | $ | (123) | | | $ | 1,187 | | | | | | | $ | 1,187 | |
| 連邦機関証券 | 898 | | | — | | | (62) | | | 836 | | | | | | | 836 | |
| 国家と政治の区分の義務 | 2 | | | — | | | — | | | 2 | | | | | | | 2 | |
| 担保ローン支援証券： | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅仲介機関 | 19,477 | | | — | | | (2,523) | | | 16,954 | | | | | | | 16,954 | |
| 住宅非仲介組織 | 1 | | | — | | | — | | | 1 | | | | | | | 1 | |
| 商業代理店 | 8,262 | | | — | | | (649) | | | 7,613 | | | | | | | 7,613 | |
| 商業的非代理性 | 198 | | | — | | | (12) | | | 186 | | | | | | | 186 | |
| 会社や他の債務証券 | 1,219 | | | 1 | | | (66) | | | 1,154 | | | | | | | 1,154 | |
| $ | 31,367 | | | $ | 1 | | | $ | (3,435) | | | $ | 27,933 | | | | | | | $ | 27,933 | |
_________
(1)保監所が満期証券について確認した未実現損失総額を保有しているのは、2013年第2期に売却可能な証券が満期証券保有に移行したためである。
帳簿価値#ドルの債務証券23.010億ドル8.82023年6月30日および2022年12月31日には、BTFPを含む公的資金、信託預金、および他の借入金スケジュールを確保するために、それぞれ10億ドルの提供を約束した。BTFPから資金を得ることを約束した証券は、この計画によって前金を得る前に無担保である。
満期まで保有する債務証券と2023年6月30日に販売可能な契約満期日の債務証券の剰余コストと推定公正価値は以下のとおりである。借り手は、引渡しまたは前払い罰金を含むか、または含まない債務を催促または前払いする権利がある可能性があるので、満期日は契約満期日とは異なることが予想される。
| | | | | | | | | | | |
| 償却する
コスト | | 推定数
公正価値 |
| | (単位：百万) |
| 満期までの債務証券を保有する： | | | |
| 担保ローン支援証券： | | | |
| 住宅仲介機関 | $ | 267 | | | $ | 238 | |
| 商業代理店 | 520 | | | 489 | |
| $ | 787 | | | $ | 727 | |
| 売却可能な債務証券： | | | |
| 1年以下の期間で満期になる | $ | 246 | | | $ | 242 | |
| 1年から5年後に期限が切れなければならない | 2,723 | | | 2,519 | |
| 5年から10年後に満期になる | 329 | | | 314 | |
| 10年後に期限が切れる | 164 | | | 145 | |
| 担保ローン支援証券： | | | |
| 住宅仲介機関 | 19,005 | | | 16,570 | |
| | | |
| 商業代理店 | 8,063 | | | 7,425 | |
| 商業的非代理性 | 94 | | | 81 | |
| $ | 30,624 | | | $ | 27,296 | |
次の表は、2023年6月30日と2022年12月31日までに満期まで保有している債務証券と売却可能な債務証券の未実現損失総額と関連推定公正価値を示している。売却から満期まで保有可能な債務証券に移行する場合、次の表の分析は、証券の元の償却コストを、現在推定されている公正価値と比較する。未実現状態にあるすべての証券は、未実現損失状態が12ヶ月未満と12ヶ月以上継続する投資とに区別される。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 |
| | 12ヶ月もたたないうちに | | 12ヶ月以上 | | 合計する |
| | 推定数
公平である
価値がある | | 毛収入
実現していない
損 | | 推定数
公平である
価値がある | | 毛収入
実現していない
損 | | 推定数
公平である
価値がある | | 毛収入
実現していない
損 |
| | (単位：百万) |
| 満期までの債務証券を保有する： | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 担保ローン支援証券： | | | | | | | | | | | |
| 住宅仲介機関 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 238 | | | $ | (29) | | | $ | 238 | | | $ | (29) | |
| 商業代理店 | — | | | — | | | 483 | | | (30) | | | 483 | | | (30) | |
| $ | — | | | $ | — | | | $ | 721 | | | $ | (59) | | | $ | 721 | | | $ | (59) | |
| | | | | | | | | | | |
| 売却可能な債務証券： | | | | | | | | | | | |
| アメリカ国債 | $ | 247 | | | $ | (7) | | | $ | 938 | | | $ | (114) | | | $ | 1,185 | | | $ | (121) | |
| 連邦機関証券 | 282 | | | (8) | | | 644 | | | (57) | | | 926 | | | (65) | |
| 担保ローン支援証券： | | | | | | | | | | | |
| 住宅仲介機関 | 1,790 | | | (73) | | | 14,765 | | | (2,362) | | | 16,555 | | | (2,435) | |
| | | | | | | | | | | |
| 商業代理店 | 2,567 | | | (110) | | | 4,858 | | | (528) | | | 7,425 | | | (638) | |
| 商業的非代理性 | — | | | — | | | 81 | | | (13) | | | 81 | | | (13) | |
| 会社や他の債務証券 | 235 | | | (5) | | | 787 | | | (52) | | | 1,022 | | | (57) | |
| $ | 5,121 | | | $ | (203) | | | $ | 22,073 | | | $ | (3,126) | | | $ | 27,194 | | | $ | (3,329) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| | 12ヶ月もたたないうちに | | 12ヶ月以上 | | 合計する |
| | 推定数
公平である
価値がある | | 毛収入
実現していない
損 | | 推定数
公平である
価値がある | | 毛収入
実現していない
損 | | 推定数
公平である
価値がある | | 毛収入
実現していない
損 |
| | (単位：百万) |
| 満期までの債務証券を保有する： | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 担保ローン支援証券： | | | | | | | | | | | |
| 住宅仲介機関 | $ | 251 | | | $ | (29) | | | $ | 7 | | | $ | (1) | | | $ | 258 | | | $ | (30) | |
| 商業代理店 | 469 | | | (26) | | | 24 | | | (4) | | | 493 | | | (30) | |
| $ | 720 | | | $ | (55) | | | $ | 31 | | | $ | (5) | | | $ | 751 | | | $ | (60) | |
| | | | | | | | | | | |
| 売却可能な債務証券： | | | | | | | | | | | |
| アメリカ国債 | $ | 276 | | | $ | (8) | | | $ | 903 | | | $ | (115) | | | $ | 1,179 | | | $ | (123) | |
| 連邦機関証券 | 766 | | | (50) | | | 53 | | | (12) | | | 819 | | | (62) | |
| 担保ローン支援証券： | | | | | | | | | | | |
| 住宅仲介機関 | 9,350 | | | (1,005) | | | 7,578 | | | (1,518) | | | 16,928 | | | (2,523) | |
| | | | | | | | | | | |
| 商業代理店 | 6,110 | | | (400) | | | 1,503 | | | (249) | | | 7,613 | | | (649) | |
| | | | | | | | | | | |
| 商業的非代理性 | 141 | | | (8) | | | 45 | | | (4) | | | 186 | | | (12) | |
| 会社や他の債務証券 | 736 | | | (36) | | | 354 | | | (30) | | | 1,090 | | | (66) | |
| $ | 17,379 | | | $ | (1,507) | | | $ | 10,436 | | | $ | (1,928) | | | $ | 27,815 | | | $ | (3,435) | |
上表未実現損失頭寸の中の個人債務頭寸の数から1,8062022年12月31日まで1,8042023年6月30日。証券数と未実現損失総額が2022年末以来減少した要因は、市場金利の変化である。未実現損失が存在する場合、上表の関連頭寸の信用に不利な変化が生じたことを示す兆候はない。これらの頭寸に関係しているため、経営陣は、この日までに、赤字代表信用減値を実現していない個人はいないとしている。当社は売却するつもりもなく、その償却コスト基準で回収される前の頭寸を当社に要求することも不可能であり、当該等頭寸は満期になっている可能性がある。
2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間、売却可能な債務証券の総売却収益と総損失が達成されたことは重要ではない。証券売却のコストは具体的な識別方法によって決定される。企業が減値を評価する通常の手続きの一部として、経営陣は、2023年6月30日または2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間に、減値が存在すると考えられるものは何も発見されていない。
付記3.融資と信用損失準備
貸し付け金
以下の表は、非労働収入を差し引いた各地域の融資組み合わせのカテゴリとカテゴリ別の分布状況を示している
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | (単位：百万ドル) |
| 商工業 | $ | 52,300 | | | $ | 50,905 | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | 4,797 | | | 5,103 | |
| 商業不動産建設.所有者が自住する | 292 | | | 298 | |
| 総商業広告 | 57,389 | | | 56,306 | |
| 商業投資家不動産担保ローン | 6,500 | | | 6,393 | |
| 商業投資家不動産建設 | 2,132 | | | 1,986 | |
| 総投資家不動産 | 8,632 | | | 8,379 | |
| 住宅第一住宅ローン | 19,755 | | | 18,810 | |
| 家屋純価値限度額 | 3,313 | | | 3,510 | |
| 家屋の正味借款 | 2,425 | | | 2,489 | |
| クレジットカードを消費する | 1,231 | | | 1,248 | |
| 他の消費者はポートフォリオから撤退した | 416 | | | 570 | |
| 他の消費者 | 6,030 | | | 5,697 | |
| 総消費額 | 33,170 | | | 32,324 | |
| 融資総額，非労働収入を差し引いた純額 | $ | 99,191 | | | $ | 97,009 | |
信用損失準備
各地域は四半期ごとに適切な手当水準を決定する。2023年1月1日に苦境に陥った借り手の会計改正までの方法の説明については、2022年12月31日現在の年次報告Form 10−Kにおける付記1“重要会計政策概要”を参照されたい。
信用損失準備の前のめり
次の表は、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の信用損失準備金をポートフォリオ分類で分析した。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日までの3ヶ月 | |
| | 商業広告 | | 投資家：レアル
土地.土地 | | 消費者 | | 合計する | |
| | (単位：百万) | |
| ローン損失準備、2023年4月1日 | $ | 693 | | | $ | 126 | | | $ | 653 | | | $ | 1,472 | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 融資損失準備金 | 46 | | | 25 | | | 51 | | | 122 | | |
| | | | | | | | |
| ローン損失： | | | | | | | | |
| 押し売りする | (52) | | | — | | | (60) | | | (112) | | |
| 回復する | 21 | | | — | | | 10 | | | 31 | | |
| 純融資で回収する | (31) | | | — | | | (50) | | | (81) | | |
| ローン損失準備、2023年6月30日 | 708 | | | 151 | | | 654 | | | 1,513 | | |
| 無資金信用承諾準備金、2023年4月1日 | 77 | | | 27 | | | 20 | | | 124 | | |
| 無資金の信用約束に備える | 5 | | | (8) | | | (1) | | | (4) | | |
| 無資金信用承諾準備金、2023年6月30日 | 82 | | | 19 | | | 19 | | | 120 | | |
| 信用損失準備、2023年6月30日 | $ | 790 | | | $ | 170 | | | $ | 673 | | | $ | 1,633 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年6月30日までの3ヶ月 |
| | 商業広告 | | 投資家：レアル
土地.土地 | | 消費者 | | 合計する |
| | (単位：百万) |
| 融資損失準備、2022年4月1日 | $ | 620 | | | $ | 75 | | | $ | 721 | | | $ | 1,416 | |
| 融資損失準備金 | (14) | | | 15 | | | 46 | | | 47 | |
| | | | | | | |
| ローン損失： | | | | | | | |
| 押し売りする | (22) | | | — | | | (48) | | | (70) | |
| 回復する | 13 | | | 1 | | | 18 | | | 32 | |
| 純融資で回収する | (9) | | | 1 | | | (30) | | | (38) | |
| ローン損失準備、2022年6月30日 | 597 | | | 91 | | | 737 | | | 1,425 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 無資金信用承諾準備金、2022年4月1日 | 52 | | | 8 | | | 16 | | | 76 | |
| 無資金の信用約束に備える | 5 | | | 2 | | | 6 | | | 13 | |
| 無資金信用承諾準備金、2022年6月30日 | 57 | | | 10 | | | 22 | | | 89 | |
| 信用損失準備、2022年6月30日 | $ | 654 | | | $ | 101 | | | $ | 759 | | | $ | 1,514 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日までの6ヶ月間 |
| | 商業広告 | | 投資家：レアル
土地.土地 | | 消費者 | | 合計する |
| | (単位：百万) |
| ローン損失準備、2022年12月31日 | $ | 665 | | | $ | 121 | | | $ | 678 | | | $ | 1,464 | |
会計指導の累積効果 (1) | (3) | | | (3) | | | (32) | | | (38) | |
| 融資損失準備、2023年1月1日(会計基準の変化に応じて調整) | 662 | | | 118 | | | 646 | | | 1,426 | |
| 融資損失準備金 | 116 | | | 33 | | | 102 | | | 251 |
| ローン損失： | | | | | | | |
| 押し売りする | (101) | | | — | | | (116) | | | (217) | |
| 回復する | 31 | | | — | | | 22 | | | 53 | |
| 純融資で回収する | (70) | | | — | | | (94) | | | (164) | |
| ローン損失準備、2023年6月30日 | 708 | | 151 | | 654 | | 1,513 |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 無資金信用承諾準備金、2023年1月1日 | 72 | | | 21 | | | 25 | | | 118 | |
| 無資金信用損失準備金(利益) | 10 | | | (2) | | | (6) | | | 2 | |
| 無資金信用承諾準備金、2023年6月30日 | 82 | | | 19 | | | 19 | | | 120 | |
| 信用損失準備、2023年6月30日 | $ | 790 | | | $ | 170 | | | $ | 673 | | | $ | 1,633 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年6月30日までの6ヶ月間 |
| | 商業広告 | | 投資家：レアル
土地.土地 | | 消費者 | | 合計する |
| | (単位：百万) |
| ローン損失準備、2022年1月1日 | $ | 682 | | | $ | 79 | | | $ | 718 | | | $ | 1,479 | |
| 融資損失準備金 | (63) | | | 11 | | | 82 | | | 30 | |
| | | | | | | |
| ローン損失： | | | | | | | |
| 押し売りする | (48) | | | — | | | (99) | | | (147) | |
| 回復する | 26 | | | 1 | | | 36 | | | 63 | |
| 純融資で回収する | (22) | | | 1 | | | (63) | | | (84) | |
| ローン損失準備、2022年6月30日 | 597 | | | 91 | | | 737 | | | 1,425 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 資金を提供していない信用約束準備金、2022年1月1日 | 58 | | | 8 | | | 29 | | | 95 | |
| 無資金信用損失準備金(利益) | (1) | | | 2 | | | (7) | | | (6) | |
| 無資金信用承諾準備金、2022年6月30日 | 57 | | | 10 | | | 22 | | | 89 | |
| 信用損失準備、2022年6月30日 | $ | 654 | | | $ | 101 | | | $ | 759 | | | $ | 1,514 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
_____
(1)その他の資料については，注1を参照されたい
ポートフォリオ細分化リスク要因
各地域のポートフォリオは商業、投資家、不動産、消費者に細分化されている。各細分化市場のカテゴリには独特な信用リスクが存在する。地域ポートフォリオの細分化および関連カテゴリの情報、および地域ごとの特定のリスクを理解するために、2022年12月31日までのForm 10-K年度報告書の付記5“信用損失準備”を参照してください。
信用品質指標
商業と投資家不動産投資組合部門の主要な信用品質指標は内部リスク格付けであり、基礎信用品質と違約確率に関連する種類によって詳細に説明する。地域は、融資発行時にこれらのリスク格付けを割り当て、リスクに基づく方法を利用して関係を審査し、少なくとも年に1回又はいつでも管理層が借り手の債務履行能力に影響を与える情報を意識している。この審査過程では，定量的要因も定性的要因も考慮されている。各地域の格付けは連邦銀行規制機関の定義と一致し、関連手当の制定に使われている。商業リスク格付けに関する資料は、2022年12月31日現在の10-K表年報の付記5“信用損失準備”を参照されたい
各地域の消費者ポートフォリオ細分化市場には様々な種類があり，独自の信用リスクが存在する。地域は定期的にFICO点数、課税状況、期限超過日数、失業率、住宅価格と地理位置などの要素を消費ローン組合せの信用品質指標とする。FICOスコアは，地域正式保証プロセスの一部として開始時に獲得された。同社は四半期ごとに住宅第1住宅ローンを含む全消費ローンの更新FICOスコアを獲得した。様々な理由で、ポートフォリオ内のいくつかの融資の現在のFICOデータは利用できない；例えば、顧客が十分なクレジットを使用していない場合、更新されたスコアを得ることができない可能性がある。このようなカテゴリーは信用損失に関連した準備を作るために使用される。FICOスコアが高いほど違約の可能性は小さくなり，その逆も同様である
次の表は、2023年6月30日と2022年12月31日までの融資組合せ細分化とカテゴリの適用信用品質指標を年ごとに示しており、保有売却ローンは含まれていない。新たな会計基準の採用が予想されているため、2023年6月30日までの6カ月間の総販売も年次別に記載されている。その他の情報については、付記1および付記12を参照されたい。商業投資家と不動産投資組合のカテゴリはリスク格付けに基づいて開示される。消費者ポートフォリオにおけるカテゴリは、現在のFICOスコアによって開示される。地域信用品質指標に関するより多くの情報は、2022年12月31日現在のForm 10−K年報における付記5“信用損失準備”を参照されたい。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| 定期ローン | | 循環ローン | | 償却のサイクルローンに転じる | | 未分配(1) | | 合計する |
| 起源年 |
| 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | この前 |
| (単位：百万) |
| 商工業： |
| リスク評価： | | | | | | | | | | | | | | |
| 北京通行証 | $ | 5,217 | | $ | 10,688 | | $ | 6,018 | | $ | 2,717 | | $ | 1,705 | | $ | 3,684 | | | $ | 19,693 | | | $ | — | | | $ | 83 | | | $ | 49,805 | |
| **特に言及します | 244 | | 208 | | 103 | | 15 | | 13 | | 6 | | | 469 | | | — | | | — | | | 1,058 | |
| **標準に準拠していない項目 | 88 | | 181 | | 96 | | 44 | | 78 | | 2 | | | 651 | | | — | | | — | | | 1,140 | |
| --非対応プロジェクト | 14 | | 73 | | 48 | | 7 | | 5 | | 32 | | | 118 | | | — | | | — | | | 297 | |
| 商工業合計 | $ | 5,563 | | $ | 11,150 | | $ | 6,265 | | $ | 2,783 | | $ | 1,801 | | $ | 3,724 | | | $ | 20,931 | | | $ | — | | | $ | 83 | | | $ | 52,300 | |
| 総販売 | $ | — | | $ | 34 | | $ | 25 | | $ | 19 | | $ | 9 | | $ | 9 | | | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 101 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住： |
| リスク評価： | | | | | | | | | | | | | | |
| 北京通行証 | $ | 337 | | $ | 973 | | $ | 1,079 | | $ | 739 | | $ | 395 | | $ | 950 | | | $ | 91 | | | $ | — | | | $ | (5) | | | $ | 4,559 | |
| **特に言及します | 7 | | 17 | | 19 | | 30 | | 7 | | 26 | | | 1 | | | — | | | — | | | 107 | |
| **標準に準拠していない項目 | 6 | | 19 | | 26 | | 22 | | 12 | | 11 | | | 1 | | | — | | | — | | | 97 | |
| --非対応プロジェクト | 6 | | — | | 9 | | 8 | | 2 | | 8 | | | 1 | | | — | | | — | | | 34 | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自己居住総額： | $ | 356 | | $ | 1,009 | | $ | 1,133 | | $ | 799 | | $ | 416 | | $ | 995 | | | $ | 94 | | | $ | — | | | $ | (5) | | | $ | 4,797 | |
| 総販売 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 商業不動産建設-所有者自住： |
| リスク評価： | | | | | | | | | | | | | | |
| 北京通行証 | $ | 30 | | $ | 110 | | $ | 62 | | $ | 24 | | $ | 13 | | $ | 40 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 280 | |
| **特に言及します | — | | — | | — | | — | | — | | 2 | | | — | | | — | | | — | | | 2 | |
| **標準に準拠していない項目 | 2 | | — | | — | | 2 | | — | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 5 | |
| --非対応プロジェクト | — | | — | | — | | 1 | | 1 | | 3 | | | — | | | — | | | — | | | 5 | |
| 商業不動産建設-所有者の自己居住総額： | $ | 32 | | $ | 110 | | $ | 62 | | $ | 27 | | $ | 14 | | $ | 46 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 292 | |
| 総販売 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 総商業広告 | $ | 5,951 | | $ | 12,269 | | $ | 7,460 | | $ | 3,609 | | $ | 2,231 | | $ | 4,765 | | | $ | 21,026 | | | $ | — | | | $ | 78 | | | $ | 57,389 | |
| 商業総販売 | $ | — | | $ | 34 | | $ | 25 | | $ | 19 | | $ | 9 | | $ | 9 | | | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 101 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 商業投資家不動産担保ローン： |
| リスク評価： | | | | | | | | | | | | | | |
| 北京通行証 | $ | 711 | | $ | 1,874 | | $ | 1,117 | | $ | 658 | | $ | 358 | | $ | 199 | | | $ | 452 | | | $ | — | | | $ | (5) | | | $ | 5,364 | |
| **特に言及します | 35 | | 325 | | 144 | | 21 | | — | | 19 | | | 73 | | | — | | | — | | | 617 | |
| **標準に準拠していない項目 | 85 | | 135 | | 38 | | 55 | | 67 | | 41 | | | — | | | — | | | — | | | 421 | |
| --非対応プロジェクト | 66 | | — | | — | | — | | 13 | | 19 | | | — | | | — | | | — | | | 98 | |
| 商業投資家不動産担保融資総額 | $ | 897 | | $ | 2,334 | | $ | 1,299 | | $ | 734 | | $ | 438 | | $ | 278 | | | $ | 525 | | | $ | — | | | $ | (5) | | | $ | 6,500 | |
| 総販売 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 商業投資家不動産建設： |
| リスク評価： | | | | | | | | | | | | | | |
| 北京通行証 | $ | 136 | | $ | 711 | | $ | 472 | | $ | 77 | | $ | 1 | | $ | 2 | | | $ | 590 | | | $ | — | | | $ | (15) | | | $ | 1,974 | |
| **特に言及します | — | | 96 | | — | | — | | — | | — | | | 41 | | | — | | | — | | | 137 | |
| **標準に準拠していない項目 | — | | 3 | | — | | 18 | | — | | — | | | — | | | — | | | — | | | 21 | |
| --非対応プロジェクト | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 商業投資家の不動産建設総額 | $ | 136 | | $ | 810 | | $ | 472 | | $ | 95 | | $ | 1 | | $ | 2 | | | $ | 631 | | | $ | — | | | $ | (15) | | | $ | 2,132 | |
| 総販売 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 総投資家不動産 | $ | 1,033 | | $ | 3,144 | | $ | 1,771 | | $ | 829 | | $ | 439 | | $ | 280 | | | $ | 1,156 | | | $ | — | | | $ | (20) | | | $ | 8,632 | |
| 総投資家不動産販売 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| 定期ローン | | 循環ローン | | 償却のサイクルローンに転じる | | 未分配(1) | | 合計する |
| 起源年 |
| 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | この前 |
| (単位：百万) |
| 住宅第一住宅ローン： |
| FICOスコア： | | | | | | | | | | | | | | |
| **720を超える | $ | 1,094 | | $ | 2,753 | | $ | 4,475 | | $ | 4,591 | | $ | 854 | | $ | 2,557 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 16,324 | |
| 681-720 | 135 | | 311 | | 357 | | 269 | | 70 | | 306 | | | — | | | — | | | — | | | 1,448 | |
| 620-680 | 60 | | 163 | | 175 | | 110 | | 48 | | 287 | | | — | | | — | | | — | | | 843 | |
| **620未満 | 7 | | 63 | | 103 | | 82 | | 49 | | 403 | | | — | | | — | | | — | | | 707 | |
| 関連データが得られません | 22 | | 23 | | 51 | | 47 | | 12 | | 98 | | | 2 | | | — | | | 178 | | | 433 | |
| 住宅第一住宅ローン総額 | $ | 1,318 | | $ | 3,313 | | $ | 5,161 | | $ | 5,099 | | $ | 1,033 | | $ | 3,651 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 178 | | | $ | 19,755 | |
| 総販売 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 家屋純資産額： |
| FICOスコア： | | | | | | | | | | | | | | |
| **720を超える | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 2,459 | | | $ | 47 | | | $ | — | | | $ | 2,506 | |
| 681-720 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 346 | | | 11 | | | — | | | 357 | |
| 620-680 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 191 | | | 9 | | | — | | | 200 | |
| **620未満 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 93 | | | 7 | | | — | | | 100 | |
| 関連データが得られません | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 114 | | | 5 | | | 31 | | | 150 | |
| 総家屋純資産限度額 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 3,203 | | | $ | 79 | | | $ | 31 | | | $ | 3,313 | |
| 総販売 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅純資産ローン： |
| FICOスコア： | | | | | | | | | | | | | | |
| **720を超える | $ | 108 | | $ | 410 | | $ | 430 | | $ | 228 | | $ | 105 | | $ | 605 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,886 | |
| 681-720 | 20 | | 65 | | 56 | | 23 | | 16 | | 70 | | | — | | | — | | | — | | | 250 | |
| 620-680 | 8 | | 25 | | 25 | | 9 | | 8 | | 57 | | | — | | | — | | | — | | | 132 | |
| **620未満 | — | | 6 | | 9 | | 4 | | 7 | | 39 | | | — | | | — | | | — | | | 65 | |
| 関連データが得られません | 36 | | 3 | | 5 | | 3 | | 3 | | 26 | | | — | | | — | | | 16 | | | 92 | |
| 住宅純借款総額 | $ | 172 | | $ | 509 | | $ | 525 | | $ | 267 | | $ | 139 | | $ | 797 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 16 | | | $ | 2,425 | |
| 総販売 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 消費クレジットカード： |
| FICOスコア： | | | | | | | | | | | | | | |
| 720以上 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 713 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 713 | |
| 681-720 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 241 | | | — | | | — | | | 241 | |
| 620-680 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 197 | | | — | | | — | | | 197 | |
| 620以下 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 84 | | | — | | | — | | | 84 | |
| データは使えない | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 15 | | | — | | | (19) | | | (4) | |
| 消費クレジットカード合計 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 1,250 | | | $ | — | | | $ | (19) | | | $ | 1,231 | |
| 総販売 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 24 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 24 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 他の消費者はポートフォリオから撤退しました |
| FICOスコア： | | | | | | | | | | | | | | |
| **720を超える | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 83 | | $ | 191 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 274 | |
| 681-720 | — | | — | | — | | — | | 23 | | 45 | | | — | | | — | | | — | | | 68 | |
| 620-680 | — | | — | | — | | — | | 14 | | 31 | | | — | | | — | | | — | | | 45 | |
| **620未満 | — | | — | | — | | — | | 5 | | 19 | | | — | | | — | | | — | | | 24 | |
| 関連データが得られません | — | | — | | — | | — | | 1 | | 3 | | | — | | | — | | | 1 | | | 5 | |
| 他の消費者がポートフォリオから撤退した総額 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 126 | | $ | 289 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | 416 | |
| 総販売 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 3 | | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 8 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| 定期ローン | | 循環ローン | | 償却のサイクルローンに転じる | | 未分配(1) | | 合計する |
| 起源年 |
| 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | この前 |
| (単位：百万) |
他の消費者(2): |
| FICOスコア： | | | | | | | | | | | | | | |
| **720を超える | $ | 800 | | $ | 1,760 | | $ | 578 | | $ | 330 | | $ | 181 | | $ | 144 | | | $ | 117 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3,910 | |
| 681-720 | 116 | | 467 | | 163 | | 87 | | 40 | | 36 | | | 66 | | | — | | | — | | | 975 | |
| 620-680 | 71 | | 344 | | 122 | | 59 | | 26 | | 24 | | | 55 | | | — | | | — | | | 701 | |
| **620未満 | 21 | | 132 | | 66 | | 34 | | 17 | | 17 | | | 25 | | | — | | | — | | | 312 | |
| 関連データが得られません | 82 | | 9 | | 6 | | 5 | | 122 | | 71 | | | 2 | | | — | | | (165) | | | 132 | |
| 他消費者合計 | $ | 1,090 | | $ | 2,712 | | $ | 935 | | $ | 515 | | $ | 386 | | $ | 292 | | | $ | 265 | | | $ | — | | | $ | (165) | | | $ | 6,030 | |
| 総販売 | $ | 20 | | $ | 26 | | $ | 17 | | $ | 8 | | $ | 4 | | $ | 6 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 81 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 消費ローン総額 | $ | 2,580 | | $ | 6,534 | | $ | 6,621 | | $ | 5,881 | | $ | 1,684 | | $ | 5,029 | | | $ | 4,720 | | | $ | 79 | | | $ | 42 | | | $ | 33,170 | |
| 消費者総販売 | $ | 20 | | $ | 26 | | $ | 17 | | $ | 8 | | $ | 7 | | $ | 12 | | | $ | 26 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 116 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 融資総額 | $ | 9,564 | | $ | 21,947 | | $ | 15,852 | | $ | 10,319 | | $ | 4,354 | | $ | 10,074 | | | $ | 26,902 | | | $ | 79 | | | $ | 100 | | | $ | 99,191 | |
| 総輸出総額 | $ | 20 | | $ | 60 | | $ | 42 | | $ | 27 | | $ | 16 | | $ | 21 | | | $ | 31 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 217 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 定期ローン | | 循環ローン | | 償却のサイクルローンに転じる | | 未分配(1) | | 合計する |
| 起源年 |
| 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | この前 |
| (単位：百万) |
| 商工業： |
| リスク評価： | | | | | | | | | | | | | | |
| 通行証 | $ | 11,948 | | $ | 7,167 | | $ | 3,277 | | $ | 2,297 | | $ | 1,026 | | $ | 3,283 | | | $ | 19,599 | | | $ | — | | | $ | 313 | | | $ | 48,910 | |
| 特に言及する | 85 | | 120 | | 70 | | 30 | | 32 | | 1 | | | 282 | | | — | | | — | | | 620 | |
| 基準に合わない応計項目 | 248 | | 114 | | 39 | | 57 | | 53 | | 17 | | | 500 | | | — | | | — | | | 1,028 | |
| 不応計プロジェクト | 95 | | 55 | | 11 | | 9 | | 36 | | 6 | | | 135 | | | — | | | — | | | 347 | |
| 商工業合計 | $ | 12,376 | | $ | 7,456 | | $ | 3,397 | | $ | 2,393 | | $ | 1,147 | | $ | 3,307 | | | $ | 20,516 | | | $ | — | | | $ | 313 | | | $ | 50,905 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住： |
| リスク評価： | | | | | | | | | | | | | | |
| 通行証 | $ | 1,058 | | $ | 1,175 | | $ | 929 | | $ | 479 | | $ | 519 | | $ | 626 | | | $ | 89 | | | $ | — | | | $ | (5) | | | $ | 4,870 | |
| 特に言及する | 7 | | 32 | | 17 | | 10 | | 15 | | 12 | | | 2 | | | — | | | — | | | 95 | |
| 基準に合わない応計項目 | 10 | | 16 | | 36 | | 35 | | 5 | | 6 | | | 1 | | | — | | | — | | | 109 | |
| 不応計プロジェクト | 1 | | 2 | | 9 | | 1 | | 5 | | 11 | | | — | | | — | | | — | | | 29 | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自己居住総額： | $ | 1,076 | | $ | 1,225 | | $ | 991 | | $ | 525 | | $ | 544 | | $ | 655 | | | $ | 92 | | | $ | — | | | $ | (5) | | | $ | 5,103 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 商業不動産建設-所有者自住： |
| リスク評価： | | | | | | | | | | | | | | |
| 通行証 | $ | 115 | | $ | 79 | | $ | 22 | | $ | 15 | | $ | 15 | | $ | 38 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 285 | |
| 特に言及する | — | | — | | — | | — | | 2 | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2 | |
| 基準に合わない応計項目 | 2 | | — | | 2 | | — | | — | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 5 | |
| 不応計プロジェクト | — | | — | | 1 | | 1 | | — | | 4 | | | — | | | — | | | — | | | 6 | |
| 商業不動産建設-所有者の自己居住総額： | $ | 117 | | $ | 79 | | $ | 25 | | $ | 16 | | $ | 17 | | $ | 43 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 298 | |
| 総商業広告 | $ | 13,569 | | $ | 8,760 | | $ | 4,413 | | $ | 2,934 | | $ | 1,708 | | $ | 4,005 | | | $ | 20,609 | | | $ | — | | | $ | 308 | | | $ | 56,306 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 定期ローン | | 循環ローン | | 償却のサイクルローンに転じる | | 未分配(1) | | 合計する |
| 起源年 |
| 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | この前 |
| (単位：百万) |
| 商業投資家不動産担保ローン： |
| リスク評価： | | | | | | | | | | | | | | |
| 通行証 | $ | 2,332 | | $ | 1,321 | | $ | 634 | | $ | 466 | | $ | 257 | | $ | 94 | | | $ | 490 | | | $ | — | | | $ | (7) | | | $ | 5,587 | |
| 特に言及する | 229 | | 75 | | — | | 18 | | — | | 3 | | | 38 | | | — | | | — | | | 363 | |
| 基準に合わない応計項目 | 107 | | | 74 | | 138 | | 68 | | 3 | | | — | | | — | | | — | | | 390 | |
| 不応計プロジェクト | 52 | | — | | — | | — | | — | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 53 | |
| 商業投資家不動産担保融資総額 | $ | 2,720 | | $ | 1,396 | | $ | 708 | | $ | 622 | | $ | 325 | | $ | 101 | | | $ | 528 | | | $ | — | | | $ | (7) | | | $ | 6,393 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 商業投資家不動産建設： |
| リスク評価： | | | | | | | | | | | | | | |
| 通行証 | $ | 458 | | $ | 402 | | $ | 205 | | $ | 112 | | $ | — | | $ | 1 | | | $ | 722 | | | $ | — | | | $ | (16) | | | $ | 1,884 | |
| 特に言及する | 25 | | 52 | | — | | — | | — | | — | | | 5 | | | — | | | — | | | 82 | |
| 基準に合わない応計項目 | 3 | | — | | 17 | | — | | — | | — | | | — | | | — | | | — | | | 20 | |
| 不応計プロジェクト | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 商業投資家の不動産建設総額 | $ | 486 | | $ | 454 | | $ | 222 | | $ | 112 | | $ | — | | $ | 1 | | | $ | 727 | | | $ | — | | | $ | (16) | | | $ | 1,986 | |
| 総投資家不動産 | $ | 3,206 | | $ | 1,850 | | $ | 930 | | $ | 734 | | $ | 325 | | $ | 102 | | | $ | 1,255 | | | $ | — | | | $ | (23) | | | $ | 8,379 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅第一住宅ローン： |
| FICOスコア： | | | | | | | | | | | | | | |
| 720以上 | $ | 2,485 | | $ | 4,455 | | $ | 4,765 | | $ | 899 | | $ | 327 | | $ | 2,445 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 15,376 | |
| 681-720 | 337 | | 412 | | 313 | | 83 | | 42 | | 300 | | | — | | | — | | | — | | | 1,487 | |
| 620-680 | 168 | | 183 | | 129 | | 53 | | 34 | | 295 | | | — | | | — | | | — | | | 862 | |
| 620以下 | 42 | | 92 | | 77 | | 52 | | 40 | | 379 | | | — | | | — | | | — | | | 682 | |
| データは使えない | 27 | | 45 | | 47 | | 13 | | 4 | | 98 | | | 2 | | | — | | | 167 | | | 403 | |
| 住宅第一住宅ローン総額 | $ | 3,059 | | $ | 5,187 | | $ | 5,331 | | $ | 1,100 | | $ | 447 | | $ | 3,517 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 167 | | | $ | 18,810 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 家屋純資産額： |
| FICOスコア： | | | | | | | | | | | | | | |
| 720以上 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 2,620 | | | $ | 47 | | | $ | — | | | $ | 2,667 | |
| 681-720 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 369 | | | 12 | | | — | | | 381 | |
| 620-680 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 212 | | | 11 | | | — | | | 223 | |
| 620以下 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 99 | | | 8 | | | — | | | 107 | |
| データは使えない | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 97 | | | 4 | | | 31 | | | 132 | |
| 総家屋純資産限度額 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 3,397 | | | $ | 82 | | | $ | 31 | | | $ | 3,510 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 家屋の正味借款 |
| FICOスコア： | | | | | | | | | | | | | | |
| 720以上 | $ | 436 | | $ | 466 | | $ | 250 | | $ | 117 | | $ | 106 | | $ | 582 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,957 | |
| 681-720 | 75 | | 62 | | 26 | | 17 | | 14 | | 67 | | | — | | | — | | | — | | | 261 | |
| 620-680 | 29 | | 28 | | 11 | | 12 | | 9 | | 58 | | | — | | | — | | | — | | | 147 | |
| 620以下 | 4 | | 8 | | 4 | | 5 | | 7 | | 38 | | | — | | | — | | | — | | | 66 | |
| データは使えない | 4 | | 3 | | 3 | | 3 | | 4 | | 24 | | | — | | | — | | | 17 | | | 58 | |
| 住宅純借款総額 | $ | 548 | | $ | 567 | | $ | 294 | | $ | 154 | | $ | 140 | | $ | 769 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 17 | | | $ | 2,489 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 消費クレジットカード： |
| FICOスコア： | | | | | | | | | | | | | | |
| 720以上 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 719 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 719 | |
| 681-720 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 246 | | | — | | | — | | | 246 | |
| 620-680 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 204 | | | — | | | — | | | 204 | |
| 620以下 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 86 | | | — | | | — | | | 86 | |
| データは使えない | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 9 | | | — | | | (16) | | | (7) | |
| 消費クレジットカード合計 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 1,264 | | | $ | — | | | $ | (16) | | | $ | 1,248 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 定期ローン | | 循環ローン | | 償却のサイクルローンに転じる | | 未分配(1) | | 合計する |
| 起源年 |
| 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | この前 |
| (単位：百万) |
| 他の消費者はポートフォリオから撤退しました |
| FICOスコア： | | | | | | | | | | | | | | |
| 720以上 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 102 | | $ | 172 | | $ | 96 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 370 | |
| 681-720 | — | | — | | — | | 30 | | 40 | | 23 | | | — | | | — | | | — | | | 93 | |
| 620-680 | — | | — | | — | | 17 | | 30 | | 17 | | | — | | | — | | | — | | | 64 | |
| 620以下 | — | | — | | — | | 7 | | 17 | | 10 | | | — | | | — | | | — | | | 34 | |
| データは使えない | — | | — | | — | | 1 | | 3 | | 3 | | | — | | | — | | | 2 | | | 9 | |
| 他の消費者がポートフォリオから撤退した総額 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 157 | | $ | 262 | | $ | 149 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 570 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
他の消費者(2): |
| FICOスコア： | | | | | | | | | | | | | | |
| 720以上 | $ | 2,072 | | $ | 674 | | $ | 382 | | $ | 215 | | $ | 99 | | $ | 80 | | | $ | 119 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3,641 | |
| 681-720 | 493 | | 200 | | 106 | | 50 | | 23 | | 20 | | | 66 | | | — | | | — | | | 958 | |
| 620-680 | 348 | | 153 | | 73 | | 34 | | 19 | | 15 | | | 55 | | | — | | | — | | | 697 | |
| 620以下 | 102 | | 69 | | 38 | | 20 | | 12 | | 8 | | | 23 | | | — | | | — | | | 272 | |
| データは使えない | 61 | | 6 | | 5 | | 130 | | 73 | | 5 | | | 2 | | | — | | | (153) | | | 129 | |
| 他消費者合計 | $ | 3,076 | | $ | 1,102 | | $ | 604 | | $ | 449 | | $ | 226 | | $ | 128 | | | $ | 265 | | | $ | — | | | $ | (153) | | | $ | 5,697 | |
| 消費ローン総額 | $ | 6,683 | | $ | 6,856 | | $ | 6,229 | | $ | 1,860 | | $ | 1,075 | | $ | 4,563 | | | $ | 4,928 | | | $ | 82 | | | $ | 48 | | | $ | 32,324 | |
| 融資総額 | $ | 23,458 | | $ | 17,466 | | $ | 11,572 | | $ | 5,528 | | $ | 3,108 | | $ | 8,670 | | | $ | 26,792 | | | $ | 82 | | | $ | 333 | | | $ | 97,009 | |
________
(1)これらの額には、地域にFICOや年次情報が受信されていない融資レベルで割り当てられていない費用や第三者がサービスを提供する融資が含まれている。
(2)他の消費カテゴリは貸越と関連した総販売を含む。貸越は本年に含まれ、2023年6月30日までの6ヶ月間の貸越総支出の大部分もこの年に含まれている。
帳簿年齢と非権責発生制分析
次の表には、2023年6月30日現在と2022年12月31日現在のポートフォリオ部門およびカテゴリごとのDPDおよびローンの帳簿年齢分析が含まれている。関連手当のない非課税プロジェクトの融資総額は#ドル1602023年6月30日現在、100万ドルは商業投資家と不動産ローンを含む。関連手当のない非課税プロジェクトの融資総額は#ドル1512022年12月31日現在、商業ローンは100万ドル。関連手当のない非権利責任発生制ローンには、通常、基礎担保がすべての余剰元金を回収するのに十分と考えられるローンが含まれている。完全に解約されたローンは次の表には現れないだろう。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 |
| | 応算して金を貸す | | | | | | |
| | 30歳から59歳DPD | | 60歳から89歳DPD | | 90歳以上のDPD | | 合計する
DPDの30%以上 | | 合計する
応算項目 | | 不応計プロジェクト | | 合計する |
| | (単位：百万) |
| 商工業 | $ | 37 | | | $ | 18 | | | $ | 10 | | | $ | 65 | | | $ | 52,003 | | | $ | 297 | | | $ | 52,300 | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | 3 | | | 1 | | | 1 | | | 5 | | | 4,763 | | | 34 | | | 4,797 | |
| 商業不動産建設.所有者が自住する | — | | | — | | | — | | | — | | | 287 | | | 5 | | | 292 | |
| 総商業広告 | 40 | | | 19 | | | 11 | | | 70 | | | 57,053 | | | 336 | | | 57,389 | |
| 商業投資家不動産担保ローン | 1 | | | — | | | — | | | 1 | | | 6,402 | | | 98 | | | 6,500 | |
| 商業投資家不動産建設 | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,132 | | | — | | | 2,132 | |
| 総投資家不動産 | 1 | | | — | | | — | | | 1 | | | 8,534 | | | 98 | | | 8,632 | |
| 住宅第一住宅ローン | 84 | | | 35 | | | 77 | | | 196 | | | 19,731 | | | 24 | | | 19,755 | |
| 家屋純価値限度額 | 17 | | | 11 | | | 19 | | | 47 | | | 3,285 | | | 28 | | | 3,313 | |
| 家屋の正味借款 | 7 | | | 3 | | | 8 | | | 18 | | | 2,419 | | | 6 | | | 2,425 | |
| クレジットカードを消費する | 9 | | | 7 | | | 15 | | | 31 | | | 1,231 | | | — | | | 1,231 | |
| 他の消費者はポートフォリオから撤退した | 4 | | | 2 | | | 1 | | | 7 | | | 416 | | | — | | | 416 | |
| 他の消費者 | 52 | | | 27 | | | 24 | | | 103 | | | 6,030 | | | — | | | 6,030 | |
| 総消費額 | 173 | | | 85 | | | 144 | | | 402 | | | 33,112 | | | 58 | | | 33,170 | |
| $ | 214 | | | $ | 104 | | | $ | 155 | | | $ | 473 | | | $ | 98,699 | | | $ | 492 | | | $ | 99,191 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| | 応算して金を貸す | | | | | | |
| | 30歳から59歳DPD | | 60歳から89歳DPD | | 90歳以上のDPD | | 合計する
DPDの30%以上 | | 合計する
応算項目 | | 不応計プロジェクト | | 合計する |
| | (単位：百万) |
| 商工業 | $ | 36 | | | $ | 20 | | | $ | 30 | | | $ | 86 | | | $ | 50,558 | | | $ | 347 | | | $ | 50,905 | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | 7 | | | 2 | | | 1 | | | 10 | | | 5,074 | | | 29 | | | 5,103 | |
| 商業不動産建設.所有者が自住する | — | | | — | | | — | | | — | | | 292 | | | 6 | | | 298 | |
| 総商業広告 | 43 | | | 22 | | | 31 | | | 96 | | | 55,924 | | | 382 | | | 56,306 | |
| 商業投資家不動産担保ローン | — | | | — | | | 40 | | | 40 | | | 6,340 | | | 53 | | | 6,393 | |
| 商業投資家不動産建設 | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,986 | | | — | | | 1,986 | |
| 総投資家不動産 | — | | | — | | | 40 | | | 40 | | | 8,326 | | | 53 | | | 8,379 | |
| 住宅第一住宅ローン | 87 | | | 45 | | | 81 | | | 213 | | | 18,779 | | | 31 | | | 18,810 | |
| 家屋純価値限度額 | 18 | | | 12 | | | 15 | | | 45 | | | 3,482 | | | 28 | | | 3,510 | |
| 家屋の正味借款 | 8 | | | 3 | | | 8 | | | 19 | | | 2,483 | | | 6 | | | 2,489 | |
| クレジットカードを消費する | 9 | | | 7 | | | 15 | | | 31 | | | 1,248 | | | — | | | 1,248 | |
| 他の消費者はポートフォリオから撤退した | 7 | | | 3 | | | 1 | | | 11 | | | 570 | | | — | | | 570 | |
| 他の消費者 | 46 | | | 21 | | | 17 | | | 84 | | | 5,697 | | | — | | | 5,697 | |
| 総消費額 | 175 | | | 91 | | | 137 | | | 403 | | | 32,259 | | | 65 | | | 32,324 | |
| $ | 218 | | | $ | 113 | | | $ | 208 | | | $ | 539 | | | $ | 96,509 | | | $ | 500 | | | $ | 97,009 | |
財政難に遭遇した借り手への修正
苦境に陥った借り手への改正とは、借り手が改正時に財政難に遭遇し、返済可能性を高めるための融資である。典型的な修正には、更新と猶予のような宿泊が含まれる。ほとんどの地域で苦境に陥っている借り手の商業·投資家の不動産改正は、金利低下および/または期限延長による分類融資の継続によるものである(これは取るに足らないものではないと考えられる)。同様に，RegionsはそのCAPにより苦境に陥った消費者借り手の個人需要を満たしている。地域設計は，顧客がオーダーメイドで修正することを許可し，顧客を自宅に残し，可能な場合に担保償還権の喪失を回避することを目標としている。借り手の支払い状況にかかわらず、経済的に困難な借り手に修正を提供することができる。苦境に陥った借り手に対する消費者の修正は、主に金利の低下および/または支払いの延期または満期日の延長を含み、これは取るに足らないものと考えられる。金利低下、元本減免、些細な延期支払いまたは期限延長、および/またはこれらの組み合わせに関連するすべてのCAP修正は、顧客が参加するために財務的困難を記録したため、苦境に陥った借り手の修正として開示されている。困っている借り手に対する会社の修正については、付記1“列報基礎”を参照されたい
ポートフォリオごとに細分化され、次の表には、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、苦境に陥った借り手に対する新たに修正された期末残高と、修正タイプ別の融資組合期末残高との関連百分率が示されている。本報告で述べた間、当社は元本容赦を何も修正していません。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 2023年6月30日までの3ヶ月 |
| | | 期限が延びる | | | | 支払いを延期する | | | | 期限延長と金利調整 | | | | | | 合計する |
| | | | $ | %(1) | | | | | $ | %(1) | | | | | $ | %(1) | | | | | | | | $ | %(1) |
| | | | (百万ドル) |
| 商工業 | | | | $ | 57 | | 0.11 | % | | | | | $ | 24 | | 0.05 | % | | | | | $ | — | | — | % | | | | | | | | $ | 81 | | 0.15 | % |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | | | | 8 | | 0.17 | % | | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 8 | | 0.17 | % |
| 商業不動産建設.所有者が自住する | | | | 3 | | 0.66 | % | | | | | — | | 0.15 | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 3 | | 0.81 | % |
| 総商業広告 | | | | 68 | | 0.12 | % | | | | | 24 | | 0.04 | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 92 | | 0.16 | % |
| 商業投資家不動産担保ローン | | | | 63 | | 0.98 | % | | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 63 | | 0.98 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総投資家不動産 | | | | 63 | | 0.73 | % | | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 63 | | 0.73 | % |
| 住宅第一住宅ローン | | | | 27 | | 0.14 | % | | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 27 | | 0.14 | % |
| 家屋純価値限度額 | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | 1 | | 0.02 | % | | | | | | | | 1 | | 0.03 | % |
| 家屋の正味借款 | | | | 2 | | 0.06 | % | | | | | — | | — | % | | | | | 1 | | 0.06 | % | | | | | | | | 3 | | 0.11 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総消費額 | | | | 29 | | 0.09 | % | | | | | — | | — | % | | | | | 2 | | 0.01 | % | | | | | | | | 31 | | 0.09 | % |
| 合計する | | | | $ | 160 | | 0.16 | % | | | | | $ | 24 | | 0.02 | % | | | | | $ | 2 | | — | % | | | | | | | | $ | 186 | | 0.19 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 2023年6月30日までの6ヶ月間 |
| | | 期限が延びる | | | | 支払いを延期する | | | | 期限延長と金利調整 | | | | | | 合計する |
| | | | $ | %(1) | | | | | $ | %(1) | | | | | $ | %(1) | | | | | | | | $ | %(1) |
| | | | (百万ドル) |
| 商工業 | | | | $ | 61 | | 0.12 | % | | | | | $ | 182 | | 0.35 | % | | | | | $ | — | | — | % | | | | | | | | $ | 243 | | 0.47 | % |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | | | | 10 | | 0.21 | % | | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 10 | | 0.21 | % |
| 商業不動産建設.所有者が自住する | | | | 3 | | 0.66 | % | | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 3 | | 0.81 | % |
| 総商業広告 | | | | 74 | | 0.13 | % | | | | | 182 | | 0.32 | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 256 | | 0.45 | % |
| 商業投資家不動産担保ローン | | | | 63 | | 0.98 | % | | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 63 | | 0.98 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総投資家不動産 | | | | 63 | | 0.73 | % | | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 63 | | 0.73 | % |
| 住宅第一住宅ローン | | | | 49 | | 0.24 | % | | | | | — | | — | % | | | | | 1 | | 0.01 | % | | | | | | | | 50 | | 0.25 | % |
| 家屋純価値限度額 | | | | 1 | | 0.02 | % | | | | | — | | — | % | | | | | 1 | | 0.04 | % | | | | | | | | 2 | | 0.06 | % |
| 家屋の正味借款 | | | | 2 | | 0.10 | % | | | | | — | | — | % | | | | | 3 | | 0.11 | % | | | | | | | | 5 | | 0.21 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総消費額 | | | | 52 | | 0.16 | % | | | | | — | | — | % | | | | | 5 | | 0.02 | % | | | | | | | | 57 | | 0.17 | % |
| 合計する | | | | $ | 189 | | 0.19 | % | | | | | $ | 182 | | 0.18 | % | | | | | $ | 5 | | 0.01 | % | | | | | | | | $ | 376 | | 0.38 | % |
____
(一)ドル全体の価値で計算される金額。
次の表は、ポートフォリオ支部、受取融資種別、修正タイプ別に、苦境に陥っている借り手への財務影響を修正したものを示しています。本報告で述べた間、当社は元本容赦を何も修正していません。これらの表は、苦境に陥った借り手の新しい修正と、苦境に陥った借り手の既存の修正の更新とを含む。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日までの3ヶ月 |
| 期限が延びる | | 支払いを延期する | | 期限延長と金利調整 |
| 加重平均期間が延びる | | 加重平均延期(年) | | 加重平均期間が延びる | | 加重平均利下げ |
| 商工業 | 1 | | 0.5 | | — | | | — | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | 0.75 | | — | | | — | | | — | |
| 商業不動産建設.所有者が自住する | 0.25 | | — | | | — | | | — | |
| 商業投資家不動産担保ローン | 0.67 | | — | | | — | | | — | |
| 住宅第一住宅ローン | 5 | | — | | | — | | | — | |
| 家屋純価値限度額 | — | | | — | | | 20 | | 1 | % |
| 家屋の正味借款 | 18 | | — | | | 14 | | 3 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日までの6ヶ月間 |
| 期限が延びる | | 支払いを延期する | | 期限延長と金利調整 |
| 加重平均期間が延びる | | 加重平均延期(年) | | 加重平均期間が延びる | | 加重平均利下げ |
| 商工業 | 1 | | 0.5 | | — | | | — | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | 0.67 | | — | | | — | | | — | |
| 商業不動産建設.所有者が自住する | 0.25 | | — | | | — | | | — | |
| 商業投資家不動産担保ローン | 0.67 | | — | | | — | | | — | |
| 住宅第一住宅ローン | 5 | | — | | | 8 | | 1 | % |
| 家屋純価値限度額 | 19 | | — | | | 18 | | 1 | % |
| 家屋の正味借款 | 15 | | — | | | 16 | | 2 | % |
上記表に示した財務影響のほか、2023年6月30日までの6ヶ月間、償却期間が満期まで2倍に延長された商業·工業が支払いを延期した場合がある
次の表には、関連会計指導を採用して以来3ヶ月と6ヶ月の間にポートフォリオ部門とカテゴリ別に分類された苦境に陥った借り手に修正された帳簿年齢と非課税実績が含まれている。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日までの3ヶ月 | | | |
| 現在のところ | | 30歳から89歳DPD | | 90歳以上のDPD | | 不良ローン | | 合計する | | | |
| (単位：百万) | | | |
| 商工業 | $ | 52 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 29 | | | $ | 81 | | | | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | 4 | | | — | | | — | | | 4 | | | 8 | | | | |
| 商業不動産建設.所有者が自住する | 2 | | | — | | | — | | | 1 | | | 3 | | | | |
| 総商業広告 | 58 | | | — | | | — | | | 34 | | | 92 | | | | |
| 商業投資家不動産担保ローン | 48 | | | — | | | — | | | 15 | | | 63 | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 総投資家不動産 | 48 | | | — | | | — | | | 15 | | | 63 | | | | |
| 住宅第一住宅ローン | 25 | | | 1 | | | — | | | 1 | | | 27 | | | | |
| 家屋純価値限度額 | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | | |
| 家屋の正味借款 | 2 | | | — | | | — | | | 1 | | | 3 | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 総消費額 | 28 | | | 1 | | | — | | | 2 | | | 31 | | | | |
| $ | 134 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 51 | | | $ | 186 | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日までの6ヶ月間 | | | |
| 現在のところ | | 30歳から89歳DPD | | 90歳以上のDPD | | 不良ローン | | 合計する | | | |
| (単位：百万) | | | |
| 商工業 | $ | 198 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 43 | | | $ | 243 | | | | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | 6 | | | — | | | — | | | 4 | | | 10 | | | | |
| 商業不動産建設.所有者が自住する | 2 | | | — | | | — | | | 1 | | | 3 | | | | |
| 総商業広告 | 206 | | | 2 | | | — | | | 48 | | | 256 | | | | |
| 商業投資家不動産担保ローン | 48 | | | — | | | — | | | 15 | | | 63 | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 総投資家不動産 | 48 | | | — | | | — | | | 15 | | | 63 | | | | |
| 住宅第一住宅ローン | 44 | | | 4 | | | 1 | | | 1 | | | 50 | | | | |
| 家屋純価値限度額 | 1 | | | — | | | — | | | 1 | | | 2 | | | | |
| 家屋の正味借款 | 4 | | | — | | | — | | | 1 | | | 5 | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 総消費額 | 49 | | | 4 | | | 1 | | | 3 | | | 57 | | | | |
| $ | 303 | | | $ | 6 | | | $ | 1 | | | $ | 66 | | | $ | 376 | | | | |
当社が財務困難に遭遇した借り手の修正に関する新しいガイドラインを通過する前に、地域は借り手が修正日に財務困難に遭遇した融資を計算し、その中で地域は借り手にTDRとしての特許権を提供している。苦境に陥った借り手への改正のように，TDRの実施はローン返済の可能性を高めるためである。しかしながら、TDRの修正は、類似のリスクを有する新しい債務の現在の市場金利よりも低い可能性があるので、それらの宣言金利は、融資構造の他の修正は、通常の保証政策および手続きに属さないか、または限られた場合に元金および/または利息を免除することができるので、異なる。詳細については、2022年12月31日現在のForm 10-K年度報告書の付記1“重要会計政策概要”および付記5“信用損失準備”を参照されたい
T次の表は、2022年期間にTDRで修正された融資の期末残高、およびこれらの修正された財務影響をポートフォリオ部門とカテゴリ別に示しています。これらの表には，新たなTDRの修正と，既存のTDRの更新がある.
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日までの3ヶ月 |
| | | | | 金融リスク影響
修正された
TDRとされている |
| 数量：
義務者 | | 録画しました
投資する | | 増す
手当額は
型を変える |
| (百万ドル) |
| 商工業 | 10 | | | $ | 23 | | | $ | — | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | 6 | | | 1 | | | — | |
| 商業不動産建設.所有者が自住する | — | | | — | | | — | |
| 総商業広告 | 16 | | | 24 | | | — | |
| 商業投資家不動産担保ローン | 1 | | | 27 | | | — | |
| 商業投資家不動産建設 | — | | | — | | | — | |
| 総投資家不動産 | 1 | | | 27 | | | — | |
| 住宅第一住宅ローン | 368 | | | 48 | | | 1 | |
| 家屋純価値限度額 | 32 | | | 2 | | | 1 | |
| 家屋の正味借款 | 68 | | | 5 | | | — | |
| クレジットカードを消費する | — | | | — | | | — | |
| 他の消費者はポートフォリオから撤退した | — | | | — | | | — | |
| 他の消費者 | 2 | | | — | | | — | |
| 総消費額 | 470 | | | 55 | | | 2 | |
| 487 | | | $ | 106 | | | $ | 2 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日までの6ヶ月間 |
| | | | | 金融リスク影響
修正された
TDRとされている |
| 数量：
義務者 | | 録画しました
投資する | | 増す
手当額は
型を変える |
| (百万ドル) |
| 商工業 | 20 | | | $ | 60 | | | $ | — | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | 9 | | | 3 | | | — | |
| 商業不動産建設.所有者が自住する | — | | | — | | | — | |
| 総商業広告 | 29 | | | 63 | | | — | |
| 商業投資家不動産担保ローン | 2 | | | 35 | | | — | |
| 商業投資家不動産建設 | — | | | — | | | — | |
| 総投資家不動産 | 2 | | | 35 | | | — | |
| 住宅第一住宅ローン | 725 | | | 100 | | | 4 | |
| 家屋純価値限度額 | 54 | | | 4 | | | 2 | |
| 家屋の正味借款 | 110 | | | 8 | | | — | |
| クレジットカードを消費する | 2 | | | — | | | — | |
| 他の消費者はポートフォリオから撤退した | — | | | — | | | — | |
| 他の消費者 | 4 | | | — | | | — | |
| 総消費額 | 895 | | | 112 | | | 6 | |
| 926 | | | $ | 210 | | | $ | 6 | |
付記4.金融資産のサービス
住宅ローン銀行業務
住宅MSRの公正価値は，将来のキャッシュフロー，市場割引率，期待前払い率，サービスコスト，その他の要因を含む様々な仮説を用いて計算される。サービス組合における担保ローンの早期返済の重大な変化は推定調整の重大な変化を招き、住宅MSR帳簿金額の潜在的な変動を引き起こす可能性がある。同社は公正価値推定と仮定を観察可能な市場データと比較し、最近の市場活動と実際のポートフォリオ経験を考慮した。
以下の表に公正価値計量方法における住宅MSR分析を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
| | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
| | (単位：百万) |
| 期初帳簿価値 | $ | 790 | | | $ | 542 | | | $ | 812 | | | $ | 418 | | | |
| 足し算 | 8 | | | 10 | | | 12 | | | 29 | | | |
購入 (1) | 22 | | 181 | | 32 | | | 256 | | | |
| 公正価値増加(減少)： | | | | | | | | | |
| 推定値の投入や仮説の変化によって | 8 | | | 52 | | | (4) | | | 99 | | | |
借り手返済に関する経済償却 (2) | (27) | | | (15) | | | (51) | | | (32) | | | |
| 帳簿価値、期末 | $ | 801 | | | $ | 770 | | | $ | 801 | | | $ | 770 | | | |
_________
(1)住宅購入MSRは、現金事前提示条項によって手配することができるので、支払い時間は今後しばらく行われる可能性がある。
(2)全額返済と一部返済が含まれています。RegionsのMSR減衰法は1種の純キャッシュフロー割引方法である。
公正価値計算に使用される住宅MSR(関連派生ツールを含まない)に関するデータおよび仮定、および金利変動に対する推定値の感受性は以下のとおりである
| | | | | | | | | | | |
| 六月三十日 |
| | 2023 | | 2022 |
| | (百万ドル) |
| 未払い元金残高 | $ | 55,277 | | | $ | 52,965 | |
| 加重平均CPR(%) | 8.1 | % | | 7.9 | % |
| 公正価値に対する10%の増加の推定影響 | $ | (42) | | | $ | (66) | |
| 公正価値への影響を20%増加させる | $ | (79) | | | $ | (107) | |
| オプションは利差を調整する | 475 | | | 480 | |
| 公正価値に対する10%の増加の推定影響 | $ | (17) | | | $ | (17) | |
| 公正価値への影響を20%増加させる | $ | (33) | | | $ | (34) | |
| 加重平均額面金利 | 3.7 | % | | 3.4 | % |
| 加重平均残存期間(月) | 306 | | 309 |
| 加重平均サービス料 | 27.2 | | | 27.1 | |
以上の感度計算は仮定されており，将来の業績の予測と見なすべきではない。仮定不利な変動に基づく公平価値変動は一般に外挿できないが，仮定変動と公平価値変動との関係は線形ではない可能性があるからである.さらに、特定の仮説における不利な変化が住宅MSR公正価値に与える影響は、他の仮定を変更することなく計算され、現実には、1つの要因の変化は、変化の影響を増幅または相殺する可能性がある別の要因の変化をもたらす可能性がある。各地域で使用される派生ツールは、推定影響を上の表に記載された公正価値に減少させるのに役立つであろう。
返済利息に関する費用は，契約に規定されている整備費，滞納金，住宅ローンの返済によるその他の補助収入を含めて合計#ドルである39百万ドルとドル282023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月はそれぞれ百万ドルと77百万ドルとドル552023年6月30日と2022年6月30日までの6カ月はそれぞれ100万ドル。
住宅ローンは中古市場で販売され、いくつかの特徴に関する標準的な陳述と保証が添付されている。例えば、ローンの質、詐欺行為のない、ローンを売る資格、およびローンに関する未来のサービス。各地域はこれらの融資を額面通りに買い戻すことを要求されるか、あるいは陳述や担保違反時に発生した損失を補償または賠償することが要求される可能性がある。
Regionsは陳述と保証条項と共に販売された住宅担保ローンに対して非実質的な買い戻し責任を維持している。この買い戻し負債は、総合貸借対照表の他の負債に記載されており、経営層が歴史的買い戻しと損失傾向に基づく損失の推定、および歴史的損失傾向とは異なる予想損失を招く可能性のある他の要因を反映している。この準備金の調整には総合損益表の他の非利息支出を計上する
商業住宅ローン銀行業務
Regionsは承認されたDUSローン機関だ。DUSは複数の住宅市場に流動性を提供する計画である。DUS計画では，地域は商業担保融資にサービスを提供し，DUSライセンスに関する商業MSRと無形資産を保持し，融資に関する損失シェア保証を担っている。詳細は、2022年12月31日現在の年次報告Form 10-Kの付記1“重要会計政策概要”を参照されたい。保証に関連する他の情報を理解するために、付記11を参照してください。
RegionsのDUSポートフォリオの合計は781000万ドルと300万ドルです81それぞれ2023年6月30日と2022年12月31日である。各地域は公正価値に基づいてDUS MSRの減値を定期的に評価した。DUS MSRの推定公正価値は約#ドルである1012023年6月30日と2023年6月30日の962022年12月31日は100万人
DUS計画に関するサービス料金には，契約に規定されているサービス料，滞納金，DUS商業担保ローンにサービスを提供するための他の補助収入の合計#ドルが含まれている6百万ドルとドル72023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月はそれぞれ百万ドルと11百万ドルとドル142023年6月30日と2022年6月30日までの6カ月はそれぞれ100万ドル。
付記5.株主権益及び累積その他総合収益(損失)
優先株
以下の表は、非累積永久優先株をまとめたものである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| 発行日 | | 最初の償還日 | | 配当率(1) | | 清算金額 | | 1株当たりの清算優先権 | | 1株預託株式清算優先権 | | 1株当たり受託株式の所有権 | | 発行済み株式と未償還株 | | 帳簿金額 | | 帳簿金額 |
| (100万ドル、1株当たりの金額は含まれていない) |
| Bシリーズ | 4/29/2014 | | 9/15/2024 | | 6.375 | % | (2) | | $ | 500 | | | $ | 1,000 | | | $ | 25 | | | 1/40 | | 500,000 | | $ | 433 | | | $ | 433 | |
| Cシリーズ | 4/30/2019 | | 5/15/2029 | | 5.700 | % | (3) | | 500 | | | 1,000 | | | 25 | | | 1/40 | | 500,000 | | 490 | | | 490 | |
| Dシリーズ | 6/5/2020 | | 9/15/2025 | | 5.750 | % | (4) | | 350 | | | 100,000 | | | 1,000 | | | 1/100 | | 3,500 | | 346 | | | 346 | |
| Eシリーズ | 5/4/2021 | | 6/15/2026 | | 4.450 | % | | | 400 | | | 1,000 | | | 25 | | | 1/40 | | 400,000 | | 390 | | | 390 | |
| | | | | | | | $ | 1,750 | | | | | | | | | 1,403,500 | | | $ | 1,659 | | | $ | 1,659 | |
_________
(1)すべてのシリーズ優先株の配当は、発表された場合、四半期ごとに計算して支払わなければなりません
(2)配当金を四半期ごとに支払うことが発表されれば、年率は(I)2024年9月15日までの各時期に等しい6.375%；および(Ii)2024年9月15日以降の各期間の間、3ヶ月のCME期間SOFR PLUS3.536%.
(3)配当金を四半期ごとに支払うことが発表されれば、年率は(I)2029年8月15日までの各時期に等しい5.700%；および(Ii)2029年8月15日以降の各期間、3ヶ月のCME期間SOFRプラス3.148%.
(4)配当金を四半期ごとに支払うことが発表されれば、年利率は(I)2025年9月15日までに開始される各期間に等しい5.750%および(Ii)2025年9月15日以降の各期間、最近の配当決定日までの5年間の国庫金利プラス5.426%.
すべての系列優先株に規定されていない満期日は、監督管理機関が承認した場合、最も早い償還日の後に全部または部分的に償還されるか、またはBシリーズ、Cシリーズ、DシリーズおよびEシリーズの優先株規制資本が事件を処理した後の任意の時間に全部または一部の優先株を償還し、地域のみが償還を選択する
取締役会が発表した総額は$492023年と2022年前の6ヶ月間、すべてのシリーズ優先株の現金配当金は1.2億ユーロだった。
Bシリーズ、Cシリーズ、DシリーズまたはEシリーズ優先株が清算金額で償還された場合、67百万、$10百万、$4百万ドル、あるいはドル10償還金額が帳簿価値を超えた100万ドルを超えることはそれぞれ確認される。約$52優先株減少と記録されたB系列優先配当金のうち100万は、関連黒字を含め、普通株株主権益の減少として記録される。示した余剰額は，優先株減少額として記録された発行コストであり，関連黒字を含め，普通株主として利用可能な純収入の減少額を記録した
普通株
地域FRBの2022年圧力テストの結果は、同社がすべての最低資本レベルを超え、スラグ銀行が2.52022年第4四半期から2023年第3四半期までの割合。第四種類の銀行として、Regionsは今年の監督管理資本圧力テストに参加する必要がない；しかし、会社は確かに計画資本の変化を反映したSCBを受け取り、普通配当金を増加させる計画を含む。2023年第4四半期から2024年第3四半期まで、会社のSCBは2.5%を維持する。
2022年4月20日、取締役会は最高$の買い戻しを許可した2.5会社の普通株の10億ドルは、2022年第2四半期から2024年第4四半期まで購入が許可されている。2023年6月30日までに、各地域はすでに約を買い戻した725普通株式1000株、総コスト$15この計画では百万ドルです。これらすべての株式は買い戻し時に直ちにログアウトするため、在庫株には含まれていない。
申告された地域$0.202023年第1四半期と第2四半期の1株当たり現金配当金、総額は$0.402023年前の6ヶ月の普通株式ではドルは0.172022年同四半期の1株当たり普通株、総額は$0.342022年前の6ヶ月間の1株当たり普通株。
2023年7月19日、取締役会は四半期普通配当金を20%から1ドルに増加させると発表した0.24このお金は2023年10月2日に2023年9月1日終値時に登録された株主に支払われる。
その他の総合収益を累計する
次の表は、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の税引前と税引後AOCI残高と活動を示しています
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日までの3ヶ月 |
| | 税引前AOCI活動 | | 税収効果(1) | | 純AOCI活動 |
| | (単位：百万) |
| その他の総合収益(赤字)の合計を累計し，期初 | $ | (3,812) | | | $ | 968 | | | $ | (2,844) | |
| | | | | |
| 満期になった証券を保有する未実現損失に移行する： | | | | | |
| 期初残高 | $ | (11) | | | $ | 2 | | | $ | (9) | |
未実現赤字償却の再分類調整 (2) | 1 | | | — | | | 1 | |
| 期末残高 | $ | (10) | | | $ | 2 | | | $ | (8) | |
| 売却可能な証券の未実現収益(損失)： | | | | | |
| 期初残高 | $ | (2,984) | | | $ | 758 | | | $ | (2,226) | |
| 期間内に生じた未実現収益(損失) | (344) | | | 88 | | | (256) | |
| | | | | |
| | | | | |
| 期末残高 | $ | (3,328) | | | $ | 846 | | | $ | (2,482) | |
| キャッシュフロー·ヘッジに指定されたデリバティブ·ツールの未実現収益(損失)： | | | | | |
| 期初残高 | $ | (255) | | | $ | 65 | | | $ | (190) | |
| 期間内派生ツールの未実現収益(損失) | (496) | | | 126 | | | (370) | |
純収益における損失(収益)の再分類調整を実現した(2) | 32 | | | (8) | | | 24 | |
| 期間内デリバティブ活動によるAOCI変動 | (464) | | | 118 | | | (346) | |
| 期末残高 | $ | (719) | | | $ | 183 | | | $ | (536) | |
| 固定年金計画と他の雇用後福祉計画： | | | | | |
| 期初残高 | $ | (562) | | | $ | 143 | | | $ | (419) | |
| | | | | |
純収入で実現した精算(収益)損失と決済償却の再分類調整 (4) | 6 | | | (1) | | | 5 | |
| | | | | |
| 期末残高 | $ | (556) | | | $ | 142 | | | $ | (414) | |
| | | | | |
| その他全面収益合計 | (801) | | | 205 | | | (596) | |
| 累計その他総合収益(赤字)合計，期末 | $ | (4,613) | | | $ | 1,173 | | | $ | (3,440) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年6月30日までの3ヶ月 |
| | 税引前AOCI活動 | | 税収効果(1) | | 純AOCI活動 |
| | (単位：百万) |
| その他の総合収益(赤字)の合計を累計し，期初 | $ | (1,629) | | | $ | 415 | | | $ | (1,214) | |
| | | | | |
| 満期になった証券を保有する未実現損失に移行する： | | | | | |
| 期初残高 | $ | (13) | | | $ | 3 | | | $ | (10) | |
未実現赤字償却の再分類調整 (2) | 1 | | | — | | | 1 | |
| 期末残高 | $ | (12) | | | $ | 3 | | | $ | (9) | |
| 売却可能な証券の未実現収益(損失)： | | | | | |
| 期初残高 | $ | (1,280) | | | $ | 326 | | | $ | (954) | |
| 期間内に生じた未実現収益(損失) | (931) | | | 237 | | | (694) | |
| | | | | |
| | | | | |
| 期末残高 | $ | (2,211) | | | $ | 563 | | | $ | (1,648) | |
| キャッシュフロー·ヘッジに指定されたデリバティブ·ツールの未実現収益(損失)： | | | | | |
| 期初残高 | $ | 303 | | | $ | (75) | | | $ | 228 | |
| 期間内派生ツールの未実現収益(損失) | (143) | | | 34 | | | (109) | |
純収益における損失(収益)の再分類調整を実現した(2) | (78) | | | 20 | | | (58) | |
| 期間内デリバティブ活動によるAOCI変動 | (221) | | | 54 | | | (167) | |
| 期末残高 | $ | 82 | | | $ | (21) | | | $ | 61 | |
| 固定年金計画と他の雇用後福祉計画： | | | | | |
| 期初残高 | $ | (639) | | | $ | 161 | | | $ | (478) | |
| | | | | |
純収入で実現した精算(収益)損失と決済償却の再分類調整 (4) | 8 | | | (1) | | | 7 | |
| | | | | |
| 期末残高 | $ | (631) | | | $ | 160 | | | $ | (471) | |
| | | | | |
| その他全面収益合計 | (1,143) | | | 290 | | | (853) | |
| 累計その他総合収益(赤字)合計，期末 | $ | (2,772) | | | $ | 705 | | | $ | (2,067) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日までの6ヶ月間 |
| | 税引前AOCI活動 | | 税収効果(1) | | 純AOCI活動 |
| | (単位：百万) |
| その他の総合収益(赤字)の合計を累計し，期初 | $ | (4,481) | | | $ | 1,138 | | | $ | (3,343) | |
| | | | | |
| 満期になった証券を保有する未実現損失に移行する： | | | | | |
| 期初残高 | $ | (11) | | | $ | 2 | | | $ | (9) | |
未実現赤字償却の再分類調整 (2) | 1 | | | — | | | 1 | |
| 期末残高 | $ | (10) | | | $ | 2 | | | $ | (8) | |
| 売却可能な証券の未実現収益(損失)： | | | | | |
| 期初残高 | $ | (3,433) | | | $ | 872 | | | $ | (2,561) | |
| 期間内に生じた未実現収益(損失) | 103 | | | (26) | | | 77 | |
純収益で実現された証券(収益)損失の再分類調整(3) | 2 | | | — | | | 2 | |
| 期間内に証券の売却が可能なAOCI変動 | 105 | | | (26) | | | 79 | |
| 期末残高 | $ | (3,328) | | | $ | 846 | | | $ | (2,482) | |
| キャッシュフロー·ヘッジに指定されたデリバティブ·ツールの未実現収益(損失)： | | | | | |
| 期初残高 | $ | (468) | | | $ | 119 | | | $ | (349) | |
| 期間内派生ツールの未実現収益(損失) | (298) | | | 76 | | | (222) | |
純収益における損失(収益)の再分類調整を実現した(2) | 47 | | | (12) | | | 35 | |
| 期間内デリバティブ活動によるAOCI変動 | (251) | | | 64 | | | (187) | |
| 期末残高 | $ | (719) | | | $ | 183 | | | $ | (536) | |
| 固定年金計画と他の雇用後福祉計画： | | | | | |
| 期初残高 | $ | (569) | | | $ | 145 | | | $ | (424) | |
| | | | | |
純収入で実現した精算(収益)損失と決済償却の再分類調整 (4) | 13 | | | (3) | | | 10 | |
| | | | | |
| 期末残高 | $ | (556) | | | $ | 142 | | | $ | (414) | |
| | | | | |
| その他全面収益合計 | (132) | | | 35 | | | (97) | |
| 累計その他総合収益(赤字)合計，期末 | $ | (4,613) | | | $ | 1,173 | | | $ | (3,440) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日までの6ヶ月間 |
| 税引前AOCI活動 | | 税収効果(1) | | 純AOCI活動 | | | | |
| (単位：百万) | | | | |
| その他の総合収益(赤字)の合計を累計し，期初 | $ | 387 | | | $ | (98) | | | $ | 289 | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 満期になった証券を保有する未実現損失に移行する： | | | | | | | | | |
| 期初残高 | $ | (14) | | | $ | 3 | | | $ | (11) | | | | | |
未実現損失償却の再分類調整 (2) | 2 | | | — | | | 2 | | | | | |
| 期末残高 | $ | (12) | | | $ | 3 | | | $ | (9) | | | | | |
| 売却可能な証券の未実現収益(損失)： | | | | | | | | | |
| 期初残高 | $ | 218 | | | $ | (55) | | | $ | 163 | | | | | |
| 期間内に生じた未実現収益(損失) | (2,429) | | | 618 | | | (1,811) | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 期末残高 | $ | (2,211) | | | $ | 563 | | | $ | (1,648) | | | | | |
| キャッシュフロー·ヘッジに指定されたデリバティブ·ツールの未実現収益(損失)： | | | | | | | | | |
| 期初残高 | $ | 830 | | | $ | (209) | | | $ | 621 | | | | | |
| 期間内派生ツールの未実現収益(損失) | (560) | | | 140 | | | (420) | | | | | |
純収益における損失(収益)の再分類調整を実現した (2) | (188) | | | 48 | | | (140) | | | | | |
| 期間内デリバティブ活動によるAOCI変動 | (748) | | | 188 | | | (560) | | | | | |
| 期末残高 | $ | 82 | | | $ | (21) | | | $ | 61 | | | | | |
| 固定年金計画と他の雇用後福祉計画： | | | | | | | | | |
| 期初残高 | $ | (647) | | | $ | 163 | | | $ | (484) | | | | | |
| | | | | | | | | |
純収入で実現した精算(収益)損失と決済償却の再分類調整(4) | 16 | | | (3) | | | 13 | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 期末残高 | $ | (631) | | | $ | 160 | | | $ | (471) | | | | | |
| | | | | | | | | |
| その他全面収益合計 | (3,159) | | | 803 | | | (2,356) | | | | | |
| 累計その他総合収益(赤字)合計，期末 | $ | (2,772) | | | $ | 705 | | | $ | (2,067) | | | | | |
____
(1)すべてのAOCI活動の影響は関連税収の影響を差し引いて示されており，約25%の有効税率で計算されている。
(2)再分類金額は総合損益表の純利息で確認します。
(3)再分類された金額は証券収益(損失)で確認し，総合収益表で純額を確認する.
(4)再分類金額は合併損益表の他の非利息支出で確認します。また、これら累積された他の全面収益(赤字)部分に定期退職金純コストの計算を計上している(詳細は付記7)。
付記6.普通株式1株当たり収益
表は普通株基本収益と希釈後の1株当たり収益の計算方法である
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
| | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | |
| | (単位：百万、1株当たりのデータは含まれていない) |
| 分子： | | | | | | | | |
| 純収入 | $ | 581 | | | $ | 583 | | | $ | 1,193 | | | $ | 1,131 | | |
| 優先配当金 | (25) | | | (25) | | | (49) | | | (49) | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 普通株主が得られる純収入 | $ | 556 | | | $ | 558 | | | $ | 1,144 | | | $ | 1,082 | | |
| 分母： | | | | | | | | |
| 加重平均発行済み普通株式-基本 | $ | 939 | | | $ | 934 | | | $ | 938 | | | $ | 936 | | |
| 潜在普通株 | — | | | 6 | | | 3 | | | 7 | | |
| 加重平均発行普通株式-希釈 | $ | 939 | | | $ | 940 | | | $ | 941 | | | $ | 943 | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 普通株式1株当たり収益： | | | | | | | | |
| 基本的な情報 | $ | 0.59 | | | $ | 0.60 | | | $ | 1.22 | | | $ | 1.16 | | |
| 薄めにする | 0.59 | | | 0.59 | | | 1.22 | | | 1.15 | | |
仮定的行使の影響8百万ドルと52023年6月30日までの3ヶ月及び6ヶ月の制限株式単位及び奨励及び業績株単位はそれぞれ1百万元であり、上記普通株1株当たりの希薄収益の計算には含まれておらず、このような金額は1株当たりの普通株収益に対して逆償却作用を与えるためである
仮定的行使の影響61000万ドルと42022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の制限株式単位と奨励および業績株単位はそれぞれ100万ユーロであり、上記普通株希釈収益の計算には含まれておらず、これらの金額は普通株1株当たり収益に逆希釈効果をもたらすからである.
注7.年金やその他の退職後福祉
各地域の固定収益年金計画は、年金計画が新規参入者を閉鎖するため、ある従業員をカバーしている。同社はまた、特定の上級管理者に報酬に関する固定的な福祉を提供する非適格な年金計画であるSERPを後援している
定期年金純費用(福祉)は、以下の構成要素を含む
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 合資格の図則 | | 不合格の計画 | | | | 合計する |
| | 6月30日までの3ヶ月 | | |
| 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | |
| (単位：百万) |
| サービスコスト | $ | 6 | | | $ | 9 | | | | | $ | — | | | $ | 1 | | | | | $ | 6 | | | $ | 10 | | | |
| 利子コスト | 21 | | | 14 | | | | 1 | | — | | | | | 22 | | 14 | | |
| 計画資産の期待リターン | (30) | | | (35) | | | | — | | — | | | | | $ | (30) | | | (35) | | |
| 精算損失償却 | 6 | | | 7 | | | | — | | 1 | | | | | 6 | | | 8 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 定期年金(福祉)純コスト | 3 | | (5) | | | | 1 | | 2 | | | | $ | 4 | | | (3) | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 合資格の図則 | | 不合格の計画 | | | | 合計する |
| 6月30日までの6ヶ月 | | |
| 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | |
| (単位：百万) |
| サービスコスト | $ | 11 | | | $ | 18 | | | | | $ | 1 | | | $ | 1 | | | | | $ | 12 | | | $ | 19 | | | |
| 利子コスト | 42 | | 28 | | | | 3 | | | 1 | | | | | 45 | | | 29 | | | |
| 計画資産の期待リターン | (60) | | (70) | | | | — | | | — | | | | | (60) | | | (70) | | | |
| 精算損失償却 | 12 | | 13 | | | | 1 | | | 3 | | | | | 13 | | | 16 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 定期年金(福祉)純コスト | 5 | | (11) | | | | 5 | | 5 | | | | $ | 10 | | | $ | (6) | | | |
定期年金(福祉)費用純額中のサービス費用部分は、連結損益表上の賃金と従業員福祉に記入される。サービスコスト以外の他の構成要素は合併損益表に他の非利息費用を計上する。
各地域の合格計画に対する援助政策は，毎年少なくとも米国国税局の最低援助基準を提供するために要求される金額である。各地域は2023年前の6ヶ月間何の貢献もしなかった。
地域では、特定の退職従業員を対象とした固定福祉医療保健計画や生命保険計画など、他の退職後福祉も提供されている。その他の退職後福祉は、2023年6月30日または2022年6月30日までの6ヶ月間の連結財務諸表に実質的な影響を与えない。
注8.派生金融商品とヘッジ活動
以下の表に派生ツールの名目金額と推定公正価値を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | 概念上の 金額(1) | | 公正価値を見積もる | | 概念上の
金額 | | 公正価値を見積もる |
| | 利得(1)(2) | | 損(1)(2) | | 利得(2) | | 損(2) |
| | (単位：百万) |
| 公正価値ヘッジ関係における派生商品： | | | | | | | | | | | |
| 金利が入れ替わる | $ | 1,423 | | | $ | 6 | | | $ | 156 | | | $ | 1,423 | | | $ | 1 | | | $ | 158 | |
| | | | | | | | | | | |
| キャッシュフロー対沖関係におけるデリバティブ： | | | | | | | | | | | |
| 金利が入れ替わる | 27,800 | | | 56 | | | 889 | | | 30,600 | | | 19 | | | 668 | |
| 金利オプション | 1,500 | | | 15 | | | 15 | | | — | | | — | | | — | |
| キャッシュフロー契約期間保証関係における総派生ツール | 29,300 | | | 71 | | | 904 | | | 30,600 | | | 19 | | | 668 | |
| ヘッジツールに指定されたデリバティブ総額 | $ | 30,723 | | | $ | 77 | | | $ | 1,060 | | | $ | 32,023 | | | $ | 20 | | | $ | 826 | |
| ヘッジツールとして指定されていない派生ツール： | | | | | | | | | | | |
| 金利が入れ替わる | $ | 113,232 | | | $ | 3,078 | | | $ | 3,065 | | | $ | 94,220 | | | $ | 2,315 | | | $ | 2,335 | |
| 金利オプション | 12,054 | | | 93 | | | 75 | | | 12,506 | | | 94 | | | 85 | |
| 金利先物と長期承諾 | 1,280 | | | 10 | | | 4 | | | 985 | | | 8 | | | 5 | |
| その他の契約 | 11,934 | | | 166 | | | 154 | | | 12,173 | | | 172 | | | 127 | |
| ヘッジツールに指定されていないデリバティブ総額 | $ | 138,500 | | | $ | 3,347 | | | $ | 3,298 | | | $ | 119,884 | | | $ | 2,589 | | | $ | 2,552 | |
| 総派生商品 | $ | 169,223 | | | $ | 3,424 | | | $ | 4,358 | | | $ | 151,907 | | | $ | 2,609 | | | $ | 3,378 | |
| | | | | | | | | | | |
| 純額前派生ツール総額 | | | $ | 3,424 | | | $ | 4,358 | | | | | $ | 2,609 | | | $ | 3,378 | |
差し引く：純額調整 (3) | | | 3,336 | | | 2,833 | | | | | 2,504 | | | 1,925 | |
| 純額を差し引いたデリバティブ総額 | | | $ | 88 | | | $ | 1,525 | | | | | $ | 105 | | | $ | 1,453 | |
_________
(1)2023年第2四半期に、会社は追加の取引を行い、残りの派生商品の開放をロンドン銀行間同業借り換え金利からSOFRに移した。この表は、取引の経済的影響を反映するために、純名義列報と総資産負債列報を反映している。この移行の一部として、同社は以前採用されていたヘッジ会計救済にいくつかのオプションの便宜策や例外状況を適用する。
(2)収益頭寸を持つデリバティブは他の資産として入金され、赤字頭寸を持つデリバティブは他の負債として総合貸借対照表に計上される。適用すべき利息を含む。
(3)純額調整とは、適用される会計基準に基づいて派生資産と派生負債を毛額ベースから純ベースに変換して記録した金額である。純額基準は、受け取ったまたは入金された現金担保、法に基づいて強制実行可能な総純額決済プロトコルの影響、および地域が純額基準で取引相手とデリバティブ契約を決済することを許可し、関連現金担保を併用して純頭寸の差幅を相殺することを考慮した。
ヘッジ保証派生製品
金利リスクの管理と資産·負債管理戦略の促進のために締結されたデリバティブはヘッジデリバティブに指定されている。ヘッジ関係に適合する派生金融商品は、ヘッジされたリスクに基づいて、公正価値ヘッジまたはキャッシュフローヘッジに分類される。デリバティブ会計政策に関するより多くの情報は、2022年12月31日現在の10-K表年次報告の付記1“重要会計政策概要”を参照されたい
公正価値ヘッジ
公正価値対沖関係は資産、負債或いは会社が価値変化を承諾するリスクを減少させた
各地域は金利交換協定を締結し、当社の固定金利借入の金利リスクを管理する。これらの合意は、協定の有効期間内に変動金利利息を支払うことと引き換えに、固定金利金額を徴収することに関する。各地域はまた、同社のある売却可能な固定金利前払い可能債務証券と前払い不可債務証券の金利リスクを管理するための金利交換協定を締結した。このような協定は変動金利収入と交換するために固定金利金額を支払うことと関連がある。
キャッシュフローヘッジ
キャッシュフロー対沖関係は、将来のキャッシュフローまたは他の予測取引に対する可変性の開放を減少させる
各地域はこれらのツールの組合せと金利交換、オプション(例えば下限、上限、襟元)とプロトコルを締結し、可変金利ローンの金利リスク開放に関する全体的なキャッシュフロー変化を管理する。この等のプロトコルは，当社の金利リスク開放を効果的に修正し，RECEIVE固定/支払LIBORやSOFR金利スワップと金利下限を利用している。Regionsは2023年6月30日現在、2029年までの将来のキャッシュフロー変化のリスクをヘッジしている。
キャッシュフローヘッジの税引き前純損失は2023年6月30日現在1ドル719税引前純収益$を含む百万ドル98終了したキャッシュフローの下限とスワップに関する百万ドル。Regionsは収入約$に再分類されると予想される391今後12ヶ月以内のすべてのキャッシュフローのヘッジの利息と償却純収入/支払いによる税引き前支出は100万ユーロである。この金額に含まれるのは$です37キャッシュフロー下限の終了とスワップ償却に関する税引き前純収益は100万ドルであった
以下の表に派生ツールのヘッジによる連結損益表への影響および影響を受けた各項目の総金額を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日までの3ヶ月 |
| 利子収入 | | 利子収入 | | 利子支出 |
| 債務証券 | | 手数料を含めてローンを組む | | 長期借款 |
| (単位：百万) |
| 総合損益表に記載された収入(費用)総額 | $ | 185 | | | $ | 1,454 | | | $ | (56) | |
| | | | | |
| 公正価値ヘッジ関係の損益： | | | | | |
| 金利契約： | | | | | |
| *デリバティブの利息決済に関する金額 | $ | — | | | $ | — | | | $ | (16) | |
| **デリバティブで認められます | — | | | — | | | (14) | |
| ヘッジ項目で確認されたリスク | — | | | — | | | 14 | |
| 公正価値ヘッジで確認した収入 | $ | — | | | $ | — | | | $ | (16) | |
| | | | | |
キャッシュフロー期間保証関係の損益：(1) | | | | | |
| 金利契約： | | | | | |
実現した収益(損失)はAOCIから純収益に再分類される(2) | $ | — | | | $ | (32) | | | $ | — | |
| キャッシュフローヘッジ確認の収入(費用) | $ | — | | | $ | (32) | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日までの3ヶ月 |
| 利子収入 | | 利子収入 | | 利子支出 |
| 債務証券 | | 手数料を含めてローンを組む | | 長期借款 |
| (単位：百万) |
| 総合損益表に記載された収入(費用)総額 | $ | 157 | | | $ | 932 | | | $ | (27) | |
| | | | | |
| 公正価値ヘッジ関係の損益： | | | | | |
| 金利契約： | | | | | |
| *デリバティブの利息決済に関する金額 | $ | — | | | $ | — | | | $ | (1) | |
| **デリバティブで認められます | 14 | | | — | | | (24) | |
| ヘッジ項目で確認されたリスク | (14) | | | — | | | 24 | |
| 公正価値ヘッジで確認した収入 | $ | — | | | $ | — | | | $ | (1) | |
| | | | | |
キャッシュフロー期間保証関係の損益：(1) | | | | | |
| 金利契約： | | | | | |
実現した収益(損失)はAOCIから純収益に再分類される(2) | $ | — | | | $ | 78 | | | $ | — | |
| キャッシュフローヘッジ確認の収入(費用) | $ | — | | | $ | 78 | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日までの6ヶ月間 |
| 利子収入 | | 利子収入 | | 利子支出 |
| 債務証券 | | 手数料を含めてローンを組む | | 長期借款 |
| (単位：百万) |
| 総合損益表に記載された収入(費用)総額 | $ | 372 | | | $ | 2,814 | | | $ | (96) | |
| | | | | |
| 公正価値ヘッジ関係の損益： | | | | | |
| 金利契約： | | | | | |
| デリバティブ利息決済に関する金額 | $ | — | | | $ | — | | | $ | (29) | |
| デリバティブに認められる | — | | | — | | | 9 | |
| ヘッジ項目で確認する | — | | | — | | | (9) | |
| 公正価値ヘッジで確認した収入 | $ | — | | | $ | — | | | $ | (29) | |
| | | | | |
キャッシュフロー期間保証関係の損益： (1) | | | | | |
| 金利契約： | | | | | |
実現した収益(損失)はAOCIから純収益に再分類される (2) | $ | — | | | $ | (47) | | | $ | — | |
| キャッシュフローヘッジ確認の収入(費用) | $ | — | | | $ | (47) | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日までの6ヶ月間 |
| 利子収入 | | 利子収入 | | 利子支出 |
| 債務証券 | | 手数料を含めてローンを組む | | 長期借款 |
| (単位：百万) |
| 総合損益表に記載された収入(費用)総額 | $ | 295 | | | $ | 1,808 | | | $ | (51) | |
| | | | | |
| 公正価値ヘッジ関係の損益： | | | | | |
| 金利契約： | | | | | |
| デリバティブ利息決済に関する金額 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1 | |
| デリバティブに認められる | 36 | | | — | | | (88) | |
| ヘッジ項目で確認する | (36) | | | — | | | 88 | |
| 公正価値ヘッジで確認した収入 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1 | |
| | | | | |
キャッシュフロー期間保証関係の損益： (1) | | | | | |
| 金利契約： | | | | | |
実現した収益(損失)はAOCIから純収益に再分類される (2) | $ | — | | | $ | 188 | | | $ | — | |
| キャッシュフローヘッジ確認の収入(費用) | $ | — | | | $ | 188 | | | $ | — | |
____
(1)AOCIキャッシュ流量ヘッジ確認の収益または(損失)は付記5を参照されたい
(2)税引き前
次の表には、セット期間会計応用に関連する帳簿金額及び関連累積基準調整を記載し、満期会計は公正価値ヘッジ関係におけるヘッジ資産及び負債の帳簿金額を計上する。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| 現在指定されているヘッジ項目 | | | | 現在指定されているヘッジ項目 |
| 資産/(負債)帳簿金額 | | 期限付き会計基礎調整 | | | | | | 資産/(負債)帳簿金額 | | 期限付き会計基礎調整 |
| (単位：百万) | | (単位：百万) |
売却可能な債務証券(1) | $ | 24 | | | $ | — | | | | | | | $ | 23 | | | $ | — | |
| 長期借款 | (1,248) | | | 149 | | | | | | | (1,239) | | | 158 | |
_____
(1)帳簿金額は償却コストである。
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール
同社は金利スワップ、オプション契約、先物、長期承諾のポートフォリオを持ち、これらのポートフォリオはその商業顧客との取引から来ており、これらの取引では、地域とデリバティブを締結することでリスクを管理している。当社は、この顧客ポートフォリオの純リスクを監視·管理し、全体的なリスクをあらかじめ定義された限度額以下に抑えるために独立したデリバティブ契約を締結している。最終顧客やデリバティブ地域と締結して、このポートフォリオリスクを低減するデリバティブについては、当社は市場リスクや取引相手の違約リスクを受ける必要がある
このポートフォリオにおける契約は会計ヘッジとして指定されず、収益(資本市場収入)を市価で計算し、他の資産やその他の負債を適宜計上する。
各地域は金利ロック承諾、すなわち担保ローンの発行を約束し、融資金利は融資前に確定し、顧客はその金利をロックしている。2023年6月30日と2022年12月31日まで、各地域で182百万ドルとドル118金利ロック約束の名目総額はそれぞれ百万ドルです。地域管理金利ロックコミットメントの市場リスクと、販売のための担保ローンおよびそれに応じた長期販売コミットメントを持つ。売却用途として保有している住宅ローンは公正価値で入金され，公正価値変動は住宅ローン収入に計上される。販売のための商業住宅ローンを持ち、コストまたは市価の低い者に記録したり、管理職によって選択された公正価値記録を記録したりする。2023年6月30日と2022年12月31日まで、各地域で396百万ドルとドル233それぞれこれらの長期販売承諾に関する名目総金額である。住宅ローンに関する金利ロック承諾及びそれに応じた長期販売承諾は時価建ての変動に住宅ローン収入を計上する。商業住宅ローンに関連する金利ロック承諾と対応する長期販売承諾は時価建ての変化で資本市場収入に計上される
地区はすでに公正価値によって住宅MSRに計上することを選択し、公正価値のいかなる変化も担保ローン収入に記録されている。公正価値計量方法を選択すると同時に、各地区は長期金利承諾、先物契約、スワップとスワップなどの形式の各種派生ツールを使用し始め、その住宅MSRのその総合収益表における公正価値変化の影響を軽減する。これらの契約に関する名目総金額は、2023年6月30日と2022年12月31日現在で#ドルとなっている3.510億ドル3.4それぞれ10億ドルです
次の表は、総合収益表においてヘッジツールとして指定されていないデリバティブの収益のうち確認された収益または(損失)の位置と金額を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
| ヘッジツールとして指定されていない派生ツール | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
| | (単位：百万) |
| 資本市場収入： | | | | | | | | | |
| 金利が入れ替わる | $ | 4 | | | $ | 36 | | | $ | (24) | | | $ | 67 | | | |
| 金利オプション | 12 | | | 5 | | | 21 | | | 16 | | | |
| 金利先物と長期承諾 | 4 | | | 3 | | | 8 | | | (1) | | | |
| その他の契約 | 8 | | | 5 | | | 6 | | | 8 | | | |
| 資本市場総収益 | 28 | | | 49 | | | 11 | | | 90 | | | |
| 担保ローン収入： | | | | | | | | | |
| 金利が入れ替わる | (7) | | | (38) | | | — | | | (84) | | | |
| 金利オプション | (2) | | | 1 | | | 1 | | | (9) | | | |
| 金利先物と長期承諾 | 1 | | | (21) | | | — | | | (5) | | | |
| 総抵当ローン収入 | (8) | | | (58) | | | 1 | | | (98) | | | |
| $ | 20 | | | $ | (9) | | | $ | 12 | | | $ | (8) | | | |
信用派生商品
地域は金利交換(交換参加)に参加する形で信用保護を売買する。これらの交換取引は信用派生ツールの定義に適合し、正常な業務過程で達成され、顧客の信用需要を満たす。スワップ参加、すなわち地域購入信用保護であり、顧客がスワップ取引の早期終了時に対応地域の任意の金額を支払うことができず、2023年から2029年の間に満了した場合、地域は取引相手の支払いを受ける権利がある。スワップ参加、すなわち信用保護を売却する地域の満期日は2023年から2035年の間である。地域売却信用保護の契約については、顧客がスワップ取引の早期終了時に取引相手にいかなる対応金額を支払うことができなかった場合、地域は取引相手への支払いを要求される。各地域の前払い/履行リスクの現在の状況は売買の信用デリバティブに基づいており、その根拠は最近発表された無資金承諾リスク管理のやり方に適合した内部リスク格付けである。
2023年6月30日現在、各地域のこれらの契約による将来の最大潜在支払額は約$である446百万ドルです。可変金利がゼロ%であれば、すべての取引相手が違約し、回収がゼロになる場合があります。2023年6月30日、2023年6月、2022年に販売された保護の公正な価値はどうでもいい。地域で販売されているクレジット保護の取引では、元のスワップ取引に関連する担保を利用して、領域の債務の一部または全部を相殺することができる。
各地域は信用違約指数の形で信用保護を購入した。この指数は信用派生ツールの定義に符合し、正常な業務過程中に締結し、販売のための商業住宅ローンを経済的に保有する信用利差リスクを経済的にヘッジし、それによって公正な価値選択を選択することである。信用デリバティブ、すなわち地域がすでに信用保護を購入し、地域が対象指数損失が一定の閾値を超えたときに取引相手から支払いを受ける権利を持たせることは、資本構造の一部の格付けに依存する。
あるいは特徴がある
いくつかの地域でブローカーと締結された派生ツール契約は、地域および/または地域銀行の信用格付けがある主要な信用格付け機関の指定された格付けよりも低いときに契約を終了することができるように、信用に関連する終了条項および/または担保過帳に関連する信用関連条項を含む。2023年6月30日および2022年12月31日に、任意の信用リスク関連または特徴を有するすべての派生ツールの公正価値の合計は、25百万ドルとドル17それぞれどの地域にドルの担保を提供しましたか24百万ドルとドル20通常の業務過程では、それぞれ1000万ドルである。
付記9.公正価値計量
公正価値に応じた恒常性と非日常的な基礎計量による資産と負債の推定方法の説明については、2022年12月31日現在の年次報告Form 10−Kの総合財務諸表付記1“重要会計政策概要”を参照されたい。公正価値によって計量された資産と負債は一級計量と二次計量の間に移転することは少ない。売却可能な有価証券と債務証券は、証券の投入を評価するための管理層の観測可能性の結論に基づいて、定期的に3級推定値に移行するか、または3級推定値から3級推定値に転換することができる。このような移行は、報告期間の開始時に行われる会計処理とみなされる。
以下の表に、公正価値を推定するために日常的に計量された資産と負債を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 | | | 2022年12月31日 | |
| | 第1級 | | レベル2 | | 第3級(1) | | 合計する
公正価値を見積もる | | | 第1級 | | レベル2 | | 第3級(1) | | 合計する
公正価値を見積もる | |
| | (単位：百万) | |
| 経常公正価値計測 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 売却可能な債務証券： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| アメリカ国債 | $ | 1,191 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,191 | | | | $ | 1,187 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,187 | | |
| 連邦機関証券 | — | | | 926 | | | — | | | 926 | | | | — | | | 836 | | | — | | | 836 | | |
| 国家と政治の区分の義務 | — | | | 2 | | | — | | | 2 | | | | — | | | 2 | | | — | | | 2 | | |
| 担保ローン支援証券： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅仲介機関 | — | | | 16,570 | | | — | | | 16,570 | | | | — | | | 16,954 | | | — | | | 16,954 | | |
| 住宅非仲介組織 | — | | | — | | | — | | | — | | | | — | | | — | | | 1 | | | 1 | | |
| 商業代理店 | — | | | 7,425 | | | — | | | 7,425 | | | | — | | | 7,613 | | | — | | | 7,613 | | |
| 商業的非代理性 | — | | | 81 | | | — | | | 81 | | | | — | | | 186 | | | — | | | 186 | | |
| 会社や他の債務証券 | — | | | 1,100 | | | 1 | | | 1,101 | | | | — | | | 1,153 | | | 1 | | | 1,154 | | |
| 売却可能な債務証券総額 | $ | 1,191 | | | $ | 26,104 | | | $ | 1 | | | $ | 27,296 | | | | $ | 1,187 | | | $ | 26,744 | | | $ | 2 | | | $ | 27,933 | | |
| 販売待ちのローンを持つ | $ | — | | | $ | 276 | | | $ | 64 | | | $ | 340 | | | | $ | — | | | $ | 177 | | | $ | 19 | | | $ | 196 | | |
| 他の収益性資産のうち有価証券 | $ | 735 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 735 | | | | $ | 529 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 529 | | |
| 住宅担保融資返済権 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 801 | | | $ | 801 | | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 812 | | | $ | 812 | | |
派生資産(2): | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 金利が入れ替わる | $ | — | | | $ | 3,140 | | | $ | — | | | $ | 3,140 | | | | $ | — | | | $ | 2,335 | | | $ | — | | | $ | 2,335 | | |
| 金利オプション | — | | | 95 | | | 13 | | | 108 | | | | — | | | 91 | | | 3 | | | 94 | | |
| 金利先物と長期承諾 | — | | | 10 | | | — | | | 10 | | | | — | | | 8 | | | — | | | 8 | | |
| その他の契約 | 1 | | | 165 | | | — | | | 166 | | | | 3 | | | 169 | | | — | | | 172 | | |
| デリバティブ資産総額 | $ | 1 | | | $ | 3,410 | | | $ | 13 | | | $ | 3,424 | | | | $ | 3 | | | $ | 2,603 | | | $ | 3 | | | $ | 2,609 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
派生負債(2): | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 金利が入れ替わる | $ | — | | | $ | 4,110 | | | $ | — | | | $ | 4,110 | | | | $ | — | | | $ | 3,161 | | | $ | — | | | $ | 3,161 | | |
| 金利オプション | — | | | 90 | | | — | | | 90 | | | | — | | | 85 | | | — | | | 85 | | |
| 金利先物と長期承諾 | — | | | 4 | | | — | | | 4 | | | | — | | | 5 | | | — | | | 5 | | |
| その他の契約 | 3 | | | 150 | | | 1 | | | 154 | | | | 2 | | | 124 | | | 1 | | | 127 | | |
| 派生負債総額 | $ | 3 | | | $ | 4,354 | | | $ | 1 | | | $ | 4,358 | | | | $ | 2 | | | $ | 3,375 | | | $ | 1 | | | $ | 3,378 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
_________
(1)以下の第3級経常資産に関する開示は、重要でないとみなされる情報は含まれていない
(2)米国公認会計原則の許可により、集中清算のためのデリバティブ支払い又は受領された変動保証金担保支払いは法的に決済されたと定性される。したがって、当該等派生資産及び派生負債及び関連変動保証金担保は貸借対照表に純額で計上される。
すべてのレベルの資産と負債は変動と重大な価格変動をもたらす可能性がある。レベル3資産の実現および未実現損益は、地域連結貸借対照表における市場変動リスクの一部に過ぎない。また，ALCOは価格変動リスクを管理する全体的な方法にレベル2とレベル3に含まれるデリバティブを用いた.
次の表は，2023年6月30日と2022年6月30日までの3カ月と6カ月の住宅MSRをそれぞれ分析したものである
. | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 住宅担保融資返済権 |
| 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| (単位：百万) |
| 期初帳簿価値 | $ | 790 | | | $ | 542 | | | $ | 812 | | | $ | 418 | |
実現済み/未実現収益(損失)総額を収益に計上する(1) | (19) | | | 37 | | | (55) | | | 67 | |
| 足し算 | 8 | | | 10 | | | 12 | | | 29 | |
| 購入 | 22 | | | 181 | | | 32 | | | 256 | |
| 帳簿価値、期末 | $ | 801 | | | $ | 770 | | | $ | 801 | | | $ | 770 | |
_________
(1)担保ローン収入に含まれています。列報された金額には関連派生ツールの相殺影響は含まれていない。
重大な観察不可能な入力を用いた恒常的公正価値計測
住宅担保融資返済権
住宅MSRの公正価値計測に用いる重大な観察不可能な投入はOASとCPRである。この推定値は，複数の金利シナリオでのキャッシュフロー予測を生成し，これらのキャッシュフローをリスク調整後の金利で割引する必要がある。また、事前返済の影響や米州国家組織の変化は、修理費用を含む様々な基本投入に基づいている。基礎キャッシュフロー投入の増加または減少はMSR資産の価値に応じた影響を与える。期末に保有するMSRに関する報酬に計上される未実現報酬(損失)の純変化は，付記4のMSR前進表に含まれる推定投入や仮定の変化として開示される.
次の表には、2023年6月30日現在と2022年12月31日現在の重大観察不能投入(第3級)を使用して公正価値で計測された重大資産と負債の詳細を示しています。このような表は推定技術と使用の重大な観察不可能な投入を含む。これには，2023年6月30日と2022年12月31日に使用された範囲内の各重要観測不可能入力の範囲および加重平均が含まれている.評価技術およびこれらの技術の重大な観察不可能な投入変化に対する感受性を表に示した。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 |
| | レベル3 公正価値を見積もる 2023年6月30日 | | 価値を見積もる
技術 | | 見えない
入力(S) | | 数量範囲：
観察できないデータ入力や
(加重平均) |
| | (百万ドル) |
| 経常公正価値計測： | | | | | | | |
住宅担保融資返済権(1) | $801 | | 現金流を割引する | | 加重平均CPR(%) | | 6.6% - 18.4% (8.1%) |
| | | | | OAS(%) | | 4.4% - 8.2% (4.8%) |
| | | | | | | |
_________
(1)住宅ローン返済権の公正価値計算用仮説の追加開示については、付記4を参照されたい。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| | レベル3 公正価値を見積もる 2022年12月31日 | | 価値を見積もる
技術 | | 見えない
入力(S) | | 数量範囲：
観察できないデータ入力や
(加重平均) |
| | (百万ドル) |
| 経常公正価値計測： | | | | | | | |
住宅担保融資返済権(1) | $812 | | 現金流を割引する | | 加重平均CPR(%) | | 6.1% - 15.1% (7.4%) |
| | | | | OAS(%) | | 4.8% -8.2% (5.1%) |
| | | | | | | |
_______
(1)住宅ローン返済権の公正価値計算用仮説の追加開示については，2022年12月31日までの年度のForm 10−K年度報告の総合財務諸表付記6を参照されたい。
価値オプションを公正に承諾する
同社はいくつかの販売待ち商業住宅ローンを公正な価値で計量する選択肢を選択した。販売待ちの商業担保融資は、商業担保融資よりも証券化を支援できる取引市場価格に基づいて推定され、融資はその中に入れられ、金利と信用利差の変動に応じて調整される。これらの融資の残高は、2023年6月30日と2022年12月31日には微々たるものである。
当社はすでに公正な価値によってある商業と工業ローンを計量することを選択した。これらのローンは二級市場で取引が活発であるためである。同社は市場参加者が広く使用している第三者評価サービスを通じて、これらの融資のほぼすべての公正な価値推定を得ることができる。融資の多くは市場で取引されているが、取引活動の数やレベルは変数の影響を受け、融資は取引所取引ではない。これらの販売待ちローンの残高は、2023年6月30日と2022年12月31日まで重要ではない。
地区はすでにすべての条件を満たす機関の住宅第一抵当ローンのために公正な価値オプションを選択し、これらのローンは販売意図に由来している。この選択は、ヘッジ会計要求を遵守する負担を負担することなく、融資およびそれを経済的にヘッジするための派生ツールの公正な価値変化をより効果的に相殺することができる。販売待ち住宅第一住宅ローンを保有する公正価値は、同種の資産の取引市場価格(あり)及び/又は市場金利で割引されたキャッシュフローに基づいて計算され、サービス価値及び市況を含む証券化活動によって調整され、販売待ちローンに計上される。2023年6月30日現在、これらの融資の公正価値総額は#ドルである257100万ドルで元金を返済していません253百万ドルです。2022年12月31日現在、これらのローンの公正価値総額は160100万ドルで元金を返済していません157百万ドルです。
販売待ち住宅ローンを持つ利息収入は、契約金利に基づいて確認され、販売待ちローンの利息収入に反映される。以下では，販売に供する住宅ローン公允価値変動による純損益を詳述し，この等純損益は，2023年6月30日および2022年6月30日までの3カ月および6カ月の総合損益表の住宅ローン収入に記録されている。売却に供される住宅ローンを保有して公正価値変動による純損失は合わせて1，000元である12023年6月30日までの3ヶ月は百万ドルですが、純収益は12023年6月30日までの6ヶ月間販売待ち住宅ローンの公正価値変動による純損失は合わせて#元である16百万ドルとドル392022年6月30日までの3カ月と6カ月はそれぞれ100万ドル。公正な価値のこのような変化の多くは経済的ヘッジ活動によって相殺される。これらの額の非実質的な部分は，ツールに特定された信用リスクの変化によるものである.
非日常的公正価値計測
公正な価値の非日常的な基礎計量の項目は 公正価値オプションを選択していない販売待ちローン、償還財産及びその他の公正価値を随時決定できる不動産と株式投資がない；これらはすべて2級或いは3級推定値計量と見なすことができる。販売待ちローン、償還財産及びその他の不動産の保有に関連する非日常的な公正価値調整は、通常期内に比較的に低いコスト或いは公正価値会計を採用することによるものである。株式投資に関連する非経常的公正価値調整は、随時確定された公正価値がなければ、取引減値或いは価格変動を観察できる結果である。これらの資産の残高および期間に関する公正価値調整は、2023年6月30日と2022年12月31日にはどうでもいい。
金融商品の公正価値
2023年6月30日まで、会社の金融商品の帳簿価値と推定公正価値及び公正価値レベル内のレベルは以下の通りである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 |
| | 携帯する
金額 | | 推定数 公平である 価値がある(1) | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 |
| | (単位：百万) |
| 金融資産： | | | | | | | | | |
| 現金と現金等価物 | $ | 9,886 | | | $ | 9,886 | | | $ | 9,886 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 満期までの債務証券を保有する | 777 | | | 727 | | | — | | | 727 | | | — | |
| 売却可能な債務証券 | 27,296 | | | 27,296 | | | 1,191 | | | 26,104 | | | 1 | |
| 販売待ちのローンを持つ | 554 | | | 554 | | | — | | | 490 | | | 64 | |
融資(リースを除く)は，非労働収入と融資損失準備後の純額を差し引く(2)(3) | 96,047 | | | 91,889 | | | — | | | — | | | 91,889 | |
| 他の利益資産 | 1,563 | | | 1,563 | | | 735 | | | 828 | | | — | |
| 派生資産 | 3,424 | | | 3,424 | | | 1 | | | 3,410 | | | 13 | |
| | | | | | | | | |
| 財務負債： | | | | | | | | | |
| 派生負債 | 4,358 | | | 4,358 | | | 3 | | | 4,354 | | | 1 | |
満期日無指定預金(4) | 116,237 | | | 116,237 | | | — | | | 116,237 | | | — | |
定期預金(4) | 10,722 | | | 10,613 | | | — | | | 10,613 | | | — | |
| 短期借款 | 3,000 | | | 3,000 | | | — | | | 3,000 | | | — | |
| 長期借款 | 4,293 | | | 4,284 | | | — | | | 4,283 | | | 1 | |
| ローン約束と信用状 | 143 | | | 143 | | | — | | | — | | | 143 | |
_________
(1)公正価値は脱退価格概念と一致すると推定される。公正な価値を推定するための仮定は、仮定された順序取引において市場参加者によって使用される仮説に近づくことが意図されている。公正価値を推定する際に、当社は金利、市場流動資金及び信用利息差の発生期間とみなされる推定変動について調整します。
(2)ポートフォリオ融資の推定公正価値は、融資を第三者金融投資家に売却すると仮定している。したがって、貸出が満期日まで保有されていれば、当社に対する価値は公正価値推定に反映されない。2023年6月30日現在、融資組合帳簿純価値の公正価値を$に割引させる4.210億ドルか4.3百分率。
(3)この表には販売タイプ、直接融資、レバレッジリース帳簿金額は含まれていません#ドルです1.62023年6月30日。
(4)無利子当座口座、有利子小切手口座、貯蓄口座、および通貨市場口座の公正価値は、これらのツールの満期日が不確定であるため、報告日の即時対応金額(すなわち帳簿金額)である。定期預金の公正価値は，割引キャッシュフロー分析を用いて，市場と基準金利の利差に基づいて推定される。
2022年12月31日現在、会社金融商品の帳簿価値と推定公正価値及び公正価値レベル内のレベルは以下の通りである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| | 携帯する
金額 | | 推定数 公平である 価値がある(1) | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 |
| | (単位：百万) |
| 金融資産： | | | | | | | | | |
| 現金と現金等価物 | $ | 11,227 | | | $ | 11,227 | | | $ | 11,227 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 満期までの債務証券を保有する | 801 | | | 751 | | | — | | | 751 | | | — | |
| 売却可能な債務証券 | 27,933 | | | 27,933 | | | 1,187 | | | 26,744 | | | 2 | |
| 販売待ちのローンを持つ | 354 | | | 354 | | | — | | | 335 | | | 19 | |
融資(リースを除く)は，非労働収入と融資損失準備後の純額を差し引く(2)(3) | 94,044 | | | 89,540 | | | — | | | — | | | 89,540 | |
| 他の利益資産 | 1,308 | | | 1,308 | | | 529 | | | 779 | | | — | |
| 派生資産 | 2,609 | | | 2,609 | | | 3 | | | 2,603 | | | 3 | |
| 財務負債： | | | | | | | | | |
| 派生負債 | 3,378 | | | 3,378 | | | 2 | | | 3,375 | | | 1 | |
満期日無指定預金(4) | 125,971 | | | 125,971 | | | — | | | 125,971 | | | — | |
定期預金(4) | 5,772 | | | 5,697 | | | — | | | 5,697 | | | — | |
| | | | | | | | | |
| 長期借款 | 2,284 | | | 2,376 | | | — | | | 2,375 | | | 1 | |
| ローン約束と信用状 | 153 | | | 153 | | | — | | | — | | | 153 | |
_________
(1)公正価値は脱退価格概念と一致すると推定される。公正な価値を推定するための仮定は、仮定された順序取引において市場参加者によって使用される仮説に近づくことが意図されている。公正価値を推定する際に、当社は金利、市場流動資金及び信用利息差の発生期間とみなされる推定変動について調整します。
(2)ポートフォリオ融資の推定公正価値は、融資を第三者金融投資家に売却すると仮定している。したがって、貸出が満期日まで保有されていれば、当社に対する価値は公正価値推定に反映されない。2022年12月31日現在、融資組合帳簿純価値の公正価値を$に割引させる4.510億ドルか4.8百分率。
(3)この表には販売タイプ、直接融資、レバレッジリース帳簿金額は含まれていません#ドルです1.52022年12月31日。
(4)無利子当座口座、有利子小切手口座、貯蓄口座、および通貨市場口座の公正価値は、これらのツールの満期日が不確定であるため、報告日の即時対応金額(すなわち帳簿金額)である。定期預金の公正価値は，割引キャッシュフロー分析を用いて，市場と基準金利の利差に基づいて推定される。
注10.業務細分化情報
各地域で報告可能な細分化市場は、提供された製品やサービスに応じて地域顧客の特定のニーズに応じた戦略業務単位である。これらの細分化は経営陣が企業の財務業績を見る方法に基づいている。その会社は所有している三つ報告可能な部門：会社銀行、消費者銀行、そして富管理、残りの部分は他の部門にある。会社報告可能部門に関するより多くの情報は，地域における2022年12月31日までの10−K表年次報告に含まれている。
管理報告方法の応用と発展は動的な過程であり、定期的な改善が必要である。これらの改善に伴い、各報告可能部門に提出された財務業績は定期的に改訂される可能性がある。そこで，これらの改善を反映するように従来期間を更新した
T次の表には、示された期間の各報告可能な部署の財務情報を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日までの3ヶ月 |
| | 企業銀行 | | 消費者
銀行.銀行 | | 富
管理する | | 他にも | | 統合された | | | | |
| | (単位：百万) |
| 純利子収入 | $ | 515 | | | $ | 819 | | | $ | 47 | | | $ | — | | | $ | 1,381 | | | | | |
| 信用損失準備金 | 85 | | | 71 | | | 2 | | | (40) | | | 118 | | | | | |
| 非利子収入 | 185 | | | 267 | | | 113 | | | 11 | | | 576 | | | | | |
| 非利子支出 | 312 | | | 686 | | | 106 | | | 7 | | | 1,111 | | | | | |
| 所得税前収入 | 303 | | | 329 | | | 52 | | | 44 | | | 728 | | | | | |
| 所得税支出 | 76 | | | 82 | | | 13 | | | (24) | | | 147 | | | | | |
| 純収入 | $ | 227 | | | $ | 247 | | | $ | 39 | | | $ | 68 | | | $ | 581 | | | | | |
| 平均資産 | $ | 70,180 | | | $ | 37,597 | | | $ | 2,055 | | | $ | 43,942 | | | $ | 153,774 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日までの3ヶ月 |
| | 企業銀行 | | 消費者
銀行.銀行 | | 富
管理する | | 他にも | | 統合された | | | | |
| | (単位：百万) |
| 純利子収入 | $ | 466 | | | $ | 600 | | | $ | 42 | | | $ | — | | | $ | 1,108 | | | | | |
| 信用損失準備金 | 67 | | | 69 | | | 2 | | | (78) | | | 60 | | | | | |
| 非利子収入 | 235 | | | 311 | | | 105 | | | (11) | | | 640 | | | | | |
| 非利子支出 | 286 | | | 567 | | | 101 | | | (6) | | | 948 | | | | | |
| 所得税前収入 | 348 | | | 275 | | | 44 | | | 73 | | | 740 | | | | | |
| 所得税支出 | 87 | | | 68 | | | 11 | | | (9) | | | 157 | | | | | |
| 純収入 | $ | 261 | | | $ | 207 | | | $ | 33 | | | $ | 82 | | | $ | 583 | | | | | |
| 平均資産 | $ | 63,311 | | | $ | 36,293 | | | $ | 2,141 | | | $ | 60,081 | | | $ | 161,826 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日までの6ヶ月間 |
| | 企業銀行 | | 消費者銀行 | | 富
管理する | | 他にも | | | | | | 統合された |
| |
| | (単位：百万) |
| 純利子収入 | $ | 1,040 | | | $ | 1,657 | | | $ | 101 | | | $ | — | | | | | | | $ | 2,798 | |
| 信用損失準備金 | 165 | | | 138 | | | 4 | | | (54) | | | | | | | 253 | |
| 非利子収入 | 347 | | | 525 | | | 226 | | | 12 | | | | | | | 1,110 | |
| 非利子支出 | 626 | | | 1,275 | | | 215 | | | 22 | | | | | | | 2,138 | |
| 所得税前収入 | 596 | | | 769 | | | 108 | | | 44 | | | | | | | 1,517 | |
| 所得税支出 | 149 | | | 192 | | | 27 | | | (44) | | | | | | | 324 | |
| 純収入 | $ | 447 | | | $ | 577 | | | $ | 81 | | | $ | 88 | | | | | | | $ | 1,193 | |
| 平均資産 | $ | 69,639 | | | $ | 37,378 | | | $ | 2,070 | | | $ | 44,343 | | | | | | | $ | 153,430 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年6月30日までの6ヶ月間 |
| | 企業銀行 | | 消費者銀行 | | 富
管理する | | 他にも | | | | | | 統合された |
| |
| | (単位：百万) |
| 純利子収入 | $ | 899 | | | $ | 1,147 | | | $ | 77 | | | $ | — | | | | | | | $ | 2,123 | |
| 信用損失準備金 | 135 | | | 140 | | | 5 | | | (256) | | | | | | | 24 | |
| 非利子収入 | 419 | | | 615 | | | 207 | | | (17) | | | | | | | 1,224 | |
| 非利子支出 | 565 | | | 1,123 | | | 196 | | | (3) | | | | | | | 1,881 | |
| 所得税前収入 | 618 | | | 499 | | | 83 | | | 242 | | | | | | | 1,442 | |
| 所得税費用 | 154 | | | 125 | | | 21 | | | 11 | | | | | | | 311 | |
| 純収入 | $ | 464 | | | $ | 374 | | | $ | 62 | | | $ | 231 | | | | | | | $ | 1,131 | |
| 平均資産 | $ | 61,810 | | | $ | 36,283 | | | $ | 2,135 | | | $ | 61,550 | | | | | | | $ | 161,778 | |
付記11.支払いを受ける、または事項と保証がある
商業承諾
各地域は融資活動に関する表外金融商品を発行する。これらのツールに関連する信用リスクは顧客への融資に関連する信用リスクと基本的に同じであり、各地区の正常な信用審査政策と手続きの制約を受ける。地域は、担保に基づいて資金を獲得する可能性と顧客や取引相手の信用の評価、無資金承諾準備金を記録することで、これらのツールに関連する内在的リスクを測定する。担保は経営陣の顧客信頼性の評価に基づいて得られた。信用リスクは、信用状、予備信用状、および商業信用状に対する未使用承諾として表現される。これらの文書の詳細については、2022年12月31日現在の10-K表年次報告書の付記23“引受、または事項および保証”を参照されたい。
これらのツールに関連する信用リスクは、次の表に示す契約金額で表される
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | (単位：百万) |
| 信用を発行するための未使用約束 | $ | 64,784 | | | $ | 65,460 | |
| 予備信用状 | 1,882 | | | 1,962 | |
| 商業信用状 | 19 | | | 75 | |
| 予備信用状に関する負債 | 23 | | | 35 | |
| 予備信用状に関連する資産 | 26 | | | 37 | |
| 無資金信用承諾準備金 | 120 | | 118 | |
法律や事項がある
地域及びその子会社が常に実際又は脅威を受けている法律訴訟は、正常な業務過程で発生する訴訟及び規制事項を含む。訴訟事項の範囲は、単一原告に関連する個人訴訟から集団訴訟まで、重大または不確定とされる損害賠償のクレーム、または禁止または他の救済に対するクレームに関連することができる。規制調査と法執行事項は、様々な政府機関、法執行当局、自律組織が開始した正式または非公式手続きとその他の調査に関連する可能性があり、罰金、処罰、元の回復、名声被害を含む地域のビジネス慣行の変更、その他の関連費用を招く可能性がある。いつでも、これらの法律手続きは異なる裁決、仲裁または調査段階にあり、一般法侵害や契約クレーム、消費者保護に関する法定クレームなど、様々なテーマに関連する可能性がある。
法的訴訟がもたらす可能性のあるリスクの評価は複雑であるが、これらの訴訟は、訴訟が初期段階にあるかどうか、損害賠償または潜在的な罰金、処罰および元に戻る金額が具体的に説明されていないか、支持されていないか、または不確実性があるかどうか、懲罰的または他の金銭的損害の可能性があるかどうか、新たな法律問題を含む法的不確実性に関連するかどうか、様々な当事者および/または管轄権に関連するかどうか、発見または他の調査が開始または未完了であるかどうか、重大な事実が係争または未確認である可能性があるかどうか、意味のある和解議論が開始されているかどうか、およびカテゴリに関連しているかどうか、などの内在的に予測不可能な要素に関連するが、これらに限定されないので、法的訴訟がもたらす可能性のあるリスクの評価は複雑である。これらの複雑さのため、各地域では、損失の推定数または範囲を決定することができない可能性がある。
各地域は、既存の情報に基づいて、弁護士の提案を含め、法的手続きを評価する。損失が可能であり，関連金額が合理的に見積もることができる場合，各地域ではこれらの事項のための課税項目が確立されている。また、実際に実行可能かつ合理的に発生する可能性のある損失が既定の計算項目を超えた場合には、各領域は発生する可能性があるか又は損失があると推定する。各地域は現在、それが受ける可能性のある合理的な可能な損失総額が累積された額を超えることは無関係だと推定している。法的手続きの最終結果は本質的に予測不可能であるが，経営陣は現在，懸案や脅威を受けた事項の結果が地域全体の業務，総合財務状況，業務結果やキャッシュフローに実質的な影響を与えないと考えている。
既存の情報の変化にともない，領域が見積もることができる事項や見積り数自体も調整される.各地域の推定値は重大な判断や不確実性の影響を受け，推定値の背後にある事項は時々変化する。将来予期せぬ事態が発展すれば、どのような事件の不利な結果も、各地域の業務、総合財務状況、経営結果、あるいは任意の特定の報告期間の全体キャッシュフローに重大な影響を与える可能性がある。
一部の地域の損失または損失のリスクは適用される保険カバー範囲によって相殺される可能性がある。しかしながら、任意の計算すべき項目または発生する可能性のあるまたは損失の推定額を決定する際に、各領域は、保険カバー範囲の獲得可能性を考慮しない。各地域に保険回収があれば、得られた金は回収金を受け取った間に入金される。
保証する
房利美損失株式保証
RegionsはDUSローン計画と他のプラットフォームを通じて不動産利美に商業ローンを売却する。DUSは複数の住宅市場に流動性を提供する計画である。地域サービスローンは不動産利美に売却され、大部分の商業サービス組合元金残高の3分の1に相当する損失シェア保証の提供が求められている。2023年6月30日と2022年12月31日までの会社のDUSサービス組合総額は約5.110億ドル4.9それぞれ10億ドルですRegionsはDUS計画のほかにFannie Maeに追加の融資を売却しており、これらの融資も損失シェア保証を受けなければならず、2023年6月30日と2022年12月31日まで、これらの返済済み融資総額は約$である541百万ドルとドル6552億5千万ドルと2億5千万ドルです各地域の損失シェア保証を受けたすべての融資に関する最高定量化可能または有負債は約#ドルである1.92023年6月30日の10億ドルと1.82022年12月31日。Fannie Maeに提供されたすべてのローンが契約を違反し、これらのローンのすべての担保が決済時に価値がないと判断された場合にのみ、会社はこの金額に責任を負い、会社はこれらのローンにまだいくつかの損失リスクがある。したがって、最大定量化可能または負債があることは、会社が発生すると予想される実際の損失を表すものではない。2023年6月30日と2022年12月31日に、会社総合貸借対照表に負債として記録されている関連損失シェア保証の推定公正価値はどうでもよい。詳細は、2022年12月31日現在の年次報告Form 10-Kの付記1“重要会計政策概要”を参照されたい。
付記12.最近の会計声明
| | | | | | | | | | | |
| 基準 | 説明する | 必要な採用日 | 各地域の財務諸表またはその他の重大事項への影響 |
2023年に採択された(または部分的に通過)基準 |
| ASU 2022-02、“金融商品--信用損失”(テーマ326)：問題債務再構築と年次開示 | この更新は、投資家に提供されるいくつかの融資再融資、再融資、およびログアウトに関する情報の意思決定の有用性を向上させることを目的としている 更新中の改訂はCECLを採用した債権者のTDRに対する会計指導を取り消し、同時にある融資再融資と債権者の財務困難に遭遇した借り手への再編成の開示要求を強化した。 “最新状況”はまた、公共企業実体が融資受取金とリース投資純額の起源年度に当期総核販売状況を開示することを要求している。 今回の更新における改正は前向きに適用すべきであるが，TDRの確認や計測に関する過渡法は除外し，この移行法は改正された遡及移行法を適用することを選択し，採択期間内の留保報酬の累積効果調整を行うことができる。 | 2023年1月1日
| この指針の採択は実質的な影響を与えなかった。詳細については、説明ベース1を参照されたい。 |
2022-03，契約販売制限された持分証券の公正価値計測 | 今回の更新は、契約販売制限された持分証券の公正価値がどのように決定されているかを明らかにする。 ASU 2022-03は、公正な価値を計量する際に、契約販売制限を考慮すべきではないことを明らかにした。また、契約販売によって制限された株式証券に投資するエンティティが、そのような証券に関するいくつかの定性的および定量的情報を開示することを要求する。 | 2023年1月1日
| この指針の採択は実質的な影響を与えなかった。 |
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| 基準 | 説明する | 必要な採用日 | 各地域の財務諸表またはその他の重大事項への影響 |
| まだ採用していない基準 |
ASU 2023−02、投資−持分方法及び合弁企業(主題323)税控除構造における投資会計
使用比例償却法 | この更新は実体が主に比例償却法を用いて所得税控除を獲得するための株式投資に対して会計処理を行うことを許可し、投資がどの税収控除計画を通じて所得税控除を獲得するかを考慮せず、もしある条件を満たしていれば
“最新事情”では、比例償却法の適用に必要な条件も規定されている
この更新は、低収入住宅税収控除の会計と税収控除構造中の他の持分投資の会計がより緊密に一致するように、低収入住宅税収控除に対する特定の指導をさらに廃止し、比例償却法を使用して入金された税収持分投資にのみ適用するように株式貢献を遅延させることを要求している | 2024年1月1日 | この指導意見を採択することは実質的な影響を及ぼす可能性が低い。各地域は通過日まで評価を続けるだろう。 |
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第二項：経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析
序言：序言
以下の議論と分析は、地域金融会社(“地域”または“会社”)が米国証券取引委員会に提出したForm 10-Q四半期報告の一部であり、地域金融会社(“地域”または“会社”)が先に米国証券取引委員会に提出した2022年12月31日現在のForm 10-K年次報告を更新した。本財務情報は、各地域の財務状況や経営成果の把握を支援するために用いられ、各地域の10−K年度報告に含まれる財務情報とともに読まなければならない。詳細は、連結財務諸表付記1“列報基礎”と付記12“最近の会計声明”を参照されたい。議論の重点は，2023年6月30日までの3カ月と6カ月と，2022年6月30日までの3カ月と6カ月の総合収益表である。総合貸借対照表については、2023年6月30日現在の残高と2022年12月31日現在の残高に重点を置く。
本議論と分析は、1995年の個人証券訴訟改革法で定義された“前向きな陳述”と見なすことができる陳述を含む。展望的陳述の他の情報については、6~8ページを参照されたい。
会社の概要
Regionsは金融持株会社で、本部はアラバマ州バーミンガムに位置し、南部、中西部とテキサス州で業務を展開している。また、Regionsはニューヨーク、ワシントンD.C.、シカゴ、全国の他の場所にいくつかの事務所を設置し、専門能力を提供している。Regionsは広範な顧客に金融ソリューションを提供し、小売と担保銀行サービス、商業銀行サービス及び富と投資サービスを含む。そのほか、Regions及びその子会社はM&Aコンサルティングサービス、資本市場解決方案、家服ローンなどの専門能力を提供する。
RegionsはRegions Bankを通じて銀行業務を展開し、Regions Bankはアラバマ州特許商業銀行であり、連邦準備システムのメンバーである。2023年6月30日までに、各地域は1276の支店サイトを運営している。Regionsはその戦略を実行し、その収益力は3つの報告可能な業務部門から来ている：会社銀行、消費者銀行、富管理、残りの部分は他の業務である。各地域支部報告構造に関するより多くの情報は、連結財務諸表付記10“業務支部情報”を参照されたい
Regionsの業務戦略は、競争力のある製品とサービスの組み合わせの提供に専念し、良質な顧客サービスを提供し、便利な場所に事務所を設置する分岐流通ネットワーク、および電子およびモバイル銀行を含む流通チャネルの開発と最適化を継続する。
多くの他の金融機関と同様に、地域の収益力は、純利息収入および非利子収入源から収入を創出する能力に依存する。純利息収入は，主に各地域が融資や証券などの生息資産から得た利息収入と，各地域が利息負債(主に預金と借金)のために支払う利息支出との差額である。各地域の純利息収入は、その貸借対照表構成要素の規模と組み合わせ、その資産から稼いだ利息とその負債から支払われる利息との利差の影響を受ける。非利息収入には、預金口座サービス料、クレジットカードおよび現金自動支払機料金、担保融資サービス、二次マーケティング、投資管理および信託活動、資本市場および地域で提供される他の顧客サービスの費用が含まれます。業務結果はまた、賃金と従業員の福祉、入居率、専門、法律と監督管理費用、FDIC保険評価とその他の業務費用、および所得税などの信用損失と非利息支出支出の影響を受ける。
経済状況、競争、金融サービス業の規制に影響を与える新しい立法と関連規則、連邦政府の通貨·財政政策は、地域を含む大多数(すべてでなければ)金融機関に大きな影響を与える。貸借と預金活動と手数料収入の発生は、企業支出と投資レベル、消費者収入、消費者支出と貯蓄、資本市場活動、金融機関間の競争および顧客選好、金利条件と地域市場分野の競争製品の現行市場金利の影響を受ける。
第2四半期の概要
第2四半期の運営環境
銀行業は2023年の前6ヶ月間、3つの米国預金機関の破産の影響を受けた。アメリカ以外でも、ある国際銀行は自信の危機に直面している。これらの事件をめぐる状況は、預金の急激な低下と、機関預金の低下に代わる流動性の不足が大きい。FRBは2023年3月、条件に適合する預金機関に追加資金を提供することによって、銀行がすべての預金者の需要を満たすことができることを確保し、高品質の証券支援の保証資金の追加源として、機関が圧力時期にこれらの証券を迅速に売却する必要がないようにするために、米国企業および家庭を支援するためのBTFPを作成した。このような事件による不確実性を除いてFRBは
インフレ率が引き続き目標水準を上回ったため、FRBはまた25ベーシスポイントの利上げを3回行った。したがって、今人々は銀行産業全体にもっと集中している。Regionsは，その預金は安定したカテゴリで多様化しており，本質的に粒子状であり，これが預金が突然低下する可能性を低下させていると考えている.また、各地域は様々な流動資金源を維持し、その債務に資金を提供し、適切な利用可能な流動資金レベルを決定するための各種評価を行う。より多くの情報については、以下と“債務証券”、“預金”、“市場リスク--金利リスク”、“流動性”の部分の議論を参照されたい
地域銀行市場の経済環境
各地域の基準予測では、2023年の実質GDP成長は2.0%、2024年には0.9%増加すると予想される。経済活動の歩みは依然としてインフレ上昇と金利上昇によって制限されている。2023年上半期の実質GDP成長は予想外に上昇したにもかかわらず、各地域の予測では、今後数四半期の成長は明らかに鈍化し、実際の消費支出の伸びの鈍化や、企業の設備や機械への支出の疲弊が反映されている。一戸建ての建設と販売は底を打っているようだが、このような形成されつつある反発が最近の担保ローン金利の上昇に耐えられるかどうかは観察が必要だ。労働市場は依然として逼迫しているにもかかわらず、労働力に対する需要が冷え込んでいる兆しがあり、近年、雇用増加の基礎がそれほど広くなくなっている。インフレペースは減速しているにもかかわらず、連邦公開市場委員会の目標金利よりはるかに高く、2023年に連邦基金金利がさらに上昇する可能性は排除できない。経済データや金融市場は依然としてかなり不安定であり、信用状況が景気後退に陥る可能性があることが懸念されている。これらの要素は会社の最近の経済見通しにかなりの不確実性をもたらした。
ここ数ヶ月以来、自動車と非必須サービス(例えば旅行、娯楽、娯楽と外食)の支出はずっと消費者支出の重要な支えとなっている。しかし、ある時点で、この2つの分野の支出が鈍化することに加え、消費者の商品への支出が疲弊し続け、総消費支出の増加を制限していることが予想される。家計貸借対照表にはかなりの過剰貯蓄があるにもかかわらず、インフレや金利上昇の累積効果が家庭予算に圧力を与え続け、これらの貯蓄の残高が枯渇している。それにもかかわらず、固定金利債務は家庭貸借対照表で主導的な地位を占めているため、毎月の債務超過負担は大流行前の水準を下回っている。
雇用成長の減速と週平均労働時間の低下を反映して、労働力収入の増加は減速しており、雇用成長が予想通りに減速すれば、今後数四半期はさらに減速するだろう。ここ数ヶ月、民間業界団体の雇用増加基盤はそれほど広くなくなり、貿易、輸送、倉庫分野の雇用増加は明らかに疲弊している。製造業の雇用者数は圧力に直面しており、製造業の状況は依然として挑戦的であるため、設備と機械方面の資本支出が減少していることを反映しており、疫病に関連する中断後、在庫は基本的に適切な規模を調整し、世界経済の成長が鈍化している。各地域の基準予測では、雇用成長はさらに減速し、今後数四半期で失業率を押し上げると予測されている
ここ数ヶ月はインフレ率が鈍化しているにもかかわらず、全体のインフレ率とコアインフレ率は連邦公開市場委員会の2.0%の目標金利をはるかに上回っている。全体的な経済活動の鈍化に伴い、インフレ圧力はさらに緩和される見通しだが、連邦公開市場委員会はインフレが目標レベルにしっかりと戻っていると信じていない。したがって、連邦基金がさらなる利上げの可能性を排除することはできず、特に全体的なインフレが再加速の兆しを示す場合には。最近の銀行システムが直面している圧力を受けて、連邦公開市場委員会はインフレへの懸念と金融安定への懸念との間でバランスを取らなければならない。いずれにしても、連邦公開市場委員会が停止点に達すると、地域は今後一定期間基金金利を端末金利に維持すると考えている
これらの地域の経済活動モデルは米国全体の経済活動モデルとほぼ似ていると予想される。疫病発生以来、足跡範囲内のいくつかの州は更に多くの国内移民流動が出現し、雇用の増加速度が更に速く、住宅コストの増加が更に速い。予想通り、より広範な経済が減速し、労働市場の状況が緩和されれば、移民モデルは今後数四半期で変化する可能性がある。それにもかかわらず、同社全体の足跡の雇用増加速度は米国全体よりも速いと予想される。住宅ローン金利が引き上げられる前に、一部の住宅価格上昇幅が最大の大都市地域の住宅価格の下落幅は全国平均を超える可能性があるが、これらの市場の強い人口増加が続くことは住宅価格の大幅な下落を抑制するのに役立つだろう。
以上のように，持続的な経済不確実性は，各地域における2023年6月30日までのacl計算に用いられる予測に影響している。より多くの情報については“手当”部分を参照されたい。
第2四半期の業績
Regionsは、2023年第2四半期の普通株株主が獲得できる純収入は5.56億ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益は0.59ドルであり、2022年第2四半期の普通株株主が獲得できる5.58億ドルまたは1株当たり希釈後の収益0.59ドルの純収益と比較して、この数字は安定していると発表した
2023年第2四半期の純利息収入(課税同値ベース)は合計14億ドルだったが、2022年第2四半期は11億ドルだった。2023年第2四半期の純利息差(課税等値ベース)は4.04%で、2022年同期より98ベーシスポイント増加した。純利息収入と純利息差の増加は主に市場金利と平均ローンの増加が大幅に増加したためだ。平均現金の減少
残高も純利息差が増加した原因の一つだ。金利が上昇する環境下では、預金と全体の融資コストが上昇することが予想され、この部分は利息収入の増加を相殺している。
2023年第2四半期の信用損失支出総額は1.18億ドルだったが、2022年第2四半期は6000万ドルだった。現在の四半期の支出は資産品質の継続正常化、経済見通しと融資成長の温和な変化を反映している。2023年第2四半期の純売上総額は8100万ドルで、平均ローンの0.33%を占めているが、2022年第2四半期の純売上総額は3800万ドルで0.17%を占め、商業、工業、その他の消費ローン組合せの純輸出増加を反映している。2023年6月30日現在、総融資純額に占める融資額のパーセンテージはやや上昇し、2022年12月31日の1.63%から1.65%に上昇した。詳細については“信用損失準備”の節を参照されたい
2023年第2四半期の非利息収入は5.76億ドルだったが、2022年第2四半期は6.4億ドルだった。貨幣基礎の減少は、主に資本市場収入、住宅ローン収入及び預金サービス料金の減少によるものである。投資サービス料収入の改善と従業員福祉資産の市場評価調整部分は低下の影響を相殺した。より詳細は表22の“非利息収入”を参照されたい
2023年第2四半期の非利息支出は11億ドルだったが、2022年第2四半期は9.48億ドルだった。この成長はいくつかのカテゴリーの成長によって推進され、その中で最大の増加は小切手詐欺の増加による運営損失と関連がある。より詳細は表23の“非利息支出”を参照されたい。
2023年第2四半期、各地域の有効税率は20.2%だったが、2022年第2四半期は21.2%だった。詳細については“所得税”部分を参照されたい。
資本
地域と地域銀行は、CET 1比率を含む数量要求を含む連邦と州銀行機関が制定した監督管理資本要求を遵守しなければならない。2023年6月30日現在，各地域のCET 1比率は10.07%と見積もられている。各地域の規制資本要求に関するより多くの情報は、“規制要件”部分を参照されたい。
RegionsはFRBによる監督圧力テストに参与し、そのSCBは現在2.5%である。詳細は連結財務諸表付記5“株主権益及び累計その他の全面収益(損失)”を参照。
取締役会は2022年4月20日に最大25億ドルの会社普通株の買い戻しを許可し、2022年第2四半期から2024年第4四半期までの買い戻しを許可した。当社は2023年上半期に何の株式も買い戻していません。
2023年7月19日、取締役会は四半期普通配当金を20%から0.24ドルに増加させ、2023年10月2日に2023年9月1日終値時に登録された株主に支払うと発表した。
期待値
| | | | | | | | |
2023年の予想(1) |
| カテゴリー | | 期待値 |
調整後収入総額(2)(3) | | 6~8%上昇 |
| 調整された非利子支出 | | 約6.5%上昇しました |
| 調整後の経営レバレッジ | | 正性 |
| 融資を中止する | | 3~4%上昇 |
| 期末預金 | | 2023年下半期はやや低下しました |
| 純売出し/平均ローン | | ~35 bps |
| 実際の税率 | | 21-22% |
______
(1)CET 1に対する予想は、短期的に10%以上に達するか、またはやや高い。
(2)2023年6月30日までの市場隠れ長期金利曲線を調整後の総収入の構成要素として利用し、純利息収入に対する予想は2023年通年で12%-14%増加した。
(3)非利息収入は調整後の総収入の一部として、2023年通年で約5.75億ドルのサービス費用を含むと予想される
これらの展望性非GAAP測定基準に関する入金は、管理層の本10-Q表の討論と分析中の実際の非GAAP台帳と一致する予定である。会社が2023年に予想するより多くの情報については、本10-Q表の経営陣の議論と分析でより詳細に議論されているセクションを参照されたい
貸借対照表分析
以下の各節では，資産，負債，株主権益種別におけるいくつかの内訳の重大な変化について詳細に検討する
現金と現金等価物
現金と現金等価物は2022年末から2023年6月30日までに約13億ドル減少し、FRBに預けられた現金残高が減少したためだ。2023年の前6ヶ月では、現金の減少は預金·ローンの予想低下によって推進されたが、一部は借入資金の増加によって相殺された。より多くの情報については、“ローン”、“流動性”、“預金”、“借入資金”の部分を参照してください。
債務証券
次の表は、満期までの売却および保有可能な債務証券を含む債務証券の帳簿価値を詳細に説明する
第1-債務証券
| | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 | | |
| | (単位：百万) |
| アメリカ国債 | $ | 1,191 | | | $ | 1,187 | | | |
| 連邦機関証券 | 926 | | | 836 | | | |
| 国家と政治の区分の義務 | 2 | | | 2 | | | |
| 担保ローン支援証券： | | | | | |
| 住宅仲介機関 | 16,828 | | | 17,233 | | | |
| 住宅非仲介組織 | — | | | 1 | | | |
| 商業代理店 | 7,944 | | | 8,135 | | | |
| 商業的非代理性 | 81 | | | 186 | | | |
| 会社や他の債務証券 | 1,101 | | | 1,154 | | | |
| $ | 28,073 | | | $ | 28,734 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
売却可能な債務証券は利益資産の20%を占め、証券ポートフォリオの約97%を占める。これらは金利感受性を管理するための重要なツールであり、ポートフォリオの大部分が高い流動性を持っているため、会社に主要な流動性源を提供する。また、一部の証券組合は各種借入金として資金の担保を提供する資格がある。これらの配置に関するより多くの情報は、“流動性”部分を参照されたい。Regionsは高い格付けの証券ポートフォリオを維持しており、主に機関MBSから構成されている。より多くの情報は、連結財務諸表付記2“債務証券”を参照されたい。また、より多くの情報を理解するために“市場リスク-金利リスク”の節を参照してください。
債務証券組合の2023年6月30日の平均寿命は5.6年と推定され，存続期間は約4.7年である。これらの指標と比較して，2022年12月31日現在，このポートフォリオの推定平均寿命は5.8年，持続期間は約4.8年である。
2022年12月31日から2023年6月30日までに債務証券は6.61億ドル減少し、主に住宅機関証券や商業機関証券の減少によるものとなった。2023年までの6か月間，各地域では一部の元金返済と満期日のみ再投資を行った。
販売待ちのローンを持つ
2023年6月30日現在、販売待ちローンの総額は5.54億ドルで、その中には2.57億ドルの住宅不動産担保ローン、2.67億ドルの商業ローン、2900万ドルの消費とその他の不良ローン、100万ドルの不良ローンが含まれている。2022年12月31日現在、販売待ちローンの総額は3.54億ドルで、その中には1.6億ドルの住宅不動産担保ローン、1.53億ドルの商業ローン、3800万ドルの消費およびその他の不良ローン、300万ドルの不良ローンが含まれている。当社の担保融資源の一部として、販売に供する住宅不動産担保融資を保有するレベルは、第三者に発行·売却される時間に応じて変動する。販売待ちの商業融資には、第三者への売却のための商業担保融資と、経営陣が意図的に売却した場合に最初に投資のための商業融資として記録されている商業ローンとが含まれる。保有する販売待ち商業ローン水準は第三者に売却される時間に応じて変動する。
貸し付け金
2023年6月30日現在、非労働収入を差し引いたローンは利息を発生可能な資産の73%を占めている。以下の表は、非労働収入を差し引いた各地域の融資グループの分布状況をポートフォリオ別とカテゴリ別に示している
表2-ローン組合
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 | | | | | | | | | |
| | (単位：100万ドル、非労働収入純額) | | | |
| 商工業 | $ | 52,300 | | | $ | 50,905 | | | | | | | | | | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | 4,797 | | | 5,103 | | | | | | | | | | |
| 商業不動産建設.所有者が自住する | 292 | | | 298 | | | | | | | | | | |
| 総商業広告 | 57,389 | | | 56,306 | | | | | | | | | | |
| 商業投資家不動産担保ローン | 6,500 | | | 6,393 | | | | | | | | | | |
| 商業投資家不動産建設 | 2,132 | | | 1,986 | | | | | | | | | | |
| 総投資家不動産 | 8,632 | | | 8,379 | | | | | | | | | | |
| 住宅第一住宅ローン | 19,755 | | | 18,810 | | | | | | | | | | |
| 家屋純価値限度額 | 3,313 | | | 3,510 | | | | | | | | | | |
| 家屋の正味借款 | 2,425 | | | 2,489 | | | | | | | | | | |
| クレジットカードを消費する | 1,231 | | | 1,248 | | | | | | | | | | |
| 他の消費者はポートフォリオから撤退した | 416 | | | 570 | | | | | | | | | | |
| 他の消費者 | 6,030 | | | 5,697 | | | | | | | | | | |
| 総消費額 | 33,170 | | | 32,324 | | | | | | | | | | |
| $ | 99,191 | | | $ | 97,009 | | | | | | | | | | |
ポートフォリオの特徴
以下の各節では，表2に開示したポートフォリオ部分とカテゴリの組成について述べ，2022年末以来の残高の変化を説明し，関連するリスク特徴を強調した。Regionsは、その融資組合は全体の業務範囲内で製品、顧客と地理位置によって非常に良い多元化を行ったと考えている。しかしながら、融資組み合わせは、個人または借り手集団、いくつかのタイプの担保、特定のタイプの業界、特定の融資製品、またはその国のいくつかの地域に存在する特定の集中的な信用リスクに直面する可能性がある。連結財務諸表付記3“融資と信用損失準備”を参照して更なる討論を行う。
商業広告
商業ポートフォリオ部分は、通常の業務運営のための商業顧客に提供される商業および工業融資を含み、運営資金需要、設備調達、および他の拡張プロジェクトに資金を提供する。2022年末以来、限度額約束の持続的な増加に後押しされて、商業·工業ローンは11億ドル増加した。2023年までの6ヶ月間、商業と工業ローンの成長の基礎は広く、主に公共事業、情報(電気通信を含む)、エネルギー、不動産、小売貿易業界の成長である
商業ポートフォリオには、土地や建物に対する長期融資融資であり、企業運営による現金返済である事業者自立型商業不動産担保融資も含まれている。所有者が自住する商業不動産建設ローンは、商業企業に支給され、土地の開発や建物の建設、借り手からの業務収入の返済に用いられる
その会社の総ローンの半分以上は商業ポートフォリオ部分に含まれている。この残高は次の表に示すように多くの産業に分布している。同社は重要業界ごとに一定の融資限度額を設定することで、このポートフォリオに関するリスクを管理している。
次の表は，選定業界における各地域の商業融資残高の詳細を提供している。
第3表−ビジネスリスクの開放
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| 貸し付け金 | | 資金不足の支払い | | 総暴露量 |
| (単位：百万) |
| 行政、支援、浪費、修復 | $ | 1,597 | | | $ | 939 | | | $ | 2,536 | |
| 農業 | 276 | | | 262 | | | 538 | |
| 教育サービス | 3,441 | | | 893 | | | 4,334 | |
| エネルギー？エネルギー | 1,795 | | | 3,105 | | | 4,900 | |
| 金融サービス業 | 7,031 | | | 8,879 | | | 15,910 | |
| 政府や公共部門は | 3,153 | | | 462 | | | 3,615 | |
| 医療保健 | 3,180 | | | 2,586 | | | 5,766 | |
| 情報 | 2,935 | | | 1,274 | | | 4,209 | |
| 製造業 | 5,148 | | | 4,912 | | | 10,060 | |
| 専門と科学技術サービス | 2,690 | | | 1,685 | | | 4,375 | |
不動産.不動産 (1) | 9,395 | | | 9,186 | | | 18,581 | |
| 宗教レジャー個人非営利サービス | 1,560 | | | 642 | | | 2,202 | |
| レストラン、宿泊、宿泊 | 1,436 | | | 301 | | | 1,737 | |
| 小売業 | 2,798 | | | 2,228 | | | 5,026 | |
| 輸送と倉庫 | 3,448 | | | 1,802 | | | 5,250 | |
| 公共事業 | 3,039 | | | 3,056 | | | 6,095 | |
| 商品を卸売りする | 4,373 | | | 3,568 | | | 7,941 | |
他にも(2) | 94 | | | 1,694 | | | 1,788 | |
| 総商業広告 | $ | 57,389 | | | $ | 47,474 | | | $ | 104,863 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日(3) |
| 貸し付け金 | | 資金不足の支払い | | 総暴露量 |
| (単位：百万) |
| 行政、支援、浪費、修復 | $ | 1,531 | | | $ | 930 | | | $ | 2,461 | |
| 農業 | 332 | | | 251 | | | 583 | |
| 教育サービス | 3,311 | | | 978 | | | 4,289 | |
| エネルギー？エネルギー | 1,559 | | | 3,132 | | | 4,691 | |
| 金融サービス業 | 6,923 | | | 7,681 | | | 14,604 | |
| 政府や公共部門は | 3,196 | | | 456 | | | 3,652 | |
| 医療保健 | 3,650 | | | 2,359 | | | 6,009 | |
| 情報 | 2,767 | | | 1,470 | | | 4,237 | |
| 製造業 | 5,323 | | | 4,941 | | | 10,264 | |
専門と科学技術サービス | 2,604 | | | 1,626 | | | 4,230 | |
不動産.不動産(1) | 9,097 | | | 8,809 | | | 17,906 | |
| 宗教レジャー個人非営利サービス | 1,611 | | | 648 | | | 2,259 | |
| レストラン、宿泊、宿泊 | 1,360 | | | 356 | | | 1,716 | |
| 小売業 | 2,501 | | | 2,297 | | | 4,798 | |
輸送と倉庫 | 3,303 | | | 1,832 | | | 5,135 | |
| 公共事業 | 2,510 | | | 2,793 | | | 5,303 | |
| 商品を卸売りする | 4,394 | | | 3,876 | | | 8,270 | |
他にも(2) | 334 | | | 2,201 | | | 2,535 | |
| 総商業広告 | $ | 56,306 | | | $ | 46,636 | | | $ | 102,942 | |
_______
(1)“不動産”には、不動産投資信託基金、すなわち不動産に関連する無担保の商業·工業製品が含まれる。
(2)その他の“は、プロセスにおける支払いおよび融資レベルで利用不可能な料金アカウントによって相殺される分類不能および無効なビジネス業界コードに関連する残高を含む
(3)顧客サービスの発展(例えば、垂直製造チェーンにおける上方または下方への発展)に伴い、各地域は、顧客関係を定義するための指定されたビジネス業界コードを変更する必要がある場合がある。これらの変更が発生した場合，以前の期間に使用されていた業務業界コードが適切であると考えられるため，地域は以前の期間のクライアント履歴を新たな分類に再変換することはない.したがって、毎年の変化は影響を受けるかもしれない。
投資家不動産
不動産開発ローンは、物件経営、販売または再融資に関するキャッシュフローで返済される。このポートフォリオ部分は、不動産の販売または不動産担保による収入に依存する不動産開発者または投資家にクレジットを提供することを含む。地域投資家不動産ポートフォリオの一部は、地域市場内で住宅製品タイプ(土地、一戸建て、マンションローン)で保証される融資からなる。また、このカテゴリーには、マンション、オフィスビル、工業ビル、小売ショッピングセンターなどの創設物件に資金を提供するローンも含まれている。2022年末の残高と比較して、投資家の不動産ローン総額は2億53億ドル増加した
同社の非所有者自己居住商業不動産ローン総額には、不動産関連の無担保商業·工業ローン(REITsを含む)や投資家不動産ローンが含まれており、様々な物件タイプで良好な多元化を実現していると考えられている。次の表はこれらのローンの詳細を提供します
表4-無担保商業不動産と投資家の不動産リスクの開放
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| 融資残高 | | 全体のパーセントを占める(2) |
| (単位：百万) |
| 住宅建築業者 | $ | 968 | | | 6.2 | % |
| アパート.アパート | 3,957 | | | 25.2 | % |
| 工業 | 2,239 | | | 14.3 | % |
| 共同管理マンション | 13 | | | 0.1 | % |
| 多様化する | 2,290 | | | 14.6 | % |
| ビジネスオフィス | 1,770 | | | 11.3 | % |
| 宅地 | 74 | | | 0.5 | % |
| 小売する | 1,436 | | | 9.2 | % |
| 医療保健 | 1,297 | | | 8.3 | % |
| ホテル | 928 | | | 5.9 | % |
| 他にも | 676 | | | 4.3 | % |
| 商業用地 | 21 | | | 0.1 | % |
合計する(1) | $ | 15,669 | | | 100 | % |
_______
(1)所有者居住型商業不動産には個人企業のための主要な返済源は含まれておらず、これは商業ポートフォリオの信用表現とより密接に一致している
(2)全ドル分で計算された金額です。
住宅第一住宅ローン
住宅第1住宅ローンは、住宅融資のための消費者向けの融資である。これらの融資は通常15年から30年の期間内に融資を受け、多くの場合、融資は借り手に支給され、その主要な住所に資金を提供する。2022年末の残高と比較して、これらの融資が9.45億ドル増加したのは、2023年前の6カ月間の貸借対照表に保持されていた約16億ドルの新しい融資源によるものだ。
家屋純価値専用線
住宅純資産額は借入者の住所の第一または第二担保ローンを担保とし、顧客が家屋純資産を担保として借金することを許可する。2022年末の残高と比較して、住宅純資産額は生産を継続しているため、収益と収益が1.97億ドル減少した。これらのポートフォリオのほとんどは、各地域の支店ネットワークを介して開始されている
2016年12月から、新たな住宅純資産信用限度額は10年の引き出し期間と20年の返済期間がある。10年間の抽選期間中、顧客は非常に限られた基準に基づいていない限り、利息のみを支払う選択はなかった。2009年5月から2016年12月まで、住宅純資産信用限度額は10年の引き出し期間と10年の返済期間がある。2009年5月まで、主な構造は20年期間の引き出し期間で、満期時に風船を支払う。用語“バルーン支払い”は、バルーン支払いが満了するまで元金を支払う必要がなく、利息のクレジット限度額を支払うだけであることを意味する。
次の表は、2023年6月30日現在の会社の住宅純資産信用限度額の今後の元本支払いリセット日の情報を示しています。バルーン支払いを有する行については、表示された残高は満期日に基づいており、返済期間に変換された行については、表示された残高は引出期間満期日に基づく。
表5-住宅純資産信用限度額-将来の元金支払いリセット
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 第一留置権 | | 全体のパーセントを占める | | 第二留置権 | | 全体のパーセントを占める | | 合計する |
| (百万ドル) |
| 2023 | $ | 35 | | | 1.05 | % | | $ | 26 | | | 0.78 | % | | $ | 61 | |
| 2024 | 96 | | | 2.91 | % | | 65 | | | 1.94 | % | | 161 | |
| 2025 | 93 | | | 2.80 | % | | 96 | | | 2.90 | % | | 189 | |
| 2026 | 126 | | | 3.80 | % | | 135 | | | 4.09 | % | | 261 | |
| 2027 | 318 | | | 9.59 | % | | 265 | | | 8.00 | % | | 583 | |
| 2028-2032 | 911 | | | 27.48 | % | | 895 | | | 27.01 | % | | 1,806 | |
| 2033-2037 | 60 | | | 1.83 | % | | 106 | | | 3.20 | % | | 166 | |
| その後… | 4 | | | 0.13 | % | | 3 | | | 0.10 | % | | 7 | |
| 償却のサイクルローンに転じる | 46 | | | 1.40 | % | | 33 | | | 0.99 | % | | 79 | |
| 合計する | $ | 1,689 | | | 50.99 | % | | $ | 1,624 | | | 49.01 | % | | $ | 3,313 | |
家屋の正味借款
住宅純資産ローンも借入者の住所の第一または第二担保ローンを担保としており、主に償却ローンとして、顧客が家屋純資産を担保に借金することを許可している。これらのポートフォリオのほとんどは、各地域の支店ネットワークを介して開始されている。
消費信用品質データ
当社は住宅第一住宅ローン及び住宅純資産ローン製品(“現行LTV”)担保品としての物件の現在値の推定を算出している。この見積もりは第三者が作成した住宅価格指数に基づいている。第三者データはMSAの傾向を示している.Regionsはその見積りに会社の足跡におけるMSAの第三者推定傾向を用いた.トレンドデータは，最近推定された年齢や地理的地域を考慮しながら融資組合せに適用される。
次の表に消費者ポートフォリオ部門住宅第一担保ローン，住宅純資産額と住宅純資産ローンカテゴリの現在のLTVデータを示す。合併とシステム統合のため、ポートフォリオのいくつかのローンの現在のLTVデータは利用できない。表の金額はローン残高全体を表しています。次の表では、ローン残高が現在推定されている担保を超えていれば、いくらの担保があってもギャップを部分的に相殺することができ、残高全体が“100%以上”カテゴリに含まれている
表6-現在のローンと価値の比の範囲を推定する
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 |
| 住宅.住宅
第一抵当ローン | | 家屋純資産信用限度額 | | 家屋の正味借款 |
| | | 第一留置権 | | 第二留置権 | | 第一留置権 | | 第二留置権 |
| | (単位：百万) |
| 現在のLTV： | | | | | | | | | |
| 100%以上 | $ | 27 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 1 | |
| 80%-100%以上 | 1,774 | | | 2 | | | 3 | | | 6 | | | 6 | |
| 80%以下 | 17,652 | | | 1,673 | | | 1,612 | | | 2,122 | | | 286 | |
| データは使えない | 302 | | | 13 | | | 9 | | | 2 | | | — | |
| $ | 19,755 | | | $ | 1,689 | | | $ | 1,624 | | | $ | 2,132 | | | $ | 293 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| 住宅.住宅
第一抵当ローン | | 家屋純資産信用限度額 | | 家屋の正味借款 |
| | | 第一留置権 | | 第二留置権 | | 第一留置権 | | 第二留置権 |
| | (単位：百万) |
| 現在のLTV： | | | | | | | | | ` |
| 100%以上 | $ | 64 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 1 | |
| 80%-100%以上 | 1,456 | | | 3 | | | 3 | | | 9 | | | 8 | |
| 80%以下 | 17,015 | | | 1,830 | | | 1,627 | | | 2,205 | | | 233 | |
| データは使えない | 275 | | | 20 | | | 25 | | | 28 | | | 3 | |
| $ | 18,810 | | | $ | 1,855 | | | $ | 1,655 | | | $ | 2,244 | | | $ | 245 | |
クレジットカードを消費する
消費クレジットカードローンとは主に固定金利のない可変金利消費クレジットカードローンのことです
他の消費者はポートフォリオから撤退した
他の消費者—ポートフォリオからの撤退には、自動車ディーラーによる融資や他の販売所融資を含む第三者による融資措置が含まれる。各地域は2020年までにこれらの業務に関連した新融資の発行を停止したため、ポートフォリオ残高は2022年末より1.54億ドル減少した
他の消費者
他の消費ローンは主に間接と直接消費ローン、貸越と他の循環ローンを含む。その他の消費ローンは2022年末より3.33億ドル増加し、主に消費家ローンの増加によって推進されている。
地域は定期的にFICO採点、失業率、住宅価格と地理位置などの要素を消費ローンの信用品質指標とする。FICOスコアは開始時に獲得され、多くの消費ローンに対して、会社は四半期ごとに更新されたFICOスコアを獲得する。信用素指標に関するより多くの資料は、付記3“融資及び信用損失準備”を参照してください
手当
この手当は二つの部分から構成されている：融資損失準備金と資金のない信用約束準備金。無資金源の信用承諾には、信用状、財務保証、拘束力のある無資金源融資約束などの項目が含まれる。
2023年6月30日と2022年12月31日までに、総額16億ドルを計上し、融資と信用承諾ポートフォリオの有効期間内の予想損失に対する管理層の最適な推定となった。この変化の主な駆動要素は
手当は下記表7を参照されたい。これらの項目の多くは影響面で重複しているが，最も関連するカテゴリに属する.
表7--手当の変更
| | | | | |
| 信用損失準備 |
| (単位：百万) |
| 信用損失準備、2022年12月31日 | $ | 1,582 | |
会計基準の累積変更 (1) | (38) | |
| 信用損失準備、2023年1月1日 | $ | 1,544 | |
| 純販売 | (83) | |
| (以下)純洗浄販売を超過する | |
| 経済/質の | 19 | |
他のポートフォリオの変化(2) | 116 | |
| 総支出が純販売を上回る(少ない) | 52 | |
信用損失準備、2023年3月31日 | $ | 1,596 | |
| |
信用損失準備、2023年4月1日 | $ | 1,596 | |
| 純販売 | (81) | |
| (以下)純洗浄販売を超過する | |
経済/質の | 30 | |
他のポートフォリオの変化(2) | 88 | |
| 総支出が純販売を上回る(少ない) | 37 | |
信用損失準備、2023年6月30日 | $ | 1,633 | |
| |
| |
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| |
| |
| |
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| |
| |
| |
| |
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| |
| |
| |
| |
| |
_______
(1)詳細については、注釈1を参照されたい
(2)本行プロジェクトはポートフォリオの増加、ポートフォリオの流失、返済、総未返済ローングループの変化及び信用品質の変化の純影響を含む
次の表は、2023年6月30日までの2年間のR&S予測期の基本予測に用いられた一連のマクロ経済要因を反映している。失業率は手当モデルの中で最も重要なマクロ経済要因であり，正常化水準が継続しており，予測期間は相対的に一致すると予想される。
表8-予測におけるマクロ経済要因
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 前R&S時期 | | 基地R&S予測 |
| 2023年6月30日 |
| 2Q2023 | | 3Q2023 | | 4Q2023 | | 1Q2024 | | 2Q2024 | | 3Q2024 | | 4Q2024 | | 1Q2025 | | 2Q2025 |
| 実際のGDP、年化パーセント変動 | 1.2 | % | | 0.9 | % | | 0.9 | % | | 1.2 | % | | 1.1 | % | | 1.2 | % | | 1.3 | % | | 1.4 | % | | 1.6 | % |
| 失業率 | 3.5 | % | | 3.6 | % | | 3.8 | % | | 3.9 | % | | 4.1 | % | | 4.2 | % | | 4.3 | % | | 4.3 | % | | 4.2 | % |
| HPI，同比変化% | (1.1) | % | | (3.1) | % | | (4.1) | % | | (4.8) | % | | (3.1) | % | | 0.3 | % | | 2.1 | % | | 2.9 | % | | 3.3 | % |
| CPIは前年比変動% | 4.0 | % | | 3.4 | % | | 3.1 | % | | 2.8 | % | | 2.7 | % | | 2.5 | % | | 2.2 | % | | 2.1 | % | | 2.1 | % |
いずれかの予測が得られた場合，地域はその内部予測の基準として外部予測と利用可能な外部データを用いる.各地域の2023年6月のベースライン予測は2023年3月の予測に比べて減弱しており，原因はいくつかある。2023年の実質GDP成長は疲弊する見通しで、2023年には余剰時間内に実際の個人内需が疲弊すると予想される。企業の設備と機械契約への投資として、知的財産権製品は依然として全体企業投資増加の重要な駆動力である。雇用増加は減速すると予想され、労働力参加率は低く、失業率の予測範囲内の任意の成長を制限するだろう。CPIではインフレ率はさらに減速すると予想されるが、2024年までには連邦公開市場委員会の2.0%の目標を上回る。グローバル·サプライチェーンの新たな中断、過度な通貨政策の引き締め及び金融変動の激化は、最近の予測に重大な下振れ不確定性をもたらした。より多くの情報については、“第2四半期概要”の一部における地域銀行市場の経済環境に関する議論を参照されたい。
四半期ごとに信用指標に対してモニタリングを行い、外部マクロ観点、傾向と業界の将来性、及び各地区の信用指標と傾向に対する内部具体的な見方を理解する。2023年第2四半期、商業·消費者ポートフォリオの特定の選定部門内で、資産品質は予想通り正常化し続けた。純輸出総額は安定を維持し、2023年第1四半期に比べて200万ドル減少した。商業·投資家の不動産批判残高は2023年第1四半期に比べて5100万ドル減少した分類残高を含む約3億14億ドル増加した。2023年第1四半期と比較して、販売待ちの不良債権や不良資産を含まずに約6200万ドル減少した
各地域の定量手当方法はすべてのリスク要因を反映するように努力しているが、どの推定も仮説と不確実性に関連し、ある程度の不正確さを招いている。定性的フレームワークには一般的な不正確な部分があり、これは、モデルおよび予測誤差が任意のモデリング推定に固有であることを認めることを意味する。2023年第2四半期、不確実性のため、全体的な不正確性は安定していた
以上の議論の要因に基づき、経済予測の不確実性、融資成長、持続的な信用正常化と品質面の考慮により、2023年6月30日の手当は2023年第1四半期よりやや増加した。行われた全体分析によると、管理層は、2023年6月30日まで、16億ドルの支出は、融資と信用承諾の組み合わせにおける予想信用損失の吸収に適していると考えている。
支出と純輸出の詳細については、数年前の総額活動の分析を含め、表9の“信用損失準備”に掲載されている。純売上が前年比8000万ドル増加したのは、主に商業や工業やその他の消費者の純輸出の増加によるものだ。上述したように、金利、失業率、大口商品価格の変動、担保価格とインフレ圧力などの経済傾向は未来の純輸出レベルに影響し、そしてある信用指標が2023年の余剰時間及びその後に変動する可能性がある。2023年の純輸出予想の詳細については、“第2四半期概要”の部分を参照されたい。
表9−信用損失準備 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月 | | | | | | | |
| 2023 | | 2022 | | | | | | | |
| | (百万ドル) | |
| 1月1日の融資損失準備 | $ | 1,464 | | | $ | 1,479 | | | | | | | | |
会計基準変更の累積影響(1) | (38) | | | — | | | | | | | | |
融資損失準備、1月1日(会計基準の変化に応じて調整)(1) | 1,426 | | | 1,479 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 解約したローン： | | | | | | | | | | |
| 商工業 | 101 | | | 44 | | | | | | | | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | — | | | 4 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 住宅第一住宅ローン | 1 | | | — | | | | | | | | |
| 家屋純価値限度額 | 2 | | | 2 | | | | | | | | |
| 家屋の正味借款 | — | | | 1 | | | | | | | | |
| クレジットカードを消費する | 24 | | | 20 | | | | | | | | |
| 他の消費者はポートフォリオから撤退した | 8 | | | 10 | | | | | | | | |
| 他の消費者 | 81 | | | 66 | | | | | | | | |
| 217 | | | 147 | | | | | | | | |
| 以前解約したローンを回収します | | | | | | | | | | |
| 商工業 | 31 | | | 25 | | | | | | | | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | — | | | 1 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 商業投資家不動産担保ローン | — | | | 1 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 住宅第一住宅ローン | 1 | | | 3 | | | | | | | | |
| 家屋純価値限度額 | 5 | | | 7 | | | | | | | | |
| 家屋の正味借款 | — | | | 2 | | | | | | | | |
| クレジットカードを消費する | 3 | | | 4 | | | | | | | | |
| 他の消費者はポートフォリオから撤退した | 2 | | | 4 | | | | | | | | |
| 他の消費者 | 11 | | | 16 | | | | | | | | |
| 53 | | | 63 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 純売出し(回収)： | | | | | | | | | | |
| 商工業 | 70 | | | 19 | | | | | | | | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | — | | | 3 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 商業投資家不動産担保ローン | — | | | (1) | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 住宅第一住宅ローン | — | | | (3) | | | | | | | | |
| 家屋純価値限度額 | (3) | | | (5) | | | | | | | | |
| 家屋の正味借款 | — | | | (1) | | | | | | | | |
| クレジットカードを消費する | 21 | | | 16 | | | | | | | | |
| 他の消費者はポートフォリオから撤退した | 6 | | | 6 | | | | | | | | |
| 他の消費者 | 70 | | | 50 | | | | | | | | |
| 164 | | | 84 | | | | | | | | |
| 融資損失準備金 | 251 | | | 30 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
6月30日の融資損失準備 | 1,513 | | | 1,425 | | | | | | | | |
| 1月1日現在の無資金クレジット負担準備金 | 118 | | | 95 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 無資金信用損失準備金(利益) | 2 | | | (6) | | | | | | | | |
6月30日現在の未割当資金信用約束備蓄金 | 120 | | | 89 | | | | | | | | |
6月30日信用損失準備 | $ | 1,633 | | | $ | 1,514 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月 | | | | | | | |
| 2023 | | 2022 | | | | | | | |
| 期末未返済ローンは，非労働収入後の純額を差し引く | $ | 99,191 | | | $ | 93,458 | | | | | | | | |
| 期間未返済の平均ローンは，非労働収入の純額を差し引く | $ | 97,933 | | | $ | 89,297 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
ローンの純償却(回収)が平均ローンのパーセントを占めて年率で計算する(2): | | | | | | | | | | |
| 商工業 | 0.27 | % | | 0.08 | % | | | | | | | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | (0.01) | % | | 0.12 | % | | | | | | | |
| 商業不動産建設.所有者が自住する | (0.16) | % | | (0.02) | % | | | | | | | |
| 総商業広告 | 0.25 | % | | 0.09 | % | | | | | | | |
| 商業投資家不動産担保ローン | — | % | | (0.03) | % | | | | | | | |
| 商業投資家不動産建設 | (0.02) | % | | — | % | | | | | | | |
| 総投資家不動産 | (0.01) | % | | (0.02) | % | | | | | | | |
| 住宅第一住宅ローン | — | % | | (0.03) | % | | | | | | | |
| 家屋純価値限度額 | (0.15) | % | | (0.24) | % | | | | | | | |
| 家屋の正味借款 | (0.01) | % | | (0.05) | % | | | | | | | |
| クレジットカードを消費する | 3.42 | % | | 2.77 | % | | | | | | | |
| 他の消費者はポートフォリオから撤退した | 2.63 | % | | 1.36 | % | | | | | | | |
| 他の消費者 | 2.41 | % | | 1.80 | % | | | | | | | |
| 総消費額 | 0.58 | % | | 0.41 | % | | | | | | | |
| 合計する | 0.34 | % | | 0.19 | % | | | | | | | |
比率.比率(2): | | | | | | | | | | |
| 融資期末信用損失準備、非労働収入を差し引く | 1.65 | % | | 1.62 | % | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 融資損失を計上し，非労働収入を差し引く | 1.53 | % | | 1.52 | % | | | | | | | |
| 不良ローンの期末信用損失を計上するための準備は、売却のためのローンは含まれていません | 332 | % | | 410 | % | | | | | | | |
| 不良債権のための融資損失を計上するための準備は、売却のために保有するローンは含まれていません | 308 | % | | 386 | % | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
_______
(1)詳細については、注釈1を参照されたい
(2)金額は完全なドル価値で計算されます。
信用損失準備金のポートフォリオ部門とカテゴリ別の分配の概要は以下の通りである
表10--手当配分
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | 融資残高 | | 手当分配 | | | ローン免税額%(1) | | 融資残高 | | 手当分配 | | ローン免税額%(1) |
| | (百万ドル) |
| 商工業 | $ | 52,300 | | | $ | 677 | | | | 1.29 | % | | $ | 50,905 | | | $ | 628 | | | 1.23 | % |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | 4,797 | | | 106 | | | | 2.21 | | | 5,103 | | | 102 | | | 2.00 | |
| 商業不動産建設.所有者が自住する | 292 | | | 7 | | | | 2.31 | | | 298 | | | 7 | | | 2.29 | |
| 総商業広告 | 57,389 | | | 790 | | | | 1.38 | | | 56,306 | | | 737 | | | 1.31 | |
| 商業投資家不動産担保ローン | 6,500 | | | 138 | | | | 2.12 | | | 6,393 | | | 114 | | | 1.78 | |
| 商業投資家不動産建設 | 2,132 | | | 32 | | | | 1.50 | | | 1,986 | | | 28 | | | 1.38 | |
| 総投資家不動産 | 8,632 | | | 170 | | | | 1.97 | | | 8,379 | | | 142 | | | 1.69 | |
| 住宅第一住宅ローン | 19,755 | | | 104 | | | | 0.52 | | | 18,810 | | | 124 | | | 0.66 | |
| 家屋純価値限度額 | 3,313 | | | 78 | | | | 2.34 | | | 3,510 | | | 77 | | | 2.18 | |
| 家屋の正味借款 | 2,425 | | | 24 | | | | 1.00 | | | 2,489 | | | 29 | | | 1.17 | |
| クレジットカードを消費する | 1,231 | | | 127 | | | | 10.33 | | | 1,248 | | | 134 | | | 10.75 | |
| 他の消費者はポートフォリオから撤退した | 416 | | | 31 | | | | 7.58 | | | 570 | | | 39 | | | 6.84 | |
| 他の消費者 | 6,030 | | | 309 | | | | 5.13 | | | 5,697 | | | 300 | | | 5.27 | |
| 総消費額 | 33,170 | | | 673 | | | | 2.03 | | | 32,324 | | | 703 | | | 2.18 | |
| 合計する | $ | 99,191 | | | $ | 1,633 | | | | 1.65 | % | | $ | 97,009 | | | $ | 1,582 | | | 1.63 | % |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
_____
(1)金額は完全なドル価値で計算されます。
不良資産
次の表は、2023年6月30日と2022年12月31日までの不良資産を示しています
表11-不良資産
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 | | | | | | | |
| | (百万ドル) |
| 不良ローン： | | | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 297 | | | $ | 347 | | | | | | | | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | 34 | | | 29 | | | | | | | | |
| 商業不動産建設.所有者が自住する | 5 | | | 6 | | | | | | | | |
| 総商業広告 | 336 | | | 382 | | | | | | | | |
| 商業投資家不動産担保ローン | 98 | | | 53 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 総投資家不動産 | 98 | | | 53 | | | | | | | | |
| 住宅第一住宅ローン | 24 | | | 31 | | | | | | | | |
| 家屋純価値限度額 | 28 | | | 28 | | | | | | | | |
| 家屋の正味借款 | 6 | | | 6 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 総消費額 | 58 | | | 65 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 不良債権の総額には，保有している販売待ちのローンは含まれていない | 492 | | | 500 | | | | | | | | |
| 販売待ちの不良ローンを持つ | 1 | | | 3 | | | | | | | | |
不良債権総額(1) | 493 | | | 503 | | | | | | | | |
| 財産を請け負う | 15 | | | 13 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
不良資産総額(1) | $ | 508 | | | $ | 516 | | | | | | | | |
| 90日以上のローンを累計しています | | | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 10 | | | $ | 30 | | | | | | | | |
| 商業不動産担保ローン-所有者の自住 | 1 | | | 1 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 総商業広告 | 11 | | | 31 | | | | | | | | |
| 商業投資家不動産担保ローン | — | | | 40 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 総投資家不動産 | — | | | 40 | | | | | | | | |
住宅第一住宅ローン(2) | 53 | | | 47 | | | | | | | | |
| 家屋純価値限度額 | 19 | | | 15 | | | | | | | | |
| 家屋の正味借款 | 8 | | | 8 | | | | | | | | |
| クレジットカードを消費する | 15 | | | 15 | | | | | | | | |
| 他の消費者はポートフォリオから撤退した | 1 | | | 1 | | | | | | | | |
| 他の消費者 | 24 | | | 17 | | | | | | | | |
| 総消費額 | 120 | | | 103 | | | | | | | | |
| 累計90日以上のローン | $ | 131 | | | $ | 174 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
不良ローン(1)販売待ちローンと不良ローンを持っている | 0.50 | % | | 0.52 | % | | | | | | | |
不良ローンは、販売のためのローンは含まれておりません(1) ローンに行く | 0.50 | % | | 0.52 | % | | | | | | | |
不良資産(1)ローン、担保償還権を失った財産、非売却可能な投資、販売待ちの不良ローンを保有する | 0.51 | % | | 0.53 | % | | | | | | | |
_________
(1)90日以上の超過ローンは含まれていません。
(2)FHAによって100%担保された住宅第1担保融資と、Ginnie Maeに売却されたすべての担保融資は含まれておらず、これらの地域では権利はあるが買い戻し義務はない。90日以上の保証ローンは含まれていません$242023年6月30日は100万ドル、2022年12月31日は3400万ドル
2022年末の水準と比較して、2023年6月30日の不良債権は1000万ドル減少した。上述したように、純輸出に影響を与える経済傾向も将来の不良資産レベルに影響を与える。個別の大口信用と関連した状況もまた変動性を招く可能性がある。
以下の表は、ポートフォリオ分類別に非課税ローン(保有販売ローンを含まない)を分析した
表12--非課税ローン分析 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日までの6ヶ月以内に販売待ちの非課税プロジェクトローンを保有しており、課税プロジェクトローンは含まれていません |
| | 商業広告 | | 投資家
不動産.不動産 | | 消費者(1) | | 合計する |
| | (単位：百万) |
| 期初残高 | $ | 382 | | | $ | 53 | | | $ | 65 | | | $ | 500 | |
| 足し算 | 174 | | | 48 | | | — | | | 222 | |
| 支払純額/その他の活動 | (87) | | | (3) | | | (7) | | | (97) | |
| 応計項目に戻る | (34) | | | — | | | — | | | (34) | |
非権責発生制ローンの押し売り(2) | (96) | | | — | | | — | | | (96) | |
販売待ちに譲渡する(3) | (3) | | | — | | | — | | | (3) | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 期末残高 | $ | 336 | | | $ | 98 | | | $ | 58 | | | $ | 492 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年6月30日までの6ヶ月以内に販売待ちの非課税プロジェクトローンを持っていますが、他のローンは含まれていません |
| | 商業広告 | | 投資家
不動産.不動産 | | 消費者(1) | | 合計する |
| | (単位：百万) |
| 期初残高 | $ | 368 | | | $ | 3 | | | $ | 80 | | | $ | 451 | |
| 足し算 | 149 | | | 1 | | | — | | | 150 | |
| 支払純額/その他の活動 | (85) | | | (1) | | | (10) | | | (96) | |
| 応計項目に戻る | (81) | | | — | | | — | | | (81) | |
非権責発生制ローンの押し売り(2) | (43) | | | — | | | — | | | (43) | |
販売待ちに譲渡する(3) | (10) | | | — | | | — | | | (10) | |
| 所有している不動産に移る | (2) | | | — | | | — | | | (2) | |
| | | | | | | |
| 期末残高 | $ | 296 | | | $ | 3 | | | $ | 70 | | | $ | 369 | |
________
(1)販売および販売待ち(関連販売を含む)に移行することを除いて、消費者ポートフォリオ部分内のすべての純活動は、単一の純額として支払純額/その他の活動項目に計上される。
(2)非課税状態のローンへのフラッシングと，販売と非課税ローンを保有待ちに移行する際に行うフラッシングが含まれる.
(3)販売対象資産に移行した振込は，振込時に記録された入金後に純額として表示される。
商誉
営業権総額は2023年6月30日と2022年12月31日までに57億ドル。商誉減値分析に用いる方法および仮定については，2022年12月31日までの年度10−K表年次報告内の付記1“主要会計政策概要”および付記9“無形資産”を参照されたい
預金.預金
Regionsは他の銀行や金融サービス会社と預金市場シェアを争っている。各地域の預金市場における競争能力は、その預金の定価及び会社が顧客ニーズを満たす有効性に大きく依存する。各地域は、顧客に高いレベルの顧客サービス、競争力のある価格、便利な支店位置を提供するなど、様々な手段を用いてこれらの需要を満たし、競争力を向上させる。地域はまた、会社のデジタルチャネルや連絡センターを通じて集中的で質の高い銀行サービスを提供し、顧客にサービスを提供している。
下の表は預金をカテゴリと分類でまとめています
表13-カテゴリおよびカテゴリ別預金
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 | | | | | | |
| | (単位：百万) | | | | |
| 無利息需要 | $ | 46,898 | | | $ | 51,348 | | | | | | | |
| 利息計算小切手 | 22,892 | | | 25,676 | | | | | | | |
| 貯蓄する | 14,217 | | | 15,662 | | | | | | | |
| 貨幣市場-国内 | 32,230 | | | 33,285 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 定期預金 | 10,722 | | | 5,772 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| $ | 126,959 | | | $ | 131,743 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 消費者銀行細分化市場 | $ | 81,554 | | | $ | 83,487 | | | | | | | |
| 企業銀行部門 | 35,332 | | | 37,145 | | | | | | | |
| 富管理細分化市場 | 7,176 | | | 9,111 | | | | | | | |
他にも(1)(2) | 2,897 | | | 2,000 | | | | | | | |
| $ | 126,959 | | | $ | 131,743 | | | | | | | |
____`
(1)その他の預金とは、主に卸売資金からなる非顧客残高(例えば、欧州ドル貿易預金、特定預金、ブローカー定期預金)をいう。
(2)2023年6月30日現在のブローカー預金総額20億ドルと、2022年12月31日現在の12億ドルを含む。
2023年6月30日までの総預金は2022年末の水準に比べて約48億ドル減少し、予想とほぼ一致した。消費者や富管理預金は約39億ドル減少し、多くの利上げ製品の預金は低下したが、定期預金の増加分はこの低下を相殺し、高い残高顧客の持続的な金利追求行動を反映している。会社預金は約18億ドル減少しており、主に無利子当座預金であり、これも金利を追求する行為や表外融資ソリューションの使用によるものである。これらの預金低下は他部門預金の約8.97億ドルの増加によって相殺され、第2四半期に多元化資金源を維持するために増加したブローカー預金を反映している。
Regionsは、その預金は安定したカテゴリーで多様化しており、保険預金と担保預金を含み、その中で消費者預金は総預金ベースの60%以上を占めているとしている。さらに、会社預金には、業務特性の預金(主な用途は、清算、信託、支払い、または他の現金管理活動のような特定の業務サービスである)が含まれる。同社の大量預金ベースはFDICが保険を提供したりそれを担保にしたりしており，2023年6月30日現在，公共基金または信託基金の形で保証された預金は約75億ドルである。2023年6月30日現在，未加入の預金総額は473億ドルと推定されているため，60%を超える預金はFDICで保険加入されている。同社の預金も顆粒状で、2023年6月30日の平均預金口座残高は約1.8万ドル。未保険預金と平均口座規模の推定は、当社が未合併銀行に基づいて作成した通知報告書に基づいて使用する方法である。
2023年の預金予想の詳細については、“第2四半期概要”部分を参照されたい。また“流動性”と“市場リスク--金利リスク”の部分を参照してさらに検討した。
資金を借り入れる
短期借款
FHLB立て替え金からなる短期借入金は2023年6月30日現在30億ドルで、2022年12月31日現在、未返済の短期借入金はない。これらの借金のレベルは、会社の資金需要や利用源によって変化する可能性がある
FHLBおよびFRBからの短期資金および長期資金は、主にいくつかの融資組み合わせであり、FHLBおよびFRBの一括留置権手配との制約を受ける資産によって保証される。2023年6月30日現在、各地域とこれらの実体との一括留置権手配がカバーする融資残高総額は約941億ドルで、各種融資組合からの融資が含まれている。しかしながら、FHLBおよびFRBの借入能力は、条件を満たし、各取引相手のパラメータに従って品質を保証する一括保有権ポートフォリオのサブセットに依存する。
短期保証借款は、例えば、買い戻しプロトコルおよびFHLBプリペイドに従って売却された証券のような地域融資戦略の一部である。各地域におけるFHLBの借入能力のさらなる詳細については，“流動性”の節を参照されたい。
表14--長期借入金
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| (単位：百万) |
| 地域金融会社(親会社)： | | | |
| 2.25%優先債券は2025年5月に満了 | $ | 747 | | | $ | 747 | |
| 2028年8月期の優先債券1.80% | 646 | | | 646 |
| 2024年9月期の7.75%二次債券 | 100 | | | 100 | |
| 2025年11月期の6.75%二次債券 | 153 | | | 153 | |
| 2037年12月期の7.375%二次債券 | 298 | | | 298 | |
| ヘッジ長期債務の推定値調整 | (149) | | | (158) | |
| 1,795 | | | 1,786 | |
| 地域銀行： | | | |
| 連邦住宅金融局は進展しました | 2,000 | | | — | |
| 2037年6月期の6.45%二次債券 | 496 | | | 496 | |
| 他の長期債務 | 2 | | | 2 | |
| 2,498 | | | 498 | |
| 合併総数 | $ | 4,293 | | | $ | 2,284 | |
会社は2023年第2四半期にFHLB前払いを利用したため、長期借入金は2022年末より約20億ドル増加した。各地域におけるFHLBの借入能力のさらなる詳細については，“流動性”の節を参照されたい。
視聴率
同社の信用格付けはスタンダードプール、ムーディ、恵誉と道明債券格付けサービス会社の朝星による地域金融会社と地域銀行の債務格付け情報を反映している。上記のいずれの格付け機関の当社に対する格付けは、2023年6月30日までの6ヶ月間、2022年12月31日と比較して変化していない。項目7の“格付け”部分を参照。“2022年年報10-K表中の経営陣の財務状況と経営成果の討論と分析”は、より多くの情報を得る。
ムーディーズは2023年8月7日の全業界評価の一部として、すべての長期·短期格付けを確認し、見通しを安定からマイナスに更新し、米国銀行業のいくつかの圧力源を反映している
監督管理要求
資本規則
地域と地域銀行は連邦と州銀行機関が制定した規制資本要求を守らなければならない。これらの監督管理資本要求は、会社の資産、負債、選定された表外項目の数量化測定、及び監督管理機関の定性的な判断に関する。最低資本要求を達成できなかったことは、同社をますます厳格化する一連の規制行動を受ける可能性がある。バーゼルIII規則により，地域は標準化方式銀行に指定されている。Regionsは，FRBが慎重基準を強化するために制定したルールに規定されている“第4クラス”機構である
連邦銀行機関はCECLが監督管理資本に与える影響を段階的に実施することを許可した。2021年12月31日には、規制資本の増加は最初に採用された影響に基づいて計算され、その後の手当変化の25%に応じて調整された。この金額は2022年から3年以内に段階的に実施されるだろう。2023年6月30日まで、リダイヤルによるCET 1への純影響は約2.04億ドルまたは約16ベーシスポイントであった。2024年と2025年の第1四半期には、加算額は毎年約1億ドル、または約8ベーシスポイント減少する。
RegionsはFRBによる監督圧力テストに参与し、そのSCBは現在2.5%である。CCAR結果のさらなる詳細については、総合財務諸表付記5“株主権益および累積その他の全面収益”を参照されたい。
次の表は、適用される持ち株会社と銀行規制要件をまとめたものである
表15-資本要件の規制
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日比率(1) | | 2022年12月31日比率 | | 最低要求 | | 最低要求にSCBを加える (2) | | 準備をしておきなさい
大文字である |
| | |
| 普通株式一級資本： | | | | | | | | | |
| 地域金融会社 | 10.07 | % | | 9.60 | % | | 4.50 | % | | 7.00 | % | | 適用されない |
| 地域銀行 | 10.77 | | | 10.77 | | | 4.50 | | | 7.00 | | | 6.50 | % |
| 第一級資本： | | | | | | | | | |
| 地域金融会社 | 11.38 | % | | 10.91 | % | | 6.00 | % | | 8.50 | % | | 6.00 | % |
| 地域銀行 | 10.77 | | | 10.77 | | | 6.00 | | | 8.50 | | | 8.00 | |
| 総資本： | | | | | | | | | |
| 地域金融会社 | 13.14 | % | | 12.54 | % | | 8.00 | % | | 10.50 | % | | 10.00 | % |
| 地域銀行 | 12.24 | | | 12.10 | | | 8.00 | | | 10.50 | | | 10.00 | |
| レバレッジ資本です | | | | | | | | | |
| 地域金融会社 | 9.52 | % | | 8.90 | % | | 4.00 | % | | 4.00 | % | | 適用されない |
| 地域銀行 | 9.03 | | | 8.80 | | | 4.00 | | | 4.00 | | | 5.00 | |
___(1)現在四半期のバーゼルIII CET 1資本、一級資本、総資本、レバレッジ資本比率を推定した。
(2)地域を反映するSCBは2.50%であった.SCBはレバレッジ資本比率に適用されない。
CET 1で予想される詳細については、“第2四半期概要”の部分を参照されたい。
2023年7月27日に米国がバーゼル合意IV規定を実施した資本要求に対する提案新ルールが発表され、最近ではバーゼルプロトコルIII“エンドゲーム”と呼ばれている。これらの提案された規則は各種の信用開放とリスク資本要求を操作するリスク加重枠組みを広く修正することを含む。同社は現在、関連提案を研究し、その影響を評価している。現行の“バーゼル協定III”規則、地域への適用性、連邦銀行機関が最近発表した提案と最終規則、および規制要件に影響を与える最近公布された法律に関する他の議論は、2022年年報の10-K表の“業務”部分の“監督と規制”部分、および2022年年報の10-K表における管理議論と分析の“規制要件”部分を含む。さらに検討し，総合財務諸表付記12“規制資本要求と規制”には，2022年年報のForm 10−Kも含まれている
流動性
各地域は健全な流動性管理枠組みを維持し、健全なリスク管理原則と監督管理予想に基づいて流動性リスクを効果的に管理することを目的としている。この枠組みは、各地域の流動性管理政策と理事会が承認した流動性リスク選好声明から、流動性リスクを効果的に識別、測定、緩和、監視、報告するための持続可能なプロセスおよびツールを確立する。流動性管理の枠組み内の流れには、流動性リスク管理、現金管理、流動性圧力テスト、流動性リスク制限、緊急資金計画、担保管理が含まれるが、これらに限定されない。この枠組みの設計は流動性法規に適合しているが，地域の運営モデルやリスク状況に見合うようにプロセスもさらに調整されている。
より多くの情報については、“流動性”部分を参照してください。また、より多くの情報については、2022年年次報告Form 10-Kの“業務”部分の“監督·規制-流動性要件”部分、“リスク要因”部分、および“流動性”部分を参照されたい。
株主権益と総株式
2023年6月30日現在、株主権益は166億ドルだが、2022年12月31日時点で159億ドル。2023年前の6ヶ月間、純収入は株主権益を12億ドル増加させ、普通株現金配当は3.74億ドル減少し、優先株現金配当金は4900万ドル減少した。AOCIの変化は株主権益を9700万ドル減少させ、主に2023年6月30日までの6ヶ月間の市場金利変化によるデリバティブツールである。新しい会計基準を採用して、TDRを廃止し、苦境に陥った借り手に対して修正を行い、この累積効果は株主権益を2800万ドル増加させた
総株式には2023年6月30日と2022年12月31日までの非持株権益がそれぞれ2200万ドルと400万ドル含まれている。非持株権益は低所得住宅税収控除基金シンジケートの未所有部分を代表し、2023年6月30日と2022年12月31日まで、各地区はその中の多数の権益を保有している。
詳細は付記5“株主権益及びその他の全面収益(損失)”の一節を累積する。
非GAAP測定基準
次の表は、公認会計原則に従って列報された財務結果に含まれるいくつかの調整が含まれていない収益およびいくつかの他の財務指標の計算を示している。これらの非公認会計基準財務計量は、“調整された非利息支出”、“調整された非利息収入”、“調整された総収入”、“調整された総収入、課税等値基礎”、“調整された経営レバー率”を含む。Regionsは、ある項目を除くことは期間間の比較に意義のある基礎を提供すると考えており、経営陣は投資家が会社の経営業績を分析し、将来の業績を予測するのに役立つと考えている。これらの非公認会計基準財務指標も、管理層が調整に関する活動が進行中の業務の指標であるとは考えていないため、地域業務の業績を評価するために使用されている。地域会社は、これらの非公認会計原則財務指標の公表は、投資家が経営陣と同じ基礎の上で会社の業績を評価できるようになると信じている。経営陣と取締役会がこれらの非公認会計基準の財務措置を使用する方法は以下の通りである
•各地域の業務予算を編成する
•月間財務業績報告
•合併結果の月間決算報告
•投資家に会社の業績を紹介する
•奨励的報酬指標
非支払利息(GAAP)は、調整された非支払利息(非GAAP)を含まない。純利息収入(GAAP)は課税等値調整を採用し，課税同値に基づいて純利息収入(GAAP)を得る。非利息収入(GAAP)は、調整された非利息収入(非GAAP)を含まない。純利息収入(GAAP)と調整後の非利子収入(Non−GAAP)を加算し，調整後の総収入(Non−GAAP)を得た。課税等値に基づく純利息収入(GAAP)と調整後の非利子収入(Non-GAAP)を加算し、調整後の課税同値に基づく総収入(Non-GAAP)を得る。調整された運営レバー率(非GAAP)は生産力を評価する指標であり、その計算方法は課税同値基準に従って計算した調整された総収入の同比変動パーセンテージ(非GAAP)から調整された非利息支出総額(Non-GAAP)の同比変動パーセンテージを差し引くことである。経営陣はこの比率を用いて業績を監視し、投資家に有意義な情報を提供していると考えている
非公認会計基準財務措置は固有の局限性があり、統一的な応用を必要とせず、監査も行わない。これらの非公認会計基準財務指標はしばしば利害関係者によって会社の評価に使用されるが、それらは分析ツールとして局限性があり、孤立的に考慮したり、公認会計基準報告に基づく結果分析の代替品として考慮したりするべきではない。特に，選定項目を含まない収益評価基準は，実際に直接株主に計上すべき金額を表すものではない.
以下の表は，1)非利息支出(GAAP)と調整後の非利息支出(Non-GAAP)の入金，2)非利息収入(GAAP)と調整後の非利息収入(Non-GAAP)の入金，3)調整後総収入(Non-GAAP)の計算，4)調整後総収入の計算(Non-GAAP)，および5)営業レバー率(GAAP)と調整後営業レバー率(Non-GAAP)の列報を提供する.
表16-GAAPの非GAAPの調整
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
| | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | | | | |
| | | (百万ドル) |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 調整後の収入と運営レバレッジ率 | | | | | | | | | | | | | | |
| 非利息支出(GAAP) | A | $ | 1,111 | | | $ | 948 | | | $ | 2,138 | | | $ | 1,881 | | | | | | | |
| 調整： | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 支店合併·物件費·設備費 | | (1) | | | 6 | | | (3) | | | 5 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 調整後の非利子支出(非公認会計基準) | B | $ | 1,110 | | | $ | 954 | | | $ | 2,135 | | | $ | 1,886 | | | | | | | |
| 純利息収入(GAAP) | C | $ | 1,381 | | | $ | 1,108 | | | $ | 2,798 | | | $ | 2,123 | | | | | | | |
| 課税等値調整(GAAP) | | 12 | | | 11 | | | 25 | | | 22 | | | | | | | |
| 純利息収入、課税等値基礎(GAAP) | D | $ | 1,393 | | | $ | 1,119 | | | $ | 2,823 | | | $ | 2,145 | | | | | | | |
| 非利息収入(GAAP) | E | $ | 576 | | | $ | 640 | | | $ | 1,110 | | | $ | 1,224 | | | | | | | |
| 調整： | | | | | | | | | | | | | | |
| 証券損失純額 | | — | | | — | | | 2 | | | — | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| レバレッジリース終了収益 | | — | | | — | | | (1) | | | (1) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 調整後の非利子収入(非公認会計基準) | F | $ | 576 | | | $ | 640 | | | $ | 1,111 | | | $ | 1,223 | | | | | | | |
| 総収入(GAAP) | C+E=G | $ | 1,957 | | | $ | 1,748 | | | $ | 3,908 | | | $ | 3,347 | | | | | | | |
| 調整後総収入(非公認会計基準) | C+F=H | $ | 1,957 | | | $ | 1,748 | | | $ | 3,909 | | | $ | 3,346 | | | | | | | |
| 総収入、課税当量ベース(GAAP) | D+E=I | $ | 1,969 | | | $ | 1,759 | | | $ | 3,933 | | | $ | 3,369 | | | | | | | |
| 調整後の総収入·課税当量基礎(非公認会計原則) | D+F=J | $ | 1,969 | | | $ | 1,759 | | | $ | 3,934 | | | $ | 3,368 | | | | | | | |
営業レバー率(GAAP)(1) | | | | | | 3.14 | % | | 1.86 | % | | | | | | |
調整後の経営レバレッジ(非公認会計基準)(1) | | | | | | 3.59 | % | | 1.62 | % | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
_________(1)金額は完全なドル価値で計算されます。
表17“総合平均毎日残高及び収益率/金利分析”は純利息収入(課税同値計算)、純利息差及び純利息差を詳細に示した。
表17−1日平均残高と収益率/金利を総合的に分析する
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 |
| 2023 | | 2022 |
| 平均値
てんびん | | 収入/収入
費用.費用 | | 収益率/ 料率率 (1) | | 平均値
てんびん | | 収入/収入
費用.費用 | | 収益率/ 料率率 (1) |
| (100万ドル単位；課税当量での収益率) |
| 資産 | | | | | | | | | | | |
| 利益資産： | | | | | | | | | | | |
| 転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券 | $ | 1 | | | $ | — | | | 5.02 | % | | $ | — | | | $ | — | | | — | % |
債務証券(2) | 31,588 | | | 185 | | | 2.35 | | | 31,429 | | | 157 | | | 2.00 | |
| 販売待ちのローンを持つ | 539 | | | 10 | | | 7.11 | | | 704 | | | 10 | | | 5.39 | |
非労働収入を差し引いた融資純額(3)(4) | 98,581 | | | 1,466 | | | 5.94 | | | 90,764 | | | 943 | | | 4.15 | |
| 他銀行での有利子預金 | 6,111 | | | 79 | | | 5.21 | | | 22,246 | | | 45 | | | 0.81 | |
| 他の利益資産 | 1,411 | | | 11 | | | 3.05 | | | 1,445 | | | 11 | | | 2.79 | |
| 利益資産総額 | 138,231 | | | 1,751 | | | 5.06 | | | 146,588 | | | 1,166 | | | 3.18 | |
証券売却可能な未実現収益/(赤字)、純額(2) | (3,064) | | | | | | | (2,107) | | | | | |
| 融資損失準備 | (1,497) | | | | | | | (1,419) | | | | | |
| 現金と銀行の満期金 | 2,320 | | | | | | | 2,386 | | | | | |
| その他の非営利資産 | 17,784 | | | | | | | 16,378 | | | | | |
| $ | 153,774 | | | | | | | $ | 161,826 | | | | | |
| 負債と株主権益 | | | | | | | | | | | |
| 利息負債： | | | | | | | | | | | |
| 貯蓄する | $ | 14,701 | | | 5 | | | 0.12 | | | $ | 16,200 | | | 5 | | | 0.12 | |
| 利息計算小切手 | 22,979 | | | 63 | | | 1.09 | | | 27,533 | | | 6 | | | 0.09 | |
| 貨幣市場 | 31,567 | | | 130 | | | 1.66 | | | 31,348 | | | 4 | | | 0.05 | |
| 定期預金 | 9,114 | | | 62 | | | 2.74 | | | 5,600 | | | 5 | | | 0.34 | |
有利子預金総額(5) | 78,361 | | | 260 | | | 1.33 | | | 80,681 | | | 20 | | | 0.10 | |
| 買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券 | 17 | | | — | | | 5.23 | | | — | | | — | | | — | |
| 短期借款 | 3,242 | | | 42 | | | 5.06 | | | 7 | | | — | | | 1.01 | |
| 長期借款 | 3,517 | | | 56 | | | 6.42 | | | 2,328 | | | 27 | | | 4.53 | |
| 利子負債総額 | 85,137 | | | 358 | | | 1.69 | | | 83,016 | | | 47 | | | 0.22 | |
無利息預金(5) | 47,178 | | | — | | | — | | | 58,911 | | | — | | | — | |
| 総資金源 | 132,315 | | | 358 | | | 1.08 | | | 141,927 | | | 47 | | | 0.13 | |
純利息差(2) | | | | | 3.37 | | | | | | | 2.95 | |
| その他負債 | 4,548 | | | | | | | 3,495 | | | | | |
| 株主権益 | 16,892 | | | | | | | 16,404 | | | | | |
| 非持株権益 | 19 | | | | | | | — | | | | | |
| $ | 153,774 | | | | | | | $ | 161,826 | | | | | |
課税等額で計算される純利息収入/利益率(6) | | | $ | 1,393 | | | 4.04 | % | | | | $ | 1,119 | | | 3.06 | % |
_______
(1)金額は完全なドル価値で計算されます。
(2)債務証券は償却コストによって計上され、収益率と純利息差は相応に計算される
(3)ローンは、非計上収入を差し引いた後、すべての列報期間の非課税ローンを含む。
(4)融資利息収入は、非労働収入を差し引くと、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月でそれぞれ3200万ドルのヘッジ支出と7800万ドルのヘッジ収入が含まれる。ローン利息収入は非労働収入を差し引いた後、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月それぞれ3，200万ドルと2，600万ドルのローン純費用を含む
(5)預金総コストの計算方法は、預金利息支出総額を有利子預金と無利子預金の和で割る。2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月間、預金総コストの金利はそれぞれ0.83%と0.06%だった。課税等値純利息収入の計算は法定連邦所得税率21%に基づいており、適用された州所得税調整後、関連する連邦税収割引を控除する。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの6ヶ月 |
| | 2023 | | 2022 | | |
| | 平均値
てんびん | | 収入/収入
費用.費用 | | 収益率/ 料率率(1) | | 平均値
てんびん | | 収入/収入
費用.費用 | | 収益率/ 料率率(1) | | | | | | |
| | (100万ドル単位；課税当量での収益率) |
| 資産 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利益資産： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券 | $ | — | | | $ | — | | | — | % | | $ | 1 | | | $ | — | | | 0.18 | % | | | | | | |
債務証券 (2) | 31,815 | | | 372 | | | 2.34 | | | 30,391 | | | 295 | | | 1.94 | | | | | | | |
| 販売待ちのローンを持つ | 464 | | | 17 | | | 7.16 | | | 743 | | | 19 | | | 5.13 | | | | | | | |
非労働収入を差し引いた融資純額(3)(4) | 97,933 | | | 2,839 | | | 5.81 | | | 89,297 | | | 1,830 | | | 4.11 | | | | | | | |
| 他銀行での有利子預金 | 6,308 | | | 151 | | | 4.84 | | | 24,414 | | | 58 | | | 0.48 | | | | | | | |
| 他の利益資産 | 1,376 | | | 26 | | | 3.85 | | | 1,376 | | | 27 | | | 3.84 | | | | | | | |
| 利益資産総額 | 137,896 | | | 3,405 | | | 4.95 | | | 146,222 | | | 2,229 | | | 3.06 | | | | | | | |
証券売却可能な未実現収益/(赤字)、純額 (2) | (3,072) | | | | | | | (1,333) | | | | | | | | | | | |
| 融資損失準備 | (1,462) | | | | | | | (1,445) | | | | | | | | | | | |
| 現金と銀行の満期金 | 2,340 | | | | | | | 2,294 | | | | | | | | | | | |
| その他の非営利資産 | 17,728 | | | | | | | 16,040 | | | | | | | | | | | |
| $ | 153,430 | | | | | | | $ | 161,778 | | | | | | | | | | | |
| 負債と株主権益 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利息負債： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 貯蓄する | $ | 15,058 | | | 9 | | | 0.12 | | | $ | 15,871 | | | 10 | | | 0.13 | | | | | | | |
| 利息計算小切手 | 23,833 | | | 117 | | | 0.99 | | | 27,651 | | | 8 | | | 0.06 | | | | | | | |
| 貨幣市場 | 32,042 | | | 221 | | | 1.39 | | | 31,375 | | | 6 | | | 0.04 | | | | | | | |
| 定期預金 | 7,970 | | | 92 | | | 2.34 | | | 5,752 | | | 9 | | | 0.32 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
有利子預金総額(5) | 78,903 | | | 439 | | | 1.12 | | | 80,649 | | | 33 | | | 0.08 | | | | | | | |
| 買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券 | 8 | | | — | | | 5.23 | | | — | | | — | | | — | | | | | | | |
| 短期借款 | 1,829 | | | 47 | | | 5.04 | | | 8 | | | — | | | 0.54 | | | | | | | |
| 長期借款 | 2,905 | | | 96 | | | 6.61 | | | 2,359 | | | 51 | | | 4.29 | | | | | | | |
| 利子負債総額 | 83,645 | | | 582 | | | 1.40 | | | 83,016 | | | 84 | | | 0.20 | | | | | | | |
無利息預金(5) | 48,378 | | | — | | | — | | | 58,516 | | | — | | | — | | | | | | | |
| 総資金源 | 132,023 | | | 582 | | | 0.89 | | | 141,532 | | | 84 | | | 0.12 | | | | | | | |
*純利息差 (2) | | | | | 3.55 | | | | | | | 2.85 | | | | | | | |
| その他負債 | 4,719 | | | | | | | 3,188 | | | | | | | | | | | |
| 株主権益 | 16,676 | | | | | | | 17,058 | | | | | | | | | | | |
| 非持株権益 | 12 | | | | | | | — | | | | | | | | | | | |
| $ | 153,430 | | | | | | | $ | 161,778 | | | | | | | | | | | |
課税等額で計算される純利息収入/利益率(6) | | | $ | 2,823 | | | 4.13 | % | | | | $ | 2,145 | | | 2.96 | % | | | | | | |
_______
(1)金額は完全なドル価値で計算されます。
(2)債務証券は償却コストによって計上され、収益率と純利息差は相応に計算される
(3)ローンは、非計上収入を差し引いた後、すべての列報期間の非課税ローンを含む。
(4)融資利息収入は非労働収入を差し引いた後、2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間のヘッジ支出4700万ドルとヘッジ収入1億88億ドルを含む。融資利息収入から非労働収入を差し引いた後、2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間の融資純費用をそれぞれ6，200万ドルと4，800万ドルにする。
(5)預金総コストは、預金利息支出総額を有利子預金と無利子預金の和で割ることで計算できます。2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間、預金総コストの金利はそれぞれ0.70%と0.05%だった。
(6)課税等値純利息収入の計算は21%の法定連邦所得税税率に基づいており、適用される州所得税の純額控除に関する連邦税収優遇に基づいて調整される。
純利息収入は各地区の主要な収入源であり、各地区の全体的な業績目標を実現する能力を評価する最も重要な要素の一つでもある。純利息収入と純利息差はいずれも市場金利の影響を受け、2023年の前6カ月にFOMCは連邦基金金利を75ベーシスポイント引き上げた。FOMCの最近の活動の検討については、“第2四半期概要”を参照されたい。
2022年同期と比較して、2023年第2四半期と前6カ月の純利息収入(課税同値ベース)と純利息差はいずれも増加した。増加の主な原因は短期と長期金利の大幅な上昇と平均ローン残高の増加だ。金利環境の上昇により、預金と融資コストが上昇し、純利息収入と純利息差の増加を部分的に相殺した。
市場リスク−金利リスク
地域の主な市場リスクは金利リスクだ。これには絶対金利レベルと相対金利レベルの不確実性が含まれており，これらのレベルが影響を受ける様々な収益率曲線の形状や傾きの影響を受ける
会社が提供する金融商品とサービス。このリスクを分析する主なツールとして，地域は様々な金利シナリオで基本シナリオと比較した純利息収入の変化を測定している。純利息収入の市場金利変動に対する感度は地域金利リスクを測る有用な短期指標である
地域では純利息収入シミュレーションに加えて，比較的長期的なリスクを見積もるための測定ツールとしてEVE分析を利用している。EVEは資産，負債，表外ツールの経済的価値が金利変動によって変化する可能性がある程度を測定している。重要なことは，EVEは現在の貸借対照表のみを重視しており，純利息収入感度分析で用いられている貸借対照表の増加仮定には組み込まれておらず，結果は埋め込まれた前払い選択権と不確定満期日を有する製品の不正確な仮定に強く依存することである。EVE解析を用意する際には，不正確な仮定がその有効性を制限している
感度測定-金融シミュレーションモデルは各地域の金利開放を測定するための主要なツールである。様々な複雑なシミュレーション技術を用いて、経営陣に金利変化が純利息収入に与える潜在的な影響に関する広範な情報を提供する。モデルを構築して地域貸借対照表のキャッシュフローと計算すべき特徴をシミュレーションした。金利変動の方向と幅，収益率曲線の傾きおよび戦略計画と顧客行動による貸借対照表構造の変化を仮定した。これらの仮定には，貸借対照表の増加と構成に対する期待，既存業務の定価と成熟度の特徴，および将来の業務の特徴がある.金利に関するリスクは、定価利差、預金口座定価、早期返済、その他のオプションリスクなど、明確に考慮されている。地域はこのような要素と、その未来をめぐる行動の確実性や不確実性の程度を考慮するだろう。
各地域の資産·負債管理の主な目標は、異なる金利周期で合理的かつ安定した純利息収入を維持するために、貸借対照表構造と金利リスク管理を調整することである。金利感度を計算する際には，地域では一連の代替金利シナリオと“市場長期金利”を用いた基本シナリオの結果を比較する。2023年の純利息収入予想の詳細については、“第2四半期概要”部分を参照されたい。この選択可能な金利シナリオのセットは、様々な大きさの瞬時並列金利変動を含む。並列のレート変化に加えて，複数の曲線が急峻化して平坦化する場合も考えられる.地域には、6ヶ月以内に段階的に実施される金利変動のシミュレーションが含まれており、これは潜在金利変動の速度をよりリアルにシミュレートすることが可能である。
金利変動のリスクの開口である地域の貸借対照表は自然と資産に敏感であり，純利息収入は金利の上昇とともに増加し，金利の低下に伴い減少する。これは、融資組合の約半分が市場金利指数と契約して変動しており、資金は規模が大きく、基本的に安定した小売預金組合から来ているためだ。重要なのは、地域預金組み合わせの安定性と金利感受性が複数の金利周期で証明されていることだ。このような自然な貸借対照表の状況では，ポートフォリオ内とキャッシュフローによる自由に支配可能な資産期限戦略をヘッジ利用する能力が金利リスク管理に重要である。2023年6月30日現在、各地域の資産/負債状況はほぼバランスがとれており、資産存続期間は約2.7年、負債存続期間は約2.9年である。証券組合の存続期間は約4.7年で、各地域のリスク状況に適しており、長期預金負債を相殺する。売却可能な証券とキャッシュフローのヘッジ組合せは，現在の未実現損失を含む貸借対照表に記録されているが，預金価値の増加は金利上昇環境によりこれらの損失を相殺している。卸売源と比較して、より高い金利環境では、預金の追加価値は、より低コスト融資の形で実現される。預金は帳簿価値によって貸借対照表に計上され、ある財務諸表の付記開示について言えば、満期日を指定しなかった預金の推定公正価値はその帳簿価値に等しく、業界の慣例に符合する。しかし、貸借対照表の敏感性分析では、経営陣は納期が規定されていない預金の公正価値を考慮していることは確かである。より多くの情報は連結財務諸表付記9“公正価値計量”を参照されたい
2023年6月30日現在、2024年6月までの12カ月間の期限の基本状況と比較して、各地域は漸進と瞬時平行収益率曲線の変化に敏感である。以下の表18における金利上昇と低下シナリオに関する見積りリスク開放は，短期と長期金利変動の総合的な影響を反映している。短期金利(例えば、連邦基金金利、超過準備金金利、SOFRとBSBY)の上昇または低下は、このような金利契約に関連する資産および負債収益率の上昇または低下を推進する。いずれの環境においても、融資コストと貸借対照表の対沖収益の変化は、資産収益率の変化をある程度相殺するだけであると予想される。
純利息収入は依然として中期と長期収益率曲線期限の影響を受ける。低金利環境では純利息収入の逆風であるにもかかわらず、収益率曲線が上昇して高い水準を維持していることは、純利息収入の増加の追い風を表している。中長期金利(例えば中長期アメリカ国債、スワップと担保ローン金利)を高めることは、ある固定金利、新たに発行されたローン或いは継続ローンの収益率を押し上げ、あるポートフォリオ購入の予想収益率を高め、そしてポートフォリオ中の既存証券の割増費用の償却を減少させる。中長期金利が低下する環境では、状況は正反対だ。
次の表18に示す金利感度分析は、基準の場合および収益率曲線が瞬間的および段階的に変化した場合の進行に関する様々な仮定および推定に基づいて導出される。純利息収入の見積もりに影響を及ぼす仮定は多いが、預金定価、預金組合せ、全体貸借対照表組成に関する仮説は特に影響を与えている。金融政策の引き締めが業界の流動性レベルと流動性コストに対する関連不確定性を考慮して、管理層は敏感性分析を通じてこれらの肝心な仮説の影響を評価した。感度計算は仮定されており，将来の結果の予測と考えるべきではない。
同社の基準貸借対照表には、今後12カ月間の経営陣の貸借対照表の変化に対する最適な推定が含まれていると仮定している。2023年の前6カ月に各地域の低コスト預金残高が低下したのは，刺激政策から得られた残高が正常化したためであり，残高の高い顧客が周期後期に金利を求める行為でもある。ベースライン予測預金残高は年末まで小幅に低下する。径流が予想される総預金の組合せをシミュレーションしたと仮定すると、表18の平行+100ベーシスポイントの場合、追加10億ドルの預金流出は12ヶ月で2，600万ドルの純利息収入を減少させる。逆に、追加の10億ドルを保留すれば、表18の平行+100基点のシナリオでは、12ヶ月以内に2，600万ドルの正の収益が生じると予想される。
金利が上昇した場合にのみ、経営陣は、レガシー預金の組み合わせが、以前の金利周期の分析によって基本的な状況に対して変化すると仮定している。経営陣は、金利が上昇した場合には、無利子製品から有利子製品への何らかの再混合が発生すると仮定している。再混合の幅は金利に依存し、表18の平行+100ベーシスポイントの場合、12カ月で約35億ドルに相当する。また、12カ月以内に預金を10億ドル増加させると純利息収入が約2，800万ドル減少し、預金再混合が10億ドル減少すると純利息収入が2，800万ドル増加する
預金ベータ係数は、これまでの金利周期の経験に基づいて較正され、金利レベルも時間的にも動的である。基本的には、経営陣は2023年末までに全周期利息預金ベータ係数は約35%、2024年にはベータ係数は40%近くになると予想している。表18中の平行+100基点衝撃エピソードにも，基本シナリオよりも約45%高い増分Betaが含まれている.平行+100ベーシスポイントの衝撃の中で、増分預金定価は優れているか5%悪いことを示し、純利息収入を約4000万ドル増加または減少させる。
次の表は，今後12カ月間の各地域の様々な平行収益率曲線変動における位置づけ(すなわち，すべての収益率曲線基底期を含む)をまとめたものである.このような状況はすべての金利ヘッジ活動を含む。ヘッジ値に関するより多くの情報は、表19およびその説明において開示される
表18--金利感受性
| | | | | |
| 推定年間変動率：% 純利子収入 2023年6月30日(1)(2) |
| | (単位：百万) |
| 金利の段階的変化 | |
| +200ベーシスポイント | $ | 62 | |
| +100ベーシスポイント | 39 | |
| **-100ベーシスポイント | (96) | |
**-200ベーシスポイント | (202) | |
| |
| 金利の瞬時変化 | |
| +200ベーシスポイント | $ | 13 | |
| +100ベーシスポイント | 25 | |
| -100ベーシスポイント | (139) | |
**-200ベーシスポイント | (295) | |
________
(1)開示された金利感度レベルは、市場長期金利と比較した12ヶ月の展望性純利息収入の変化を表し、予想される貸借対照表の増加および再混合を含む。
(2)すべての現金フローヘッジ値は、長期開始ヘッジ値を含み、すべて計量範囲内に反映される。ヘッジ開始日と満期日の他の情報については、表20を参照されたい
地域の総合金利リスク管理方法は，以下のようにデリバティブと債務証券を用いて金利リスクを管理する
2023年第2四半期には、同社は有意義なヘッジ取引を行っていない。
当社は2023年6月30日以来、より長い期間にわたって日和見的に増加する下り金利保護を延長し、大幅な金利変動へのリスクを減少させるための取引を実行している。同社は10億ドルの長期開始スワップを増加させ、これらのスワップは2026年に活発化し、開始日後3年で満期になる。このキャッシュフローの固定金利を受け取りました
ヘッジは平均3.48%であり，隔夜SOFRを支払った。同社は5億ドルの長期開始金利オプションも増加しており、これらのオプションは2025年に発効し、開始日から4年で満期となる。これらのオプションは純購入金利下限で構築されており，重み付き平均実行率は2.00%である.これらの下限のコストを相殺するために、このポリシーは、加重平均実行率6.20%の金利上限を販売することを含む。
金利変動は地域証券ポートフォリオの価値にも影響を与える可能性があり、これは株主権益の帳簿価値に直接影響を与える可能性がある。
派生商品-金融デリバティブを使用して金利感度を管理する地域。地域高度管理チームメンバーからなる米国アルミニウム業は，金利感受性管理を担当する監督役の中で，貸借対照表対沖戦略におけるデリバティブの使用を許可している。デリバティブは金利、信用、外国為替リスクを含む顧客デリバティブに関するリスクを相殺するためにも使用される。この地域で最も一般的なデリバティブは，長期金利契約，長期販売承諾，先物契約，金利スワップ，金利オプション(上限，下限，下限)，およびこれらのツールの組合せ契約である
長期金利契約とは、将来のある日に特定の価格または収益率で金融商品を購入または売却する約束である。先物契約は各地域を金利変化に関する市場リスクに直面させている。先物契約は毎日現金決済であるため、先物に関する信用リスクが最も小さい。金利交換は、固定利息支払いを可変利息支払いに交換するための一般的に締結された契約プロトコルである(その逆)。名義元金は交換しませんが、利息決済規模の参考にします。金利オプションは、買い手が所定の価格と時間で金融商品を購入または販売することを可能にする契約である。長期販売承諾とは，将来的に合意された価格で市場ツールを売却する契約義務である。外貨契約は、指定された日に指定された為替レートで1つの通貨を別の通貨に両替することに関する。これらの契約は会社の顧客を代表して実行され、顧客は外国為替レートの変動を管理するために使用される。当社はもう一方が履行できない信用リスクに直面しています。
Regionsは貸借対照表の対沖戦略中の金利交換とオプションを利用して、有効に一部の固定金利資金の頭寸を可変金利頭寸に変換し、有効にそれが販売可能な部分固定金利債務証券を可変金利頭寸に変換し、そしてその部分の浮利融資の組み合わせを有効に固定金利に変換する。Regionsはまた、デリバティブを用いて、その担保融資発行業務に関する金利と定価リスクを経済的に管理する。住宅ローンの発行と売却との間の一定期間、金利の変動は、この保有売却ポートフォリオにおける融資価値を低下させる可能性がある。先物契約と長期販売承諾はローンルートと販売待ちローンの価値を保護し、金利と定価変化の影響を受けないようにする
次の表は、各地域で金利リスクを管理するためのヘッジ金利デリバティブの付加情報を示しています
表19-金利リスク管理戦略によるヘッジデリバリーツール
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| 概念上の
金額 | | | | 加重平均 | | |
| | | | | 期日(年) | | 受信速度 | | 支払率 | | |
| (百万ドル) | | |
| 公正価値ヘッジ関係における派生商品： | | | | | | | | | | | | | |
可変/支払い固定交換の受け入れ-売却可能な債務証券(1)(2)(3) | $ | 23 | | | | | | | 8.6 | | | 3.1 | % | | 2.7 | % | | |
固定/支払いを受ける可変スワップ-借入資金(3) | 1,400 | | | | | | | 3.3 | | | 0.6 | % | | 5.2 | % | | |
| キャッシュフロー対沖関係におけるデリバティブ： | | | | | | | | | | | | | |
固定/支払変動金利交換を受ける-変動金利ローン(1)(2)(3) | $ | 27,800 | | | | | | | 3.4 | | | 3.0 | % | | 4.7 | % | | |
*金利オプション(4) | 1,500 | | | | | | | 4.8 | | | | | | | |
| ヘッジツールに指定されたデリバティブ総額 | $ | 30,723 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
_________
(1)変動金利はアクティブなデリバティブに対する最新の定盤価格であり、未来のスタートデリバティブに対する第一次長期終値でもある
(2)順方向先発概念を含めて。年ごとに計算されたより多くの情報については、表20を参照されたい。
(3)変動金利は、SOFR変換に関連する静的利差を含む
(4)金利オプションの平均上限実行率は6.23%，下限は1.81%であった
次の表に残り四半期と年間アクティブな平均資産ヘッジ名目金額を示す。資産ヘッジ名目金額は2031年末までに満期となり、その中で目に見えない名義金額は2032年初めに満期になる。
表20-資産ヘッジのデリバティブツールの概念表
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 平均有効名義額 | | |
| | | | 四半期が終わる | | | 締切り年数 | | | | |
| | | | 9/30/2023 | 12/31/2023 | | | 2024 | 2025 | 2026 | 2027 | 2028 | 2029 | 2030 | 2031 | | | | |
| | | | (単位：百万) | | | | |
| 資産リスクヘッジ関係： | | |
| 固定/支払い可変スワップを受け付けております | | | | $ | 14,959 | | $ | 18,018 | | | | $ | 20,411 | | $ | 18,989 | | $ | 15,529 | | $ | 10,708 | | $ | 4,862 | | $ | 9 | | $ | — | | $ | — | | | | | |
| 浮動/支払い固定スワップを受ける | | | | — | | — | | | | — | | — | | — | | 15 | | 23 | | 23 | | 23 | | 23 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 固定/支払いの可変スワップを受信します | | | | $ | 14,959 | | $ | 18,018 | | | | $ | 20,411 | | $ | 18,989 | | $ | 15,529 | | $ | 10,693 | | $ | 4,839 | | $ | (14) | | $ | (23) | | $ | (23) | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 金利オプション | | | | $ | — | | $ | — | | | | $ | 1,001 | | $ | 1,500 | | $ | 1,500 | | $ | 1,500 | | $ | 499 | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
_________
(1)すべてのキャッシュフローヘッジは表18に示すように12カ月の計測範囲に反映され，収入感度レベルに計上されている
Regionsがこれらのツールの信用リスクを管理する方式は，融資組合せの信用リスクを管理する方式とほぼ同様であり，取引相手ごとに信用限度額を設定し，取引業者によって取引する担保プロトコルである.非取引業者取引については、担保の需要は単一の取引に基づいて評価され、主に取引相手の財務力に依存する。法的に強制的に執行可能な総純額決済協定を締結することにより、信用リスクも大きく低下する。取引相手と1つ以上の取引があり、法に基づいて強制実行可能な総純額決済プロトコルが締結された場合、リスク開放は、当該取引相手から受領及び/又は過剰に当該取引相手の損益頭寸及び担保までの純額である。地域別取引の多くのヘッジ金利交換デリバティブは強制清算を行わなければならない。清算取引の取引相手リスクは実行ブローカーから清算所に効率的に移行し，各地域がそれぞれの清算所が実施したリスク緩和制御の恩恵を受けることができる。本報告における“信用リスク”の節には，信用リスク管理に関するより多くの情報が含まれている。
Regionsはまたデリバティブを用いて顧客のニーズを満たす.金利交換、金利オプションと外貨長期は顧客に売る最もよく見られるデリバティブである。同様の特徴を有する他の派生ツールは、市場リスクをヘッジし、ポートフォリオに関連するボラティリティを最小限に低減するために使用される。顧客にサービスを提供するための手段は、取引アカウントに保存され、価値変化は総合収益表に記録される。
各地域のヘッジ戦略の主な目標は、経済的角度から金利変化が純利息収入とその他の融資収入及びその貸借対照表の純現在値に与える影響を軽減することである。これらのヘッジ戦略の全体的な有効性は市場状況、地域実行の品質、その推定仮定の正確性、取引相手の信用リスクと金利変化に依存する
連結財務諸表に8“派生金融商品とヘッジ期間保証活動”を付記し、表形式で各地域の年末派生ツールの状況と更なる討論をまとめた。
地区は公正な市場価値によって住宅MSRを計算し、公正価値のいかなる変化も担保ローン収入に記録されている。各地域でデリバティブ取引を行い，住宅MSRに関する市場価値変動の影響を経済的に軽減する。将来締結されるデリバティブは、各地域の現在のポートフォリオの現在のリスク状況と大きく異なる可能性がある。
Libor移行
2021年3月5日、FCAは、LIBORは2021年12月31日以降は使用できず、2023年6月30日以降は公表しないと発表した。各地域は2021年12月31日にLIBORによる新たな融資の開始をすべて停止した。また、2022年3月15日、LIBOR法案は、ドルLIBORが正式に停止した際に、既存契約におけるLIBORの代わりに明確かつ統一的なプログラムを構築することを目的として法律に署名された。この法案の条項では、契約は合法的な避難所を得るためにSOFRに移行することができる。同社はこの法案の影響を評価し、立法におけるガイドラインに基づいて、ロンドン銀行の同業借り換え金利停止時にSOFRを返送することを可能にしている。
2023年上半期、会社はロンドン銀行間の同業借り換え金利移行目標の実現に引き続き進展した。2023年6月9日、当社は、BシリーズとCシリーズ優先株がそれぞれの転換日に変動金利に変換された場合、LIBORの代わりに3ヶ月のCME期限Sofr参考金利で置き換えると発表した(詳細は付記5“株主権益と他の全面収益の累積(損失)”を参照)
同社は2023年6月30日現在、33億ドルの融資と2.15億ドルの投資証券を含むLIBOR終了の影響を受けるツールを持っている。すべての残りのLIBORローンと証券は、LIBOR法案に規定されている条項に基づいて次のリセット日から2024年6月30日までの12ヶ月間に移行し、2023年12月31日現在、未返済LIBOR残高総額の15%を占めると推定されている。Regionsはその融資グループに合成LIBORを導入する影響を受けない。
同社は2023年6月30日現在774億ドルのデリバティブを保有しており、これらの製品はLIBOR終了の影響を受けている。すべての残りのLIBORデリバティブは、LIBOR法案により次のリセット日から2023年10月3日までSOFRに移行する
2020年第3四半期、各地域はロンドン銀行間の同業借り換え金利の影響を参考にした取引に対して臨時会計減免を行った。詳しくは、各地域の2020年12月31日までの10-K表年次報告書に付記1“主要会計政策概要”を参照されたい
流動性
流動資金は地域の財務状況の重要な要素であり、地域が会社及びその顧客の需要を満たす能力に影響する。各地域の流動性管理における目標は、正常かつ緊張した条件下で、多様な流動性源と備蓄を維持し、預金者と借り手のキャッシュフロー要求を満たすことである。そこで，各地域は様々な流動資金源を維持し，その債務に資金を提供し，以下のようになる。また、合併財務諸表には、会社の資金需要をさらに検討するために、11“引受、または事項および保証”が付記されている。さらに、各地域は、流動性リスクに適応するために適切な利用可能な流動性レベルを評価して維持するためのシナリオ分析および圧力試験を含む具体的なプログラムを実行する
各地域の業務運営は、主に融資からなる顧客資産と、顧客預金と借入資金から提供される資金とを含む略バランスのとれた流動資金基盤を提供する。融資組合における満期日に安定した資金流を提供し、地域預金基礎の補完を得る
現金準備、流動資産、および担保借入能力は、潜在的訴訟に関連する債務のような通常および緊張した条件下で流動性を管理すること、および/または潜在的訴訟に関連する債務のようなイベントの必要性を満たすか、または満たすことを容易にする。その正常な管理実践の一部として、Regionsは、FHLB、FRBまたはBTFPのような保証された資金源を利用するために、同じ日(これらの市場参加者の任意の実際に制限された制約を受けて)保証された資金源を利用するための担保および運営準備を維持する。証券組合は流動資金の主な源であるが、借入金能力を保証し、手元の現金備蓄に加え、会社が融資目的で証券を売却する需要の軽減に役立つ。流動性需要も国家通貨市場に資金を借り入れることで満たすことができ、このような市場の変動性に影響を与える可能性があるにもかかわらず、各地域は確かに短期無担保融資に制限を保っている
次の表は、2023年6月30日までの会社の利用可能な流動資金源をまとめています
表21--流動性源
| | | | | |
| 2023年6月30日まで |
| (10億で) |
FRBの現金(1) | $ | 7.4 | |
BTFPを含む流動性証券の無料使用(2) | 20.0 |
| 流動社債 | 0.6 |
| その他未担保証券 | 0.1 |
| FHLB借入可用性 | 10.3 |
| 割引窓口でFRBの借金を得る | 14.5 |
| 総流動資金源 | $ | 52.9 | |
____
(1)FRB総口座期末残高に反映されていない可能性のある小型在途項目を含む
(2)BTFP質抵当の証券は、この計画に規定された額面で計量され、2023年6月30日に約19億ドルの追加担保が発生する。
FRBに対する残高は貸借対照表項目“他銀行での利息預金”の主要な構成部分である。2023年6月30日現在、各地域の連邦準備委員会や他の預金機関での現金預金は約74億ドルで、2022年12月31日の約92億ドルを下回っており、一部の原因は同期間の預金が減少すると予想されているからだ。詳細については、“現金および現金等価物”および“預金”の部分を参照されたい。
証券ポートフォリオはまた流動性の主な源であり倉庫でもある。証券満期及び支払元金及び利息所得金は、現金需要を満たすために継続的な資金流動を提供する(総合財務諸表付記2“債務証券”参照)。さらに、販売可能な証券組合せ(例えば、機関保証住宅ローン証券組合せ)の高流動性は、BTFPを含む様々な保証借入スケジュールを介していつでも現金源として使用することができる。2023年3月、FRBはBTFPを作成し、追加の流動性源として、この出所に応じて、証券を額面どおりに抵当して、1年間の期限の融資手配を得ることができる。Regionsの証券ポートフォリオには、米国債、連邦機関証券、MBS、および会社およびその他の債務が含まれる。証券組合内の流動性を評価する際には、“自由に使用可能な流動性証券”は、主に米国債と機関MBSからなる。これらの高流動性証券は無料質証券およびBTFP下の増分借入可獲得性を含み、BTFPはこの計画の下で額面で測定された担保価値に基づいている。しかも、いくつかの社債は高い流動性を持っていると考えられている。他の無担保証券は、主に非機関商業MBSであり、流動性の源でもある。
RegionsとFHLBの融資手配は会社の流動資金状況を管理する追加的な柔軟性を増加させた。表21に示すように，2023年6月30日現在，各地域には30億ドルの短期FHLB借入，20億ドルの長期FHLB借入があり，追加のFHLB借入能力がある。FHLB借入能力は、将来の借入能力の使用のために、条件を満たす証券と担保として使用可能な融資金額に基づいて決定される。また，未返済借金のレベルに応じて，FHLB株への投資が必要である。連邦住宅ローン機関は、信頼性と経済的な資金源であり続けると予想されてきた。
地域は表21に示すように，割引ウィンドウを介してFRBに追加の借金を提供する.FRB借入能力は、将来の借入金能力担保として利用可能な合格融資金額に基づいて決定される
地域は米国証券取引委員会に保留登録声明を保持しており、地域はこの声明を利用して様々な債務および/または株式証券を発行することができる。また、地域銀行取締役会は、地域銀行が元金総額100億ドルに達する未返済紙幣を一度に発行することを許可しています。詳細は、2022年年次報告書Form 10-Kの連結財務諸表付記11“借入資金”を参照してください
各地域は、プライベート交渉または公開市場取引によって現金または普通株の二次債務を交換することを含む、発行された未償還証券を日和見的にログアウトすることを時々考慮することができる。いくつかの道具の廃棄は規制部門の承認を必要とするだろう。その他の資料は連結財務諸表付記5“株主権益及び累計その他の全面収益(損失)”を参照
地域の流動性政策は、(1)18カ月の債務超過および他の現金需要または(2)最低現金残高が5億ドルのうちの大きな者を満たすために、持ち株会社に十分な現金を保持することを要求している。2023年6月30日現在、持ち株会社の現金と現金等価物は合計22億ドル。全体流動資金リスク限度額は取締役会がそのリスク選好声明及び流動資金政策を通じて締結した。会社の取締役会、LROC、ALCOは既定の制限の遵守状況を定期的に審査します。
信用リスク
各地域の信用リスクに関する目標は1つの信用組み合わせを維持し、経済周期全体で安定した信用コストと受け入れ可能な波動性を提供することである。各地域には信用リスクを管理するための異なるプロセスがあり，以下に述べる.融資組合のリスク状況を評価するために，地域は融資組合せ部分とカテゴリにおけるリスク要因，現在の米国経済環境とその主要銀行市場の環境，および取引相手リスクを考慮した。各貸出タイプのリスク特徴のさらなる情報については、本報告の前の“ポートフォリオ特徴”の部分を参照されたい。現在の米国の経済環境のさらなる議論については、“地域銀行市場の経済環境”の節を参照されたい
情報セキュリティリスク
各地域は常に金融機関に対して、情報システムを破壊したり、麻痺させようとしたりする情報セキュリティリスク、例えば進化と適応性のネットワーク攻撃に直面している。近年、このような試みが増加しており、この傾向は、私たちと私たちの顧客が使用する技術ベースの製品やサービスの増加、移動、クラウドおよび他の新興技術の日々の使用、組織犯罪、ハッカー、テロリスト、民族国家、活動家、他の外部団体の複雑化と活動の複雑化、従業員側の詐欺を含む多くの原因が続くと予想されている。
各地域が自身のネットワークへのネットワーク攻撃を阻止することに成功しても，同社は顧客取引を許可する小売業者ネットワークに侵入することで顧客口座情報を取得して損失を被る可能性がある.関連する詐欺損失、及び新規カードの再発行のコストは、地域の財務業績に影響を与える可能性がある。また、地域は、これらのサプライヤーの情報セキュリティ能力を積極的に評価し、監視しているにもかかわらず、地域のいくつかのサプライヤーが特定の業務インフラコンポーネントを提供することに依存しているが、地域のそれらへの依存も情報セキュリティリスクの暴露を増加させる可能性がある。
ネットワーク攻撃または他のデータ漏洩が発生した場合、各地域は、修復費用、追加の予防措置を実施する費用、任意の名声損害の処理、および事件によって引き起こされる任意の関連規制照会または民事訴訟の費用を含む巨額の費用を招くことが要求される可能性がある。地域情報セキュリティリスクのさらなる検討については，2022年12月31日現在のForm 10−K年度報告における経営陣の検討と分析における“情報セキュリティリスク”の部分を参照されたい。
信用損失準備金
信用損失準備は、貸借対照表の日の融資と信用承諾との組み合わせの契約期間内に予想される信用損失を吸収するために、融資損失準備および資金準備なしの信用損失準備金を管理層が適切と思うレベルに維持するために使用される。2023年第2四半期の信用損失支出総額は1.18億ドルだったが、2022年第2四半期は6000万ドルだった。2023年前の6ヶ月間の信用損失支出総額は2.53億ドルだったが、2022年前の6ヶ月は2400万ドルだった。詳細は“手当”部分を参照されたい。
非利子収入
表22--非利息収入
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | |
| | 6月30日までの3ヶ月 | | 2023年6月30日と2022年6月30日の四半期はこれまで変化 | | | |
| | 2023 | | 2022 | | 金額 | | パーセント | | | |
| | (百万ドル) | | | |
| 預金口座手数料 | $ | 152 | | | $ | 165 | | | $ | (13) | | | (7.9) | % | | | |
| クレジットカードとATM料金 | 130 | | | 133 | | | (3) | | | (2.3) | % | | | |
| 資本市場収益 | 68 | | | 112 | | | (44) | | | (39.3) | % | | | |
| 投資管理と信託手数料収入 | 77 | | | 72 | | | 5 | | | 6.9 | % | | | |
| 抵当ローン収入 | 26 | | | 47 | | | (21) | | | (44.7) | % | | | |
| 投資サービス料収入 | 33 | | | 30 | | | 3 | | | 10.0 | % | | | |
| 商業信用手数料収入 | 28 | | | 23 | | | 5 | | | 21.7 | % | | | |
| 銀行所有の生命保険 | 19 | | | 16 | | | 3 | | | 18.8 | % | | | |
| 従業員福祉資産の時価調整-その他 | — | | | (17) | | | 17 | | | 100.0 | % | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| その他雑役収入 | 43 | | | 59 | | | (16) | | | (27.1) | % | | | |
| $ | 576 | | | $ | 640 | | | $ | (64) | | | (10.0) | % | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの6ヶ月 | | 2023年6月30日と2022年6月30日の変化 | |
| | 2023 | | 2022 | | | | 金額 | | パーセント | |
| (百万ドル) | |
| 預金口座手数料 | $ | 307 | | | $ | 333 | | | | | $ | (26) | | | (7.8) | % | |
| クレジットカードとATM料金 | 251 | | | 257 | | | | | (6) | | | (2.3) | % | |
| 資本市場収益 | 110 | | | 185 | | | | | (75) | | | (40.5) | % | |
| 投資管理と信託手数料収入 | 153 | | | 147 | | | | | 6 | | | 4.1 | % | |
| 抵当ローン収入 | 50 | | | 95 | | | | | (45) | | | (47.4) | % | |
| 投資サービス料収入 | 69 | | | 56 | | | | | 13 | | | 23.2 | % | |
| 商業信用手数料収入 | 54 | | | 45 | | | | | 9 | | | 20.0 | % | |
| 銀行所有の生命保険 | 36 | | | 30 | | | | | 6 | | | 20.0 | % | |
| 従業員福祉資産の市場評価調整−その他− | (1) | | | (31) | | | | | 30 | | | 96.8 | % | |
| | | | | | | | | | |
| 証券収益，純額 | (2) | | | — | | | | | (2) | | | NM | |
| その他雑役収入 | 83 | | | 107 | | | | | (24) | | | (22.4) | % | |
| $ | 1,110 | | | $ | 1,224 | | | | | $ | (114) | | | (9.3) | % | |
_______
意味がない
預金口座に手数料を取る
預金口座手数料には、貸越費、企業分析手数料、資金不足手数料、その他の顧客取引関連手数料が含まれています。2023年6月30日までの第2四半期と6カ月の間に、2022年同期に比べてサービス費用が低下したのは、主に貸越に関する政策が強まり、2022年6月中旬に不足していた基金費用が解消されたためである。また、同社は2023年第2四半期に地域貸越猶予機能を追加し、貸越関連政策の増強を補完している。財務管理サービスからの費用が増加し、サービス費用の全体的な低下を部分的に相殺した
資本市場収益
資本市場収入は主に融資活動に用いられ、証券引受と配給、融資シンジケート及び外貨、派生商品、M&Aとその他のコンサルティングサービスを含む。2022年同期と比較して、2023年6月30日までの第2四半期と6ヶ月間の資本市場収入が低下したのは、主に金利と利差変動による負の信用/借記推定値調整である。比較的に小さい程度で、資本市場は銀団収入とM&A相談費の低下のマイナス影響を受けている。これらの減少を部分的に相殺したのは
2022年同期と比較して、2023年第2四半期と前6ヶ月の証券引受と配給費用が増加した
抵当ローン収入
住宅ローン収入は、長期投資家の住宅ローンの発行と返済、中古市場での住宅ローンの売却から来ています。2022年同期と比較して、2023年6月30日までの第2四半期と6カ月の担保ローン収入が減少し、主に市場金利の上昇による担保ローンの発生と販売が減少した。また，2022年6月30日までの6カ月間の担保融資収入には，再証券化や売却以前にその池から買い戻されていたGinnie Maeローンに関する約1200万ドルの収益が含まれている。
同社は四半期末以降、約62億ドルの住宅担保ローンの返済権を購入した。
投資サービス料収入
投資サービス料収入とは投資コンサルティングサービスから得られる収入のことです。2023年6月30日までの第2四半期と6カ月間、投資サービス料収入は2022年同期に比べて増加したが、これは主に金利環境の上昇により、固定年金金利と関連投資収入の増加を推進したためである。また、財務コンサルタントが増加したため、管理下の資産も増加した。
商業信用手数料収入
商業信用状手数料収入には信用状手数料と未使用の商業承諾料が含まれています。2023年6月30日までの6ヶ月間、商業信用手数料収入は2022年同期に比べて増加し、主に未使用の商業限度額手数料が増加したためである。
従業員福祉資産の時価調整
従業員福祉資産の市場価値調整は、ある従業員福祉のために保有する資産に関する市場価値変化の反映である。市場変動により、2023年6月30日までの第2四半期と6カ月間、従業員福祉資産の不利な時価調整は2022年同期に比べて減少した。このような調整は賃金と福祉と他の非利息支出で相殺される。
証券収益，純額
証券純収益(損失)は主に会社の資産·負債管理プロセスによるものである。より多くの情報は、連結財務報告表表1“債務証券”部分と付記2“債務証券”を参照。
その他雑役収入
その他の雑収入には、経済適用住宅純収入、株式投資推定値調整、金庫費用、小切手費用、その他の雑収入が含まれる。経済適用住宅純収入には、経済適用住宅投資の売却による実際の損益、投資の現金分配、および任意の関連する減価費用が含まれる。2022年同期と比較して、2023年6月30日現在の第2四半期と6ヶ月間の他の雑収入が低下しており、主な原因は商業ローンと賃貸関連費用収入の低下と、顧客が2022年第2四半期に倒産関連の分配と重複していないことである
非利子支出
表23--非利息支出 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの3ヶ月 | | 2023年6月30日と2022年6月30日の四半期はこれまで変化 | |
| | 2023 | | 2022 | | | | 金額 | | パーセント | |
| | (百万ドル) | |
| 報酬と従業員の福祉 | $ | 603 | | | $ | 575 | | | | | $ | 28 | | | 4.9 | % | |
| 設備とソフトウェア費用 | 101 | | | 97 | | | | | 4 | | | 4.1 | % | |
| 入居費純額 | 73 | | | 75 | | | | | (2) | | | (2.7) | % | |
| 対外サービス | 42 | | | 38 | | | | | 4 | | | 10.5 | % | |
| マーケティングをする | 26 | | | 22 | | | | | 4 | | | 18.2 | % | |
| 専門、法律、規制費用 | 20 | | | 24 | | | | | (4) | | | (16.7) | % | |
| クレジットカード/小切手カード料金 | 15 | | | 13 | | | | | 2 | | | 15.4 | % | |
| FDIC保険評価 | 29 | | | 13 | | | | | 16 | | | 123.1 | % | |
| ビザB類株式費用 | 9 | | | 9 | | | | | — | | | — | % | |
| 運営損失 | 95 | | | 13 | | | | | 82 | | | NM | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 支店合併·物件費·設備費 | 1 | | | (6) | | | | | 7 | | | 116.7 | % | |
| | | | | | | | | | |
| その他雑役費用 | 97 | | | 75 | | | | | 22 | | | 29.3 | % | |
| $ | 1,111 | | | $ | 948 | | | | | $ | 163 | | | 17.2 | % | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの6ヶ月 | | 2023年6月30日と2022年6月30日の変化 | |
| | 2023 | | 2022 | | | | 金額 | | パーセント | |
| | (百万ドル) | |
| 報酬と従業員の福祉 | $ | 1,219 | | | $ | 1,121 | | | | | $ | 98 | | | 8.7 | % | |
| 設備とソフトウェア費用 | 203 | | | 192 | | | | | 11 | | | 5.7 | % | |
| 入居費純額 | 146 | | | 150 | | | | | (4) | | | (2.7) | % | |
| 対外サービス | 81 | | | 76 | | | | | 5 | | | 6.6 | % | |
| マーケティングをする | 53 | | | 46 | | | | | 7 | | | 15.2 | % | |
| 専門、法律、規制費用 | 39 | | | 41 | | | | | (2) | | | (4.9) | % | |
| クレジットカード/小切手カード料金 | 29 | | | 39 | | | | | (10) | | | (25.6) | % | |
| FDIC保険評価 | 54 | | | 27 | | | | | 27 | | | 100.0 | % | |
| ビザB類株式費用 | 17 | | | 14 | | | | | 3 | | | 21.4 | % | |
| 運営損失 | 108 | | | 25 | | | | | 83 | | | 332.0 | % | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 支店合併·物件費·設備費 | 3 | | | (5) | | | | | 8 | | | 160.0 | % | |
| | | | | | | | | | |
| その他雑役費用 | 186 | | | 155 | | | | | 31 | | | 20.0 | % | |
| $ | 2,138 | | | $ | 1,881 | | | | | $ | 257 | | | 13.7 | % | |
_______
意味がない
報酬と従業員の福祉
賃金および従業員福祉には、賃金、奨励的報酬、長期報酬、賃金税、および401(K)計画、年金、医療、生命および障害保険、および従業員福祉目的のために負担される債務の費用などが含まれる。2022年同期と比較して、2023年第2四半期と2023年前の6ヶ月の賃金と従業員福祉が増加し、主な原因は基本給の増加と福祉支出の増加であり、一部は奨励的な給与低下によって相殺されている。常勤社員に相当する人数は2022年6月30日の19，673人から2023年6月30日の20，349人に増加し、賃金や従業員福祉の増加をさらに促進した。
クレジットカード/小切手カード料金
クレジットカード/小切手カード料金にはクレジットカードと小切手カード詐欺と費用が含まれています。2022年同期と比較して、2023年前6ヶ月のクレジットカード/小切手カード料金が低下したのは、2022年第1四半期のデビットカード対応料金が増加したことが原因であり、これまで重複していなかった事項と関係がある
FDIC保険評価
FDIC保険評価は2022年同期と比較して2023年前の6カ月に増加したが、FDIC保険支出が増加したのは、主にすべての金融機関から徴収した四半期評価料率を2ベーシスポイント引き上げ、2023年第1四半期から発効したためである。より小さい程度では、持続的な信用正常化と現金残高の低下を含む他の要因の変化が増加を招いた。
FDICは，系統的リスク例外に基づいて未加入者を保護する部分を含む最近の大型地域的機関の倒産による損失を推定している。連邦法は、FDIC預金保険基金がこの行動に関連するいかなる損失も銀行の特別な評価によって返済しなければならないことを要求している。FDICは2023年第2四半期、2023年3月の両銀行の倒産に関する特別評価提案を発表し、推定金額は158億ドルだった。これらの損失を補う分担金は、2024年第1四半期からの8四半期の分担期間内に年率で約12.5ベーシスポイント支払う予定だ。提案が草案の最後に決定されれば、各地域は約1億11千万ドルを支払うだろう。全額の金額は規則の定稿と同時に計算されるだろう。地域は特別な評価によって所得税が控除されると予想される。
運営損失
運営損失には、詐欺、実行、交付、プロセス管理に関する損失、有形資産の破損が含まれる。2022年同期と比較して、2023年第2四半期と前6ヶ月の運営損失が増加したのは、2023年第2四半期の小切手詐欺が急増して詐欺損失が増加したことが原因である。しかし、それ以来、会社は有効な対応を実施し、赤字は正常な水準に回復した。業界全体の銀行はますます多くの詐欺損失傾向を経験している
支店合併·物件費·設備費
支店合併、財産、設備費用には、所有する支店を閉鎖することを決定する際の推定値調整が含まれている。賃貸支店の加速減価償却及びリース償却費用は、支店の実際の閉鎖日に記録される。支店合併、財産、設備費用には、入居率最適化計画に関するコストも含まれる。同社は2022年第2四半期に支店の財産を処分する収益を確認した。
その他雑役費用
その他の雑費用には、通信、郵便料金、用品、いくつかの信用に関連する費用、担保財産費用、担保買い戻し費用、および従業員福祉計画に関連する他のコスト(福祉)が含まれる。2022年同期と比較して、2023年第2四半期と2023年前6ヶ月の他の雑支出が増加し、主な原因は年金に関する非サービス支出の増加、次いで免許や税収に関する費用の増加である。
所得税
2023年6月30日までの3カ月間の会社の所得税支出は1.47億ドルだったが、2022年6月30日までの3カ月は1.57億ドル、実際の税率はそれぞれ20.2%、21.2%だった。2023年6月30日までの6カ月間の会社の所得税支出は3.24億ドルだったが、2022年6月30日までの6カ月は3.11億ドル、実際の税率はそれぞれ21.4%、21.6%だった。将来の税率に対する会社の最近の予想については、“第2四半期概要”を参照されたい。
実際の税率は多くの要素の影響を受け、税前収入レベル、異なる税収管区間の異なる税率の収入の組み合わせ、制定された税収立法、負担できる住宅投資に関する純税収優遇、銀行が所有する生命保険収入、免税利息と差し引くことができない費用を含むが、これらに限定されない。さらに、実際の税率は、特定のレバレッジリースの終了、株式ベースの支払い、推定免税額の変化、および確認されていない税金優遇の変化など、任意の所与の期間に発生する可能性があるが、異なる期間の一致しない項目の影響を受ける。したがって、異なる時期の有効税率の比較可能性が影響を受ける可能性がある。
同社が報告した繰延税純資産は2023年6月30日現在で9.55億ドルだったが、2022年12月31日現在の繰延税資産は9.43億ドルだった
第3項：市場リスクに関する定量的·定性的開示
第1部第2項の“市場リスク”の節で提供される情報はここで参考に引用する.
項目4.制御とプログラム
本テーブル10-Qまでの期間終了時の評価によると、地域経営者、最高経営者及び最高財務官を含む監督·参加の下、CEO及び最高財務官は、地域の開示制御及び手続(1934年“証券取引法”第13 a-15(E)条で定義されているように)が有効であると結論している。2023年6月30日までの四半期内に、各地域の財務報告の内部統制に重大な影響が生じていないか、あるいは合理的に各地域の財務報告内部統制に重大な影響を与える可能性のある変化が発生していない。
第2部：その他の情報
項目2.法的訴訟
本プロジェクトに要求される資料は、本報告の第1部2.1項“連結財務諸表付記(監査なし)”付記11“引受、又は事項及び担保”に記載されており、本報告書に参照される。
第1 A項。リスク要因
各地域が2022年12月31日までの年度Form 10−K年度報告に示したリスク要因には実質的な変化はなかった
第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用
2022年4月20日、取締役会は最大25億ドルの会社普通株の買い戻しを許可し、2022年第2四半期から2024年第4四半期までの買い戻しを許可した。
2023年6月30日までの6ヶ月間、各地域では発行された普通株は何も買い戻されていない。
項目6.展示品
以下は展示品リストで、その中には引用によって編入された項目が含まれています
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| 3.1 | | 登録者が2012年8月6日に提出した10−Q表の改訂及び再登録証明書は、添付ファイル3.1を参照して編入される。 |
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| 3.2 | | 登録者が2014年4月28日に提出した添付ファイル3.3を参照して登録者に組み込まれて提出された表格8−Aの指定証明書。 |
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| 3.3 | | 登録者が2019年4月29日に提出した8-A表の指定証明書は、添付ファイル3.4を参照して編入されます。 |
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| 3.4 | | 登録者が2020年6月5日に提出した8−Kフォームの指定証明書は，添付ファイル3.1を参照して編入される。 |
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| 3.5 | | 登録者が2021年5月3日に提出した8−A表の指定証明書は、添付ファイル3.6を参照して編入される。 |
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| 3.6 | | 改正および再記載された定款は、登録者が2021年7月21日に提出した表格8−Kが添付ファイル3.2を参照して編入される。 |
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| 10.1 | | “地域金融会社2015年長期インセンティブ計画(2023年)”下の協力業績株通知と奨励協議フォーマット. |
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| 10.2 | | “地域金融会社2015年長期インセンティブ計画(2023年)”下の協理業績単位通知と奨励協定フォーマット. |
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| 10.3 | | 地域金融会社非合格超過401(K)計画改正案3(2020年6月1日から改正し再実施). |
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| 31.1 | | 2002年のサバンズ-オキシリー法第302条に基づいて最高経営責任者証明書が発行された。 |
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| 31.2 | | 2002年のサバンズ-オキシリー法第302節に基づいて首席財務官証明書が発行された。 |
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| 32 | | 2002年にサバンズ-オクスリ法案第906条で可決された“米国法典”第18編1350条の認証による。 |
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| 101 | | 以下の材料は，イントラネットXBRLフォーマットを採用した：(1)総合貸借対照表，(2)総合収益表，(3)総合全面収益表，(4)総合株主権益変動表，(5)総合キャッシュフロー表，(6)総合財務諸表付記 |
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| 104 | | 表紙相互作用データファイルは、添付ファイル101に含まれるイントラネットXBRLのフォーマットである。 |
サイン
1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。
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日付：2023年8月8日 | | 地域金融会社 |
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| | /Sカリン·K·アレン米大統領 |
| | カリン·K·エレン 常務副総裁、アシスタントディレクターの件 (最高会計主任及び権限を受けた者) |