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osureMember2023-06-300000109380アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-12-310000109380アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-12-310000109380アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-06-300000109380US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2023-06-300000109380アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-12-310000109380US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-12-310000109380アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2023-04-012023-06-300000109380アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーシオン：担保融資メンバー2022-01-012022-12-310000109380米国-公認会計基準：証券投資メンバー2023-06-300000109380米国-公認会計基準：証券投資メンバー2022-12-310000109380米国-公認会計基準：機関安全メンバー2023-06-300000109380Zion：代理担保証券メンバー2023-06-300000109380Zion：SmallBusinessAdministration融資保証メンバー2023-06-300000109380Zion：他の債務証券を販売できるメンバー2023-06-300000109380米国-公認会計基準：機関安全メンバー2022-12-310000109380Zion：代理担保証券メンバー2022-12-310000109380Zion：SmallBusinessAdministration融資保証メンバー2022-12-310000109380Zion：他の債務証券を販売できるメンバー2022-12-31Xbrli：純0000109380ザイオン：販売可能な未損失その他のメンバー2023-06-300000109380ザイオン：販売可能な未損失その他のメンバー2022-12-31ザイオン：安全0000109380ザイオン：課税メンバー2023-04-012023-06-300000109380ザイオン：免税メンバー2023-04-012023-06-300000109380ザイオン：課税メンバー2022-04-012022-06-300000109380ザイオン：免税メンバー2022-04-012022-06-300000109380ザイオン：課税メンバー2023-01-012023-06-300000109380ザイオン：免税メンバー2023-01-012023-06-300000109380ザイオン：課税メンバー2022-01-012022-06-300000109380ザイオン：免税メンバー2022-01-012022-06-300000109380Zion：ビジネスと業界のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-06-300000109380Zion：ビジネスと業界のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-12-310000109380アメリカ-アメリカ公認会計基準：融資リースグループ細分化メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-06-300000109380アメリカ-アメリカ公認会計基準：融資リースグループ細分化メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-12-310000109380ザイオン：所有者占領メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-06-300000109380ザイオン：所有者占領メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-12-310000109380ザイオン：市役所のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-06-300000109380ザイオン：市役所のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-12-310000109380米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-06-300000109380米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-12-310000109380ザイオン：建築と土地開発メンバー米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2023-06-300000109380ザイオン：建築と土地開発メンバー米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2022-12-310000109380米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーザイオン：Term 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Membersアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて2022-12-310000109380アメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーザイオン：Term Members2022-12-310000109380米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーザイオン：標準に適合したメンバーザイオン：Term Members2022-12-310000109380米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーザイオン：非応計メンバーザイオン：Term 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FeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000109380ザイオン：国立銀行アリゾナ州支部員アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーZion：ProductsAndServicesCardFeesMembers2023-01-012023-06-300000109380ザイオン：国立銀行アリゾナ州支部員アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーZion：ProductsAndServicesCardFeesMembers2022-01-012022-06-300000109380シオン：ネバダ州銀行部門のメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバーZion：ProductsAndServicesCardFeesMembers2023-01-012023-06-300000109380シオン：ネバダ州銀行部門のメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバーZion：ProductsAndServicesCardFeesMembers2022-01-012022-06-300000109380Zion：VectraBankColoradoSegmentMembersアメリカ公認会計基準：運営部門メンバーZion：ProductsAndServicesCardFeesMembers2023-01-012023-06-300000109380Zion：VectraBankColoradoSegmentMembersアメリカ公認会計基準：運営部門メンバーZion：ProductsAndServicesCardFeesMembers2022-01-012022-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMemberザイオン：国立銀行アリゾナ州支部員アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMemberザイオン：国立銀行アリゾナ州支部員アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000109380シオン：ネバダ州銀行部門のメンバーZion：ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-06-300000109380シオン：ネバダ州銀行部門のメンバーZion：ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMemberZion：VectraBankColoradoSegmentMembersアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMemberZion：VectraBankColoradoSegmentMembersアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000109380ザイオン：国立銀行アリゾナ州支部員Zion：ProductsAndServicesCapitalMarketsAndForeignExchangeFeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-06-300000109380ザイオン：国立銀行アリゾナ州支部員Zion：ProductsAndServicesCapitalMarketsAndForeignExchangeFeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000109380シオン：ネバダ州銀行部門のメンバーZion：ProductsAndServicesCapitalMarketsAndForeignExchangeFeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-06-300000109380シオン：ネバダ州銀行部門のメンバーZion：ProductsAndServicesCapitalMarketsAndForeignExchangeFeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesCapitalMarketsAndForeignExchangeFeesMemberZion：VectraBankColoradoSegmentMembersアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesCapitalMarketsAndForeignExchangeFeesMemberZion：VectraBankColoradoSegmentMembersアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000109380ザイオン：国立銀行アリゾナ州支部員Zion：ProductsAndServicesWealthManagementFeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-06-300000109380ザイオン：国立銀行アリゾナ州支部員Zion：ProductsAndServicesWealthManagementFeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000109380シオン：ネバダ州銀行部門のメンバーZion：ProductsAndServicesWealthManagementFeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-06-300000109380シオン：ネバダ州銀行部門のメンバーZion：ProductsAndServicesWealthManagementFeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000109380Zion：VectraBankColoradoSegmentMembersZion：ProductsAndServicesWealthManagementFeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-06-300000109380Zion：VectraBankColoradoSegmentMembersZion：ProductsAndServicesWealthManagementFeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000109380ザイオン：国立銀行アリゾナ州支部員アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーZion：ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMember2023-01-012023-06-300000109380ザイオン：国立銀行アリゾナ州支部員アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーZion：ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMember2022-01-012022-06-300000109380シオン：ネバダ州銀行部門のメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバーZion：ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMember2023-01-012023-06-300000109380シオン：ネバダ州銀行部門のメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバーZion：ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMember2022-01-012022-06-300000109380Zion：VectraBankColoradoSegmentMembersアメリカ公認会計基準：運営部門メンバーZion：ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMember2023-01-012023-06-300000109380Zion：VectraBankColoradoSegmentMembersアメリカ公認会計基準：運営部門メンバーZion：ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMember2022-01-012022-06-300000109380ザイオン：国立銀行アリゾナ州支部員アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-06-300000109380ザイオン：国立銀行アリゾナ州支部員アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000109380シオン：ネバダ州銀行部門のメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-06-300000109380シオン：ネバダ州銀行部門のメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000109380Zion：VectraBankColoradoSegmentMembersアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-06-300000109380Zion：VectraBankColoradoSegmentMembersアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000109380Zion：CommerceBank of Washington SegmentMembersZion：ProductsAndServicesCommercial Account FeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-06-300000109380Zion：CommerceBank of Washington SegmentMembersZion：ProductsAndServicesCommercial Account FeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesCommercial Account FeesMemberZion：Corporationプロジェクトの調整とメンバーの削除2023-01-012023-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesCommercial Account FeesMemberZion：Corporationプロジェクトの調整とメンバーの削除2022-01-012022-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesCommercial Account FeesMember2023-01-012023-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesCommercial Account FeesMember2022-01-012022-06-300000109380Zion：CommerceBank of Washington SegmentMembersアメリカ公認会計基準：運営部門メンバーZion：ProductsAndServicesCardFeesMembers2023-01-012023-06-300000109380Zion：CommerceBank of Washington 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SegmentMembersZion：ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMemberZion：Corporationプロジェクトの調整とメンバーの削除2023-01-012023-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMemberZion：Corporationプロジェクトの調整とメンバーの削除2022-01-012022-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMember2023-01-012023-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMember2022-01-012022-06-300000109380Zion：CommerceBank of Washington SegmentMembersZion：ProductsAndServicesCapitalMarketsAndForeignExchangeFeesMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-06-300000109380Zion：CommerceBank of Washington 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SegmentMembersアメリカ公認会計基準：運営部門メンバーZion：ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMember2022-01-012022-06-300000109380Zion：Corporationプロジェクトの調整とメンバーの削除Zion：ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMember2023-01-012023-06-300000109380Zion：Corporationプロジェクトの調整とメンバーの削除Zion：ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMember2022-01-012022-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMember2023-01-012023-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMember2022-01-012022-06-300000109380Zion：CommerceBank of Washington SegmentMembersアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-06-300000109380Zion：CommerceBank of Washington SegmentMembersアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000109380Zion：Corporationプロジェクトの調整とメンバーの削除2023-01-012023-06-300000109380Zion：Corporationプロジェクトの調整とメンバーの削除2022-01-012022-06-300000109380米国-GAAP：制限株式単位RSUメンバー2023-04-012023-06-300000109380米国-GAAP：制限株式単位RSUメンバー2022-04-012022-06-300000109380米国-GAAP：制限株式単位RSUメンバー2023-01-012023-06-300000109380米国-GAAP：制限株式単位RSUメンバー2022-01-012022-06-300000109380米国-公認会計基準：従業員株式オプションメンバー2023-04-012023-06-300000109380米国-公認会計基準：従業員株式オプションメンバー2022-04-012022-06-300000109380米国-公認会計基準：従業員株式オプションメンバー2023-01-012023-06-300000109380米国-公認会計基準：従業員株式オプションメンバー2022-01-012022-06-300000109380Zion：Zion BankSegmentMemberSTPR：UT2023-06-300000109380Zion：Zion BankSegmentMemberSTPR：ID2023-06-300000109380Zion：Zion BankSegmentMemberSTPR：WY2023-06-300000109380STPR：CAZion：カリフォルニア州銀行と信託部門のメンバー2023-06-300000109380STPR：TXZion：AmegyCorporation細分化市場のメンバー2023-06-300000109380ザイオン：国立銀行アリゾナ州支部員STPR：AZ2023-06-300000109380シオン：ネバダ州銀行部門のメンバーSTPR：NV2023-06-300000109380STPR：COZion：VectraBankColoradoSegmentMembers2023-06-300000109380STPR：NMZion：VectraBankColoradoSegmentMembers2023-06-300000109380Zion：CommerceBank of Washington SegmentMembersSTPR：ワシントン州2023-06-300000109380Zion：CommerceBank of Washington SegmentMembersSTPR：または2023-06-30

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.，20549

表10-Q

☒1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告本四半期末まで2023年6月30日あるいは…

☐1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告_から_への過渡期

手数料書類番号001-12307

ザイオン銀行全国協会

(登録者の正確な氏名はその定款に記載)

アメリカですアメリカの			87-0189025
(明またはその他の司法管轄権 会社や組織)			(税務署の雇用主 識別番号)
1本の南幹線道路
ソルトレイクシティユタ州			84133-1109
(主にオフィスアドレスを実行)			(郵便番号)

登録者の電話番号、市外局番を含む：(801) 844-8208

同法第12条(B)に基づいて登録された証券：

クラスごとのタイトル			取引記号			登録された各取引所の名称
普通株、額面0.001ドル			ザイオン			ナスダック株式市場有限責任会社
受託株式は、1株当たり次の株式の1/40の所有権を占める
Aシリーズ変動金利非累積永久優先株			ZIONP			ナスダック株式市場有限責任会社
Gシリーズ固定/変動金利非累積永久優先株式			ZIONO			ナスダック株式市場有限責任会社
金利6.95%の利上げから浮利二次債券まで、2028年9月15日に満期になる			ZIONL			ナスダック株式市場有限責任会社

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内に(または登録者にそのような報告の提出を要求するより短い期間内に)1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出を要求したすべての報告書を提出したかどうか、および(2)このような提出要求を過去90日以内に遵守してきたことを示すはい、そうです  ý*¨

再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです  ý*¨

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小報告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。

大型加速ファイルサーバý 加速ファイルマネージャ¨ 非加速ファイルサーバ¨ 規模の小さい新聞報道会社☐新興成長型会社¨

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する¨

登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義される)¨*ý

最後までの実際の実行可能日まで、発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記する。

2023年7月31日までの発行済み普通株式数は2023年7月31日である148,145,133株

1

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Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

カタログ表

						ページ
第1部：財務情報
第1項。			財務諸表(監査なし)			38
			合併貸借対照表			38
			合併損益表			39
			総合総合収益表(損益表)			40
			合併株主権益変動表			40
			統合現金フロー表			42
			連結財務諸表付記			43
第二項です。			経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析			4
第三項です。			市場リスクの定量的·定性的開示について			83
第四項です。			制御とプログラム			84
第2部：その他の情報
第1項。			法律訴訟			84
プロジェクト1 A			リスク要因			84
第二項です。			未登録株式証券販売と収益の使用			85
第6項。			陳列品			85
サイン						86

2

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

略語と略語

ACL			信用損失準備			初公募株			初公募株
AFS			販売可能である			ロンドン銀行の同業借り換え金利			ロンドン銀行間同業借り換え金利
全部です			ローンとリース損失準備			LIHTC			低所得者の住宅税収控除
アーメジ			Amegy Bank、Zion Bancorporationの部門、全国協会			市政当局			州政府と地方政府
AOCI			その他の総合収益または損失を累計する			NAICS			北米業界分類システム
ASC			会計準則編集			ナスダック			全米証券取引業者協会自動見積
ASU			会計基準が更新される			NBAZ			アリゾナ国立銀行ザイオン銀行全国協会
ボリー			銀行所有の生命保険			ニム			純利息差
Bps			基点			NM			意味がない
BTFP			銀行定期融資計画			NSB			ネバダ州立銀行ザイオン銀行の支店全国協会は
CB&T			カリフォルニア銀行と信託会社Zion Bancorporationの部門全国協会は			OCC			貨幣監理署
CECL			当面の予想信用損失			保監所			その他の全面的な収益または損失
CLTV			総合住宅ローン成数			オレオ			所有している他の不動産
クレイ			商業地所			パム			比例償却法
CVA			信用評価調整			貝の銘			私募株式投資
差熱分析			繰延税金資産			PPNR			純収入を前触れする
DTL			繰延税金負債			PPP.PPP			賃金保障計画
耳.耳			リスク収益			ROU			使用権
仕事がしやすい			1株当たりの収益			RULC			無資金源融資承諾額準備金
イブ			持分の経済価値について			スタンダード(S&P)			標準プール
FASB			財務会計基準委員会			SBA			アメリカの小企業管理局は
FDIC			アメリカ連邦預金保険会社			SBIC			小企業投資会社
FHLB			連邦住宅ローン銀行			アメリカ証券取引委員会			アメリカ証券取引委員会
フィコ			フェルアイザック社は			軟性			担保付き隔夜融資金利
FRB			連邦準備委員会			TCBW			ワシントン商業銀行Zion Bancorporationの部門全国協会は
Ftp			資金移転定価			TDR			問題債務再編
会計原則を公認する			会計原則を公認する			アメリカです。			アメリカです
GCF			一般付帯資金			ウィトラ			コロラド州Vectra銀行、Zion Bancorporationの部門、全国協会
HECL			家屋純資産信用限度額			ザイオン銀行			Zion Bank、Zion Bancorporationの部門、全国協会
HTM			満期まで保有する

3

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

第一部分：財務情報を報告する

項目2.経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析

前向き情報

本四半期報告書には1995年の“個人証券訴訟改革法”に定義されている“前向き陳述”が含まれている。これらの陳述は、管理層の未来のイベントまたは決定に対する現在の予想と仮定に基づいており、これらはすべて既知および未知のリスク、不確実性および他の要素の影響を受け、これらの要素は、私たちの実際の結果、業績または業績、業界の傾向、および結果または監督結果が明示的または暗示的な結果とは大きく異なる可能性がある。前向きな陳述には、他のものを除いて：

•Zion Bancorporation、National Association及びその子会社(総称して“Zion Bancorporation，N.A.”，“The Bank”，“We”，“Our”，“Us”)の信念、計画、目標、目標、指標、承諾、設計、ガイドライン、期待、期待及び将来の財務状況、経営結果及び業績に関する声明；

•声明の前または後に、または、“可能”、“できる”、“信じる”、“予想”、“見積もり”、“予測”、“予想”、“予定”、“目標”、“約束”、“設計”、“計画”、“計画”、“プロジェクト”、“そうなる。“そしてその否定や類似した言葉やフレーズ。

前向きな陳述は保証ではなく、経営陣のその後のいかなる日までの観点を代表するものともみなされてはならない。実際の結果と結果は提案した結果と大きく異なる可能性がある.以下のリストは完全ではないにもかかわらず、大きな差をもたらす可能性のある重要な要素は、以下のことを含む

•私たちのローンと証券ポートフォリオの品質と構成、そして私たちの預金の質と構成

•一般的な業界、政治および経済状況の変化は、インフレの持続的な上昇、経済減速または衰退、または他の経済中断を含む；金利と基準金利の変化は、私たちの収入と支出、資産と債務の価値、資金および流動性の獲得可能性およびコストに悪影響を及ぼす可能性があり、経済状況が悪化し、融資および賃貸損失の増加を招く可能性がある

•市場流動性の変動と変化、私たちの資本調達能力を含む証券と資本市場行動

•銀行の倒産または他の銀行の不利な発展は、投資家の銀行の安定性および流動性に対する一般的な感情に影響を与える；不利なメディアおよび他の否定的な世論の表現は、私たち、他の銀行、銀行業界全体、または私たちおよび銀行業界の名声に悪影響を及ぼす可能性のある他の世論である

•私たちが記録した名声は損なわれるかもしれないし、これは私たちの収益に悪影響を及ぼすかもしれない

•遠隔勤務機会の増加と報酬費用の増加により、合格候補者の競争が激化することを含む、人材を募集し、維持する能力

•競争圧力および他の要因は、デジタルビジネスおよび人工知能を含む当社の製品およびサービスの価格設定および需要への影響など、私たちのビジネス面の要素に影響を与える可能性があります

•私たちはプロジェクトと計画を達成し、私たちの戦略計画を実行し、私たちのリスクを管理し、私たちの業務目標を達成することができる

•私たちは私たちのサプライヤーに十分な監督を提供したり、私たちが依存している第三者が様々な製品やサービスを提供する時のパフォーマンスが悪いことを防ぐことができます

•詐欺、ネットワークセキュリティ、プライバシーリスクを防止するための技術、情報セキュリティシステム、制御能力を開発し、維持します

4

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

•法律、財政、通貨、規制、貿易および税収政策の変化と不確実性、および政府、機関、中央銀行、および同様の組織が取った行動は、銀行費用、保険評価、資本基準、および他の規制要件の向上を含む

•流行病および他の影響は、私たちの企業、従業員、顧客、およびコミュニティの突発的な衛生事件の影響に影響を及ぼす可能性がある

•戦争と地政学的衝突、および将来起こりうる他の場所、国または国際災害、危機または衝突の影響；

•私たちと私たちの顧客の運営や業務に影響を及ぼす自然災害と

•政府と社会は気候変動に関する問題を含む環境、社会、ガバナンス問題に対応している。

私たちは展望的な陳述に過度に依存しないことを戒め、これらの陳述は発表日までの私たちの観点だけを反映している。法律の要求の範囲を除いて、私たちは、未来の事件または発展を反映するために、いかなる要因を更新するか、または任意の前向きな陳述の改正を公開発表する義務を負わないことを明確に表明する。

最近の発展

2023年第1四半期から第2四半期まで続き、銀行業、特に地域的銀行は、銀行の評価疲弊と無保険を中心とした預金の大量撤退を経験した。そのため、いくつかの地域銀行が閉鎖され、連邦預金保険会社(“FDIC”)に接収された。銀行倒産の根本的な原因は、一般に流動性リスク、金利リスク、資本管理面の弱さと関係がある。

2023年第2四半期、私たちは以下の行動によって関連リスクを管理した

•競争力のある金利の拡大と互恵·仲介預金計画の利用により預金成長を実現する

•利用可能な総流動資金源を増加させ、私たちが加入していない預金水準をはるかに超えている

•固定金利の証券売却と可変金利商業ローンの会計ヘッジを再バランスすることで、私たちの金利と市場リスクの開放を積極的に管理する

•留保収益を増加させることで、私たちの規制資本状況をさらに強化した。

行動の結果

別途説明しない限り，以下に述べる比較は，本四半期と前年同期の比較を計算することである.100%以上の成長率は、一般に低起点を反映するので、意味がない(“NM”)と考えられる。

実行要約

我々の2023年第2四半期の財務業績は、堅調な顧客預金環比の増加と持続的な強い信用品質を反映している。希釈後の1株当たり収益(EPS)は1.11ドルであったが、2022年第2四半期は1.29ドルであり、これは非利息収入の増加がより高い非利息支出と信用損失準備金によって相殺されたためである。

前年同期と比較して、純利息収入は5.91億ドルと比較的安定しており、高い収益率が預金と短期借入金利息の増加によって相殺されているためである。純利息収入も、計上資産の減少と利息負債の大幅な増加の影響を受けている。純利差は2.92%，前値は2.87%であった。

信用損失準備金は4600万ドルで、前年同期は4100万ドルで、経済予測の悪化を反映している。

顧客関連の非利子収入総額は前年同期比800万ドル増加し、5%増となった。この成長は主に商業口座活動の改善によるものであり、金庫管理費および融資シンジケート、スワップ、その他の資本市場収入を含む。非利息収入総額が1，700万ドル増加し，10%増加したのは，主に銀行所有の不動産を売却して1，300万ドルの収益を得たためである。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

昨年同期と比較して、非利息支出総額は4400万ドル増加し、9%増加したのは、主に本四半期の解散費支出が1300万ドル増加し、賃金と福祉支出が1700万ドル増加し、6%増加したためである。我々の効率比率は62.5%であったが，調整後の非利息支出の増加は調整後の課税同値収入の増加を上回ったのに対し，前年同期は60.7%であった。

平均生息資産が前年同期より15億ドル、あるいは2%減少したのは、主に平均証券と平均通貨市場投資がそれぞれ45億ドルと20億ドル減少し、平均ローンとレンタル増加49億ドルによって部分的に相殺されたためである。平均有利子負債が前年同期比112億ドル増加し、27%増加したのは、平均短期借入金と平均購入の連邦基金および証券買い戻し協定がそれぞれ75億ドルと37億ドル増加したためだ。

融資と賃貸総額は45億元から569億元増加し、9%増加した。増加したのは主に1-4家庭住宅担保ローン、商業と工業、商業不動産定期ローンと消費建築ローンの組み合わせを消費することだ。不良資産は3700万ドル減少し、下げ幅は18%減少し、分類ローンは2.41億ドル減少し、下げ幅は24%減少した。純融資と賃貸償却総額は1300万ドルだったが、前年同期は900万ドルだった。

預金総額は前年同期比47億ドル減少し、減少幅は6%で、主に2023年第1四半期の大きな残高と金利に敏感な預金が減少したためだ。総預金は2023年3月31日より51億ドル、または7%増加し、マネージャー預金と顧客預金がそれぞれ31億ドルと20億ドル増加したためだ。顧客預金総額は、2023年6月30日現在、互恵配給製品からの約34億ドルを含む。融資増加と無利子預金の減少により、主に連邦住宅ローン銀行(FHLB)の担保借款からなる借入資金は前年同期比44億ドル増加した。

2023年第2四半期の財務実績

普通株主に適用される純収益 (単位：百万)

1株当たりの収益を薄める

調整後のPPNR (単位：百万)

効率比

普通株株主に適用される純収益は2022年第2四半期より低下しており、主な原因は非金利支出の増加であり、これは主に解散費とFDIC保険コストの上昇によって推進されている。この成長は非利息収入の増加部分によって相殺される。2023年第1四半期と比較して低下しており，生息資産の減少，利息負債の増加および関連融資コストの増加を反映している。

希釈後の1株当たり収益は2022年第2四半期より低下しており、主な原因は普通株株主に適用される純収益の減少である。

調整後の支出前純収入(PPNR)は2022年第2四半期より低下し、主に調整後の非利息支出が増加したため、これは主にFDIC保険コストの上昇によって推進された。この増加は調整された課税同値収入の増加によって大きく相殺される。

調整後の非利息支出の増加は調整後の課税等値収入の増加を上回ったため、効率は前年同期より向上した。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

純利息収入と純利息差

純利息収入と純利息差

			3か月まで 六月三十日												金額変動						百分率変化						6か月まで 六月三十日												金額変動						百分率変化
(ドル額(百万ドル))			2023						2022																		2023						2022
ローンの利息と費用1			$	791					$	468					$	323					69		%				$	1,517					$	905					$	612					68		%
貨幣市場投資の利子			48						12						36						NM						105						18						87						NM
有価証券利息			138						128						10						8						275						240						35						15
利子収入総額			977						608						369						61						1,897						1,163						734						63
預金利息			220						7						213						NM						302						13						289						NM
短期·長期借款利息			166						8						158						NM						325						13						312						NM
利子支出総額			386						15						371						NM						627						26						601						NM
純利子収入			$	591					$	593					$	(2)					—		%				$	1,270					$	1,137					$	133					12		%
平均生息資産			$	82,500					$	84,041					$	(1,541)					(2)		%				$	83,161					$	85,061					$	(1,900)					(2)		%
平均有利子負債			$	52,453					$	41,234					$	11,219					27		%				$	50,742					$	41,683					$	9,059					22		%
															Bps																								Bps
生息資産収益率2			4.81		%				2.94		%				187												4.65		%				2.80		%				185
総預金と有利子負債の金利2			1.88		%				0.07		%				181												1.54		%				0.06		%				148
総預金コスト2			1.27		%				0.03		%				124												0.87		%				0.03		%				84
純利息差2			2.92		%				2.87		%				5												3.13		%				2.73		%				40

1 2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月でそれぞれ200万ドルと400万ドルの利息収入を回収することと、2022年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月で400万ドルと600万ドルの利息収入を回収することを含む。

2 税率は千単位で計算される；適用される場合は課税同値税率が使用される。

純利息収入は本四半期の純収入(純利息収入と非利息収入)の約76%を占め、前年同期に比べて相対的に安定しているが、これは高い利益資産収益率が預金と短期借入金利息の増加によって相殺されているためである。純利息収入も、計上資産の減少と利息負債の大幅な増加の影響を受けている。

平均生息資産が前年同期より15億ドル，あるいは2%減少したのは，平均証券と平均通貨市場投資がそれぞれ45億ドルと20億ドル低下し，平均融資とレンタル増加49億ドルによって部分的に相殺されたためである。平均証券の減少は主に支払いと満期日によるものだ。

平均有利子負債が前年同期比112億ドル増加し、27%増加したのは、平均短期借入金と平均購入の連邦基金および証券買い戻し協定がそれぞれ75億ドルと37億ドル増加したためだ。借入資金の増加はローンの成長と無利息預金の減少のバランスを取るのに役立つ。

NIMは2.92%であったのに対し，前年同期は2.87%であった。2023年第2期の平均生息資産収益率は4.81%と187ベーシスポイント上昇し，金利上昇，および通貨市場投資の融資への有利な組合せへの転換を反映している。平均ローン収益率は198ベーシスポイントから5.65%上昇し、平均証券収益率は59ベーシスポイントから2.56%上昇した。平均証券収益率は、金利上昇によりAFS証券の時価が低下したことから利益を得ている。平均有利子負債の利子率は0.14%から2.95%に上昇し、金利環境が高く、定価が競争力があり、借入資金が増加していることを反映している。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

平均ローンおよび賃貸は49億元から567億元増加し、9%増加し、主に平均消費と商業ローンが増加した。全体の融資収益率は198ベーシスポイントから5.65%上昇し、金利環境の上昇を反映している。

平均証券が45億ドル、または17%減少し、220億ドルに減少したのは、主に元金が約36億ドル減少したためだ。2022年第4四半期には、約107億ドルの公正価値(131億ドルの償却コスト)担保融資支援のAFS証券を満期(HTM)カテゴリに保有し、これらの証券に対する私たちの意図を反映する。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

平均預金は112億ドル減少し、下げ幅は14%減の697億ドル、平均コストは1.27%、2022年第2四半期は809億ドル、平均コストは0.03%だった。無利子預金が全体の預金に占める割合は平均43%で、前年同期は51%だった。

平均預金が減少したのは、平均無利息預金が金利上昇とともに減少したことによるものだ。近年，特に新冠肺炎の流行中に大量の預金流入を経験し，かなりの財政·通貨政策決定の影響を受けている。前年、連邦政府が刺激計画を廃止するにつれて、私たちの預金はより正常化され始めた。この傾向は2023年第1四半期に銀行倒産の突出とともに加速し、2023年第2四半期に弱まり、2023年3月31日から2023年6月30日まで、期末預金が大幅に増加した。2023年の間、総預金は大流行前(2019年12月31日)の水準を上回っていた。

融資増加と無利子預金の低下により、平均借入金資金(主にFHLBの担保借入からなる)は前年同期比112億ドル増加した。

我々のポートフォリオおよび借入資金および流動性リスクをどのように管理するかに関するより多くの情報は、16ページの“ポートフォリオ”部分および31ページの“流動性リスク管理”部分を参照されたい。純利息収入に対する市場金利の影響および金利リスクをどのように管理するかのさらなる検討については、27ページの“金利と市場リスク管理”の部分を参照されたい。

下表には，平均残高，稼ぎや支払いの利息額，生息資産の適用収益率および利息負債のコストをまとめた。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

総合平均貸借対照表、収益率、金利

(未監査)			3か月まで 2023年6月30日																		3か月まで 2022年6月30日
(ドル額(百万ドル))			平均値 バランスをとる						額： 利子1						平均値 収益率/比率1						平均値 バランスをとる						額： 利子1						平均値 収益率/比率1
資産
通貨市場投資：
利息計算預金			$	2,899					$	37					5.08		%				$	3,113					$	5					0.66		%
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券			784						11						5.65						2,542						7						1.13
貨幣市場投資総額			3,683						48						5.20						5,655						12						0.87
証券：
満期まで保有する			10,833						60						2.24						485						4						2.96
販売可能である2			11,180						80						2.85						25,722						123						1.91
取引			52						1						4.78						357						4						5.07
総証券			22,065						141						2.56						26,564						131						1.97
販売待ちのローンを持つ			73						1						7.08						38						—						0.72
ローンとレンタル
商業広告			30,650						417						5.46						28,952						275						3.81
商業地所			12,933						225						6.97						12,098						112						3.69
消費者			13,096						156						4.80						10,734						87						3.24
融資と賃貸総額			56,679						798						5.65						51,784						474						3.67
生息資産総額			82,500						988						4.81						84,041						617						2.94
現金と銀行の満期金			653																		617
ローンと債務証券信用損失準備			(619)																		(480)
商業権と無形資産			1,063																		1,015
その他の資産			5,524																		4,712
総資産			$	89,121																	$	89,905
負債と株主権益
利息預金：
貯蓄と貨幣市場			$	30,325					$	113					1.49		%				$	38,325					$	6					0.06		%
時間です			9,494						107						4.55						1,488						1						0.24
有利子預金総額			39,819						220						2.22						39,813						7						0.07
資金を借り入れる：
連邦基金と証券買い戻し協定			4,423						57						5.11						737						1						0.70
その他の短期借款			7,575						100						5.28						6						—						—
長期債務			636						9						5.97						678						7						3.79
借入資金総額			12,634						166						5.26						1,421						8						2.17
利子負債総額			52,453						386						2.95						41,234						15						0.14
無利子当座預金			29,830																		41,074
その他負債			1,580																		1,575
総負債			83,863																		83,883
株主権益：
優先株権益			440																		440
普通株権益			4,818																		5,582
株主権益総額			5,258																		6,022
総負債と株主権益			$	89,121																	$	89,905
平均利回り資金の利回り															1.86		%																2.80		%
無利子資金源の純影響															1.06		%																0.07		%
純利息差									$	602					2.92		%										$	602					2.87		%
注：預金総コスト															1.27		%																0.03		%
注：預金総額と有利子負債			$	82,283					386						1.88		%				$	82,308					15						0.07		%

1 税率は千単位で計算され，期間の税率は21%である。

2未償却購入割増、割引および繰延ローン費用とコストを差し引いた純額。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

			6か月まで 2023年6月30日																		6か月まで 2022年6月30日
(ドル額(百万ドル))			平均値 バランスをとる						額： 利子1						平均値 収益率/比率1						平均値 バランスをとる						額： 利子1						平均値 収益率/比率1
資産
通貨市場投資：
利息計算預金			$	2,771					$	68					4.98		%				$	4,914					$	8					0.34		%
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券			1,428						37						5.19						2,422						10						0.84
貨幣市場投資総額			4,199						105						5.05						7,336						18						0.50
証券：
満期まで保有する			10,928						122						2.26						462						7						3.04
販売可能である2			11,500						156						2.73						25,485						229						1.81
取引			78						1						2.14						370						9						4.91
総証券			22,506						279						2.50						26,317						245						1.88
販売待ちのローンを持つ			39						1						6.67						48						—						1.44
ローンとレンタル
商業広告			30,664						798						5.25						28,725						535						3.76
商業地所			12,904						434						6.78						12,134						213						3.53
消費者			12,849						300						4.71						10,501						169						3.24
融資と賃貸総額			56,417						1,532						5.48						51,360						917						3.60
生息資産総額			83,161						1,917						4.65						85,061						1,180						2.80
現金と銀行の満期金			598																		621
ローンと債務証券信用損失準備			(597)																		(497)
商業権と無形資産			1,064																		1,015
その他の資産			5,574																		4,463
総資産			$	89,800																	$	90,663
負債と株主権益
利息預金：
貯蓄と貨幣市場			$	31,585					$	175					1.12		%				$	38,726					$	11					0.05		%
時間です			6,232						127						4.11						1,538						2						0.25
有利子預金総額			37,817						302						1.61						40,264						13						0.06
資金を借り入れる：
連邦基金と証券買い戻し協定			5,015						121						4.85						661						1						0.43
その他の短期借款			7,266						184						5.09						8						—						—
長期債務			644						20						6.42						750						12						3.17
借入資金総額			12,925						325						5.07						1,419						13						1.88
利子負債総額			50,742						627						2.49						41,683						26						0.12
無利子当座預金			32,084																		40,980
その他負債			1,817																		1,422
総負債			84,643																		84,085
株主権益：
優先株権益			440																		440
普通株権益			4,717																		6,138
株主権益総額			5,157																		6,578
総負債と株主権益			$	89,800																	$	90,663
平均利回り資金の利回り															2.16		%																2.68		%
無利子資金源の純影響															0.97		%																0.05		%
純利息差									$	1,290					3.13		%										$	1,154					2.73		%
注：預金総コスト															0.87		%																0.03		%
注：預金総額と有利子負債			$	82,826					627						1.54		%				$	82,663					26						0.06		%

1 税率は千単位で計算され，期間の税率は21%である。

2未償却購入割増、割引および繰延ローン費用とコストを差し引いた純額。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

信用損失準備

クレジット損失準備(“ACL”)は、融資とリース損失準備(“ALLL”)と無資金融資約束準備金(“RULC”)の組み合わせである。ALLは、現在の予想されるクレジット損失を、貸借対照表までのローンおよびリースの組み合わせに関連する推定値を表します。RULCは表外約束に関連する現在の予想信用損失の推定準備金を表す。ALLとRULCのフラッシングと回収を差し引いた変化は、それぞれ融資とリース損失準備金および資金源のない融資承諾準備金と記載されている。債務証券の会計基準は、融資とは別に推定し、総合貸借対照表に投資証券を計上する。

信用損失準備金は4600万ドルであるが、2022年第2四半期は4100万ドルである。信用損失準備金は融資とリース損失準備金および無資金源融資承諾準備金の総和である。ACLは2023年6月30日現在で7.11億ドル、2022年6月30日時点で5.46億ドル。ACLの増加は主に経済予測の悪化によるものである.ローンとリース総額に占めるACLの割合は、2023年6月30日、2023年6月と2022年6月現在でそれぞれ1.25%、1.04%となっている。2023年第2四半期と2022年第2四半期の証券損失準備金は100万ドル未満。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

上の棒グラフは，前年期間と比較してacl変化の大きなクラスを示している.第2の横線は経済予測と現在の経済状況の変化を表し、ACLは前年同期比1.49億ドル増加した。

第三欄は信用品質要素の変化を代表し、リスクレベル遷移と特定の融資準備金を含み、これらの要素を合わせて、ACLを300万ドル増加させ、相対的に安定した信用品質を反映している。不良資産は3700万ドル減少し、下げ幅は18%減少し、分類ローンは2.41億ドル減少し、下げ幅は24%減少した。融資と賃貸純償却総額は1，300万ドルであり、年率に換算すると平均融資の0.09%であるのに対し、前年同期の純売上は900万ドルであり、年率に換算すると平均融資の0.07%である。

第4の横線は融資グループの変化を表し、主に融資増加およびポートフォリオの変化、ポートフォリオの老化、その他のリスク要因の影響を受けており、これらはいずれも融資額の1，300万ドルの増加を招いている。

ALLおよびRULCの適切なレベルをどのように決定するかについては、20ページ目の“信用リスク管理”および2022 Form 10-Kの注釈6を参照されたい。

非利子収入

非利息収入とは、製品およびサービスから得られる収入を意味し、これらの製品およびサービスは、通常、関連する金利または収益を有さず、顧客に関連するか、または顧客とは無関係に分類される。顧客関連の非利子収入には，証券損益，配当金，保険関連収入および何らかのデリバティブの時価調整などの項目は含まれていない。

前年に比べて非利息収入総額は1700万ドル増加し、10%増となった。2023年第2四半期と2022年第2四半期、非利息収入はそれぞれ私たちの純収入の約24%と22%を占めている。次の表は非利息収入の主要な構成要素を比較した。

非利子収入

			3か月まで 六月三十日												金額 変わる						パーセント 変わる						6か月まで 六月三十日												金額 変わる						パーセント 変わる
(ドル額(百万ドル))			2023						2022																		2023						2022
商業口座料			$	45					$	37					$	8					22		%				$	88					$	78					$	10					13		%
カードで支払った費用			25						25						—						—						49						50						(1)						(2)
小売と商業銀行手数料			16						20						(4)						(20)						32						40						(8)						(20)
ローンに関する費用と収入			19						21						(2)						(10)						40						43						(3)						(7)
資本市場課金			27						21						6						29						44						36						8						22
富管理費			14						13						1						8						29						27						2						7
他のお客様に関する費用			16						17						(1)						(6)						31						31						—						—
顧客関連の非利子収入			162						154						8						5						313						305						8						3
公正価値と非対沖デリバティブ製品収益			1						10						(9)						(90)						(2)						16						(18)						NM
配当金その他の収入			26						7						19						NM						37						9						28						NM
証券収益，純額			—						1						(1)						NM						1						(16)						17						NM
非顧客関連非利息収入			27						18						9						50						36						9						27						NM
非利子収入総額			$	189					$	172					$	17					10		%				$	349					$	314					$	35					11		%

顧客関連の非利子収入

顧客関連の非利子収入総額は前年同期比800万ドル増加し、5%増となった。この成長は主に商業口座活動の改善によるものであり、金庫管理費および融資シンジケート、スワップ、その他の資本市場収入を含む。小売と商業銀行の手数料が大幅に低下したのは、主に2022年第3四半期に貸越と資金不足のやり方を変えたからだ。

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非顧客関連非利息収入

非顧客関連の非利息収入総額は前年同期比900万ドル増加した。配当金やその他の収入が1900万ドル増加したのは，主に銀行の所有財産を売却して1300万ドルの収益を得たことと，FHLB株の配当が増加したためである。これらの増加は公正価値と非対沖デリバティブ収入の900万ドルの減少によって相殺され、これは主に前年同期の信用推定値調整(CVA)収益1000万ドルによるものである。

非利子支出

次の表は非利息支出の主要な構成要素を比較した。

非利子支出

			3か月まで 六月三十日												金額 変わる						パーセント 変わる						6か月まで 六月三十日												金額 変わる						パーセント 変わる
(ドル額(百万ドル))			2023						2022																		2023						2022
報酬と従業員の福祉			$	324					$	307					$	17					6		%				$	663					$	619					$	44					7		%
技術、電気通信、情報処理			58						53						5						9						113						105						8						8
占有と設備、純額			40						36						4						11						80						74						6						8
専門と法律サービス			16						14						2						14						29						28						1						4
マーケティングと業務発展			13						9						4						44						25						17						8						47
預金保険と規制費用			22						13						9						69						40						23						17						74
信用関連費用			7						7						—						—						13						14						(1)						(7)
その他の不動産費用、純額			—						—						—						NM						—						1						(1)						NM
他にも			28						25						3						12						57						47						10						21
総非利子支出			$	508					$	464					$	44					9		%				$	1,020					$	928					$	92					10		%
調整後の非利息料金 1			$	494					$	463					$	31					7		%				$	1,003					$	927					$	76					8		%

1 非公認会計基準財務計量に関する情報は、35ページの“非公認会計基準財務計量”を参照されたい。

昨年同期と比較して、非利息支出総額は4400万ドル増加し、9%増加した。賃金·福祉支出が1，700万ドル増加し，6%増となったのは，主に本四半期の解散費支出が1，300万ドルであり，我々の支出管理の約束を反映しているためである。

預金保険と規制費用が900万ドル増加し，69%に増加したのは，主に2023年からFDIC保険基本金利の引き上げおよび貸借対照表構造の変化によるものである。FDICは2023年5月、シリコンバレー銀行および署名銀行の閉鎖後に未加入預金者を保護する関連コストを回収するための特別な評価を実施する提案されたルール作成通知を発表した。FDICは2022年12月31日に推定された未保険預金金額と等しい評価基数を用いて，2024年第1四半期から8四半期以内に約12.5ベーシスポイントの年率で特別評価を受けることを提案している。提案によると、私たちは私たちの預金保険と規制費用に対する総影響を約8000万ドルと特定評価している。2023年6月30日現在、私たちはこの見積もり金額のどの部分についても考慮していません。費用確認の最終的な影響とタイミングは最終ルールに依存し、2023年末に発表される予定だ。

技術、電気通信、情報処理費用が500万ドル増加したり、9%増加したのは、主にアプリケーション、メンテナンス、関連販売費用の増加によるものである。調整後の非利子支出の増加は調整後の課税等値収入の増加を上回ったため、効率比率は62.5%であったのに対し、調整後の非利子支出の増加は60.7%であった。非公認会計基準財務指標に関する情報は、35ページを参照されたい。

技術支出

技術支出とは，技術に関する投資，運営，システム，インフラに関する支出であり，総合損益表で報告された当期費用と，総合貸借対照表で報告された関連償却と減価償却後の資本化投資を含む。技術支出報告は以下の組合せである

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•技術、電気通信、情報処理費用−アプリケーションライセンスおよび保守、関連償却、電気通信およびデータ処理に関連する費用を含む；

•その他の技術関連の費用−関連する未資本化賃金および従業員福祉、占有および設備、ならびに専門的および法的サービスを含む；

•技術投資−資本化された技術インフラ設備、ハードウェア、および購入または内部開発を含むソフトウェア、関連する償却または減価償却が少ない。

以下のスケジュールは，我々の技術支出の構成を示している

技術支出

			3か月まで 六月三十日												金額 変わる						パーセント 変わる						6か月まで 六月三十日												金額 変わる						パーセント 変わる
(単位：百万)			2023						2022																		2023						2022
技術、電気通信、情報処理費用			$	58					$	53					$	5					9		%				$	113					$	105					$	8					8		%
その他の技術関連の費用			56						51						5						10						110						100						10						10
技術投資			23						22						1						5						49						44						5						11
減算：関連償却と減価償却			(16)						(13)						(3)						23						(30)						(27)						(3)						11
技術総支出			$	121					$	113					$	8					7		%				$	242					$	222					$	20					9		%

前年四半期と比較して、技術総支出が800万ドル増加したのは、主に技術関連の報酬、アプリケーション弾力性への投資、アプリケーションソフトウェアとメンテナンス費用の増加によるものである。

所得税

表に示した期間の所得税支出と有効税率をまとめた。

所得税

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
(ドル額(百万ドル))			2023						2022						2023						2022
所得税前収入			$	226					$	260					$	508					$	515
所得税費用			51						57						129						109
実際の税率			22.6		%				21.9		%				25.4		%				21.2		%

2023年、2023年、2022年6月30日までの3カ月間の有効税率はそれぞれ22.6%、21.9%だった。所得税率に影響を与える要因に関するより多くの情報、および繰延所得税資産および負債および推定免税額に関する情報は、連結財務諸表付記12を参照されたい。

優先株配当

2023年第2四半期と2022年第2四半期の優先配当金総額はそれぞれ900万ドルと800万ドル。

貸借対照表分析

生息資産

利息を発生させる資産には関連する金利又は収益があり、通常は通貨市場投資、証券、ローン、リースからなる。私たちは総資産に対して高い水準の利息を生成できる資産を維持するために努力している。平均残高，発生する関連収入および我々の生息資産の収益率に関するより多くの情報は，10ページ目の総合平均貸借対照表を参照されたい。

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投資証券組合

私たちは流動性と金利リスクを積極的に管理し、利息収入を生成するために証券に投資している。私たちが主に持っている証券は、これらの証券を売る必要がなく、いつでも保証借款協定によって現金と流動性を提供することができる。私たちはまた私たちの投資証券組合の持続期間延長リスクを管理する。我々の証券ポートフォリオの推定存続期間は、2023年6月30日現在、2022年12月31日の4.1年と2022年6月30日の3.9年から3.7年に低下しており、これは主にいくつかのポートフォリオレベルの法公正価値のヘッジが増加しているためである。これらの公正価値ヘッジのより多くの情報については、付記7を参照されたい。この期限は、固定金利定期投資が資産と負債期間のバランスを取り、株主権益の経済的価値を保護するため、融資と預金の間に固有の金利ミスマッチを管理するのに役立つ。

ポートフォリオに関する借入能力および流動性リスクをどのように管理するかに関する情報は、31ページの“流動性リスク管理”部分を参照されたい。また、公正価値計量及び投資証券組合せ会計に関するより多くの資料を理解するために、総合財務諸表付記3及び付記5を参照してください。

以下のスケジュールは私たちの投資証券組合の主要な構成要素を紹介する。

投資証券組合

			2023年6月30日																		2022年12月31日
(単位：百万)			額面.額面						償却する コスト						公平である 価値がある						額面.額面						償却する コスト						公平である 価値がある
満期まで保有する
アメリカの政府機関や企業は
代理証券			$	96					$	96					$	90					$	100					$	100					$	93
機関保証の担保融資支援証券1			12,456						10,289						10,335						12,921						10,621						10,772
市政証券			368						368						343						404						405						374
満期まで保有する総額			12,920						10,753						10,768						13,425						11,126						11,239
販売可能である
アメリカ国債			565						565						475						555						557						393
アメリカの政府機関や企業は
代理証券			724						717						677						790						782						736
機関保証の担保融資支援証券			8,913						8,991						7,647						9,566						9,652						8,367
アメリカの小企業管理局はローン支援証券			604						646						619						691						740						712
市政証券			1,350						1,480						1,391						1,571						1,732						1,634
その他債務証券			25						25						23						75						75						73
販売可能な総数量			12,181						12,424						10,832						13,248						13,538						11,915
HTMとAFS投資証券総額			$	25,101					$	23,177					$	21,600					$	26,673					$	24,664					$	23,154

1 2022年第4四半期に、AFS証券の公正価値(131億ドルの償却コスト)をHTMカテゴリに移行するために、約107億ドルの担保ローンをサポートします。これらの証券は公正価値でAFSからHTMに譲渡され、HTM証券への割引コストベースであり、AOCIでこれらの証券に起因できる24億ドル(税引後18億ドル)の未実現損失に相当する。損失を実現していない償却は、譲渡による割引増加の影響を相殺する。HTM証券の未償却割引総額は2023年6月30日現在で約22億ドル(税引き後17億ドル)となっている。

HTMとAFS投資証券の総償却コストは2022年12月31日より15億ドル減少し、減少幅は6%であり、主に支払いと満期日によるものである。HTMとAFS投資証券総額の約8%が2023年6月30日と2022年12月31日現在で変動金利ツールである。また、2023年6月30日現在、固定金利AFS証券に対する公正価値ヘッジとして36億ドルの固定給与スワップを保有しており、これらの証券は実際に固定利息収入を証券ヘッジ部分の変動金利に変換している。

AFSポートフォリオは2023年6月30日現在、約2.43億ドルの純割増を含み、様々な証券種別に分布している。2023年第2四半期、これらの投資証券の課税同値割増償却総額は2200万ドルだったが、前年同期は2700万ドルだった。

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HTMとAFS証券のほかに、2023年6月30日現在で合計3200万ドルの取引証券組合を有しているが、2022年12月31日現在で4.65億ドルである。これまでの年末額には3.95億ドルの通貨市場互助口座が含まれていた。2023年第1四半期から、関連する弁済残高は総合貸借対照表上の“通貨市場投資”に列報されている。

27ページの“金利リスク管理”部分、33ページの“資本管理”部分、および総合財務諸表付記5を参照して、私たちのポートフォリオ、スワップおよび関連する未実現損益に関するより多くの議論を理解してください。

市政投資と信用拡張

私たちは州や地方政府(“市役所”)に製品やサービスを提供することで、預金サービス、ローン、投資銀行サービスを含むコミュニティを支援しています。私たちはまた市政当局が発行した証券に投資する。私たちの市政ローン製品は、一般的に、市政実体の一般的な資金または質収入から債務を返済するローン、または私営商業エンティティまたは501(C)(3)非営利エンティティに一般式市政エンティティを利用して優遇税待遇を受けるローンを含む。

次の表は市政当局への総投資と信用をまとめています

市政投資と信用の拡大

(単位：百万)			六月三十日 2023						十二月三十一日 2022
ローンとレンタル			$	4,354					$	4,361
満期証券を保有する			368						405
販売可能な証券			1,391						1,634
証券取引			32						71
資金不足の融資約束			361						406
合計する			$	6,506					$	6,877

私たちの市政ローンと証券は主に私たちの地理的足跡内の市政当局と関係があります。市政ローンと賃貸組合は主に市政実体の一般債務によって保証される。他の種類の担保には不動産、収入約束、または設備も含まれている。2023年6月30日現在、私たちはプロジェクトに応じた市政ローンを持っていません。

市政債券は融資に類似しており、リスク格付けシステムを用いて内部格付けを行い、このシステムは信用リスク開放の規模とタイプによって異なる。私たちの市政証券に割り当てられた内部リスクレベルは、公表された規制リスク分類定義と一致する合格、特別な言及、基準外の定義に従っている。2023年6月30日、すべての市政債券格付けは合格だった。これらの市政融資や証券の信用品質に関するより多くの情報は、連結財務諸表付記5及び6を参照されたい。

ローンとリースの組み合わせ

私たちは一般的に中小企業である商業顧客に幅広い融資製品を提供する。私たちはまた消費者や小企業に様々な小売ローン製品とサービスを提供する。以下のスケジュールは私たちのローンとレンタル組合の構成を示している。

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ローンとリースの組み合わせ

			2023年6月30日												2022年12月31日
(ドル額(百万ドル))			金額						その割合は 銀行融資総額						金額						その割合は 銀行融資総額
コマーシャル：
商工業			$	16,622					29.2		%				$	16,377					29.4		%
レンタルする			388						0.7						386						0.7
所有者が自住する			9,328						16.4						9,371						16.8
市政			4,354						7.6						4,361						7.8
総商業広告			30,692						53.9						30,495						54.8
商業地所：
建設と土地開発			2,498						4.4						2,513						4.5
用語.用語			10,406						18.3						10,226						18.4
総商業地所			12,904						22.7						12,739						22.9
消費者：
家屋純資産信用限度額			3,291						5.8						3,377						6.1
1-4戸の住宅			7,980						14.0						7,286						13.1
建築業や他の消費性不動産			1,434						2.5						1,161						2.1
銀行カードと他の循環計画			466						0.8						471						0.8
他にも			150						0.3						124						0.2
総消費額			13,321						23.4						12,419						22.3
融資と賃貸総額			$	56,917					100.0		%				$	55,653					100.0		%

2023年6月30日と2022年12月31日まで、総資産に占めるローンと賃貸の割合はそれぞれ65%と62%だった。最大のローン種別は商業と工業ローンで、両時期の融資総額の29%を占めている。

2023年6ヶ月前、ローンと賃貸組合は13億ドル増加し、2%増加し、2023年6月30日現在、ローンと賃貸組合は569億ドルに達したが、これは主に1-4世帯の消費住宅担保ローンが7億ドル増加したためであり、主に調整可能な金利担保ローンへの需要が増加したためである。

その他の無利子投資

その他の無利子投資は株式投資であり、主に資本増加、配当或いはある監督管理要求のために持っている。以下のスケジュールは私たちの関連投資をまとめた。

その他の無利子投資

(ドル額(百万ドル))			六月三十日 2023						十二月三十一日 2022						金額変動						百分率変化
銀行所有の生命保険			$	549					$	546					$	3					1		%
連邦住宅ローン銀行株			111						294						(183)						(62)
FRB株			65						68						(3)						(4)
農業用小麦株			21						19						2						11
SBIC投資			177						172						5						3
他にも			33						31						2						6
その他の無利子投資総額			$	956					$	1,130					$	(174)					(15)		%

2023年前の6ヶ月間、他の無利子投資総額は1.74億ドル減少し、下げ幅は15%だったが、これは主にFHLBの株が1.83億ドル減少したためだ。私たちは私たちのFHLB借金の約4%をFHLB株に投資して、私たちの借金能力を維持することを要求された。FHLBストックの減少は，FHLBが2023年第2四半期に預金総額の増加により借金が低下したためである。

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オフィス、設備、ソフトウェア

私たちは私たちの核心ローンと預金銀行システムを交換する三つの段階プロジェクトの最終段階にいる。この最終段階は、複数の付属銀行を通じて私たちの預金銀行システムを交換することを含み、最初の変換は2023年第2四半期に完了します。私たちは残りの関連銀行転換を2024年に完了する予定だ。

以下のスケジュールは，我々のコアシステム交換プロジェクトに関する資本化コストをまとめ，これらのコストを10年間の有用寿命で減価償却した。

コアシステム交換プロジェクトに関する資本化コスト

			2023年6月30日
(単位：百万)			ステップ1						第二段階						第3段階						合計する
資本化コスト総額から減価償却累計を差し引く			$	25					$	50					$	221					$	296

預金.預金

預金は私たちの主な資金源です。近年，特に新冠肺炎の流行中に大量の預金流入を経験し，かなりの財政·通貨政策決定の影響を受けている。前年、連邦政府が刺激計画を廃止するにつれて、私たちの預金はより正常化され始めた。この傾向は2023年第1四半期に銀行倒産の突出とともに加速し、2023年第2四半期に弱まり、2023年3月31日から2023年6月30日まで、期末預金が大幅に増加した。2023年の間、総預金は大流行前(2019年12月31日)の水準を上回っていた。

以下のスケジュールは，我々の預金組合せの構成を示している.

預金組合

			2023年6月30日												2023年3月31日												2022年12月31日															2019年12月31日
(ドル額(百万ドル))			金額						その割合は 合計する 預金.預金						金額						その割合は 合計する 預金.預金						金額						その割合は 合計する 預金.預金									金額						その割合は 合計する 預金.預金
タイプ別預金
無利息需要			$	28,670					38.6		%				$	30,974					44.8		%				$	35,777					49.9		%							$	23,576					41.3		%
利息を計算する：
貯蓄と貨幣市場			33,303						44.8						30,826						44.5						33,474						46.7									28,249						49.5
時間です			3,897						5.2						2,024						2.9						1,484						2.1									2,451						4.3
仲介者			8,453						11.4						5,384						7.8						917						1.3									2,809						4.9
総預金			$	74,323					100.0		%				$	69,208					100.0		%				$	71,652					100.0		%							$	57,085					100.0		%
預金関連指標
見積もりの金額 保険のある預金			$	43,911					59		%				$	37,846					55		%				$	34,018					47		%							$	28,802					50		%
見積もりの金額 未保険預金			$	30,412					41		%				$	31,362					45		%				$	37,634					53		%							$	28,283					50		%
抵当預金見積額1			$	2,679					3.6		%				$	2,708					3.9		%				$	2,861					4.0		%							$	1,928					3.4		%
貸し預金比			77		%										81		%										78		%													85		%

1 保険加入と未加入預金が含まれています。

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総預金は2023年3月31日より51億ドル、または7%増加し、2022年12月31日より27億ドル、または4%増加する。これらの伸びは主にブローカー預金や顧客預金が大幅に増加したが、金利上昇により無利子預金が減少したために一部相殺された。顧客預金総額は、2023年6月30日現在、互恵配給製品から約34億ドルを含み、顧客の預金を配給ネットワークで配布し、FDIC保険を増加させ、その見返りに、他のネットワーク銀行から等額の預金を受け取りました。

2023年6月30日現在、無保険預金総額は304億ドルと推定され、総預金の41%を占めているが、2023年3月31日と2022年12月31日の無保険預金総額はそれぞれ314億ドルと376億ドルで、総預金の45%と53%を占めている。私たちの貸金比率は77%で、同期はそれぞれ81%と78%だった。

流動性及び借入資金に関するより多くの情報は、31ページの“流動性リスク管理”を参照されたい。

リスク管理

リスク管理は私たちの業務の不可分の一部であり、私たち全体の業績の肝心な決定要素でもある。私たちは、信用リスク、市場と金利リスク、流動性リスク、戦略と業務リスク、操作リスク、技術リスク、ネットワークセキュリティリスク、資本/財務報告リスク、法律/コンプライアンスリスク(規制リスクを含む)と名声リスクを含む様々な戦略を採用して、私たちの業務が直面するリスクを慎重に管理している。これらのリスクは企業リスク管理委員会を含む様々な管理委員会によって監督される。これらのリスクのより包括的な議論については、2022年Form 10-Kにおける“リスク要因”を参照されたい。

信用リスク管理

信用リスクとは、借り手、保証人、または他の債務者が信用に関する契約条項を完全に履行できずに損失をもたらす可能性である。信用リスクは主に私たちの貸借活動と表外信用ツールから来ている。信用政策、信用リスク管理と信用審査機能は信用リスクを監督するために情報と支持を提供する。著者らの信用政策は厳格な保証基準と潜在的な問題信用を早期に発見し、適時に行動計画を制定と実施し、潜在的な損失を減少させることを強調した。これらの正式な信用政策と手続きは私たちに一貫した保証枠組みを提供し、そしてローカル銀行付属機関レベルの合理的な信用決定のために基礎を築いた。

私たちの全体的な信用リスク管理戦略は私たちの融資の組み合わせを多様化することを含む。私たちの業務活動は主に私たちの銀行付属機関の地理的足跡内で行われます。私たちは、任意の特定の業界、担保タイプ、場所、または任意の個人顧客または取引相手と信用を過度に集中させるリスクを回避するために努力している。十数年来、私たちは私たちの商業不動産(“CRE”)ポートフォリオの信用リスクを積極的に管理してきて、商業不動産ローンが融資総額に占める割合を2008年末の33%から23%に下げた。我々の信用リスク管理のより包括的な議論については、2022年Form 10-Kにおける“信用リスク管理”を参照されたい。

アメリカ政府機関は融資に担保を提供している

私たちは米国(“アメリカ”)が始めた様々な担保融資計画に参加した。政府機関、例えば小企業管理局(SBA)、連邦住宅管理局、アメリカ退役軍人事務部、アメリカ輸出入銀行、アメリカ農業部。2023年6月30日現在、5.93億ドルの関連融資が保証され、主にSBAによって提供され、その中には1.25億ドルのPaycheck Protection Program(PPP)ローンが含まれている。以下のスケジュールは、米国政府機関の担保融資の構成を示している。

アメリカ政府機関は融資に担保を提供している

(ドル額(百万ドル))			六月三十日 2023						パーセント 保証がある						十二月三十一日 2022						パーセント 保証がある
商業広告			$	703					81		%				$	753					83		%
商業地所			24						79						21						76
消費者			5						100						5						100
融資総額			$	732					81		%				$	779					83		%

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商業貸借

以下のスケジュールは、我々の商業融資組合におけるいくつかの業界の融資の開放に関する情報を提供する。

業界団体別の商業ローン1

			2023年6月30日												2022年12月31日
(ドル額(百万ドル))			金額						パーセント						金額						パーセント
不動産、レンタル、レンタル			$	2,923					9.5		%				$	2,802					9.2		%
小売業			2,842						9.3						2,751						9.0
金融保険			2,634						8.6						2,992						9.8
医療と社会的援助			2,495						8.1						2,373						7.8
公共行政			2,376						7.7						2,366						7.8
製造業			2,319						7.5						2,387						7.8
卸売り貿易			1,918						6.3						1,880						6.2
公共事業2			1,590						5.2						1,418						4.6
輸送と倉庫			1,501						4.9						1,464						4.8
採鉱、採石、石油、天然ガス採掘			1,326						4.3						1,349						4.4
教育サービス			1,286						4.2						1,302						4.3
建設			1,276						4.2						1,355						4.4
接待と飲食サービス			1,186						3.9						1,238						4.1
その他のサービス(公共行政を除く)			1,066						3.5						1,041						3.4
専門、科学、技術サービス			1,032						3.3						995						3.3
他にも3			2,922						9.5						2,782						9.1
合計する			$	30,692					100.0		%				$	30,495					100.0		%

1業界グループは北米業界分類システム(NAICS)コードによって確定された。

2 主に公共事業、電力、そして再生可能エネルギーを含む。

3 他の産業グループは3.1%を超えていない。

商業不動産ローン

2023年6月30日と2022年12月31日まで、私たちのCREローングループの総額はそれぞれ129億ドルと127億ドルで、この2つの時期のローングループ総額の約23%を占めている。私たちのCREローンの大部分は主に私たちの地理的足跡内に位置する不動産によって保証されている。以下のスケジュールは，主な担保位置に基づくCREローン組合せの地理的分布を示している.

担保所在地別の商業不動産ローン

						2023年6月30日												2022年12月31日
(ドル額(百万ドル))						金額						パーセント						金額						パーセント
アリゾナ州						$	1,656					13		%				$	1,521					12		%
カリフォルニア州						3,772						29						3,805						30
コロラド州						639						5						637						5
ネバダ州						1,030						8						910						7
テキサス州						2,211						17						2,139						17
ユタ州/アイダホ州						2,202						17						2,397						19
ワシントン/オレゴン州						912						7						899						7
他にも						482						4						431						3
総CRE						$	12,904					100		%				$	12,739					100		%

CREローン組合総額の約23%は今後12カ月以内に満期になる予定だ。定期CREローンは通常3年から7年以内に満期になり、全額、部分と無請求権保証構造から構成される。典型的な定期CREローン構造は毎年テストされた運営契約を含み、これらの契約は最低債務カバー率、債務収益率或いはローン価値比テストに基づいて融資再バランスを行うことを要求する。建築と土地開発ローンは通常18~36ヶ月以内に満期になり、請求権保証構造の全部または一部が含まれている

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1~5年の延期オプションやパーマオプションは、通常、定期債務を招く。2023年6月30日現在、我々のCREローン組合せの約85%が可変金利であり、そのうちの約20%の可変金利ローンが固定金利に交換されている。

商業不動産の保証は主にプロジェクトの経済実行可能性に基づいており、スポンサーの信用と経験に対して重要な考慮を与えた。私たちは一般的に任意の立て替えの前に所有者の権利を注入することを要求する。再保証金要求(担保価値やキャッシュフローが低下した場合に必要な株式注入)は、通常、保証人の担保とともに融資協定に盛り込まれる。CREローンと私たちが保証するより全面的な議論については、2022年Form 10-Kの“商業不動産ローン”の部分を参照されたい。

以下のスケジュールは，我々のCREローン組合せにおけるいくつかの担保タイプの融資開放に関する情報を提供する.

担保タイプ別の商業不動産ローン

			2023年6月30日												2022年12月31日
(ドル額(百万ドル))			金額						パーセント						金額						パーセント
商業地所
複数戸の住宅			$	3,324					25.7		%				$	3,068					24.1		%
工業			2,828						21.9						2,509						19.7
オフィス			2,157						16.7						2,281						17.9
小売する			1,447						11.2						1,529						12.0
親切で客好きだ			695						5.4						695						5.4
土地			247						1.9						276						2.2
他にも1			1,673						13.0						1,728						13.5
住宅物件2
一戸建ての家庭			289						2.3						340						2.7
土地			73						0.6						75						0.6
共同マンション/共同別荘			28						0.2						13						0.1
他にも1			143						1.1						225						1.8
合計する			$	12,904					100.0		%				$	12,739					100.0		%

1 2023年6月30日と2022年12月31日までの“その他”カテゴリーの無担保融資総額はそれぞれ約2.46億ドルと3.01億ドルだった。

2 住宅物件担保タイプは主に商業住宅建築業者に提供する土地、ブロックと一戸建て住宅開発ローンを含む。

私たちのCREポートフォリオは地理的位置も担保タイプも多様であり、その中で最大のものは多家族に集中している。最近の間、投資家のこの担保タイプに対する興味が増加したことを考慮して、以下では、私たちのオフィスCREポートフォリオの追加分析を提供します。

Office CREローン組合

2023年6月30日と2022年12月31日まで、私のCREローングループの総額はそれぞれ22億ドルと23億ドルで、それぞれCREローングループの総額の17%と18%を占めている。以下のスケジュールは，我々のオフィスCRE融資組合せの構成とその他に関する信用品質指標を示している.

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Office CREローン組合

(ドル額(百万ドル))			2023年6月30日						2022年12月31日
Office CRE
建設と土地開発			$	193					$	208
用語.用語			1,964						2,073
オフィスCRE総数			$	2,157					$	2,281
信用品質指標
批判された融資比率			6.4		%				7.2		%
分類ローン比率			4.8		%				5.8		%
非権利責任発生制ローン比率			—		%				—		%
延滞率			—		%				1.5		%
純販売で年化する			—		%				—		%
信用損失準備			$	38					$	31
期末信用損失支出とオフィス総合信用限度額ローンの比率			1.76		%				1.36		%

以下のスケジュールは、担保位置別に、当社の前記期間中のオフィス総合ローン組合を示しています。

担保の場所別Office CREローン組合

(ドル額(百万ドル))						2023年6月30日
						抵当位置
ローンタイプ						アリゾナ州						カリフォルニア州						コロラド州						ネバダ州						テキサス州						ユタ州/ アイダホ州						ウォーシントン						他にも1						合計する
Office CRE
建設と土地開発						$	—					$	87					$	—					$	1					$	7					$	34					$	64					$	—					$	193
用語.用語						289						449						93						93						182						587						240						31						1,964
オフィスCRE総数						$	289					$	536					$	93					$	94					$	189					$	621					$	304					$	31					$	2,157
全体のパーセントを占める						13.4		%				24.9		%				4.3		%				4.4		%				8.8		%				28.8		%				14.0		%				1.4		%				100.0		%

(ドル額(百万ドル))						2022年12月31日
						抵当位置
ローンタイプ						アリゾナ州						カリフォルニア州						コロラド州						ネバダ州						テキサス州						ユタ州/ アイダホ州						ウォーシントン						他にも1						合計する
Office CRE
建設と土地開発						$	8					$	79					$	—					$	2					$	—					$	18					$	101					$	—					$	208
用語.用語						295						525						97						99						217						613						195						32						2,073
オフィスCRE総数						$	303					$	604					$	97					$	101					$	217					$	631					$	296					$	32					$	2,281
全体のパーセントを占める						13.1		%				27.0		%				4.3		%				4.3		%				9.6		%				26.8		%				13.5		%				1.4		%				100.0		%

1 2023年6月30日と2022年12月31日には、1800万ドルを超える他の地域の収入はなかった。

消費ローン

私たちが始めた最初の留置権住宅担保ローンは最高の品質とされている。私たちは通常、私たちのポートフォリオで可変金利ローンを保有し、連邦国家担保ローン協会と連邦住宅ローン担保会社を含む第三者に固定金利に適合したローンを“該当”することを販売し、私たちはこれらの第三者に対して陳述と保証を行い、ローンがある保証と担保文書基準に適合することを保証する。

2023年6月30日現在、私たちの1-4世帯住宅担保ローン組合は6.94億ドル増加し、10%増の80億ドルに達したが、2022年12月31日は73億ドルであり、これは主に調整可能な金利担保ローンの需要が増加したため、私たちはそれを残して、私たち全体の金利リスク管理戦略の一部とした。

私たちはまた住宅純資産信用限度額(“HECL”)を開始した。2023年6月30日と2022年12月31日現在、当社のHECLポートフォリオ総額はそれぞれ33億ドルと34億ドルです。HACLの約41%および44%は、同じ期間にわたって第1の留置権によって保証される。

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2023年6月30日現在、香港住宅ローン証券組合のうち未返済残高の1%未満を占めるローンは、総合住宅ローン成数(CLTV)が100%を上回っていると推定される。推定CLTV比率は、私たちのローンに任意の以前の留置権金額を加えて推定された現在の担保価値で割った比率です。開始時、HECLポートフォリオの保証基準は、通常、最高80%のCLTVと、公平アイザック社(“FICO”)信用スコアが700を超えることを含む。

私たちの約90%のHECLポートフォリオはまだ引き出し期間にあり、そのうちの約19%の融資計画は今後5年以内に償却を開始する予定だ。ローンが完全に償却された場合、損失や借り手の違約のリスクや重大な金利変化の影響はわずかだと考えられる。2023年6月30日と2022年12月31日のHECL純台帳(回収)と2023年6月30日と2022年12月31日の平均残高の比は(0.03%)。HECLポートフォリオ信用素のその他の資料については、総合財務諸表付記6を参照されたい。

不良資産

不良資産には、非課税ローンやその他の所有(“OREO”)または担保償還権を失った財産が含まれる。以下のスケジュールは私たちの不良資産を示している。

不良資産

(ドル額(百万ドル))			六月三十日 2023												十二月三十一日 2022
非権責発生制ローン1			$	162											$	149
所有している他の不動産2			2												—
不良資産総額			$	164											$	149
不良資産がローンとリース純額に占める比率1他の所有不動産と2			0.29		%										0.27		%
累計90日以上のローン			$	7											$	6
90日以上の期限を過ぎたローンとローンとレンタルの比率1			0.01		%										0.01		%
非権責発生制ローン190日以上のローンを抱えています			$	169											$	155
不良資産比率190日以上のローンをローンとレンタルに計上する1他の所有不動産と2			0.30		%										0.28		%
非権責発生制ローン1元金と利子払いの当期払い			70.4		%										57.7		%

1 保有する販売待ちローンも含まれています。

2販売のための銀行取扱所は含まれていません。

2023年6月30日現在、貸出·リースおよびOREOに占める不良資産の割合は0.29%に増加したが、2022年12月31日は0.27%だった。2023年6月30日の非課税融資総額は、2022年12月31日の1.49億ドルから1.62億ドルに増加し、主に商業と工業および事業主が占有する非課税融資の増加によるものである。非権責発生制ローンに関するより多くの情報は、連結財務諸表付記6を参照されたい。

融資修正

通常の業務過程では、競争上、または私たちの担保地位を強化するために、融資が修正される可能性があります。借り手が財務的困難に遭遇し、一時的または永久的にローンを免除する必要がある元の契約条項に遭遇した場合、融資修正が発生する可能性もある。

2023年1月1日に会計基準更新(ASU)2022-02を通過しました金融商品-信用損失(主題326)：問題債務再編と年次開示、それは問題の債務再構築(TDR)とその関連開示の確認と測定を取り消した。ASU 2022-02は、財務的に困難な借り手に対して融資修正の開示を強化することを要求している。2023年6月30日現在、財政難に遭遇した借り手に適応するために修正された融資総額は1.48億ドル。

修正されたローンが非課税項目であり、修正された条項に基づいて少なくとも6ヶ月間履行された場合、顧客の財務状況の分析により、修正されたローンの返済を合理的に保証することができることが示された

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元金と利息は、ローンが課税状態に戻ることができます。借入者の修正前および修正後の支払い状況を考慮して、融資を計上状態に戻すべきかどうかを判断する。

経済的に困難な借り手に応算と非計修正融資を支給する

(単位：百万)			六月三十日 2023
修正されたローン--計算すべき			$	137
ローンを修正する--非課税プロジェクト			11
合計する			$	148

財政難に遭遇した借り手のための融資修正に関する他の情報には、ASU 2022-02を採用する前のTDRに関する情報が含まれていますので、連結財務諸表付記6を参照してください。

信用損失準備

ACLはALLLとRULCを含む.ACLは、貸借対照表の日付までの融資および賃貸組合および資金サポートのない融資約束に関連する現在の予想される信用損失の推定値を表します。手当の十分性を決定するために、私たちのローンとレンタルの組み合わせはローンのタイプによって細分化されています。

RULCは表外承諾に関連する潜在的損失準備金であり、2023年前の6ヶ月間安定を維持している。準備金は総合貸借対照表の“他の負債”に単独で記録され、準備金の任意の関連増加または減少は総合損益表の“資金支援のない融資承諾準備”に記録されている

以下のスケジュールはACLの変更と割当てを示す.

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信用損失経験まとめ

(ドル額(百万ドル))			6か月まで 2023年6月30日						12ヶ月まで 2022年12月31日						6か月まで 2022年6月30日
未返済ローンとレンタル			$	56,917					$	55,653					$	52,370
平均未返済ローンとレンタル：
商業広告			30,664						29,225						28,725
商業地所			12,904						12,251						12,134
消費者			12,849						11,122						10,501
平均未返済ローンと賃貸総額			$	56,417					$	52,598					$	51,360
ローンと賃貸損失準備：
期初残高1			$	572					$	513					$	513
融資損失準備金			92						101						10
プレス販売：
商業広告			23						72						28
商業地所			—						—						—
消費者			6						10						7
合計する			29						82						35
回復：
商業広告			12						32						15
商業地所			—						—						—
消費者			4						11						5
合計する			16						43						20
借入純額と賃貸沖販売			13						39						15
期末残高			$	651					$	575					$	508
資金支援のない融資約束準備金：
期初残高			$	61					$	40					$	40
資金源のない融資の約束に備える			(1)						21						(2)
期末残高			$	60					$	61					$	38
信用損失支出総額：
ローンとリース損失準備			$	651					$	575					$	508
資金支援のない融資約束準備金			60						61						38
信用損失準備総額			$	711					$	636					$	546
期末信用損失準備とローンとリース純額の比率			1.25		%				1.14		%				1.04		%
期末信用損失準備と非計上ローンの比率			439		%				427		%				280		%
信用損失準備と期限90日以上の非計上ローンと計上されたローンとの比率			421		%				410		%				272		%
純売上総額と平均ローンと賃貸の比率2			0.05		%				0.07		%				0.06		%
商業純売上と平均商業ローンの比率2			0.07		%				0.14		%				0.09		%
商業不動産純償却と平均商業不動産ローンの比率2			—		%				—		%				—		%
消費純償却と平均消費ローンの比率2			0.03		%				(0.01)		%				0.04		%

1 2023年6月30日までの6カ月間の融資損失準備の期初残高と2022年12月31日の期末残高が一致しないのは、財務困難が発生した借り手の融資修正に関する新会計基準を採用しているためだ。

2 期間の比率は、丸12ヶ月の期間を除いて年ごとに計算される。

2023年前の6ヶ月間、主に経済予測の悪化により、ACL総額は6.36億ドルから7.11億ドルに増加した。ポートフォリオ部門ごとに経験したACLおよび信用傾向の他の情報については、連結財務諸表付記6を参照されたい。

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金利と市場リスク管理

金利リスクとは、金利水準の不利な変化により純利息収入や他の金利に敏感な収入が減少する可能性を指す。市場リスクとは固定収益証券、株式証券、その他の収益資産と派生金融商品の公正価値が金利変化或いはその他の要素によって不利な変化が発生する可能性がある損失である。私たちは様々な金融商品に関する取引に従事しているため、私たちは金利リスクと市場リスクにも直面している。金利と市場リスク管理のより包括的な議論については、2022年10-K表の“金利と市場リスク管理”の部分を参照されたい。

金利リスク

我々は、銀行の金利変化を位置づけ、貸借対照表の敏感性を管理し、純利息収入と持分経済価値の変動を低減するために努力している。私たちは普通粒状預金資金を持っています。これらの資金の大部分は不確定であり、満期日がなく、いつでも引き出すことができる。ほとんどの預金は家庭と企業口座から来ているので、それらの存続期間は通常、私たちのローングループの存続期間よりも長い。したがって、私たちは自然に“資産に敏感だ”--つまり、私たちの資産は負債よりも速く、または著しく再価格を設定することが予想される。従来の金利環境では、(1)金利交換を増加させ、融資組合せの存続期間を総合的に向上させること、(2)長期証券、および(3)長期貸出を増加させ、資産感受性を100ベーシスポイント上昇させることにより純利息収入の正の変化を招き、金利低下がより穏やかになるという水準まで低下させた。また、ポートフォリオの存続期間を調整するために固定金利スワップを支払うこともあります。

資産感度の測定は預金径流と再価格設定行動に対する私たちの仮定にかかっている。金利上昇に伴い、一部の顧客は当座預金から通貨市場、貯蓄や預金などの利息口座に残高を移すことが予想される。我々のモデルはこのような移動度の仮定に特に敏感である.

有利子預金については、顧客に支払う金利と平均基準金利の変化速度が異なる“預金ベータ係数”という相関も想定している。一般に，預金口座の相関は高いと仮定され，利息小切手口座の相関は低いと仮定される.

最近2023年上半期に突出した銀行倒産事件が発生したため、顧客預金行為はモデリング行動から外れ、後者は比較的長い期間の比較的低金利を反映したデータを用いて情報を得た。そこで、私たちは歴史的な仮定に加えて、調整された預金仮説を金利リスク管理に組み込むことで、利上げ製品の預金ベータ係数を増加させ、利上げ製品への無利子預金の割合を増加させました。

下表は，履歴に基づく預金行為および先に議論した調整後の仮定を用いて，預金期限仮説を提供している.

預金仮説

						2023年6月30日																								2022年12月31日
						歴史に基づく仮定												調整後の 仮に												歴史に基づく仮定
製品						有効持続時間(不変)						有効期限 (+200 bps)						有効持続時間(不変)						有効期限 (+200 bps)						有効持続時間(不変)						有効期限 (+200 bps)
当座預金						3.9%						3.7%						2.9%						2.7%						3.6%						3.5%
貨幣市場						2.2%						2.1%						1.5%						1.3%						2.3%						2.0%
貯蓄と利息計算小切手						2.9%						2.6%						2.0%						1.6%						3.1%						2.8%

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より多くの金利に敏感な預金には径流があるため、歴史に基づく仮定によると、残りの預金は金利にそれほど敏感ではないと仮定されているため、預金の有効存続期間は延長されている。逆に、預金再定価速度が速くなったため、調整後に想定した預金有効存続期間が大幅に短縮された。

先に述べたように、私たちはデリバティブを利用して金利リスクを管理する。以下のスケジュールは，2023年6月30日の合格ヘッジ関係で指定されたデリバティブを示す.各列報期間の平均未償還デリバティブ名義金額と、各種類の現金流量および公正価値のヘッジ支払いまたは受領に関する加重平均固定金利とが含まれる。資産の公正価値ヘッジには、2023年第2四半期に増加した投資グループ層方法によって指定されたAFS証券の名義ヘッジ25億ドルが含まれる。これらのヘッジ関係が利息収入および費用に及ぼす影響に関するより多くの情報は、連結財務諸表付記7を参照されたい。

限定ヘッジ関係で指定されたデリバティブ

			2023												2024																								2025												3 Q 25-2 Q 26						第3四半期26-第2四半期27
(ドル額(百万ドル))			第3四半期						第4四半期						第1四半期						第2四半期						第3四半期						第4四半期						第1四半期						第2四半期
キャッシュフローヘッジ
資産キャッシュフローヘッジ1,2
未済名義平均			$	2,550					$	2,250					$	1,817					$	1,483					$	1,050					$	550					$	350					$	350					$	221					$	100
加重平均固定レート受信			2.37		%				2.24		%				2.05		%				1.96		%				1.82		%				1.96		%				2.34		%				2.34		%				1.94		%				1.65		%
負債キャッシュフローヘッジ3
未済名義平均			$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	—					$	—
加重平均固定料率支払い			3.67		%				3.67		%				3.67		%				3.67		%				3.67		%				3.67		%				3.67		%				3.67		%				—		%				—		%
			2023 4						2024						2025						2026						2027						2028						2029						2030						2031						2032
公正価値ヘッジ
資産が公正に価値ヘッジを保証する4
未済名義平均			$	3,172					$	3,444					$	3,558					$	3,562					$	3,558					$	1,928					$	1,049					$	1,044					$	1,037					$	1,001
加重平均固定料率支払い			3.16		%				3.06		%				3.03		%				3.02		%				3.03		%				2.28		%				1.84		%				1.83		%				1.83		%				1.83		%
負債の公正価値ヘッジ5
未済名義平均			$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
加重平均固定レート受信			—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%

1 キャッシュフローヘッジファンドは固定収益スワップ浮動金利貸出プールから構成されている。

2 資産キャッシュフローヘッジは2027年2月に完全に満期になる。2027年の額は、期間満了というヘッジを反映するために比例して計算されていない。

3 負債キャッシュフローヘッジは2025年5月に完全に満期になる。

4 資産の公正価値ヘッジには、固定金利スワップの支払い、AFS固定金利証券のヘッジが含まれる。

5債務の公正価値ヘッジには固定収益スワップ固定金利債務が含まれている。債務の唯一の公正価値ヘッジは2023年第2四半期に終了した。

歴史と調整後の預金仮定および前に議論した合格ヘッジ関係に基づくデリバティブの影響を結合して、次の表は保険収益(“EAR”)、または12ヶ月の展望性純利息収入のパーセンテージ変化、および私たちが推定した資本経済価値のパーセンテージ変化(“EVE”)を示す。EARとEVEはともに並列金利変化下での静的貸借対照表規模に基づいており，金利変化範囲は-100ベーシスポイントから+300ベーシスポイントまでである.

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収益シミュレーション−純利息収入の変化と持分経済価値の変化

						2023年6月30日																														2022年12月31日
						並列レート変化(基点単位)1																														並列レート変化(基点単位)1
再定価案						-100						0						+100						+200						+300						-100						0						+100						+200						+300
歴史的仮定に基づいています
リスク収益 (耳)						(5.8)		%				—		%				5.9		%				11.8		%				17.7		%				(2.4)		%				—		%				2.4		%				4.8		%				7.1		%
持分の経済価値について (前夜)						(0.1)		%				—		%				1.9		%				3.5		%				4.8		%				2.0		%				—		%				(1.1)		%				(2.3)		%				(3.7)		%
調整された仮説：
リスク収益 (耳)						(1.3)		%				—		%				1.4		%				2.9		%				4.4		%
持分の経済価値について (前夜)						4.8		%				—		%				(4.1)		%				(8.6)		%				(12.9)		%

1 金利はマイナス金利の変化でゼロを下回ってはいけないと仮定する。

歴史に基づく仮定によると、EARで測定された資産感受性は、主に固定金利スワップ名義増加のため2023年第2四半期に増加したが、一部は低ベータ製品から高ベータ製品への預金移転によって相殺された。調整された預金の仮定の下で、預金の再定価速度が速くなるため、資産感度は大幅に低下する。

期限不確定な生息預金については，歴史に基づく仮定では重み付き平均モデリングベータ係数は32%，調整後の仮定では55%であった。

EAR分析の重点は基準金利期限構造における平行金利衝撃である。隔夜金利は200ベーシスポイント増加するが、10年間金利が30ベーシスポイントしか増加しない非並列金利スキームでは、EARの増加は歴史に基づく仮定の下で並列+200ベーシスポイントの金利変化に関連する変化の約3分の2にシミュレーションされている。

資産と負債の再定価行為の遅れにより、EARは急速に変化する金利環境下での純利息収入の予想変化を記述する上で固有の限界がある。そのため、純利息収入は“潜在的”と“浮かぶ”金利感受性によって変化することが予想される。12ヶ月の純利息収入を測定するEARと異なり、潜在と新興の金利感度は本四半期の純利息収入と1年後の同四半期の予想純利息収入と比較した変化を説明した。

潜在金利感度とは，過去の金利変動に基づく純利息収入の将来の変化であり，これらの変化は収入では完全に確認されていないが，短期的に確認される。2023年第2四半期と比較して、潜在的な敏感性は2024年第2四半期の純利息収入を約4%減少させると予想される。

新たに出現した金利感度とは、将来の金利変動に基づく純利息収入の将来の変化であり、純利息収入の潜在レベルから測定される。金利上昇が2023年6月30日の長期曲線と一致すれば、新たに出現した敏感性は純利息収入を潜在的敏感性レベルから約1%増加させ、純利息収入は累計3%減少すると予想される。

私たちの商業銀行業務への関心も、私たちの資産負債管理姿勢の性質を決定する上で重要な役割を果たしています。2023年6月30日までに、今後6ヶ月以内に258億ドルの商業ローンとCREローン残高を再定価する予定です。これらの変動金利ローンについては、固定金利スワップ金利を徴収することにより、29億ドルのキャッシュフローヘッジを実行した。2023年6月30日現在、今後6カ月以内に36億ドルの可変金利消費ローンを再定価する予定もある。金利上昇に伴い、下限のある商業や消費ローンの資産感受性への影響は微々たるものになっている。派生ツールの他の資料については、連結財務諸表付記3および7を参照されたい。

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Libor移行

ロンドン銀行間同業借り換え金利(LIBOR)は世界的に徐々に廃止されており、銀行は2023年6月30日までに代替参考金利に移行することを求められている。私たちは契約の危険を低減するための手続き、手続き、そしてシステムを実施した。新しいオファーおよびロンドン銀行間の同業借り換え金利に基づく任意の修正または更新には、代替基準金利への移行を促進するための予備言語が含まれている。また、2022年調整可能金利(LIBOR)法案によると、連邦準備委員会(FRB)は予備条項を欠いたLIBOR契約のための基準代替金利を決定し、この条項は明確に定義または実際の代替基準金利を持つ。2023年6月30日現在，我々は予備言語，置換指数，あるいはLIBOR法案下の条項によってほぼすべてのLIBORの開放を救済している.

市場リスク−固定収益

公正な価値の変化を通じて、私たちは市場の危険に直面している。これには取引証券とヘッジ金利リスクのための金利スワップの市場リスクが含まれる。私たちは市政と会社の証券を販売します。私たちはまた市政、代理、そして国庫券を取引する。この引受や取引活動は，これらの固定収益証券価格の不利な変化による損失リスクに直面している。

AFS証券の公正価値変動とキャッシュフローヘッジ資格に適合する金利スワップ変動は、財務報告期間ごとの累積他の全面収益(損失)“AOCI”)に計上されている。2023年第2四半期、投資証券関連のAOCI損失は税引き後3200万ドル増加し、主に基準金利の変化によりAFS証券の公正価値が低下した。投資証券やAOCIのより多くの議論については、33ページの“資本管理”部分を参照されたい。また、連結財務諸表付記5を参照して、投資証券会計に関する更なる情報を知る。

私たちの無利子預金は金利が上昇する環境下でもっと価値があり、意味のある経済価値を創造したが、預金と関連無形資産は会計上公正な価値で記録されていないため、これらの価値は私たちの貸借対照表に完全に反映されていない。

市場リスク--株式投資

私たちの株式投資活動を通じて、私たちは公開取引の株式証券を持っている。さらに、私たちは、FRBおよびFHLBのような未公開取引の政府エンティティおよび会社の持分証券を持っている。株式投資はコストから減値を引いて入金することができ、可視価格変動、公正価値、権益法或いは全面合併会計方法によって調整することができ、具体的には著者らの所有権状況と被投資先業務への影響程度に依存する。どのような会計方法を採用しても、私たちの投資価値は変動の影響を受ける。これらの証券の公正な価値は私たちがそれらを買収するコストよりも低いかもしれないので、私たちは損失の可能性に直面している。個人と上場企業への株式投資は、私たちの株式投資委員会と証券評価委員会の経営陣メンバーが評価、監督、承認します。

著者らは主に各種の小型企業投資会社(“SBIC”)ベンチャー投資基金を通じて主に上場前会社に対して直接と間接投資を行い、これを戦略とし、私たちの地理地域内のコミュニティ中の各種企業に有益な融資、成長と拡張機会を提供する。2023年6月30日と2022年12月31日まで、私たちのこれらへの投資の開放はそれぞれ約1.77億ドルと1.72億ドルだった。時々、私たちのSBIC投資範囲内のいくつかの会社は初公募株(IPO)を行う可能性があります。この場合、基金は清算投資の前に通常販売禁止期間があり、これは追加の市場リスクをもたらす可能性がある。我々のSBIC投資推定値のより多くの情報については、連結財務諸表付記3を参照されたい。

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流動性リスク管理

流動性とは、現金、契約、担保義務を履行する能力、及び私たちの運営又は財務力に影響を与えることなく、予想及び意外なキャッシュフローを管理する能力をいう。私たちは私たちの流動性を管理し、顧客の信用需要、私たちが予想している財務と契約義務、その他の会社の活動に資金を提供します。流動資金の出所には、貸出や投資証券などの預金、借金、株式、未担保資産が含まれる。私たちの投資証券は主に流動性の源として保有されている。私たちは主に証券を持っていて、これらの証券は担保借款協定を通じていつでも現金と流動性を提供して、証券を担保にすることができます。

私たちは流動性の源と用途を決定するために緊急資金計画を維持して定期的にテストする。また、取締役会が承認した流動性政策があり、十分な流動性を監視し、維持し、資金を分散させ、将来の資金需要を予測することが求められています。この政策に基づいて、私たちは様々な圧力テストを行い、いくつかの流動性資産指標を評価することによって、私たちの流動性状況、例えば30日間の流動性カバー率を監視する。

私たちは定期的に流動性圧力テストを行い、私たちの高流動性資産の組み合わせ(圧力シナリオでの30日間の融資需要を満たすのに十分)を評価します。これらの圧力テストには，資金満期日，資金用途の予測，預金径流の仮定が含まれている。これらの仮定は，預金口座の規模，預金の運用性質，預金者のタイプ，資金源の集中度(多額預金者を含む)および保険レベルを超える無担保預金の総レベルを考慮している。緊張した資金需要を予測する際には，集中資金源には100%までの大径流係数が与えられる。私たちの流動性圧力テストは隔夜から12ヶ月までの複数の時間範囲を考慮した。我々の流動性政策は、圧力の大きい流出仮定を満たすために、FRB準備残高および他の高流動性資産の形態で十分な貸借対照表内の流動性を維持することを要求する。

私たちは私たちのFRB口座のリアルタイム流入と流出を監視するための専門的な融資部門があります。私たちには、日内の流動性を管理するために、いつでも買い戻し市場に入ることとFHLB前払いを含むツールがあります。FHLBの借入金は“オープン”であり，我々の流動性需要に応じて資金を保留または返却できるようにした。私たちは一般担保融資(GCF)買い戻し計画を通じて私たちの高流動性のポートフォリオの大部分を質に入れています。この計画により、高品質の担保が質に入れられ、計画参加者が匿名で資金を交換することで、市場時間にほぼ即座に資金を得ることができる。

さらに、FHLBおよびGCF計画の通常の運営時間以外に追加的または資金源を提供するFRBの主要なクレジット手配(または割引窓口)および銀行定期融資計画(“BTFP”)に担保を提供している。BTFPは条件を満たす預金機関に最長1年間の融資を提供し，これらの機関は米国債，機関債務，政府担保融資支援証券，その他の条件に適合する資産を担保としている。BTFPの借入能力は、他の資金源とは異なり、公正価値ではなく、担保の額面に基づいている。この計画によると、2024年3月中旬まで前払いを要求することができる。

我々の流動性リスク管理実践に関するより多くの情報は、我々の2022 Form 10−Kにおける“流動性リスク管理”を参照されたい。

2023年の最初の6ヶ月、現金の主な源は投資証券の減少、通貨市場投資の減少、および経営活動が提供する現金純額である。同期現金の使用は主に短期借款の減少、融資とレンタルの増加、普通株と優先株の支払いを含む。2023年と2022年までの6ヶ月間、運営費用に反映された現金利息支払いはそれぞれ5.46億ドルと3100万ドルだった。

FHLBとFRBは常にあり、予備流動性と資金の重要な源であり続けるだろう。私たちはデメイ連邦住宅担保融資機関のメンバーで、メンバー銀行が条件に合った融資と証券を担保として借金し、流動性と資金要求を満たすことを許可している。私たちは私たちの借金能力を維持するためにFHLBとFRB株に投資することを要求された。2023年6月30日まで、FHLBとFRB株への総投資はそれぞれ1.11億ドルと6500万ドルだったが、2022年12月31日までの総投資は2.94億ドルと6800万ドルだった。

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2023年6月30日現在、帳簿価値はそれぞれ245億ドルと153億ドルの融資であるが、2022年12月31日の帳簿価値はそれぞれ237億ドルと39億ドルであり、それぞれ連邦住宅金融局と連邦住宅金融局で質抵当され、現在と潜在借金の担保となっている。

2023年6月30日と2022年12月31日に、帳簿価値がそれぞれ211億ドルと135億ドルの投資証券が潜在借款の担保として担保された。同じ時期に、これらの約束は、GCF買い戻し計画によって使用可能な99億ドルおよび83億ドル、FRBのための71億ドルおよび10億ドル、公共および信託預金、立て替え、および他の使用のための42億ドルを含む。

これらの引受資産の大部分は未担保であるが，緊急資金源を即時に得る機会を提供するためである。以下のスケジュールは、未使用の担保借入能力を含む私たちのすべての利用可能な流動性を示しています。

流動資金を利用できる

			2023年6月30日																														2022年12月31日
(10億で)			FHLB						FRB						GCF						BTFP						合計する						FHLB						FRB						GCF						BTFP						合計する
総借入能力			$	17.1					$	13.6					$	10.0					$	7.1					$	47.8					$	16.6					$	4.0					$	8.4					$	—					$	29.0
未返済借金			2.6						—						2.0						—						4.6						7.2						—						2.7						—						9.9
期末余剰輸送力			$	14.5					$	13.6					$	8.0					$	7.1					$	43.2					$	9.4					$	4.0					$	5.7					$	—					$	19.1
現金と銀行の満期金																											0.7																														0.7
利息計算預金1																											1.5																														1.3
総利用可能な流動資金																											$	45.4																													$	21.1
利用可能な流動性と未保険預金の比率																											149		%																												56		%

1 世界銀行を代表して主に連邦準備銀行の資金に保管されている。

2023年6月30日と2022年12月31日まで、私たちの総利用可能な流動性は454億ドルで、それぞれ211億ドルだった。2023年6月30日現在、私たちの流動性源は私たちが加入していない預金を超えており、投資証券を売却する必要はありません。

全体的な金融市場と経済状況はまた私たちが外部融資を得る機会とコストに影響を及ぼす。融資市場の参入もまた、様々な格付け機関から得られた信用格付けの影響を直接受けている。格付けは借金に関するコストだけでなく、借金の出所にも影響を与える。すべての信用格付け機関は私たちの債務を投資レベルに格付けする。2023年第2四半期、銀行業に普遍的な不確定性が存在するため、スタンダードプール(“S”)は、私たちの長期預金と発行者格付けの展望を“安定”から“マイナス”に変更した。また、ムーディーズは、我々の長期発行者格付けをBaa 1からBaa 2に引き下げ、我々の短期債務格付けをP 1からP 2に引き下げ、我々の長期預金·発行者格付けの展望を“審査中の格付け”から“安定”に変更した

以下のスケジュールは私たちの現在の信用評価を紹介する。

信用格付け

2023年7月31日まで：

格付け機関

展望

*長期発行者/高度発行者 債務格付け

二次債務格付け

短期債務格付け

クロール

正性

A-

BBB+

K2

スタンダード(S&P)

負性

BBB+

BBB

天然ゴム

恵誉

安定している

BBB+

BBB

F1

ムーディ

安定している

Baa 2

天然ゴム

P2

私たちは、私たちの資本、資金、資産負債管理、または他の市場の必要に応じて、追加の優先株、優先手形、または他の形態の資本または債務ツールを時々発行するかもしれない

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条件が許す。このような追加的な発行は規制部門の承認を受ける必要があるかもしれない。私たちは私たちの利用可能な流動資金源がすべての合理的で予測可能な短期的で中期的な需要を満たすのに十分だと信じている。

資本管理

穏健な資本状況は、私たちの主要な会社の目標の達成、持続的な利益、および預金と投資家の信頼を高めるために重要である。(1)私たちの業務の現在の需要と成長を支援するために十分な資本を維持し、(2)預金者や債券保有者に対する責任を果たしながら、普通株の配当と買い戻しによって株主への資本配分を管理することを求めています。

我々は圧力テストを重要なメカニズムとして利用し、実際と仮定した圧力経済状況に基づいて、適切な資本レベルを決定するために情報を提供し、これらの経済状況の深刻さはFRBが公表した状況に相当する。資本行動の時間と金額は、私たちの財務表現、業務需要、現在と予想される経済状況、私たちの内部圧力テストの結果、通貨監理庁(“OCC”)の承認を含む様々な要素の影響を受ける。株式はたまには公開市場で買い戻したり、私的に協議した取引で買い戻すことができる。我々の資本リスク管理のより包括的な議論については、2022年Form 10-Kにおける“資本管理”を参照されたい。

株主権益

(ドル額(百万ドル))			六月三十日 2023						十二月三十一日 2022						金額変動						百分率変化
株主権益：
優先株			$	440					$	440					$	—					—		%
普通株と追加実収資本			1,722						1,754						(32)						(2)
利益を残す			6,051						5,811						240						4
その他の総合損失を累計する			(2,930)						(3,112)						182						6
株主権益総額			$	5,283					$	4,893					$	390					8		%

2023年6月30日現在、総株主権益は3億9千万ドル、または8%増の53億ドルだったが、2022年12月31日には49億ドルとなった。普通株と追加の実収資本が3200万ドル減少したのは、主に2023年第1四半期の普通株の買い戻しによるものだ。マクロ経済環境がまだ不確定なため、私たちは2023年第2四半期に普通株を買い戻しておらず、2023年第3四半期にも普通株を買い戻すことはないと予想される。

AOCIは2023年6月30日までに29億ドルの損失を計上し、2023年前の6ヶ月間に、(1)金利上昇により固定金利AFS証券の公正価値が900万ドル低下し、2022年第4四半期にAFSからHTMに移行した証券の割引償却が1.03億ドル増加したことによって相殺され、(2)保有収益とデリバティブツールに関する他の調整が8800万ドル増加したことを反映している。AFS証券に販売や信用減値がなければ，実現されていない損失は収益では確認されない.私たちは達成されていない損失のある証券を売るつもりはない。AOCIの変化は株主権益に反映されているが，それらは規制資本から除外されているため，我々の規制比率に影響を与えない。

我々のポートフォリオおよび未実現損益に関するより多くの議論については、総合財務諸表付記5を参照されたい。

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カタログ表

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資本分配

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
(単位：百万、共有データを除く)			2023						2022						2023						2022
資本分配：
支払優先配当金			$	9					$	8					$	15					$	16
優先株株主に割り当てられた総資本			9						8						15						16
支払普通配当金			61						58						122						116
銀行普通株を買い戻す1			—						50						50						101
普通株主に割り当てられた総資本			61						108						172						217
優先株と普通株株主に割り当てられた総資本			$	70					$	116					$	187					$	233
加重平均希釈して普通株式(千株)を発行した			147,696						150,838						147,865						151,264
期末に普通株式を発行した			148,144						150,471						148,144						150,471

1 我々が公開発表した計画から得られた普通株と、我々の株式補償計画に関連する普通株に関する金額が含まれています。株式オプションを行使する際には、従業員から株式を購入し、彼らの賃金税と株式オプション行使コストを支払う。

OCCの“収益制限規則”によると、我々の配当金支払いは、OCCがその額を超える配当金を発表し、支払うことを許可しない限り、(1)当年の純収入と(2)2年前の利益剰余金の和を超えてはならない。2023年6月30日まで、私たちは17億ドルの利益剰余金を分配することができる。

2023年第2四半期に、私たちは900万ドルの優先配当金と6100万ドルの普通配当金、または1株当たり0.41ドルを支払った。2023年7月、取締役会は定期四半期配当金を1株当たり0.41ドルと発表し、2023年8月24日に2023年8月17日に登録された株主に支払うと発表した。我々の資本管理行動に関するより多くの情報は、連結財務諸表付記9を参照されたい。

バーゼルプロトコルIII

私たちは最低規制資本比率を含む“バーゼル協定III”の資本要件を守らなければならない。2023年6月30日には、バーゼルIII資本規則下のすべての自己資本比率要件を超えた。私たちの内部圧力テストや他の資本充足率評価によると、私たちが持っている資本は、資本充足銀行の内部および規制要件を超えるのに十分だと思います。バーゼルIII資本要件を遵守するためのより多くの情報については、2022年Form 10-Kにおける“監督·規制”部分と付記15を参照されたい。以下のスケジュールは、私たちの資本金額、資本比率、その他の選択された業績比率を示します。

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カタログ表

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資本額と比率

(ドル額(百万ドル))			六月三十日 2023						十二月三十一日 2022						六月三十日 2022
バーゼルプロトコルIIIリスクベースの資本金額：
普通株一級資本			$	6,692					$	6,481					$	6,257
第1レベルリスクベース			7,131						6,921						6,697
総リスクに基づく			8,378						8,077						7,784
リスク重み付け資産			66,917						66,111						63,424
バーゼルプロトコルIIIリスクベースの資本比率：
普通株一級資本比率			10.0		%				9.8		%				9.9		%
リスクに基づく第1レベル比率			10.7						10.5						10.6
リスクに基づく総比率			12.5						12.2						12.3
第1級レバレッジ率			8.0						7.7						7.4
他の比率：
平均配当金と平均資産の比(3か月現在)			5.9		%				5.4		%				6.7		%
平均普通株権益収益率(3か月まで)			13.8						25.4						14.0
平均有形普通株権益収益率(3か月現在)1			10.0						16.9						12.5
有形権益率1			8.0						7.6						7.6
有形普通株権益比率1			7.5						7.1						7.1

1 参照してください“非公認会計基準財務指標“これらの比率に関するより多くの情報は、35ページを参照されたい。

非公認会計基準財務測定基準

本表の10-Qは非GAAP財務測定標準、及びGAAP財務測定標準を提出した。適用された公認会計基準財務計量から非公認会計基準財務計量に調整した調整を次の表に示す。これらの調整は継続的な経営業績に関連しており，期間間の比較に有意な基礎を提供していると考えられる。私たちはこのような非公認会計基準財務指標を使用して私たちの業績と財務状況を評価する。私たちは、これらの非公認会計基準財務指標を提出し、投資家が私たちの経営陣や金融サービス業界と同じ基礎の上で私たちの業績を評価できるようにすると信じている。

非公認会計基準財務指標は固有の局限性があり、必ずしも他の金融サービス会社が提出する可能性のある類似財務指標に匹敵するとは限らない。利害関係者はよく非GAAP財務測定基準を用いて1つの会社を評価するが、それらは分析ツールとして局限性があり、孤立的に考慮すべきではなく、GAAP報告による結果分析の代替とすべきでもない。

有形普通株権益及び関連措置

有形普通株権益と関連計量は非公認会計基準計量であり、無形資産及びその関連償却とAOCIの影響を含まない。著者らはAOCIの影響を排除し、ある利用有形普通株権益収益率を業績評価基準とする奨励的報酬計画への影響と一致した。これらの非GAAP測定基準は、私たちの株主権益の使用に関する有用な情報を提供し、買収も内部発展も、企業の業績をより一致的に評価するための基礎を提供すると信じている。

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カタログ表

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平均有形普通株式資本収益率(非公認会計基準)

						3か月まで
(ドル額(百万ドル))						六月三十日 2023						3月31日 2023												六月三十日 2022
普通株主に適用される純収益(GAAP)			(a)			$	166					$	198											$	195
調整、税引き後純額：
コア預金と他の無形資産の償却						1						1												—
普通株主に適用される税引き後純収益			(a)			$	167					$	199											$	195
平均普通株式権益(GAAP)						$	4,818					$	4,614											$	5,582
平均商業権と無形資産						(1,063)						(1,064)												(1,015)
その他の総合損失(収益)を平均的に積算する						2,931						3,030												1,702
平均有形普通株式権益(非公認会計基準)			(b)			$	6,686					$	6,580											$	6,269
四半期日数			(c)			91						90												91
1年間の日数			(d)			365						365												365
平均有形普通株式資本収益率(非公認会計基準)			(a/b/c)*d			10.0		%				12.3		%										12.5		%

有形権益比率、有形普通株式権益比率および1株当たりの有形帳簿価値(すべての非公認会計基準計量)

(ドル(百万ドル、1株当たりの金額を除く)						六月三十日 2023						3月31日 2023												六月三十日 2022
総株主権益(GAAP)						$	5,283					$	5,184											$	5,632
商業権と無形資産						(1,062)						(1,063)												(1,015)
その他の総合損失(収益)を累計する						2,930						2,920												2,100
有形権益(非公認会計基準)			(a)			7,151						7,041												6,717
優先株						(440)						(440)												(440)
有形普通株式権益(非公認会計基準)			(b)			$	6,711					$	6,601											$	6,277
総資産(GAAP)						$	87,230					$	88,573											$	87,784
商業権と無形資産						(1,062)						(1,063)												(1,015)
その他の総合損失(収益)を累計する						2,930						2,920												2,100
有形資産(非公認会計基準)			(c)			$	89,098					$	90,430											$	88,869
普通株式を発行した			(d)			148,144						148,100												150,471
有形権益比率(非公認会計原則)			(エアコン)			8.0		%				7.8		%										7.6		%
有形普通株式権益比率(非公認会計原則)			(B/C)			7.5		%				7.3		%										7.1		%
1株当たりの有形帳簿価値(非公認会計基準)			(B/D)			$	45.30					$	44.57											$	41.72

効率率と調整された予備純収入

効率比率は運営費用と収入の比の測定基準である。効率比率は創収コストに関する有用な情報を提供していると考えられる.その後の付表で決定されたように、通常はしばしば発生しないと予想されるいくつかの項目を排除するように調整することにより、各期間により一致した比較可能性を持たせることになると考えられる。調整された非利息支出は私たちが支出をどのように管理するかを評価する指標を提供する。調整後の準備前純収入は、経営陣や他の人が私たちが資本を生成する能力を評価できるようにします。課税等の純利息収入は、課税と免税源からの収入の比較可能性を評価することができるようにします。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

効率比率(非公認会計基準)と調整後の予備純収入(非公認会計基準)

						3か月まで																		6か月まで												現在までの年度
(ドル額(百万ドル))						六月三十日 2023						3月31日 2023						六月三十日 2022						六月三十日 2023						六月三十日 2022						十二月三十一日 2022
非利息支出(GAAP)			(a)			$	508					$	512					$	464					$	1,020					$	928					$	1,878
調整：
解散費						13						1						1						14						1						1
その他の不動産費用、純額						—						—						—						—						1						1
コア預金と他の無形資産の償却						1						2						—						3						—						1
SBIC投資成功手数料は計算されます1						—						—						—						—						(1)						(1)
総額を調整する			(b)			14						3						1						17						1						2
調整後の非利子支出(非公認会計原則)			(a-b)=(C)			$	494					$	509					$	463					$	1,003					$	927					$	1,876
純利息収入(GAAP)			(d)			$	591					$	679					$	593					$	1,270					$	1,137					$	2,520
全額課税-等値調整			(e)			11						9						9						20						17						37
課税-等値純利息収入(非公認会計基準)			(d+e)=f			602						688						602						1,290						1,154						2,557
非利息収入(GAAP)			g			189						160						172						349						314						632
合併収益(非公認会計基準)			(F+g)=(H)			791						848						774						1,639						1,468						3,189
調整：
公正価値と非ヘッジデリバリーツール収益						1						(3)						10						(2)						16						16
証券収益，純額1						—						1						1						1						(16)						(15)
総額を調整する2			(i)			1						(2)						11						(1)						—						1
調整後の課税収入-等値収入(非公認会計基準)			(h-i)=(J)			$	790					$	850					$	763					$	1,640					$	1,468					$	3,188
予備純収入(非公認会計基準)			(H)-(A)			$	283					$	336					$	310					$	619					$	540					$	1,311
調整後のPPNR(非GAAP)			(J)-(C)			296						341						300						637						541						1,312
エネルギー効率率(非公認会計原則)			(C/j)			62.5		%				59.9		%				60.7		%				61.2		%				63.1		%				58.8		%

1 当算成功費用は我々のSBIC投資の収益と損失に関連しており，これらの収益と損失は証券収益(損失)純額で効率比率から除外されている。

2銀行の自社物件を売却して記録した1，300万元の配当金その他の収入を除くと、2023年6月30日までの3カ月および6カ月の効率比率はそれぞれ63.6%と61.6%となる。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

項目1.財務諸表の作成(未監査)

合併貸借対照表

(百万株，千株)			六月三十日 2023						十二月三十一日 2022
			(未監査)
資産
現金と銀行の満期金			$	701					$	657
通貨市場投資：
利息計算預金			1,531						1,340
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券			781						2,426
投資証券：
期限まで持って、償却コストで計算します(公正価値：ドル10,768そして$11,239)			10,753						11,126
売ることができ，公平に価値を承諾する			10,832						11,915
公正価値で取引する			32						465
総投資証券			21,617						23,506
販売待ちのローンを持つ			36						8
ローンとレンタル、非労働収入と費用を差し引いた純額			56,917						55,653
ローンとリース損失の減少準備			651						575
投資のための融資は、手当を差し引いた純額			56,266						55,078
その他の無利子投資			956						1,130
部屋、設備、ソフトウェア、純額			1,414						1,408
商業権と無形資産			1,062						1,065
所有している他の不動産			3						3
その他の資産			2,863						2,924
総資産			$	87,230					$	89,545
負債と株主権益
預金：
無利息需要			$	28,670					$	35,777
利息を計算する：
貯蓄と貨幣市場			33,394						33,566
時間です			12,259						2,309
総預金			74,323						71,652
連邦基金や他の短期借入金は			5,513						10,417
長期債務			538						651
資金支援のない融資約束準備金			60						61
その他負債			1,513						1,871
総負債			81,947						84,652
株主権益：
優先株で額面なし4,400株			440						440
普通株($0.001額面？額面350,000発行済み株式148,144そして148,664株式)と追加実収資本			1,722						1,754
利益を残す			6,051						5,811
その他の総合収益を累計する			(2,930)						(3,112)
株主権益総額			5,283						4,893
総負債と株主権益			$	87,230					$	89,545

連結財務諸表の付記を参照。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

合併損益表

(未監査)			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
(百万、株や1株当たりの金額は含まれていない)			2023						2022						2023						2022
利息収入：
ローンの利息と費用			$	791					$	468					$	1,517					$	905
貨幣市場投資の利子			48						12						105						18
有価証券利息			138						128						275						240
利子収入総額			977						608						1,897						1,163
利息支出：
預金利息			220						7						302						13
短期·長期借款利息			166						8						325						13
利子支出総額			386						15						627						26
純利子収入			591						593						1,270						1,137
信用損失準備金：
融資とリース損失準備金			46						39						92						10
資金源のない融資の約束に備える			—						2						(1)						(2)
信用損失準備金総額			46						41						91						8
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			545						552						1,179						1,129
非利息収入：
商業口座料			45						37						88						78
カードで支払った費用			25						25						49						50
小売と商業銀行手数料			16						20						32						40
ローンに関する費用と収入			19						21						40						43
資本市場課金			27						21						44						36
富管理費			14						13						29						27
他のお客様に関する費用			16						17						31						31
顧客関連の非利子収入			162						154						313						305
公正価値と非対沖デリバティブ製品収益			1						10						(2)						16
配当金その他の収入			26						7						37						9
証券収益，純額			—						1						1						(16)
非利子収入総額			189						172						349						314
非利息支出：
報酬と従業員の福祉			324						307						663						619
技術、電気通信、情報処理			58						53						113						105
占有と設備、純額			40						36						80						74
専門と法律サービス			16						14						29						28
マーケティングと業務発展			13						9						25						17
預金保険と規制費用			22						13						40						23
信用関連費用			7						7						13						14
その他の不動産費用、純額			—						—						—						1
他にも			28						25						57						47
総非利子支出			508						464						1,020						928
所得税前収入			226						260						508						515
所得税			51						57						129						109
純収入			175						203						379						406
優先配当金			(9)						(8)						(15)						(16)
普通株主に適用される純収益			$	166					$	195					$	364					$	390
期間内に発行された加重平均普通株式：
基本株(千株)			147,692						150,635						147,852						150,958
株を薄める			147,696						150,838						147,865						151,264
普通株1株当たり純収益：
基本的な情報			$	1.11					$	1.29					$	2.44					$	2.56
薄めにする			1.11						1.29						2.44						2.56

連結財務諸表の付記を参照。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

総合総合収益表(損益表)

(未監査)

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
(単位：百万)			2023						2022						2023						2022
本期間の純収入			$	175					$	203					$	379					$	406
その他総合収益(損失)、税引き後純額：
投資証券の未実現純収益(赤字)1			(32)						(698)						94						(1,820)
その他の無利子投資の未実現純損失			—						(1)						—						(1)
デリバティブは純利益を実現していない			(8)						(50)						21						(184)
デリバティブ収益で確認された利息収入の減少(増加)の再分類調整			30						(5)						67						(15)
税引き後のその他の総合収益(赤字)合計			(10)						(754)						182						(2,020)
総合収益(赤字)			$	165					$	(551)					$	561					$	(1,614)

連結財務諸表の付記を参照。

1 2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、これらの金額には$が含まれています861000万ドルと300万ドルです91000万ドルは固定金利AFS証券の公正価値が金利上昇により低下したことと関係があるが、#ドルで相殺された541000万ドルと300万ドルです1032022年第4四半期にAFSからHTMにそれぞれ移行した証券の割引償却。

合併株主権益変動表

(未監査)

(百万単位で株を除く 1株当たりの金額)			優先して優先する 在庫品						普通株												累計実収資本						利益を残す						その他を累計する 総合収益(赤字)												合計する 株主権益
									株 (単位：千)						金額
2023年3月31日の残高			$	440					148,100						$	—					$	1,715					$	5,949								$	(2,920)								$	5,184
本期間の純収入																											175																		175
その他総合損失、税引き後純額																																				(10)									(10)
従業員計画と関連税優遇項目の下での純活動									44												7																								7
優先配当金																											(9)																		(9)
普通配当金、$0.411株当たり																											(61)																		(61)
繰延報酬の変動																											(3)																		(3)
2023年6月30日の残高			$	440					148,144						$	—					$	1,722					$	6,051								$	(2,930)								$	5,283
2022年3月31日の残高			$	440					151,348						$	—					$	1,889					$	5,311								$	(1,346)								$	6,294
本期間の純収入																											203																		203
その他総合損失、税引き後純額																																				(754)									(754)
銀行普通株を買い戻す									(936)												(50)																								(50)
従業員計画と関連税優遇項目の下での純活動									59												6																								6
優先配当金																											(8)																		(8)
普通配当金、$0.381株当たり																											(58)																		(58)
繰延報酬の変動																											(1)																		(1)
2022年6月30日の残高			$	440					150,471						$	—					$	1,845					$	5,447								$	(2,100)								$	5,632

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

(百万単位で株を除く 1株当たりの金額)			優先して優先する 在庫品						普通株												累計実収資本						利益を残す						その他を累計する 総合収益(赤字)												合計する 株主権益
									株 (単位：千)						金額
2022年12月31日の残高			$	440					148,664						$	—					$	1,754					$	5,811								$	(3,112)								$	4,893
本期間の純収入																											379																		379
その他の総合収益、税引き後純額																																				182									182
累積効果調整は、ASU 2022-02を採用したため、税引き後純額																											2																		2
銀行普通株を買い戻す									(953)												(50)																								(50)
従業員計画と関連税優遇項目の下での純活動									433												18																								18
優先配当金																											(15)																		(15)
普通配当金、$0.821株当たり																											(122)																		(122)
繰延報酬の変動																											(4)																		(4)
2023年6月30日の残高			$	440					148,144						$	—					$	1,722					$	6,051								$	(2,930)								$	5,283
2021年12月31日の残高			$	440					151,625						$	—					$	1,928					$	5,175								$	(80)								$	7,463
本期間の純収入																											406																		406
その他総合損失、税引き後純額																																				(2,020)									(2,020)
銀行普通株を買い戻す									(1,714)												(101)																								(101)
従業員計画と関連税優遇項目の下での純活動									560												18																								18
優先配当金																											(16)																		(16)
普通配当金、$0.761株当たり																											(116)																		(116)
繰延報酬の変動																											(2)																		(2)
2022年6月30日の残高			$	440					150,471						$	—					$	1,845					$	5,447								$	(2,100)								$	5,632

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カタログ表

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統合現金フロー表

(未監査)

(単位：百万)						6か月まで 六月三十日
												2023						2022
経営活動のキャッシュフロー
本期間の純収入												$	379					$	406
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する：
信用損失準備金												91						8
減価償却および償却												72						45
株式ベースの報酬												24						22
所得税支出を繰延する												(13)						29
証券取引純減少												433						67
保有先ローンの純減少												(25)						42
その他負債の変動												(363)						389
その他資産の変動												164						(205)
その他、純額												57						1
経営活動が提供する現金純額												819						804
投資活動によるキャッシュフロー
貨幣市場投資の純減少												1,454						8,895
満期まで保有する投資証券の満期収益と支払												526						48
満期まで保有する投資証券を購入する												(21)						(220)
売却可能な投資証券の売却収益·満期日·支払												1,328						1,915
売却可能な投資証券を購入する												(301)						(5,773)
融資と賃貸の純変動												(1,311)						(1,476)
売買その他無利子投資												176						(1)
家屋と設備を購入する												(53)						(102)
その他、純額												(18)						11
投資活動が提供する現金純額												1,780						3,297
融資活動によるキャッシュフロー
預金が純増する												2,671						(3,728)
短期借款資金純変化												(4,904)						115
長期債務を償還する												(128)						(290)
普通株発行の収益												2						8
普通株と優先株払いの配当												(138)						(130)
銀行普通株を買い戻す												(50)						(101)
その他、純額												(8)						(11)
融資活動のための現金純額												(2,555)						(4,137)
現金純増(減額)と銀行拠出金												44						(36)
期初銀行の現金と満期金												657						595
期末銀行の現金と満期金												$	701					$	559
利子を支払う現金												$	546					$	31
所得税を納めた現金純額												231						4
非現金活動：
投資のために持っている融資は売却のために保有する融資に再分類され，純額												49						61

連結財務諸表の付記を参照。

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カタログ表

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連結財務諸表付記

(未監査)

2023年6月30日

1. 陳述の基礎

付随するZion Bancorporation，National Associationおよびその多数の株式子会社(総称して“Zion Bancorporation，N.A.”，“The Bank”，“We”，“Our”，“Us”)が監査されていない総合財務諸表は米国(“U.S.”)に基づいている中期財務情報は公認会計原則(“公認会計原則”)を採用し、表10-Q及びS-X条例第10条の説明に従う。したがって、それらは、会計基準によって要求される完全な財務諸表に必要なすべての情報および脚注を含まない。経営陣は、公正新聞に必要とされるすべての調整(正常な経常的対策項目を含む)が含まれていると考えている。公認会計原則の参考には、財務会計基準委員会(“FASB”)が公布した基準を含め、“会計基準まとめ”(“ASC”)の章に基づいて作成されている。

2023年6月30日、2023年6月、2022年6月までの3ヶ月と6ヶ月の業務結果は、必ずしも今後予想される結果を示すとは限らない。総合財務諸表を作成する際には、財務諸表および付記に記載されている金額に影響を与える推定および仮定を行わなければならない。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。より多くの情報については、2022年レポート10-Kに含まれる連結財務諸表および付記を参照してください。

2023年6月30日から添付の財務諸表の発行日までの間に発生したイベントを評価し、当社の連結財務諸表を調整する必要があるか、または添付の注で重大な開示を行う必要がないことを確認しました。連結財務諸表付記7で述べたように、私たちは追加の固定給与ドロップを締結し、名目総金額は#ドルです12023年7月、定義された固定金利商業ローン組合の公正価値ヘッジの140億ドルに指定された。

Zion Bancorporation，N.A.はユタ州ソルトレイクシティに本部を置く商業銀行である.私たちは幅広い銀行製品と関連サービスを提供します11西部と西南部の各州を通過します7人単独で管理する銀行部門は、これを“関連銀行”または“関連銀行”と呼び、各支店には独自のローカルブランドや管理チームがある。これらの銀行には，ユタ州，アイダホ州，ワイオミング州のZion Bank，カリフォルニア州銀行と信託会社(CB&T)，テキサス州のAmegy Bank(Amegy)，アリゾナ州国民銀行(NBAZ)，ネバダ州立銀行(NSB)，コロラド州のVectra Bank Colorado(“Vectra”)，ワシントン商業銀行(TCBW)があり，ワシントンでこの名称で運営され，オレゴン州でオレゴン商業銀行の名称で運営されている。

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カタログ表

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2. 最近の会計声明

基準

説明する

養子縁組期日

財務諸表またはその他の重大事項への影響

世銀がまだ採用していない基準

ASU 2023-02、 投資−権益法と合弁企業(特集323)：比例償却法を用いた税収相殺構造における投資(新たに問題が発生した作業チームの共通認識)

今回の会計基準更新(“ASU”)は比例償却法(“PAM”)のオプション使用範囲を拡大し、従来は低所得住宅税収控除(“LIHTC”)構造の投資に限られていたが、ある基準を満たす際には、主に所得税控除や他の税収優遇を得るために行われた任意の条件に適合した株式投資であった。PAMの結果，受け取った所得税控除と他の所得税優遇に比例して投資コストを償却し，投資償却と所得税控除を損益表に所得税支出(福祉)の構成要素として純列報した。 このASUは会計政策選択を1つの税収免除計画に基づいてPAMを適用することを可能にする。ASUはまた、PAMを使用して入金された株式投資に関する追加開示要求を含む。 新基準は2024年1月1日からカレンダー年末上場企業に対して発効し、早期採用が許可されている。

2023年12月15日以降開始の期間

本ASUの規定によると、私たちは現在PAMの追加株式投資を得る資格がありません。私たちは新しい投資での使用状況を評価し続けるつもりだ。この指針の全体的な効果は私たちの財務諸表に実質的な影響を与えないと予想される。 私たちはこの新しい基準を早く採択するつもりはない。

ASU 2022-03、 公正価値計量(主題820)：契約販売制限された持分証券の公正価値計量

本ASUは，持分証券の売却を禁止する契約制限は持分証券会計単位の一部とはみなされないため，公正価値を計量する際には考慮しないことを明らかにした。修正案は、エンティティが契約販売制限を別個の課金単位として承認して測定することができないことを明確にする。本ASUにおける修正案はまた，契約販売制限された持分証券の追加的な定性的かつ定量的な開示を求めている。 新基準は2024年1月1日からカレンダー年末上場企業に対して発効し、早期採用が許可されている。

2023年12月15日以降開始の期間

本ASUの要求は，現在契約販売制限を受けている株式証券に対する我々の処理方式と一致しており，これらの証券の公正価値計測に影響を与えないと予想される. 私たちは追加開示要求とこのような要求を満たすために必要な追加データを評価している。この基準の全体的な効果は私たちの財務諸表に実質的な影響を与えないと予想される。 私たちはこの新しい基準を早く採択するつもりはない。

世界銀行が採用している基準

ASU 2022-02、 金融商品−信用損失(話題326)：問題債務再編と年次開示

本ASUはASC 326(“CECL”)を採用した債権者の問題債務再編(“TDR”)に対する確認と計量要求を取り消し、いくつかのTDR開示を取り消し、財務困難に遭遇した借り手のために融資修正に関する開示を強化することを要求した。 新基準はまた、上場企業にそのワイン開示において起源年ごとに今期の総出荷(中期開示の本年現在まで)を提出することを要求している。

2022年12月15日以降開始の期間

我々は，2023年1月1日に修正後の遡及をもとにこのASUを採用した.それは私たちの財務諸表に実質的な影響を与えなかった。

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3. 公正価値

公正価値は、計量日市場参加者間の秩序ある取引において、資産または負債が元金または最も有利な市場で負債を移転するために徴収または支払いされる交換価格として定義される。公正価値と公正価値レベルで計量された資産と負債の推定方法のより多くの情報については、2022年10-K表付記3を参照されたい。

公正価値階層構造

以下の表は、公正な価値で日常的に計量された資産と負債を示している

(単位：百万)			2023年6月30日
			レベル1						レベル2						レベル3						合計する
資産
販売可能な証券：
アメリカの財務省機関や会社は			$	475					$	8,943					$	—					$	9,418
市政証券									1,391												1,391
その他債務証券									23												23
販売可能な総数量			475						10,357						—						10,832
証券取引									32												32
他の無利子投資：
銀行所有の生命保険									549												549
私募株式投資1			3												84						87
その他の資産：
農業ローン返済利息と純利息帯															17						17
販売待ちのローンを持つ									20												20
繰延給与計画資産			114																		114
派生商品									491												491
総資産			$	592					$	11,449					$	101					$	12,142
負債.負債
売れた証券、まだ購入していない証券			$	347					$	—					$	—					$	347
他の負債：
派生商品									409												409
総負債			$	347					$	409					$	—					$	756

1 1級私募株式投資(“PEI”)は、当社の小規模企業投資会社(“SBIC”)の上場取引の投資部分に関連しています。

45

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

(単位：百万)			2022年12月31日
			レベル1						レベル2						レベル3						合計する
資産
販売可能な証券：
アメリカの財務省機関や会社は			$	393					$	9,815					$	—					$	10,208
市政証券									1,634												1,634
その他債務証券									73												73
販売可能な総数量			393						11,522						—						11,915
証券取引			395						70												465
他の無利子投資：
銀行所有の生命保険									546												546
私募株式投資1			4												81						85
その他の資産：
農業ローン返済利息と純利息帯															14						14
繰延給与計画資産			114																		114
派生商品									386												386
総資産			$	906					$	12,524					$	95					$	13,525
負債.負債
売れた証券、まだ購入していない証券			$	187					$	—					$	—					$	187
他の負債：
派生商品									451												451
総負債			$	187					$	451					$	—					$	638

1 レベル1 PEIは、当社のSBIC投資における公開取引の一部に関するものです。

レベル3評価

私たちのレベル3金融商品にはPEI、農業ローンサービス、利息限定ローンが含まれています。我々のレベル3金融商品のより多くの情報には、その公正な価値を推定するための方法および重要な仮定が含まれていますので、2022年10-Kフォーム付記3を参照してください。

第3級公正価値計測の前転

次の表は、第3レベル投入を用いて公平な価値で恒常的に計量された資産と負債の前転を示している

			レベル3の機器
			3か月まで																														6か月まで
			2023年6月30日												2022年6月30日																								2023年6月30日												2022年6月30日
(単位：百万)			私募株式投資						AGローン返済利息帯						私募株式投資						AGローン返済利息帯																														私募株式投資						AGローン返済利息帯						私募株式投資						AGローン返済利息帯
期初残高			$	82					$	18					$	74					$	12																													$	81					$	14					$	66					$	12
未実現証券収益，純額			(3)						—						—						—																														(3)						—						5						—
その他の非利子収入			—						(1)						—						—																														—						3						—						—
購入			5						—						3						—																														6						—						9						—
売却投資コスト			—						—						—						—																														—						—						(3)						—
転出する1			—						—						—						—																														—						—						—						—
期末残高			$	84					$	17					$	77					$	12																													$	84					$	17					$	77					$	12

1SBICを代表する投資は、公開取引されているので、レベル3から1レベルに移行する。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

レベル3手形の前転は、列挙された各期間の総合損益表の証券収益(損失)に含まれて確認された以下の実現損益：

(単位：百万)			3か月まで												6か月まで
			2023年6月30日						2022年6月30日						2023年6月30日						2022年6月30日
証券収益，純額			$	—					$	—					$	—					$	(2)

非日常的公正価値計測

いくつかの資産と負債は公正価値に従って非日常的な基礎の上で計量することができ、関連担保の公正価値に基づいて計量する減価融資、所有する他の不動産(“OREO”)及び簡単に公正価値を決定できない株式投資を含む。非経常的公正価値調整は一般的に株式投資の可視価格変動による価値変動を含むが、これらの変動は公正価値、個別資産の減記或いはコスト或いは公正価値の低い会計処理を随時確定することができない。2023年6月30日に$があります10百万の担保依存型ローンは2級に分類されていることを確認しました4公正な価値変動によるこのような融資と関連した損失は数百万ドルに達する。2022年12月31日現在、私たちの少量の資産や負債の公正な価値変化は非日常性に基づいて測定されている。減価融資、担保依存型融資、OREOの公正価値計測に関する他の情報は、2022年10-K表の付記3を参照されたい。

特定の金融商品の公正な価値

以下の表は、ある金融商品の帳簿価値と推定公正価値を示している

			2023年6月30日																		2022年12月31日
(単位：百万)			携帯する 価値がある						公正価値						水平						携帯する 価値がある						公正価値						水平
金融資産：
満期までの投資証券を保有する			$	10,753					$	10,768					2						$	11,126					$	11,239					2
手当を差し引いたローンとレンタル(販売のためのローンを含む)			56,302						53,885						3						55,086						53,093						3
財務負債：
定期預金			12,259						12,187						2						2,309						2,269						2
長期債務			538						460						2						651						635						2

前の付表には、公正価値の原則に従って記録されたいくつかの金融商品と、公正な価値に近い帳簿価値の特定の金融資産および負債が含まれていない。本開示の範囲内の金融商品およびその公正な価値を推定するための方法および重要な仮定に関するより多くの情報は、2022年10-Kフォーム付記3を参照されたい。

ある販売待ちローンの公正価値選択

2023年第2四半期に、私たちはいくつかのデリバティブツールを売却または証券化し、デリバティブツールを使用してヘッジするための商業不動産ローンのために公正な価値オプションを選択した。公正価値オプションを選択することは、ヘッジ会計の複雑性を適用することなく、コストまたは公正価値の中のより低い価格で保有する販売待ちローンおよび公正価値から派生ツールを計算することによって生じる非対称による会計変動性を低減することができる。これらの融資は総合貸借対照表上の“販売待ち融資”に記載されており、関連する収益と損失は総合収益表上の“資本市場費用”に記載されている。これらの公正な価値によって計量された商業不動産ローンは、一般に、観察可能な市場投入に基づいているので、公正価値レベルのうちの第2レベルに分類される。2023年6月30日に$があります19.8公正な価値で計量された百万ドル20.0(百万円)。2023年第2四半期には2公正価値勘定の融資及び関連派生ツールの公正価値変動収益純額。

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カタログ表

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4. 資産と負債を相殺する

以下の付表に貸借対照表上で選定された金融商品の毛額と純額情報を示す。

						2023年6月30日
																								貸借対照表における未相殺の総額
(単位：百万)						確認した総金額						貸借対照表の総金額相殺						貸借対照表に記載されている純額						金融商品						寄付した現金抵当品を受け取る/承認する						純額
資産：
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券						$	868					$	(87)					$	781					$	—					$	—					$	781
派生商品(他の資産に含まれる)						491						—						491						(9)						(470)						12
総資産						$	1,359					$	(87)					$	1,272					$	(9)					$	(470)					$	793
負債：
連邦基金や他の短期借入金は						$	5,600					$	(87)					$	5,513					$	—					$	—					$	5,513
派生ツール(他の負債に含まれる)						409						—						409						(9)						(1)						399
総負債						$	6,009					$	(87)					$	5,922					$	(9)					$	(1)					$	5,912

						2022年12月31日
																								貸借対照表における未相殺の総額
(単位：百万)						確認した総金額						貸借対照表の総金額相殺						貸借対照表に記載されている純額						金融商品						寄付した現金抵当品を受け取る/承認する						純額
資産：
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券						$	2,451					$	(25)					$	2,426					$	—					$	—					$	2,426
派生商品(他の資産に含まれる)						386						—						386						(10)						(367)						9
総資産						$	2,837					$	(25)					$	2,812					$	(10)					$	(367)					$	2,435
負債：
連邦基金や他の短期借入金は						$	10,442					$	(25)					$	10,417					$	—					$	—					$	10,417
派生ツール(他の負債に含まれる)						451						—						451						(10)						—						441
総負債						$	10,893					$	(25)					$	10,868					$	(10)					$	—					$	10,858

証券買い戻しと逆買い戻しプロトコルは、貸借対照表において主純額決済プロトコルに基づいて相殺される(適用される)。証券買い戻し協定は“連邦基金と他の短期借入金”に含まれている。派生ツールはその主要な純額決済プロトコルに従って相殺することができるが、会計目的のために、私たちは貸借対照表にこれらの項目を毛数で報告する。派生ツールのさらなる資料については、付記7を参照されたい。

5. 投資する

投資証券

投資証券は、満期まで保有(“HTM”)、販売可能(“AFS”)または取引に分類される。HTM証券は償却コストで計量されており、経営陣は満期までHTM証券を保有する意欲と能力がある。割当コスト金額は投資の元のコストであり、関連する償却または任意の購入割増または割引の増加および任意の減価損失(信用に関連する減値を含む)を調整して計算する。証券がAFSからHTMに譲渡された場合、その償却コストベースと譲渡日の公正価値との差額は利子収入償却によって収益率調整となり、譲渡日の公正価値はHTM証券の余剰コストベース割引を招く。他の全面収益(“AOCI”)で報告されている損失を達成していない償却は、譲渡による利息収入割引増加の影響を相殺する。

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カタログ表

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AFS証券は公正価値によって計量され、公正価値変動(未実現収益と損失)は関連税項を差し引いた後、純増加或いは純減少としてAOCIに報告される。取引証券は公正価値で計量され、損益は当期収益で確認される。当社の証券の帳簿価値には未収利息は含まれていません$67百万そして$752023年6月30日と2022年12月31日はそれぞれ100万円。これらの売掛金は連結貸借対照表の“その他の資産”に記載されている。私たちの投資証券の公正価値推定および会計処理の流れに関するより多くの情報を理解するために、2022年Form 10-Kの付記3および付記5を参照してください。

次の表は、私たちのHTMとAFS証券の超過コストと推定公正価値を示しています

			2023年6月30日
(単位：百万)			償却する コスト						未実現収益総額						未実現損失総額						推定数 公正価値
満期まで保有する
アメリカの政府機関や企業は
代理証券			$	96					$	—					$	6					$	90
機関保証の担保融資支援証券1			10,289						116						70						10,335
市政証券			368						—						25						343
満期まで保有する総額			10,753						116						101						10,768
販売可能である
アメリカ国債			565						—						90						475
アメリカの政府機関や企業は
代理証券			717						—						40						677
機関保証の担保融資支援証券			8,991						—						1,344						7,647
アメリカの小企業管理局はローン支援証券			646						—						27						619
市政証券			1,480						—						89						1,391
その他債務証券			25						—						2						23
販売可能な総数量			12,424						—						1,592						10,832
HTMとAFS投資証券総額			$	23,177					$	116					$	1,693					$	21,600

			2022年12月31日
(単位：百万)			償却する コスト						未実現収益総額						未実現損失総額						推定数 公正価値
満期まで保有する
アメリカの政府機関や企業は
代理証券			$	100					$	—					$	7					$	93
機関保証の担保融資支援証券1			10,621						165						14						10,772
市政証券			405						—						31						374
満期まで保有する総額			11,126						165						52						11,239
販売可能である
アメリカ国債			557						—						164						393
アメリカの政府機関や企業は
代理証券			782						—						46						736
機関保証の担保融資支援証券			9,652						—						1,285						8,367
アメリカの小企業管理局はローン支援証券			740						1						29						712
市政証券			1,732						1						99						1,634
その他債務証券			75						—						2						73
販売可能な総数量			13,538						2						1,625						11,915
HTMとAFS投資証券総額			$	24,664					$	167					$	1,677					$	23,154

1 2022年第4四半期に私たちは10.710億ドルの公正価値(ドル)13.110億ユーロ)担保融資支援AFS証券は、これらの証券に対する私たちの意図を反映するためにHTMカテゴリに計上されている。これらの証券は公正価値でAFSからHTMに譲渡され、HTM証券の余剰コストベース割引価格は#ドルに相当する2.430億ドル(約人民元)1.8税後)AOCIの未実現損失。損失を実現していない償却は、譲渡による割引増加の影響を相殺する。2023年6月30日現在，HTM証券の未償却割引総額は約$である2.230億ドル(約人民元)1.7税引後10億ドルです

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カタログ表

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期日まで

以下のスケジュールは，2023年6月30日に元本契約満期日に計算した債務証券の償却コストと加重平均収益率を示している。このスケジュールはポートフォリオの持続時間を反映しておらず、それは償却、予想される前払い、金利リセット、および公正な価値ヘッジを含むだろう。

			2023年6月30日
			合計する 債務証券												1年以下の期間で満期になる												1年から5年後に期限が切れなければならない												5年から10年後に満期になる												10年後に期限が切れる
(ドル額(百万ドル))			原価を償却する						平均生産量						原価を償却する						平均生産量						原価を償却する						平均生産量						原価を償却する						平均生産量						原価を償却する						平均生産量
満期まで保有する
アメリカの政府機関や企業は
代理証券			$	96					3.54		%				$	—					—		%				$	—					—		%				$	—					—		%				$	96					3.54		%
機関保証の担保融資支援証券			10,289						1.84						—						—						—						—						46						2.02						10,243						1.84
市政証券1			368						3.15						27						2.77						135						2.98						168						3.33						38						3.19
満期まで保有する証券総額			10,753						1.90						27						2.77						135						2.98						214						3.05						10,377						1.86
販売可能である
アメリカ国債			565						3.12						164						5.01						—						—						—						—						401						2.35
アメリカの政府機関や企業は
代理証券			717						2.65						114						1.07						191						3.13						218						2.63						194						3.12
機関保証の担保融資支援証券			8,991						1.99						21						4.38						233						1.56						1,502						2.09						7,235						1.97
アメリカの小企業管理局はローン支援証券			646						5.22						—						—						33						5.84						146						4.30						467						5.46
市政証券1			1,480						2.18						122						2.40						500						2.62						678						1.84						180						2.08
その他債務証券			25						8.53						—						—						—						—						10						9.50						15						7.88
売却可能証券総額			12,424						2.28						421						3.15						957						2.58						2,554						2.22						8,492						2.22
HTMとAFS投資証券総額			$	23,177					2.10		%				$	448					3.13		%				$	1,092					2.63		%				$	2,768					2.29		%				$	18,869					2.02		%

1 免税証券の収益率は同値税に基づいて計算される。

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カタログ表

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以下の表にAFS証券の未実現損失総額と，これらの証券が未実現損失状態にある時間長の推定公正価値を示す。

			2023年6月30日
			12ヶ月以下です												12ヶ月以上												合計する
(単位：百万)			毛収入 実現していない 損						推定数 公平である 価値がある						毛収入 実現していない 損						推定数 公平である 価値がある						毛収入 実現していない 損						推定数 公平である 価値がある
販売可能である
アメリカ国債			$	—					$	55					$	90					$	311					$	90					$	366
アメリカの政府機関や企業は
代理証券			2						33						38						617						40						650
機関保証の担保融資支援証券			83						482						1,261						7,140						1,344						7,622
アメリカの小企業管理局はローン支援証券			—						21						27						525						27						546
市政証券			7						495						82						871						89						1,366
他にも			—						—						2						13						2						13
売却可能な投資証券総額			$	92					$	1,086					$	1,500					$	9,477					$	1,592					$	10,563

			2022年12月31日
			12ヶ月以下です												12ヶ月以上												合計する
(単位：百万)			毛収入 実現していない 損						推定数 万博 価値がある						毛収入 実現していない 損						推定数 万博 価値がある						毛収入 実現していない 損						推定数 万博 価値がある
販売可能である
アメリカ国債			$	94					$	308					$	70					$	85					$	164					$	393
アメリカの政府機関や企業は
代理証券			39						634						7						102						46						736
機関保証の担保融資支援証券			447						4,322						838						4,042						1,285						8,364
アメリカの小企業管理局はローン支援証券			8						101						21						524						29						625
市政証券			63						1,295						36						256						99						1,551
他にも			2						13						—						—						2						13
売却可能な投資証券総額			$	653					$	6,673					$	972					$	5,009					$	1,625					$	11,682

2023年6月30日と2022年12月31日には3,219そして3,562AFS投資証券はそれぞれ未実現損失状態にある。

減損する

私たちは四半期ごとに私たちのポートフォリオを審査して、個別証券に減値があるかどうかを決定します。投資証券の政策と減価評価の流れについてのより多くの情報は、2022年10-K表の付記5を参照されたい。

AFS欠陥

私たちは何の欠陥も確認していない2023年前の6ヶ月間、私たちのAFS投資証券グループ。未実現損失は主に購入後の金利の変化に関連しており、信用によるものではない。したがって、将来の販売がなければ、満期時にすべての元本価値を受け取ることが予想される。2023年6月30日現在、私たちはまだAFS証券の売却を開始しておらず、損失を達成していない識別された証券を売却するつもりもない。私たちは、その償却コストベースを回収する前に、このような証券を売ることを要求される可能性はあまりないと思います。

HTM損傷

HTM証券については、信用損失準備(“ACL”)の評価方法は、付記6で述べた余剰コスト別に計量された融資およびリースの方法と一致する。2023年6月30日、HTM証券のACLは$に達しない1100万ドル、すべてのHTM証券のリスク評価は“通行証信用の質の面では、期限が過ぎたと思われるものは一つもない。

51

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カタログ表

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収入で確認した証券損益

下表に総合損益表で確認された証券損益を示す。

			6月30日までの3ヶ月間																								6月30日までの6ヶ月間
			2023												2022												2023												2022
(単位：百万)			毛利						総損失						毛利						総損失						毛利						総損失						毛利						総損失
販売可能である			$	71					$	71					$	—					$	—					$	72					$	73					$	—					$	—
取引			7						7						—						—						10						9						—						—
その他の無利子投資			10						10						1						—						13						12						5						21
総収益			88						88						1						—						95						94						5						21
純収益(赤字)1									$	—											$	1											$	1											$	(16)

1 純収益(損失)は損益表の証券収益(赤字)で確認した。

次の表は証券タイプ別に利息収入を示しています。

			6月30日までの3ヶ月間
			2023																		2022
(単位：百万)			課税税						免税になる						合計する						課税税						免税になる						合計する
投資証券：
満期まで保有する			$	59					$	1					$	60					$	3					$	1					$	4
販売可能である			69						8						77						109						11						120
取引			—						1						1						—						4						4
総証券			$	128					$	10					$	138					$	112					$	16					$	128

			6月30日までの6ヶ月間
			2023																		2022
(単位：百万)			課税税						免税になる						合計する						課税税						免税になる						合計する
投資証券：
満期まで保有する			$	120					$	2					$	122					$	5					$	2					$	7
販売可能である			138						14						152						205						19						224
取引			—						1						1						—						9						9
総証券			$	258					$	17					$	275					$	210					$	30					$	240

52

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6. ローン、レンタル、信用損失の準備

ローン、レンタル、保有する販売待ちローン

ローンとレンタルは主なポートフォリオによって細分化され、具体的なローンカテゴリは以下のようにまとめられる

(単位：百万)			六月三十日 2023						十二月三十一日 2022
販売待ちのローンを持つ			$	36					$	8
コマーシャル：
商工業1			$	16,622					$	16,377
レンタルする			388						386
所有者が自住する			9,328						9,371
市政			4,354						4,361
総商業広告			30,692						30,495
商業地所：
建設と土地開発			2,498						2,513
用語.用語			10,406						10,226
総商業地所			12,904						12,739
消費者：
家屋純資産信用限度額			3,291						3,377
1-4戸の住宅			7,980						7,286
建築業や他の消費性不動産			1,434						1,161
銀行カードと他の循環計画			466						471
他にも			150						124
総消費額			13,321						12,419
融資と賃貸総額			$	56,917					$	55,653

1 商工ローン残高Paycheck保護計画(PPP)ローンを含めて#ドル1261000万ドルと300万ドルです197各期間の費用は1000万ドルである。

ローンとレンタルはその余剰コストに基づいて計量と列報し、その中に純未償却購入費、割引、繰延ローン費用とコストを含めて計#ドルである38百万ドルとドル492023年6月30日と2022年12月31日はそれぞれ100万円。剰余コスト法には未収利息#ドルは含まれていません263百万ドルとドル2472023年6月30日と2022年12月31日はそれぞれ100万円。これらの売掛金は総合貸借対照表に記載されている“その他の資産“行プロジェクト。

市政ローンは、一般的に、州および地方政府(“市政当局”)に提供される融資を含み、その債務は、市政実体の一般的な資金または質権収入によって償還されるか、または民間商業実体または501(C)(3)非営利実体に提供される融資を含み、これらの実体は、一般式市政実体を利用して優遇された税金待遇を受ける。

建設·土地開発融資組合に含まれる土地買収·開発融資は#ドルである2292023年6月30日の百万ドルと2622022年12月31日は100万人。

帳簿価値#ドルのローン39.82023年6月30日の10億ドルと27.62022年12月31日現在、現在と潜在借款の担保として、デメインのFRB(FRB)と連邦住宅ローン銀行(FHLB)で10億ドルが質入れされている。

開始時、私たちはローンの分類が投資のために持っているか、販売のために持っているかだと判断した。保有する販売待ちローンは、公正価値またはコストまたは公正価値のうち低い者によって計量され、主に、(1)証券化実体に売却される商業不動産ローンと、(2)米国政府機関に通常売却される条件に適合した住宅担保ローンとが含まれる以下の付表は，列報期間中に販売待ちカテゴリに増加した融資または販売対象カテゴリの保有から販売される融資を示している.

53

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
(単位：百万)			2023						2022						2023						2022
販売待ちローンを増やす			$	220					$	190					$	306					$	487
売却のためのローン			188						187						277						523

時々、私たちは返済権や保証の形で販売されたローンに参加し続けるつもりだ。私たちが利息を保留している販売済みローンの元金残高は#ドルです3.410億ドル3.52023年6月30日と2022年12月31日はそれぞれ10億ドル。販売ローンの収入は、サービスを含まず、#ドルです2百万ドルとドル72023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月は百万ドルです4百万ドルとドル102022年6月30日までの3カ月と6カ月はそれぞれ100万ドル。

信用損失準備

クレジット損失準備(“ACL”)は、融資およびリース損失準備(“ALLL”)と、資金サポートのない融資約束準備金(“RULC”)とを含み、貸借対照表までの日までの融資および賃貸組合に関する現在の予想される信用損失および資金支援のない融資約束に対する私たちの推定を表す。ACLを評価するための我々のポリシーおよび方法のより多くの情報については、2022 Form 10-Kの注釈6を参照されたい。

AFSとHTM債務証券のACLはローンとは別に推定される。HTM証券では，ACLの見積りは償却コストで計測されたローンの方法と一致する.AFSおよびHTM債務証券のACLを推定するための方法のさらなる検討については、2022年Form 10-Kの付記5を参照されたい。

以下，ACLにおける変更を以下にまとめる

			2023年6月30日までの3ヶ月
(単位：百万)			商業広告						商業広告 不動産.不動産						消費者						合計する
融資損失準備
期初残高			$	313					$	160					$	145					$	618
融資損失準備金			24						21						1						46
総ローンとレンタル沖販売			20						—						2						22
回復する			6						—						3						9
融資純額とリース沖販売(回収)			14						—						(1)						13
期末残高			$	323					$	181					$	147					$	651
資金支援のない融資約束準備金
期初残高			$	19					$	28					$	13					$	60
資金源のない融資の約束に備える			1						1						(2)						—
期末残高			$	20					$	29					$	11					$	60
期末信用損失準備総額
融資損失準備			$	323					$	181					$	147					$	651
資金支援のない融資約束準備金			20						29						11						60
信用損失準備総額			$	343					$	210					$	158					$	711

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

			2023年6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			商業広告						商業広告 不動産.不動産						消費者						合計する
融資損失準備
2022年12月31日の残高			$	300					$	156					$	119					$	575
会計基準変更の調整			—						(4)						1						(3)
期初残高			$	300					$	152					$	120					$	572
融資損失準備金			34						29						29						92
総ローンとレンタル沖販売			23						—						6						29
回復する			12						—						4						16
融資純額とリース沖販売(回収)			11						—						2						13
期末残高			$	323					$	181					$	147					$	651
資金支援のない融資約束準備金
期初残高			$	16					$	33					$	12					$	61
資金源のない融資の約束に備える			4						(4)						(1)						(1)
期末残高			$	20					$	29					$	11					$	60
期末信用損失準備総額
融資損失準備			$	323					$	181					$	147					$	651
資金支援のない融資約束準備金			20						29						11						60
信用損失準備総額			$	343					$	210					$	158					$	711

			2022年6月30日までの3ヶ月
(単位：百万)			商業広告						商業地所						消費者						合計する
融資損失準備
期初残高			$	282					$	102					$	94					$	478
融資損失準備金			12						12						15						39
総ローンとレンタル沖販売			15						—						3						18
回復する			7						—						2						9
融資純額とリース沖販売(回収)			8						—						1						9
期末残高			$	286					$	114					$	108					$	508
資金支援のない融資約束準備金
期初残高			$	14					$	12					$	10					$	36
資金源のない融資の約束に備える			(1)						3						—						2
期末残高			$	13					$	15					$	10					$	38
期末信用損失準備総額
融資損失準備			$	286					$	114					$	108					$	508
資金支援のない融資約束準備金			13						15						10						38
信用損失準備総額			$	299					$	129					$	118					$	546

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

			2022年6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			商業広告						商業広告 不動産.不動産						消費者						合計する
融資損失準備
期初残高			$	311					$	107					$	95					$	513
融資損失準備金			(12)						7						15						10
総ローンとレンタル沖販売			28						—						7						35
回復する			15						—						5						20
融資純額とリース沖販売(回収)			13						—						2						15
期末残高			$	286					$	114					$	108					$	508
資金支援のない融資約束準備金
期初残高			$	19					$	11					$	10					$	40
資金源のない融資の約束に備える			(6)						4						—						(2)
期末残高			$	13					$	15					$	10					$	38
期末信用損失準備総額
融資損失準備			$	286					$	114					$	108					$	508
資金支援のない融資約束準備金			13						15						10						38
信用損失準備総額			$	299					$	129					$	118					$	546

非権責発生制ローン

元金および利息が全額支払われないことが予想される場合、または融資の元本または利息が90日以上超過した場合、融資は、融資保証が良好で回収中でない限り、通常、非権利責任発生状態に置かれる。私たちが1つのローンが非計上ローンに属するかどうかを決定する際に考慮する要素は、延滞状況、担保価値、借り手または保証人の財務諸表情報、破産状況、およびその他の利息と元金の適時な十分な金額が不確定な情報を回収することを含む。

以下の場合、非権責任発生ローンは、権利責任発生状態を回復することができる：(1)すべての延滞利息および元金は、融資合意の条項によって流れに転換する、(2)融資が保証されていれば、保証は良好である、(3)借り手は、契約条項に基づいて少なくとも6ヶ月間支払われている、(4)借り手に対する分析は、借り手が支払いの合理的な保証を維持する能力があることを示している。

非権責発生制ローンの余剰コストの基礎を以下のように概説する

			2023年6月30日
			余剰コスト法												総コスト法
(単位：百万)			小遣いがない						小遣いがある												関連手当
コマーシャル：
商工業			$	11					$	60					$	71					$	33
所有者が自住する			20						9						29						1
総商業広告			31						69						100						34
商業地所：
用語.用語			7						6						13						1
総商業地所			7						6						13						1
消費者：
家屋純資産信用限度額			—						12						12						3
1-4戸の住宅			2						35						37						5
消費ローン総額			2						47						49						8
合計する			$	40					$	122					$	162					$	43

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

			2022年12月31日
			余剰コスト法												総コスト法
(単位：百万)			小遣いがない						小遣いがある												関連手当
コマーシャル：
商工業			$	8					$	55					$	63					$	27
所有者が自住する			13						11						24						1
総商業広告			21						66						87						28
商業地所：
用語.用語			—						14						14						2
総商業地所			—						14						14						2
消費者：
家屋純資産信用限度額			1						10						11						2
1-4戸の住宅			9						28						37						3
消費ローン総額			10						38						48						5
合計する			$	31					$	118					$	149					$	35

計算すべきローンについては、利息を計算し、契約ローン契約に基づいて利息支払いを利息収入として確認しなければならない。非課税ローンについては、利息の計上を停止し、いかなる未回収又は計上すべき利息が直ちに利息収入から打ち消され(通常は1ヶ月以内)、これらのローンのいかなる支払いも利息収入に計上されないが、未償還元金の減価とする。非権責発生制ローンの余剰コストベースの収集可能性に疑問がなくなった場合、利息支払いは現金ベースの利息収入で確認することができる。2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月違います。ローン非権利責任発生制期間中に現金ベースで確認された利息収入。

本報告に記載されている期間中の受取利息回戻の受取利息は、ローン組合せ別に分類して以下のようにまとめられる

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
(単位：百万)			2023						2022						2023						2022
商業広告			$	3					$	4					$	5					$	8
商業地所			—						—						—						—
消費者			1						—						1						—
合計する			$	4					$	4					$	6					$	8

期限を過ぎたローン

借り手が2ヶ月以上の返済額を滞納している場合、月払いのクローズドローンは期限を過ぎたと報告される。同様に、銀行カードおよび他の循環クレジット計画などのオープンクレジットが、2つ以上の課金期間内に最低支払いが支払われていない場合には、期限を超えていると報告される。元金または利息が満期になって30日以上支払われていない場合、他の複数回支払い義務(例えば、四半期、半年など)、一括払いおよび入金手形は期限を超えたと報告される。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

期限を過ぎたローン(計算すべきと非応計)の概要は以下の通りである

			2023年6月30日
(単位：百万)			現在のところ						30-89日 期限が過ぎた						90日以上 期限が過ぎた						合計する 期限が過ぎた						合計する 貸し付け金						応策 貸し付け金 90日以上 期限が過ぎた						不応計プロジェクト 貸し付け金 それは 現在のところ1
コマーシャル：
商工業			$	16,594					$	18					$	10					$	28					$	16,622					$	3					$	57
レンタルする			388						—						—						—						388						—						—
所有者が自住する			9,320						5						3						8						9,328						—						24
市政			4,347						7						—						7						4,354						—						—
総商業広告			30,649						30						13						43						30,692						3						81
商業地所：
建設と土地開発			2,497						1						—						1						2,498						—						—
用語.用語			10,385						18						3						21						10,406						3						13
総商業地所			12,882						19						3						22						12,904						3						13
消費者：
家屋純資産信用限度額			3,275						12						4						16						3,291						—						6
1-4戸の住宅			7,950						10						20						30						7,980						—						14
建築業や他の消費性不動産			1,434						—						—						—						1,434						—						—
銀行カードと他の循環計画			463						2						1						3						466						1						—
他にも			149						1						—						1						150						—						—
消費ローン総額			13,271						25						25						50						13,321						1						20
合計する			$	56,802					$	74					$	41					$	115					$	56,917					$	7					$	114

			2022年12月31日
(単位：百万)			現在のところ						30-89日 期限が過ぎた						90日以上 期限が過ぎた						合計する 期限が過ぎた						合計する 貸し付け金						応策 貸し付け金 90日以上 期限が過ぎた						不応計プロジェクト 貸し付け金 それは 現在のところ1
コマーシャル：
商工業			$	16,331					$	24					$	22					$	46					$	16,377					$	4					$	45
レンタルする			386						—						—						—						386						—						—
所有者が自住する			9,344						20						7						27						9,371						1						15
市政			4,361						—						—						—						4,361						—						—
総商業広告			30,422						44						29						73						30,495						5						60
商業地所：
建設と土地開発			2,511						2						—						2						2,513						—						—
用語.用語			10,179						37						10						47						10,226						—						4
総商業地所			12,690						39						10						49						12,739						—						4
消費者：
家屋純資産信用限度額			3,369						5						3						8						3,377						—						6
1-4戸の住宅			7,258						9						19						28						7,286						—						16
建築業や他の消費性不動産			1,161						—						—						—						1,161						—						—
銀行カードと他の循環計画			467						3						1						4						471						1						—
他にも			124						—						—						—						124						—						—
消費ローン総額			12,379						17						23						40						12,419						1						22
合計する			$	55,491					$	100					$	62					$	162					$	55,653					$	6					$	86

1 期限を過ぎて30日を超えていない非課税ローンのことですが、元金と利息を全額支払うことはできません。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

信用品質指標

非応計と期限を超えた基準以外に、私たちは信用リスクの開放の大きさとタイプによって異なるローンリスク評価システムを使用してローンを分析する。融資に割り当てられた内部リスクレベルは、合格、特別言及、不合格、疑わしいに対する著者らの定義に従い、これらの定義はすでに公表された監督管理リスク分類定義と一致する。

•-通過-通行証は資産品質が高く、以下に説明する任意の他のカテゴリには適していない。赤字の可能性は低いとされている。

•特筆すべきは-特に言及された資産には潜在的な弱点があり、経営陣が密接に注目する価値がある。是正しなければ、これらの潜在的な弱点は、資産の返済見通しを悪化させたり、将来のある日に私たちの信用状況を悪化させたりする可能性がある。

•標準に合わない-基準を満たしていない資産は債務者又は質抵当品(ある)の現在の穏健価値及び支払能力の十分な保護を得ていない。このように分類された資産には明確な弱点があり，欠陥が是正されなければ，いくつかの損失を受ける可能性があることが特徴である.

•疑問なのは-疑わしい資産は標準資産固有のすべての弱点を持っており、これらの弱点に加えて収集や清算を非常に疑わしい、不可能にしている。

2023年6月30日と2022年12月31日現在、疑わしいローンに分類されていない。

消費ローンと商業·商業不動産(“商業不動産”)ローンの承諾額は#ドルを超えた11000万ドル、私たちは通常、更新された信用スコア、支払い性能、および他のリスク指標に依存する自動ルールに従って上述したような内部リスクレベルを割り当てます。これらは通常、合格、特に言及され、または不合格の等級が割り当てられ、私たちがクラスを変更する必要がある可能性のある情報を決定したときに審査される。

次の表はローンとレンタルの分担コスト基礎を示し、開始年によって分類し、管理層がモニタリングした信用品質によって分類した。この付表はまた当期の総出荷状況を開始年ごとにまとめた。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

			2023年6月30日
			定期ローン																		循環ローンの償却コストベース			循環融資から定期融資償却コスト法に移行する
			生年別の割増コスト
(単位：百万)			2023			2022			2021			2020			2019			この前									合計する
コマーシャル：
商工業
通行証			$	1,442		$	2,955		$	1,550		$	758		$	600		$	703		$	8,039		$	177		$	16,224
特に言及する			1			3			7			5			1			49			88			1			155
そろばんが基準に合わない			1			37			3			3			33			28			65			2			172
不応計プロジェクト			5			5			2			2			1			1			52			3			71
商工業合計			1,449			3,000			1,562			768			635			781			8,244			183			16,622
総販売			—			6			5			—			—			—			7			2			20
レンタルする
通行証			53			146			58			38			54			31			—			—			380
特に言及する			—			1			1			—			—			—			—			—			2
そろばんが基準に合わない			—			2			—			—			—			4			—			—			6
不応計プロジェクト			—			—			—			—			—			—			—			—			—
総レンタル			53			149			59			38			54			35			—			—			388
総販売			—			—			—			—			—			—			—			—			—
所有者が自住する
通行証			662			2,027			2,077			1,058			761			2,128			199			48			8,960
特に言及する			2			5			66			3			17			13			2			—			108
そろばんが基準に合わない			5			32			51			20			17			102			4			—			231
不応計プロジェクト			1			—			1			12			3			11			1			—			29
所有者が自住合計する			670			2,064			2,195			1,093			798			2,254			206			48			9,328
総販売			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政
通行証			250			1,188			1,194			688			407			575			4			—			4,306
特に言及する			—			38			—			—			—			—			—			—			38
そろばんが基準に合わない			—			—			6			3			1			—			—			—			10
不応計プロジェクト			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政合計			250			1,226			1,200			691			408			575			4			—			4,354
総販売			—			—			—			—			—			—			—			—			—
総商業広告			2,422			6,439			5,016			2,590			1,895			3,645			8,454			231			30,692
商業総販売総額			—			6			5			—			—			—			7			2			20
商業地所：
建設と土地開発
通行証			182			667			667			270			36			3			490			118			2,433
特に言及する			5			—			—			12			—			—			15			—			32
そろばんが基準に合わない			—			10			1			—			22			—			—			—			33
不応計プロジェクト			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建設と土地開発総量			187			677			668			282			58			3			505			118			2,498
総販売			—			—			—			—			—			—			—			—			—
用語.用語
通行証			876			2,704			1,888			1,673			969			1,639			219			173			10,141
特に言及する			23			17			1			41			2			9			—			—			93
そろばんが基準に合わない			30			23			1			37			27			41			—			—			159
不応計プロジェクト			—			—			—			—			4			9			—			—			13
総期限			929			2,744			1,890			1,751			1,002			1,698			219			173			10,406
総販売			—			—			—			—			—			—			—			—			—
総商業地所			1,116			3,421			2,558			2,033			1,060			1,701			724			291			12,904
商業不動産総販売総額			—			—			—			—			—			—			—			—			—

60

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

			2023年6月30日
			定期ローン																		循環ローンの償却コストベース			循環融資から定期融資償却コスト法に移行する
			生年別の割増コスト
(単位：百万)			2023			2022			2021			2020			2019			この前									合計する
消費者：
家屋純資産信用限度額
通行証			—			—			—			—			—			—			3,184			93			3,277
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
そろばんが基準に合わない			—			—			—			—			—			—			2			—			2
不応計プロジェクト			—			—			—			—			—			—			10			2			12
総住宅純資産信用限度額			—			—			—			—			—			—			3,196			95			3,291
総販売			—			—			—			—			—			—			—			—			—
1-4戸の住宅
通行証			651			1,970			1,664			1,011			620			2,025			—			—			7,941
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
そろばんが基準に合わない			—			—			—			—			—			2			—			—			2
不応計プロジェクト			—			—			2			3			4			28			—			—			37
合計1~4軒の住宅			651			1,970			1,666			1,014			624			2,055			—			—			7,980
総販売			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建築業や他の消費性不動産
通行証			74			940			372			27			12			9			—			—			1,434
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
そろばんが基準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不応計プロジェクト			—			—			—			—			—			—			—			—			—
総建築と他の消費性不動産			74			940			372			27			12			9			—			—			1,434
総販売			—			—			—			—			—			—			—			—			—
銀行カードと他の循環計画
通行証			—			—			—			—			—			—			462			2			464
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
そろばんが基準に合わない			—			—			—			—			—			—			2			—			2
不応計プロジェクト			—			—			—			—			—			—			—			—			—
銀行カードと他の循環計画を合計する			—			—			—			—			—			—			464			2			466
総販売			—			—			—			—			—			—			2			—			2
他の消費者
通行証			61			48			24			8			6			3			—			—			150
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
そろばんが基準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不応計プロジェクト			—			—			—			—			—			—			—			—			—
他消費者合計			61			48			24			8			6			3			—			—			150
総販売			—			—			—			—			—			—			—			—			—
総消費額			786			2,958			2,062			1,049			642			2,067			3,660			97			13,321
消費者総台帳総額			—			—			—			—			—			—			2			—			2
融資総額			$	4,324		$	12,818		$	9,636		$	5,672		$	3,597		$	7,413		$	12,838		$	619		$	56,917
総輸出総額			$	—		$	6		$	5		$	—		$	—		$	—		$	9		$	2		$	22

61

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

			2022年12月31日
			定期ローン																		循環ローンの償却コストベース			循環融資から定期融資償却コスト法に移行する
			生年別の割増コスト
(単位：百万)			2022			2021			2020			2019			2018			この前									合計する
コマーシャル：
商工業
通行証			$	3,363		$	1,874		$	979		$	876		$	293		$	264		$	8,054		$	182		$	15,885
特に言及する			1			2			10			52			1			2			50			—			118
そろばんが基準に合わない			26			7			17			78			30			67			84			2			311
不応計プロジェクト			—			8			5			11			1			2			32			4			63
商工業合計			3,390			1,891			1,011			1,017			325			335			8,220			188			16,377
レンタルする
通行証			160			71			47			66			18			19			—			—			381
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
そろばんが基準に合わない			—			—			—			—			—			5			—			—			5
不応計プロジェクト			—			—			—			—			—			—			—			—			—
総レンタル			160			71			47			66			18			24			—			—			386
所有者が自住する
通行証			2,157			2,285			1,143			874			654			1,679			187			74			9,053
特に言及する			1			15			5			8			3			16			1			—			49
そろばんが基準に合わない			16			33			48			20			55			64			9			—			245
不応計プロジェクト			1			1			2			4			5			10			1			—			24
所有者が自住合計する			2,175			2,334			1,198			906			717			1,769			198			74			9,371
市政
通行証			1,230			1,220			816			441			168			437			8			—			4,320
特に言及する			32			6			—			—			—			—			—			—			38
そろばんが基準に合わない			—			—			—			—			—			3			—			—			3
不応計プロジェクト			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政合計			1,262			1,226			816			441			168			440			8			—			4,361
総商業広告			6,987			5,522			3,072			2,430			1,228			2,568			8,426			262			30,495
商業地所：
建設と土地開発
通行証			548			671			455			81			2			2			617			96			2,472
特に言及する			1			1			—			—			—			—			—			—			2
そろばんが基準に合わない			17			—			—			22			—			—			—			—			39
不応計プロジェクト			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建設と土地開発総量			566			672			455			103			2			2			617			96			2,513
用語.用語
通行証			2,861			2,107			1,686			1,012			666			1,229			276			112			9,949
特に言及する			39			21			11			—			4			1			—			—			76
そろばんが基準に合わない			42			2			34			21			53			35			—			—			187
不応計プロジェクト			—			—			—			4			1			9			—			—			14
総期限			2,942			2,130			1,731			1,037			724			1,274			276			112			10,226
総商業地所			3,508			2,802			2,186			1,140			726			1,276			893			208			12,739

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

			2022年12月31日
			定期ローン																		循環ローンの償却コストベース			循環融資から定期融資償却コスト法に移行する
			生年別の割増コスト
(単位：百万)			2022			2021			2020			2019			2018			この前									合計する
消費者：
家屋純資産信用限度額
通行証			—			—			—			—			—			—			3,265			98			3,363
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
そろばんが基準に合わない			—			—			—			—			—			—			3			—			3
不応計プロジェクト			—			—			—			—			—			—			8			3			11
総住宅純資産信用限度額			—			—			—			—			—			—			3,276			101			3,377
1-4戸の住宅
通行証			1,913			1,503			1,024			638			381			1,788			—			—			7,247
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
そろばんが基準に合わない			—			—			—			—			—			2			—			—			2
不応計プロジェクト			—			2			2			4			3			26			—			—			37
合計1~4軒の住宅			1,913			1,505			1,026			642			384			1,816			—			—			7,286
建築業や他の消費性不動産
通行証			583			485			64			19			5			5			—			—			1,161
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
そろばんが基準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不応計プロジェクト			—			—			—			—			—			—			—			—			—
総建築と他の消費性不動産			583			485			64			19			5			5			—			—			1,161
銀行カードと他の循環計画
通行証			—			—			—			—			—			—			468			2			470
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
そろばんが基準に合わない			—			—			—			—			—			—			1			—			1
不応計プロジェクト			—			—			—			—			—			—			—			—			—
銀行カードと他の循環計画を合計する			—			—			—			—			—			—			469			2			471
他の消費者
通行証			68			30			12			8			4			2			—			—			124
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
そろばんが基準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不応計プロジェクト			—			—			—			—			—			—			—			—			—
他消費者合計			68			30			12			8			4			2			—			—			124
総消費額			2,564			2,020			1,102			669			393			1,823			3,745			103			12,419
融資総額			$	13,059		$	10,344		$	6,360		$	4,239		$	2,347		$	5,667		$	13,064		$	573		$	55,653

融資修正

2023年1月1日にASU 2022-02を採用しました金融商品-信用損失(主題326)：問題債務再編と年次開示、それは問題の債務再構築(TDR)とその関連開示の確認と測定を取り消した。したがって，我々はTDRの信用損失を単独で評価するのではなく，我々の信用損失推定モデルに依存する.このガイドラインを採用することは私たちの財務諸表に実質的な影響を与えない。

ASU 2022-02は、財務的に困難な借り手に対して融資修正の開示を強化することを要求している。通常の業務過程では、競争上、または私たちの担保地位を強化するために、融資が修正される可能性があります。借り手が財務的困難と必要に直面した場合、融資修正も発生する可能性がある

63

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

ローンを一時的または永久的に免除する元の契約条項。借り手が財政難に遭遇したことにより修正された融資については、融資組合の残りの部分と同様の信用損失推定方法を用いる。これらの方法には、修正された融資条件と、歴史的に修正された融資に関連する違約および解約が含まれる。100万ドルを超えるすべての非課税ローンは修正されたかどうかにかかわらず個別に評価されている。

私たちは融資修正に同意するかどうかを決定する際に多くの要素を考慮し、私たちの潜在的損失を最小限に抑えることができ、借り手を助けることができる解決策を求めている。私たちは、現在および予測されている将来のキャッシュフローを評価し、彼らは、現在の契約または修正支払いの能力および意思、基礎担保の価値(適用される場合)、追加的な保証または保証を得る可能性、および担保償還権の回収または喪失およびその後の担保の売却に関連する潜在的コストを支払う。

非課税プロジェクトの修正ローンは、一般に、借り手が修正された構造下で少なくとも6ヶ月間履行する能力があることが証明されるまで、非課税プロジェクトを維持し、このような支払いが合意された方法で継続される可能性が高いことを示す証拠がある。借り手が新しい条項を満たすことができるかどうかを評価する際には、修正前の履行状況または修正と重なる重大なイベントが含まれ、修正時またはより短い履行期間後にローンを回復させる可能性がある。借り手が修正された支払計画を満たす能力が不確定であれば、融資は依然として非課税項目である。2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、財務困難な借り手に提供されていない融資に違約が発生し、これらの融資は期末にも違約状態にあり、12ヶ月以下で修正された。

この間、財務困難に遭遇した借り手に提供される融資の償却コストは、融資種別と修正タイプ別に以下のようにまとめられる

			2023年6月30日までの3ヶ月
			以下の項目に関連する余剰コスト 以下の変更タイプ：
(単位：百万)			利子 料率を下げる						成熟性 あるいは用語です 延伸する						元金 許してやる																		複数の修正タイプ1						合計する2						融資総額のパーセントを占める3
コマーシャル：
商工業			$	1					$	27					$	—																	$	—					$	28					0.2		%
所有者が自住する			—						20						—																		—						20						0.2
総商業広告			1						47						—																		—						48						0.2
商業地所：
建設と土地開発			—						18						—																		—						18						0.7
用語.用語			—						34						—																		—						34						0.3
総商業地所			—						52						—																		—						52						0.4
消費者：
1-4戸の住宅			—						—						1																		1						2						—
銀行カードと他の循環計画			—						1						—																		—						1						0.2
消費ローン総額			—						1						1																		1						3						—
合計する			$	1					$	100					$	1																	$	1					$	103					0.2		%

64

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

			2023年6月30日までの6ヶ月間
			以下の項目に関連する余剰コスト 以下の変更タイプ：
(単位：百万)			利子 料率を下げる						成熟性 あるいは用語です 延伸する						元金 許してやる																		複数の修正タイプ1						合計する2						融資総額のパーセントを占める3
コマーシャル：
商工業			$	1					$	42					$	—																	$	—					$	43					0.3		%
所有者が自住する			4						22						—																		—						26						0.3
総商業広告			5						64						—																		—						69						0.2
商業地所：
建設と土地開発			—						18						—																		—						18						0.7
用語.用語			—						58						—																		—						58						0.6
総商業地所			—						76						—																		—						76						0.6
消費者：
1-4戸の住宅			—						—						1																		1						2						—
銀行カードと他の循環計画			—						1						—																		—						1						0.2
消費ローン総額			—						1						1																		1						3						—
合計する			$	5					$	141					$	1																	$	1					$	148					0.3		%

1 金利の引き下げ、満期日または期限の延長、元本の猶予、支払延期の修正による改正が含まれている。

2財政難に遭遇した借り手への修正融資に関する無資金融資約束総額は#ドルである102023年6月30日、100万人。

30.05%以下の金額は四捨五入ゼロ。

2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、財務困難を経験した借り手に対する融資修正の財務影響の概要は以下の通りである

			2023年6月30日までの3ヶ月												2023年6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			加重平均金利を下げる						加重平均項延 (月計で)												加重平均金利を下げる						加重平均項延 (月計で)
コマーシャル：
商工業			1.0		%				8												1.0		%				9
所有者が自住する			—						7												4.4						7
総商業広告			1.0						8												3.7						8
商業地所：
建設と土地開発			—						6												—						6
用語.用語			—						18												—						17
総商業地所			—						14												—						15
消費者：1
1-4戸の住宅			1.3						110												1.3						110
銀行カードと他の循環計画			—						65												—						61
消費ローン総額			1.3						87												1.3						87
総加重平均財務影響			1.1		%				12												3.4		%				13

1 主に各消費ローンのカテゴリーの融資に関するものだ。

65

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、財政難に遭遇した借り手への融資改正により$1この2つの時期の総ローン組合の元金減免は1.6億ドルだった。

以下のスケジュールは、2023年1月1日(ASU 2022-02を採用した日)またはその後に修正された財政難に遭遇した借り手に提供される融資の帳簿年齢をポートフォリオ別に細分化し、2023年6月30日現在を示している。

			2023年6月30日
(単位：百万)			現在のところ						30-89日 期限が過ぎた						90日以上 期限が過ぎた						合計する 期限が過ぎた						合計する ローン償却コスト
コマーシャル：
商工業			$	40					$	3					$	—					$	3					$	43
所有者が自住する			25						—						1						1						26
総商業広告			65						3						1						4						69
商業地所：
建設と土地開発			18						—						—						—						18
用語.用語			58						—						—						—						58
総商業地所			76						—						—						—						76
消費者：
1-4戸の住宅			2						—						—						—						2
銀行カードと他の循環計画			1						—						—						—						1
消費ローン総額			3						—						—						—						3
合計する			$	144					$	3					$	1					$	4					$	148

ASU 2022-02を採用する前の問題債務再構築開示

通常の業務過程では、競争上、または私たちの担保地位を強化するために、融資が修正される可能性があります。借り手が財務的困難に遭遇し、融資を一時的または永久的に免除する必要がある元の契約条項に遭遇した場合、融資修正や再編が発生する可能性もある。財政難を経験している借り手の融資に適応するように修正され、TDRとみなされている考慮しない特典を与えられています。TDRの政策と流れについてのさらなる検討については，我々の2022年表格10−Kの付記6を参照されたい。

66

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

TDRに関する情報には、貸出種別や修正タイプ別の課税および非課税ベースの償却コストが含まれており、以下の付表にまとめられています

			2022年12月31日
			以下の修正タイプによって生成される償却コスト：
(単位：百万)			利子 利回りが低い 市場						成熟性 あるいは用語です 延伸する						元金 許してやる						支払い 延期する						他にも1						多重 改装する タイプ2						合計する
応策
コマーシャル：
商工業			$	1					$	12					$	—					$	—					$	9					$	28					$	50
所有者が自住する			—						1						—						2						13						12						28
市政			—						—						—						—						—						—						—
総商業広告			1						13						—						2						22						40						78
商業地所：
建設と土地開発			—						—						—						—						—						8						8
用語.用語			1						27						—						27						28						1						84
総商業地所			1						27						—						27						28						9						92
消費者：
家屋純資産信用限度額			—						1						4						—						—						1						6
1-4戸の住宅			2						1						2						—						1						15						21
消費ローン総額			2						2						6						—						1						16						27
応算総額			4						42						6						29						51						65						197
不応計プロジェクト
コマーシャル：
商工業			—						—						—						3						9						3						15
所有者が自住する			4						—						—						—						—						4						8
総商業広告			4						—						—						3						9						7						23
商業地所：
用語.用語			—						10						—						—						—						—						10
総商業地所			—						10						—						—						—						—						10
消費者：
家屋純資産信用限度額			—						—						1						—						—						—						1
1-4戸の住宅			—						1						—						—						1						2						4
消費ローン総額			—						1						1						—						1						2						5
非応算項目総額			4						11						1						3						10						9						38
合計する			$	8					$	53					$	7					$	32					$	61					$	74					$	235

1 他の修正タイプによるTDRが含まれており、異なる条項での法的判決、異なる条項で確認された破産計画、債務削減と引き換えに担保を納入する和解などが含まれているが、これらに限定されない。

2 明細書に反映された先の修正パターンの組合せによるTDRを含む.

TDRに関する資金支援なしの融資約束総額は#ドル72022年12月31日現在、3億5千万ドル。

金利が市価を下回るすべての債務担保ローンの償却コスト総額は#ドルである632022年12月31日現在、3億5千万ドル。これらのローンは、以前の付表で市場金利および複数の修正タイプよりも低い欄に含まれています。

2022年12月31日まで、金利調整が当計TDR市価を下回ったことによる利息収入への純財務影響は顕著ではない。

67

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

私たちは再構成された条項に基づいて、すべてのTDRの表現を継続的に監査します。後続支払い違約の定義は、商業ローンの元金または利息が90日以上経過したか、または消費ローンの元金または利息が60日以上超過したことを延滞することである。

2022年12月31日までの年度内に支払い違約が発生したTDRの償却コストは約$であり、このようなTDRは期末でも違約状態にあり、12ヶ月以内またはそれ以上の時間でTDRに修正された101000万ドルです。

担保依存型融資

融資の期待信用損失を個別に評価する場合には、(1)融資の有効金利で割引された融資の将来のキャッシュフローの予想現在値、(2)融資の観察可能な市場価格、または(3)融資基礎担保の公正価値に基づいて、融資の特定準備金を推定する。

借り手が財政難に遭遇した場合と、経営または売却基礎担保によって返済される予定の融資の精選情報について、担保の種類と担保保証ローンの程度を含め、要約は以下の通りである

2023年6月30日

(ドル額(百万ドル))

原価を償却する

主担保タイプ

加重平均LTV1

コマーシャル：

商工業

$

10

売掛金

81%

所有者が自住する

12

病院

29%

商業地所：

用語.用語

3

ホテル、多くの家庭

89%

合計する

$

25

2022年12月31日

(ドル額(百万ドル))

原価を償却する

主担保タイプ

加重平均LTV1

コマーシャル：

所有者が自住する

$

2

土地·倉庫

29%

商業地所：

用語.用語

1

複数戸の住宅

55%

消費者：

家屋純資産信用限度額

1

一戸建て

13%

1-4戸の住宅

3

一戸建て

41%

合計する

$

7

1 公正な価値は最近の評価や他の担保評価に基づいている.

請け負った住宅不動産

2023年6月30日と2022年12月31日にしました違います。私は担保償還権を失った住宅不動産は何もありません。担保償還権を失った住宅不動産を担保とした消費住宅ローンの償却コストを基準とする8百万ドルとドル10同期はそれぞれ100万ドルだった。

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

7. 派生ツールとヘッジ活動

目標と会計

私たちがデリバティブを使用する主な目標は金利リスクを管理することだ。我々は、デリバティブを使用して可変金利資産の予想利息収入を安定させ、固定金利金融資産または負債の額面金利または期限を修正する。私たちはまたデリバティブを使用することで顧客が彼らのリスク管理ニーズを満たすことを支援している。条件を満たすヘッジ関係で指定されたデリバティブの現金収入および支出は、キャッシュフロー表におけるヘッジされた項目のキャッシュフローと同じクラスに分類され、非指定デリバティブからのキャッシュフローは経営活動に分類される。デリバティブツールの使用と会計政策のより詳細な検討については，我々の2022年Form 10−Kの付記7を参照されたい。

公正価値負債ヘッジ-2023年第2四半期に、残りの固定金利スワップを終了しました。名義金額は$です500固定金利債務の公正価値ヘッジ関係で指定された100万ドル。受信-固定金利交換は、実際には、それが終了するまで、私たちの固定金利債務の利息を変動金利に変換します。終了前に、債務公允価値ヘッジに指定された派生ツールの公正価値変動は、以下の各ページ別表に示すヘッジ債務ツールの公平価値変動に相殺される。対沖関係の終了による未償却ヘッジベース差調整は、固定金利債務の残り期間内に償却される。

資産の公正価値ヘッジ2023年第2四半期に、固定支払いを使用して変動のスワップを受信し、定義されたAFS証券の組み合わせを新たな公正価値ヘッジを行い、名目総金額は#ドルであった2.5ASU 2022-01に記載されているポートフォリオ層法では、ヘッジの30億ドルに指定されている派生商品とヘッジ(テーマ815)：公正価値ヘッジ--ポートフォリオ階層法2023年7月、私たちは追加の固定給与スワップを締結しました。名目総金額は$です130億ドルは、固定金利商業ローン組合の公正価値ヘッジに指定されている。

2023年6月30日現在、固定給与、変動金利スワップも行われており、名目総金額は1ドルです1.1特定されたAFS証券の公正価値ヘッジの1000億ドルに指定されている。固定金利AFS証券の公正価値ヘッジは、固定利息収入を証券ヘッジ部分の変動金利に効率的に変換する。固定金利AFS証券として指定された公正価値ヘッジのデリバティブツールの公正価値の変化は，以下の各ページの付表に示すように，ヘッジ証券の価値変化によって大きく相殺される.

キャッシュフローヘッジ-2023年6月30日現在、名目総額ドルの固定金利交換があります2.990億ドルは浮動金利商業ローンプールのキャッシュフローヘッジに指定されている。2023年第2四半期に、現金流量対沖関係を終了しました。名目金額は合計#ドルです2.81000億ドルです2023年6月30日に$222AOCI繰延の損失のうち，100万が終了したキャッシュフローヘッジに関係しており，これらのヘッジは2027年10月までに完全に償却される予定である。本四半期に資格を満たしたキャッシュフローヘッジの公正価値変動をAOCIに計上し，以下の表に示す。AOCIで繰延される金額は、ヘッジ利息収入が発生している間(すなわち、ヘッジ予測取引が収益に影響を与える場合)の収益に再分類される。

担保と信用リスク

信用リスクの開放は取引相手の違約の可能性に起因する。デリバティブは取引相手が契約を履行しないことによる大きな損失はない。取引相手の信用リスクをデリバティブ評価にどのように組み込むかについては、2022年10-K表の付記3を参照されたい。担保と我々のデリバティブ契約に関する信用リスクのより多くの検討については，2022年Form 10−Kの付記7を参照されたい。

私たちのデリバティブ契約は私たちに所与の貸借対照表の日付が純負債頭寸にある派生品質担保を要求します。いくつかのデリバティブ契約は、最低債務信用格付けを維持するための要件を含む信用リスクに関連するまたは特徴を含む。信用リスクに関連する機能、例えば私たちの信用格付けを下げることがトリガされた場合、私たちは追加の担保を必要とするかもしれない。過去の場合、すべての相手側が契約条項に規定された場合に追加的な担保を質押することを要求しているわけではない。2023年6月30日私たちは負債の公正価値を$に誘導しました409100万ドルで約束を要求されました

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カタログ表

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現金担保#ドル2通常の業務過程で100万ドルがある。もし私たちの信用格付けが2023年6月30日にスタンダードプールかムーディーズに格下げされたら、あるかもしれません違います。質抵当の追加担保が必要です。

派生金額

以下の表には、2023年6月30日及び2022年12月31日の名目金額及び記録された公正価値総額、及び派生ツールの関連損益を記載する。

			2023年6月30日																		2022年12月31日
			概念上の 金額1						公正価値												概念上の 金額						公正価値
(単位：百万)									他にも 資産						他にも 負債.負債												他にも 資産						他にも 負債.負債
ヘッジツールとして指定された派生ツール：
浮利資産キャッシュフローヘッジ：
固定金利スワップ			$	2,850					$	—					$	—					$	7,633					$	—					$	1
浮利負債キャッシュフローヘッジ：
固定金利スワップを支払う			500						—						—						—						—						—
公正価値ヘッジ：
債務ヘッジ：固定金利交換			—						—						—						500						—						—
資産ヘッジ：固定金利のスワップを支払う			3,572						80						—						1,228						84						—
ヘッジツールに指定されたデリバティブ総額			6,922						80						—						9,361						84						1
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール：
顧客金利デリバティブ2			13,726						406						407						13,670						296						443
その他金利デリバティブ			3,576						2						—						862						—						—
外国為替派生商品			216						2						2						605						6						7
購入信用デリバティブ			18						1						—						—						—						—
ヘッジツールに指定されていないデリバティブ総額			17,536						411						409						15,137						302						450
総派生商品			$	24,458					$	491					$	409					$	24,498					$	386					$	451

1決済所がSOFRに移行した場合、もともとロンドン銀行同業解体(“LIBOR”)を指標としていた中央決済スワップ期間は短期、LIBORを指標としたスポット開始スワップおよび長期開始には保証隔夜融資金利(“SOFR”)スワップがある。ロンドン銀行間の同業借り換え金利指数スワップは2023年第3四半期に完全に満期になる。上記名目金額は、我々のデリバティブの経済実質を反映しており、過渡期内に重複する名目金額は含まれていない。

2顧客金利デリバティブには、顧客向けデリバティブもあれば、他のトレーダー銀行向けの相殺デリバティブも含まれる。これらの派生ツールの公正な価値は、純信用推定値調整(“CVA”)#ドルを含む10百万ドル、2023年6月30日の負債の公正価値と13百万は、2022年12月31日の負債の公正価値を減少させる。

2023年6月30日まで、2023年6月と2022年6月までの3ヶ月と6ヶ月の現金流量と公正価値ヘッジ中に繰延されたキャッシュフローと公正価値対沖派生収益(損失)金額はすでに他の全面収益の中で繰延または収益の中で確認されており、詳細は次の表を参照されたい。

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カタログ表

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			2023年6月30日までの3ヶ月
(単位：百万)			AOCI繰延による派生収益/(損失)の有効部分												AOCIから収入の損益金額に再分類する						価値ヘッジ利息を公正に承諾する
浮利資産キャッシュフローヘッジ：1
購入金利下限			$	—											$	—					$	—
固定金利のスワップを受け取りました			(21)												(41)						—
浮利負債キャッシュフローヘッジ：
固定金利スワップを支払う			11												1						—
公正価値ヘッジ：
債務ヘッジ：固定金利交換			—												—						(8)
ヘッジ終了の基礎償却2			—																		(1)
資産ヘッジ：固定金利のスワップを支払う			—												—						9
資産ヘッジの基礎償却を中止する3			—												—						—
ヘッジツールに指定されたデリバティブ総額			$	(10)											$	(40)					$	—

			2023年6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			AOCI繰延による派生収益/(損失)の有効部分												AOCIから収入の損益金額に再分類する						価値ヘッジ利息を公正に承諾する
浮利資産キャッシュフローヘッジ：1
購入金利下限			$	—											$	—					$	—
固定金利のスワップを受け取りました			17												(90)						—
浮利負債キャッシュフローヘッジ：
固定金利スワップを支払う			11												1						—
公正価値ヘッジ：
債務ヘッジ：固定金利交換			—												—						(5)
債務ヘッジの基礎償却を打ち切る2			—												—						(1)
資産ヘッジ：固定金利のスワップを支払う			—												—						16
資産ヘッジの基礎償却を中止する 3			—												—						—
ヘッジツールに指定されたデリバティブ総額			$	28											$	(89)					$	10

			2022年6月30日までの3ヶ月
(単位：百万)			AOCI繰延による派生収益/(損失)の有効部分												AOCIから収入の損益金額に再分類する						価値ヘッジ利息を公正に承諾する
浮利資産キャッシュフローヘッジ：1
購入金利下限			$	—											$	—					$	—
金利が入れ替わる			(66)												6						—
負債の公正価値ヘッジ：
固定金利スワップ			—												—						1
ヘッジ終了の基礎償却2			—												—						—
資産公正価値ヘッジ：
固定金利スワップを支払う			—												—						(1)
ヘッジ終了の基礎償却 2			—												—						—
ヘッジツールに指定されたデリバティブ総額			$	(66)											$	6					$	—

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カタログ表

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			2022年6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			AOCI繰延による派生収益/(損失)の有効部分												AOCIから収入の損益金額に再分類する						価値ヘッジ利息を公正に承諾する
浮利資産キャッシュフローヘッジ：1
購入金利下限			$	—											$	2					$	—
金利が入れ替わる			(244)												17						—
負債の公正価値ヘッジ：
固定金利スワップ			—												—						3
ヘッジ終了の基礎償却2, 3			—												—						1
資産公正価値ヘッジ：
固定金利スワップを支払う			—												—						(2)
ヘッジ終了の基礎償却2, 3			—												—						—
ヘッジツールに指定されたデリバティブ総額			$	(244)											$	19					$	2

1 2023年6月30日から12ヶ月間106100万ドルの損失はAOCIから利子収入に再分類され、#ドルと推定される942022年6月30日現在、100万ドルの損失が出ている。

2 2023年6月30日、終了した債務公正価値ヘッジの累計未償却ベース調整総額は#ドルとなった501000万ドルです。私たちはやった違います。2022年6月30日に終了した債務ヘッジについては、累積的な未償却基礎調整は行わない。1元持っています3百万ドルとドル7それぞれ2023年6月30日、2023年6月30日と2022年6月に終了した資産公正価値ヘッジの累計未償却基礎調整百万ドル。

会計ヘッジに指定されていないデリバティブツールが確認した収益(損失)金額を以下にまとめる

			その他非利息収入/(支出)
(単位：百万)			2023年6月30日までの3ヶ月						2023年6月30日までの6ヶ月間						2022年6月30日までの3ヶ月						2022年6月30日までの6ヶ月間
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール：
顧客向け金利デリバティブ			$	10					$	11					$	17					$	30
その他金利デリバティブ			3						3						(1)						—
外国為替派生商品			7						15						8						14
購入信用デリバティブ			$	(1)					$	(1)					$	—					$	—
ヘッジツールに指定されていないデリバティブ総額			$	19					$	28					$	24					$	44

以下の表に公正価値ヘッジ会計関係で使用される派生ツールと、このような派生ツール及び関連ヘッジプロジェクトについて記録された税前収益/(損失)を示す。

			収入に記録された収益·損失
			2023年6月30日までの3ヶ月																		2022年6月30日までの3ヶ月
(単位：百万)			派生商品2						期日保証項目						総損益表の影響						派生商品2						期日保証項目						総損益表の影響
債務：固定金利交換1, 2			$	2					$	(2)					$	—					$	(18)					$	18					$	—
資産：固定金利スワップの支払い1, 2			66						(67)						(1)						97						(97)						—

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カタログ表

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			収入に記録された収益·損失
			2023年6月30日までの6ヶ月間																		2022年6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			派生商品2						期日保証項目						総損益表の影響						派生商品2						期日保証項目						総損益表の影響
債務：固定金利交換1, 2			$	14					$	(14)					$	—					$	(50)					$	50					$	—
資産：固定金利スワップの支払い1, 2			26						(27)						(1)						150						(150)						—

1 固定金利長期債務の基準金利リスクヘッジと固定金利AFS証券のヘッジを含む。損益はヘッジ項目と一致した純利息，費用または収入に記録されている。

2 派生ツールの収入/支出は、定期課税項目と支払いの利息収入/支出を反映せず、ヘッジ項目の収益/(損失)列報と一致する。

以下のスケジュールは，ヘッジ項目の基数調整に関する情報を提供する.

			ヘッジ資産/(負債)額面												ヘッジ資産/(負債)帳簿金額1												裁定項目の帳簿金額に計上された公正価値ヘッジ調整累積金額
(単位：百万)			2023年6月30日						2022年12月31日						2023年6月30日						2022年12月31日						2023年6月30日						2022年12月31日
長期固定金利債務2			$	—					$	(500)					$	—					$	(435)					$	—					$	65
固定金利資産3			11,129						1,228						10,898						962						(231)						(266)

1 帳票金額には，(1)発行および購入割引または割増，(2)未償却発行および買収コスト，および(3)公正価値ヘッジの終了に関する金額が含まれる.

2私たちは2023年第2四半期に残りの債務公正価値ヘッジを終了した。残りのヘッジベース差調整は関連債務の有効期間内に償却されるだろう。

3これらの金額は、ヘッジ関係を指定するためのAFS証券定義ポートフォリオの超過コストベースを含み、被ヘッジ項目は、ポートフォリオにおいて指定されたヘッジ期間中に償還されないと予想される資産を定義する宣言金額である10.1200億ドルですこれらのヘッジ関係に関する累積ベース差は#ドルに調整されています36.8一方，ヘッジツールを指定した名目金額は#ドルである2.51000億ドルです

8. 賃貸借証書

私たちは支店、会社の事務室、データセンターの運営と融資リースを提供します。2023年6月30日には 412支店はその中で277持って持っている135借りてきました。私たちはユタ州ソルトレイクシティにある本部を借りた。私たちのレンタル約束の残りの期限は年内からです2023至れり尽くせり2062いくつかのレンタルスケジュールには、レンタルの延長または終了のオプションが含まれています。

すべてのレンタル期間が12ヶ月を超えるレンタルは、賃貸負債およびそれに応じた使用権(“ROU”)資産として報告されている。私たちは総合貸借対照表に経営リースと融資リースのROU資産を列記したその他の資産“と”部屋、設備、ソフトウェア、純額、それぞれです。これらの賃貸借契約の負債は“その他負債“と”長期債務“私たちのレンタル政策に関するより多くの情報は、2022年Form 10-Kの付記8を参照してください。

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カタログ表

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次の表にROU資産とリース負債，および相関の加重平均残存寿命と割引率を示す。

(ドル額(百万ドル))			六月三十日 2023						2022年12月31日
賃貸借契約を経営する
純資産はすでに純資産を償却した			$	170					$	173
賃貸負債			195						198
融資リース
純資産はすでに純資産を償却した			3						4
賃貸負債			4						4
加重平均残存賃貸年限(年)
賃貸借契約を経営する			8.6						8.4
融資リース			16.9						17.4
加重平均割引率
賃貸借契約を経営する			3.1		%				2.9		%
融資リース			3.1		%				3.1		%

レンタル料金に関するその他の情報は次の表を参照されたい。

			6月30日までの3ヶ月間												6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			2023						2022						2023						2022
レンタル料：
レンタル費用を経営する			$	11					$	12					$	22					$	24
経営リースに関するその他の費用1			16						12						30						24
レンタル総費用			$	27					$	24					$	52					$	48
レンタルに関する現金支出			$	12					$	12					$	24					$	25

1 他の費用は主に財産税と建築と不動産メンテナンスを含む。

次の表には今後5年間毎年予想満期日に計算される経営賃貸負債の契約未割引賃貸支払い総額が示されています。

(単位：百万)			未割引賃貸支払総額
2023 1			$	24
2024			40
2025			32
2026			27
2027			18
その後…			87
合計する			$	228

1 2023年残り6ヶ月の契約満期日。

私たちは不動産のレンタル者である特定の賃貸契約を締結した。不動産賃貸は銀行が所有しているものと転貸した物件からキャッシュフローを得るもので、私たちがビルの部分を占める空きスイートルームをレンタルすることを含めています。経営賃貸収入は$4百万そして$32023年第2四半期と2022年第2四半期はそれぞれ100万ドルと8百万ドルとドル72023年前の6ヶ月と2022年前の6ヶ月はそれぞれ100万だった。

私たちが始めた設備レンタルは、販売型レンタルあるいは直接融資レンタルとされています$388百万そして$3862023年6月30日と2022年12月31日はそれぞれ100万円。私たちが記録した収入は$4百万aND$32023年第2四半期と2022年第2四半期はそれぞれ100万ドルと#ドル8百万ドルとドル62023年前の6ヶ月と2022年前の6ヶ月はそれぞれ100万だった。

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9. 長期債務と株主権益

長期債務

総合貸借対照表に記載されている長期債務額面は債務額面であり、いかなる未償却割増或いは割引、未償却債務発行コスト及び公正価値ヘッジとして指定された金利交換の基数調整を経て調整される次のスケジュールは私たちの長期債務の構成要素を見せてくれる。

長期債務

(単位：百万)			六月三十日 2023						2022年12月31日
付属手形1			$	534					$	519
高級ノート			—						128
融資リース義務			4						4
合計する			$	538					$	651

1 付属手形残高の変動は主に公正価値ヘッジ会計調整によるものである。なお注7を参照。

長期債務減少の主な原因は#ドルの償還だ128300万ドルです4.502023年第2四半期に満期になった優先手形の割合。

株主権益

我々の普通株は全国証券取引業者協会自動見積(“ナスダック”)世界精選市場で取引されている。2023年6月30日までに148.1万万の株$0.001発行済み普通株の額面。普通株式と追加実収資本は1ドル減少します32百万ドルか2%、はい$1.71000億ドル2023年6月30日、2022年12月31日から、主に2023年第1四半期の普通株買い戻しによるものである。マクロ経済環境がまだ不確定なため、私たちは2023年第2四半期に普通株を買い戻しておらず、2023年第3四半期にも普通株を買い戻すことはないと予想される。

オッチは$2.91000億ドル2023年6月30日の赤字以下のスケジュールはAOCIの変化をコンポーネントごとに示す.

(単位：百万)			投資証券は純収益/(赤字)を実現していない						デリバティブやその他の資産の未実現純収益/(損失)						退職金と退職後						合計する
2023年6月30日までの6ヶ月間
2022年12月31日の残高			$	(2,800)					$	(311)					$	(1)					$	(3,112)
再分類前の保監所、税引き後純額1			94						21						—						115
AOCIから再分類された税引き後純額			—						67						—						67
その他総合収益			94						88						—						182
2023年6月30日の残高			$	(2,706)					$	(223)					$	(1)					$	(2,930)
保険証書に含まれる所得税支出			$	31					$	28					$	—					$	59
2022年6月30日までの6ヶ月間
2021年12月31日の残高			$	(78)					$	—					$	(2)					$	(80)
OCI(再分類前損失)，税引き後純額			(1,820)						(185)						—						(2,005)
AOCIから再分類された税引き後純額			—						(15)						—						(15)
その他総合損失			(1,820)						(200)						—						(2,020)
2022年6月30日の残高			$	(1,898)					$	(200)					$	(2)					$	(2,100)
保険会社に含まれる所得税の割引(損失)			$	(590)					$	(65)					$	—					$	(655)

1 保監所の投資証券の未実現純収益/(赤字)に関する金額は、2023年6月30日までの6カ月間で1ドルとなった9金利上昇により固定金利AFS証券の公正価値は100万ドル低下したが，1ドルで相殺された1032022年第4四半期、AFSからHTMに移行した証券の割引償却は100万ドル増加した。

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						AOCIから再分類された金額1																								損益計算書(SI)
(単位：百万)						3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
AOCIコンポーネントの詳細						2023						2022						2023						2022												影響を受けた行プロジェクト
デリバティブは純収益を実現していない						$	(40)					$	6					$	(89)					$	20					はい。						ローンの利息と費用
差し引く：所得税支出(福祉)						(10)						2						(22)						5
AOCIから再分類された金額						$	(30)					$	4					$	(67)					$	15

1 正の再分類金額は損益表における報酬の増加を示している.

10. 約束、保証、または負債

約束と保証

次の表に顧客融資ニーズを満たすための表外金融商品に関する契約金額を示す。

(単位：百万)			六月三十日 2023						十二月三十一日 2022
資金不足の融資約束1			$	29,731					$	29,628
予備信用状：
金融			579						667
性能			178						184
商業信用状			36						11
担保融資支援証券購入協定2			51						23
未調達資金の引受総額			$	30,575					$	30,513

1 参加者数純額。

2 Farmer Macとの合意を代表して、ある農業担保ローンによって支援された証券を購入する。

これらの約束および保証に関するより多くの情報は、その条項および担保要件を含み、2022年10-K表付記16を参照してください。

法律事務

私たちは法廷訴訟や仲裁手続き、政府と自律機関が提起または考慮した調査、審査、および他の行動を含む可能性がある様々な法的手続きに参加している。訴訟は、融資、預金とその他の顧客関係、サプライヤーと契約問題、従業員問題、知的財産権問題、人身傷害と侵害行為、監督管理と法律コンプライアンス、その他の問題に関連する可能性がある。多くの事項は個人クレームと関連しているが，推定された集団訴訟クレームや類似したより広範なクレームの影響も受けている。政府および自律機関が提起または考慮した訴訟、調査、審査、および他の行動は、私たちの銀行、投資相談、信託、証券および他の製品およびサービスに関連する可能性があります；私たちの顧客は、マネーロンダリング、詐欺、証券違反および他の不正活動、またはそのような顧客活動に関連する政策およびやり方に参加し、私たちは、私たちに適用される幅広い銀行、証券、および他の法律法規を遵守します。いつでも、私たちは伝票に答え、これらの事項に関連する文書、データ、および証言を提供することを要求し、これらの事項を解決するために議論に参加しているかもしれない。

2023年6月30日、私たちは次のような重大な訴訟または政府調査を受けました

•2点民事事件はLifeScan Incそしてジョンソン医療サービスはジェフリー·スミスらの事件を訴えた。エル2017年12月に米国ニュージャージー州地方裁判所で私たちを提訴しました羅氏診断と羅氏糖尿病看護会社はジェフリー·C·スミスなどを訴えた。エル2019年3月にアメリカニュージャージー州地方裁判所で私たちを提訴しましたこれらの事件の中で、ある医療製品メーカーや流通業者は、2017年に破産保護を申請した銀行借り手に対する詐欺の疑いの責任を追及しようとしている。これらの症例は発見段階にある。この二つの事件の裁判は予定されていない。

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•Sippleはシオン銀行を訴えました 適用されません2021年2月にネバダ州クラーク県地域裁判所で外国取引費について私たちに訴訟を起こした。この事件は早期発見段階にあり、まだ裁判が手配されていない。

私たちは少なくとも四半期ごとに未解決と新しい法的問題を検討し、その時利用可能な情報を利用する。適用される会計基準によると、損失をもたらす可能性があることを決定し、損失の金額を合理的に推定することができれば、損失のための課税項目を確立する。このような確定がなければ，課税項目は生じない.確定すると，その事項に関する事態の推移を反映するように計算すべき項目が調整される.

私たちの審査では、私たちはまた、損失可能性のわずかな重大な事項の合理的な損失可能性の範囲を特定できないかどうかを確認できるかどうかを評価します。その後議論される法的問題の結果を予測することは困難であるため，限られたいくつかの問題に対してのみ，このような範囲を有意義に見積もることができる.2023年6月30日に得られた情報によると、これらの事項の合理的な損失の総範囲はゼロ 約$まで5金額の百万ドルを超えています。想定範囲に関わる事項は時々変わるが，実際の結果はこの見積りとは大きく異なる可能性がある.それを有意に見積もることができない事象はその推定範囲に含まれないため，この推定範囲は我々の最大損失リスクを代表しない.

私たちの現在の知る限りでは、請求項目に反映され、適用される会計指針に基づいて定められた訴訟や他の法律行動および請求の現在の推定負債は十分であり、訴訟や他の法律行動および請求された課税金額(あれば)を超える負債は、私たちの財務状況、運営結果またはキャッシュフローに大きな影響を与えないと信じている。しかしながら、これらの事項に関連する重大な不確実性と、いくつかの事項が求めている非常に大きなまたは不確実な損害賠償とを考慮すると、これらの事項のうちの1つまたは複数の不利な結果は、私たちの財務状態、経営業績、または任意の所与の報告期間のキャッシュフローに大きな影響を与える可能性がある。

将来の訴訟解決、仲裁、政府または自律審査、調査または行動または類似事項に関連する任意の推定または決定自体は不確定であり、重大な判断に関連する。法律問題の初期段階では、特に、このとき、法律問題および事実は、発見、裁判または聴聞準備、実質的かつ効果的な調停または和解討論、または他の行動によってよく説明され、審査され、分析され、審査されなかった。複数の被告に関連する集団訴訟および類似訴訟、複雑な手続要件または実質的な問題または新たな法的理論を有する事項、ならびに政府および自律機関による審査、調査および他の訴訟については、特に、これらの場合、正常な裁決手続は適用されない。したがって、私たちは、通常、有利または不利な結果が遠く、合理的または可能であるか、または可能性または合理的な損失の金額または範囲を推定することができず、法務プロセスの相対的に遅くなるまで、時には数年後に決定されることがある。したがって，クレームの判断や見積りは事態によって時々変化し，実際の結果は我々の見積りとは異なるであろう.このような違いは実質的かもしれない。

11. 収入確認

私たちの収入は主にローンと証券の利息収入から来て、約半数を占めています802023年第2四半期の総収入の1%を占めています非利息収入のみが、ASC 606の範囲内で顧客と契約を締結する収入とみなされる。契約書から収入を確認するより多くの情報については、2022年表格10-Kの付記17を参照してください。

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カタログ表

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収入の分類

次の表は、私たちの運営業務部門ごとに、2023年6月30日、2023年6月、2022年6月までの3ヶ月の純収入を示しています。

			ザイオン銀行												CB&T												アーメジ
(単位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
商業口座料			$	14					$	12					$	8					$	7					$	14					$	11
カードで支払った費用			13						14						5						5						8						8
小売と商業銀行手数料			5						6						3						3						4						4
資本市場課金			—						—						—						—						—						—
富管理費			6						6						1						1						4						4
他のお客様に関する費用			2						2						2						2						2						2
顧客と契約した非利子収入総額(ASC 606)			40						40						19						18						32						29
その他の非利息収入(非ASC 606お客様関連)			6						6						14						8						8						13
顧客関連の非利子収入総額			46						46						33						26						40						42
他の顧客とは関係のない非利息収入			3						3						2						1						15						—
非利子収入総額			49						49						35						27						55						42
純利子収入			178						170						152						142						116						120
純収入合計			$	227					$	219					$	187					$	169					$	171					$	162
			NBAZ												NSB												ウィトラ
(単位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
商業口座料			$	2					$	2					$	3					$	2					$	2					$	2
カードで支払った費用			4						4						4						4						2						2
小売と商業銀行手数料			2						2						3						3						1						1
資本市場課金			—						—						—						—						—						—
富管理費			1						1						1						1						1						—
他のお客様に関する費用			—						—						—						—						1						1
顧客と契約した非利子収入総額(ASC 606)			9						9						11						10						7						6
その他の非利息収入(非ASC 606お客様関連)			1						1						—						2						—						2
顧客関連の非利子収入総額			10						10						11						12						7						8
他の顧客とは関係のない非利息収入			1						1						—						—						—						—
非利子収入総額			11						11						11						12						7						8
純利子収入			64						55						49						39						38						35
純収入合計			$	75					$	66					$	60					$	51					$	45					$	43
			TCBW												他にも												総合銀行
(単位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
商業口座料			$	1					$	1					$	1					$	—					$	45					$	37
カードで支払った費用			1						1						—						(2)						37						36
小売と商業銀行手数料			—						—						(2)						1						16						20
資本市場課金			—						—						1						1						1						1
富管理費			—						—						—						—						14						13
他のお客様に関する費用			—						—						8						9						15						16
顧客と契約した非利子収入総額(ASC 606)			2						2						8						9						128						123
その他の非利息収入(非ASC 606お客様関連)			—						—						5						(1)						34						31
顧客関連の非利子収入総額			2						2						13						8						162						154
他の顧客とは関係のない非利息収入			—						—						6						13						27						18
非利子収入総額			2						2						19						21						189						172
純利子収入			15						15						(21)						17						591						593
純収入合計			$	17					$	17					$	(2)					$	38					$	780					$	765

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カタログ表

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次のスケジュールは、2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間の、私たちの運営業務部門の純収入を示しています。

			ザイオン銀行												CB&T												アーメジ
(単位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
商業口座料			$	28					$	27					$	15					$	14					$	28					$	22
カードで支払った費用			26						27						10						10						16						16
小売と商業銀行手数料			9						12						6						6						7						8
資本市場課金			—						—						—						—						—						—
富管理費			12						11						2						2						8						8
他のお客様に関する費用			4						4						4						3						3						3
顧客と契約した非利子収入総額(ASC 606)			79						81						37						35						62						57
その他の非利息収入(非ASC 606お客様関連)			13						11						19						14						17						22
顧客関連の非利子収入総額			92						92						56						49						79						79
他の顧客とは関係のない非利息収入			7						3						3						2						17						—
非利子収入総額			99						95						59						51						96						79
純利子収入			363						326						311						271						240						232
純収入合計			$	462					$	421					$	370					$	322					$	336					$	311
			NBAZ												NSB												ウィトラ
(単位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
商業口座料			$	5					$	4					$	7					$	6					$	3					$	4
カードで支払った費用			7						7						8						7						4						4
小売と商業銀行手数料			4						5						5						6						2						2
資本市場課金			—						—						—						—						—						—
富管理費			2						2						3						2						1						1
他のお客様に関する費用			1						1						—						—						2						1
顧客と契約した非利子収入総額(ASC 606)			19						19						23						21						12						12
その他の非利息収入(非ASC 606お客様関連)			1						3						—						4						1						4
顧客関連の非利子収入総額			20						22						23						25						13						16
他の顧客とは関係のない非利息収入			1						1						—						—						—						—
非利子収入総額			21						23						23						25						13						16
純利子収入			129						106						99						77						79						68
純収入合計			$	150					$	129					$	122					$	102					$	92					$	84
			TCBW												他にも												総合銀行
(単位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
商業口座料			$	1					$	1					$	1					$	—					$	88					$	78
カードで支払った費用			1						1						—						—						72						72
小売と商業銀行手数料			—						—						(1)						1						32						40
資本市場課金			—						—						2						2						2						2
富管理費			—						—						(1)						—						27						26
他のお客様に関する費用			1						—						15						18						30						30
顧客と契約した非利子収入総額(ASC 606)			3						2						16						21						251						248
その他の非利息収入(非ASC 606お客様関連)			—						1						11						(2)						62						57
顧客関連の非利子収入総額			3						3						27						19						313						305
他の顧客とは関係のない非利息収入			—						—						8						3						36						9
非利子収入総額			3						3						35						22						349						314
他にも不動産販売収益			—						—						—						—						—						—
純利子収入			31						28						18						29						1,270						1,137
純収入合計			$	34					$	31					$	53					$	51					$	1,619					$	1,451

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カタログ表

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顧客との契約収入に重大な契約資産や負債は生じていない。契約受取金は連結貸借対照表に記載されている“他の資産”に含まれる。支払い条件は提供されるサービスによって異なり、義務履行と支払いとの間の時間は通常重要ではない。

12. 所得税

実際の所得税率は22.6%2023年第2四半期には21.92022年第2四半期の成長率は1%だった。2023年と2022年までの6ヶ月の実質税率は25.4%和21.2%です。この2つの時期の税率は、非課税市政利息収入とある銀行が所有する生命保険(“BOLI”)からの非課税収入によって低下し、連邦預金保険会社(“FDIC”)の保険料の相殺不可、ある役員報酬計画、その他の付帯福祉によって増加した適用される税率は：2023年前の6ヶ月前年同期と比べて増加したのは、主に1つの独立プロジェクトが#年第1四半期の税務状況準備金に影響を与えたためである2023.

2023年6月30日と2022年12月31日までの繰延税純資産(DTA)総額は$1.1十億ドルです。連結貸借対照表には、純差額が“他資産”に計上されている

私たちは定期的に直接投資協定を評価して、推定手当を計上する必要があるかどうかを決定する。この評価を行う際には，積極的でも消極的でも，このような資産が出現する可能性が不可能よりも大きいという基準に基づいて，既存のすべての証拠を考慮した.この評価は、以下を含むが、これらに限定されない

•既存の繰延税金負債の将来のフラッシング-これらの繰延税金負債のフラッシングモードは、繰延税金項目と実質的に一致し、繰延税金項目を実現するために使用される。

•税務計画策-私たちは慎重で実行可能な税務計画策略を考慮して、必要があれば、これらの策略を実施して、税金免除額を保証します。

•将来予想される課税収入-将来の課税収入は残りのDTA純額の押し売りを相殺すると予想される。

この評価に基づき，2023年6月30日と2023年6月30日には評価免除額を必要としないと結論した2022年12月31日。

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カタログ表

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13. 1株当たりの純収益

加重平均流通株計算の基本と希釈後の1株当たり普通株純収益の概要は以下の通りである

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
(百万、株や1株当たりの金額は含まれていない)			2023						2022						2023						2022
基本的な情報：
純収入			$	175					$	203					$	379					$	406
一般的ではない優先配当金			70						66						138						132
未分配収益			105						137						241						274
非既得株に適用される未分配収益を差し引く			1						1						2						2
普通株式に適用される未分配収益			104						136						239						272
普通株に適用される分配収益			61						57						121						115
普通株式に適用される総収益			$	165					$	193					$	360					$	387
加重平均発行済み普通株式(千株)			147,692						150,635						147,852						150,958
1株当たりの純収益			$	1.11					$	1.29					$	2.44					$	2.56
希釈：
普通株式に適用される総収益			$	165					$	193					$	360					$	387
加重平均発行済み普通株式(千株)			147,692						150,635						147,852						150,958
株式オプションの希釈効果(単位：千)			4						203						13						306
加重平均希釈して普通株式(千株)を発行した			147,696						150,838						147,865						151,264
1株当たりの純収益			$	1.11					$	1.29					$	2.44					$	2.56

次の表は、希釈後の1株当たり収益計算に含まれない逆希薄化された加重平均株式報酬を示している

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
(単位：千)			2023						2022						2023						2022
限定株及び限定株式単位			1,421						1,251						1,378						1,289
株式オプション			1,449						200						1,381						155

14. 運営細分化市場情報

私たちは地理的地域に焦点を当てて私たちの業務を管理する。私たちは主に以下のような方法で業務を展開している7人独立管理の関連銀行は，いずれも独自のローカルブランドと管理チームを持ち，Zion Bank，California Bank&Trust，Amegy Bank，National Bank of Arizona，ネバダ州立銀行，Vectra Bank Colorado，ワシントン商業銀行を含む。このような関連銀行は私たちの主要な業務部門を構成する。業績評価と資源分配はこのような地理的構造に基づいている。私たちの関連銀行は、管理とリスク管理、資本の構成、戦略目標の確立、集中技術、バックグラウンド機能、および私たちの関連銀行を通じて運営されていないいくつかの業務を含む企業運営部門(“その他”部門と呼ばれる)によって支援されています。

我々は，これらのサービスの見積りや実際の利用状況に基づいて，集中的に提供されるサービスのコストを業務部門に割り当てる.私たちはまた、各業務部門が持っているリスク重み付け資産に基づいて資本を構成する。我々は，内部資金移行定価(“ftp”)割当てフローを用いて業務部門の運営結果を報告する.この過程は時間の経過とともに変化し、完全になるだろう。業務部門の平均貸出·預金総額には、業務部門間の些細な会社間金額が含まれており、“その他”部門の預金も含まれる可能性がある。

2023年6月30日、シオン銀行が開業95ユタ州の支店では25アイダホ州の支店と1つはワイオミング州の支店ですCB&T運営77カリフォルニアの支店ですAmegy手術75テキサス州の支店です。NBAZ操作56支店のある

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カタログ表

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アリゾナ州です。NSB運営46ネバダ州の支店です。Vectra運営33コロラド州の支店と1つはニューメキシコ州の支店です。TCBW実行二つワシントンの支店と1つはオレゴン州の支店です

業務部門間の取引は主に公正な価値で行われ、利益は総合経営結果を報告するために流された。以下のスケジュールは，業績の評価や業務部門に関する意思決定にこれらの指標を用いるため，平均融資，平均預金，所得税前収入を示している。簡明損益表は“その他”分部列報の営業金額に影響する収入と費用の構成要素を決定した。

以下のスケジュールは、2023年6月30日、2023年6月、2022年6月までの3ヶ月間の精選運営部門情報を示しています

			ザイオン銀行												CB&T												アーメジ
(単位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
選定損益表データ
純利子収入			$	178					$	170					$	152					$	142					$	116					$	120
信用損失準備金			7						1						15						16						12						5
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			171						169						137						126						104						115
非利子収入			49						49						35						27						55						42
非利子支出			138						125						94						84						100						88
所得税前収入			$	82					$	93					$	78					$	69					$	59					$	69
選定された平均貸借対照表データ
平均融資総額			$	14,250					$	13,120					$	14,152					$	12,895					$	12,880					$	11,934
総平均預金			19,191						25,035						13,333						16,663						11,873						16,253
			NBAZ												NSB												ウィトラ
(単位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
選定損益表データ
純利子収入			$	64					$	55					$	49					$	39					$	38					$	35
信用損失準備金			4						6						7						3						2						10
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			60						49						42						36						36						25
非利子収入			11						11						11						12						7						8
非利子支出			45						42						42						37						34						30
所得税前収入			$	26					$	18					$	11					$	11					$	9					$	3
選定された平均貸借対照表データ
平均融資総額			$	5,243					$	4,888					$	3,427					$	2,914					$	3,998					$	3,527
総平均預金			6,873						8,447						6,630						7,546						3,271						4,189
			TCBW												他にも												総合銀行
(単位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
選定損益表データ
純利子収入			$	15					$	15					$	(21)					$	17					$	591					$	593
信用損失準備金			—						1						(1)						(1)						46						41
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			15						14						(20)						18						545						552
非利子収入			2						2						19						21						189						172
非利子支出			6						6						49						52						508						464
所得税前収入			$	11					$	10					$	(50)					$	(13)					$	226					$	260
選定された平均貸借対照表データ
平均融資総額			$	1,689					$	1,579					$	1,040					$	927					$	56,679					$	51,784
総平均預金			1,099						1,547						7,379						1,207						69,649						80,887

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カタログ表

Zion Bancorporation、国家協会及びその子会社

以下のスケジュールは、2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間の精選運営部門情報を示しています

			ザイオン銀行												CB&T												アーメジ
(単位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
選定損益表データ
純利子収入			$	363					$	326					$	311					$	271					$	240					$	232
信用損失準備金			31						—						15						22						23						(22)
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			332						326						296						249						217						254
非利子収入			99						95						59						51						96						79
非利子支出			273						248						186						168						198						175
所得税前収入			$	158					$	173					$	169					$	132					$	115					$	158
選定された平均貸借対照表データ
平均融資総額			$	14,115					$	12,969					$	14,084					$	12,870					$	12,862					$	11,865
総平均預金			20,067						25,574						13,985						16,566						12,576						16,333
			NBAZ												NSB												ウィトラ
(単位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
選定損益表データ
純利子収入			$	129					$	106					$	99					$	77					$	79					$	68
信用損失準備金			4						2						11						—						6						6
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			125						104						88						77						73						62
非利子収入			21						23						23						25						13						16
非利子支出			92						82						82						74						67						59
所得税前収入			$	54					$	45					$	29					$	28					$	19					$	19
選定された平均貸借対照表データ
平均融資総額			$	5,197					$	4,831					$	3,377					$	2,866					$	3,990					$	3,463
総平均預金			7,025						8,201						6,800						7,492						3,488						4,243
			TCBW												他にも												総合銀行
(単位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
選定損益表データ
純利子収入			$	31					$	28					$	18					$	29					$	1,270					$	1,137
信用損失準備金			2						1						(1)						(1)						91						8
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			29						27						19						30						1,179						1,129
非利子収入			3						3						35						22						349						314
非利子支出			13						12						109						110						1,020						928
所得税前収入			$	19					$	18					$	(55)					$	(58)					$	508					$	515
選定された平均貸借対照表データ
平均融資総額			$	1,700					$	1,585					$	1,092					$	911					$	56,417					$	51,360
総平均預金			1,240						1,564						4,720						1,271						69,901						81,244

プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示

私たちの最も重要なリスクは金利と市場リスクを含み、前述したように、これらのリスクは管理職によって密接に監視されている。金利や市場リスクに関するより多くの情報は、本テーブルの10-Qにおける“金利と市場リスク管理”の部分を参照されたい。

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項目4.制御とプログラム

我々の経営陣は、最高経営者及びCEOを含め、2023年6月30日に我々の開示制御プログラムの有効性を評価している。この評価に基づき、我々の最高経営責任者とCEOは、我々の開示制御プログラムおよびプログラムが2023年6月30日に発効すると結論した。私たちの財務報告の内部統制は2023年第2四半期に大きな影響を与えなかったか、または合理的に私たちの財務報告の内部統制に大きな影響を与える可能性のある変化が発生しなかった。

第2部：その他の情報

項目1.法的手続き

総合財務諸表付記10に記載されている資料は、ここに組み込まれて参考となる。

第1 A項。リスク要因

私たちは第1部1 A項で議論された以下の2つのリスク要因を修正した。2022年表10-Kのリスク要因は

銀行業で最近発生した事件による影響を含め、流動性や資本の水準や出所の変化は、我々の業務や潜在的な成長を制限する可能性がある。

我々の主な流動性源は顧客の預金であり、これは、これらの預金の競争激化や様々な他の要因など、市場に関連する力の影響を受ける可能性がある。ここ数四半期、銀行業全体の預金が変動しており、これは金利環境の増加や銀行倒産の突出によるところが大きい。他の多くの銀行のように、顧客がいくつかの異なる銀行に預金を分散させ、彼らのFDIC保険金額を最大限に増加させ、預金をより高い金利の機関に移したり、“大きすぎて倒れない”とされている銀行に預金を移したり、米国の金融システムから完全に預金を撤退させたりするため、いくつかの預金流出を経験している。私たちの預金水準は最近の四半期に安定しているにもかかわらず、私たちの資金コストは上昇し、特に私たちの周りに否定的なニュースや私たちの安全と穏健に明らかな危険があるなら、もっと大きな変動が生じる可能性がある。顧客銀行預金を継続したり、優遇条件で資金源を得ることができない場合、または貸借コストやFDIC保険評価の増加を受けたり、流動性を効果的に管理できない場合、私たちの流動性、運営利益率、財務状況、運営結果は実質的で不利な影響を受ける可能性がある。

FRBが引き締めた通貨政策は、短期借款を支援するために担保として担保されている固定金利ローンや投資証券の価値低下を招く可能性があり、他の経済状況も我々の流動性やリスク管理に関する努力に影響を与える可能性がある。FHLBシステムとFRBはずっとそうであり、追加的な流動性と資金の重要な源であり続けるだろう。FHLB資金計画の変化は私たちの流動性と関連リスクの管理に悪影響を及ぼす可能性がある。

他の金融機関が遭遇した問題は、金融市場全体に悪影響を与え、間接的な悪影響を与える可能性がある。

機関間の信用、取引、清算、または他の関係により、多くの金融機関の穏健かつ安定は密接に関連している可能性がある。そのため、1つの機関に対する懸念、あるいは1つの機関の違約或いは違約の脅威は、市場全体に深刻な流動性と信用問題、損失或いは他機関の違約を招く可能性がある。これは“系統的リスク”と呼ばれることがあり、決済機関、決済所、銀行、証券会社、取引所など、私たちが日常的に接触している金融仲介機関に悪影響を及ぼす可能性があるため、私たちに悪影響を及ぼす可能性がある。 この現象は、我々のような金融機関が他の金融機関の健全または信用への懸念の影響を受けているため、最近の銀行業に影響を与える事件で明らかになっている。これは金融市場内部に巨大な連鎖破壊をもたらし、費用を増加させ、私たち普通株の市場価格と変動性に悪影響を与えた。

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第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用

ない。

項目6.展示品

a.陳列品

展示品 番号をつける						説明する
3.1						2回目の改正と再改訂された全国ザイオン銀行協会規約は、2018年10月2日に提出された表格8−Kの添付ファイル3.1を引用して編入された。			*
3.2						第二次改正と全国協会シオン銀行定款を再制定し、2019年4月4日に提出した表格8-Kの添付ファイル3.2を引用して合併した。			*
31.1						1934年証券取引法第13 a−15(F)及び15 d−15(F)条に規定されている最高経営責任者の証明(同封アーカイブ)。
31.2						1934年証券取引法第13 a−15(F)及び15 d−15(F)条に規定されている首席財務官の証明(同封アーカイブ)。
32						1934年証券取引法第13条(A)又は15(D)条(適用に準ずる)及び“米国法典”第18編第1350条(現提供)の規定に基づいて、最高経営責任者及び最高財務官が証明する。
101						S−T規則第405条及び第406条の規定によれば、以下の情報は、イントラネットXBRLに作成される：(I)2023年6月30日及び2022年12月31日までの総合貸借対照表、(Ii)2023年6月30日及び2022年6月30日までの3ヶ月、及び2023年6月30日及び2022年6月30日までの6ヶ月の総合収益表、(Iii)2023年6月30日及び2022年6月30日までの3ヶ月、2023年6月30日及び2022年6月30日までの6ヶ月の総合収益表、(Iv)2023年6月30日及び2022年6月30日までの3ヶ月間及び2023年6月30日まで及び2022年6月30日までの6ヶ月間の総合株主権益変動表、(V)2023年6月30日及び2022年6月30日までの6ヶ月間の総合キャッシュフロー表、及び(Vi)総合財務諸表付記(同封アーカイブ)。
104						本四半期報告の表紙はForm 10−Qに位置し，フォーマットはイントラネットXBRLである。

*法団として参考に設立

S-K条例第601(B)(4)(3)(A)項によれば、長期債務保有者の権利を規定するいくつかの文書のコピーは提出されない。私たちは証券取引委員会と通貨監理庁にコピーを提供することを要求しなければならないということに同意する。

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サイン

1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。

ザイオン銀行全国協会
/S/ハリス·H·シモンズ
ハリス·H·シモンズ社長兼 最高経営責任者
/S/ポール·E·ブルディス
ポール·E·ブルディス執行副総裁と最高財務責任者

日付：2023年8月4日

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