ナビ-20230630
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評価手法割引キャッシュフローメンバー2023-06-300001471265米国会計基準:非経常適用企業における公正価値の測定NWBI: その他の不動産所有メンバー2023-06-300001471265米国会計基準:非経常適用企業における公正価値の測定US-GAAP: メンバーへの販売投入コストの測定US-GAAP: 評価手法コンセンサス価格設定モデルメンバーNWBI: その他の不動産所有メンバー2023-06-300001471265NWBI：評価手法、見積もり価格、メンバーNWBI: 測定入力プルスルーレートメンバー米国会計基準:公正価値測定経常委員2023-06-300001471265米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定米国会計基準:金利スワップメンバー2023-05-31nwbi: デリバティブ0001471265米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定米国会計基準:金利スワップメンバーSRT: 最低メンバー数2023-05-012023-05-310001471265米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定米国会計基準:金利スワップメンバーSRT: 最大メンバー数2023-05-012023-05-310001471265米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定米国会計基準:金利スワップメンバー2023-06-300001471265米国会計基準:金利スワップメンバー米国会計基準:非指定メンバー2023-06-300001471265US-GAAP: 通貨スワップメンバー米国会計基準:非指定メンバー2023-06-300001471265米国会計基準：金利ロックコミットメントメンバー米国会計基準:非指定メンバー2023-06-300001471265米国会計基準:先渡契約メンバー米国会計基準:非指定メンバー2023-06-300001471265US-GAAP: 信用リスク契約メンバー米国会計基準:非指定メンバー2023-06-300001471265米国会計基準:非指定メンバー2023-06-300001471265米国会計基準:金利スワップメンバー米国会計基準:非指定メンバー2022-12-310001471265US-GAAP: 通貨スワップメンバー米国会計基準:非指定メンバー2022-12-310001471265米国会計基準：金利ロックコミットメントメンバー米国会計基準:非指定メンバー2022-12-310001471265米国会計基準:先渡契約メンバー米国会計基準:非指定メンバー2022-12-310001471265US-GAAP: 信用リスク契約メンバー米国会計基準:非指定メンバー2022-12-310001471265米国会計基準:非指定メンバー2022-12-310001471265米国会計基準:その他の所得構成メンバー2023-04-012023-06-300001471265米国会計基準:その他の所得構成メンバー2022-04-012022-06-300001471265米国会計基準:その他の所得構成メンバー2023-01-012023-06-300001471265米国会計基準:その他の所得構成メンバー2022-01-012022-06-300001471265NWBI: 住宅ローン銀行収入メンバー2023-04-012023-06-300001471265NWBI: 住宅ローン銀行収入メンバー2022-04-012022-06-300001471265NWBI: 住宅ローン銀行収入メンバー2023-01-012023-06-300001471265NWBI: 住宅ローン銀行収入メンバー2022-01-012022-06-300001471265米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定NWBI: 2023年5月11日に発行された金利スワップメンバー2023-06-300001471265米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定NWBI：2023年5月12日に金利スワップが発行されました。あるメンバーとの契約2023-06-300001471265NWBI：金利スワップは192023年5月に発行されました。契約2メンバー米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定2023-06-300001471265NWBI: 2023年5月25日に発行された金利スワップメンバー米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定2023-06-300001471265米国会計基準:ヘッジング・インストゥルメント・メンバーに指定2023-06-300001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2023-03-310001471265US-GAAP: 累積損益純キャッシュフローエッジ親メンバー2023-03-310001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2023-03-310001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2023-04-012023-06-300001471265US-GAAP: 累積損益純キャッシュフローエッジ親メンバー2023-04-012023-06-300001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2023-04-012023-06-300001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2023-06-300001471265US-GAAP: 累積損益純キャッシュフローエッジ親メンバー2023-06-300001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2023-06-300001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2022-03-310001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2022-03-310001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2022-04-012022-06-300001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2022-04-012022-06-300001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2022-06-300001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2022-06-300001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2022-12-310001471265US-GAAP: 累積損益純キャッシュフローエッジ親メンバー2022-12-310001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2022-12-310001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2023-01-012023-06-300001471265US-GAAP: 累積損益純キャッシュフローエッジ親メンバー2023-01-012023-06-300001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2023-01-012023-06-300001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2021-12-310001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2021-12-310001471265米国会計基準:累積純未実現投資利益損失メンバー2022-01-012022-06-300001471265米国会計基準:累積確定給付制度調整メンバー2022-01-012022-06-30
目次

米国
証券取引委員会
ワシントンD.C. 20549
 フォーム10-Q
 
☒1934年の証券取引法第13条または第15 (d) 条に基づく四半期報告書
四半期終了時 2023年6月30日
または
☐1934年の証券取引法第13条または第15 (d) 条に基づく移行報告書
からの移行期間について               に               
コミッションファイル番号 001-34582
 
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社
(憲章に明記されている登録者の正確な名前)
メリーランド 27-0950358
(法人または組織の州またはその他の管轄区域) (IRS雇用者識別番号)
   
3 イーストンオーバル
    スイート 500
コロンバス
   オハイオ州
 43219
(主要執行機関の住所) (郵便番号)
 
(814) 726-2140
(登録者の電話番号、市外局番を含む)

該当なし
（前回の報告以降に変更された場合、以前の名前、以前の住所、および以前の会計年度）
 
登録者がシェル会社（取引法規則12b-2で定義されている）かどうかをチェックマークで示してください。はい ☐いいえ☒

同法第12条 (b) に従って登録された証券：
各クラスのタイトル取引シンボル登録された各取引所の名前
普通株式、額面0.01ドルNWBIナスダック株式市場合同会社

登録者が、（1）1934年の証券取引法の第13条または第15条（d）で提出が義務付けられているすべての報告書を過去12か月間（または登録者がそのような報告を提出する必要があったより短い期間）に提出したかどうか、および（2）過去90日間にそのような提出要件の対象であったかどうかをチェックマークで示してください。 はい☒いいえ ☐
 
登録者が、過去12か月間（または登録者がそのようなファイルの提出を求められたより短い期間）に、規則S-Tの規則405に従って提出が義務付けられているすべてのインタラクティブデータファイルを電子的に提出したかどうかをチェックマークで示してください。
はい☒いいえ ☐
 
登録者が大規模な加速申告者、加速申告者、非加速申告者、小規模報告会社、または新興成長企業のいずれであるかをチェックマークで示してください。取引法規則12b-2の「大規模加速申告者」、「優先申告者」、「小規模報告会社」、「新興成長企業」の定義を参照してください。
 
    ☒    大型加速フィルター    ☐    アクセラレーテッド・ファイラー
    ☐    非加速ファイラー☐小規模な報告会社
            ☐新興成長企業

新興成長企業の場合は、登録者が取引法第13条 (a) に従って規定された新規または改訂された財務会計基準を遵守するために延長された移行期間を使用しないことを選択したかどうかをチェックマークで示してください。 ☐
 
発行者の各種類の普通株式の発行済株式の数を、実行可能な最新の日付で示してください。
普通株式（額面0.01ドル）、 127,095,6072023年7月31日現在の発行済株式。
目次
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社
目次 
    
パート I 財務情報 
    
アイテム 1.
 
財務諸表
  
     
  
2023年6月30日および2022年12月31日の連結財務状況報告書（未監査）
 
1
     
  
2023年6月30日および2022年6月30日に終了した四半期および6か月間の連結損益計算書（未監査）
 
2
     
  
2023年6月30日および2022年6月30日までの四半期および6か月間の連結包括利益/（損失）計算書（未監査）
 
3
     
  
2023年6月30日および2022年6月30日までの四半期および6か月間の連結株主資本の変動計算書（未監査）
 
4
     
  
2023年6月30日および2022年6月30日に終了した6か月間の連結キャッシュフロー計算書（未監査）
 
6
     
  
連結財務諸表の注記 (未監査)
 
7
     
アイテム 2.
 
経営陣による財政状態と経営成績に関する議論と分析
 
43
     
アイテム 3.
 
市場リスクに関する定量的・質的開示
 
57
     
アイテム 4.
 
統制と手続き
 
58
     
パート 2
 
その他の情報
 
     
アイテム 1.
 
法的手続き
 
58
     
アイテム 1A.
 
リスク要因
 
58
     
アイテム 2.
 
持分証券の未登録売却および収益の使用
 
59
     
アイテム 3.
 
シニア証券のデフォルト
 
59
     
アイテム 4.
 
鉱山の安全に関する開示
 
59
     
アイテム 5.
 
その他の情報
 
59
     
アイテム 6.
 
展示品
 
60
     
  
署名
 
61
     
   


目次
アイテム1。財務諸表
 
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社および子会社
連結財務諸表（未監査）
(千単位、共有データを除く)
2023年6月30日2022年12月31日
資産  
現金および現金同等物 $127,627 139,365 
販売可能な有価証券（償却後の費用）1,287,101と $1,431,728、それぞれ)
1,073,952 1,218,108 
満期まで保有されている有価証券（ドルの公正価値）718,676と $751,384、それぞれ)
847,845 881,249 
現金および現金同等物と有価証券の総額2,049,424 2,238,722 
売却目的で保有されているローン16,077 9,913 
投資目的で保有されているローン11,255,154 10,910,539 
信用損失引当金(124,423)(118,036)
売掛金、純額11,146,808 10,802,416 
FHLBの株式、原価は44,613 40,143 
未払利息売掛金37,281 35,528 
所有する不動産、純額371 413 
施設と設備、純額139,915 145,909 
銀行所有の生命保険257,614 255,062 
グッドウィル380,997 380,997 
その他の無形資産、純額6,809 8,560 
その他の資産227,659 205,574 
総資産$14,291,491 14,113,324 
負債と株主資本  
負債:  
無利子デマンド預金$2,820,563 2,993,243 
有利子デマンド預金2,577,653 2,686,431 
マネーマーケット預金口座2,154,253 2,457,569 
貯蓄預金2,120,215 2,275,020 
定期預金1,989,711 1,052,285 
預金総額11,662,395 11,464,548 
借入資金632,313 681,166 
劣後債務114,015 113,840 
ジュニア劣後社債 129,444 129,314 
借り手による税金と保険の前払金57,143 47,613 
未払利息4,936 3,231 
その他の負債179,744 182,126 
負債総額12,779,990 12,621,838 
株主資本:  
優先株式、$0.01額面価格: 50,000,000認可された、 いいえ発行済株式
— — 
普通株式、$0.01額面価格: 500,000,000承認された株式、 127,088,963そして 127,028,848それぞれ発行済株式と発行済株式数
1,271 1,270 
追加払込資本1,022,189 1,019,647 
利益剰余金657,292 641,727 
その他の包括損失の累計(169,251)(171,158)
株主資本の総額1,511,501 1,491,486 
負債総額と株主資本$14,291,491 14,113,324 
未監査の連結財務諸表に添付されている注記を参照してください。
1
目次
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社および子会社
連結損益計算書 (未監査)
(千単位、共有データを除く) 
四半期は6月30日に終了しました6月30日に終了した6か月間
 2023202220232022
利息収入:    
売掛金$132,724 95,574 256,469 183,748 
住宅ローン担保証券8,326 7,158 16,863 13,518 
課税対象の投資証券841 715 1,686 1,392 
非課税投資証券667 683 1,367 1,357 
FHLBの株式配当844 82 1,534 163 
有利子預金594 1,684 1,017 2,151 
利息収入合計
143,996 105,896 278,936 202,329 
支払利息:    
預金21,817 3,341 33,055 7,092 
借入資金13,630 2,290 24,868 4,349 
支払利息合計
35,447 5,631 57,923 11,441 
純利息収入
108,549 100,265 221,013 190,888 
信用損失引当金-ローン6,010 2,629 10,880 1,148 
信用損失引当金-資金不足のコミットメント2,920 3,396 3,046 4,992 
信用損失引当後の純利息収入
99,619 94,240 207,087 184,748 
無利子収入:    
投資の売却による損失(8,306)(3)(8,306)(5)
住宅ローンの返済権の売却による利益8,305 — 8,305 — 
SBAローンの売却益832 — 1,111 — 
サービス料と手数料14,833 13,673 28,022 26,740 
信託およびその他の金融サービスの収入6,866 7,461 13,315 14,473 
所有不動産の利益、純額785 291 893 262 
銀行所有の生命保険からの収入1,304 2,008 2,573 3,991 
住宅ローン銀行収入1,028 2,157 1,552 3,622 
その他の営業利益4,150 4,861 6,301 7,105 
無利子収入の合計
29,797 30,448 53,766 56,188 
無利子支出:    
報酬と従業員福利厚生47,650 48,073 94,254 94,990 
施設と占有コスト7,579 7,280 15,050 15,077 
オフィスオペレーション2,800 3,162 5,810 6,545 
徴収費用429 403 816 923 
処理費用14,648 12,947 28,998 25,495 
マーケティング費用2,856 2,047 5,748 4,175 
連邦預金保険料2,064 1,130 4,287 2,259 
プロフェッショナルサービス3,804 3,333 8,562 5,906 
無形資産の償却842 1,115 1,751 2,298 
不動産所有費用83 72 264 109 
合併、資産処分、リストラ費用1,593 — 4,395 1,374 
その他の費用1,510 1,849 3,373 2,608 
無利子経費の合計
85,858 81,411 173,308 161,759 
税引前利益43,558 43,277 87,545 79,177 
連邦および州の所得税費用10,514 9,851 20,822 17,464 
当期純利益$33,044 33,426 66,723 61,713 
1株当たりの基本利益$0.26 0.26 0.53 0.49 
希薄化後の1株当たり利益$0.26 0.26 0.52 0.49 
未監査の連結財務諸表に添付されている注記を参照してください。
2
目次
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社および子会社
連結包括利益/（損失）計算書（未監査）
(千単位)
四半期は6月30日に終了しました6月30日に終了した6か月間
 2023202220232022
当期純利益$33,044 33,426 66,723 61,713 
その他の包括的（損失）/税引後利益：    
有価証券の純未実現保有（損失）/利益：    
未実現保有損失、税引後、$3,771, $11,973, $463と $30,850、それぞれ
(17,719)(39,954)(4,702)(104,737)
純利益に含まれる損失/（利益）の再分類調整、税引後（$1,731), $0, ($1,731) と $0、それぞれ
5,636 (1)5,636 (2)
有価証券の純未実現保有（損失）/利益(12,083)(39,955)934 (104,739)
金利スワップの公正価値の変動、税引後（$508), $0, ($508) と $0、それぞれ
1,737 — 1,737 — 
確定給付制度：    
税引後の純利益に含まれる前期間のサービス費用と保険数理上の利益の保険数理上の再分類調整152, $51, $304と $101、それぞれ
(382)(131)(764)(262)
その他総合損益 (損失) /収益(10,728)(40,086)1,907 (105,001)
包括利益/ (損失) の合計$22,316 (6,660)68,630 (43,288)
未監査の連結財務諸表に添付されている注記を参照してください。

3
目次
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社および子会社
連結株主資本変動計算書（未監査）
(千単位、シェアデータを期待してください) 
追加払込資本利益剰余金累積
その他の包括損失		株主資本の総額
 普通株式
四半期は2023年6月30日に終了しました株式金額
2023年3月31日の期首残高127,065,400 $1,271 1,020,855 649,672 (158,523)1,513,275 
包括利益:      
当期純利益— — — 33,044 — 33,044 
その他の包括損失、税引後1,684
— — — — (10,728)(10,728)
包括利益/ (損失) の合計— — — 33,044 (10,728)22,316 
ストックオプションの行使3,466 — 33 — — 33 
株式ベースの報酬費用40,727 1 1,300 — — 1,301 
株式ベースの報酬は没収されました(20,630)(1)1 — — — 
支払った配当金 ($)0.201株あたり)
— — — (25,424)— (25,424)
2023年6月30日の期末残高127,088,963 $1,271 1,022,189 657,292 (169,251)1,511,501 

追加払込資本利益剰余金累積
その他の包括損失		株主資本の総額
 普通株式
四半期は2022年6月30日に終了しました株式金額
2022年3月31日の期首残高126,686,373 $1,267 1,012,308 612,481 (102,544)1,523,512 
包括利益:      
当期純利益— — — 33,426 — 33,426 
その他の包括損失、税引後12,024
— — — — (40,086)(40,086)
包括利益/ (損失) の合計— — — 33,426 (40,086)(6,660)
ストックオプションの行使139,795 1 1,618 — — 1,619 
株式ベースの報酬費用65,155 2 1,422 — — 1,424 
株式ベースの報酬は没収されました (9,557)(1)1 — — — 
支払った配当金 ($)0.201株あたり)
— — — (25,356)— (25,356)
2022年6月30日の期末残高126,881,766 $1,269 1,015,349 620,551 (142,630)1,494,539 
未監査の連結財務諸表に添付されている注記を参照してください。

4
目次
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社
連結株主資本変動計算書（未監査）
(千単位、シェアデータを期待してください)
追加払込資本利益剰余金累積
その他の包括利益/ (損失)		株主資本の総額
 普通株式
2023年6月30日に終了した6か月間株式金額
2022年12月31日時点の期首残高127,028,848 $1,270 1,019,647 641,727 (171,158)1,491,486 
包括利益:      
当期純利益— — — 66,723 — 66,723 
その他の包括利益、税引後 ($)1,472)
— — — — 1,907 1,907 
包括利益合計— — — 66,723 1,907 68,630 
ASU番号2022-02号の採択— — — (329)— (329)
ストックオプションの行使41,684 1 497 — — 498 
株式ベースの報酬費用73,775 1 2,044 — — 2,045 
株式ベースの報酬は没収されました(55,344)(1)1 — — — 
支払った配当金 ($)0.401株あたり)
— — — (50,829)— (50,829)
2023年6月30日の期末残高127,088,963 $1,271 1,022,189 657,292 (169,251)1,511,501 


追加払込資本利益剰余金累積
その他の包括利益/ (損失)		株主資本の総額
 普通株式
2022年6月30日に終了した6か月間株式金額
2021年12月31日時点の期首残高126,612,183 $1,266 1,010,405 609,529 (37,629)1,583,571 
包括利益:      
当期純利益— — — 61,713 — 61,713 
その他の包括損失、税引後30,951
— — — — (105,001)(105,001)
包括利益/ (損失) の合計— — — 61,713 (105,001)(43,288)
ストックオプションの行使241,408 2 2,822 — — 2,824 
株式ベースの報酬費用75,377 2 2,121 — — 2,123 
株式ベースの報酬は没収されました(47,202)(1)1 — — — 
支払った配当金 ($)0.401株あたり)
— — — (50,691)— (50,691)
2022年6月30日の期末残高126,881,766 $1,269 1,015,349 620,551 (142,630)1,494,539 
未監査の連結財務諸表に添付されている注記を参照してください。

5
目次
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社および子会社
連結キャッシュフロー計算書（未監査）
(千単位)
6月30日に終了した6か月間
 20232022
営業活動:  
当期純利益$66,723 61,713 
純利益と営業活動によって提供される（使用された）純現金との調整による調整：  
信用損失引当金13,926 1,148 
投資の売却による損失8,306 5 
資産売却による純損失/（利益）691 (630)
住宅ローン銀行業務5,900 (2,660)
SBAローンの売却益(1,112)— 
住宅ローンの返済権の売却による利益(8,305)— 
純減価償却費、償却費および増加額8,798 2,860 
その他の資産の減少(40,281)(23,489)
その他の負債の減少(2,545)(16,891)
有価証券の純償却額1,724 2,783 
株式給付制度に関連する非現金報酬費用2,045 2,123 
所有不動産の非現金減価償却37 41 
繰延所得税費用1,010 2,256 
売りに出されているローンの開始(82,984)(225,091)
売りに出されているローンの売却による収入78,822 222,662 
営業活動による純現金52,755 26,830 
投資活動:  
満期まで保有された有価証券の購入— (212,892)
販売可能な有価証券の購入(23,502)(102,178)
満期および満期まで保有されている有価証券の元本減額による収入32,998 57,254 
売却可能な有価証券の満期および元本減額による収入57,276 148,260 
売却可能な有価証券の売却による収入101,229 — 
銀行所有の生命保険からの収入1,633 2,553 
ローンオリジネーション(2,024,737)(2,158,246)
住宅ローンの返済権の売却による収入13,118 — 
ローン購入— (304,163)
ローンの満期と元本減額による収入1,673,841 2,054,203 
純額（償還）/FHLB株の収入(4,470)822 
所有する不動産の売却による収入1,257 424 
投資目的で所有している不動産の売却による収入、純額— 153 
施設や設備の（購入）/処分、純額(1,330)1,687 
投資活動に使用された純現金(172,687)(512,123)
資金調達活動:
預金の純増加/（減少）197,847 (233,910)
長期借入金の返済— (10,094)
短期借入金の純減少(48,852)(8,603)
借り手による税金や保険の前払金の増加9,530 11,040 
普通株式に支払われる現金配当(50,829)(50,691)
行使されたストックオプションによる収入498 2,824 
財務活動によって提供された/（使用された）純現金108,194 (289,434)
現金および現金同等物の純減少$(11,738)(774,727)
現金および現金同等物の期首残高$139,365 1,279,259 
現金および現金同等物の純減少(11,738)(774,727)
現金および現金同等物の期末残高$127,627 504,532 
期間中に支払われた現金：
預金と借入の利息（ドルの預金口座に入金される利息を含む）30,790と $6,943、それぞれ)
$56,218 11,520 
所得税24,106 11,581 
現金以外の活動：
ローンの差し押さえと差し押さえ$1,803 2,591 
会社が資金を調達した不動産の売却70 — 
未監査の連結財務諸表に添付されている注記を参照してください。
6
目次
連結財務諸表の注記 (未監査)
 
(1)    プレゼンテーションの根拠と情報開示
 
Northwest Bancshares, Inc.（以下「当社」または「NWBI」）は、オハイオ州コロンバスに本社を置くメリーランド州の企業で、連邦準備制度理事会（「FRB」）の規制を受ける銀行持株会社です。当社の主な活動は、ペンシルベニア州の公認貯蓄銀行であるNorthwest Bank（「Northwest」）の発行済み普通株式をすべて所有することです。ノースウエスト航空は、連邦預金保険公社（「FDIC」）とペンシルベニア州銀行局の規制を受けています。ノースウエスト航空が運営しています 142ペンシルベニア州、ニューヨーク西部、オハイオ州東部、インディアナ州のコミュニティバンキング事務所。
 
添付の未監査の連結財務諸表には、当社とその子会社であるノースウエスト・キャピタル・グループ株式会社、グレート・ノースウェスト・コーポレーション、ミューチュアルファースト・インタレスト・カンパニー社の会計が含まれています。未監査の連結財務諸表は、中間財務情報に関する米国で一般に認められている会計原則、およびForm 10-Qおよび規則S-Xの第10条の指示に従って作成されています。したがって、完全な年次財務諸表に必要な情報や脚注がすべて含まれているわけではありません。経営陣の見解では、会社の財政状態と経営成績を公平に提示するために必要なすべての調整が含まれています。連結財務諸表は、2022年12月31日に終了した年度の当社の年次報告書（Form 10-K）に含まれる財務諸表に記載されている会計方針を使用して作成されています。財務諸表は、新しい発表や変更があった場合に必要に応じて更新されます。
 
以前に報告された特定の項目は、今年の報告形式に合わせて再分類されています。これらの再分類は、報告された運用結果には影響しませんでした。財務諸表利用者の透明性を高めるため、2022年6月30日に終了した四半期および6か月間の連結損益計算書と連結キャッシュフロー計算書が調整され、信用損失引当金（以前はその他の費用として計上されていた未資金のコミットメント）が再分類されました。

終了した四半期の経営成績は、2023年12月31日に終了する年度、またはその他の期間に予想される業績を必ずしも示すものではありません。
 
株式ベースの報酬
 
2023年3月15日、当社は従業員に表彰を行いました 176,623加重平均割引付与日の公正価値が$の制限付株式ユニット (「RSU」)11.28。RSUのベストは 三年間最初の権利確定が行われた期間 一年付与日から。会社は取締役に賞を授与しました 33,048付与日の公正価値が$の制限付株式報酬 (「RSA」)12.80どのフルベスト 1 年間付与日から。また、会社は従業員に賞を与えました 176,623付与日の公正価値が割引されたパフォーマンス・シェア・ユニット（「PSU」）10.54。獲得するPSUの数は、特定のパフォーマンス基準の達成に基づいて決定されます 三年間期間、実際に発行可能な株式数は 0% と 150付与されたPSUの数の％。PSUには 三年間付与日から権利確定し、獲得したPSUは権利確定期間後に発行されます。2023年6月30日の時点で、私たちは以下の任意の助成金を授与しました 168,639加重平均付与日の公正価値が$のRSU10.92。これらの株式の権利は 二または 三年最初の権利確定が行われた期間 一年付与日から。株式ベースの報酬費用（ドル）1.3百万と $1.42023年6月30日と2022年に終了した四半期の100万ドルは、それぞれ当社の株式給付制度に関連する報酬費用として計上されました。2023年6月30日の時点で、ドルの報酬費用が発生しました532,000授与されたが権利が確定していないストックオプションとして認められるには、$2.7権利が確定していない制限付普通株式は100万ドル4.1授与されたが権利が確定していないRSUに対しては、100万ドルが認められます。300,000授与されたが権利が確定していないRSA、および $ に対して表彰されること2.3授与されたが権利が確定していないPSUに対しては、100万ドルが認められます。

 所得税-不確実な税制上の立場
 
会計基準は、企業が確定申告において取った、またはとると予想される不確実な税務上の立場をどのように認識し、測定し、財務諸表に提示し、開示すべきかについての包括的なモデルを規定しています。不確かな立場から得られる税制上の優遇措置は、その地位が技術的メリットに基づいて持続可能である可能性が「高い」場合にのみ認められます。適格職の税制上の優遇措置は、関連情報をすべて把握している税務当局との最終的な和解時に実現される可能性が50％を超える最大の税制上の優遇措置です。私たちは$を持っていました473,0002023年6月30日と2022年12月31日の両方の時点で、認識されていない税制上の優遇措置に対する責任について。
 
当社は、（1）その他の費用における未認識の税制上の優遇措置および（2）その他の営業利益における返金請求に関連して発生した利息を認識しています。その他の費用には罰金（もしあれば）があることを認識しています。私たちは、2022年12月31日、2021年、2020年、2019年に終了した課税期間に、内国歳入庁および当社が事業を行うすべての州による監査の対象となります。


7
目次
最近採択された会計基準

2022年3月、財務会計基準審議会（“ファブ”) 会計基準の更新を発行しました (“ASU”) 2022-02号、 「金融商品-信用損失（トピック326）：問題のある債務再編とビンテージ情報開示。」 このASUは、問題のある債務再編の会計ガイダンスを削除します（“TDR”）と同時に、借り手が財政難に陥った場合の特定のローン変更に関する開示要件を強化しています。このASUでは、売掛金の融資開始に関する当期の総償却額を年度別に開示することも義務付けています。 このガイダンスは、2022年12月15日以降に開始する年間期間（その年の中間期間も含む）に有効で、早期採用が認められています。このASUは、採択年度の初日から変更や償却に将来的に適用されます。企業は、TDRガイダンスの認識と測定について、修正された遡及的移行方法を採用することを選択できます。

私たちは、TDRガイダンスの認識と測定に関連する修正された遡及的移行アプローチを用いて、修正と償却のためのプロスペクティブ・ベースでASU 2022-02を採用しました。その結果、当社は、基準の効果に合わせて比較期間の財務情報を調整したり、採択日より前の期間（2023年1月1日など）に新たに義務付けられたASU 2022-02の開示を行う必要はありませんでした。この変更は、当社の連結財務諸表に重大な影響を及ぼしませんでした。

2020年3月、FASBは会計基準アップデート（「ASU」）第2020-04号を発行しました。」基準金利改革が財務報告に与える影響の促進。」このASUは、LIBORやその他の銀行間取引金利から代替参照金利への予想される市場移行に伴う財務報告の負担を軽減するために、契約変更やヘッジ会計に関する一時的なオプションガイダンスを提供しています。このガイダンスは、特定の基準が満たされている場合に、参照レート改革の影響を受ける取引にGAAPを適用する際の便宜と例外を規定しています。改正には主に、契約の変更とヘッジ会計のほか、満期保有に分類される債務証券の売却または譲渡に関する1回限りの選択が含まれています。このガイダンスは、2020年3月12日から2022年12月31日まで有効でした。2022年12月、FASBはASU第2022-06号「参照金利改革（トピック848）：終了日のトピック848への延期」を発行しました。このガイダンスは、ASU 2022-04のガイダンスを2022年12月31日から2024年12月31日まで延長したものです。2021年1月、FASBはASU第2021-01号「基準金利改革」を発行しました。このASUは、選択的であり、基準金利改革の結果として変更される特定のデリバティブ商品のマージニング、割引、または契約価格調整に金利を使用するデリバティブ商品を保有するすべての事業体に適用される改正を提供します。このASUは、2024年12月31日までの発行時に有効で、この期間中はいつでも採用できます。

2023年6月30日に終了した四半期に、私たちはLIBOR移行計画を完了し、移行の影響を受ける会社のローンやその他の金融商品契約を変更しました。同社は、連続スワップと変動金利ローンの両方で、LIBORの代替手段として担保付オーバーナイト融資金利（「SOFR」）を選択しました。移行の結果、会社の財務諸表に重大な影響はありませんでした。

8
目次
(2)    市場性のある証券
 
次の表は、2023年6月30日時点で売却可能な有価証券のポートフォリオ（千単位）を示しています。
償却済み
コスト		グロス
未実現
ホールディング
利益		グロス
未実現
ホールディング
損失		フェア
値
米国政府および政府機関が発行した債務：
1年後から5年後に期限切れ$20,000 — (1,676)18,324 
10 年後に期限切れ51,124 — (10,627)40,497 
政府支援企業が発行した債務：
1年後から5年後に期限切れ20,984 — (2,940)18,044 
5年後から10年後の期限25,516 — (4,027)21,489 
市営証券：
期限 1 年以内500 — — 500 
1年後から5年後に期限切れ950 17 (9)958 
5年後から10年後の期限20,481 — (1,845)18,636 
10 年後に期限切れ64,589 59 (10,409)54,239 
企業債務問題：
5年後から10年後の期限8,463 — (917)7,546 
住宅ローン担保証券:
固定レートパススルー219,643 4 (28,705)190,942 
可変レートパススルー7,861 2 (215)7,648 
固定金利機関のCMO821,371 — (151,317)670,054 
変動金利機関のCMO25,619 35 (579)25,075 
住宅ローン担保証券の総額1,074,494 41 (180,816)893,719 
販売可能な有価証券の総数$1,287,101 117 (213,266)1,073,952 


9
目次
次の表は、2022年12月31日時点で売却可能な有価証券のポートフォリオを示しています（千単位）。
償却済み
コスト		グロス
未実現
ホールディング
利益		グロス
未実現
ホールディング
損失		フェア
値
米国政府および政府機関が発行した債務：    
1年後から5年後に期限切れ$20,000 — (1,799)18,201 
10 年後に期限切れ53,152 — (10,761)42,391 
政府支援企業が発行した債務：    
1年後から5年後に期限切れ993 — (49)944 
5年後から10年後の期限45,814 — (7,557)38,257 
市営証券：    
期限 1 年以内506 — (1)505 
1年後から5年後に期限切れ986 21 (13)994 
5年後から10年後の期限36,332 — (2,290)34,042 
10 年後に期限切れ89,631 8 (13,414)76,225 
企業債務問題：    
5年後から10年後の期限13,540 — (562)12,978 
住宅ローン担保証券:    
固定レートパススルー227,122 35 (31,171)195,986 
可変レートパススルー8,837 10 (184)8,663 
固定金利機関のCMO906,962 — (145,284)761,678 
変動金利機関のCMO27,853 31 (640)27,244 
住宅ローン担保証券の総額1,170,774 76 (177,279)993,571 
販売可能な有価証券の総数$1,431,728 105 (213,725)1,218,108 

次の表は、2023年6月30日時点で満期まで保有されている有価証券のポートフォリオ（千単位）を示しています。
償却済み
コスト		グロス
未実現
ホールディング
利益		グロス
未実現
ホールディング
損失		フェア
値
政府支援企業が発行した債務：    
1年後から5年後に期限切れ$49,471 — (6,541)42,930 
5年後から10年後の期限74,985 — (13,586)61,399 
住宅ローン担保証券:    
固定レートパススルー155,431 — (23,770)131,661 
可変レートパススルー495 — (10)485 
固定金利機関のCMO566,934 — (85,253)481,681 
変動金利機関のCMO529 — (9)520 
住宅ローン担保証券の総額723,389 — (109,042)614,347 
満期まで保有されている有価証券の総数$847,845 — (129,169)718,676 


10
目次
次の表は、2022年12月31日時点で満期まで保有されている有価証券のポートフォリオを示しています（千単位）。
償却済み
コスト		グロス
未実現
ホールディング
利益		グロス
未実現
ホールディング
損失		フェア
値
政府支援企業が発行した債務：    
1年後から5年後に期限切れ$29,478 — (3,676)25,802 
5年後から10年後の期限94,977 — (18,157)76,820 
住宅ローン担保証券:    
固定レートパススルー163,196 — (24,684)138,512 
可変レートパススルー542 — (12)530 
固定金利機関のCMO592,527 — (83,325)509,202 
変動金利機関のCMO529 — (11)518 
住宅ローン担保証券の総額756,794 — (108,032)648,762 
満期まで保有されている有価証券の総数$881,249 — (129,865)751,384 

次の表は、2023年6月30日時点で売却可能な住宅ローン担保証券の契約満期（千単位）を示しています。
償却済み
コスト		フェア
値
住宅ローン担保証券:  
期限 1 年以内$16 16 
1年後から5年後に期限切れ20,874 18,781 
5年後から10年後の期限34,546 32,342 
10 年後に期限切れ1,019,058 842,580 
住宅ローン担保証券の総額$1,074,494 893,719 

次の表は、2023年6月30日時点で満期まで保有されている住宅ローン担保証券の契約満期（千単位）を示しています。
償却済み
コスト		フェア
値
住宅ローン担保証券:  
1年後から5年後に期限切れ$20,430 17,529 
5年後から10年後の期限20,234 15,973 
10 年後に期限切れ682,725 580,845 
住宅ローン担保証券の総額$723,389 614,347 

次の表は、信用損失引当金が計上されていない売却可能な投資有価証券および満期まで保有されている投資有価証券の公正価値と未実現損失総額を、2023年6月30日に個々の証券が引き続き含み損失状態にあった期間を投資カテゴリおよび期間別に集計したものです（千単位）。
 12か月未満です12か月またはそれ以上合計
フェア
値		未実現
損失		フェア
値		未実現
損失		フェア
値		未実現
損失
米国政府支援企業$— — 202,683 (39,397)202,683 (39,397)
地方証券7,375 (306)60,351 (11,957)67,726 (12,263)
企業問題4,339 (644)3,207 (273)7,546 (917)
住宅ローン担保証券-代理店191,673 (8,906)1,313,801 (280,952)1,505,474 (289,858)
合計 $203,387 (9,856)1,580,042 (332,579)1,783,429 (342,435)

11
目次
次の表は、信用損失引当金が計上されていない、売却可能な投資有価証券および満期まで保有されている投資有価証券の公正価値と未実現損失総額を、2022年12月31日時点で個々の証券が継続的に未実現損失の状態にあった期間ごとにまとめたものです（千単位）。
 12か月未満です12か月またはそれ以上合計
フェア
値		未実現
損失		フェア
値		未実現
損失		フェア
値		未実現
損失
米国政府支援企業$1,735 (82)200,679 (41,917)202,414 (41,999)
企業債務問題12,979 (562)— — 12,979 (562)
地方証券60,676 (4,047)44,493 (11,671)105,169 (15,718)
住宅ローン担保証券-代理店373,186 (22,796)1,264,042 (262,515)1,637,228 (285,311)
合計 $448,576 (27,487)1,509,214 (316,103)1,957,790 (343,590)
 
当社は、2023年6月30日の時点で未実現損失状態にあった売却可能な債務証券が、次のもので構成されているとは考えていません。 543個々の有価証券は、信用損失の減損です。これらの証券はすべて、米国政府機関、米国政府支援企業、地方自治体によって発行されたか、または企業債務です。米国政府機関または米国政府支援企業が発行する証券は 米国政府によって明示的または暗黙的に保証されており、主要な格付け機関から高い評価を受けており、信用損失がないという長い歴史があります。地方自治体が発行した証券や社債の発行はすべて、主要な格付け機関から高い評価を受けており、信用損失の履歴はありません。含み損は主に金利環境の変化によるもので、これらの投資有価証券の信用の質によるものではありません。当社にはこれらの投資有価証券を売却する意図はなく、おそらくこれらの有価証券の回収が見込まれる前（満期時）に売却する必要はないでしょう。

会社全員’満期保有の債券が発行されました 米国政府機関または米国政府支援企業による。 これらの証券は、米国政府によって明示的または暗黙的に保証されており、主要な格付け機関から高い評価を受けており、信用損失がないという長い歴史があります。満期保有債券の公正価値の下落は、主に金利環境の変化によるものであり、これらの投資有価証券の信用の質によるものではありません。 当社は、現在、これらの有価証券の信用損失引当金を計上していません 2023年6月30日。

次の表は、2023年6月30日現在に入手可能な最新情報（千単位）に基づいた、当社の満期保有証券の信用の質を示しています。信用格付けは、ムーディーズやS&Pなどの全国的に認められた格付け機関から提供され、資産の種類に基づいて提示されます。満期まで保有されている有価証券はすべて、2023年6月30日の時点で元本と利息の支払いが続いていました。
AA+合計
満期保有証券（償却後）：
米国政府支援企業が発行した債務$124,456 124,456 
住宅ローン担保証券723,389 723,389 
満期まで保有されている有価証券の総数$847,845 847,845 


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目次
(3)    売掛金

次の表は、2023年6月30日および2022年12月31日時点の償却原価ベースでの売掛金の要約（千単位）を示しています。
2023年6月30日2022年12月31日
 オリジネッド (1)取得しました (2)合計オリジネッド (1)取得しました (2)合計
パーソナルバンキング:    
住宅ローン (3)$3,338,525 156,632 3,495,157 3,327,879 170,720 3,498,599 
ホームエクイティローン1,135,044 141,018 1,276,062 1,131,641 166,033 1,297,674 
車両ローン2,009,881 77,449 2,087,330 1,965,385 91,398 2,056,783 
消費者ローン107,304 6,428 113,732 104,284 7,588 111,872 
トータル・パーソナル・バンキング6,590,754 381,527 6,972,281 6,529,189 435,739 6,964,928 
コマーシャル・バンキング:      
商業用不動産ローン2,251,248 275,891 2,527,139 2,135,607 312,421 2,448,028 
商業用不動産ローン-オーナー占有341,559 26,526 368,085 341,704 33,823 375,527 
商業ローン1,357,216 46,510 1,403,726 1,082,914 49,055 1,131,969 
トータル・コマーシャル・バンキング3,950,023 348,927 4,298,950 3,560,225 395,299 3,955,524 
売掛金の総額、総額10,540,777 730,454 11,271,231 10,089,414 831,038 10,920,452 
信用損失引当金(115,875)(8,548)(124,423)(107,379)(10,657)(118,036)
売掛金総額、純額（4）$10,424,902 721,906 11,146,808 9,982,035 820,381 10,802,416 
(1) 資産取得で購入したオリジネーションプールとローンプールを含みます。
(2) 企業結合による購買会計の対象となるローンが含まれます。
(3) $が含まれています16.1百万と $9.92023年6月30日と2022年12月31日の時点で、それぞれ100万件のローンが売りに出されました。
(4) $が含まれています75.8百万と $76.1それぞれ2023年6月30日と2022年12月31日の純前収入、未償却の保険料と割引、および繰延手数料と費用。
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目次

次の表は、2023年6月30日までの四半期のポートフォリオセグメント別および売掛金クラス別の信用損失引当金に関連する情報（千単位）を示しています。
2023年6月30日現在の残高現在の期間の規定チャージオフ回収率2023年3月31日現在の残高
信用損失引当金
パーソナルバンキング:     
住宅ローン$17,556 (1,676)(545)539 19,238 
ホームエクイティローン5,002 (456)(235)212 5,481 
車両ローン27,283 2,030 (1,539)626 26,166 
消費者ローン1,010 1,231 (1,233)280 732 
トータル・パーソナル・バンキング50,851 1,129 (3,552)1,657 51,617 
コマーシャル・バンキング:     
商業用不動産ローン50,056 4,576 (415)491 45,404 
商業用不動産ローン-オーナー占有3,498 189 (68)26 3,351 
商業ローン20,018 116 (1,209)226 20,885 
トータル・コマーシャル・バンキング73,572 4,881 (1,692)743 69,640 
合計$124,423 6,010 (5,244)2,400 121,257 
信用損失引当金-貸借対照表外エクスポージャー
パーソナルバンキング:
住宅ローン$4 1 — — 3 
ホームエクイティローン64 4 — — 60 
トータル・パーソナル・バンキング68 5 — — 63 
コマーシャル・バンキング:     
商業用不動産ローン7,655 1,731 — — 5,924 
商業用不動産ローン-オーナー占有 320 (121)— — 441 
商業ローン7,916 1,305 — — 6,611 
トータル・コマーシャル・バンキング15,891 2,915 — — 12,976 
貸借対照表外エクスポージャーの合計$15,959 2,920 — — 13,039 


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目次
次の表は、2022年6月30日までの四半期のポートフォリオセグメント別および売掛金クラス別の信用損失引当金に関連する情報（千単位）を示しています。
2022年6月30日現在の残高現在の期間の規定チャージオフ回収率2022年3月31日現在の残高
信用損失引当金
パーソナルバンキング:
住宅ローン$16,158 2,723 (138)267 13,306 
ホームエクイティローン5,232 (583)(255)427 5,643 
車両ローン15,738 1,888 (934)603 14,181 
消費者ローン779 (1,685)(978)333 3,109 
トータル・パーソナル・バンキング37,907 2,343 (2,305)1,630 36,239 
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン39,641 (1,917)(4,392)1,378 44,572 
商業用不動産ローン-オーナー占有4,095 (188)— 7 4,276 
商業ローン16,712 2,391 (329)442 14,208 
トータル・コマーシャル・バンキング60,448 286 (4,721)1,827 63,056 
合計$98,355 2,629 (7,026)3,457 99,295 
信用損失引当金-貸借対照表外エクスポージャー
パーソナルバンキング:
住宅ローン$6 — — — 6 
ホームエクイティローン64 9 — — 55 
トータル・パーソナル・バンキング70 9 — — 61 
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン3,463 1,671 — — 1,792 
商業用不動産ローン-オーナー占有328 120 — — 208 
商業ローン3,589 1,596 — — 1,993 
トータル・コマーシャル・バンキング7,380 3,387 — — 3,993 
貸借対照表外エクスポージャーの合計$7,450 3,396 — — 4,054 
















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目次
次の表は、2023年6月30日までの6か月間のポートフォリオセグメント別および売掛金クラス別の信用損失引当金に関連する情報（千単位）を示しています。
バランス
6月30日
2023		現在の期間の規定チャージオフ回収率2022-02年の米国での養子縁組残高 2022年12月31日
信用損失引当金
パーソナルバンキング:
住宅ローン$17,556 (1,677)(752)724 — 19,261 
ホームエクイティローン5,002 (906)(399)405 — 5,902 
車両ローン27,283 6,283 (3,207)1,148 — 23,059 
消費者ローン1,010 2,027 (2,299)617 — 665 
トータル・パーソナル・バンキング50,851 5,727 (6,657)2,894 — 48,887 
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン50,056 4,697 (1,072)1,499 426 44,506 
商業用不動産ローン-オーナー占有3,498 (485)(68)47 — 4,004 
商業ローン20,018 941 (2,074)512 — 20,639 
トータル・コマーシャル・バンキング73,572 5,153 (3,214)2,058 426 69,149 
合計$124,423 10,880 (9,871)4,952 426 118,036 
信用損失引当金-貸借対照表外エクスポージャー (1)
パーソナルバンキング:
住宅ローン$4 — — — — 4 
ホームエクイティローン64 (10)— — — 74 
トータル・パーソナル・バンキング68(10)— — — 78 
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン7,655 2,280 — — — 5,375 
商業用不動産ローン-オーナー占有320 (59)— — — 379 
商業ローン7,916 835 — — — 7,081 
トータル・コマーシャル・バンキング15,891 3,056 — — — 12,835 
貸借対照表外エクスポージャーの合計$15,959 3,046 — — — 12,913 
(1) 上の表は、2022年12月31日現在の貸借対照表外公開総額の正しい期末残高を反映するように修正されています。改訂の影響を質的にも量的にも評価し、改訂の影響は重要ではないと結論付けました。




    














16
目次
次の表は、2022年6月30日までの6か月間のポートフォリオセグメント別および売掛金クラス別の信用損失引当金に関連する情報（千単位）を示しています。
 2022年6月30日現在の残高現在の期間の規定チャージオフ回収率2021年12月31日現在の残高
信用損失引当金
パーソナルバンキング:
住宅ローン$16,158 9,685 (1,321)421 7,373 
ホームエクイティローン5,232 (214)(702)848 5,300 
車両ローン15,738 583 (1,581)1,253 15,483 
消費者ローン779 (691)(2,054)640 2,884 
トータル・パーソナル・バンキング37,907 9,363 (5,658)3,162 31,040 
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン39,641 (11,582)(5,416)2,498 51,141 
商業用不動産ローン-オーナー占有4,095 201 — 11 3,883 
商業ローン16,712 3,166 (1,010)1,379 13,177 
トータル・コマーシャル・バンキング60,448 (8,215)(6,426)3,888 71,201 
合計$98,355 1,148 (12,084)7,050 102,241 
信用損失引当金-
貸借対照表外暴露
パーソナルバンキング:
住宅ローン$6 4 — — 2 
ホームエクイティローン64 25 — — 39 
トータル・パーソナル・バンキング7029— — 41 
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン3,463 2,582 — — 881 
商業用不動産ローン-オーナー占有328 186 — — 142 
商業ローン3,589 2,195 — — 1,394 
トータル・コマーシャル・バンキング7,380 4,963 — — 2,417 
貸借対照表外エクスポージャーの合計$7,450 4,992 — — 2,458 

2022年6月30日までの6か月間に、同社は合計$を購入しました115.8百万の中小企業向け設備融資プールと総額 $188.31世帯から4世帯のジャンボ住宅ローンが100万プールあります。

17
目次
次の表は、2023年6月30日時点のローンポートフォリオに関連する情報をポートフォリオセグメント別および売掛金クラス別（千単位）に示しています。
 総融資額
売掛金		手当
信用損失		未払い
ローン		90日延滞して未払いのローン
パーソナルバンキング:    
住宅ローン$3,495,157 17,556 8,083 — 
ホームエクイティローン1,276,062 5,002 3,454 — 
車両ローン2,087,330 27,283 3,465 — 
消費者ローン113,732 1,010 246 414 
トータル・パーソナル・バンキング6,972,281 50,851 15,248 414 
コマーシャル・バンキング:    
商業用不動産ローン2,527,139 50,056 58,521 — 
商業用不動産ローン-オーナー占有368,085 3,498 429 — 
商業ローン1,403,726 20,018 4,391 118 
トータル・コマーシャル・バンキング4,298,950 73,572 63,341 118 
合計$11,271,231 124,423 78,589 532 

次の表は、ASU 2022-02が採用される前の2022年12月31日時点のポートフォリオセグメント別および売掛金の種類別のローンポートフォリオに関する情報を示しています（単位：千単位）。
 総融資額
売掛金		手当
信用損失		未払い
ローン (1)		90日延滞して未払いのローンTDR手当
に関連しています
TDR		[追加]
コミットメント
お客様に
ローン付き
として分類されました
TDR
パーソナルバンキング:       
住宅ローン$3,498,599 19,261 7,574 — 6,279 1,069 — 
ホームエクイティローン1,297,674 5,902 4,145 — 1,470 546 — 
車両ローン2,056,783 23,059 3,771 2 — — — 
消費者ローン111,872 665 256 405 — — — 
トータル・パーソナル・バンキング6,964,928 48,887 15,746 407 7,749 1,615 — 
コマーシャル・バンキング:       
商業用不動産ローン2,448,028 44,506 62,239 — 31,980 638 400 
商業用不動産ローン-オーナー占有375,527 4,004 624 — 94 31 — 
商業ローン1,131,969 20,639 2,627 337 858 116 4 
トータル・コマーシャル・バンキング3,955,524 69,149 65,490 337 32,932 785 404 
合計$10,920,452 118,036 81,236 744 40,681 2,400 404 
(1)$ を含む29.2何百万もの未加算TDR。
18
目次
引当金のないローンを含め、未払いのローンの償却費用を提示します。次の表は、2023年6月30日までの期間の開始および終了時点の未払ローンの償却費用（千単位）を示しています。
2023年6月30日
 2023年1月1日時点の未払ローン手当付きの非発生ローン引当金なしの非発生ローン期末時点の未払ローンの総額90日延滞して未払いのローン
パーソナルバンキング:    
住宅ローン$7,574 8,083 — 8,083 — 
ホームエクイティローン4,145 3,278 176 3,454 — 
車両ローン3,771 2,522 943 3,465 — 
消費者ローン256 246 — 246 414 
トータル・パーソナル・バンキング15,746 14,129 1,119 15,248 414 
コマーシャル・バンキング:    
商業用不動産ローン62,239 22,507 36,014 58,521 — 
商業用不動産ローン-オーナー占有624 429 — 429 — 
商業ローン2,627 3,886 505 4,391 118 
トータル・コマーシャル・バンキング65,490 26,822 36,519 63,341 118 
合計$81,236 40,951 37,638 78,589 532 
 
2023年6月30日までの3か月と6か月の間に、私たちは いいえ未払ローンの利息収入を計上します。

次の表は、2022年12月31日に終了した年度時点の未払いの当社ローンの償却費用です（千単位）。
2022年12月31日
 2022年1月1日時点の未払ローン手当付きの非発生ローン引当金なしの非発生ローン期末時点の未払ローンの総額90日延滞して未払いのローン
パーソナルバンキング:
住宅ローン$10,402 7,574 — 7,574 — 
ホームエクイティローン5,758 3,887 258 4,145 — 
車両ローン3,263 2,175 1,596 3,771 2 
消費者ローン675 256 — 256 405 
トータル・パーソナル・バンキング20,098 13,892 1,854 15,746 407 
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン129,666 22,182 40,057 62,239 — 
商業用不動産ローン-オーナー占有 1,233 624 — 624 — 
商業ローン7,474 2,024 603 2,627 337 
トータル・コマーシャル・バンキング138,373 24,830 40,660 65,490 337 
合計$158,471 38,722 42,514 81,236 744 
 
2022年12月31日に終了した年度に、私たちはドルを認識しました678,000未払債務および不良債権再編ローンの利息収入の

19
目次
次の表は、2023年6月30日現在の担保依存ローンの償却原価基準（千単位）をローンの種類別に示しています。
 不動産合計
コマーシャル・バンキング:  
商業用不動産ローン$53,910 53,910 
商業ローン308 308 
トータル・コマーシャル・バンキング54,218 54,218 
合計$54,218 54,218 
 
次の表は、2022年12月31日現在の担保依存型ローンの償却原価基準をローンの種類別（千単位）で示しています。
 不動産装備合計
パーソナルバンキング:
住宅ローン$569 — 569 
ホームエクイティローン100 — 100 
トータル・パーソナル・バンキング669 — 669 
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン57,056 — 57,056 
商業ローン175 210 385 
トータル・コマーシャル・バンキング57,231 210 57,441 
合計$57,900 210 58,110 
 
時折、当社は、元本免除、期間の延長、わずかな支払いの遅延、または金利の引き下げにより、財政難に陥っている借り手へのローンを変更することがあります。元本免除が提供される場合、免責額は信用損失引当金から差し引かれます。

場合によっては、会社は1件のローンに対して複数の種類の譲歩を提供します。通常、期間の延長など、1種類の譲歩が最初に認められます。借り手が引き続き財政難に陥っている場合は、元本免除などの別の譲歩が認められることがあります。下の「組み合わせ」欄に含まれるローンについては、現在の報告期間内に同じローンに対して複数の種類の変更が行われました。組み合わせは、期間延長、元本免除、少額以外の支払い遅延、金利引き下げのうち少なくとも2つです。

次の表は、2023年6月30日現在、財政難に陥っていて、指定された期間中に変更されたローンの償却原価基準を、クラス別および変更の種類別に示しています。財政難に陥っている借り手向けに修正されたローンの償却原価基準のうち、各種類の金融売掛金の償却原価基準と比較した割合も以下に示します。

20
目次
2023年6月30日に終了した四半期について2023年6月30日に終了した6か月間
期間延長融資債権の総クラス期間延長複合期間の延長と金利の引き下げ融資債権の総クラス
パーソナルバンキング:
住宅ローン
$82 0.00 %262 — 0.01 %
ホームエクイティローン118 0.01 %166 — 0.01 %
消費者ローン
— — %— 3 — %
トータル・パーソナル・バンキング200 — %428 3 0.01 %
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン— — %220 — 0.01 %
商業ローン— — %660 — 0.05 %
トータル・コマーシャル・バンキング— — %880 — 0.02 %
合計$200 0.00 %1,308 3 0.01 %

当社は、合計で$の追加金額を貸すことを約束しました31,000前の表に含まれていた借り手に。

次の表は、上記のローンの変更が、示された期間に財政難に陥っている借り手に与える影響を示しています。
2023年6月30日に終了した四半期について2023年6月30日に終了した6か月間
 加重平均期間の延長 (月単位)加重平均金利の引き下げ加重平均期間の延長 (月単位)
パーソナルバンキング: 
住宅ローン100— 132
ホームエクイティローン42— 73
消費者ローン912 %319
トータル・パーソナル・バンキング6612 %111
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン0— 25
商業ローン0— 9
トータル・コマーシャル・バンキング0— 13
融資総額6612 %45

同社は、財務上の困難に直面している借り手向けに修正されたローンのパフォーマンスを注意深く監視して、修正作業の有効性を把握しています。 以下の表は、ASU 2022-02の採用以降に変更が加えられたローンの実績を示しています。
 現在の30-59 日
滞納しています		60-89 日
滞納しています		90日または
大きい
滞納しています
パーソナルバンキング:
住宅ローン$262 — — — 
ホームエクイティローン166 — — — 
消費者ローン3 — — — 
トータル・パーソナル・バンキング431 — — — 
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン81 139 — — 
商業ローン— 660 — — 
トータル・コマーシャル・バンキング81 799 — — 
融資総額$512 799 — — 

ASU 2022-02の採用以降、修正されたローンはありません。その後、終了した四半期中に債務不履行に陥りました 2023年6月30日。

21
目次
財政難に陥っている借り手への修正は、それぞれのポートフォリオセグメントに含まれ、現在のローン残高と更新されたローン条件は、それぞれのACLモデルを通じて計算され、ACLの定量的な部分が算出されます。その後の融資の履行は、延滞状況によって測定され、必要に応じて当社のACLモデルまたは定性的要因評価によって把握されます。ローンがそれぞれのポートフォリオセグメントに対して同様のリスクを示さないと考えられる場合は、個別の評価が行われます。変更されたローン（またはローンの一部）がその後回収不能とみなされたと会社が判断した場合、ローン（またはローンの一部）は償却されます。したがって、ローンの償却原価基準は回収不能額だけ減額され、信用損失引当金は同じ金額だけ調整されます。

以下の表は、ASU 2022-02が採択される前の、示された期間の問題のある債務再編の繰越です（千ドル）。
 2022年6月30日に終了した四半期について2022年6月30日までの6か月間
 の数
契約		金額契約数金額
TDRの期首残高：130 $28,701 134 $30,288 
新しいTDR2 26,115 2 26,115 
再変更されたTDR5 6,403 6 6,603 
純ペイダウン— (479)— (1,509)
チャージオフ: 
住宅ローン— — 1 (3)
完済ローン:
住宅ローン— — 1 (201)
ホームエクイティローン1 (13)2 (77)
商業用不動産ローン2 (80)3 (369)
商業ローン1 (7)1 (7)
期末のTDR残高：128 $54,237 128 $54,237 
TDRの積立について$16,590 $16,590 
非加算型TDR37,647 37,647 

次の表は、ASU 2022-02が採択される前の、ポートフォリオ・セグメント別および売掛金の種類別のTDR（再修正TDRを含む）に関する情報です。

 2022年6月30日に終了した四半期について2022年6月30日までの6か月間
 の数
契約		録音済み
投資
その時
変更		現在の
記録された
投資		現在の
手当		の数
契約		録音済み
投資
その時
変更		現在の
記録された
投資		現在の
手当
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン3 $58,042 29,292 1,122 4 $58,372 29,492 1,133 
商業ローン4 3,524 3,226 410 4 3,524 3,226 411 
トータル・コマーシャル・バンキング7 61,566 32,518 1,532 8 61,896 32,718 1,544 
合計7 $61,566 32,518 1,532 8 $61,896 32,718 1,544 













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目次
次の表は、2022年6月30日現在のTDR（再修正されたTDRを含む）について、ASU 2022-02の採用前の2022年6月30日に終了した四半期中の変更の種類別、ポートフォリオセグメント別、および変更対象の売掛金クラス別の情報を示しています（千単位）。
変更のタイプ
契約数レート満期日合計
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン3 $4,179 25,113 29,292 
商業ローン4 — 3,226 3,226 
トータル・コマーシャル・バンキング7 4,179 28,339 32,518 
合計7 $4,179 28,339 32,518 

次の表は、ASU 2022-02の採択前の2022年6月30日までの6か月間に変更されたTDR（再修正されたTDRを含む）の2022年6月30日現在の情報を、変更の種類別、ポートフォリオセグメント別、および変更後の売掛金クラス別に示しています（千単位）。
変更のタイプ
契約数レート満期日合計
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン4 $4,179 25,313 29,492 
商業ローン4 — 3,226 3,226 
トータル・コマーシャル・バンキング8 4,179 28,539 32,718 
合計8 $4,179 28,539 32,718 

次の表は、ASU 2022-02の採択前に2022年6月30日の過去12か月間に修正され、その後債務不履行に陥った債務再編に関する情報を示しています。
の数
契約		録音済み
投資
その時
変更		現在の
記録された
投資		現在の
手当
コマーシャル・バンキング:
商業用不動産ローン1 $4,167 3,823 — 
トータル・コマーシャル・バンキング1 4,167 3,823 — 
合計1 $4,167 3,823 — 



















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目次
次の表は、2023年6月30日時点のローン支払い延滞の償却原価基準（千単位）に関する情報を示しています。
 30-59 日
滞納しています		60-89 日
滞納しています		90日または
大きい
滞納しています		合計
非行		現在の総融資額
売掛金		90日または
大きい
滞納しています
そして発生しています
パーソナルバンキング:     
住宅ローン$627 3,521 6,290 10,438 3,484,719 3,495,157 — 
ホームエクイティローン3,395 1,614 1,965 6,974 1,269,088 1,276,062 — 
車両ローン7,440 2,124 1,890 11,454 2,075,876 2,087,330 — 
消費者ローン515 460 557 1,532 112,200 113,732 414 
トータル・パーソナル・バンキング11,977 7,719 10,702 30,398 6,941,883 6,972,281 414 
コマーシャル・バンキング:     
商業用不動産ローン2,710 853 8,501 12,064 2,515,075 2,527,139 — 
商業用不動産ローン-オーナー占有— 435 74 509 367,576 368,085 — 
商業ローン15,658 11,092 2,414 29,164 1,374,562 1,403,726 118 
トータル・コマーシャル・バンキング18,368 12,380 10,989 41,737 4,257,213 4,298,950 118 
融資総額$30,345 20,099 21,691 72,135 11,199,096 11,271,231 532 

次の表は、2022年12月31日時点のローン支払い延滞の償却原価基準（千単位）に関する情報を示しています。
 30-59 日
滞納しています		60-89 日
滞納しています		90日または
大きい
滞納しています		合計
非行		現在の総融資額
売掛金		90日または
大きい
滞納しています
そして発生しています
パーソナルバンキング:      
住宅ローン
$29,487 5,563 5,574 40,624 3,457,975 3,498,599 — 
ホームエクイティローン
6,657 975 2,257 9,889 1,287,785 1,297,674 — 
車両ローン8,677 2,770 2,471 13,918 2,042,865 2,056,783 2 
消費者ローン
758 300 608 1,666 110,206 111,872 405 
トータル・パーソナル・バンキング45,579 9,608 10,910 66,097 6,898,831 6,964,928 407 
コマーシャル・バンキング:       
商業用不動産ローン
3,947 2,377 7,589 13,913 2,434,115 2,448,028 — 
商業用不動産ローン-オーナー占有61 — 278 339 375,188 375,527 — 
商業ローン
2,648 1,115 1,829 5,592 1,126,377 1,131,969 337 
トータル・コマーシャル・バンキング6,656 3,492 9,696 19,844 3,935,680 3,955,524 337 
開始されたローンの総額$52,235 13,100 20,606 85,941 10,834,511 10,920,452 744 

信用品質指標： コマーシャル・バンキングでは、借り手の債務返済能力に関する関連情報（現在の財務情報、過去の支払い経験、信用書類、公開情報、現在の経済動向など）に基づいて、ローンをリスクカテゴリに分類しています。私たちは、ローンを信用リスクで分類して個別に分析しています。$以上の信用関係1.0特別記載または標準以下に分類された100万ドルは、そのローンが適切に分類されているかどうかを判断するために、悪化または改善がないか四半期ごとに見直されます。合格以外のリスク格付けには、以下の定義を使用します。
 
スペシャル・メンション— 特記対象ローンには具体的で明確なリスク問題があるため、事業の長期的な存続可能性に関して高い不確実性が生じます。このクラスのローンはリスクが高いと考えられます。特記ローンは、会社固有または体系的な条件により、財務上の重大なマイナスの傾向を示すものです。これらの潜在的な弱点を緩和しないと、借り手の債務履行能力が脅かされます。特記すべきローンは、現在の事業戦略から大きく逸脱することなく、不利な財務動向の根本原因に対応し、積極的に対処するための十分な財務上の柔軟性を今でも示しています。彼らの潜在的な弱点には細心の注意を払い、監視を強化する必要があります。
 

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目次
標準以下— 標準以下に分類されるローンは、債務者または担保があればその現在の純資産と支払い能力による保護が不十分です。そのように分類されたローンには、債務の清算を危うくする明確な弱点または弱点があります。欠陥を是正しなければ、ある程度の損失を被る可能性がはっきりしているという特徴があります。

疑わしい— 疑わしいと分類されたローンには、標準以下に分類されるローンに固有の弱点がすべて備わっています。さらに、これらの弱点により、完全な回収または清算は非常に疑わしく、ありそうもないことです。疑わしいと分類されたローンは、明らかな損失の可能性を示しますが、完全に損失を被る可能性は非常に低いと思われます。疑わしいローンで損失が発生する可能性は高いですが、ローンを強化する可能性のある重要かつ合理的に具体的な未決要因があるため、推定損失としての分類は、より正確な状況が決定されるまで延期されます。
 
損失 —損失に分類されるローンは回収不能で、ローンとしての継続が保証されないほどの価値のあるローンは見なされます。損失分類は、ローンに回収価値や残存価値がないことを意味しません。むしろ、将来部分的な回収が可能であっても、基本的に価値のないローンの全部または一部の償却を延期することは現実的でも望ましくもないという意味です。

パーソナルバンキングのローンの場合、合格リスク格付けは90日以上延滞するまで維持され、リスク格付けの再分類は主にローンの延滞状況に基づいて行われます。リスク格付けのカテゴリーは、一般的に次のグループに分類できます。

パス— パスローンとして分類されるのは、月末の必要な支払い日から90日未満の同種ローンです。

標準以下— 標準以下に分類されるローンは、月末の必要な支払い日から90日以上遅れている同種ローン、または月末の必要な支払い日から180日以上経過し、原資産の価値から売却費用を差し引いた同種のリテールローンです。

疑わしい— 疑わしいローンとして分類されるのは、月末の必要な支払い日から180日以上経過し、原資産の価値に減価償却されていない同種ローンです。これらのローンは通常、180日の期間が経過した月に貸切されます。


 
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目次
次の表は、2023年6月30日現在の各ポートフォリオの融資ポートフォリオの償却原価基準と信用品質指標と、融資開始年別の当期のチャージオフ（千単位）を示しています。
年初来2023年6月30日2022202120202019先にリボルビングローンタームローンに転換されたリボルビングローン総融資額
売掛金
パーソナルバンキング:    
住宅ローン
パス$108,010 674,875 814,044 529,235 255,852 1,101,082 — — 3,483,098 
標準以下— 382 787 229 204 10,457 — — 12,059 
住宅ローンの総額108,010 675,257 814,831 529,464 256,056 1,111,539 — — 3,495,157 
住宅ローンの当期チャージオフ— — (5)(130)— (617)— — (752)
ホームエクイティローン
パス53,862 108,324 116,224 160,519 102,498 223,342 464,504 43,090 1,272,363 
標準以下— — — 12 214 1,754 930 789 3,699 
ホームエクイティローンの総額53,862 108,324 116,224 160,531 102,712 225,096 465,434 43,879 1,276,062 
ホームエクイティ当期のチャージオフ— (53)(46)— (4)(225)(1)(70)(399)
車両ローン
パス416,175 817,965 496,017 175,268 97,646 80,794 — — 2,083,865 
標準以下47 789 1,186 368 580 495 — — 3,465 
車両ローンの総額416,222 818,754 497,203 175,636 98,226 81,289 — — 2,087,330 
車両の現行期間のチャージオフ(255)(904)(905)(304)(318)(521)— — (3,207)
消費者ローン
パス14,463 15,140 7,481 3,018 2,153 6,413 63,480 925 113,073 
標準以下10 46 24 3 19 48 433 76 659 
消費者ローン総額14,473 15,186 7,505 3,021 2,172 6,461 63,913 1,001 113,732 
消費者ローンの当期チャージオフ(1,138)(165)(162)(99)(131)(525)(73)(6)(2,299)
トータル・パーソナル・バンキング592,567 1,617,521 1,435,763 868,652 459,166 1,424,385 529,347 44,880 6,972,281 
ビジネスバンキング:     
商業用不動産ローン
パス98,225 394,071 356,637 342,021 231,138 828,998 23,273 25,715 2,300,078 
特記事項— 7,233 18,560 25,942 2,953 17,029 111 — 71,828 
標準以下— — 1,512 3,375 50,912 99,141 132 161 155,233 
商業用不動産ローンの総額98,225 401,304 376,709 371,338 285,003 945,168 23,516 25,876 2,527,139 
商業用不動産の当期チャージオフ— — (45)— (51)(976)— — (1,072)
商業用不動産ローン-オーナー占有
パス15,335 63,894 48,767 16,740 46,092 154,995 1,397 2,237 349,457 
特記事項— 123 — 8 — 2,211 — — 2,342 
標準以下— — 128 1,354 4,825 9,250 — 729 16,286 
商業用不動産ローンの総額-所有者が占有した15,335 64,017 48,895 18,102 50,917 166,456 1,397 2,966 368,085 
商業用不動産-所有者が現在保有している期間のチャージオフ— — — — — (68)— — (68)
商業ローン
パス236,447 451,264 81,930 30,337 40,649 60,620 471,516 5,218 1,377,981 
特記事項59 335 64 413 387 185 1,597 — 3,040 
標準以下— 3,812 598 610 2,576 1,098 12,144 1,867 22,705 
商業ローンの総額236,506 455,411 82,592 31,360 43,612 61,903 485,257 7,085 1,403,726 
商業ローンの当期チャージオフ— (720)(517)(222)(10)(603)— (2)(2,074)
トータル・ビジネス・バンキング350,066 920,732 508,196 420,800 379,532 1,173,527 510,170 35,927 4,298,950 
融資総額$942,633 2,538,253 1,943,959 1,289,452 838,698 2,597,912 1,039,517 80,807 11,271,231 
2023年6月30日に終了した6か月間、$10.0何百万ものリボルビングローンがタームローンに転換されました。
26
目次
次の表は、2022年12月31日現在の各ポートフォリオセグメントの開始年別の償却原価基準と信用品質指標（単位：千単位）を示しています。
20222021202020192018先にリボルビングローンタームローンに転換されたリボルビングローン総融資額
売掛金
パーソナルバンキング:     
住宅ローン
パス$659,930 837,823 546,604 265,520 131,599 1,043,394 — — 3,484,870 
標準以下422 187 474 796 531 11,319 — — 13,729 
住宅ローンの総額660,352 838,010 547,078 266,316 132,130 1,054,713 — — 3,498,599 
ホームエクイティローン
パス114,598 126,608 173,044 110,495 50,314 198,971 475,229 42,887 1,292,146 
標準以下— 46 — 127 324 3,066 683 1,282 5,528 
ホームエクイティローンの総額114,598 126,654 173,044 110,622 50,638 202,037 475,912 44,169 1,297,674 
車両ローン
パス966,432 611,310 227,897 135,134 70,071 42,166 — — 2,053,010 
標準以下292 1,096 667 689 657 372 — — 3,773 
車両ローンの総額966,724 612,406 228,564 135,823 70,728 42,538 — — 2,056,783 
消費者ローン
パス19,302 9,874 4,327 3,557 2,409 5,094 65,610 1,037 111,210 
標準以下24 9 37 9 3 48 432 100 662 
消費者ローン総額19,326 9,883 4,364 3,566 2,412 5,142 66,042 1,137 111,872 
トータル・パーソナル・バンキング1,761,000 1,586,953 953,050 516,327 255,908 1,304,430 541,954 45,306 6,964,928 
ビジネスバンキング:
商業用不動産ローン
パス322,050 346,355 369,868 244,188 209,500 696,628 24,954 13,314 2,226,857 
特記事項— 17,216 16,782 87 1,000 15,887 157 15 51,144 
標準以下— 4,561 3,617 48,879 41,521 70,384 459 606 170,027 
商業用不動産ローンの総額322,050 368,132 390,267 293,154 252,021 782,899 25,570 13,935 2,448,028 
商業用不動産-オーナー占有
パス62,905 51,673 17,989 49,600 43,570 123,278 2,477 1,460 352,952 
特記事項126 — 18 — 2,297 1,106 385 — 3,932 
標準以下— — — 5,085 2,440 9,250 — 1,868 18,643 
商業用不動産総額-所有者占有ローン63,031 51,673 18,007 54,685 48,307 133,634 2,862 3,328 375,527 
商業ローン
パス481,797 90,320 52,833 46,966 17,250 53,107 354,402 4,032 1,100,707 
特記事項628 2,190 506 1,704 227 — 2,129 — 7,384 
標準以下1,833 603 908 2,097 1,605 735 12,941 3,156 23,878 
商業ローンの総額484,258 93,113 54,247 50,767 19,082 53,842 369,472 7,188 1,131,969 
トータル・ビジネス・バンキング869,339 512,918 462,521 398,606 319,410 970,375 397,904 24,451 3,955,524 
融資総額$2,630,339 2,099,871 1,415,571 914,933 575,318 2,274,805 939,858 69,757 10,920,452 
2022年12月31日に終了した年度については、ドル20.7何百万ものリボルビングローンがタームローンに転換されました。
27
目次
(4)    のれんおよびその他の無形資産
 
次の表は、示された日付（千単位）における償却の対象となる無形資産の情報を示しています。
2023年6月30日2022年12月31日
償却可能な無形資産:  
コアデポジットの無形資産-総額$74,899 74,899 
控除：累積償却額(68,097)(66,367)
コアデポジットの無形資産-純額$6,802 8,532 
顧客と契約の無形資産-総資産$12,775 12,775 
控除：累積償却額(12,768)(12,747)
顧客および契約の無形資産-純額7 28 
無形資産総額-純額$6,809 8,560 

次の表は、2023年6月30日および2022年に終了した四半期の実際の総償却費と、現在の無形資産水準に基づく現在の会計年度および今後5会計年度のそれぞれにおける推定総償却費（千単位）を示しています。
2023年6月30日に終了した四半期について$842 
2022年6月30日に終了した四半期について1,115 
2023年6月30日に終了した6か月間1,751 
2022年6月30日までの6か月間2,298 
2023年12月31日に終了する年度について3,270 
2024年12月31日に終了する年度について2,452 
2025年12月31日に終了する年度について1,662 
2026年12月31日に終了する年度について871 
2027年12月31日に終了する年度について305 
 
次の表は、のれんの帳簿価額 (千単位) の変動に関する情報を示しています。
合計
2022年12月31日現在の残高$380,997 
2023年6月30日の残高$380,997 
 
2023年6月30日の時点で、ASC 350に従って毎年恒例ののれん減損テストを実施したところ、のれんは損なわれていないと結論付けました。

(5)    借りた資金

(a)    借入金

2023年6月30日と2022年12月31日の借入資金は次の表のとおりです。
2023年6月30日2022年12月31日
金額平均レート金額平均レート
ピッツバーグのFHLBに支払われる定期手形。期限は1年以内$500,000 5.43 %$500,000 4.55 %
ピッツバーグのFHLBに支払われる手形、1年以内に支払われるべき手形28,000 5.39 %51,300 4.45 %
1年以内に期限が到来する担保付借入金63,863 1.24 %105,7660.27 %
担保を受け取りました。期限は1年以内40,450 5.16 %24,100 4.17 %
借入資金総額$632,313 $681,166 
    
ピッツバーグの連邦住宅ローン銀行（「FHLB」）からの借入は、もしあれば、当社の住宅用ファーストモーゲージおよびその他の適格ローンによって担保されています。2023年6月30日の時点で、これらのローンの帳簿価額は$でした6.01310億。これらの借入の中には、前払いの際に制限や罰則の対象となるものもあります。

ピッツバーグのFHLBのリボルビング・ライン・オブ・クレジットには、1ドルのコミットメントがあります250.0百万。金利はピッツバーグのFHLBによって毎日調整され、この路線の借入金は違約金なしでいつでも返済できます。2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、リボルビング・ライン・オブ・クレジットの残高は$でした28.0百万と $51.3それぞれ百万。

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目次
2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、1年以内に支払われる担保付借入額は$でした63.9百万と $105.8それぞれ、百万。これらの借入金は、FHLBが保管している現金またはさまざまな有価証券によって担保されています。2023年6月30日の時点で、担保として使用された現金および有価証券の帳簿価額は$でした94.6百万。

2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、受け取った担保は$でした40.5百万と $24.1それぞれ、百万。これは、当社のデリバティブ取引相手から当社に投稿された担保です。

2023年6月30日と2022年12月31日に終了した各期間において、ピッツバーグのFHLBに支払われるべき1年以内に支払われるタームノートは$でした500.0百万。2023年6月30日の合計は 八前払金:$100.0100万ワット 5.522023年7月7日に満期を迎える％; $100.0100万ワット 5.372023年7月14日に満期を迎える％; $100.0100万ワット 5.392023年7月21日に満期を迎える％; $100.0100万ワット 5.392023年7月28日に満期を迎える％; $25.0100万ワット 5.462023年8月11日に満期を迎える％; $25.0100万ワット 5.452023年8月14日に満期を迎える％; $25.0100万ワット 5.482023年8月21日に満期を迎える％、および$25.0100万ワット 5.512023年8月31日に満期を迎える%。

2020年9月9日、当社はドルを発行しました125.0百万の 4.00満期が2030年9月15日の固定金利から変動金利の劣後債の割合。劣後紙幣は、 これはティア2の資本とみなされます。年率での負債利息は 4.00％、2021年3月15日から半年ごとに延滞して支払われ、3か月の担保付金利（「SOFR」）と同等の変動金利に 3.892025年12月15日から始まる四半期ごとの延滞金の割合。2022年12月31日に終了した年度中に、当社はドルを買い戻しました10.2ドルを残す100万の劣後債券114.8未払いの劣後債100万件。劣後債務発行費用は約ドルです1.8100万ドル以上が償却されています 五年定額で支払利息に換算します。2023年6月30日と2022年12月31日の時点で、発行費用を差し引いた劣後社債は$でした114.0百万と $113.8それぞれ百万。

(b)    トラスト優先証券

当社は 七法定事業信託：ノースウェスト・バンコープ・キャピタル・トラストIII、デラウェア州法定事業信託、ノースウェスト・バンコープ法定信託IV、コネチカット州法定事業信託、LNBトラストII、デラウェア州法定事業信託、ユニオン・ナショナル・キャピタル・トラストI（「UNCT I」）、デラウェア州法定事業信託、ユニオン・ナショナル・キャピタル・トラストII（「UNCT」）II」）は、デラウェア州法定事業信託、MFBC法定信託I、デラウェア州法定信託、およびデラウェア州法定信託であるユニバーサル・プリファード・トラスト（以下「信託」）です。信託は、第三者に優先証券を現金で発行すること、信託の時価総額と引き換えに当社に普通証券を発行すること、信託証券の売却による収益を同額の会社の社債に投資すること、および前述のものに付随するその他の活動に従事することのみを目的としています。

信託は、募集の収益を当社が発行するジュニア劣後繰延利息社債に投資しました。これらの社債の構造は、信託優先証券の構造を反映しています。これらの劣後社債は信託の唯一の資産です。信託優先証券の株主は信託の主な受益者であるため、信託は当社の財務諸表に統合されていません。

次の表は、記載日時点で信託が保有している累積信託優先証券とジュニア劣後債務の概要を示しています。
満期日金利資本債務証券2023年6月30日2022年12月31日
ノースウェスト・バンコープ・キャピタル・トラストIII2035年12月30日
3か月LIBORプラス 1.38%
$50,000 $51,547 51,547 
ノースウェスト・バンコープ法定信託IV2035年12月15日
3か月LIBORプラス 1.38%
50,000 51,547 51,547 
LNBトラストII2037年6月15日
3か月LIBORプラス 1.48%
7,875 8,119 8,119 
ユニオン・ナショナル・キャピタル・トラスト I (1)2034年1月23日
3か月LIBORプラス 2.85%
8,000 7,987 7,975 
ユニオン・ナショナル・キャピタル・トラストII (1)2034年11月23日
3か月LIBORプラス 2.00%
3,000 2,782 2,768 
MFBC法定信託 (1)2035年9月15日
3か月LIBORプラス 1.70%
5,000 3,736 3,684 
ユニバーサル・プリファード・トラスト (1)2035年10月7日
3か月LIBORプラス 1.69%
5,000 3,726 3,674 
$129,444 129,314 
(1) 買収時に行われた公正価値調整による割引を差し引いたもの。

信託証券の現金分配は、信託が社債の利息を受け取る範囲で、四半期ごとに行われます。当社には、劣後社債の利息の支払いをいつでも、または随時、超過しない期間延期する権利があります 五年。劣後社債の利息支払いが繰り延べられると、信託証券の分配も繰り延べられます。現在までにありました いいえ利息の繰り延べです。劣後社債の利息と信託証券の分配金は累積的です。当社の義務は、優先証券に基づく信託の義務を劣後ベースとした完全かつ取消不能かつ無条件の保証です。
 
信託は、社債が満期時に支払われるとき、または社債が償還される範囲で社債が早期償還されたときに、優先証券を償還しなければなりません。社債の全部または一部はいつでも償還できます。また、社債
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目次
既存の法律や規制、またはこれらの法律や規制の解釈や適用により、以下の理由で変更された場合は、いつでも償還される可能性があります。
 
•社債の利息は、連邦所得税の目的で会社が控除できなくなる。
•信託は、連邦所得税、その他の特定の税金や政府費用の対象となります。
•投資会社として登録する信託、または
•優先証券は、もはやティアIの資本とはみなされません。

当社は、必要な規制当局の承認を受けることを条件として、いつでも信託を解散し、信託証券保有者に社債を分配することができます。

(6)    保証
 
通常の業務で予備の信用状を発行します。予備信用状は、お客様の業績を第三者に保証するために会社が発行する条件付きの約束です。待機信用状は通常、お客様が第三者との基礎となる契約の条件に従って履行しなかったことを条件としています。お客様が履行しなかった場合、保証付きの第三者から引き出された場合は、予備の信用状に基づいて業務を遂行する必要があります。待機信用状に関連する信用リスクは、顧客への融資に伴う信用リスクと基本的に同じで、通常の融資引受手続きの対象となります。担保は、経営陣による顧客の信用評価に基づいて取得できます。2023年6月30日の時点で、これらのノンリコースのスタンバイ信用状に基づいて今後必要となる可能性のある最大支払い額は$でした39.9百万、そのうち$26.3100万は全額担保されています。2023年6月30日の時点で、当社の負債は$の繰延収益に相当します870,000スタンバイ信用状に関連しています。

さらに、私たちは$を維持しています5.0当行の特定の既存の商業顧客を対象に、特派銀行との100万ドルの無担保信用枠（うち$$）2.2名目上の100万枚のクレジットカードが発行されました。これらの発行されたクレジットカードの未払い残高は$でした443,0002023年6月30日に。銀行の顧客は、これらのクレジットカードの残高を取引先の銀行に直接返済する責任があります。ただし、顧客が残高を返済しなかった場合、銀行は取引銀行に対する債務を履行し、その顧客の既存のクレジットファシリティの一部として、顧客からの回収を開始するよう求められる場合があります。

(7)    一株当たり利益

普通株式1株あたりの基本利益（「EPS」）は、希薄化項目を考慮せずに、普通株主が利用できる純利益をその期間に発行された普通株式の加重平均数で割って計算されます。希薄化後のEPSは、有価証券またはその他の普通株式発行契約が行使されたり、普通株式に転換されたり、その結果、普通株式が発行され、それが会社の収益の一部になった場合に発生する可能性のある希薄化の可能性を反映しています。

次の表は、基本EPSと希薄化後EPSの計算を示しています（千単位、株式データおよび1株あたりの金額を除く）。
四半期は6月30日に終了しました6月30日に終了した6か月間
 2023202220232022
当期純利益$33,044 33,426 66,723 61,713 
控除：参加証券に配分された配当金と未分配利益86 159 174 294 
普通株主に利用可能な純利益$32,958 33,267 66,549 61,419 
加重平均発行済普通株式126,620,383 126,059,165 126,559,784 125,960,997 
追加：参加株式の発行済株式331,088 604,613 331,088 604,613 
加重平均普通株式と希薄化予定株式の合計126,951,471 126,663,778 126,890,872 126,565,610 
1株当たりの基本利益$0.26 0.26 0.53 0.49 
希薄化後の1株当たり利益$0.26 0.26 0.52 0.49 


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(8)    年金とその他の退職後の給付
 
次の表は、指定された期間における確定給付年金制度と退職後の医療制度の正味定期費用（千単位）を示しています。
 四半期は6月30日に終了しました
 年金の給付その他の退職後の給付
 2023202220232022
サービスコスト$1,560 2,599 — — 
利息費用2,245 1,671 7 10 
計画資産の期待収益率(3,479)(3,864)— — 
以前のサービス費用の償却(564)(564)— — 
純損失の償却20 381 10 2 
正味定期費用$(218)223 17 12 

6月30日に終了した6か月間
年金の給付その他の退職後の給付
2023202220232022
サービスコスト$3,120 5,198 — — 
利息費用4,490 3,342 14 20 
計画資産の期待収益率(6,958)(7,728)— — 
以前のサービス費用の償却(1,128)(1,128)— — 
純損失の償却40 762 20 4 
正味定期費用$(436)446 34 24 

現在の資金調達状況により、資金調達の必要性はないと予想しています 2023年12月31日までの1年間に。

(9)    金融商品の公正価値に関する開示
 
当社は、連結財務諸表で認められているかどうかにかかわらず、金融商品に関する公正価値情報を開示することが義務付けられています。特定の金融商品とすべての非金融商品の公正価値情報を開示する必要はありません。したがって、提示された公正価値の総額は、会社の基礎価値を表すものではありません。

経常的に公正価値で認識または開示されている金融資産および負債と、特定の金融資産と負債は、それらの評価手法へのインプットが観察可能か観察不可能かに基づいて、3段階の評価手法を用いて会計処理されます。この階層では、同一の資産または負債について、活発な市場ですぐに入手できる独立したデータがある相場価格が最優先され（レベル1）、観察できない市場投入物（レベル3）が最も優先されます。測定のためのさまざまなインプットが公正価値階層のさまざまなレベルに含まれる場合、公正価値の測定に大きな影響を与える最低レベルのインプットが使用されます。

金融資産と負債は、以下の特性または評価手法へのインプットに基づいて分類されます。

• レベル1-活発に取引されている市場における同一の資産または負債について、インプットが観察可能で、信頼できる相場価格から得られる金融資産および負債。これは最も信頼できる公正価値の測定値で、たとえば上場株式などが含まれます。

• レベル2-活発ではない市場での相場価格に基づく価値や、活発に取引されている類似の資産や負債に基づく金融資産や負債。レベル2には、マトリックス価格設定など、インプットが市場データによって裏付けられる価格設定モデルも含まれます。

• レベル3-価格または評価手法に基づいて価値が決定される金融資産および負債で、観察することは不可能であると同時に公正価値の測定全体にとって重要なインプットも必要とします。レベル3の入力には以下が含まれます。

◦拘束力がないと見なされるブローカーやその他の外部ソースからの引用。
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目次
◦市場参加者が実際にその資産または負債を見積もり価格で取引するかどうか判断できないブローカーやその他の外部ソースからの見積もり、および
◦インプットが観察できないと見なされるブローカーやその他の外部ソースからの引用やその他の情報。

評価プロセスには責任があり、その一環として、公正価値を確立するために外部ソースからのデータを使用する場合があります。私たちは、使用されたインプットや、データがどのように計算または導き出されたかを理解するためにデューデリジェンスを行っています。また、評価プロセスにおける外部からのインプットの合理性を裏付けています。

連結財務諸表に報告されている帳簿価額は、現金および現金同等物、売出し可能な有価証券、売出し中の住宅ローン、未払利息、金利ロックコミットメント、先渡契約、金利スワップ、貯蓄および当座預金、外国為替スワップ、リスク参加契約、および未払利息の概算です。

市場性のある証券
 
可能な場合、市場価値は、提示された市場価格、ディーラーの相場、および独立した価格設定サービスから得られた価格に基づいています。
 
負債証券 — 販売可能-一般的に、負債証券は、類似証券の価格設定、最近実行された取引、および観察可能なインプットを活用したその他の価格設定モデルを使用して評価されます。ほとんどの債務証券の評価はレベル2に分類されます。レベル2の証券には、社債、地方債、住宅ローン担保証券、米国政府債務が含まれます。購入時にAAA格付けされた特定の負債証券は活発な市場を持たないため、当社は別の方法でこれらの証券の公正価値を決定しました。公正価値は、一般的にキャッシュフロー、担保、その他の市場仮定を含む市場仮定に基づく割引キャッシュフローモデルを使用して決定されています。そのため、その資産または類似資産の活発な市場が存在する場合、そうでなければレベル2の証券に分類されていたであろう証券は、レベル3の資産としてここに含まれます。

負債証券 — 満期まで保有されているもの-満期まで保有されている債務証券の公正価値は、売却可能な債務証券と同じ方法で決定されます。
 
売掛金

担保や価格改定構造など、同等の特徴を持つローンは、評価のために分離されています。各ローンプールは、割引キャッシュフロー分析を用いて個別に評価されます。予想される毎月のキャッシュフローは、同等のローンの市場レートを使用して現在価値まで割り引かれますが、これは出口価格とは見なされません。比較可能なローンの特徴には、残存期間、クーポン利息、推定前払いのスピードなどがあります。延滞ローンは、延滞がローンの将来の予想キャッシュフローに与える影響を考慮して個別に評価されます。これには、おおよその割引額や市場レートが含まれますが、これは出口価格とは見なされません。

売りに出されているローン

売りに出されているローンの推定公正価値は、潜在的な買い手から得た市場入札に基づいています。
    
FHLB 株式
 
FHLB株式の譲渡性には制限があるため、公正価値を決定することは現実的ではありません。FHLBの株式は原価で記録されています。

預金負債

満期が明記されていない預金（デマンド預金、マネーマーケット、その他の普通預金口座を含む）の推定公正価値は、オンデマンドで支払われる金額です。預金取扱機関に支払われる市場プレミアムは、これらの低コスト預金の付加価値を反映していますが、これらの預金を将来にわたって留保することや、これらの預金負債で利息を稼ぐ資産に資金を提供できることから生じる利益から得られる利益から得られると予想される価値に合わせて公正価値を調整することは禁止されています。預金負債の公正価値の見積もりには、市場での資金を借りるコストと比較して、これらの預金によって提供される低コストの資金調達から生じる利益は含まれていません。定期預金の公正価値は、既存のポートフォリオで現在提供されている契約費用を、同様の残存満期の預金に対して現地で提供されている現在の市場レートに適用する割引キャッシュフロー計算を使用して見積もられます。ポートフォリオの評価調整は、これら2つのキャッシュフローの差の現在価値を、対応する満期の想定市場レートで割り引いて構成されます
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目次
借入資金
 
固定金利の前払いは、契約上の費用と実勢の市場費用を比較して評価されます。買戻し契約の帳簿価額は、その公正価値に近似しています。

劣後社債

当社の劣後社債の公正価値は、他の同様の取引が行われている負債についても観察可能なレートで割引後のキャッシュフローを使用して計算されます。

ジュニア劣後社債
 
ジュニア劣後社債の公正価値は、割引後のキャッシュフローを実勢金利で計算します。

金利ロックコミットメントとフォワードコミットメント

金利ロックコミットメントの公正価値は、流通市場における類似ローンの相場価格に基づく、売却目的で保有されている原資産ローンの価値に基づいています。次に、この値は、ローンが成立する確率（つまり「プルスルー」金額、観察できない重要なインプット）に基づいて調整されます。先渡販売契約の公正価値は、契約の決済日に基づく流通市場からの相場価格に基づいています。

キャッシュフローヘッジ、金利、外国為替スワップ契約、リスク参加契約

金利スワップの公正価値は、基礎となる金利の基礎となるSOFR割引曲線を使用して、将来予想されるキャッシュフローの現在価値に基づいています。金利スワップの価格を設定するには、まず、スワップの固定金利とスワップの変動側のフォワードレートを使用して、各支払い日のキャッシュフローを予測します。その後、これらのスワップキャッシュフローは、SOFRのゼロクーポン金利を使用してゼロタイムまで割り引かれます。両区間の現在価値の合計は、金利スワップの公正市場価値です。これらの評価は、実際の市場相場ではなく、第三者ベンダー独自のモデルから導き出されています。独自のモデルは、合理的だと私たちが信じる財務上の原則と仮定に基づいています。外国為替スワップの公正価値は、実際の市場相場ではなく、独自のモデルから導き出されます。独自のモデルは、合理的だと私たちが信じる財務上の原則と仮定に基づいています。リスク参加契約は、ノースウエスト航空が金利スワップ付きの商業ローンの一部を購入したときに締結されます。ノースウエスト航空は、借り手が合意どおりに支払いをしなかった場合、金利スワップの一部について信用リスクを負います。リスク参加契約の価値は、信用の質、債務不履行の可能性、借り手の債務不履行による損失を考慮した上で、スワップの価値に基づいて決定されます。

オフバランスシート金融商品
 
これらの金融商品は一般的に販売も取引もされておらず、推定公正価値はすぐには入手できません。ただし、信用状と予備信用状の延長の約束の公正価値は、同様の契約を締結するために現在請求されている手数料を使用して見積もられます。信用供与のコミットメントは、一般的に短期的なものであり、引き出された場合は、現在の市場条件に基づいて発行されます。2023年6月30日と2022年12月31日には、 いいえこれらの金融商品の大幅な含み価上昇または減価償却。

33
目次
次の表は、2023年6月30日の連結財務諸表に含まれる当社の金融商品の帳簿価額と推定公正価値（千単位）を示しています。
持ち運び
量		推定
公正価値		レベル 1レベル 2レベル 3
金融資産:     
現金および現金同等物$127,627 127,627 127,627 — — 
売却可能な証券1,073,952 1,073,952 — 1,073,952 — 
満期まで保有されている証券847,845 718,676 — 718,676 — 
売掛金、純額11,130,731 10,095,362 — — 10,095,362 
売却目的で保有されているローン16,077 16,077 — — 16,077 
未払利息売掛金37,281 37,281 37,281 — — 
金利ロックコミットメント761 761 — — 761 
フォワードコミットメント101 101 — 101 — 
外国為替スワップ5 5 — 5 — 
ヘッジ手段として指定された金利スワップ2,244 2,244 — 2,244 — 
金利スワップはヘッジ手段として指定されていません45,851 45,851 — 45,851 — 
FHLB 株式44,613 44,613 — — — 
金融資産総額$13,327,088 12,162,550 164,908 1,840,829 10,112,200 
金融負債:     
貯蓄と当座預金$9,672,684 9,672,684 9,672,684 — — 
定期預金1,989,711 1,982,529 — — 1,982,529 
借入資金632,313 640,695 640,695 — — 
劣後債務114,015 101,043 — 101,043 — 
ジュニア劣後社債129,444 140,431 — — 140,431 
外国為替スワップ 47 47 — 47 — 
金利スワップはヘッジ手段として指定されていません47,134 47,134 — 47,134 — 
リスク参加契約11 11 — 11 — 
未払利息4,936 4,936 4,936 — — 
金融負債合計$12,590,295 12,589,510 10,318,315 148,235 2,122,960 
 
34
目次
次の表は、2022年12月31日現在の連結財務諸表に含まれる当社の金融商品の帳簿価額と推定公正価値（千単位）を示しています。
持ち運び
量		推定
公正価値		レベル 1レベル 2レベル 3
金融資産:     
現金および現金同等物$139,365 139,365 139,365 — — 
売却可能な証券1,218,108 1,218,108 — 1,218,108 — 
満期まで保有されている証券881,249 751,384 — 751,384 — 
売掛金、純額10,792,503 9,910,852 — — 9,910,852 
売りに出されている住宅ローン9,913 9,913 — — 9,913 
未収利息 35,528 35,528 35,528 — — 
金利ロックコミットメント559 559 — — 559 
フォワードコミットメント128 128 — 128 — 
金利スワップはヘッジ手段として指定されていません26,642 26,642 — 26,642 — 
FHLB 株式40,143 40,143 — — — 
金融資産総額$13,144,138 12,132,622 174,893 1,996,262 9,921,324 
金融負債:     
普通預金と当座預金口座$10,412,263 10,412,263 10,412,263 — — 
定期預金1,052,285 1,059,790 — — 1,059,790 
借入資金681,166 680,996 680,996 — — 
劣後債務113,840 102,554 — 102,554 — 
ジュニア劣後社債129,314 133,546 — — 133,546 
外国為替スワップ23 23 — 23 — 
金利スワップはヘッジ手段として指定されていません45,464 45,464 — 45,464 — 
リスク参加契約 18 18 — 18 — 
未払利息3,231 3,231 3,231 — — 
金融負債合計$12,437,604 12,437,885 11,096,490 148,059 1,193,336 

公正価値の見積もりは、関連する市場データと商品に関する情報に基づいて、ある時点で行われます。2023年6月30日と2022年12月31日の両方における金融商品の公正価値の見積もりには、上記の方法と仮定が使用されました。
     
35
目次
次の表は、2023年6月30日に定期的に公正価値で測定された資産と負債（千単位）を示しています。
レベル 1レベル 2レベル 3総資産
公正な価格で
負債証券:    
米国政府および機関$— 58,821 — 58,821 
政府支援企業— 39,533 — 39,533 
州と政治的区分— 74,333 — 74,333 
コーポレート— 7,546 — 7,546 
負債証券総額— 180,233 — 180,233 
住宅ローン担保証券:    
群馬県— 18,184 — 18,184 
FNMA— 107,145 — 107,145 
HLMC— 73,256 — 73,256 
非政府機関— 5 — 5 
担保付住宅ローン債務：    
群馬県— 341,329 — 341,329 
FNMA— 156,242 — 156,242 
HLMC— 197,558 — 197,558 
住宅ローン担保証券の合計— 893,719 — 893,719 
金利ロックコミットメント— — 761 761 
フォワードコミットメント— 101 — 101 
外国為替スワップ— 5 — 5 
ヘッジ手段として指定された金利スワップ— 2,244 — 2,244 
金利スワップはヘッジ手段として指定されていません— 45,851 — 45,851 
総資産$— 1,122,153 761 1,122,914 
外国為替スワップ $— 47 — 47 
金利スワップはヘッジ手段として指定されていません— 47,134 — 47,134 
リスク参加契約— 11 — 11 
負債総額 $— 47,192 — 47,192 
36
目次
次の表は、2022年12月31日時点で公正価値で測定された資産と負債です（千単位）。
レベル 1レベル 2レベル 3総資産
公正な価格で
負債証券:    
米国政府および機関$— 60,592 — 60,592 
政府支援企業— 39,201 — 39,201 
州と政治的区分— 111,766 — 111,766 
コーポレート— 12,978 — 12,978 
負債証券総額— 224,537 — 224,537 
住宅ローン担保証券:    
群馬県— 12,434 — 12,434 
FNMA— 117,218 — 117,218 
HLMC— 74,991 — 74,991 
非政府機関— 6 — 6 
担保付住宅ローン債務：    
群馬県— 364,553 — 364,553 
FNMA— 185,588 — 185,588 
HLMC— 238,781 — 238,781 
住宅ローン担保証券の合計— 993,571 — 993,571 
金利ロックコミットメント— — 559 559 
フォワードコミットメント— 128 — 128 
金利スワップはヘッジ手段として指定されていません— 26,642 — 26,642 
総資産$— 1,244,878 559 1,245,437 
外国為替スワップ$— 23 — 23 
金利スワップはヘッジ手段として指定されていません— 45,464 — 45,464 
リスク参加契約— 18 — 18 
負債総額 $— 45,505 — 45,505 

次の表は、公正価値（千単位）で測定されたレベル3の資産と負債の変化を示しています。
6月30日に終了した四半期については、6月30日に終了した6か月間、
2023202220232022
期首残高、$386 1,680 559 1,684 
金利ロックコミットメント:
ネット活動375 (160)202 (164)
期末残高$761 1,520 761 1,520 

特定の資産および負債は、売却目的で保有されているローン、個別に査定されたローン、所有する不動産、住宅ローンの返済権など、初期計上後に非経常的に公正価値で評価されます。

37
目次
次の表は、2023年6月30日時点で公正市場価値が帳簿価額（千単位）を下回っている非経常資産のみの公正市場測定値です。
レベル 1レベル 2レベル 3総資産
公正な価格で
個別に査定されたローン$— — 13,467 13,467 
住宅ローン返済権— — 202 202 
所有する不動産、純額— — 371 371 
総資産$— — 14,040 14,040 

次の表は、2022年12月31日時点で公正市場価値が帳簿価額（千単位）を下回った非経常資産のみの公正市場測定値を示しています。
レベル 1レベル 2レベル 3総資産
公正な価格で
個別に査定されたローン$— — 15,416 15,416 
住宅ローン返済権— — 95 95 
所有する不動産、純額— — 413 413 
総資産$— — 15,924 15,924 

個別査定ローン-ローンは、Form 10-Kの2022年年次報告書のパートIIの項目8にある連結財務諸表注記の注記1 (f) に記載されているように個別に査定されたものとみなされます。当社は、個別に非経常的なレベル3と評価されたローンを分類しています。

住宅ローン返済権 -住宅ローン返済権とは、住宅ローンが流通市場に売却され、関連する返済が維持されている場合の、住宅ローンの返済額を表します。その価値は、金利、前払いのスピード、延滞率の仮定をインプットとして使用する割引キャッシュフロー分析によって決定されます。これらの前提はすべて、かなりの程度の経営判断を必要とします。返済権と関連する住宅ローンは、共通の特性に基づいてカテゴリーまたは同種のプールに分類されています。調整は、推定割引後の将来のキャッシュフローが、個々のプールで決定された帳簿価額を下回った場合にのみ行われます。そのため、住宅ローン返済権は非経常的レベル3に分類されます。

不動産所有-所有する不動産は、差し押さえにより取得した、または借り手によって自発的に譲渡された財産で構成されています。これらの資産は、取得日に関連するローン残高または公正価値から推定処分費用を差し引いた低い方で記録され、公正価値は鑑定によって決定されます。その後、差し押さえられた資産は、取得日に記録された金額または公正価値のいずれか低い方から、推定処分費用を差し引いた金額で評価されます。私たちは所有する不動産を非経常型レベル3に分類します。

次の表は、2023年6月30日の公正価値を決定するためにレベル3の情報を利用した、経常ベースと非経常ベースで公正価値で測定された資産に関する追加の定量的情報を示しています（千単位）。
 公正価値評価手法重要な
観察できない入力		範囲 (加重平均)
個別に査定されたローン$13,467 鑑定評価額 (1)推定販売コスト10.0%
住宅ローン返済権202 割引キャッシュフロー年間サービス費用$92
前払い率
6.6% から 16.3% (10.3%)
期待寿命 (ヶ月)
52.1に 104.2 (74.8)
オプション調整後のスプレッド
707ベーシスポイント
フォワード・イールドカーブ
5.25% から 5.31%
所有する不動産、純額371 鑑定評価額 (1)推定販売コスト15.0%
売却目的で保有されているローン16,077 活発な市場における類似ローンの相場価格を、予想プルスルーレートで調整したもの推定プルスルーレート100.0%
(1)公正価値は通常、特定できないレベル3のインプットを含む基礎となる担保の独立した評価によって決定されます。また、ローンが担保に依存しない場合は割引キャッシュフロー法を使用して決定されます。


38
目次
(10)    デリバティブ金融商品
 
私たちは、金利の変動に対する自らのエクスポージャーを管理し、お客様のニーズを満たすために、通常の業務においてデリバティブ金融商品の当事者です。私たちが使用する主なデリバティブは、確立された信用基準を満たす取引相手と締結する金利スワップとキャップ、および外国為替契約です。当社のすべてのデリバティブ契約に内在する信用リスクは、当社の信用基準、金利スワップ契約のネッティングおよび担保条項に基づいて最小限であると考えています。

ヘッジング商品に指定されているデリバティブ

    2023年5月、同社は参入しました 四3か月間の短期FHLB前払金を総額$の固定金利ターム資金に合成的に転換するために、個別の固定金利スワップを行います100100万、満期は 三に 五年。当時のこれらの金利スワップに関するリスク管理の目的と戦略は、指定されたベンチマーク金利であるUSD-SOFRスワップレートの変動に起因する金利関連のキャッシュアウトフローの変動に対するリスクを減らすことでした。金利スワップ開始時の同時定量分析に基づいて、これらの金利スワップはASC 815に従ってヘッジ会計の対象となると判断しました。 デリバティブとヘッジング。私たちのキャッシュフローヘッジは 連結財務諸表の他の資産に、その推定公正価値で記録されます。

ヘッジが非常に有効である限り、キャッシュフローヘッジはその他の包括利益の累計に記録され、その後、ヘッジされた予測取引が収益に影響を及ぼす期間の収益に再分類されるため、指定されたデリバティブの公正価値の変動が適格である限り。あまり効果的でないと判断されたヘッジ関係は、もはやヘッジ会計の対象にはならず、利益または損失はすぐに収益に計上されます。収益に再分類された金額は、連結損益計算書の支払利息に含まれます。
ヘッジング商品として指定されていないデリバティブ

私たちは、公正価値で会計処理された通常の顧客サービスの過程で、特定の商業借り手の金利または外国為替スワップの取引相手として行動します。私たちは、商業借り手とのスワップの条件を反映した、相殺可能な金利スワップを第三者と締結することにより、そのような金利または外国為替スワップへのエクスポージャーを管理しています。これらのポジション（「顧客スワップ」と呼ばれる）は互いに直接相殺し合い、当社のエクスポージャーは、商業借り手や第三者の信用リスクの変化によるデリバティブの公正価値です。顧客のスワップは、他の資産やその他の負債の中で、推定公正価値で連結財務諸表に記録されます。これらのデリバティブから生じる資産および負債の公正価値の変動は、連結損益計算書のその他の営業利益に純額として含まれます。
    
私たちは、住宅ローンの金利ロック契約を締結します。これにより、特定の期間内に特定の金利で潜在的な借り手に資金を貸すことを約束します。売却目的で保有される住宅ローンの開始に関する金利ロックコミットメントは、適用される会計ガイダンスの下ではデリバティブ金融商品とみなされます。売りに出されているローンの金利固定契約は、連結財務諸表に他の資産に公正価値で計上されます。ノースウエスト航空は、必須またはベストエフォート方式で流通市場にローンを販売しています。強制的に売却されたローンは、特定の金額の住宅ローンの元本を特定の価格で、特定の日付までに投資家に引き渡すことを約束するか、契約をペアにする必要があります。強制履行ベースで締結されるこれらの先渡契約は、デリバティブ金融商品の定義を満たします。強制引き渡し方式で売却されるすべてのクローズドローンは、連結財務諸表では売出し中として分類されます。金利ロック契約と先渡コミットメントの公正価値の変動は、住宅ローン銀行の収益の連結損益計算書に記録されます。

当社は、当社が参加しているローンに関連する金利スワップについて、金融機関の取引相手とリスク参加契約を締結します。リスク参加契約は、借り手が金融機関との金利デリバティブ契約を履行しなかった場合に、金融機関に信用保護を提供します。これらのリスク参加契約 です 連結財務諸表の他の負債に、その推定公正価値で記録されます。リスク参加契約の公正価値の変更は、連結損益計算書のその他の営業利益に含まれます。

    







39
目次
次の表は、示された期間（千単位）における当社のデリバティブ金融商品に関する情報を示しています。
資産デリバティブ賠償責任デリバティブ
想定金額公正価値想定金額公正価値
2023年6月30日
ヘッジ手段として設計されたデリバティブ：
金利スワップ契約$100,000 2,244 — — 
ヘッジ商品として指定されていないデリバティブ:
金利スワップ契約738,151 45,851 738,151 47,134 
外国為替スワップ契約4,485 5 671 47 
金利ロックコミットメント36,216 761 — — 
フォワードコミットメント8,590 101 — — 
リスク参加契約— — 98,037 11 
デリバティブ総額$887,442 48,962 836,859 47,192 
2022年12月31日
ヘッジ商品として指定されていないデリバティブ：
金利スワップ契約 $651,114 26,642 651,114 45,464 
外国為替スワップ契約— — 2,328 23 
金利ロックコミットメント19,727 559 — — 
フォワードコミットメント4,909 128 — — 
リスク参加契約— — 114,159 18 
デリバティブの合計 $675,750 27,329 767,601 45,505 
次の表は、示された期間におけるデリバティブ取引で計上された収益または費用を示しています (千単位)。
6月30日に終了した四半期については、6月30日に終了した6か月間、
2023202220232022
デリバティブのヘッジング：
支払利息の減少$(203)— (203)— 
非ヘッジングスワップデリバティブ:
その他の収入の (減少) /増加$(128)53 (330)114 
住宅ローン銀行の収入の増加/（減少）$349 (96)176 322 

次の表は、2023年6月30日までの四半期にヘッジとして指定された当社のデリバティブ金融商品に関する情報（千単位）を示しています。
想定金額実効レート今後12か月間の支払利息の推定増加/（減少）満期日残りの期間
(月単位)
金利商品：
2023年5月11日に発行されました$25,000 3.59 %(523)5/11/202747
2023年5月12日に発行されました25,000 3.62 %(510)5/12/202859
2023年5月19日に発行されました25,000 3.95 %(435)11/19/202753
2023年5月25日に発行されました25,000 4.18 %(380)11/30/202641
合計$100,000 (1,848)


40
目次
(11)    法的手続き

法的手続きのために発生主義を設定するのは、それらの事項に代表される不測の事態に関する情報が、損失の可能性が高いことと、損失額を合理的に見積もることができることの両方を示している場合です。2023年6月30日の時点で、係属中または脅迫されている法的手続きから生じる最終的な責任の合計が、当社の連結財務諸表にとって重要になるとは考えていません。このような見越金は、その後、状況の変化を反映して必要に応じて調整されます。評価は本質的に主観的であり、法的手続きの結果は予測できないため、発生した金額が法的手続きによる最終的な損失とはならない場合があります。

(12)    その他の包括利益の累積の変動
 
次の表は、示された期間におけるその他の包括利益の累積の構成要素別の変化 (千単位) を示しています。
 2023年6月30日に終了した四半期について
 未実現
損失
有価証券について
販売可能		変更中
公正価値
興味深い
レートスワップ		変更中
確定給付
年金制度		合計
2023年3月31日現在の残高$(151,189)— (7,334)(158,523)
その他の包括的（損失）/再分類調整前利益（1）（3）(17,719)1,737 — (15,982)
その他の包括利益の累積から再分類された金額（2）（4）5,636 — (382)5,254 
その他の総合純額（損失）/収益(12,083)1,737 (382)(10,728)
2023年6月30日現在の残高$(163,272)1,737 (7,716)(169,251)

 2022年6月30日に終了した四半期について
未実現
損失
有価証券について
販売可能		変更中
確定給付
年金制度		合計
2022年3月31日現在の残高$(77,101)(25,443)(102,544)
再分類調整前のその他の包括損失（5）(39,954)— (39,954)
その他の包括利益の累積から再分類された金額（6）（7）(1)(131)(132)
その他の総合純額（損失）/収益(39,955)(131)(40,086)
2022年6月30日現在の残高$(117,056)(25,574)(142,630)
(1)未実現保有損失で構成され、税引後$です3,771.
(2)税引後（$）の実現損失で構成されます1,731).
(3)金利スワップの公正価値の変動、税引後（$508).
(4)税引後の実現利益152.
(5)未実現持株損失で構成され、税金を差し引いたものです11,973.
(6)税引後の実現利益0.
(7)税引後の実現利益51.



41
目次
 2023年6月30日に終了した6か月間
 未実現
利益と損失
有価証券について
販売可能		変更中
公正価値
興味深い
レートスワップ		変更中
確定給付
年金制度		合計
2022年12月31日現在の残高$(164,206)— (6,952)(171,158)
その他の包括的（損失）/再分類調整前利益（1）（3）(4,702)1,737 — (2,965)
その他の包括利益の累積から再分類された金額（2）（4）5,636 — (764)4,872 
その他の包括的純利益/（損失）934 1,737 (764)1,907 
2023年6月30日現在の残高$(163,272)1,737 (7,716)(169,251)

 2022年6月30日までの6か月間
 未実現
損失
有価証券について
販売可能		変更中
確定給付
年金制度		合計
2021年12月31日現在の残高$(12,317)(25,312)(37,629)
その他の包括的（損失）/再分類調整前利益（5）(104,737)— (104,737)
その他の包括利益の累積から再分類された金額（6）（7）(2)(262)(264)
その他の総合純額（損失）/収益(104,739)(262)(105,001)
2022年6月30日現在の残高$(117,056)(25,574)(142,630)
(1)未実現保有損失で構成され、税引後$です463.
(2)税引後（$）の実現損失で構成されます1,731).
(3)金利スワップの公正価値の変動、税引後（$508).
(4)税引後の実現利益304.
(5)未実現持株損失で構成され、税金を差し引いたものです30,850.
(6)税引後の実現利益0.
(7)税引後の実現利益101.
42
目次
アイテム2。経営陣による財政状態と経営成績の議論と分析
 
将来の見通しに関する記述
 
この文書には、過去の情報に加えて、1995年の民間証券訴訟改革法で定義されている特定の将来の見通しに関する記述が含まれている場合があります。ここに記載されているこれらの将来の見通しに関する記述には、特定のリスクと不確実性が伴い、実際の結果が将来の見通しに関する記述で表明または暗示されているものと大きく異なる可能性があります。これらの将来の見通しに関する記述は、レポートの日付時点での経営陣の分析のみを反映しているため、これらの将来の見通しに関する記述に過度に依存しないように注意してください。私たちは、この報告の日付以降に発生した出来事や状況を反映するために、これらの将来の見通しに関する記述を修正または更新する義務はありません。
 
このような違いを引き起こす可能性のある重要な要因には、以下が含まれますが、これらに限定されません
 
• 当社のマージン、融資の仕組み、または金融商品の公正価値を低下させるインフレと金利環境の変化。
• 資産の質の変化（ローンのデフォルト率の上昇、不良債権の増加、一般的なローンのチャージオフなど）
• 金融機関に影響を及ぼす法律、政府の規制、または方針の変更（規制手数料や資本要件の変更を含む）。
• 連邦、州、または地方の税法および税率の変更
• 国内または当社の市場地域における一般的な経済状況が、予想と異なっている。
• 証券市場とクレジット市場の不利な変化。
• 当社のウェブサイトやその他の情報システムのセキュリティの中断や侵害を含むサイバーセキュリティ上の懸念。
• 予想よりも困難または費用がかかる可能性のある技術的変化。
• 当社の預金ポートフォリオの規模と構成、ポートフォリオにおける無保険預金の割合を含む流動性の変化。
• 第三者プロバイダーが当社に対する義務を履行する能力
• 預託機関と他の金融機関との競争（預金の回収、サービス料、手数料を含む）。
• 新しい市場への参入を成功させ、成長機会を活用する当社の能力。
• 社内の成長を管理する能力、および買収した事業体、事業、または支店をうまく統合する能力
• 消費者支出、借入、貯蓄習慣の変化
• 商業ローンと個人ローンを増やし管理し続ける当社の能力。
• 政府機関や政府支援企業が発行したものを含む、当社が保有する有価証券の減損の可能性。
• 経済が当社のローンポートフォリオ（キャッシュフローと担保価値を含む）、投資ポートフォリオ、顧客、資本市場活動に与える影響。
• 提案された取引または新規事業について規制当局の承認を受ける当社の能力
• 連邦政府による閉鎖や連邦政府が債務限度額を管理できないことの影響。
• 財務実績および/または借り手の状態の変化。
• 規制機関、証券取引委員会、公開企業会計監視委員会、財務会計基準審議会（「FASB」）、その他の会計基準設定者が採用する可能性のある会計方針や慣行の変更の影響。
• ローンの延滞と償却の水準と方向性の変化、および信用損失引当金の妥当性の見積もりの変更。
• 費用対効果の高い資金にアクセスする能力。
• 世界的または国内的な戦争、紛争、またはテロの影響。
• 市場リスク、信用リスク、オペレーショナルリスクを管理する当社の能力。
• 感染症の流行による地域、地域、国、世界の経済活動への中断、およびそのような流行が当社の成長、事業、収益に与える可能性のある重大な影響。
• 主要な従業員を維持する当社の能力、および
• 従業員に割り当てられた、または授与された株式に関連する報酬費用。
43
目次
見積もりを含む重要な会計方針の概要
 
Form 10-Kの2022年年次報告書のパートIIの項目8にある連結財務諸表の注記1を参照してください。

財政状態の比較

2023年6月30日の総資産は142.91億ドルで、2022年12月31日の141.3億ドルから1億7,820万ドル、つまり1.3パーセント増加しました。この資産の増加は売掛金の増加によるもので、現金および現金同等物と有価証券の両方の減少によって一部相殺されました。重要な変更点についての説明は次のとおりです。

現金および現金同等物の総額は、2022年12月31日の1億3,940万ドルから2023年6月30日の1億2,760万ドルに1,170万ドル（8.4％）減少しました。この減少は、主にオーガニックローンの増加によるものです。

有価証券の総額は、2022年12月31日の20.99億ドルから2023年6月30日の19億2200万ドルに1億7,760万ドル（8.5%）減少しました。満期保有有価証券は3,340万ドル減少し、売却可能な有価証券は1億4,420万ドル減少しました。これらの減少は、有価証券の満期と毎月のキャッシュフローに加えて、これらの資金をより有利な商品に再配分するために、四半期中に約1億1,000万ドルの売却可能な投資有価証券が売却されたことによるものです。

売掛金総額は、2022年12月31日時点の109億2000万ドルから、2023年6月30日には3億5,080万ドル（3.2％）増加して112.71億ドルになりました。この増加は、オーガニックローンの増加によるものです。当社の商業融資ポートフォリオは、主に最近導入した新しい融資分野の結果として、2022年12月31日の11.32億ドルから2023年6月30日の14億400万ドルに2億7180万ドル（24.0％）増加しました。当社の商業用不動産ローンポートフォリオは、2022年12月31日の28億2400万ドルから2023年6月30日時点の28億9500万ドルに7,170万ドル（2.5％）増加しました。また、主に間接自動車ローンで構成されていた消費者ポートフォリオは、2022年12月31日時点の21.69億ドルから3,240万ドル（1.5％）増加して2023年6月30日には22億1,000万ドルになりました。

預金総額は、2022年12月31日の114.65億ドルから2023年6月30日の116.62億ドルに1億9,780万ドル（1.7％）増加しました。この増加は、より高い金利環境におけるこの固定満期商品に対する顧客の好みにより、定期預金が9億3,740万ドル（89.1％）増加したことによるものです。この増加を部分的に相殺したのは、顧客の選択による貯蓄とマネーマーケット預金の4億5,810万ドル、つまり9.7％の減少でした より生産量の多い代替製品。 さらに、インフレコストが高かった時期に顧客が資金を使用したと考えられるため、需要預金口座は2億8150万ドル、つまり5.0％減少しました。

2023年6月30日の総株主資本は15億1200万ドル、つまり1株あたり11.89ドルで、2022年12月31日の14.91億ドル、つまり1株あたり11.74ドルから2,000万ドル、つまり1.3パーセント増加しました。この増加は、2023年6月30日までの6か月間の5,080万ドルの現金配当支払いによって一部相殺された年初来の収益6,670万ドルの結果です。

規制資本
 
金融機関とその持株会社は、さまざまな規制上の資本要件の対象となります。最低資本要件を満たさないと、規制当局による特定の強制措置、場合によっては追加の裁量措置が取られる可能性があり、それが行われた場合、企業の財務諸表に直接的かつ重大な影響を及ぼす可能性があります。自己資本比率ガイドラインと迅速な是正措置のための規制の枠組みに基づき、金融機関は、規制会計ガイドラインに基づいて計算された資産、負債、および特定のオフバランスシート項目の定量的測定を含む特定の資本ガイドラインを満たす必要があります。資本の金額と分類は、構成要素、リスク加重、その他の要因について規制当局が下す定性的な判断の対象にもなります。

適用される規則により、組織が資本分配を行わない場合の資本分配と特定の任意賞与の支払いが制限されます “資本保全バッファ”ティア1と普通株式ティア1の合計の 2.5% で構成されています（“CET1”）リスクベースの最低資本要件を満たすために必要な金額の他に、リスク加重資産に資本を投入します。

自己資本比率を確保するために規制によって定められた量的尺度では、金融機関に対し、リスク加重資産（定義どおり）に対する総資本、CET1、ティア1資本（規則で定義されているとおり）、およびティア1の資本と平均資産（定義どおり）の最低額と比率（以下の表に記載）を維持する必要があります。資本要件は下の表のとおりです（千単位）。
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目次
 2023年6月30日
 実績 最低資本要件 (1)大文字の要件
 金額比率金額比率金額比率
総資本（リスク加重資産の）      
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社$1,776,017 16.233 %$1,148,771 10.500 %$1,094,067 10.000 %
ノースウェストバンク1,512,791 13.839 %1,147,796 10.500 %1,093,139 10.000 %
ティア1の資本（リスク加重資産のため）    
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社1,532,058 14.003 %929,957 8.500 %875,254 8.000 %
ノースウェストバンク1,382,847 12.650 %929,168 8.500 %874,511 8.000 %
CET1の資本（リスク加重資産のため）    
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社1,406,604 12.857 %765,847 7.000 %711,144 6.500 %
ノースウェストバンク1,382,847 12.650 %765,197 7.000 %710,540 6.500 %
ティア1の資本（レバレッジ）（平均資産へ）    
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社1,532,058 10.744 %570,363 4.000 %712,954 5.000 %
ノースウェストバンク1,382,847 9.700 %570,275 4.000 %712,843 5.000 %
(1) 金額と比率には 2.5% の資本保全バッファーが含まれていますが、これはティア1の資本対平均資産 (レバレッジ比率) には適用されません。

 2022年12月31日
 実績最低資本要件 (1)大文字の要件
 金額比率金額比率金額比率
総資本（リスク加重資産の）      
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社$1,745,701 16.363 %$1,120,216 10.500 %$1,066,872 10.000 %
ノースウェストバンク1,568,202 14.712 %1,119,214 10.500 %1,065,918 10.000 %
Tier I資本（リスク加重資産用）    
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社1,516,621 14.216 %906,841 8.500 %853,498 8.000 %
ノースウェストバンク1,452,962 13.631 %906,030 8.500 %852,734 8.000 %
CET1の資本（リスク加重資産のため）
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社1,391,296 13.041 %746,810 7.000 %693,467 6.500 %
ノースウェストバンク1,452,962 13.631 %746,143 7.000 %692,847 6.500 %
ティアI資本（レバレッジ）（平均資産へ） 
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社1,516,621 10.817 %560,816 4.000 %701,020 5.000 %
ノースウェストバンク1,452,962 10.365 %560,706 4.000 %700,882 5.000 %
(1) 金額と比率には 2.5% の資本保全バッファーが含まれていますが、これはティア1の資本対平均資産 (レバレッジ比率) には適用されません。

流動性
 
経営陣が判断し、FDICとペンシルベニア州銀行証券局が定期審査中に妥当性を審査し、十分な水準の流動資産を維持する必要があります。Northwestは、主に預金と借入に占める未支配の売却可能な流動資産の割合（「流動性比率」）を使用して、流動性ポジションを頻繁に監視しています。2023年6月30日のノースウエスト銀行の流動性比率は9.91％でした。預金流出、不動産税の支払い、住宅ローンのエスクロー口座への保険の支払い、借入金の返済、融資契約などの資金ニーズを満たすために、流動性レベルを調整します。2023年6月30日の時点で、ノースウエスト航空はFHLBに31.54億ドルの追加借入能力を用意していました。これには、2023年6月30日の貸出残高が2,800万ドルのオーバーナイト信用枠の2億5,000万ドルと、連邦準備銀行では3億860万ドル、2つの取引銀行では1億500万ドルの借入能力があります。
 
配当金
 
2023年6月30日と2022年に終了した四半期に2,540万ドルの現金配当を支払いました。普通株式配当性向（1株あたりの申告配当を希薄化後の1株あたりの純利益で割ったもの）は、1株あたり0.20ドルの配当に対して、両四半期で76.9％でした。 2023年7月19日に、 取締役会は、2023年8月3日現在の登録株主に2023年8月14日に1株あたり0.20ドルの現金配当を支払うことを宣言しました。これは115を表します番目の四半期連続で現金配当を支払いました。
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目次
不良資産
 
次の表は、不良資産に関する情報を示しています。非発生ローンとは、利息の発生がなくなったローンのことです。一般的に、ローンの期限が90日過ぎると、そのローンの未払利息をすべて取り消し、それ以降は利息の発生を停止します。ただし、契約上満期を迎え、満期を延長するために修正中であり、それ以外は元本と利息が最新のローン、および回収中の担保付きローンには例外があります。また、契約上の利息をすべて回収する能力に疑問が生じるような状況が生じた場合、期限の90日前に未払いのローンを組むこともできます。その他の不良資産は、差し押さえまたは差し押さえによって取得された財産です。差し押さえられた財産は、公正価値から推定売却費用または関連ローンの元本残高を差し引いた低い方で計上されます。
2023年6月30日2022年12月31日
 (千単位)
90日以上延滞したローン：  
住宅ローン$6,290 5,574 
ホームエクイティローン1,965 2,257 
車両ローン1,890 2,471 
その他の消費者ローン557 608 
商業用不動産ローン8,501 7,589 
商業用不動産-オーナー占有74 278 
商業ローン2,414 1,829 
90日以上延滞したローンの総額$21,691 20,606 
所有する不動産の総数 (REO)$371 413 
90日以上延滞したローンの合計とREO22,062 21,019 
純売掛金による90日以上経過したローンの総額0.19 %0.19 %
90日以上の延滞ローンの合計と総資産に対するREO0.15 %0.15 %
不良資産:
未払ローン-90日以上延滞したローン$21,159 19,861 
未払ローン-期限切れ90日未満のローン57,430 61,375 
90日以上延滞したローンがまだ発生している532 744 
不良債権総額79,121 81,980 
不良資産総額$79,492 82,393 
貸付総額に対する未払貸付金の総額0.70 %0.74 %
 
信用損失引当金
  
信用管理部門、および融資担当者、支店長、部門長は、問題のある融資がないか融資ポートフォリオを継続的に見直し、監視しています。このポートフォリオモニタリングには、月次延滞報告のレビューだけでなく、過去の比較や傾向分析も含まれます。個人および中小企業の商業ローンは、主に延滞状況によって分類されます。また、四半期ごとに各地域との会議が開かれ、社内の監視リストで商業ローンの実績と状況を監視しています。融資担当者は、ポートフォリオ・マネージャーと協力して、貸付関係に関する知識や以前に蓄積されたその他の情報に基づいて、問題のある商業ローンや潜在的に問題のある商業融資を継続的に格付けまたは分類します。また、この格付けは、当社のローン審査部門が定期的に独自に審査しています。問題のある商業ローンに対する当社の融資格付けシステムは、ローンを「標準以下」、「疑わしい」、「損失」に分類する業界の規制ガイドラインと一致しています。前述のカテゴリーに分類されるほどのリスクにはさらされないものの、ある程度の弱点があるローンは、「特記事項」として指定されています。「標準以下」ローンとは、契約上90日以上滞納しているローン、または債務者または担保がある場合はその現在の純資産と支払い能力による保護が不十分なローンのことです。「疑わしい」と分類されたローンには、「準標準」に分類されるローンに内在する弱点がすべてあり、その弱点により、現在存在する事実、条件、または価値に基づいて全額回収または清算が行われることは非常に疑わしく、ありそうもないという特徴があります。「損失」に分類されるローンは、「疑わしい」と分類されたローンに固有の弱点をすべて備えており、回収できないと見なされます。

標準以下または疑わしいと分類され、100万ドル以上の信用関係は、信用管理部門によって審査され、ローンプールと同様のリスク特性を示さなくなったかどうかを判断します。ローンがローンプールと同様のリスク特性を示さなくなった場合、そのローンはそのローンプールから削除され、個別の評価が行われます。

ローンを個別に評価する必要があると判断された場合、信用管理部門は、（1）ローンの実効金利で割り引かれた将来の予想キャッシュフローの現在価値、（2）ローンの観測可能な市場価格、または（3）担保の公正価値（ローンの場合は担保の公正価値）の3つの方法のいずれかに基づいて、各ローンの公正価値の適切な尺度を決定します。
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状況によりますが、販売または廃棄の費用を差し引いた額です。ローンの公正価値の測定値がローンの償却原価基準よりも多いか少ない場合、信用管理部門はそれに応じて個々のローンに関連する特定の引当金を調整します。

標準以下のローンや疑わしいローンが個別に評価されない場合、そのローンは、信用損失や分析において共通の特性を持つ他のローンとグループ分けされます。準備金を計算する目的で、ローンを住宅ローン、住宅担保ローン、自動車ローン、消費者ローン、商業用不動産ローン、商業用不動産ローン（所有者専用ローン、商業用ローン）の7つのセグメントに分類しました。信用損失の許容範囲は、統計モデルと定性評価を組み合わせて測定されます。私たちは24か月の予測期間を使用し、その後は過去の平均損失率に戻します。平均損失率に戻すには12か月にわたって行われます。過去の平均損失率は、2009年10月から当期までの過去のデータを使用して計算されます。

個別に査定されたローンの信用損失と、同種プールごとの推定損失は、1つの要約文書にまとめられます。この要約スケジュールは、このスケジュールを設定するために使用されるサポート文書とともに、経営陣の信用損失引当金委員会（「ACL委員会」）に毎月提出されます。ACL委員会は、提示されたプロセスとACL文書を審査して承認します。この検討と議論に基づいて、適切なACLの量が推定され、実際のACLとこの見積もりを調整するための調整が決定されます。 ACL委員会は、方法論に変更が必要かどうかも検討します。ACL委員会の審査と承認に加えて、取締役会のリスク管理委員会による審査は四半期ごとに、毎年内部監査によって行われます。

経営陣のACL委員会と取締役会のリスク管理委員会による審査に加えて、FDICまたはペンシルベニア州銀行証券局の規制当局は、ACLの妥当性や規制ガイドラインや宣言への適合性について、少なくとも年に1回、広範囲にわたる審査を行っています。これらの独立した当事者からの提言や強化は、経営陣とACL委員会によって検討され、それに応じて実施されます。

これは動的なプロセスであり、さまざまな要因で構成されていることを認識しています。その多くは外部要因で制御不能であり、頻繁に、急速に、そして大幅に変化する可能性があります。ACLの妥当性は、これまでに説明したすべての情報と、現在および既知の状況や事象を用いた推定に基づいています。実際のポートフォリオ損失が見積もられた損失と大きく変わらないという保証はありません。

信用損失引当金および関連する信用損失引当金の妥当性を分析する際には、期間ごとに体系化された方法論を採用しています。ACL委員会はこの妥当性を定期的に評価しています。2023年6月30日現在の分析の一環として、最近の重要な経済イベントの影響を組み込んだ最新の経済状況と予測を検討しました。さらに、資産の質、個別査定ローンの準備金、過去の損失率、担保評価額の全体的な傾向も考慮しました。ACLは、2022年12月31日の1億1,800万ドル、つまりローン総額の1.08％から、640万ドル（5.4％）増加して2023年6月30日の1億2,440万ドル、つまりローン総額の1.10％に増加しました。 この増加は、年間を通じて当社の商業ローンポートフォリオが拡大したこと、および当社の信用損失引当金モデルの経済的悪化が予測された結果です。

分類されたローンの総額は、2022年12月31日の2億3,620万ドルから2023年6月30日の2億1,410万ドルに2,210万ドル（9.4％）減少しました。 この減少は主に、今年度の商業用不動産ポートフォリオのローンのアップグレードと返済によるものです。
 
また、未払ローンの水準と過去のチャージオフが、信用損失引当金の必要額にどのように影響したかについても検討します。2023年6月30日の7,860万ドル、つまり売掛金総額の0.70％の未発生貸付金は、2022年12月31日の8,120万ドル、つまり売掛金総額の0.74％から、260万ドル、つまり3.3％減少しました。この減少は主に、当社の商業用不動産ポートフォリオ内のローンのアップグレードに関連していました。平均融資額に占める年間純チャージオフの割合は、2022年に何度か大規模な回収が行われたため、2022年12月31日に終了した年度の0.02％と比較して、2023年6月30日までの四半期の0.10％に増加しました。

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2023年6月30日と2022年に終了した四半期の経営成績の比較
 
2023年6月30日に終了した四半期の純利益は3,300万ドル、希薄化後1株あたり0.26ドルで、2022年6月30日までの四半期の純利益3,340万ドル、希薄化後1株あたり0.26ドルから382,000ドル、つまり1.1％減少しました。純利益の減少は主に無利子支出と信用損失引当金の増加。無利子支出は440万ドル（5.5％）増加し、信用損失引当金は290万ドル（48.2％）増加しました。これらの変化は、830万ドル、つまり8.3％の純利息収入の増加によって一部相殺されました。2023年6月30日に終了した四半期の純利益は、平均株式と平均資産の年間収益率がそれぞれ8.72％と0.93％でしたが、前年同期は8.90％と0.94％でした。注目すべき変更点については、以下でさらに説明します。

利息収入
 
利息収入の総額は、2022年6月30日までの四半期の1億590万ドルから、2023年6月30日までの四半期の3,810万ドル（36.0％）増加して1億4,400万ドルになりました。この増加は、利息を稼ぐ資産の平均利回りの増加と、当社の利息を稼ぐ資産構成の変化によるものです。利子獲得資産の平均利回りは、継続的な金利上昇環境により、2022年6月30日までの四半期の3.18％から2023年6月30日までの四半期の4.32％に上昇しました。利息収入資産の平均残高は、2022年6月30日までの四半期の133.47億ドルから2023年6月30日までの四半期の133.84億ドルに3,730万ドル（0.3％）増加しました。これは主に、平均売掛金残高が9億780万ドル増加したことによるものですが、その他の利子獲得預金の8億720万ドルの減少によって一部相殺されました。これらの変更については、以下で詳しく説明します。

売掛金の利息収入は、2022年6月30日までの四半期の9,560万ドルに対し、2023年6月30日までの四半期には3,720万ドル（38.9％）増加して1億3,270万ドルになりました。この利息収入の増加は、売掛金の平均利回りと売掛金の平均残高の両方が増加した結果です。売掛金の平均利回りは、市場金利の上昇により、2022年6月30日までの四半期の3.77％から2023年6月30日までの四半期の4.81％に上昇しました。さらに、売掛金の平均残高は、住宅ローン、消費者、および商業ポートフォリオにおける有機的なローンの増加により、2022年6月30日までの四半期の101.58億ドルから、2023年6月30日までの四半期の9億780万ドル（8.9％）増加して110億6600万ドルになりました。さらに、ローンの増加の一因となったのは、2022年のローンプールの購入でした。これには、1億8,280万ドルの中小企業向け設備金融ローンや、1億8,830万ドルの1世帯から4世帯のジャンボ住宅ローンが含まれます

住宅ローン担保証券の利息収入は、2022年6月30日までの四半期の720万ドルに対し、2023年6月30日までの四半期には120万ドル（16.3％）増加して830万ドルになりました。この増加は、住宅ローン担保証券の平均利回りが2022年6月30日四半期の1.47％から2023年6月30日までの四半期の1.79％に上昇したことによるものです。これは、前年に利回りの高い住宅ローン担保証券を購入したためです。この平均利回りの増加は、住宅ローン担保証券の平均残高が2022年6月30日までの四半期の19.52億ドルから2023年6月30日までの四半期の18億5900万ドルに9,290万ドル（4.8％）減少したことによって相殺されました。これは、四半期中に売却可能な投資有価証券が売却され、支払い予定および満期が達成されたためです。

投資有価証券の利息収入は、2022年6月30日までの四半期の140万ドルから、11万ドル（7.9％）増加して、2023年6月30日までの四半期の150万ドルになりました。この増加は、投資有価証券の平均利回りが2022年6月30日までの四半期の1.48％から2023年6月30日までの四半期には1.61％に上昇したことによるものです。この平均利回りの上昇は、投資有価証券の平均残高が2022年6月30日までの四半期の3億7,690万ドルから2023年6月30日までの四半期の3億7,460万ドルに240万ドル（0.6％）減少して3億7,460万ドルになったことでわずかに相殺されました。

FHLB株の配当金は、2022年6月30日までの四半期の82,000ドルから、2023年6月30日までの四半期の844,000ドルに762,000ドル（929.3％）増加しました。この増加は、FHLB株の平均残高と平均利回りの両方の増加によるものです。FHLBの株式の平均残高は、2022年6月30日までの四半期の1,340万ドルから、2023年6月30日までの四半期の3,210万ドル（238.9％）増加して4,550万ドルになりました。必要なFHLB株式保有量は、とりわけ、当社の借入能力の利用率やFHLBが定めた資本要件によって変動します。さらに、平均利回りは、市場金利の上昇により、2022年6月30日までの四半期の2.44％から2023年6月30日までの四半期の7.44％に上昇しました。
 
利息獲得預金の利息収入は、2022年6月30日までの四半期の170万ドルから、2023年6月30日までの四半期の594,000ドルに110万ドル（64.7％）減少しました。利息付預金の平均残高は、2022年6月30日までの四半期の8億4,610万ドルから、2023年6月30日までの四半期の8,890万ドルに8億720万ドル（95.4％）減少し、3,890万ドルになりました。これは、銀行がこれらの資金を利回りの高いローンや投資に再配分したためです。この平均残高の減少を相殺したのは、利息預金の平均利回りが2022年6月30日までの四半期の0.79％から2023年6月30日までの四半期の 6.12% に上昇したことです。これは、昨年、連邦準備制度理事会がインフレ対策のために目標短期金利を引き上げるという積極的なキャンペーンを行ったためです。


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支払利息

支払利息は、有利子負債の平均費用が2022年6月30日までの四半期の0.24％から2023年6月30日までの四半期の1.47％に増加したため、2022年6月30日までの四半期の560万ドルから2,980万ドル（529.5％）増加して3,540万ドルになりました。この資金コストの増加は主に、市場金利の上昇に対応して預金口座や借りた資金に支払われる金利が上昇したことと、資金調達コストの高い商品へのミックスの変更によるものでした。さらに、有利子負債の平均残高は、2022年6月30日までの四半期の94.66億ドルから2023年6月30日までの四半期の96.80億ドルに2億1,450万ドル（2.27％）増加しました。一方、無利子需要預金の平均残高は、2023年6月30日に終了した30億900万ドルから2023年6月30日の28億2100万ドルに2億6,940万ドル（8.7％）減少しました。2022年6月30日。平均有利子負債残高の増加は、ローンの増加に充てられた平均借入資金が7億1,360万ドル（576.7％）増加したことと、4億9,380万ドル（5.4％）減少した有利子預金の平均残高の減少を相殺したことによるものです。これは、顧客がインフレコストが高い時期に資金を使用し、より高い代替利回りを求めていたと考えているためです。
 
純利息収入
 
純利息収入は、2022年6月30日までの四半期の1億30万ドルから、2023年6月30日までの四半期の830万ドル（8.3％）増加して1億850万ドルになりました。この増加は、上記の要因によるものです。当社の金利スプレッドは、有利子負債費用の増加により、2022年6月30日までの四半期の2.94％から2023年6月30日までの四半期の2.85％に低下しました。また、純金利マージンは、市場金利の変化と利息獲得資産ミックスの変化により、2022年6月30日までの四半期の3.05％から2023年6月30日までの四半期の3.25％に増加しました。

信用損失引当金

信用損失引当金は、2022年6月30日までの四半期の600万ドルに対し、2023年6月30日までの四半期には290万ドル（48.2％）増加して890万ドルになりました。当期の信用損失引当金には、600万ドルの信用損失（融資）と290万ドルの信用損失（未資金契約）が含まれています。前期の信用損失引当金には、260万ドルの信用損失（ローン）と340万ドルの信用損失（未資金契約）が含まれていました。T信用損失引当金が340万ドル増加しました。融資は、当社の融資ポートフォリオの継続的な成長と、当社の信用損失引当金モデルに反映された予測される経済の悪化によってもたらされました。これは、当社の信用損失引当金（現在の貸借対照表外リスクを伴う融資の開始時期に基づく）が昨年の同四半期と比較して476,000ドル減少したことで一部相殺されました。
     
当期引当金の額を決定するにあたり、失業率の改善、予想される経済成長、破産申請、不動産価値の変動など、現在および予測される経済状況、およびこれらの要因が当社のローンポートフォリオの質および過去の損失経験に与える影響などを考慮しました。次のセクションで説明されているように、信用損失引当金を分析します “信用損失引当金。”記録された引当金は、当社の判断では、この引当金を融資構成に対する当社の融資ポートフォリオにおける現在の予想生涯損失、合理的かつ支持可能な経済予測期間、および2023年6月30日の過去の損失経験を反映する水準に引き上げるのに十分です。

無利子収入
 
無利子収入は、2022年6月30日までの四半期の3,040万ドルから、2023年6月30日までの四半期の2,980万ドルに651,000ドル（2.1％）減少しました。この減少は主に、変動の激しい金利環境により流通市場での有利な価格設定が低下したことと、主に市場金利の上昇により住宅ローンの取引量が減少したことにより、2023年6月30日までの四半期の住宅ローン銀行の収益が110万ドル（52.3％）から100万ドルに減少したことによるものです。さらに、銀行所有の生命保険からの収入は、前年に受けた死亡給付金により、2022年6月30日までの四半期の200万ドルから2023年6月30日までの四半期の704,000ドル（35.1％）減少して130万ドルになりました。この減少を部分的に相殺したのは、2022年6月30日までの四半期の1,370万ドルから2023年6月30日までの四半期のサービス料と手数料が120万ドル（8.5％）増加して1,480万ドルになったことです。これは、ある取引関係によるローン手数料と、今四半期の顧客活動に基づく預金関連手数料の増加によるものです。

さらに、今四半期に、約13億ドルの1〜4家族向け住宅ローンの住宅ローンに関する住宅ローン返済権を830万ドルの利益で売却しました。これにより、約1億1,000万ドルの投資有価証券を同等の損失で売却することができ、有形資本への影響はありませんでした。しかし、約2.0％の利回りが得られた投資からの資金を、7.0％を超える利回りの商業ローンに再配分することができました。




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目次
無利子経費

無利子支出は、2022年6月30日までの四半期の8,140万ドルから、2023年6月30日までの四半期の8,590万ドルに440万ドル（5.5％）増加しました。 この増加は主に処理費用、リストラ費用、および連邦預金保険料。 処理費用は、終了した四半期に170万ドル（13.1％）増加して1,460万ドルになりました 2023年6月30日に終了した四半期の1,290万ドルから、2023年6月30日に終了しました。これは、追加のサードパーティソフトウェアプログラムの導入によるものです。また、この増加の一因となったのは 終了した四半期中の160万ドルのリストラ費用 人事異動による退職金のため、2023年6月30日です。最後に、 FDICの保険料は、終了した四半期に934,000ドル（82.7％）増加して210万ドルになりました 2023年第1四半期から預金保険評価率が引き上げられたため、2022年6月30日に終了した四半期の110万ドルから2023年6月30日です。

所得税
 
所得税引当金は、2022年6月30日までの四半期の990万ドルから、2023年6月30日までの四半期の663,000ドル（6.7％）増加して1,050万ドルになりました。 この所得税の増加は、当年度の税引前利益の増加によるものです。実効税率は 22.5% から 24.5% の間になると予想しています 2023年12月31日に終了する年度について。

2023年6月30日と2022年に終了した6か月間の経営成績の比較
 
2023年6月30日までの6か月間の純利益は6,670万ドル、希薄化後1株あたり0.52ドルで、2022年6月30日までの6か月間の6,170万ドル（希薄化後1株あたり0.49ドル）から500万ドル（8.1％）増加しました。純利益の増加は、3,010万ドル（15.8％）の純利息収入の増加、1,150万ドル（7.1％）の増加、信用損失引当金の780万ドル（126.8％）の増加、所得税費用の340万ドル（19.2％）の増加、および無利子収入の240万ドル（4.3％）の減少によって一部相殺されました。2023年6月30日までの6か月間の純利益は、平均株式と平均資産の年間収益率がそれぞれ8.91％と0.95％でしたが、2022年6月30日までの6か月間は8.01％と0.87％でした。注目すべき変更点については、以下でさらに説明します。
 
利息収入
 
利息収入の総額は、2022年6月30日までの6か月間の2億230万ドルから、2023年6月30日までの6か月間で7,660万ドル（37.9％）増加して2億7,890万ドルになりました。この増加は、利息獲得資産の平均利回りが、2022年6月30日までの6か月間の3.05％から2023年6月30日までの6か月間の4.22％に上昇した結果です。この平均利回りの増加は、金利環境の増加によるものです。この増加を部分的に相殺したのは、2023年6月30日までの6か月間の利息獲得資産の平均残高5,260万ドル（0.4％）が、2022年6月30日までの6か月間の133.71億ドルから133.18億ドルに減少したことです。これは、その他の利子獲得預金の平均残高の減少により相殺され、以下に説明する平均売掛金残高の増加によって相殺されました。

売掛金の利息収入は、2022年6月30日までの6か月間の1億8,370万ドルから、2023年6月30日までの6か月間で7,270万ドル（39.6％）増加して2億5,650万ドルになりました。この増加は、市場金利の上昇により、売掛金の平均利回りが2022年6月30日までの6か月間の3.69％から2023年6月30日までの6か月間の4.71％に増加したことに起因しています。さらに、売掛金の平均残高は、2022年6月30日までの6か月間の100億300億ドルから、2023年6月30日までの6か月間の9億4,740万ドル（9.4％）増加して109億7700万ドルになりました。 住宅ローン、消費者向け、および商業用ポートフォリオにおける有機的なローンの増加によるものです。さらに、2022年に中小企業向け設備金融ローンと1世帯から4世帯のジャンボ住宅ローンのローンプールを購入したことも、ローンの増加の一因となりました。

住宅ローン担保証券の利息収入は、2022年6月30日までの6か月間の1,350万ドルから、2023年6月30日までの6か月間の1,690万ドルに330万ドル（24.7％）増加しました。この増加は平均利回りの増加によるものです住宅ローン担保証券のdが1.79％に 6 か月が終了2023年6月30日には 1.39% から 6 か月が終了2022年6月30日は、前年に利回りの高い住宅ローン担保証券を購入したためです。この増加を部分的に相殺したのは、 住宅ローン担保証券の平均残高は、2022年6月30日までの6か月間の19億4900万ドルから、2023年6月30日までの6か月間の6,440万ドル（3.3％）は18億8400万ドルになりました。理由は その年の売却可能な投資有価証券の売却とrの併用定期的に予定されている支払いと満期。

投資有価証券の利息収入は、2022年6月30日までの6か月間の270万ドルから、2023年6月30日までの6か月間で304,000ドル（11.1％）増加して310万ドルになりました。この増加は、投資有価証券の平均利回りと平均残高の両方の増加によるものです。投資有価証券の平均利回りは、2022年6月30日までの6か月間の1.46％から2023年6月30日までの6か月間で1.61％に増加し、平均残高は、2022年6月30日までの6か月間の3億7,530万ドルから2023年6月30日までの6か月間の430万ドル（1.1％）増加して3億7,960万ドルになりました。
 
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目次
FHLB株の配当金は、2022年6月30日までの6か月間の163,000ドルから、2023年6月30日までの6か月間の140万ドル（841.1％）増加して150万ドルになりました。この増加は、FHLB株の平均利回りと平均残高の両方の増加によるものです。FHLBの株式の平均残高は、2022年6月30日までの6か月間の1,360万ドルから、2023年6月30日までの6か月間の4,260万ドルに2,890万ドル（212.0％）増加しました。必要なFHLB株式保有量は、とりわけ、当社の借入能力の利用率やFHLBが定めた資本要件によって変動します。さらに、平均利回りは、2022年6月30日までの6か月間の2.41％から、2023年6月30日までの6か月間の7.26％に増加しました。 市場金利の上昇によるものです。
 
利息獲得預金の利息収入は、2022年6月30日までの6か月間の220万ドルから、2023年6月30日までの6か月間の110万ドル（52.7％）減少して100万ドルになりました。この減少は、銀行が利回りの高いローンや投資にこれらの資金を再配分したため、2022年6月30日までの6か月間の10億400万ドルから、2023年6月30日までの6か月間で9億6,880万ドル（96.5％）減少して3,480万ドルになったことに起因しています。この平均残高の減少を部分的に相殺したのは、利息のある預金の平均利回りが2022年6月30日までの6か月間の0.43％から2023年6月30日までの6か月間の5.88％に増加したことです。これは、昨年、連邦準備制度理事会がインフレ対策のために目標短期金利を引き上げるという積極的なキャンペーンを行ったためです。

支払利息
 
支払利息は、2022年6月30日までの6か月間の1,140万ドルから、2023年6月30日までの6か月間の4,650万ドル（406.3％）増加して5,790万ドルになりました。この支払利息の増加は、有利子負債の平均コストと有利子負債の平均残高の増加、および負債構成の変化によるものでした。有利子負債の平均コストは、主に金利上昇環境により、2022年6月30日までの6か月間の0.24％から2023年6月30日までの6か月間の1.22％に増加しました。有利子負債の平均残高は、平均借入資金が6億5,960万ドル、つまり509.4％増加したことにより、2022年6月30日までの6か月間の95.12億ドルから、2023年6月30日までの6か月間で7,750万ドル（0.8％）増加して95億8900万ドルになりました。 卸売借入は、ローンの増加だけでなく、減少した有利子預金の平均残高の減少を補うために利用されました 5億7,470万ドル、つまり 6.3%。さらに、無利子需要預金は2億2,040万ドル、つまり7.2％減少しました。これは、顧客がインフレコストが高い時期に資金を使用し、より高い代替利回りを求めていたと考えられるためです。
 
純利息収入
 
純利息収入は、2022年6月30日までの6か月間の1億9090万ドルから、2023年6月30日までの6か月間で3,010万ドル（15.8％）増加して2億2,100万ドルになりました。この増加は、上記の要因によるものです。当社の金利スプレッドは、市場金利の変化と利息獲得資産構成の変化により、2022年6月30日までの6か月間の2.81％から2023年6月30日までの6か月間の3.01％に増加し、純金利マージンは2022年6月30日までの6か月間の2.86％から2023年6月30日までの6か月間の3.35％に増加しました。

信用損失引当金

信用損失引当金は、2022年6月30日までの6か月間の610万ドルから、2023年6月30日までの6か月間で780万ドル（126.8％）増加して1,390万ドルになりました。当期の信用損失引当金には、信用損失（ローン）が1,090万ドル、信用損失（未資金契約）が300万ドル含まれています。前期の信用損失引当金には、110万ドルの信用損失（融資）と500万ドルの信用損失（未資金契約）が含まれています。信用損失引当金の970万ドルの増加は、当社の融資ポートフォリオの継続的な成長と、当社の信用損失引当金モデルに反映された予測される経済の悪化によってもたらされました。これは、当社の信用損失引当金（現在の貸借対照表外リスクを伴う融資の開始時期に基づく）が前年同期と比較して190万ドル減少したことで一部相殺されました。

平均ローンに対する年間純チャージオフは、2022年6月30日までの6か月間の0.10％から、2023年6月30日までの6か月間の0.09％に減少しました。さらに、機密資産は、主に当社の商業用不動産ポートフォリオ内のアップグレードと返済により、2022年6月30日の2億7,740万ドル、つまり未払いローンの2.66％から、6,330万ドル（22.8％）減少し、2億1,410万ドル（2023年6月30日）になりました。
     
当期の引当金の額を決定するにあたり、失業率、破産申請、不動産価値の変動を含むがこれらに限定されない現在の経済状況、およびこれらの要因がローンポートフォリオの質と過去の損失経験に与える影響を考慮しました。「信用損失引当金」というタイトルのセクションで説明されているように、信用損失引当金を分析します。記録された引当金は、当社の判断では、この引当金を融資構成に対する当社の融資ポートフォリオにおける現在の予想生涯損失、合理的かつ支持可能な経済予測期間、および2023年6月30日の過去の損失経験を反映する水準に引き上げるのに十分です。

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無利子収入

無利子収入は、2022年6月30日までの6か月間の5,620万ドルから、2023年6月30日までの6か月間の5,380万ドルに240万ドル（4.3％）減少しました。この減少は主に、住宅ローン銀行の収入の減少によるものでした 210万ドル、つまり57.2％です。変動の激しい金利環境により、流通市場での価格設定が不利になり、主に市場金利の上昇により住宅ローンの取引量が減少したためです。さらに、銀行所有の生命保険からの収入は、140万ドル、つまり35.5％減少し、260万ドルになりました。 2023年6月30日までの6か月間は、前年に受けた死亡給付金により、2022年6月30日までの6か月間は400万ドルでした。信託およびその他の金融サービスの収益は、当社のトラストアドバイザリーサービスの減少により、2022年6月30日までの6か月間の1,450万ドルから、2023年6月30日までの6か月間で120万ドル（8.0％）減少して1,330万ドルになりました。 これらの減少を部分的に相殺したのは、サービス料と手数料の増加、およびSBAローンの売却による利益でした。サービス料と手数料が130万ドル（4.8％）増加して2,800万ドルになりました 2023年6月30日までの6か月間は、2022年6月30日までの6か月間の2,670万ドルから 主に、商業ローンの手数料と、今年度の顧客活動に基づく預金関連手数料の増加によるものです。また、この新しく開始された貸付分野により、2023年6月30日までの6か月間にSBAローンの売却により110万ドルの利益が得られました。 最後に、上記の四半期決算で説明したように、13億ドルの1-4世帯住宅ローンポートフォリオのサービス権の売却により830万ドルの利益が発生しました。 商業銀行に軸足を移すにあたり、現在の金利環境で利益を最大化しようと努めました。また、その結果、利回りがわずか2.0％の約1億1,000万ドルの投資有価証券を830万ドルの損失で売却し、その収益を7.0％を超える利回りの商業ローンに再投資することで、投資ポートフォリオからのキャッシュフローを加速することができました。

無利子経費
 
無利子支出は、2022年6月30日までの6か月間の1億6,180万ドルから、2023年6月30日までの6か月間で1,150万ドル（7.1％）増加して1億7,330万ドルになりました。この増加は、処理費用、リストラ費用、専門サービス、連邦預金保険料、およびマーケティング費用の増加によるものです。処理費用は、サードパーティのソフトウェアプログラムの導入により、2022年6月30日までの6か月間の2,550万ドルから、2023年6月30日までの6か月間で350万ドル（13.7％）増加して2,900万ドルになりました。合併、資産処分、およびリストラの費用は、以前に発表された支店の最適化と人員削減に関連する退職金および固定資産費用により、2022年6月30日までの6か月間の140万ドルから、2023年6月30日までの6か月間で300万ドル（219.9％）増加して440万ドルになりました。さらに、専門サービスの費用は、第三者によるコンサルティングと人材サポートの利用により、2022年6月30日までの6か月間の590万ドルから、2023年6月30日までの6か月間で270万ドル（45.0%）増加して860万ドルになりました。FDICの保険料は、2023年の第1四半期から預金保険の評価率が引き上げられたため、2022年6月30日までの6か月間の230万ドルから、2023年6月30日までの6か月間で200万ドル（89.8％）増加して430万ドルになりました。最後に、マーケティング費用は、主に預金マーケティングキャンペーンにより、2022年6月30日までの6か月間の420万ドルから、2023年6月30日までの6か月間で160万ドル（37.7％）増加して570万ドルになりました。

所得税
 
所得税引当金は、2022年6月30日までの6か月間の1,750万ドルから、2023年6月30日までの6か月間で340万ドル（19.2％）増加して2,080万ドルになりました。この増加は主に、税引前利益が840万ドル、つまり 10.6% 増加したことによるものです。 2023年12月31日に終了する年度の実効税率は 22.5% から 24.5% の間になると予想しています。

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平均貸借対照表
(千単位)
 
次の表は、会社の平均貸借対照表に関する特定の情報を示し、示された期間の有利子資産の平均利回りと有利子負債の平均費用を反映しています。このような利回りと費用は、収益または費用を、提示された期間の資産または負債の平均残高でそれぞれ割ることによって導き出されます。平均残高は、1日の平均を使用して計算されます。
 四半期は6月30日に終了しました
 20232022
平均
残高		利息平均。
利回り/
コスト (h)		平均
残高		利息平均。
利回り/
コスト (h)
資産      
利息を稼ぐ資産:     
住宅ローン$3,485,517 32,485 3.73 %$3,171,469 27,327 3.45 %
ホームエクイティローン1,273,298 16,898 5.32 %1,277,440 11,961 3.76 %
消費者ローン2,143,804 22,662 4.24 %1,880,769 15,777 3.36 %
商業用不動産ローン2,836,443 38,426 5.43 %2,915,750 31,844 4.32 %
商業ローン1,326,598 22,872 6.92 %912,454 9,090 3.94 %
売掛金（a）（b）（d）（それぞれ619ドルと425ドルのFTE調整を含みます）11,065,660 133,343 4.83 %10,157,882 95,999 3.79 %
住宅ローン担保証券 (c)1,859,427 8,326 1.79 %1,952,375 7,158 1.47 %
投資証券（c）（d）（それぞれ207ドルと192ドルのFTE調整を含みます）374,560 1,715 1.83 %376,935 1,590 1.69 %
FHLBの株式、原価は 45,505 844 7.44 %13,428 82 2.44 %
その他の有利子預金38,912 594 6.12 %846,142 1,684 0.79 %
利息を稼ぐ資産の合計（それぞれ826ドルと617ドルのFTE調整を含む）13,384,064 144,822 4.34 %13,346,762 106,513 3.20 %
無利子資産 (e)861,853 909,943 
総資産$14,245,917   $14,256,705   
負債と株主資本      
有利子負債:      
貯蓄預金 (g)$2,142,941 1,393 0.26 %$2,361,919 589 0.10 %
有利子預金 (g)2,469,666 1,648 0.27 %2,857,336 310 0.04 %
マネーマーケット預金口座 (g)2,221,713 6,113 1.10 %2,653,467 668 0.10 %
定期預金 (g)1,765,454 12,663 2.88 %1,220,815 1,774 0.58 %
借入資金 (f)837,358 10,202 4.89 %123,749 167 0.54 %
劣後社債113,958 1,148 4.03 %119,563 1,203 4.03 %
ジュニア劣後社債129,401 2,280 6.97 %129,142 920 2.82 %
有利子負債合計9,680,491 35,447 1.47 %9,465,991 5,631 0.24 %
無利子デマンド預金 (g)2,820,928 3,090,372 
無利子負債224,508 193,510 
負債総額12,725,927   12,749,873  
株主資本1,519,990 1,506,832  
負債総額と株主資本$14,245,917   $14,256,705   
純金利収入/金利スプレッド 109,375 2.87 % 100,882 2.96 %
純利息収益資産/純金利マージン$3,703,573  3.28 %$3,880,771  3.07 %
有利子負債に対する有利子資産の比率1.38X  1.41X  
(a)平均総貸付額には、売却可能なローンと未払いのローンが含まれます。
(b)利息収入には、繰延ローン手数料/費用の増加/償却が含まれますが、重要ではありませんでした。
(c)平均残高には、売却可能な有価証券に対する含み損益の影響は含まれていません。
(d)非課税投資有価証券および非課税ローンの利息収入は、全額課税相当額（「FTE」）ベースで提示されます。
(e)平均残高には、売却可能として保有されている有価証券に対する含み損益の影響が含まれます。
(f)平均残高には、FHLBの借入と担保付き借入が含まれます。
(g)平均預金コストはそれぞれ 0.77% と 0.11%、有利子預金の平均コストはそれぞれ 1.02% と 0.15% でした。
(h)年換算。FTE ベースで表示されます。FTE基準は、提示された各期間に適用される連邦法定税率を使用して、特定の非課税ローンおよび投資に対する所得の税制上の優遇措置を調整します。この指標は、純利息収入の測定値として業界で好まれていると考えており、課税対象額と非課税額を適切に比較できます。GAAPベースの利回りは、ローンがそれぞれ4.81％と3.77％、投資証券がそれぞれ1.61％と1.48％、利息を稼ぐ資産がそれぞれ4.32％と3.18％でした。GAAPベースの純金利スプレッドはそれぞれ 2.85% と 2.94% でした。GAAPベースの純金利マージンはそれぞれ 3.25% と 3.05% でした。
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レート/ボリューム分析
(千単位)
 
次の表は、金利の変化、有利子資産と有利子負債の量の変化が、示された期間における利息収入と支払利息にどの程度影響したかを示しています。情報は、各カテゴリーで、(i) 量の変化に起因する変化（量の変化に以前のレートを掛けたもの）、（ii）レートの変化に起因する変化（レートの変化に以前の出来高を掛けたもの）、および（iii）純変動に関する情報が提供されています。レートとボリュームのどちらにも起因しない変更が、レートとボリュームの両方に割り当てられています。
2023年6月30日に終了した四半期と2022年に終了した四半期について
による増加/ (減少) 合計
増加/ (減少)
レートボリューム
利息を稼ぐ資産:   
売掛金$26,406 10,938 37,344 
住宅ローン担保証券1,584 (416)1,168 
投資証券136 (11)125 
FHLBの株式、原価は166 596 762 
その他の有利子預金11,261 (12,351)(1,090)
利息収入資産総額39,553 (1,244)38,309 
有利子負債:   
貯蓄預金946 (142)804 
有利子デマンド預金1,597 (259)1,338 
マネーマーケット預金口座6,634 (1,189)5,445 
定期預金6,982 3,907 10,889 
借入資金1,341 8,694 10,035 
劣後債務1 (56)(55)
ジュニア劣後社債1,356 4 1,360 
有利子負債合計18,857 10,959 29,816 
純利息収入の純増減$20,696 (12,203)8,493 
54
目次
平均貸借対照表
(千単位)
 
次の表は、会社の平均貸借対照表に関する特定の情報を示し、指定された期間における有利子資産の平均利回りと平均有利子負債コストを反映しています。このような利回りとコストは、収入または費用を、提示された期間の資産または負債の平均残高でそれぞれ割ることによって導き出されます。平均残高は、1日の平均を使用して計算されます。
 6月30日に終了した6か月間
 20232022
平均
残高		利息平均。
利回り/
費用（i）		平均
残高		利息平均。
利回り/
費用（i）
資産      
利息を稼ぐ資産:      
住宅ローン$3,489,545 64,494 3.70 %$3,077,155 52,868 3.44 %
ホームエクイティローン1,278,831 33,033 5.21 %1,285,668 23,433 3.68 %
消費者ローン2,133,794 43,457 4.11 %1,840,110 30,684 3.36 %
商業用不動産ローン2,830,316 75,463 5.38 %2,957,744 61,601 4.14 %
商業ローン1,244,404 41,225 6.68 %868,854 15,987 3.66 %
売掛金（a）（b）（d）（それぞれ1,203ドルと825ドルのFTE調整を含みます）10,976,890 257,672 4.73 %10,029,531 184,573 3.71 %
住宅ローン担保証券 (c)1,884,412 16,863 1.79 %1,948,794 13,518 1.39 %
投資証券（c）（d）（それぞれ425ドルと381ドルのFTE調整を含みます）379,611 3,478 1.83 %375,323 3,130 1.67 %
FHLBの株式、原価は42,584 1,534 7.26 %13,648 163 2.41 %
その他の有利子預金34,842 1,017 5.88 %1,003,627 2,151 0.43 %
利息を稼ぐ資産の合計（それぞれ1,628ドルと1,206ドルのFTE調整を含む）13,318,339 280,564 4.25 %13,370,923 203,535 3.07 %
無利子資産 (e)865,711 969,111  
総資産$14,184,050   $14,340,034   
負債と株主資本      
有利子負債:     
貯蓄預金$2,187,355 2,082 0.19 %$2,348,282 1,181 0.10 %
有利子デマンド預金2,540,879 2,599 0.21 %2,866,333 631 0.04 %
マネーマーケット預金口座2,314,631 10,516 0.92 %2,660,745 1,321 0.10 %
定期預金1,514,289 17,858 2.38 %1,256,513 3,959 0.64 %
借入資金 (f)789,057 18,139 4.64 %129,487 324 0.50 %
劣後社債（g）113,914 2,296 4.03 %121,574 2,454 4.04 %
ジュニア劣後社債129,368 4,433 6.82 %129,109 1,571 2.42 %
有利子負債合計9,589,493 57,923 1.22 %9,512,043 11,441 0.24 %
無利子デマンドデポジット（h）2,855,260 3,075,617  
無利子負債229,831 198,854  
負債総額12,674,584   12,786,514   
株主資本1,509,466 1,553,520   
負債総額と株主資本$14,184,050   $14,340,034   
純金利収入/金利スプレッド 222,641 3.03 % 192,094 2.83 %
純利息収益資産/純金利マージン$3,728,846  3.37 %$3,858,880  2.87 %
有利子負債に対する有利子資産の比率1.39X  1.41X  
(a)平均総貸付額には、売却可能なローンと未払いのローンが含まれます。
(b)利息収入には、繰延ローン手数料/費用の増加/償却が含まれますが、重要ではありませんでした。
(c)平均残高には、売却可能な有価証券に対する含み損益の影響は含まれていません。
(d)非課税投資有価証券および非課税ローンの利息収入は、全額課税相当額（「FTE」）ベースで提示されます。
(e)平均残高には、売却可能として保有されている有価証券に対する含み損益の影響が含まれます。
(f)平均残高には、FHLBの借入と担保付き借入が含まれます。
(g)2020年9月9日、当社は2030年9月15日の満期の 4.00% 固定金利から変動金利の劣後債を1億2,500万ドル発行しました。
(h)平均預金コストはそれぞれ 0.58% と 0.12% で、有利子預金の平均コストはそれぞれ 0.78% と 0.16% でした。
(i)年換算。FTE ベースで表示されます。FTE基準は、提示された各期間に適用される連邦法定税率を使用して、特定の非課税ローンおよび投資に対する所得の税制上の優遇措置を調整します。この指標は、純利息収入の測定値として業界で好まれていると考えており、課税対象額と非課税額を適切に比較できます。GAAPベースの利回りは、ローンがそれぞれ4.71％と3.69％、投資証券がそれぞれ1.61％と1.46％、利息を稼ぐ資産がそれぞれ4.22％と3.05％でした。GAAPベースの純金利スプレッドはそれぞれ 3.01% と 2.81% でした。GAAPベースの純金利マージンはそれぞれ 3.35% と 2.86% でした。
55
目次
レート/ボリューム分析
(千単位)
 
次の表は、金利の変化、有利子資産と有利子負債の量の変化が、示された期間における利息収入と支払利息にどの程度影響したかを示しています。情報は、各カテゴリーで、(i) 量の変化に起因する変化（量の変化に以前のレートを掛けたもの）、（ii）レートの変化に起因する変化（レートの変化に以前の出来高を掛けたもの）、および（iii）純変動に関する情報が提供されています。レートとボリュームのどちらにも起因しない変更が、レートとボリュームの両方に割り当てられています。
2023年6月30日に終了した6か月間と2020年との比較
による増加/ (減少) 合計
増加/ (減少)
レートボリューム
利息を稼ぐ資産:   
売掛金$50,859 22,240 73,099 
住宅ローン担保証券3,921 (576)3,345 
投資証券309 39 348 
FHLBの株式、原価は320 1,051 1,371 
その他の有利子預金27,131 (28,265)(1,134)
利息収入資産総額82,540 (5,511)77,029 
有利子負債:   
貯蓄預金1,054 (153)901 
有利子デマンド預金2,301 (333)1,968 
マネーマーケット預金口座10,768 (1,573)9,195 
定期預金10,858 3,041 13,899 
借入資金2,653 15,162 17,815 
劣後債務(3)(155)(158)
ジュニア劣後社債2,852 10 2,862 
有利子負債合計30,483 15,999 46,482 
純利息収入の純増減$52,057 (21,510)30,547 
 
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目次
アイテム 3.市場リスクに関する定量的および質的開示
 
貯蓄銀行の持株会社として、私たちの主要な市場リスクの1つは金利リスクです。金利リスクとは、特定の期間における金利の変動に対する純利息収入の感受性のことです。この感受性は、金利の影響を受けやすい資産や負債が満期になるか、価格が変更される期間の違いに起因します。私たちは、許容範囲内で資産と負債の価格改定期間を調整することにより、金利リスクを抑えるよう努めています。私たちは、コア預金を増やし、預金証書の満期を延長するよう顧客に促し、固定金利でより長い満期で資金を借りるよう促し、より多くの短期固定金利ローンと変動金利ローンの開始に重点を置いて資産の満期を短縮することで、金利感受性へのエクスポージャーを制限しようとしました。また、融資した長期の固定金利住宅ローンの一部を売却することもできます。さらに、短期または変動金利の投資証券や住宅ローン担保証券を購入します。

当社には、経営陣で構成される資産負債委員会があり、毎月会合を開き、市場金利、経済状況、有利子資産と有利子負債の価格設定、貸借対照表構造を検討しています。この委員会は四半期ごとに、金利リスクの状況とキャッシュフローの予測も検討しています。
 
取締役会にはリスク管理委員会があり、四半期ごとに開催され、金利リスクとトレンド、当社の金利感応度、流動性ポジション、投資ポートフォリオに内在する市場リスクを検討します。
 
金利リスクと市場リスクを評価するために、シミュレーションモデルを利用して、金利の即時の増減が純利益と株式の市場価値に及ぼす影響を判断します。ローンの前払い、貯蓄および有利子負債の減衰率については、一定の前提がなされています。預金者と借り手の市場の反応を正確に予測することは難しいため、これらの仮定に対する実際の金利変動の影響は、シミュレートされた結果とは異なる場合があります。金利リスクを評価するための以下のガイドラインを策定しました。
 
純利息収入シミュレーション。100ベーシスポイント (「bps」)、200bps、300bpsの金利の並行シフトを考えると、推定純利益は1年以内にそれぞれ 5%、10%、15% 以上減少しない可能性があります。

純利益シミュレーション。金利が100bps、200bps、300bpsの並行シフトを考えると、推定純利益は1年以内にそれぞれ 10%、20%、30% 以上減少しない可能性があります。
 
株式シミュレーションの市場価値。株式の市場価値は、資産と負債の現在価値です。金利が100bps、200bps、300bpsの並行シフトを考えると、株式の市場価値は、現在の金利水準で計算された経済価値からそれぞれ15％、30％、35％以上下がることはないでしょう。
 
次の表は、100bps、200bps、300bpsの上昇、または100bps、200bps、300bpsの下落が、純利益、平均自己資本利益率、1株当たり利益、および株式の市場価値に及ぼすシミュレーションされた影響を示しています。この分析は、2023年6月30日の有利子資産と有利子負債水準が一定であることを前提に作成されました。金利変動の影響は、2023年6月30日の水準から12か月間にわたる、即時かつ持続的な金利変動の影響をシミュレートすることによって計算されました。
 増加減少
今後12か月間の金利の並行変化100 bps200 bps300 bps100 bps200 bps300 bps
純利息収入の予想増加率/ (減少)(1.0)%(2.1)%(3.2)%(1.7 %)(6.8 %)(12.2 %)
純利益の予想増加率/ (減少)(2.3)%(5.0)%(7.6)%(4.4 %)(17.4 %)(31.1 %)
平均株主資本利益率の予想増加/ (減少)(2.2)%(4.8)%(7.3)%(4.3 %)(16.8 %)(30.1 %)
1株当たり利益の予想増加/ (減少)$(0.03)$(0.06)$(0.09)$(0.05)$(0.19)$(0.34)
株式の市場価値の予想上昇率/ (下降)(9.4 %)(18.8 %)(30.2 %)7.4 %13.5 %18.0 %
 
上の表に含まれる数値は、前払い率や減衰率などの特定の仮定に基づいて計算された予測を表しています。これらの仮定は本質的に不確実であり、その結果、金利の変化の影響を正確に予測することはできません。実際の結果は、金利変更のタイミング、規模と頻度、市況の変化、および金利の変化に対応して経営陣がとる可能性のある措置によって大きく異なる場合があります。

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目次
アイテム 4.統制と手続き
 
最高経営責任者や最高財務責任者を含む経営陣の監督と参加のもと、この四半期報告書の対象期間の終了時点（「評価日」）における会社の開示管理および手続き（取引法に基づく規則13a-15（e）で定義されている）の設計と運用の有効性を評価しました。その評価に基づいて、最高経営責任者と最高財務責任者は、評価日の時点で、これらの開示管理と手続きは有効であると結論付けました。
 
このレポートの対象期間中、財務報告に関する内部統制に変更はありませんでした。また、財務報告の内部統制に重大な影響を及ぼした、または重大な影響を与える可能性がかなり高いその他の要因にも変更はありませんでした。

パート2。その他の情報
 
アイテム1。法的手続き
 
私たちは、通常の業務において多くの主張された請求と主張されていない請求の対象となります。このような訴訟の可能性から生じる可能性のある、すでに発生している責任以外に追加の責任があっても、財務諸表に重大な悪影響はないと私たちは考えています。しかし、当社に対する請求が将来の報告期間における当社の業績に重大な悪影響を及ぼすかどうかは、現時点では判断できません。注11を参照してください。
 
アイテム 1A.リスク要因

2023年12月31日に終了した年度中に提出したフォーム10-Qの四半期報告書で報告されている場合を除き、証券取引委員会に提出された2022年12月31日に終了した年度のフォーム10-Kの年次報告書で以前に開示されたリスク要因に重要な更新や追加はありませんでした。当社が現在知られていない、または現在重要ではないと判断しているその他のリスクも、当社の事業、財政状態、経営成績に悪影響を及ぼす可能性があります。




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目次
アイテム2。株式の未登録売却、収益の使用、および発行者による株式の購入

a) 該当しません。
b) 該当しません。
c) 2012年12月13日、取締役会は約500万株の普通株式の買戻しを許可するプログラムを承認しました。このプログラムには有効期限はありません。2023年6月30日に終了した四半期には、買い戻された普通株式はなく、現在の買戻しプログラムで購入できる残りの株式は最大2,261,130株あります。


アイテム 3.シニア証券のデフォルト
 
該当しません。
 
アイテム 4.鉱山の安全に関する開示
 
該当しません。
 
アイテム 5.その他の情報
 
2023年6月30日までの3か月間に、 会社の取締役または執行役員は、規則10b5-1（c）および/または任意の「規則10b5-1取引契約」の肯定的な防御条件を満たすことを目的とした、会社証券の購入または売却に関する契約、指示、または書面による計画を採用または終了しませんでした。
 
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目次
アイテム 6.展示品

31.1
2002年のサーベンス・オクスリー法第302条に基づいて採択された、1934年の証券取引法の規則13a-15または15d-15に基づく最高経営責任者の認定。
  
31.2
2002年のサーベンス・オクスリー法第302条に基づいて採択された、1934年の証券取引法の規則13a-15または15d-15に基づく最高財務責任者の認定。
  
32.1
2002年のサーベンス・オクスリー法第906条に基づいて採択された18 U.S.C. セクション1350に基づく最高経営責任者および最高財務責任者の認定。
101.インチインスタンスドキュメントのXBRLタグはインラインXBRLドキュメントに埋め込まれているため、インタラクティブデータファイルには表示されません。
101.SCHXBRL タクソノミー拡張スキーマドキュメント。
101.CALXBRL タクソノミー拡張計算リンクベースドキュメント。
101.DEFXBRL タクソノミー拡張定義リンクベースドキュメント
101.LABXBRL タクソノミー拡張ラベルリンクベース。
101.PREXBRL タクソノミー拡張プレゼンテーションリンクベースドキュメント
104この四半期報告書のForm 10-Qの表紙は、インラインXBRLでフォーマットされています。
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署名
 
1934年の証券取引法の要件に従い、登録者は正式に承認された署名者にこの報告書に署名させました。
 
ノースウェスト・バンクシェアーズ株式会社
(登録者)
  
  
日付:2023年8月4日作成者:/s/ ルイ・J・トルキオ
  ルイス・J・トルキオ
  社長兼最高経営責任者
  (正式な権限を有する役員)
  
  
日付:2023年8月4日作成者:/s/ ジェフリー・J・マディガン
  ジェフリー・J・マディガン
  財務、会計、企業財務担当執行副社長
(最高会計責任者)
  

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