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アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.,20549
表10-Q
(マーク1)
☑ 証券条例第13条又は第15条に基づいて提出された四半期報告
1934年“交換法”
今季末までの四半期2023年6月30日
あるいは…。
☐ 証券条例第13条又は15条に基づいて提出された移行報告
1934年“交換法”
アメリカから日本への過渡期に、中国はアメリカからアメリカに転換します
依頼書類番号:
1-6523
定款に規定されている登録者の正確な名前:
アメリカ銀行
設立または組織された州または他の司法管轄区域:
デラウェア州
アメリカ国税局雇用主識別番号:
56-0906609
主な実行機関アドレス:
アメリカ銀行企業センター
翠雲街北段100号
シャーロット, ノースカロライナ州28255
登録者の電話番号は市外局番を含んでいます
(704) 386-5681
前氏名、前住所、前財政年度は、前回の報告以降に変化があれば:
同法第12条(B)に基づいて登録された証券:
| | | | | | | | |
クラスごとのタイトル | 取引コード | 登録された各取引所の名称 |
普通株は、1株当たり0.01ドルです | BAC | ニューヨーク証券取引所 |
預託株式は,1株当たり1,000株の1/1000権益に相当する | BACプレミアム版 | ニューヨーク証券取引所 |
変動金利非累積優先株、Eシリーズ |
預託株式は,1株当たり1,000株の1/1000権益に相当する | BAC PRB | ニューヨーク証券取引所 |
非累積優先株6.000%、シリーズGG |
預託株式は,1株当たり1,000株の1/1000権益に相当する | BAC PRK | ニューヨーク証券取引所 |
5.875%の非累積優先株,HHシリーズ |
7.25%非累積永久変換可能優先株、Lシリーズ | BAC PRL | ニューヨーク証券取引所 |
預託株式は,1株当たり1,200株の1/1に相当する | BML PRG | ニューヨーク証券取引所 |
アメリカ銀行変動相場論 |
非累積優先株、シリーズ1 |
| | | | | | | | |
クラスごとのタイトル | 取引コード | 登録された各取引所の名称 |
預託株式は,1株当たり1,200株の1/1に相当する | BML PRH | ニューヨーク証券取引所 |
アメリカ銀行の変動相場論 |
非累積優先株、シリーズ2 |
預託株式は,1株当たり1,200株の1/1に相当する | BML PrJ | ニューヨーク証券取引所 |
アメリカ銀行の変動相場論 |
非累積優先株、シリーズ4 |
預託株式は,1株当たり1,200株の1/1に相当する | BML PRL | ニューヨーク証券取引所 |
アメリカ銀行の変動相場論 |
非累積優先株、シリーズ5 |
BAC Capital変動金利優先混合収益期限証券 | BAC/PF | ニューヨーク証券取引所 |
十三信託(及びそれに係る担保) |
5.63%固定金利から変動金利優先混合収益定期証券 | BAC/PG | ニューヨーク証券取引所 |
BAC資本信託XIVの声明(及びその関連担保) |
所得税資本債務手形は、最初は2066年12月15日に満期になりました | PRKを合併する | ニューヨーク証券取引所 |
アメリカ銀行 |
高級中期手形、Aシリーズ、逓増償還可能手形、満期 | BAC/31 B | ニューヨーク証券取引所 |
2031年11月28日、米国銀行金融有限責任会社(及び保証人 |
登録者がこれについて下した声明) |
預託株式は,1株当たり1,000株の1/1000権益に相当する
| BAC PRM | ニューヨーク証券取引所 |
5.375%非累積優先株、シリーズKK |
預託株式は,1株当たり1,000株の1/1000権益に相当する | BAC PRN | ニューヨーク証券取引所 |
非累積優先株の5.000%、シリーズ11 |
預託株式は,1株当たり1,000株の1/1000権益に相当する | BAC専門版 | ニューヨーク証券取引所 |
4.375%非累積優先株、系列NN |
預託株式は,1株当たり1,000株の1/1000権益に相当する | BAC PrP | ニューヨーク証券取引所 |
4.125%非累積優先株、シリーズPP |
預託株式は,1株当たり1,000株の1/1000権益に相当する | BAC PRQ | ニューヨーク証券取引所 |
4.250%非累積優先株、シリーズQQ |
預託株式は,1株当たり1,000株の1/1000権益に相当する | BAC無線アクセスサービス | ニューヨーク証券取引所 |
4.750%の非累積優先株、SSシリーズ |
再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示す。
はい、そうです☑ 違います☐
再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示す。
はい、そうです☑ 違います☐
登録者が大型加速申告会社,加速申告会社,非加速申告会社,小さな報告会社,あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小報告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
大型加速ファイルサーバ | ☑ | | ファイルマネージャを加速する | ☐ | | 非加速ファイルサーバ | ☐ | | 規模の小さい報告会社 | ☐ |
*☐
新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する☐
登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで表す(取引法規則12 b−2で定義されるように)。
はい、そうです☐ 違います☑
2023年7月28日にあります7,946,371,758発行されたアメリカ銀行普通株です。
アメリカ銀行とその子会社
2023年6月30日
表格10-Q
索引.索引
第1部:財務情報
| | | | | | | | |
項目1.財務諸表 | | ページ |
総合損益表 | | 49 |
総合総合収益表 | | 49 |
合併貸借対照表 | | 50 |
合併株主権益変動表 | | 51 |
統合現金フロー表 | | 52 |
連結財務諸表付記 | | 53 |
付記1--重要会計原則の概要 | | 53 |
付記2--純利息収入と非利子収入 | | 54 |
付記3--派生ツール | | 55 |
別注4-証券 | | 63 |
付記5--未返済ローンとリースおよび信用損失の計上 | | 66 |
| | |
付記6--証券化およびその他の可変金利エンティティ | | 78 |
注7 -営業権および無形資産 | | 83 |
8-借書を付記する | | 83 |
付記9--証券融資協定、担保、制限現金 | | 84 |
付記10--引受金及び又は有事項 | | 85 |
付記11-株主権益 | | 88 |
備考12--その他の全面収益(損失)を累計 | | 89 |
付記13-普通株1株当たり収益 | | 90 |
| | |
付記14-公正価値計量 | | 90 |
15-公正価値オプションの付記 | | 97 |
付記16-金融商品の公正価値 | | 99 |
注17-業務分類情報 | | 99 |
語彙表 | | 104 |
略語 | | 106 |
| | | | | | | | |
| | |
項目2.経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析 | | |
実行要約 | | 3 |
最新の発展動向 | | 3 |
財務のハイライト | | 4 |
| | |
財務データを補充する | | 7 |
業務を細分化して運営する | | 11 |
個人銀行業務 | | 11 |
グローバル·フォーチュン管理と投資管理 | | 15 |
世界の銀行業 | | 17 |
世界市場 | | 19 |
| | |
他のすべての | | 21 |
リスクを管理する | | 21 |
| | |
資本管理 | | 22 |
流動性リスク | | 26 |
信用リスク管理 | | 30 |
消費者ポートフォリオ信用リスク管理 | | 30 |
商業ポートフォリオ信用リスク管理 | | 34 |
非アメリカポートフォリオ | | 40 |
| | |
信用損失準備 | | 41 |
市場リスク管理 | | 43 |
取引リスク管理 | | 43 |
銀行帳簿の金利リスク管理 | | 45 |
担保融資銀行リスク管理 | | 46 |
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気候リスク管理 | | 46 |
複雑な会計見積もり | | 47 |
非公認会計基準調整 | | 48 |
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プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示 | | 48 |
項目4.制御とプログラム | | 48 |
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第2部:その他の情報
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項目1.法的訴訟 | | 107 |
第1 A項。リスク要因 | | 107 |
第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用 | | 107 |
項目5.その他の情報 | | 107 |
項目6.展示品 | | 108 |
サイン | | 108 |
| | |
項目2.経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析
米国銀行(以下、“当社”と略称する)とその経営陣は何らかの陳述を行う可能性があり、1995年の“プライベート証券訴訟改革法”が指摘した“前向きな陳述”を構成する。これらの陳述は、それらが歴史的または現在の事実と厳密に関連していないという事実によって決定されることができる。前向き陳述は,“期待”,“目標”,“期待”,“希望”,“見積もり”,“予定”,“計画”,“目標”,“信じる”,“継続”などの類似した表現や,“将”,“可能”,“可能”,“すべき”,“将”と“可能”などの未来や条件動詞を用いることが多い.展望性陳述は、会社の将来の業績、収入、流動資金、純利息収入、信用損失の準備、費用、効率比率、資本指標、戦略、預金、資産、およびより広範な将来の業務と経済状況の現在の予想、計画または予測、およびその他の将来の事項を代表する。これらの陳述は未来の結果や業績の保証ではなく、いくつかの既知および未知のリスク、不確定性および仮定に関連し、これらのリスク、不確定性および仮定は予測が困難であり、しばしば同社の制御範囲を超えている。実際の結果と結果は,これらの前向き陳述における表現や示唆の内容とは大きく異なる可能性がある
いかなる前向きな陳述にも過度に依存してはならず、以下の不確実性とリスク、およびプロジェクト1 Aの下でより十分に議論されるリスクおよび不確実性を考慮すべきである。当社の2022年年次報告Form 10-Kおよび当社がその後アメリカ証券取引委員会に提出した任意の文書中のリスク要因:当社が下す可能性のある判決、命令、和解、処罰、罰金、および未決または将来の訴訟および規制調査、訴訟および法執行行動による名声損害は、私たちが2019年のコロナウイルス病(新冠肺炎)の大流行に関連する政府計画、例えばカリフォルニアおよび他の州の失業救済金の処理に参加し、実行することを含む。会社の将来の負債は、その記録された負債および推定された訴訟損失範囲、および規制および政府行動を超える可能性がある;会社は担保融資証券化に参加する一方または複数のクレームが増加する可能性に直面する可能性がある;会社が買い戻しおよび関連クレームを陳述および保証する能力;ロンドン銀行間の同業借り換え金利および他の参考金利の終了に関連するリスク、増加した費用および訴訟および対沖戦略の有効性を含む;米国と世界の金利、インフレ、通貨レート、経済状況、貿易政策と緊張の影響、関税と潜在的な地政学的不安定;金利、インフレ、マクロ経済、銀行、規制の影響;
企業の資産、業務、財務状況および経営結果に対する環境の影響;米国または世界の銀行業界の不利な発展に影響する影響は、銀行の倒産と流動性懸念、経済と市場の変動の激化を招く影響、および監督管理機関のこれに対する反応;経済仮説、顧客行動、アメリカまたは世界の経済状況の不利な発展とその他の不確定性の変化のため、将来の信用損失は現在の予想よりも高い可能性があるサプライチェーンの中断、インフレ圧力と労働力不足が経済状況とわが業務に与える影響を含む;会社の集中信用に関連する潜在的な損失リスク;会社が収入、純利息収入、信用損失準備金、純輸出、有効税率、融資増加または他の予測された支出目標と予想の能力を実現する;主要な信用格付け機関の会社の信用格付けに対する不利な変化;資本市場に入ることができない、あるいは預金または借金コストを維持することができない;会社のある資産と負債の公正価値および他の会計価値の推定を行うが、減値評価を行う必要がある;会計基準または仮定がこれらの基準を適用する際に変化する推定または実際の影響;監督管理資本と流動性要求の内容、時間と影響に関する不確実性;損失能力要求の不利な変化の影響を総吸収し、資本緩衝要求および/またはグローバルシステムの重要性を有する銀行付加価値を強調し、連邦準備システム理事会の行動が会社の資本計画に与える潜在的な影響;所得税の法律と法規の変化または解釈の影響;ネットワーク攻撃または活動を含む、計画要件の回復および解決、連邦預金保険会社評価、ウォルク規則、受託基準、派生商品法規、および金融機関と顧客との間の損失分配の潜在的な変化を含むが、計画要件の回復および解決、連邦預金保険会社の評価、ウォルク規則、受託基準、派生商品法規、および金融機関と顧客との間の損失分配の潜在的な変化を含むが、ネットワーク攻撃または活動を含む、企業の運営またはセキュリティシステム、データまたはインフラの故障または中断または破壊、および金融機関と顧客との間の損失またはセキュリティシステム、および米国および国際法律、法規および規制解釈の実施および遵守の影響。気候変動の移行と実際の影響に関連するリスク;私たちが環境、社会とガバナンス目標と約束を達成する能力、または会社の持続可能な開発戦略または約束の任意の変化の影響;任意の未来の連邦政府の閉店の影響、連邦政府の債務上限または財政、通貨または規制政策の変化に関する不確実性;広範な衛生緊急事態または流行病が発生または継続している;自然災害、極端な天気事件、軍事衝突(ロシア/ウクライナ紛争、このような衝突が拡大する可能性がある)の影響
潜在的な地政学的結果)、テロ、または他の地政学的事件他のことと。
展望性陳述は展望性陳述発表の日からのみ発表され、会社はいかなる展望性陳述を更新して、展望性陳述発表の日後に発生した状況或いは事件の影響を反映する義務がない。
経営陣の財務状況及び経営成果の討論と分析(MD&A)に指摘されている総合財務諸表の付記は参考方式でMD&Aに組み込まれている。ある前期金額は今期の新聞に符合するように再分類された。MD&A全体では,会社は語彙表で定義されているいくつかの略語と略語を用いている.
実行要約
業務の概要
同社はデラウェア州の会社、銀行持株会社(BHC)、金融持株会社である。本報告で使用される“米国銀行”、“当社”、“私たち”、“私たち”および“私たち”は、米国銀行個人、米国銀行およびその子会社、または米国銀行のいくつかの子会社または関連会社を指す可能性がある。私たちの主な執行事務所はノースカロライナ州シャーロット市にあります。アメリカと国際市場の様々な銀行と非銀行子会社を通じて、4つの業務部門を通じて多様な銀行と非銀行金融サービスと製品を提供しています個人銀行業務, グローバル·フォーチュン·投資管理会社(GWIM), 世界の銀行業そして世界市場残りの操作は他のすべてのそれは.我々の銀行業務は主に米国銀行全国協会(Bank of America,N.A.またはBANA)規約に基づいて行われている。同社は2023年6月30日現在、3.1兆ドルの資産と約216,000人の従業員を持っている。
2023年6月30日現在、米国、その領土、35カ国を超える業務を通じて顧客にサービスを提供しています。私たちの小売銀行業務はアメリカのすべての主要市場をカバーしています。私たちは約3,900の小売金融センター、約15,000台のATM、および有力なデジタル銀行プラットフォーム(www.bank ofamerica.com)を通じて約6800万の消費者と小型企業の顧客にサービスを提供し、約4600万のアクティブなユーザーを持っています。その中には約3700万のアクティブなモバイルユーザーが含まれています。私たちは約400万人の小企業家庭に業界のリード的な支援を提供する。我々のGWIM3.6兆ドルの顧客残高を持つ企業は、フルセットの投資管理、ブローカー、銀行、信託、退職製品を通じて、顧客のニーズを満たすためにカスタマイズされた解決策を提供する。我々は世界をリードする企業や投資銀行業務および様々な資産種別の取引の先頭者であり、世界各地の企業、政府、機関、個人にサービスを提供している。
同社のサイトはwww.bank ofamerica.comで、私たちのサイトの投資家関係部分はhttps://investor.bank ofamerica.comです。私たちは、開示材料、非公開情報の手段として、FD法規下での開示義務を遵守することを含む、当社のウェブサイトを用いて会社情報を配信します。私たちは、環境、社会、およびガバナンス(ESG)情報を含む、企業の財務やその他の情報を、私たちのウェブサイトでしばしば公開し、提供しています。我々のプレスリリース、米国証券取引委員会(米国証券取引委員会)文書、公開電話会議、インターネット放送のほか、投資家は投資家関係部分を含む私たちのサイトに注目すべきだ
それにもかかわらず、本段落で言及した当社のウェブサイトに掲載されている資料は、本Form 10-Q四半期報告に参照的に組み込まれていない
最新の発展動向
資本管理
米国連邦準備委員会(FRB)はBHCに資本計画と計画の資本行動を毎年提出することを要求しており、これは全面的な資本分析と審査(CCAR)資本計画の規則と一致する。FRBは2023年7月27日、米国銀行の2023年CCAR規制圧力テストの最終結果を発表した。その結果,我々の圧力資本緩衝(SCB)は2.5%と現在の3.4%水準より90ベーシスポイント(Bps)低くなり,我々の 2023年10月1日から、普通株式1級(CET 1)の最低要求は9.5%に低下する。2024年1月1日から,我々の最低CET 1要求は50ベーシスポイント増加し,グローバルシステム重要性銀行(G−SIB)付加費の計画増加と一致していると予想される。
開ける 2023年7月27日、米国銀行業監督管理機関は提案された規則を発表し、将来の米国監督管理資本要求を更新し、リスク重み付け資産の計算とG-SIB付加費を含む。資本提案によると、これらの要求は2025年7月1日から3年以内に段階的に実施される。その会社はその規制資本に提案された規則の影響を評価している。
2023年7月19日、会社取締役会(取締役会)は、四半期普通配当金を1株当たり0.24ドルとし、これまでの配当率より9%増加し、2023年9月29日現在2023年9月1日現在登録されている株主に支払うと発表した。
私たちの資本資源に関するより多くの情報は、22ページの資本管理を参照されたい。
FDIC特別評価
2023年5月11日、連邦預金保険会社(FDIC)は、シリコンバレー銀行と署名銀行の未加入預金者の保護による損失を取り戻すために、預金保険基金に対して特別評価を実施する提案された規則を発表し、FDICが2023年3月12日に発表したシステムリスク決定を実施する。いずれの費用確認の時間や額も,提案されたルールが最終的に決定されるまでは未知であるが,最終ルールが提案された方式で発表されれば,会社への推定影響は約19億ドルの非利息支出となり,ルールが最終的に確定したときに確認される.詳細についてはご参照ください付記10--引受金及び又は有事項連結財務諸表。
ロンドン銀行間同業借り換え金利とその他の基準金利
2023年6月30日以降、残りのドルロンドン銀行間同業借り換え金利(LIBOR)設定(すなわち、隔夜、1ヶ月、3ヶ月、6ヶ月、12ヶ月)が停止または非代表的になり(LIBORを停止)、金融市場行動監視局(FCA)がLIBORの管理人ICE Benchmark Administration Limitedにレガシー契約のための1ヶ月、3ヶ月、および6ヶ月ドルLIBOR設定を継続することを要求しているにもかかわらず(関連するCME用語SOFR参照金利を使用して、それぞれの国際スワップおよび派生商品協会固定利益差調整計算を追加)。FCAが出版しようとした出版物は9月30日まで続きます
2024年。同社は、同社とより広範な金融市場への期待影響を決定するために、進行中の基準改革と代替参考金利(ARRS)への移行に関する事態の推移を引き続き監視していく。
ロンドン銀行の同業借り換え金利の停止については、ドルロンドン銀行間の同業借り換え金利を参考にした製品や契約をARRSに移行する過程をほぼ完了しているが、同社にとって重要ではないいくつかの余剰名義契約リスクに制限されている。合成ドルLIBORに一時的に変換された些細な製品と契約について,会社はこれらの開口を合成ドルLIBORの一時的な性質と一致するARRに変換する予定である
また、ロンドン銀行の同業借り換え金利の停止において、ある中央取引相手は、返済されていないドルロンドン銀行間の同業借り換え金利清算のデリバティブをARR頭寸に変換する過程を終えた。当社は、2023年3月および2023年6月に、当社が発行したいくつかの発行済み証券(適用すれば)について、ドルLIBORまたはドルLIBOR大陸間取引所スワップ金利の移行経路を放棄することを公告した
金融有限責任会社といくつかの他の付属発行者。これらの公告に関するより多くの情報は、同社が2023年3月31日および2023年6月26日に米国証券取引委員会に提出した最新の8-K表報告書を参照されたい
先に開示したように、銀行の同業解体製品および契約は担保付き隔夜融資金利(SOFR)を含む様々な担保付き隔夜融資金利に移行しているため、当社はその純利息収入のベースライン予測にARRSを使用し始めている。以上の情報については、45ページ“銀行帳簿の金利リスク管理”を参照されたい。
LIBORおよび他の基準金利の置換に関するより多くの情報は、LIBORおよび他の基準金利の置換における会社の努力を含めて、実行概要-最近の発展-LIBORおよびMD&Aの他の基準金利および第1 A項を参照されたい。リスク要因である会社2022年年次報告Form 10−Kの他に,特定製品や契約の移行経路に関する訴訟クレームや他の紛争のリスクを含むLIBORや他の基準金利の置換に関するリスクが検討されている。
財務のハイライト
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表1 | 損益表と選定した財務データをまとめる |
| | 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
(100万ドル1株当たりの情報は除く) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
損益表 | | | | | | | |
純利子収入 | $ | 14,158 | | | $ | 12,444 | | | $ | 28,606 | | | $ | 24,016 | |
非利子収入 | 11,039 | | | 10,244 | | | 22,849 | | | 21,900 | |
利子支出を差し引いた総収入 | 25,197 | | | 22,688 | | | 51,455 | | | 45,916 | |
信用損失準備金 | 1,125 | | | 523 | | | 2,056 | | | 553 | |
非利子支出 | 16,038 | | | 15,273 | | | 32,276 | | | 30,592 | |
所得税前所得表 | 8,034 | | | 6,892 | | | 17,123 | | | 14,771 | |
所得税費用 | 626 | | | 645 | | | 1,554 | | | 1,457 | |
純収入 | 7,408 | | | 6,247 | | | 15,569 | | | 13,314 | |
優先配当金 | 306 | | | 315 | | | 811 | | | 782 | |
純収益は普通株主に適用される | $ | 7,102 | | | $ | 5,932 | | | $ | 14,758 | | | $ | 12,532 | |
1株当たりの普通株情報 | | | | | | | |
収益.収益 | $ | 0.88 | | | $ | 0.73 | | | $ | 1.83 | | | $ | 1.54 | |
薄くして収益する | 0.88 | | | 0.73 | | | 1.82 | | | 1.53 | |
支払済み配当金 | 0.22 | | | 0.21 | | | 0.44 | | | 0.42 | |
業績比率 | | | | | | | |
平均資産収益率(1) | 0.94 | % | | 0.79 | % | | 1.00 | % | | 0.84 | % |
平均普通株主権益収益率(1) | 11.21 | | | 9.93 | | | 11.84 | | | 10.48 | |
有形普通株株主権益の平均収益率(2) | 15.49 | | | 14.05 | | | 16.42 | | | 14.78 | |
効率比 (1) | 63.65 | | | 67.32 | | | 62.73 | | | 66.63 | |
| | | | | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 |
| |
貸借対照表 | | | | | | | |
融資と賃貸総額 | | | | | $ | 1,051,224 | | | $ | 1,045,747 | |
総資産 | | | | | 3,123,198 | | | 3,051,375 | |
総預金 | | | | | 1,877,209 | | | 1,930,341 | |
総負債 | | | | | 2,839,879 | | | 2,778,178 | |
普通株主権益総額 | | | | | 254,922 | | | 244,800 | |
株主権益総額 | | | | | 283,319 | | | 273,197 | |
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(1)定義については、105ページの重要な指標を参照してください
(2)有形普通株株主権益の平均収益率は非公認会計基準の財務指標である。より多くの情報および米国公認会計原則(GAAP)によって定義されている最も密接に関連する財務指標の対応付けについては、48ページの非GAAP台帳を参照されたい
2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、純収益はそれぞれ74億ドルと156億ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益はそれぞれ0.88ドルと1.82ドルであり、2022年同期はそれぞれ62億ドルと133億ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益はそれぞれ0.73ドルと1.53ドルであった。純収入の増加は主に純利息収入と非利息収入の増加によるものであるが、非利息支出と信用損失準備金の増加部分はこの増加を相殺した
総資産は2022年12月31日より718億ドル増加し、3.1兆ドルに達し、主に債務証券の売却と返済により現金と現金等価物が増加し、貸借対照表と流動性の位置づけをサポートし、世界市場.
総負債は2022年12月31日と比較して617億ドル増加し、2.8兆ドルに達し、主に証券融資活動の増加と、貸借対照表と流動性の位置づけを支援するための短期借入金であるが、一部は預金減少によって相殺され、預金減少は主に顧客の債務弁済が増加し、顧客が残高をより高い収益に移す投資選択および季節的な資金流出によるものである。
2022年12月31日に比べて株主権益が101億ドル増加したのは、純収益の増加が主な原因だが、普通株と優先株配当および普通株買い戻しにより株主に返還された資本部分はこの増加を相殺した。
純利子収入
2022年同期と比較して、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純利息収入は17億ドル増加し、142億ドルに達し、46億ドル増加して286億ドルに達した。2023年6月30日までの3カ月と6カ月で、全額課税同値(FTE)ベースの純利息収益率はそれぞれ20ベーシスポイントと36ベーシスポイント上昇し、2.06%と2.13%に上昇した。ローンの増加は主に金利上昇によるメリットであり、低い保険料の償却費用とローンの増加を含むが、一部は預金金利の上昇、および関連する高い融資コストによって相殺される世界市場活動します。純利息収益率およびFTE基準に関するより多くの情報は、7ページ目の補足金融データを参照してください。金利リスク管理に関するより多くの情報は、45ページの銀行帳簿金利リスク管理を参照してください
非利子収入
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表2 | 非利子収入 | | | | | | | |
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| | 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
費用と手数料: | | | | | | | |
クレジットカード収入 | $ | 1,546 | | | $ | 1,555 | | | $ | 3,015 | | | $ | 2,958 | |
サービス料 | 1,364 | | | 1,717 | | | 2,774 | | | 3,550 | |
投資と経営サービス | 3,839 | | | 4,091 | | | 7,691 | | | 8,383 | |
投資銀行手数料 | 1,212 | | | 1,128 | | | 2,375 | | | 2,585 | |
費用と手数料の総額 | 7,961 | | | 8,491 | | | 15,855 | | | 17,476 | |
市や類似の活動をする | 3,697 | | | 2,717 | | | 8,409 | | | 5,955 | |
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その他の収入 | (619) | | | (964) | | | (1,415) | | | (1,531) | |
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非利子収入総額 | $ | 11,039 | | | $ | 10,244 | | | $ | 22,849 | | | $ | 21,900 | |
2022年同期と比較して、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息収入はそれぞれ7.95億ドルと9.49億ドル増加し、110億ドルと228億ドルに達した。以下にこれらの重大な変化を重点的に紹介した。
● サービス料が3.53億ドルと7.76億ドル減少したのは、主に資金不足と貸越政策の変化、財務処のサービス料低下の影響によるものだ
●世界の投資とブローカーサービスが2.52億ドルと6.92億ドル減少したのは、主に株式と固定収益市場の平均レベルおよび取引量の低下により資産管理費とブローカー費用が低下したが、管理下の正資産(AUM)の流れの影響は部分的に相殺された。
●第3四半期に投資銀行手数料が8400万ドル増加したのは、主に株式発行費用の増加によるものだったが、債券発行と相談費の低下分はこの増加を相殺した。この6カ月で2.1億ドル減少したのは、主に債務発行や相談費が低いが、一部は株式発行費の増加で相殺されたためだ。
●全世界の荘家と類似活動が9.8億ドルと25億ドル増加したのは、主に固定収益、通貨と大口商品(FICC)信用とマクロ製品取引の改善、及び金利上昇が株式顧客融資活動に与える影響によるものである。
●その他の収入が3.45億ドルと1.16億ドル増加したのは、主に前年期間のいくつかのマイナス評価調整により、今年度の債務証券販売の損失によって一部が相殺された。
信用損失準備
2022年同期と比較して、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の信用損失準備金は6.02億ドルから11億ドル増加し、15億ドルから21億ドル増加した。本年度の信用損失の準備は主にクレジットカードローンの成長と資産品質によるものであり、一部は主に著者らの商業投資グループのあるマクロ経済状況の改善から利益を得た。昨年同期の信用損失準備金は主にローンの成長とマクロ経済の見通しの低迷によって推進されたが、資産の質の改善と新冠肺炎の疫病の不確定性の減少によって部分的に相殺された。また,前年の6カ月間もロシアリスク開放に関する備蓄蓄積に押されている。信用損失準備に関するより多くの情報は、41ページの信用損失準備を参照してください。
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表3 | 非利子支出 | | | | | | | |
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| | 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
報酬と福祉 | $ | 9,401 | | | $ | 8,917 | | | $ | 19,319 | | | $ | 18,399 | |
入居率と設備 | 1,776 | | | 1,748 | | | 3,575 | | | 3,508 | |
情報処理と通信 | 1,644 | | | 1,535 | | | 3,341 | | | 3,075 | |
製品の配送と取引に関連して | 956 | | | 924 | | | 1,846 | | | 1,857 | |
マーケティングをする | 513 | | | 463 | | | 971 | | | 860 | |
専門費 | 527 | | | 518 | | | 1,064 | | | 968 | |
その他一般業務 | 1,221 | | | 1,168 | | | 2,160 | | | 1,925 | |
総非利子支出 | $ | 16,038 | | | $ | 15,273 | | | $ | 32,276 | | | $ | 30,592 | |
2022年同期と比較して、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息支出は7.65億ドルから160億ドル増加し、非利息支出は17億ドルから323億ドル増加した
成長は主に人員や技術、FDIC費用、ある税収への投資の増加によるものだが、収入に関連する報酬低下部分はこの増加を相殺した。
所得税費用
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表4 | 所得税費用 | | | | | | | |
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| | 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
所得税前収入 | $ | 8,034 | | | $ | 6,892 | | | $ | 17,123 | | | $ | 14,771 | |
所得税費用 | 626 | | | 645 | | | 1,554 | | | 1,457 | |
実際の税率 | 7.8 | % | | 9.4 | % | | 9.1 | % | | 9.9 | % |
2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の有効税率は、主に私たちの経常的な税金優遇によって推進され、これらの優遇には、主にESG投資の経済適用住宅と再生可能エネルギーへの税収控除が含まれる
ESG税控除と異なる税収割引がない場合、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月の有効税率は26%、2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月の有効税率は26%と25%である。
財務データを補充する
非公認会計基準財務指標
この10-Q表では、いくつかの非公認会計基準の財務指標を紹介した。非GAAP財務計量は、いくつかの項目を含まないか、またはGAAPから計算された最も直接的な比較可能な計量とは異なる構成要素を含む。非GAAP財務指標は、当社の財務状況、経営結果(期間間の経営実績を含む)を評価するため、または予想される法規要件を遵守するための追加の有用な情報として提供される。これらの非GAAP財務測定基準は、GAAP財務測定基準を代替することを意図しているわけではなく、その定義または計算方法は、他社が使用する非GAAP財務測定基準とは異なる可能性がある。
総合的な基礎の上に報告する時、私たちは全時間当量で計算した純利息収入を非公認会計基準の財務指標とする。全時当量収益基準を得るために、同等の税前ベースの免税収入および所得税支出の増加を反映するように純利息収入を調整した。この計算では、私たちは21%の連邦法定税率と代表的な州税率を使用する。純利息収益率は、我々が稼いだ資金コストの基点を測定し、FTEベースの純利息収入を利用する。これらの項目を全時当量に列挙することで,課税と免税源からの金額を比較し,業界慣行に適合することができると考えられる。
いくつかの項目(例えば、借方推定値調整(DVA)収益(損失))を含まないいくつかの重要な業績指標および比率を公表することができ、これは非GAAP財務測定基準を招く可能性がある。これらの測定基準は、我々の業務の基本的な経営業績や傾向を評価し、期間と期間の経営業績をより良く比較することを可能にするために、追加的な情報を提供するために、これらの項目を含まない測定基準を提示することが有用であると考えられる。
私たちはまた、非公認会計基準の財務測定基準である有形株式を利用したいくつかの比率に基づいて私たちの業務を評価します。有形権益とは、株主権益又は普通株株主権益から商誉及び無形資産(担保融資サービス権(MSR)を含まない)を減算し、関連繰延税項負債(“調整された”株主権益又は普通株株主権益)の純額を差し引くことである。このような測定基準は私たちの株式使用を評価するために使用される。また、収益性、関係、投資モデルはいずれも平均有形普通株株主権益収益率と平均有形収益率を用いた
株主権益は私たちの全体的な成長目標を支持する重要な措置だ。これらの比率は
●有形普通株株主権益平均収益率は、調整後の平均普通株株主権益に占める我々の普通株株主に適用される純収入の割合を評価する。有形普通株権益比率は、調整後の期末普通株株主権益を有形資産総額で割ることを代表する。
●有形株主権益の平均収益率は、調整後の平均株主権益総額に占める私たちの純収入の割合を測定しています。有形権益比率は調整後の期末株主権益を有形資産総額で割る。
●1株当たりの普通株の有形帳簿価値は、調整後の期末普通株株主権益を期末発行普通株で割ったものを代表する。
有形権益の比率を利用することは,収入を生み出すことができる資産の測定基準を提供しているため,より有用な情報を提供していると考えられる.1株当たりの有形帳簿価値は、普通株式流通株に関連する有形資産レベルの追加的に有用な情報を提供する。
上記の補足データと業績評価は8ページ目の表5に記載されている.
これらの非GAAP財務指標を対応するGAAP財務指標と入金するより多くの情報については、48ページの非GAAP台帳を参照されたい。
重要な業績指標
著者らはいくつかの重要な財務と非財務業績指標(肝心な業績指標)を提出し、管理層は著者らの合併及び/又は部門業績を評価する際にこれらの指標を使用する。私たちは彼らが私たちの基本的な運営業績と傾向に関する追加情報を提供するので、投資家に有用だと信じている。これらの重要な業績指標(KPI)の定義や計算方式は他社が使用している類似KPIとは異なる可能性がある。これらの指標をどのように定義するかについては、105ページのキー指標を参照してください
著者らの総合キー業績指標は、各種株式と信用指標を含み、4ページ目の表1と8ページの表5に掲載されている。
キー部門パフォーマンス指標に関する情報は、11ページ目の業務部門運営を参照されたい
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表5 | 選定された財務データ | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | 6か月まで | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年四半期 | | 2022年四半期 | | 六月三十日 | | | | | | | | | | | | |
(単位:百万、1株当たりの情報は含まれていない) | 二番目 | | 第一に | | 第四に | | 第三に | | 二番目 | | 2023 | | 2022 | | | | | | | | | | | | |
損益表 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
純利子収入 | $ | 14,158 | | | $ | 14,448 | | | $ | 14,681 | | | $ | 13,765 | | | $ | 12,444 | | | $ | 28,606 | | | $ | 24,016 | | | | | | | | | | | | | |
非利子収入 | 11,039 | | | 11,810 | | | 9,851 | | | 10,737 | | | 10,244 | | | 22,849 | | | 21,900 | | | | | | | | | | | | | |
利子支出を差し引いた総収入 | 25,197 | | | 26,258 | | | 24,532 | | | 24,502 | | | 22,688 | | | 51,455 | | | 45,916 | | | | | | | | | | | | | |
信用損失準備金 | 1,125 | | | 931 | | | 1,092 | | | 898 | | | 523 | | | 2,056 | | | 553 | | | | | | | | | | | | | |
非利子支出 | 16,038 | | | 16,238 | | | 15,543 | | | 15,303 | | | 15,273 | | | 32,276 | | | 30,592 | | | | | | | | | | | | | |
所得税前収入 | 8,034 | | | 9,089 | | | 7,897 | | | 8,301 | | | 6,892 | | | 17,123 | | | 14,771 | | | | | | | | | | | | | |
所得税費用 | 626 | | | 928 | | | 765 | | | 1,219 | | | 645 | | | 1,554 | | | 1,457 | | | | | | | | | | | | | |
純収入 | 7,408 | | | 8,161 | | | 7,132 | | | 7,082 | | | 6,247 | | | 15,569 | | | 13,314 | | | | | | | | | | | | | |
普通株主に適用される純収益 | 7,102 | | | 7,656 | | | 6,904 | | | 6,579 | | | 5,932 | | | 14,758 | | | 12,532 | | | | | | | | | | | | | |
平均発行済み普通株式と発行済み普通株式 | 8,040.9 | | | 8,065.9 | | | 8,088.3 | | | 8,107.7 | | | 8,121.6 | | | 8,053.5 | | | 8,129.3 | | | | | | | | | | | | | |
発行済みと発行済み平均希釈普通株 | 8,080.7 | | | 8,182.3 | | | 8,155.7 | | | 8,160.8 | | | 8,163.1 | | | 8,162.6 | | | 8,182.2 | | | | | | | | | | | | | |
業績比率 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
平均資産収益率(1) | 0.94 | % | | 1.07 | % | | 0.92 | % | | 0.90 | % | | 0.79 | % | | 1.00 | % | | 0.84 | % | | | | | | | | | | | | |
4四半期の平均資産収益率 (2) | 0.96 | | | 0.92 | | | 0.88 | | | 0.87 | | | 0.89 | | | 適用されない | | 適用されない | | | | | | | | | | | | |
平均普通株主権益収益率(1) | 11.21 | | | 12.48 | | | 11.24 | | | 10.79 | | | 9.93 | | | 11.84 | | | 10.48 | | | | | | | | | | | | | |
平均有形普通株株主権益収益率 (3) | 15.49 | | | 17.38 | | | 15.79 | | | 15.21 | | | 14.05 | | | 16.42 | | | 14.78 | | | | | | | | | | | | | |
平均株主権益収益率(1) | 10.52 | | | 11.94 | | | 10.38 | | | 10.37 | | | 9.34 | | | 11.22 | | | 9.99 | | | | | | | | | | | | | |
平均有形株主権益収益率 (3) | 14.00 | | | 15.98 | | | 13.98 | | | 13.99 | | | 12.66 | | | 14.97 | | | 13.52 | | | | | | | | | | | | | |
期末資本総額と期末資産総額の比 | 9.07 | | | 8.77 | | | 8.95 | | | 8.77 | | | 8.65 | | | 9.07 | | | 8.65 | | | | | | | | | | | | | |
普通株主資本比率(1) | 8.16 | | | 7.88 | | | 8.02 | | | 7.82 | | | 7.71 | | | 8.16 | | | 7.71 | | | | | | | | | | | | | |
総平均株式と総平均資産の比 | 8.89 | | | 8.95 | | | 8.87 | | | 8.73 | | | 8.49 | | | 8.92 | | | 8.44 | | | | | | | | | | | | | |
配当金支払い(1) | 24.88 | | | 23.17 | | | 25.71 | | | 27.06 | | | 28.68 | | | 23.99 | | | 27.20 | | | | | | | | | | | | | |
普通株式ごとのデータ | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
収益.収益 | $ | 0.88 | | | $ | 0.95 | | | $ | 0.85 | | | $ | 0.81 | | | $ | 0.73 | | | $ | 1.83 | | | $ | 1.54 | | | | | | | | | | | | | |
薄くして収益する | 0.88 | | | 0.94 | | | 0.85 | | | 0.81 | | | 0.73 | | | 1.82 | | | 1.53 | | | | | | | | | | | | | |
支払済み配当金 | 0.22 | | | 0.22 | | | 0.22 | | | 0.22 | | | 0.21 | | | 0.44 | | | 0.42 | | | | | | | | | | | | | |
帳簿価値(1) | 32.05 | | | 31.58 | | | 30.61 | | | 29.96 | | | 29.87 | | | 32.05 | | | 29.87 | | | | | | | | | | | | | |
有形帳簿価値:(3) | 23.23 | | | 22.78 | | | 21.83 | | | 21.21 | | | 21.13 | | | 23.23 | | | 21.13 | | | | | | | | | | | | | |
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時価 | $ | 228,188 | | | $ | 228,012 | | | $ | 264,853 | | | $ | 242,338 | | | $ | 250,136 | | | $ | 228,188 | | | $ | 250,136 | | | | | | | | | | | | | |
平均貸借対照表 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
融資と賃貸総額 | $ | 1,046,608 | | | $ | 1,041,352 | | | $ | 1,039,247 | | | $ | 1,034,334 | | | $ | 1,014,886 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
総資産 | 3,175,358 | | | 3,096,058 | | | 3,074,289 | | | 3,105,546 | | | 3,157,855 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
総預金 | 1,875,353 | | | 1,893,649 | | | 1,925,544 | | | 1,962,775 | | | 2,012,079 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
長期債務 | 248,480 | | | 244,759 | | | 243,871 | | | 250,204 | | | 245,781 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
普通株主権益 | 254,028 | | | 248,855 | | | 243,647 | | | 241,882 | | | 239,523 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
株主権益総額 | 282,425 | | | 277,252 | | | 272,629 | | | 271,017 | | | 268,197 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
資産の質 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
信用損失準備(4) | $ | 14,338 | | | $ | 13,951 | | | $ | 14,222 | | | $ | 13,817 | | | $ | 13,434 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
不良ローン、賃貸、担保償還権を失った不動産(5) | 4,274 | | | 4,083 | | | 3,978 | | | 4,156 | | | 4,326 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
ローンとリース損失は未返済ローンと賃貸総額の割合を占める準備ができている(5) | 1.24 | % | | 1.20 | % | | 1.22 | % | | 1.20 | % | | 1.17 | % | | | | | | | | | | | | | | | | |
ローンと賃貸損失は不良ローンとレンタル総額の割合を占める準備ができている(5) | 314 | | | 319 | | | 333 | | | 309 | | | 288 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
純販売 | $ | 869 | | | $ | 807 | | | $ | 689 | | | $ | 520 | | | $ | 571 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
年化純償却は平均未返済ローンと賃貸の割合を占めている(5) | 0.33 | % | | 0.32 | % | | 0.26 | % | | 0.20 | % | | 0.23 | % | | | | | | | | | | | | | | | | |
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期末自己資本比率(6) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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普通株一級資本 | 11.6 | % | | 11.4 | % | | 11.2 | % | | 11.0 | % | | 10.5 | % | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
一級資本 | 13.3 | | | 13.1 | | | 13.0 | | | 12.8 | | | 12.3 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
総資本 | 15.1 | | | 15.0 | | | 14.9 | | | 14.7 | | | 14.2 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
第1段レバー | 7.1 | | | 7.1 | | | 7.0 | | | 6.8 | | | 6.5 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
レバレッジ率を補充する | 6.0 | | | 6.0 | | | 5.9 | | | 5.8 | | | 5.5 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
有形権益 (3) | 7.0 | | | 6.7 | | | 6.8 | | | 6.6 | | | 6.5 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
有形普通株権益(3) | 6.1 | | | 5.8 | | | 5.9 | | | 5.7 | | | 5.6 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
総吸収損失能力と長期債務指標 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
リスク重み付け資産の総吸収損失能力 | 28.8 | % | | 28.8 | % | | 29.0 | % | | 28.9 | % | | 27.8 | % | | | | | | | | | | | | | | | | |
総吸収損失能力と補充レバーの開放 | 13.0 | | | 13.1 | | | 13.2 | | | 13.0 | | | 12.6 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
条件を満たす長期債務とリスク重み付け資産の比 | 14.6 | | | 14.8 | | | 15.2 | | | 15.2 | | | 14.7 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
条件に合った長期債務とレバレッジリスクの補完の口 | 6.6 | | | 6.7 | | | 6.9 | | | 6.8 | | | 6.6 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)定義については、105ページの重要な指標を参照してください
(2)計算方法は、4四半期連続の純収入総額を4四半期連続の年化平均資産で割る。
(3)有形株式比率と普通株の1株当たりの有形帳簿価値は非公認会計基準の財務測定基準である。これらの比率及び公認会計原則財務指標との対応調整に関するより多くの情報は、7ページ目の補足財務データ及び48ページの非公認会計原則調整を参照されたい。
(4)融資と賃貸損失準備と資金源のない融資約束準備金を含む。
(5)残高と比率には、公正な価値に応じて選択して計上されたローンは含まれていない。不良債権、リース、担保償還権を喪失した財産から除外されたその他の情報については、34ページの“消費者ポートフォリオ信用リスク管理−不良消費ローン、リースおよび担保償還権を喪失する財産活動”および38ページの“商業ポートフォリオ信用リスク管理--不良商業融資、リースおよび担保償還権喪失の財産活動”および対応する表31を参照されたい。
(6)より多くの情報については、どのような方法を用いて自己資本比率を評価するかを含むものであり、22ページの資本管理を参照されたい。
適用しない=適用しない
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表6 | 四半期平均残高と金利-FTEベース | | | | | | | | |
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| 平均値 てんびん | | 利子 収入/収入 費用.費用(1) | | 収益率/ 料率率 | | 平均値 てんびん | | 利子 収入/収入 費用.費用(1) | | 収益率/ 料率率 |
(百万ドル) | 2023年第2四半期 | | 2022年第2四半期 |
資産を稼ぐ | | | | | | | | | | | |
米国中央銀行ではなくFRBに保管されている有利子預金 中国の銀行と他の銀行 | $ | 359,042 | | | $ | 4,303 | | | 4.81 | % | | $ | 178,313 | | | $ | 282 | | | 0.63 | % |
定期預金やその他の短期投資 | 11,271 | | | 129 | | | 4.56 | | | 7,658 | | | 12 | | | 0.62 | |
売却された連邦基金と借入または購入された証券 *転売合意に達する | 294,535 | | | 4,955 | | | 6.75 | | | 304,684 | | | 396 | | | 0.52 | |
取引口座資産 | 187,420 | | | 2,091 | | | 4.47 | | | 147,442 | | | 1,241 | | | 3.37 | |
債務証券 | 771,355 | | | 4,717 | | | 2.44 | | | 945,927 | | | 4,067 | | | 1.72 | |
ローンとレンタルです(2) | | | | | | | | | | | |
住宅抵当ローン | 228,758 | | | 1,704 | | | 2.98 | | | 228,529 | | | 1,571 | | | 2.75 | |
家屋純価値 | 25,957 | | | 353 | | | 5.45 | | | 27,415 | | | 235 | | | 3.44 | |
クレジットカード | 94,431 | | | 2,505 | | | 10.64 | | | 81,024 | | | 1,954 | | | 9.68 | |
| | | | | | | | | | | |
直接/間接顧客および他の消費者 | 104,915 | | | 1,274 | | | 4.87 | | | 108,639 | | | 696 | | | 2.57 | |
| | | | | | | | | | | |
総消費額 | 454,061 | | | 5,836 | | | 5.15 | | | 445,607 | | | 4,456 | | | 4.01 | |
アメリカの商業広告 | 379,027 | | | 4,786 | | | 5.06 | | | 363,978 | | | 2,525 | | | 2.78 | |
アメリカではありません | 125,827 | | | 1,949 | | | 6.21 | | | 128,237 | | | 696 | | | 2.18 | |
商業地所(3) | 74,065 | | | 1,303 | | | 7.06 | | | 63,072 | | | 476 | | | 3.02 | |
商業リース融資 | 13,628 | | | 149 | | | 4.38 | | | 13,992 | | | 104 | | | 2.95 | |
総商業広告 | 592,547 | | | 8,187 | | | 5.54 | | | 569,279 | | | 3,801 | | | 2.68 | |
融資と賃貸総額 | 1,046,608 | | | 14,023 | | | 5.37 | | | 1,014,886 | | | 8,257 | | | 3.26 | |
他の利益資産 | 102,712 | | | 2,271 | | | 8.88 | | | 108,180 | | | 823 | | | 3.06 | |
利益資産総額 | 2,772,943 | | | 32,489 | | | 4.70 | | | 2,707,090 | | | 15,078 | | | 2.23 | |
現金と銀行の満期金 | 26,098 | | | | | | | 29,025 | | | | | |
その他の資産、ローンとリース損失を差し引いた準備 | 376,317 | | | | | | | 421,740 | | | | | |
総資産 | $ | 3,175,358 | | | | | | | $ | 3,157,855 | | | | | |
有利子負債 | | | | | | | | | | | |
アメリカの有利子預金 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
当座預金と貨幣市場預金 | $ | 951,403 | | | $ | 3,565 | | | 1.50 | % | | $ | 985,983 | | | $ | 189 | | | 0.08 | % |
| | | | | | | | | | | |
定期預金と貯金預金 | 230,008 | | | 1,452 | | | 2.53 | | | 156,824 | | | 42 | | | 0.11 | |
アメリカの有利子預金総額 | 1,181,411 | | | 5,017 | | | 1.70 | | | 1,142,807 | | | 231 | | | 0.08 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
アメリカではない有利子預金 | 96,802 | | | 768 | | | 3.18 | | | 79,471 | | | 89 | | | 0.45 | |
有利子預金総額 | 1,278,213 | | | 5,785 | | | 1.82 | | | 1,222,278 | | | 320 | | | 0.11 | |
契約に基づいて購入した連邦基金と貸し出しまたは売却された証券 **買い戻し計画 | 322,728 | | | 5,807 | | | 7.22 | | | 214,777 | | | 454 | | | 0.85 | |
短期借款やその他の有利子負債 | 163,739 | | | 2,548 | | | 6.24 | | | 134,790 | | | 99 | | | 0.30 | |
貿易口座負債 | 44,944 | | | 472 | | | 4.22 | | | 54,005 | | | 370 | | | 2.74 | |
長期債務 | 248,480 | | | 3,584 | | | 5.78 | | | 245,781 | | | 1,288 | | | 2.10 | |
利子負債総額 | 2,058,104 | | | 18,196 | | | 3.55 | | | 1,871,631 | | | 2,531 | | | 0.54 | |
無利子源 | | | | | | | | | | | |
無利息預金 | 597,140 | | | | | | | 789,801 | | | | | |
その他負債(4) | 237,689 | | | | | | | 228,226 | | | | | |
株主権益 | 282,425 | | | | | | | 268,197 | | | | | |
総負債と株主権益 | $ | 3,175,358 | | | | | | | $ | 3,157,855 | | | | | |
純利息差 | | | | | 1.15 | % | | | | | | 1.69 | % |
無利子源の影響 | | | | | 0.91 | | | | | | | 0.17 | |
純利息収入/利益資産収益率(5) | | | $ | 14,293 | | | 2.06 | % | | | | $ | 12,547 | | | 1.86 | % |
(1)金利リスク管理契約の影響を含む。以上の情報については、45ページ“銀行帳簿の金利リスク管理”を参照されたい。
(2)不良債権はそれぞれの平均ローン残高に計上される。このような不良債権の収入は一般的に費用を回収した上で確認される
(3)2023年第2期と2022年第2期の米国商業不動産ローン680億ドルと589億ドル、非米国商業不動産ローン60億ドル、41億ドルが含まれる。
(4)2023年第2四半期の399億ドルと297億ドルの構造手形と負債を含む。
(5)純利息収入には、2023年第2四半期と2022年第2四半期の1.35億ドル、1.03億ドルのFTE調整が含まれる。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
表7 | 年初から現在までの平均残高と金利-FTEベース | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 平均値 てんびん | | 利子 収入/収入 費用.費用(1) | | 収益率/ 料率率 | | 平均値 てんびん | | 利子 収入/収入 費用.費用 (1) | | 収益率/ 料率率 | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月 | | | | | | |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | |
資産を稼ぐ | | | | | | | | | | | | | | | | | |
米国中央銀行ではなくFRBに保管されている有利子預金 中国の銀行と他の銀行 | $ | 281,303 | | | $ | 6,302 | | | 4.52 | % | | $ | 211,458 | | | $ | 368 | | | 0.35 | % | | | | | | |
定期預金やその他の短期投資 | 10,928 | | | 237 | | | 4.37 | | | 8,451 | | | 24 | | | 0.57 | | | | | | | |
売却された連邦基金と借入または購入された証券 *転売合意に達する | 291,053 | | | 8,667 | | | 6.01 | | | 302,059 | | | 389 | | | 0.26 | | | | | | | |
取引口座資産 | 185,549 | | | 4,131 | | | 4.49 | | | 149,693 | | | 2,337 | | | 3.14 | | | | | | | |
債務証券 | 811,046 | | | 10,202 | | | 2.51 | | | 960,709 | | | 7,905 | | | 1.65 | | | | | | | |
ローンとレンタルです(2) | | | | | | | | | | | | | | | | | |
住宅抵当ローン | 229,015 | | | 3,388 | | | 2.96 | | | 226,267 | | | 3,096 | | | 2.74 | | | | | | | |
家屋純価値 | 26,234 | | | 670 | | | 5.15 | | | 27,599 | | | 455 | | | 3.33 | | | | | | | |
クレジットカード | 93,110 | | | 4,931 | | | 10.68 | | | 79,724 | | | 3,894 | | | 9.85 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
直接/間接顧客および他の消費者 | 105,284 | | | 2,460 | | | 4.71 | | | 106,645 | | | 1,275 | | | 2.41 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
総消費額 | 453,643 | | | 11,449 | | | 5.08 | | | 440,235 | | | 8,720 | | | 3.98 | | | | | | | |
アメリカの商業広告 | 377,945 | | | 9,257 | | | 4.94 | | | 355,293 | | | 4,652 | | | 2.64 | | | | | | | |
アメリカではありません | 126,412 | | | 3,727 | | | 5.95 | | | 123,528 | | | 1,200 | | | 1.96 | | | | | | | |
商業地所(3) | 72,337 | | | 2,447 | | | 6.82 | | | 63,069 | | | 863 | | | 2.76 | | | | | | | |
商業リース融資 | 13,657 | | | 296 | | | 4.35 | | | 14,317 | | | 210 | | | 2.94 | | | | | | | |
総商業広告 | 590,351 | | | 15,727 | | | 5.37 | | | 556,207 | | | 6,925 | | | 2.51 | | | | | | | |
融資と賃貸総額 | 1,043,994 | | | 27,176 | | | 5.24 | | | 996,442 | | | 15,645 | | | 3.16 | | | | | | | |
他の利益資産 | 98,592 | | | 4,563 | | | 9.33 | | | 114,454 | | | 1,410 | | | 2.48 | | | | | | | |
利益資産総額 | 2,722,465 | | | 61,278 | | | 4.53 | | | 2,743,266 | | | 28,078 | | | 2.06 | | | | | | | |
現金と銀行の満期金 | 26,936 | | | | | | | 28,556 | | | | | | | | | | | |
その他の資産、ローンとリース損失を差し引いた準備 | 386,478 | | | | | | | 410,818 | | | | | | | | | | | |
総資産 | $ | 3,135,879 | | | | | | | $ | 3,182,640 | | | | | | | | | | | |
有利子負債 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
アメリカの有利子預金 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
当座預金と貨幣市場預金 | $ | 963,178 | | | $ | 6,355 | | | 1.33 | % | | $ | 993,542 | | | $ | 269 | | | 0.05 | % | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
定期預金と貯金預金 | 213,587 | | | 2,371 | | | 2.24 | | | 160,382 | | | 82 | | | 0.10 | | | | | | | |
アメリカの有利子預金総額 | 1,176,765 | | | 8,726 | | | 1.50 | | | 1,153,924 | | | 351 | | | 0.06 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
アメリカではない有利子預金 | 94,218 | | | 1,373 | | | 2.94 | | | 80,669 | | | 133 | | | 0.33 | | | | | | | |
有利子預金総額 | 1,270,983 | | | 10,099 | | | 1.60 | | | 1,234,593 | | | 484 | | | 0.08 | | | | | | | |
契約に基づいて購入した連邦基金と貸し出しまたは売却された証券 **買い戻し計画 | 289,556 | | | 9,358 | | | 6.52 | | | 215,958 | | | 533 | | | 0.50 | | | | | | | |
短期借款やその他の有利子負債(4) | 160,331 | | | 5,177 | | | 6.51 | | | 130,645 | | | (92) | | | (0.14) | | | | | | | |
貿易口座負債 | 44,451 | | | 976 | | | 4.43 | | | 59,094 | | | 734 | | | 2.50 | | | | | | | |
長期債務 | 246,630 | | | 6,793 | | | 5.53 | | | 245,911 | | | 2,194 | | | 1.80 | | | | | | | |
利子負債総額 | 2,011,951 | | | 32,403 | | | 3.24 | | | 1,886,201 | | | 3,853 | | | 0.41 | | | | | | | |
無利子源 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
無利息預金 | 613,468 | | | | | | | 794,259 | | | | | | | | | | | |
その他負債(5) | 230,607 | | | | | | | 233,430 | | | | | | | | | | | |
株主権益 | 279,853 | | | | | | | 268,750 | | | | | | | | | | | |
総負債と株主権益 | $ | 3,135,879 | | | | | | | $ | 3,182,640 | | | | | | | | | | | |
純利息差 | | | | | 1.29 | % | | | | | | 1.65 | % | | | | | | |
無利子源の影響 | | | | | 0.84 | | | | | | | 0.12 | | | | | | | |
純利息収入/利益資産収益率(6) | | | $ | 28,875 | | | 2.13 | % | | | | $ | 24,225 | | | 1.77 | % | | | | | | |
(1)金利リスク管理契約の影響を含む。以上の情報については、45ページ“銀行帳簿の金利リスク管理”を参照されたい。
(2)不良債権はそれぞれの平均ローン残高に計上される。このような不良債権の収入は一般的に費用を回収した上で確認される
(3)米国商業不動産ローン668億ドルと587億ドル、2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月55億ドルと43億ドルの非米国商業不動産ローンを含む。
(4)マイナス金利の詳細については、ご参照ください付記1--重要会計原則の概要当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
(5)2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間の386億ドルと299億ドルの構造手形と負債が含まれている。
(6)純利息収入には、2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間の2.69億ドルと2.09億ドルのFTE調整が含まれる。
業務を細分化して運営する
細分化された市場記述とデモ基盤
4つの業務部門を通じて私たちの運営結果を報告します個人銀行GWIMグローバル銀行そして世界市場残りの操作は他のすべてのそれは.私たちは私たちの細分化された市場を管理し、FTEに基づいて彼らの結果を報告する。詳細は、会社2022年年報Form 10-KのMD&Aにおける業務部門運営を参照されたい。
私たちは定期的に私たちの業務に割り当てられた資本を検討し、戦略と資本計画過程で毎年資本を分配する。我々は,内部リスクに基づく資本モデルに加えて,規制資本要求の影響を考慮した方法を用いた。業務部門に割り当てられた資本を分配済み資本と呼ぶ.報告機関の分配済み資本は分配された資本からなる
報告機関に専門的に割り当てられた商業権と無形資産部分の資本を加える。報告単位の定義を含むより多くの情報については、参照されたい付記7--営業権と無形資産連結財務諸表。
全時間当量をもとに財務情報を掲載するより多くの情報については、7ページ目の補足財務データ、および総合総収入、純収入、期末総資産の入金については、参照されたい注17-業務分類情報連結財務諸表
重要な業績指標
私たちは、管理職が支部結果を評価する際に使用するいくつかの重要な財務と非財務業績指標を紹介した。私たちはそれらが私たちの部門の運営業績、顧客の動向、業務の増加に関する追加情報を提供するので、投資家に有用だと信じています。
個人銀行業務
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | 預金.預金 | | 消費ローン | | 個人銀行業務総量 | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | |
(百万ドル) | 2023 | 2022 | | 2023 | 2022 | | 2023 | 2022 | | 変更率 |
純利子収入 | $ | 5,733 | | $ | 4,477 | | | $ | 2,704 | | $ | 2,610 | | | $ | 8,437 | | $ | 7,087 | | | 19 | % |
非利息収入: | | | | | | | | | | |
クレジットカード収入 | (10) | | (9) | | | 1,351 | | 1,329 | | | 1,341 | | 1,320 | | | 2 | |
サービス料 | 524 | | 678 | | | 1 | | 1 | | | 525 | | 679 | | | (23) | |
他のすべての収入 | 177 | | 55 | | | 44 | | (5) | | | 221 | | 50 | | | N/m |
非利子収入総額 | 691 | | 724 | | | 1,396 | | 1,325 | | | 2,087 | | 2,049 | | | 2 | |
利子支出を差し引いた総収入 | 6,424 | | 5,201 | | | 4,100 | | 3,935 | | | 10,524 | | 9,136 | | | 15 | |
| | | | | | | | | | |
信用損失準備金 | 103 | | 142 | | | 1,164 | | 208 | | | 1,267 | | 350 | | | N/m |
非利子支出 | 3,428 | | 3,055 | | | 2,025 | | 1,904 | | | 5,453 | | 4,959 | | | 10 | |
所得税前収入 | 2,893 | | 2,004 | | | 911 | | 1,823 | | | 3,804 | | 3,827 | | | (1) | |
所得税費用 | 723 | | 491 | | | 228 | | 447 | | | 951 | | 938 | | | 1 | |
純収入 | $ | 2,170 | | $ | 1,513 | | | $ | 683 | | $ | 1,376 | | | $ | 2,853 | | $ | 2,889 | | | (1) | |
| | | | | | | | | | |
実際の税率(1) | | | | | | | 25.0 | % | 24.5 | % | | |
| | | | | | | | | | |
純利息収益率 | 2.29 | % | 1.67 | % | | 3.58 | % | 3.64 | % | | 3.24 | % | 2.55 | % | | |
平均分配資本収益率 | 64 | | 47 | | | 10 | | 20 | | | 27 | | 29 | | | |
効率比 | 53.33 | | 58.74 | | | 49.43 | | 48.38 | | | 51.81 | | 54.28 | | | |
| | | | | | | | | | | |
貸借対照表 | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの3ヶ月 | | |
| | | | | | | | | | | |
平均値 | | 2023 | 2022 | | 2023 | 2022 | | 2023 | 2022 | | 変更率 |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
融資と賃貸総額 | $ | 4,078 | | $ | 4,147 | | | $ | 302,584 | | $ | 285,448 | | | $ | 306,662 | | $ | 289,595 | | | 6 | % |
利益資産総額 (2) | 1,002,528 | | 1,072,773 | | | 302,944 | | 287,512 | | | 1,045,743 | | 1,114,552 | | | (6) | |
総資産(2) | 1,035,969 | | 1,106,098 | | | 309,228 | | 294,407 | | | 1,085,469 | | 1,154,773 | | | (6) | |
総預金 | 1,001,307 | | 1,072,166 | | | 5,030 | | 5,854 | | | 1,006,337 | | 1,078,020 | | | (7) | |
分配済み資本 | 13,700 | | 13,000 | | | 28,300 | | 27,000 | | | 42,000 | | 40,000 | | | 5 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
(1)細分化された市場レベルでのみ推定される。
(2)負債と資本総額が資産を超えた細分化された業務の中で他のすべての各支部と業務の負債および分配された株主権益をマッチングさせる。したがって、企業の総利益資産と総資産は総資産と同じではないかもしれない個人銀行業務.
N/M=意味がない
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | 預金.預金 | | 消費ローン | | 個人銀行業務総量 | | |
| 6月30日までの6ヶ月 | | |
(百万ドル) | 2023 | 2022 | | 2023 | 2022 | | 2023 | 2022 | | 変更率 |
純利子収入 | $ | 11,549 | | $ | 8,529 | | | $ | 5,481 | | $ | 5,238 | | | $ | 17,030 | | $ | 13,767 | | | 24 | % |
非利息収入: | | | | | | | | | | |
クレジットカード収入 | (20) | | (17) | | | 2,635 | | 2,522 | | | 2,615 | | 2,505 | | | 4 | |
サービス料 | 1,122 | | 1,521 | | | 2 | | 2 | | | 1,124 | | 1,523 | | | (26) | |
他のすべての収入 | 374 | | 123 | | | 87 | | 31 | | | 461 | | 154 | | | N/m |
非利子収入総額 | 1,476 | | 1,627 | | | 2,724 | | 2,555 | | | 4,200 | | 4,182 | | | — | |
利子支出を差し引いた総収入 | 13,025 | | 10,156 | | | 8,205 | | 7,793 | | | 21,230 | | 17,949 | | | 18 | |
| | | | | | | | | | |
信用損失準備金 | 286 | | 215 | | | 2,070 | | 83 | | | 2,356 | | 298 | | | N/m |
非利子支出 | 6,843 | | 6,063 | | | 4,083 | | 3,817 | | | 10,926 | | 9,880 | | | 11 | |
所得税前収入 | 5,896 | | 3,878 | | | 2,052 | | 3,893 | | | 7,948 | | 7,771 | | | 2 | |
所得税費用 | 1,474 | | 950 | | | 513 | | 954 | | | 1,987 | | 1,904 | | | 4 | |
純収入 | $ | 4,422 | | $ | 2,928 | | | $ | 1,539 | | $ | 2,939 | | | $ | 5,961 | | $ | 5,867 | | | 2 | |
| | | | | | | | | | |
実際の税率(1) | | | | | | | 25.0 | % | 24.5 | % | | |
| | | | | | | | | | |
純利息収益率 | 2.30 | % | 1.62 | % | | 3.67 | % | 3.71 | % | | 3.25 | | 2.52 | | | |
平均分配資本収益率 | 65 | | 45 | | | 11 | | 22 | | | 29 | | 30 | | | |
効率比 | 52.53 | | 59.70 | | | 49.77 | | 48.97 | | | 51.46 | | 55.04 | | | |
| | | | | | | | | | | |
貸借対照表 | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの6ヶ月 | | |
平均値 | | 2023 | 2022 | | 2023 | 2022 | | 2023 | 2022 | | 変更率 |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
融資と賃貸総額 | $ | 4,099 | | $ | 4,180 | | | $ | 301,126 | | $ | 282,666 | | | $ | 305,225 | | $ | 286,846 | | | 6 | % |
利益資産総額 (2) | 1,012,432 | | 1,061,693 | | | 301,378 | | 284,400 | | | 1,055,419 | | 1,103,707 | | | (4) | |
総資産(2) | 1,045,933 | | 1,095,281 | | | 307,760 | | 291,052 | | | 1,095,302 | | 1,143,947 | | | (4) | |
総預金 | 1,011,285 | | 1,061,267 | | | 4,949 | | 5,853 | | | 1,016,234 | | 1,067,120 | | | (5) | |
分配済み資本 | 13,700 | | 13,000 | | | 28,300 | | 27,000 | | | 42,000 | | 40,000 | | | 5 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
期間が終わる | | 六月三十日 2023 | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | 十二月三十一日 2022 | | 変更率 |
融資と賃貸総額 | $ | 4,122 | | $ | 4,148 | | | $ | 305,613 | | $ | 300,613 | | | $ | 309,735 | | $ | 304,761 | | | 2 | % |
利益資産総額(2) | 999,281 | | 1,043,049 | | | 306,121 | | 300,787 | | | 1,043,228 | | 1,085,079 | | | (4) | |
総資産 (2) | 1,034,405 | | 1,077,203 | | | 312,281 | | 308,007 | | | 1,084,512 | | 1,126,453 | | | (4) | |
総預金 | 999,262 | | 1,043,194 | | | 5,220 | | 5,605 | | | 1,004,482 | | 1,048,799 | | | (4) | |
脚注は第11ページを参照。個人銀行業務は預金と消費ローンからなり、消費者と小企業に多様な信用、銀行と投資製品とサービスを提供する。以下の内容に関するより多くの情報個人銀行業務MD&Aのビジネス部門運営を参照会社の2022年年次報告Form 10-Kの内容。
個人銀行業務実績
3か月の比較
年間純収入個人銀行業務3600万ドルから29億ドル減少しました 信用損失支出の増加と非利息支出の増加により、収入増加はこの影響を大きく相殺した。純利息収入は14億ドル増加し、84億ドルに達し、主に金利とローン残高の上昇によるものだ。非利息収入は3800万ドル増加し、21億ドルに達し、前年同期とほぼ横ばいだった
信用損失は9.17億ドル増加し、13億ドルに増加し、主に今年度のクレジットカードローンの増加と資産品質のためであり、昨年同期に新冠肺炎疫病の不確定性の減少から利益を得た。非利息支出が4.94億ドル増加し、55億ドルに増加したのは、主に従業員への持続的な投資とより高い訴訟費用のためであり、消費者規制事務を含む。
平均分配資本収益率は27%と低下した送信者29%は主に分配資本の増加によるものですそれは.業務部門に割り当てられた資本の詳細については、11ページの業務部門運営を参照されたい。
6か月の比較
年間純収入個人銀行業務増額9400万ドル至れり尽くせり60億ドル収入増加により、信用損失支出の増加と非利息支出の増加はこの影響を大きく相殺した。純利子収入が増加する33億ドル至れり尽くせり170億ドル主に3ヶ月の討論で説明されたのと同じ要素によるものだ。非利子収入増加1800万ドル至れり尽くせり42億ドルで前年同期と横ばいだった。
証明する信用損失が増加したSion21億ドル至れり尽くせり24億ドル主に3ヶ月の討論で説明されたのと同じ要素によるものだ。非利子支出が増加する10億ドル至れり尽くせり109億ドル主に3ヶ月の討論で説明されたのと同じ要素によるものだ。
平均分配資本収益率は29割合は低いです30%は、主に3ヶ月の議論で説明された同じ要因によるものです。
預金.預金
3か月の比較
預金純収入は6.57億ドル増加して22億ドルに達し、主に収入増加によるものだが、一部は非利息支出増加によって相殺されている。純利息収入は13億ドル増加して57億ドルに達し、主に金利上昇によるものだ。非利息収入が3300万ドルから6.91億ドル減少したのは、主に資金不足と貸越政策の変化の影響によるものだ。
非利息支出は3.73億ドル、34億ドルに増加し、主に従業員への持続的な投資とより高い訴訟費用のためであり、消費者規制事務を含む。
平均預金が709億ドル減少し、1.0兆ドルに減少したのは、主に通貨市場の貯蓄純流出448億ドル、小切手純流出297億ドルであり、主に金利上昇と顧客活動によるものである
6か月の比較
預金の純収入が増加する15億ドル至れり尽くせり44億ドル主に収入が増加したが、部分は高い非利息支出によって相殺された。純利子収入が増加する30億ドル至れり尽くせり115億ドル主に3ヶ月の討論で説明されたのと同じ要素によるものだ。非利子収入が減少する1.51億ドル至れり尽くせり15億ドル主に3ヶ月の討論で説明されたのと同じ要素によるものだ。
平均預金が減る500億ドル至れり尽くせり1.0兆ドル主に通貨市場貯蓄純流出300億ドル、小切手純流出207億ドルであり、主に3カ月間の議論で述べた同様の要因によって推進されている。
次の表は預金の主な業績指標を提供します。経営陣はこれらの指標を使用して、私たちの預金収益性とデジタル/移動傾向を評価するための追加情報を提供しているので、投資家に有用だと信じています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
主な統計である預金 | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
総預金利差(非利子コストは除く)(1) | 2.67% | | 1.70% | | 2.60% | | 1.68% |
| | | | | | | |
期間が終わる | | | | | | | |
消費者投資資産(単位:百万)(2) | | | | | $ | 386,761 | | $ | 315,243 |
デジタル銀行アクティブユーザー(千単位)(3) | | | | | 45,713 | | 42,690 |
携帯銀行アクティブユーザー(千単位)(4) | | | | | 37,329 | | 34,167 |
金融センター | | | | | 3,887 | | 3,984 |
現金自動支払機 | | | | | 15,335 | | 15,730 |
(1)消費者ローンに持っている預金が含まれています。
(2)顧客管理資産、預金カバー残高、アメリカ銀行、N.A.ブローカーCDS、AUM inが含まれています個人銀行業務.
(3)過去90日間の移動および/またはオンラインアクティビティユーザを表す。
(4)過去90日間のモバイルアクティビティユーザを示す.
顧客流動と市場パフォーマンスに後押しされ、消費者投資資産は715億ドル増加し、3868億ドルに達した。活発な携帯銀行ユーザーは約300万人増加し、私たち顧客銀行の選好の持続的な変化を反映している。私たちが消費者銀行ネットワークを最適化し続けるにつれて、私たちは97の金融センターと395台のATMを減らしました。
消費ローン
3か月の比較
消費ローンの純収入は6.93億ドル減少し、6.83億ドルに低下し、主に信用損失準備金の増加によるものだ。純利息収入が9400万ドル増加し、27億ドルに達したのは、主にローン残高の増加によるものだ。非利息収入が7100万ドル増加し、14億ドルに達したのは、主に担保ローン銀行収入とクレジットカード収入の増加によるものだ。
信用損失は9.56億ドル増加し、12億ドルに増加し、主に今年度のクレジットカードローンの増加と資産品質のためであり、昨年同期に新冠肺炎疫病の不確定性の減少から利益を得た。非利息支出は1.21億ドル増加し、20億ドルに達し、主に業務成長と顧客活動への持続的な投資によるものだ。
平均ローンは171億元から3,026億元増加し、主にクレジットカードローンの増加によって牽引されている。
6か月の比較
消費ローンの純収入が下がる14億ドル至れり尽くせり15億ドル主な原因は信用損失準備金の増加だ。純利子収入が増加する2.43億ドル至れり尽くせり55億ドル主に3ヶ月の討論で説明されたのと同じ要素によるものだ。非利子収入増加1億69億ドル至れり尽くせり27億ドル主にクレジットカードの収入が高いからです。
信用損失準備金が増加する20億ドル至れり尽くせり21億ドル主に3ヶ月の討論で説明されたのと同じ要素によるものだ。非利子支出が増加する2億66億ドル至れり尽くせり41億ドル主に3ヶ月の討論で説明された同じ要素によって駆動される。
平均ローンが増える185億ドル至れり尽くせり3011億ドル主に3ヶ月の討論で説明された同じ要素によって駆動される。
次の表は消費者ローンの重要な業績指標を提供します。経営陣はこれらの指標を使用して、融資の増加と収益性に関する追加情報を提供しているので、投資家に有用だと信じている。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
主な統計は消費者ローンです |
| | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
クレジットカードの合計(1) | | | | | | | |
総利子収益率(2) | 11.66 | % | | 9.76 | % | | 11.75 | % | | 9.83 | % |
リスク調整保証金(3) | 7.83 | | | 9.95 | | | 8.25 | | | 10.17 | |
新口座(千単位) | 1,137 | | | 1,068 | | | 2,324 | | | 2,045 | |
購買量 | $ | 93,103 | | | $ | 91,810 | | | $ | 178,647 | | | $ | 172,724 | |
デビットカード購入量 | $ | 132,962 | | | $ | 128,707 | | | $ | 257,338 | | | $ | 246,291 | |
(1)含まれていますGWIM‘sクレジットカードポートフォリオです。
(2)計算方法は有効年利率を平均ローンで割る。
(3)計算方法は総収入、利息支出の控除と純信用損失を平均ローンで割る。
2023年6月30日までの3ヶ月と6ケ月以内に、リスク調整による総利益率はそれぞれ212ベーシスポイントと192ベーシスポイント低下し、主な原因は純信用損失の増加、純利益差の低下と費用収入の低下である。3ヶ月と6ヶ月の間に
2023年6月30日現在、クレジットカードの総購入量は13億ドルと59億ドル増加し、デビットカード購入量は43億ドルと110億ドル増加し、消費者支出水準の向上を反映している。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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主な統計データであるローン生産量は(1) |
| | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
個人銀行業務: | | | | | | | |
第一住宅ローン | $ | 2,889 | | | $ | 6,551 | | | $ | 4,845 | | | $ | 14,667 | |
家屋純価値 | 2,171 | | | 2,151 | | | 4,354 | | | 3,876 | |
合計する(2): | | | | | | | |
第一住宅ローン | $ | 5,940 | | | $ | 14,471 | | | $ | 9,877 | | | $ | 30,824 | |
家屋純価値 | 2,542 | | | 2,535 | | | 5,138 | | | 4,575 | |
(1)ローン生産金額はローンの未返済元金残高を表し、住宅純資産に対しては、総信用限度額の元本金額を代表する。
(2)ローン生産以外にも個人銀行業務最初の担保ローンと住宅純資産ローンの発生もありますGWIMです。
第一住宅ローン個人銀行業務2023年6月30日までの3ヶ月間で、会社は合計37億ドルと85億ドル減少し、主に金利上昇により顧客需要が低下した。2023年6月30日までの6ヶ月間個人銀行業務一方、会社の総額は98億元と209億元減少し、主に需要の変化によるものだ。
年間家屋正味生産個人銀行業務2023年6月30日までの3カ月間、会社総額は前年同期に比べて相対的に変わらない。2023年6月30日までの6ヶ月間の住宅純資産生産は個人銀行業務会社総額は4.78億ドルと5.63億ドル増加し、主に需要増加によるものだ。
グローバルな富と投資管理
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの3ヶ月 | | | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 変更率 | | 2023 | | 2022 | | 変更率 |
純利子収入 | $ | 1,805 | | | $ | 1,802 | | | — | % | | $ | 3,681 | | | $ | 3,470 | | | 6 | % |
非利息収入: | | | | | | | | | | | |
投資と経営サービス | 3,251 | | | 3,486 | | | (7) | | | 6,489 | | | 7,140 | | | (9) | |
他のすべての収入 | 186 | | | 145 | | | 28 | | | 387 | | | 299 | | | 29 | |
非利子収入総額 | 3,437 | | | 3,631 | | | (5) | | | 6,876 | | | 7,439 | | | (8) | |
利子支出を差し引いた総収入 | 5,242 | | | 5,433 | | | (4) | | | 10,557 | | | 10,909 | | | (3) | |
| | | | | | | | | | | |
信用損失準備金 | 13 | | | 33 | | | (61) | | | 38 | | | (8) | | | N/m |
非利子支出 | 3,925 | | | 3,875 | | | 1 | | | 7,992 | | | 7,890 | | | 1 | |
所得税前収入 | 1,304 | | | 1,525 | | | (14) | | | 2,527 | | | 3,027 | | | (17) | |
所得税費用 | 326 | | | 374 | | | (13) | | | 632 | | | 742 | | | (15) | |
純収入 | $ | 978 | | | $ | 1,151 | | | (15) | | | $ | 1,895 | | | $ | 2,285 | | | (17) | |
| | | | | | | | | | | |
実際の税率 | 25.0 | % | | 24.5 | % | | | | 25.0 | % | | 24.5 | % | | |
| | | | | | | | | | | |
純利息収益率 | 2.21 | | | 1.82 | | | | | 2.20 | | | 1.72 | | | |
平均分配資本収益率 | 21 | | | 26 | | | | | 21 | | | 26 | | | |
| | | | | | | | | | | |
効率比 | 74.86 | | | 71.34 | | | | | 75.70 | | | 72.33 | | | |
| | | | | | | | | | | | |
貸借対照表 | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
| | | | | | | | |
平均値 | 2023 | | 2022 | | 変更率 | | 2023 | | 2022 | | 変更率 |
融資と賃貸総額 | $ | 218,604 | | | $ | 219,277 | | | — | % | | $ | 220,018 | | | $ | 215,130 | | | 2 | % |
利益資産総額 | 327,066 | | | 396,611 | | | (18) | | | 336,671 | | | 407,369 | | | (17) | |
総資産 | 340,105 | | | 409,472 | | | (17) | | | 349,582 | | | 420,196 | | | (17) | |
総預金 | 295,380 | | | 363,943 | | | (19) | | | 304,648 | | | 374,365 | | | (19) | |
分配済み資本 | 18,500 | | | 17,500 | | | 6 | | | 18,500 | | | 17,500 | | | 6 | |
| | | | | | | | | | | |
期間が終わる | | | | | | | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 | | 変更率 |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
融資と賃貸総額 | | | | | | | $ | 219,208 | | | $ | 223,910 | | | (2) | % |
利益資産総額 | | | | | | | 324,820 | | | 355,461 | | | (9) | |
総資産 | | | | | | | 338,184 | | | 368,893 | | | (8) | |
総預金 | | | | | | | 292,526 | | | 323,899 | | | (10) | |
N/M=意味がない
GWIM2つの主要業務から構成されています美林富管理と アメリカ銀行プライベートバンクです。以下の内容に関するより多くの情報GWIMまた会いましょうMD&Aにおける業務細分化業務会社2022年年報のForm 10-K.
3か月の比較
年間純収入GWIM収入は1.73億ドル減少し、9.78億ドルに低下し、主な原因は収入の低下と非利息支出の増加だ。営業利益率は25%だったが、前年同期は28%だった。
純利息収入は18億ドルで、前年同期に比べて相対的に横ばいだった
主に投資とブローカーサービス収入を含む非利息収入は1.94億ドル減少し、34億ドルに減少した。この低下は主に株式や固定収益市場の平均水準や取引量の低下により資産管理費やブローカー費用が低下したが、積極的な資産管理フローの影響部分によって相殺された。
非利子支出が5000万ドル増加して39億ドルに達したのは、主に戦略募集を含む業務への継続投資によるものであったが、収入に関するインセンティブが低く、この影響を大きく相殺していた。
平均分配資本収益率は21%で26%を下回っており、純収入の低下と、分配資本のやや増加が原因である
平均ローンは6.73億ドルから2,186億ドル減少し、主に証券ローンによって推進されたが、住宅ローンとカスタマイズローン部分はこの影響を相殺した。平均預金
686億ドルから2954億ドルに減少したのは、主に顧客が預金をより高い収益の投資選択に移し、私たちの投資やブローカープラットフォームで製品を提供することを含むからだ。
米林富富管理会社の43億ドルの収入が4%低下したのは,主に株と固定収益市場平均および取引量の低下により,積極的なAUM流動の影響によって部分的に相殺された
米国のプライベートバンクの収入は9.02億ドルで1%増加し、主に金利上昇のメリットとAUMの流れの影響によるものだが、一部は市場平均推定値の低下の影響で相殺されている
6か月の比較
年間純収入GWIM3億9千万ドルから19億ドルの減少は、主に収入の低下と非利息支出の増加によるものだ。営業利益率は24%だったが、前年同期は28%だった。
純利息収入は2.11億ドル増加して37億ドルに達し、主に金利上昇の影響であるが、一部は預金残高減少の影響で相殺されている
非利息収入は、主に投資とブローカーサービス収入を含み、3ヶ月の討論で述べた同じ要素のため、5.63億ドル、69億ドルに減少した。
3カ月間の議論で述べたのと同様の要因により、非利息支出は1.02億ドル、80億ドルに増加した。
平均分配資本収益率は21%で26%を下回っており、純収入の低下と、分配資本のやや増加が原因である
平均ローンは49億元から2,200億元増加し、主に住宅ローンとカスタマイズローンによって駆動されるが、増幅は証券ローンによって部分的に相殺される。3ヶ月間の議論で述べた同様の要因により、平均預金は697億ドルから3046億ドル減少した。
米林富富管理会社の87億ドルの収入が4%減少したのは、主に3ヶ月間の討論で述べられた同じ要因により、部分的により高い金利の影響によって相殺された
米プライベートバンクの18億ドルの収入は2%増加し、主に3カ月間の討論で述べられた同じ要因によって推進された
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
重要な指標と指標 | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
業務別収入 | | | | | | | |
美林富管理 | $ | 4,340 | | | $ | 4,536 | | | $ | 8,737 | | | $ | 9,125 | |
アメリカ銀行プライベートバンク | 902 | | | 897 | | | 1,820 | | | 1,784 | |
| | | | | | | |
利子支出を差し引いた総収入 | $ | 5,242 | | | $ | 5,433 | | | $ | 10,557 | | | $ | 10,909 | |
| | | | | | | |
期末業務別顧客残高 | | | | | | | |
美林富管理 | | | | | $ | 3,057,680 | | | $ | 2,819,998 | |
アメリカ銀行プライベートバンク | | | | | 577,514 | | | 547,116 | |
| | | | | | | |
顧客残高合計 | | | | | $ | 3,635,194 | | | $ | 3,367,114 | |
| | | | | | | |
タイプ別にリストされた顧客残高、期末 | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
管理的資産 | | | | | $ | 1,531,042 | | | $ | 1,411,344 | |
業務およびその他の資産 | | | | | 1,628,294 | | | 1,437,562 | |
| | | | | | | |
預金.預金 | | | | | 292,526 | | | 347,991 | |
ローンとレンタル(1) | | | | | 222,280 | | | 224,847 | |
減算:管理されている資産中の信託預金 | | | | | (38,948) | | | (54,630) | |
顧客残高合計 | | | | | $ | 3,635,194 | | | $ | 3,367,114 | |
| | | | | | | |
管理下資産前転 | | | | | | | |
管理下の資産、期初 | $ | 1,467,242 | | | $ | 1,571,605 | | | $ | 1,401,474 | | | $ | 1,638,782 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
NETクライアント·フロー | 14,296 | | | 1,033 | | | 29,558 | | | 16,570 | |
市場評価/その他 | 49,504 | | | (161,294) | | | 100,010 | | | (244,008) | |
管理している総資産、期末 | $ | 1,531,042 | | | $ | 1,411,344 | | | $ | 1,531,042 | | | $ | 1,411,344 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
総財産コンサルタントは、期末に(2) | | | | | 19,099 | | | 18,449 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
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| | | | | | | |
(1)総合貸借対照表に顧客及びその他の売掛金に分類された保証金売掛金を含む。
(2)すべての富管理業務のコンサルタントを含めてGWIMそして個人銀行業務です
2023年6月30日現在、顧客残高は2022年6月30日より2681億ドル増加し、8%増の3.6兆ドルに達した。顧客残高が増加した要因は,期末市場推定値の高さと顧客流動の積極的な影響である.
世界の銀行業 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 変更率 | | 2023 | | 2022 | | 変更率 |
純利子収入 | $ | 3,690 | | | $ | 2,634 | | | 40 | % | | $ | 7,597 | | | $ | 4,978 | | | 53 | % |
非利息収入: | | | | | | | | | | | |
サービス料 | 735 | | | 933 | | | (21) | | | 1,449 | | | 1,819 | | | (20) | |
投資銀行手数料 | 718 | | | 692 | | | 4 | | | 1,386 | | | 1,572 | | | (12) | |
他のすべての収入 | 1,319 | | | 747 | | | 77 | | | 2,233 | | | 1,831 | | | 22 | |
非利子収入総額 | 2,772 | | | 2,372 | | | 17 | | | 5,068 | | | 5,222 | | | (3) | |
利子支出を差し引いた総収入 | 6,462 | | | 5,006 | | | 29 | | | 12,665 | | | 10,200 | | | 24 | |
| | | | | | | | | | | |
信用損失準備金 | 9 | | | 157 | | | (94) | % | | (228) | | | 322 | | | N/m |
非利子支出 | 2,819 | | | 2,799 | | | 1 | | | 5,759 | | | 5,482 | | | 5 | |
所得税前収入 | 3,634 | | | 2,050 | | | 77 | | | 7,134 | | | 4,396 | | | 62 | |
所得税費用 | 981 | | | 543 | | | 81 | | | 1,926 | | | 1,165 | | | 65 | |
純収入 | $ | 2,653 | | | $ | 1,507 | | | 76 | | | $ | 5,208 | | | $ | 3,231 | | | 61 | |
| | | | | | | | | | | |
実際の税率 | 27.0 | % | | 26.5 | % | | | | 27.0 | % | | 26.5 | % | | |
| | | | | | | | | | | |
純利息収益率 | 2.80 | | | 1.97 | | | | | 2.92 | | | 1.82 | | | |
平均分配資本収益率 | 22 | | | 14 | | | | | 21 | | | 15 | | | |
効率比 | 43.59 | | | 55.90 | | | | | 45.46 | | | 53.74 | | | |
| | | | | | | | | | | | |
貸借対照表 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
平均値 | 2023 | | 2022 | | 変更率 | | 2023 | | 2022 | | 変更率 |
融資と賃貸総額 | $ | 383,058 | | | $ | 377,248 | | | 2 | % | | $ | 382,039 | | | $ | 368,078 | | | 4 | % |
利益資産総額 | 527,959 | | | 537,660 | | | (2) | | | 525,181 | | | 551,894 | | | (5) | |
総資産 | 595,585 | | | 601,945 | | | (1) | | | 592,254 | | | 616,156 | | | (4) | |
総預金 | 497,533 | | | 509,261 | | | (2) | | | 495,069 | | | 524,502 | | | (6) | |
分配済み資本 | 49,250 | | | 44,500 | | | 11 | | | 49,250 | | | 44,500 | | | 11 | |
| | | | | | | | | | | | |
期間が終わる | | | | | | | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 | | 変更率 |
融資と賃貸総額 | | | | | | | $ | 381,609 | | | $ | 379,107 | | | 1 | % |
利益資産総額 | | | | | | | 518,547 | | | 522,539 | | | (1) | |
総資産 | | | | | | | 586,397 | | | 588,466 | | | — | |
総預金 | | | | | | | 492,734 | | | 498,661 | | | (1) | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | |
N/M=意味がない 世界の銀行業グローバル企業銀行、グローバル商業銀行、商業銀行とグローバル投資銀行を含み、私たちの事務所と顧客関係チームネットワークを通じて、広範な融資関連製品とサービス、総合運営資金管理と財務解決方案、保険とコンサルティングサービスを提供する。以下の内容に関するより多くの情報“ユニバーサル銀行”S会社2022年年報Form 10-KにおけるMD&Aにおける業務部門運営を参照されたい
3か月の比較
年間純収入世界の銀行業11億ドルから27億ドルの増加は、主に収入の増加と信用損失の減少によるものだ。
純利息収入は11億ドル増加して37億ドルに達したが、これは主に金利上昇のメリットによるものだ。
非利息収入が4億ドル増加し、28億ドルに達したのは、ESG投資活動の収入増加とレバレッジローンのマイナス評価調整によるものだが、収益信用金利の上昇により国庫サービス費用が低下し、この増加を部分的に相殺した。
信用損失準備金は1.48億ドル減少し、900万ドルに低下した。前年期間中のマクロ経済見通しの低迷と融資成長準備金の増加の影響を受けたからだ。
非利息支出は2000万ドル増加し、28億ドルに達したが、主に前年の技術や戦略募集を含むこの業務への継続的な投資により、前年にある規制事項のために確認された費用によって大きく相殺された。
純収益の増加により、平均分配資本収益率は14%から22%に上昇したが、部分はより高い分配資本によって相殺された。業務部門に割り当てられた資本の詳細については、11ページの業務部門運営を参照されたい。
6か月の比較
年間純収入世界の銀行業収入が20億ドル増加し、52億ドルに増加したのは、収入増加と信用損失支出の減少が原因だが、非利息支出の増加分はこの影響を相殺した。
3カ月間の議論で述べた同様の要因により、純利息収入は26億ドル増加し、76億ドルに達した。
非利息収入は1.54億ドル減少し、51億ドルに低下した。原因は国庫サービス費用と投資銀行費用が低下したが、前年のレバレッジローンのマイナス評価調整とESG投資活動収入の増加分によって相殺された。
信用損失準備金は5億5千万ドル増加し、収益は2.28億ドルであり、主に3カ月の議論で述べた同じ要因と、前年期間のロシアリスク開放に関する準備金蓄積と比較して、今年度のマクロ経済状況が改善されたためである。
非利息支出が2.77億ドル増加し、58億ドルに増加したのは、主に3ヶ月間の議論で述べられた同じ要因によるものである。
純収益の増加により、平均分配資本収益率は15%から21%に上昇したが、部分はより高い分配資本によって相殺された
グローバル企業、グローバルビジネス、商業銀行業務
次の表および議論は、#年のいくつかの投資銀行およびPaycheck保護計画(PPP)活動を含まない結果の要約を提供する世界の銀行業.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
グローバル企業、グローバルビジネス、商業銀行業務 | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | グローバル企業銀行業務 | | 世界商業銀行業務 | | 商業銀行業務 | | 合計する |
| | 6月30日までの3ヶ月 |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
収入.収入 | | | | | | | | | | | | | | | |
商業ローン | $ | 1,359 | | | $ | 946 | | | $ | 1,270 | | | $ | 1,024 | | | $ | 63 | | | $ | 62 | | | $ | 2,692 | | | $ | 2,032 | |
グローバル取引サービス | 1,483 | | | 1,138 | | | 1,045 | | | 973 | | | 395 | | | 270 | | | 2,923 | | | 2,381 | |
利子支出を差し引いた総収入 | $ | 2,842 | | | $ | 2,084 | | | $ | 2,315 | | | $ | 1,997 | | | $ | 458 | | | $ | 332 | | | $ | 5,615 | | | $ | 4,413 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
貸借対照表 | | | | | | | | | | | | | | | | |
平均値 | | | | | | | | | | | | | | | |
融資と賃貸総額 | $ | 174,280 | | | $ | 176,949 | | | $ | 196,069 | | | $ | 186,452 | | | $ | 12,508 | | | $ | 12,865 | | | $ | 382,857 | | | $ | 376,266 | |
総預金 | 267,949 | | | 244,763 | | | 177,901 | | | 206,805 | | | 51,682 | | | 57,697 | | | 497,532 | | | 509,265 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | グローバル企業銀行業務 | | 世界商業銀行業務 | | 商業銀行業務 | | 合計する |
| | 6月30日までの6ヶ月 |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
収入.収入 | | | | | | | | | | | | | | | |
商業ローン | $ | 2,393 | | | $ | 2,006 | | | $ | 2,503 | | | $ | 2,017 | | | $ | 130 | | | $ | 120 | | | $ | 5,026 | | | $ | 4,143 | |
グローバル取引サービス | 3,032 | | | 2,087 | | | 2,174 | | | 1,869 | | | 782 | | | 513 | | | 5,988 | | | 4,469 | |
利子支出を差し引いた総収入 | $ | 5,425 | | | $ | 4,093 | | | $ | 4,677 | | | $ | 3,886 | | | $ | 912 | | | $ | 633 | | | $ | 11,014 | | | $ | 8,612 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
貸借対照表 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
平均値 | | | | | | | | | | | | | | | |
融資と賃貸総額 | $ | 174,783 | | | $ | 171,999 | | | $ | 194,442 | | | $ | 181,992 | | | $ | 12,563 | | | $ | 12,851 | | | $ | 381,788 | | | $ | 366,842 | |
総預金 | 263,587 | | | 251,297 | | | 180,245 | | | 215,226 | | | 51,241 | | | 57,980 | | | 495,073 | | | 524,503 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
期間が終わる | | | | | | | | | | | | | | | |
融資と賃貸総額 | $ | 173,248 | | | $ | 179,638 | | | $ | 195,899 | | | $ | 191,983 | | | $ | 12,324 | | | $ | 12,996 | | | $ | 381,471 | | | $ | 384,617 | |
総預金 | 265,104 | | | 239,113 | | | 177,235 | | | 203,934 | | | 50,391 | | | 56,666 | | | 492,730 | | | 499,713 | |
2022年同期と比較して、2023年6月30日までの3カ月間、商業ローン収入が6.6億ドル増加したのは、主に金利上昇とESG投資活動の増加のメリットによるものだ。2022年同期と比較して、2023年6月30日までの6カ月間、企業ローン収入が8.83億ドル増加したのは、主に金利上昇、融資残高、ESG投資活動の増加のメリットによるものだ。
2023年6月30日までの3カ月間、世界の取引サービス収入が5.42億ドル増加したのは、金利上昇のメリットがあるが、一部は低い財務サービス費用によって相殺された。2023年6月30日までの6カ月間で、世界の取引サービス収入が15億ドル増加したのは、金利上昇のメリットがあるが、一部は低い国庫サービス料と低い預金残高の影響で相殺されている
顧客ニーズにより、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、平均ローンとレンタルはそれぞれ2%と4%増加した。2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、平均預金はそれぞれ2%と6%低下しました 国内の残高が下がったためです。
グローバル投資銀行業務
顧客チームと製品専門家は債務、株式と融資製品を販売·流通し、コンサルティングサービスと量的カスタマイズのリスク管理ソリューションを提供する。ある投資銀行と引受活動の経済状況は主に世界の銀行業そして世界市場内部収入に基づいて計画を共有する。世界の銀行業私たちの会社やビジネス顧客は取引に関連した取引を開始しました世界市場それは.私たちの総合投資銀行費用を完全に討論するために、次の表に会社投資銀行の費用総額とそれによるものを示しますグローバル銀行業務です。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
投資銀行手数料 | | | | | | |
| | | | | |
| 世界の銀行業 | | ダール社 | | 世界の銀行業 | | ダール社 |
| 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
| | | | | | | |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
製品 | | | | | | | | | | | | | | | |
相談する | $ | 333 | | | $ | 361 | | | $ | 375 | | | $ | 392 | | | $ | 646 | | | $ | 800 | | | $ | 738 | | | $ | 865 | |
借金を出す | 263 | | | 283 | | | 600 | | | 662 | | | 553 | | | 642 | | | 1,244 | | | 1,493 | |
株式発行 | 122 | | | 48 | | | 287 | | | 139 | | | 187 | | | 130 | | | 455 | | | 364 | |
投資銀行手数料総額 | 718 | | | 692 | | | 1,262 | | | 1,193 | | | 1,386 | | | 1,572 | | | 2,437 | | | 2,722 | |
自己主導的取引 | (16) | | | (28) | | | (50) | | | (65) | | | (20) | | | (58) | | | (62) | | | (137) | |
投資銀行手数料総額 | $ | 702 | | | $ | 664 | | | $ | 1,212 | | | $ | 1,128 | | | $ | 1,366 | | | $ | 1,514 | | | $ | 2,375 | | | $ | 2,585 | |
会社投資銀行の手数料総額は、自己主導の取引を含まず、主に含まれています世界の銀行業そして世界市場S、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月はそれぞれ12億ドルと24億ドルです。2022年同期と比較して、この3カ月間で7%増加したのは、主に株式発行費用が上昇したためだが、債券発行と相談費の低下分はこの増加を相殺した。2022年同期と比較して、この6カ月間で8%低下したのは、主に債券発行と相談費が低下したが、株式発行費用上昇分はこの低下を相殺したためである
世界市場
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの3ヶ月 | | | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 変更率 | | 2023 | | 2022 | | 変更率 |
純利子収入 | $ | 297 | | | $ | 981 | | | (70) | % | | $ | 406 | | | $ | 1,974 | | | (79) | % |
非利息収入: | | | | | | | | | | | |
投資と経営サービス | 499 | | | 518 | | | (4) | | | 1,032 | | | 1,063 | | | (3) | |
投資銀行手数料 | 503 | | | 461 | | | 9 | | | 972 | | | 1,043 | | | (7) | |
市や類似の活動をする | 3,409 | | | 2,657 | | | 28 | | | 7,807 | | | 5,847 | | | 34 | |
他のすべての収入 | 163 | | | (115) | | | N/m | | 280 | | | (133) | | | N/m |
非利子収入総額 | 4,574 | | | 3,521 | | | 30 | | | 10,091 | | | 7,820 | | | 29 | |
利子支出を差し引いた総収入 | 4,871 | | | 4,502 | | | 8 | | | 10,497 | | | 9,794 | | | 7 | |
| | | | | | | | | | | |
信用損失準備金 | (4) | | | 8 | | | (150) | | | (57) | | | 13 | | | N/m |
非利子支出 | 3,349 | | | 3,109 | | | 8 | | | 6,700 | | | 6,226 | | | 8 | |
所得税前収入 | 1,526 | | | 1,385 | | | 10 | | | 3,854 | | | 3,555 | | | 8 | |
所得税費用 | 420 | | | 367 | | | 14 | | | 1,060 | | | 942 | | | 13 | |
純収入 | $ | 1,106 | | | $ | 1,018 | | | 9 | | | $ | 2,794 | | | $ | 2,613 | | | 7 | |
| | | | | | | | | | | |
実際の税率 | 27.5 | % | | 26.5 | % | | | | 27.5 | % | | 26.5 | % | | |
| | | | | | | | | | | |
平均分配資本収益率 | 10 | | | 10 | | | | | 12 | | | 12 | | | |
効率比 | 68.74 | | | 69.07 | | | | | 63.82 | | | 63.57 | | | |
| | | | | | | | | | | | |
貸借対照表 | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
| 2023 | | 2022 | | 変更率 | | 2023 | | 2022 | | 変更率 |
| | | | | | | | | | | | |
平均値 | | | | | | | | | | | |
取引に関連する資産: | | | | | | | | | | | |
取引口座証券 | $ | 317,928 | | | $ | 295,190 | | | 8 | % | | $ | 328,529 | | | $ | 298,220 | | | 10 | % |
逆買い戻し | 139,480 | | | 131,456 | | | 6 | | | 133,155 | | | 134,999 | | | (1) | |
借入証券 | 120,481 | | | 119,200 | | | 1 | | | 118,392 | | | 116,847 | | | 1 | |
派生資産 | 43,236 | | | 60,289 | | | (28) | | | 43,490 | | | 51,106 | | | (15) | |
取引に関連する総資産 | 621,125 | | | 606,135 | | | 2 | | | 623,566 | | | 601,172 | | | 4 | |
融資と賃貸総額 | 128,539 | | | 114,375 | | | 12 | | | 126,802 | | | 111,492 | | | 14 | |
利益資産総額 | 657,947 | | | 598,832 | | | 10 | | | 643,024 | | | 604,846 | | | 6 | |
総資産 | 877,471 | | | 866,742 | | | 1 | | | 873,727 | | | 862,753 | | | 1 | |
総預金 | 33,222 | | | 41,192 | | | (19) | | | 34,658 | | | 42,784 | | | (19) | |
分配済み資本 | 45,500 | | | 42,500 | | | 7 | | | 45,500 | | | 42,500 | | | 7 | |
| | | | | | | | | | | |
期間が終わる | | | | | 変更率 | | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 | | 変更率 |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
取引に関連する総資産 | | | | | 6 | % | | $ | 599,787 | | | $ | 564,769 | | | 6 | % |
融資と賃貸総額 | | | | | 3 | | | 131,128 | | | 127,735 | | | 3 | |
利益資産総額 | | | | | 9 | | | 640,712 | | | 587,772 | | | 9 | |
総資産 | | | | | 5 | | | 851,771 | | | 812,489 | | | 5 | |
総預金 | | | | | (15) | | | 33,049 | | | 39,077 | | | (15) | |
N/M=意味がない
世界市場固定収益、信用、貨幣、大口商品と株式業務の機関顧客に販売と取引サービス及び研究サービスを提供する世界市場製品のカバー範囲は一級と二級市場の証券と派生製品を含む。以下の内容に関するより多くの情報世界市場会社2022年年報10-K表のMD&Aの業務部門運営を参照してください。
以下に現在期間の変動について以下の説明を行う世界市場販売および取引収入項目の下に開示される金額を含む金額は、純DVAを含む金額および含まれない金額について同じである。DVAの純額を含まない金額は非公認会計基準財務計量です。純DVAの詳細については、7ページ目の補足財務データを参照してください。
3か月の比較
年間純収入世界市場8800万ドル増加し11億ドルに達しました今年度のDVAの純損失は1.02億ドルだったが、前年同期の純利益は1.58億ドルだった。純DVAを除くと、純収入は2.86億ドル増加し、12億ドルに達した。このような成長は主により高い収入によって推進されるが、部分的にはより高い非利息支出によって相殺される。
収入は3.69億ドル増加し、49億ドルに達し、主に販売と取引収入の増加、および前年のレバレッジローンのマイナス評価調整によるものだ。販売と取引収入はDVA純額を除く1.32億ドル増加し、販売と取引収入は3.92億ドル増加した。これらの成長はFICCの強力な表現によって推進された。
非利息支出は2.4億ドル増加し、33億ドルに達し、主に業務への持続的な投資、人員と技術、及び活動に関連する費用を含むため、前年同期に確認されたある規制事項の費用を部分的に相殺した。
平均総資産は107億ドル増加し、8775億ドルに達したが、これはFICCの在庫と融資の増加水準が高かったが、一部は株式在庫レベルの低下によって相殺されたためである。
平均分配資本収益率は10%で、前年同期と横ばいだった。業務部門に割り当てられた資本の詳細については、11ページの業務部門運営を参照されたい。
6か月の比較
年間純収入世界市場1億81億ドル増加し28億ドルに達しましたDVAの純損失は8800万ドルだったが、前年同期は収益2.27億ドルだった。純DVAを除くと、純収入は4.21億ドル増加し、29億ドルに達した。このような成長は主により高い収入によって推進されるが、部分的にはより高い非利息支出によって相殺される。
収入が7.03億ドル増加して105億ドルに達したのは、主に3ヶ月間の討論で述べられた同じ要因によるものである。販売と取引収入は4.8億ドル増加し、純DVAを含まず、販売と取引収入は7.95億ドル増加した。これらの増加はFICC収入の増加によって推進されているが、株式収入の低下部分はこの増加を相殺している。
非利息支出は4.74億ドル増加し、67億ドルに増加し、主に3ヶ月間の討論で述べられた同じ要素によって推進された。
平均総資産は110億ドル増加し、8737億ドルに達したが、これはFICCの在庫と融資の増加水準が高かったが、一部は株式在庫レベルの低下によって相殺されたためである。証券融資活動の増加とFICC在庫水準の上昇に後押しされて、期末総資産は2022年12月31日より393億ドル増加し、8518億ドルに達した。
平均分配資本収益率は12%で、前年同期と横ばいだった
販売と貿易収入
販売と取引収入の説明については、会社2022年年報Form 10-KにおけるMD&Aにおける業務部門運営を参照されたい。次の表と関連討論は販売と取引収入を示しており、これらの収入は基本的に世界市場は残りの部分は世界の銀行業それは.さらに、次の表および関連する議論は、非GAAP財務測定基準である純DVAを含まない販売および取引収入を示している。純DVAの詳細については、7ページ目の補足財務データを参照してください。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
販売と貿易収入(1, 2, 3) |
| | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
販売と取引収入 | | | | | | | |
固定収益、通貨、大口商品 | $ | 2,667 | | | $ | 2,500 | | | $ | 6,107 | | | $ | 5,208 | |
株 | 1,618 | | | 1,653 | | | 3,245 | | | 3,664 | |
販売と取引総収入 | $ | 4,285 | | | $ | 4,153 | | | $ | 9,352 | | | $ | 8,872 | |
| | | | | | | |
純DVAは含まれていない販売と取引収入(4) | | | | | | | |
固定収益、通貨、大口商品 | $ | 2,764 | | | $ | 2,340 | | | $ | 6,193 | | | $ | 4,988 | |
株 | 1,623 | | | 1,655 | | | 3,247 | | | 3,657 | |
純DVAは含まれていない販売と取引収入総額 | $ | 4,387 | | | $ | 3,995 | | | $ | 9,440 | | | $ | 8,645 | |
(1)販売·取引収入についての詳細は、ご参照ください付記3--派生ツール連結財務諸表。
(2)2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の8,500万ドルと1.75億ドルのFTE調整を含め、2022年同期はそれぞれ1.02億ドルと1.95億ドルだった。
(3) 含まれています世界の銀行業2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の販売と取引収入はそれぞれ1.54億ドルと3.31億ドルだったが、2022年同期はそれぞれ3.19億ドルと4.98億ドルだった。
(4) FICCと株式販売および取引収入は、純DVAを含まず、非GAAP財務指標である。2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間、FICCの純DVA収益(損失)はそれぞれ9700万ドルと8600万ドルだったが、2022年同期はそれぞれ1.6億ドルと2.2億ドルだった。2023年6月30日までの3カ月と6カ月、株式純DVA収益(赤字)はそれぞれ500万ドルと200万ドルだったが、2022年同期はそれぞれ200万ドルと700万ドルだった。
3か月の比較
DVAの純額を計上及び除去すれば、FICC収入はそれぞれ1.67億ドルと4.24億ドル増加し、主に貨幣取引表現の強さ、新興市場の金利及び担保融資、及び信用及び住宅ローン製品の取引改善によって牽引されるが、一部は大口商品の表現の弱さに相殺されている。DVAや株式収入は含まれていません
3,500万ドルと3,200万ドル減少したのは、デリバティブ取引が疲弊したことが原因だが、顧客融資活動の増加分は減少の影響を相殺した。
6か月の比較
純DVAを含むと含まない場合、FICC収入が8.99億ドルと12億ドル増加したのは、主に以下と同様の要因によるものである
3ヶ月間の討論で説明された。DVAを含めた純収入は4.19億ドル減少しました
そして4.1億ドルは、デリバティブ取引が疲弊していることが原因だ。
他のすべての
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| | 6月30日までの3ヶ月 | | | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 変更率 | | 2023 | | 2022 | | 変更率 |
純利子収入 | $ | 64 | | | $ | 43 | | | 49 | % | | $ | 161 | | | $ | 36 | | | N/m |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
非利子収入 | (1,831) | | | (1,329) | | | 38 | | | (3,386) | | | (2,763) | | | 23 | % |
利子支出を差し引いた総収入 | (1,767) | | | (1,286) | | | 37 | | | (3,225) | | | (2,727) | | | 18 | |
| | | | | | | | | | | |
信用損失準備金 | (160) | | | (25) | | | N/m | | (53) | | | (72) | | | (26) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
非利子支出 | 492 | | | 531 | | | (7) | | | 899 | | | 1,114 | | | (19) | |
所得税前損失 | (2,099) | | | (1,792) | | | 17 | | | (4,071) | | | (3,769) | | | 8 | |
所得税割引 | (1,917) | | | (1,474) | | | 30 | | | (3,782) | | | (3,087) | | | 23 | |
純損失 | $ | (182) | | | $ | (318) | | | (43) | | | $ | (289) | | | $ | (682) | | | (58) | |
| | | | | | | | | | | | |
貸借対照表 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | 6月30日までの3ヶ月 | | | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
| | | | | | | | | | | | |
平均値 | 2023 | | 2022 | | 変更率 | | 2023 | | 2022 | | 変更率 |
融資と賃貸総額 | $ | 9,745 | | | $ | 14,391 | | | (32) | % | | $ | 9,910 | | | $ | 14,896 | | | (33) | % |
総資産:(1) | 276,728 | | | 124,923 | | | 122 | | | 225,014 | | | 139,588 | | | 61 | |
総預金 | 42,881 | | | 19,663 | | | 118 | | | 33,842 | | | 20,081 | | | 69 | |
| | | | | | | | | | | | |
期間が終わる | | | | | | | | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 | | 変更率 |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
融資と賃貸総額 | | | | | | | $ | 9,544 | | | $ | 10,234 | | | (7) | % |
総資産:(1) | | | | | | | | 262,334 | | | 155,074 | | | 69 | |
総預金 | | | | | | | 54,418 | | | 19,905 | | | N/m |
(1)負債と資本総額が資産を超える部門では、通常は預金を吸収する部門で、私たちは他のすべての負債(すなわち預金)と分配された株主権益を一致させるために、これらの部門に割り当てられる。2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、平均分配資産はそれぞれ9778億ドルと9951億ドルだったが、2022年同期はそれぞれ1.1兆ドルと1.2兆ドルで、2023年6月30日と2022年12月31日まで、期末分配資産はそれぞれ9636億ドルと1.0兆ドルだった。
N/M=意味がない
他のすべての主に、資産および負債管理(ALM)活動、清算業務、および他の方法で業務部門に割り当てられていないいくつかの費用が含まれる。ALM活動には、金利および外国為替リスク管理活動が含まれており、これらの活動のほとんどの結果が業務部門に割り当てられている。ALM活動に関するより多くの情報は参照してください注17-業務分類情報 連結財務諸表。
3か月の比較
年間純損失他のすべての1.36億ドルから1.82億ドル減少したのは、主に所得税の優遇が高いが、主に低い非利息収入によって相殺されたためである。
非利子収入が減少する5.02億ドル主な原因は,ESG投資の組合損が高いことと,AFS債務証券の売却損失が1.97億ドルであることである。
所得税優遇は4.43億ドル増加し、税収優遇の増加を反映しており、これは主にESG投資活動に関連する所得税控除によって推進されている。この2つの期間には、#年記録のいくつかの税金控除のFTE処理を廃止するための所得税優遇調整が含まれています世界の銀行業そして世界市場.
6か月の比較
年間純損失他のすべての3.93億ドルから2.89億ドル減少し、主な原因は所得税優遇の増加と非利息支出の減少だが、主に低い非利息収入によって相殺される。
非利子収入が減少する6.23億ドル主な原因は,AFS債務証券売却の損失およびESG投資の共同損失が増加したが,リスク管理活動に関するデリバティブ収益部分がこの損失を相殺したことである。
非利子支出が減少する2.15億ドルは、主に前年の期間に特定の規制事項のために確認された費用によるものです。
所得税の割引が増加する6.95億ドル3ヶ月間の討論で説明された影響を反映している。この2つの期間には、#年記録のいくつかの税金控除のFTE処理を廃止するための所得税優遇調整が含まれています世界の銀行業そして世界市場.
リスクを管理する
危険は私たちのすべての商業活動に固有だ。同社が直面している7種類の主要なリスクは策略性、信用、市場、流動資金、コンプライアンス、運営及び名声である。健全なリスク管理は私たちの顧客にサービスを提供し、私たちの株主にサービスを提供することができます。管理が不適切であれば、リスクは財務損失、規制制裁、処罰を招き、私たちの名声を損なう可能性があり、すべては私たちの業務戦略を実行する能力に悪影響を及ぼす可能性がある。我々は包括的なリスク管理方法を採用し,明確なリスク枠組みと明確なリスク選好声明を策定し,毎年企業リスク委員会と取締役会によって承認されている。
私たちのリスクフレームワークは、会社が直面しているリスクを一致させ、効率的に管理するための基礎です。リスクフレームワークは、リスク管理の役割と責任を規定し、委員会や執行役員に権限を与えることによって、私たちの活動のためのリスク選好および関連制限をどのように確立するかの青写真を提供する
我々のリスク選好は、上級管理職及び取締役会が我々のリスク選好及びリスク能力に基づいて会社のリスク状況を評価することを支援するための措置を含む共通の枠組みを提供する。私たちのリスク選好は、定性的声明と数量制限を含むリスク選好声明で正式に表現されている
会社リスクに関するより多くの情報は、項目1 Aを参照されたい。会社2022年年報Form 10-Kのリスク要因。これらのリスクは私たちのリスクの範囲内で管理されています
フレームワークとリスク管理プログラムを支援する。我々のリスクフレームワーク、リスク管理活動、会社が直面している主要なリスクタイプに関するより多くの情報は、会社の2022年年報の10-K表のMD&A部分の管理リスク部分を参照してください。
資本管理
同社はその資本状況を管理し、その資本がその業務活動を支持するのに十分であり、リスク、リスク選好と戦略計画と一致している。関連する規制要件を含むより多くの情報については、会社の2022年年報の10-K表のMD&Aにおける資本管理を参照してください
CCARと資本計画
FRBはBHCに毎年資本計画と計画の資本行動を提出することを要求しており、これはCCAR資本計画の管理規則と一致している。私たちは2023年4月に2023年のCCAR資本計画と関連する規制圧力テストを提出した。FRBは2023年7月27日、米国銀行の2023年CCAR規制圧力テストの最終結果を発表した。その結果,我々のSCBは2.5%となる.詳細は、3ページの実行概要-最新開発-資本管理を参照されたい。
2021年10月、取締役会は同社の250億ドルの普通株買い戻し計画を承認した。また、取締役会は、会社の株式ベースの報酬計画に基づいて付与された株式を相殺するために、普通株の買い戻しを承認した。取締役会の許可により、2023年第2四半期に、私たちは5.5億ドルの普通株を買い戻し、主に株式報酬計画によって付与された株式を相殺した。
普通株の買い戻しの時間と金額は様々な要素の影響を受け、会社の資本状況、流動性、財務業績と資本の代替用途、株式取引価格、監督管理要求と一般市場状況を含み、いつでも一時停止する可能性がある。このような買い戻しは、改正された1934年証券取引法(取引法)第10 b 5-1条の条件を満たす買い戻し計画を含む公開市場購入または私的協議の取引によって行うことができる
監督管理資本
銀行持株会社として、米国銀行業規制機関が発表したバーゼル協定3を含む規制資本ルールの制約を受けている。当社の預金機構付属会社も“即時是正行動”(PCA)の枠組みを遵守しなければならない。当社とその主要付属銀行実体BANAはバーゼルプロトコル3下の高度な方法機関であり,規制リスクに基づく資本比率とリスク重み付け資産を標準化方法と高度な方法で報告しなければならない。以下の資本比率のうち低い者
PCAフレームワークの下を含む、それぞれの規制資本比率要件と比較した標準化または高度な方法を用いて自己資本充足性を評価する。2023年6月30日まで、標準化方法でのCET 1資本、一級資本と総資本比率は拘束性比率である。
最低資本要求
資本分配と適宜ボーナス支払いの制限を避けるために、会社は2.5%の資本保存緩衝(高級方法のみ)、スラグ銀行(標準化方法のみ)、および任意の適用される反周期資本緩衝およびG-SIB付加費を含むリスクに基づく資本比率要求を満たさなければならない。緩衝と追加料金はCET 1資本で完全に構成されなければならない。2022年10月1日から2023年9月30日までの間に、会社の最低CET 1資本比率は標準化方法で10.4%、高級方法で9.5%と要求された。
同社は2つの方法で毎年そのG-SIB付加費を計算し、2つの追加料金の中で高いものを基準としなければならない。方法1バーゼル委員会の評価方法で規定されている方法と一致し,システムの重要性を持つ具体的な指標を用いて計算を行う.方法2方法1の方法を修正し、他の要素以外に、会社の短期卸売融資に対する依存度を測定することを含む。同社のG-SIB付加費は方法2で高く、2024年1月1日に50ベーシスポイント増加する見通しで、これは我々の最低CET 1資本比率要求を高めることになる。2023年6月30日現在、会社の標準化方法でのCET 1資本比率は11.6%であり、現在のCET 1資本比率要求を超えており、G-SIB付加費の増加が予想される2024年1月1日に実施される最低要求を超えている。
同社はまた、資本分配と適宜ボーナス支払いのいくつかの制限を避けるために、3.0%の最低補充レバレッジ率(SLR)と2.0%のレバー緩衝を維持することを要求されている。我々の保険預金機関子会社は、PCAフレームの下で資本充足とみなされるために、最低6.0%のSLRを維持しなければならない。
資本構成と比率
表8に米国銀行が2023年6月30日にバーゼル協定3基準と先進的な方法によって計算した資本比率と関連情報を示す そして 2022年12月31日。本報告で述べた期間については、当社は現行法規の要求下での資本充足の定義に適合している。
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表8 | “バーゼル協定3”下の米国銀行規制資本 | | | | | | |
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| | | | | | | 標準化する 方法(1) | | 進級する 方法(1) | | 監督管理 最低要求(2) | | | | |
(特記を除いて百万ドル) | | | | | | | 2023年6月30日 | | |
リスクに基づく資本指標: | | | | | | | | | | | | | | | |
普通株一級資本 | | | | | | | $ | 190,113 | | | $ | 190,113 | | | | | | | |
一級資本 | | | | | | | 218,503 | | | 218,503 | | | | | | | |
総資本(3) | | | | | | | 248,023 | | | 239,279 | | | | | | | |
リスク重み付け資産(10億で) | | | | | | | 1,639 | | | 1,436 | | | | | | | |
普通株一級資本比率 | | | | | | | 11.6 | % | | 13.2 | % | | 10.4 | % | | | | |
一級資本充足率 | | | | | | | 13.3 | | | 15.2 | | | 11.9 | | | | | |
総資本比率 | | | | | | | 15.1 | | | 16.7 | | | 13.9 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
レバレッジに基づく指標: | | | | | | | | | | | | | | | |
調整後の四半期平均資産(10億単位)(4) | | | | | | | $ | 3,098 | | | $ | 3,098 | | | | | | | |
第1級レバレッジ率 | | | | | | | 7.1 | % | | 7.1 | % | | 4.0 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
レバーの開放口を補充する | | | | | | | | | $ | 3,642 | | | | | | | |
レバレッジ率を補充する | | | | | | | | | 6.0 | % | | 5.0 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | 2022年12月31日 | | |
リスクに基づく資本指標: | | | | | | | | | | | | | | | |
普通株一級資本 | | | | | | | $ | 180,060 | | | $ | 180,060 | | | | | | | |
一級資本 | | | | | | | 208,446 | | | 208,446 | | | | | | | |
総資本(3) | | | | | | | 238,773 | | | 230,916 | | | | | | | |
リスク重み付け資産(10億で) | | | | | | | 1,605 | | | 1,411 | | | | | | | |
普通株一級資本比率 | | | | | | | 11.2 | % | | 12.8 | % | | 10.4 | % | | | | |
一級資本充足率 | | | | | | | 13.0 | | | 14.8 | | | 11.9 | | | | | |
総資本比率 | | | | | | | 14.9 | | | 16.4 | | | 13.9 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
レバレッジに基づく指標: | | | | | | | | | | | | | | | |
調整後の四半期平均資産(10億単位)(4) | | | | | | | $ | 2,997 | | | $ | 2,997 | | | | | | | |
第1級レバレッジ率 | | | | | | | 7.0 | % | | 7.0 | % | | 4.0 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
レバーの開放口を補充する | | | | | | | | | $ | 3,523 | | | | | | | |
レバレッジ率を補充する | | | | | | | | | 5.9 | % | | 5.0 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
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(1)2023年6月30日と2022年12月31日までの資本充足率は、2020年1月1日に現在の予想信用損失(CECL)会計基準を採用することに関連する5年間の過渡期を許可する監督管理資本規則を用いて計算される。
(2)CET 1資本規制の最低基準は2023年6月30日と2022年12月31日のCET 1資本比率が最低4.5%、私たちのG-SIB付加費2.5%と私たちの資本保存緩衝2.5%(高級方法による)あるいはスラグ銀行(標準化方法による)3.4%の合計である。両期間の反周期資本緩衝はいずれもゼロである。SLR規制の最低要件は2.0%のレバー緩衝を含む。
(3)高級方法での資本総額は標準方法と異なり、その原因は二級資本の中で合格信用損失支出と関連する許容金額が異なるからである。
(4)ある第1級資本減額調整後の総平均資産を反映する。
2023年6月30日まで、CET 1資本は1901億ドルで、2022年12月31日より101億ドル増加し、主に収益のため、一部は配当と普通株の買い戻しによって相殺された。一級資本は101億ドル増加し、主にCET 1資本と同じ要素によって推進された。標準化方法での資本総額の93億ドルの増加は、主に第1級資本の増加を推進する同じ要素と、第2級資本に含まれる調整後の信用損失準備金の増加によるものであるが、付属資本の減少部分によって相殺される
借金です。標準化方法でのRWAは2023年6月30日に低いCET 1資本比率を発生し、2023年6月30日までの6ヶ月で342億ドル増加し、16,390億ドルに達し、主に取引相手がいるためである世界市場融資が増加しています2023年6月30日現在の補完レバレッジは1182億ドル増加し、主に中央銀行が保有する現金の増加によるものだが、一部は低い債務証券残高によって相殺されている
表9に2023年6月30日と2022年12月31日の資本構成を示す。
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表9 | “バーゼル協定3”での資本構成 | | | |
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(百万ドル) | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 |
普通株主権益総額 | $ | 254,922 | | | $ | 244,800 | |
CECL移行量(1) | 1,254 | | | 1,881 | |
営業権、関連繰延税金負債を差し引いた純額 | (68,644) | | | (68,644) | |
営業純損失と税収繰越免除による繰延税金資産 | (7,757) | | | (7,776) | |
抵当ローン返済権以外の無形資産は、関連繰延税金負債を差し引く | (1,523) | | | (1,554) | |
固定収益年金計画純資産 | (898) | | | (867) | |
自己資金信による金融負債公正価値の変化に関する累計未達成純損失 税引後純価値 | 956 | | | 496 | |
あるキャッシュフローのヘッジの累積純損失(2) | 11,886 | | | 11,925 | |
他にも | (83) | | | (201) | |
普通株一級資本 | 190,113 | | | 180,060 | |
合格優先株は発行コストを差し引く | 28,396 | | | 28,396 | |
他にも | (6) | | | (10) | |
一級資本 | 218,503 | | | 208,446 | |
二級資本ツール | 17,066 | | | 18,751 | |
条件に合った信用損失準備(3) | 12,684 | | | 11,739 | |
他にも | (230) | | | (163) | |
標準化方法での資本総額 | 248,023 | | | 238,773 | |
先進的な方法での合資格信用損失の準備を調整する(3) | (8,744) | | | (7,857) | |
高度な方法での総資本 | $ | 239,279 | | | $ | 230,916 | |
(1)2023年6月30日と2022年12月31日はそれぞれCECL移行条項の2021年12月31日までの影響の50%と75%を占めている。
(2)総合貸借対照表上で公正価値で確認されていない項目ヘッジに関する累積他の包括収益(OCI)金額が含まれている。
(3)CECL会計基準に関連する移行条項の影響を含む。
表10にバーゼルプロトコル3による2023年6月30日と2022年12月31日に測定したRWAの構成要素を示す。
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表10 | バーゼル協定3でのリスク重み付け資産 | | | | | | | |
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| 標準化方法 | | 先進的な方法 | | 標準化方法 | | 先進的な方法 |
| |
| | | |
(数十億ドル)
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
信用リスク | $ | 1,571 | | | $ | 961 | | | $ | 1,538 | | | $ | 939 | |
市場リスク | 68 | | | 67 | | | 67 | | | 67 | |
操作リスク | 適用されない | | 364 | | | 適用されない | | 364 | |
信用評価調整に関するリスク | 適用されない | | 44 | | | 適用されない | | 41 | |
総リスク重み付け資産 | $ | 1,639 | | | $ | 1,436 | | | $ | 1,605 | | | $ | 1,411 | |
適用しない=適用しない
表11にBANAがバーゼル3規格および高度な方法に従って2023年6月30日と2022年12月31日に測定した規制資本情報を示す。BANAは両時期ともPCAフレームワークで資本充足の定義を達成した。
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表11 | アメリカ銀行、ノースカロライナ州バーゼル協定3下の規制資本 | | |
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| | 標準化する 方法(1) | | | | 進級する 方法(1) | | 監督管理 最低要求(2) |
(特記を除いて百万ドル) | 2023年6月30日 |
リスクに基づく資本指標: | | | | | | | |
普通株一級資本 | $ | 185,255 | | | | | $ | 185,255 | | | |
一級資本 | 185,255 | | | | | 185,255 | | | |
総資本(3) | 199,351 | | | | | 190,817 | | | |
リスク重み付け資産(10億で) | 1,394 | | | | | 1,099 | | | |
普通株一級資本比率 | 13.3 | % | | | | 16.9 | % | | 7.0 | % |
一級資本充足率 | 13.3 | | | | | 16.9 | | | 8.5 | |
総資本比率 | 14.3 | | | | | 17.4 | | | 10.5 | |
| | | | | | | |
レバレッジに基づく指標: | | | | | | | |
調整後の四半期平均資産(10億単位)(4) | $ | 2,433 | | | | | $ | 2,433 | | | |
第1級レバレッジ率 | 7.6 | % | | | | 7.6 | % | | 5.0 | |
| | | | | | | |
レバーの開放口を補充する | | | | | $ | 2,872 | | | |
レバレッジ率を補充する | | | | | 6.5 | % | | 6.0 | |
|
| | | | | | | |
|
| 2022年12月31日 |
リスクに基づく資本指標: | | | | | | | |
普通株一級資本 | $ | 181,089 | | | | | $ | 181,089 | | | |
一級資本 | 181,089 | | | | | 181,089 | | | |
総資本(3) | 194,254 | | | | | 186,648 | | | |
リスク重み付け資産(10億で) | 1,386 | | | | | 1,087 | | | |
普通株一級資本比率 | 13.1 | % | | | | 16.7 | % | | 7.0 | % |
一級資本充足率 | 13.1 | | | | | 16.7 | | | 8.5 | |
総資本比率 | 14.0 | | | | | 17.2 | | | 10.5 | |
| | | | | | | |
レバレッジに基づく指標: | | | | | | | |
調整後の四半期平均資産(10億単位)(4) | $ | 2,358 | | | | | $ | 2,358 | | | |
第1級レバレッジ率 | 7.7 | % | | | | 7.7 | % | | 5.0 | |
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レバーの開放口を補充する | | | | | $ | 2,785 | | | |
レバレッジ率を補充する | | | | | 6.5 | % | | 6.0 | |
(1)2023年6月30日と2022年12月31日までの資本充足率は監督管理資本規則に基づいて計算され、この規則は2020年1月1日のCECL会計基準の採用に関する5年間の過渡期を許可する。
(2)2023年6月30日と2022年12月31日のリスクベース資本規制の最低比率は、2.5%の資本保護緩衝を含むバーゼル協定3での最低比率である。2つの期間が終了した時点で、レバレッジ率の規制最低要求はPCAフレームの下で資本充足のパーセンテージとみなされている。
(3)高級方法での資本総額は標準方法と異なり、その原因は二級資本の中で合格信用損失支出と関連する許容金額が異なるからである。
(4)ある第1級資本減額調整後の総平均資産を反映する。
総損失吸収能力需要
総吸収損失能力(TLAC)は、会社の一級資本と会社が直接発行する条件に合った長期債務を含む。TLAC比率に適合する条件を満たす長期債務は、残り期間が少なくとも1年の無担保債務を含み、TLAC最終規則に規定されている追加要件を満たす。まるで
リスクに基づく資本比率と特別引き出し率に基づいて、当社は最低要求を超えて適用緩衝を加えたTLAC比率を維持し、資本分配や適宜配当金の制限を避ける必要がある。表12に同社の2023年6月30日と2022年12月31日までのTLACと長期負債率および関連情報を示す。
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表12 | アメリカ銀行の総損失吸収能力と長期債務 |
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TLAC(1) | | 規制最低要求(2) | | | | 長期の 債務 | | 規制最低要求(3) |
(百万ドル) | 2023年6月30日 |
条件を満たした総残高 | $ | 472,014 | | | | | | | $ | 239,853 | | | |
リスク重み付け資産の割合(4) | 28.8 | % | | 22.0 | % | | | | 14.6 | % | | 8.5 | % |
レバーの開放率を補充する | 13.0 | | | 9.5 | | | | | 6.6 | | | 4.5 | |
| | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
条件を満たした総残高 | $ | 465,451 | | | | | | | $ | 243,833 | | | |
リスク重み付け資産の割合(4) | 29.0 | % | | 22.0 | % | | | | 15.2 | % | | 8.5 | % |
レバーの開放率を補充する | 13.2 | | | 9.5 | | | | | 6.9 | | | 4.5 | |
(1)2023年6月30日と2022年12月31日まで、TLAC比率は監督管理資本規則を用いて計算され、この規則は2020年1月1日のCECL会計基準の採用に関する5年間の過渡期を許可する。
(2)TLAC RWA規制最低基準は18.0%であり,2.5%のTLAC RWAバッファに1.5%の方法で1 G−SIB付加料を加えた。両サイクルとも逆サイクルバッファはゼロである.TLAC補充レバー開放口の監督管理最低基準は7.5%と2.0%のTLACレバー緩衝を含む。TLAC RWAとレバー緩衝はそれぞれCET 1資本とTier 1資本のみから構成されなければならない。
(3)会社の方法2 G-SIB付加費によると、長期債務RWA規制最低要求には6.0%追加2.5%の要求が含まれている。長期債務レバレッジの規制最低要求は4.5%だ。
(4)TLACと長期債務比率を計算するために高いRWAを生成する方法は、2023年6月30日と2022年12月31日までの標準化方法である。
資本と証券監督を監督する
同社の米国における主要取引業者は,米国銀行証券会社(BofAS),美林専門決済会社(MLPCC),美林−ピアース−フェンナ−スミス社(MLPF&S)である。同社の欧州における主な取次取引業者は美林国際(MLI)と米国銀行証券ヨーロッパ会社(BofASE)である。
“取引法”によると、米国ブローカー·トレーダー子会社は規則15 c 3-1の純資本要求を守らなければならない。美銀美林は規則15 c 3-1 eに基づいて純資本ブローカーとしての最低資本要求を計算し、MLPCCとMLPF&Sは規則15 c 3-1の代替基準に基づいてその最低資本要求を計算した。BofASとMLPCCも先物手数料商人として登録され,商品先物取引委員会(CFTC)第1.17条の規制を受けている。これらの米国ブローカー取引業者は金融業界規制機関会社(FINRA)にも登録されている。FINRAルール4110によれば、FINRAは、取引法におけるルール15 c 3-1よりも高い純資本要件を各ブローカーに適用することができる。
BofASは機関サービスを提供し、代替純資本要求に基づいて、一定の割合の証券スワップリスク保証金を除いて、暫定純資本が50億ドルを超え、純資本が10億ドルを超えるか準備金要求のあるパーセンテージを維持しなければならない。米国銀行の暫定純資本が60億ドルを下回った場合、米国証券取引委員会にも通知しなければならない。美銀美林はまた、一定の割合の顧客と関連会社のリスクに基づく保証金を持つことを要求され、CFTCの最低純資本要求を満たすことができる。米国銀行の暫定純資本は2023年6月30日現在220億ドル。米国銀行の規制純資本も198億ドルに達し、45億ドルの最低要求を超えた
MLPCCは美銀美林の完全担保子会社であり、機関顧客に清算と交収サービス、及び大口ブローカーと融資サービスを提供する。MLPCCの規制純資本は2023年6月30日現在74億ドルで、15億ドルの最低要求を超えている
MLPF&Sは小売サービスを提供しています。MLPF&Sの規制純資本は2023年6月30日現在59億ドルで、1.46億ドルの最低要求を超えている。
私たちのヨーロッパブローカーはアメリカと非アメリカの規制機関の要求を受けている。イギリスの投資会社MLIはイギリス慎重監督局とFCAの規制を受けています
特定の規制資本要求に制約されていますMLIの資本資源は2023年6月30日現在336億ドルで、1番柱113億ドルの最低要求を超えている。
美銀美林は許可信用機関であり、本部はフランスに設置され、保誠と債務解決方案の監督機構とS融資機構の監督を受け、そしてヨーロッパ中央銀行の単一監督メカニズムの監督を受ける。美銀美林の資本資源は2023年6月30日現在95億ドルで、第1柱34億ドルの最低要求を超えている。
また、MLIと米国銀行は2021年第4四半期に米国証券取引委員会で証券に基づくスワップ取引業者として条件付きで登録し、2023年6月30日に“取引法”の適用最低要求を超える流動資産純資産値を維持する。
流動性リスク
資金と流動性リスク管理
我々の主な流動性リスク管理目標は、長期債務協定に基づく支払い、信用の延長と顧客預金引き出しの約束を含む、予想または意外なキャッシュフローと担保要件を満たすことであり、同時に、一連の経済的条件の下で私たちの業務と顧客を支援し続けることである。この目標を達成するために、我々は、期待と圧力条件下で私たちの流動性リスクを分析·監視し、流動性を維持し、私たちの安定した預金基盤を含む多様な資金源を得る機会を維持し、流動性に関連するインセンティブとリスクの協調を求めている。これらの流動性リスク管理手法は、2023年上半期のある金融機関の倒産によるボラティリティ増加による市場圧力を効果的に管理することができる。私たちのやり方はまた、金利上昇環境、インフレ圧力、マクロ経済環境変化による市場変動を効果的に管理することができるようにした。
流動性を随時利用可能な資産と定義し、現金と高品質、流動性、無担保証券に限定され、契約およびまたは金融義務が発生したときにこれらの証券を使用してこれらの義務を履行することができる。我々は、業務線およびALM活動、および我々の法人融資戦略を通じて、予想および圧力条件下で、長期および現在(ディスクを含む)に基づいて我々の流動性状況を管理する。資金と流動資金管理の集中方法は私たちの監視能力を強化していると思います
資金源を最大限に増加させ、貸借コストを最大限に低減し、流動性イベントに対するタイムリーな反応を促進する。同社流動資金リスクに関するより多くの情報は、第1 A項の流動資金部分を参照されたい。会社2022年年報Form 10-Kのリスク要因。グローバル資金と流動性リスク管理および以下に議論する流動性源、流動性手配、緊急計画、信用格付けのより多くの情報については、会社2022年年報10-K表のMD&Aにおける流動性リスクを参照されたい。
NBホールディングス
米国銀行は親会社(親会社)として,当銀行や非銀行付属会社から独立した独立法人実体であり,吾などの全額持ち株の付属会社NB Holdings Corporation(NB Holdings)と会社間手配を結んでいる.私たちは予想される最近の支出を満たす必要がない追加の親会社資産をNB Holdingsに移し、移転に同意した。親会社は債務返済、配当金の支払い、その他の義務履行に必要な配当金、利息、その他の額のキャッシュフローを引き続き獲得する予定で、これらの手配やいかなる資産の移転も締結していない場合のようになる。これらの手配は,我々の第一選択の一点解決策を支持しており,この戦略の下では,親会社のみが米国破産法に基づいて解決する.
世界の流動資金源とその他の未保証資産
私たちは現金と高品質、流動、無担保証券の形で当社(親会社と選定された子会社を含む)に流動資金を提供します。我々の流動性緩衝は、グローバル流動性源(GLS)と呼ばれ、親会社と選定子会社(ホールディングス、銀行、ブローカー子会社を含む)がいつでも利用可能な資産からなり、市場状況が緊張している場合でも同様である。私たちの現金は主に連邦準備銀行、次いでアメリカ以外の中央銀行に保管されています。私たちは質が高く、流動性が強く、無担保証券の構成をアメリカ政府証券、アメリカ機関証券、アメリカ機関担保ローン支援証券、その他の投資レベルの証券、厳選された非アメリカ政府証券に制限しています。私たちは、圧力が大きい場合でも、これらの証券を買い戻したり直接売却したりすることで現金を得ることができる。私たちは法律実体にGLSを持っていて、私たちは私たちの世界業務の流動性要求を満たすことができ、私たちは実体間の資金の移転を制限する可能性のある潜在的な規制、税収、法律、その他の制限の影響を考慮する。
表13に2023年6月30日と2022年12月31日までの3カ月間の平均GLSを示す。
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表13 | 世界の平均流動性源 |
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| | 3か月まで |
(数十億ドル) | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 |
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銀行本体 | $ | 693 | | | $ | 694 | |
非銀行や他の実体は(1) | 174 | | | 174 | |
世界の平均流動性源総額 | $ | 867 | | | $ | 868 | |
(1) 非銀行は親会社、NB Holdings、そして他の規制された実体を含む。
わが銀行子会社の流動性は主に預金と融資活動および証券評価と純債務活動によって推進されています。銀行子会社は一連の無担保融資や
ある連邦住宅ローン銀行(FHLB)とFRB割引窓口に証券を提供する。この特定の適格資産プールを担保として借金することで得られる現金は、2023年6月30日と2022年12月31日までにそれぞれ3310億ドル、3480億ドルとなる。私たちは、私たちの合資格ローンと証券担保の総額を定期的に監視することを含む、これらの資産を担保として借金することができるように操作手順を確立した。資格はFHLBSとFRBのガイドラインで定義されており、適宜変更することができる。規制制限により、銀行子会社から発生する流動資金は一般に銀行子会社内の債務に資金を提供するためにしか使用できず、親会社または非銀行子会社への移転は事前に監督部門の承認を得る必要がある可能性がある。
流動性はまた、親会社、NB Holdings、および他の規制された実体を含む非銀行エンティティによって所有される。親会社やNB Holdingsの流動資金は通常、Banaに保管されている現金であり、銀行子会社での流動資金や、高品質で流動的で無担保の証券は含まれていない。主にブローカー-トレーダー子会社からなる他の規制対象エンティティが保有する流動資金は、主にこのエンティティの義務を履行するために使用され、規制制限と最低要求のため、親会社または任意の他の子会社への移転は、事前に監督部門の承認を得る必要がある可能性がある。私たちの他の規制された実体も制約されていない投資レベルの証券や株を持っており、これらの証券や株は追加的な流動性を生成するために使用できると考えられる。
表14に2023年6月30日と2022年12月31日までの3カ月間の平均GLSの構成を示す。
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表14 | 世界平均流動性源の構成は |
| | | | |
| | 3か月まで |
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(数十億ドル) | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 |
現金に預ける | $ | 355 | | | $ | 174 | |
アメリカ国債 | 134 | | | 252 | |
アメリカ機関証券、担保ローン支援証券、その他の投資級証券 | 364 | | | 427 | |
非アメリカ政府証券 | 14 | | | 15 | |
世界の平均流動性源総額 | $ | 867 | | | $ | 868 | |
我々のGLは構成上米国最終流動性カバー率(LCR)ルールでの良質流動資産(HQLA)とほぼ同じである。しかしながら、LCRを計算するためのHQLAは、時価報告ではなく、ある子会社が保有する過剰流動資金を規制控除および排除することを含む、より低い価値で報告されている。LCRの計算方法は,金融機関の未支配HQLA金額を,当該機関が30日間の深刻な流動性圧力期間中に遭遇する可能性のある推定現金純流出に対して百分率で示す。2023年6月30日と2022年12月31日までの3ヶ月間の平均連結HQLA純額は5960億ドルと6050億ドルだった。同時期の平均合併LCRは119%と120%であった。顧客活動からの正常な業務フローにより,我々のLCRは変動する.
流動性圧力分析
私たちは、一連のシナリオでの契約およびまたは現金流出を満たすために、流動資金圧力分析を利用して、親会社と私たちの子会社が維持する適切な流動資金の数を決定するのを助ける。流動性圧力分析に関するより多くの情報は、流動性リスク−流動性圧力を参照
会社2022年年報Form 10-KにおけるMD&A分析
純安定資金比率
純安定資金比率(NSFR)は、大手銀行が1年間で最低安定資金水準を維持する流動性要求である。この要求は、銀行が正常かつ不利な経済状況下で家庭および企業に貸し出す能力を支援することを目的としており、LCRの補充であり、LCRは短期流動性リスクに重点を置いている。米国NSFRは統合ベースで当社と私たちの被保険預金機関に適用されます。2023年3月31日と2023年6月30日までの3カ月間の平均合併NSFRは119%と120%であった。
資金源の多元化
私たちは主に預金と担保と無担保負債の組み合わせを通じて私たちの資産に資金を提供し、集中的で、世界的に協調した融資方式を通じて、製品、計画、市場、通貨、投資家グループの中で多様化した。私たちは預金を通じて大部分の融資活動に資金を提供し、2023年6月30日と2022年12月31日まで、預金はそれぞれ1.88兆ドルと1.93兆ドルだった。私たちは、他の規制された実体の取引活動は、主に証券貸借と買い戻し協定を通じて保証に基づいて資金を提供し、これらの金額は顧客活動や市場状況に応じて変化する。
預金.預金
私たちの預金基盤は顧客、地理的位置、業務部門の製品タイプによって多様化しています。2023年6月30日
私たちの預金の54%は個人銀行業務16%ですGWIM26%の世界の銀行業それは.私たちは預金基盤の大部分が安定性、低コスト、そして安定した流動性源だと思う。2023年6月30日現在、消費者と小企業預金の約67%と米国預金の79%が世界の銀行業私たちと10年以上口座を持っている顧客が持っています。また、2023年6月30日と2022年12月31日現在、私たちは消費者と商業顧客の運営口座を含む無利息預金の31%と34%の預金があります。2023年6月30日の預金は2022年12月31日より531億ドル減少し、減少幅は3%であり、主な原因は顧客の債務返済が増加し、顧客が残高をより高い収益に移す投資選択および季節的な資金流出が主な原因だ。
長期債務
2023年6月30日までの6ヶ月間、米国銀行が発行した138億ドルの手形を含む305億ドルの長期債務を発行し、基本的にTLAC、米国銀行が発行した75億ドルの手形、92億ドルの他の債務に適合している。
2023年6月30日までの6ヶ月間、私たちは米国銀行の150億ドル、米銀行ノースカロライナ州の31億ドル、38億ドルの他の債務を含む合計219億ドルの長期債務満期と償還を持っている。表15に2023年6月30日までの長期債務年度契約満期日総額の帳簿価値を示す。
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表15 | 期限別長期債務 |
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(百万ドル) | 2023年の残り時間 | | 2024 | | 2025 | | 2026 | | 2027 | | その後… | | 合計する |
アメリカ銀行 | | | | | | | | | | | | | |
高級ノート(1) | $ | 3,670 | | | $ | 13,026 | | | $ | 25,023 | | | $ | 24,139 | | | $ | 19,028 | | | $ | 119,852 | | | $ | 204,738 | |
高度構造化手形 | 528 | | | 569 | | | 567 | | | 1,063 | | | 614 | | | 10,024 | | | 13,365 | |
付属手形 | — | | | 3,158 | | | 5,095 | | | 4,871 | | | 2,125 | | | 10,217 | | | 25,466 | |
二次手形 | — | | | — | | | — | | | — | | | 189 | | | 556 | | | 745 | |
アメリカ銀行合計 | 4,198 | | | 16,753 | | | 30,685 | | | 30,073 | | | 21,956 | | | 140,649 | | | 244,314 | |
ノースカロライナ州アメリカ銀行 | | | | | | | | | | | | | |
高級ノート | — | | | 5,470 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 5,470 | |
付属手形 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,468 | | | 1,468 | |
連邦住宅ローン銀行の前払い | 100 | | | 1,000 | | | 14 | | | 9 | | | 4 | | | 52 | | | 1,179 | |
証券化や他の銀行VIE(2) | 995 | | | 999 | | | 2,248 | | | 999 | | | — | | | 61 | | | 5,302 | |
他にも | 71 | | | 655 | | | 104 | | | 52 | | | 26 | | | 4 | | | 912 | |
ダダールアメリカ銀行N.A. | 1,166 | | | 8,124 | | | 2,366 | | | 1,060 | | | 30 | | | 1,585 | | | 14,331 | |
その他の債務 | | | | | | | | | | | | | |
構造的負債 | 2,571 | | | 5,211 | | | 2,520 | | | 3,439 | | | 1,950 | | | 11,340 | | | 27,031 | |
非銀行VIE(2) | — | | | 6 | | | — | | | 7 | | | — | | | 384 | | | 397 | |
| | | | | | | | | | | | | |
その他債務総額 | 2,571 | | | 5,217 | | | 2,520 | | | 3,446 | | | 1,950 | | | 11,724 | | | 27,428 | |
長期債務総額 | $ | 7,935 | | | $ | 30,094 | | | $ | 35,571 | | | $ | 34,579 | | | $ | 23,936 | | | $ | 153,958 | | | $ | 286,073 | |
(1)総額は、2023年の残り時間の55億ドルと、2024年から2027年までの年間217億ドル、215億ドル、190億ドル、244億ドル、その後の887億ドルを含む1808億ドルの未償還手形を含む。当社のTLAC合格および償還可能な未償還手形のより多くの情報については、会社の2022年年報Form 10-KのMD&Aにおける流動性リスク-多様な資金源を参照してください。
(2)総合貸借対照表上の長期債務総額に含まれる総合可変利息実体の負債を指す。
2023年6月30日までの6ヶ月間、長期債務総額は101億ドル増加し、2861億ドルに達し、主に債務発行と推定調整により、一部は債務満期日、償還、買い戻しによって相殺された。私たちは時々様々な取引で未償還債務ツールを購入するかもしれないが、これは市場状況、流動性、その他の要素に依存する。私たちの他の規制された実体もまた私たちの債務ツールに市場を設立し、投資家に流動性を提供するかもしれない。
2023年6月30日までの6ヶ月間、我々は、他の債務または株式証券、指数、通貨または大口商品にリンクしたリターンを投資家に支払う債務義務である75億ドルの構造的手形を発行した。これらの構造的チケットは通常,クライアントのニーズを満たすために発行され,何らかの属性を持つチケットもTLAC資格に適合する可能性がある.私たちは通常、デリバティブおよび/または対象ツールへの投資によって、これらの債務の支払いの見返りを解決する義務がありますので、融資の観点から見ると、コストは私たちの
他の無担保長期債務。場合によっては、満期前に現金や他の証券のための何らかの構造的な手形債務の決済を要求される可能性があり、流動性計画の目的であると考えられる。しかし、このような借金の一部は、最初のコールオプションまたは償還日の後も返済されないと考えられる。
私たちのほとんどの優先債務債券と二次債務債券は、私たちの信用格付け、財務比率、収益、キャッシュフロー、または株価が不利に変化したときに事前返済要求をトリガし、追加の担保支援を必要とし、条項の変化を招き、満期を加速したり、追加の財務義務を生成したりする可能性がある。長期債務融資に関するより多くの情報、発行、満期、償還を含む、ご参照ください注11--長期債務当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
私たちはデリバティブ取引を使って私たちの借金の期限、金利、通貨リスクを管理し、それらが融資する資産の特徴を考慮します。ALMアクティビティに関するより多くの情報は、45ページの“銀行帳簿の金利リスク管理”を参照されたい。
信用格付け
信用格付けと展望は、格付け機関が私たちの信用および私たちの債務または証券(長期債務、短期借款、優先株、その他の証券、資産証券化を含む)に対する信用格付けと展望について述べた意見である。表16に同社の現在の長期/短期優先債務格付けおよび格付け機関が示した展望を示す。
ホイホマレ格付けの同社とその子会社に対する格付けと展望は、Form 10-Kの2022年年報で同社が開示した格付けと展望と変わらない。
2023年5月3日、ムーディーズ投資家サービス会社(Moody‘s)は、同社の長期優先債務格付けをA 2からA 1に引き上げ、Banaの長期優先債務格付けをAa 2からAa 1に引き上げた。ムーディーズは同社とBanaのPrime-1短期格付けを同時に確認した。ムーディーズは、同社の資本増強、利益状況の改善、節度のあるリスク選好の維持に取り組んでいることが、今回の格付け引き上げの理由だと指摘した。このような行動はムーディーズが2023年1月23日に開始したアップグレード検討を終えた。その機関の私たちのすべての長期評価に対する評価の展望は現在安定している。
2023年3月31日、スタンダード·アンド·プアーズ·グローバル·格付け(S&P)は、同社とその子会社の現在の格付けを肯定するとともに、その格付け展望をプラスから安定に修正した。Sは同時に、他の3つの米国大手銀行持ち株会社の格付け展望を正面から安定に調整し、同機関が最近の銀行格付けの上り予想を低下させたことを指摘した。
信用格付け引き下げ時にいくつかの場外デリバティブ契約および他の取引契約に必要となる可能性のある追加担保および支払い終了についての詳細は、参照してください付記3--派生ツール本報告書は、連結財務諸表と第1 A項目とを統合する。会社2022年年報Form 10-Kのリスク要因。
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表16 | 優先債務格付け |
| | |
| | ムーディーズ投資家サービス会社 | | スタンダード&プアーズの世界格付け | | 恵誉格付け |
| 長期の | | 短期.短期 | | 展望 | | 長期の | | 短期.短期 | | 展望 | | 長期の | | 短期.短期 | | 展望 |
アメリカ銀行 | A1 | | P-1 | | 安定している | | A- | | A-2 | | 安定している | | AA- | | F1+ | | 安定している |
ノースカロライナ州アメリカ銀行 | Aa 1 | | P-1 | | 安定している | | A+ | | A-1 | | 安定している | | AA型 | | F1+ | | 安定している |
アメリカ銀行ヨーロッパ指定活動会社 | 天然ゴム | | 天然ゴム | | 天然ゴム | | A+ | | A-1 | | 安定している | | AA型 | | F1+ | | 安定している |
ミリンピアースフィナースミス社 | 天然ゴム | | 天然ゴム | | 天然ゴム | | A+ | | A-1 | | 安定している | | AA型 | | F1+ | | 安定している |
アメリカ銀行証券会社 | 天然ゴム | | 天然ゴム | | 天然ゴム | | A+ | | A-1 | | 安定している | | AA型 | | F1+ | | 安定している |
美林国際 | 天然ゴム | | 天然ゴム | | 天然ゴム | | A+ | | A-1 | | 安定している | | AA型 | | F1+ | | 安定している |
アメリカ銀行証券ヨーロッパ会社 | 天然ゴム | | 天然ゴム | | 天然ゴム | | A+ | | A-1 | | 安定している | | AA型 | | F1+ | | 安定している |
NR=未評価
金融子会社発行者と親会社保証人
米国銀行金融有限責任会社は、同社の総合財務子会社であるデラウェア州有限責任会社(BofA Finance)であり、発行·売却され、同社が全面的かつ無条件に保証される優先無担保債務証券(担保手形)の発行と売却を継続する予定である。当社は、米国銀行財務部門が保証手形上の支払金額を支払っていない場合は、期限どおりの支払いを要求しなければならないことを保証している。また,BAC Capital Trust XIII,BAC Capital Trust XIVおよびBAC Capital Trust XV,Delware法定信託(総称してこの等信託と呼ぶ)は,いずれも当社が100%所有する財務付属会社であり,信託優先証券(信託優先証券)や資本証券(資本証券,担保手形および信託優先証券)を発行·売却する
証券、担保証券)は、適用されれば、2023年6月30日にも返済されていない。当社は、当該等の財務付属会社が発行した当該等の証券のすべてに全面的及び無条件担保(又は全面的及び無条件担保を有効に提供する)を全面的及び無条件に提供している。当社のこのような保証に関するより多くの情報は、当社2022年年報Form 10−KのMD&Aにおける流動性リスクである財務子会社発行者と母保証人を参照されたい。
陳述と保証義務
住宅ローンの売却に関する陳述及び保証義務に関する資料は、ご参照ください付記12--支払引受及び又は事項当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています
信用リスク管理
我々の信用リスク管理活動に関する情報は、消費者ポートフォリオ信用リスク管理、商業ポートフォリオ信用リスク管理、34ページ、非米国ポートフォリオ、40ページ、信用損失準備、41ページ、および付記5--未返済ローンとリースおよび信用損失の計上連結財務諸表。同社の融資修正計画に関する情報は、ご参照ください付記1--重要会計原則の概要そして付記5--未返済ローンとリースおよび信用損失の計上連結財務諸表。当社の信用リスクに関するより多くの情報は、第1 A項のクレジット部分を参照されたい。会社2022年年報Form 10-Kのリスク要因
2023年6月30日までの6ヶ月間、私たちの資産の質は相対的に健康を維持している。私たちの純売上率の上昇は主にクレジットカードローンによって推進されている。滞納傾向が過去の低点から徐々に増加し続けているため、しかし、それらは依然として大流行前の水準を下回っている。2022年12月31日と比較して、商業不動産オフィスビル物件タイプに推進され、不良ローンはやや増加したが、商業備蓄批判が増加したのは、オフィスビルや他の現在の環境影響を受けている業界が原因である。インフレ圧力、金利上昇と現在の地政学的環境がより広範な経済影響に依然として不確定性が存在し、そして未来の時期に信用品質指標に不利な影響を与える可能性がある
消費者ポートフォリオ信用リスク管理
消費者ポートフォリオの信用リスク管理は、最初の保証から始まり、借り手の信用サイクル全体まで継続される。統計技術は経験を結合してポートフォリオ管理に使用されるすべての方面を判断し、保険、製品定価、リスク選好、設定を含む
信用限度額、そして操作フローと測定基準を確立し、リスクとリターンを定量化し、バランスさせる。統計モデルは外部ソース(例えば信用局)からの詳細な行動情報および/または内部履歴経験を用いて構築され、私たちの消費者信用リスク管理プロセスの構成要素である。これらのモデル部分は、許可および限度額管理、やり方および戦略の収集、融資およびリース損失の決定および信用リスクの準備を含む、新たかつ持続的な信用決定およびポートフォリオ管理戦略の作成を支援するために使用される。
消費信用組合
2023年6月30日までの6カ月間、米国の失業率は相対的に安定しており、ここ数カ月の住宅価格も安定の兆しを示している。2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間で、2022年同期に比べ、純輸出はそれぞれ1.95億ドルと5.08億ドル増加し、それぞれ7.2億ドルと14億ドルに達した。これは主に後期延滞クレジットカードローンが打ち切られたためである
2023年6月30日までの6ヶ月間で、消費者ローンとリース損失準備金は5.13億ドル増加し、78億ドルに達した。より多くの情報については、41ページの信用損失準備を参照してください。
消費者ポートフォリオの延滞、不良状況、償却、融資修正に関する会計政策に関するより多くの情報については、参照されたい付記1--重要会計原則の概要 会社2022年年報の総合財務諸表の10-K表 そして付記5--未返済ローンとリースおよび信用損失の計上連結財務諸表。
表17に、未償還消費ローンおよびレンタル、消費不良ローン、および期限を90日以上経過した消費ローンを示す
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表17 | 消費信用品質 | | | | | | | | | | | |
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| 際立った点 | | 不良資産 | | 期限を過ぎるべきである 90日以上 |
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(百万ドル) | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 |
住宅抵当ローン (1) | $ | 228,915 | | | $ | 229,670 | | | $ | 2,140 | | | $ | 2,167 | | | $ | 288 | | | $ | 368 | |
家屋純価値: | 25,536 | | | 26,563 | | | 482 | | | 510 | | | — | | | — | |
クレジットカード | 97,009 | | | 93,421 | | | 適用されない | | 適用されない | | 896 | | | 717 | |
直接/間接消費者(2) | 104,412 | | | 106,236 | | | 107 | | | 77 | | | 1 | | | 2 | |
他の消費者 | 132 | | | 156 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
消費ローンには、公正な価値に応じて選択して計上したローンは含まれていません | $ | 456,004 | | | $ | 456,046 | | | $ | 2,729 | | | $ | 2,754 | | | $ | 1,185 | | | $ | 1,087 | |
公正な価値に応じて入金された融資を選択する(3) | 266 | | | 339 | | | | | | | | | |
消費ローンと賃貸総額 | $ | 456,270 | | | $ | 456,385 | | | | | | | | | |
未返済消費ローンとレンタルの割合(4) | 適用されない | | 適用されない | | 0.60 | % | | 0.60 | % | | 0.26 | % | | 0.24 | % |
未返済消費ローンとレンタルの割合は、完全保険加入ローンの組み合わせは含まれていません(4) | 適用されない | | 適用されない | | 0.61 | | | 0.62 | | | 0.20 | | | 0.16 | |
(1)90日以上の住宅ローンを全保険ローンとする。2023年6月30日と2022年12月31日現在、住宅担保ローンには1.98億ドルと2.6億ドルのローンが含まれており、これらのローンの利息は連邦住宅管理局(FHA)によって削減されているため、元金にもかかわらず保険があり、9000万ドルと1.08億ドルのローンが計上されている。
(2)未返済ローンには、主に533億ドルと518億ドルの自動車·専門ローンローンとレンタル、2023年6月30日と2022年12月31日の473億ドル、504億ドルの米国証券ローン、2023年6月30日と2022年12月31日の29億ドル、30億ドルの非米国消費ローンが含まれる。
(3)公正価値オプションの詳細については、ご参照ください15-公正価値オプションの付記連結財務諸表。
(4)公正価値オプションに計上された消費ローンは含まれていません。2023年6月30日と2022年12月31日まで、公正価値オプションに基づいて計上された400万ドルと700万ドルのローンが90日以上の期間を超えており、利息を計算してはならない。
適用しない=適用しない
表18に消費ローンとレンタルの純償却と関連比率を示す。
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表18 | 消費者の純輸出と関連比率 | | | | | | | | | | |
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| | 純販売 | | 純資産率(1) |
| | 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 | | 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 |
| | | | | | | | |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
住宅抵当ローン | $ | 2 | | | $ | 86 | | | $ | 3 | | | $ | 76 | | | — | % | | 0.15 | % | | — | % | | 0.07 | % |
家屋純価値 | (16) | | | (24) | | | (28) | | | (54) | | | (0.25) | | | (0.37) | | | (0.21) | | | (0.40) | |
クレジットカード | 610 | | | 323 | | | 1,111 | | | 620 | | | 2.60 | | | 1.60 | | | 2.41 | | | 1.57 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
直接/間接消費者 | 17 | | | 4 | | | 18 | | | 8 | | | 0.06 | | | 0.02 | | | 0.03 | | | 0.02 | |
他の消費者 | 107 | | | 136 | | | 269 | | | 215 | | | N/m | | N/m | | N/m | | N/m |
合計する | $ | 720 | | | $ | 525 | | | $ | 1,373 | | | $ | 865 | | | 0.64 | | | 0.47 | | | 0.61 | | | 0.40 | |
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(1)純台帳比率は、年化純台帳を平均未返済ローンおよび賃貸(公正価値に応じて選択して計上したローンを含まない)で割って計算する。
N/M=意味がない
公平な価値に応じて選択して計上した全保ローン組合とローンの影響を除いた情報列報は、業務の持続的な経営と信用品質を代表することができると考えられる。そこで,以下の住宅ローンと住宅純資産ポートフォリオに関する以下の表と検討では,公正価値に応じて選択して計上した融資を除外し,ある信用品質統計データから完全保険ローン組合せの影響を排除した情報を提供した.
住宅ローン
2023年6月30日現在、住宅担保ローン組合が私たちの消費ローングループに占める割合が最も大きく、消費ローンと賃貸の50%を占めている。住宅ローンの約51%は個人銀行業務は46%の人がGWIM残りの部分は他のすべての.
2023年6月30日までの6カ月間で、住宅担保ローン組合の未返済残高は7.55億ドル減少し、返済額が新ローンを超えたためだ
2023年6月30日と2022年12月31日まで、住宅担保ローン組合は112億ドルと117億ドルの未償還全保険ローンを含み、その中の21億ドルと22億ドルはFHA保険があり、残りは不動産利美長期予備協定によって保護されている
表19は、報告書に基づいて、完全保険を含まないローンの組み合わせと、いくつかの住宅担保ローンの主要なクレジット統計データを示す。以下の議論では,完全保険の融資組合は含まれていない住宅担保融資組合を紹介した。
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表19 | 住宅ローン-主な信用統計 | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | 報告根拠(1) | | 全保険ローンは含まれていません (1) |
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(百万ドル) | | | | | | | | | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 |
際立った点 | | | | | | | | $ | 228,915 | | | $ | 229,670 | | | $ | 217,745 | | | $ | 217,976 | |
累計30日以上 | | | | | | | | 1,422 | | | 1,471 | | | 898 | | | 844 | |
累計90日以上 | | | | | | | | 288 | | | 368 | | | — | | | — | |
不良ローン(2) | | | | | | | | 2,140 | | | 2,167 | | | 2,140 | | | 2,167 | |
ポートフォリオのパーセントを占める | | | | | | | | | | | | | | |
リフレッシュされたLTVは90以上100以下です | | | | 1 | % | | 1 | % | | 1 | % | | 1 | % |
100を超えるLTVを更新しました | | | | | | | | — | | | — | | | 1 | | | — | |
620未満のFICOを更新しました | | | | | | | | 1 | | | 1 | | | 1 | | | 1 | |
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(1)未返済、期限超過、不良融資、および公正価値オプションに基づいて計上された融資を含まないポートフォリオの割合。
(2)契約規定の現期ローンを含むが、改正後は継続的な支払い履行期間を示していない。
2023年6月30日までの6ヶ月間で、住宅担保ローン組合の不良未返済残高は2700万ドル減少し、業績リターンと支出が新たに増加したローンを超えたことが主な原因となっている。2023年6月30日現在、不良住宅担保ローンのうち、14億ドル、すなわち64%が現在の契約支払いとなっている。30日以上のローンは5400万ドル増加した。
2023年6月30日までの3カ月と6カ月の純輸出はそれぞれ200万ドルと300万ドルで、2022年同期に比べてそれぞれ8400万ドルと7300万ドル減少したのは、主に2022年第2四半期に発生したローン販売によるものだ。
2023年6月30日現在、2177億ドルの未返済住宅担保ローンのうち、28%が純利息ローンである。2023年6月30日現在、分期返済期に入った利息のみの住宅担保ローン残高は35億ドルで、6%を占めている。分割返済期に入った住宅ローンの初期金利は一般的に高い
住宅担保融資組合全体と比較して、延滞や不良融資状況。2023年6月30日現在、償却期限に入った未返済利息住宅担保ローンのうち、7400万ドル、すなわち2%、30日以上の期間を超えているが、住宅担保ローングループ全体のこの数字は8.98億ドルで、1%未満である。また、2023年6月30日現在、償却段階に入った未返済利息限定住宅担保ローンのうち、1.84億ドルが不良ローンで5%を占め、うち6300万ドルが契約流動ローンである。私たちの純利息住宅担保融資組合では、返済期間に入っていないローンは、主に私たちの富管理顧客に提供される良好な担保ローンであり、利息期限は3~10年のみである。これらの償却期限に入っていない融資のうち、約97%は2025年以降までに全額の償却金の支払いを要求されない。
表20は,ある州の集中度別に住宅担保融資組合の未返済ローン,不良ローン,純償却を示している。カリフォルニア州ロサンゼルスロングビーチ-セントアナ大都会統計エリア(MSA)
2023年6月30日と2022年12月31日の14%を占める。ニューヨーク地区では,ニューヨーク−新沢北西部−長島MSAは2023年6月30日と2022年12月31日のいずれも群を抜いて15%を占めている。
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表20 | 住宅担保融資状態集中度 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 際立った点 (1) | | 不良資産(1) | | 純販売 | | | | |
| 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 | | 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 | | | | |
(百万ドル) | | | | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
カリフォルニア州 | $ | 80,843 | | | $ | 80,878 | | | $ | 661 | | | $ | 656 | | | $ | (1) | | | $ | 43 | | | $ | (1) | | | $ | 40 | | | | | |
ニューヨークです | 26,080 | | | 26,228 | | | 323 | | | 328 | | | 1 | | | 5 | | | 3 | | | 5 | | | | | |
フロリダ州 | 15,350 | | | 15,225 | | | 136 | | | 145 | | | — | | | — | | | (2) | | | (1) | | | | | |
テキサス州 | 9,438 | | | 9,399 | | | 86 | | | 88 | | | 1 | | | 1 | | | 1 | | | 1 | | | | | |
ニュージャージー | 8,741 | | | 8,810 | | | 96 | | | 96 | | | (1) | | | 3 | | | (1) | | | 3 | | | | | |
他にも | 77,293 | | | 77,436 | | | 838 | | | 854 | | | 2 | | | 34 | | | 3 | | | 28 | | | | | |
住宅ローン | $ | 217,745 | | | $ | 217,976 | | | $ | 2,140 | | | $ | 2,167 | | | $ | 2 | | | $ | 86 | | | $ | 3 | | | $ | 76 | | | | | |
全保証貸付組合 | 11,170 | | | 11,694 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
住宅ローン組合総額 | $ | 228,915 | | | $ | 229,670 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)未返済ローンと不良ローンには、公正価値オプションに計上されたローンは含まれていません。
家屋純価値
2023年6月30日まで、住宅純資産ポートフォリオは消費者ポートフォリオの6%を占め、住宅純資産信用限度額(HELOC)、住宅純資産ローンと逆担保ローンから構成されている。HELOCの初期引き出し期間は一般に10年であり,初期引き出し期間終了後,融資は通常15年または20年期の償却融資に変換される.私たちはこれ以上住宅純資産ローンや逆担保ローンを発行しない。
2023年6月30日現在、住宅純資産の83%がポートフォリオ個人銀行業務8%の人が他のすべてのポートフォリオの残りの部分はGWIMそれは.2023年6月30日までの6ヶ月間で、住宅純資産ポートフォリオの未返済残高が10億ドル減少したのは、主に支払いが既存限度額と新限度額の抽出を超えたためである
起源です。2023年6月30日と2022年12月31日の総住宅純価値ポートフォリオの中で、それぞれ104億ドルと111億ドルが第一留置権の地位にあり、それぞれ41%と42%を占めた。2023年6月30日現在、住宅純資産ポートフォリオのうち第2留置権以下の保有権であり、私たちも第1保有権ローンの未返済残高は合計44億ドルで、私たちの総純資産ポートフォリオの17%を占めています。
未使用HELOCの総額は,2023年6月30日と2022年12月31日までにそれぞれ446億ドルと424億ドルであった.HELOCの利用率は,2023年6月30日と2022年12月31日までそれぞれ35%,38%であった.
表21にいくつかの住宅純資産ポートフォリオのキークレジット統計データを示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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表21 | 住宅純資産-重要な信用統計(1) |
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(百万ドル) | | | | | | | | | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 | | | | |
際立った点 | | | | | | | | | $ | 25,536 | | | $ | 26,563 | | | | | |
累計30日以上 | | | | | | 93 | | | 96 | | | | | |
不良ローン(2) | | | | | | | | | 482 | | | 510 | | | | | |
ポートフォリオのパーセントを占める | | | | | | | | | | | | | | | |
CLTVは90以上100以下を更新しました | | | | — | % | | — | % | | | | |
更新されたCLTVは100より大きい | | | | | | — | | | — | | | | | |
620未満のFICOを更新しました | | | | | | | | | 2 | | | 2 | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | |
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(1)未返済、期限超過、不良ローン、およびポートフォリオのパーセンテージは、公正価値オプションによって計上されたローンを含まない。
(2)契約規定の現期ローンを含むが、改正後は継続的な支払い履行期間を示していない
2023年6月30日現在、住宅純資産ポートフォリオにおける不良未返済残高は2800万ドル減少し、4.82億ドルに減少しており、主に業績状況のリターンと支出が新たに増加した資産を上回っている。2023年6月30日現在の不良住宅純資産ローンのうち、2.66億ドル、すなわち55%が現在の契約支払いとなっている。さらに、1.35億ドル、すなわち28%、180日以上の期間を超えて、担保の推定公正価値を減記し、販売コストを減算した。2023年6月30日までの6ヶ月間、30日以上の期間を超えたローンは300万ドル減少した。
6月30日までの3カ月間で、2023年の純回収は2022年同期に比べて800万ドル減少し、1600万ドルに減少した。2023年6月30日までの6ヶ月間
2022年同期に比べ、純回収は2600万ドル減少し、2800万ドルに低下した。
表21に示すように,2023年6月30日現在,255億ドルの住宅純資産ポートフォリオでは,12%が利息を支払うだけである。2023年6月30日現在,引き出し期間終了に達して販売期間に入ったHELOCの未返済残高は46億ドルである.HELOCポートフォリオ全体と比較して,償却期間に入ったHELOCは高い割合の早期滞納や不良状況を経験している.2023年6月30日現在、償却期限に入った未返済HELOCのうち4900万ドル、または1%が30日以上経過しています。また、2023年6月30日現在、不良債権は3.18億ドルと7%を占めている
利息のみのHELOCポートフォリオについては,どれだけの住宅純資産があるかを積極的に追跡しておらず,住宅純資産ローンと限度額の最低満期額のみを支払っているが,我々のサービスで循環期にあるHELOCポートフォリオを検討することでいくつかの情報を推定することができる.2023年6月30日までの3カ月間、これらの未返済残高を持つ顧客の23%がHELOC元金を支払っていない。
表22に未返済債務,不良債権残高を示す
ある州で集中的に計算された住宅純資産ポートフォリオの純回収。ニューヨーク地区では,2023年6月30日と2022年12月31日現在,ニューヨーク−ニュージャージー州北部−長島MSAは未返済住宅純資産総額の12%を占めている。カリフォルニア州内のロサンゼルス-ロングビーチ-聖アナMSAは、2023年6月30日と2022年12月31日現在、それぞれ未返済住宅純資産ポートフォリオの10%と11%を占めている。
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表22 | 家屋純資産状態集中度 | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 際立った点(1) | | 不良資産(1) | | 純販売 |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 | | 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 |
(百万ドル) | | | | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
カリフォルニア州 | $ | 7,014 | | | $ | 7,406 | | | $ | 115 | | | $ | 119 | | | $ | (1) | | | $ | (7) | | | $ | (2) | | | $ | (13) | |
フロリダ州 | 2,618 | | | 2,743 | | | 57 | | | 63 | | | (2) | | | (6) | | | (5) | | | (13) | |
ニュージャージー | 1,927 | | | 2,047 | | | 49 | | | 53 | | | (3) | | | 2 | | | (3) | | | — | |
ニューヨークです | 1,676 | | | 1,806 | | | 75 | | | 80 | | | (2) | | | (1) | | | (4) | | | (3) | |
テキサス州 | 1,314 | | | 1,284 | | | 15 | | | 14 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
他にも | 10,987 | | | 11,277 | | | 171 | | | 181 | | | (8) | | | (12) | | | (14) | | | (25) | |
総住宅純資産ローン組合 | $ | 25,536 | | | $ | 26,563 | | | $ | 482 | | | $ | 510 | | | $ | (16) | | | $ | (24) | | | $ | (28) | | | $ | (54) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
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(1)未返済ローンと不良ローンには、公正価値オプションに計上されたローンは含まれていません。
クレジットカード
2023年6月30日現在のクレジットカードポートフォリオの97%は個人銀行業務残りの部分はGWIMそれは.クレジットカードポートフォリオにおける未返済残高は、2023年6月30日までの6カ月間で36億ドル増加し、970億ドルに達し、購入量とクレジットカード振込が支払いを超えたためだ。2022年同期と比較して、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間に、純売上は2.87億ドルから6.1億ドル増加し、純輸出は4.91億ドルから11億ドル増加した
後期のクレジットカードの滞納で無効になりました。2023年6月30日まで、30日以上を超えたが利息を計算しなければならないクレジットカードローンは3.06億ドル増加し、90日以上を超え、しかも利息は1.79億ドル増加しなければならない
クレジットカードの未使用信用限度額は2023年6月30日現在、2022年12月31日の3701億ドルから3873億ドルに増加した。
表23にクレジットカードポートフォリオのある州の集中度を示す。
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表23 | クレジットカード状態集中度 | | | | |
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| | 際立った点 | | 期限を過ぎるべきである 90日以上 | | 純販売 |
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| | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 | | 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 |
(百万ドル) | | | | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
カリフォルニア州 | $ | 15,961 | | | $ | 15,363 | | | $ | 158 | | | $ | 126 | | | $ | 109 | | | $ | 56 | | | $ | 197 | | | $ | 106 | |
フロリダ州 | 9,899 | | | 9,512 | | | 119 | | | 100 | | | 80 | | | 44 | | | 149 | | | 86 | |
テキサス州 | 8,483 | | | 8,125 | | | 89 | | | 72 | | | 57 | | | 30 | | | 105 | | | 57 | |
ニューヨークです | 5,553 | | | 5,381 | | | 69 | | | 56 | | | 51 | | | 24 | | | 90 | | | 46 | |
ワシントン | 5,095 | | | 4,844 | | | 30 | | | 21 | | | 18 | | | 9 | | | 32 | | | 16 | |
他にも | 52,018 | | | 50,196 | | | 431 | | | 342 | | | 295 | | | 160 | | | 538 | | | 309 | |
クレジットカードポートフォリオ総額 | $ | 97,009 | | | $ | 93,421 | | | $ | 896 | | | $ | 717 | | | $ | 610 | | | $ | 323 | | | $ | 1,111 | | | $ | 620 | |
直接/間接消費者
2023年6月30日現在、直接/間接ポートフォリオの51%が個人銀行業務49%の人がGWIM(主に有価証券ローン)。年間,直接/間接ポートフォリオにおける未償還資産は18億ドル減少した
2023年6月30日までの6カ月間、金利上昇により返済活動が増加し、証券ベースの融資が減少し、一部は我々自動車ポートフォリオの増加によって相殺された
表24に直接/間接消費ローンの組み合わせのいくつかの州の集中度を示す
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表24 | 直接·間接国濃度 | | | | | | | | |
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| | 際立った点 | | 不良資産 | | 純販売 | | | | |
| | | | | | |
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| | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 | | 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 | | | | |
(百万ドル) | | | | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
カリフォルニア州 | $ | 15,180 | | | $ | 15,516 | | | $ | 18 | | | $ | 12 | | | $ | 4 | | | $ | 2 | | | $ | 6 | | | $ | 3 | | | | | |
フロリダ州 | 13,577 | | | 13,783 | | | 12 | | | 10 | | | 3 | | | (1) | | | 3 | | | — | | | | | |
テキサス州 | 9,931 | | | 9,837 | | | 11 | | | 9 | | | 3 | | | — | | | 3 | | | 1 | | | | | |
ニューヨークです | 7,437 | | | 7,891 | | | 8 | | | 5 | | | 2 | | | 1 | | | 2 | | | 1 | | | | | |
ニュージャージー | 4,418 | | | 4,456 | | | 4 | | | 3 | | | 1 | | | — | | | 1 | | | — | | | | | |
他にも | 53,869 | | | 54,753 | | | 54 | | | 38 | | | 4 | | | 2 | | | 3 | | | 3 | | | | | |
直接·間接融資組合総額 | $ | 104,412 | | | $ | 106,236 | | | $ | 107 | | | $ | 77 | | | $ | 17 | | | $ | 4 | | | $ | 18 | | | $ | 8 | | | | | |
他の消費者
他の消費主体は主に預金貸越残高を含む。2022年同期と比較して、2023年6月30日までの6カ月間、純輸出は5400万ドル増加し、2億69億ドルに達し、主に全業界の小切手詐欺活動による貸越損失が増加した。
不良消費ローン、賃貸、償還物件活動
表25に2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の不良消費ローン、レンタルと停止不動産活動を示す。次の6ヶ月以内に
2023年6月30日、不良消費ローンは2500万ドル減少し、27億ドルに減少し、主な原因は業績状況の回復と支出が新規融資を超えたことだ
2023年6月30日現在、6.05億ドル、すなわち22%の不良ローンが180日以上の期間を超え、推定された不動産価値から売却コストを差し引いたと減記されている。また、2023年6月30日現在、17億ドル、すなわち61%の不良消費ローンが流れており、適用された政策により不良債権に分類されている。
2023年6月30日までの6カ月間で、担保償還権を失った不動産は2400万ドル減少し、9700万ドルに減少した
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表25 | 不良消費ローン、賃貸、償還物件活動 | | | | |
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| | 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
不良ローンとレンタル、期初 | $ | 2,714 | | | $ | 3,104 | | | $ | 2,754 | | | $ | 2,989 | |
足し算 | 258 | | | 365 | | | 511 | | | 1,009 | |
削減: | | | | | | | |
収益と収益 | (131) | | | (147) | | | (234) | | | (322) | |
売上高 | (2) | | | (269) | | | (4) | | | (400) | |
実行状態に戻る:(1) | (92) | | | (157) | | | (262) | | | (359) | |
押し売りする | (13) | | | (23) | | | (25) | | | (38) | |
請け合い財産に移転する | (5) | | | (7) | | | (11) | | | (13) | |
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不良ローンとリースの純増加/(減少)総額 | 15 | | | (238) | | | (25) | | | (123) | |
不良ローンとレンタル総額、6月30日 | 2,729 | | | 2,866 | | | 2,729 | | | 2,866 | |
財産を差し止めて、6月30日 | 97 | | | 115 | | | 97 | | | 115 | |
不良消費ローン、レンタルと差し止め不動産、6月30日 | $ | 2,826 | | | $ | 2,981 | | | $ | 2,826 | | | $ | 2,981 | |
不良消費ローンとリースは未返済消費ローンとレンタルの割合を占めている(2) | 0.60 | % | | 0.64 | % | | | | |
不良消費ローン、賃貸と停止財産が未返済消費ローン、賃貸と喪失担保償還権財産の割合を占める(2) | 0.62 | | | 0.66 | | | | | |
(1)すべての元金と利息が当期であり、残りの契約元本と利息が全額返済されることが期待される場合、またはローンが他の方法で保証され回収中にある場合には、消費ローンは履行状態を回復することができる。
(2)未償還消費ローンとレンタルには、公正価値オプションに計上されたローンは含まれていません。
商業ポートフォリオ信用リスク管理
商業信用リスクの評価と管理の目標は、信用開放の集中度が引き続き私たちのリスク選好と一致していることである。著者らは業界、製品、地理位置、顧客関係と融資規模に応じて、信用開放の集中度を測定と管理する。私たちはまた地理的位置と物件タイプによって商業不動産ローンを審査、評価し、管理しています。また、私たちの非アメリカポートフォリオでは、私たちは地域と国ごとにリスクを評価する。表30,32,35に我々の濃度をまとめた。第三者へのリスク開放、ローン販売、ヘッジ、その他のリスク緩和技術を利用して管理しています
商業信用組合の規模と危険状況。当社の業界集中度に関するより多くの情報は、表32および38ページの商業ポートフォリオ信用リスク管理-業界集中度を参照してください。
商業ポートフォリオの延滞、不良状況、純販売及びローン改正の会計政策に関するより多くの情報については、参照されたい付記1--重要会計原則の概要当社2022年年報までの総合財務諸表10-K表および付記5--未返済ローンとリースおよび信用損失の計上連結財務諸表への影響.
商業信用組合
2023年6月30日までの6ヶ月間で、未返済商業ローンと賃貸が56億ドル増加したのは、商業不動産と私たちのアメリカ商業·工業ポートフォリオの増加により、主に世界の銀行業それは.2023年6月30日までの6ヶ月間、商業信用の品質が悪化し、主に商業不動産オフィスビル物件タイプによる不良商業ローンと備蓄可能批判使用の開放が増加したが、2023年6月30日までの6ヶ月間の商業純利益率は0.10%と低かった
商業不動産部分でさらに議論されているオフィスビル物件タイプを除いて、2022年12月31日以来、商業不動産借り手の信用品質は相対的に安定している;しかし、私たちは利上げ環境と新興傾向下での借り手の表現に密接に注目している。多くの商業不動産市場は依然として需要中断、サプライチェーン挑戦、テナント困難と資本市場挑戦を経験している。最近はオフィス空間の需要が停滞しており,会社が遠隔地と従来のオフィスを混合して使用している雇用モデルを用いて空間需要を評価しているため,将来のオフィス空間への需要は不確定である。
2023年6月30日までの6ヶ月間、商業ローンとリース損失の支出は2.45億ドル減少し、52億ドルに低下し、主にあるマクロ経済状況の改善によるものである。より多くの情報については、41ページの信用損失準備を参照してください。
2023年6月30日までの6カ月間で、商業利用の信用開放総額は1.57億ドル増加し、7050億ドルに達し、主にローンと賃貸の増加によるものだ。2023年6月30日と2022年12月31日の融資·リース、予備信用状(SBLC)と金融保証および商業信用状の使用率は合計56%だった。
表26は、使用された、資金なし、および拘束力のあるコミットメントクレジット開口のタイプをタイプ別に示す。商業使用の信用リスクには、発行されたSBLCおよび財務保証および商業信用証が含まれており、指定された期間内に規定された条件で資金を立て替える義務があるが、取引口座資産に関連するリスクは含まれていない。資金はまだ立て替えられていないが,これらのリスク開放タイプは信用リスク管理目的のためとされている。
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表26 | タイプ別の商業信用リスクの開放 |
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| | 商業利用(1) | | 商業資金が足りない(2, 3, 4) | | 商業承諾総額 |
| | |
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(百万ドル) | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 | | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 | | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 |
ローンとレンタル | $ | 594,954 | | | $ | 589,362 | | | $ | 497,788 | | | $ | 487,772 | | | $ | 1,092,742 | | | $ | 1,077,134 | |
資産を誘導する(5) | 46,475 | | | 48,642 | | | — | | | — | | | 46,475 | | | 48,642 | |
予備信用状と財務保証 | 32,000 | | | 33,376 | | | 1,880 | | | 1,266 | | | 33,880 | | | 34,642 | |
債務証券やその他の投資 | 18,624 | | | 20,195 | | | 3,298 | | | 2,551 | | | 21,922 | | | 22,746 | |
販売待ちのローンを持つ | 5,691 | | | 6,112 | | | 2,277 | | | 3,729 | | | 7,968 | | | 9,841 | |
賃貸借契約を経営する | 5,546 | | | 5,509 | | | — | | | — | | | 5,546 | | | 5,509 | |
商業信用状 | 887 | | | 973 | | | 256 | | | 28 | | | 1,143 | | | 1,001 | |
他にも | 847 | | | 698 | | | — | | | — | | | 847 | | | 698 | |
合計する | $ | 705,024 | | | $ | 704,867 | | | $ | 505,499 | | | $ | 495,346 | | | $ | 1,210,523 | | | $ | 1,200,213 | |
(1)商業利用のリスク開放には、2023年6月30日と2022年12月31日に公正価値オプションに基づいて計上された41億ドルと54億ドルの融資が含まれる。
(2)商業無資金開放には、公正価値オプションに基づいて計上された約束が含まれており、名目金額は26億ドル、2022年6月30日と2022年12月31日の名目金額は30億ドル。
(3)未使用の名刺行は含まれておらず、法的拘束力はありません。
(4)資金のない法的拘束力のある融資承諾の名目金額を含み、他の金融機関(すなわち、シンジケートまたは参加)に割り当てられた金額を差し引く。2023年6月30日と2022年12月31日に割り当てられた金額はいずれも104億ドルだった。
(5)派生資産は公正価値によって勘定され、法に基づいて実行可能な主純額決済協定の影響を反映し、2023年6月30日と2022年12月31日にそれぞれ309億ドルと338億ドルの現金担保を減少させた。使用および承諾開放に反映されていないのは、2023年6月30日と2022年12月31日までに保有している521億ドルと516億ドルの追加非現金派生商品担保であり、主に他の有価証券からなる。
2023年6月30日までの6ヶ月間、不良商業ローンは3.43億ドル増加し、主に商業不動産であり、一部は非アメリカ商業ローンとアメリカ商業ローンによって相殺された。表27に2023年6月30日と2022年12月31日の商業ローンとリース組合および関連信用品質情報を示す。
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表27 | 商業信用質 |
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| | 際立った点 | | 不良資産 | | 期限を過ぎるべきである 90日以上 |
| | |
(百万ドル) | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 | | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 | | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 |
商工業: | | | | | | | | | | | |
アメリカの商業広告 | $ | 360,796 | | | $ | 358,481 | | | $ | 476 | | | $ | 553 | | | $ | 132 | | | $ | 190 | |
アメリカではありません | 123,518 | | | 124,479 | | | 84 | | | 212 | | | 13 | | | 25 | |
商工業合計 | 484,314 | | | 482,960 | | | 560 | | | 765 | | | 145 | | | 215 | |
商業地所 | 74,290 | | | 69,766 | | | 816 | | | 271 | | | 7 | | | 46 | |
商業リース融資 | 13,493 | | | 13,644 | | | 6 | | | 4 | | | 2 | | | 8 | |
| 572,097 | | | 566,370 | | | 1,382 | | | 1,040 | | | 154 | | | 269 | |
アメリカの小企業商業銀行(1) | 18,796 | | | 17,560 | | | 15 | | | 14 | | | 201 | | | 355 | |
公正価値オプションで入金されたローンを含まない商業ローン | $ | 590,893 | | | $ | 583,930 | | | $ | 1,397 | | | $ | 1,054 | | | $ | 355 | | | $ | 624 | |
公正価値オプションで計上されたローン(2) | 4,061 | | | 5,432 | | | | | | | | | |
商業ローンと賃貸総額 | $ | 594,954 | | | $ | 589,362 | | | | | | | | | |
(1)カード関連の製品が含まれています。
(2)公正価値オプションの下の商業融資には、2023年6月30日と2022年12月31日の米国商業融資23億ドルと29億ドル、非米国商業融資18億ドルと25億ドルが含まれる。公正価値オプションの詳細については、ご参照ください15-公正価値オプションの付記連結財務諸表
表28に2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の商業ローンとレンタルの純償却と関連比率を示す
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表28 | 商業純輸出と関連比率 |
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| | 純販売 | | 純資産率 (1) |
| | | | |
| | 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 | | 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
商工業: | | | | | | | | | | | | | | | |
アメリカの商業広告 | $ | 5 | | | $ | 15 | | | $ | 52 | | | $ | 1 | | | 0.01 | % | | 0.02 | % | | 0.03 | % | | — | % |
アメリカではありません | — | | | (5) | | | 20 | | | (4) | | | — | | | (0.01) | | | 0.03 | | | (0.01) | |
商工業合計 | 5 | | | 10 | | | 72 | | | (3) | | | — | | | 0.01 | | | 0.03 | | | — | |
商業地所 | 69 | | | (4) | | | 91 | | | 19 | | | 0.37 | | | (0.03) | | | 0.25 | | | 0.06 | |
商業リース融資 | 1 | | | 4 | | | — | | | 4 | | | — | | | 0.13 | | | — | | | 0.06 | |
| 75 | | | 10 | | | 163 | | | 20 | | | 0.05 | | | 0.01 | | | 0.06 | | | 0.01 | |
アメリカの小さな企業の商業広告 | 74 | | | 36 | | | 140 | | | 78 | | | 1.62 | | | 0.79 | | | 1.55 | | | 0.87 | |
総商業広告 | $ | 149 | | | $ | 46 | | | $ | 303 | | | $ | 98 | | | 0.10 | | | 0.03 | | | 0.10 | | | 0.04 | |
(1)純台帳比率は、年化純台帳を平均未返済ローンおよび賃貸(公正価値に応じて選択して計上したローンを含まない)で割って計算する。
表29に商業準備金の利用が批判されているリスク開放をローンタイプ別に示す。批判されたリスク開放は,規制機関が定義した特別な言及,不合格,疑わしい資産種別に対応している。この6年間で利用が批判された商業準備金総額は22億ドル増加した
2023年6月30日までの月は、商業不動産オフィスビル物件タイプとアメリカ商業不動産に推進され、一部は非アメリカ商業不動産によって相殺された。2023年6月30日と2022年12月31日には,88%の商業備蓄がリスク開放を利用していると批判された。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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表29 | 商業予約が暴露されたことが批判された(1, 2) |
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(百万ドル) | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
商工業: |
アメリカの商業広告 | $ | 11,712 | | | 3.03 | % | | $ | 10,724 | | | 2.78 | % |
アメリカではありません | 2,096 | | | 1.63 | | | 2,665 | | | 2.04 | |
商工業合計 | 13,808 | | | 2.68 | | | 13,389 | | | 2.59 | |
商業地所 | 6,934 | | | 9.17 | | | 5,201 | | | 7.30 | |
商業リース融資 | 208 | | | 1.54 | | | 240 | | | 1.76 | |
| | 20,950 | | | 3.46 | | | 18,830 | | | 3.13 | |
アメリカの小さな企業の商業広告 | 519 | | | 2.76 | | | 444 | | | 2.53 | |
商業引当金総額は露出保険の利用が批判されている | $ | 21,469 | | | 3.44 | | | $ | 19,274 | | | 3.12 | |
(1)2023年6月30日と2022年12月31日現在、使用が批判されている商業準備金の開放総額には、206億ドルと185億ドルの融資·リース、8.88億ドルと8.17億ドルの商業信用状が含まれている。
(2)百分率の計算方法は商業のために保留可能な批判利用暴露保険を各暴露カテゴリで割った商業は利用露出総額を保留することができる。
商工業
商業と工業ローンにはアメリカ商業と非アメリカ商業ポートフォリオが含まれている。
アメリカの商業広告
2023年6月30日現在、米国のビジネスローン組合の63%(小企業を除く)が全世界
銀行業務は年は21%増加世界市場14%ですGWIM(資産購入、商業投資、および高純資産顧客の他の流動性需要のための融資融資)、残りは主に個人銀行業務それは.2023年6月30日までの6カ月間で、米国の商業ローンは23億ドル増加し、1%増となった。主な原因は全世界
市場それは.保留可能な批判利用の開放は9.88億ドル、あるいは9%増加しており、これは幅広い業界の成長によって推進されている。
アメリカではありません
2023年6月30日現在の非米国商業融資組合の64%はユニバーサル銀行は35%の世界市場残りのあるGWIMそれは.2023年6月30日までの6ヶ月間、非米国の商業ローンは相対的に変わらなかった。保留可能な批判利用の開放は5.69億ドル減少し,減少幅は21%であり,一部の原因はロシアのオープンな支払いと販売である。非米国商業ポートフォリオに関する情報は、40ページ目の非米国ポートフォリオを参照されたい
商業地所
商業不動産には、主に非所有者の自住不動産を担保とした商業融資が含まれており、不動産の売却や賃貸に依存して主な返済源となっている。2023年6月30日までの6カ月間で、未返済ローンは45億ドル増加し、6%増の743億ドルに達し、様々な不動産タイプのローンが増加した。商業不動産ポートフォリオは世界の銀行業主に公共と個人開発業者および商業不動産会社への融資で構成されている。このポートフォリオは異なる不動産タイプと地理的地域の間で多様性を維持している。2023年6月30日と2022年12月31日に、カリフォルニア州は商業不動産ポートフォリオの中で最大の州集中度であり、商業不動産ポートフォリオの19%を占めている
2023年6月30日までの6カ月間、批判利用を保留できる開放は17億ドル増加し、33%増加し、主にオフィスローンによって推進された。2023年6月30日現在、オフィスビルローンは最大の物件タイプ集中度であり、商業不動産ポートフォリオの25%を占めているが、同社の総ローンの約2%にとどまっている。この物件タイプは約75%のA類であり、スタートローンと価値の比は約55%である。2023年6月30日現在、オフィスビル物件タイプの保留可能批判開放は45億ドルで、約92億ドルのオフィスビルローン計画は2024年末に満期となる。このような不動産の担保価値の低下を見ているにもかかわらず、2023年6月30日現在、これらの融資の大多数は依然として良好に保証されている。
2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間、低違約率が見られ続けている。我々は、独立した特別資産管理者管理のための移転悪化リスク開放を含む商業不動産ポートフォリオにおける負のリスク開放を低減するために、複数の積極的なリスク緩和措置を採用し、私たちの顧客と当社が最適な結果を達成するために、融資再編や資産売却を求めている。
表30は、地理的地域、担保の地理的位置、物件タイプごとに未返済の商業不動産ローンを示している
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表30 | 未償還商業不動産ローン | |
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(百万ドル) | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 | |
地理的地域別に分けます | | | | |
東北方面 | $ | 16,567 | | | $ | 15,601 | | |
カリフォルニア州 | 14,179 | | | 13,360 | | |
南西 | 9,469 | | | 8,723 | | |
東南 | 8,428 | | | 7,713 | | |
フロリダ州 | 5,343 | | | 5,374 | | |
イリノイ州 | 3,591 | | | 3,327 | | |
中西部 | 3,391 | | | 3,419 | | |
中南部 | 2,787 | | | 2,716 | | |
北西 | 1,986 | | | 1,959 | | |
アメリカではない国·地域 | 6,170 | | | 5,518 | | |
他のタイプ | 2,379 | | | 2,056 | | |
未償還商業不動産ローン総額 | $ | 74,290 | | | $ | 69,766 | | |
物件タイプ別 | | | | |
非住宅 | | | | |
オフィス | $ | 18,273 | | | $ | 18,230 | | |
工業·倉庫 | 14,445 | | | 13,775 | | |
多戸借家 | 11,239 | | | 10,412 | | |
ショッピングセンター/小売業 | 5,832 | | | 5,830 | | |
ホテル/モーテル | 5,716 | | | 5,696 | | |
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多用途 | 2,958 | | | 2,403 | | |
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他にも | 14,441 | | | 12,241 | | |
非住宅合計 | 72,904 | | | 68,587 | | |
住宅.住宅 | 1,386 | | | 1,179 | | |
未償還商業不動産ローン総額 | $ | 74,290 | | | $ | 69,766 | | |
アメリカの小企業商業
アメリカの小企業商業ローン組合は小企業クレジットカードローンと小企業ローンから構成されており、主に管理している個人銀行業務はその中には、2023年6月30日と2022年12月31日に返済されなかった5.45億ドルと10億ドルのPPPローンが含まれている。2023年6月30日までの6ヶ月間、PPPローンが4.64億ドル減少したのは、主に小企業管理局(SBA)が同計画の条項に基づいてローンを返済したためだ。PPPは含まれておらず、2023年6月30日と2022年12月31日現在、クレジットカード関連製品はそれぞれ米国の小企業商業ポートフォリオの55%と53%を占め、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純売上の98%を占めているが、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純売上割合は100%である。2023年6月30日までの6ヶ月間、90日以上の未払い金は1.54億ドル減少し、これはPPP融資によって推進され、これらのローンは小企業管理局によって全額保証された。
不良商業ローン·賃貸·担保償還権を失った物件活動
表31に2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間の不良商業ローン、賃貸、停止不動産活動を示す。不良ローンには公正価値オプションで計上されたローンは含まれていません。2023年6月30日までの6ヶ月間で、不良商業ローンとレンタルは3.43億ドル増加し、14億ドルに達した。2023年6月30日現在,98%の商業不良債権,賃貸,担保償還権を失った財産が担保され,58%が契約現物である。商業不良債権はその未返済元金残高の86%に計上されており、これらのローンの帳簿価値が推定された担保価値から売却コストを引いているからだ。
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表31 | 不良商業ローン·賃貸·担保償還権を失った物件活動(1, 2) |
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| | 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
不良ローンとレンタル、期初 | $ | 1,204 | | | $ | 1,521 | | | $ | 1,054 | | | $ | 1,578 | |
足し算 | 484 | | | 321 | | | 903 | | | 504 | |
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削減: | | | | | | | |
費用を支払う | (171) | | | (342) | | | (243) | | | (501) | |
売上高 | (3) | | | (16) | | | (3) | | | (41) | |
実行状態に戻る:(3) | (7) | | | (146) | | | (59) | | | (151) | |
押し売りする | (87) | | | (40) | | | (175) | | | (52) | |
請け合い財産に移転する | (23) | | | — | | | (23) | | | — | |
販売待ちローンに振り替える | — | | | — | | | (57) | | | (39) | |
不良ローンとリースの純増加/(減少)総額 | 193 | | | (223) | | | 343 | | | (280) | |
不良ローンとレンタル総額、6月30日 | 1,397 | | | 1,298 | | | 1,397 | | | 1,298 | |
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担保償還権を失った財産、6月30日 | 51 | | | 47 | | | 51 | | | 47 | |
不良商業ローン、レンタルと差し止め不動産、6月30日 | $ | 1,448 | | | $ | 1,345 | | | $ | 1,448 | | | $ | 1,345 | |
不良商業ローンとリースは未返済商業ローンとレンタルの割合を占めている(4) | 0.24 | % | | 0.22 | % | | | | |
不良商業ローン、賃貸と停止財産は、商業ローンの未返済、賃貸と担保償還権を失った財産の割合を占める(4) | 0.25 | | | 0.23 | | | | | |
(1)残高には、2023年6月30日現在と2022年6月30日時点で保有している1億74億ドルと2.7億ドルの不良債権は含まれていない。
(2)アメリカの小さな企業のビジネス活動も含まれていますそれらは不良ローンに分類されないので、小型ビジネスカードローンは除外される。
(3)すべての元金及び利息が当期であり、残りの契約元本及び利息が全額返済されることが期待される場合には、融資が担保が良好になり入金中である場合、又は修正された融資が継続的な支払履行期間を示す場合には、商業融資及び賃貸は履行状態を回復することができる。
(4)未償還商業ローンには、公正価値オプションで計上されたローンは含まれていません。
業界集中度
表32は、業界別に商業承諾と利用の信用開放を示している。私たちが公正な価値オプションを選択するための資金と無資金リスクの開放のために購入した純名義信用保護に関する情報、およびいくつかの他の信用開放については、商業ポートフォリオ信用リスク管理-リスク緩和を参照してください。
商業信用の開放は広い業界範囲で多様化している。2023年6月30日までの6カ月間で、商業承諾の総開放は103億ドル増加し、1.2兆ドルに達した。商業承諾の開放的な増加は資本品、財務会社、資産管理会社と基金に集中している。
業種制限に関する情報は、ご参照ください商業ポートフォリオ信用リスク管理−業界集中度はいMD&A 会社の2022年年次報告Form 10-Kの内容。
資産管理会社と基金は私たちの最大の業界集中度であり、承諾開放は1681億ドルで、2023年6月30日までの6ヶ月で30億ドル増加した。
不動産は私たちの第2の業界の集中度であり、承諾開放は1013億ドルで、2023年6月30日までの6ヶ月で16億ドル増加し、2%に増加した。商業不動産および関連ポートフォリオに関するより多くの情報は、37ページの商業ポートフォリオ信用リスク管理−商業不動産を参照されたい。
資本貨物は私たちの第3の業界の集中度であり、承諾開放は929億ドルで、2023年6月30日までの6ヶ月で56億ドル増加し、6%に増加した。コミットメントの増加は主に機械と貿易会社および流通業者の増加によるものであるが,工業グループの減少部分はこの増加を相殺している
地政学的、インフレ圧力、金利上昇など様々なマクロ経済課題により、米国と世界経済には不確定性が存在し、一部の業界はこれらの条件の悪影響を受け続ける可能性がある。私たちはすべての産業、特にその財務状況により大きな影響を与える可能性のある高リスク産業を監視し続けている
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表32 | 業界別の商業信用の開放(1) | | | | | | |
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| | 商業広告 すでに利用している | | 商業総金額 Vbl.約束(2) |
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(百万ドル) | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 | | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 |
資産管理会社と基金 | $ | 104,838 | | | $ | 106,842 | | | $ | 168,062 | | | $ | 165,087 | |
不動産.不動産 (3) | 74,545 | | | 72,180 | | | 101,284 | | | 99,722 | |
資本貨物 | 49,505 | | | 45,580 | | | 92,886 | | | 87,314 | |
財務会社 | 57,375 | | | 55,248 | | | 82,742 | | | 79,546 | |
医療機器とサービス | 34,511 | | | 33,554 | | | 61,174 | | | 58,761 | |
材料 | 26,192 | | | 26,304 | | | 55,838 | | | 55,589 | |
小売業 | 25,618 | | | 24,785 | | | 54,017 | | | 53,714 | |
消費者サービス | 27,826 | | | 26,980 | | | 49,921 | | | 47,372 | |
食品、飲み物、タバコ | 24,351 | | | 23,232 | | | 49,331 | | | 47,486 | |
政府と公共教育 | 32,398 | | | 34,861 | | | 46,720 | | | 48,134 | |
個人と信託基金 | 32,930 | | | 34,897 | | | 43,957 | | | 45,572 | |
商業サービスと用品 | 24,588 | | | 23,628 | | | 42,500 | | | 41,596 | |
公共事業 | 18,655 | | | 20,292 | | | 39,108 | | | 40,164 | |
エネルギー?エネルギー | 12,999 | | | 15,132 | | | 36,034 | | | 36,043 | |
交通輸送 | 23,486 | | | 22,273 | | | 35,317 | | | 33,858 | |
技術的ハードウェアと装置 | 10,980 | | | 11,441 | | | 29,909 | | | 29,825 | |
世界商業銀行 | 26,444 | | | 27,217 | | | 28,994 | | | 29,293 | |
メディア | 14,558 | | | 14,781 | | | 26,377 | | | 28,216 | |
ソフトウェアとサービス | 10,770 | | | 12,961 | | | 25,397 | | | 25,633 | |
製薬とバイオテクノロジー | 7,070 | | | 7,547 | | | 21,859 | | | 26,208 | |
自動車販売店 | 14,245 | | | 12,909 | | | 21,228 | | | 20,638 | |
耐久消費財と服装 | 9,619 | | | 10,009 | | | 21,146 | | | 21,389 | |
保険 | 10,591 | | | 10,224 | | | 20,096 | | | 19,444 | |
電気通信サービス | 9,901 | | | 9,679 | | | 17,370 | | | 17,349 | |
自動車と部品 | 8,060 | | | 8,774 | | | 15,979 | | | 16,911 | |
食品と主食小売業 | 7,519 | | | 7,157 | | | 13,107 | | | 11,908 | |
金融市場インフラ(手形交換所) | 3,013 | | | 3,913 | | | 5,797 | | | 8,752 | |
宗教や社会組織は | 2,437 | | | 2,467 | | | 4,373 | | | 4,689 | |
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業界別の商業信用の開放総額 | $ | 705,024 | | | $ | 704,867 | | | $ | 1,210,523 | | | $ | 1,200,213 | |
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(1)アメリカの小さな企業のビジネスの開放を含めて。
(2)資金のない法的拘束力のある融資承諾の名目金額を含み、他の金融機関(すなわち、シンジケートまたは参加)に割り当てられた金額を差し引く。2023年6月30日と2022年12月31日に割り当てられた金額はいずれも104億ドルだった。
(3)産業を様々な角度から見て、感知されたリスクを最善に隔離する。本表について言えば、不動産業は借り手或いは取引相手の主要な業務活動を基礎とし、運営キャッシュフローと主要な返済源を主要な要素として定義した。
リスクが緩和する
私たちはいくつかの信用開放のある資金部分と無資金部分をカバーするために信用保護を購入する。私たちが望む信用保護レベルを得るコストを下げるために、販売保護によって業界、借り手、または取引相手グループの信用開放を増加させることができる。
2023年6月30日と2022年12月31日まで、私たちが信用派生商品ポートフォリオで購入した名目信用違約保護純額はそれぞれ92億ドルと90億ドルで、私たちが公正な価値オプションを選択した資金と無資金リスクの開放、及びいくつかの他の信用リスクの開放を解決する。2023年6月30日までの3カ月と6カ月の純損失は3400万ドルと1.11億ドルを記録したが、2022年6月30日までの3カ月と6カ月の純利益はそれぞれ1.31億ドルと1.22億ドルだった。これらのツールの損益は関連開口の損益によって大きく相殺される。これらのオープンなリスク値(VaR)の結果は,表38の公正価値オプションポートフォリオ情報に含まれる.より多くの情報は、43ページの取引リスク管理を参照してください。
表33および表34は、純信用違約保護組み合わせの2023年6月30日および2022年12月31日の満期日プロファイルおよびクレジットオープン債務格付けを示す。
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表33 | 期日別の純信用違約保護 |
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| | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 |
1年以下 | 51 | % | | 14 | % |
1年以上5年以下 | 48 | | | 85 | |
5年を超える | 1 | | | 1 | |
信用違約保護純額総額 | 100 | % | | 100 | % |
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表34 | 信用リスクオープン債務格付けによる純信用違約保護 |
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| | ネットワークがあります 概念上の(1) | | パーセント 合計する | | ネットワークがあります 概念上の(1) | | パーセント 合計する |
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(百万ドル) | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
視聴率(2, 3) | | | | | | | |
AAA級 | $ | (479) | | | 5.2 | % | | $ | (379) | | | 4.0 | % |
AA型 | (871) | | | 9.5 | | | (867) | | | 10.0 | |
A | (4,248) | | | 46.4 | | | (3,257) | | | 36.0 | |
BBB | (1,910) | | | 20.8 | | | (2,476) | | | 28.0 | |
BB.BB | (727) | | | 7.9 | | | (1,049) | | | 12.0 | |
B | (728) | | | 7.9 | | | (676) | | | 7.0 | |
CCCおよび以下のバージョン | (103) | | | 1.1 | | | (93) | | | 1.0 | |
天然ゴム(4) | (99) | | | 1.2 | | | (182) | | | 2.0 | |
純信用を合計する デフォルト保護 | $ | (9,165) | | | 100.0 | % | | $ | (8,979) | | | 100.0 | % |
(1)代表が購入した純信用違約保護。
(2)視聴率は四半期ごとに更新される。
(3)BBB-またはそれ以上の評価は投資レベルの定義に適合すると考えられる。
(4)NRは保有する指数ヘッドとまだ評価されていない名前からなる.
クレジット派生ツールと取引相手の信用リスク推定値調整に関するより多くの情報は、参照付記3--派生ツール当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
非アメリカポートフォリオ
私たちの非アメリカ信用と取引ポートフォリオは国家リスクの影響を受けている。私たちは国家リスクを不利な経済と政治条件、通貨変動、社会不安定、政府政策の変化による損失リスクと定義している。リスク管理の枠組みはすでに整備されており、非米国のリスクとリスクの開放を測定、監視、管理する。一国で事業を展開する直接的なリスクに加えて、間接的な国家リスク(例えば、担保融資取引が受けた担保に関連しているか、または顧客清算活動に関連している)に直面している。これらの間接接触は通常の状況で管理されています
信用、市場と操作リスク管理を通じて、国家リスク管理を通じて、業務過程においてもっと大きな役割を発揮する私たちの非アメリカ信用と取引ポートフォリオについての詳細は、参照されたいMD&A 会社の2022年年次報告Form 10-Kの内容。我々の非米国ポートフォリオに関連するリスクに関するより多くの情報は、項目1 Aにおける地政学的部分を参照されたい。会社2022年年報Form 10-Kのリスク要因。
表35に2023年6月30日現在の最大20の非米国国/地域の開放を示す。2023年6月30日と2022年12月31日まで、これらの開放は私たちの非アメリカの開放総額の89%を占めている。2023年、この20カ国の純リスクは280億ドル減少し、主にドイツ、日本、スイスの減少によるものだ。
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表35 | 上位20カ国の非米国国·地域リスクの開放 |
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(百万ドル) | 融資融資 ローンとローン 等価物 | | 資金援助がない 一口のローン --約束して | | ネットワークがあります 第三者取引相手 空気にさらされる | | 証券/ 他にも 投資する | | 6月30日の国·地域リスク開放 2023 | | ヘッジ保証と信用違約保護 | | 6月30日までの国·地域純開放 2023 | | 12月31日から増加(減少) 2022 |
イギリス.イギリス | $ | 27,348 | | | $ | 18,007 | | | $ | 11,016 | | | $ | 3,584 | | | $ | 59,955 | | | $ | (2,899) | | | $ | 57,056 | | | $ | 1,711 | |
ドイツ | 23,939 | | | 9,657 | | | 1,396 | | | 1,361 | | | 36,353 | | | (3,146) | | | 33,207 | | | (12,519) | |
カナダ | 12,703 | | | 9,628 | | | 1,364 | | | 3,520 | | | 27,215 | | | (352) | | | 26,863 | | | 1,290 | |
フランス | 15,576 | | | 8,051 | | | 856 | | | 2,108 | | | 26,591 | | | (2,195) | | | 24,396 | | | (2,197) | |
オーストラリア | 13,904 | | | 4,182 | | | 581 | | | 1,711 | | | 20,378 | | | (245) | | | 20,133 | | | (84) | |
ブラジル | 8,890 | | | 1,247 | | | 1,315 | | | 4,267 | | | 15,719 | | | (69) | | | 15,650 | | | 3,150 | |
日本です | 8,078 | | | 1,755 | | | 1,705 | | | 2,804 | | | 14,342 | | | (731) | | | 13,611 | | | (9,476) | |
インドは | 6,613 | | | 246 | | | 487 | | | 3,973 | | | 11,319 | | | (91) | | | 11,228 | | | 459 | |
中国 | 5,415 | | | 296 | | | 1,174 | | | 2,784 | | | 9,669 | | | (245) | | | 9,424 | | | (1,384) | |
アイルランド | 7,744 | | | 1,256 | | | 149 | | | 252 | | | 9,401 | | | (51) | | | 9,350 | | | 260 | |
韓国 | 6,119 | | | 807 | | | 488 | | | 1,135 | | | 8,549 | | | (48) | | | 8,501 | | | (625) | |
シンガポール.シンガポール | 3,944 | | | 549 | | | 73 | | | 3,805 | | | 8,371 | | | (27) | | | 8,344 | | | (1,263) | |
メキシコだ | 4,460 | | | 1,596 | | | 524 | | | 1,380 | | | 7,960 | | | (32) | | | 7,928 | | | 536 | |
オランダ | 2,543 | | | 4,611 | | | 654 | | | 718 | | | 8,526 | | | (1,381) | | | 7,145 | | | (2,138) | |
スイス | 3,779 | | | 3,104 | | | 267 | | | 508 | | | 7,658 | | | (909) | | | 6,749 | | | (3,939) | |
香港.香港 | 4,151 | | | 453 | | | 524 | | | 1,102 | | | 6,230 | | | (16) | | | 6,214 | | | (1,057) | |
スペイン.スペイン | 2,654 | | | 1,936 | | | 211 | | | 1,286 | | | 6,087 | | | (402) | | | 5,685 | | | (156) | |
イタリア | 3,729 | | | 1,379 | | | 156 | | | 294 | | | 5,558 | | | (1,138) | | | 4,420 | | | (1,248) | |
ベルギー | 1,360 | | | 1,715 | | | 317 | | | 1,069 | | | 4,461 | | | (158) | | | 4,303 | | | 440 | |
スウェーデン | 1,250 | | | 1,834 | | | 107 | | | 148 | | | 3,339 | | | (503) | | | 2,836 | | | 232 | |
上位20カ国·地域の総リスクの開放 | $ | 164,199 | | | $ | 72,309 | | | $ | 23,364 | | | $ | 37,809 | | | $ | 297,681 | | | $ | (14,638) | | | $ | 283,043 | | | $ | (28,008) | |
2023年6月30日現在、米国以外の国への開放が最も大きいのはイギリスで、純開放は571億ドルで、2022年12月31日より17億ドル増加した。増加の主な原因は金融機関や中央銀行への開放的な増加であるが,この影響を部分的に相殺している
企業のリスクを減らすことで口を開く。我々の非米国国に対する第2の開放口はドイツであり,2023年6月30日現在,ドイツの純開放は332億ドルであり,2022年12月31日より125億ドル減少した。この低下は主に中央銀行の預金減少によるものだ。
信用損失準備
2023年6月30日現在、信用損失準備金は2022年12月31日より1.16億ドル増加して143億ドルに達し、このうち消費者ポートフォリオに関する準備金は5.05億ドル増加し、商業ポートフォリオ関連の準備金は3.89億ドル減少した。手当の増加は、主にクレジットカードローンの増加による消費者ポートフォリオの備蓄増加を反映しているが、一部は私たち商業ポートフォリオの備蓄放出を相殺しており、これは主にあるマクロ経済状況の改善によるものである。手当も含まれている
会計改革の影響により、問題債務再編の確認と計量指導が廃止され、信用損失準備は2023年1月1日に2.43億ドル減少した。会計基準の変更に関するより多くの情報は、参照されたい付記1--重要会計原則の概要連結財務諸表。
表36は、製品タイプ別に、2023年6月30日と2022年12月31日の信用損失割当状況を示している。
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表36 | 信用損失は製品タイプ別に分配する予定です | | | | |
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| 金額 | | パーセント 合計する | | パーセント ローンと 賃貸借証書 卓越した(1) | | | | | | | | 金額 | | パーセント 合計する | | パーセント ローンと 賃貸借証書 卓越した(1) |
(百万ドル) | 2023年6月30日 | | | | 2022年12月31日 |
ローンとリース損失準備 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
住宅抵当ローン | $ | 366 | | | 2.83 | % | | 0.16 | % | | | | | | | | $ | 328 | | | 2.59 | % | | 0.14 | % |
家屋純価値 | 61 | | | 0.47 | | | 0.24 | | | | | | | | | 92 | | | 0.73 | | | 0.35 | |
クレジットカード | 6,564 | | | 50.69 | | | 6.77 | | | | | | | | | 6,136 | | | 48.38 | | | 6.57 | |
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直接/間接消費者 | 659 | | | 5.09 | | | 0.63 | | | | | | | | | 585 | | | 4.61 | | | 0.55 | |
他の消費者 | 100 | | | 0.77 | | | N/m | | | | | | | | 96 | | | 0.76 | | | N/m |
総消費額 | 7,750 | | | 59.85 | | | 1.70 | | | | | | | | | 7,237 | | | 57.07 | | | 1.59 | |
アメリカ商業銀行(2) | 2,846 | | | 21.98 | | | 0.75 | | | | | | | | | 3,007 | | | 23.71 | | | 0.80 | |
アメリカではありません | 968 | | | 7.47 | | | 0.78 | | | | | | | | | 1,194 | | | 9.41 | | | 0.96 | |
商業地所 | 1,338 | | | 10.33 | | | 1.80 | | | | | | | | | 1,192 | | | 9.40 | | | 1.71 | |
商業リース融資 | 48 | | | 0.37 | | | 0.35 | | | | | | | | | 52 | | | 0.41 | | | 0.38 | |
総商業広告 | 5,200 | | | 40.15 | | | 0.88 | | | | | | | | | 5,445 | | | 42.93 | | | 0.93 | |
ローンとリース損失準備 | 12,950 | | | 100.00 | % | | 1.24 | | | | | | | | | 12,682 | | | 100.00 | % | | 1.22 | |
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資金支援のない融資約束準備金 | 1,388 | | | | | | | | | | | | | 1,540 | | | | | |
信用損失準備 | $ | 14,338 | | | | | | | | | | | | | $ | 14,222 | | | | | |
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(1)比率は、未返済ローン及び賃貸(公正価値に応じて選択して計上されたローンを含まない)に占める融資及び賃貸損失の割合に基づいて計算される。
(2)2023年6月30日と2022年12月31日の米国小企業商業融資の9.27億ドルと8.44億ドルの融資·リース損失準備金を含む。
N/M=意味がない
2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純売上はそれぞれ8.69億ドルと17億ドルだったが、2022年同期はそれぞれ5.71億ドルと9.63億ドルであり、これは主に後期延滞クレジットカードローンが打ち切られたためである。2022年同期と比較して、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の信用損失準備金は6.02億ドルから11億ドル増加し、15億ドルから21億ドル増加した。本年度の信用損失の準備は主にクレジットカードローンの成長と資産品質によるものであり、一部は主に著者らの商業投資グループのあるマクロ経済状況の改善から利益を得た。昨年同期の信用損失準備金は主にローンの成長とマクロ経済の見通しの低迷によって推進されたが、資産の質の改善と新冠肺炎の疫病の不確定性の減少によって部分的に相殺された。また,前年の6カ月間もロシアリスク開放に関する備蓄蓄積に押されている。消費者のために信用損失準備金を計上する
2022年同期と比較して、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間、無資金ローン約束を含むポートフォリオは6.9億ドルから11億ドル、16億ドルから20億ドル増加した。2022年同期と比較して、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間、商業ポートフォリオの信用損失準備金(無資金源の融資約束を含む)は4600万ドル増加し、1兆59億ドルに達し、1.21億ドル減少し、1000万ドルに達した。
表37は、2023年6月30日および2022年6月30日までの3ヶ月および6ヶ月間の特定のローンおよび手当比率を含むクレジット損失準備の前転を示している。当社の信用損失会計政策及び信用損失準備に関する活動に関するより多くの情報について、参照付記1--重要会計原則の概要当社2022年年報までの総合財務諸表10-K表および付記5--未返済ローンとリースおよび信用損失の計上連結財務諸表。
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表37 | 信用損失準備 | | | | | | | |
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| | 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
ローンとリース損失準備、12月31日 | 適用されない | | 適用されない | | $ | 12,682 | | | $ | 12,387 | |
2023年1月1日に信用損失基準を採用 | 適用されない | | 適用されない | | (243) | | | 適用されない |
ローンとリース損失準備、期初 | $ | 12,514 | | | $ | 12,104 | | | 12,439 | | | 12,387 | |
ローンとレンタルを解約される | | | | | | | |
住宅抵当ローン | (10) | | | (140) | | | (18) | | | (150) | |
家屋純価値 | (5) | | | (20) | | | (11) | | | (33) | |
クレジットカード | (756) | | | (492) | | | (1,406) | | | (965) | |
直接/間接消費者 | (56) | | | (59) | | | (96) | | | (121) | |
他の消費者 | (112) | | | (141) | | | (283) | | | (225) | |
消費者償却総額 | (939) | | | (852) | | | (1,814) | | | (1,494) | |
アメリカ商業銀行(1) | (106) | | | (87) | | | (240) | | | (154) | |
アメリカではありません | (8) | | | — | | | (31) | | | (2) | |
商業地所 | (71) | | | — | | | (95) | | | (23) | |
商業リース融資 | (1) | | | (5) | | | — | | | (5) | |
商業売出し総額 | (186) | | | (92) | | | (366) | | | (184) | |
解約したローンと賃貸総額 | (1,125) | | | (944) | | | (2,180) | | | (1,678) | |
以前に残したローンと賃貸を追討する | | | | | | | |
住宅抵当ローン | 8 | | | 54 | | | 15 | | | 74 | |
家屋純価値 | 21 | | | 44 | | | 39 | | | 87 | |
クレジットカード | 146 | | | 169 | | | 295 | | | 345 | |
直接/間接消費者 | 39 | | | 55 | | | 78 | | | 113 | |
他の消費者 | 5 | | | 5 | | | 14 | | | 10 | |
消費者が全面的に回復する | 219 | | | 327 | | | 441 | | | 629 | |
アメリカ商業銀行(2) | 27 | | | 36 | | | 48 | | | 75 | |
アメリカではありません | 8 | | | 5 | | | 11 | | | 6 | |
商業地所 | 2 | | | 4 | | | 4 | | | 4 | |
商業リース融資 | — | | | 1 | | | — | | | 1 | |
総商業回収 | 37 | | | 46 | | | 63 | | | 86 | |
以前入金していたローンとレンタルの総額を回収する | 256 | | | 373 | | | 504 | | | 715 | |
純販売 | (869) | | | (571) | | | (1,676) | | | (963) | |
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融資とリース損失準備金 | 1,309 | | | 441 | | | 2,209 | | | 549 | |
他にも | (4) | | | (1) | | | (22) | | | — | |
ローンとリース損失準備、6月30日 | 12,950 | | | 11,973 | | | 12,950 | | | 11,973 | |
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期初無資金融資約束準備金 | 1,437 | | | 1,379 | | | 1,540 | | | 1,456 | |
資金源のない融資の約束に備える | (50) | | | 82 | | | (153) | | | 4 | |
他にも | 1 | | | — | | | 1 | | | 1 | |
無資金融資約束準備金、6月30日 | 1,388 | | | 1,461 | | | 1,388 | | | 1,461 | |
信用損失準備、6月30日 | $ | 14,338 | | | $ | 13,434 | | | $ | 14,338 | | | $ | 13,434 | |
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ローンと手当率(3) : | | | | | | | |
6月30日までローンとレンタルを返済しておりません | $ | 1,046,897 | | | $ | 1,025,270 | | | $ | 1,046,897 | | | $ | 1,025,270 | |
ローンとリース損失準備は、6月30日現在の未返済ローンとリース総額のパーセントを占めています | 1.24 | % | | 1.17 | % | | 1.24 | % | | 1.17 | % |
ローンとリース損失の消費免税額は、6月30日現在の未返済消費ローンと賃貸総額のパーセントを占めています | 1.70 | | | 1.48 | | | 1.70 | | | 1.48 | |
商業ローンとリース損失準備は、6月30日現在の未返済商業ローンとリース総額の割合を占めています | 0.88 | | | 0.93 | | | 0.88 | | | 0.93 | |
平均未返済ローンとレンタル | $ | 1,041,976 | | | $ | 1,008,826 | | | $ | 1,039,172 | | | $ | 989,764 | |
年化純償却は平均未返済ローンと賃貸の割合を占めている | 0.33 | % | | 0.23 | % | | 0.33 | % | | 0.20 | % |
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6月30日現在のローンとリース損失は不良ローンとリース総額のパーセントを占める準備ができています | 314 | | | 288 | | | 314 | | | 288 | |
6月30日の融資·リース損失準備と年化純償却比率 | 3.71 | | | 5.22 | | | 3.83 | | | 6.16 | |
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6月30日不良債権及びリース以外のローン及びリースの貸出及びリース損失準備に掲げる金額を含まない(4) | $ | 5,481 | | | $ | 6,591 | | | $ | 5,481 | | | $ | 6,591 | |
貸出及びリース損失準備不良債権及びリース総額の割合を占める準備は、6月30日の不良ローン及びリース以外のローン及びリースの貸出及びリース損失準備を含まない(4) | 181 | % | | 129 | % | | 181 | % | | 129 | % |
(1)2023年6月30日までの3カ月と6カ月を含む米国の小企業ビジネスは8,400万ドルと1.59億ドルを売り上げたが、2022年同期はそれぞれ5,100万ドル、1.07億ドルだった。
(2)2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月を含む米国の小企業商業回収1000万ドルと1900万ドルを含むが、2022年同期はそれぞれ1500万ドルと2900万ドルだった。
(3)比率は、未返済ローン及び賃貸(公正価値に応じて選択して計上されたローンを含まない)に占める融資及び賃貸損失の割合に基づいて計算される
(4)主にクレジットカードと無担保消費ローンの組み合わせに関する金額が含まれています個人銀行業務.
適用しない=適用しない
市場リスク管理
我々の市場リスク管理プロセスについてのより多くの情報は、会社の2022年年報の10-K表の市場リスク管理を参照してください。市場リスクに関するより多くの情報は、項目1 Aの市場節を参照されたい。会社2022年年報Form 10-Kのリスク要因。
市場リスクとは、市場状況の変化が資産や負債の価値に悪影響を及ぼす可能性があり、あるいは他の方法で収益にマイナス影響を与える可能性があるリスクである。このリスクは私たちの業務に関連する金融商品固有であり、主に私たちのものです世界市場市場を細分化する。私たちは会社の他の分野(例えば、私たちのALM活動)でもこのようなリスクに直面している。市場が圧力を受けると、このようなリスクは私たちの業績に実質的な影響を及ぼすかもしれない。
取引リスク管理
取引活動におけるリスクを評価するために、私たちは個人の頭寸と頭寸ポートフォリオによって生じる収入の実際と潜在的な波動性に集中している。VaRは市場リスクを評価する一般的な統計方法である。我々の主要VaR統計データは99%の信頼度に相当し,これは1日を持つVaRにとって,平均100取引日中99取引日の損失がVaRを超えるべきではないことを意味する.
表38は、総カバーヘッド(および)である市場ベースのポートフォリオVaRを示している
流動性の悪い取引頭寸)ポートフォリオと公正価値オプションポートフォリオ。取引活動の市場リスクVaRに関するより多くの情報は、会社2022年年報のForm 10−KにおけるMD&Aにおける取引リスク管理を参照されたい。
表38の市場ベースポートフォリオVaR結果には、信用推定調整(CVA)、DVA、および関連ヘッジは含まれていないすべての業務部門で直面している市場リスクが含まれている。このポートフォリオのほとんどは世界市場市場を細分化する。
表38に2023年6月30日,2023年3月31日,2022年6月30日までの3カ月間の期末,平均,高と低日取引VaR,99%の信頼度,および2023年6月30日と2022年6月30日までの6カ月間の平均日取引VaRを示す. 表38および表39に開示された金額は、バーゼルプロトコル3資本計算で使用された引当金と一致する。外国為替と大口商品の頭寸は常に備前頭寸とみなされ、取引や取引の銀行処理方式にかかわらず、事前に監督管理の許可を得た構造的外貨頭寸は除外される。
前四半期と比較して、2023年6月30日までの3ヶ月間の総カバー頭寸と流動性の低い取引頭寸ポートフォリオVaRの平均値が低下したのは、主に2020年3月の市場変動がVaRモデル校正に使用された履歴データウィンドウから転がり落ちたためである。
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表38 | 取引活動の市場リスクVaR | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | 3か月まで | | 6月30日までの6ヶ月 |
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| 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | 2022年6月30日 | |
(百万ドル) | 期間 端部 | | 平均値 | | 高 (1) | | ロー (1) | | 期間 端部 | | 平均値 | | 敷居が高い(1) | | 敷居が低い(1) | | 期間 端部 | | 平均値 | | 高 (1) | | ロー (1) | | 2023年平均 | | 2022年平均 |
外国為替 | $ | 22 | | | $ | 29 | | | $ | 42 | | | $ | 16 | | | $ | 39 | | | $ | 32 | | | $ | 42 | | | $ | 17 | | | $ | 21 | | | $ | 17 | | | $ | 22 | | | $ | 12 | | | $ | 31 | | | $ | 17 | |
金利.金利 | 42 | | | 50 | | | 74 | | | 36 | | | 43 | | | 43 | | | 56 | | | 32 | | | 36 | | | 36 | | | 56 | | | 24 | | | 47 | | | 36 | |
信用.信用 | 50 | | | 50 | | | 54 | | | 47 | | | 52 | | | 84 | | | 108 | | | 52 | | | 71 | | | 73 | | | 106 | | | 53 | | | 67 | | | 68 | |
権益 | 24 | | | 24 | | | 56 | | | 13 | | | 19 | | | 19 | | | 25 | | | 14 | | | 21 | | | 22 | | | 33 | | | 19 | | | 21 | | | 23 | |
商品 | 8 | | | 9 | | | 12 | | | 7 | | | 11 | | | 11 | | | 14 | | | 8 | | | 14 | | | 17 | | | 27 | | | 12 | | | 10 | | | 13 | |
ポートフォリオ多元化 | (85) | | | (98) | | | 適用されない | | 適用されない | | (103) | | | (122) | | | 適用されない | | 適用されない | | (62) | | | (84) | | | 適用されない | | 適用されない | | (110) | | | (88) | |
覆頭寸組合せ合計 | 61 | | | 64 | | | 85 | | | 53 | | | 61 | | | 67 | | | 92 | | | 54 | | | 101 | | | 81 | | | 140 | | | 56 | | | 66 | | | 69 | |
少ない液体曝露による影響(2) | 8 | | | 12 | | | 適用されない | | 適用されない | | 14 | | | 42 | | | 適用されない | | 適用されない | | 48 | | | 37 | | | 適用されない | | 適用されない | | 26 | | | 30 | |
総補倉位と流動性の悪い取引倉位の組み合わせ | 69 | | | 76 | | | 105 | | | 63 | | | 75 | | | 109 | | | 149 | | | 69 | | | 149 | | | 118 | | | 236 | | | 76 | | | 92 | | | 99 | |
価値オプションローンを公正に承諾する | 19 | | | 20 | | | 26 | | | 15 | | | 15 | | | 41 | | | 49 | | | 15 | | | 47 | | | 53 | | | 65 | | | 39 | | | 31 | | | 54 | |
価値オプションヘッジを公平にする | 12 | | | 16 | | | 20 | | | 12 | | | 14 | | | 16 | | | 17 | | | 14 | | | 14 | | | 18 | | | 24 | | | 14 | | | 16 | | | 18 | |
公正価値オプションポートフォリオ多元化 | (19) | | | (24) | | | 適用されない | | 適用されない | | (19) | | | (32) | | | 適用されない | | 適用されない | | (28) | | | (35) | | | 適用されない | | 適用されない | | (29) | | | (36) | |
総公正価値オプション組合 | 12 | | | 12 | | | 14 | | | 11 | | | 10 | | | 25 | | | 30 | | | 10 | | | 33 | | | 36 | | | 44 | | | 30 | | | 18 | | | 36 | |
ポートフォリオ多元化 | (6) | | | (7) | | | 適用されない | | 適用されない | | (7) | | | (10) | | | 適用されない | | 適用されない | | (8) | | | (14) | | | 適用されない | | 適用されない | | (8) | | | (17) | |
市場ベースの総ポートフォリオ | $ | 75 | | | $ | 81 | | | 113 | | | 66 | | | $ | 78 | | | $ | 124 | | | 173 | | | 73 | | | $ | 174 | | | $ | 140 | | | 287 | | | 91 | | | $ | 102 | | | $ | 118 | |
(1)各ポートフォリオの高値と低点は、成分株の高さおよび低点ではなく、異なる取引日に発生する可能性がある。したがって,流動性の低いリスク開放とポートフォリオの多様化の数(総ポートフォリオと個々の構成要素の総和との差額)の影響は相関しない。
(2)影響は,戻し頭寸と流動性の悪い取引頭寸ポートフォリオとの間の分散影響純額である。
適用しない=適用しない
次の図は,前5四半期の1日回補頭寸と流動性の悪い取引頭寸の組合せVaRを示し,表38のデータに対応する.
表39は,我々の単一VaRモデルで生成された他のVaR統計データを表38と同じ詳細度で提供している.VaR計算で使用される履歴市場データは、必ずしも所定の統計分布に従うとは限らないので、付加的な統計データを用いてVaRを評価することは、ポートフォリオにおけるリスクをよりよく知ることができる。表39に2023年6月30日まで,2023年3月31日と2022年6月30日までの3カ月間の平均取引VaR統計データを示し,それぞれ99%と95%の信頼度を示した。
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表39 | 取引活動の平均市場リスクVaR−99%と95%のVaR統計 |
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| | | 3か月まで |
| | | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | 2022年6月30日 |
(百万ドル) | | 99% | | 95% | | 99% | | 95% | | 99% | | 95% |
外国為替 | | $ | 29 | | | $ | 19 | | | $ | 32 | | | $ | 20 | | | $ | 17 | | | $ | 10 | |
金利.金利 | | 50 | | | 27 | | | 43 | | | 22 | | | 36 | | | 18 | |
信用.信用 | | 50 | | | 29 | | | 84 | | | 31 | | | 73 | | | 27 | |
権益 | | 24 | | | 12 | | | 19 | | | 8 | | | 22 | | | 12 | |
商品 | | 9 | | | 5 | | | 11 | | | 6 | | | 17 | | | 9 | |
ポートフォリオ多元化 | | (98) | | | (56) | | | (122) | | | (53) | | | (84) | | | (46) | |
覆頭寸組合せ合計 | | 64 | | | 36 | | | 67 | | | 34 | | | 81 | | | 30 | |
少ない液体曝露による影響 | | 12 | | | 7 | | | 42 | | | 8 | | | 37 | | | 6 | |
総補倉位と流動性の悪い取引倉位の組み合わせ | | 76 | | | 43 | | | 109 | | | 42 | | | 118 | | | 36 | |
価値オプションローンを公正に承諾する | | 20 | | | 13 | | | 41 | | | 14 | | | 53 | | | 16 | |
価値オプションヘッジを公平にする | | 16 | | | 10 | | | 16 | | | 10 | | | 18 | | | 11 | |
公正価値オプションポートフォリオ多元化 | | (24) | | | (15) | | | (32) | | | (14) | | | (35) | | | (15) | |
総公正価値オプション組合 | | 12 | | | 8 | | | 25 | | | 10 | | | 36 | | | 12 | |
ポートフォリオ多元化 | | (7) | | | (6) | | | (10) | | | (7) | | | (14) | | | (8) | |
市場ベースの総ポートフォリオ | | $ | 81 | | | $ | 45 | | | $ | 124 | | | $ | 45 | | | $ | 140 | | | $ | 40 | |
回測する
VaR方法の正確性は、1日の保有期間の1日のVaR結果を使用して、比較可能な取引収入サブセットと比較するバックトラックテストによって評価される。バックトラックテストの流れの詳細については、会社2022年年報Form 10-KのMD&Aにおける取引リスク管理-バックトラックテストを参照されたい
2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内には この取引収入サブセットの損失は,我々がカバーするポートフォリオVaR総額の日を超え,1日の保有期間を利用する.
取引に関する総収入
取引に関する収入総額とは,ブローカー費用やCVA,DVA,融資推定調整収益(損失)を含まず,取引先から稼いだ総金額であり,様々な金融商品や市場で得られた市場による純利息収入を含む.もっと知っている
情報については,会社2022年年報のForm 10−KのMD&Aにおける取引リスク管理−取引関連総収入を参照されたい
以下のヒストグラムは、取引変動性を示し、2023年6月30日までの3カ月と、2023年3月31日までの3カ月と比較した取引関連収入の1日あたりレベルを説明する。2023年6月30日までの3カ月間、100%の取引日は正の取引関連収入を実現し、そのうち95%の日取引収益は2500万ドルを超えた。対照的に、2023年3月31日までの3カ月間、100%の取引日は正の取引関連収入を記録しており、そのうち98%の日取引収益は2500万ドルを超えている
![2Q'23 Trading Related Revenue.jpg](https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/70858/000007085823000176/bac-20230630_g2.jpg)
取引組合ストレステスト
VaRモデルの本質は,結果が我々の推定を超える可能性があり,限られた履歴ウィンドウに依存する可能性があることを示しているため,シナリオ分析を用いて我々のポートフォリオの圧力テストを行っている.この分析は,我々の取引組合せ価値が市場の異常な変動によって変化する可能性があることを推定している.詳細については、会社2022年年報Form 10-KのMD&Aにおける取引リスク管理-取引組合せ圧力テストを参照されたい。
銀行帳簿の金利リスク管理
次に,銀行の帳簿活動の純利息収入について議論する.詳細は、会社2022年年報Form 10-KのMD&Aにおける銀行帳簿の金利リスク管理を参照されたい。
表40に2023年6月30日と2022年12月31日の基準予測で用いた即時と12カ月の長期レートを示す。
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表40 | 長期為替レート |
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| | 2023年6月30日 |
| | 連邦制 基金.基金 | |
軟性(1) | | 10 年間 軟性(1) |
即時為替レート | 5.25 | % | | 5.09 | % | | 3.58 | % |
12ヶ月の長期金利 | 5.09 | | | 4.90 | | | 3.33 | |
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| | 2022年12月31日 |
| | 連邦制 基金.基金 | | 3か月 ロンドン銀行の同業借り換え金利 | | 10 年間 交換する |
即時為替レート | 4.50 | % | | 4.77 | % | | 3.84 | % |
12ヶ月の長期金利 | 4.75 | | | 4.78 | | | 3.62 | |
(1) 同社はその基準予測に2023年のロンドン銀行同業借り換え金利の使用停止の主要ARRの一つとしてSOFRを用いている。LIBORからARRSへの移行に関するより多くの情報は、3ページ目の実行概要-最新開発-LIBORおよび他の基準金利を参照してください。
表41に市場に基づく長期曲線の瞬時平行および非平行衝撃が2023年6月30日から2022年12月31日までの今後12カ月間の純利息収入予測に対する税前影響を示す。私たちは提案されたシナリオを定期的に評価し、現在の金利環境で意味を持たせる
金利シナリオはまたドル金利をゼロと仮定している
2023年6月30日までの6カ月間,我々の貸借対照表は高金利と低金利シナリオに対する資産感度が全体的に低下し,主に預金商品組合せの変化と我々の貸借対照グループが変化する市場状況に対応するためのリスク管理活動であった。我々は金利の平行上りに対して資産感受性を維持し続けており、この影響は主に収益率曲線の短端から来ている。また、高い金利は、私たちが売却可能な債務証券に分類された公正価値にマイナス影響を与え、保監局の累積資本レベルおよびバーゼル3資本規則下の資本レベルに悪影響を与えた。瞬時に平行に移行した場合,銀行の帳簿活動による純利息収入の積極的な影響を相殺することにより,バーゼルプロトコル3資本への短期的な悪影響は時間の経過とともに減少する。バーゼル協定3に関するより多くの情報は、22ページの資本管理-資本規制を参照されたい。
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表41 | 銀行の帳簿純利息収入の曲線変化に対する感度を見積もる |
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| | 短い レート(Bps) | | 長い間 レート(Bps) | | | | |
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(百万ドル) | | | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 |
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平行便 | | | | | | | |
+100 Gbps 瞬時にシフトする | +100 | | +100 | | $ | 3,298 | | | $ | 3,829 | |
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10-100 bps --瞬時シフト | -100 | | -100 | | (3,613) | | | (4,591) | |
平坦化器 | | | | | | | |
短端 瞬時の変化 | +100 | | — | | | 3,145 | | | 3,698 | |
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長端 瞬時の変化 | — | | | -100 | | (171) | | | (157) | |
もっと険しいのは | | | | | | | |
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短端 瞬時の変化 | -100 | | | — | | | (3,464) | | | (4,420) | |
長端 瞬時の変化 | — | | | +100 | | 153 | | | 131 | |
表41の感度分析は、これらの金利衝撃に対して何の行動も行わないと仮定し、一般に金利の変化に関連する他のマクロ経済変数のいかなる変化も仮定していないと仮定する。私たちのALM活動の一部として証券や住宅ローンや
金利敏感性の管理における金利と外国為替デリバティブの役割。
私たちの預金の組み合わせが基準予測と代替金利のシナリオでの行動は私たちが純利息収入を予測するための重要な仮説です。表41の感度分析は、代替金利環境において、預金組合せ規模または組み合わせが基準予測と比較して変化しないと仮定する。高い金利の場合、純利息収入の増加は、これらの場合の利益が減少するので、より高い収益での預金または市場ベースの資金による低コストまたは無利息預金の代わりになる任意の顧客活動の影響を受ける。逆に、低金利の場合、高収益預金や市場ベースの資金が低コストまたは無利子預金に置き換えられた顧客活動は、これらの場合のリスク開放を減少させる。
100ベーシスポイントを超えて変化する金利シナリオについては,金利感度は非線形挙動を説明すると予想され,多くの推定や仮説があるため,これらの推定と仮定は高度な判断を必要とし,相互に関連しており,結果に影響を与える可能性がある。住宅ローン証券と住宅ローンの組み合わせについては、長期金利が今後12カ月で大幅に低下すれば、例えば200ベーシスポイントを超えると、顧客の早期返済行為が一般的に増加し、純利息収入が徐々に減少し、顧客の早期返済活動の変化の程度が様々な要因の影響を受ける可能性があり、必ずしも長期金利に限られるとは限らないことを指摘している。逆に、長端金利が今後12ヶ月間に大幅に上昇した場合、例えば200ベーシスポイントを超えると、顧客の前払いが適度に減少し、純利息収入の増加を招く可能性がある。また、預金定価は大きな短端金利変動に非線形な影響を与えるだろう。金利が低下した場合、特に金利が少量に低下した場合には、顧客金利がゼロに近いことにより支払金利をさらに低下させる能力が低下する。より高い短端金利シナリオでは、預金定価はより速い速度で増加し、利息支出の増加を招き、資産感度を低下させる可能性がある。資産感受性分析に用いられる上記の仮定に関する影響は,変化する環境において純利息収入がどのように影響を受けるかに方向性分析を提供することができるが,最終的な影響は仮説と要因の相互関係に依存し,これらの仮定や要因は異なるマクロ経済シナリオで異なる。
金利と外国為替デリバティブ契約
私たちはALM活動で金利と外国為替デリバティブ契約を使用して、私たちの金利と外貨リスクを管理します。具体的には,これらのデリバティブを用いてキャッシュフローの可変性やこれらのリスクによる様々な資産や負債の公正価値変化を管理する.私たちの金利デリバティブ契約は一般的に各種の基準金利と外国為替ベースのスワップ、オプション、先物と長期にリンクした非レバレッジスワップであり、私たちの外貨契約はクロス通貨金利スワップ、外貨先物契約、外貨長期契約とオプションを含む。
我々の資産負債管理活動で使用されるデリバティブは,指定された会計ヘッジと他のリスク管理デリバティブの2つに分類できる。指定会計ヘッジは主に“銀行金利リスク管理”で述べた金利リスクの開放を管理するために使用されます
本部分は、表41に列挙された感度に含まれる。また、当社も会計ヘッジに外貨派生ツールを使用して、私たちの海外業務のほとんどの外国為替リスクを管理しています。わが海外業務の外国為替リスクをヘッジすることで、当社のこの方面の市場リスクは大きくありません。
リスク管理デリバティブは、主に各種外貨建て資産や負債に関連する外貨リスクをヘッジし、当社の非取引外貨建て金融商品のキャッシュフローにおけるほとんどの外貨リスクを除去するために用いられる。これらの外国為替派生商品はクロス通貨ベース差や金利リスクなどの他の市場リスクの開放に非常に敏感である。しかし、これらの特徴はこれらの外貨派生商品の重要な構成部分ではないため、このような開放に関連する市場リスクは重大ではない。デリバティブ会計の詳細については、ご参照ください付記3--派生ツール連結財務諸表。
担保融資銀行リスク管理
私たちは資金を開始し、提供し、担保融資を提供し、これらのローンは私たちを信用、流動性、金利などのリスクに直面させる。私たちは、ローンが投資のために持っているか、売るために持っているかを約束し、私たちが発行した融資の一部を売却または証券化することで、信用と流動性リスクを管理する。
金利変動は、金利ロック承諾(IRLC)と関連して保有販売に供する住宅第1住宅ローン(LHFS)の価値、およびMSRの価値に影響を与える。これらのヘッジ項目の金利リスクは互いに相殺されるため、私たちはそれらを全体のヘッジプロジェクトとデリバティブ契約と証券からなる組合せ経済ヘッジの組み合わせに統合した。独立住宅ローン会社及び関連住宅ローン機関の詳細については、当社のForm 10−Kの2022年年報のMD&Aにおける住宅ローン銀行リスク管理を参照されたい。
2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間、ヘッジポートフォリオの損益を差し引いた後、MSR、IRLCとLHFS公正価値の変化に関する収益或いは損失は顕著ではない。MSRの詳細については、ご覧ください付記14-公正価値計量連結財務諸表。
気候リスク管理
気候に関連するリスクは,(1)ハリケーンや洪水などの極端な天候事件や世界平均気温や海面上昇などの長期変化によって駆動される気候変動の実際の影響に関するリスク,(2)低炭素経済への転換に関するリスク,広範な政策,法律,技術,市場変化に関与する可能性がある,の2つに分類される。これらの変化と事件は運営、サプライチェーン、流通ネットワーク、顧客と市場に広範な影響を与える可能性があり、それぞれ実物リスクと過渡リスクとも呼ばれる。このような危険は金融と非金融リスクのタイプに同時に影響を及ぼす可能性がある。実際の気候事件は、借り手の返済能力や担保価値を低下させ、信用リスクを増加させ、あるいは会社の施設、従業員、顧客またはサプライヤーに影響を与えることで運営リスクを増加させる可能性がある。気候に関連する政策、技術、または市場転換の変化は、会社またはその顧客または取引相手への財務影響によって信用リスクを増幅したり、突然の価格調整を含む市場リスクを増加させたりする可能性がある。さらに名声のリスクが生じる可能性があります
気候に関連した私たちの接近、開示、そして約束から利益を得る。
気候リスクはすべての重要なリスクタイプにまたがるため、私たちはすでにプロセスを制定し、強化し続け、気候リスク考慮要因を7つの重要なリスクタイプのために策定したリスク枠組みとリスク管理計画に組み込んでいる。
私たちは2050年までに私たちの融資活動、運営、サプライチェーンで純ゼロ排出(純ゼロ目標)を達成することを約束したことを公開発表した。我々の純ゼロ目標については,我々の運営や融資活動に関連する排出削減,自動車製造,エネルギー,発電に関する排出削減,一定割合のグローバル供給者が自らの気候目標(2030年目標)を策定することを含む2030年の目標を設定した。我々は、2022年の気候関連金融開示ワーキンググループ(TCFD)報告書で、上記業界の2019年と2020年の融資排出と排出強度指標を開示し、2019年を我々の融資排出目標のベースラインとした。
私たちは2023年に私たちの商業融資組合のより多くの部分の融資排出を開示し、2024年4月までに他の重要な業界のために融資活動の削減目標を設定する予定です。
我々の純ゼロ目標と2030年目標を含む気候関連の目標と指標を達成するには、技術進歩、明確に定義された工業部門路線図、新しい基準、および公共政策が必要かもしれない。低炭素経済への移行の資金コストとより良い排出データ報告を向上させる政策、および顧客、サプライヤー、投資家、政府関係者、および他の利害関係者との持続的、強力かつ積極的な接触を含む。
我々が策定したこれらの目標や他の気候関連目標の期限が長いことから,我々の取り組みは,本稿で述べた関連時期の運営結果や財務状況に大きな影響を与えていない。
我々のガバナンス枠組みと気候リスク管理プロセスに関するより多くの情報は,会社の2022年年次報告Form 10−KのMD&Aにおける管理リスクと気候リスク管理部分を参照されたい。気候リスクに関するより多くの情報は、項目1 Aを参照されたい。リスク要因である会社2022年年報10-K表のその他の内容。気候関連事項と会社の気候関連目標と約束に関するより多くの情報は、私たちの純ゼロ目標と2030年目標を達成する計画、そして私たちの持続可能な融資目標の進展を含めて、私たちの2022年TCFD報告と2022年の株主向け年次報告を含む会社のウェブサイトを参照してください。私たちのサイトの投資家関係部分で得ることができます。当社サイトの内容には、2022年TCFD報告と2022年株主年次報告が含まれており、本Form 10-Q四半期報告には参考に組み込まれていません
上記の議論および2022年のTCFD報告と株主に提出された年次報告書の中で、1995年の“個人証券訴訟改革法案”で指摘された“前向き声明”を含む環境転換考慮要因の議論を含む気候リスク管理における私たちの目標と約束について。これらの陳述は未来の結果や業績の保証ではなく、いくつかの既知および未知のリスク、不確実性、および
予測が難しく、しばしば同社の制御範囲の仮定を超えている。実際の結果と結果は,これらの前向き陳述における表現や示唆の内容とは大きく異なる可能性がある。
複雑な会計見積もり
私たちの重要な会計原則はMD&Aを理解するために不可欠です。私たちの多くの重要な会計原則は資産と負債の価値を見積もるために複雑な判断を必要とします。私たちはこのような判断を促進するための適切な手続きと手続きを持っている。詳細は、会社2022年年報の“複雑会計推定”のForm 10-Kおよび付記1--重要会計原則の概要当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
商誉と無形資産
商業権と無形資産の性質と会計処理の付記1--重要会計原則の概要そして付記7--営業権と無形資産連結財務諸表。2023年6月30日現在、私たちの合併貸借対照表に記録されている営業権は以下の通りです。
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表42 | 報告株別の営業権 | | |
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(百万ドル) | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 |
個人銀行業務 | | | |
中国消費ローン市場 | $ | 11,723 | | | $ | 11,723 | |
銀行預金が減る | 18,414 | | | 18,414 | |
グローバルな富と投資管理 | | | |
中国の個人銀行 | 2,918 | | | 2,918 | |
**米林グローバルフォーチュン管理会社 | 6,759 | | | 6,759 | |
世界の銀行業 | | | |
:グローバル商業銀行業務 | 16,204 | | | 16,204 | |
グローバル企業と投資銀行業務担当者 | 6,276 | | | 6,276 | |
中国商業銀行業務 | 1,546 | | | 1,546 | |
世界市場 | 5,181 | | | 5,182 | |
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合計する | $ | 69,021 | | | $ | 69,022 | |
営業権は年度ごとに報告単位のレベルで減値テストを行い、もし事件或いは状況の変化が発生して報告単位の公平価値がその帳簿額面より低い場合、中期基準テストによる営業権の減値を行う。2023年6月30日までに、年間営業権減価テストを完了しました。テストを行う際には,報告単位ごとの公正価値と分配権益別に測定した帳簿価値を比較した。我々は、収益法(現金流量の現在値を利用して公正価値を推定する)と市場乗数法(観察可能な市場価格と同業者会社の指標を用いて公正価値を推定する)に基づいて、各報告単位の公正価値を推定する。
私どもの割引キャッシュフローは一般的に会社の三年間の内部予測と長期端末成長価値に基づいています。私たちが推定したキャッシュフローは、現在のインフレと金利環境に関連する世界的な業界と市場状況を考慮している。キャッシュフローは9.75%~11.25%の金利を用いて割引を行い、この金利は資本資産定価モデルに由来し、このモデルはキャッシュフロー予測、金融市場と各報告単位に類似した業界におけるリスクと不確定性を取り入れている。
市場乗数法の下で、著者らは個別報告部門の公正価値を推定し、報告部門と類似する業界からの比較可能上場会社の各種市場倍数を採用し、主に異なる定価倍数であり、それから金融機関の制御権に基づいて取引支払いを変更する可比割増計算制御プレミアムを計算する。
テスト結果に基づいて、各報告単位の推定公正価値は、2023年6月30日までの各報告単位に割り当てられた営業権に欠陥がないと判断した。報告単位の公正価値がその帳簿価値に占める割合は120%~266%である。
非公認会計基準調整
表43は、いくつかの非公認会計基準財務計量と最も密接に関連する公認会計基準財務計量の入金を提供する。
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表43 | 平均および期末補充財務データおよび公認会計基準の財務指標の調整 (1) |
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| 2023年四半期 | | 2022年四半期 | | 6か月まで 六月三十日 |
(百万ドル) | 二番目 | | 第一に | | 第四に | | 第三に | | 二番目 | | 2023 | | 2022 |
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平均株主権益と平均有形株主権益と平均有形普通株株主権益との入金 | | | | | | | | | | | | | |
株主権益 | $ | 282,425 | | | $ | 277,252 | | | $ | 272,629 | | | $ | 271,017 | | | $ | 268,197 | | | $ | 279,853 | | | $ | 268,750 | |
商誉 | (69,022) | | | (69,022) | | | (69,022) | | | (69,022) | | | (69,022) | | | (69,022) | | | (69,022) | |
無形資産(MSRを除く) | (2,049) | | | (2,068) | | | (2,088) | | | (2,107) | | | (2,127) | | | (2,058) | | | (2,136) | |
繰延税金負債 | 895 | | | 899 | | | 914 | | | 920 | | | 926 | | | 897 | | | 927 | |
有形株主権益 | $ | 212,249 | | | $ | 207,061 | | | $ | 202,433 | | | $ | 200,808 | | | $ | 197,974 | | | $ | 209,670 | | | $ | 198,519 | |
優先株 | (28,397) | | | (28,397) | | | (28,982) | | | (29,134) | | | (28,674) | | | (28,397) | | | (27,565) | |
有形普通株株主権益 | $ | 183,852 | | | $ | 178,664 | | | $ | 173,451 | | | $ | 171,674 | | | $ | 169,300 | | | $ | 181,273 | | | $ | 170,954 | |
期末株主権益と期末有形株主権益と期末有形普通株株主権益との入金 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
株主権益 | $ | 283,319 | | | $ | 280,196 | | | $ | 273,197 | | | $ | 269,524 | | | $ | 269,118 | | | | | |
商誉 | (69,021) | | | (69,022) | | | (69,022) | | | (69,022) | | | (69,022) | | | | | |
無形資産(MSRを除く) | (2,036) | | | (2,055) | | | (2,075) | | | (2,094) | | | (2,114) | | | | | |
繰延税金負債 | 890 | | | 895 | | 899 | | | 915 | | | 920 | | | | | |
有形株主権益 | $ | 213,152 | | | $ | 210,014 | | | $ | 202,999 | | | $ | 199,323 | | | $ | 198,902 | | | | | |
優先株 | (28,397) | | | (28,397) | | | (28,397) | | | (29,134) | | | (29,134) | | | | | |
有形普通株株主権益 | $ | 184,755 | | | $ | 181,617 | | | $ | 174,602 | | | $ | 170,189 | | | $ | 169,768 | | | | | |
期末資産と期末有形資産の入金 | | | | | | | | | | | | | |
資産 | $ | 3,123,198 | | | $ | 3,194,657 | | | $ | 3,051,375 | | | $ | 3,072,953 | | | $ | 3,111,606 | | | | | |
商誉 | (69,021) | | | (69,022) | | | (69,022) | | | (69,022) | | | (69,022) | | | | | |
無形資産(MSRを除く) | (2,036) | | | (2,055) | | | (2,075) | | | (2,094) | | | (2,114) | | | | | |
繰延税金負債 | 890 | | | 895 | | 899 | | | 915 | | | 920 | | | | | |
有形資産 | $ | 3,053,031 | | | $ | 3,124,475 | | | $ | 2,981,177 | | | $ | 3,002,752 | | | $ | 3,041,390 | | | | | |
(1)当社が会社の業績を評価する際に使用する非公認会計基準財務指標及び比率のより多くの情報については、7ページ目の補足財務データを参照されたい。
プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示
市場リスクの定量的·定性的開示については、MD&Aの43ページの市場リスク管理とその中で引用された章を参照されたい。
制御とプログラムを開示する
本報告で述べた期間が終了するまで、会社経営者は、最高経営者および最高財務官を含み、会社開示制御およびプログラムの有効性および設計を評価した(取引所法第13 a-15(E)条に定義されている)。この評価によると、会社の最高経営責任者と財務官は、本報告で述べた期間が終了するまで、会社の開示制御や手続きが有効であると結論した
当社の財務報告内部統制(外国為替法案第13 a-15(F)条参照)には、2023年6月30日までの3ヶ月間、当社の財務報告内部統制に大きな影響を与える可能性のある変動はありません。
第1部:財務情報
項目1.財務諸表
アメリカ銀行とその子会社
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
総合損益表 |
| | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
(単位:百万、1株当たりの情報は含まれていない) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
純利子収入 | | | | | | | | | |
利子収入 | $ | 32,354 | | | $ | 14,975 | | | $ | 61,009 | | | $ | 27,869 | | | |
利子支出 | 18,196 | | | 2,531 | | | 32,403 | | | 3,853 | | | |
純利子収入 | 14,158 | | | 12,444 | | | 28,606 | | | 24,016 | | | |
| | | | | | | | | |
非利子収入 | | | | | | | | | |
費用と手数料 | 7,961 | | | 8,491 | | | 15,855 | | | 17,476 | | | |
市や類似の活動をする | 3,697 | | | 2,717 | | | 8,409 | | | 5,955 | | | |
その他の収入 | (619) | | | (964) | | | (1,415) | | | (1,531) | | | |
非利子収入総額 | 11,039 | | | 10,244 | | | 22,849 | | | 21,900 | | | |
利子支出を差し引いた総収入 | 25,197 | | | 22,688 | | | 51,455 | | | 45,916 | | | |
| | | | | | | | | |
信用損失準備金 | 1,125 | | | 523 | | | 2,056 | | | 553 | | | |
| | | | | | | | | |
非利子支出 | | | | | | | | | |
報酬と福祉 | 9,401 | | | 8,917 | | | 19,319 | | | 18,399 | | | |
入居率と設備 | 1,776 | | | 1,748 | | | 3,575 | | | 3,508 | | | |
情報処理と通信 | 1,644 | | | 1,535 | | | 3,341 | | | 3,075 | | | |
製品の配送と取引に関連して | 956 | | | 924 | | | 1,846 | | | 1,857 | | | |
専門費 | 527 | | | 518 | | | 1,064 | | | 968 | | | |
マーケティングをする | 513 | | | 463 | | | 971 | | | 860 | | | |
その他一般業務 | 1,221 | | | 1,168 | | | 2,160 | | | 1,925 | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
総非利子支出 | 16,038 | | | 15,273 | | | 32,276 | | | 30,592 | | | |
所得税前収入 | 8,034 | | | 6,892 | | | 17,123 | | | 14,771 | | | |
所得税費用 | 626 | | | 645 | | | 1,554 | | | 1,457 | | | |
純収入 | $ | 7,408 | | | $ | 6,247 | | | $ | 15,569 | | | $ | 13,314 | | | |
優先配当金 | 306 | | | 315 | | | 811 | | | 782 | | | |
普通株主に適用される純収益 | $ | 7,102 | | | $ | 5,932 | | | $ | 14,758 | | | $ | 12,532 | | | |
| | | | | | | | | |
1株当たりの普通株情報 | | | | | | | | | |
収益.収益 | $ | 0.88 | | | $ | 0.73 | | | $ | 1.83 | | | $ | 1.54 | | | |
薄くして収益する | 0.88 | | | 0.73 | | | 1.82 | | | 1.53 | | | |
| | | | | | | | | |
平均発行済み普通株式と発行済み普通株式 | 8,040.9 | | | 8,121.6 | | | 8,053.5 | | | 8,129.3 | | | |
発行済みと発行済み平均希釈普通株 | 8,080.7 | | | 8,163.1 | | | 8,162.6 | | | 8,182.2 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
総合総合収益表 | | |
| | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
純収入 | $ | 7,408 | | | $ | 6,247 | | | $ | 15,569 | | | $ | 13,314 | | | |
その他全面収益(損失)、税引き後純額: | | | | | | | | | |
債務証券純変動 | 168 | | | (1,822) | | | 723 | | | (5,269) | | | |
借方推定値を純変動に調整する | (404) | | | 575 | | | (394) | | | 836 | | | |
派生ツールの純変動 | (1,993) | | | (2,008) | | | 49 | | | (7,187) | | | |
従業員福祉計画調整 | 9 | | | 36 | | | 19 | | | 60 | | | |
外貨換算調整純変動 | 5 | | | (38) | | | 17 | | | (10) | | | |
その他全面収益(赤字) | (2,215) | | | (3,257) | | | 414 | | | (11,570) | | | |
総合収益(赤字) | $ | 5,193 | | | $ | 2,990 | | | $ | 15,983 | | | $ | 1,744 | | | |
連結財務諸表付記を参照してください。
アメリカ銀行とその子会社
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | |
合併貸借対照表 |
| | |
| 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 |
(百万ドル) | |
資産 | | | |
現金と銀行の満期金 | $ | 29,651 | | | $ | 30,334 | |
FRB、非米国中央銀行、その他の銀行に保管されている有利子預金 | 343,902 | | | 199,869 | |
現金と現金等価物 | 373,553 | | | 230,203 | |
定期預金やその他の短期投資 | 7,941 | | | 7,259 | |
転売契約に基づいて販売される連邦基金と借入または購入された証券 *(含む)$152,081そして$146,999公正価値に応じて計量する | 276,281 | | | 267,574 | |
取引口座資産(含む)$152,849そして$115,505 抵当として品質を抵当に入れる | 311,400 | | | 296,108 | |
派生資産 | 46,475 | | | 48,642 | |
債務証券: | | | |
公正価値に基づいて勘定する | 142,040 | | | 229,994 | |
満期まで保有し,コストで価値を計算する$508,351そして$524,267) | 614,118 | | | 632,825 | |
債務証券総額 | 756,158 | | | 862,819 | |
ローンとレンタル(を含む)$4,327 そして$5,771公正価値に応じて計量する | 1,051,224 | | | 1,045,747 | |
ローンとリース損失準備 | (12,950) | | | (12,682) | |
手当を差し引いたローンとレンタル | 1,038,274 | | | 1,033,065 | |
部屋と設備、純額 | 11,688 | | | 11,510 | |
商誉 | 69,021 | | | 69,022 | |
販売待ちローン(含む)を持つ$2,063そして$1,115 公正価値に応じて計量する | 6,788 | | | 6,871 | |
顧客やその他の入金 | 74,000 | | | 67,543 | |
その他の資産(含む)$10,028そして$9,594 公正価値に応じて計量する | 151,619 | | | 150,759 | |
総資産 | $ | 3,123,198 | | | $ | 3,051,375 | |
| | | | |
負債.負債 | | | |
アメリカ事務所の預金: | | | |
無利子計 | $ | 571,621 | | | $ | 640,745 | |
利息を計算する$379そして$311 公正価値に応じて計量する | 1,197,396 | | | 1,182,590 | |
アメリカ以外の事務所の預金: | | | |
無利子計 | 16,662 | | | 20,480 | |
利息を計算する | 91,530 | | | 86,526 | |
総預金 | 1,877,209 | | | 1,930,341 | |
買い戻し契約に基づいて購入された連邦基金と貸し出しまたは売却された証券 *(含む)$214,991そして$151,708公正価値に応じて計量する | 288,627 | | | 195,635 | |
貿易口座負債 | 97,818 | | | 80,399 | |
派生負債 | 43,399 | | | 44,816 | |
短期借款(含む)$2,239 そして$832 公正価値に応じて計量する | 41,017 | | | 26,932 | |
計算しなければならない費用及びその他の負債(含む)$11,587そして$9,752 公正価値に応じて計量する *と$1,388そして$1,540資金支援のない融資約束準備金) | 205,736 | | | 224,073 | |
長期債務(を含む)$40,622そして$33,070公正価値に応じて計量する | 286,073 | | | 275,982 | |
総負債 | 2,839,879 | | | 2,778,178 | |
引受金とその他の事項(付記6-証券化およびその他の可変利益エンティティ) そして(付記10--支払引受及び又は事項) | | | |
株主権益 | | | |
優先株、$0.01額面?額面100,000,000 発行済みおよび発行済み株式4,088,099そして4,088,101株 | 28,397 | | | 28,397 | |
普通株と追加実収資本$0.01額面?額面12,800,000,000 株式; 発行され未償還債券-7,953,563,116そして7,996,777,943株 | 57,267 | | | 58,953 | |
利益を残す | 218,397 | | | 207,003 | |
その他の総合収益を累計する | (20,742) | | | (21,156) | |
| | | |
株主権益総額 | 283,319 | | | 273,197 | |
総負債と株主権益 | $ | 3,123,198 | | | $ | 3,051,375 | |
| | | | |
| 合併可変利子主体の資産は上記総資産に計上される(可変利子主体の負債を単独で決済) | | | |
| 取引口座資産 | $ | 4,610 | | | $ | 2,816 | |
| | | | |
| | | | |
| ローンとレンタル | 15,884 | | | 16,738 | |
| ローンとリース損失準備 | (796) | | | (797) | |
| 手当を差し引いたローンとレンタル | 15,088 | | | 15,941 | |
| | | | |
| 他のすべての資産 | 126 | | | 116 | |
| 可変利子主体総資産を合併する | $ | 19,824 | | | $ | 18,873 | |
| 連結可変利子実体の負債を上記負債総額に計上する | | | |
| 短期借款(含む)$23そして$42請求権のない短期借款の割合) | $ | 1,877 | | | $ | 42 | |
| 長期債務(を含む)$5,701 そして$4,581無請求権債務) | 5,701 | | | 4,581 | |
| 他のすべての負債(含む)$10そして$13請求権のない負債) | 10 | | | 12 | |
| 可変利子実体の総負債を合併する | $ | 7,588 | | | $ | 4,635 | |
連結財務諸表付記を参照してください。
アメリカ銀行とその子会社
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
合併株主権益変動表 |
| | | | | | | | | | | | | |
| 優先して優先する 在庫品 | | 普通株と 追加実収資本 | | 保留する 収益.収益 | | 積算 他にも 全面的に 収入(損) | | | | 合計する 株主の 権益 |
(単位:百万) | | 株 | | 金額 | | | | |
バランス、2023年3月31日 | $ | 28,397 | | | 7,972.4 | | | $ | 57,264 | | | $ | 213,062 | | | $ | (18,527) | | | | | $ | 280,196 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
純収入 | | | | | | | 7,408 | | | | | | | 7,408 | |
債務証券純変動 | | | | | | | | | 168 | | | | | 168 | |
借方推定値を純変動に調整する | | | | | | | | | (404) | | | | | (404) | |
派生ツールの純変動 | | | | | | | | | (1,993) | | | | | (1,993) | |
従業員福祉計画調整 | | | | | | | | | 9 | | | | | 9 | |
外貨換算調整純変動 | | | | | | | | | 5 | | | | | 5 | |
発表された配当金: | | | | | | | | | | | | | |
ごく普通である | | | | | | | (1,767) | | | | | | | (1,767) | |
優先して優先する | | | | | | | (306) | | | | | | | (306) | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
従業員計画、純価値、その他の方式によって発行された普通株 | | | 0.4 | | | 553 | | | | | | | | | 553 | |
普通株を買い戻す | | | (19.2) | | | (550) | | | | | | | | | (550) | |
バランス、2023年6月30日 | $ | 28,397 | | | 7,953.6 | | | $ | 57,267 | | | $ | 218,397 | | | $ | (20,742) | | | | | $ | 283,319 | |
バランス、2022年12月31日 | $ | 28,397 | | | 7,996.8 | | | $ | 58,953 | | | $ | 207,003 | | | $ | (21,156) | | | | | $ | 273,197 | |
信用損失会計を採用した累積調整 これは中国の基準です | | | | | | | 184 | | | | | | | 184 | |
| | | | | | | | | | | | | |
純収入 | | | | | | | 15,569 | | | | | | | 15,569 | |
債務証券純変動 | | | | | | | | | 723 | | | | | 723 | |
借方推定値を純変動に調整する | | | | | | | | | (394) | | | | | (394) | |
派生ツールの純変動 | | | | | | | | | 49 | | | | | 49 | |
従業員福祉計画調整 | | | | | | | | | 19 | | | | | 19 | |
外貨換算調整純変動 | | | | | | | | | 17 | | | | | 17 | |
発表された配当金: | | | | | | | | | | | | | |
ごく普通である | | | | | | | (3,541) | | | | | | | (3,541) | |
優先して優先する | | | | | | | (811) | | | | | | | (811) | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
従業員計画、純価値、その他の方式によって発行された普通株 | | | 42.8 | | | 1,079 | | | (7) | | | | | | | 1,072 | |
普通株を買い戻す | | | (86.0) | | | (2,765) | | | | | | | | | (2,765) | |
バランス、2023年6月30日 | $ | 28,397 | | | 7,953.6 | | | $ | 57,267 | | | $ | 218,397 | | | $ | (20,742) | | | | | $ | 283,319 | |
| | | | | | | | | | | | | |
バランス、2022年3月31日 | $ | 27,137 | | | 8,062.1 | | | $ | 59,968 | | | $ | 192,929 | | | $ | (13,417) | | | | | $ | 266,617 | |
| | | | | | | | | | | | | |
純収入 | | | | | | | 6,247 | | | | | | | 6,247 | |
債務証券純変動 | | | | | | | | | (1,822) | | | | | (1,822) | |
借方推定値を純変動に調整する | | | | | | | | | 575 | | | | | 575 | |
派生ツールの純変動 | | | | | | | | | (2,008) | | | | | (2,008) | |
従業員福祉計画調整 | | | | | | | | | 36 | | | | | 36 | |
外貨換算調整純変動 | | | | | | | | | (38) | | | | | (38) | |
発表された配当金: | | | | | | | | | | | | | |
ごく普通である | | | | | | | (1,702) | | | | | | | (1,702) | |
優先して優先する | | | | | | | (315) | | | | | | | (315) | |
優先株を発行する | 1,997 | | | | | | | | | | | | | 1,997 | |
| | | | | | | | | | | | | |
従業員計画、純価値、その他の方式によって発行された普通株 | | | 0.3 | | | 506 | | | | | | | | | 506 | |
普通株を買い戻す | | | (27.2) | | | (975) | | | | | | | | | (975) | |
バランス、2022年6月30日 | $ | 29,134 | | | 8,035.2 | | | $ | 59,499 | | | $ | 197,159 | | | $ | (16,674) | | | | | $ | 269,118 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
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バランス、2021年12月31日 | $ | 24,708 | | | 8,077.8 | | | $ | 62,398 | | | $ | 188,064 | | | $ | (5,104) | | | | | $ | 270,066 | |
純収入 | | | | | | | 13,314 | | | | | | | 13,314 | |
債務証券純変動 | | | | | | | | | (5,269) | | | | | (5,269) | |
借方推定値を純変動に調整する | | | | | | | | | 836 | | | | | 836 | |
派生ツールの純変動 | | | | | | | | | (7,187) | | | | | (7,187) | |
従業員福祉計画調整 | | | | | | | | | 60 | | | | | 60 | |
外貨換算調整純変動 | | | | | | | | | (10) | | | | | (10) | |
発表された配当金: | | | | | | | | | | | | | |
ごく普通である | | | | | | | (3,408) | | | | | | | (3,408) | |
優先して優先する | | | | | | | (782) | | | | | | | (782) | |
優先株を発行する | 4,426 | | | | | | | | | | | | | 4,426 | |
| | | | | | | | | | | | | |
従業員計画、純価値、その他の方式によって発行された普通株 | | | 42.1 | | | 726 | | | (29) | | | | | | | 697 | |
普通株を買い戻す | | | (84.7) | | | (3,625) | | | | | | | | | (3,625) | |
バランス、2022年6月30日 | $ | 29,134 | | | $ | 8,035.2 | | | $ | 59,499 | | | $ | 197,159 | | | $ | (16,674) | | | | | $ | 269,118 | |
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連結財務諸表付記を参照してください。
アメリカ銀行とその子会社
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統合現金フロー表 | | | | |
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| | | | | | | 6月30日までの6ヶ月 |
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(百万ドル) | | | | | | | 2023 | | 2022 |
経営活動 | | | | | | | | | |
純収入 | | | | | | | $ | 15,569 | | | $ | 13,314 | |
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する: | | | | | | | | | |
信用損失準備金 | | | | | | | 2,056 | | | 553 | |
債務証券の売却損失 | | | | | | | 404 | | | (22) | |
減価償却および償却 | | | | | | | 1,013 | | | 985 | |
債務証券割増/割引純償却 | | | | | | | 64 | | | 1,489 | |
所得税を繰延する | | | | | | | (612) | | | 86 | |
株に基づく報酬 | | | | | | | 1,626 | | | 1,531 | |
| | | | | | | | | |
販売待ちローンを持っている: | | | | | | | | | |
出所と購入 | | | | | | | (7,345) | | | (11,360) | |
売却·償還は,当初,売却·手形保有の融資の収益と償還に分類される 関連証券化活動から | | | | | | | 7,349 | | | 21,085 | |
純変動率: | | | | | | | | | |
取引およびデリバティブ資産/負債 | | | | | | | 1,289 | | | (91,263) | |
その他の資産 | | | | | | | (6,618) | | | (597) | |
費用とその他の負債を計算すべきである | | | | | | | (18,449) | | | 14,250 | |
その他の経営活動,純額 | | | | | | | 4,140 | | | (530) | |
経営活動提供の現金純額 | | | | | | | 486 | | | (50,479) | |
投資活動 | | | | | | | | | |
純変動率: | | | | | | | | | |
定期預金やその他の短期投資 | | | | | | | (722) | | | 303 | |
転売契約に基づいて販売される連邦基金と借入または購入された証券 | | | | | | | (8,707) | | | (21,710) | |
公正価値に基づいて入金された債務証券: | | | | | | | | | |
販売収入 | | | | | | | 93,947 | | | 32,405 | |
返済と満期日収益 | | | | | | | 35,177 | | | 67,709 | |
購入 | | | | | | | (39,260) | | | (92,288) | |
満期までの債務証券を保有する: | | | | | | | | | |
返済と満期日収益 | | | | | | | 18,078 | | | 39,252 | |
購入 | | | | | | | (77) | | | (23,995) | |
ローンとレンタル: | | | | | | | | | |
売却当初は投資と手形保有の融資に分類されて得られた収益 関連証券化活動から | | | | | | | 5,129 | | | 11,921 | |
購入 | | | | | | | (2,590) | | | (3,378) | |
ローンやレンタルの他の変動、純額 | | | | | | | (9,731) | | | (59,757) | |
その他の投資活動、純額 | | | | | | | (2,514) | | | (2,132) | |
投資活動提供の現金純額 | | | | | | | 88,730 | | | (51,670) | |
融資活動 | | | | | | | | | |
純変動率: | | | | | | | | | |
預金.預金 | | | | | | | (53,132) | | | (80,182) | |
買い戻し契約に基づいて購入された連邦基金と貸し出しまたは売却された証券 | | | | | | | 92,992 | | | 11,978 | |
短期借款 | | | | | | | 14,085 | | | 4,133 | |
長期債務: | | | | | | | | | |
発行して得た金 | | | | | | | 30,709 | | | 40,681 | |
定年退職する | | | | | | | (22,268) | | | (16,347) | |
優先株: | | | | | | | | | |
発行して得た金 | | | | | | | — | | | 4,426 | |
| | | | | | | | | |
普通株を買い戻す | | | | | | | (2,765) | | | (3,625) | |
支払現金配当金 | | | | | | | (4,443) | | | (4,217) | |
他の資金調達活動、純額 | | | | | | | (752) | | | (612) | |
融資活動提供の現金純額 | | | | | | | 54,426 | | | (43,765) | |
現金および現金等価物に及ぼす為替レート変動の影響 | | | | | | | (292) | | | (4,305) | |
現金および現金等価物の純増加(減額) | | | | | | | 143,350 | | | (150,219) | |
1月1日の現金と現金等価物 | | | | | | | 230,203 | | | 348,221 | |
6月30日の現金と現金等価物 | | | | | | | $ | 373,553 | | | $ | 198,002 | |
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連結財務諸表付記を参照してください。
アメリカ銀行とその子会社
連結財務諸表付記
注1:重要会計原則の概要
アメリカ銀行は銀行持ち株会社と金融持株会社であり、アメリカ各地とある国際市場で様々な金融サービスと製品を提供している。本協定でいう会社とは、米国銀行、個人、米国銀行及びその子会社であってもよいし、米国銀行のいくつかの子会社、関連者であってもよい。
合併原則と列報根拠
総合財務諸表は、当社及びその持株付属会社の勘定、及び当社が主要な受益者である可変権益実体(VIE)の勘定を含む。会社間口座と取引はキャンセルされた。被買収会社の経営業績は買収日から計上され、VIEについては当社が主要な受益者となった日から計上される。機関または受託として保有されている資産は、連結財務諸表に含まれない。同社は議決権を持ち、権益会計方法を用いて経営と融資決定に重大な影響を与える能力がある会社の投資を計算する。これらの投資は、会社が負担できる住宅と再生可能エネルギーパートナーシップにおける権益を含み、他の資産に記録されている。権益法投資は減価テストを受けなければならず、会社が比例して負担した収入或いは損失を他の収入に計上しなければならない。
アメリカ合衆国で一般的に受け入れられている会計原則に基づいて連結財務諸表を作成し、経営陣に影響報告額と開示の推定と仮定を行うことを要求する。実際の結果は,これらの推定や仮定とは大きく異なる可能性がある
これらの監査されていない総合財務諸表は、会社の2022年年報Form 10-Kの監査済み総合財務諸表とその関連付記と一緒に読まなければならない。
同社の業務性質は、いかなる過渡期の業績も必ずしも通年の業績を代表するとは限らないことである。経営陣は、すべての調整が完了しており、これらの調整には中間業績を公平に陳述するために必要な正常な経常的な調整が含まれていると考えている。同社は米国証券取引委員会(米国証券取引委員会)に提出された文書の日から後続事件を評価している。ある前期額は既に今期の列報に符合するように再分類された.
新会計基準が発表される
投資−権益法と合弁企業
FASBは税収控除投資会計に関するガイドラインを更新し、実体の会計計算を許可した
政策選択は,ある条件を満たす場合に比例償却法を適用する.新たな会計基準は2024年1月1日から遡及または改正された遡及方式で発効し、早期採用が許可されている。採択されれば、当社はこの指針がその総合財務状況や経営業績に大きな影響を与えないことを期待している。
新しい会計基準を採用する
金融商品–信用損失
2023年1月1日、同社は新たな予想信用損失(ECL)会計および開示要求を採択し、問題債務再編(TDR)の確認および計量指導を削除し、財務困難に遭遇した借り手に対する特定のタイプの修正の財務影響と後続業績の開示を増加させた。
この基準を採用すると,会社記録の減少額は#ドルとなった243非担保依存型消費者と商業TDRの信用損失準備金の方法変化の影響を推定し、信用損失準備金を計算する。これは,従来担保依存型TDRに分類されていた融資の推定値に影響を与えなかった.繰延税項調整後、会社は#ドル増加を記録した184累積効果調整により、利益剰余金は1.6億ユーロだった。
他の開示内容は付記5--未返済ローンとリースおよび信用損失の計上また、借り手ローン協定の契約支払条項が再融資または再融資によって修正された融資修正を含む。契約免除、些細な延期支払い、および公正な価値で計上された融資、販売のために保有されている融資(LHFS)および賃貸のいずれの修正も開示に含まれないなど、契約支払い条項の修正に影響を与えない。
同社は様々な指標を使って財務的に困難な借り手を決定している。消費ローン借り手は、ローンを滞納している借り手であり、商業ローン借り手が不合格または悪い借り手と評価されている借り手は、財務困難を経験している借り手を決定するための主な基準である。
借り手が修正時に現在の借り手である場合、修正前に証明された履行状況があれば、ローンは通常も履行ローンであり、修正された条項に基づいて全額支払うことが予想される。そうでなければ、ローンは非課税状態に置かれ、合理的な時期まで継続的な返済パフォーマンスがあるまで、全保険の消費者不動産ローンを含まない不良ローンとして報告される
融資を修正する融資·リース損失準備の決定方式は、以下に述べる融資売掛金のそれぞれの種別と信用格付けの方法と一致する付記1--重要会計原則の概要当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
注2:純利子収入と非利子収入
次の表は、当社の2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純利息収入と非利息収入を示しています。詳細についてはご参照ください付記1--重要会計原則の概要会社2022年年報の総合財務諸表の10-K表. 非利子収入を業務部門ごとに他のすべてのまた会いましょう注17-業務分類情報。
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| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
(百万ドル) | | | | | | | | | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
純利子収入 | | | | | | | | | | | | | | | | |
利子収入 | | | | | | | | | | | | | | | | |
ローンとレンタル | | | | | | | | | | $ | 13,970 | | | $ | 8,222 | | | $ | 27,067 | | | $ | 15,574 | |
債務証券 | | | | | | | | | | 4,691 | | | 4,049 | | | 10,151 | | | 7,872 | |
転売契約に基づいて販売される連邦基金と借入または購入された証券 | | | | | | | | | | 4,955 | | | 396 | | | 8,667 | | | 389 | |
取引口座資産 | | | | | | | | | | 2,076 | | | 1,223 | | | 4,104 | | | 2,304 | |
その他利子収入 | | | | | | | | | | 6,662 | | | 1,085 | | | 11,020 | | | 1,730 | |
利子収入総額 | | | | | | | | | | 32,354 | | | 14,975 | | | 61,009 | | | 27,869 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
利子支出 | | | | | | | | | | | | | | | | |
預金.預金 | | | | | | | | | | 5,785 | | | 320 | | | 10,099 | | | 484 | |
短期借款 | | | | | | | | | | 8,355 | | | 553 | | | 14,535 | | | 441 | |
貿易口座負債 | | | | | | | | | | 472 | | | 370 | | | 976 | | | 734 | |
長期債務 | | | | | | | | | | 3,584 | | | 1,288 | | | 6,793 | | | 2,194 | |
利子支出総額 | | | | | | | | | | 18,196 | | | 2,531 | | | 32,403 | | | 3,853 | |
純利子収入 | | | | | | | | | | $ | 14,158 | | | $ | 12,444 | | | $ | 28,606 | | | $ | 24,016 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
非利子収入 | | | | | | | | | | | | | | | | |
費用と手数料 | | | | | | | | | | | | | | | | |
クレジットカード収入 | | | | | | | | | | | | | | | | |
乗り換え費用(1) | | | | | | | | | | $ | 1,023 | | | $ | 1,072 | | | $ | 1,979 | | | $ | 2,007 | |
その他のクレジットカード収入 | | | | | | | | | | 523 | | | 483 | | | 1,036 | | | 951 | |
クレジットカードの総収入 | | | | | | | | | | 1,546 | | | 1,555 | | | 3,015 | | | 2,958 | |
サービス料 | | | | | | | | | | | | | | | | |
預金関連費用 | | | | | | | | | | 1,045 | | | 1,417 | | | 2,142 | | | 2,947 | |
ローンに関係する費用 | | | | | | | | | | 319 | | | 300 | | | 632 | | | 603 | |
総サービス料 | | | | | | | | | | 1,364 | | | 1,717 | | | 2,774 | | | 3,550 | |
投資と経営サービス | | | | | | | | | | | | | | | | |
資産管理費 | | | | | | | | | | 2,969 | | | 3,102 | | | 5,887 | | | 6,388 | |
議事録料 | | | | | | | | | | 870 | | | 989 | | | 1,804 | | | 1,995 | |
総投資とブローカーサービス | | | | | | | | | | 3,839 | | | 4,091 | | | 7,691 | | | 8,383 | |
投資銀行手数料 | | | | | | | | | | | | | | | | |
保証収入 | | | | | | | | | | 657 | | | 435 | | | 1,226 | | | 1,107 | |
シンジケート費用 | | | | | | | | | | 180 | | | 301 | | | 411 | | | 613 | |
金融コンサルティングサービス | | | | | | | | | | 375 | | | 392 | | | 738 | | | 865 | |
投資銀行手数料総額 | | | | | | | | | | 1,212 | | | 1,128 | | | 2,375 | | | 2,585 | |
費用と手数料の総額 | | | | | | | | | | 7,961 | | | 8,491 | | | 15,855 | | | 17,476 | |
市や類似の活動をする | | | | | | | | | | 3,697 | | | 2,717 | | | 8,409 | | | 5,955 | |
その他の収入(赤字) | | | | | | | | | | (619) | | | (964) | | | (1,415) | | | (1,531) | |
非利子収入総額 | | | | | | | | | | $ | 11,039 | | | $ | 10,244 | | | $ | 22,849 | | | $ | 21,900 | |
(1)総交換費と商家収入は$3.410億ドル3.32023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月は10億ドルで、差し引かれます2.410億ドル2.2同じ時期に、奨励とパートナー支払いといくつかの他のクレジットカードコストの支出は10億ドルだった。総交換費と商家収入は#ドルです6.610億ドル6.22023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月は10億ドルで、純額は4.610億ドル4.2同じ時期に、奨励とパートナー支払いといくつかの他のクレジットカードコストの支出は10億ドルだった。
注3:派生商品
派生残高
デリバティブは顧客を代表して締結され、取引やリスク管理活動を支援するために使用される。リスク管理活動で使用されるデリバティブには、限定対沖会計関係において指定される可能性があるまたは指定されない可能性のあるデリバティブが含まれる。適格ヘッジ会計関係で指定されていないデリバティブを他のリスク管理デリバティブと呼ぶ。同社のデリバティブやヘッジ活動に関するより多くの情報は、参照されたい付記1--重要会計原則の概要そして注3-
派生商品当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています次の表は、2023年6月30日現在、2022年12月31日現在の総合貸借対照表に派生ツール資産および負債を計上する派生ツールを示している。取引相手と現金担保純資産を適用する前に、残高を毛額で列記する。派生ツールの資産および負債総額は、法に基づいて強制的に実行可能な総純額決済プロトコルの影響を考慮し、受信または支払いされた現金担保から減算されるように総合的な基準に従って調整される。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | 2023年6月30日 |
| | | 派生資産総額 | | 派生ツール総負債 |
(数十億ドル) | 契約/ 名目上の(1) | | 取引やその他のリスク管理デリバティブ | | 予選戦 会計計算 期日保証 | | 合計する | | 取引やその他のリスク管理デリバティブ | | 予選戦 会計計算 期日保証 | | 合計する |
金利契約 | | | | | | | | | | | | | |
期日が遅れる | $ | 22,965.7 | | | $ | 150.2 | | | $ | 7.2 | | | $ | 157.4 | | | $ | 126.8 | | | $ | 29.1 | | | $ | 155.9 | |
先物と長期 | 4,404.2 | | | 5.9 | | | — | | | 5.9 | | | 5.5 | | | — | | | 5.5 | |
書面オプション(2) | 1,844.6 | | | — | | | — | | | — | | | 36.8 | | | — | | | 36.8 | |
購入のオプション(3) | 1,751.5 | | | 38.0 | | | — | | | 38.0 | | | — | | | — | | | — | |
外国為替契約 | | | | | | | | | | | | | |
期日が遅れる | 1,757.2 | | | 40.4 | | | 1.2 | | | 41.6 | | | 36.9 | | | 1.1 | | | 38.0 | |
現品·先物·長期 | 4,800.6 | | | 50.2 | | | 0.1 | | | 50.3 | | | 49.4 | | | 0.4 | | | 49.8 | |
書面オプション(2) | 457.6 | | | — | | | — | | | — | | | 7.8 | | | — | | | 7.8 | |
購入のオプション(3) | 410.9 | | | 7.7 | | | — | | | 7.7 | | | — | | | — | | | — | |
株式契約 | | | | | | | | | | | | | |
期日が遅れる | 419.4 | | | 12.1 | | | — | | | 12.1 | | | 14.6 | | | — | | | 14.6 | |
先物と長期 | 155.8 | | | 2.4 | | | — | | | 2.4 | | | 1.4 | | | — | | | 1.4 | |
書面オプション (2) | 1,000.3 | | | — | | | — | | | — | | | 52.7 | | | — | | | 52.7 | |
購入のオプション(3) | 846.2 | | | 44.4 | | | — | | | 44.4 | | | — | | | — | | | — | |
商品契約 | | | | | | | | | | | | | |
期日が遅れる | 69.2 | | | 3.8 | | | — | | | 3.8 | | | 5.3 | | | — | | | 5.3 | |
先物と長期 | 176.5 | | | 3.5 | | | — | | | 3.5 | | | 1.9 | | | 0.8 | | | 2.7 | |
書面オプション(2) | 66.2 | | | — | | | — | | | — | | | 3.2 | | | — | | | 3.2 | |
購入のオプション (3) | 78.5 | | | 2.9 | | | — | | | 2.9 | | | — | | | — | | | — | |
信用派生商品(4) | | | | | | | | | | | | | |
購入した信用デリバティブ: | | | | | | | | | | | | | |
信用が約束を破って入れ替わる | 427.4 | | | 2.6 | | | — | | | 2.6 | | | 2.0 | | | — | | | 2.0 | |
総リターン·オプション | 82.3 | | | 0.7 | | | — | | | 0.7 | | | 3.2 | | | — | | | 3.2 | |
書面信用デリバティブ: | | | | | | | | | | | | | |
信用が約束を破って入れ替わる | 394.2 | | | 1.5 | | | — | | | 1.5 | | | 2.2 | | | — | | | 2.2 | |
総リターン·オプション | 83.5 | | | 3.8 | | | — | | | 3.8 | | | 0.4 | | | — | | | 0.4 | |
派生ツール総資産/負債 | | | $ | 370.1 | | | $ | 8.5 | | | $ | 378.6 | | | $ | 350.1 | | | $ | 31.4 | | | $ | 381.5 | |
少ない:法に基づいて実行可能な主要純額決済プロトコル | | | | | | | (301.2) | | | | | | | (301.2) | |
差し引く:受け取った/支払った現金担保 | | | | | | | (30.9) | | | | | | | (36.9) | |
派生ツール資産/負債総額 | | | | | | | $ | 46.5 | | | | | | | $ | 43.4 | |
(1)未清算デリバティブ資産と負債の契約/名目総額を代表します。
(2)特定の現金外購入オプションを含み、これらのオプションの負債金額は、主にオプション割増による契約終了に延期される。
(3)いくつかの現金外の書面オプションを含み、これらのオプションの資産金額は、主にオプション割増が契約終了に延期されたことによって生じる。
(4)当社が保有する書面信用デリバティブの純資産(負債)及び名目金額は$(660)100万ドルと$371.62023年6月30日、10億ドル。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | 2022年12月31日 |
| | | 派生資産総額 | | 派生ツール総負債 |
(数十億ドル) | 契約/ 名目上の(1) | | 取引やその他のリスク管理デリバティブ | | 予選戦 会計計算 期日保証 | | 合計する | | 取引やその他のリスク管理デリバティブ | | 予選戦 会計計算 期日保証 | | 合計する |
金利契約 | | | | | | | | | | | | | |
期日が遅れる | $ | 18,285.9 | | | $ | 138.2 | | | $ | 20.7 | | | $ | 158.9 | | | $ | 120.3 | | | $ | 36.7 | | | $ | 157.0 | |
先物と長期 | 2,796.3 | | | 8.6 | | | — | | | 8.6 | | | 7.8 | | | — | | | 7.8 | |
書面オプション(2) | 1,657.9 | | | — | | | — | | | — | | | 41.4 | | | — | | | 41.4 | |
購入のオプション(3) | 1,594.7 | | | 42.4 | | | — | | | 42.4 | | | — | | | — | | | — | |
外国為替契約 | | | | | | | | | | | | | |
期日が遅れる | 1,509.0 | | | 44.0 | | | 0.3 | | | 44.3 | | | 43.3 | | | 0.4 | | | 43.7 | |
現品·先物·長期 | 4,159.3 | | | 59.9 | | | 0.1 | | | 60.0 | | | 62.1 | | | 0.6 | | | 62.7 | |
書面オプション(2) | 392.2 | | | — | | | — | | | — | | | 8.1 | | | — | | | 8.1 | |
購入のオプション(3) | 362.6 | | | 8.3 | | | — | | | 8.3 | | | — | | | — | | | — | |
株式契約 | | | | | | | | | | | | | |
期日が遅れる | 394.0 | | | 10.8 | | | — | | | 10.8 | | | 12.2 | | | — | | | 12.2 | |
先物と長期 | 114.6 | | | 3.3 | | | — | | | 3.3 | | | 1.0 | | | — | | | 1.0 | |
書面オプション (2) | 746.8 | | | — | | | — | | | — | | | 45.0 | | | — | | | 45.0 | |
購入のオプション(3) | 671.6 | | | 40.9 | | | — | | | 40.9 | | | — | | | — | | | — | |
商品契約 | | | | | | | | | | | | | |
期日が遅れる | 56.0 | | | 5.1 | | | — | | | 5.1 | | | 5.3 | | | — | | | 5.3 | |
先物と長期 | 157.3 | | | 3.0 | | | — | | | 3.0 | | | 2.3 | | | 0.8 | | | 3.1 | |
書面オプション(2) | 59.5 | | | — | | | — | | | — | | | 3.3 | | | — | | | 3.3 | |
購入のオプション (3) | 61.8 | | | 3.6 | | | — | | | 3.6 | | | — | | | — | | | — | |
信用派生商品(4) | | | | | | | | | | | | | |
購入した信用デリバティブ: | | | | | | | | | | | | | |
信用が約束を破って入れ替わる | 319.9 | | | 2.8 | | | — | | | 2.8 | | | 1.6 | | | — | | | 1.6 | |
総リターン·オプション | 71.5 | | | 0.7 | | | — | | | 0.7 | | | 3.0 | | | — | | | 3.0 | |
書面信用デリバティブ: | | | | | | | | | | | | | |
信用が約束を破って入れ替わる | 295.2 | | | 1.2 | | | — | | | 1.2 | | | 2.4 | | | — | | | 2.4 | |
総リターン·オプション | 85.3 | | | 4.4 | | | — | | | 4.4 | | | 0.9 | | | — | | | 0.9 | |
派生ツール総資産/負債 | | | $ | 377.2 | | | $ | 21.1 | | | $ | 398.3 | | | $ | 360.0 | | | $ | 38.5 | | | $ | 398.5 | |
少ない:法に基づいて実行可能な主要純額決済プロトコル | | | | | | | (315.9) | | | | | | | (315.9) | |
差し引く:受け取った/支払った現金担保 | | | | | | | (33.8) | | | | | | | (37.8) | |
派生ツール資産/負債総額 | | | | | | | $ | 48.6 | | | | | | | $ | 44.8 | |
(1)未清算デリバティブ資産と負債の契約/名目総額を代表します。
(2)特定の現金外購入オプションを含み、これらのオプションの負債金額は、主にオプション割増による契約終了に延期される。
(3)いくつかの現金外の書面オプションを含み、これらのオプションの資産金額は、主にオプション割増が契約終了に延期されたことによって生じる。
(4)当社が保有する書面信用デリバティブの純資産(負債)及び名目金額は$(1.2)億ドルと276.92022年12月31日は10億ドル。
派生ツールの相殺
当社は当社のほとんどのデリバティブ取引相手と国際スワップ·デリバティブ協会(ISDA)の総純額決済協定または同様の協定を締結しています。詳細についてはご参照ください付記3--派生ツール当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
次の表は、2023年6月30日および2022年12月31日の総合貸借対照表上のデリバティブ資産および負債に含まれるデリバティブ·ツールを主要リスク(例えば、金利リスク)およびプラットフォーム(例えば、適用)に記載している
これらのデリバティブはそこで取引される。取引相手と現金担保純資産を適用する前に、残高を毛額で列記する。派生ツールの総資産及び負債総額は、法に基づいて強制実行可能な総純額決済プロトコルの影響を考慮して、取引相手の純額決済及び受信又は支払いされた現金担保の残高を減少させることを含む総合基準に従って調整される。
証券融資契約の詳細については、参照されたい付記9--証券融資協定、担保、制限現金.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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派生ツールの相殺(1) | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 導関数 資産 | | 導関数 --負債 | | 導関数 資産 | | 導関数 --負債 |
(数十億ドル) | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
金利契約 | | | | | | | |
非処方薬 | $ | 130.7 | | | $ | 125.4 | | | $ | 138.4 | | | $ | 132.3 | |
取引所取引 | 0.4 | | | 0.2 | | | 0.4 | | | 0.1 | |
カウンターが倉を清める | 69.6 | | | 70.0 | | | 71.4 | | | 71.1 | |
外国為替契約 | | | | | | | |
非処方薬 | 97.0 | | | 93.5 | | | 109.7 | | | 110.6 | |
カウンターが倉を清める | 1.1 | | | 0.9 | | | 1.3 | | | 1.2 | |
株式契約 | | | | | | | |
非処方薬 | 24.5 | | | 31.4 | | | 21.5 | | | 22.6 | |
取引所取引 | 33.9 | | | 36.1 | | | 33.0 | | | 33.8 | |
商品契約 | | | | | | | |
非処方薬 | 6.8 | | | 8.5 | | | 8.3 | | | 9.3 | |
取引所取引 | 2.1 | | | 1.9 | | | 2.4 | | | 1.9 | |
カウンターが倉を清める | 0.3 | | | 0.4 | | | 0.3 | | | 0.3 | |
信用派生商品 | | | | | | | |
非処方薬 | 8.5 | | | 7.5 | | | 8.9 | | | 7.5 | |
| | | | | | | |
純額前派生ツール総資産/負債 | | | | | | | |
非処方薬 | 267.5 | | | 266.3 | | | 286.8 | | | 282.3 | |
取引所取引 | 36.4 | | | 38.2 | | | 35.8 | | | 35.8 | |
カウンターが倉を清める | 71.0 | | | 71.3 | | | 73.0 | | | 72.6 | |
減算:法に基づいて実行可能な主純額決済プロトコルと受領/支払いの現金担保 | | | | | | | |
非処方薬 | (227.1) | | | (232.6) | | | (243.8) | | | (248.2) | |
取引所取引 | (34.7) | | | (34.7) | | | (33.5) | | | (33.5) | |
カウンターが倉を清める | (70.3) | | | (70.8) | | | (72.4) | | | (72.0) | |
派生資産/負債、純額決済後 | 42.8 | | | 37.7 | | | 45.9 | | | 37.0 | |
その他デリバティブ総資産/負債(2) | 3.7 | | | 5.7 | | | 2.7 | | | 7.8 | |
派生ツール資産/負債総額 | 46.5 | | | 43.4 | | | 48.6 | | | 44.8 | |
差し引く:金融商品担保(3) | (17.0) | | | (10.5) | | | (18.5) | | | (7.4) | |
派生ツール純資産/負債総額 | $ | 29.5 | | | $ | 32.9 | | | $ | 30.1 | | | $ | 37.4 | |
(1)場外デリバティブには、会社と特定の取引相手との二国間取引が含まれる。場外清算デリバティブには会社と取引相手間の二国間取引が含まれ、取引は手形交換所で決済される。取引所取引のデリバティブには、取引所で取引される上場オプションが含まれる。
(2)主純額決済プロトコルに基づいて締結されたデリバティブからなり,ある国や業界の破産法により,これらのプロトコルの実行可能性は不確定である
(3)金額は派生資産/負債残高に限られているため、受信/質権の超過担保は含まれていない。金融商品担保には、受領または質入れされた証券担保と、第三者委託者が保有·入金した現金証券とが含まれており、当該等の担保は総合貸借対照表では相殺されないが、デリバティブ資産及び負債純額で減値として表示される。
会計ヘッジの派生商品に指定されている
当社は各種金利及び外国為替派生ツール契約を使用して、金利及び為替レートの変動によるその資産及び負債の公正価値変動(公正価値ヘッジ)を防止する。その会社はまたこれらのタイプの契約を使って保護しています
その資産と負債に対するキャッシュフローの変化やその他の予測取引(キャッシュフローヘッジ).同社は,長期外国為替契約とクロス通貨ベースの交換,および外貨建て債務(純投資ヘッジ)を発行することにより,総合非米国業務における純投資をヘッジし,これらの業務はドル以外の機能通貨を持つことが決定された。
公正価値ヘッジ
次の表は、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の公正価値ヘッジに関する情報をまとめています。
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公正価値ヘッジに指定された派生ツールの損益 | | | | | | |
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| 2023年6月30日までの3ヶ月 | | 2022年6月30日までの3ヶ月 | | | | |
(百万ドル) | 導関数 | | 期日保証項目 | | 導関数 | | 期日保証項目 | | | | | | | | | | | | |
長期債務の金利リスク(1) | $ | (3,550) | | | $ | 3,516 | | | $ | (7,989) | | | $ | 7,974 | | | | | | | | | | | | | |
金利と外貨リスク(2) | 107 | | | (104) | | | (51) | | | 51 | | | | | | | | | | | | | |
証券を売ることができる金利リスク(3) | 1,880 | | | (1,884) | | | 4,950 | | | (5,031) | | | | | | | | | | | | | |
商品在庫の価格リスク(4) | 691 | | | (691) | | | 600 | | | (569) | | | | | | | | | | | | | |
合計する | $ | (872) | | | $ | 837 | | | $ | (2,490) | | | $ | 2,425 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
` | 2023年6月30日までの6ヶ月間 | | 2022年6月30日までの6ヶ月間 | | | | | | | | | | | |
| 導関数 | | 期日保証項目 | | 導関数 | | 期日保証項目 | | | | | | | | | | | | |
長期債務の金利リスク(1) | $ | (242) | | | $ | 211 | | | $ | (19,023) | | | $ | 19,193 | | | | | | | | | | | | | |
金利と外貨リスク(2) | 115 | | | (112) | | | (60) | | | 59 | | | | | | | | | | | | | |
証券を売ることができる金利リスク(3) | (1,147) | | | 1,132 | | | 14,767 | | | (14,936) | | | | | | | | | | | | | |
商品在庫の価格リスク(4) | 172 | | | (172) | | | 368 | | | (332) | | | | | | | | | | | | | |
合計する | $ | (1,102) | | | $ | 1,059 | | | $ | (3,948) | | | $ | 3,984 | | | | | | | | | | | | | |
(1)金額は総合損益表に利息支出を計上する。
(2)売却可能な債務証券と長期債務に関するクロス通貨金利交換を示す。2023年6月30日までの3カ月と6カ月で、派生金額には収益(赤字)#ドルが含まれている1百万ドルとドル1利息は百万ドルです1)100万ドルと$7利息支出百万ドル103百万ドルとドル105100万ドルは市や似たような活動をするために4百万ドルとドル2累計その他の総合収益(OCI)は百万ドルである。2022年同期、派生金額には収益(損失)が含まれています13)百万元と(34)利息は百万ドルかかります39)百万元と(25市や同様の活動をするために100万ドル1百万ドルと$(1)百万元の累積保証金。行項目合計は総合損益表と総合貸借対照表に記載されている。
(3)金額は総合損益表に利子収入を計上する。
(4)金額は総合損益表の市や類似活動に入金されます。
以下の表は,公正価値ヘッジ関係において資格に適合するヘッジ資産と負債を指定した帳票価値と,現在の対沖関係に記録されている帳票価値に含まれる公正価値ヘッジ調整の累積金額をまとめたものである.これらの公正価値ヘッジ調整はオープンベース調整であり、沖関係を指定しさえすれば、販売の影響を受けない。
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指定公正価値ヘッジ資産と負債 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 | | | | | |
(百万ドル) | 帳簿価値 | | 積算 公正価値 調整する(1) | | 帳簿価値 | | 積算 公正価値 調整する (1) | | | | | |
| | | | | | | | |
長期債務(2) | $ | 186,666 | | | $ | (13,544) | | | $ | 187,402 | | | $ | (21,372) | | | | | | |
売却可能な債務証券(2, 3, 4) | 81,209 | | | (4,502) | | | 167,518 | | | (18,190) | | | | | | |
取引口座資産(5) | 6,722 | | | 53 | | | 16,119 | | | 146 | | | | | | |
| |
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| | | | | | |
| | | | | | |
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(1)帳簿価値に増加(減少)する。
(2)2023年6月30日及び2022年12月31日に、対沖関係の終了により残った長期債務及び売却可能債務証券の累積公正価値調整により#ドルが減少した7.010億ドル1増加しました137関連負債100万ドル減少、関連資産減少#ドル5.910億ドル4.910億ドルは、指定されたヘッジ項目をキャンセルする残りの契約期間内に償却されます。
(3)この等金額には、ヘッジ関係を指定するためのクローズドポートフォリオにおける金融資産の剰余コストが含まれており、このヘッジ関係において、被ヘッジ項目は、ヘッジ関係終了時に保留される予定の所定層(すなわち、グループ層ヘッジ関係)である。2023年6月30日と2022年12月31日に、これらのヘッジ関係のための閉鎖型ポートフォリオの割当コストは$20.410億ドル21.4億ドルですその中で13.210億ドル9.21,00億ドルは投資グループ層のヘッジリッジ関係に指定されています。これらのヘッジ関係に関する累計は、2023年6月30日と2022年12月31日に1ドル減少するように調整されている507百万ドルとドル451百万ドルです。
(4)帳簿価値は償却コストを代表する
(5)特定の大口商品在庫に関するヘッジ活動を代表する。
キャッシュフローと純投資制限語
次の表は、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間のキャッシュフローヘッジと純投資ヘッジに関するいくつかの情報をまとめています。ドルの中で11.910億ドルの税金で純損失(ドル)15.92023年6月30日累計保監所のデリバティブ税引前)、損失$5.010億ドル(税込)6.7未平倉とキャッシュフローの終了に関連する(税引き前10億ドル)は、今後12カ月で収益に再分類される見通しだ。これらの純損失は
収益は主にそれぞれのヘッジプロジェクトに関する純利息収入を減少させることが予想される。未平倉キャッシュフローヘッジについては,予測取引をヘッジする最長時間長は約0.5である7年になるそれは.終了したキャッシュフローのヘッジについては,予測された取引が利息収入で確認される時間帯は約5年この時間帯を超えた合計金額は取るに足らない。
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キャッシュフローと純投資ヘッジに指定されたデリバティブの損益 |
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| | | | | 利益を得る 認められるのは 累積保証所 浅談導数 | | 利益を得る 収入の面で 再分類して 累積保証所 | | 利益を得る 認められるのは 累積保証所 浅談導数 | | 利益を得る 収入の面で 再分類して 累積保証所 |
(百万ドル税引前金額) | | | | | | | | | | | | | 2023年6月30日までの3ヶ月 | | 2023年6月30日までの6ヶ月間 |
キャッシュフローヘッジ | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
変動金利ポートフォリオの金利リスク(1) | | | | | | | | | | | | | $ | (2,878) | | | $ | (189) | | | $ | (328) | | | $ | (349) | |
MBS購入の価格リスクの予測(1) | | | | | | | | | | | | | 2 | | | — | | | 4 | | | — | |
いくつかの補償計画の価格リスク(2) | | | | | | | | | | | | | 19 | | | 6 | | | 36 | | | 11 | |
合計する | | | | | | | | | | | | | $ | (2,857) | | | $ | (183) | | | $ | (288) | | | $ | (338) | |
純投資ヘッジ | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
外国為替リスク(3) | | | | | | | | | | | | | $ | (91) | | | $ | 3 | | | $ | (468) | | | $ | 3 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | 2022年6月30日までの3ヶ月 | | 2022年6月30日までの6ヶ月間 |
キャッシュフローヘッジ | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
変動金利ポートフォリオの金利リスク(1) | | | | | | | | | | | | | $ | (2,624) | | | $ | (73) | | | $ | (9,398) | | | $ | (81) | |
MBS購入の価格リスクの予測(1) | | | | | | | | | | | | | (39) | | | 10 | | | (129) | | | 13 | |
いくつかの補償計画の価格リスク(2) | | | | | | | | | | | | | (67) | | | 7 | | | (94) | | | 19 | |
合計する | | | | | | | | | | | | | $ | (2,730) | | | $ | (56) | | | $ | (9,621) | | | $ | (49) | |
純投資ヘッジ | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
外国為替リスク(3) | | | | | | | | | | | | | $ | 1,579 | | | $ | — | | | $ | 1,798 | | | $ | — | |
(1)累積保監所から再分類された金額は総合損益表の利子収入に記入する。
(2)累積保険所から再分類された金額は、総合収益表の給与と福祉費用に記録されている。
(3)累積保監所から再分類された金額は総合損益表の他の収入に記入する。2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月のうち、有効性テストから除外され、市や同様の活動で確認された金額は収益#ドルである76百万ドルとドル109百万ドルです。2022年同期、有効性テストから除外され、市や類似活動で確認された金額は、損失#ドルです73百万ドルとドル147百万ドルです。
当社は他のリスク管理デリバティブを用いて、様々な資産や負債を経済的にヘッジすることで、あるリスクの開放を減少させている次の表には、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間のこれらのデリバティブの収益(赤字)を示している。これらの収益(損失)は,ヘッジ項目に記録された収入や費用によって大きく相殺される.
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その他リスク管理デリバティブの損益 |
| | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
担保融資活動の金利リスク(1, 2) | $ | (23) | | | $ | (110) | | | $ | 3 | | | $ | (257) | | | |
ローンの信用リスク(2) | (12) | | | 16 | | | (40) | | | 13 | | | |
資産負債管理活動の金利と外貨リスク(3) | 781 | | | 4,303 | | | 659 | | | 5,613 | | | |
いくつかの補償計画の価格リスク(4) | 188 | | | (756) | | | 383 | | | (1,091) | | | |
(1)担保融資サービス権(MSR)および金利ロック約束(IRLC)の金利リスクをヘッジして、販売のために保有する担保融資を開始することを含む。
(2)これらのデリバティブの収益(損失)は他の収入に記入する。
(3)これらのデリバティブの収益(損失)は市や類似活動に記録されている。
(4)これらの派生ツールの収益(損失)は補償および福祉費用に記録されている。
金融資産はデリバティブによってリスクを残す移転
当社はある取引を行い、譲渡入金が販売されている金融資産に関連しているが、譲渡された金融資産のほとんどの経済リスクはデリバティブ(例えば金利および/または信用)によって保持されているが、当社は譲渡資産に対する支配権を保持していない。2023年6月30日と2022年12月31日に、同社は$を移転しました4.8数十億ドルの非米国政府担保融資支援証券が第三者信託に売却され、デリバティブ契約により移転資産への経済的開放が保たれている。これらの移転で、会社は現金収益額#ドルを受け取った4.9移籍日の10億ドルです2023年6月30日と2022年12月31日に、譲渡証券の公正価値はドルである4.810億ドル4.7十億ドルです。
販売と貿易収入
当社はデリバティブ取引を行い、利便顧客取引および取引所によるリスクを管理している
資産と負債を計算する。同社の政策は、派生ツールおよび非派生現金ツールを含むこれらのデリバティブをその取引活動に組み込むことである。これらのデリバティブによるリスクはポートフォリオに基づいて管理されており,会社として世界市場業務部門です。販売·取引収入についての詳細は、ご参照ください付記3--派生ツール当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
次の表は派生ツールおよび非派生現金ツールを含み、各損益表項目における当社の#年の販売および取引収入に起因する金額を列挙する世界市場主要リスク別では、2023年6月30日と2022年6月30日までの3カ月と6カ月。この表には,借方推定調整(DVA)と融資推定調整(FVA)収益(損失)が含まれている世界市場.中の結果注17-業務分類情報全額課税当量(FTE)に基づいて報告されています。次の表は全時間当量に基づいて提供されていません。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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販売と貿易収入 |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 市や類似の活動をする | | 純利息 収入.収入 | | 他にも(1) | | 合計する | | 市や類似の活動をする | | 純利息 収入.収入 | | 他にも(1) | | 合計する |
(百万ドル) | 2023年6月30日までの3ヶ月 | | 2023年6月30日までの6ヶ月間 |
金利リスク | $ | 807 | | | $ | 39 | | | $ | 125 | | | $ | 971 | | | $ | 2,052 | | | $ | 138 | | | $ | 211 | | | $ | 2,401 | |
外国為替リスク | 506 | | | 31 | | | 15 | | | 552 | | | 908 | | | 80 | | | 39 | | | 1,027 | |
株式リスク | 1,659 | | | (511) | | | 459 | | | 1,607 | | | 3,659 | | | (1,348) | | | 918 | | | 3,229 | |
信用リスク | 311 | | | 610 | | | 94 | | | 1,015 | | | 791 | | | 1,276 | | | 209 | | | 2,276 | |
他のリスク(2) | 125 | | | (63) | | | (7) | | | 55 | | | 395 | | | (143) | | | (8) | | | 244 | |
販売と取引総収入 | $ | 3,408 | | | $ | 106 | | | $ | 686 | | | $ | 4,200 | | | $ | 7,805 | | | $ | 3 | | | $ | 1,369 | | | $ | 9,177 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日までの3ヶ月 | | 2022年6月30日までの6ヶ月間 |
金利リスク | $ | 491 | | | $ | 497 | | | $ | 82 | | | $ | 1,070 | | | $ | 1,080 | | | $ | 949 | | | $ | 151 | | | $ | 2,180 | |
外国為替リスク | 503 | | | (9) | | | 2 | | | 496 | | | 1,010 | | | (26) | | | 3 | | | 987 | |
株式リスク | 1,378 | | | (235) | | | 487 | | | 1,630 | | | 2,942 | | | (295) | | | 988 | | | 3,635 | |
信用リスク | 71 | | | 539 | | | 46 | | | 656 | | | 310 | | | 1,015 | | | 60 | | | 1,385 | |
他のリスク(2) | 213 | | | (42) | | | 28 | | | 199 | | | 504 | | | (75) | | | 61 | | | 490 | |
販売と取引総収入 | $ | 2,656 | | | $ | 750 | | | $ | 645 | | | $ | 4,051 | | | $ | 5,846 | | | $ | 1,568 | | | $ | 1,263 | | | $ | 8,677 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | |
(1)投資とブローカーサービスを示す金額と記録は世界市場販売と取引収入の定義に含まれています投資とブローカーサービス収入を含めて#ドル492百万ドルとドル1.02023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月は10億ドルです504百万ドルとドル1.02022年同期は10億ドル。
(2)商品リスクも含まれています
信用派生商品
当社が信用デリバティブを確立するのは主に顧客の取引を便利にし、信用リスクを管理するためである。信用デリバティブは対象となる参照債務の信用品質によって投資級と非投資級に分類される。当社はBBB-以上を投資級としています。非投資性
格付けには非格付け信用派生ツールが含まれる。同社は投資レベルと非投資レベルの内部分類を開示しており,これらの分類はこれらのツールのリスク管理方式と一致している。信用デリバティブの詳細については、ご参照ください付記3--派生ツール当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
以下の表は,当社が信用保護販売者としての信用デリバティブと2023年6月30日と2022年12月31日に満期になった場合について概説した。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
信用デリバティブ | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 少ないです 1年 | | 1対1 3年 | | 3つだ 5年 | | 5歳以上 年.年 | | 合計する |
| 2023年6月30日 |
(百万ドル) | 帳簿価値 |
信用違約交換: | | | | | | | | | |
投資級 | $ | 1 | | | $ | 14 | | | $ | 76 | | | $ | 25 | | | $ | 116 | |
非投資級 | 32 | | | 347 | | | 862 | | | 807 | | | 2,048 | |
合計する | 33 | | | 361 | | | 938 | | | 832 | | | 2,164 | |
総リターン·オプション: | | | | | | | | | |
投資級 | 18 | | | 207 | | | 1 | | | — | | | 226 | |
非投資級 | 43 | | | 18 | | | 106 | | | 5 | | | 172 | |
合計する | 61 | | | 225 | | | 107 | | | 5 | | | 398 | |
信用デリバティブ総額 | $ | 94 | | | $ | 586 | | | $ | 1,045 | | | $ | 837 | | | $ | 2,562 | |
信用関連の手形: | | | | | | | | | |
投資級 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 743 | | | $ | 745 | |
非投資級 | — | | | 4 | | | 4 | | | 1,057 | | | 1,065 | |
信用に関連した手形合計 | $ | — | | | $ | 4 | | | $ | 6 | | | $ | 1,800 | | | $ | 1,810 | |
| 最高支払/名目支出 |
信用違約交換: | | | | | | | | | |
投資級 | $ | 36,119 | | | $ | 70,422 | | | $ | 165,944 | | | $ | 20,253 | | | $ | 292,738 | |
非投資級 | 16,702 | | | 31,493 | | | 46,789 | | | 6,519 | | | 101,503 | |
合計する | 52,821 | | | 101,915 | | | 212,733 | | | 26,772 | | | 394,241 | |
総リターン·オプション: | | | | | | | | | |
投資級 | 39,429 | | | 13,323 | | | 1,608 | | | 66 | | | 54,426 | |
非投資級 | 24,483 | | | 1,532 | | | 2,155 | | | 858 | | | 29,028 | |
合計する | 63,912 | | | 14,855 | | | 3,763 | | | 924 | | | 83,454 | |
信用デリバティブ総額 | $ | 116,733 | | | $ | 116,770 | | | $ | 216,496 | | | $ | 27,696 | | | $ | 477,695 | |
| | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 帳簿価値 |
信用違約交換: | | | | | | | | | |
投資級 | $ | 2 | | | $ | 25 | | | $ | 133 | | | $ | 34 | | | $ | 194 | |
非投資級 | 120 | | | 516 | | | 870 | | | 697 | | | 2,203 | |
合計する | 122 | | | 541 | | | 1,003 | | | 731 | | | 2,397 | |
総リターン·オプション: | | | | | | | | | |
投資級 | 55 | | | 336 | | | — | | | — | | | 391 | |
非投資級 | 332 | | | 9 | | | 132 | | | 10 | | | 483 | |
合計する | 387 | | | 345 | | | 132 | | | 10 | | | 874 | |
信用デリバティブ総額 | $ | 509 | | | $ | 886 | | | $ | 1,135 | | | $ | 741 | | | $ | 3,271 | |
信用関連の手形: | | | | | | | | | |
投資級 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 19 | | | $ | 1,017 | | | $ | 1,036 | |
非投資級 | — | | | 7 | | | 6 | | | 1,035 | | | 1,048 | |
信用に関連した手形合計 | $ | — | | | $ | 7 | | | $ | 25 | | | $ | 2,052 | | | $ | 2,084 | |
| 最高支払/名目支出 |
信用違約交換: | | | | | | | | | |
投資級 | $ | 34,670 | | | $ | 66,170 | | | $ | 93,237 | | | $ | 18,677 | | | $ | 212,754 | |
非投資級 | 15,229 | | | 29,629 | | | 30,891 | | | 6,662 | | | 82,411 | |
合計する | 49,899 | | | 95,799 | | | 124,128 | | | 25,339 | | | 295,165 | |
総リターン·オプション: | | | | | | | | | |
投資級 | 38,722 | | | 10,407 | | | — | | | — | | | 49,129 | |
非投資級 | 32,764 | | | 500 | | | 2,054 | | | 897 | | | 36,215 | |
合計する | 71,486 | | | 10,907 | | | 2,054 | | | 897 | | | 85,344 | |
信用デリバティブ総額 | $ | 121,385 | | | $ | 106,706 | | | $ | 126,182 | | | $ | 26,236 | | | $ | 380,509 | |
名義金額とは、住宅ローン証券会社が信用貸付デリバティブの大部分について支払わなければならない最高額のことである。しかし、同社は純粋に名目金額に基づいてクレジット派生ツールに対するリスクを監査しているわけではなく、この措置は発生の可能性を考慮していないからである。したがって、名目金額は、同社がこれらの契約リスクを負う信頼できる指標ではない。対照的に、リスクフレームワークは、信用リスクに関連するいくつかの損失が許容可能で予め定義された制限内で発生するように、リスク許容度を定義し、制限を確立するために使用される。
表中の信用に関する手形には,債務担保債券(CDO),担保融資債券(CLO),クレジットリンク手形ツールが発行する証券への投資が含まれている.このような道具は主に取引証券に分類される。これらの手形の帳簿価値は同社の最大損失リスクに等しい。所有する証券の条項によると、会社は実体に何の金も支払う義務がない。
信用に関連したり特徴や担保があります
当社のいくつかの派生契約には信用リスクに関するものや特徴が含まれており,主にISDA総純額決済プロトコルと信用支援文書の形で,当社が取引を行う関連取引相手の他の義務よりも信用信頼性が高い。当該等又は特徴は、当社及びその取引相手のデリバティブ取引における当社の信用の変化及び時価リスクにおける利益のためである可能性がある。当社は2023年6月30日及び2022年12月31日に現金及び証券担保#ドルを保有している101.110億ドル101.310億ドル現金と証券担保を発表しました88.310億ドル81.2デリバティブ協定の下での通常の業務プロセスには、デリバティブおよび担保融資スケジュールについて純額で保証金を計算することを可能にする製品間保証金協定は含まれていない。
いくつかの場外デリバティブ契約および他の取引プロトコルについては、当社またはいくつかの付属会社の優先債務格付けが引き下げられたように、当社は、追加の担保を提供するか、または特定の取引相手との取引を終了することを要求されることができる。必要な追加担保金額は契約に依存し、通常は固定増額および/またはリスク開放の市場価値である。クレジット関連または機能および担保に関する詳細は、参照付記3--派生ツール当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
2023年6月30日現在、契約条項に基づいて計算すると、会社とある子会社は取引相手に入金を要求される可能性がありますが、取引相手に入金されていない担保金額は#ドルです3.8億ドルというのは2.3アメリカ銀行全国協会(BANA)に10億ドルが使われています
いくつかの取引相手は、現在、いくつかの契約を一方的に終了することができ、または会社またはいくつかの付属会社は、適切な代替者を探すこと、または保証を得ることなど、他の行動を要求される可能性がある。これらのデリバティブ契約の負債記録は、2023年6月30日と2022年12月31日現在では大きくない
次の表は2023年6月30日に、格付け機関が会社またはいくつかの子会社の長期優先債務格付けを引き下げた場合を示している
1つの増分溝と追加の第2の増分溝。この表はまた、会社またはある子会社の長期優先債務格付けを下方修正する際に、取引相手が一方的に終了する派生負債を示している。
| | | | | | | | | | | |
| | | |
入金が必要な追加担保と降格時に一方的に終了する派生負債 2023年6月30日 |
| | | |
(百万ドル) | 1つは 増量する *溝 | | 二番目 増量する *溝 |
格下げには帳簿上の余分な担保が必要だ | | | |
アメリカ銀行 | $ | 145 | | | $ | 906 | |
アメリカ銀行ノースカロライナ州とその子会社(1) | 61 | | | 705 | |
| | | |
格付けが引き下げられたときに一方的に終了できる派生負債 | | | |
派生負債 | $ | 152 | | | $ | 525 | |
勘定を済ませて抵当に入れる | 98 | | | 249 | |
(1)アメリカ銀行の担保要求の本表に入れます。
デリバティブの評価調整
次の表には、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の信用推定調整(CVA)、派生ツールのDVAおよびFVA収益(損失)(関連ヘッジキャンペーンの影響は含まれていない)を示し、これらの収益および損失は市および同様の活動に記録されている。デリバティブ推定値調整に関する詳細は、ご参照ください付記3--派生ツール当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | |
推定値調整派生ツールの収益(損失)(1) |
| | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | |
派生資産(CVA) | $ | 109 | | | $ | (114) | | | |
派生資産/負債(FVA) | 26 | | | 45 | | | |
派生負債(DVA) | (86) | | | 220 | | | |
| | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月 | | |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | |
派生資産(CVA) | $ | 121 | | | $ | (173) | | | |
派生資産/負債(FVA) | (17) | | | 80 | | | |
派生負債(DVA) | (84) | | | 341 | | | |
| | | | | |
(1)2023年6月30日および2022年12月31日に、累計CVAは派生資産残高を$減少させた397百万ドルとドル518100万ドル、累計FVAは純デリバティブ残高を減少させる$71百万ドルとドル54百万ドル、累積DVAは派生ツールの負債を減少させる#422百万ドルとドル506百万ドルです。
注4 証券
次の表は、2023年6月30日と2022年12月31日に売却可能(AFS)債務証券、公正価値別に入金された他の債務証券、満期(HTM)までの債務証券を保有する償却コスト、未実現損益総額と公正価値を示している。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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債務証券 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 償却する コスト | | 毛収入 実現していない 収益.収益 | | 毛収入 実現していない 損 | | 公平である 価値がある | | 償却する コスト | | 毛収入 実現していない 収益.収益 | | 毛収入 実現していない 損 | | 公平である 価値がある |
(百万ドル) | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
売却可能な債務証券 | | | | | | | | | | | | | | | |
担保ローン支援証券: | | | | | | | | | | | | | | | |
代理店 | $ | 23,621 | | | $ | 1 | | | $ | (1,469) | | | $ | 22,153 | | | $ | 25,204 | | | $ | 5 | | | $ | (1,767) | | | $ | 23,442 | |
機関担保債券 | 2,033 | | | — | | | (230) | | | 1,803 | | | 2,452 | | | — | | | (231) | | | 2,221 | |
商業広告 | 6,966 | | | 26 | | | (511) | | | 6,481 | | | 6,894 | | | 28 | | | (515) | | | 6,407 | |
非機関住宅地(1) | 455 | | | 3 | | | (59) | | | 399 | | | 461 | | | 15 | | | (90) | | | 386 | |
担保融資支援証券総額 | 33,075 | | | 30 | | | (2,269) | | | 30,836 | | | 35,011 | | | 48 | | | (2,603) | | | 32,456 | |
アメリカ財務省と政府機関は | 72,422 | | | 1 | | | (1,065) | | | 71,358 | | | 160,773 | | | 18 | | | (1,769) | | | 159,022 | |
非アメリカ証券 | 15,445 | | | 33 | | | (70) | | | 15,408 | | | 13,455 | | | 4 | | | (52) | | | 13,407 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
その他課税証券 | 3,858 | | | 1 | | | (86) | | | 3,773 | | | 4,728 | | | 1 | | | (84) | | | 4,645 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
免税証券 | 10,884 | | | 14 | | | (268) | | | 10,630 | | | 11,518 | | | 19 | | | (279) | | | 11,258 | |
売却可能な債務証券総額 | 135,684 | | | 79 | | | (3,758) | | | 132,005 | | | 225,485 | | | 90 | | | (4,787) | | | 220,788 | |
公正価値に基づいて入金された他の債務証券(2) | 10,008 | | | 122 | | | (95) | | | 10,035 | | | 8,986 | | | 376 | | | (156) | | | 9,206 | |
公正価値に基づいて勘定された債務証券総額 | 145,692 | | | 201 | | | (3,853) | | | 142,040 | | | 234,471 | | | 466 | | | (4,943) | | | 229,994 | |
満期までの債務証券を保有する | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
機関担保融資支援証券 | 484,753 | | | — | | | (85,005) | | | 399,748 | | | 503,233 | | | — | | | (87,319) | | | 415,914 | |
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アメリカ財務省と政府機関は | 121,621 | | | — | | | (19,788) | | | 101,833 | | | 121,597 | | | — | | | (20,259) | | | 101,338 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
その他課税証券 | 7,775 | | | — | | | (1,005) | | | 6,770 | | | 8,033 | | | — | | | (1,018) | | | 7,015 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
満期まで保有する債務証券総額 | 614,149 | | | — | | | (105,798) | | | 508,351 | | | 632,863 | | | — | | | (108,596) | | | 524,267 | |
債務証券総額(3,4) | $ | 759,841 | | | $ | 201 | | | $ | (109,651) | | | $ | 650,391 | | | $ | 867,334 | | | $ | 466 | | | $ | (113,539) | | | $ | 754,261 | |
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(1)2023年6月30日と2022年12月31日に、基礎担保タイプは約17素数パーセント和83二次担保ローンの割合です
(2)主に特定の国際規制要件を満たすための非アメリカ証券が含まれている。価値のどんな変化も市と似たような活動で報告されるだろう。コンポーネントの詳細については、ご参照ください付記14-公正価値計量.
(3)担保として保証された証券を含めて#ドル138.610億ドル104.52023年6月30日と2022年12月31日。
(4)同社は房利美(Fannie Mae)と房地美(Freddie Mac)がそれぞれ株主権益の10%を超える債務証券を持っており、償却コストは#ドルである279.810億ドル170.810億ドルの公正な価値は230.310億ドル139.62023年6月30日の10億ドル、償却コストはドル290.510億ドル176.710億ドルの公正な価値は239.610億ドル144.62022年12月31日は10億ドル。
AFS債務証券の累計未実現損失純額は、2023年6月30日現在、満期に保有している債務証券に先に移行した金額は含まれておらず、累計保監所での純未実現損失は#ドルである2.7億ドル、関連所得税控除#ドル916百万ドルです。同社が保有する不良AFS債務証券は、2023年6月30日と2022年12月31日現在では顕著ではない。
2023年6月30日と2022年12月31日、ドル717.510億ドル826.510億ドルのAFSとHTM債務証券は、主に米国機関と米国債であり、信用損失はゼロと仮定している。同じ時期に残りのドルのECLは32.310億ドル31.810億ドルのAFSとHTM債務証券は取るに足らない。ゼロ信用損失仮説に関するより多くの情報は、参照されたい付記1--重要会計原則の概要当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
2023年6月30日および2022年12月31日に、当社が保有する権益証券の総公正価値は574百万ドルとドル581百万ドルその他の権益証券は、計量代替案によって推定され、帳簿額面は#366百万
そして$340100万ドル、この二つのお金は他の資産に含まれている。2023年6月30日と2022年12月31日に、同社も公正な価値で貨幣市場投資を持っている902百万ドルとドル868定期預金と他の短期投資が含まれている100万ドル。
2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間、AFS債務証券を売却した実現済み損益総額を下記表に示す。
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AFS債務証券売却の損益 |
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| 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 | | | | | |
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(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | | | |
毛利 | $ | 8 | | | $ | 666 | | | $ | 104 | | | $ | 702 | | | | | | |
総損失 | (202) | | | (650) | | | (508) | | | (680) | | | | | | |
AFS債務証券売却の純収益(赤字) | $ | (194) | | | $ | 16 | | | $ | (404) | | | $ | 22 | | | | | | |
AFS債務証券を売却した純収益(損失)を実現した所得税支出(収益)に起因することができる | $ | (48) | | | $ | 4 | | | $ | (101) | | | $ | 6 | | | | | | |
以下の表は、AFS債務証券の公正価値と関連する未実現損失総額と、これらの証券が2023年6月30日と2022年12月31日の未実現損失総額が12ヶ月未満または12ヶ月以上であるかどうかを示す。
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未実現の赤字が続くAFS債務証券総額 | | | | | | |
| |
| 12ヶ月もたたないうちに | | 12ヶ月以上 | | 合計する |
| 公平である 価値がある | | 毛収入 未達成の目標 損失が甚大である | | 公平である 価値がある | | 毛収入 未達成の目標 損失が甚大である | | 公平である 価値がある | | 毛収入 未達成の目標 損失が甚大である |
(百万ドル) | 2023年6月30日 |
未実現の赤字が続くAFS債務証券 | | | | | | | | | | | |
担保ローン支援証券: | | | | | | | | | | | |
代理店 | $ | 7,176 | | | $ | (256) | | | $ | 14,675 | | | $ | (1,213) | | | $ | 21,851 | | | $ | (1,469) | |
機関担保債券 | 92 | | | (9) | | | 1,709 | | | (221) | | | 1,801 | | | (230) | |
商業広告 | 1,073 | | | (29) | | | 4,287 | | | (482) | | | 5,360 | | | (511) | |
非仲介機関住宅 | — | | | — | | | 387 | | | (59) | | | 387 | | | (59) | |
担保融資支援証券総額 | 8,341 | | | (294) | | | 21,058 | | | (1,975) | | | 29,399 | | | (2,269) | |
アメリカ財務省と政府機関は | 2,047 | | | (96) | | | 66,308 | | | (969) | | | 68,355 | | | (1,065) | |
非アメリカ証券 | 6,906 | | | (40) | | | 1,319 | | | (30) | | | 8,225 | | | (70) | |
| | | | | | | | | | | |
その他課税証券 | 2,312 | | | (27) | | | 1,205 | | | (59) | | | 3,517 | | | (86) | |
| | | | | | | | | | | |
免税証券 | 671 | | | (6) | | | 2,899 | | | (262) | | | 3,570 | | | (268) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
AFS債務証券総額連続 **損失は実現されていません | $ | 20,277 | | | $ | (463) | | | $ | 92,789 | | | $ | (3,295) | | | $ | 113,066 | | | $ | (3,758) | |
| | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
未実現の赤字が続くAFS債務証券 | | | | | | | | | | | |
担保ローン支援証券: | | | | | | | | | | | |
代理店 | $ | 18,759 | | | $ | (1,118) | | | $ | 4,437 | | | $ | (649) | | | $ | 23,196 | | | $ | (1,767) | |
機関担保債券 | 1,165 | | | (96) | | | 1,022 | | | (135) | | | 2,187 | | | (231) | |
商業広告 | 3,273 | | | (150) | | | 2,258 | | | (365) | | | 5,531 | | | (515) | |
非仲介機関住宅 | 264 | | | (65) | | | 97 | | | (25) | | | 361 | | | (90) | |
担保融資支援証券総額 | 23,461 | | | (1,429) | | | 7,814 | | | (1,174) | | | 31,275 | | | (2,603) | |
アメリカ財務省と政府機関は | 36,730 | | | (308) | | | 118,636 | | | (1,461) | | | 155,366 | | | (1,769) | |
非アメリカ証券 | 9,399 | | | (34) | | | 756 | | | (18) | | | 10,155 | | | (52) | |
| | | | | | | | | | | |
その他課税証券 | 2,036 | | | (16) | | | 1,580 | | | (68) | | | 3,616 | | | (84) | |
| | | | | | | | | | | |
免税証券 | 607 | | | (28) | | | 2,849 | | | (251) | | | 3,456 | | | (279) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
AFS債務証券総額連続 **損失は実現されていません | $ | 72,233 | | | $ | (1,815) | | | $ | 131,635 | | | $ | (2,972) | | | $ | 203,868 | | | $ | (4,787) | |
当社が公正価値別に計上した債務証券及びHTM債務証券は、2023年6月30日の残り契約満期日分布及び収益率要約を以下の表に記載している。担保融資支援証券(MBS)または他の資産支援証券(ABS)の融資前払いが会社に伝達されるため、実際の期限と収益率が異なる可能性がある。
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公正価値に基づいて入金された債務証券と満期債務証券を保有する満期日 |
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| 1か月以内に満期になる 年以下 | | 1年後に期限が切れる 5年を経て | | 5年後に期限が切れる 10年を経る | | 締め切りは 10年 | | 合計する |
(百万ドル) | 金額 | | 収益率:(1) | | 金額 | | 収益率:(1) | | 金額 | | 収益率:(1) | | 金額 | | 収益率:(1) | | 金額 | | 収益率:(1) |
公正価値に基づいて勘定された債務証券の剰余コスト | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
担保ローン支援証券: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
代理店 | $ | — | | | — | % | | $ | 3 | | | 4.67 | % | | $ | 53 | | | 4.85 | % | | $ | 23,565 | | | 3.41 | % | | $ | 23,621 | | | 3.41 | % |
機関担保債券 | — | | | — | | | 2 | | | 2.00 | | | — | | | — | | | 2,031 | | | 2.79 | | | 2,033 | | | 2.79 | |
商業広告 | 13 | | | 1.85 | | | 790 | | | 2.99 | | | 4,587 | | | 2.37 | | | 1,588 | | | 2.33 | | | 6,978 | | | 2.43 | |
非仲介機関住宅 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 736 | | | 10.62 | | | 736 | | | 10.62 | |
担保融資支援証券総額 | 13 | | | 1.85 | | | 795 | | | 2.99 | | | 4,640 | | | 2.40 | | | 27,920 | | | 3.49 | | | 33,368 | | | 3.33 | |
アメリカ財務省と政府機関は | 4,012 | | | 4.35 | | | 38,478 | | | 3.12 | | | 30,720 | | | 2.43 | | | 37 | | | 3.79 | | | 73,247 | | | 2.90 | |
非アメリカ証券 | 16,323 | | | 1.69 | | | 4,093 | | | 2.20 | | | 3,371 | | | 5.07 | | | 548 | | | 5.14 | | | 24,335 | | | 2.32 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
その他課税証券 | 477 | | | 5.58 | | | 2,865 | | | 4.66 | | | 309 | | | 3.03 | | | 207 | | | 4.47 | | | 3,858 | | | 4.64 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
免税証券 | 961 | | | 3.66 | | | 4,019 | | | 3.79 | | | 2,104 | | | 3.82 | | | 3,800 | | | 4.23 | | | 10,884 | | | 3.94 | |
公正価値に基づいて帳簿に記入した債務証券の総コストを償却する | $ | 21,786 | | | 2.35 | | | $ | 50,250 | | | 3.18 | | | $ | 41,144 | | | 2.72 | | | $ | 32,512 | | | 3.61 | | | $ | 145,692 | | | 3.02 | |
HTM債務証券の償却コスト | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
機関担保融資支援証券 | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 13 | | | 2.62 | % | | $ | 484,740 | | | 2.12 | % | | $ | 484,753 | | | 2.12 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
アメリカ財務省と政府機関は | — | | | — | | | 4,553 | | | 1.80 | | | 117,068 | | | 1.37 | | | — | | | — | | | 121,621 | | | 1.39 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
その他課税証券 | 41 | | | 9.33 | | | 1,275 | | | 2.43 | | | 278 | | | 3.24 | | | 6,181 | | | 2.48 | | | 7,775 | | | 2.53 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
HTM債務証券償却総コスト | $ | 41 | | | 9.33 | | | $ | 5,828 | | | 1.94 | | | $ | 117,359 | | | 1.37 | | | $ | 490,921 | | | 2.12 | | | $ | 614,149 | | | 1.97 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
公正価値明細書の債務証券 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
担保ローン支援証券: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
代理店 | $ | — | | | | | $ | 3 | | | | | $ | 53 | | | | | $ | 22,097 | | | | | $ | 22,153 | | | |
機関担保債券 | — | | | | | 2 | | | | | — | | | | | 1,801 | | | | | 1,803 | | | |
商業広告 | 13 | | | | | 765 | | | | | 4,356 | | | | | 1,358 | | | | | 6,492 | | | |
非仲介機関住宅 | — | | | | | 2 | | | | | — | | | | | 693 | | | | | 695 | | | |
担保融資支援証券総額 | 13 | | | | | 772 | | | | | 4,409 | | | | | 25,949 | | | | | 31,143 | | | |
アメリカ財務省と政府機関は | 4,010 | | | | | 37,941 | | | | | 30,195 | | | | | 36 | | | | | 72,182 | | | |
非アメリカ証券 | 16,307 | | | | | 4,093 | | | | | 3,362 | | | | | 546 | | | | | 24,308 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
その他課税証券 | 474 | | | | | 2,830 | | | | | 276 | | | | | 197 | | | | | 3,777 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
免税証券 | 960 | | | | | 3,981 | | | | | 2,081 | | | | | 3,608 | | | | | 10,630 | | | |
公正価値に基づいて勘定された債務証券総額 | $ | 21,764 | | | | | $ | 49,617 | | | | | $ | 40,323 | | | | | $ | 30,336 | | | | | $ | 142,040 | | | |
HTM債務証券の公正価値 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
機関担保融資支援証券 | $ | — | | | | | $ | — | | | | | $ | 12 | | | | | $ | 399,736 | | | | | $ | 399,748 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
アメリカ財務省と政府機関は | — | | | | | 4,171 | | | | | 97,662 | | | | | — | | | | | 101,833 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
その他課税証券 | 41 | | | | | 1,194 | | | | | 266 | | | | | 5,269 | | | | | 6,770 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
HTM債務証券の総公正価値 | $ | 41 | | | | | $ | 5,365 | | | | | $ | 97,940 | | | | | $ | 405,005 | | | | | $ | 508,351 | | | |
(1)加重平均収益率は、証券毎の契約期間内の一定有効金利から計算される。平均収益率は契約額面金利およびプレミアムの償却や割引の増加を考慮しており,関連するヘッジデリバティブの影響は含まれていない.
注5 未返済ローンとリースおよび信用損失の準備
以下の表は、融資売掛金の種類別に、2023年6月30日と2022年12月31日に消費した不動産、クレジットカードとその他の消費者と商業ポートフォリオ部門の未返済ローンと賃貸総額および帳簿年齢分析を示している。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 30-59日 -未払いだ(1) | | 60-89日 -未払いだ(1) | | 90日以上 更に 期限が過ぎた(1) | | 過去の合計 締め切りは30日です あるいはそれ以上 | | 合計する 現在または現在 *以下 30日を超えない -未払いだ(1) | | | | 貸し付け金 記帳した 以下の者にサービスを提供します 交易会で 価値がある もう一つの選択肢は | | 合計する 際立った点 |
(百万ドル) | 2023年6月30日 |
消費性不動産 | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | |
住宅抵当ローン | $ | 1,120 | | | $ | 278 | | | $ | 804 | | | $ | 2,202 | | | $ | 226,713 | | | | | | | $ | 228,915 | |
家屋純価値 | 90 | | | 40 | | | 179 | | | 309 | | | 25,227 | | | | | | | 25,536 | |
クレジットカードや他の消費者は | | | | | | | | | | | | | | | |
クレジットカード | 547 | | | 368 | | | 896 | | | 1,811 | | | 95,198 | | | | | | | 97,009 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
直接/間接消費者(2) | 228 | | | 61 | | | 63 | | | 352 | | | 104,060 | | | | | | | 104,412 | |
他の消費者 | — | | | — | | | — | | | — | | | 132 | | | | | | | 132 | |
総消費額 | 1,985 | | | 747 | | | 1,942 | | | 4,674 | | | 451,330 | | | | | | | 456,004 | |
消費ローンは公正な価値に応じて入金を選択する(3) | | | | | | | | | | | | | $ | 266 | | | 266 | |
消費ローンと賃貸総額 | 1,985 | | | 747 | | | 1,942 | | | 4,674 | | | 451,330 | | | | | 266 | | | 456,270 | |
商業広告 | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
アメリカの商業広告 | 744 | | | 150 | | | 275 | | | 1,169 | | | 359,627 | | | | | | | 360,796 | |
アメリカではありません | 73 | | | 15 | | | 75 | | | 163 | | | 123,355 | | | | | | | 123,518 | |
商業地所(4) | 128 | | | 73 | | | 173 | | | 374 | | | 73,916 | | | | | | | 74,290 | |
商業リース融資 | 16 | | | 6 | | | 5 | | | 27 | | | 13,466 | | | | | | | 13,493 | |
アメリカの小さな企業の商業広告(5) | 133 | | | 74 | | | 201 | | | 408 | | | 18,388 | | | | | | | 18,796 | |
総商業広告 | 1,094 | | | 318 | | | 729 | | | 2,141 | | | 588,752 | | | | | | | 590,893 | |
商業ローンは公正な価値オプションの下で計上される(3) | | | | | | | | | | | | | 4,061 | | | 4,061 | |
商業ローンと賃貸総額 | 1,094 | | | 318 | | | 729 | | | 2,141 | | | 588,752 | | | | | 4,061 | | | 594,954 | |
融資と賃貸総額(6) | $ | 3,079 | | | $ | 1,065 | | | $ | 2,671 | | | $ | 6,815 | | | $ | 1,040,082 | | | | | $ | 4,327 | | | $ | 1,051,224 | |
未完成プロジェクトの割合 | 0.29 | % | | 0.10 | % | | 0.26 | % | | 0.65 | % | | 98.94 | % | | | | 0.41 | % | | 100.00 | % |
(1)30~59日間の消費不動産ローンには全額保険ローンが含まれている166百万ドルと不良ローン192百万ドルです。60日から89日の消費不動産ローンにはドルの全保険ローンが含まれています70百万ドルと不良ローン109百万ドルです。90日以上の消費不動産ローンにはドルの全保険ローンが含まれています288百万ドルと不良ローン695百万ドルです。現在または30日未満の消費不動産ローンには$が含まれています1.6億ドルの直接/間接消費者は31何百万もの不良ローンがあります
(2)未返済ローン総額には主に自動車と専門ローン、#ドルのレンタルが含まれています53.3億ドルアメリカ証券ローン47.310億ドルと非アメリカの消費ローン2.9十億ドルです。
(3)公正価値に応じて入金される消費ローンには、#ドルの住宅ローンが含まれています69百万ドルと住宅純資産ローン197百万ドルです。公正な価値に応じて計上された商業ローンには、#ドルのアメリカ商業ローンが含まれています2.310億ドルと非アメリカの商業ローン1.8十億ドルです。詳細についてはご参照ください付記14-公正価値計量そして15-公正価値オプションの付記.
(4)未返済融資総額には米国商業不動産ローン#ドルが含まれている68.110億ドルと非アメリカの商業不動産ローン6.2十億ドルです。
(5)Paycheck保護計画ローンが含まれています
(6)未返済債務総額には、担保品質としてのローンと#ドルのレンタルが含まれています25.6十億ドルです。同社はまた#ドルを提供することを約束した253.510億は、連邦準備銀行および連邦住宅ローン銀行の潜在的な借入能力を確保するために、借金の返済に関連した融資を持っていない。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 30-59日 期限が過ぎた(1) | | 60-89日 -未払いだ(1) | | 90日以上 更に 期限が過ぎた(1) | | 過去の合計 締め切りは30日です あるいはそれ以上 | | 合計する 現在または現在 少ないです 30日間 期限が過ぎた(1) | | | | 貸し付け金 記帳した Underの場合 市.市 値のオプション | | 未済債務総額 |
(百万ドル) | 2022年12月31日 |
消費性不動産 | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | |
住宅抵当ローン | $ | 1,077 | | | $ | 245 | | | $ | 945 | | | $ | 2,267 | | | $ | 227,403 | | | | | | | $ | 229,670 | |
家屋純価値 | 88 | | | 32 | | | 211 | | | 331 | | | 26,232 | | | | | | | 26,563 | |
クレジットカードや他の消費者は | | | | | | | | | | | | | | | |
クレジットカード | 466 | | | 322 | | | 717 | | | 1,505 | | | 91,916 | | | | | | | 93,421 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
直接/間接消費者(2) | 204 | | | 59 | | | 45 | | | 308 | | | 105,928 | | | | | | | 106,236 | |
他の消費電子製品 | — | | | — | | | — | | | — | | | 156 | | | | | | | 156 | |
総消費額 | 1,835 | | | 658 | | | 1,918 | | | 4,411 | | | 451,635 | | | | | | | 456,046 | |
消費ローンは公正な価値に応じて入金を選択する(3) | | | | | | | | | | | | | $ | 339 | | | 339 | |
消費ローンと賃貸総額 | 1,835 | | | 658 | | | 1,918 | | | 4,411 | | | 451,635 | | | | | 339 | | | 456,385 | |
商業広告 | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
アメリカの商業広告 | 827 | | | 288 | | | 330 | | | 1,445 | | | 357,036 | | | | | | | 358,481 | |
アメリカではありません | 317 | | | 59 | | | 144 | | | 520 | | | 123,959 | | | | | | | 124,479 | |
商業地所(4) | 409 | | | 81 | | | 77 | | | 567 | | | 69,199 | | | | | | | 69,766 | |
商業リース融資 | 49 | | | 9 | | | 11 | | | 69 | | | 13,575 | | | | | | | 13,644 | |
アメリカの小さな企業の商業広告(5) | 107 | | | 63 | | | 356 | | | 526 | | | 17,034 | | | | | | | 17,560 | |
総商業広告 | 1,709 | | | 500 | | | 918 | | | 3,127 | | | 580,803 | | | | | | | 583,930 | |
商業ローンは公正な価値オプションの下で計上される(3) | | | | | | | | | | | | | 5,432 | | | 5,432 | |
商業ローンと賃貸総額 | 1,709 | | | 500 | | | 918 | | | 3,127 | | | 580,803 | | | | | 5,432 | | | 589,362 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
融資と賃貸総額(6) | $ | 3,544 | | | $ | 1,158 | | | $ | 2,836 | | | $ | 7,538 | | | $ | 1,032,438 | | | | | $ | 5,771 | | | $ | 1,045,747 | |
未完成プロジェクトの割合 | 0.34 | % | | 0.11 | % | | 0.27 | % | | 0.72 | % | | 98.73 | % | | | | 0.55 | % | | 100.00 | % |
(1)30~59日間の消費不動産ローンには全額保険ローンが含まれている184百万ドルと不良ローン155百万ドルです。60日から89日の消費不動産ローンにはドルの全保険ローンが含まれています75百万ドルと不良ローン88百万ドルです。90日以上の消費不動産ローンにはドルの全保険ローンが含まれています368百万ドルと不良ローン788百万ドルです。現在または30日未満の消費不動産ローンには$が含まれています1.6億ドルの直接/間接消費者は27何百万もの不良ローンがあります
(2)未返済ローン総額には主に自動車と専門ローン、#ドルのレンタルが含まれています51.8億ドルアメリカ証券ローン50.410億ドルと非アメリカの消費ローン3.0十億ドルです。
(3)公正価値に応じて入金される消費ローンには、#ドルの住宅ローンが含まれています71百万ドルと住宅純資産ローン268百万ドルです。公正な価値に応じて計上された商業ローンには、#ドルのアメリカ商業ローンが含まれています2.910億ドルと非アメリカの商業ローン2.5十億ドルです。詳細についてはご参照ください付記14-公正価値計量そして15-公正価値オプションの付記.
(4)未返済融資総額には米国商業不動産ローン#ドルが含まれている64.910億ドルと非アメリカの商業不動産ローン4.8十億ドルです。
(5)Paycheck保護計画ローンが含まれています。
(6)未返済債務総額には、担保品質としてのローンと#ドルのレンタルが含まれています18.5十億ドルです。同社はまた#ドルを提供することを約束した163.610億は、連邦準備銀行および連邦住宅ローン銀行の潜在的な借入能力を確保するために、借金の返済に関連した融資を持っていない。
同社はFNMAとFHLMCと長期信用保護協定を締結し、融資総額は#ドル9.110億ドル9.52023年6月30日と2022年12月31日に、深刻な延滞のある住宅担保ローンに全面的な信用保護を提供する。これらすべてのローンは単独で加入しているため、会社はこれらのローンに関する信用損失準備金を記録していない。
不良ローンとレンタル
商業不良債権が1ドルに増加する1.42023年6月30日の10億ドル1.12022年12月31日、商業不動産オフィスビル物件タイプの推進を受ける。消費者
不良債権が1ドルに下がる2.72023年6月30日の10億ドル2.82022年12月31日現在、10億ドル。
次の表はその会社の不良ローン、レンタル、および超過ローンを示しています902023年6月30日と2022年12月31日。不良LHFは、公正な価値またはコストまたは公正な価値のうちの低い者によって記録されているので、不良ローンおよびレンタルには計上されない。不良に分類された基準に関するより多くの情報は、参照されたい付記1--重要会計原則の概要会社2022年年報の総合財務諸表の10-K表.
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信用品質 | | |
| | | | | | | |
| |
| 不良ローン 賃貸借契約 | | 期限を過ぎるべきである 90日以上 |
| |
(百万ドル) | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | | 十二月三十一日 2022 |
住宅抵当ローン (1) | $ | 2,140 | | | $ | 2,167 | | | $ | 288 | | | $ | 368 | |
関連手当がない(2) | 1,958 | | | 1,973 | | | — | | | — | |
家屋純価値(1) | 482 | | | 510 | | | — | | | — | |
関連手当がない(2) | 400 | | | 393 | | | — | | | — | |
クレジットカード | *n/a | | *n/a | | 896 | | | 717 | |
直接/間接消費者 | 107 | | | 77 | | | 1 | | | 2 | |
| | | | | | | |
総消費額 | 2,729 | | | 2,754 | | | 1,185 | | | 1,087 | |
アメリカの商業広告 | 476 | | | 553 | | | 132 | | | 190 | |
アメリカではありません | 84 | | | 212 | | | 13 | | | 25 | |
商業地所 | 816 | | | 271 | | | 7 | | | 46 | |
商業リース融資 | 6 | | | 4 | | | 2 | | | 8 | |
アメリカの小さな企業の商業広告 | 15 | | | 14 | | | 201 | | | 355 | |
総商業広告 | 1,397 | | | 1,054 | | | 355 | | | 624 | |
不良債権総額 | $ | 4,126 | | | $ | 3,808 | | | $ | 1,540 | | | $ | 1,711 | |
未返済ローンとレンタルの割合 | 0.39 | % | | 0.37 | % | | 0.15 | % | | 0.16 | % |
(1)90日以上の住宅ローンを全保険ローンとする。2023年6月30日と2022年12月31日まで、住宅担保ローンには198百万ドルとドル260連邦住宅管理局(FHA)は利息のローンのうち100万ドルを削減したため、利息を計算しなくなり、元金にもかかわらず保険がある90百万ドルとドル108まだ利息を累積している百万円のローン。
(2)主に対象担保の推定公正価値から報告日までの融資償却コストよりも大きい売却コストを差し引いた融資に関する
適用しない=適用しない
信用品質指標
同社は主要な信用品質指標に基づいて、その消費者の不動産、クレジットカードとその他の消費者と商業ポートフォリオ部門の信用品質をモニタリングする。ポートフォリオの細分化に関する詳細は、ご覧ください付記1--重要会計原則の概要会社2022年年報の総合財務諸表の10-K表. 消費不動産ポートフォリオ部分では、主要な信用品質指標は、更新された融資価値比(LTV)と更新された公平アイザック社(FICO)スコアである。Rehed LTVはローンの帳簿価値を測定し、担保ローンの物件価値のパーセンテージとして、四半期ごとに更新する。住宅純価値ローンは総合ローン価値比(CLTV)を用いて評価を行い、この指標は会社ローンの帳簿価値と使用可能な信用限度額、及び不動産に対する任意の未返済優先留置権を評価し、ローンを獲得した物件価値のパーセンテージを占め、四半期ごとに更新する。FICOスコアは,借り手の財務義務と借り手の信用記録に基づいて借り手の信用を測る.FICOスコアは、通常、四半期ごとまたはより頻繁に更新される。ある借り手(例えば、#年に債務が返済された借り手
破産手続き)は彼らのFICOスコアを更新しないかもしれない。FICO採点もアメリカの小企業商業におけるクレジットカードとその他の消費者投資グループ及びビジネスカードポートフォリオの主要な信用品質指標である。商業ポートフォリオ部分では、ローンは内部分類PASS格付け或いは予約可能な批判を主要な信用品質指標として評価する。批判される保留可能ローンとは、社内で分類されたり、特別な説明、不合格あるいは疑わしい商業ローンとされており、これらのローンは監督部門が定義した資産品質カテゴリである。これらの資産はリスクレベルが高く,違約や全損失が生じる可能性が高い。適格格付けは保留可能とみなされないすべての融資が批判されることを意味する。これらの主要な信用品質指標以外に、同社はあるタイプのローンに対して他の信用品質指標を使用している。
次の表は、会社の消費不動産、クレジットカード、その他の消費と商業ポートフォリオ部門のいくつかの信用品質指標と総販売を開始年ごとにリストしているが、循環ローンと定期ローンに修正された循環ローンを除いて、これらのローンは2023年6月30日のまとめに基づいて表示されている
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住宅担保ローン。年別信用品質指標 |
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| | | | | | | | | | | | | |
| | | 初年度別の定期ローン | | | | | | |
(百万ドル) | 締め切り合計 六月三十日 2023 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | | | この前 | | | | | | |
住宅ローン | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
LTVを更新する | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
90%以下です | $ | 213,891 | | | $ | 7,727 | | | $ | 37,772 | | | $ | 79,232 | | | $ | 35,641 | | | $ | 18,151 | | | | | $ | 35,368 | | | | | | | |
90%以上100%以下 | 2,765 | | | 455 | | | 1,656 | | | 522 | | | 78 | | | 17 | | | | | 37 | | | | | | | |
100%以上 | 1,089 | | | 202 | | | 596 | | | 190 | | | 39 | | | 16 | | | | | 46 | | | | | | | |
全保険ローン | 11,170 | | | 185 | | | 437 | | | 3,528 | | | 2,955 | | | 896 | | | | | 3,169 | | | | | | | |
住宅ローン総額 | $ | 228,915 | | | $ | 8,569 | | | $ | 40,461 | | | $ | 83,472 | | | $ | 38,713 | | | $ | 19,080 | | | | | $ | 38,620 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
住宅ローン | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
更新されたFICOスコア | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
620以下 | $ | 2,114 | | | $ | 53 | | | $ | 398 | | | $ | 510 | | | $ | 362 | | | $ | 110 | | | | | $ | 681 | | | | | | | |
620以上680未満 | 4,730 | | | 188 | | | 957 | | | 1,240 | | | 764 | | | 317 | | | | | 1,264 | | | | | | | |
680以上740未満 | 23,609 | | | 796 | | | 5,132 | | | 7,273 | | | 3,892 | | | 1,974 | | | | | 4,542 | | | | | | | |
740以上である | 187,292 | | | 7,347 | | | 33,537 | | | 70,921 | | | 30,740 | | | 15,783 | | | | | 28,964 | | | | | | | |
全保険ローン | 11,170 | | | 185 | | | 437 | | | 3,528 | | | 2,955 | | | 896 | | | | | 3,169 | | | | | | | |
住宅ローン総額 | $ | 228,915 | | | $ | 8,569 | | | $ | 40,461 | | | $ | 83,472 | | | $ | 38,713 | | | $ | 19,080 | | | | | $ | 38,620 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2023年6月30日まで6カ月分の総台帳 | $ | 18 | | | $ | — | | | $ | 3 | | | $ | 4 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | | | $ | 9 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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住宅純資産--信用品質指標 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 合計する | | 住宅純資産ローンと逆担保ローン(1) | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | | | | | | | | | | | | |
(百万ドル) | 2023年6月30日 | | | | | | | |
家屋純価値 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
LTVを更新する | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
90%以下です | $ | 25,360 | | | $ | 1,163 | | | $ | 19,658 | | | $ | 4,539 | | | | | | | | | | | | | | |
90%以上100%以下 | 76 | | | 17 | | | 45 | | | 14 | | | | | | | | | | | | | | |
100%以上 | 100 | | | 37 | | | 36 | | | 27 | | | | | | | | | | | | | | |
総家屋正味価値 | $ | 25,536 | | | $ | 1,217 | | | $ | 19,739 | | | $ | 4,580 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
家屋純価値 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
更新されたFICOスコア | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
620以下 | $ | 635 | | | $ | 138 | | | $ | 204 | | | $ | 293 | | | | | | | | | | | | | | |
620以上680未満 | 1,105 | | | 133 | | | 516 | | | 456 | | | | | | | | | | | | | | |
680以上740未満 | 4,182 | | | 273 | | | 2,810 | | | 1,099 | | | | | | | | | | | | | | |
740以上である | 19,614 | | | 673 | | | 16,209 | | | 2,732 | | | | | | | | | | | | | | |
総家屋正味価値 | $ | 25,536 | | | $ | 1,217 | | | $ | 19,739 | | | $ | 4,580 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2023年6月30日まで6カ月分の総台帳 | $ | 11 | | | $ | 1 | | | $ | 5 | | | $ | 5 | | | | | | | | | | | | | | |
(1)#ドルの逆担保ローンを含めて834百万ドルと住宅純資産ローン383百万はもはや起源ではありません
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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クレジットカードと直接/間接消費者−年別信用品質指標 |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 直接/間接 | | |
| | | | | 初年度別の定期ローン | | クレジットカード |
(百万ドル) | 直接/合計 間接的には6月30日まで 2023 | | 循環ローン | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | この前 | | 6月30日までのクレジットカード総額は 2023 | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する(1) |
更新されたFICOスコア | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
620以下 | $ | 996 | | | $ | 11 | | | $ | 87 | | | $ | 346 | | | $ | 320 | | | $ | 101 | | | $ | 66 | | | $ | 65 | | | $ | 4,445 | | | $ | 4,207 | | | $ | 238 | |
620以上680未満 | 2,459 | | | 11 | | | 506 | | | 930 | | | 617 | | | 185 | | | 103 | | | 107 | | | 11,008 | | | 10,781 | | | 227 | |
680以上740未満 | 8,701 | | | 48 | | | 2,044 | | | 3,166 | | | 2,085 | | | 668 | | | 354 | | | 336 | | | 33,158 | | | 32,957 | | | 201 | |
740以上である | 41,303 | | | 75 | | | 9,426 | | | 14,020 | | | 9,572 | | | 4,044 | | | 2,110 | | | 2,056 | | | 48,398 | | | 48,350 | | | 48 | |
その他の内部信用 **指標(2,3) | 50,953 | | | 50,209 | | | 76 | | | 213 | | | 167 | | | 54 | | | 58 | | | 176 | | | — | | | — | | | — | |
クレジットカードその他の合計 --中国人消費者 | $ | 104,412 | | | $ | 50,354 | | | $ | 12,139 | | | $ | 18,675 | | | $ | 12,761 | | | $ | 5,052 | | | $ | 2,691 | | | $ | 2,740 | | | $ | 97,009 | | | $ | 96,295 | | | $ | 714 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
この6人の総販売 2023年6月30日までの12ヶ月 | $ | 96 | | | $ | 2 | | | $ | 4 | | | $ | 41 | | | $ | 24 | | | $ | 8 | | | $ | 5 | | | $ | 12 | | | $ | 1,406 | | | $ | 1,359 | | | $ | 47 | |
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(1)定期ローンのローンに修正されたことを示します
(2)他の内部信用指標は、延滞状態、地理的位置、または他の要素を含むことができる。
(3)直接/間接ユーザは$を含む50.210億ドルの証券ローンは、通常、時価が未返済ローン残高以上の高流動性担保によって支持されるため、2023年6月30日の信用リスクが最小となる。
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年次別商業−信用品質指標(1) | | | | | | | | |
| | | 定期ローン | | | | |
| | | 初年度別に分割した余剰コストベース | | | | |
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(百万ドル) | 締め切り合計 六月三十日 2023 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | この前 | | 循環ローン | | |
アメリカの商業広告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
リスク格付け | | | | | | | | | | | | | | | | | |
合格等級 | $ | 349,832 | | | $ | 20,818 | | | $ | 51,623 | | | $ | 31,412 | | | $ | 15,530 | | | $ | 13,882 | | | $ | 34,328 | | | $ | 182,239 | | | |
保留可能な批判 | 10,964 | | | 100 | | | 784 | | | 748 | | | 494 | | | 699 | | | 1,768 | | | 6,371 | | | |
全米コマーシャル総額 | $ | 360,796 | | | $ | 20,918 | | | $ | 52,407 | | | $ | 32,160 | | | $ | 16,024 | | | $ | 14,581 | | | $ | 36,096 | | | $ | 188,610 | | | |
年度末までの6か月の総台帳 --2023年6月30日 | $ | 81 | | | $ | 1 | | | $ | 7 | | | $ | 20 | | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | 5 | | | $ | 47 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
アメリカではありません | | | | | | | | | | | | | | | | | |
リスク格付け | | | | | | | | | | | | | | | | | |
合格等級 | $ | 121,523 | | | $ | 8,681 | | | $ | 18,591 | | | $ | 17,621 | | | $ | 3,250 | | | $ | 3,326 | | | $ | 6,455 | | | $ | 63,599 | | | |
保留可能な批判 | 1,995 | | | — | | | 147 | | | 214 | | | 231 | | | 247 | | | 155 | | | 1,001 | | | |
アメリカではなく商業広告の総数は | $ | 123,518 | | | $ | 8,681 | | | $ | 18,738 | | | $ | 17,835 | | | $ | 3,481 | | | $ | 3,573 | | | $ | 6,610 | | | $ | 64,600 | | | |
年度末までの6か月の総台帳 --2023年6月30日 | $ | 31 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 8 | | | $ | 7 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 15 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
商業地所 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
リスク格付け | | | | | | | | | | | | | | | | | |
合格等級 | $ | 67,398 | | | $ | 2,967 | | | $ | 16,461 | | | $ | 13,291 | | | $ | 4,701 | | | $ | 8,125 | | | $ | 11,711 | | | $ | 10,142 | | | |
保留可能な批判 | 6,892 | | | 65 | | | 334 | | | 884 | | | 556 | | | 2,047 | | | 2,619 | | | 387 | | | |
総商業地所 | $ | 74,290 | | | $ | 3,032 | | | $ | 16,795 | | | $ | 14,175 | | | $ | 5,257 | | | $ | 10,172 | | | $ | 14,330 | | | $ | 10,529 | | | |
年度末までの6か月の総台帳 --2023年6月30日 | $ | 95 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 32 | | | $ | 61 | | | $ | — | | | |
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商業リース融資 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
リスク格付け | | | | | | | | | | | | | | | | | |
合格等級 | $ | 13,285 | | | $ | 1,583 | | | $ | 3,183 | | | $ | 2,462 | | | $ | 1,561 | | | $ | 1,342 | | | $ | 3,154 | | | $ | — | | | |
保留可能な批判 | 208 | | | 2 | | | 21 | | | 40 | | | 23 | | | 34 | | | 88 | | | — | | | |
商業リース融資総額 | $ | 13,493 | | | $ | 1,585 | | | $ | 3,204 | | | $ | 2,502 | | | $ | 1,584 | | | $ | 1,376 | | | $ | 3,242 | | | $ | — | | | |
年度末までの6か月の総台帳 --2023年6月30日 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | |
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アメリカの小企業商業(2) | | | | | | | | | | | | | | | | | |
リスク格付け | | | | | | | | | | | | | | | | | |
合格等級 | $ | 8,711 | | | $ | 936 | | | $ | 1,872 | | | $ | 1,734 | | | $ | 1,050 | | | $ | 833 | | | $ | 2,162 | | | $ | 124 | | | |
保留可能な批判 | 369 | | | 1 | | | 40 | | | 67 | | | 47 | | | 70 | | | 141 | | | 3 | | | |
アメリカの小規模企業の商業総額 | $ | 9,080 | | | $ | 937 | | | $ | 1,912 | | | $ | 1,801 | | | $ | 1,097 | | | $ | 903 | | | $ | 2,303 | | | $ | 127 | | | |
年度末までの6か月の総台帳 --2023年6月30日 | $ | 20 | | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | 1 | | | $ | 10 | | | $ | 2 | | | $ | 3 | | | $ | 3 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | $ | 581,177 | | | $ | 35,153 | | | $ | 93,056 | | | $ | 68,473 | | | $ | 27,443 | | | $ | 30,605 | | | $ | 62,581 | | | $ | 263,866 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
以下6か月までの総台帳総額 日付:2023年6月30日 | $ | 227 | | | $ | 3 | | | $ | 8 | | | $ | 29 | | | $ | 17 | | | $ | 36 | | | $ | 69 | | | $ | 65 | | | |
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(1)$を含まない4.12023年6月30日現在、公正価値オプション下の融資総額は140億ドル。
(2)アメリカの小企業カードローンは含まれていません。金額は$です9.7十億ドルです。このポートフォリオのリフレッシュFICOスコアは$407百万ドル620ドル以下です1.0620以上680未満の10億ドル2.760億元;680以上740未満;および5.6740億以上ですアメリカの小企業カードを含まないローンの総償却金額は$です1391000万ドルです。
次の表は、同社の不動産、クレジットカード、その他の消費者と商業ポートフォリオ部門のいくつかの信用品質指標を発起年ごとに並べているが、循環ローンと定期ローンに修正された循環ローンを除く。これらのローンは2022年12月31日のまとめに基づいて表示される
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住宅担保ローン。年別信用品質指標 |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 初年度別の定期ローン | | | | | | |
(百万ドル) | 締め切り合計 十二月三十一日 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | | | この前 | | | | | | |
住宅ローン | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
LTVを更新する | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
90%以下です | $ | 215,713 | | | $ | 39,625 | | | $ | 81,437 | | | $ | 37,228 | | | $ | 18,980 | | | $ | 5,734 | | | | | $ | 32,709 | | | | | | | |
90%以上100%以下 | 1,615 | | | 950 | | | 530 | | | 93 | | | 15 | | | 8 | | | | | 19 | | | | | | | |
100%以上 | 648 | | | 374 | | | 169 | | | 43 | | | 15 | | | 8 | | | | | 39 | | | | | | | |
全保険ローン | 11,694 | | | 580 | | | 3,667 | | | 3,102 | | | 949 | | | 156 | | | | | 3,240 | | | | | | | |
住宅ローン総額 | $ | 229,670 | | | $ | 41,529 | | | $ | 85,803 | | | $ | 40,466 | | | $ | 19,959 | | | $ | 5,906 | | | | | $ | 36,007 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
住宅ローン | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
更新されたFICOスコア | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
620以下 | $ | 2,156 | | | $ | 377 | | | $ | 518 | | | $ | 373 | | | $ | 124 | | | $ | 84 | | | | | $ | 680 | | | | | | | |
620以上680未満 | 4,978 | | | 1,011 | | | 1,382 | | | 840 | | | 329 | | | 233 | | | | | 1,183 | | | | | | | |
680以上740未満 | 25,444 | | | 5,411 | | | 8,290 | | | 4,369 | | | 2,187 | | | 830 | | | | | 4,357 | | | | | | | |
740以上である | 185,398 | | | 34,150 | | | 71,946 | | | 31,782 | | | 16,370 | | | 4,603 | | | | | 26,547 | | | | | | | |
全保険ローン | 11,694 | | | 580 | | | 3,667 | | | 3,102 | | | 949 | | | 156 | | | | | 3,240 | | | | | | | |
住宅ローン総額 | $ | 229,670 | | | $ | 41,529 | | | $ | 85,803 | | | $ | 40,466 | | | $ | 19,959 | | | $ | 5,906 | | | | | $ | 36,007 | | | | | | | |
2022年12月31日までの年度総台帳 | $ | 161 | | | $ | — | | | $ | 6 | | | $ | 5 | | | $ | 6 | | | $ | 1 | | | | | $ | 143 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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住宅純資産--信用品質指標 |
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| | | | | | | | | 合計する | | 住宅純資産ローンと逆担保ローン(1) | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | | | | |
(百万ドル) | | | 2022年12月31日 | | | | | |
家屋純価値 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
LTVを更新する | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
90%以下です | | | | | | | | | $ | 26,395 | | | $ | 1,304 | | | $ | 19,960 | | | $ | 5,131 | | | | | | |
90%以上100%以下 | | | | | | | | | 62 | | | 20 | | | 24 | | | 18 | | | | | | |
100%以上 | | | | | | | | | 106 | | | 37 | | | 35 | | | 34 | | | | | | |
総家屋正味価値 | | | | | | | | | $ | 26,563 | | | $ | 1,361 | | | $ | 20,019 | | | $ | 5,183 | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
家屋純価値 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
更新されたFICOスコア | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
620以下 | | | | | | | | | $ | 683 | | | $ | 166 | | | $ | 189 | | | $ | 328 | | | | | | |
620以上680未満 | | | | | | | | | 1,190 | | | 152 | | | 507 | | | 531 | | | | | | |
680以上740未満 | | | | | | | | | 4,321 | | | 312 | | | 2,747 | | | 1,262 | | | | | | |
740以上である | | | | | | | | | 20,369 | | | 731 | | | 16,576 | | | 3,062 | | | | | | |
総家屋正味価値 | | | | | | | | | $ | 26,563 | | | $ | 1,361 | | | $ | 20,019 | | | $ | 5,183 | | | | | | |
2022年12月31日までの年度総台帳 | | | | | | | | | $ | 45 | | | $ | 5 | | | $ | 24 | | | $ | 16 | | | | | | |
(1)#ドルの逆担保ローンを含めて937百万ドルと住宅純資産ローン424百万はもはや起源ではありません
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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クレジットカードと直接/間接消費者−年別信用品質指標 |
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| 直接/間接 | | |
| | | | | 初年度別の定期ローン | | クレジットカード |
(百万ドル) | 2022年12月31日までの直接·間接総額 | | 循環ローン | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | この前 | | 2022年12月31日までのクレジットカード総額 | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する(1) |
更新されたFICOスコア | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
620以下 | $ | 847 | | | $ | 12 | | | $ | 237 | | | $ | 301 | | | $ | 113 | | | $ | 84 | | | $ | 43 | | | $ | 57 | | | $ | 4,056 | | | $ | 3,866 | | | $ | 190 | |
620以上680未満 | 2,521 | | | 12 | | | 1,108 | | | 816 | | | 269 | | | 150 | | | 69 | | | 97 | | | 10,994 | | | 10,805 | | | 189 | |
680以上740未満 | 8,895 | | | 52 | | | 4,091 | | | 2,730 | | | 992 | | | 520 | | | 214 | | | 296 | | | 32,186 | | | 32,017 | | | 169 | |
740以上である | 39,679 | | | 83 | | | 16,663 | | | 11,392 | | | 5,630 | | | 2,992 | | | 1,236 | | | 1,683 | | | 46,185 | | | 46,142 | | | 43 | |
その他の内部信用 **指標(2, 3) | 54,294 | | | 53,404 | | | 259 | | | 305 | | | 70 | | | 57 | | | 40 | | | 159 | | | — | | | — | | | — | |
クレジットカードその他の合計 --中国人消費者 | $ | 106,236 | | | $ | 53,563 | | | $ | 22,358 | | | $ | 15,544 | | | $ | 7,074 | | | $ | 3,803 | | | $ | 1,602 | | | $ | 2,292 | | | $ | 93,421 | | | $ | 92,830 | | | $ | 591 | |
本年度の総台帳 2022年12月31日までの調査 | $ | 232 | | | $ | 7 | | | $ | 31 | | | $ | 79 | | | $ | 34 | | | $ | 27 | | | $ | 14 | | | $ | 40 | | | $ | 1,985 | | | $ | 1,909 | | | $ | 76 | |
(1)定期ローンに修正されたTDRを示します。
(2)他の内部信用指標は、延滞状態、地理的位置、または他の要素を含むことができる。
(3)直接/間接ユーザは$を含む53.410億ドルの証券ローンは、通常、時価が未返済ローン残高以上の高流動性担保によって支持されるため、2022年12月31日の信用リスクが最小となる。
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年次別商業−信用品質指標(1) | | | | | | | | |
| | | 定期ローン | | | | |
| | | 初年度別に分割した余剰コストベース | | | | |
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(百万ドル) | 2022年12月31日までの合計 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | この前 | | 循環ローン | | |
アメリカの商業広告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
リスク格付け | | | | | | | | | | | | | | | | | |
合格等級 | $ | 348,447 | | | $ | 61,200 | | | $ | 39,717 | | | $ | 18,609 | | | $ | 16,566 | | | $ | 8,749 | | | $ | 30,282 | | | $ | 173,324 | | | |
保留可能な批判 | 10,034 | | | 278 | | | 794 | | | 697 | | | 884 | | | 1,202 | | | 856 | | | 5,323 | | | |
全米コマーシャル総額 | $ | 358,481 | | | $ | 61,478 | | | $ | 40,511 | | | $ | 19,306 | | | $ | 17,450 | | | $ | 9,951 | | | $ | 31,138 | | | $ | 178,647 | | | |
この年度までの総台帳 --2022年12月31日 | $ | 151 | | | $ | 2 | | | $ | 24 | | | $ | 24 | | | $ | 9 | | | $ | 6 | | | $ | 13 | | | $ | 73 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
アメリカではありません | | | | | | | | | | | | | | | | | |
リスク格付け | | | | | | | | | | | | | | | | | |
合格等級 | $ | 121,890 | | | $ | 24,839 | | | $ | 19,098 | | | $ | 5,183 | | | $ | 3,882 | | | $ | 2,423 | | | $ | 4,697 | | | $ | 61,768 | | | |
保留可能な批判 | 2,589 | | | 45 | | | 395 | | | 331 | | | 325 | | | 98 | | | 475 | | | 920 | | | |
アメリカではなく商業広告の総数は | $ | 124,479 | | | $ | 24,884 | | | $ | 19,493 | | | $ | 5,514 | | | $ | 4,207 | | | $ | 2,521 | | | $ | 5,172 | | | $ | 62,688 | | | |
この年度までの総台帳 --2022年12月31日 | $ | 41 | | | $ | — | | | $ | 3 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 37 | | | $ | — | | | $ | — | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
商業地所 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
リスク格付け | | | | | | | | | | | | | | | | | |
合格等級 | $ | 64,619 | | | $ | 15,290 | | | $ | 13,089 | | | $ | 5,756 | | | $ | 9,013 | | | $ | 4,384 | | | $ | 8,606 | | | $ | 8,481 | | | |
保留可能な批判 | 5,147 | | | 11 | | | 837 | | | 545 | | | 1,501 | | | 1,151 | | | 1,017 | | | 85 | | | |
総商業地所 | $ | 69,766 | | | $ | 15,301 | | | $ | 13,926 | | | $ | 6,301 | | | $ | 10,514 | | | $ | 5,535 | | | $ | 9,623 | | | $ | 8,566 | | | |
この年度までの総台帳 --2022年12月31日 | $ | 75 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 6 | | | $ | — | | | $ | 26 | | | $ | 43 | | | $ | — | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
商業リース融資 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
リスク格付け | | | | | | | | | | | | | | | | | |
合格等級 | $ | 13,404 | | | $ | 3,255 | | | $ | 2,757 | | | $ | 1,955 | | | $ | 1,578 | | | $ | 1,301 | | | $ | 2,558 | | | $ | — | | | |
保留可能な批判 | 240 | | | 9 | | | 35 | | | 12 | | | 71 | | | 50 | | | 63 | | | — | | | |
商業リース融資総額 | $ | 13,644 | | | $ | 3,264 | | | $ | 2,792 | | | $ | 1,967 | | | $ | 1,649 | | | $ | 1,351 | | | $ | 2,621 | | | $ | — | | | |
この年度までの総台帳 --2022年12月31日 | $ | 8 | | | $ | — | | | $ | 4 | | | $ | — | | | $ | 4 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
アメリカの小企業商業(2) | | | | | | | | | | | | | | | | | |
リスク格付け | | | | | | | | | | | | | | | | | |
合格等級 | $ | 8,726 | | | $ | 1,825 | | | $ | 1,953 | | | $ | 1,408 | | | $ | 864 | | | $ | 624 | | | $ | 1,925 | | | $ | 127 | | | |
保留可能な批判 | 329 | | | 11 | | | 35 | | | 48 | | | 76 | | | 51 | | | 105 | | | 3 | | | |
アメリカの小規模企業の商業総額 | $ | 9,055 | | | $ | 1,836 | | | $ | 1,988 | | | $ | 1,456 | | | $ | 940 | | | $ | 675 | | | $ | 2,030 | | | $ | 130 | | | |
この年度までの総台帳 --2022年12月31日 | $ | 31 | | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | 11 | | | $ | 4 | | | $ | 1 | | | $ | 6 | | | $ | 8 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
*合計 | $ | 575,425 | | | $ | 106,763 | | | $ | 78,710 | | | $ | 34,544 | | | $ | 34,760 | | | $ | 20,033 | | | $ | 50,584 | | | $ | 250,031 | | | |
この年度までの総台帳総額 --2022年12月31日 | $ | 306 | | | $ | 2 | | | $ | 32 | | | $ | 42 | | | $ | 17 | | | $ | 70 | | | $ | 62 | | | $ | 81 | | | |
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(1)$を含まない5.42022年12月31日現在、公正価値オプション項下の融資総額は10億ドルである
(2)アメリカの小企業カードローンは含まれていません。金額は$です8.5十億ドルです。このポートフォリオのリフレッシュFICOスコアは$297百万ドル620ドル以下です859620以上680以下の費用は百万元である2.460億元;680以上740未満;および5.0740億以上ですアメリカの小企業カードを含まないローンの総償却金額は$です1721000万ドルです。
2023年6月30日までの6ヶ月間、批判された商業備蓄利用リスクは$に増加した21.52023年6月30日の10億ドル19.310億ドル3.44百分率は3.122022年12月31日現在、商業備蓄総リスクのパーセンテージ)は、主に商業不動産とアメリカ商業不動産の推進を受けている。
経済的に困難な借り手の融資を修正する
その信用リスク管理の一部として、会社は、借り手の融資協定(修正計画)を再融資または再編することにより、財務的に困難な借り手との融資協定を修正することができる。
消費性不動産
以下は、経済的に困難な借り手に提供する消費不動産ローンの改正案である。これらの修正代表は0.19パーセントと0.282023年6月30日現在、住宅担保ローンと住宅純資産ローンの割合は返済されていない。
忍耐と他の支払い計画:我慢計画には、通常、会社が所定の期限内に借り手の支払いを一時停止することが含まれており、これらの支払いは忍耐期間の終了時に期限が切れる。ローンの帳簿状態は通常我慢計画に入ったときに凍結される。あるいは、会社は借り手に支払計画を提供することができ、借り手が所定の期限内に支払いによって超過金を返済することを可能にすることができる。2023年6月30日まで、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、これらの計画によって修正された住宅ローンの償却コストは$2761000万ドルと300万ドルです3481000万ドルです。同時期に,これらの計画により改正された住宅純資産ローンの償却コストは#ドルであった411000万ドルと300万ドルです531000万ドルです。住宅ローン改正の加重平均期間は約6月和82023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月。同期間において、住宅純資産ローン修正の加重平均期間は約6月和9何ヶ月になりますか。住宅ローンの前借り金の総額を改定する91000万ドルと300万ドルです152023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月。同じ時期、家屋純資産修正の前払い総額は#ドルだった31000万ドルと300万ドルです5百万ドルです。借り手が我慢計画下の義務を履行できなければ、試行や永久修正を提供することができる
試験的修正:試行修正計画は、通常、会社が借り手に修正された融資条項を提供することを含み、これらの条項は、今後一定期間、彼らの契約支払いを一時的に減少させる三つ-はい-4か月試用期間。顧客が試用期間内に修正された支払いに成功し、修正された条項を正式に受け入れた場合、修正された融資条項は恒久的な融資条項となる。2023年6月30日に、2023年6月30日までの3ヶ月および6ヶ月以内に試行改正に入った住宅ローン償却コストは$27百万ドルとドル49百万ドルです。同時期に試行改訂段階に入った住宅純資産ローンの償却コストは#ドル14百万ドルとドル22百万ドルです。
永久的に修正する永久修正には、試行修正が完了し、その契約支払い条件を永久的に修正した借り手と、試用期間なしに永久修正を直接行う借り手とが含まれる。恒久的修正では、借り手の支払い条件は、通常、1つ以上の方法で修正されるが、一般に、期限の延長および金利の低下を含む。場合によっては、永続的修正は、元本免除および/または期限を過ぎた元金および利息を融資期限の終了時に延期することを含むこともある。利用する組合せは,修正条項に基づいて,借り手が契約義務をより良く履行できるようにすることである.2023年6月30日に、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に永久改正住宅ローンを取得した場合の償却コストは$441000万ドルと300万ドルです881000万ドルです。同期に永久修正が許可された住宅純資産ローンの償却コストは#ドル91000万ドルと300万ドルです181000万ドルです。住宅担保ローンと住宅純資産の永久変更の延期期限の差が大きく、最高で30数年ですがほとんどは1至れり尽くせり20住宅担保ローンと住宅純資産ローンの年限。住宅ローン永久改正の加重平均延長期間は10.2年和8.62023年6月30日までの3カ月6カ月で、加重平均金利が引き下げられた1.62パーセントと1.57百分率。同期、住宅純資産ローン永久修正の加重平均期間を延長16.9年和15.2年、加重平均金利の下げ幅は2.96パーセントと2.69百分率。2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、元金の許しと延期はどうでもいい。
経済的に困難な消費不動産借り手については、容認、試行、あるいは永久改正を受け、2023年6月30日現在、追加資金の貸し出しは約束されていない。家屋の純資産信用限度額を持っている借り手は容認計画を獲得し、もし彼らが支払い違約を治愈し、ある銀行の条件を満たしていれば、未来に全部或いは一部の限度額を回復することができる。
第七章排出:第7章破産手続において借り手の消費者不動産債務が解除された場合、個人借り手に対して強制的に実行されなくなったにもかかわらず、融資の契約支払条項は改正されない。同社が融資の満期額を受け取る能力は、担保償還権の取り消しや担保の売却による財産の強制執行に限られる。同社は借り手が違約した場合にのみ担保償還権の取り消しを要求します。そうでなければ、ローン条項に基づいてまたは販売時に回収します。2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間に、破産法第7章で保護が解除された住宅担保ローンと住宅純資産ローンは取るに足らない。
同社は修正融資の実行状況を追跡し、修正案の有効性を評価する。2023年1月1日以来、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、改正された消費不動産ローンの違約状況は深刻ではない次の表は、2023年1月1日から改正された消費不動産ローンの2023年6月30日までの帳簿年齢情報を提供しています
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消費者不動産−財政難に陥った借り手への修正支払い状況−(1) |
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| 現在のところ | | 30-89日 期限が過ぎた | | 90日以上 期限が過ぎた | | 合計する |
(百万ドル) | 2023年6月30日 |
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住宅抵当ローン | $ | 248 | | | $ | 105 | | | $ | 83 | | | $ | 436 |
家屋純価値 | 42 | | | 12 | | | 17 | | | 71 |
| | | | | | | |
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合計する | $ | 290 | | | $ | 117 | | | $ | 100 | | | $ | 507 |
(1)実験改正と第7章の排出を含まない
消費者不動産差し止め財産総額は$97百万ドルとドル1212023年6月30日と2022年12月31日の時点で100万人。消費不動産ローンは、全保ローンを含め、2023年6月30日と2022年12月31日に正式な停止手続きが行われており、その帳簿価値は$である724百万ドルとドル871百万ドルです。同社は2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間、ドルを再分類する68百万ドルとドル99何百万人もの消費性不動産ローンが停止財産に流れ、あるいはある政府保証ローン(主にFHA担保ローン)に対して担保償還権を失った後に得られた財産は、他の資産に流れる。再分類は非現金投資活動を代表するため、統合キャッシュフロー表には反映されない
クレジットカードや他の消費者は
クレジットカードや他の消費ローンは、主に顧客を固定金利の固定支払計画に置くことで修正されている。2023年6月30日現在、ほとんどの顧客に提供される支払い計画には60ヶ月の期限があります。場合によっては、借り手が支払う金が所定の額を超えない場合、会社は未返済残高の一部を免除する。会社は借主と直接会社が保有する融資(内部計画)を修正し、第三者再交渉機関を通じて顧客の無担保債務構造(外部計画)全体に解決策を提供する。2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、これらの計画によって修正されたクレジットカードや他の消費ローンの償却コストは$168百万ドルとドル303百万ドルです。修正された財務影響は加重平均金利の低下を招く19.02パーセントと18.82$のパーセントと元金の許し141000万ドルと300万ドルです252023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に
同社は修正融資の実行状況を追跡し、修正案の有効性を評価する。2023年6月30日までの3カ月と6カ月で、2023年1月1日以降に改正されたクレジットカードや他の消費ローンの違約状況は深刻ではない。ドルの中で3032023年6月30日現在、財政難に遭遇した借り手に提供される改正クレジットカードやその他の消費ローンは2000万ドル2371000万ドル、当期、$351000万ドルが30~89日を超えました311000万人が90日以上期限を過ぎた。これらの修正代表は0.152023年6月30日現在、クレジットカードや他の消費ローンの割合は返済されていない
商業ローン
財政難に遭遇した商業借り手への融資改正は、会社の損失リスクを減少させるとともに、借り手に財務困難を克服する機会を提供することを目的としており、担保償還権の喪失や倒産を回避するためのものが多い。いずれの改正も唯一無二であり、借り手の個別状況を反映し、借り手に利益を与えるとともに、会社のリスクを軽減することを目指している。商業修正は主に期限の延長と支払い引受です。引受金とは、銀行が所定の期間内に特定の金または全額支払いを受ける契約権(満期引受)を履行することを拒否することをいう。商業借り手にとっては、金利引き下げや元金減免が発生することは少ない。元金猶予は、償還停止、空売り、または他の和解協定に関連している可能性があり、それにより、融資の終了または販売をもたらす可能性がある次の表は、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に修正された商業ローンの期末償却コストを提供します
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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ビジネスローン−財務的苦境に陥った借り手への改正 |
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| | | 期限が延びる | | 我慢する | | | | | | | | 合計する |
(百万ドル) | | | 2023年6月30日までの3ヶ月 |
アメリカの商業広告 | | | $ | 325 | | | $ | 5 | | | | | | | | | $ | 330 | |
アメリカではありません | | | 121 | | | — | | | | | | | | | 121 | |
商業地所 | | | 266 | | | 96 | | | | | | | | | 362 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
合計する | | | $ | 712 | | | $ | 101 | | | | | | | | | $ | 813 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | 2023年6月30日までの6ヶ月間 |
アメリカの商業広告 | | | $ | 503 | | | $ | 64 | | | | | | | | | $ | 567 | |
アメリカではありません | | | 132 | | | — | | | | | | | | | 132 | |
商業地所 | | | 519 | | | 96 | | | | | | | | | 615 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
合計する | | | $ | 1,154 | | | $ | 160 | | | | | | | | | $ | 1,314 | |
期限延長は影響を受けたローンの加重平均寿命を増加させた1.62023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月。同社の商業計画に応じて支払いを遅延させた融資の加重平均期限
ローン我慢計画は112023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月。ローン支払いの延期期限は異なるかもしれませんが、多くはあります9数ヶ月後24何ヶ月になりますか。苦境に陥った借り手への融資を修正#年
2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、商業賃貸融資と米国小企業商業融資は顕著ではなかった。
同社は修正融資の実行状況を追跡し、修正案の有効性を評価する。デフォルト設定は
2023年1月1日以来の改正商業ローンは、2023年6月30日までの6カ月間で微々たるものだった次の表は、2023年1月1日から改正された商業ローンの2023年6月30日までの帳簿年齢情報を提供しています
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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経済的に困難な借り手改良型融資の商業的支払い状況 | | |
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| 現在のところ | | 30-89日 期限が過ぎた | | 90日以上 期限が過ぎた | | 合計する | | 未収融資総額のパーセント |
(百万ドル) | 2023年6月30日 |
アメリカの商業広告 | $ | 497 | | | $ | 41 | | | $ | 29 | | | $ | 567 | | 0.16 | % |
アメリカではありません | 132 | | | — | | | — | | | 132 | | 0.11 | |
商業地所 | 567 | | | — | | | 48 | | | 615 | | 0.83 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
合計する | $ | 1,196 | | | $ | 41 | | | $ | 77 | | | $ | 1,314 | | 0.24 | |
2023年6月30日までの6ヶ月間、同社は#ドルの貸し出しを約束した687財政難に遭遇した商業借り手に100万ドルを支給し、これらの借り手の融資はその間に修正された。
前期問題債務再編開示
融資改正に関する新会計基準を採用する前に、同社は財務困難に直面した借り手の融資修正をTDRとして会計処理し、改正が譲歩した場合には。以下の議論は,2023年1月1日までにTDRとみなされる融資を反映している。TDR会計ポリシーの詳細については、ご参照ください付記1--重要会計原則の概要当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています
消費性不動産
次の表は、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、TDR修正された消費不動産ローンの未返済元金残高、帳簿価値と改正前と修正後の平均金利を示している。以下の消費不動産ポートフォリオ分部テーブルには,期間内に最初にTDRに分類された融資と,これまでTDRに分類されて期内に再修正された融資が含まれる.拘束力のある実験修正は,試験カプセルを提出する際にTDRに分類され,借り手が永久修正を締結しているか否かにかかわらずTDRに分類され続ける.
2022年12月31日現在、消費不動産TDRで修正された債務者に追加資金を提供する条項の余剰約束は重要ではない。
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消費者不動産-2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に締結されたTDR |
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| 未払い元金残高 | | 携帯する 価値がある | | 調整前金利 | | 調整後の金利(1) | | 未払い元金残高 | | 携帯する 価値がある | | 調整前金利 | | 調整後の金利(1) |
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(百万ドル) | 2022年6月30日までの3ヶ月 | | 2022年6月30日までの6ヶ月間 |
住宅抵当ローン | $ | 540 | | | $ | 489 | | | 3.47 | % | | 3.38 | % | | $ | 858 | | | $ | 774 | | | 3.53 | % | | 3.35 | % |
家屋純価値 | 129 | | | 110 | | | 3.80 | | | 3.89 | | | 170 | | | 140 | | | 3.77 | | | 3.84 | |
合計する | $ | 669 | | | $ | 599 | | | 3.53 | | | 3.48 | | | $ | 1,028 | | | $ | 914 | | | 3.57 | | | 3.43 | |
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(1)改正後金利は、改正期間中の融資は含まれていない永久的に改正が完了した金利にのみ適用されることを反映している。
次の表は、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内にTDRで修正された消費性不動産ローンの帳簿価値を修正タイプ別に示している
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消費者不動産--改装計画 | | |
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(百万ドル) | その間に締結したTDRS 2022年6月30日までの3ヶ月 | | その間に締結したTDRS 2022年6月30日までの6ヶ月間 |
独自の手続きでの修正 | $ | 536 | | | $ | 816 | |
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破産法第7章解除された融資(1) | 4 | | | 8 | |
試験的修正 | 59 | | | 90 | |
総修正数 | $ | 599 | | | $ | 914 | |
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(1)7章の破産で解除された融資を含め、返済条項は変わらず、TDRに分類される。
次の表は2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に支払い違約が発生した消費不動産ローンの帳簿価値を示しており、これらのローンは支払い違約前12ヶ月以内にTDRで修正されている。借り手が期待に達しなかった場合、消費者の不動産TDRの支払い違約が確認された三つ改正以来の毎月の支払い(必ずしも連続しているとは限らない)。
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消費者不動産-過去12ヶ月以内に修正された支払い違約のTDRを入力 |
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(百万ドル) | 2022年6月30日までの3ヶ月 | | 2022年6月30日までの6ヶ月間 |
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独自の手続きでの修正 | $ | 32 | | | $ | 72 | |
破産法第7章解除された融資(1) | — | | | 1 | |
試験的修正(2) | 7 | | | 11 | |
総修正数 | $ | 39 | | | $ | 84 | |
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(1)7章の破産で解除された融資を含め、返済条項は変わらず、TDRに分類される
(2)顧客が応答していない試用修正提案を含む。
次の表は、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内にTDRで修正されたローンの未返済元本残高、帳簿価値、修正前および修正後の平均金利を含む会社のクレジットカードと他の消費者TDRポートフォリオの情報を提供します。
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2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に締結されたクレジットカードと他の消費者TDR |
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| 未払い元金残高 | | 携帯する 価値がある(1) | | 調整前金利 | | 調整後の金利 | | 未払い元金残高 | | 携帯する 価値がある(1) | | 調整前金利 | | 調整後の金利 | | | | | |
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(百万ドル) | 2022年6月30日までの3ヶ月 | | 2022年6月30日までの6ヶ月間 | | | | | |
クレジットカード | $ | 65 | | | $ | 69 | | | 19.77 | % | | 3.78 | % | | $ | 127 | | | $ | 132 | | | 19.60 | % | | 3.76 | % | | | | | |
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直接/間接消費者 | 3 | | | 2 | | | 5.41 | | | 5.41 | | | 5 | | | 5 | | | 5.62 | | | 5.62 | | | | | | |
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合計する | $ | 68 | | | $ | 71 | | | 19.37 | | | 3.83 | | | $ | 132 | | | $ | 137 | | | 19.09 | | | 3.83 | | | | | | |
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(1)受取利息と手数料が含まれています。
次の表は計画タイプ別に2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内にTDRで修正されたクレジットカードと他の消費ローンの帳簿価値を示しています
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クレジットカードおよび他の消費者-計画的タイプに記載されているTDR(1) |
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(百万ドル) | その間に締結したTDRS 2022年6月30日までの3ヶ月 | | その間に締結したTDRS 2022年6月30日までの6ヶ月間 |
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内部計画 | $ | 58 | | | $ | 112 | |
外部プログラム | 10 | | | 20 | |
他にも | 3 | | | 5 | |
合計する | $ | 71 | | | $ | 137 | |
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(1) 受取利息と手数料が含まれています。クレジットカードやその他の消費ローンは、借り手が予想に達しなかった第2四半期以内に違約とされている二つ支払いを連続して払います。クレジットカードや他の消費者の融資やリース損失準備を計算する際には,将来のキャッシュフローを予測する際に,支払い違約が考慮される要因の1つである。歴史的経験によると,その会社は10新しいクレジットカードのTDRのパーセンテージと17新たな直接/間接消費者TDRは以下の時間で違約する可能性がある12改装から数ヶ月後です。
商業ローン
.の間に2022年6月30日までの3ヶ月6ヶ月同社はTDRに改正された商業ローンの帳簿価値を$としている796百万ドルとドル1.3十億ドルです。2022年12月31日現在、同社は$の貸し出しを約束している358TDRに分類された商業借主に100万ドルの融資を提供する。滞納金の商業TDR残高は#ドル1052022年12月31日は100万人。
販売待ちのローンを持つ
同社のLHFSは$である6.810億ドル6.92023年6月30日と2022年12月31日。最初にLHFSに分類されたローンからの現金と非現金収益は#ドルである7.410億ドル21.42023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間。LHFSの開始と購入のための現金総額は#ドルです7.310億ドル11.42023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間. その中には
LHFSへの非現金純額は$457百万ドルとドル1.610億ドルを使って2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間
受取利息計
2023年6月30日と2022年12月31日のローンとレンタルおよび販売待ちローンを持つ受取利息はドルです4.110億ドル3.810億ドルで顧客やその他の入金総合貸借対照表にあります
クレジットカードのローン残高には未払い元金、利息、手数料が含まれています。クレジットカードローンは不良ローンに分類されませんが、口座が180日を超えた月末、死亡または破産通知を受けてから60日以内、または詐欺を確認した場合にログアウトすることはありません.2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、同社は$を出荷した138百万ドルとドル256利息と手数料収入は,最初に記録された損益表項目と比較して,融資元金残高を解約した場合に#ドルとなる80百万ドルとドル160年間100万ドルです2022.
2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、不良に分類された未返済住宅担保ローン、住宅純資産、直接/間接消費、商業ローン残高は、ローンが不良ローンに分類された場合の反転利息と手数料収入は顕著ではない。同社に関するより多くの資料
不良債権政策、ご参照ください付記1--重要会計原則の概要会社2022年年報の総合財務諸表の10-K表.
信用損失準備
信用損失準備は定量と定性方法を用いて推定したものであり、これらの方法は各種の要素、例えば歴史損失経験、投資組合の現在の信用品質及び融資期限内の経済見通しを考慮した。定性的準備金は予想される損失をカバーしているが、同社の評価では、量的方法や経済的仮定に十分に反映されていない可能性がある。同社はいくつかのマクロ経済シナリオを用いることで、資産予測寿命の加重経済見通しを決定する際に、前向き情報を取り入れている。これらの情景は国内総生産、失業率、不動産価格と社債利差などの重要なマクロ経済変数を含む。四半期ごとに選択されたシナリオおよび各シナリオの重みは、最近の経済事件、リードした経済指標、内部と第三者経済学者の観点、および業界傾向を含む様々な要素に依存する。当社の信用損失会計政策については、信用損失準備の詳細を含めて、ご参照ください付記1--重要会計原則の概要当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
2023年6月30日の信用損失準備の推定は各種の経済情景に基づいて、共通認識に基づいて推定したベースライン情景を含み、温和な衰退環境を代表し、温和な衰退の不利な情景を反映し、持続的なインフレと金利がベースラインより高い下行情景を反映し、圧力テストで使用された深刻な不利な情景の尾部リスク情景に類似し、及びベースライン情景より高い改善潜在力を考慮した上り情景を含む。これらのシナリオの全体的な加重経済見通しは2023年の衰退環境を推定しており、これは2022年12月31日までに推定された加重経済見通しと相対的に一致している。加重経済展望では、2023年第4四半期までに米国の平均失業率は4.5%を超え、4.5%以上を維持すると仮定している5人2024年第4四半期までですまた、この経済見通しでは、米国の実質GDPは縮小すると予想されている0.2%で、そして1.02023年と2024年第4四半期の前年同期比増加率。適用することができます
これに対し、米国の平均失業率の加重経済見通しは、2022年12月31日現在、2023年第4四半期まで5.5%をやや上回り、緩やかに低下していると予想されている5人2024年第4四半期までに米国の実質国内総生産は収縮すると予想される0.4%で、そして1.22023年と2024年第4四半期の前年同期比増加率
信用損失準備金は#ドル増加した1162022年12月31日から100万ドルに増加14.32023年6月30日の10億ドルは505消費者ポートフォリオに関する準備金100万ドルの増加と389商業ポートフォリオ関連の準備金は100万ドル減少した。手当の増加は、会社の消費者ポートフォリオの備蓄増加を反映しており、これは主にクレジットカードローンの増加によるものであるが、一部は会社商業ポートフォリオの備蓄放出によって相殺されており、これは主にいくつかのマクロ経済状況の改善によるものである。この準備には,TDRの確認や計量指導への会計変動の影響の撤廃も含まれており,信用損失準備を#ドル減少させている2432023年1月1日、百万。信用損失準備金の変化は#ドルの純増加を含む268ローンとリース損失は#億ドル減らす準備ができている152無資金融資のための約束準備金のうち100万ドル。信用損失準備金は#ドル増加した602百万ドルから百万ドルまで1.1億ドルと1.510億から3,000ドル2.12023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の10億ドルは、2022年同期と比較している。本年度の信用損失準備金は主にクレジットカードローンの増加と資産品質によるものであり、主に会社の消費者ポートフォリオによって推進されるが、一部は主に会社の商業ポートフォリオに利益を与えるいくつかのマクロ経済状況の改善を相殺した。昨年同期の信用損失準備金は主にローンの成長とマクロ経済の見通しの低迷によって推進されたが、資産の質の改善と新冠肺炎の疫病の不確定性の減少によって部分的に相殺された。また,前年の6カ月間もロシアリスク開放に関する備蓄蓄積に押されている。
未返済ローンおよび賃貸(公正価値選択肢の下のローンを除く)増加$6.92023年6月30日までの6ヶ月間、主に商業ローンによって推進され、増加した7.0消費ローンと消費ローンは横ばいで、クレジットカードの増加は証券ローンの低下によって相殺されるからだ。
下表は純償却および融資とリース損失準備金を含む信用損失準備の変化を詳細に説明した。
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| 消費者 不動産.不動産 | | クレジットカードと 他の消費者 | | 商業広告 | | 合計する |
(百万ドル) | 2023年6月30日までの3ヶ月 |
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ローンとリース損失準備、4月1日 | $ | 403 | | | $ | 6,958 | | | $ | 5,153 | | | $ | 12,514 | |
ローンとレンタルを解約される | (15) | | | (924) | | | (186) | | | (1,125) | |
以前に残したローンと賃貸を追討する | 29 | | | 190 | | | 37 | | | 256 | |
純販売 | 14 | | | (734) | | | (149) | | | (869) | |
| | | | | | | |
融資とリース損失準備金 | 8 | | | 1,099 | | | 202 | | | 1,309 | |
他にも | 2 | | | — | | | (6) | | | (4) | |
ローンとリース損失準備、6月30日 | 427 | | | 7,323 | | | 5,200 | | | 12,950 | |
無資金融資約束準備金、4月1日 | 93 | | | — | | | 1,344 | | | 1,437 | |
資金源のない融資の約束に備える | (7) | | | — | | | (43) | | | (50) | |
他にも | — | | | — | | | 1 | | | 1 | |
無資金融資約束準備金、6月30日 | 86 | | | — | | | 1,302 | | | 1,388 | |
信用損失準備、6月30日 | $ | 513 | | | $ | 7,323 | | | $ | 6,502 | | | $ | 14,338 | |
| | | | | | | |
| 2022年6月30日までの3ヶ月 |
ローンとリース損失準備、4月1日 | $ | 473 | | | $ | 6,242 | | | $ | 5,389 | | | $ | 12,104 | |
ローンとレンタルを解約される | (160) | | | (692) | | | (92) | | | (944) | |
以前に残したローンと賃貸を追討する | 98 | | | 229 | | | 46 | | | 373 | |
純販売 | (62) | | | (463) | | | (46) | | | (571) | |
| | | | | | | |
融資とリース損失準備金 | (16) | | | 438 | | | 19 | | | 441 | |
他にも | 1 | | | (1) | | | (1) | | | (1) | |
ローンとリース損失準備、6月30日 | 396 | | | 6,216 | | | 5,361 | | | 11,973 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
無資金融資約束準備金、4月1日 | 91 | | | — | | | 1,288 | | | 1,379 | |
資金源のない融資の約束に備える | (12) | | | — | | | 94 | | | 82 | |
| | | | | | | |
無資金融資約束準備金、6月30日 | 79 | | | — | | | 1,382 | | | 1,461 | |
信用損失準備、6月30日 | $ | 475 | | | $ | 6,216 | | | $ | 6,743 | | | $ | 13,434 | |
| | | | | | | |
(百万ドル) | 2023年6月30日までの6ヶ月間 |
ローンとリース損失準備、12月31日 | $ | 420 | | | $ | 6,817 | | | $ | 5,445 | | | $ | 12,682 | |
2023年1月1日に信用損失基準を採用 | (67) | | | (109) | | | (67) | | | (243) | |
ローンとリース損失準備、1月1日 | 353 | | | 6,708 | | | 5,378 | | | 12,439 | |
ローンとレンタルを解約される | (29) | | | (1,785) | | | (366) | | | (2,180) | |
以前に残したローンと賃貸を追討する | 54 | | | 387 | | | 63 | | | 504 | |
純販売 | 25 | | | (1,398) | | | (303) | | | (1,676) | |
融資とリース損失準備金 | 42 | | | 2,012 | | | 155 | | | 2,209 | |
他にも | 7 | | | 1 | | | (30) | | | (22) | |
ローンとリース損失準備、6月30日 | 427 | | | 7,323 | | | 5,200 | | | 12,950 | |
無資金融資約束準備金、1月1日 | 94 | | | — | | | 1,446 | | | 1,540 | |
資金源のない融資の約束に備える | (8) | | | — | | | (145) | | | (153) | |
他にも | — | | | — | | | 1 | | | 1 | |
無資金融資約束準備金、6月30日 | 86 | | | — | | | 1,302 | | | 1,388 | |
信用損失準備、6月30日 | $ | 513 | | | $ | 7,323 | | | $ | 6,502 | | | $ | 14,338 | |
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| 2022年6月30日までの6ヶ月間 |
ローンとリース損失準備、1月1日 | $ | 557 | | | $ | 6,476 | | | $ | 5,354 | | | $ | 12,387 | |
ローンとレンタルを解約される | (183) | | | (1,311) | | | (184) | | | (1,678) | |
以前に残したローンと賃貸を追討する | 161 | | | 468 | | | 86 | | | 715 | |
純販売 | (22) | | | (843) | | | (98) | | | (963) | |
融資とリース損失準備金 | (141) | | | 581 | | | 109 | | | 549 | |
他にも | 2 | | | 2 | | | (4) | | | — | |
ローンとリース損失準備、6月30日 | 396 | | | 6,216 | | | 5,361 | | | 11,973 | |
無資金融資約束準備金、1月1日 | 96 | | | — | | | 1,360 | | | 1,456 | |
資金源のない融資の約束に備える | (18) | | | — | | | 22 | | | 4 | |
他にも | 1 | | | — | | | — | | | 1 | |
無資金融資約束準備金、6月30日 | 79 | | | — | | | 1,382 | | | 1,461 | |
信用損失準備、6月30日 | $ | 475 | | | $ | 6,216 | | | $ | 6,743 | | | $ | 13,434 | |
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注6 証券化や他の可変利益実体
同社は日常業務の過程でVIEを利用して自身とその顧客の融資や投資ニーズを支援している。本付記の表は、当社が資産譲渡に継続して参加している場合又は当社がVIEにおいて可変権益を有している場合に、合併·未合併VIEが2023年6月30日及び2022年12月31日に資産及び負債を有することを示している。表には同社の最大損失リスクも示している
2023年6月30日および2022年12月31日に、当社が可変権益を持つ合併VIEと未合併VIEに参加することで発生した。会社のVIEと関連最大損失の開放に関するより多くの情報については、参照されたい付記1--重要会計原則の概要そして付記6--証券化およびその他の可変金利エンティティ当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
当社は第三者VIEから発行されたABSに投資し,他の形式の参加がないよりも締結した
いくつかの商業ローン計画はまた、例えば、担保を保有するようなVIEの使用を含むことができる
これらの証券やローンは別注4-証券あるいは…付記5-未返済ローンと賃貸と信用損失の準備また、同社はその資金調達活動にVIEを使用している。
当社は、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月又は2022年12月31日までの年度内に、合併又は未合併のVIEに以前の契約上要求されていない財務支援を提供しておらず、そうするつもりもない。
同社には書面引下げオプションと担保価値保証を含む流動資金承諾があり、一部の未合併VIEは#ドルである967百万ドルとドル9782023年6月30日と2022年12月31日の時点で100万人。
第一留置権担保ローン証券化
その担保銀行業務の一部として、同社は、第三者から開始または購入した第1留置権住宅担保融資の一部を証券化する。中で述べたとおりでない限り付記10--引受金及び又は有事項標準陳述及び保証を除いて、当社は証券化信託に担保又は請求権を提供しない
次の表は、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の第1留置権担保ローン証券化に関する精選情報をまとめたものである。
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第一留置権担保ローン証券化 |
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| 住宅担保融資代理機関 | | 商業住宅ローン |
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| 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 | | 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
ローンで得た金を売る(1) | $ | 908 | | | $ | 1,419 | | | $ | 2,255 | | | $ | 3,741 | | | $ | 455 | | | $ | 1,988 | | | $ | 597 | | | $ | 4,416 | |
証券化収益(2) | 1 | | | — | | | (4) | | | 8 | | | (1) | | | 13 | | | 2 | | | 26 | |
証券化信託基金の買い戻し(3) | 5 | | | 9 | | | 14 | | | 25 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
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(1)当社は通常業務中に住宅ローンを主に政府が支援する企業や政府全国住宅ローン協会(GNMA)が後援する証券化に移し、主に住宅ローン支援証券を交換として受ける。基本的にこれらのすべての証券は、公正価値レベルの第2のレベルに分類され、通常、受信直後に販売される。
(2)大部分の証券化された第一留置権住宅ローンは最初にLHFSに分類され,公正価値オプションに計上されている。これらのLHFが証券化前に確認した収益は,総額$である7百万ドルとドル172023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、定額保証額は百万ドルである10百万ドルとドル302022年同期の600万ドルは上の表に含まれていない。
(3)同社は証券化信託基金から延滞融資を買い戻すことを選択することができ、それに必要な債務超過額を減らすことになる。当社は証券化信託にローンを買い戻して修正することもできます。買い戻し融資には,GNMA証券を担保としたFHA担保担保融資がある.
当社は販売または証券化消費者不動産ローンからの消費者MSRを確認します。投資家に提供されるローン(住宅ローンと住宅純資産ローンを含む)の未返済元金残高は合わせて1,000元である95.910億ドル105.82023年6月、2023年6月、2022年6月。ローンを返済した修理費と付属費用収入は#ドルです63百万ドルとドル1322023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に74百万ドルとドル1442022年同期は100万ドル。返済されたローンの前払金には、他人のためのローンと投資のために保有するローンが含まれており、#ドルである1.410億ドル1.62023年6月30日
2022年12月31日ですMSRの詳細については、ご覧ください付記14-公正価値計量.
当社は2023年6月30日までの3ヶ月および6ヶ月以内に、総合機関住宅ローン証券化信託を解除し、総資産は$に達する296百万ドルとドル624ドルではなく百万ドルです36百万ドルとドル5632022年同期は100万ドル。
下表は、当社が2023年6月30日と2022年12月31日に可変権益を持つ第一留置権担保融資証券化信託に関する精選情報をまとめたものである。
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第一留置権担保VIE | | | | | | | | | | | |
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| 住宅ローン | | | |
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| 代理店 | | 素数.素数 | | サブプライム | | Alt-A | | 商業住宅ローン |
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(百万ドル) | 六月三十日 2023 | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | 十二月三十一日 2022 |
未統合VIE | | | | | | | | | | | | | | |
最大の損失が口を開く(1) | $ | 8,549 | | $ | 9,112 | | | $ | 88 | | $ | 91 | | | $ | 680 | | $ | 735 | | | $ | 6 | | $ | 28 | | | $ | 1,460 | | $ | 1,594 | |
表内資産 | | | | | | | | | | | | | | |
高級証券: | | | | | | | | | | | | | | |
取引口座資産 | $ | 230 | | $ | 232 | | | $ | 4 | | $ | 3 | | | $ | 22 | | $ | 25 | | | $ | 4 | | $ | 26 | | | $ | 24 | | $ | 91 | |
公正価値明細書の債務証券 | 2,687 | | 3,027 | | | — | | — | | | 360 | | 410 | | | — | | — | | | — | | — | |
満期証券を保有する | 5,632 | | 5,853 | | | — | | — | | | — | | — | | | — | | — | | | 1,263 | | 1,268 | |
他のすべての資産 | — | | — | | | 3 | | 3 | | | 21 | | 25 | | | 2 | | 2 | | | 52 | | 101 | |
保留の総寸 | $ | 8,549 | | $ | 9,112 | | | $ | 7 | | $ | 6 | | | $ | 403 | | $ | 460 | | | $ | 6 | | $ | 28 | | | $ | 1,339 | | $ | 1,460 | |
未償還元金残高(2) | $ | 78,522 | | $ | 81,644 | | | $ | 3,737 | | $ | 3,973 | | | $ | 4,772 | | $ | 5,034 | | | $ | 10,943 | | $ | 11,568 | | | $ | 83,386 | | $ | 85,101 | |
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合併後のVIE | | | | | | | | | | | | | | |
最大の損失が口を開く(1) | $ | 1,909 | | $ | 1,735 | | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | 78 | | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | — | |
表内資産 | | | | | | | | | | | | | | |
取引口座資産 | $ | 1,909 | | $ | 1,735 | | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | 78 | | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | — | |
ローンとレンタル、純額 | — | | — | | | — | | — | | | — | | — | | | — | | — | | | — | | — | |
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総資産 | $ | 1,909 | | $ | 1,735 | | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | 78 | | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | — | |
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総負債 | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | — | |
(1)最大損失開放には、非機関住宅担保融資と商業担保融資証券化の損失分担再保険及びその他の手配下の義務が含まれているが、陳述及び保証義務及び会社保証準備金は含まれておらず、サービス立て替え及びその他のサービス権利及び義務も含まれていない。詳細についてはご参照ください付記10--引受金及び又は有事項そして付記14-公正価値計量.
(2)未償還元本残高には、当社が継続的に参加している証券化VIEの譲渡先としての融資が含まれており、その中には返済ローンが含まれている可能性がある。
その他資産証券化
以下の表は、住宅純資産、クレジットカード、会社が2023年6月30日と2022年12月31日に可変権益を持つ他の資産保証VIEに関する精選情報をまとめたものである。
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住宅純資産ローン、クレジットカード、その他の資産保証のVIE | | | | | | | |
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| 家屋純価値(1) | | クレジットカード(2) | | 再証券化信託基金 | | 市政債券信託基金 | | |
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(百万ドル) | 六月三十日 2023 | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | 十二月三十一日 2022 | | 六月三十日 2023 | 十二月三十一日 2022 | | | |
未統合VIE | | | | | | | | | | | | | | |
最大損失暴露 | $ | 9 | | $ | 119 | | | $ | — | | $ | — | | | $ | 4,507 | | $ | 4,243 | | | $ | 2,246 | | $ | 2,537 | | | | |
表内資産 | | | | | | | | | | | | | | |
証券(3): | | | | | | | | | | | | | | |
取引口座資産 | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | — | | | $ | 1,151 | | $ | 456 | | | $ | — | | $ | — | | | | |
公正価値明細書の債務証券 | 1 | | 1 | | | — | | — | | | 975 | | 1,259 | | | — | | — | | | | |
満期証券を保有する | — | | — | | | — | | — | | | 2,381 | | 2,528 | | | — | | — | | | | |
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保留の総寸 | $ | 1 | | $ | 1 | | | $ | — | | $ | — | | | $ | 4,507 | | $ | 4,243 | | | $ | — | | $ | — | | | | |
VIEの総資産 | $ | 277 | | $ | 326 | | | $ | — | | $ | — | | | $ | 15,248 | | $ | 12,255 | | | $ | 2,722 | | $ | 3,016 | | | | |
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合併後のVIE | | | | | | | | | | | | | | |
最大損失暴露 | $ | 14 | | $ | 32 | | | $ | 8,196 | | $ | 9,555 | | | $ | 140 | | $ | 551 | | | $ | 1,952 | | $ | — | | | | |
表内資産 | | | | | | | | | | | | | | |
取引口座資産 | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | — | | | $ | 347 | | $ | 650 | | | $ | 1,952 | | $ | — | | | | |
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ローンとレンタル | 37 | | 97 | | | 14,188 | | 14,555 | | | — | | — | | | — | | — | | | | |
ローンとリース損失準備 | 8 | | 12 | | | (803) | | (808) | | | — | | — | | | — | | — | | | | |
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他のすべての資産 | 1 | | 2 | | | 64 | | 68 | | | — | | — | | | — | | — | | | | |
総資産 | $ | 46 | | $ | 111 | | | $ | 13,449 | | $ | 13,815 | | | $ | 347 | | $ | 650 | | | $ | 1,952 | | $ | — | | | | |
表内負債 | | | | | | | | | | | | | | |
短期借款 | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | — | | | $ | 1,854 | | $ | — | | | | |
長期債務 | 32 | | 79 | | | 5,243 | | 4,247 | | | 207 | | 99 | | | — | | — | | | | |
他のすべての負債 | — | | — | | | 10 | | 13 | | | — | | — | | | — | | — | | | | |
総負債 | $ | 32 | | $ | 79 | | | $ | 5,253 | | $ | 4,260 | | | $ | 207 | | $ | 99 | | | $ | 1,854 | | $ | — | | | | |
(1)未合併住宅純資産ローンVIEについては、最大損失開放には、急速に償却された信託会社が発行した未償還信託証明書が含まれ、記録された準備金が差し引かれる。合併と未合併の住宅純資産融資VIEについては,最大損失開放には代表·担保義務および会社担保の準備金は含まれていない。詳細についてはご参照ください付記10--引受金及び又は有事項.
(2)総合クレジットカード信託の貸出·リースには、2023年6月30日と2022年12月31日現在、$が含まれています3.710億ドル3.310億ドルの売り手の利息。
(3)残された優先証券は、見積市場価格または観察可能な市場投入(公正価値レベルの第2レベル)を用いて推定される。
家屋の正味借款
当社は、家屋純資産ローンを譲渡する住宅純資産化信託基金の権益を保持しており、主に優先証券である。また、会社は迅速な償却活動中に信託会社に従属資金を提供する義務がある可能性がある。この義務は最高限度額に含まれている
上の表の損失開放口。急速な償却事件が最終的に計上される費用は、住宅純資産信用限度額の未抽出部分、ローン表現、その後抽出された金額、および関連するキャッシュフローの時間に依存するからである
クレジットカード証券化
同社は発行·購入したクレジットカードローンを証券化する。当社の証券化信託への継続的な参加には、売掛金に利子を提供すること、売掛金を保留する不可分権益(売り手権益)およびいくつかの留保権益を持ち、売掛金の従属権益および売掛金と現金備蓄口座を証券化する費用が含まれる
2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間 $1.0クレジットカード証券化信託は第3者投資家に10億ドルの新優先債務証券を発行した。
2023年6月30日および2022年12月31日に、当社はクレジットカード証券化信託が発行した二次証券を保有し、名目元本金額は$とした4.910億ドル6.7十億ドルです。これらの証券は優先債務証券の一種の増信形式として、その規定金利はゼロ百分率。2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間で161クレジットカード証券化信託は何百万もの二次証券を発行した。
再証券化信託基金
同社は、一般に、特定の特徴を有する証券を探すために、顧客の要求に応じて、証券(通常MBS)を再証券化VIEに移行する。一般に,再証券化信託では重大な継続活動は行われておらず,単一投資家が一方的に信託を清算する能力もない.
その会社は再証券化した$4.110億ドル5.82023年6月30日までの3カ月と6カ月の証券取引額は10億ドルだった4.610億ドル14.22022年同期は10億ドル。再証券化VIEに譲渡された証券
このような資産は公正価値によって計量され、再証券化前に市と類似活動の中で公正な価値変動を記録したため、販売損益は記録されていない。再証券化収益には、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、初期公平価値#ドルの証券が含まれる478百万ドルとドル1.110億ドルではありません1.010億ドル1.710億ドルで、ほとんどの証券がこの2つの時期の取引口座資産に分類されている。公正価値に記載された取引口座証券のほとんどは、公正価値レベルの第2レベルに分類される。
市政債券信託基金
同社は高格付け、長期、固定金利市政債券を持つ市政債券信託基金を管理している。これらの信託は、変動金利信託証明書を発行することによって融資を受け、これらの証明書は、毎週または他の短期ベースで第三者投資家に再定価される。
当社の未合併市政債券信託に対する流動資金承諾総額は#ドルであり、その中には当社の譲渡者としてのものが含まれている2.210億ドル2.52023年6月30日と2022年12月31日。2023年6月30日現在、信託保有債券の加重平均残存寿命は11.5何年もです。2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間、資産や発行者の重大な減記や降格は発生しなかった。
他の可変利益実体
下表は、当社が2023年6月30日と2022年12月31日に可変権益を持つ他のVIEに関する精選情報をまとめたものである。
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その他のVIE | | | | | | | | |
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| 統合された | | 未整合 | | 合計する | | 統合された | | 未整合(1) | | 合計する(1) |
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(百万ドル) | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
最大損失暴露 | $ | 1,879 | | | $ | 48,322 | | | $ | 50,201 | | | $ | 2,286 | | | $ | 47,477 | | | $ | 49,763 | |
表内資産 | | | | | | | | | | | |
取引口座資産 | $ | 402 | | | $ | 2,098 | | | $ | 2,500 | | | $ | 353 | | | $ | 2,187 | | | $ | 2,540 | |
公正価値明細書の債務証券 | — | | | 157 | | | 157 | | | — | | | 473 | | | 473 | |
ローンとレンタル | 1,659 | | | 14,533 | | | 16,192 | | | 2,086 | | | 14,243 | | | 16,329 | |
ローンとリース損失準備 | (1) | | | (77) | | | (78) | | | (1) | | | (99) | | | (100) | |
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他のすべての資産 | 61 | | | 31,082 | | | 31,143 | | | 46 | | | 30,221 | | | 30,267 | |
合計する | $ | 2,121 | | | $ | 47,793 | | | $ | 49,914 | | | $ | 2,484 | | | $ | 47,025 | | | $ | 49,509 | |
表内負債 | | | | | | | | | | | |
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短期借款 | $ | 23 | | | $ | — | | | $ | 23 | | | $ | 42 | | | $ | — | | | $ | 42 | |
長期債務 | 219 | | | — | | | 219 | | | 156 | | | — | | | 156 | |
他のすべての負債 | — | | | 7,575 | | | 7,575 | | | — | | | 7,318 | | | 7,318 | |
合計する | $ | 242 | | | $ | 7,575 | | | $ | 7,817 | | | $ | 198 | | | $ | 7,318 | | | $ | 7,516 | |
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(1)前期は未合併CLOを計上するために修正されました。
お客様VIE
顧客VIEは、一般に、特定の会社、指数、商品または金融商品の市場またはクレジットの開口を得ることを望む顧客を代表して作成されたクレジットにリンクされ、株式にリンクされ、および商品にリンクされたチケットVIE、再パッケージ化VIE、および資産買収VIEを含む。
VIEでの同社の参加はその損失リスクに限られている。当社の合併と未合併顧客VIEの最大損失開放は合計#ドルです935百万ドルとドル9142023年6月30日及び2022年12月31日には、当社が取引相手であるデリバティブの名義金額、先に記録した損失を差し引くこと、及び当社がVIE発行した証券への投資(あり)を含む。合併と未合併VIEの総資産は#ドルです1.610億ドル1.52023年6月30日と2022年12月31日。
CDOおよびCLO VIE
当社はCDOとCLO VIEを合併していない投資を持ち、後者は多元化した固定収益証券プールを持ち、通常は会社債務、ABSまたは非投資レベルの会社ローンであり、資金はVIEが発行した複数の債務ツールと株式証券からのものである。VIEは第三者ポートフォリオマネージャーによって管理されている。同社は$を持っている16.210億ドル16.3CDOとCLO VIEは2023年6月30日と2022年12月31日に10億ドルの融資と証券を発行する。当社の損失リスクは、その保有ローン及び債務証券、及び当社の取引相手としての任意のデリバティブの名目金額に限られています。当社の総合および未総合債務担保債券およびCLOに対する最大損失リスクは合わせて#ドルである16.32023年6月30日と2022年12月31日の10億ドルは、VIEの総資産には取るに足らない。
投資VIE
当社は、融資、不動産、債務証券または他の金融商品を支援、投資、または保有し、投資家または当社に必要な投資資料を提供することを目的とした様々な投資VIEに、資産売却に関連する可能性のある融資を提供する。2023年6月30日と2022年12月31日までの会社の総合投資VIEの総資産は#ドル463百万ドルとドル854百万ドルです。同社は未合併のVIEの投資も保有しており、総資産は#ドル18.810億ドル12.22023年6月30日と2022年12月31日。当社の合併と非合併投資VIEに関する最大損失リスクの合計は#ドルです2.310億ドル2.42023年6月30日と2022年12月31日の10億ドルは、主に表内資産から無請求権負債を引いたものからなる。
レバレッジリース信託基金
同社の総合レバレッジリース信託基金への純投資総額は#ドル1.22023年6月30日と2022年12月31日はいずれも10億ドルだった。これらの信託基金は軌道車両,発電,配電設備,商用航空機などの寿命の長い設備を持っている。その会社は信託基金を設立し、かなりの余剰権益を持っている。純投資とは、レバレッジリース投資が一文の価値もなくなった場合、会社の信託基金に対する最大の損失を開放することである。レバレッジリース信託発行の債務は当社に対して追徴権がありません。
税収控除VIE
当社は合併していない有限組合企業と類似実体の株式投資を持っており、これらの実体は経済適用住宅、再生可能エネルギー、その他のプロジェクトを建設、所有、運営している。これらの合併されていない税金相殺VIEの総資産は#ドルだ77.110億ドル74.82023年6月30日と2022年12月31日まで。関連しない第三者は、通常、一般的なパートナーまたは管理メンバーであり、VIEの重大な活動に対して制御権を有する。投資家としては、“米国国税法”や関連法規の規定により、これらの実体の投資に関する税収控除が会社に分配され、会社収入当年の総合収益表で所得税優遇と確認されている点が投資タイプによって異なる。経済適用住宅の環境·社会·ガバナンス(ESG)投資に対する税収控除割合は最長10年の期間で確認され、再生可能エネルギー投資の税収控除は開始時に投資税収控除を選択するための取引確認、またはエネルギー生産が生産税収控除を選択するための取引確認の際に確認され、通常最長10年である。会社が持っている投資の数量とタイプは、期間ごとに確認された税金控除額に影響を及ぼす。
同社の経済適用住宅やその他のプロジェクトへの株式投資総額は#ドルである15.110億ドル14.7資金源のない出資#ドルを含む2023年6月30日と2022年12月31日までの10億ドル7.210億ドル6.910億ドルは次の数年で支払う可能性が高いです5年それは.同社は、苦境に陥った経済適用住宅プロジェクトを支援するために、より多くの資金を投入することを要求されるかもしれない。このような追加的な投資は過去にはなく、それほど大きくないと予想される。2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、当社は経済適用住宅及びその他の税項相殺権益投資に関する税額控除及びその他の税項割引が#ドルであることを確認した517百万ドルとドル1.010億ドルではありません423百万ドルとドル8422022年同期は100万ドルで、その他の収入を報告する税引き前損失#ドル383百万ドルとドル756ドルではなく百万ドルです345百万ドルとドル6822022年同期は100万ドル。同社の再生可能エネルギーへの株式投資総額は#ドルである14.010億ドル13.92023年6月30日と2022年12月31日。また、同社の再生可能エネルギー投資のための資本寄付金は#ドルだった6.110億ドル1.9これは、2023年6月30日と2022年12月31日に、次の年に資金を提供するための様々な前提条件に依存する2年.それは.会社の赤字リスクは、一般的にプロジェクトに投資を行う前に期待される税収控除を得る資格があることを要求する政策で軽減される。同社は、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、再生可能エネルギー持分投資に関する税収控除及びその他の税収割引#ドルを確認した1.110億ドル2.110億ドルではありません621百万ドルとドル1.52022年同期は10億ドルで、報告された他の収入税前損失は#567百万ドルとドル1.110億ドルではありません502百万ドルとドル1.02022年同期は10億ドル。同社はまた、再生可能エネルギー税収免除エンティティと電気購入協定を締結することができる。税収相殺VIEの最大損失開放は#ドルである29.110億ドル28.82023年6月30日と2022年12月31日。
注7:商誉と無形資産
商誉
次の表は業務部門別に2023年6月30日と2022年12月31日の営業権残高を示しています。営業権減価テストのための報告単位は営業分部または以下の一級である。当社は2023年6月30日までの年次営業権減値テストを完了し,すべての適用報告単位について定量的評価を行った。年間営業権減価テストの結果に基づき、当社は確定しました違います。減損する。当社の年間営業権減価テストの性質及び会計処理に関するより多くの情報は、参照されたい付記1--重要会計原則の概要当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています
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商誉 | | | |
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(百万ドル) | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 |
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個人銀行業務 | $ | 30,137 | | | $ | 30,137 | |
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グローバルな富と投資管理 | 9,677 | | | 9,677 | |
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世界の銀行業 | 24,026 | | | 24,026 | |
世界市場 | 5,181 | | | 5,182 | |
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総営業権 | $ | 69,021 | | | $ | 69,022 | |
無形資産
2023年6月30日と2022年12月31日までの無形資産の帳簿純価値はドル2.010億ドルです2.1十億ドルです。無形資産には、2023年6月30日と2022年12月31日に1.6商号に関連する無形資産は10億ドルであり,基本的にこれらの資産は無期限の寿命があるため,償却していない。無形資産の償却費用は#ドルです202023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月は百万ドルだった392023年6月30日と2022年6月30日までの6カ月間で100万ドルだった。
付記8:賃貸借証書
当社はレンタル者とテナントの手配をしています。レンタル会計の詳細については、ご参照ください付記1--重要会計原則の概要そして8-借書を付記する 当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。賃貸融資売掛金の詳細については、ご参照ください付記5--未返済ローンとリースおよび信用損失の計上.
レンタル人手配
当社のレンタル者手配には主に経営性、販売型、直接融資設備レンタルが含まれています。レンタルプロトコルには、レンタル期間終了時にレンタルデバイスを購入する更新およびテナントの選択権を含むことができる。
次の表は2023年6月30日と2022年12月31日の販売型と直接融資リースの純投資を示している
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純投資(1) | | | | | | | | | |
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(百万ドル) | | | | | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 | | |
賃借金を受け取る | | | | | $ | 15,098 | | | $ | 15,123 | | | |
無担保残差 | | | | | 2,157 | | | 2,143 | | | |
*営業タイプおよび直接投資の純投資総額 *ファイナンスリース | | | | | $ | 17,255 | | | $ | 17,266 | | | |
(1)場合によっては、会社はその残存資産リスクを低減するために第三者残存価値保険を購入する。第三者残値保険を有する残存資産の帳簿価値が資産価値の少なくとも一部を占めるのは#ドルである6.52023年6月30日と2022年12月31日はいずれも10億ドルだった。
次の表は、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の賃貸料収入を示しています。
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賃貸収入 | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
販売型と直接融資リース | $ | 181 | | | $ | 137 | | | $ | 353 | | | $ | 279 | | | |
賃貸借契約を経営する | 234 | | | 231 | | | 472 | | | 463 | | | |
**レンタル総収入 | $ | 415 | | | $ | 368 | | | $ | 825 | | | $ | 742 | | | |
借受人手配
同社のテナント手配には主に住宅地と設備の経営賃貸が含まれており、同社の融資リースは重要ではない。
次の表は、2023年6月30日と2022年12月31日の使用権資産と賃貸負債情報を提供します
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借受人手配 | | | | | | | |
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(百万ドル) | 六月三十日 2023 | | 2022年12月31日 | | |
使用権資産 | $ | 9,348 | | | $ | 9,755 | | | | | |
賃貸負債 | 9,973 | | | 10,359 | | | | | |
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注9:証券融資協定、担保、制限現金
当社は、転売協定に基づいて借入又は購入した証券と、買い戻し協議に基づいて貸し出す又は売却する証券とを含む証券融資協定を締結する。これらの融資プロトコル(“ペア取引”とも呼ばれる)は、顧客を収容し、不足分の証券を獲得し、在庫金に融資するためのものである。当社は公正価値選択に基づいていくつかの証券融資プロトコルを会計処理する。公正価値オプションの詳細については、ご参照ください15-公正価値オプションの付記.
証券融資協定の相殺
証券融資プロトコル表は,総合残高に含まれる証券融資プロトコルを示す
転売協定に基づいて売却された連邦基金及び借入又は購入された証券、並びに2023年6月30日及び2022年12月31日の買い戻し協議に基づいて購入された連邦基金及び借入又は売却された証券。取引相手の純額決済を適用する前に、残高は毛額単位で列報される。総資産と総負債は、法に基づいて強制的に執行可能な総純額決済協定の影響を考慮するために総額で調整される。派生ツール相殺に関するより多くの情報は、ご覧ください注3--派生ツール。証券融資契約と証券融資取引の相殺に関する詳細は、参照付記10--証券融資協定、短期借入金、担保、制限現金当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
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証券融資協定 |
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| 総資産/負債(1) | | 金額相殺 | | 貸借対照表純額 | | 金融商品(2) | | 純資産/負債 |
(百万ドル) | 2023年6月30日 |
転売契約に基づいて借入または購入した証券(3) | $ | 619,137 | | | $ | (342,856) | | | $ | 276,281 | | | $ | (250,061) | | | $ | 26,220 | |
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買い戻し契約に基づいて貸し出されたり売却したりする証券 | $ | 631,483 | | | $ | (342,856) | | | $ | 288,627 | | | $ | (263,434) | | | $ | 25,193 | |
他にも(4) | 10,088 | | | — | | | 10,088 | | | (10,088) | | | — | |
合計する | $ | 641,571 | | | $ | (342,856) | | | $ | 298,715 | | | $ | (273,522) | | | $ | 25,193 | |
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| 2022年12月31日 |
転売契約に基づいて借入または購入した証券(3) | $ | 597,847 | | | $ | (330,273) | | | $ | 267,574 | | | $ | (240,120) | | | $ | 27,454 | |
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買い戻し契約に基づいて貸し出されたり売却したりする証券 | $ | 525,908 | | | $ | (330,273) | | | $ | 195,635 | | | $ | (183,265) | | | $ | 12,370 | |
他にも(4) | 8,427 | | | — | | | 8,427 | | | (8,427) | | | — | |
合計する | $ | 534,335 | | | $ | (330,273) | | | $ | 204,062 | | | $ | (191,692) | | | $ | 12,370 | |
(1)特定の国や業界の破産法で規定されているいくつかの主要純額決済プロトコルの実行可能性に不確実性のある活動を含む。
(2)買い戻しまたは証券貸借協定に従って受領または質権を受ける証券担保を含み、法的に強制的に実行可能な総純額決済協定がある場合。これらの金額は連結貸借対照表で相殺されることはないが、減価として純資産や純負債として表示される。主要純額決済協定の法律執行可能性が不確定である場合には、受領した又は質権を有する証券担保品は表に含まれない。
(3)$の買い戻しは含まれていません10.010億ドル8.7総合貸借対照表で報告されている貸出·リース金額は、2023年6月30日と2022年12月31日現在で10億ドル。
(4)残高は総合貸借対照表の計上支出及びその他の負債に列報され、当社が証券貸借契約において貸手を務め、質権または売却可能な証券を受け取る取引に関するものである。これらの取引において、会社は公正価値の資産を確認し、受領した証券、及び負債を代表して、これらの証券の返還義務を代表する。
買い戻し契約と証券貸借取引は担保借款とされている
次の表に買い戻し契約により売却された証券と残存契約期限から満期日までに貸し出された証券および質権の担保種別を示す。その他の“は、会社が証券貸借契約において借主として機能し、質権または売却可能な証券の取引を受けることを含む。いくつかのプロトコルは、代替担保および/または終了を含む
満期前の合意は、会社または取引相手が選択する。このようなプロトコルは,残りの契約期限から満期日までに次の表に示される.担保要求の詳細については、ご参照ください付記10--証券融資協定、短期借入金、担保、制限現金当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
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残契約満期日 |
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| 徹夜を欠かさない | | 30日以下 | | 30日から90日後に | | より大きい 90日(1) | | 合計する |
(百万ドル) | 2023年6月30日 |
買い戻し契約に基づいて売られた証券 | $ | 263,441 | | | $ | 204,840 | | | $ | 58,881 | | | $ | 25,851 | | | $ | 553,013 | |
証券を貸し出す | 73,488 | | | 106 | | | 805 | | | 4,071 | | | 78,470 | |
他にも | 10,088 | | | — | | | — | | | — | | | 10,088 | |
合計する | $ | 347,017 | | | $ | 204,946 | | | $ | 59,686 | | | $ | 29,922 | | | $ | 641,571 | |
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| 2022年12月31日 |
買い戻し契約に基づいて売られた証券 | $ | 200,087 | | | $ | 181,632 | | | $ | 41,666 | | | $ | 30,107 | | | $ | 453,492 | |
証券を貸し出す | 66,909 | | | 288 | | | 1,139 | | | 4,080 | | | 72,416 | |
他にも | 8,427 | | | — | | | — | | | — | | | 8,427 | |
合計する | $ | 275,423 | | | $ | 181,920 | | | $ | 42,805 | | | $ | 34,187 | | | $ | 534,335 | |
(1)違います。合意期限が超過する4年.
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質抵当担保種別 |
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| 買い戻し契約に基づいて売られた証券 | | 証券 すでに貸し出した | | 他にも | | 合計する |
(百万ドル) | 2023年6月30日 |
アメリカ政府と機関証券は | $ | 280,511 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 280,511 | |
会社証券、取引ローン、その他 | 22,037 | | | 1,096 | | | 25 | | | 23,158 | |
株式証券 | 11,486 | | | 77,374 | | | 10,063 | | | 98,923 | |
非アメリカ主権債務 | 234,692 | | | — | | | — | | | 234,692 | |
担保ローンと担保ローンの証券化 | 4,287 | | | — | | | — | | | 4,287 | |
合計する | $ | 553,013 | | | $ | 78,470 | | | $ | 10,088 | | | $ | 641,571 | |
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| 2022年12月31日 |
アメリカ政府と機関証券は | $ | 193,005 | | | $ | 18 | | | $ | — | | | $ | 193,023 | |
会社証券、取引ローン、その他 | 14,345 | | | 2,896 | | | 317 | | | 17,558 | |
株式証券 | 10,249 | | | 69,432 | | | 8,110 | | | 87,791 | |
非アメリカ主権債務 | 232,171 | | | 70 | | | — | | | 232,241 | |
担保ローンと担保ローンの証券化 | 3,722 | | | — | | | — | | | 3,722 | |
合計する | $ | 453,492 | | | $ | 72,416 | | | $ | 8,427 | | | $ | 534,335 | |
抵当品
会社は、契約又は慣行としてその売却又は補充を許可する担保として証券及び融資を受ける。2023年6月30日と2022年12月31日に、この担保の公正価値はドルです857.110億ドル827.6億ドルですその中で844.910億ドル764.110億ドルが売却されたり回収されたりしますこの担保の主な出所は転売契約に基づいて証券を借り入れたり購入したりすることである。宣伝品についての詳細は、ご参照ください付記10--証券融資協定、短期借入金、担保、制限現金当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
制限現金
当社は2023年6月30日および2022年12月31日に、総合貸借対照表内の現金および現金等価物内の制限的現金#ドルを保有している5.510億ドル7.610億ドルは、主に証券法規に従って分離された現金と、準備金要求を満たすために中央銀行に保管された現金と関係がある。
付記10:引受金とその他の事項
正常な業務過程において、当社はいくつかの表外負担を行う。このような承諾は当社を異なる程度の信用と市場リスクに直面させ、総合貸借対照表に掲載されているツールと同じ信用及び市場リスク制限審査を受ける必要がある。引受金及びその他の事項の詳細については、ご参照ください付記12--支払引受及び又は事項連結財務諸表への影響 会社の2022年年次報告Form 10-Kの内容。
信用延期承諾
当社は顧客の融資需要を満たすために、融資約束、予備信用状、商業信用状などの信用を提供することを承諾した。次の表は、資金のない法的拘束力のある融資承諾の名目金額、他の金融機関(すなわちシンジケートまたは参加)に割り当てられた金額を差し引くことを含む。割り当てられた金額は$である10.42023年6月30日と2022年12月31日はいずれも10億ドルだった。当社の2023年6月30日および2022年12月31日の信用延期承諾の帳簿価値(公正価値に応じて入金を選択する負担は含まれていません)は#ドルです1.410億ドル1.630億ドルは、主に資金源のない融資約束準備金と関連がある。これらの約束された帳簿価値は、総合貸借対照表において計算すべき費用および他の負債に分類される
法的拘束力のある信用約束は一般的に明確な金利と期限を持っている。その中には、借り手の返済能力の悪化から同社を保護するための不利な変更条項が記載されている
次の表には#ドルの名義引受が含まれています2.610億ドル3.02023年6月30日と2022年12月31日の10億ドルは、公正価値オプションに基づいて計上される。しかし、この表には、このような約束の累積公正価値正味#ドルは含まれていない75百万ドルとドル1102023年6月30日と2022年12月31日の百万ドルは、課税費用とその他の負債によって分類される。同社の公正価値案で入金された融資承諾のより多くの資料については、ご参照ください注15--公正価値オプション。
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信用延期承諾 | | | | | | | | | |
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| 1日以内に満期になる 年以下 | | 1回後に期限が切れる 年を重ねるごとに 3年 | | 3年後に期限が切れるまで 5年 | | 有効期限が過ぎたら 5年 | | 合計する |
(百万ドル) | 2023年6月30日 |
信用延期承諾額名目金額 | | | | | | | | | |
ローンの約束(1) | $ | 118,272 | | | $ | 172,755 | | | $ | 215,299 | | | $ | 14,347 | | | $ | 520,673 | |
家屋純資産信用限度額 | 1,912 | | | 8,717 | | | 11,560 | | | 22,449 | | | 44,638 | |
予備信用状と財務保証(2) | 21,139 | | | 9,542 | | | 3,233 | | | 565 | | | 34,479 | |
信用状 | 827 | | | 23 | | | 254 | | | 38 | | | 1,142 | |
他の約束(3) | 5 | | | 47 | | | 124 | | | 1,052 | | | 1,228 | |
法的拘束力のある約束 | 142,155 | | | 191,084 | | | 230,470 | | | 38,451 | | | 602,160 | |
クレジットカードの限度額:(4) | 437,097 | | | — | | | — | | | — | | | 437,097 | |
信用延期承諾総額 | $ | 579,252 | | | $ | 191,084 | | | $ | 230,470 | | | $ | 38,451 | | | $ | 1,039,257 | |
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| 2022年12月31日 |
信用延期承諾額名目金額 | | | | | | | | | |
ローンの約束(1) | $ | 113,962 | | | $ | 162,890 | | | $ | 221,374 | | | $ | 13,667 | | | $ | 511,893 | |
家屋純資産信用限度額 | 1,479 | | | 7,230 | | | 11,578 | | | 22,154 | | | 42,441 | |
予備信用状と財務保証(2) | 22,565 | | | 9,237 | | | 2,787 | | | 628 | | | 35,217 | |
信用状 | 853 | | | 46 | | | 52 | | | 49 | | | 1,000 | |
他の約束(3) | 5 | | | 93 | | | 71 | | | 1,103 | | | 1,272 | |
法的拘束力のある約束 | 138,864 | | | 179,496 | | | 235,862 | | | 37,601 | | | 591,823 | |
クレジットカードの限度額:(4) | 419,144 | | | — | | | — | | | — | | | 419,144 | |
信用延期承諾総額 | $ | 558,008 | | | $ | 179,496 | | | $ | 235,862 | | | $ | 37,601 | | | $ | 1,010,967 | |
(1) 2023年6月30日と2022年12月31日、ドル3.310億ドル2.6このような融資約束の10億は証券の形で保有されている
(2) ツール内関連参照名による信用品質は,投資レベルと非投資レベルに分類されるSBLCsと財務保証の名目金額は#ドルである24.310億ドル9.52023年6月30日の10億ドルと25.13億ドルと3,000ドル9.52022年12月31日現在、10億ドル。表の金額には#ドルの消費者SBLCが含まれている599百万ドルとドル5752023年6月30日と2022年12月31日の時点で100万人。
(3) 主に賃貸期末剰余価値保証の二次損失が含まれています
(4) 名刺未使用の信用限度額が含まれています。
他の約束
当社は、2023年6月30日および2022年12月31日に、住宅ローン(例えば住宅ローンおよび商業不動産)#ドルの購入を約束しました719百万ドルとドル636100万ドル、決済時に取引口座資産、ローンまたはLHFS、および商業ローン購入の約束#ドルが含まれます350百万ドルとドル294100万ドルは、決済時に取引口座資産に含まれます。
2023年6月30日及び2022年12月31日に、当社は転売及び長期転売及び証券借入協定を締結することを承諾し、金額は#ドルである132.010億ドル92.010億ドル、長期買い戻しおよび証券貸借契約#ドルを締結することを約束した77.510億ドル57.8十億ドルです。これらの約束の大部分は次の年に満期になります12何ヶ月になりますか。
2023年6月30日と2022年12月31日に、同社は最高$を開始または購入することを約束した4.110億ドル3.710億ドル、12ヶ月のスクロールに基づいて、戦略的パートナーから自動車ローンとレンタルを受けた。この約束は2026年11月まで続き、以下の方法で終了することができる12数ヶ月前にお知らせします
2023年6月30日および2022年12月31日に、当社の未出資株式投資は#ドルと約束された527百万ドルとドル571百万ドルです
その他保証
銀行が持っている生命保険の帳簿価値保護
同社は、企業(主に銀行)に団体生命保険証書を提供する保険会社に帳簿価値保護を提供する製品を販売している。これらの保証の名目金額は、2023年6月30日と2022年12月31日に合計$となる4.3十億ドルです。同社のこれらの担保に関する最大リスク開放は,2023年6月30日と2022年12月31日までの合計$である634百万ドルとドル632100万ドルで、期日は2033年から2039年の間と予想される
商家サービス
会社は商家買収人や他の商家買収者である保険者であり,商家詐欺や破産などの理由で商家から徴収できないいかなる逆料金に対しても,責任を要求される可能性がある。購入後に適切に課金を撤回し、業者または商人から購入者から受け取ることができない場合、同社はこれらの撤回された料金に責任を負わなければならない可能性がある。課金解除の能力は、主に適用される支払ネットワーク規則および条例に依存し、これらの規則および条例は、課金タイプ、使用される支払いタイプ、および時間制限を含むが、これらに限定されない。最初の6ヶ月間の支払いネットワーク細則と条例によって処理された取引総額は約#ドルであった436同社の2023年6月30日までの最大潜在リスクの見通しである。この点における会社のリスクは、主に将来の納入に備えてカード保有者が商品やサービスを購入することに関連している。同社は、ある業者に現金保証金、保証金、信用状、または他のタイプの担保を提供することを要求することで、このようなリスクを軽減する。同社の損失準備金や商家加工活動に関する損失準備金は大きくない
陳述と保証義務と会社保証
陳述と保証義務及び会社保証に関するより多くの情報は、参照されたい付記12--支払引受及び又は事項 連結財務諸表への影響 会社の2022年年次報告Form 10-Kの内容。
説明と保証義務と会社保証準備金は#ドルです622百万ドルとドル6122023年6月30日および2022年12月31日の課税費用およびその他の負債
貸借対照表は、関連準備金を総合損益表の他の収入に計上する。準備金は、発生する可能性のある損失に対する会社の最適な推定を代表し、以前の交渉における経験に基づいて、判断、様々な仮定、および既知または未知の不確実性の影響を受ける。今後の陳述や担保損失は、これらのリスク記録のための金額を超える可能性があるが、会社はその金額が会社の財務状況や流動性に大きな影響を与えないと予想している。当社が陳述·担保準備金を超える総合可能損失範囲及び計算すべき訴訟責任については、以下の訴訟及び規制事項を参照されたい。
固定収益決済会社協賛会員買い戻し計画
当社は買い戻し計画の発起人として、この計画に基づき、当社は固定収益決済会社の規則に基づき、協賛会員である顧客を代表し、固定収益決済会社の政府証券部により何らかの合資格の買い戻し·買い戻し協定を清算する。この計画の一部として、同社はその賛助会員が固定収益決済会社に支払い、その義務を履行することを保証している。同社の保証責任は、顧客が決済所に保管している現金や良質な証券担保の担保権益を担保としているため、同社がこの手配の下で大きな損失を被る可能性は低い。関連担保を考慮せずに,同社の最大潜在リスクは#ドルである48.710億ドル59.62023年6月30日と2022年12月31日。
その他保証
正常な業務過程において、当社は定期的にその連合会社の各種取引における義務を保証し、ISDA関連の取引と非ISDA関連の取引、例えば大口商品取引、買い戻しプロトコル、大口ブローカー協定、その他の取引を含む。
長期債務の保証は
当社は親会社として、当社の総合財務附属会社美銀金融有限公司が発行した証券に全面的かつ無条件担保を提供し、いくつかの法定信託会社が発行した信託証券及び資本証券に全面的かつ無条件担保を提供する100持株比率は当社の財務子会社である。
他にも事項がある
2023年5月11日、連邦預金保険会社(FDIC)は、シリコンバレー銀行とSignature Bankの未加入預金者の保護による損失、およびFDICが2023年3月12日に発表したシステムリスク確定を取り戻すために、預金保険基金(DIF)に対して特別評価を実施する提案された規則を発表した。提案された規則によると、特別評価の評価基数は保険預金機関が2022年12月31日までに報告した推定未保険預金に等しく、調整後に推定された前50億ドルの未保険預金は含まれない。FDICは2024年の第1四半期評価期から8四半期に分けて特別評価を収集する。さらに特別な評価は
DIF見積り損失の更新にともない調整を行う.任意の費用確認の時間および金額は、提案されたルールが最終的に決定されるまでは未知であるが、最終ルールが提案通りに発表された場合、特に会社への推定影響を評価すると、約#ドルの非利息支出となる1.9ルールが最終的に決定された後に確認される10億ドル。
訴訟と規制事項
以下の開示は以下の開示に対する補足である付記12--支払引受及び又は事項 連結財務諸表への影響 会社は2022年年次報告書Form 10-K(先の引受金及び又は事項開示あり)。
通常の業務過程において、会社及びその子会社は、多くの未解決及び脅威の法律、規制及び政府行動及び手続きの被告又は当事者であることが多い。このような事項の結果自体を予測することは困難であることに鑑み、特にクレーム者が巨額または不確定な損害賠償を求める場合、またはこれらの事項が新たな法的理論を提出したり、大量の当事者に関連している場合には、会社は通常、未解決事項の最終結果、これらの事項の最終解決の時間、または各未決定事項に関連する最終損失、罰金または罰金を予測することができない。
事態の発展に伴い、当社はこの件を処理する任意の外部法律顧問と、当該事項が構成可能かつ推定可能または損失があるかどうかを評価し、以下に開示される事項と以前の約束およびまたは事項開示の状況について、将来合理的に任意の計算すべき負債を超える損失が発生する可能性があるかどうかを評価する。一旦または損失が可能かつ推定可能であると考えられると、会社は負債を作成し、訴訟に関連する相応の金額を記録する。同社はこの事項が、先に決定した計上すべき負債額のさらなる事態に影響する可能性があるかどうかを監視し続けている。内部および外部の法律サービス提供者の費用、訴訟、および規制調査に関する費用は含まれていません#ドル276百万ドルとドル3652023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月で百万ドルが確認されました498百万ドルとドル6042022年同期は100万ドル。
本付記および以前の負担およびまたは開示された任意の事項については、将来の間に合理的かつ推定可能な損失があるように(計算すべき負債を超えているか否かにかかわらず)、および当社が推定する可能性のある損失範囲は$である0$まで0.82023年6月30日現在、負債は10億ドルを超えている
負債および推定されるべき可能な損失範囲は、現在入手可能な情報に基づいており、重大な判断、様々な仮定、および既知および未知の不確実性の影響を受ける。計算すべき負債の基本事項と推定される可能な損失範囲は予測不可能であり、時々変化する可能性があり、実際の損失は現在の推定や計上とは大きく異なる可能性がある。推定された可能な損失範囲は、同社の最大損失リスクを代表するものではない。
以下および以前の承諾およびまたは事項開示において訴訟の性質に関する情報が提供され、具体的に説明された場合に関連するクレーム損失が提供される。現在の知識に基づいて、計算すべき負債を考慮して、経営層は、以下に述べる事項及び以前の引受金及び又は有事項を含む未解決事項により生じた又は損失があるとは考えない
開示されれば、当社の総合財務状況又は流動資金に重大な悪影響を及ぼすことになる。しかしながら、これらの事項に関連する重大な判断、様々な仮定、および不確定要因を考慮すると、その中のいくつかは、会社がコントロールすることができず、いくつかの事項において求められる巨額または不確定損害賠償を考慮して、したがって、その1つまたは複数の事項の不利な結果は、当社の業務または任意の特定の報告期間の運営結果に重大な影響を与え、または重大な名声損害をもたらす可能性がある
預金保険評価
2023年4月10日、治安裁判官は当事者の未解決即決判決動議を解決する報告と提案(報告)を出した。報告はFDICがBanaの未納の法定責任に対する簡易判決の動議を承認することを提案したが、Banaの訴訟時効は2012年3月31日から2013年3月31日までの四半期の分担金に対して抗弁し、報告に関連する問題は裁判で解決すべきであることを提案した。報告はまた,Banaの評価条例に関する質疑に対する反訴を却下し,FDIC不当所得と返還クレーム即決判決に関するBanaの動議を承認することを提案した。この報告書はすでに地域裁判所裁判官の審議に提出され、各方面はすでに報告書中の提案に異議を唱えた。
代表費が足りない
2023年7月11日、バーナは和解に同意したと発表された二つ貨幣監理庁(OCC)と消費者金融保護局(CFPB)にそれぞれ訴訟を提起し,BANAが貸越や資金不足を評価する費用に関連し,毎回業者が資金不足で拒否された後に取引や小切手支払い(代理費)を再提出する。調査結果を認めたり否定したりすることなく、Banaは#ドルの罰金の支払いを要求する命令に同意した60OCCとCFPBに100万ドルずつあげます。CFPBの同意書によると、Banaは少なくとも#ドルの返還にも同意した80.42018年9月1日から2022年2月18日までの間に評価を受けた代表費用の顧客は100万人。
クレジットカード販売とマーケティング実践
2023年7月11日、BANAは、オンライン広告、奨励クレジットカードに関連するボーナス、および特定の消費者にこれらのボーナスを提供することができず、消費者の同意なしに消費者のためのクレジットカードを申請および開設し、これらの消費者の信用報告を取得することに関連するCFPBとの和解に同意することを発表した。調査結果を認めも否定もしない場合、パナは#ドルの支払いを要求する同意令を入力することに同意した30百万元の罰金と消費者補償に関するいくつかの約束
失業保険プリペイドカード
Banaはすでに複数の州のいくつかの可能な集団訴訟、集団訴訟、個人訴訟の被告とされており、これらの訴訟は失業と他の州福祉を分配するために前払いデビットカードを管理することと関係がある。このような訴訟は一般的に金銭損害賠償と禁止救済を主張する。カリフォルニア計画に関連する集団訴訟と集団訴訟は、米国カリフォルニア州南区地域裁判所の多地域訴訟(MDL)に統合されている。カリフォルニア計画はBANAが管理する総福祉と参加人数で評価される最大の計画である。2023年5月25日,裁判所はMDL中の何らかのクレームを却下するとともに,他のクレームの継続を許可し,原告はその後修正された訴えを行った.BanaはMDL修正された訴えのいくつかの残りのクレームを却下することを要求する部分動議を提出し、その訴えは現在審理されていない。
注11 株主権益
普通株 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | |
普通株は四半期現金配当金を申告しました(1) |
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申告日 | | 日付を記録する | | 支払期日 | | 1株当たりの配当金 |
2023年7月19日 | | 2023年9月1日 | | 2023年9月29日 | | $ | 0.24 | |
2023年4月26日 | | 2023年6月2日 | | 2023年6月30日 | | 0.22 | |
2023年2月1日 | | 2023年3月3日 | | 2023年3月31日 | | 0.22 | |
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(1) 2023年、2023年7月31日まで。 2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、同社は購入して退職した19百万ドルと86100万株の普通株は株主資本をドル減少させました5501000万ドルと300万ドルです2.8十億ドルです
2023年6月30日までの6ヶ月以内に、当社は従業員株計画について発送します69100万株の普通株、そして前納税義務を履行するために、買い戻し26百万株普通株。当社は2023年6月30日までに予約しました499百万株は普通株を発行せず、従業員株計画、転換可能手形、優先株未来発行に用いられる。
2023年7月19日、取締役会は四半期普通配当金を$と発表した0.24一株ずつです。
優先株
同社は2023年6月30日と2023年3月31日までの3ヶ月間にドルを申告した306百万ドルとドル505優先株現金配当金は100万ドル、総額は8112023年6月30日までの6ヶ月間会社の優先株に関するより多くの情報は、清算優先権、配当要求、償還期間を含みますので、ご参照ください付記13-株主権益当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
注12 その他の総合収益を累計する
次の表は2023年6月30日および2022年6月30日までの6ヶ月間の保監所累計除税後の数字の変動を示している。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
(百万ドル) | 債務証券 | | 借方推定値調整 | | 派生商品 | | 従業員 福祉計画 | | 外国.外国 貨幣 | | 合計する |
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| | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | |
バランス、2021年12月31日 | $ | 3,045 | | | $ | (1,636) | | | $ | (1,880) | | | $ | (3,642) | | | $ | (991) | | | $ | (5,104) | |
純変化 | (5,269) | | | 836 | | | (7,187) | | | 60 | | | (10) | | | (11,570) | |
バランス、2022年6月30日 | $ | (2,224) | | | $ | (800) | | | $ | (9,067) | | | $ | (3,582) | | | $ | (1,001) | | | $ | (16,674) | |
| | | | | | | | | | | |
バランス、2022年12月31日 | $ | (2,983) | | | $ | (881) | | | $ | (11,935) | | | $ | (4,309) | | | $ | (1,048) | | | $ | (21,156) | |
純変化 | 723 | | | (394) | | | 49 | | | 19 | | | 17 | | | 414 | |
バランス、2023年6月30日 | $ | (2,260) | | | $ | (1,275) | | | $ | (11,886) | | | $ | (4,290) | | | $ | (1,031) | | | $ | (20,742) | |
次の表は2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間、公正価値が累計保監所で、すでに実現した損益を税前と税引き後の各構成部分の収益とその他の変化に再分類して記録した純変化を示している。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 税引き前 | | 税収 効果.効果 | | -では 税金.税金 | | 税引き前 | | 税収 効果.効果 | | -では 税金.税金 | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月 | | | | | | |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | |
債務証券: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
公正価値が純増する | $ | 557 | | | $ | (137) | | | $ | 420 | | | $ | (6,972) | | | $ | 1,719 | | | $ | (5,253) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
達成した純損失を収益に再分類する(1) | 404 | | | (101) | | | 303 | | | (22) | | | 6 | | | (16) | | | | | | | |
純変化 | 961 | | | (238) | | | 723 | | | (6,994) | | | 1,725 | | | (5,269) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
借方評価調整: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
公正価値が純増する | (526) | | | 129 | | | (397) | | | 1,100 | | | (267) | | | 833 | | | | | | | |
達成した純損失を収益に再分類する(1) | 4 | | | (1) | | | 3 | | | 3 | | | — | | | 3 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
純変化 | (522) | | | 128 | | | (394) | | | 1,103 | | | (267) | | | 836 | | | | | | | |
派生商品: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
公正価値が純増する | (280) | | | 73 | | | (207) | | | (9,621) | | | 2,397 | | | (7,224) | | | | | | | |
収入に再分類します | | | | | | | | | | | | | | | | | |
純利子収入 | 352 | | | (88) | | | 264 | | | 70 | | | (18) | | | 52 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
報酬福祉費 | (11) | | | 3 | | | (8) | | | (19) | | | 4 | | | (15) | | | | | | | |
達成した純損失を収益に再分類する | 341 | | | (85) | | | 256 | | | 51 | | | (14) | | | 37 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
純変化 | 61 | | | (12) | | | 49 | | | (9,570) | | | 2,383 | | | (7,187) | | | | | | | |
従業員福祉計画: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
純精算損失とその他を収益に再分類する(2) | 27 | | | (8) | | | 19 | | | 89 | | | (29) | | | 60 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
純変化 | 27 | | | (8) | | | 19 | | | 89 | | | (29) | | | 60 | | | | | | | |
外貨: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
公正価値が純増する | (97) | | | 114 | | | 17 | | | 407 | | | (417) | | | (10) | | | | | | | |
達成した純損失を収益に再分類する(1) | (1) | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
純変化 | (98) | | | 115 | | | 17 | | | 407 | | | (417) | | | (10) | | | | | | | |
その他全面収益合計 | $ | 429 | | | $ | (15) | | | $ | 414 | | | $ | (14,965) | | | $ | 3,395 | | | $ | (11,570) | | | | | | | |
(1) 税引前債務証券,DVAと外貨(収益)損失の再分類は総合損益表の他の収入に記録されている。
(2) 税前従業員福祉計画コストの再分類は,合併損益表に記入されている他の一般業務費用である。
注13 普通株1株当たり収益
2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の普通株1株当たり収益(EPS)と希釈後の1株当たり収益を計算する 以下に示す.1株当たり収益の算出の詳細については、ご参照ください付記1--重要会計原則の概要当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
(単位:百万、1株当たりの情報は含まれていない) | 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | |
普通株1株当たり収益 | | | | | | | | | | | |
純収入 | $ | 7,408 | | | $ | 6,247 | | | | | $ | 15,569 | | | $ | 13,314 | | | |
優先配当金 | (306) | | | (315) | | | | | (811) | | | (782) | | | |
普通株主に適用される純収益 | $ | 7,102 | | | $ | 5,932 | | | | | $ | 14,758 | | | $ | 12,532 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
平均発行済み普通株式と発行済み普通株式 | 8,040.9 | | | 8,121.6 | | | | | 8,053.5 | | | 8,129.3 | | | |
普通株1株当たり収益 | $ | 0.88 | | | $ | 0.73 | | | | | $ | 1.83 | | | $ | 1.54 | | | |
| | | | | | | | | | | |
薄めて1株当たりの収益 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
普通株主に適用される純収益 | $ | 7,102 | | | $ | 5,932 | | | | | $ | 14,758 | | | $ | 12,532 | | | |
仮説転換による優先株金を増やす | — | | | — | | | | | 111 | | | — | | | |
普通株主に割り当てられた純収入 | $ | 7,102 | | | $ | 5,932 | | | | | $ | 14,869 | | | $ | 12,532 | | | |
平均発行済み普通株式と発行済み普通株式 | 8,040.9 | | | 8,121.6 | | | | | 8,053.5 | | | 8,129.3 | | | |
希釈性潜在普通株(1) | 39.8 | | | 41.5 | | | | | 109.1 | | | 52.9 | | | |
発行済みと発行済みの平均普通株式総数 | 8,080.7 | | | 8,163.1 | | | | | 8,162.6 | | | 8,182.2 | | | |
薄めて1株当たりの収益 | $ | 0.88 | | | $ | 0.73 | | | | | $ | 1.82 | | | $ | 1.53 | | | |
(1)優先株、制限株式単位、制限株、および引受権証からの増分希釈株式を含む。
2023年6月30日までの6ヶ月間622023年6月30日までの3ヶ月以内に、Lシリーズ優先株に関連する百万株平均希薄化潜在普通株は“転換した”方法で赤字株式に計上され、同等の株式は反薄株式である そして 2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月。
付記14 公正価値計量
適用される会計基準によれば、公正価値は、計量日市場参加者間の秩序ある取引において、資産または負債が元金または最も有利な市場で負債を移動させるために課金または支払いされる交換価格(退出価格)として定義される。当社は適用された会計基準に基づいてその金融商品の公正価値を決定し、四半期審査公正価値によって分類した。資産および負債の公正価値を測定する財務モデルで使用される重大な投入が当期に観察できなくなるか、または観察可能になる場合、公正価値階層分類に移行または移動する
市。2023年6月30日までの6ヶ月以内に、推定方法や技術は当社の総合財務状況や経営業績に重大な影響や予想に重大な影響を与えていない。
公正価値レベル、会社が公正価値と評価技術をどのように計量するかに関するより多くの情報は、参照してください付記1--重要会計原則の概要そして付記20-公正価値計量当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。当社は公正価値選択に基づいていくつかの金融商品を会計処理します。詳細についてはご参照ください15-公正価値オプションの付記.
経常公正価値
2023年6月30日と2022年12月31日に公正価値で経常的に計上された資産と負債は、当社が公正価値オプションによって計算した金融商品を含み、要約は以下の表に示すとおりである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| 2023年6月30日 |
| 公正価値計量 | | | | |
(百万ドル) | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 | | 純価調整(1) | | 公正な価値で計算される資産·負債 |
資産 | | | | | | | | | |
定期預金やその他の短期投資 | $ | 902 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 902 | |
転売契約に基づいて販売される連邦基金と借入または購入された証券 | — | | | 415,470 | | | 7 | | | (263,396) | | | 152,081 | |
取引口座資産: | | | | | | | | | |
アメリカ財務省と政府機関は | 67,763 | | | 3,029 | | | — | | | — | | | 70,792 | |
会社証券、取引ローン、その他 | — | | | 41,933 | | | 2,100 | | | — | | | 44,033 | |
株式証券 | 70,741 | | | 39,420 | | | 159 | | | — | | | 110,320 | |
非アメリカ主権債務 | 10,290 | | | 29,499 | | | 568 | | | — | | | 40,357 | |
担保取引ローンMBS ABS: | | | | | | | | | |
アメリカ政府が支持する機関は保証されています | — | | | 35,727 | | | 11 | | | — | | | 35,738 | |
担保取引ローン、ABS、その他MBS | — | | | 8,938 | | | 1,222 | | | — | | | 10,160 | |
取引口座総資産(2) | 148,794 | | | 158,546 | | | 4,060 | | | — | | | 311,400 | |
派生資産 | 16,130 | | | 358,083 | | | 4,371 | | | (332,109) | | | 46,475 | |
AFS債務証券: | | | | | | | | | |
アメリカ財務省と政府機関は | 70,442 | | | 916 | | | — | | | — | | | 71,358 | |
担保ローン支援証券: | | | | | | | | | |
代理店 | — | | | 22,153 | | | — | | | — | | | 22,153 | |
機関担保債券 | — | | | 1,803 | | | — | | | — | | | 1,803 | |
非仲介機関住宅 | — | | | 111 | | | 288 | | | — | | | 399 | |
商業広告 | — | | | 6,481 | | | — | | | — | | | 6,481 | |
非アメリカ証券 | 877 | | | 14,347 | | | 184 | | | — | | | 15,408 | |
| | | | | | | | | |
その他課税証券 | — | | | 3,773 | | | — | | | — | | | 3,773 | |
免税証券 | — | | | 10,579 | | | 51 | | | — | | | 10,630 | |
AFS債務証券総額 | 71,319 | | | 60,163 | | | 523 | | | — | | | 132,005 | |
公正価値に基づいて入金された他の債務証券: | | | | | | | | | |
アメリカ財務省と政府機関は | 824 | | | — | | | — | | | — | | | 824 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
非機関住宅ローン証券 | — | | | 208 | | | 88 | | | — | | | 296 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
アメリカの証券や他の証券ではなく | 1,844 | | | 7,071 | | | — | | | — | | | 8,915 | |
公正価値に基づいて入金されたその他の債務証券総額 | 2,668 | | | 7,279 | | | 88 | | | — | | | 10,035 | |
ローンとレンタル | — | | | 4,180 | | | 147 | | | — | | | 4,327 | |
販売待ちのローンを持つ | — | | | 1,875 | | | 188 | | | — | | | 2,063 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
その他の資産(3) | 6,965 | | | 1,254 | | | 1,809 | | | — | | | 10,028 | |
| | | | | | | | | |
総資産 (4) | $ | 246,778 | | | $ | 1,006,850 | | | $ | 11,193 | | | $ | (595,505) | | | $ | 669,316 | |
| | | | | | | | | |
負債.負債 | | | | | | | | | |
アメリカのオフィスビルの有利子預金 | $ | — | | | $ | 379 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 379 | |
買い戻し契約に基づいて購入された連邦基金と貸し出しまたは売却された証券 | — | | | 478,387 | | | — | | | (263,396) | | | 214,991 | |
貿易口座負債: | | | | | | | | | |
アメリカ財務省と政府機関は | 13,523 | | | 3 | | | — | | | — | | | 13,526 | |
株式証券 | 50,888 | | | 4,240 | | | — | | | — | | | 55,128 | |
非アメリカ主権債務 | 12,034 | | | 9,465 | | | — | | | — | | | 21,499 | |
会社の証券やその他 | — | | | 7,616 | | | 49 | | | — | | | 7,665 | |
| | | | | | | | | |
貿易口座総負債 | 76,445 | | | 21,324 | | | 49 | | | — | | | 97,818 | |
派生負債 | 16,428 | | | 355,700 | | | 9,368 | | | (338,097) | | | 43,399 | |
短期借款 | — | | | 2,228 | | | 11 | | | — | | | 2,239 | |
費用とその他の負債を計算すべきである | 8,774 | | | 2,799 | | | 14 | | | — | | | 11,587 | |
長期債務 | — | | | 39,958 | | | 664 | | | — | | | 40,622 | |
総負債(4) | $ | 101,647 | | | $ | 900,775 | | | $ | 10,106 | | | $ | (601,493) | | | $ | 411,035 | |
| | | | | | | | | |
(1)金額は、法に基づいて強制的に実行可能な総純額決済プロトコルの影響、および同じ取引相手に保持または配置された現金担保を表す。
(2)公正価値#ドルの証券も含まれています27.4証券法規によって決済機関に隔離または保管されている10億ドル。この金額は総合貸借対照表の付記開示に含まれている。取引口座資産には、特定の商品在庫#ドルも含まれています843百万ドルは、コストまたは現金化可能な純価値の低い者によって計算され、すなわち現在の販売価格から任意の販売コストを差し引く。
(3)レベル3資産に分類されたMSRを含み、金額は$1.0十億ドルです。
(4)経常性3級資産総額は0.36総合併資産に占める割合、および経常性3級負債総額0.36合併負債総額の割合を占める。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 公正価値計量 | | | | |
(百万ドル) | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 | | 純価調整(1) | | 公正な価値で計算される資産·負債 |
資産 | | | | | | | | | |
定期預金やその他の短期投資 | $ | 868 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 868 | |
転売契約に基づいて販売される連邦基金と借入または購入された証券 (2) | — | | | 146,999 | | | — | | | — | | | 146,999 | |
取引口座資産: | | | | | | | | | |
アメリカ財務省と政府機関は | 58,894 | | | 212 | | | — | | | — | | | 59,106 | |
会社証券、取引ローン、その他 | — | | | 46,897 | | | 2,384 | | | — | | | 49,281 | |
株式証券 | 77,868 | | | 35,065 | | | 145 | | | — | | | 113,078 | |
非アメリカ主権債務 | 7,392 | | | 26,306 | | | 518 | | | — | | | 34,216 | |
担保取引ローンMBS ABS: | | | | | | | | | |
アメリカ政府が支持する機関は保証されています | — | | | 28,563 | | | 34 | | | — | | | 28,597 | |
担保取引ローン、ABS、その他MBS | — | | | 10,312 | | | 1,518 | | | — | | | 11,830 | |
取引口座総資産(3) | 144,154 | | | 147,355 | | | 4,599 | | | — | | | 296,108 | |
派生資産 | 14,775 | | | 380,380 | | | 3,213 | | | (349,726) | | | 48,642 | |
AFS債務証券: | | | | | | | | | |
アメリカ財務省と政府機関は | 158,102 | | | 920 | | | — | | | — | | | 159,022 | |
担保ローン支援証券: | | | | | | | | | |
代理店 | — | | | 23,442 | | | — | | | — | | | 23,442 | |
機関担保債券 | — | | | 2,221 | | | — | | | — | | | 2,221 | |
非仲介機関住宅 | — | | | 128 | | | 258 | | | — | | | 386 | |
商業広告 | — | | | 6,407 | | | — | | | — | | | 6,407 | |
非アメリカ証券 | — | | | 13,212 | | | 195 | | | — | | | 13,407 | |
| | | | | | | | | |
その他課税証券 | — | | | 4,645 | | | — | | | — | | | 4,645 | |
免税証券 | — | | | 11,207 | | | 51 | | | — | | | 11,258 | |
AFS債務証券総額 | 158,102 | | | 62,182 | | | 504 | | | — | | | 220,788 | |
公正価値に基づいて入金された他の債務証券: | | | | | | | | | |
アメリカ財務省と政府機関は | 561 | | | — | | | — | | | — | | | 561 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
非機関住宅ローン証券 | — | | | 248 | | | 119 | | | — | | | 367 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
アメリカの証券や他の証券ではなく | 3,027 | | | 5,251 | | | — | | | — | | | 8,278 | |
公正価値に基づいて入金されたその他の債務証券総額 | 3,588 | | | 5,499 | | | 119 | | | — | | | 9,206 | |
ローンとレンタル | — | | | 5,518 | | | 253 | | | — | | | 5,771 | |
販売待ちのローンを持つ | — | | | 883 | | | 232 | | | — | | | 1,115 | |
その他の資産(4) | 6,898 | | | 897 | | | 1,799 | | | — | | | 9,594 | |
| | | | | | | | | |
総資産(5) | $ | 328,385 | | | $ | 749,713 | | | $ | 10,719 | | | $ | (349,726) | | | $ | 739,091 | |
| | | | | | | | | |
負債.負債 | | | | | | | | | |
アメリカのオフィスビルの有利子預金 | $ | — | | | $ | 311 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 311 | |
買い戻し契約に基づいて購入された連邦基金と貸し出しまたは売却された証券 (2) | — | | | 151,708 | | | — | | | — | | | 151,708 | |
貿易口座負債: | | | | | | | | | |
アメリカ財務省と政府機関は | 13,906 | | | 181 | | | — | | | — | | | 14,087 | |
株式証券 | 36,937 | | | 4,825 | | | — | | | — | | | 41,762 | |
非アメリカ主権債務 | 9,636 | | | 8,228 | | | — | | | — | | | 17,864 | |
会社の証券やその他 | — | | | 6,628 | | | 58 | | | — | | | 6,686 | |
貿易口座総負債 | 60,479 | | | 19,862 | | | 58 | | | — | | | 80,399 | |
派生負債 | 15,431 | | | 376,979 | | | 6,106 | | | (353,700) | | | 44,816 | |
短期借款 | — | | | 818 | | | 14 | | | — | | | 832 | |
費用とその他の負債を計算すべきである | 7,458 | | | 2,262 | | | 32 | | | — | | | 9,752 | |
長期債務 | — | | | 32,208 | | | 862 | | | — | | | 33,070 | |
総負債(5) | $ | 83,368 | | | $ | 584,148 | | | $ | 7,072 | | | $ | (353,700) | | | $ | 320,888 | |
| | | | | | | | | |
(1)金額は,法に基づいて強制実行可能なデリバティブ総純額決済プロトコルの影響,および同じ取引相手に所持または放置された現金担保の影響を表す.
(2)金額は純額$221.7法に基づいて強制的に執行可能な総純額決済協定の適用状況を反映するために10億ドル。
(3)公正価値#ドルの証券も含まれています16.6証券法規によって決済機関に隔離または保管されている10億ドル。この金額は総合貸借対照表の付記開示に含まれている。取引口座資産には、特定の商品在庫#ドルも含まれています40百万ドルは、コストまたは現金化可能な純価値の低い者によって計算され、すなわち現在の販売価格から任意の販売コストを差し引く。
(4)レベル3資産に分類されたMSRを含み、金額は$1.0十億ドルです。
(5)経常性3級資産総額は0.35総合併資産に占める割合、および経常性3級負債総額0.25合併負債総額の割合を占める。
次の表は、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間に、重大な観察不可能な投入(第3レベル)を使用して、公正価値に応じて恒常的に計量されたすべての資産と負債の台帳を示し、計上収益および累積保監所の達成および未達成純収益(損失)を含む。レベル3に移行した要因は
価格観測可能性が低下し,第3段階に移行した要因は価格観測可能性の増加である。長期債務ツールでは,ツール全体に対する埋め込みデリバティブの価値に対する観察できない投入の影響が変化するため,移行は定期的に発生する.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
第3段階--公正価値計測(1) |
| | | | | | | | | | | | |
| 残高4月1日 | | 合計する 実現済み/未実現収益 純収益(赤字) 個人収入(2) | 収益.収益 (損をする) 保監所にいる(3) | 毛収入 | 毛収入 振替 Vt入って入って レベル3: | 毛収入 振替 外へ出る レベル3: | 残高6月30日 | 金融商品に関する純収入における未実現収益(赤字)の変化は依然として存在する(2) |
(百万ドル) | | 購入 | 売上高 | 発行する. | 集まって落ち合う |
2023年6月30日までの3ヶ月 | | | | | | | | | | | | |
転売契約に基づいて販売される連邦基金と借入または購入された証券 | $ | — | | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 7 | | $ | — | | $ | 7 | | $ | — | |
取引口座資産: | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
会社証券、取引ローン、その他 | 2,322 | | | 34 | | 1 | | 98 | | (35) | | — | | (308) | | 46 | | (58) | | 2,100 | | 13 | |
株式証券 | 212 | | | (2) | | — | | 10 | | (32) | | — | | (12) | | 6 | | (23) | | 159 | | (17) | |
非アメリカ主権債務 | 541 | | | 12 | | 20 | | 33 | | — | | — | | (38) | | — | | — | | 568 | | 12 | |
担保取引ローンMBS ABS | 1,300 | | | (19) | | — | | 30 | | (52) | | — | | (105) | | 155 | | (76) | | 1,233 | | (28) | |
取引口座総資産 | 4,375 | | | 25 | | 21 | | 171 | | (119) | | — | | (463) | | 207 | | (157) | | 4,060 | | (20) | |
派生ツール純資産(負債)(4) | (2,779) | | | (1,630) | | (140) | | 280 | | (331) | | — | | (480) | | (160) | | 243 | | (4,997) | | (1,690) | |
AFS債務証券: | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
非機関住宅ローン証券 | 293 | | | — | | (2) | | — | | — | | — | | (3) | | — | | — | | 288 | | — | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
アメリカや他の課税証券ではなく | 187 | | | 4 | | 4 | | — | | — | | — | | (7) | | — | | (4) | | 184 | | 2 | |
免税証券 | 51 | | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 51 | | — | |
AFS債務証券総額 | 531 | | | 4 | | 2 | | — | | — | | — | | (10) | | — | | (4) | | 523 | | 2 | |
公正価値で記帳したその他の債務証券−非機関住宅ローン証券− | 94 | | | 1 | | — | | — | | — | | — | | (2) | | — | | (5) | | 88 | | 2 | |
ローンとレンタルです(5) | 243 | | | (13) | | — | | — | | (50) | | — | | (33) | | — | | — | | 147 | | (17) | |
| | | | | | | | | | | | |
販売待ちのローンを持っています(5) | 206 | | | 10 | | 2 | | — | | (5) | | — | | (25) | | — | | — | | 188 | | 2 | |
その他の資産(6,7) | 1,769 | | | 98 | | 6 | | — | | 1 | | 17 | | (82) | | — | | — | | 1,809 | | 65 | |
| | | | | | | | | | | | |
取引口座負債--会社証券 中国や他の国は | (64) | | | (4) | | — | | (1) | | — | | — | | 2 | | (2) | | 20 | | (49) | | — | |
短期借入金が減る(5) | (9) | | | 3 | | — | | — | | (10) | | (1) | | 6 | | — | | — | | (11) | | 3 | |
費用とその他の負債を計算すべきである(5) | (20) | | | 6 | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (14) | | 6 | |
長期債務(5) | (772) | | | 64 | | (15) | | — | | 53 | | — | | 6 | | — | | — | | (664) | | 69 | |
| | | | | | | | | | | | |
2022年6月30日までの3ヶ月 | | | | | | | | | | | | |
取引口座資産: | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
会社証券、取引ローン、その他 | $ | 2,189 | | | $ | (67) | | $ | (1) | | $ | 755 | | $ | (45) | | $ | — | | $ | (99) | | $ | 152 | | $ | (517) | | $ | 2,367 | | $ | (90) | |
株式証券 | 183 | | | (9) | | — | | 12 | | (9) | | — | | — | | 18 | | (16) | | 179 | | (7) | |
非アメリカ主権債務 | 496 | | | (1) | | (33) | | 5 | | (2) | | — | | — | | 5 | | — | | 470 | | — | |
担保取引ローンMBS ABS | 1,615 | | | (86) | | — | | 78 | | (162) | | — | | (73) | | 65 | | (51) | | 1,386 | | (95) | |
取引口座総資産 | 4,483 | | | (163) | | (34) | | 850 | | (218) | | — | | (172) | | 240 | | (584) | | 4,402 | | (192) | |
派生ツール純資産(負債)(4) | (2,134) | | | 725 | | — | | 67 | | (166) | | — | | 237 | | (36) | | (375) | | (1,682) | | 763 | |
AFS債務証券: | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
非機関住宅ローン証券 | 244 | | | (2) | | 2 | | — | | — | | — | | (19) | | 74 | | — | | 299 | | (2) | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
アメリカや他の課税証券ではなく | 155 | | | 3 | | (8) | | 126 | | — | | — | | (9) | | — | | (67) | | 200 | | — | |
免税証券 | 52 | | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 52 | | — | |
AFS債務証券総額 | 451 | | | 1 | | (6) | | 126 | | — | | — | | (28) | | 74 | | (67) | | 551 | | (2) | |
公正価値で記帳したその他の債務証券−非機関住宅ローン証券− | 138 | | | (1) | | — | | — | | — | | — | | (8) | | — | | (17) | | 112 | | (1) | |
ローンとレンタル(5) | 690 | | | (11) | | — | | — | | (153) | | — | | (21) | | — | | (249) | | 256 | | (9) | |
| | | | | | | | | | | | |
販売待ちのローンを持つ(5) | 382 | | | 17 | | (7) | | 66 | | (6) | | — | | (115) | | 8 | | — | | 345 | | 13 | |
その他の資産(6,7) | 1,695 | | | 82 | | (8) | | — | | — | | 45 | | (64) | | — | | — | | 1,750 | | 61 | |
| | | | | | | | | | | | |
取引口座負債--会社証券 中国や他の国は | (11) | | | (1) | | — | | — | | — | | — | | (2) | | — | | — | | (14) | | — | |
| | | | | | | | | | | | |
費用とその他の負債を計算すべきである(5) | (50) | | | (13) | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (63) | | (13) | |
長期債務(5) | (877) | | | (13) | | 46 | | — | | 14 | | (1) | | 13 | | — | | 6 | | (812) | | (13) | |
(1)資産(負債)。資産については、第3段階に増加(減少)し、負債については、第3級に減少する。
(2)以下の損益表項目に含まれる収益のうち列報された収益(損失):取引口座資産/負債--市および類似活動およびその他の収入、純派生資産(負債)-市および類似活動およびその他の収入、AFS債務証券-その他の収入、公正価値に基づいて入金された他の債務証券--その他の収入、融資および賃貸--市および類似活動およびその他の収入、販売のための融資を保有する--その他の収入、その他の資産--市および類似活動およびその他の収入、短期借款--市および類似活動を行うこと、費用およびその他の負債を計算すべき-市および類似活動およびその他の収入;長期債務は市と似たような活動をしている
(3)保証所AFS債務証券上の未実現収益(損失)、外貨換算調整、キャッシュフローヘッジで指定されたデリバティブ、および公正価値オプションに基づいて計上された会社信用利差変化が長期債務に与える影響を含む。これらの金額には、未実現純損失$が含まれている124百万ドルとドル92023年6月30日と2022年6月30日まで、金融商品関連の100万件を保有している。
(4)派生ツール純資産(負債)には#ドルの派生ツール資産が含まれています4.410億ドル3.0億ドルとデリバティブ負債9.410億ドル4.62023年6月30日と2022年6月30日。
(5)金額は公正な価値に応じて入金を選択するツールである。
(6)発行とは、証券化または全額ローン販売後に確認されたMSRである。
(7)決済とは,模擬キャッシュフローと時間経過を確認することによるMSR資産の公正価値純変化である。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
第3段階--公正価値計測(1) |
| | |
| てんびん 1月1日 | | 純収益のうち達成済み/未実現収益(損失)合計(2) | 収益.収益 (損をする) 保監所にいる(3) | 毛収入 | 毛収入 振替 Vt入って入って レベル3: | 毛収入 振替 外へ出る レベル3: | てんびん 六月三十日 | 金融商品に関する純収入における未実現収益(赤字)の変化は依然として存在する(2) |
(百万ドル)
| | 購入 | 売上高 | 発行する. | 集まって落ち合う |
2023年6月30日までの6ヶ月間 | | | | | | | | | | | | |
転売契約に基づいて販売される連邦基金と借入または購入された証券 | $ | — | | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 7 | | $ | — | | $ | 7 | | $ | — | |
取引口座資産: | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
会社証券、取引ローン、その他 | 2,384 | | | 61 | | 2 | | 224 | | (155) | | 14 | | (452) | | 194 | | (172) | | 2,100 | | 29 | |
株式証券 | 145 | | | (6) | | — | | 16 | | (44) | | — | | (12) | | 83 | | (23) | | 159 | | (17) | |
非アメリカ主権債務 | 518 | | | 38 | | 36 | | 36 | | (6) | | — | | (54) | | — | | — | | 568 | | 96 | |
担保取引ローンMBS ABS | 1,552 | | | (28) | | — | | 104 | | (202) | | — | | (221) | | 242 | | (214) | | 1,233 | | (39) | |
取引口座総資産 | 4,599 | | | 65 | | 38 | | 380 | | (407) | | 14 | | (739) | | 519 | | (409) | | 4,060 | | 69 | |
派生ツール純資産(負債)(4) | (2,893) | | | (1,561) | | (140) | | 529 | | (599) | | — | | (795) | | 161 | | 301 | | (4,997) | | (2,077) | |
AFS債務証券: | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
非機関住宅ローン証券 | 258 | | | 3 | | 32 | | — | | — | | — | | (5) | | — | | — | | 288 | | 4 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
アメリカや他の課税証券ではなく | 195 | | | 4 | | 7 | | — | | — | | — | | (15) | | — | | (7) | | 184 | | (1) | |
免税証券 | 51 | | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 51 | | — | |
AFS債務証券総額 | 504 | | | 7 | | 39 | | — | | — | | — | | (20) | | — | | (7) | | 523 | | 3 | |
公正価値で記帳したその他の債務証券−非機関住宅ローン証券− | 119 | | | (1) | | — | | — | | (19) | | — | | (4) | | — | | (7) | | 88 | | 1 | |
ローンとレンタルです(5,6) | 253 | | | (11) | | — | | 9 | | (50) | | — | | (70) | | 16 | | — | | 147 | | (17) | |
販売待ちのローンを持っています(5,6) | 232 | | | 22 | | 4 | | — | | (21) | | — | | (49) | | — | | — | | 188 | | 20 | |
その他の資産(6,7) | 1,799 | | | 108 | | 7 | | 6 | | 1 | | 44 | | (158) | | 2 | | — | | 1,809 | | 48 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
取引口座負債--会社証券 中国や他の国は | (58) | | | (4) | | — | | (1) | | (2) | | (1) | | 2 | | (6) | | 21 | | (49) | | (1) | |
短期借入金が減る(5) | (14) | | | 3 | | — | | — | | (13) | | (2) | | 15 | | — | | — | | (11) | | 2 | |
費用とその他の負債を計算すべきである(5) | (32) | | | 30 | | — | | (12) | | — | | — | | — | | — | | — | | (14) | | 11 | |
長期債務(5) | (862) | | | 151 | | (21) | | (9) | | 53 | | — | | 17 | | — | | 7 | | (664) | | 139 | |
| | | | | | | | | | | | |
2022年6月30日までの6ヶ月間 | | | | | | | | | | | | |
取引口座資産: | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
会社証券、取引ローン、その他 | $ | 2,110 | | | $ | (69) | | $ | (1) | | $ | 767 | | $ | (198) | | $ | — | | $ | (117) | | $ | 520 | | $ | (645) | | $ | 2,367 | | $ | (53) | |
株式証券 | 190 | | | 7 | | — | | 28 | | (15) | | — | | (4) | | 26 | | (53) | | 179 | | (11) | |
非アメリカ主権債務 | 396 | | | 19 | | 20 | | 7 | | (2) | | — | | (15) | | 50 | | (5) | | 470 | | 16 | |
担保取引ローンMBS ABS | 1,527 | | | (178) | | — | | 207 | | (317) | | — | | (94) | | 316 | | (75) | | 1,386 | | (124) | |
取引口座総資産 | 4,223 | | | (221) | | 19 | | 1,009 | | (532) | | — | | (230) | | 912 | | (778) | | 4,402 | | (172) | |
派生ツール純資産(負債)(4) | (2,662) | | | 1,342 | | — | | 125 | | (351) | | — | | 344 | | (179) | | (301) | | (1,682) | | 1,238 | |
AFS債務証券: | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
非機関住宅ローン証券 | 316 | | | 2 | | (22) | | — | | (8) | | — | | (63) | | 74 | | — | | 299 | | 2 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
アメリカや他の課税証券ではなく | 71 | | | 3 | | (9) | | 126 | | — | | — | | (9) | | 87 | | (69) | | 200 | | 3 | |
免税証券 | 52 | | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 52 | | (1) | |
AFS債務証券総額 | 439 | | | 5 | | (31) | | 126 | | (8) | | — | | (72) | | 161 | | (69) | | 551 | | 4 | |
公正価値で記帳したその他の債務証券−非機関住宅ローン証券− | 242 | | | (40) | | — | | — | | — | | — | | (73) | | — | | (17) | | 112 | | (5) | |
ローンとレンタル(5,6) | 748 | | | (41) | | — | | — | | (154) | | — | | (48) | | — | | (249) | | 256 | | (34) | |
販売待ちのローンを持つ(5,6) | 317 | | | 24 | | 5 | | 170 | | (6) | | — | | (173) | | 8 | | — | | 345 | | 18 | |
その他の資産(6,7) | 1,572 | | | 226 | | (5) | | — | | 1 | | 85 | | (133) | | 4 | | — | | 1,750 | | 193 | |
| | | | | | | | | | | | |
取引口座負債--会社証券 中国や他の国は | (11) | | | (1) | | — | | — | | — | | — | | (2) | | — | | — | | (14) | | — | |
費用とその他の負債を計算すべきである (5) | — | | | (63) | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (63) | | (64) | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
長期債務(5) | (1,075) | | | (122) | | 79 | | — | | 14 | | (1) | | 17 | | (6) | | 282 | | (812) | | (125) | |
(1)資産(負債)。資産については、第3段階に増加(減少)し、負債については、第3級に減少する。
(2)以下の損益表項目に含まれる収益のうち列報された収益(損失):取引口座資産/負債--市および類似活動およびその他の収入、純派生資産(負債)-市および類似活動およびその他の収入、AFS債務証券-その他の収入、公正価値に基づいて入金された他の債務証券--その他の収入、融資および賃貸--市および類似活動およびその他の収入、販売のための融資を保有する--その他の収入、その他の資産--市および類似活動およびその他の収入、短期借款--市および類似活動を行うこと、費用およびその他の負債を計算すべき-市および類似活動およびその他の収入;長期債務は市と似たような活動をしている
(3)保監がAFS債務証券上の未実現収益(損失)、外貨換算調整、キャッシュフローヘッジで指定されたデリバティブ、会社信用利差の変化が長期債務に与える影響を含む。これらの金額には純未実現収益(損失)$(損失)が含まれている74)100万ドルと$712023年6月30日と2022年6月30日まで、金融商品関連の100万件を保有している。
(4)派生ツール純資産(負債)には#ドルの派生ツール資産が含まれています4.410億ドル3.0億ドルとデリバティブ負債9.410億ドル4.62023年6月30日と2022年6月30日。
(5)金額は公正な価値に応じて入金を選択するツールである。
(6)融資源と証券化または全額融資販売後に確認されたMSRを発行する。
(7)決済とは,模擬キャッシュフローと時間経過を確認することによるMSR資産の公正価値純変化である。
以下の表に、当社の2023年6月30日と2022年12月31日の3レベルの金融資産と負債の重大なカテゴリに関する重大な観察不能投入の情報を示す。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | |
2023年6月30日第3級公正価値計測に関する定量化情報 | |
| | | | |
(百万ドル) | | | 入力量 |
金融商品 | 公平である 価値がある | 価値を見積もる 技術 | 重大で気づかない 入力量 | 範囲: 入力量 | 加重平均(1) |
ローンと証券(2) | | | | | |
住宅不動産資産を抵当にした道具 | $ | 599 | | キャッシュフロー·市場比較性を割引する | 収率 | 0%から20% | 9 | % |
取引口座資産−担保取引ローン、MBS、ABS | 133 | | 繰り上げ返済速度 | 0%から38CPRパーセント | 12CPRパーセント |
ローンとレンタル | 90 | | 違約率 | 0%から3%CDR | 1%CDR |
| | | | |
AFS債務証券−非機関住宅 | 288 | | 値段 | $0$まで114 | $20 |
| | | | |
公正価値に基づいて入金されたその他の債務証券−非機関住宅 | 88 | | 損失の深刻さ | 0%から100% | 26 | % |
商業不動産資産を支援するツール | $ | 406 | | 現金を割り引く 流れが流れる | 収率 | 0%から25% | 12 | % |
取引口座資産-会社証券、取引ローン、その他 | 315 | | 値段 | $0$まで100 | $77 |
取引口座資産−担保取引ローン、MBS、ABS | 91 | | | | |
| | | | |
| | | | |
ビジネスローン債務証券その他 | $ | 3,842 | | キャッシュフロー·市場比較性を割引する | 収率 | 5%から41% | 21 | % |
取引口座資産-会社証券、取引ローン、その他 | 1,785 | | 繰り上げ返済速度 | 10%から20% | 15 | % |
取引口座資産--米国主権債務ではない | 568 | | 違約率 | 3%から4% | 4 | % |
取引口座資産−担保取引ローン、MBS、ABS | 1,009 | | 損失の深刻さ | 35%から40% | 38 | % |
AFS債務証券-免税証券 | 51 | | 値段 | $0$まで157 | $72 |
AFS債務証券−非米国およびその他の課税証券 | 184 | | | | |
ローンとレンタル | 57 | | | | |
販売待ちのローンを持つ | 188 | | | | |
| | | | | |
その他の資産は、主に競売金利証券です | $ | 805 | | キャッシュフロー·市場比較性を割引する | 値段 | $10$まで97 | $94 |
| | 割引率 | 11 | % | 適用されない |
| | | | |
| | | | |
MSR | $ | 1,004 | | 現金を割り引く 流れが流れる | 加重平均寿命、固定料率(5) | 0至れり尽くせり14年.年 | 6年.年 |
| | 加重平均寿命、変動率(5) | 0至れり尽くせり10年.年 | 3年.年 |
| | オプションは利差を調整し、固定金利を調整する | 7%から14% | 9 | % |
| | オプションは利差を調整し,変動金利を調整する | 9%から15% | 12 | % |
構造的負債 | | | | | |
長期債務 | $ | (664) | | 割引キャッシュフロー、市場比較性、業界標準デリバティブ定価(3) | 収率 | 40%から41% | 41 | % |
| | 持分関連性 | 2%から95% | 79 | % |
| | | | |
| | 値段 | $0$まで100 | $88 |
| | 天然ガス長期価格 | $2/MMBtuを$に設定8/MMBtu | $4/MMBtu |
派生ツール純資産(負債) | | | | | |
| | | | | |
信用派生商品 | $ | 1 | | キャッシュフロー割引·ランダム回収関連モデル | 信用利回りが悪い | 3至れり尽くせり84Bps | 67Bps |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | 繰り上げ返済速度 | 15CPRパーセント | 適用されない |
| | 違約率 | 2%CDR | 適用されない |
| | 信用関連 | 19%から60% | 53 | % |
| | 値段 | $0$まで100 | $87 |
株デリバティブ | $ | (1,419) | | 業界標準デリバティブ定価(3) | 持分関連性 | 0%から100% | 68 | % |
| | 長期株変動性 | 2%から122% | 38 | % |
商品デリバティブ | $ | (553) | | 割引キャッシュフロー、業界標準デリバティブ定価(3) | 天然ガス長期価格 | $2/MMBtuを$に設定8/MMBtu | $4/MMBtu |
| | | | |
| | 電力長期価格 | $18$まで91 | $39 |
| | | | |
| | | | | |
金利デリバティブ | $ | (3,026) | | 業界標準デリバティブ定価(4) | 相関性(IR/IR) | (35)%から89% | 66 | % |
| | 相関性(FX/IR) | 11%から58% | 42 | % |
| | 長期インフレ率 | (1)%から11% | 0 | % |
| | 長期インフレ変動性 | 0%から5% | 2 | % |
| | 金利変動性 | 0%から2% | 1 | % |
| | | | |
派生ツール純資産(負債)総額 | $ | (4,997) | | | | | |
(1)ローンおよび証券、構造的負債および派生ツールの純資産(負債)について、加重平均は、関連ツールの絶対公正価値で計算される
(2)これらのカテゴリは製品タイプによってまとめられており,財務諸表分類とは異なる.以下は91ページの表の行項目に対する入金です:取引口座資産--会社証券、取引ローン、その他#ドル2.1億ドル取引口座資産-非米国主権債務は$568百万ドル、取引口座資産-担保取引ローン、MBS、ABS$1.210億ドルAFS債務証券523100万ドル他の公正な価値で入金された債務証券--非機関住宅88100万ドルMSRを含む他の資産は1.8億ドルローンとレンタル147100万ドルLHFSは$です188百万ドルです。
(3)モンテカルロシミュレーションやブラック·スコルスなどのモデルがある.
(4)モンテカルロシミュレーション、ブラック-スコルスと他の方法などのモデルを含み、これらの方法は金利、インフレと為替レートの連合動態をシミュレーションした。
(5)加重平均寿命は、市場金利、早期返済金利、他のモデルとキャッシュフローの仮定変化の産物である。
CPR=一定プリペイド率
CDR=一定違約率
MMBtu=百万英熱単位
IR=金利
外国為替=外貨
適用しない=適用しない
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | |
2022年12月31日第3級公正価値計測に関する定量化情報 |
| | | | |
(百万ドル) | | | 入力量 |
金融商品 | 公平である 価値がある | 価値を見積もる 技術 | 重大で気づかない 入力量 | 範囲: 入力量 | 加重平均(1) |
ローンと証券(2) | | | | | |
住宅不動産資産を抵当にした道具 | $ | 852 | | 現金を割り引く 流量·市場比較性 | 収率 | 0%から25% | 10 | % |
取引口座資産−担保取引ローン、MBS、ABS | 338 | | 繰り上げ返済速度 | 0%から29CPRパーセント | 12CPRパーセント |
ローンとレンタル | 137 | | 違約率 | 0%から3%CDR | 1%CDR |
AFS債務証券−非機関住宅 | 258 | | 値段 | $0$まで111 | $26 |
公正価値に基づいて入金されたその他の債務証券−非機関住宅 | 119 | | 損失の深刻さ | 0%から100% | 24 | % |
商業不動産資産を支援するツール | $ | 362 | | 現金を割り引く 流れが流れる | 収率 | 0%から25% | 10 | % |
取引口座資産-会社証券、取引ローン、その他 | 292 | | 値段 | $0$まで100 | $75 |
取引口座資産−担保取引ローン、MBS、ABS | 66 | | | | |
| | | | |
販売待ちのローンを持つ | 4 | | | | |
ビジネスローン債務証券その他 | $ | 4,348 | | キャッシュフロー·市場比較性を割引する | 収率 | 5%から43% | 15 | % |
取引口座資産-会社証券、取引ローン、その他 | 2,092 | | 繰り上げ返済速度 | 10%から20% | 15 | % |
取引口座資産--米国主権債務ではない | 518 | | 違約率 | 3%から4% | 4 | % |
取引口座資産−担保取引ローン、MBS、ABS | 1,148 | | 損失の深刻さ | 35%から40% | 38 | % |
AFS債務証券-免税証券 | 51 | | 値段 | $0$まで157 | $75 |
AFS債務証券−非米国およびその他の課税証券 | 195 | | | | |
ローンとレンタル | 116 | | | | |
販売待ちのローンを持つ | 228 | | | | |
その他の資産は、主に競売金利証券です | $ | 779 | | キャッシュフロー·市場比較性を割引する | 値段 | $10$まで97 | $94 |
| | 割引率 | 11% | 適用されない |
| | | | |
MSR | $ | 1,020 | | 現金を割り引く 流れが流れる | 加重平均寿命、固定料率(5) | 0至れり尽くせり14年.年 | 6年.年 |
| | 加重平均寿命、変動率(5) | 0至れり尽くせり12年.年 | 4年.年 |
| | オプションは利差を調整し、固定金利を調整する | 7%から14% | 9 | % |
| | オプションは利差を調整し,変動金利を調整する | 9%から15% | 12 | % |
構造的負債 | | | | | |
長期債務 | $ | (862) | | 割引キャッシュフロー、市場比較性、業界標準デリバティブ定価(3) | 収率 | 22%から43% | 23 | % |
| | 持分関連性 | 0%から95% | 69 | % |
| | 値段 | $0$まで119 | $90 |
| | 天然ガス長期価格 | $3/MMBtuを$に設定13/MMBtu | $9/MMBtu |
派生ツール純資産(負債) | | | | | |
信用派生商品 | $ | (44) | | キャッシュフロー割引·ランダム回収関連モデル | 信用利回りが悪い | 3至れり尽くせり63Bps | 22Bps |
| | 前払い点 | 0至れり尽くせり100支点.支点 | 83支点.支点 |
| | | | |
| | 繰り上げ返済速度 | 15CPRパーセント | 適用されない |
| | 違約率 | 2%CDR | 適用されない |
| | 信用関連 | 18%から53% | 44 | % |
| | 値段 | $0$まで151 | $63 |
株デリバティブ | $ | (1,534) | | 業界標準デリバティブ定価(3) | 持分関連性 | 0%から100% | 73 | % |
| | 長期株変動性 | 4%から101% | 44 | % |
商品デリバティブ | $ | (291) | | 割引キャッシュフロー、業界標準デリバティブ定価(3) | 天然ガス長期価格 | $3/MMBtuを$に設定13/MMBtu | $8/MMBtu |
| | 電力長期価格 | $9$まで123 | $43 |
| | | | |
金利デリバティブ | $ | (1,024) | | 業界標準デリバティブ定価 (4) | 相関性(IR/IR) | (35)%から89% | 67 | % |
| | 相関性(FX/IR) | 11%から58% | 43 | % |
| | 長期インフレ率 | G0%から39% | 1 | % |
| | 長期インフレ変動性 | 0%から5% | 2 | % |
| | 金利変動性 | 0%から2% | 1 | % |
派生ツール純資産(負債)総額 | $ | (2,893) | | | | | |
(1)ローンおよび証券、構造的負債および派生ツールの純資産(負債)について、加重平均は、関連ツールの絶対公正価値で計算される
(2)これらのカテゴリは製品タイプによってまとめられており,財務諸表分類とは異なる.以下は92ページの表の行項目に対する入金です:取引口座資産--会社証券、取引ローン、その他#ドル2.4億ドル取引口座資産-非米国主権債務は$518百万ドル、取引口座資産-担保取引ローン、MBS、ABS$1.610億ドルAFS債務証券504100万ドル他の公正な価値で入金された債務証券--非機関住宅119100万ドルMSRを含む他の資産は1.8億ドルローンとレンタル253100万ドルLHFSは$です232百万ドルです。
(3)モンテカルロシミュレーションやブラック·スコルスなどのモデルがある.
(4)モンテカルロシミュレーション、ブラック-スコルスと他の方法などのモデルを含み、これらの方法は金利、インフレと為替レートの連合動態をシミュレーションした。
(5)加重平均寿命は、市場金利、早期返済金利、他のモデルとキャッシュフローの仮定変化の産物である。
CPR=一定プリペイド率
CDR=一定違約率
MMBtu=百万英熱単位
IR=金利
外国為替=外貨
適用しない=適用しない
観測不可能入力の公正価値計測に対する不確定度
第3レベル測定に用いたツールタイプ,推定方法,入力変化の影響を観察できない情報については,参照されたい付記20-公正価値計量当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています
当社が保有するいくつかの資産は、場合によっては(例えば資産減価)場合にのみ公正価値で計量され、これらの計量は本稿では非日常的計量と呼ばれる以下の金額は,報告日までに保有している資産であり,2023年6月30日と2022年6月30日までの3カ月と6カ月の間に非恒常的公正価値調整が記録されている。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
公正価値非日常的基礎計量資産 |
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| 2023年6月30日 | | 2023年6月30日までの3ヶ月 | | 2023年6月30日までの6ヶ月間 | |
(百万ドル) | レベル2 | | レベル3 | | 利益を得る | | | |
資産 | | | | | | | | | | |
販売待ちのローンを持つ | $ | 109 | | | $ | 3,671 | | | $ | (18) | | | $ | (67) | | | | |
ローンとレンタル(1) | — | | | 95 | | | (13) | | | (23) | | | | |
財産を請け負う(2, 3) | — | | | 6 | | | (4) | | | (4) | | | | |
その他の資産 | 4 | | | 30 | | | (1) | | | (7) | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日 | | 2022年6月30日までの3ヶ月 | | 2022年6月30日までの6ヶ月間 | |
| | | | | | | | | | |
資産 | | | | | | | | | | |
販売待ちのローンを持つ | $ | 749 | | | $ | 403 | | | $ | (31) | | | $ | (32) | | | | |
ローンとレンタル(1) | — | | | 124 | | | (21) | | | (33) | | | | |
財産を請け負う(2, 3) | — | | | 3 | | | (2) | | | (1) | | | | |
その他の資産 | 85 | | | 48 | | | (23) | | | (41) | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | |
| | | | | | | | | | |
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(1)$も含めて31000万ドルと300万ドルです52023年6月30日までの3カ月と6カ月で、担保価値ゼロに減記された融資損失は1.8億ドルだったが、同期損失は#億ドルだった81000万ドルと300万ドルです122022年同期は1億2千万ドル。
(2)金額は総合貸借対照表に含まれる他の資産のうち,最初に分類されるまで財産を請け負った後に減記された停止財産の帳簿価値を表す.担保償還権財産を喪失した損失には、担保償還権財産を喪失した後の最初の90日以内に記録された損失が含まれる。
(3)$を含まない46百万ドルとドル712023年6月30日と2022年6月30日に、ある政府が保証した融資(主にFHA担保の融資)が担保償還権を失ったときに獲得した不動産数は100万であった。
次の表に2023年6月30日までの6カ月と2022年12月31日までの年度に当社の非恒常性第3級公允価値計測に用いた重大な観察不能投入の情報を示す。
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非日常的3段階公正価値計測に関する定量化情報 |
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| | | 入力量 |
金融商品 | 公正価値 | 価値を見積もる 技術 | 重大で気づかない 入力量 | 範囲: 入力量 | 重みをつける 平均値(1) |
(百万ドル) | 2023年6月30日までの6ヶ月間 |
販売待ちのローンを持つ | $ | 3,671 | | 定価モデル | 隠れ収益率 | 9%から26% | 適用されない |
ローンとレンタル(2) | 95 | | 市場比較性 | オレオ割引 | 10%から66% | 26 | % |
| | | 販売コスト | 8%から24% | 9 | % |
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| | | | | |
| 2022年12月31日までの年度 |
| | | | | |
販売待ちのローンを持つ | $ | 3,079 | | 定価モデル | 隠れ収益率 | 9%から24% | 適用されない |
ローンとレンタル(2) | 166 | | 市場比較性 | オレオ割引 | 10%から66% | 26 | % |
| | | 販売コスト | 8%から24% | 9 | % |
その他の資産(3) | 165 | 現金流を割引する | 割引率 | 7 | % | 適用されない |
(1)加重平均はローンの公正価値に基づいて計算される。
(2)代表ローンは関連担保の公正価値に減記された住宅担保ローンである。
(3)特定の減価を代表する再生可能エネルギー投資の公正な価値。
適用しない=適用しない
注15 価値オプションを公正に承諾する
当社は公正な価値選択に応じていくつかの金融商品を会計処理することを選択した。公正価値オプションが選択された主要金融商品に関するより多くの情報は、参照されたい注21-公正価値オプション当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています次の表は提供しました
2023年6月30日及び2022年12月31日に公正価値オプションに基づいて入金された資産及び負債の公正価値帳簿額面及び未償還契約元金に関する資料、及び公正価値オプションにより入金された資産及び負債の公正価値変動が2023年6月30日現在、2023年及び2022年6月30日までの3ヶ月及び6ヶ月の総合収益表に記載されている資料。
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価値オプション選択を公平にする |
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| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
(百万ドル) | 公正価値 運搬: --金額 | | 契約書 三、元金 *優れている | | 公正価値 携帯する 金額を差し引く 未払い元金 | | 公正価値 携帯する 金額 | | 契約書 三、元金 *優れている | | 公正価値 携帯する 彼の金額は減った 未払い元金 |
転売契約に基づいて販売される連邦基金と借入または購入された証券 | $ | 152,081 | | | $ | 152,147 | | | $ | (66) | | | $ | 146,999 | | | $ | 147,158 | | | $ | (159) | |
取引口座資産のローンを報告する(1) | 8,664 | | | 16,280 | | | (7,616) | | | 10,143 | | | 17,682 | | | (7,539) | |
貿易在庫--その他 | 24,172 | | | 適用されない | | 適用されない | | 20,770 | | | 適用されない | | 適用されない |
消費と商業ローン | 4,327 | | | 4,412 | | | (85) | | | 5,771 | | | 5,897 | | | (126) | |
販売待ちのローンを持つ(1) | 2,063 | | | 2,865 | | | (802) | | | 1,115 | | | 1,873 | | | (758) | |
| | | | | | | | | | | |
その他の資産 | 672 | | | 適用されない | | 適用されない | | 620 | | | 適用されない | | 適用されない |
長期預金 | 379 | | | 453 | | | (74) | | | 311 | | | 381 | | | (70) | |
買い戻し契約に基づいて購入された連邦基金と貸し出しまたは売却された証券 | 214,991 | | | 215,144 | | | (153) | | | 151,708 | | | 151,885 | | | (177) | |
短期借款 | 2,239 | | | 2,261 | | | (22) | | | 832 | | | 833 | | | (1) | |
資金不足の融資約束 | 75 | | | 適用されない | | 適用されない | | 110 | | | 適用されない | | 適用されない |
費用とその他の負債を計算すべきである | 1,425 | | | 1,454 | | | (29) | | | 1,217 | | | 1,161 | | | 56 | |
長期債務 | 40,622 | | | 44,483 | | | (3,861) | | | 33,070 | | | 36,830 | | | (3,760) | |
(1)取引口座資産とLHFSと報告されているローンのうち、大部分は額面大幅に割引して購入した不良ローンであり、残りは公正価値が未返済契約元金に近いローンである。
適用しない=適用しない
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
資産と負債に関する収益(損失)は公正価値選択肢の下で入金する |
| | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 |
| 2023 | | 2022 |
(百万ドル) | 市商をする 似たような 3つの活動 | | 他にも 収入.収入 | | 合計する | | 市商をする 似たような 3つの活動 | | 他にも 収入.収入 | | 合計する |
| | | |
| | | | | | | | | | | |
取引口座資産のローンを報告する | $ | 93 | | | $ | — | | | $ | 93 | | | $ | (153) | | | $ | — | | | $ | (153) | |
貿易在庫--その他(1) | 1,237 | | | — | | | 1,237 | | | (2,588) | | | — | | | (2,588) | |
消費と商業ローン | (16) | | | 11 | | | (5) | | | (48) | | | (65) | | | (113) | |
販売待ちのローンを持つ(2) | — | | | (4) | | | (4) | | | — | | | (90) | | | (90) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
短期借款 | 6 | | | — | | | 6 | | | 3 | | | — | | | 3 | |
資金不足の融資約束 | — | | | 44 | | | 44 | | | — | | | (81) | | | (81) | |
| | | | | | | | | | | |
長期債務(3) | 416 | | | (7) | | | 409 | | | 2,363 | | | (9) | | | 2,354 | |
他にも(4) | 55 | | | (2) | | | 53 | | | (1) | | | 7 | | | 6 | |
合計する | $ | 1,791 | | | $ | 42 | | | $ | 1,833 | | | $ | (424) | | | $ | (238) | | | $ | (662) | |
| | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月 |
| 2023 | | 2022 |
| | | | | | | | | | | |
取引口座資産のローンを報告する | $ | 150 | | | $ | — | | | $ | 150 | | | $ | (149) | | | $ | — | | | $ | (149) | |
貿易在庫--その他(1) | 2,965 | | | — | | | 2,965 | | | (2,128) | | | — | | | (2,128) | |
消費と商業ローン | (139) | | | 41 | | | (98) | | | (70) | | | (78) | | | (148) | |
販売待ちのローンを持つ(2) | — | | | 16 | | | 16 | | | — | | | (222) | | | (222) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
短期借款 | 11 | | | — | | | 11 | | | 562 | | | — | | | 562 | |
資金不足の融資約束 | — | | | 20 | | | 20 | | | — | | | (88) | | | (88) | |
| | | | | | | | | | | |
長期債務(3) | (502) | | | (23) | | | (525) | | | 3,487 | | | (20) | | | 3,467 | |
他にも(4) | 84 | | | (11) | | | 73 | | | (6) | | | 24 | | | 18 | |
合計する | $ | 2,569 | | | $ | 43 | | | $ | 2,612 | | | $ | 1,696 | | | $ | (384) | | | $ | 1,312 | |
(1)市や類似活動の収益(損失)は,主にこれらの資産をヘッジする取引負債の収益によって相殺されると述べた。
(2)これはその間に販売された融資を含む融資融資上のIRLCの価値を含む。
(3)また,市や類似活動における純収益(損失)は,構造的負債に埋め込まれたデリバティブに関係しており,通常,これらの負債をヘッジするデリバティブや証券の(損失)収益によって相殺される.当社自身の信用情報差変動の累積影響及び累積保監所で確認した金額については、ご参照ください備考12--その他の全面収益(損失)を累計それは.同社自身の信用利差がどのように決定されたかに関するより多くの情報は、参照されたい付記20-公正価値計量会社2022年年報の総合財務諸表の10-K表.
(4)それは、転売プロトコルに従って売却された連邦基金および借入または購入された証券、他の資産、長期預金、購入された連邦基金、および買い戻しプロトコルに従って貸し出されたまたは売却された証券の収益(損失)、ならびに課税費用および他の負債を含む。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
公正価値に応じて選択して計上した資産と負債の特定借り手信用リスクに関する収益(損失) | | |
| | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
取引口座資産のローンを報告する | $ | (4) | | | $ | (280) | | | $ | 36 | | | $ | (311) | | | |
消費と商業ローン | 12 | | | (71) | | | 36 | | | (91) | | | |
販売待ちのローンを持つ | (2) | | | — | | | — | | | (11) | | | |
資金不足の融資約束 | 44 | | | (81) | | | 20 | | | (88) | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
付記16 金融商品の公正価値
以下の開示には、非公正価値台帳または一部の期末残高のみが総合貸借対照表で公正価値台帳に入金される金融商品が含まれる。いくつかの融資、預金、長期債務、資金源のない融資承諾及びその他の金融商品はすべて公正な価値に従って選択して入金する。詳細についてはご参照ください注21-公正価値オプション当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています。
金融商品の公正価値
2023年6月30日及び2022年12月31日に一部の期末残高のみが公正価値で入金されたいくつかの金融商品の帳簿価値及び公正価値順に並べられた公正価値を以下の表に示す。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
金融商品の公正価値 |
| | | |
| | | 公正価値 |
| 帳簿価値 | | レベル2 | | レベル3 | | 合計する |
(百万ドル) | 2023年6月30日 |
金融資産 | | | | | | | |
貸し付け金 | $ | 1,019,899 | | | $ | 48,670 | | | $ | 944,500 | | | $ | 993,170 | |
販売待ちのローンを持つ | 6,788 | | | 2,829 | | | 3,960 | | | 6,789 | |
金融負債 | | | | | | | |
預金.預金(1) | 1,877,209 | | | 1,877,437 | | | — | | | 1,877,437 | |
長期債務 | 286,073 | | | 284,255 | | | 976 | | | 285,231 | |
資金源のない商業融資の約束(2) | 1,463 | | | 60 | | | 4,475 | | | 4,535 | |
| | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
金融資産 | | | | | | | |
貸し付け金 | $ | 1,014,593 | | | $ | 50,194 | | | $ | 935,282 | | | $ | 985,476 | |
販売待ちのローンを持つ | 6,871 | | | 3,417 | | | 3,455 | | | 6,872 | |
金融負債 | | | | | | | |
預金.預金(1) | 1,930,341 | | | 1,930,165 | | | — | | | 1,930,165 | |
長期債務 | 275,982 | | | 271,993 | | | 1,136 | | | 273,129 | |
資金源のない商業融資の約束(2) | 1,650 | | | 77 | | | 6,596 | | | 6,673 | |
(1) #ドルの普通預金を含めて899.910億ドル918.910億ドル違います。期限は2023年6月30日と2022年12月31日と規定されている。
(2)また、商業無資金源融資が承諾した帳簿価値を総合貸借対照表の売掛金及びその他の負債に計上する。同社は、多くの場合、借り手に通知することで、これらの約束を低減または廃止することができるので、消費者の資金源のない融資約束の公平な価値を推定しない。約束の詳細については、ご参照ください付記10--引受金及び又は有事項.
付記17 業務細分化情報
同社は以下のように経営結果を報告している四つ業務の細分化:個人銀行業務, 世界の富と投資管理は 世界の銀行業そして世界市場残りの操作は他のすべてのそれは.詳細についてはご参照ください注23-業務分類情報当社の総合財務諸表まで
2022年Form 10-K年次報告以下の表に各業務部門の純収入とその構成要素(全時間当量で計算した純利息収入を含む他のすべての2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の総資産)、各業務部門の2023年6月30日と2022年6月の総資産、および他は全部です。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
業務部門と他のすべての業務部門の業績 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
以下の日付及び6月30日までの3ヶ月 | | | ダール社 (1) | | | | 個人銀行業務 | | グローバルな富と投資管理 |
(百万ドル) | | | | | 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
純利子収入 | | | | | $ | 14,293 | | | $ | 12,547 | | | | | $ | 8,437 | | | $ | 7,087 | | | $ | 1,805 | | | $ | 1,802 | | | |
非利子収入 | | | | | 11,039 | | | 10,244 | | | | | 2,087 | | | 2,049 | | | 3,437 | | | 3,631 | | | |
利子支出を差し引いた総収入 | | | | | 25,332 | | | 22,791 | | | | | 10,524 | | | 9,136 | | | 5,242 | | | 5,433 | | | |
信用損失準備金 | | | | | 1,125 | | | 523 | | | | | 1,267 | | | 350 | | | 13 | | | 33 | | | |
非利子支出 | | | | | 16,038 | | | 15,273 | | | | | 5,453 | | | 4,959 | | | 3,925 | | | 3,875 | | | |
所得税前収入 | | | | | 8,169 | | | 6,995 | | | | | 3,804 | | | 3,827 | | | 1,304 | | | 1,525 | | | |
所得税費用 | | | | | 761 | | | 748 | | | | | 951 | | | 938 | | | 326 | | | 374 | | | |
純収入 | | | | | $ | 7,408 | | | $ | 6,247 | | | | | $ | 2,853 | | | $ | 2,889 | | | $ | 978 | | | $ | 1,151 | | | |
期末総資産 | | | | | $ | 3,123,198 | | | $ | 3,111,606 | | | | | $ | 1,084,512 | | | $ | 1,154,366 | | | $ | 338,184 | | | $ | 393,948 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 世界の銀行業 | | | | 世界市場 | | 他のすべての | | |
| | | | | 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
純利子収入 | | | | | $ | 3,690 | | | $ | 2,634 | | | | | $ | 297 | | | $ | 981 | | | $ | 64 | | | $ | 43 | | | |
非利子収入 | | | | | 2,772 | | | 2,372 | | | | | 4,574 | | | 3,521 | | | (1,831) | | | (1,329) | | | |
利子支出を差し引いた総収入 | | | | | 6,462 | | | 5,006 | | | | | 4,871 | | | 4,502 | | | (1,767) | | | (1,286) | | | |
信用損失準備金 | | | | | 9 | | | 157 | | | | | (4) | | | 8 | | | (160) | | | (25) | | | |
非利子支出 | | | | | 2,819 | | | 2,799 | | | | | 3,349 | | | 3,109 | | | 492 | | | 531 | | | |
所得税前収入 | | | | | 3,634 | | | 2,050 | | | | | 1,526 | | | 1,385 | | | (2,099) | | | (1,792) | | | |
所得税費用 | | | | | 981 | | | 543 | | | | | 420 | | | 367 | | | (1,917) | | | (1,474) | | | |
純収入 | | | | | $ | 2,653 | | | $ | 1,507 | | | | | $ | 1,106 | | | $ | 1,018 | | | $ | (182) | | | $ | (318) | | | |
期末総資産 | | | | | $ | 586,397 | | | $ | 591,490 | | | | | $ | 851,771 | | | $ | 835,129 | | | $ | 262,334 | | | $ | 136,673 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)実質的な部門間収入はない。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
業務部門と他のすべての業務部門の業績 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
6月30日まで6か月と現在 | | | ダール社 (1) | | | | 個人銀行業務 | | グローバルな富と投資管理 | | | | | |
(百万ドル) | | | | | 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | | | |
純利子収入 | | | | | $ | 28,875 | | | $ | 24,225 | | | | | $ | 17,030 | | | $ | 13,767 | | | $ | 3,681 | | | $ | 3,470 | | | | | | |
非利子収入 | | | | | 22,849 | | | 21,900 | | | | | 4,200 | | | 4,182 | | | 6,876 | | | 7,439 | | | | | | |
利子支出を差し引いた総収入 | | | | | 51,724 | | | 46,125 | | | | | 21,230 | | | 17,949 | | | 10,557 | | | 10,909 | | | | | | |
信用損失準備金 | | | | | 2,056 | | | 553 | | | | | 2,356 | | | 298 | | | 38 | | | (8) | | | | | | |
非利子支出 | | | | | 32,276 | | | 30,592 | | | | | 10,926 | | | 9,880 | | | 7,992 | | | 7,890 | | | | | | |
所得税前収入 | | | | | 17,392 | | | 14,980 | | | | | 7,948 | | | 7,771 | | | 2,527 | | | 3,027 | | | | | | |
所得税費用 | | | | | 1,823 | | | 1,666 | | | | | 1,987 | | | 1,904 | | | 632 | | | 742 | | | | | | |
純収入 | | | | | $ | 15,569 | | | $ | 13,314 | | | | | $ | 5,961 | | | $ | 5,867 | | | $ | 1,895 | | | $ | 2,285 | | | | | | |
期末総資産 | | | | | $ | 3,123,198 | | | $ | 3,111,606 | | | | | $ | 1,084,512 | | | $ | 1,154,366 | | | $ | 338,184 | | | $ | 393,948 | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 世界の銀行業 | | | | 世界市場 | | 他のすべての | | | | | |
| | | | | 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | | | |
純利子収入 | | | | | $ | 7,597 | | | $ | 4,978 | | | | | $ | 406 | | | $ | 1,974 | | | $ | 161 | | | $ | 36 | | | | | | |
非利子収入 | | | | | 5,068 | | | 5,222 | | | | | 10,091 | | | 7,820 | | | (3,386) | | | (2,763) | | | | | | |
利子支出を差し引いた総収入 | | | | | 12,665 | | | 10,200 | | | | | 10,497 | | | 9,794 | | | (3,225) | | | (2,727) | | | | | | |
信用損失準備金 | | | | | (228) | | | 322 | | | | | (57) | | | 13 | | | (53) | | | (72) | | | | | | |
非利子支出 | | | | | 5,759 | | | 5,482 | | | | | 6,700 | | | 6,226 | | | 899 | | | 1,114 | | | | | | |
所得税前収入 | | | | | 7,134 | | | 4,396 | | | | | 3,854 | | | 3,555 | | | (4,071) | | | (3,769) | | | | | | |
所得税費用 | | | | | 1,926 | | | 1,165 | | | | | 1,060 | | | 942 | | | (3,782) | | | (3,087) | | | | | | |
純収入 | | | | | $ | 5,208 | | | $ | 3,231 | | | | | $ | 2,794 | | | $ | 2,613 | | | $ | (289) | | | $ | (682) | | | | | | |
期末総資産 | | | | | $ | 586,397 | | | $ | 591,490 | | | | | $ | 851,771 | | | $ | 835,129 | | | $ | 262,334 | | | $ | 136,673 | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)実質的な部門間収入はない。
次の表は、2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息収入と関連構成要素を示しています他のすべてのダール社と。詳細についてはご参照ください付記2--純利息収入と非利子収入.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
業務部門とその他のすべての業務別の非利子収入 | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ダール社 | | | | 個人銀行業務 | | | | 世界の富と 投資管理 | | |
| 6月30日までの3ヶ月 | | |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | |
費用と手数料: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
クレジットカード収入 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
乗り換え費用 | $ | 1,023 | | | $ | 1,072 | | | | | $ | 808 | | | $ | 853 | | | | | $ | (3) | | | $ | 4 | | | |
その他のクレジットカード収入 | 523 | | | 483 | | | | | 533 | | | 467 | | | | | 15 | | | 13 | | | |
クレジットカードの総収入 | 1,546 | | | 1,555 | | | | | 1,341 | | | 1,320 | | | | | 12 | | | 17 | | | |
サービス料 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
預金関連費用 | 1,045 | | | 1,417 | | | | | 525 | | | 679 | | | | | 10 | | | 19 | | | |
ローンに関係する費用 | 319 | | | 300 | | | | | — | | | — | | | | | 8 | | | — | | | |
総サービス料 | 1,364 | | | 1,717 | | | | | 525 | | | 679 | | | | | 18 | | | 19 | | | |
投資と経営サービス | | | | | | | | | | | | | | | | | |
資産管理費 | 2,969 | | | 3,102 | | | | | 49 | | | 50 | | | | | 2,921 | | | 3,056 | | | |
議事録料 | 870 | | | 989 | | | | | 27 | | | 26 | | | | | 330 | | | 430 | | | |
総投資とブローカーサービス | 3,839 | | | 4,091 | | | | | 76 | | | 76 | | | | | 3,251 | | | 3,486 | | | |
投資銀行手数料 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
保証収入 | 657 | | | 435 | | | | | — | | | — | | | | | 40 | | | 41 | | | |
シンジケート費用 | 180 | | | 301 | | | | | — | | | — | | | | | — | | | — | | | |
金融コンサルティングサービス | 375 | | | 392 | | | | | — | | | — | | | | | — | | | — | | | |
投資銀行手数料総額 | 1,212 | | | 1,128 | | | | | — | | | — | | | | | 40 | | | 41 | | | |
費用と手数料の総額 | 7,961 | | | 8,491 | | | | | 1,942 | | | 2,075 | | | | | 3,321 | | | 3,563 | | | |
市や類似の活動をする | 3,697 | | | 2,717 | | | | | 5 | | | 2 | | | | | 32 | | | 23 | | | |
その他の収入(赤字) | (619) | | | (964) | | | | | 140 | | | (28) | | | | | 84 | | | 45 | | | |
非利子収入総額 | $ | 11,039 | | | $ | 10,244 | | | | | $ | 2,087 | | | $ | 2,049 | | | | | $ | 3,437 | | | $ | 3,631 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 世界の銀行業 | | | | 世界市場 | | | | 他のすべての(1) |
| 6月30日までの3ヶ月 | | |
| 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | |
費用と手数料: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
クレジットカード収入 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
乗り換え費用 | $ | 199 | | | $ | 194 | | | | | $ | 19 | | | $ | 17 | | | | | $ | — | | | $ | 4 | | | |
その他のクレジットカード収入 | 1 | | | 2 | | | | | — | | | — | | | | | (26) | | | 1 | | | |
クレジットカードの総収入 | 200 | | | 196 | | | | | 19 | | | 17 | | | | | (26) | | | 5 | | | |
サービス料 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
預金関連費用 | 489 | | | 688 | | | | | 20 | | | 28 | | | | | 1 | | | 3 | | | |
ローンに関係する費用 | 246 | | | 245 | | | | | 65 | | | 55 | | | | | — | | | — | | | |
総サービス料 | 735 | | | 933 | | | | | 85 | | | 83 | | | | | 1 | | | 3 | | | |
投資と経営サービス | | | | | | | | | | | | | | | | | |
資産管理費 | — | | | — | | | | | — | | | — | | | | | (1) | | | (4) | | | |
議事録料 | 14 | | | 13 | | | | | 499 | | | 518 | | | | | — | | | 2 | | | |
総投資とブローカーサービス | 14 | | | 13 | | | | | 499 | | | 518 | | | | | (1) | | | (2) | | | |
投資銀行手数料 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
保証収入 | 283 | | | 179 | | | | | 384 | | | 282 | | | | | (50) | | | (67) | | | |
シンジケート費用 | 102 | | | 152 | | | | | 78 | | | 149 | | | | | — | | | — | | | |
金融コンサルティングサービス | 333 | | | 361 | | | | | 41 | | | 30 | | | | | 1 | | | 1 | | | |
投資銀行手数料総額 | 718 | | | 692 | | | | | 503 | | | 461 | | | | | (49) | | | (66) | | | |
費用と手数料の総額 | 1,667 | | | 1,834 | | | | | 1,106 | | | 1,079 | | | | | (75) | | | (60) | | | |
市や類似の活動をする | 69 | | | 80 | | | | | 3,409 | | | 2,657 | | | | | 182 | | | (45) | | | |
その他の収入(赤字) | 1,036 | | | 458 | | | | | 59 | | | (215) | | | | | (1,938) | | | (1,224) | | | |
非利子収入総額 | $ | 2,772 | | | $ | 2,372 | | | | | $ | 4,574 | | | $ | 3,521 | | | | | $ | (1,831) | | | $ | (1,329) | | | |
(1)他のすべての会社間取引の相殺も含めて
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
業務部門とその他のすべての業務別の非利子収入 | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ダール社 | | 個人銀行業務 | | 世界の富と 投資管理 |
| 6月30日までの6ヶ月 | | |
(百万ドル) | 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | |
費用と手数料: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
クレジットカード収入 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
乗り換え費用 | $ | 1,979 | | | $ | 2,007 | | | | | $ | 1,561 | | | $ | 1,596 | | | | | $ | (3) | | | $ | 11 | | | |
その他のクレジットカード収入 | 1,036 | | | 951 | | | | | 1,054 | | | 909 | | | | | 27 | | | 24 | | | |
クレジットカードの総収入 | 3,015 | | | 2,958 | | | | | 2,615 | | | 2,505 | | | | | 24 | | | 35 | | | |
サービス料 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
預金関連費用 | 2,142 | | | 2,947 | | | | | 1,124 | | | 1,523 | | | | | 21 | | | 38 | | | |
ローンに関係する費用 | 632 | | | 603 | | | | | — | | | — | | | | | 16 | | | — | | | |
総サービス料 | 2,774 | | | 3,550 | | | | | 1,124 | | | 1,523 | | | | | 37 | | | 38 | | | |
投資と経営サービス | | | | | | | | | | | | | | | | | |
資産管理費 | 5,887 | | | 6,388 | | | | | 96 | | | 102 | | | | | 5,794 | | | 6,290 | | | |
議事録料 | 1,804 | | | 1,995 | | | | | 54 | | | 57 | | | | | 695 | | | 850 | | | |
総投資とブローカーサービス | 7,691 | | | 8,383 | | | | | 150 | | | 159 | | | | | 6,489 | | | 7,140 | | | |
投資銀行手数料 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
保証収入 | 1,226 | | | 1,107 | | | | | — | | | — | | | | | 79 | | | 107 | | | |
シンジケート費用 | 411 | | | 613 | | | | | — | | | — | | | | | — | | | — | | | |
金融コンサルティングサービス | 738 | | | 865 | | | | | — | | | — | | | | | — | | | — | | | |
投資銀行手数料総額 | 2,375 | | | 2,585 | | | | | — | | | — | | | | | 79 | | | 107 | | | |
費用と手数料の総額 | 15,855 | | | 17,476 | | | | | 3,889 | | | 4,187 | | | | | 6,629 | | | 7,320 | | | |
市や類似の活動をする | 8,409 | | | 5,955 | | | | | 10 | | | 2 | | | | | 66 | | | 36 | | | |
その他の収入(赤字) | (1,415) | | | (1,531) | | | | | 301 | | | (7) | | | | | 181 | | | 83 | | | |
非利子収入総額 | $ | 22,849 | | | $ | 21,900 | | | | | $ | 4,200 | | | $ | 4,182 | | | | | $ | 6,876 | | | $ | 7,439 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 世界の銀行業 | | 世界市場 | | 他のすべての(1) |
| 6月30日までの6ヶ月 | | |
| 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | |
費用と手数料: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
クレジットカード収入 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
乗り換え費用 | $ | 386 | | | $ | 369 | | | | | $ | 35 | | | $ | 31 | | | | | $ | — | | | $ | — | | | |
その他のクレジットカード収入 | 4 | | | 3 | | | | | — | | | — | | | | | (49) | | | 15 | | | |
クレジットカードの総収入 | 390 | | | 372 | | | | | 35 | | | 31 | | | | | (49) | | | 15 | | | |
サービス料 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
預金関連費用 | 956 | | | 1,325 | | | | | 40 | | | 56 | | | | | 1 | | | 5 | | | |
ローンに関係する費用 | 493 | | | 494 | | | | | 123 | | | 109 | | | | | — | | | — | | | |
総サービス料 | 1,449 | | | 1,819 | | | | | 163 | | | 165 | | | | | 1 | | | 5 | | | |
投資と経営サービス | | | | | | | | | | | | | | | | | |
資産管理費 | — | | | — | | | | | — | | | — | | | | | (3) | | | (4) | | | |
議事録料 | 23 | | | 25 | | | | | 1,032 | | | 1,063 | | | | | — | | | — | | | |
総投資とブローカーサービス | 23 | | | 25 | | | | | 1,032 | | | 1,063 | | | | | (3) | | | (4) | | | |
投資銀行手数料 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
保証収入 | 512 | | | 454 | | | | | 698 | | | 684 | | | | | (63) | | | (138) | | | |
シンジケート費用 | 228 | | | 318 | | | | | 183 | | | 295 | | | | | — | | | — | | | |
金融コンサルティングサービス | 646 | | | 800 | | | | | 91 | | | 64 | | | | | 1 | | | 1 | | | |
投資銀行手数料総額 | 1,386 | | | 1,572 | | | | | 972 | | | 1,043 | | | | | (62) | | | (137) | | | |
費用と手数料の総額 | 3,248 | | | 3,788 | | | | | 2,202 | | | 2,302 | | | | | (113) | | | (121) | | | |
市や類似の活動をする | 114 | | | 129 | | | | | 7,807 | | | 5,847 | | | | | 412 | | | (59) | | | |
その他の収入(赤字) | 1,706 | | | 1,305 | | | | | 82 | | | (329) | | | | | (3,685) | | | (2,583) | | | |
非利子収入総額 | $ | 5,068 | | | $ | 5,222 | | | | | $ | 10,091 | | | $ | 7,820 | | | | | $ | (3,386) | | | $ | (2,763) | | | |
(1)他のすべての会社間取引の相殺も含めて
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
業務細分化調整 | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの3ヶ月 | | 6月30日までの6ヶ月 | | |
(百万ドル) | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
各部門の利子支出後の総収入を差し引く | | $ | 27,099 | | | $ | 24,077 | | | $ | 54,949 | | | $ | 48,852 | | | |
調整する(1): | | | | | | | | | | |
資産·負債管理活動 | | (207) | | | (65) | | | (432) | | | (132) | | | |
清算業務、淘汰、その他 | | (1,560) | | | (1,221) | | | (2,793) | | | (2,595) | | | |
FTE基数調整 | | (135) | | | (103) | | | (269) | | | (209) | | | |
総合収入,利息支出を差し引く | | $ | 25,197 | | | $ | 22,688 | | | $ | 51,455 | | | $ | 45,916 | | | |
分部純収入合計 | | 7,590 | | | 6,565 | | | 15,858 | | | 13,996 | | | |
調整、税純額(1): | | | | | | | | | | |
資産·負債管理活動 | | (151) | | | (24) | | | (325) | | | (82) | | | |
清算業務、淘汰、その他 | | (31) | | | (294) | | | 36 | | | (600) | | | |
合併純収入 | | $ | 7,408 | | | $ | 6,247 | | | $ | 15,569 | | | $ | 13,314 | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | 六月三十日 |
| | | | | | 2023 | | 2022 | | |
分部総資産 | | | | | | $ | 2,860,864 | | | $ | 2,974,933 | | | |
調整する(1): | | | | | | | | | | |
証券組合を含む資産·負債管理活動 | | | | | | 1,162,755 | | | 1,179,629 | | | |
負債を一致させるために支部資産の割り当てを廃止する | | | | | | (963,574) | | | (1,106,832) | | | |
| | | | | | | | | | |
他にも | | | | | | 63,153 | | | 63,876 | | | |
総資産を合併する | | | | | | $ | 3,123,198 | | | $ | 3,111,606 | | | |
| | | | | | | | | | |
(1)調整には、個別業務部門に具体的に割り当てられていない合併収入、費用、資産金額が含まれる。
語彙表
Alt-A担保ローン– A級債券または“良質”のリスクよりも高く、最もリスクの高いカテゴリ“二次”よりもリスクが低いと考えられる米国担保融資。通常、Alt-A担保ローンの特徴は借り手の書類が不完全で、信用採点が低く、LTVが高いことである。
資産管理規模(AUM)-投資コンサルティングおよび/または適宜決定権の下での資産総時価GWIMそれは資産時価の一定の割合に基づいて資産管理費を発生させる。資産管理は、一般に機関、高純資産、小売顧客のために管理されている資産を反映し、共同基金、他の混合ツール、個別口座を含む様々な投資製品によって流通される。
銀行帳簿-会社のすべての表内および表外金融商品は、取引目的のために保有されているものを除外します。
業務およびその他の資産 -ブローカーアカウントに保有または保管されている非自由に支配可能な顧客資産。
信用リスクを承諾する −融資のいずれかの資金のある部分に融資の未資金の部分を加え、貸主は法律上、所定の期限内に所定の条件に基づいて資金を立て替える義務がある。
信用派生商品1つまたは複数の関連する義務のための特定のクレジットイベントの保護を提供する契約プロトコル
信用評価調整(CVA)派生ツールの公正な価値の一部として、取引相手の信用リスクの開放を適切に反映するために、ポートフォリオ調整を行う必要がある
借方評価調整(DVA) 派生ツールおよび/または構造的債務公正価値の一部として、企業自身の信用リスクの開放を適切に反映するために必要なポートフォリオ調整。
融資評価調整(FVA) ポートフォリオ調整は、これらのデリバティブおよびデリバティブ会社が受信した担保の使用が許可されていない場合に、無担保デリバティブおよびデリバティブを含む融資コストを必要とする
金利ロック約束(IRLC) ローン申請者との約束であって、融資条件は、指定された期間内に保証されるが、クレジット承認を受けなければならない。
信用状 ·お客様の代わりに第三者に発行された伝票は、指定された伝票を提出する際に第三者に支払うことを約束します。信用状は実際には取引先の信用状の代わりに証人の信用状を発行します
ローン価値比(LTV) -一般的なクレジット品質指標。LTVの計算方法は,融資の未返済帳簿価値を担保融資の物件の推定価値で割ったものである
マクロ製品-通貨、金利、および大口商品が含まれています。
応受保証金 –特定のブローカー口座内の条件に適合する証券によって保証されるクレジットの拡張。
ペアリング図書−買い戻しおよび転売プロトコルまたは全体の資産および負債状態が、規模および/または期間にわたって同様の証券借入および貸し出し取引。一般的に、これらの契約を結ぶのは、当社に協力して利益を稼ぐ顧客のためです。
担保融資サービス権(MSR)−対象ローンが売却または証券化されたときに担保ローンを償還する権利。サービスには、借り手から元金、利息、代理支払いを受け取り、元金と利息支払いを会計処理し、投資家に送金することが含まれる。
不良ローンとレンタル 財務的に困難な借り手に特許権を付与する方法であって、その契約条項が再構成された非課税プロジェクトローンを含む、非課税プロジェクト状態に置かれた融資およびレンタルを含む
迅速是正措置(PCA) -米国銀行業監督管理機関によって構築された枠組みは、銀行に“資本充足”、“資本充足”、“資本不足”、“深刻な資本不足”、“深刻な資本不足”の5種類の資本を含む一定レベルの監督管理資本比率を維持することを要求する。ある資本レベルに達していない被保険預金機関の活動はますます厳しく制限されており、それらが資本分配を行い、管理層の報酬を支払うこと、資産を増加させること、その他の行動をとる能力を含む
二次ローン·二次ローン(二次担保ローンを含む)の標準的な業界定義はないが、会社は、二次ローンを、リスクの高い借り手のために提供される特定の製品として定義する
問題債務再編(TDR) -契約条項は、財務的に困難な借り手に特許権の融資を提供するように調整されている。拘束力のある再編要約が延長された消費ローンもTDRに分類される。
リスク価値(VaR) VaRは、潜在的収益および損失の分布を生成するために、一連の仮定シナリオにおけるポートフォリオの価値をシミュレートするモデルである。VaRは、過去のデータに基づく所与の信頼度レベルで予想される損失を表すポートフォリオを代表する。VaRモデルは,我々の取引の組合せの潜在的な利得と損失範囲を見積もる有効なツールである.
重要な指標
アクティブなデジタル銀行ユーザー– 過去90日間の移動および/またはオンラインアクティブユーザ。
アクティブな携帯銀行ユーザー-過去90日間のモバイルアクティブユーザー。
帳簿価値-普通株主資本を終了し、発行済み普通株式で除算します。
普通株主資本比率-期末普通株株主権益を期末総資産で割る
預金利差– 年化純利息収入を平均預金で割る。
配当支払率−発表された普通配当金を、普通株主に適用される純収入で割る。
効率比-非利息支出を総収入で除算し、利息支出を差し引く。
総利子収益率-有効年率を平均ローンで割った。
純利息収益率 −純利息収入を平均総生息資産で割るステップと。
営業利益率−所得税前収入を総収入で除算し、利息支出を差し引く。
平均分配資本収益率– 調整後の純収入を分配資本で割る。
平均資産収益率-純収入を総平均資産で割る。
普通株主平均収益率’権益 −普通株主に適用される純収入を平均普通株主資本で割る。
株主平均収益率’権益 -純収入を平均株主資本で割った。
リスク調整後のMargin−総収入、利息支出の控除、および純信用損失を平均ローンで割った差額。
略語
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ABS | 資産支援証券 |
AFS | 販売可能である |
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ALM.ALM | 資産と負債管理 |
アレイ.アレイ | 代替参考金利 |
AUM | 管理的資産 |
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パナ | アメリカ銀行、全国協会 |
六六六 | 銀行持ち株会社 |
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アメリカ銀行 | アメリカ銀行証券会社 |
Bofase | アメリカ銀行証券ヨーロッパ会社 |
Bps | 基点 |
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CCAR | 包括的資本分析と審査 |
CDO | 債務担保債券 |
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CECL | 当面の予想信用損失 |
CET 1 | 普通株主権益1級 |
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CFTC | 商品先物取引委員会 |
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クロ | 抵当融資債券 |
CLTV | 総合融資価値比 |
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CVA | 信用評価調整 |
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DVA | 借方推定値調整 |
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ECL | 信用損失を見込む |
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仕事がしやすい | 普通株1株当たり収益 |
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ESG | 環境、社会、ガバナンス |
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FCA | 金融市場行為監督局 |
FDIC | アメリカ連邦預金保険会社 |
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FHA | 連邦住宅管理局 |
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FHLB | 連邦住宅ローン銀行 |
FHLMC | 家屋の美しさ |
FICC | 固定収益、通貨、大口商品 |
フィコ | 公平アイザック社(信用スコア) |
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FNMA | 連邦抵当協会 |
FTE | 全額課税-同値 |
FVA | 融資評価調整 |
会計原則を公認する | アメリカで一般的に受け入れられている会計原則 |
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GLS | 世界の流動性源 |
GNMA | 政府全国抵当ローン協会 |
G-SIB | 世界的なシステムの重要性を持つ銀行 |
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GWIM | グローバルな富と投資管理 |
HELOC | 家屋純資産信用限度額 |
HQLA | 良質流動資産 |
HTM | 満期まで保有する |
銀行同業借り換え金利 | 銀行が同業で立ち退きする |
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IRLC | 金利ロック約束 |
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ISDA | 国際スワップとデリバティブ協会。 |
LCR | 流動被覆率 |
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LHFS | 販売待ちのローンを持つ |
ロンドン銀行の同業借り換え金利 | ロンドン銀行間同業借り換え金利 |
LTV | 融資価値比 |
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MBS.MBS | 担保融資支援証券 |
MD&A | 経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析 |
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MLI | 美林国際 |
MLPCC | 美林専門決済会社 |
アメリカプロ野球大リーグ&S | ミリンピアースフィナースミス社 |
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MSA | 大部分の市街地統計区 |
MSR | 住宅ローン返済権 |
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NSFR | 純安定資金比率 |
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保監所 | その他総合収益 |
オレオ | 所有している他の不動産 |
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主成分分析 | ただちに是正措置をとる |
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PPP.PPP | 賃金保障計画 |
RMBS | 住宅担保融資支援証券 |
RSU | 制限株式単位 |
RWA | リスク重み付け資産 |
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SBA | 小企業管理局 |
SBLC | 予備信用状 |
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SCB | 圧力資本緩衝 |
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アメリカ証券取引委員会 | アメリカ証券取引委員会 |
一眼レフ | レバレッジ率を補充する |
軟性 | 担保付き隔夜融資金利 |
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TDR | 問題債務再編 |
TLAC | 総吸収損失能力 |
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変数.変数 | リスク価値 |
VIE | 可変利子実体 |
第2部:その他の情報
アメリカ銀行とその子会社
項目1.法的訴訟
参照中の訴訟と規制事項付記10--引受金及び又は有事項総合財務諸表は、引用により本項目1に組み込まれ、訴訟及び監督開示のために、補完される付記12--支払引受及び又は事項当社の2022年年報の総合財務諸表はForm 10-Kを採用しています
第1 A項。リスク要因
第1部1 A項に記載されたリスク要因と比較して、実質的な変化はなかった。会社2022年年報Form 10-Kのリスク要因。
第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用
次の表に2023年6月30日までの3カ月間の株式買い戻し活動を示す。同社がその株主に現金を分配する主な資金源は、その銀行子会社から受け取った配当金である。各銀行付属会社は資本を監督管理の最低限度額より高く維持する規定を含む、配当金の支払いに関連する各監督管理政策と規定を遵守しなければならない。配当金の支払いについては、同社が発行したすべての優先株が同社の普通株に優先している。
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(百万ドル、1株当たりの情報を除く) | 買い戻し普通株総数(1,2) | | 加重平均1株当たり価格 | | 総株式数 購入方式は 公開の一部 発表された計画(2) | | 余剰買い戻し 授権金額(3) |
2023年4月1日-30日 | 3,346 | | | $ | 29.95 | | | 3,339 | | | $ | 14,101 | |
2023年5月1日から31日まで | 9,239 | | | 27.92 | | | 9,130 | | | 14,101 | |
2023年6月1日-30日 | 6,783 | | | 28.88 | | | 6,753 | | | 14,101 | |
2023年6月30日までの3ヶ月 | 19,368 | | | 28.61 | | | 19,222 | | | |
(1)会社が買収した146,000株の会社普通株、既存の制限株式または制限株式単位の源泉徴収義務の償還、およびいくつかの雇用関連報酬の没収および終了、ならびに持分インセンティブ計画に基づいて特定の従業員に株式を再発行することができる。
(2)2021年10月、会社取締役会(取締役会)は、250億ドルまでの普通株(2021年10月許可)を経時的に買い戻すことを許可した。また、取締役会は、株式報酬計画に基づいて付与された株式を相殺するための買い戻しを承認した。2023年6月30日までの3ヶ月以内に、取締役会の許可により、当社は1,900万株の普通株、あるいは5.5億ドルを買い戻し、主に株式補償計画に基づいて付与された株式を相殺する。詳細については、22ページおよび“MD&A”における資本管理-CCARおよび資本計画を参照付記11-株主権益連結財務諸表。
(3)買い戻し許可残り金額は、2021年10月に許可された残りの買い戻し許可を表します。配当金計画によって付与された株を相殺するための買い戻しは含まれていない
当社は2023年6月30日までの3ヶ月間、未登録株式証券の販売を行っていません。
項目5.その他の情報
貿易手配
2023年6月30日までの財政四半期内に、当社の役員又は上級管理者(改正された1934年証券取引法第16 a-1(F)条に規定されるように)通過するあるいは…終了しました当社の証券を売買するルール10 b 5-1取引スケジュールまたは非ルール10 b 5-1取引スケジュール(それぞれ定義はS-Kルール408(A)項参照)。
1934年証券取引法第13条(R)条による開示
取引法第13条(R)によれば、発行者は、その年次または四半期報告(状況に応じて)において、それまたはその任意の関連会社が、イランに関連するいくつかの活動、取引または取引に故意に従事しているかどうか、またはいくつかの行政命令によって指定された個人またはエンティティと取引しているかどうかを開示しなければならない。活動、取引、または取引が適用された法律に従って行われていても、開示を要求することができる。以下に述べる以外は,自
本四半期報告10-Q表までに、当社は、その任意の連属会社が2023年6月30日までの四半期内に他の活動、取引または取引があることを知らず、“取引所法案”第13条(R)条に従って開示する必要がある。
2023年第2四半期、米国銀行の米国子会社である米国銀行全国協会(BANA)は、米国財務省外国資産規制弁公室が発行した汎用許可証に基づいて、13224号行政命令によって指定された個人またはその代表に法的サービスを提供することに関する2つの許可電信為替預金を受信した。その中の1つの合計200,000ドルの送金預金はBanaが1人のアメリカの顧客を代表してBanaの口座に入金し、もう1つの合計1,600,000ポンドの送金預金はBanaが同じアメリカの顧客を代表して受け取ったが、その後発信元に解約され、任意の満期利息を含めて返金されている
当社にはこれらの電線鉱物に関する有毛収入や純利益は計測可能なものはない。同社は将来的にアメリカの法律で許可されている範囲でその顧客のために似たような活動をすることができる。
項目6.展示品
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| | | | 引用で編入する | | | | | | | | |
証拠品番号: | | 説明する | 備考 | 表 | 展示品 | 提出日 | 書類番号. | | | | | | | | |
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3.1 | | 再記載された会社登録証明書は,改訂され,本契約日に発効する | | 10-Q | 3.1 | 4/29/22 | 1-6523 | | | | | | | | |
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3.2 | | 改訂及び再改訂された会社の付例は,本附例の日から発効する | | 10-K | 3.2 | 2/22/23 | 1-6523 | | | | | | | | |
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10.1 | | アメリカ銀行株式計画(前身はキー従業員株式計画)は、2023年4月25日から改訂され、再記述される
| 1 | 8-K | 10.1 | 4/28/23 | 1-6523 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
22 | | 担保証券の付属発行人 | | 10-K | 22 | 2/22/23 | 1-6523 | | | | | | | | |
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31.1 | | 2002年“サバンズ·オクスリ法案”第302節に基づくCEOの認証 | 2 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
31.2 | | 2002年サバンズ·オキシリー法第302節に基づく首席財務官の証明 | 2 | | | | | | | | | | | | |
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32.1 | | 2002年サバンズ·オクスリ法案906節で可決された“アメリカ法典”第18編1350節による最高経営責任者の証明 | 3 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
32.2 | | 2002年“サバンズ·オックススリー法案”906節で可決された“米国法典”第18編1350節による首席財務官の証明 | 3 | | | | | | | | | | | | |
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101.INS | | XBRLインスタンスドキュメントを連結する | 4 | | | | | | | | | | | | |
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101.書院 | | イントラネットXBRL分類拡張アーキテクチャ文書 | 2 | | | | | | | | | | | | |
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101.カール | | インラインXBRL分類拡張計算リンクライブラリ文書 | 2 | | | | | | | | | | | | |
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101.介護会 | | XBRL分類拡張ラベルLinkbase文書を連結する | 2 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
101.Pre | | インラインXBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント | 2 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
101.def | | インラインXBRL分類拡張Linkbase文書を定義する | 2 | | | | | | | | | | | | |
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104 | | 表紙相互データファイル(添付ファイル101に含まれるイントラネットXBRLのフォーマット) | | | | | | | | | | | | | |
(1)展示品は管理契約書や補償計画や手配です。
(2)本局に提出します。
(3)手紙で提供する。1934年の証券取引法第18条の規定によると、本展示品はアーカイブされたものとみなされてはならず、当該条項の責任を負うべきでもない。1933年の証券法あるいは1934年の“証券取引法”によると、このような証拠物はいかなる文書にも組み込まれているとみなされてはならない。
(4)インスタンス文書は、そのXBRLタグがイントラネットXBRL文書に埋め込まれているので、対話データファイルには現れない。
サイン
1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。
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| | アメリカ銀行 登録者 | |
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日付: | 2023年7月31日 | | /S/ルドルフ·A·ブライス | |
| | | ルドルフ·A·ご加護 首席会計官 | |