富国銀行&会社/ミネソタ州0000072971誤り2023Q112/31ニュー交所5.85%固定金利から変動金利非累積永久A類優先株、シリーズQ6.625%固定金利から変動金利非累積永久Aクラス優先株、Rシリーズ1.66661.6666Http：//Fasb.org/us-GAAP/2022#その他の資産Http：//Fasb.org/us-GAAP/2022#その他の資産Http：//Fasb.org/us-GAAP/2022#その他負債Http：//Fasb.org/us-GAAP/2022#その他負債発行されれば、優先株は1株1票に制限されるだろうゼロゼロ0.108111117/12/20221.5311.4101.1280.0931.4100.1151.17.43.91.17.44.03.027.19.70.818.79.96.48.07.100000729712023-01-012023-03-310000072971アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：A 7.5非累積永久変換可能クラスAPReferredStockSeriesLMembers2023-01-012023-03-310000072971WFC：A 5.85浮遊率非累積永久クラスAP引用株式系列QMemberに固定する2023-01-012023-03-310000072971WFC：A 6.625浮遊率非累積永久クラスAP引用株式シリーズメンバに固定2023-01-012023-03-310000072971WFC：Non CumulativePerpetualClassAPferredStockSeriesYMember2023-01-012023-03-310000072971WFC：非累積永久クラスAPreferredStockSeriesZMember2023-01-012023-03-310000072971WFC：非累積永久クラスAPreferredStockSeriesAAMember2023-01-012023-03-310000072971WFC：Non CumulativePerpetualClassAP 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620メンバーアメリカ公認会計基準：消費者ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2022-12-310000072971アメリカ公認会計基準：消費者ローンメンバーWFC：FICO利用可能なメンバーなしアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2022-12-310000072971WFC：FICONotRequiredMemberアメリカ公認会計基準：消費者ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2022-12-310000072971アメリカ公認会計原則：政府保証担保担保融資UponForeclosureReceivableメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-03-310000072971アメリカ公認会計原則：政府保証担保担保融資UponForeclosureReceivableメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2022-12-310000072971アメリカ-GAAP：融資保証または保証はアメリカ政府の権限機関のメンバーが2023-03-310000072971アメリカ-GAAP：融資保証または保証はアメリカ政府の権限機関のメンバーが2022-12-310000072971WFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2023-03-310000072971WFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2022-12-310000072971アメリカ-公認会計基準：商業融資メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーWFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2023-03-310000072971アメリカ-公認会計基準：商業融資メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーWFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2022-12-310000072971アメリカ-GAAP：商業不動産のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーWFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2023-03-310000072971アメリカ-GAAP：商業不動産のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーWFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2022-12-310000072971米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーWFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2023-03-310000072971米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーWFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2022-12-310000072971アメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーWFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2023-03-310000072971アメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーWFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2022-12-310000072971アメリカ公認会計基準：クレジットカード売掛金メンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーWFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2023-03-310000072971アメリカ公認会計基準：クレジットカード売掛金メンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーWFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2022-12-310000072971US-GAAP：自動車ローン会員アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーWFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2023-03-310000072971US-GAAP：自動車ローン会員アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーWFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2022-12-310000072971アメリカ公認会計基準：消費者ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーWFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2023-03-310000072971アメリカ公認会計基準：消費者ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーWFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2022-12-310000072971アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーWFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2023-03-310000072971アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーWFC：ローンには政府保険や保証ローンは含まれていません2022-12-310000072971アメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーWFC：メンバーのテスト修正2023-03-310000072971アメリカ-公認会計基準：商業融資メンバーアメリカ-公認会計基準：原則的にメンバーを許す米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971アメリカ-公認会計基準：商業融資メンバー米国-公認会計基準：契約金利減少率メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971アメリカ-公認会計基準：商業融資メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：支払い延期メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971アメリカ-公認会計基準：商業融資メンバー米国-公認会計基準：拡張されたマッチングメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：ExtendedMaturityAndInterestRateReductionMemberアメリカ-公認会計基準：商業融資メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971アメリカ-公認会計基準：商業融資メンバーWFC：ローン修正他のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971アメリカ-GAAP：商業不動産のメンバーアメリカ-公認会計基準：原則的にメンバーを許す米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971アメリカ-GAAP：商業不動産のメンバー米国-公認会計基準：契約金利減少率メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971アメリカ-GAAP：商業不動産のメンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：支払い延期メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971アメリカ-GAAP：商業不動産のメンバー米国-公認会計基準：拡張されたマッチングメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：ExtendedMaturityAndInterestRateReductionMemberアメリカ-GAAP：商業不動産のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971アメリカ-GAAP：商業不動産のメンバーWFC：ローン修正他のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971アメリカ-公認会計基準：原則的にメンバーを許す米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971米国-公認会計基準：契約金利減少率メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971アメリカ-アメリカ公認会計基準：支払い延期メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971米国-公認会計基準：拡張されたマッチングメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：ExtendedMaturityAndInterestRateReductionMember米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：ローン修正他のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971米国-GAAP：財務売掛金1~29日の期限切れメンバーアメリカ-公認会計基準：商業融資メンバーWFC：InPaymentDeferralPeriodの修正メンバーを排除米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：A 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BankingAndLendingMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー米国-GAAP：SalesRevenueNetMembers2023-01-012023-03-310000072971WFC：Consumer BankingAndLendingMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：商業銀行のメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：Corporation AndInvestmentBankingMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：WealthAndInvestmentManagementメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000072971アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP：部門間メンバ削除2023-01-012023-03-310000072971WFC：Consumer BankingAndLendingMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-03-310000072971WFC：商業銀行のメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-03-310000072971WFC：Corporation AndInvestmentBankingMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-03-310000072971WFC：WealthAndInvestmentManagementメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-03-310000072971アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2022-01-012022-03-310000072971US-GAAP：部門間メンバ削除2022-01-012022-03-310000072971US-GAAP：部門間メンバ削除2023-03-310000072971WFC：Consumer BankingAndLendingMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-03-310000072971WFC：商業銀行のメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-03-310000072971WFC：Corporation AndInvestmentBankingMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-03-310000072971WFC：WealthAndInvestmentManagementメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-03-310000072971アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2022-03-310000072971US-GAAP：部門間メンバ削除2022-03-310000072971WFC：Consumer BankingAndLendingMemberアメリカ-公認会計基準：預金口座メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：商業銀行のメンバーアメリカ-公認会計基準：預金口座メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：Corporation AndInvestmentBankingMemberアメリカ-公認会計基準：預金口座メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：WealthAndInvestmentManagementメンバーアメリカ-公認会計基準：預金口座メンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2023-01-012023-03-310000072971アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバーアメリカ-公認会計基準：預金口座メンバー2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP：部門間メンバ削除アメリカ-公認会計基準：預金口座メンバー2023-01-012023-03-310000072971アメリカ-公認会計基準：預金口座メンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：Consumer BankingAndLendingMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー米国-GAAP：投資コンサルタント管理と行政サービスメンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：商業銀行のメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー米国-GAAP：投資コンサルタント管理と行政サービスメンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：Corporation AndInvestmentBankingMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー米国-GAAP：投資コンサルタント管理と行政サービスメンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：WealthAndInvestmentManagementメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー米国-GAAP：投資コンサルタント管理と行政サービスメンバー2023-01-012023-03-310000072971アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー米国-GAAP：投資コンサルタント管理と行政サービスメンバー2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP：部門間メンバ削除米国-GAAP：投資コンサルタント管理と行政サービスメンバー2023-01-012023-03-310000072971WFC：Consumer BankingAndLendingMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバーWFC：CommissionとBrokerageServiceFeesMember2023-01-012023-03-310000072971WFC：商業銀行のメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバーWFC：CommissionとBrokerageServiceFeesMember2023-01-012023-03-310000072971WFC：Corporation 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AndInvestmentBankingMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー米国-GAAP：投資コンサルタント管理と行政サービスメンバー2022-01-012022-03-310000072971WFC：WealthAndInvestmentManagementメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー米国-GAAP：投資コンサルタント管理と行政サービスメンバー2022-01-012022-03-310000072971アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー米国-GAAP：投資コンサルタント管理と行政サービスメンバー2022-01-012022-03-310000072971US-GAAP：部門間メンバ削除米国-GAAP：投資コンサルタント管理と行政サービスメンバー2022-01-012022-03-310000072971WFC：Consumer BankingAndLendingMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバーWFC：CommissionとBrokerageServiceFeesMember2022-01-012022-03-310000072971WFC：商業銀行のメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバーWFC：CommissionとBrokerageServiceFeesMember2022-01-012022-03-310000072971WFC：Corporation 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to Non Controling InterestMembers2023-01-012023-03-310000072971米国-GAAP：HedgeExcludedComponentIncludingPortionAttributeTO非制御利益メンバーとして他の総合収入損失派生資格を累積2023-01-012023-03-310000072971アメリカ公認会計基準：累計GainLossCashFlowHedgeIncludingNon ControlingInterestメンバー2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP：累計定義されたBenefitPlansAdjustingIncludingPortionAttributeTable ToNon ControlingInterestMembers2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP：累積GainLossFinancialLiablityFairValueOptionIncludingPortionAttributeTable to Non ControllingInterestMembers2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP：累積外貨通貨調整は、ポート属性テーブルを含む非制御利息メンバー2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP：AociIncludingPortionAttributable to Non Controling InterestMembers2023-01-012023-03-310000072971米国-GAAP：累計純投資GainLossAttributable to non Controling InterestMembers2023-01-012023-03-310000072971米国-GAAP：AociDeriativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentNon ControlingInterestMembers2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP：累積GainLossNetCashFlowヘッジ非制御利益メンバ2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP：累計定義されたBenefitPlansは属性表を非制御利益メンバに調整する2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP：累計GainLossFinancialLiablityFairValueOptionAttributeTable to non Controling InterestMembers2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP：累積外貨本位貨幣調整属性表から非制御利息メンバーに2023-01-012023-03-310000072971US-GAAP：非制御利益メンバのAociAttribuableTo2023-01-012023-03-310000072971米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2023-03-310000072971アメリカ-GAAP：AociDeriativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentParentMembers2023-03-310000072971アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2023-03-310000072971米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2023-03-310000072971米国-GAAP：親メンバーへのGainLossFinancialLiability公平価値オプション属性表の累積2023-03-310000072971米国-GAAP：累積換算調整メンバー2023-03-310000072971米国-GAAP：会計基準更新201812レビューメンバーSRT：シーン先に報告されたメンバ米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2021-12-310000072971米国-GAAP：会計基準更新201812レビューメンバーSRT：シーン先に報告されたメンバアメリカ-GAAP：AociDeriativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentParentMembers2021-12-310000072971米国-GAAP：会計基準更新201812レビューメンバーSRT：シーン先に報告されたメンバアメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2021-12-310000072971米国-GAAP：会計基準更新201812レビューメンバーSRT：シーン先に報告されたメンバ米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2021-12-310000072971米国-GAAP：会計基準更新201812レビューメンバーSRT：シーン先に報告されたメンバ米国-GAAP：親メンバーへのGainLossFinancialLiability公平価値オプション属性表の累積2021-12-310000072971米国-GAAP：会計基準更新201812レビューメンバーSRT：シーン先に報告されたメンバ米国-GAAP：累積換算調整メンバー2021-12-310000072971米国-GAAP：会計基準更新201812レビューメンバーSRT：RevisionOf優先期間会計基準更新調整メンバ米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2021-12-310000072971米国-GAAP：会計基準更新201812レビューメンバーSRT：RevisionOf優先期間会計基準更新調整メンバアメリカ-GAAP：AociDeriativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentParentMembers2021-12-310000072971米国-GAAP：会計基準更新201812レビューメンバーSRT：RevisionOf優先期間会計基準更新調整メンバアメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2021-12-310000072971米国-GAAP：会計基準更新201812レビューメンバーSRT：RevisionOf優先期間会計基準更新調整メンバ米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2021-12-310000072971米国-GAAP：会計基準更新201812レビューメンバーSRT：RevisionOf優先期間会計基準更新調整メンバ米国-GAAP：親メンバーへのGainLossFinancialLiability公平価値オプション属性表の累積2021-12-310000072971米国-GAAP：会計基準更新201812レビューメンバーSRT：RevisionOf優先期間会計基準更新調整メンバ米国-GAAP：累積換算調整メンバー2021-12-310000072971米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2021-12-310000072971アメリカ-GAAP：AociDeriativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentParentMembers2021-12-310000072971アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2021-12-310000072971米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2021-12-310000072971米国-GAAP：親メンバーへのGainLossFinancialLiability公平価値オプション属性表の累積2021-12-310000072971米国-GAAP：累積換算調整メンバー2021-12-310000072971US-GAAP：累計純投資GainLossIncludingPortionAttributable to Non Controling InterestMembers2022-01-012022-03-310000072971米国-GAAP：HedgeExcludedComponentIncludingPortionAttributeTO非制御利益メンバーとして他の総合収入損失派生資格を累積2022-01-012022-03-310000072971アメリカ公認会計基準：累計GainLossCashFlowHedgeIncludingNon ControlingInterestメンバー2022-01-012022-03-310000072971US-GAAP：累計定義されたBenefitPlansAdjustingIncludingPortionAttributeTable ToNon ControlingInterestMembers2022-01-012022-03-310000072971US-GAAP：累積GainLossFinancialLiablityFairValueOptionIncludingPortionAttributeTable to Non ControllingInterestMembers2022-01-012022-03-310000072971US-GAAP：累積外貨通貨調整は、ポート属性テーブルを含む非制御利息メンバー2022-01-012022-03-310000072971US-GAAP：AociIncludingPortionAttributable to Non Controling InterestMembers2022-01-012022-03-310000072971米国-GAAP：累計純投資GainLossAttributable to non Controling InterestMembers2022-01-012022-03-310000072971米国-GAAP：AociDeriativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentNon ControlingInterestMembers2022-01-012022-03-310000072971US-GAAP：累積GainLossNetCashFlowヘッジ非制御利益メンバ2022-01-012022-03-310000072971US-GAAP：累計定義されたBenefitPlansは属性表を非制御利益メンバに調整する2022-01-012022-03-310000072971US-GAAP：累計GainLossFinancialLiablityFairValueOptionAttributeTable to non Controling InterestMembers2022-01-012022-03-310000072971US-GAAP：累積外貨本位貨幣調整属性表から非制御利息メンバーに2022-01-012022-03-310000072971US-GAAP：非制御利益メンバのAociAttribuableTo2022-01-012022-03-310000072971米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2022-03-310000072971アメリカ-GAAP：AociDeriativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentParentMembers2022-03-310000072971アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-03-310000072971米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2022-03-310000072971米国-GAAP：親メンバーへのGainLossFinancialLiability公平価値オプション属性表の累積2022-03-310000072971米国-GAAP：累積換算調整メンバー2022-03-310000072971米国-公認会計基準：標準化方法メンバーSRT：ParentCompany Member2023-03-310000072971米国-公認会計基準：標準化方法メンバーSRT：ParentCompany Member2022-12-310000072971アメリカ-公認会計基準：上級承認メンバーSRT：ParentCompany Member2023-03-310000072971アメリカ-公認会計基準：上級承認メンバーSRT：ParentCompany Member2022-12-310000072971SRT：補欠メンバ米国-公認会計基準：標準化方法メンバー2023-03-310000072971SRT：補欠メンバ米国-公認会計基準：標準化方法メンバー2022-12-310000072971SRT：補欠メンバアメリカ-公認会計基準：上級承認メンバー2023-03-310000072971SRT：補欠メンバアメリカ-公認会計基準：上級承認メンバー2022-12-310000072971米国-公認会計基準：標準化方法メンバーSRT：ParentCompany Member2023-01-012023-03-310000072971米国-公認会計基準：標準化方法メンバーSRT：ParentCompany Member2022-01-012022-03-310000072971アメリカ-公認会計基準：上級承認メンバーSRT：ParentCompany Member2023-01-012023-03-310000072971アメリカ-公認会計基準：上級承認メンバーSRT：ParentCompany Member2022-01-012022-03-310000072971SRT：補欠メンバ米国-公認会計基準：標準化方法メンバー2023-01-012023-03-310000072971SRT：補欠メンバ米国-公認会計基準：標準化方法メンバー2022-01-012022-03-310000072971SRT：補欠メンバアメリカ-公認会計基準：上級承認メンバー2023-01-012023-03-310000072971SRT：補欠メンバアメリカ-公認会計基準：上級承認メンバー2022-01-012022-03-310000072971SRT：ParentCompany Member2023-03-310000072971SRT：ParentCompany Member2022-12-310000072971SRT：補欠メンバ2023-03-310000072971SRT：補欠メンバ2022-12-310000072971WFC：非USCentralBankメンバーのための残高を予約する2023-03-310000072971WFC：非USCentralBankメンバーのための残高を予約する2022-12-310000072971WFC：制限された現金と現金等価物BrokerageCustomersMember2023-03-310000072971WFC：制限された現金と現金等価物BrokerageCustomersMember2022-12-31

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.，20549

表10-Q

(マーク1)

☑			1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告

本四半期末まで2023年3月31日

あるいは…。

☐			1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告

移行期になります__________今から__________

手数料書類番号001-2979

富国銀行&会社

(登録者の正確な氏名はその定款に記載)

デラウェア州

違います。

41-0449260

(法団として設立された国)

(国際税務局雇用主身分証明書番号)

モンゴメリー通り420番地, サンフランシスコ, カリフォルニア州94104

(主な行政事務室住所)(郵便番号)

登録者の電話番号は市外局番を含んでいます1-866-249-3302

同法第12条(B)に基づいて登録された証券：

クラスごとのタイトル			取引記号			各取引所の名称 それに登録されている
普通株、額面1-2/3ドル			WFC			ニューヨーク証券取引所 取引所 (ニュー交所)
7.5%非累積永久変換可能Aクラス優先株、Lシリーズ			WFC.PRL			ニュー交所
預託株式は，1株当たり1/1000株式に相当する権益5.85%固定金利から変動金利非累積永久A類優先株、シリーズQ			WFC.PRQ			ニュー交所
預託株式は，1株当たり1/1000株式に相当する権益6.625%固定金利から変動金利非累積永久Aクラス優先株、Rシリーズ			WFC.PRR			ニュー交所
預託株式は，1株当たりY系列非累積永久A類優先株株式の千分の1の権益に相当する			WFC.PRY			ニュー交所
受託株式は、1株当たり非累積永久A類優先株株式の千分の1の権益に相当し、Zシリーズ			WFC.PRZ			ニュー交所
預託株式は，1株当たりAA系列非累積永久A類優先株株式の千分の1の権益に相当する			WFC.PRA			ニュー交所
受託株式は、1株当たり非累積永久A類優先株株式の千分の1の権益に相当し、CCシリーズ			WFC.PRC			ニュー交所
預託株式は，1株当たり非累積永久A類優先株株式の千分の1の権益，DDシリーズに相当する			WFC.PRD			ニュー交所
富国銀行金融有限責任会社2028年10月30日満期のAシリーズ中期手形保証			WFC/28 A			ニュー交所

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示す。..                はい、そうです þ   違います。 ¨

再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者にそのような文書の提出を要求するより短い時間)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各対話データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです þ  *いいえ ¨

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小報告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。

             大型加速ファイルサーバ   þ                    加速ファイルマネージャ¨

            非加速ファイルマネージャ ¨                     規模の小さい報告会社  ☐

                                        新興成長型会社  ☐

新興成長型企業である場合、登録者が、取引法第13条(A)条に基づいて提供される任意の新しいまたは改正された財務会計基準を遵守するために、延長された移行期間を使用しないことを選択するか否かを再選択マークで示す         ¨

登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法規則第12 b-2条で定義されている) ☐*いいえ þ

最後までの実際の実行可能日まで、発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記する。

						未償還株
						2023年4月21日
普通株、額面1-2/3ドル						3,752,223,519

---

表格10-Q
交差引用索引
第1部			財務情報
第1項。			財務諸表									ページ
			総合損益表									56
			総合総合収益表									57
			合併貸借対照表									58
			総合権益変動表									59
			統合現金フロー表									60
			財務諸表付記
			1			—			重要会計政策の概要			61
			2			—			貿易活動			64
			3			—			満期までの債務証券を売却·保有することができる			65
			4			—			株式証券			71
			5			—			融資および関連信用損失の準備			73
			6			—			住宅ローン銀行業務			87
			7			—			無形資産やその他の資産			89
			8			—			レンタル活動			90
			9			—			優先株			91
			10			—			法律訴訟			92
			11			—			派生商品			94
			12			—			資産と負債の公正価値			101
			13			—			証券化と可変利益実体			109
			14			—			保証とその他の約束			114
			15			—			質抵当資産と抵当品			116
			16			—			細分化市場を運営する			119
			17			—			収入と支出			121
			18			—			従業員福祉			122
			19			—			普通株1株当たりの収益と配当			123
			20			—			その他の全面的収入			124
			21			—			資本要件やその他の制限を規制する			126
第二項です。			経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析(財務レビュー)
			財務データまとめ									2
			概要									3
			利益の表れ									6
			貸借対照表分析									23
			表外手配									25
			リスク管理									26
			資本管理									43
			規制事項									49
			肝心な会計政策									50
			現在の会計発展動向									51
			前向きに陳述する									52
			リスク要因：									54
			縮約語語彙表									128
第三項です。			市場リスクの定量的·定性的開示について									37
第四項です。			制御とプログラム									55
第II部			その他の情報
第1項。			法律訴訟									129
第1 A項。			リスク要因									129
第二項です。			未登録株式証券販売と収益の使用									129
第六項です。			陳列品									130
サイン												131

			富国銀行&会社			1

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財務回顧

財務データの概要(1)
			現在の四半期																		2023年3月31日 変更率自己
(百万ドル、1株を除く)			3月31日 2023						十二月三十一日 2022						3月31日 2022						十二月三十一日 2022						3月31日 2022
選定損益表データ
総収入			$	20,729					20,034						17,728						3		%				17
非利子支出			13,676						16,186						13,851						(16)						(1)
税引前利益(PTPP)(2)			7,053						3,848						3,877						83						82
信用損失準備金(3)			1,207						957						(787)						26						253
富国銀行純収入			4,991						3,155						3,788						58						32
普通株に適用される富国銀行の純収益			4,713						2,877						3,509						64						34
公共共有データ
薄めて1株当たりの収益			1.23						0.75						0.91						64						35
発表された1株当たり普通配当金			0.30						0.30						0.25						—						20
普通株式を発行した			3,763.2						3,833.8						3,789.9						(2)						(1)
平均発行済み普通株式			3,785.6						3,799.9						3,831.1						—						(1)
平均発行済み普通株を希釈する			3,818.7						3,832.7						3,868.9						—						(1)
普通株1株当たりの帳簿価値(4)			$	43.02					41.98						42.18						2						2
普通株式1株当たり有形帳簿価値(4)(5)			35.87						34.98						35.11						3						2
選定された株式データ(期末)
総株			183,220						182,213						181,597						1						1
普通株主権益			161,893						160,952						159,876						1						1
有形普通株式権益(5)			134,992						134,090						133,052						1						1
業績比率
平均資産収益率(ROA)(6)			1.09		%				0.67						0.80
平均株価収益率(ROE)(7)			11.7						7.1						8.7
平均有形普通株式資本収益率(ROTCE)(5)			14.0						8.5						10.4
効率比(8)			66						81						78
課税等の値で計算される純利息差			3.20						3.14						2.16
選定された貸借対照表データ(平均値)
貸し付け金			$	948,651					948,517						898,005						—						6
資産			1,863,676						1,875,191						1,919,397						(1)						(3)
預金.預金			1,356,694						1,380,459						1,464,072						(2)						(7)
選定された貸借対照表データ(期末)
債務証券			511,597						496,808						535,916						3						(5)
貸し付け金			947,991						955,871						911,807						(1)						4
融資信用損失準備			13,705						13,609						12,681						1						8
株式証券			60,610						64,414						70,755						(6)						(14)
資産			1,886,400						1,881,020						1,939,709						—						(3)
預金.預金			1,362,629						1,383,985						1,481,354						(2)						(8)
人数(#人)(期末)			235,591						238,698						246,577						(1)						(4)
資本とその他の指標
リスクに基づく資本比率と構成要素(9)：
標準化方法：
普通株式第1級(CET 1)			10.81		%				10.60						10.45
一級資本			12.34						12.11						11.96
総資本			15.09						14.82						14.72
リスク重み付け資産(RWA)(単位：10億)			$	1,243.8					1,259.9						1,265.5						(1)						(2)
高度な方法：
普通株式第1級(CET 1)			12.03		%				12.00						11.82
一級資本			13.73						13.72						13.52
総資本			15.92						15.94						15.87
リスク重み付け資産(RWA)(単位：10億)			$	1,117.9					1,112.3						1,119.5						1						—
第1級レバレッジ率			8.36		%				8.26						8.00
レバレッジ補充(SLR)			6.96						6.86						6.61
総損失吸収能力(TLAC)比率(10)			23.34						23.27						22.31
流動性カバー率(LCR)(11)			122						122						119

(1)2023年第1四半期、財務会計基準委員会(FASB)会計基準更新(ASU)2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)：長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.前財務諸表の改訂が必要であるトレーサビリティのあるASU 2018−12を通過した。前期のリスクに基づく資本と他の規制に関するいくつかの指標は改訂されていない。その他の情報には、ASU 2018−12年度の採用の影響を受ける財務諸表行項目が含まれており、本報告財務諸表付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。

(2)税引前準備利益(PTPP)は総収入から非利息支出を差し引いたものである。経営陣は、PTPPは投資家や他の人が会社が資本を生成する能力を評価し、信用周期における信用損失を補うことができるようにするために有用な財務措置であると考えている。

(3)融資、債務証券、銀行預金の信用損失準備金を含む。

(4)普通株1株当たりの帳簿価値は普通株株主権益を発行済み普通株で割ったものである。1株当たりの有形帳簿価値は、有形普通株式権益を発行済み普通株で割ったものである。

(5)有形普通株式権益は1種の非公認会計基準財務計量であり、総株式から優先権益、非制御性権益、営業権、ある識別可能な無形資産(担保融資返済権を除く)及び合併ポートフォリオ会社の投資における営業権とその他の無形資産を減算し、適用される繰延税金を差し引くことを指す。有形普通株式の権益を決定する方法は会社によって異なる可能性がある。経営陣は、有形普通株式を利用した平均有形普通株式収益率および1株当たりの有形普通株式帳簿価値は、管理層、投資家、および他の人が会社の株式使用状況を評価できるようにするために有用な財務指標であると考えている。より多くの情報は、公認会計原則(GAAP)財務計量に対応する台帳を含み、本報告“資本管理--有形普通株式権益”の節を参照されたい。

(6)富国銀行の純収入を平均資産で割ることを代表する。

(7)代表富国銀行は普通株の純収入を平均普通株株主権益で割ることが適用される。

(8)効率比率は，非利息支出を総収入(純利息収入と非利息収入)で割る。

(9)より多くの情報については、本報告書の“資本管理”部分および財務諸表付記21(資本要件およびその他の制限の規制)を参照されたい。

(10)代表TLACをRWAで割ることは，我々の拘束性TLAC比率であり，標準化手法と高度な手法でのRWAの大きなものを用いることで決定される。

(11)代表的な平均良質流動資産を平均予想現金流出純額で割ると，両者ともLCRルールにより定義される。

2			富国銀行&会社

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本四半期報告書は、財務レビューおよび財務諸表および関連説明を含む前向きな陳述を含み、その中には、私たちの財務結果および状況の予測、私たちの運営および業務の予想、およびこれらの予測および予想に対する私たちの仮定が含まれている可能性がある。前向きな陳述に過度に依存してはいけない。いくつかの要素のせいで、実際の結果は私たちの前向きな陳述とは大きく違うかもしれない。本報告書は、“前向き陳述”に含まれる、私たちの実際の結果が展望的陳述と大きく異なる可能性がある要素を説明している部分的には12月31日現在のForm 10-K年度報告書の“リスク要因”と“規制”部分では、2022 (2022表格10-K).

 

私たちがこの報告書で“富国銀行”、“会社”、“私たち”、“私たち”または“私たち”を言及したとき、私たちは富国銀行とその子会社(合併)を指す。私たちが親会社を言及する時、私たちは富国銀行会社を言及する。本報告の全行程で使用した用語定義は“略語語彙表”を参照されたい。 

金融評論

概要

富国銀行は、約1.9兆ドルの資産を持ち、米国の3分の1以上の家庭と10%を超える米国の小企業にサービスを提供する大手金融サービス会社であり、米国有数のミドルエンド市場銀行プロバイダである。我々は、4つの報告可能な運営部門を通じて、多様な銀行、投資および担保融資製品およびサービス、ならびに消費者銀行と融資、商業銀行、企業と投資銀行、および富と投資管理を提供する。富国銀行は41位フォーチュン誌2022年の米国最大企業ランキング。2023年3月31日現在、米国の全銀行における資産は4位、普通株式時価は3位となっている

富国銀行の急務は依然としてその規模と複雑性に応じたリスクと制御インフラの構築である。当社は複数の同意令及びその他の規制行動を受ける必要があり、これらの行動は当社にその業務、運営、製品及びサービス及びリスク管理やり方のいくつかの変更を要求する可能性がある。このような規制行動を解決するのに数年かかると予想され、彼らの要求を満たす上で、私たちは引き続き問題や遅延に直面する可能性がある。私たちのリスクとインフラを統制する時、私たちはまたより多くの問題を発見し続ける可能性があり、これは追加的な規制行動につながるかもしれない。規制行動の問題や遅延は、他の規制行動における私たちの進展に影響を与える可能性があり、規制行動の要求をタイムリーに満たすことができなければ、追加的な処罰、業務制限、法執行行動、および他の負の結果をもたらす可能性があり、これは深刻である可能性がある。私たちはまだ多くの仕事があり、これらの規制行動のいくつかの側面を満たしていないが、会社は強力な業務実践と運営を制御し、最高レベルの誠実さを維持し、適切な文化を確立するために必要な資源を投入することに取り組んでいる。

管理、監督とコンプライアンスおよび運用リスク管理に関する連邦準備委員会の同意令

2018年2月2日、同社はFRB理事会(FRB)と同意令を締結した。同意令の要求に基づき、会社取締役会(取締役会)は、会社のガバナンス及び監督をさらに強化する計画を財務報告委員会に提出し、会社は、会社コンプライアンス及び運営リスク管理計画をさらに改善する計画を財務報告委員会に提出した。当社は同意条項を処理するためにFRBと交渉を続けている。同意命令はまた同社にFRBに従うことを要求した

計画の採択と実施を承認し、計画に規定されている強化および改善の予備第三者審査を完了するために、計画を受け入れ、承認する。第三者審査が完了し、財務報告委員会が計画を満足的に承認·実施する前に、定義された会社総資産を2017年12月31日までの水準に制限することに同意する。この資産上限を遵守する場合は、一時的な変動を管理するために、2四半期の1日平均水準で測定される。資産上限を撤廃した後、強化され改善された効力および持続可能性を評価するために、第2の第三者審査を行わなければならない。

消費者金融保護局と通貨監理署とコンプライアンスリスク管理計画、自動車担保保護保険証書と担保融資金利ロック延長に関する同意令

2018年4月20日、会社は消費者金融保護局(CFPB)と通貨監理庁(OCC)と合意書を締結し、会社のコンプライアンスリスク管理計画と過去の特定の自動車担保保護保険(CPI)保険証書および特定の担保金利ロック延期に関する事項を解決するための合計10億ドルの民事罰金を支払うことに同意した。同意令の要求に基づき、同社はCFPBとOCCに全企業範囲のコンプライアンスリスク管理計画と、連邦消費者金融法と同意令条項に対して社内監査計画を強化する計画を提出した。また、同意令の要求に基づき、当社は、自動車担保保護保険や担保金利ロック問題の影響を受けた顧客、及び当社が行う救済活動の管理計画を救済する無異議計画を提出した。その会社は同意令の規定を解決するために引き続き努力している。OCCは2021年9月9日、OCCが2018年4月の要求を満たす上での進展不足と、会社の住宅ローン業務の損失緩和活動が原因で2億5千万ドルの民事罰金を科した。CFPBは2022年12月20日、どのように終了するかを明確にするために同意命令を修正した。

OCCと損失削減活動について合意した同意令

2021年9月9日、当社はOCCと同意令を締結し、当社に改善を要求しました

			富国銀行&会社			3

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概要(続)

住宅ローン事業の欠陥活動を実行し、リスク管理し、監視する。また、当社がある第三者住宅ローンサービスの買収を制限し、顧客救済を必要とするある住宅ローンを自社の住宅ローンサービスの組合せに移し、救済を提供するまで制限することに同意した。

CFPBとの自動車ローン、消費者預金口座、担保ローンに関する同意令

2022年12月20日、当社はCFPBと同意令を締結し、当社に自動車ローン、消費者預金口座、担保ローンに関連する複数の事項に顧客救済を提供することを要求し、自動車ローン顧客がある保証自動車保護協定の未使用部分返金を得ることを確保するためのやり方を維持し、消費者預金口座に関連するいくつかのビジネス慣行要件を遵守し、CFPBに17億ドルの民事罰金を支払うことを要求した。当社が同意令を締結した場合、上記事項に関する必要な行動はほぼ完了しており、同意令は、当社が残りの必要な行動を完了した後に当社の契約を終了する方法を提供しています。

小売実践は重要です

2016年9月、私たちはCFPB、OCC、およびロサンゼルス市検事室と和解し、CFPBおよびOCCと関連する同意令を発表し、私たちの一部の小売顧客が彼らが要求していない製品およびサービスの告発を受けたことに関連している。したがって、包括的な行動計画によって信頼を再構築することは依然として急務であり、この行動計画は、私たちの顧客、従業員、および他の利害関係者のために正しいことをし、未来のためにより良い会社を建設することを含む。2021年9月8日、CFPBの小売販売慣行に関する同意令が満了した。

小売実践事項に関する他の情報は、関連する法律および規制リスクを含み、2022年10-K表の“リスク要因”の一部を参照されたい

顧客救済活動

信頼を再構築するための優先順位は、顧客が財務的損害を受ける可能性のある分野や例を決定するための努力と、適切な救済措置を提供し、追加的な運営および制御プログラムを実施することを含む。私たちは私たちの規制機関と協力してこの努力をしている。

お客様の救済活動に関連する可能性と試算可能なコストを累積しており、この金額は、他の事実や情報、規制機関との継続的な審査およびコミュニケーションによって変化する可能性があります。私たちが検討を続けるにつれて、私たちは私たちのリスクと制御インフラを強化し続け、私たちはすでに確定し、将来的により多くの潜在的な関心のあるプロジェクトや分野を決定することができる。問題が発見された場合には、顧客が受けた任意の被害を評価し、適切な救済措置を提供していきます。このような活動の一部として、私たちは以前に重要な分野に集中していることを開示した

これらの活動に関する他の情報は、関連する法律および規制リスクを含み、2022年10-K表の“リスク要因”の部分を参照してください。

最新の発展動向

Libor移行

ロンドン銀行間同業借り換え金利(LIBOR)は、コストを見積もるために広く引用されている基準金利である

銀行は無担保に他の銀行から借りることができる。2021年3月5日、ロンドン銀行間の同業借り換え金利の管理人イギリス金融市場行為監督局と大陸間取引所基準管理局は、2021年12月31日以降、LIBORのいくつかの設定は代表的ではなくなり、2023年6月30日以降、最もよく使われるドルLIBOR設置は代表的ではなくなると発表した

2022年第1四半期、調整可能金利(LIBOR)法案(LIBOR法案)は、代替条項またはバックアップ条項がLIBORに基づく置換金利をもたらす米国の法律契約において、隔夜融資金利(SOFR)に基づく基準金利を保証するための法的枠組みを提供するために米国連邦法として制定された。FRBは2022年12月16日にLIBOR法案を実施する最終規則を可決し、2023年2月27日に発効した。私たちは、“ロンドン銀行同業借り換え金利法案”が、私たちが残した適切な予備条項のないいくつかのドルLIBOR契約を、FRB最終規則で指定されたSOFRに基づく適用代替金利に移行すると予想している

代表的なうえでドルLIBORを停止する準備をするために，LIBORを参考にした新規契約は提供しないが，規制指導に基づく限られた例外は除外する。私たちはまた私たちの運営準備を強化するためにLIBOR移行活動を実行し続けている。

いくつかの契約については、商業信用手配および関連デリバティブを含む、私たちの顧客および契約当事者と積極的に接触し続け、2023年6月30日の移行日までに、LIBORの代わりにSOFRベースの金利または他の代替基準金利を使用する

2023年6月30日以降、私たちは、ほとんどの消費者ローン、商業信用ツール、債務証券、デリバティブ、およびドルLIBORを指標とした長期債務が、既存の予備条項またはLIBOR法案に従ってSOFRまたは他の代替基準金利に移行すると予想しています。

LIBORまたは任意の他の参照財務指標が大きく変更、置換または終了されたリスクおよび潜在的な影響については、2022年表10-Kの“リスク要因”の部分を参照してください。

財務業績

2018−12年度の最新会計基準を採択

2023年第1四半期には、FASB ASB 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.可変年金製品の採用の最大の影響は、私たちの限られた数の保険顧客の再保険と関係があります。これらの可変年金製品には保証された最低福祉が含まれており、保険加入者の口座価値が枯渇した後、保険加入者の残りの人生に福祉を支払うことが求められている。私たちの再保険業務は新しい契約を締結しません。ASUは，これらの保証された最低収益(市場リスク収益と呼ぶ)が収益(他の非利息収入で確認)により公正価値で計測されることを要求しているが，我々自身の信用リスクによる公正価値変化を除くことができ，この変化は他の包括収益で確認される.

このトレーサビリティのあるASUを採用したが，これは前期財務諸表の改訂が必要である。前期のリスクに基づく資本と他の規制に関するいくつかの指標は改訂されていない。その他の情報には、ASU 2018−12年度の採用の影響を受ける財務諸表行項目が含まれており、本報告財務諸表付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。

4			富国銀行&会社

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総合財務のハイライト
																					3月31日までの四半期は
(百万ドル)																											2023						2022						$Change						変更率
選定損益表データ
純利子収入																											$	13,336					9,221						4,115						45		%
非利子収入																											7,393						8,507						(1,114)						(13)
総収入																											20,729						17,728						3,001						17
純販売																											564						305						259						85
信用損失準備の変化																											643						(1,092)						1,735						159
信用損失準備(1)																											1,207						(787)						1,994						253
非利子支出																											13,676						13,851						(175)						(1)
所得税費用																											966						746						220						29
富国銀行純収入																											4,991						3,788						1,203						32
普通株に適用される富国銀行の純収益																											4,713						3,509						1,204						34

(1)融資、債務証券、銀行預金の信用損失準備金を含む。

2023年第1四半期、50億ドルの純収入と1.23ドルの希釈後の1株当たり収益を創出したが、前年同期の純収入は38億ドル、希釈後の1株当たり収益は0.91ドルだった。前年同期と比較して、2023年第1四半期の財務業績には、以下のようなものがある

•総収入が増加した原因は、純利息収入と取引活動の純収益が増加したが、株式証券の純収益の減少と担保ローンの銀行収入の減少部分がこの増加を相殺したことである

•信用損失準備金は商業不動産ローンの増加を反映し、主にオフィスビルローン、クレジットカードと自動車ローンである

•経営損失が減少し、非利息支出が減少したが、高い人員支出部分によって相殺された

•平均ローンの増加は商業と消費ローンの組み合わせのローンの増加によって促進される

•平均預金はすべての業務部門の減少により減少したが、一部は会社の業務の増加によって相殺された

資本と流動性

私たちは2023年第1四半期に強力な資本状況を維持した。2023年3月31日現在、総株式は183.2ドルで、2022年12月31日の182.2ドルを上回った。2023年3月31日現在、私たちの流動性と規制資本比率は強く維持されています

•標準化方法の下で、私たちの普通株式一次資本(CET 1)比率は10.81%(私たちの制約比率)であり、引き続き規制最低基準と9.20%の緩衝を超えた

•総リスク加重資産に占める総損失吸収能力(TLAC)の割合は23.34%であり、監督管理機関の最低要求は21.50%である

•我々の流動性カバー率(LCR)は122%であり、規制機関が規定している最低100%を超え続けている。

私たちの資本および流動性に関するより多くの情報は、本報告の“資本管理”および“リスク管理-資産/負債管理-流動性リスクおよび融資”の部分を参照して、資本および流動性金額の計算を監督しています。

信用品質

信用品質は以下のように反映される

•2023年3月31日現在の137億ドルの融資の信用損失準備金(ACL)は2022年12月31日より9600万ドル増加した。

•2023年第1四半期、私たちの融資信用損失は11億ドルに割り当てられたが、前年同期は7.75億ドルだった。ローンとローン信用損失準備金は商業不動産ローンの増加を反映し、主にオフィスビルローン、そしてクレジットカードと自動車ローンである。

•2023年3月31日現在、総ローンの支出カバー率は1.45%であるのに対し、2022年12月31日は1.42%である。

•2023年第1四半期、商業ポートフォリオの純融資は6，300万ドル、または平均商業融資の5ベーシスポイントであったが、前年同期の融資純売上は(2，900万ドル)、または(2)ベーシスポイントであり、これは、すべての商業ポートフォリオが、主に我々の商業·工業ポートフォリオの損失が増加したためである。

•2023年第1四半期、消費者ポートフォリオの純融資は5.41億ドルで、平均消費ローンの56ベーシスポイントを占めたが、前年同期の融資純売上は3.34億ドル、または35ベーシスポイントであり、これはすべての消費者ポートフォリオの損失が増加したためであり、主に私たちのクレジットカードポートフォリオである。

•2023年3月31日現在の不良資産(NPA)は61億ドルで、2022年12月31日より3.79億ドル増加し、7%増となった商業不動産非課税ローンは高いが、住宅ローン非課税ローンは低く、一部はこの影響を相殺している。2023年3月31日現在、不良資産は総ローンの0.65%を占めている。

			富国銀行&会社			5

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利益の表れ

富国銀行の2023年第1四半期の純収入は50億ドル(希釈後の1株当たり収益1.23ドル)だったが、前年同期は38億ドル(希釈後の1株当たり収益0.91ドル)だった。前年同期と比較して、2023年第1四半期の純収入が増加したのは、純利息収入が41億ドル増加したことが主な原因だが、信用損失準備金は20億ドル増加し、非利息収入は11億ドル減少し、この増加を部分的に相殺した。

純利子収入

前年同期と比較して、2023年第1四半期の純利息収入と純利息差が増加したのは、金利上昇が利益資産に与える影響、融資残高の増加、および担保ローン支援証券(MBS)の割増償却が減少し、利回り預金と長期債務支出増加の影響を部分的に相殺したためである.

表1に純利息収入と純利息差の各構成要素を示す。純利息収入と純利益差は表1に課税同値ベースで示されており、2023年3月31日と2022年3月31日までの期間、21%の連邦法定税率に基づく課税と免税融資および債務と株式証券の収入を一致反映している。

純利息収入と純利息差の他の情報については、2022年10-K表の“収益表現-純利息収入”の部分を参照してください。

6			富国銀行&会社

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表1：平均残高、収益率と支払いの差(課税同値ベース)(1)

			3月31日までの四半期は
															2023																		2022
(単位：百万)			平均水準 残高：						利息： 収入/収入 費用支出						金利.金利						平均水準 残高：						利息： 収入/収入 費用支出						金利.金利
資産
銀行の生活預金に預ける			$	114,858					1,167						4.12		%				$	179,051					96						0.22		%
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券			68,633						696						4.12						64,845						(9)						(0.05)
債務証券：
取引債務証券			96,405						801						3.33						90,677						553						2.44
売却可能な債務証券			145,894						1,282						3.54						169,048						723						1.72
満期までの債務証券を保有する			279,955						1,780						2.55						279,245						1,379						1.98
債務証券総額			522,254						3,863						2.97						538,970						2,655						1.97
販売待ちローン(2)を持つ			6,611						97						5.90						19,513						140						2.86
ローン：
ビジネスと工業-アメリカ			307,176						4,772						6.30						276,070						1,700						2.50
商業と工業-アメリカではありません			76,101						1,134						6.04						77,759						403						2.10
商業不動産担保融資			130,845						1,949						6.04						127,464						833						2.65
商業地所建設			24,229						438						7.33						20,259						165						3.31
リース融資			14,832						172						4.63						14,586						155						4.24
商業融資総額			553,183						8,465						6.20						516,138						3,256						2.56
住宅ローン--第一留置権			255,018						2,088						3.28						242,883						1,907						3.14
住宅担保ローン-初級留置権			12,966						210						6.53						16,017						165						4.17
クレジットカード			45,842						1,440						12.74						38,164						1,065						11.32
自動的に			53,065						597						4.56						56,701						584						4.17
他の消費者			28,577						545						7.74						28,102						256						3.69
消費ローン総額			395,468						4,880						4.98						381,867						3,977						4.20
融資総額(2)			948,651						13,345						5.69						898,005						7,233						3.25
株式証券			28,651						170						2.39						33,282						170						2.05
他にも			11,043						125						4.60						11,498						3						0.12
生息資産総額			$	1,700,701					19,463						4.62		%				$	1,745,164					10,288						2.38		%
現金と銀行の満期金			28,147						—												24,976						—
商誉			25,173						—												25,180						—
他にも			109,655						—												124,077						—
非利子資産総額			$	162,975					—												174,233						—
総資産			$	1,863,676					19,463												1,919,397						10,288
負債.負債
預金：
当座預金			$	420,835					1,379						1.33		%				$	455,350					38						0.03		%
貯蓄預金			402,285						547						0.55						440,680						24						0.02
定期預金			78,866						725						3.72						27,849						19						0.28
非アメリカ事務所での預金			18,240						110						2.45						21,456						2						0.03
有利子預金総額			920,226						2,761						1.22						945,335						83						0.04
短期借入金：
買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券			39,235						416						4.30						20,431						(3)						(0.05)
その他の短期借款			19,261						154						3.25						12,327						(11)						(0.36)
短期借入金総額			58,496						570						3.95						32,758						(14)						(0.17)
長期債務			172,567						2,511						5.83						153,803						761						1.98
その他負債			33,427						178						2.16						31,092						130						1.68
利子負債総額			$	1,184,716					6,020						2.05		%				$	1,162,988					960						0.33		%
無利子当座預金			436,468						—												518,737						—
その他無利子負債			58,195						—												51,555						—
無利子負債総額			$	494,663					—												570,292						—
総負債			$	1,679,379					6,020												1,733,280						960
総株			184,297						—												186,117						—
負債と権益総額			$	1,863,676					6,020												1,919,397						960
課税等値に基づく利益差(3)															2.57		%																2.05		%
課税同値ベースの純利息差と純利息収入 (3)									$	13,443					3.20		%										$	9,328					2.16		%

(1)平均残高は償却コストであり、一部の保有から満期(HTM)までの債務証券を除いて、これらの証券を売却可能(AFS)債務証券からの移転に関する未償却基数調整は含まれていない。金利は、当該期間の利息収入又は支出金額をもとに、年単位で計算される。金利および金額には、それぞれの資産や負債種別に関するヘッジやリスク管理活動の影響が含まれる。

(2)非権利責任発生ローンと任意の関連収入はそれぞれのローンカテゴリに含まれる。

(3)2023年3月31日と2022年3月31日までの2四半期の1.07億ドルの課税等値調整を含め、主にあるローンや証券の免税収入と関係がある。

			富国銀行&会社			7

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利益の表れ(続)

非利子収入

表2： 非利子収入

																					3月31日までの四半期は
(単位：百万)																											2023						2022						$Change						変更率
預金関連費用																											$	1,148					1,473						(325)						(22)		%
ローンに関係する費用																											356						342						14						4
投資相談費やその他の資産ベースの費用																											2,114						2,498						(384)						(15)
手数料とブローカーサービス料																											619						537						82						15
投資銀行手数料																											326						447						(121)						(27)
カードで支払った費用																											1,033						1,029						4						—
修理純収入																											112						154						(42)						(27)
抵当ローン発行·販売の純収益																											120						539						(419)						(78)
抵当ローン銀行業務																											232						693						(461)						(67)
取引活動の純収益																											1,342						218						1,124						516
債務証券純収益																											—						2						(2)						(100)
株式証券の純収益																											(357)						576						(933)						NM
賃貸収入																											347						327						20						6
他にも																											233						365						(132)						(36)
合計する																											$	7,393					8,507						(1,114)						(13)

意味がない

2023年第1四半期と2022年第1四半期

預金関連費用減少反応：

•十分ではない基金費用を廃止し、顧客の貸越費用を避けるために努力しています

•金利上昇により、利益信用金利が高く、商業口座手数料が低い。

投資コンサルティングその他資産ベース料金を取る反射減少低い平均市場推定値です

いくつかのお客様の投資資産についてのより多くの情報は、本報告の“収益実績-経営部門業績-富および投資管理-WIMコンサルティング資産”の一部を参照されたい。

手数料とブローカーサービス料より高いサービス料率で増加します

投資銀行手数料減少する市場の活発度が下がったからです。

修理純収入減少の理由は

•他人に提供される住宅ローンの残高が低いため、サービス料が低い

部分オフセット量：

•公正価値担保ローンサービス権(MSR)の償却が低いのは、金利上昇による早期返済額が低いためである。

ネットワークがあります抵当ローン発行·販売収益減少する

推進者：

•2023年第1期は代理業務からの撤退により住宅ローン出来高が低下した

•私たちが購入したローンの再証券化に関する低い収益政府全国抵当ローン協会((GNMA：相場)ローン証券化プール。

2023年第1四半期には、MSR販売の意向書に署名し、他社に約500億ドルの融資を提供し、これらの融資は今年遅く完了すると予想しています。これらの期待売上高は私たちのMSRの推定値に考慮されています。

担保融資発行·販売の返済利息収入と純収益に関するより多くの情報本報告書財務諸表付記6(担保銀行業務)を参照。

ネットワークがあります取引活動の収益成長は次のような要因によって推進されるすべての資産カテゴリの取引結果はもっと高い。

株式証券の純収益減少反応：

•関連リスク投資と私募株式業務によって駆動される非上場株式証券の未実現損失；

•私たちの関連リスク投資と私募株式業務によって推進される株式証券販売の実現収益は低い。

Oその他の収入減少の原因は，我々の再保険業務に関する負債の公正価値変化であり，ASU 2018−12年度を採用した結果である。ASU 2018-12、sを用いたより多くの情報について本報告の財務諸表付記1(重要会計政策概要)を参照。

8			富国銀行&会社

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非利子支出

表3： 非利子支出

																					3月31日までの四半期は
(単位：百万)																											2023						2022						$Change						変更率
人員																											$	9,415					9,271						144						2		%
技術、電気通信、装置																											922						876						46						5
入居率																											713						722						(9)						(1)
営業損失																											267						673						(406)						(60)
専門と外部サービス																											1,229						1,286						(57)						(4)
賃貸借契約(1)																											177						188						(11)						(6)
広告と販売促進																											154						99						55						56
再編成費用																											—						5						(5)						(100)
他にも																											799						731						68						9
合計する																											$	13,676					13,851						(175)						(1)

(1)私たちを代表して顧客に資産をレンタルする費用。

2023年第1四半期と2022年第1四半期

人件費成長は次のような要素によって推進される

•より高い報酬支出

•解散費が高い

部分オフセット量：

•刺激的な報酬支出を削減し

•エネルギー効率的な措置の影響。

技術、電気通信、設備費増加の原因は，内部開発のソフトウェア償却費用が高いためである.

営業損失減少の原因は顧客救済と訴訟事務の費用が低いからだ。

先に開示したように、未解決の訴訟、規制、顧客救済事項があり、今後数四半期の運営損失に影響を与える可能性があります。

専門と外部サービス費用減少した理由は，コンサルタントや請負業者への支出を減らすために効率化を図る取り組みを行ったからである。

広告と販売促進費より高いマーケティングとブランド活動量によって増加した。

その他の費用増加の原因は、連邦預金保険会社(FDIC)の預金評価費用が高い評価率によって上昇したためである

FDICが最近の銀行倒産によるFDIC預金保険基金の損失を特別評価で取り戻すことを発表したため、我々のFDIC預金評価費用はさらに増加することが予想される。

所得税費用

表4： 所得税費用

																					3月31日までの四半期は
(単位：百万)																											2023						2022						$Change						変更率
所得税前収入支出																											$	5,846					4,664						1,182						25		%
所得税費用																											966						746						220						29
有効所得税率(1)																											16.2		%				16.5

(1)代表所得税費用(利益)を所得税前収入(損失)費用(利益)から非持株権益を差し引いた純収益(損失)で割る。

所得税のその他の情報は、2022年Form 10-Kの財務諸表付記22(所得税)を参照されたい。

			富国銀行&会社			9

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利益の表れ(続)

細分化市場を運営した結果

私たちの管理報告書は4つの報告可能な運営部門に分かれている：消費者銀行とローン、商業銀行、企業と投資銀行、そして富と投資管理。報告可能な経営部門に含まれていない他のすべての業務活動は会社に含まれている。より多くの情報については、表5を参照されたい。報告可能な運営細分化市場を製品タイプと顧客細分化で定義し、その結果は我々の管理報告の流れに基づいている。管理報告プログラムは、会社の管理構造に基づいて報告可能な運営部門の業績を測定し、当社の最高経営責任者や関連高度管理者と定期的に結果を審査する。管理報告の流れは、米国公認会計原則に基づいて、資産/負債管理の資金移転定価、共有収入と費用、および課税同値調整などの具体的な調整を含み、課税と免税源からの収入を一致的に反映させ、管理層が各経営部門の業績を一致的に評価できるようにする。

資金移転定価会社の金庫は、金利リスク、流動性リスク、その他の製品の特徴を考慮した資金移転定価方法を管理する。経営部門はその資産に資金費を支払い、その預金のために資金控除を受け、両者とも純利息収入に含まれている。融資費用や信用の純影響は会社の金庫で確認します。

収入と費用を分担するトラフィックラインが共通して顧客サービスを提供する場合、製品またはサービスを提供する担当トラフィックラインは、収入または費用を確認し、既定の内部収入共有プロトコルに従って別のトラフィックラインに推薦料または分担コストを支払う。

1つのトラフィックラインが別のトラフィックラインまたは企業機能部門(会社に含まれる)によって提供されるサービスを使用する場合、料金は、通常、提供されるサービスのコストおよび使用状況に応じて割り当てられる。

課税等値調整いくつかの融資や債務証券の免税収入に関連する課税等値調整は純利息収入に含まれ、低所得住宅や再生可能エネルギー投資の所得税控除に関連する課税同値調整は非利子収入に含まれ、いずれの場合も所得税支出(利益)に応じた影響を与える。調整は、会社、商業銀行、会社、投資銀行業務に含まれ、会社の総合財務業績と一致するように除外された。

分配済み資本経営分部はリスク敏感な枠組みに基づいて資本を分配することを報告することができ、この枠組みは主に私たちが資本要求を監督する様々な側面に基づいて、資本を分配するための仮定と方法を定期的に評価し、改訂する。2023年1月1日から、管理層は、分配された資本と会社との拘束力のある規制制限の整合性を改善するために、その資本分配方法を修正した。経営陣は、分配された資本収益率は、管理職、投資家、その他の人が報告可能な経営部門の資本使用状況を評価できるようにするため、有用な財務測定基準であると考えている

選定した指標我々は、報告可能な経営部門の結果を評価する際にこれらの指標を使用するいくつかの財務および非財務指標を提案した。経営陣は、これらの指標は、投資家や他の人が報告可能な運営部門や業務ラインの業績、顧客の増加、傾向を評価するのに有用だと考えている。

表5： 管理報告構造

富国銀行&会社

個人銀行とローン業務

商業銀行業務

企業と投資銀行業務

富と投資管理

会社

·消費者や小企業銀行業務 ·住宅ローン ·クレジットカード ·自動 ·個人ローン

·中間市場銀行業務 ·資産ベースの貸し出しやレンタル

·銀行業 ·商業地所 ·市場

·富国銀行コンサルタント会社 ·“大兵” 銀行.銀行

·会社の金庫 ·企業機能 ·ポートフォリオ ·関連するベンチャー投資と私募株式業務 ·非戦略的業務

10			富国銀行&会社

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表6と以下の議論は報告可能な運営部門ごとに我々の結果を示している.より多くの情報については、本報告財務諸表付記16(経営支部)を参照されたい。

表6： 運営部門の業績-ハイライト

(単位：百万)			個人銀行とローン業務						商業銀行業務						企業と投資銀行業務						富と投資管理						会社(1)						帳簿上の項目(2)						合併後の会社
2023年3月31日までの四半期
純利子収入			$	7,433					2,489						2,461						1,044						16						(107)						13,336
非利子収入			1,931						818						2,441						2,637						5						(439)						7,393
総収入			9,364						3,307						4,902						3,681						21						(546)						20,729
信用損失準備金			867						(43)						252						11						120						—						1,207
非利子支出			6,038						1,752						2,217						3,061						608						—						13,676
所得税前収益(赤字)費用			2,459						1,598						2,433						609						(707)						(546)						5,846
所得税支出			618						399						615						152						(272)						(546)						966
非持株権益を差し引く前の純収益(損失)			1,841						1,199						1,818						457						(435)						—						4,880
差し引く：非持株権益の純収益(損失)			—						3						—						—						(114)						—						(111)
純収益(赤字)			$	1,841					1,196						1,818						457						(321)						—						4,991
2022年3月31日までの四半期
純利子収入			$	5,996					1,361						1,990						799						(818)						(107)						9,221
非利子収入			2,567						966						1,480						2,958						942						(406)						8,507
総収入			8,563						2,327						3,470						3,757						124						(513)						17,728
信用損失準備金			(190)						(344)						(196)						(37)						(20)						—						(787)
非利子支出			6,395						1,531						1,983						3,175						767						—						13,851
所得税前収益(赤字)費用			2,358						1,140						1,683						619						(623)						(513)						4,664
所得税支出			588						280						425						154						(188)						(513)						746
非持株権益を差し引く前の純収益(損失)			1,770						860						1,258						465						(435)						—						3,918
差し引く：非持株権からの純収入			—						3						—						—						127						—						130
純収益(赤字)			$	1,770					857						1,258						465						(562)						—						3,788

(1)報告可能な経営部門に含まれていない他のすべての業務活動は会社に含まれている。もっと知りたいのは、次の“会社”の部分を参照してください。

(2)いくつかの融資や債務証券の免税収入に関連する課税等値調整は純利息収入に含まれ、低所得住宅や再生可能エネルギー投資の所得税控除に関連する課税同値調整は非利子収入に含まれ、いずれの場合も所得税支出(利益)に応じた影響を与える。調整は、会社、商業銀行、会社、投資銀行業務に含まれ、会社の総合財務業績と一致するように除外された。

			富国銀行&会社			11

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利益の表れ(続)

個人銀行とローン業務消費者や小企業に多様な金融商品やサービスを提供し、年間売上高は一般的に1000万ドルに達する。これらの金融商品とサービスには小切手と預金口座、信用と

デビットカードと家庭、自動車、個人、そして小企業ローン。表6 aおよび表6 bは、個人銀行およびローンに関する他の情報を提供する。

表6 a：個人銀行と融資−損益表と精選指標

			3月31日までの四半期は
(別の説明がない限り、百万ドル単位で)			2023						2022						$Change						変更率
収益表
純利子収入			$	7,433					5,996						1,437						24		%
非利息収入：
預金関連費用			672						845						(173)						(20)
カードで支払った費用			958						961						(3)						—
抵当ローン銀行業務			160						654						(494)						(76)
他にも			141						107						34						32
非利子収入総額			1,931						2,567						(636)						(25)
総収入			9,364						8,563						801						9
純販売			589						375						214						57
信用損失準備の変化			278						(565)						843						149
信用損失準備金			867						(190)						1,057						556
非利子支出			6,038						6,395						(357)						(6)
所得税前収入支出			2,459						2,358						101						4
所得税費用			618						588						30						5
純収入			$	1,841					1,770						71						4
業務別収入
個人と小企業銀行業務			$	6,486					5,071						1,415						28
消費ローン：
住宅ローン			863						1,490						(627)						(42)
クレジットカード			1,305						1,265						40						3
自動的に			392						444						(52)						(12)
個人貸借			318						293						25						9
総収入			$	9,364					8,563						801						9
選定した指標
個人銀行とローン：
分配済資本収益率(1)			16.5		%				14.4
効率比(2)			64						75
小売銀行支店(#家)			4,525						4,705												(4)
デジタルアクティブ顧客(百万)(3)			34.3						33.7												2
モバイルアクティブ顧客(百万)(3)			28.8						27.8												4
消費者と小企業銀行業務：
預金利差(4)			2.5		%				1.6
デビットカード購入量(10億ドル)(5)			$	117.3					115.0						2.3						2
デビットカード購入取引(#(百万))(5)			2,369						2,338												1

(次ページに続く)

12			富国銀行&会社

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(1ページに続く)

			3月31日までの四半期は
(別の説明がない限り、百万ドル単位で)			2023						2022						$Change						変更率
住宅ローン：
住宅ローン銀行業務：
修理純収入			$	84					116						(32)						(28)		%
抵当ローン発行·販売の純収益			76						538						(462)						(86)
総抵当ローン銀行業務			$	160					654						(494)						(76)
オリジナルプロジェクト(10億ドル)：
小売する			$	5.6					24.1						(18.5)						(77)
通信員			1.0						13.8						(12.8)						(93)
総開始量			$	6.6					37.9						(31.3)						(83)
販売中のオリジナル作品を持つ割合(HFS)			46.8		%				51.4
償還済み第三者住宅ローン(期末)(10億ドル)(6)			$	666.8					704.2						(37.4)						(5)
担保融資返済権(MSR)帳簿価値(期末)			8,819						8,511						308						4
MSR帳簿価値(期末)と第三者住宅ローン返済済比率(期末)(6)			1.32		%				1.21
住宅ローン30日以上延滞率(7)(8)			0.26						0.29
クレジットカード：
販売時点(POS)数(10億ドル単位)			$	30.1					26.0						4.1						16
新口座(#，単位：千)			567						484												17
クレジットカードローン30日以上延滞率			2.26		%				1.58
クレジットカードローン90日以上の延滞率			1.16						0.78
自動：
自動車の発起量(10億ドルで)			$	5.0					7.3						(2.3)						(32)
自動車ローン30日以上の延滞率(8)			2.25		%				1.68
個人ローン：
新販売台数(10億ドル単位)			$	2.9					2.6						0.3						12

(1)分配資本収益率は、普通株に適用される部門純収入(損失)を部門平均分配資本で割る。普通株に適用される分部純収益(損失)は、分部純収益(損失)から分配を差し引いた優先株配当金である

(2)効率比率は，部分非利子支出を部分総収入(純利息収入と非利子収入)で割ったものである。

(3)Digital and Mobile Active Customersとは，過去90日間にそれぞれデジタル機器やモバイル機器で登録された消費者クライアントと小規模企業クライアントの数である.デジタルアクティブなクライアントは、オンラインクライアントとモバイルクライアントの両方を含む。

(4)預金金利差は、(I)支店預金の内部資金移転定価信用から顧客に支払われた支部預金利息を減算し、(Ii)平均支部預金で割る。

(5)デビットカード購入量と取引量は消費者と企業デビットカード購入の総合的な活動を反映している。

(6)他人のための住宅ローンは含まれていません。

(7)連邦住宅管理局(FHA)が保証したり、退役軍人事務部(VA)によって保証された住宅担保融資や、売却のための融資は含まれていない。

(8)非課税プロジェクトローンは含まれていません。

2023年第1四半期と2022年第1四半期

収入.収入成長は次のような要素によって推進される

•高い金利と預金利差による純利息収入は増加したが、一部は低い預金残高によって相殺された

部分オフセット量：

•担保ローン銀行の非金利収入が減少したのは、発行量が低いことと、GNMAローン証券化プールから購入した融資再証券化に関する収入が低いことと、

•預金に関連する費用の引き下げは、不足している基金費用の廃止を反映しています私たちは顧客が貸越費用を避けるための努力を助けています.

信用損失準備金信用損失準備金の8.43億ドルの増加を含み、あまり有利ではない経済見通しとポートフォリオ信用正常化、及びより高い純輸出を反映している。

非利子支出減少の理由は

•低い経営損失は、顧客救済と訴訟事務の費用が低いことを反映している

•生産量が低いため、収入関連の奨励的な報酬が低く、効率的な措置の影響により、人員の支出が低い

部分オフセット量：

•より高い運営コストです

			富国銀行&会社			13

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利益の表れ(続)

表6 b：個人銀行とローン-貸借対照表

			3月31日までの四半期は
(単位：百万)			2023						2022						$Change						変更率
選定された貸借対照表データ(平均値)
業務別ローン：
個人と小企業銀行業務			$	9,363					10,605						(1,242)						(12)		%
消費ローン：
住宅ローン			222,561						213,714						8,847						4
クレジットカード			38,190						31,503						6,687						21
自動的に			53,676						57,278						(3,602)						(6)
個人貸借			14,518						11,955						2,563						21
融資総額			$	338,308					325,055						13,253						4
総預金			841,265						881,339						(40,074)						(5)
分配済み資本			44,000						48,000						(4,000)						(8)
選定された貸借対照表データ(期末)
業務別ローン：
個人と小企業銀行業務			$	9,457					11,006						(1,549)						(14)
消費ローン：
住宅ローン			222,012						215,858						6,154						3
クレジットカード			38,201						31,974						6,227						19
自動的に			53,244						57,652						(4,408)						(8)
個人貸借			14,597						12,068						2,529						21
融資総額			$	337,511					328,558						8,953						3
総預金			851,304						909,896						(58,592)						(6)

2023年第1四半期と2022年第1四半期

融資総額(平均と期末)成長は次のような要素によって推進される

•住宅ローンではローン残高が高い

•新製品と顧客購入量の増加がクレジットカード業務に与える影響；

•私たちの個人ローン業務の発行量はもっと高いです

部分オフセット量：

•信用緊縮行動と金利上昇による出荷量の低下、自動車業務の低下

•消費者や小企業銀行業務のPaycheck保護計画融資が減少した。

預金総額(平均と期末)持続的な消費者支出と低いサービスマネージド保証金と、顧客がより収益の高い代替製品に現金を再分配し続けることにより、利益が低下する。

14			富国銀行&会社

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商業銀行業務民間、家族、そして特定の上場企業に財政的解決策を提供する。製品とサービスには複数の分野の銀行と信用製品が含まれている

工業部門と市政当局、保証ローンとレンタル製品、そして金庫管理。表6 cと表6 dは商業銀行業務の他の情報を提供している.

表6 C： 商業銀行−損益表と精選指標

			3月31日までの四半期は
(百万ドル)			2023						2022						$Change						変更率
収益表
純利子収入			$	2,489					1,361						1,128						83		%
非利息収入：
預金関連費用			236						328						(92)						(28)
ローンに関係する費用			129						121						8						7
賃貸収入			169						179						(10)						(6)
他にも			284						338						(54)						(16)
非利子収入総額			818						966						(148)						(15)
総収入			3,307						2,327						980						42
純販売			(39)						(29)						(10)						(34)
信用損失準備の変化			(4)						(315)						311						99
信用損失準備金			(43)						(344)						301						88
非利子支出			1,752						1,531						221						14
所得税前収益(赤字)費用			1,598						1,140						458						40
所得税費用			399						280						119						43
差し引く：非持株権からの純収入			3						3						—						—
純収入			$	1,196					857						339						40
業務別収入
中間市場銀行業務			$	2,155					1,246						909						73
資産ベースの貸借と賃貸			1,152						1,081						71						7
総収入			$	3,307					2,327						980						42
製品別収入
貸し借りとレンタル			$	1,324					1,255						69						5
金庫の管理と支払い			1,562						779						783						101
他にも			421						293						128						44
総収入			$	3,307					2,327						980						42
選定した指標
分配済資本収益率			18.1		%				16.9
効率比			53						66

2023年第1四半期と2022年第1四半期

収入.収入成長は次のような要素によって推進される

•純利息収入の増加は、金利と預金利差およびローン残高の増加を反映している

部分オフセット量：

•より低い預金関連費用、これは、商業顧客の費用が低いため、高い収益信用金利の影響によるものである

•その他の非利子収入が減少したのは、持分証券の純収益が低いためである。

信用損失準備金融資の増加を反映する。

非利子支出増加の原因は運営コストと人員費用の増加であるが，一部は効率向上の取り組みの影響で相殺されている。

			富国銀行&会社			15

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利益の表れ(続)

表6 d： 商業銀行--貸借対照表

			3月31日までの四半期は
(単位：百万)			2023						2022						$Change						変更率
選定された貸借対照表データ(平均値)
ローン：
商工業			$	163,210					135,792						27,418						20		%
商業地所			45,862						45,053						809						2
リース融資その他			13,754						13,550						204						2
融資総額			$	222,826					194,395						28,431						15
業務別ローン：
中間市場銀行業務			$	121,625					108,583						13,042						12
資産ベースの貸借と賃貸			101,201						85,812						15,389						18
融資総額			$	222,826					194,395						28,431						15
総預金			170,467						200,699						(30,232)						(15)
分配済み資本			25,500						19,500						6,000						31
選定された貸借対照表データ(期末)
ローン：
商工業			$	166,853					140,932						25,921						18
商業地所			45,895						44,428						1,467						3
リース融資その他			13,851						13,473						378						3
融資総額			$	226,599					198,833						27,766						14
業務別ローン：
中間市場銀行業務			$	121,626					110,258						11,368						10
資産ベースの貸借と賃貸			104,973						88,575						16,398						19
融資総額			$	226,599					198,833						27,766						14
総預金			169,827						195,549						(25,722)						(13)

2023年第1四半期と2022年第1四半期

融資総額(平均と期末)新規顧客の増加とより高い回線利用率に後押しされて増加する

預金総額(平均と期末)顧客は現金をより収益率の高い代替製品に再配置し続けるため、価格が下落する。

16			富国銀行&会社

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企業と投資銀行業務全世界の企業、商業不動産、政府、機関の顧客に資本市場、銀行、金融製品とサービスのセットを提供する。製品とサービスには企業銀行、投資銀行、財務管理、商業不動産が含まれています

不動産ローンとサービス、株式と固定収益解決策及び販売、取引と研究能力。表6 eと表6 f 会社と投資銀行業務のためにより多くの情報を提供する。

表6 E： 企業と投資銀行業務−損益表と精選指標−

			3月31日までの四半期は
(百万ドル)			2023						2022						$Change						変更率
収益表
純利子収入			$	2,461					1,990						471						24		%
非利息収入：
預金関連費用			236						293						(57)						(19)
ローンに関係する費用			194						185						9						5
投資銀行手数料			314						462						(148)						(32)
取引活動の純収益			1,257						228						1,029						451
他にも			440						312						128						41
非利子収入総額			2,441						1,480						961						65
総収入			4,902						3,470						1,432						41
純販売			17						(31)						48						155
信用損失準備の変化			235						(165)						400						242
信用損失準備金			252						(196)						448						229
非利子支出			2,217						1,983						234						12
所得税前収入支出			2,433						1,683						750						45
所得税費用			615						425						190						45
純収入			$	1,818					1,258						560						45
業務別収入
銀行業：
貸し付けをする			$	692					521						171						33
金庫の管理と支払い			785						432						353						82
投資銀行業務			280						331						(51)						(15)
銀行業務総額			1,757						1,284						473						37
商業地所			1,311						995						316						32
市場：
固定収益、通貨、大口商品(FICC)			1,285						877						408						47
株			437						267						170						64
クレジット調整(CVA/DVA)その他			71						25						46						184
総市場			1,793						1,169						624						53
他にも			41						22						19						86
総収入			$	4,902					3,470						1,432						41
選定した指標
分配済資本収益率			15.9		%				13.2
効率比			45						57

2023年第1四半期と2022年第1四半期

収入.収入成長は次のような要素によって推進される

•すべての資産カテゴリの取引結果が高い後押しを受けて、取引活動からのより高い純収益；および

•純利息収入の増加は、金利が高いことと融資残高が高いことを反映している

部分オフセット量：

•市場活動の減少により投資銀行の手数料が低下した

•収益性信用金利の上昇の影響で、預金関連費用が低く、企業銀行の顧客の費用が低くなっている。

信用損失準備金信用損失準備金の4億ドルの増加を含め、これは商業不動産ローンを反映し、主にオフィスビルローンの増加である。

非利子支出増加の原因は運営コストと人員費用の増加であるが，一部は効率向上の取り組みの影響で相殺されている。

			富国銀行&会社			17

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利益の表れ(続)

表6 f： 企業と投資銀行業務−貸借対照表

			3月31日までの四半期は
(単位：百万)			2023						2022						$Change						変更率
選定された貸借対照表データ(平均値)
ローン：
商工業			$	193,770					191,152						2,618						1		%
商業地所			100,972						93,346						7,626						8
融資総額			$	294,742					284,498						10,244						4
業務別ローン：
銀行業			$	99,078					102,485						(3,407)						(3)
商業地所			136,806						126,248						10,558						8
市場			58,858						55,765						3,093						6
融資総額			$	294,742					284,498						10,244						4
取引に関連する資産：
取引口座証券			$	112,628					115,687						(3,059)						(3)
逆買い戻し契約/借入証券			57,818						54,832						2,986						5
派生資産			17,928						26,244						(8,316)						(32)
取引に関連する総資産			$	188,374					196,763						(8,389)						(4)
総資産			548,808						551,404						(2,596)						—
総預金			157,551						169,181						(11,630)						(7)
分配済み資本			44,000						36,000						8,000						22
選定された貸借対照表データ(期末)
ローン：
商工業			$	191,020					194,201						(3,181)						(2)
商業地所			100,797						96,426						4,371						5
融資総額			$	291,817					290,627						1,190						—
業務別ローン：
銀行業			$	97,178					107,081						(9,903)						(9)
商業地所			135,728						129,375						6,353						5
市場			58,911						54,171						4,740						9
融資総額			$	291,817					290,627						1,190						—
取引に関連する資産：
取引口座証券			$	115,198					113,763						1,435						1
逆買い戻し契約/借入証券			57,502						57,579						(77)						—
派生資産			16,968						26,695						(9,727)						(36)
取引に関連する総資産			$	189,668					198,037						(8,369)						(4)
総資産			542,168						564,976						(22,808)						(4)
総預金			158,564						168,467						(9,903)						(6)

2023年第1四半期と2022年第1四半期

総資産(平均と期末)大口商品や株のデリバティブ残高の低下により、取引に関連するデリバティブ資産が減少した

預金総額(平均と期末)顧客は現金をより収益率の高い代替製品に再配置し続けるため、価格が下落する。

18			富国銀行&会社

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富と投資管理富裕、高純価値、超高純資産顧客に個性化された富管理、ブローカー、財務計画、融資、プライベート銀行、信託と受託製品とサービスを提供する。私たちはブローカーとフォーチュン社の財務コンサルタントを通じて運営しています

オフィス、消費者銀行支店、独立オフィス、WellsTradeによるデジタル方式®直感的な投資家と®.表6 gおよび表6 hは、財および投資管理(WIM)の他の情報を提供する。

表6 G： 富と投資管理

			3月31日までの四半期は
(別の説明がない限り、百万ドル単位で)			2023						2022						$Change						変更率
収益表
純利子収入			$	1,044					799						245						31		%
非利息収入：
投資相談費やその他の資産ベースの費用			2,061						2,476						(415)						(17)
手数料とブローカーサービス料			541						454						87						19
他にも			35						28						7						25
非利子収入総額			2,637						2,958						(321)						(11)
総収入			3,681						3,757						(76)						(2)
純販売			(1)						(4)						3						75
信用損失準備の変化			12						(33)						45						136
信用損失準備金			11						(37)						48						130
非利子支出			3,061						3,175						(114)						(4)
所得税前収入支出			609						619						(10)						(2)
所得税費用			152						154						(2)						(1)
純収入			$	457					465						(8)						(2)
選定した指標
分配済資本収益率			28.9		%				21.0
効率比			83						85
コンサルティング資産(10億ドルで)			$	825					912						(87)						(10)
その他のブローカー資産と預金(10億ドルで)			1,104						1,168						(64)						(5)
顧客の総資産(10億ドルで)			$	1,929					2,080						(151)						(7)
選定された貸借対照表データ(平均値)
融資総額			$	83,621					84,765						(1,144)						(1)
総預金			126,604						185,814						(59,210)						(32)
分配済み資本			6,250						8,750						(2,500)						(29)
選定された貸借対照表データ(期末)
融資総額			$	82,817					84,688						(1,871)						(2)
総預金			117,252						183,727						(66,475)						(36)

2023年第1四半期と2022年第1四半期

収入.収入減少の理由は

•平均市場推定値が低いため、コンサルティング資産の純流出により、投資相談費やその他の資産ベースの費用が低い

部分オフセット量：

•純利息収入が増加し、金利上昇を反映しているが、一部は低い預金残高で相殺されている

•サービス料率が高いため、手数料とブローカーサービス料が高いです。

非利子支出減少の理由は

•収入に関連するより低いインセンティブ報酬によって推進されるより低い人員支出；

•エネルギー効率的な措置の影響。

預金総額(平均と期末)顧客は現金をより収益率の高い代替製品に再配置し続けるため、価格が下落する。

			富国銀行&会社			19

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利益の表れ(続)

WIMコンサルティング資産WIMは、取引アカウントに加えて、ブローカーの顧客にコンサルティングアカウント関係を提供する。コンサルティング口座の費用は、本四半期初めまでの資産時価のパーセンテージに基づいて計算され、提供されるサービスによって、この割合は口座タイプによって異なり、投資実績や資産流入や流出の影響を受ける。コンサルティングアカウントには、財務コンサルタントによって指導され、第三者マネージャによって個別に管理される資産と、特定の顧客が指導するブローカー資産とが含まれており、これらの資産の中でコンサルティングや他のサービスの費用を稼いでいるが、投資裁量権はない。

WIMはまた、個人信託および他の資産を高純資産顧客のために管理しており、手数料収入はこれらの資産の時価のパーセンテージに基づいている。表6 hにコンサルティング資産活動をビジネス別に示す.経営陣は、資産の相談は、管理職、投資家、その他の人が資産額の変化が何らかの資産ベースの費用の発生にどのように影響する可能性があるかを評価することを可能にするため、有用な測定基準であると考えている。

2023年と2022年の第1四半期、口座タイプ別の平均レートは50ベーシスポイントから120ベーシスポイントまで様々だった。

表6 H： WIMコンサルティング資産

									現在の四半期
(10億で)																					期初残高			(1)に流入する			(2)流出			市場影響(3)			期末残高
2023年3月31日
顧客ガイド(4)																					$	165.2		8.2			(8.4)			6.9			171.9
財務顧問指導(5)																					222.9			9.4			(9.2)			10.0			233.1
独立口座(6)																					176.5			5.9			(6.1)			6.4			182.7
互恵基金相談(7)																					78.6			2.0			(3.1)			3.1			80.6
ダダルフール銀行顧問																					$	643.2		25.5			(26.8)			26.4			668.3
プライベートバンク(8)																					153.6			7.3			(9.3)			5.2			156.8
WIMコンサルティング資産総額																					$	796.8		32.8			(36.1)			31.6			825.1
2022年3月31日
顧客ガイド(4)																					$	205.6		8.8			(10.2)			(10.5)			193.7
財務顧問指導(5)																					255.5			12.6			(9.9)			(11.0)			247.2
独立口座(6)																					203.3			7.5			(7.0)			(11.0)			192.8
互恵基金相談(7)																					102.1			3.2			(4.0)			(6.2)			95.1
ダダルフール銀行顧問																					$	766.5		32.1			(31.1)			(38.7)			728.8
プライベートバンク(8)																					198.0			7.4			(11.7)			(10.1)			183.6
WIMコンサルティング資産総額																					$	964.5		39.5			(42.8)			(48.8)			912.4

(1)資金流入には、新しいコンサルティング口座資産、支払い、配当金、利息が含まれる。

(2)資金流出には、閉鎖されたコンサルティング口座資産、撤退、顧客管理費が含まれる

(3)市場影響は組合せ投資の収益と損失を反映する。

(4)顧客に投資アドバイスや他のサービスを提供するが、意思決定は顧客によって行われ、稼いだ費用は、顧客が実行する取引数や規模ではなく、コンサルティング口座資産のパーセンテージに基づく。

(5)専門的に管理されているポートフォリオは、それぞれの戦略とある顧客資産のパーセンテージに基づいて費用を稼ぐ。

(6)第三者資産管理会社が管理する専門コンサルティングポートフォリオ。手数料は特定の顧客資産の割合で稼いでいる。

(7)この計画のポートフォリオは無負荷型、空載型、機関株式型共同基金からなる。手数料は特定の顧客資産の割合で稼いでいる。

(8)個人信託、投資機関又は信託口座に保有する自由支配可能と非自由支配可能なポートフォリオを、顧客資産のパーセンテージに応じて費用を稼ぐ。

20			富国銀行&会社

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会社報告可能な運営部門および私たちのポートフォリオおよび付属リスク資本および私募株式事業を支援するために、会社の金庫および企業機能を含み、資金移転定価、資本、流動性、およびいくつかの費用を差し引く

会社には、経営陣が会社の長期戦略目標に適合していないと考えていたいくつかの業務や、以前に剥離した業務の結果も含まれている。表6 Iと表6 Jは、会社により多くの情報を提供している。

表6 I： 会社損益表

			3月31日までの四半期は
(単位：百万)			2023						2022						$Change						変更率
収益表
純利子収入			$	16					(818)						834						102		%
非利子収入			5						942						(937)						(99)
総収入			21						124						(103)						(83)
純販売			(2)						(6)						4						67
信用損失準備の変化			122						(14)						136						971
信用損失準備金			120						(20)						140						700
非利子支出			608						767						(159)						(21)
所得税割引前損失			(707)						(623)						(84)						(13)
所得税割引			(272)						(188)						(84)						(45)
差し引く：非持株権益純収益(損失)(1)			(114)						127						(241)						NM
純損失			$	(321)					(562)						241						43

意味がない

(1)主に当社の合併リスク資本投資に関する非持株権益が業績を占めるべきであることを反映している。

2023年第1四半期と2022年第1四半期

収入.収入減少の理由は

•リスク投資と私募株式投資業務に関連する非流通持分証券の純損失

部分オフセット量：

•純利息収入が増加し、金利上昇を反映している。

信用損失準備金信用損失準備金の増加を反映している。

非利子支出資産剥離の影響で低下している。

会社は我々の軌道車両レンタル事業を含み、2023年3月31日と2022年12月31日現在、同業務の長期運営リース資産(減価償却累計控除)はそれぞれ46億ドルと47億ドルである。私たちの軌道車両の平均車齢は22年で、通常3年から5年の短期レンタル形式で顧客にレンタルされます。2023年3月31日まで、私たちの4つの最大の集中度は、私たちの軌道車チームの67%を占め、セメント/砂、農業穀物、プラスチック、石炭製品を輸送するための軌道車である。変化する経済や市場状況が特定のタイプの軌道車両の長期需要と実用性に影響を与えることにより、私たちは将来的に減価費用が発生する可能性がある。我々の減価の仮定は，推定使用率とリース率およびリース資産の推定経済寿命に敏感である。経営性リース資産減価会計に関するより多くの情報は、2022年財務諸表付記1(主要会計政策概要)と付記8(リース活動)を参照されたい。

			富国銀行&会社			21

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利益の表れ(続)

表6 J：会社貸借対照表

			3月31日までの四半期は
(単位：百万)			2023						2022						$Change						変更率
選定された貸借対照表データ(平均値)
現金と満期の銀行預金、および銀行の有利子預金			$	117,419					178,747						(61,328)						(34)		%
売却可能な債務証券(1)			128,770						156,756						(27,986)						(18)
満期までの債務証券(1)			272,718						275,510						(2,792)						(1)
株式証券			15,519						15,760						(241)						(2)
融資総額			9,154						9,292						(138)						(1)
総資産			596,087						687,346						(91,259)						(13)
総預金			60,807						27,039						33,768						125
選定された貸借対照表データ(期末)
現金と満期の銀行預金、および銀行の有利子預金			$	136,093					175,201						(39,108)						(22)
売却可能な債務証券(1)			133,311						157,164						(23,853)						(15)
満期までの債務証券(1)			274,202						277,965						(3,763)						(1)
株式証券			15,200						16,137						(937)						(6)
融資総額			9,247						9,101						146						2
総資産			620,241						682,912						(62,671)						(9)
総預金			65,682						23,715						41,967						177

(1)2023年第1四半期に、232億ドルのHTM債務証券をASU 2022-01-01デリバティブおよびヘッジファンドの採用に関するAFS債務証券に再分類した(トピック815)：公正価値ヘッジ−ポートフォリオ階層法それは.より多くの情報は、本報告財務諸表付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。

2023年第1四半期と2022年第1四半期

総資産(平均と期末)減少反応：

•経営部門の預金減少と経営部門からの融資増加により、現金や銀行対応金の減少、会社の金庫に保管されている銀行の利息預金が減少した

•販売と未実現純損失により売却可能な債務証券は減少したが，ASU 2022−01を用いてHTM債務証券をAFS債務証券に再分類したため部分的に相殺された。

預金総額(平均と期末)入金(CDS)発行に押されて増加した。

22			富国銀行&会社

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貸借対照表分析

2023年3月31日現在、我々の資産総額は1.89兆ドルで、2022年12月31日より54億ドル増加した

以下の議論は、我々の総合貸借対照表の主要構成要素に関するより多くの情報を提供する。我々の株式変動に関する情報は、本報告の“資本管理”部分を参照されたい。

満期までの債務証券を売却·保有することができる

表7： 満期までの債務証券を売却·保有することができる

			2023年3月31日																								2022年12月31日
(百万ドル)			償却する コスト、純額(1)						ネットワークがあります 未達成収益						公正価値						重みをつける 平均予想期限(年)						償却する コスト、純額(1)						ネットワークがあります 未達成収益						公正価値						加重平均期待期限(年)
(2)販売可能			$	151,861					(7,463)						144,398						4.7						$	121,725					(8,131)						113,594						5.4
満期まで保有する(3)			277,147						(36,459)						240,688						8.1						297,059						(41,538)						255,521						8.1
合計する			$	429,008					(43,922)						385,086						適用されない						$	418,784					(49,669)						369,115						適用されない

(1)証券の償却コストを代表して、2023年3月31日と2022年12月31日の売却可能な債務証券に関する600万ドルの信用損失準備金と、それぞれ2023年3月31日と2022年12月31日に満期債務証券の保有に関連する7700万ドルと8500万ドルを差し引く。

(2)売却可能な債務証券は公正な価値で私たちの総合貸借対照表に計上されます。

(3)満期まで保有している債務証券は信用損失準備後の剰余コストを差し引いて私たちの総合貸借対照表に計上します。

表7に，売却可能(AFS)と満期(HTM)までの債務証券の保有におけるポートフォリオをまとめた。私たちの投資管理目標およびやり方に関する情報は、2022年10-K表の“貸借対照表分析-満期までの債務証券の売却および保有”部分を参照してください。流動性および金利リスクに関する情報は、本報告の“リスク管理-資産/負債管理”の部分を参照してください。

AFSとHTM債務証券の償却コスト(信用損失控除準備)は2022年12月31日以来増加している。AFSとHTM債務証券の購入はポートフォリオの流出を上回った

また，資本管理目的のためにポートフォリオ全体を再配置する行動をとったため，2023年第1四半期に公平価値37億ドルのAFS債務証券をHTM債務証券に移行した。2023年第1四半期にAFSからHTMに移行した債務証券は、移行時に3.2億ドルの税引前損失を達成していない

また、2023年第1四半期には、合計232億ドル、償却コスト239億ドルのHTM債務証券を、ASU 2022-01、派生商品、ヘッジに関するAFS債務証券(トピック815)に再分類した価値ヘッジを公正にする--ポートフォリオ階層法。ASU 2022-01を採用した詳細については、本報告の財務諸表付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。

AFSとHTM債務証券の未実現純損失総額は、2023年3月31日現在、より高い金利と信用利差の変化によって推進されている

2023年3月31日現在、AFSとHTM合併後の債務証券組合の99%がAA-以上と格付けされている。格付けは外部格付けに基づいており、利用可能である場合には内部クレジットレベルに基づく。AFSおよびHTM債務証券に関するより多くの情報は、証券タイプ別に列挙された債務証券要約を含み、本報告財務諸表付記3(満期までの債務証券の売却および保有が可能)を参照されたい

			富国銀行&会社			23

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貸借対照表分析(続)

融資組合

表8はポートフォリオ別に未返済融資総額をまとめたものである。商業ローンは2022年12月31日より減少しており、主に返済による商業·工業ローンの組み合わせが減少している

一部は季節性の高いローンの抽出と商業と工業ローンの組み合わせにおける新しいローンによって相殺される。消費ローンは2022年12月31日に比べて低下しており、その大部分は返済額が住宅担保ローン組合の元の金額を超えているためだ。

表8： 融資組合

(百万ドル)			2023年3月31日						2022年12月31日						$Change						変更率
商業広告			$	554,217					557,516						(3,299)						(1)		%
消費者			393,774						398,355						(4,581)						(1)
融資総額			$	947,991					955,871						(7,880)						(1)

平均融資残高と平均融資残高の比較詳細は，本報告の前の“収益実績である純利息収入”の表1に記載されている.本報告“リスク管理−信用リスク管理”の節には，ポートフォリオ分類と受取融資種別に分類された未償還融資総額の補足資料が掲載されている。期末残高及びその他のローンに関連する資料は本報告財務諸表付記5(融資及び関連信用損失準備)に掲載されている。

契約ローン満期日および貸出の金利変化における分布に関する他の情報は、2022 Form 10-Kにおける“貸借対照表分析-ローン組合せ”部分を参照されたい。

預金.預金

預金は2022年12月31日より減少し、反映されている

•顧客は、より収益率の高い代替製品に現金を再構成し続ける

•持続的な消費支出

部分オフセット量：

•定期預金は定期預金の発行により増加している。

表9に預金残高に関する補足情報を提供する.預金の純利息収入への影響および平均預金残高の比較に関する資料は，本報告の前の“収益業績である純利息収入”の節と表1に記載されている。金利上昇に対応するため、2023年第1四半期の平均預金コストは0.83%に増加したが、2022年第4四半期は0.46%だった。

表9： 預金.預金

(百万ドル)			3月31日 2023						その割合は 合計する 預金.預金						十二月三十一日 2022						その割合は 合計： 預金：						$Change						変更率
無利子当座預金			$	434,912					32		%				$	458,010					33		%				$	(23,098)					(5)		%
有利子当座預金			422,868						31						428,877						31						(6,009)						(1)
貯蓄預金			396,909						29						410,139						30						(13,230)						(3)
定期預金			89,436						7						66,197						5						23,239						35
アメリカ事務所ではない有利子預金			18,504						1						20,762						1						(2,258)						(11)
総預金			$	1,362,629					100		%				$	1,383,985					100		%				$	(21,356)					(2)

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表外手配

通常の業務中に、私たちが従事している金融取引は、私たちの総合貸借対照表に記録されていないか、または私たちの総合貸借対照表に記録されている可能性のある金額は、完全な契約金額または取引の名目金額とは異なる。私たちの表外手配には、資金源のない信用約束、未合併実体との取引、保証、債務と株式証券の購入の約束、派生商品、その他の約束が含まれている。これらの取引は、(1)顧客の金融ニーズを満たすこと、(2)私たちの信用、市場または流動性リスクを管理すること、および/または(3)私たちの資金源を多様化することを目的としている。

資金不足の信用約束

資金源のない信用約束は法的拘束力のある融資協定であり、融資条項は資金用途、契約金利、満期日、および任意の必要な担保を含む。これらの約束の最大信用リスクは、通常、契約金額を下回っており、これらの約束は満期になる可能性があるため使用されず、顧客の要求に応じてキャンセルされる可能性もある。私たちの信用リスク監視活動には、個人顧客と総承諾額に対する承諾額の管理と、これらの承諾額の規模と期限構造があります。より多くの情報は、本報告財務諸表付記5(融資及び関連信用損失準備)を参照されたい

未合併実体との取引

正常な業務過程において、私たちは特殊目的実体(SPE)と様々なタイプの表内と表外取引を行い、これらの特殊目的実体は有限目的のために設立された会社、信託、有限責任会社或いは共同企業である。一般に，特殊目的エンティティは証券化取引に関連しており，可変利益エンティティ(VIE)と考えられる.より多くの情報は、本報告財務諸表付記13(証券化および可変利息エンティティ)を参照する。

保証とその他の手配

担保とは，ある事件や標的資産，負債，格付けや指数の変化に応じて，あるいは保証側に金を支払う必要がある契約である。保証は、通常、予備および直接支払い信用状、書面オプション、請求権義務、取引所および決済所保証、賠償、および他のタイプの同様の手配の形態をとる。より多くの情報は、本報告財務諸表に添付されている14(担保および他の引受)を参照されたい。

債務と持分証券購入の約束

私たちは転売協定に基づいて証券を購入することを約束した。私たちはまた、顧客の資金、流動性、または他の将来の需要に資本を提供するために、債務および株式証券の購入を約束することができる。より多くの情報は、本報告財務諸表に添付されている14(担保および他の引受)を参照されたい。

派生商品

我々はデリバティブを用いて市場リスクの開放を管理し、金利リスク、信用リスクと外貨リスクを含み、顧客がそのリスク管理目標を実現するのを助ける。派生ツールは公正価値によって総合貸借対照表に計上され、取引量は名義金額によって計量することができ、一般的には交換しないが、利息及びその他の支払いを決定する基準としてしか使用されない。名目金額は我々の総合貸借対照表に記録されておらず，単独で見ても，そのツールのリスク状況を有意に測定しているわけではない。より多くの情報は、本報告財務諸表付記11(派生ツール)を参照されたい。

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リスク管理

富国銀行は様々なリスクを管理しており、これらのリスクは私たちの財務業績および顧客、株主、監督機関、その他の利害関係者の予想を満たす能力に著しく影響する可能性がある。

私たちがリスクをどのように管理するかについては、2022 Form 10-Kの“Risk Management”の部分を参照してください。次の議論は，2022 Form 10−Kにおける“リスク管理”部分に含まれるいくつかのリスク管理の検討を補足した。

信用リスク管理

信用リスクを，借り手や取引相手の違約(合意された条項に従って義務を履行できなかった)に関する損失リスクと定義する.信用リスクは会社の多くの資産とリスクの開放、例えば債務証券の保有量、ある派生商品とローンに存在する

取締役会のリスク委員会は信用リスクに対して主な監督責任を持っている。リスク委員会の信用グループ委員会はリスク委員会に協力して信用リスクを監視する。管理レベルでは、企業信用リスクは独立リスク管理の一部であり、信用リスクに対して監督責任がある。会社の信用リスクは首席リスク官に報告され、取締役会リスク委員会またはその信用グループ委員会に信用リスクに関する定期的な報告を提供することを支持する。

融資組合私たちの融資グループは私たちの総合貸借対照表の中で最大の資産構成要素であり、私たちはそれに対して信用リスクがあります。表10にポートフォリオ部門と受取融資種別別に我々の未返済融資総額を示す。

表10： ポートフォリオ分部と受取融資種別別の未返済融資総額

(単位：百万)			2023年3月31日						2022年12月31日
商工業			$	384,690					386,806
商業地所			154,707						155,802
リース融資			14,820						14,908
総商業広告			554,217						557,516
住宅抵当ローン			267,138						269,117
クレジットカード			45,766						46,293
自動的に			52,631						53,669
他の消費者			28,239						29,276
総消費額			393,774						398,355
融資総額			$	947,991					955,871

私たちは新しい業務の引受のために健全であると考えられる信用政策を構築することで、私たちの信用リスクを管理し、同時に私たちの既存の融資組合の表現を監視して検討します。私たちは様々な信用リスク管理と監視活動を採用して、私たちのローンに影響を与える多様なリスク要素に関連するリスクを低減します

•融資の集中度と関連する信用の質

•取引相手の信用リスク

•経済と市場の状況

•立法や規制の権限

•金利の変化

•M&A活動

•名声リスク。

また、会社は気候要因をその信用リスク管理活動に取り入れ続けていくだろう。

私たちの信用リスク管理監視過程は集中的に管理されていますが、私たちの業務部門が直接管理と問責を提供しています。私たちの全体の信用プロセスは全面的な信用政策、規律が厳正な信用保証、頻繁かつ詳細なリスク測定とモデリング、広範な信用訓練計画及び持続的な融資審査と監査プロセスを含む

私たちの信用リスク管理の鍵の1つは、制御された良好な引受プロセスを堅持することであり、これは、私たちの顧客およびローンやローンを担保とした証券を購入する投資家のニーズに適していると考えられる。

信用品質の概要  表11は信用品質の傾向を提供している.

表11： 信用品質の概要

(百万ドル)			2023年3月31日						2022年12月31日
非権責発生制ローン
商業ローン			$	2,275					1,823
消費ローン			3,735						3,803
非権利責任発生制ローン総額			$	6,010					5,626
非権利責任発生制ローンは融資総額のパーセントを占めている			0.63		%				0.59
融資信用損失準備(ACL)			$	13,705					13,609
ローンのACLは総ローンのパーセントを占めています			1.45		%				1.42
			2023年3月31日						2022年3月31日
純ローンはパーセントで表されています
平均商業ローン			0.05		%				(0.02)
平均消費ローン			0.56						0.35

私たちの融資組合と私たちの信用品質傾向に関するより多くの情報は以下の通りです。

重要融資組合コメント 我々の信用リスク監視プログラムは、発展中のリスクを早期に識別し、適切な信用損失準備金を決定することを支援することを目的としている。以下の議論は、私たちの重要なポートフォリオの他の特徴と分析を提供する。以下のポートフォリオごとのより多くの分析および信用指標情報については、本報告における財務諸表の付記5(融資および関連信用損失準備)を参照されたい。

商業·工業ローン·リース融資

ポートフォリオリスク管理の目的で、私たちは市場細分化と標準業界コードに基づいて商業と工業ローンと賃貸融資をまとめます。私たちは通常、内部借り手と担保品質格付けを使用して商業と工業ローンと賃貸融資の個人リスク評価を行います。著者らの格付けは監督管理機関の通過と批判カテゴリの定義と一致し、批判カテゴリは特別な言及、不合格、疑わしいと損失カテゴリに分類される。

26			富国銀行&会社

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我々の内部では、2023年3月31日現在、商業·工業融資·リース融資組合の133億ドルを規制指導に基づいて批判されているが、2022年12月31日現在、126億ドルとなっている。この成長は科学技術、電気通信、メディア、そして娯楽と娯楽産業によって推進された。

我々の商業·工業ローン·リース融資の大部分は、短期資産(例えば、売掛金、在庫、債務証券)および長期資産(例えば、設備や他の商業資産)を担保としている

一般的に、このポートフォリオの主な返済源は顧客の運営キャッシュフローであり、このポートフォリオに担保を提供する担保は副次的な返済源である。

返済により、2023年3月31日現在のポートフォリオは2022年12月31日に比べて低下しているが、一部は季節性の高い融資抽出と新規交付で相殺されている。表12に業界別に私たちの商業と産業ローンおよび賃貸融資を示します。業種別は北米業種分類システムに基づいている。

表12： 商業·工業ローンおよび業界別リース融資

			2023年3月31日																								2022年12月31日
(百万ドル)			非課税プロジェクトでローンを組む						未償還ローン残高						融資総額の割合を占める						総承諾額(1)						非課税プロジェクトでローンを組む						未償還ローン残高						融資総額の割合を占める						承諾額総額(1)(2)
銀行を除く金融類株			$	13					144,954						15		%				$	225,689					44						147,171						15		%				$	229,822
テクノロジー、電気通信、メディア			43						27,807						3						66,024						31						27,767						3						66,340
不動産と建築業			53						24,353						3						55,341						73						24,478						3						56,393
小売する			45						20,468						2						49,625						47						19,487						2						49,334
設備、機械、部品製造			177						24,569						3						46,773						83						23,675						2						47,507
材料と商品			82						16,960						2						40,199						86						16,610						2						39,667
食品·飲料製造業			5						16,890						2						33,480						17						17,393						2						33,951
石油、天然ガス、パイプライン			48						9,782						1						30,991						55						9,991						1						31,077
医療と薬品			20						14,914						2						30,360						21						14,861						2						30,294
自動車関連			8						13,926						1						28,485						10						13,168						1						27,451
商業サービス			32						11,536						1						27,067						50						11,418						1						26,693
公共事業			18						8,342						*						25,953						18						9,457						*						26,899
多様性や雑多性			3						8,587						*						20,508						2						8,161						*						21,498
娯楽と康楽			26						13,648						1						19,820						28						13,085						1						18,741
交通運輸サービス			196						8,357						*						15,542						237						8,389						*						16,064
保険と受託者			1						4,714						*						14,718						1						4,691						*						15,592
銀行.銀行			—						12,373						1						12,954						—						14,403						2						16,537
政府と教育			36						6,131						*						12,064						25						6,482						*						12,590
農業総合企業			7						6,215						*						11,516						24						6,180						*						11,457
その他(3)			12						4,984						*						11,981						13						4,847						*						12,301
合計する			$	825					399,510						42		%				$	779,090					865						401,714						42		%				$	790,208

*1%未満です

(1)総承諾額には未返済ローンと資金のない信用承諾額が含まれており、発行された信用状は含まれていない。信用状の発行に関するより多くの情報は、本報告財務諸表に付記されている14(担保および他の約束)を参照されたい

(2)2022年12月31日現在の未融資信用承諾残高は、任意の融資資金や約束が増加する前に承認または同意が必要な自由支配可能金額を排除するために改正され、2023年3月31日の状況と一致している。

(3)2023年3月31日と2022年12月31日には、他の単一業界の融資総額が34億ドルを超えることはなかった。

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リスク管理−信用リスク管理−(続)

表12 Aは，銀行以外の金融カテゴリである我々の最大の業種別のさらなる融資細分化を提供している.このカテゴリには、投資会社、金融商品、非銀行債権者、リース·リース会社、証券会社、投資銀行への融資が含まれる。これらのローンは通常保証されていて、以下のような特徴があります

構造的信用増強、担保資格要件、融資を支援する担保の契約再保証金、および融資金額を基礎信用リスク、資産期限および継続業績の基礎資産価値のパーセンテージに制限するなど、信用リスクの管理を支援する

表12 A： 銀行を除く金融業界種別

			2023年3月31日																								2022年12月31日
(百万ドル)			非課税プロジェクトでローンを組む						未償還ローン残高						融資総額の割合を占める						総承諾額(1)						非権責発生制ローン						未償還ローン残高						融資総額のパーセント						承諾額総額(1)(2)
資産管理会社及び基金(3)			$	1					50,242						5		%				$	92,385					1						52,254						5		%				$	97,998
商業金融(四)			2						53,669						6						78,085						31						53,269						5						76,016
消費金融(5)			2						16,665						2						28,532						4						17,028						2						29,047
不動産金融(6)			8						24,378						2						26,687						8						24,620						3						26,761
合計する			$	13					144,954						15		%				$	225,689					44						147,171						15		%				$	229,822

(1)総承諾額には未返済ローンと資金のない信用承諾額が含まれており、発行された信用状は含まれていない。信用状の発行に関するより多くの情報は、本報告財務諸表に付記されている14(担保および他の約束)を参照されたい。

(2)2022年12月31日現在の未融資信用承諾残高は、任意の融資資金や約束が増加する前に承認または同意が必要な自由支配可能金額を排除するために改正され、2023年3月31日の状況と一致している。

(3)資金の引受や募集の融資、大口取引先や証券会社への融資が含まれている

(4)資産ベースの融資および賃貸を含み、特殊な目的実体に提供される融資、商業賃貸実体に提供される融資、商業融資マネージャーに提供される構造的融資手配を含み、融資形態で提供される担保融資債券(CLO)も含まれ、これらの融資形態の格付けはAA以上であり、2023年3月31日現在、2022年12月31日現在でそれぞれ77億ドルおよび78億ドルである

(5)自動車ローンやリース、クレジットカードなど、消費ローンを担保とした金融資産の発起人またはサービス者を含む。

(6)商業又は住宅不動産ローンを担保とした金融資産の発起人又はサービス者を含む。

2023年3月31日と2022年12月31日まで、私たちの商業と工業ローンおよびレンタル融資の組み合わせには、765億ドルと797億ドルの非アメリカローンが含まれています。それぞれ2023年3月31日と2022年12月31日に、非米国ローンの重要な業界集中度は、以下のように含まれる

•銀行以外の金融業界は431億ドル、457億ドルだった

•銀行業は122億ドルと141億ドルです

•この2つの時期に、石油、天然ガス、パイプライン産業の投資は12億ドルだった。

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商業地所(CRE)私たちのCREローンの組み合わせはCRE担保ローンとCRE建築ローンを含む。CRE総ローン組合は2022年12月31日より11億ドル減少し、主に混合用途物件とオフィスビル物件タイプのローンが減少したが、マンション物件タイプのローン増加分はこの減少を相殺した。そのポートフォリオは地理的位置と不動産タイプで多様だ。CREローンの地理的位置はカリフォルニア州、ニューヨーク州、テキサス州とフロリダ州に最も集中しており、CRE総ポートフォリオの48%を占めている。不動産タイプの集中度が最も大きいのはマンションで、ポートフォリオの26%、オフィスビルが23%を占めている。2023年3月31日と2022年12月31日まで、CRE担保融資の未到着信用約束はそれぞれ92億ドルと88億ドルであり、CRE建設融資はそれぞれ189億ドルと207億ドルであった。

私たちは一般的に内部借り手と担保品質評価を用いてCREローンに対して個人リスク評価を行う。私たちは

2023年3月31日に批判に分類されたCRE担保融資は132億ドルであったのに対し、2022年12月31日は113億ドル、2023年3月31日に批判に分類されたCRE建築ローンは13億ドル、2022年12月31日は11億ドルであった。批判されたCREローンの増加は主にオフィスビル物件タイプによって推進されている。オフィスビル物件種別の信用素は引き続き不利な影響を受け、オフィスビルに対する需要が弱まったため、引き続き空き家率の上昇と経営業績の悪化を推進した。2023年3月31日現在、関連担保のほか、オフィスビル物件タイプのCREローンの3分の1近くが保証人に請求されており、通常は返済によって保証されている。2023年3月31日現在、カリフォルニアとニューヨークのローンはオフィスビル物件タイプの約40%を占めている。

表13は州と物件タイプごとに私たちのCREローンを提供しています

表13： 州と物件のタイプ別のCREローン

																								2023年3月31日															2022年12月31日
						不動産担保ローン									不動産建築業									商業地所合計															総商業地所
(百万ドル)			非権責発生制ローン			未償還ローン残高						非権責発生制ローン			未償還ローン残高						非権責発生制ローン			未償還ローン残高			融資が融資総額のパーセントを占める			総承諾額(1)						未償還ローン残高			総承諾額(1)
按州：
カリフォルニア州						$	313		28,898						1			4,550						314			33,448			4%			$	38,524					34,285			39,594
ニューヨークです						133			14,585						—			2,433						133			17,018			2			19,375						17,294			19,360
テキサス州						21			11,672						—			1,288						21			12,960			1			14,952						12,807			14,941
フロリダ州						9			9,693						—			1,850						9			11,543			1			14,531						11,418			14,690
ノースカロライナ州						6			4,123						—			1,064						6			5,187			*			6,826						5,227			6,650
ワシントン						86			4,247						—			1,437						86			5,684			*			6,745						5,603			6,868
ジョージア州						116			4,594						—			819						116			5,413			*			6,616						5,428			6,651
アリゾナ州						13			4,730						—			601						13			5,331			*			6,254						5,302			6,288
ニュージャージー						7			2,727						—			1,480						7			4,207			*			5,519						4,119			5,660
マサチューセッツ州						4			2,728						42			1,105						46			3,833			*			5,070						4,094			5,324
その他(2)						698			42,532						1			7,551						699			50,083			5			58,407						50,225			59,294
合計する						$	1,406		130,529						44			24,178						1,450			154,707			16%			$	182,819					155,802			185,320
属性別：
アパート.アパート						$	8		30,636						—			9,396						8			40,032			4%			$	51,266					39,743			51,567
オフィス						725			31,788						—			3,883						725			35,671			4			39,867						36,144			40,827
工業·倉庫						36			16,914						—			3,573						36			20,487			2			24,415						20,634			24,546
ホテル/モーテル						151			11,464						—			1,337						151			12,801			1			13,889						12,751			13,758
小売業(ショッピングセンターを除く)						198			11,478						2			122						200			11,600			1			12,310						11,753			12,486
ショッピングセンター						197			8,957						—			418						197			9,375			*			10,003						9,534			10,131
体制性						31			5,350						—			2,341						31			7,691			*			9,027						7,725			9,178
混合用途物件						45			4,453						42			943						87			5,396			*			6,555						5,887			7,139
抵当品池						—			3,078						—			41						—			3,119			*			3,477						3,062			3,662
1~4つの家族構造						—			7						—			1,242						—			1,249			*			3,325						1,324			3,589
他にも						15			6,404						—			882						15			7,286			*			8,685						7,245			8,437
合計する						$	1,406		130,529						44			24,178						1,450			154,707			16		%	$	182,819					155,802			185,320

*上昇幅は1%未満です。

(1)総承諾額には未返済ローンと資金のない信用承諾額が含まれており、発行された信用状は含まれていない。信用状の開設に関するその他の情報を見てください

本報告書は、財務諸表に14(担保及びその他の引受)を付記する

(2)40州と非アメリカローンが含まれています2023年3月31日と2022年12月31日現在、他州の融資はそれぞれ40億ドルと41億ドルを超えている。2023年3月31日と2022年12月31日現在、非米国ローンはそれぞれ77億ドルと76億ドル。

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リスク管理−信用リスク管理−(続)

アメリカではなくローン私たちの非アメリカローンの分類は借主の主な住所がアメリカ国外にあるかどうかに基づいています。2023年3月31日現在、非米国ローン総額は844億ドルで、私たちの未返済総合ローン総額の約9%を占めているが、2022年12月31日現在、非アメリカローン総額は875億ドルで、私たちの未返済総合ローン総額の約9%を占めている。2023年3月31日と2022年12月31日まで、非米国ローンはそれぞれ私たちの合併資産総額の約4%と5%を占めている

国·地域リスクの開放 我が国のリスク監視プロセスには、私たちが業務を展開または計画している国/地域の経済、政治、社会、法律、移転リスクの集中的な監視と、私たちの顧客、取引相手、規制機関との頻繁な対話が含まれています。我々は，顧客ニーズに基づく集中監視過程を行い，各国の関連や独自のリスクを考慮することで，国ごとに曝露限界値を設定した。著者らは接触状況を密接に監視し、絶えず変化する状況に応じて中国の制限を調整した。私たちは借り手の返済能力の評価に基づいてそれぞれの国のリスクの開放を評価します

それは担保や担保などの許容可能なリスク移転を考慮しており、借り手の主な住所に基づく報告とは異なる可能性がある

2023年3月31日まで、私たちはアメリカ以外で最大の単一国/地域はイギリスで、合計

305億ドルで、私たちの総資産の約2%を占め、その中には46億ドルの主権債権が含まれている。私たちのイギリス主権債権は、私たちのロンドン支店を支援するために、監督管理の要求に基づいてイングランド銀行に保管されている預金に由来する。

表14は、リスクの評価に基づいて、任意の保証人および/または基礎担保の国を考慮した最大20個のリスク開放の情報を国(米国を除く)で提供している。表14について：

•融資および預金リスクの開放には、未返済融資、資金支援のない信用承諾(いかなる融資融資または約束増加前に承認または同意を必要とする自由支配可能金額は含まれていない)、非米国銀行における預金が含まれる。これらの残高は、クレジット協定条項に従って受信された信用損失または担保(例えば、ある)を差し引く前に報告される。

•開放証券とは米国発行者ではない債務と株式証券のことである。多頭と空頭寸は純額で決済され、純空頭寸は負の開放口に反映される。

•派生ツール及びその他のリスク開放は外国為替契約、派生ツール契約、証券転売プロトコル及び証券貸借プロトコルを含む。

表14： 国·地域のリスクを精選する

			2023年3月31日
			貸借と預金												証券												派生商品やその他												総暴露量
(百万ドル)			主権国家						非主権国家						主権国家						非主権国家						主権国家						非主権国家						主権国家						非主権(1)						合計する
上位20カ国·地域のリスク開放：
イギリス.イギリス			$	4,639					23,202						—						1,119						3						1,551						4,642						25,872						30,514
カナダ			9						15,958						(1)						178						72						224						80						16,360						16,440
ケイマン諸島			—						7,424						—						—						—						248						—						7,672						7,672
ルクセンブルク			—						6,531						—						132						—						225						—						6,888						6,888
日本です			3,838						627						—						604						—						96						3,838						1,327						5,165
フランス			53						3,948						539						161						101						53						693						4,162						4,855
アイルランド			6						4,472						—						135						—						226						6						4,833						4,839
バミューダ諸島			—						3,891						—						17						—						40						—						3,948						3,948
ドイツ			—						3,053						—						149						11						262						11						3,464						3,475
韓国			—						2,722						3						351						—						4						3						3,077						3,080
根西島			—						3,208						—						—						—						12						—						3,220						3,220
オランダ			—						2,745						—						109						—						89						—						2,943						2,943
チリ			—						1,879						—						253						—						1						—						2,133						2,133
オーストラリア			—						1,721						—						150						—						17						—						1,888						1,888
中国			12						1,594						—						179						55						30						67						1,803						1,870
ブラジル			—						1,288						—						(5)						—						1						—						1,284						1,284
スイス			—						1,053						—						(23)						—						176						—						1,206						1,206
インドは			275						909						(40)						(42)						—						—						235						867						1,102
ベルギー			—						945						—						—						—						—						—						945						945
ノルウェー			—						738						—						116						—						21						—						875						875
上位20カ国·地域の総リスク開放			$	8,832					87,908						501						3,583						242						3,276						9,575						94,767						104,342

(1)非主権リスクの開放総額は2023年3月31日現在、金融機関への472億ドルの開放と非金融企業への476億ドルの開放を含む。

住宅ローン 私たちの住宅担保融資組合には1~4つの家庭優先と一次留置権担保ローンが含まれている。2023年3月31日と2022年12月31日現在、住宅担保ローン-第一留置権ローンは住宅担保ローン組合総額の95%を占めている。

住宅ローン組合には金利調整可能なローンが含まれている。私たちは調整可能な金利担保ローン(ARM)の金利引き上げによる違約リスクを監視しており、このリスクは契約金利の引き上げ幅を制限する製品機能によって緩和される可能性がある。このようなローンの違約リスクは私たちのローンACLで考慮されている

2023年3月31日と2022年12月31日にARMローンが総ローンの7%を占め、このポートフォリオの大部分が2023年3月31日の初期リセット日は2025年以上である。オプションARM製品は提供されず、固定支払額の可変金利担保融資製品も提供されず、金融サービス業では一般に償却担保融資と呼ばれる。

住宅担保ローン-初級留置権組合は住宅担保ローンの信用限度額とローンからなり、これらのローンは同一不動産の既存の留置権に従属する。これらの限度額とローンは引き出し期間があるかもしれません。利息だけです

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支払い、バルーン支払い、調整可能な料金、および同様の機能。住宅担保融資額の未返済残高は2023年3月31日現在172億ドルであるのに対し、2022年12月31日現在の未返済残高は183億ドルである。2023年3月31日現在、これらの信用限度額の無資金信用約束総額は339億ドルであるのに対し、2022年12月31日は355億ドルである。私たちの住宅ローン組合のより多くの情報については、2022年10-K表の“リスク管理-信用リスク管理-住宅担保ローン”の部分を参照してください

私たちの信用リスク管理プロセスの一部として、私たちの住宅担保ローン組合のすべての地理的地域の不動産価値と潜在経済または市場状況の変化を監視します。このポートフォリオの定期的な審査には，住宅価格指数(HPI)の変化に応じた調整の元の評価や，不動産価値を支援する自動推定モデル(AVM)からの推定が含まれている。評価およびAVMの使用に関するより多くの情報は、本報告の財務諸表付記5(融資および関連する信用損失準備)および2022年10-K表の“リスク管理-信用リスク管理-住宅担保融資”の部分を参照されたい

私たちの信用監視の一部は、延滞、現在の公平アイザック社(FICO)の信用スコア、およびローンを追跡することを含みます

住宅ローン組合全体の総合ローンと担保価値(LTV/CLTV)。CLTVは、第1および一次留置権担保の総融資残高(クレジット限度額製品の未使用限度額を含む)と不動産担保価値との比率を表す。信用品質指標に関するより多くの情報は、本報告財務諸表付記5(融資及び関連信用損失準備)を参照されたい

私たちは引き続き住宅ローンを修正して、経済的に困難な住宅主や他の借り手を助ける。融資修正に関するより多くの情報は、本報告書の財務諸表付記5(融資および関連信用損失計上)および2022年表格10-Kの“リスク管理-信用リスク管理-住宅担保融資”の部分を参照されたい

住宅ローン--第一留置権組合私たちの住宅ローン-第一留置権組合は13億ドル減少しました

2022年12月31日、ローン返済のため、一部は原始ローンによって相殺された。

表15に住宅担保融資優先留置権組合の何らかの延滞と損失情報を示し，未償還残高別に上位5州を示した。

表15： 住宅ローン−第一留置権ポートフォリオ表現

			未返済残高												融資総額のパーセント												30日以内のローンの割合 またはそれ以上の期限																					本四半期までの純融資フラッシング率(1)
(百万ドル)			3月31日 2023						十二月三十一日 2022						3月31日 2023						十二月三十一日 2022						3月31日 2023						十二月三十一日 2022															3月31日 2023						十二月三十一日 2022
カリフォルニア州(2)			$	110,551					110,877						11.66		%				11.60						0.43						0.45															0.01						—
ニューヨークです			31,583						31,753						3.33						3.32						0.68						0.80															—						(0.02)
ワシントン			10,603						10,523						1.12						1.10						0.26						0.30															(0.06)						0.02
フロリダ州			10,430						10,535						1.10						1.10						1.05						1.13															(0.12)						(0.14)
ニュージャージー			10,332						10,416						1.09						1.09						1.12						1.24															0.01						(0.01)
その他(3)			72,451						72,843						7.64						7.62						0.81						0.93															—						—
合計する			245,950						246,947						25.94						25.83						0.62						0.69															—						(0.01)
政府担保·担保融資(4)			8,578						8,860						0.90						0.93
第一留置権担保融資組合総額			$	254,528					255,807						26.84		%				26.76

(1)四半期の純償却がそれぞれのローンに占める割合は年率で計算される。

(2)私たちがカリフォルニアの借り手に提供した住宅担保ローンは主に大きな大部分の市街地に位置しており、カリフォルニアの大都市街地の融資総額は4%を超えていない。

(3)45州で構成されている；2023年3月31日と2022年12月31日現在、他州の融資はそれぞれ76億ドルと77億ドルを超えている。

(4)代表ローンは、ほとんどのローンがGNMAローン証券化プールから購入されており、そのローンの返済は主に連邦住宅管理局(FHA)や退役軍人事務部(VA)によって保証されている。GNMAローン証券化プールのより多くの情報については，本報告“リスク管理−信用リスク管理−担保ローン銀行活動”の一節を参照されたい。

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リスク管理−信用リスク管理−(続)

住宅ローン-初級留置権組合ローン返済に後押しされ、私たちの住宅担保ローンである初級留置権ポートフォリオは2022年12月31日より7億ドル減少した。

表16に住宅担保融資−一次留置権組合の何らかの延滞と損失情報を示し，未償還残高別に上位5州を示した。

表16： 住宅ローン−初級留置権ポートフォリオ表現

			未返済残高：												融資総額のパーセント												30日以内のローンの割合 またはそれ以上の期限																					本四半期までの純融資フラッシング率(1)
(百万ドル)			3月31日 2023						十二月三十一日 2022						3月31日 2023						十二月三十一日 2022						3月31日 2023						十二月三十一日 2022															3月31日 2023						十二月三十一日 2022
カリフォルニア州			$	3,396					3,550						0.36		%				0.37						1.78						2.02															(0.04)						(0.16)
ニュージャージー			1,305						1,383						0.14						0.14						2.82						2.76															(0.03)						0.21
フロリダ州			1,092						1,165						0.12						0.12						2.53						2.69															(0.21)						(0.92)
ペンシルバニア州			780						832						0.08						0.09						2.87						2.76															0.03						(0.01)
ニューヨークです			749						794						0.08						0.08						3.27						2.86															(0.35)						0.05
その他(2)			5,288						5,586						0.56						0.58						2.05						2.05															(0.49)						(0.36)
初級留置権担保融資組合総額			$	12,610					13,310						1.34		%				1.38						2.22						2.27															(0.26)						(0.25)

(1)四半期の純償却がそれぞれのローンに占める割合は年率で計算される。

(2)45州で構成されている；2023年3月31日と2022年12月31日まで、他の州の融資はそれぞれ7億5千万ドルと7.9億ドルを超えている。

クレジットカード、自動車、その他の消費ローン 表17に我々のクレジットカード，自動車と他の消費ローンの組合せの未返済残高を示す.これらのポートフォリオの信用品質指標に関する情報は，本報告財務諸表付記5(融資および関連信用損失計上)を参照されたい。

表17：クレジットカード、自動車、その他の消費ローン

						2023年3月31日												2022年12月31日
(百万ドル)						卓越した バランスをとる						その割合は 合計する 貸し付け金						卓越した バランスをとる						その割合は 合計する 貸し付け金
クレジットカード						$	45,766					4.83		%				$	46,293					4.84		%
自動的に						52,631						5.55						53,669						5.61
他の消費者(1)						28,239						2.98						29,276						3.06
合計する						$	126,636					13.36		%				$	129,238					13.51		%

(1)2023年3月31日と2022年12月31日にそれぞれ184億ドルと194億ドルの商業·消費証券ローンが含まれ、これらの融資はWIM運営部門によって開始された。

クレジットカード*2022年12月31日と比較して、2023年3月31日の未返済残高が減少したのは、季節的調達量が低いためです。

自動的に*2022年12月31日と比較して、2023年3月31日の未返済残高が減少したのは、信用緊縮行動や金利上昇による持続的な価格競争を反映した発行量が低いためである。

他の消費者*2022年12月31日と比較して、2023年3月31日の未返済残高が減少したのは、季節的な供給源の減少を反映しているためである。

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不良資産(非課税ローンと差し止め資産)通常融資を非課税状態にしている情報については、付記1(重大融資の概要)を参照されたい

会計政策)2022年Form 10-Kの財務諸表まで。表18に不良資産(NPA)をまとめる.

表18： 不良資産(非課税ローンと差し止め資産)

(百万ドル)						2023年3月31日						2022年12月31日
非権利責任制ローン：
商工業						$	739					746
商業地所						1,450						958
リース融資						86						119
総商業広告						2,275						1,823
住宅ローン						3,552						3,611
自動的に						145						153
他の消費者						38						39
総消費額						3,735						3,803
非権利責任発生制ローン総額						$	6,010					5,626
融資総額のパーセントを占める						0.63		%				0.59
差し止め資産：
政府保険·担保(2)						$	18					22
非政府保険/保証						114						115
償還資産総額						132						137
不良資産総額						$	6,142					5,763
融資総額のパーセントを占める						0.65		%				0.60

(1)主に連邦住宅管理局が保証したり、退役軍人管理局によって保証された住宅担保ローンは非課税状態に置かれていない。

(2)監督管理報告の要求によると、政府の保証/担保融資による止償還不動産は不良ローンに分類される。これらの担保償還権を失った不動産資産に関する元本と利息は回収可能であり、これらの融資は主に連邦住宅管理局によって保証されたり、退役軍人管理局によって保証されたりするからである。ある政府が担保した不動産担保融資の担保償還権喪失に関する売掛金は、本表には含まれず、他の資産の売掛金に含まれる。ある政府保証の担保融資が担保償還権を失った場合の分類に関するより多くの情報は、2022年レポート10-Kの財務諸表付記1(主要会計政策概要)を参照されたい。

商業非課税ローンは2022年12月31日より4.52億ドル増加し、これは商業不動産非課税ローン増加の推進であり、主にオフィスビル物件タイプである。商業非権利責任発生制融資に関する他の情報は、本報告の“リスク管理-信用リスク管理-商業·工業ローン·リース融資”および“リスク管理-信用リスク管理-商業不動産”の一部を参照されたい。

消費非課税ローンは2022年12月31日より6800万ドル減少し、住宅担保ローン非課税ローンの減少が原因となっている。

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リスク管理−信用リスク管理−(続)

表19に非課税ローンの変化を分析した。通常，非課税融資期間の変化とは，我々の政策によって非課税状態に置かれた融資の流入であるが，融資の減少によって相殺される

継続的な業績および借り手の財務状況や返済能力の改善により、償還、ログアウト、売却、担保償還権の喪失、または非課税項目に分類されなくなった。

表19： 非権利責任発生制ローンの変動分析

			3月31日までの四半期は
(単位：百万)			2023						2022
商業的非権利責任発生制ローン
期初残高			$	1,823					2,376
流入する			1,046						191
流出：
応計に戻る			(146)						(194)
請け出しをやめる			—						(19)
押し売りする			(115)						(35)
支払い、販売、その他			(333)						(366)
総流出			(594)						(614)
期末残高			2,275						1,953
消費性非課税プロジェクトローン
期初残高			3,803						4,836
流入する			347						594
流出：
応計に戻る			(192)						(186)
請け出しをやめる			(26)						(18)
押し売りする			(38)						(74)
支払い、販売、その他			(159)						(234)
総流出			(415)						(512)
期末残高			3,735						4,918
非権利責任発生制ローン総額			$	6,010					6,871

融資損失準備を策定する際には、非計上融資の損失リスクを考慮した。2023年3月31日現在、非権責任による融資損失リスクは、以下の要因により緩和されていると考えられる

•商業非課税融資総額の97%は保証されており、その大部分は不動産によって保証されている

•86%の商業非課税ローンは流動利息ローンであり、78%の商業非課税ローンは元金と利息流動ローンであるが、利息或いは元金の全額或いは適時徴収が不確定になるため、非課税ローン状態にある。

•99%の消費非課税ローンは保証されており、その95%は不動産によって保証され、98%のCLTV比率は80%以下である。

•破産または破産解除された7.21億ドルの消費ローンのうち、非課税プロジェクトに分類された5.78億ドルは流動融資である。

表20は，喪失担保償還権資産の概要と喪失担保償還権資産の変化の分析を提供している。

表20： 償還資産

(単位：百万)															2023年3月31日						2022年12月31日
融資種別別の要約
政府加入·保証			$	18					22
商業広告			67						65
消費者			47						50
償還資産総額			$	132					137
(単位：百万)									3月31日までの四半期は
															2023						2022
引止め資産変動の分析
期初残高															137						112
政府の保険加入·担保純変化(1)															(4)						—
差し止め資産の補充(2)															123						102
販売と減記の減少															(124)						(84)
期末残高															$	132					130

(1)担保償還権を廃止した政府保険/担保融資は、FHAや退役軍人管理局の補償を受けるまで、サービス業者として一時的に移転し、私たちが保有しています

(2)非課税状態から担保償還権資産を喪失したローンと回収された自動車に移行することを含む。

34			富国銀行&会社

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問題債務再編(TDR)2023年1月、ASU 2022-02を採用し、TDRの会計と報告ガイドラインを廃止しました。より多くの情報は、本報告財務諸表付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。

2022年12月31日現在、TDR総額は92億ドル。コロナウイルス援助、救済、経済安全法案(CARE法案)と金融機関の融資修正と報告に関する機関間声明

コロナウイルスの影響を受けた顧客(改訂)(部門間声明)。これらの計画を終了した後も契約ローンを支払い続けることができない顧客は、さらなる助けを必要とする可能性があり、修正を得る資格があるか、修正される可能性がある。新冠肺炎の大流行に対する融資修正を含む顧客適応に関するより多くの情報は、2022年レポート10-Kの財務諸表付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。

純販売 表21に融資純台帳を示す。

表21： 純ローンで押し売りする

						3月31日までの四半期は
						2023												2022
(百万ドル)						純ローン 告発- 閉じる						その割合は アヴォ。 ローン(1)						純ローン 告発- 閉じる						その割合は アヴォ。 ローン(1)
商工業						$	43					0.05		%				$	(23)					(0.03)		%
商業地所						17						0.04						(5)						(0.01)
リース融資						3						0.07						(1)						(0.02)
			総商業広告			63						0.05						(29)						(0.02)
住宅抵当ローン						(11)						(0.02)						(21)						(0.03)
クレジットカード						344						3.05						176						1.87
自動的に						121						0.93						96						0.68
他の消費者						87						1.21						83						1.20
			総消費額			541						0.56						334						0.35
			合計する			$	604					0.26		%				$	305					0.14		%

(1)ローンの純償却は年単位で計算され、それぞれの平均ローンのパーセンテージを占めている。

前年同期と比較して、2023年第1四半期の商業ローン純輸出の増加は、すべての商業ポートフォリオの赤字増加によるものであり、主に我々の商業·工業ポートフォリオである。

前年同期と比較して、2023年第1四半期の消費者純融資沖販売の増加は、すべての消費者ポートフォリオの赤字増加によるものであり、主に私たちのクレジットカードポートフォリオである。

信用損失準備 我々は、貸借対照表日融資組合における終身信用損失および無資金支援を期待する経営陣の信用承諾の推定であり、公正価値に応じて帳簿を記入するか、売却のための融資および無資金支援を保有する信用承諾を含まない融資維持信用損失(ACL)のために準備している。また、我々は、銀行預金、賃貸純投資、および他の表外信用開放を含むAFSまたはHTMに分類された債務証券、償却コストで測定された他の金融資産のためにACLを維持する。

ローンのためにACLを構築する過程は多くの要素を考慮し、歴史と予測の損失傾向、ローンレベルの信用品質格付けとローンレベルの具体的な特徴を含む。この過程は主観的で複雑な判断に関するものだ。さらに、私たちは様々な信用指標と傾向を振り返った。しかし、これらの信用指標と傾向は、いくつかの分析ツールを使用しているため、免税額を完全に決定しているわけではない。ACLの詳細については、2022 Form 10-K財務諸表の“キー会計ポリシー-信用損失準備”部分および財務諸表付記1(重要会計政策概要)を参照してください。我々のACLのより多くの情報については、本報告財務諸表付記5(融資および関連信用損失計上)、債務証券ACLに関する他の情報は、本報告財務諸表付記3(満期までの債務証券の売却および保有)を参照されたい。

表22に貸出のACL割当て状況をローンの組合せごとに細分化とカテゴリ別に示す.

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リスク管理−信用リスク管理−(続)

表22： ローンのACL割当

			2023年3月31日																		2022年12月31日
(百万ドル)			ACL						ACL AS% ローンの割合 クラス						貸し付け金 AS% 全体のパーセントを占める 貸し付け金						ACL						ACL AS% ローンの割合 クラス						貸し付け金 AS% 全体のパーセントを占める 貸し付け金
商工業			$	4,287					1.11		%				40						$	4,507					1.17		%				40
商業地所			2,724						1.76						16						2,231						1.43						16
リース融資			213						1.44						2						218						1.46						2
総商業広告			7,224						1.30						58						6,956						1.25						58
住宅ローン			751						0.28						28						1,096						0.41						28
クレジットカード			3,641						7.96						5						3,567						7.71						5
自動的に			1,449						2.75						6						1,380						2.57						6
他の消費者			640						2.27						3						610						2.08						3
総消費額			6,481						1.65						42						6,653						1.67						42
合計する			$	13,705					1.45		%				100						$	13,609					1.42		%				100
構成部分：
融資損失準備															$	13,120																	12,985
資金不足の信用約束への支出															585																		624
信用損失準備															$	13,705																	13,609
融資損失が融資純額の償却総額に占める比率(2)															5.35x																		8.08
融資損失準備が非計上プロジェクトの融資総額に占める比率															2.18																		2.31
融資損失は融資総額のパーセントを占める準備ができている															1.38		%																1.36

(1)以前に解約された金額を回収することを期待することを含む負の準備。

(2)2023年3月31日までの四半期、融資純償却総額は年率で計算される。

表22に示す融資損失計上比率と融資割引比率は，ポートフォリオにおける融資種別の組合せ，借り手の信用実力，担保の価値や適正性などによって変動する可能性がある。

ACLは2022年12月31日と比較して9600万ドル増加し、すなわち1%増加し、商業不動産ローンの増加を反映しており、主にオフィスビルローン、およびクレジットカードや自動車ローンの増加であり、一部はASU 2022-02、金融商品-信用損失(主題326)の採用に関する住宅担保ローンの減少によって相殺されている問題債務再構築とVintage開示それは.ASU 2022-02の詳細については、本報告の財務諸表付記1(重要会計ポリシーの概要)を参照されたい。本報告書財務諸表付記5(融資および関連信用損失計上)には，ポートフォリオ別の融資準備変動詳細(融資種別別台帳および回収を含む)が含まれている。

我々は、一般に1つの基本シナリオと、1つまたは複数の楽観的(上り)シナリオおよび1つまたは複数の悲観的(ダウンリンク)シナリオとを含む、融資に関するACLの推定を作成するために、様々な経済シナリオを考慮する。我々は，2023年3月31日に融資されたACLの見積りで基本シナリオと下りシナリオをトレードオフした.基本シナリオは短期的にインフレ上昇と経済収縮を仮定し，失業率の歴史的低位からの上昇と不動産価値の低下を反映している。下行情景仮定は、高インフレ、不動産価値の低下及び商業と消費者の自信低下により、経済はより大きな収縮が現れると仮定した。

また、著者らは著者らの流れと仮説中の固有制限リスクを代表する定性要素、例えば経済環境要素、モデリング仮説と業績、及びその他の主観要素、業界傾向と新興リスク評価を含む。

2023年3月31日と2022年12月31日の貸出に対するACL見積りに用いた予測キー経済変数を表23に示す.

表23： 予測 鍵.鍵 経済変数

									2Q 2023						4Q 2023						2Q 2024
経済状況の加重混合：
アメリカの失業率(1)：
2023年3月31日									3.8		%				4.7						5.6
2022年12月31日									4.3						5.5						6.2
米国の実質GDP(2)：
2023年3月31日									(1.2)						(0.3)						0.5
2022年12月31日									(2.5)						(1.0)						1.1
住宅価格指数(3)：
2023年3月31日									(2.9)						(5.5)						(7.7)
2022年12月31日									(4.7)						(7.0)						(6.2)
商業不動産資産価格(3)：
2023年3月31日									(1.2)						(5.2)						(8.0)
2022年12月31日									(3.8)						(6.7)						(5.8)

(1)四半期平均値。

(2)前の時期と比較した百分率変化は、季節的に調整された年化成長率である。

(3)全国平均レベルの毎年のパーセンテージ変化；将来性は地理的位置と物件タイプによって異なる。

未来の融資限度額は、融資残高の変化、組合せ信用の質と組み合わせの変化、および一般経済状況と期待(失業率と実際のGDPを含む)の変化、その他の要素を含む多種の要素に基づく。

36			富国銀行&会社

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2023年3月31日現在の137億ドルの融資ACLは、資金支援のないクレジット約束を含む当時予想されていた信用損失を適切に補っていると考えられる。全手当は総融資組合での信用損失の吸収に使用されることができる。融資のACLは変化する可能性があり、確定日までの既存の要因は、経済や市場状況、持続的な内部·外部審査過程を含む。融資の融資額は経済やビジネス環境の変化に非常に敏感であるため、貸借対照表の日に予想されない増分信用損失が生じる可能性がある。ACLのプロセスは、“キー会計政策--信用損失準備”の節と2022年財務諸表10-Kレポートの付記1(重要会計政策概要)で議論されていることを確認しました。

銀行活動を抵当に入れる私たちは各方面に住宅と商業抵当ローンを販売する。私たちの住宅担保ローンの販売と証券化について、私たちは担保買い戻し責任を確立しました。私たちの買い戻し責任に関する情報は、2022年表10-Kの“リスク管理-信用リスク管理-担保融資銀行活動”の一部を参照されたい。

我々のポートフォリオにおける融資にサービスを提供するほか、GSE担保の担保融資証券化、GNMA担保の担保融資証券化、FHA担保/VA担保の担保融資証券化、自己ブランド担保融資証券化、機関投資家が所有する非証券化融資を含む住宅·商業担保融資のサービス事業者および/または総事業者を担当する。

サービス機関として、私たちは私たちがサービスしている担保ローンのいくつかの延滞元金と利息を事前に支払うことを要求された。滞納前払いの返済金額や時間は投資家や適用されるサービス契約によって異なる。住宅·商業サービス権、サービス下敷き金、サービス料に関するより多くの情報は、本報告財務諸表付記6(担保銀行業務)を参照されたい。

適用されるサービスガイドによると，サービス機関に移行した後，GNMAローン証券化プールからの買い戻し融資の選択権を保持し，一般に，借り手が3つの予定融資を支払っていない場合には，この選択権を行使することができる.私たちはこのようなローンを現金で買い戻すことができるので、私たちの総合併資産は変化しないだろう。現在の状態を回復するか、または適用される修理基準に従って他の方法で修正された買い戻しローンを将来のGNMAローン証券化プールに組み込むことができる。2023年3月31日と2022年12月31日までに、私たちが買い戻しまたは買い戻す権利があるこれらのローンはそれぞれ93億ドルと98億ドルで、その中にはそれぞれ83億ドルと86億ドルの投資ローンが含まれており、残りは売却ローンである。参照してください

本報告書は、私たちが担保ローン証券化に関与していることに関するより多くの情報を知るために、財務諸表13(証券化と可変利息実体)を付記する。

私たちのサービス活動に関連するリスクに関するより多くの情報は、2022 Form 10-Kの“Risk Management-Credit Risk Management-Mortgage Banking Actions”の部分を参照してください。住宅ローン銀行活動に関するその他の資料は、本報告財務諸表付記6(住宅ローン銀行活動)を参照されたい。

資産·負債管理

資産/負債管理は、金利リスク、市場リスク、流動性、資金の評価、監視、管理に関する。資産/負債リスクに対する規制情報については、2022年報10-Kの“リスク管理-資産/負債管理”の部分を参照されたい。

金利リスク金利リスクとは、金利、信用利差或いは外国為替の市場変動が会社の収益と資本損失を招く可能性のあるリスクであり、これらの損失は会社の資産と負債のキャッシュフローの不一致に起因し、主に顧客と関連する活動、例えばローンと預金から来ている。私たちは金利リスクの影響を受けています

•資産と負債は異なる時間に満期になったり、再価格されたりする可能性がある。資産再定価の速度が負債よりも速く、金利が一般的に上昇すれば、最初の収益は増加する

•資産と負債は同時に再価格される可能性があるが、再価格の金額は異なる

•短期的と長期的な市場金利は異なる幅で変化するかもしれない。例えば、収益率曲線の形状は、新しい融資の収益率および融資コストに異なる影響を与える可能性がある

•金利の変化に伴い、各種資産や負債の残存期限が短縮または延長される可能性がある。例えば、長期担保ローンの金利が大幅に上昇した場合、担保ローン関連製品の償還速度が予想よりも遅くなる可能性があり、これはポートフォリオ収入に影響を与える可能性がある

•金利は融資需要、担保価値、信用損失、担保融資発行量及びMSRとその他の金融商品の公正価値に直接或いは間接的な影響を与える可能性がある。

金利リスクは，金利変化の方向，時間とともに変化する程度，変化する速度，収益率曲線の予測形状が異なる様々な純利息収入シミュレーションでの結果を比較することで金利リスクを評価した。これらのシミュレーションは、融資源、融資および債務証券の前払い率、預金流量および組み合わせ、および価格設定戦略のような収益および貸借対照表構成の駆動要因に関する仮定を必要とする。

我々の最新のシミュレーションは，表24に示すように，収益率曲線上の瞬時変動を用いて今後12カ月の純利息収入感度を推定し，我々の基本的なシナリオに対して金利が低く高い.より急峻かつより平坦なシナリオは収益率曲線の非平行変化を測定し、長期金利はすべての期限3年以上と定義され、短期金利はすべての期限が3年未満と定義される。適用された場合、ドル金利は最低0.00%となる。以下の表に表24に示すシーンのシミュレーション仮定を示す

•シミュレーションは動的であり、私たちの資産と負債の予想変化を反映している。

•金利の変化に関連する可能性のある他のマクロ経済変数は変わらない。

•担保ローンの早期返済とローン発行の仮定はシナリオによって異なり、金利上昇や低下の影響のみを反映している。

			富国銀行&会社			37

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リスク管理-資産/負債管理(続)

•我々の基本シナリオ預金予測は基本金利軌跡と一致する組合せ変化を取り入れている。基本的なプログラムと代替案の預金の組み合わせは同じようにモデル化される。金利が高い場合には、残高をより高収益製品に移す顧客預金活動が予想される純利息収入に影響を与える可能性がある。

•預金の金利感受性は、我々の預金組合の歴史的行動を用いてモデル化され、市場金利の変化に伴う預金製品の再定価の期待(預金ベータ係数と呼ぶ)を反映している。預金再価格設定の遅れや加速、消費者行動の変化などの要因により、基本的かつ代替案における私たちの実際の体験は予想と異なる可能性がある。

•様々な状況で、私たちは債務と株式証券ポートフォリオの期待規模を維持している。

表24： 瞬時変動を使った今後12ヶ月の純利息収入に対する感度

(単位：10億ドル)			2023年3月31日						2022年12月31日
平行移動：
金利変動+100ベーシスポイント			$	2.1					2.3
-金利変動100ベーシスポイント			(2.1)						(1.7)
収益率曲線はより急峻です
長期金利が100ベーシスポイント上昇			1.0						0.8
-短期金利変動100ベーシスポイント			(1.2)						(1.0)
より平坦な収益率曲線：
短期金利が100ベーシスポイント上昇			1.1						1.5
-長期金利変動100ベーシスポイント			(0.9)						(0.7)

表24の2022年12月31日から2023年3月31日までの間の金利感度の変化は、貸借対照表の構成と金利の予想を含む基本的なシナリオの更新を反映している。私たちの金利感度は、私たちの資産再価格が私たちの負債よりも速く、より大きい程度になるので、私たちの資産は高い金利から利益を得ることが予想され、より低い金利の場合、私たちの資産は再価格化され、私たちの負債よりも大きく低くなり、純利息収入が低くなるからだ

上記の敏感性結果は、非利息収入または支出の影響を含まない。私たちの金利に敏感な非利息収入と支出は担保ローン銀行活動の影響を受けており、これらの活動は私たちの純利息収入とは逆の敏感性の影響を持っている可能性がある。詳細については、2022年10-K表の“リスク管理-資産/負債管理-担保融資銀行金利と市場リスク”の一部を参照されたい

金利に敏感な非利息収入も非利息預金収益信用変化の影響を受け、これらの変化は商業口座の財務管理預金関連サービス料を低下させ、資産取引の影響を受ける。また、純利息収入への影響は、取引証券の公正価値変化を含まず、これらの変化は、関連経済ヘッジの影響とともに非利子収入に記録されている。金利の変化に加えて、証券取引の純利息収入と非利子収入は、取引組合せの実際の構成の影響を受ける可能性がある。取引資産及び負債の詳細については、本報告書の財務諸表付記2(取引活動)を参照されたい

我々は債務証券組合および取引所取引と場外取引(OTC)金利デリバティブを用いて我々の金利開放を管理している。金利が上昇するにつれて

AFS債務証券の公正価値は累積された他の全面収益(AOCI)にマイナス影響を与える可能性があり、それによって私たちの監督管理資本金額を下げる。AOCIはまた、AFSからHTMへの債務証券の譲渡に関する未実現収益または損失を含み、これらの収益または損失はその後、証券有効期間内に収益に償却され、金利変化のさらなる影響を受けない。債務証券の組み合わせに関するより多くの情報は、本報告書財務諸表付記1(主要会計政策概要)および付記3(満期までの債務証券の売却および保有が可能)を参照されたい。私たちは主に以下のようにデリバティブを資産/負債管理に使用します

•選択された資産および/または負債ツール/組み合わせのキャッシュフローは、いくつかの利子付き預金、商業ローン、および長期債務を含み、浮動金利支払いから固定金利支払いに変換されるか、またはその逆である

•AOCIに対するAFS債務証券の組み合わせの感度を低下させること

•私たちの担保融資源ルートを経済的にヘッジするために、担保ローンとMSRに資金を提供する。

ヘッジレートリスク開放のための派生ツールは、本報告財務諸表付記14(デリバティブ)に示されている

銀行の金利と市場リスクを担保する 私たちは資金とサービス担保融資を開始し、提供し、これは市場、金利、信用、流動性リスクを含む様々なリスクに直面させ、これらのリスクは巨大かもしれない。市場状況やその他の要因に応じて、私たちは担保融資を売却したり証券化したりすることで、信用や流動性リスクを低減する。私たちは担保ローンが投資のために持っているか売るために持っているかを約束することにしましたが、私たちが会社の資産/負債管理活動の一部として投資や売却のためのローンを持っているという意図が変わるかもしれません。私たちが担保ローンを証券化する時、私たちはまた私たちのポートフォリオで証券を保留することができる。

金利の変化は、発端およびサービス料を含む担保ローン銀行の非金利収入に影響を与える可能性があり、私たちが担保ローン申請者に提供する住宅MSR、LHF、および派生ローン約束(金利“ロック”)の公正価値を含む。金利変化が通常、顧客ニーズの変化を反映するために時間を要するため、市場が顧客ニーズの変化を反映し、新規申請、提供承諾、証券化、売却融資に要する時間を処理するため、私たちの担保融資銀行の非利息収入に遅れて影響を与える。影響の程度と時間は金利変化の幅、速度、そして持続時間に依存するだろう。担保融資銀行に関するより多くの情報は、キー仮説およびMSR公正価値の敏感性を含み、2022 Form 10-K財務諸表の“リスク管理-資産/負債管理-担保銀行金利および市場リスク”部分および付記6(担保銀行活動)、付記11(派生ツール)、および付記12(資産および負債の公正価値)を参照されたい

市場リスク市場リスクとは、金利、信用利差、為替レート、株式と大口商品価格などの市場リスク要素が不利に変化して経済損失をもたらす可能性のあるリスク、及び取引相手の開放により損失をもたらす可能性のあるリスクである。これは隠れた変動率リスク、基礎差リスク、そして市場流動性リスクに適用される。それは取引帳簿における価格リスク、担保融資返済権、公正な価値で保有する担保融資に関連するヘッジ効力リスク、および私募株式投資の減値を含む。市場リスクに対する私たちの規制に関する情報は、参照されたい

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管理-資産/負債管理-2022年10-Kフォームの“市場リスク”部分。

市場リスク取引活動顧客の投資やリスク管理活動に適応するための取引活動に従事し、特定の貸借対照表リスクを管理するための経済ヘッジを実行する。これらの取引活動は主に我々のCIB業務で発生し、次は会社の他の業務である。取引のために持っている債務証券、取引のために持っている株式証券、取引ローン及び取引派生ツールはすべて私たちが取引活動で使用する金融商品であり、すべて公正価値に従って勘定します。私たちの取引活動で使用される金融商品によって得られる収入には、純利息収入、公正な価値変動、および達成された損益が含まれる。私たちの取引活動から稼いだ純利息収入は私たちの総合損益表の利息収入と利息支出部分に反映されています。我々の取引活動で使用されている金融商品の公正価値変動は取引活動の純収益に反映されている。私たちの取引活動で使用されている金融商品やこれらの取引活動の収入に関するより多くの情報は

本報告財務諸表付記2(取引活動)を参照。

リスク価値(VaR)は1種の統計リスク計量指標であり、金融市場の不利な変動による潜在損失を推定するために用いられる。同社はVaR指標を用いて、敏感性分析と圧力テストを補助して市場リスクを測定と監視している。私たちの監視活動、敏感性分析、および圧力テストに関するより多くの情報は、2022 Form 10-Kの“リスク管理-資産/負債管理-市場リスク-取引活動”の部分を参照してください。

取引VaRは、会社の取引先が示す市場リスクを洞察するための指標である。当社はリスク管理を行うために取引VaRを計算し，業務範囲および全社のリスク限度額を確立している。取引VaRは私たちの総合貸借対照表上のすべての取引頭寸に基づいて計算されます。

表25に同社の取引一般VaRをリスク別に示す。前年同期と比較して、2023年3月31日現在の四半期会社取引一般VaRの平均成長は、主にポートフォリオ構成の変化によって推進されている。

表25： 取引1日99%リスク別の一般VaR

			現在の四半期
			2023年3月31日																								2022年12月31日																														2022年3月31日
(単位：百万)			期間 終わりだ						平均値						ロー						高						期間 終わりだ						平均値						ロー						高																														期間 終わりだ						平均値						ロー						高
会社取引一般VaRリスクカテゴリー
信用.信用			34						27						20						37						29						37						27						85																														33						28						20						35
金利.金利			40						32						19						48						25						35						20						88																														26						15						9						30
権益			24						24						19						31						27						25						20						30																														26						21						13						28
商品			3						4						3						8						4						5						4						8																														6						5						2						20
外国為替			0						1						0						3						1						1						1						2																														1						1						0						1
多元化利益(1)			(67)						(49)																		(47)						(60)																																										(63)						(43)
会社貿易総成VaR			$	34					39																		39						43																																										29						27

(1)期末VaRが上記VaR構成要素の総和を下回っているのは、ポートフォリオの多元化によるものである。分散効果の発生は、リスクが完全に関連しているわけではなく、頭寸の組み合わせのリスクは通常、頭寸のリスクの合計よりも低いからである。多様な収益は、異なる日に発生する可能性があるので、低い指標および高い指標には意味がない。

市場リスク−持分証券私たちは株式市場の変化の影響を直接的かつ間接的に受ける。我々はスタートアップ企業、新興成長型会社、経営陣の買収、買収、会社資本再編への直接投資を行い、管理している。私たちはまた私募株式投資のような非関連基金に投資する。より多くの情報については、2022年10-K表の“リスク管理-資産/負債管理-市場リスク-株式証券”の一部を参照されたい。

私たちはまた、私たちのベンチャーキャピタル活動に関連した投資を含む販売可能な株式証券を持っている。これらの有価証券の公正価値変動は純収益で確認された。より多くの情報は、本報告財務諸表付記4(株式証券)である。

株式市場価格の変化は、(1)管理されている第三者資産の価値によって手数料収入に影響を与えるため、(2)元本および/または利息を償還する能力が株式市場の影響を受ける可能性のある借り手、または(3)ブローカー活動、関連手数料収入およびその他の業務活動にも間接的に影響を与える可能性がある。すべてのビジネスラインはこのような間接的な危険を監視して管理するだろう。

流動性リスクと融資流動性リスクとは、会社が満期時に債務を履行することができないこと、あるいは合理的なコストで資金を調達することによって生じるリスクである

高いコストを招く。通常の業務過程では、顧客ローン要求、顧客預金満期日と引き出し、債務返済、住宅地と設備レンタル、その他の現金約束への資金提供を含む将来の現金支払いが必要になる可能性のある契約義務を締結しました。流動性リスクは、未加入や非経営的預金を失うリスクを含む預金の安定性も考慮される。効率的な流動性管理の目標は、正常な運営条件下で、富国銀行特有のおよび/または市場圧力の下で、私たちの契約義務および他の現金約束を効果的に履行できるようにすることである

この目標の実現を支援するために、取締役会は流動資金ガイドラインを策定し、潜在的な資金需要を満たすために十分な資産ベースの流動資金を要求し、不安定で信頼できない融資市場に過度に依存することを回避した。これらの基準は、管理職の会社資産/負債委員会が毎月監視し、取締役会が四半期ごとに監視する。これらのガイドラインは会社と親会社のために単独で制定·モニタリングされているため，親会社はその銀行子会社の力の源泉である。流動性リスクと資金管理に関するより多くの情報は、2022 Form 10−Kにおける“リスク管理−流動性リスクと資金”の部分を参照されたい。

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リスク管理-資産/負債管理(続)

流動性基準私たちはFRB、OCC、FDICが発表した規則に従わなければならない。この規則はバーゼル銀行監督委員会(BCBS)が確立した流動性カバー率(LCR)と一致する量子化最低流動性要求を確立した。この規則は、銀行組織が保有する良質な流動資産(HQLA)を保証する金額が、30日間の圧力の間に予想される現金純流出以上であることを要求する。この規則によると、私たちのHQLAは主に中央銀行預金、政府債務証券、連邦機関の担保融資支援証券を含む。LCRは当社と我々の被保険預金機関(IDI)に適用され，その総資産は100億ドル以上である。また，FRBが発表した規則は，富国銀行(Wells)や富国銀行(Fargo)などの大手銀行持株会社(BHC)に対して強化された流動性リスク管理基準を実施している。

FRB、OCC、およびFDICはまた、カバーされた銀行組織、例えばカバーされた銀行組織を要求する安定した資金要件、すなわち純安定資金比率(NSFR)を実施するルールを発表している

富国銀行と同様に、1年の期限内に、普通株、長期債務、大多数のタイプの預金を含む、その資産、派生商品の開放と承諾に関する最低金額の安定資金を維持する。NSFRは当社と我々の総資産が100億ドル以上のIDIに適用されます。2023年3月31日まで、私たちはNSFR要件を満たしています。

流動被覆率2023年3月31日現在、会社、ノースカロライナ州富国銀行、富国銀行西銀行は100%の最低LCR要求を超えている。

表26に会社がLCRルール要求で計算した日別に計算したLCRとその構成要素の四半期平均値を示す。LCRは平均HQLAを平均予想現金流出純額で割ったものであり，両者ともLCRルールにより定義されている

表26： 流動被覆率

			今季までの平均
(単位：百万、比率を除く)			2023年3月31日						2022年12月31日						2022年3月31日
HQLA(1)：
条件に合った現金			$	108,725					123,446						170,867
合格証券(2)			239,123						231,337						203,622
HQLA総数			347,848						354,783						374,489
現金純流出予想(3)			284,290						292,001						314,691
LCR			122		%				122						119

(1)一部の子会社の過剰HQLAを含まず、これらの子会社は他の富国銀行実体に譲渡することはできない。

(2)LCRルール要求の適用散髪後の純額を差し引く。

(3)現金純流出は、顧客タイプおよび口座特性を含むいくつかの要因に基づいて規定された、LCRルールによって定義された標準化された流出および流入仮説を適用することによって、様々なリスク開放および負債タイプ(例えば、預金および資金源のない融資約束)に標準化された流出および流入仮説を適用することによって計算されると予想される。

流動資金源私たちは現金、銀行預金、無担保の高品質、高流動性債務証券の形で流動性を維持している。このような資産は私たちの流動性の主な源を構成する。我々の主な流動資金源は構成上LCRルール下のHQLAとほぼ同じであるが，HQLAの削減およびLCRルールの適用には我々の子会社IDIが余分なHQLAを計上しないことが要求されるため，我々の主要流動資金源は一般にLCRルールにより計算されたHQLAを超える。私たちの主な情報源は

表27は、長期債務超過能力を計算する際に利用可能なHQLAとして計上されていない担保証券も含む流動資金の価値を公正価値で示している

私たちの現金は主にFRBに預けられています。市場状況にかかわらず、表27に含まれる債務証券は、売却や質権によって融資を得ることができ、迅速で信頼できる流動性源を提供することができると信じている。私どもHTMポートフォリオにおける債務証券は売却しようとしていませんが、融資を受けるために質抵当される可能性があります

表27： 流動性の主な源

			2023年3月31日																		2022年12月31日
(単位：百万)			合計する						阻まれる						のんびりしている						合計する						阻まれる						のんびりしている
銀行の生息預金(1)			$	124,473					—						124,473						124,561						—						124,561
アメリカ財務省と連邦機関の債務証券は			60,491						7,782						52,709						59,570						12,080						47,490
連邦機関担保融資支援証券			245,761						24,701						221,060						230,881						34,151						196,730
合計する			$	430,725					32,483						398,242						415,012						46,231						368,781

(1)定期預金は含まれておらず，定期預金は我々の総合貸借対照表における銀行の生息預金に計上されている。

私たちの主な流動性源を除いて

表27において、流動資金は、取引および/またはAFS債務証券を含む他の債務証券を売却または融資することによって得られ、これらの債務証券および融資が担保されない限り、売却、証券化または融資によって得られることもできる。

資金源親会社は長期債務と株式を発行することで会社に資金を提供する。WFC Holdings LLC(“IHC”)は親会社の子会社で資金を提供する中間ホールディングスです

親会社とそのいくつかの直接的かつ間接的な子会社の持続的な運営需要を支援する。IHCに関するより多くの情報は，我々の2022年表格10−Kにおける“規制事項−”生前遺言“要求および関連事項”の節を参照されたい。追加的な付属資金は預金、短期借入金、そして長期債務によって提供される。

歴史的に見ると、預金は比較的低コスト資金のかなりの源となってきた。2023年3月31日と2022年12月31日まで、預金はそれぞれ融資総額の144%と145%を占めている。

2023年3月31日までに、私たちは様々な連邦住宅ローンの中で約219.1億ドルの借入金能力があります

40			富国銀行&会社

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銀行とFRBの割引窓口です。入手可能であるにもかかわらず、FRB割引窓口の借入能力が流動性の主な源であるとは考えていない

表28は私たちの短期借入金をまとめていますが、これらの借金は通常30日以内に満期になります。短期借入金分類に関するその他の資料は、付記1(主要会計政策概要)を参照されたい

2022年10-Kレポートの財務諸表私たちは私たちが持っているいくつかの金融商品を抵当に入れて、買い戻し協定と他の証券融資を担保します。詳細は、本報告財務諸表付記15(質権資産と担保)“質権資産”の節を参照。

表28： 短期借款

(単位：百万)			2023年3月31日						2022年12月31日
買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券			$	62,235					30,623
その他短期借入金(1)			18,772						20,522
合計する			$	81,007					51,145

(1)2023年3月31日と2022年12月31日にそれぞれ50億ドルと70億ドルの連邦住宅ローン銀行(FHLB)の前払いを含む。

私たちは登録債務証券、私募、資産保証融資を発行することで、国内と国際資本市場に進出して長期融資を行う。コスト効果のある融資を実現し、適切な期限構造を維持するために、様々な期限や通貨の長期債券を発行する。適用される株式募集定款或いは株式募集定款の副刊に別途規定がある以外、証券を発行して得られた金は一般会社の用途に使用され、著者らは将来証券を発行して得られた収益が使用されることを期待している

同じ目的です。市場状況や我々の流動資金状況にかかわらず、吾らは個人的な協議や公開市場取引、カプセル買収やその他の方法で未返済の債務証券を償還または回収し、その後ログアウトする可能性がある。表29は、2023年3月31日までの2023年残り時間とその後数年間の長期債務満期日の帳簿価値合計(契約支払日による)を提供する。

表29： 長期債務満期日

			2023年3月31日
(単位：百万)			残りの2023年						2024						2025						2026						2027						その後…						合計する
富国銀行(ウェルズ·ファーゴ&Company)
高級ノート			$	3,659					11,235						14,247						23,602						7,581						53,851						114,175
付属手形			1,558						707						959						2,658						2,379						12,619						20,880
二次手形			—						—						—						—						346						849						1,195
長期債務総額-親会社			5,217						11,942						15,206						26,260						10,306						67,319						136,250
富国銀行、ノースカロライナ州、その他の銀行実体(Bank)
高級ノート(1)			7,003						17,003						177						81						3						133						24,400
付属手形			923						—						149						—						27						3,333						4,432
二次手形			—						—						—						—						404						—						404
その他銀行債務(2)			2,364						1,705						561						233						154						2,104						7,121
長期債務総額-銀行			10,290						18,708						887						314						588						5,570						36,357
その他合併子会社
高級ノート			45						83						413						221						—						97						859
長期債務総額--その他の合併子会社			45						83						413						221						—						97						859
長期債務総額			$	15,552					30,733						16,506						26,795						10,894						72,986						173,466

(1)2023年3月31日までの240億ドルのFHLB前払いを含む。

(2)主に低所得住宅税控除(LIHTC)投資に対する無資金承諾に関するものである。その他の情報については、2022年財務諸表付記16(証券化および可変利息実体)を参照されたい。

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リスク管理-資産/負債管理(続)

信用格付け長期資本市場の投資家や他の市場参加者が投資決定を行う際には、会社の債務格付けなどを考慮するのが一般的である。格付け機関は多くの定量と定性要素に基づいて格付けを行い、資本充足率、流動性、資産品質、業務組み合わせ、収益レベルと品質、及び格付け機関の連邦財政援助或いはいくつかの大型金融機関を支持する可能性と程度の仮定を含む。このような要素の不利な変化は私たちの信用格付けを低下させるかもしれない；しかし、私たちの債務証券は信用格付け契約を含まない。

2023年第1四半期に、格付け機関は私たちの信用格付けについて何の行動も取らなかった。

私たちの信用格付けおよび信用格付け引き下げが私たちの流動性と運営に及ぼす潜在的な影響に関するより多くの情報は、私たちの信用格付けが投資レベル以下に低下したときに、いくつかのデリバティブツールに必要な追加担保および融資義務の情報を理解するために、2022年Form 10-Kの“リスク要因”の部分と、本報告書の財務諸表付記11(デリバティブ)を参照してください。

2023年3月31日までの親会社とノースカロライナ州富国銀行の信用格付けを表30に示す。

表30： 2023年3月31日現在の信用格付け

富国銀行&会社：

ノースカロライナ州富国銀行

優先債務：

短期目標 借金：

長期目標 預金：

短期目標 借金：

ムーディ

A1

P-1

Aa 1

P-1

スタンダード·グローバル·レーティング

BBB+

A-2

A+

A-1

恵誉格付け

A+

F1

AA型

F1+

DBRS朝星

AA(低)

R-1(中間)

AA型

R-1(高)

42			富国銀行&会社

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資本管理

包括的なプロセスで資本を管理し、企業全体の自己資本比率を評価する積極的な計画を持っている。私たちの目標は、資本を私たちのリスク状況とリスク許容度目標に見合った額に維持し、規制と市場予想を満たすことだ。私たちは主に配当金と株式買い戻し後の純収益を保留し、優先株と長期と短期債務を発行することで私たちの資本需要を満たしています。2023年3月31日現在の利益剰余金は2022年12月31日より37億ドル増加したが、これは主に富国銀行の50億ドルの純収入により、14億ドルの普通株式と優先株金で一部が相殺されたためである。2023年第1四半期、私たちは6.76億ドルの普通株を発行し、基本的に従業員の給与や福祉に関する発行を行った。2023年第1四半期、私たちは40億ドルを投じて8600万株の普通株を買い戻した。2023年第1四半期、我々のAOCIは7.89億ドル増加し、主にAFS債務証券およびデリバティブとヘッジ活動の未実現純損失の減少によるものだ。資本計画に関するその他の情報は、次の“資本計画及び圧力試験”の一部を参照されたい。

資本要求を監督する

当社と我々の各IDIはFRBとOCCが実施している各種規制資本充足率要求に制約されている。リスクの資本規則に基づいてリスク調整比率を構築し、監督管理資本を異なる種類の資産と表外リスクの開放と結びつけることは、以下の通りである。

リスクに基づく資本とリスク重み付け資産当社は連邦銀行規制機関が発表した規則を遵守し、バーゼルIIIの米国銀行組織に対する資本金要求を実施する。規則は2つの資本要求を計算する枠組みを含み、1つは標準化方法であり、もう1つは富国銀行を含むいくつかの機関に適した高度な方法であり、私たちはこの2つの方法で私たちのリスクに基づく資本比率を計算しなければならない。会社は資本分配や適宜ボーナス支払いの制限を避けるために、リスクに基づく資本比率要求を満たさなければならない。表31および表32は，2023年3月31日までに標準化方法および高度な方法で会社に適用されたリスクベースの資本要件をそれぞれ示している。

表31：リスクに基づく資本要求−2023年3月31日までの標準化方法−

表32：リスクに基づく資本要求−2023年3月31日までの高度な方法

表31および表32に記載されたリスクベースの資本要件に加えて、FRBが一定期間の過剰信用増加が系統的リスクの増加をもたらしていると判断した場合、連邦銀行法規下のリスクベースの資本比率要件に基づいて2.50%までの反周期緩衝を増加させることができる。2023年3月31日に発効した逆サイクルバッファは0.00%です。

資本保護緩衝は、経済的または金融的圧力期の損失を吸収することを目的とした富国銀行を含む高度な方法の下のいくつかの機関に適用される。

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資本管理(続)

圧力資本緩衝は金融安定委員会の年間監督管理圧力テストと関連する全面資本分析及び審査(CCAR)中の深刻な不利な状況下でBHCのリスクに基づく資本比率の低下に基づいて、4つの四半期計画の普通配当金を加えて計算した。圧力資本緩衝は時間とともに変化する可能性のあるデータに基づいて毎年計算されるため，我々の圧力資本緩衝および標準化方法でのリスクに基づく資本比率要求は将来的に変化する可能性がある。我々の2022年10月1日から2023年9月30日までの圧力資本緩衝は3.20%であった。

グローバルシステム重要性銀行(G−SIB)としては，FRBのルールを遵守し，G−SIBのリスクに基づく資本比率に対して1.00−4.50%の追加資本付加費を実施しなければならない。規定によると、私たちは毎年二つの方法で追加料金を計算して、高い方法を使用しなければなりません

2つの追加料金の中で。第1の方法(方法1)は、我々の規模、相互性、司法管轄区域を跨ぐ活動、代替性、複雑性を考慮し、BCBSと金融安定委員会(FSB)が開発した方法と一致する。第2の方法(方法2)は類似した投入を用いているが，代替性を短期代替法で置き換えている

このプログラムは多くの資金を必要とし、一般的に最初の方法よりも高い追加料金をもたらすだろう。G−SIB資本付加費は毎年経時的に変化する可能性のあるデータから計算されるため，課徴金の金額は今後数年で変化する可能性がある。もし私たちの年間計算により私たちのG-SIB資本付加費が減少すれば、低下は次の日に発効します。もし私たちの年間計算により私たちのG-SIB資本付加費が増加すれば、増加は2つのカレンダーの年内に発効します。我々の

2023年、G-SIB資本付加費は引き続き1.50%となる。

リスクに基づく資本規則によれば、債務者又は保証人又は任意の担保の性質に基づいて、表内資産及び派生ツール及び表外項目の信用等値金額は、いくつかの広範なリスクカテゴリのうちの1つに割り当てられる。そして、各リスクカテゴリの総ドル金額に、そのカテゴリに関連するリスク重みを乗算する。各リスクカテゴリの結果重み付け値は、総リスク重み付け資産(RWA)を決定するためにまとめられる。

次の表は，バーゼルプロトコルIII資本ルールにより計算されたリスクに基づく資本と関連比率の情報を提供する。表33は我々のCET 1，一次資本，総資本，RWAと資本比率をまとめたものである。

表33： 資本構成と比率

						標準化方法																		高度な方法
(百万ドル)						必記入項 資本 比率(1)						3月31日 2023						十二月三十一日 2022						必記入項 資本 比率(1)						3月31日 2023						十二月三十一日 2022
普通株一級持分			(A)									$	134,454					133,527												134,454						133,527
一級資本			(B)									153,485						152,567												153,485						152,567
総資本			(C)									187,626						186,747												177,963						177,258
リスク重み付け資産			(D)									1,243,787						1,259,889												1,117,860						1,112,307
普通株一級資本比率			(A)/(D)			9.20		%				10.81			*			10.60						8.50						12.03						12.00
一級資本充足率			(B)/(D)			10.70						12.34			*			12.11						10.00						13.73						13.72
総資本比率			(C)/(D)			12.70						15.09			*			14.82						12.00						15.92						15.94

*2023年3月31日の標準化と高度な方法での制約比率を示す。

(1)2023年3月31日に資本分配と自由可支配ボーナス支払い制限を回避するために必要な最低比率を示す。

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表34は，標準化と高度な方法での我々のベンチャーキャピタルの計算と構成に関する情報を提供する.

表34： リスクに基づく資本計算とその構成要素

(単位：百万)						3月31日 2023						十二月三十一日 2022
総株式(1)						$	183,220					182,213
会計政策変更の影響(一)						—						338
総株式(報告に示す)						183,220						181,875
調整：
優先株						(19,448)						(19,448)
優先株の追加実収資本						173						173
非制御的権益						(2,052)						(1,986)
普通株主権益総額						$	161,893					160,614
調整：
商誉						(25,173)						(25,173)
特定の識別可能な無形資産(MSRを除く)						(139)						(152)
合併ポートフォリオ会社に投資する営業権およびその他の無形資産(他の資産を含む)						(2,486)						(2,427)
営業権その他無形資産に関する適用繰延税金(2)						897						890
CECL移行条項(3)						120						180
他にも						(658)						(405)
標準化と高度な方法での普通株式一級						$	134,454					133,527
優先株						19,448						19,448
優先株の追加実収資本						(173)						(173)
他にも						(244)						(235)
標準化と高度な方法での総一級資本			(A)			$	153,485					152,567
第2レベルの資格に適合する長期債務およびその他のツール						20,319						20,503
条件に適合した信用損失準備(4)						14,150						13,959
他にも						(328)						(282)
標準化方法下の二級資本総額			(B)			$	34,141					34,180
標準化方法における合資格資本総額			(A)+(B)			$	187,626					186,747
第2レベルの資格に適合する長期債務およびその他のツール						20,319						20,503
条件に適合した信用損失準備(4)						4,487						4,470
他にも						(328)						(282)
高度方法下の第2級資本総額			(C)			$	24,478					24,691
高度方法下の合資格資本総額			(A)+(C)			$	177,963					177,258

(1)2023年第1四半期にASU 2018-12を採用しました。このトレーサビリティのあるASUを採用したが，これは前期財務諸表の改訂が必要である。前期のリスクに基づく資本と他の規制に関するいくつかの指標は改訂されていない。より多くの情報は、本報告財務諸表付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。

(2)合併された連邦法定税率と総合州所得税税率をそれぞれの営業権と無形資産の期末の帳簿と納税基礎との差額に適用することで決定される。

(3)2020年第2四半期、当社は連邦銀行監督管理機関が発表した修正された移行条項を適用することを選択し、この条項は現在予想されている信用損失会計基準(CECL)が監督管理資本に与える影響に関するものである。この規則はある銀行組織がCECLの初期採用影響を監督管理資本から除外することを許可し、CECL下の各時期から2021年12月31日までの信用損失準備(ACL)の累計変化の25%を加え、その後3年の段階的淘汰期間であり、この期間中、福祉は1年目に25%減少し、2年目は50%減少し、3年目は75%減少する。

(4)これらの手法間の差異は，第2レベル資本に含まれる条件を満たすACLの数によって決定される.高級方法によると、資格に適合する信用準備金は資格に適合するACLの金額が予想信用損失(使用規制定義)を超えて表され、高級信用RWAの0.60%に制限され、標準化方法は二次資本中のACLを含み、最高で標準化信用RWAの1.25%に達することができる。この2つの方法では，どの余分なACLもそれぞれの総RWAから差し引かれる

表35に標準化手法と高度な手法における我々の地域作業機構の構成を示す.

表35：リスク重み付け資産

						標準化方法															高度な方法(1)
(単位：百万)						3月31日 2023												十二月三十一日 2022						3月31日 2023												十二月三十一日 2022
リスク重み付け資産(RWA)：
信用リスク						$	1,205,239											1,218,006						759,674												757,436
市場リスク						38,548												41,883						38,548												41,883
操作リスク						—												—						319,638												312,988
総RWA						$	1,243,787											1,259,889						1,117,860												1,112,307

(1)高度な方法に従って計算されたRWAは、内部格付けレベルにおける我々の経験に基づいて使用される内部信用モデルに依存するリスク感受性方法を使用する。高度な方法は、内部プロセス、人員、およびシステムの不十分または失敗または外部イベントによる損失リスクを反映するリスク部分を動作させることをさらに含む。

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資本管理(続)

表36にCET 1の変化を分析した.

表36： 普通株式一次持分変動分析

(単位：百万)
普通株式一級は、2022年12月31日に						$	133,527
会計政策変更の累積影響(1)						323
普通株に適用される純収益						4,713
普通株配当						(1,138)
普通株発行·買い戻し·株式補償関連項目						(3,746)
その他の総合収益(赤字)の変動を累計する						789
商誉						—
特定の識別可能な無形資産(MSRを除く)						13
合併ポートフォリオ会社に投資する営業権およびその他の無形資産(他の資産を含む)						(59)
営業権その他無形資産に関する適用繰延税金(2)						7
CECL移行条項(3)						(60)
その他(4)						85
第一級普通株式権益変動						927
2023年3月31日普通株式1級						$	134,454

(1)2023年1月1日から、ASU 2022-02、金融商品-信用損失(テーマ326)を採用した問題債務再構築とVintage開示それは.より多くの情報は、本報告財務諸表付記1(重要会計政策概要)を参照されたい

(2)合併された連邦法定税率と総合州所得税税率をそれぞれの営業権と無形資産の期末の帳簿と納税基礎との差額に適用することで決定される。

(3)2020年第2四半期、当社は連邦銀行監督管理機関が発表したCECLの監督管理資本への影響に関する改訂移行条項を適用することを選択した。この規則はある銀行組織がCECLの初期採用影響を監督管理資本から除外することを許可し、CECL下の各時期から2021年12月31日までの信用損失準備(ACL)の累計変化の25%を加え、その後3年の段階的淘汰期間であり、この期間中、福祉は1年目に25%減少し、2年目は50%減少し、3年目は75%減少する。

(4)2023年第1四半期にASU 2018-12年度を採用したことに関する3.38億ドルを含む。より多くの情報は、本報告財務諸表付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。

表37に標準化方法と高度な方法における地域作業協定構成部分の純変化を示す。

表37： RWAsの変化分析

(単位：百万)			標準化方法			高度な方法
2022年12月31日のリスク重み付け資産(RWA)			$	1,259,889		1,112,307
信用リスクRWA純変化			(12,767)			2,238
市場リスク評価の純変化			(3,335)			(3,335)
操作リスクリスク評価純変化			—			6,650
RWAの総変化			(16,102)			5,553
2023年3月31日までのRWA			$	1,243,787		1,117,860

46			富国銀行&会社

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有形普通株権益私たちはまたいくつかの有形普通株式資本を利用した比率に基づいて私たちの業務を評価する。有形普通株式権益は1種の非公認会計基準財務計量であり、総株式から優先権益、非制御性権益、営業権、特定の識別可能な無形資産(管理層代表を含まない)及び合併ポートフォリオ会社の投資における営業権とその他の無形資産を減算し、適用される繰延税金を差し引くことを指す。これらの比率は，(1)1株当たりの有形普通株式帳簿価値であり，有形普通株式権益を発行済み普通株で割ったものである，(2)平均有形普通株回収率である

株式(ROTCE)は、著者らの年化収益が有形普通株式権益のパーセンテージを占めることを代表する。有形普通株式の権益を決定する方法は会社によって異なる可能性がある。経営陣は、有形普通株式を利用した1株当たりの有形帳簿価値および平均有形普通株式収益率は、管理層、投資家、および他の人が会社の株式使用状況を評価できるようにするために有用な財務指標であると考えている。

表38は、これらの非公認会計基準財務計量と公認会計基準財務計量との入金を提供する。

表38： 有形普通株権益

									期末残高												平均残高
									現在の四半期												現在の四半期
(単位：百万、比率を除く)									3月31日 2023			十二月三十一日 2022			3月31日 2022									3月31日 2023			十二月三十一日 2022			3月31日 2022
総株									$	183,220		182,213			181,597									184,297			182,621			186,117
調整：
優先株(1)									(19,448)			(19,448)			(20,057)									(19,448)			(19,553)			(20,057)
優先株の追加実収資本(1)									173			173			136									173			166			134
未稼ぎの従業員持株(1)									—			—			646									—			112			646
非制御的権益									(2,052)			(1,986)			(2,446)									(2,019)			(2,185)			(2,468)
普通株主権益総額			(A)						161,893			160,952			159,876									163,003			161,161			164,372
調整：
商誉									(25,173)			(25,173)			(25,181)									(25,173)			(25,173)			(25,180)
特定の識別可能な無形資産(MSRを除く)									(139)			(152)			(210)									(145)			(160)			(218)
合併ポートフォリオ会社に投資する営業権およびその他の無形資産(他の資産を含む)									(2,486)			(2,427)			(2,304)									(2,440)			(2,378)			(2,395)
営業権その他無形資産に関する適用繰延税金(2)									897			890			871									895			890			803
有形普通株権益			(B)						$	134,992		134,090			133,052									136,140			134,340			137,382
普通株式を発行した			(C)						3,763.2			3,833.8			3,789.9									適用されない			適用されない			適用されない
普通株に適用される純収益			(D)						適用されない			適用されない			適用されない									$	4,713		2,877			3,509
普通株1株当たりの帳簿価値			(A)/(C)						$	43.02		41.98			42.18									適用されない			適用されない			適用されない
1株当たりの普通株式有形帳簿価値			(B)/(C)						35.87			34.98			35.11									適用されない			適用されない			適用されない
平均普通株主権益収益率(ROE)			(D)/(A)						適用されない			適用されない			適用されない									11.73		%	7.08			8.66
平均有形普通株式資本収益率(ROTCE)			(D)/(B)						適用されない			適用されない			適用されない									14.04			8.50			10.36

(1)2022年第4四半期、私たちは会社の普通株と引き換えに、従業員持株計画(ESOP)が累計転換可能な優先株のすべての流通株を償還した。詳細については、2022年Form 10-K財務諸表付記11(優先株)を参照されたい。

(2)合併された連邦法定税率と総合州所得税税率をそれぞれの営業権と無形資産の期末の帳簿と納税基礎との差額に適用することで決定される。

レバレッジ要求BHCとしては，資本分配や適宜ボーナス支払いの制限を回避し，最低レベルのレバレッジ率を維持するために補充レバレッジ率(SLR)を維持する必要がある。表39に2023年3月31日までに同社に適用されたレバー要求を示す。

表39： 会社のレバレッジ要求に適用する

また、私たちのIDIは、適用された規制資本充足率規則によって資本充足とみなされ、最低一次レバレッジ率4.00%を維持するために、少なくとも6.00%のSLRを保持しなければならない。

FRBとOCCはSLR規則の改訂を提案している.提案されたSLR規則改正案に関する情報は、2022年Form 10-Kにおける“資本管理-レバレッジ要求”部分を参照されたい。

			富国銀行&会社			47

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資本管理(続)

2023年3月31日現在，会社のSLRは6.96%であり，我々のIDIごとに適用されるSLR要求を超えている.表40は、会社の一眼レフおよび一次レバレッジ率の計算および構成要素に関する情報を提供する。

表40： 会社の鉄棒率

(百万ドル)						2023年3月31日までの四半期
一級資本			(A)			$	153,485
総平均資産						1,863,796
減算：営業権その他許可された一次資本控除(繰延税金負債を差し引く)						28,348
調整後の平均資産総額						1,835,448
表の開放口の調整を加えて：
派生商品(1)						61,138
買い戻しスタイルの取引(2)						3,582
その他(3)						306,207
表外総リスク開放口						370,927
総レバーが開いている			(B)			$	2,206,375
レバレッジ率を補充する			(A)/(B)			6.96		%
1次レバレッジ率(4)						8.36		%

(1)調整とは補充レバレッジ率を決定するために定義された派生ツールと担保純額の開放を指す。

(2)買い戻しスタイル取引を代表する取引相手の信用リスクを調整し、このような取引において、富国銀行は顧客が直面している主要な取引相手である。

(3)調整とは，デリバティブや買い戻し取引のオープンな他の表外開放に計上されていないクレジットの同値額である。

(4)一級レバレッジ率は一級資本を総平均資産で割って構成されており、商業権と規則によって決定されたいくつかの他の項目は含まれていない。

総損失吸収能力 G−SIBとしては，償還可能能力と弾力性の目的から，最低額の株式と無担保長期債務が要求され，一般に総損失吸収能力(TLAC)と呼ばれている。米国G-SIBは、資本分配および自由支配可能なボーナス支払いの制限、および条件を満たす無担保長期債務の最低金額を回避するために、最低TLAC金額(CET 1資本およびトップまたは保証BHCによって直接発行された追加の一次資本を含み、条件を満たす外部長期債務を含む)を有しなければならない。 表41に、2023年3月31日までの最低TLACと条件を満たす無担保長期債務要件を計算するための構成要素を示す。

表41： TLACおよび条件を満たす無担保長期債務要件を計算するための構成要素

TLAC要求 以下の項目の中で大きい

RWAの18.00%

総レバーの7.50%は (SLR計算の分母)

+

+

TLACバッファ(RWAの2.50%+メソッド1 G-SIB資本付加費+任意の逆周期バッファに相当)

外部TLACレバー緩衝 (総レバー開放口の2.00%に相当)

条件を満たす無担保長期債務の最低額 以下の項目の中で大きい

RWAの6.00%

総レバーの4.50%は

+

方法一と方法二G-SIB資本付加費の中の大きい者

FRBとOCCはTLACに対して修正案を提出した

条件を満たした無担保長期債務要件もありますこれらの提案修正案に関する情報は、参照されたい

私たちの2022年10-K表の“資本管理--総損失吸収能力”部分。

表42は、我々のTLACと条件を満たす無担保長期債務および関連比率を提供する。

表42：TLACと条件を満たす無担保長期債務

2023年3月31日
(百万ドル)						TLAC(1)						規制最低要件(2)						条件を満たした無担保長期債務						規制最低要求
条件を満たした総金額						$	290,240											131,646
RWAのパーセンテージ(3)						23.34		%				21.50						10.58						7.50
総レバーの開放率						13.15						9.50						5.97						4.50

(1)TLAC比率は連邦銀行業監督管理機関が発表したCECL移行条項に基づいて計算された。

(2)資本分配と自由に支配可能なボーナス支払い制限を回避するために必要な最低要求を示す。

(3)我々の最低TLACと条件を満たす無担保長期債務要求は，標準化と高度な方法で決定された大きなRWAによって計算される。

他の規制資本と流動性の問題米国におけるバーゼルIII LCRとNSFRの実施に関する情報は，本報告の“リスク管理−資産/負債管理−流動性リスクと資金−流動性基準”の節を参照されたい

我々の米国における主なブローカーである富国証券有限責任会社と富国清算サービス有限責任会社である富国証券有限責任会社は、最低純資本要求を維持する規定を守らなければならない。2023年3月31日まで、これらの自営商子会社はそれぞれの監督管理の最低純資本要求に符合している。

資本計画と圧力テスト

私たちが計画した長期資本構造は規制と市場予想を満たすことを目的としている。私たちの長期目標資本構造は、私たちの業務に投資して発展させ、異なる環境での顧客の財務需要を満たし、市場に参入し、株主に資本を返す柔軟性を維持することができると信じています。我々の長期目標資本構造も、G-SIB資本付加費と圧力資本緩衝、及び私たちの資本比率規制要求の潜在的な変化、計画中の資本行動、私たちのリスク状況の変化、その他の要素を含む資本要求を超えるのに十分であると考えている。したがって、私たちの長期目標資本レベルはそれぞれの規制最低レベルに緩衝を加えたものに設定されている。

FRB資本計画規則は資本計画とその他の要求を確立し、株式配当と株式買い戻しを含むいくつかのBHCの資本分配を管理し、富国銀行(Wells)と富国銀行(Fargo)を含む。財務報告委員会は，BHCの資本計画を評価する際に，他にも，その全体の財務状況，リスク状況，資本充足率を評価する。我々は2023年4月5日の最終期限までに2023年の資本計画を連邦準備委員会に提出した。

FRBは年度全面資本分析と審査の一部として規制圧力テストを行う。財務報告委員会はテレス-フランク法案の要求に基づいて、すべての大型BHCに適用される共同資本行動を使用して監督管理圧力テスト結果を審査し、当社が提案した資本行動を審査する。FRBは、2023年6月30日までに規制圧力テスト結果を発表することを表明している。

連邦銀行業監督機関はまた、経済·金融状況が不利な時期に運営を継続するのに十分な資本があるかどうかを評価するために、大型BHCと銀行に独自の圧力テストを行うことを求めている。

48			富国銀行&会社

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証券買い戻し

取締役会は時々当社が私たちの普通株の株式を買い戻すことを許可しました。取締役会がいつ株式の買い戻しを承認するかを発表しますが、私たちは通常、株式を買い戻すまで何の公開通知も発行しません。様々な要素は、私たちの資本要求、従業員福祉計画および任意の買収発行予定株式数、市場状況(私たちの株式の取引価格を含む)およびFRBによる資本計画規則を含む規制と法律的考慮を含む、私たちの株式買い戻し金額を決定します。様々な要因が影響する可能性があります

私たちの株式の買い戻し金額と私たちは定期的に市場に参入して、私たちの資本計画の下での買い戻しの考えを満たす傾向があることを考慮して、私たちの株式の買い戻しは異なる価格レベルで発生します。私たちはいつでも株式買い戻し活動を一時停止することができる。

2023年3月31日には、残りの取締役会が約1.64億株の株式を買い戻す権利があるが、規制と法的条件の制限を受けなければならない。2023年第1四半期の株買い戻しに関するより多くの情報については、本報告第2部第2項を参照されたい。

規制事項

アメリカの金融サービス業は重大な規制と規制措置の制約を受けている。このような規制は、米国の金融サービス会社の業務展開方式に引き続き影響を与える可能性があり、規制コンプライアンスコストの増加を招き続ける可能性がある。

当社のいくつかの同意書に適用される議論については、本報告の“概要”部分を参照されたい。我々の業務に影響を与えたり、影響を与える可能性のある他の重要な規制および監督措置の議論については、2022年Form 10-Kにおける“規制事項”および“リスク要因”の部分を参照されたい。

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重要な会計政策：

我々の重要な会計政策(2022 Form 10-Kの財務諸表付記1(重要会計政策要約)を参照)は、資産または負債価値および財務結果に影響を与える可能性のある推定および仮定を使用することを要求するので、私たちの運営結果および財務状況を理解するために重要である。これらの政策のうち6つは、経営陣に本質的に不確実な事項に対して困難、主観的、複雑な判断を要求し、異なる条件でまたは異なる仮定を使用することが大きく異なる金額を報告する可能性が高いため、重要である。これらの政策は

•信用損失準備

•住宅MSRの推定値

•金融商品の公正な価値

•所得税

•訴訟損失の責任があります

•営業権の減価。

管理職はすでに取締役会監査委員会とこれらの重要な会計政策と関連する推定と判断を討論した。これらの政策の詳細については、2022年Form 10-Kにおける“重要会計政策”部分および財務諸表付記1(重要会計政策概要)および本報告書の財務諸表付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。

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現在の会計発展動向

表43は、財務会計基準委員会(FASB)が発行したが発効していない当社に適用される重大な会計更新を提供します。

表43： 現在の会計発展--発表された基準

説明と発効日						財務諸表の影響
会計基準更新(ASU)2023-02-投資-権益法および合弁企業(主題323)： 比例償却法で税金控除構造における投資を計算する
更新は2024年1月1日に発効し(早期採用を許可)、実体が比例償却法を用いて追加の税収相殺投資を計算することを選択することを許可する。更新要求は各税金免除計画のための個別の会計政策を選択する。比例償却方法を選択したいかなる税収免除計画についても、この計画では資格基準に適合するすべての投資に比例償却方法を適用しなければならない。更新はまた、比例償却方法を選択する任意の税収免除計画の追加開示を要求する。						比例償却法における低所得住宅税収控除(LIHTC)のみの範囲制限を廃止し、実体が一致した会計方法で主に所得税控除と所得税優遇を得るために行ったすべての税収控除投資を計算することを許可した。比例償却法の下で、税収控除投資は償却コストに基づいて計上され、受け取った所得税控除と所得税優遇に比例して償却される。投資の償却及び関連する所得税控除及び所得税優遇を所得税費用に計上する。更新は完全に遡及或いは修正遡及の基礎の上で採用することができ、早期採用を許可する。 更新を採用した後、私たちの税収相殺ポートフォリオを税収控除計画に分解し、各計画に比例償却法を適用するかどうかについて単独の会計政策選択を行う。更新後の比例償却法を用いた任意の投資については，比例償却法では現在の帳簿価値と帳簿価値との差額の累積影響が留保収益期初期残高の調整に計上され，調整期間は選択された移行方法に依存する 私たちは現在、私たちの連結財務諸表に対する更新の影響を評価している。

その他会計発展

以下の更新は私たちに適用されますが、私たちの連結財務諸表に実質的な影響を与えないと予想されます

•ASU 2022-03-公正価値計測(トピック820)：契約販売制限下における持分証券の公正価値計量

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前向きに陳述する

本文の枠には前向き陳述が含まれている。さらに、私たちはアメリカ証券取引委員会に提出された他の文書で前向きに陳述するかもしれません。私たちの経営陣はアナリスト、投資家、メディア代表、および他の人に口頭で前向きな陳述をするかもしれません。前向きな陳述は、“予想”、“計画”、“計画”、“求める”、“信じる”、“推定”、“予想”、“目標”、“プロジェクト”、“展望”、“予測”、“可能”、“べき”、“可能”、および将来の時期の同様の提案によって識別することができる。具体的には、前向きな陳述は、(I)将来の成長の展望を含む会社の将来の経営または財務表現、(Ii)私たちの非利息支出と効率比率、(Iii)将来の融資損失の予想、私たちの信用損失準備金、および準備金の経済シナリオを考慮することを含む未来の信用の質と表現、(Iv)純利息収入と純利益差に対する私たちの予想、(V)ローン成長または私たちの融資組み合わせにおけるリスクの減少または緩和、を含む。(Vi)将来の資本または流動性レベル、比率または目標、(Vii)私たちの担保融資業務のパフォーマンスおよび任意の関連リスク、(Viii)法律、法規および立法発展の予想結果と影響、およびこれらの発展に対する私たちの期待、(Ix)将来の普通配当金、普通株式買い戻しおよび他の資本用途、(X)資産収益率、株式収益率、および有形普通株式収益率の目標範囲、(Xi)私たちの有効所得税率に対する予想、(Xii)法的訴訟のような予期した結果、(Xiii)環境、社会およびガバナンスに関連する目標または約束、および(Xiv)会社の計画、目標、および戦略。

前向きな陳述は歴史的事実に基づくのではなく、現在の私たちの業務、経済、その他の未来の状況に対する私たちの期待と仮定を代表する。展望性陳述は未来に関連するため、それらは予測困難な内在的不確定性、リスクと環境変化の影響を受ける。私たちの実際の結果は展望的な陳述で予想されたものと大きく違うかもしれない。したがって、私たちはあなたにこのような前向きな陳述のいずれにも依存しないことを想起させます。それらは歴史的事実の陳述でもなく、未来の業績の保証や保証でもない。いかなるリスクおよび不確定要素またはリスク要因のリストが完全であることは保証されないが、実際の結果が前向き陳述における結果と大きく異なることをもたらす可能性のある重要な要素は、これらに限定されない

•現在と未来の経済と市場状況は、住宅価格の下落、高い失業率、米国の財政債務、予算と税収問題、地政学的問題(ウクライナ紛争を含む)、世界経済成長の減速の影響を含む

•新冠肺炎疫病の影響は、著者らの信用品質と業務運営への影響、及び全体経済と金融市場状況への影響を含む

•私たちの資本と流動性要件(バーゼルIII資本基準のような規制資本基準を含む)と、私たちが内部で資本を生成したり、有利な条件で資本を調達する能力

•現在、未定、または将来、私たちの収入および業務に悪影響を及ぼす可能性のある立法または法規、

銀行商品や金融サービスに関する規制が含まれている

•私たちの担保ローン銀行業務の発展は、私たちの担保ローン修正作業の成功度、私たちが受けた担保ローンの買い戻し要求の金額、私たちの担保ローンサービス、ローン修正または停止慣行に関連するいかなる負の影響、私たちの担保銀行業務の監督管理や司法要求や指導に影響を与える影響、業界基準または私たちの業務戦略計画の任意の変化を含む

•私たちの費用管理計画の一部として、私たちは、業務と経済周期性、季節性、私たちの業務構成と運営環境の変化、私たちの業務および/または買収の増加、訴訟や規制事項などに関連する意外な費用を含む、任意の効率比率または費用目標を達成することができます

•現在の金利環境または金利の変化または私たちの資産または負債レベルまたは組成が私たちの純利息収入、純利益差、私たちの担保融資源、担保ローン返済権、販売待ち担保ローンに与える影響；

•資本または金融市場に大きな動揺または中断が生じ、これは、担保融資に対する投資家の需要の減少、入手可能な資金の減少または融資コストの増加、資産価値の低下、および/または私たちの債務証券および株式証券ポートフォリオに保有されている証券の減少を確認することをもたらす可能性がある

•株式市場の下落が私たちの投資銀行業務およびブローカーおよび富管理業務の手数料収入に与える影響

•小売銀行の販売行為の負の影響は重要であり、顧客が財務的損害を受ける可能性がある状況は、私たちの法律、運営、およびコンプライアンスコストを含み、私たちはいくつかの業務活動に従事したり、いくつかの製品やサービスを提供する能力、私たちが顧客を維持し、誘致する能力、私たちは合格した従業員を引き付ける能力、そして私たちの名声を維持している

•規制事項、訴訟、または他の法的行動を解決することは、追加のコスト、罰金、処罰、私たちの業務活動の制限、名声損害、または他の不利な結果をもたらす可能性がある

•ネットワーク攻撃によるものを含む、当社の運営またはセキュリティシステムまたはインフラストラクチャ、または第三者プロバイダまたは他のサービスプロバイダのシステムまたはインフラの障害または破壊；

•小切手や貯蓄預金水準の変化が私たちの融資コストと純利息差に及ぼす影響

•アメリカ連邦準備委員会の財政と通貨政策

•アメリカの税収指導と規制の変化と離散プロジェクトが私たちの有効な所得税率に及ぼす影響

•効果的なビジネス計画と戦略を策定し実行する能力；

•2022年12月31日現在の10-K表年次報告書の“リスク要因”の項に記載されている他のリスク要因及び不確定要因。

52			富国銀行&会社

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上記の要因に加えて、将来的に任意の普通株式配当または買い戻しの金額および時間は、会社の収益、現金需要および財務状況、市場状況、資本要求(バーゼル資本基準を含む)、普通株発行要求、適用される法律および法規(連邦証券法および連邦銀行法規を含む)、および会社が関連すると考えている他の要因に依存し、規制部門の承認または条件を得る必要がある可能性があることを注意しておく。

実際の結果が我々の予想と大きく異なる可能性のある他の要因に関する情報は、米国証券取引委員会に提出された報告書を参照してください。米国証券取引委員会に提出された2022年12月31日までの10-Kフォーム年次報告書の“リスク要因”の項目の議論を含み、この文書は米国証券取引委員会に提出され、そのウェブサイトwww.sec.govで調べることができます。1

私たちがしたどんな展望的な声明も発表された日に限られている。私たちの実際の結果の異なる要素やイベントが時々現れる可能性があり、私たちはこれらのすべての要素やイベントを予測することはできない。私たちは法律の要求がなければ、新しい情報、未来の発展、または他の理由でも、いかなる前向きな陳述も公開更新する義務はない。

1私たちはこのサイトをコントロールできない。富国銀行がこのリンクを提供するのはあなたを便利にするためですが、本サイトの内容、リンク、プライバシーポリシーやセキュリティポリシーは何も認めず、何の責任も負いません。

展望性非公認会計基準財務指標それは.経営陣は時々、平均有形普通株式権益収益率の前向きな推定または目標のような非公認会計基準の展望的財務措置を議論する可能性がある。我々は、合理的な努力なしに入金に必要な金額を意味的または正確に計算または推定することができないので、将来の金額またはこれらの金額を予測および定量化することが困難であるため、前向きでないGAAP財務指標とその最も直接的に比較可能なGAAP財務指標との入金を提供することができない。このような得られない情報は未来の結果に大きな影響を及ぼすかもしれない。

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リスク要因

当社への投資は、投資価値が大幅に低下する可能性があること、投資の配当金または他の分配が減少または廃止される可能性があることを含むリスクに関連する。我々の財務結果や状況、および会社の投資の価値およびリターンに悪影響を及ぼす可能性のあるリスク要因の検討については、2022年10-K表の“リスク要因”の部分を参照されたい。

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制御とプログラム

制御とプログラムを開示する

会社経営陣は、2023年3月31日までの会社開示統制と手続きの有効性を評価した。会社の最高経営責任者と最高財務官が評価に参加した。この評価に基づき、会社の最高経営責任者と最高財務官は、2023年3月31日現在、会社の開示制御プログラムが有効であると結論した。

 

財務報告の内部統制

1934年“証券取引法”が公布した規則13 a-15(F)によると、財務報告に対する内部制御は会社の主要な幹部と主要な財務官が設計或いはその監督の下で、会社の取締役会、管理層及びその他の人員によって実施されるプログラムと定義され、アメリカ公認会計原則(GAAP)による財務報告の信頼性と外部目的の財務諸表の作成に合理的な保証を提供し、以下の政策とプログラムを含む：

•会社の資産取引および処分を合理的、詳細、正確かつ公平に反映した記録を保存することと関係がある

•公認会計基準に基づいて財務諸表を作成するために取引が必要と記録されていることを保証する合理的な保証を提供し、会社の収支は会社の管理層および取締役の許可のみに基づいて行われる

•財務諸表に重大な影響を及ぼす可能性のある無許可買収、使用または処分会社の資産を防止または適時に発見することについて合理的な保証を提供する。

その固有の限界のため、財務報告書の内部統制は誤った陳述を防止したり発見できない可能性がある。将来的にどのような有効性評価を行うかの予測には，条件の変化により制御が不十分になる可能性がある，あるいは政策やプログラムを遵守する程度が悪化する可能性があるというリスクがある.2023年第1四半期には、会社の財務報告の内部統制に重大な影響を与えたり、重大な影響を与える可能性のある変化は発生しなかった

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財務諸表

富国銀行とその子会社
総合損益表(監査を経ていない)
			3月31日までの四半期は
(単位：百万、1株を除く)			2023						2022
利子収入
債務証券			$	3,783					2,563
販売待ちのローンを持つ			97						140
貸し付け金			13,318						7,218
株式証券			170						170
その他利子収入			1,988						90
利子収入総額			19,356						10,181
利子支出
預金.預金			2,761						83
短期借款			570						(14)
長期債務			2,511						761
その他の利子支出			178						130
利子支出総額			6,020						960
純利子収入			13,336						9,221
非利子収入
預金とローンに関する費用			1,504						1,815
投資相談費やその他の資産ベースの費用			2,114						2,498
手数料とブローカーサービス料			619						537
投資銀行手数料			326						447
カードで支払った費用			1,033						1,029
抵当ローン銀行業務			232						693
取引や証券からの純収益			985						796
その他(1)			580						692
非利子収入総額			7,393						8,507
総収入			20,729						17,728
信用損失準備金			1,207						(787)
非利子支出
人員			9,415						9,271
技術、電気通信、装置			922						876
入居率			713						722
営業損失			267						673
専門と外部サービス			1,229						1,286
広告と販売促進			154						99
再編成費用			—						5
その他(1)			976						919
総非利子支出			13,676						13,851
所得税前収入支出			5,846						4,664
所得税支出(1)			966						746
非持株権益を差し引く前の純収益			4,880						3,918
差し引く：非持株権益の純収益(損失)			(111)						130
富国銀行純収入(1)			$	4,991					3,788
減算：優先株式配当金その他			278						279
普通株に適用される富国銀行の純収益			$	4,713					3,509
1株当たりの情報
普通株1株当たり収益			$	1.24					0.92
薄めて1株当たりの収益			1.23						0.91
平均発行済み普通株式			3,785.6						3,831.1
平均発行済み普通株を希釈する			3,818.7						3,868.9

(1)2023年第1四半期、ASU 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

付記はこのような声明の不可分の一部だ。

56			富国銀行&会社

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富国銀行とその子会社
総合総合収益表(監査なし)
									3月31日までの四半期は
(単位：百万)															2023						2022
非持株権益を差し引く前の純収入(1)															$	4,880					3,918
税引後その他の全面収益(損失)：
債務証券純変動															362						(5,148)
派生ツールとヘッジ活動の純変動															378						20
固定福祉計画調整															21						72
その他(1)															28						4
その他税引後総合収益(赤字)															789						(5,052)
非持株権益を差し引く前の総合収益総額															5,669						(1,134)
差し引く：非持株権益のその他総合収益(損失)															(1)						1
差し引く：非持株権益の純収益(損失)															(111)						130
富国銀行総合収益															$	5,781					(1,265)

(1)2023年第1四半期、ASU 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

付記はこのような声明の不可分の一部だ。

			富国銀行&会社			57

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富国銀行とその子会社
合併貸借対照表
(単位：百万、株を含まない)			3月31日 2023						十二月三十一日 2022
資産			(未監査)
現金と銀行の満期金			$	31,958					34,596
銀行の生活預金に預ける			130,478						124,561
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券			67,288						68,036
債務証券：
公正価値取引(質権を含む)$49,295そして$26,932)			90,052						86,155
販売に供することができ，公正な価値で計算する$151,861そして$121,725信用損失準備後の純額を差し引く)			144,398						113,594
満期日まで保有し，剰余コストに応じて，信用損失準備(公正価値)を差し引く$240,688そして$255,521)			277,147						297,059
販売待ちローン(含む)を持つ$3,427そして$4,220公正価値に基づいて勘定する			6,199						7,104
貸し付け金			947,991						955,871
融資損失準備			(13,120)						(12,985)
純ローン			934,871						942,886
担保融資返済権(含む)$8,819そして$9,310公正価値に基づいて勘定する			9,950						10,480
部屋と設備、純額			8,416						8,350
商誉			25,173						25,173
派生資産			17,117						22,774
株式証券(含む)$25,003そして$28,383公正価値に基づいて帳簿を作る$645そして$747)			60,610						64,414
その他資産(1)			82,743						75,838
総資産(2)			$	1,886,400					1,881,020
負債.負債
無利息預金			$	434,912					458,010
利息計算預金			927,717						925,975
総預金			1,362,629						1,383,985
短期借款(含む)$190そして$181公正価値に基づいて勘定する			81,007						51,145
派生負債(1)			16,897						20,067
計算しなければならない費用及びその他の負債(含む)$22,937そして$20,290公正価値で勘定する(1)			69,181						68,740
長期債務(を含む)$1,506そして$1,346公正価値に基づいて勘定する			173,466						174,870
総負債(3)			1,703,180						1,698,807
権益
富国銀行株主権益：
優先株--総清算優先株$20,216そして$20,216			19,448						19,448
普通株式-1-2/3ドル額面、許可9,000,000,000株式を発行する5,481,811,474株			9,136						9,136
追加実収資本			59,946						60,319
利益剰余金(1)			191,688						187,968
その他の総合損失を積算する(1)			(12,572)						(13,362)
在庫株は原価で- 1,718,587,875株と1,648,007,022株			(86,049)						(82,853)
未稼ぎ従業員持株			(429)						(429)
富国銀行株主権益総額			181,168						180,227
非制御的権益			2,052						1,986
総株			183,220						182,213
負債と権益総額			$	1,886,400					1,881,020

(1)2023年第1四半期、ASU 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

(2)私たちの2023年3月31日と2022年12月31日までの連結資産には、いくつかの可変利息エンティティ(VIE)の以下の資産が含まれており、これらの資産は、これらのVIEの負債の決済にしか使用できません：債務証券、$71百万ドルとドル71百万ドル5.310億ドル4.8億ドルです他のすべての資産は196百万ドルとドル191100万ドル5.610億ドル5.1それぞれ10億ドルです

(3)2023年3月31日と2022年12月31日の合併負債にはドルが含まれています210百万ドルとドル201VIE債権者が富国銀行に返済できないVIE債務.

付記はこのような声明の不可分の一部だ。

58			富国銀行&会社

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富国銀行とその子会社
総合権益変動表(監査を経ていない)
			富国銀行株主権益
			優先株												普通株
(ドルと株、単位：億ドル)			株						金額						株						金額						その他の内容 支払い済み 資本						保留する 収益.収益						積算 他にも 全面的に 収入(損)						財務局 在庫品						労せずして得る 従業員持株計画 株												非制御性 利益．						合計する 株権
残高2022年12月31日(1)			4.7						$	19,448					3,833.8						$	9,136					60,319						187,968						(13,362)						(82,853)						(429)												1,986						182,213
会計政策変更の累積影響(2)																																	323																																				323
残高2023年1月1日			4.7						19,448						3,833.8						9,136						60,319						188,291						(13,362)						(82,853)						(429)												1,986						182,536
純収益(赤字)																																	4,991																														(111)						4,880
その他の全面収益(損失)、 税引き後純額																																							790																								(1)						789
非制御的権益																																																															178						178
普通株式を発行した															15.8												—						(154)												830																								676
普通株を買い戻す															(86.4)																														(4,049)																								(4,049)
普通株配当																											24						(1,162)																																				(1,138)
優先配当金																																	(278)																																				(278)
株に基づく報酬																											474																																										474
繰延給与及び関連計画の純変動																											(871)																		23																								(848)
純変化			—						—						(70.6)						—						(373)						3,397						790						(3,196)						—												66						684
残高2023年3月31日			4.7						$	19,448					3,763.2						$	9,136					59,946						191,688						(12,572)						(86,049)						(429)												2,052						183,220
残高2021年12月31日			5.3						$	20,057					3,885.8						$	9,136					60,196						180,322						(1,702)						(79,757)						(646)												2,504						190,110
会計政策変更の累積影響(1)																																	(176)						(44)																								(1)						(221)
残高2022年1月1日			5.3						20,057						3,885.8						9,136						60,196						180,146						(1,746)						(79,757)						(646)												2,503						189,889
純収入(1)																																	3,788																														130						3,918
その他の全面収益(損失)、 税引き後純額(1)																																							(5,053)																								1						(5,052)
非制御的権益																																																															(188)						(188)
普通株式を発行した															14.2												—						(117)												697																								580
普通株を買い戻す															(110.1)																														(6,018)																								(6,018)
普通株配当																											16						(975)																																				(959)
優先株と配当金																																	(279)																																				(279)
株に基づく報酬																											494																																										494
繰延給与及び関連計画の純変動																											(807)																		19																								(788)
純変化			—						—						(95.9)						—						(297)						2,417						(5,053)						(5,302)						—												(57)						(8,292)
残高2022年3月31日			5.3						$	20,057					3,789.9						$	9,136					59,899						182,563						(6,799)						(85,059)						(646)												2,446						181,597

(1)2023年第1四半期、ASU 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

(2)2023年1月1日からASU 2022-02-金融商品-信用損失(主題326)：問題債務再構築とVintage開示より多くの情報は、付記1(重要会計政策要約)を参照されたい

付記はこのような声明の不可分の一部だ。

			富国銀行&会社			59

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富国銀行とその子会社
合併現金フロー表(監査を経ていない)
			3月31日までの四半期は
(単位：百万)			2023						2022
経営活動のキャッシュフロー：
非持株権益を差し引く前の純収入(1)			$	4,880					3,918
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する：
信用損失準備金			1,207						(787)
公正価値台帳のMSRとLHFSの公正価値変動			441						(891)
減価償却、償却、付加価値			1,552						1,791
繰延所得税支出(福祉)(1)			600						(140)
その他、純額			3,703						(6,116)
販売のためのローンの出所と購入を持っています			(8,924)						(24,206)
最初は販売対象のローンを持つ販売収益と返済に分類された			7,776						18,324
純変動率：
債務証券と持分証券、取引のために保有する			1,663						11,771
派生資産と負債(1)			3,126						(763)
その他の資産			(7,473)						(5,815)
その他課税費用及び負債(1)			(1,145)						3,113
経営活動が提供する現金純額			7,406						199
投資活動によるキャッシュフロー：
純変動率：
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券			1,106						(1,541)
売却可能な債務証券：
販売収入			—						19
支払期日と期日			2,821						6,876
購入			(12,393)						(19,195)
満期までの債務証券を保有する：
支払期日と期日			3,910						8,626
購入			(4,225)						(2,295)
株式証券は、取引のために保有しているわけではない
販売収益と資本返還			476						1,911
購入			(947)						(1,481)
ローン：
銀行子会社が発行した融資は，元金を差し引いた純額			4,073						(20,285)
売却当初は投資保有ローンに分類された収益			1,588						4,143
ローンを購入する			(415)						(100)
非銀行実体ローンに対して受け取った元金			2,385						1,465
非銀行実体からの融資			(189)						(1,219)
その他、純額			(6,145)						115
投資活動に使用した現金純額			(7,955)						(22,961)
資金調達活動のキャッシュフロー：
純変動率：
預金.預金			(21,356)						(1,125)
短期借款			29,862						(980)
長期債務：
発行して得た金			157						8,089
金を返す			(5,158)						(7,889)
優先株：
支払現金配当金			(220)						(220)
普通株：
すでに買い戻した			(4,016)						(6,018)
支払現金配当金			(1,137)						(958)
その他、純額			(309)						(472)
融資活動に使用した現金純額			(2,177)						(9,573)
現金、現金等価物および限定的現金の純変化			(2,726)						(32,335)
期初現金、現金等価物および制限現金(2)			159,157						234,230
期末現金、現金等価物、および制限現金(2)			$	156,431					201,895
補足キャッシュフロー開示：
利子を支払う現金			$	5,477					661
所得税を納めた現金純額			(827)						76

(1)2023年第1四半期、ASU 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

(2)総合貸借対照表内の銀行の現金および支払金，銀行の生息預金が含まれているが，定期預金は含まれておらず，定期預金は銀行の生息預金に計上されている.

付記はこのような声明の不可分の一部だ。非現金活動は付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。

60			富国銀行&会社

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財務諸表付記

財務諸表および関連付記で使用される用語は、本報告の末尾の“略語語彙表”を参照されたい。

注1：主要会計政策の概要

富国銀行は多様な金融サービス会社だ。私たちは、銀行の場所と事務所、インターネット、その他の流通ルートを通じて、アメリカのすべての50州、コロンビア特区、およびアメリカ以外の国と地域の個人、企業、機関に銀行、投資と担保融資製品とサービス、そして消費と商業金融を提供します。私たちが“富国銀行”、“会社”、“私たち”、“私たち”または“私たち”と言及したとき、私たちは富国銀行とその子会社(合併後)を指します。富国銀行(Wells-Fargo&Company)(親会社)は金融持株会社と銀行持ち株会社である。私たちはまた、発行された優先株を公開取引している不動産投資信託基金の多数の株式を持っている。

我々の会計·報告政策は米国公認会計原則(GAAP)と金融サービス業の慣例に合致している。我々の重要会計政策の検討については、2022年12月31日現在の年次報告Form 10−K(2022年Form 10−K)における付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。2023年第1四半期、これらの政策は実質的に変化しなかった。

公認会計原則に適合した財務諸表を作成するためには、管理層は、将来の経済や市場状況の仮定(例えば、失業、市場流動性、不動産価格など)に基づいて推定しなければならない。これは、財務諸表の日に報告された資産および負債額、報告期間内の収入および支出、および関連開示に影響を及ぼす。私たちの見積もりは現在の状況と将来どのように変化するかを考慮していますが、実際の状況はこれらの見積もりで予想されているよりも悪いかもしれませんが、これは私たちの運営結果や財務状況に大きな影響を与える可能性があります。経営陣はいくつかの分野で重大な推定を行った

•信用損失準備(付記5(融資及び信用損失に関する準備)；

•住宅担保融資サービス権の評価(付記6(担保融資銀行業務)および付記13(証券化および可変金利実体)；

•金融商品の評価(付記12(資産と負債公正価値))

•訴訟損失の責任がある(付記10(法律訴訟))

•所得税

•営業権減価(付記7(無形資産その他資産))

実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。

これらの監査されていない中期財務諸表は、経営陣が列報の各期間の結果を公平に陳述するために必要なすべての調整を反映している。これらの調整は、本テーブルの10−Qにおいて別途開示されない限り、正常な恒常的な調整である。中間財務諸表における業務結果は、必ずしも通年の予想結果を示すとは限らない。中期財務情報は私たちの2022年Form 10-Kと一緒に読まなければならない。

2023年に採用された会計基準

2023年には、以下の新しい会計基準を採用しました

•会計基準更新(ASU)2022-02、金融商品-信用損失(主題326)：問題債務再構築とVintage開示

•ASU 2022-01、派生ツールおよびヘッジ(トピック815)：公正価値ヘッジ−ポートフォリオ階層法

•ASU 2021-08、企業統合(トピック805)：顧客との契約から契約資産と契約負債を計算する

•ASU 2018-12，金融サービス-保険(トピック944)：長期契約の会計処理を的確に改善するその後の更新に関連して

ASU 2022-02債権者による債務再編(TDR)問題に対する会計·報告を廃止し、財務困難を経験した借り手への融資修正を行うために新たな必要開示を導入する。新たに開示される必要な情報は、金銭的困難に遭遇した借り手に提供される修正情報を含み、これらの修正形態は、元本免除、金利低下、些細な支払い遅延、期限延長、またはこれらの修正の組み合わせを含む。ASUはまた、これらの修正された財務影響と修正後12ヶ月の融資表現の新たな開示を要求している。“最新状況”はまた、当期総減記を年次別に開示することを求める年次開示ガイドラインを改訂した。添付5(融資及び関連信用損失準備)を参照して、財務困難に遭遇した借り手への融資改訂の新開示、及び起源年度に作成した総台帳の追加資料を理解し、この等開示は予想基準に従って提供される。

更新は、割引キャッシュフロー(DCF)方法を使用してTDRの信用損失準備(ACL)を測定する要求をキャンセルし、代わりに、すべてのローンに対して現在予想されている信用損失方法の使用を許可する。現在の予想信用損失方法の下で、ローン修正の影響とローン修正の後続表現は、違約を含み、予想生涯信用損失を計算するための歴史的損失データに反映される。2023年1月1日に採用された後、DCF法を使用して、以前TDRで修正された消費ローンといくつかの商業ローンの信用減価を測定することを停止し、ACLで認められた利息割引部分を削除した。修正−遡及移行法を採用することを選択し，採用時に留保収益を累積効果調整することは，修正前と修正後の実金利との差を反映しており，この実金利は融資の残り期限内に利息収入として確認されるべきである。採用後，ACLが$を減少させていることが分かった429百万ドル税引前利益が増加しました323百万ドル、税引後。私たちは引き続きいくつかの非応計、非担保に依存する商業ローンに対して割引キャッシュフロー方法を使用する。

ASU 2022-01ポートフォリオ層法を確立し、実体が閉鎖型金融資産組合せの金利リスクヘッジに対して公正価値ヘッジ計算を行う能力を拡大する。“最新事情”は、ポートフォリオ層法下のヘッジプロジェクト基礎調整の会計処理についても指導した。

			富国銀行&会社			61

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注1：重要会計政策の概要(続)

我々は2023年1月1日に前向きにASU 2022−01を採用した。採択時に株主権益期初残高の累積効果調整を行う必要はなく，我々への影響は前向きに反映されているからである。ポートフォリオ層法は、固定金利で売却可能(AFS)債務証券や融資など、デリバティブを用いて金融資産ポートフォリオに関連する金利リスクをヘッジする能力を高めている。今回の更新は，適格なヘッジファンドとして許容されるデリバティブの数やタイプを拡大し，適格ヘッジプロジェクトの範囲を前払いおよび不可前払い資産を含むように拡大することで，これらのポートフォリオのより大きな割合をヘッジすることを可能にした。ベース差調整が個別ヘッジ項目の帳票金額を調整する他の公平価値ヘッジ関係とは異なり、アクティブなポートフォリオ階層方法ヘッジアップに関するベース差調整は、ポートフォリオにおける個別資産に割り当てることなくポートフォリオレベルに維持される。

採用されると、任意の指定されたポートフォリオ階層方法のヘッジの選択が前向きに適用されるであろう。また、更新許可は、証券がポートフォリオ層法ヘッジヘッジで指定され、採用日後30日より遅くない限り、債務証券を保有から満期(HTM)までAFS分類に一度に再分類することを可能にする。

2023年1月、固定金利債務証券を再分類し、総公正価値は1ドルであった23.210億ドル償却コストはドルです23.9HTMからAFSまで指定金利と交換し、名目金額は$20.1公正価値ヘッジとして10億ドルがポートフォリオ階層化手法を使用しています債務証券の移転は公正価値で入金され、約#ドルが発生した566AFS債務証券に関する未実現損失100万ドルを他の全面収入に計上し、繰延税金を差し引いた純額

付記3(満期までの債務証券を売却および保有することができる)を参照して、会社のポートフォリオ層法ヘッジベース差調整およびHTMのAFSへの移行に関するより多くの情報を理解し、これは最新の状況の採用に関連している；付記11(デリバティブ)を参照して、私たちのポートフォリオ層法のヘッジ関係の開示について理解する。

ASU 2021-08改訂会計基準編纂(ASC)805−企業合併は、エンティティにASC 606−収入確認および計量企業合併における契約資産および契約負債を要求する。ASU 2021-08までは，確認処理に関する実践に多様性があり，購入者は通常，買収日に公正な価値でこのような項目を計測する.私たちは2023年1月1日にこの更新を前向きに採用した。この更新は私たちの連結財務諸表に実質的な影響を与えない。

アリゾナ州2018-12長期保険契約又は契約特徴を変更する会計処理は、これらの契約又は契約特徴が保険加入者の口座価値に利益を提供するほか、保険加入者に利益を提供する。これらの特徴はASUによって市場リスク収益と定義され、保険加入者を資本市場リスクからある程度保護し、保険者あるいは再保険者をこのようなリスクに直面させる。ASUはすべての市場リスク収益が収益によって公正な価値で計量されることを要求し、私たち自身の信用リスクの公正価値変動によって他の全面収益の中で確認することができる。限られた数の保険顧客に何らかの可変年金商品の再保険を提供し、最低福祉を保証し、ASUによると、これらの福祉は市場リスク福祉に計上される。私たちの再保険業務は新しい契約を締結しません。

私たちは割引キャッシュフローモデルを用いて私たちの市場リスク収益を評価する。市場リスク収益は3級公正価値負債であり、それらは重大な観察不可能な投入を用いて評価されるからである。我々の市場リスク収益の公正価値は，固定収益と株式市場の変化や保険加入者の行動(例えば引き出し，ミス，使用率)や死亡率仮定の変化に敏感である。2023年第1四半期から、私たちは実行可能な状況でデリバティブツールを使用して、金利と株式市場の変動を経済的に変動させた。市場リスク収益の公正価値は契約レベルで計量され、計上された費用と他の負債で確認される。私たちの市場リスク収益の公正価値の変化は、私たち自身の信用リスクに関する公正価値の変化、非利息収入および経済ヘッジの公正価値の変化を含まないことを確認した。当社自身の信用リスクの公正価値変動に起因して他の全面収益を計上することができる。2023年1月1日に採用されて以来、ASUの要求に応じて、市場リスク収益の会計変更を示した最初の時期にさかのぼり、税引後累計影響調整を招き、留保収益と他の全面収入$を減少させる1761000万ドルと300万ドルです442022年1月1日現在、それぞれ2.5億ドル。

ASUはまた，保険仮説のより頻繁な更新が求められており，従来の長期契約に対して標準割引率を使用し，繰延買収コストの償却を簡略化することが求められている。従来の長期契約の将来の保険契約者福祉負債(課税費用および他の負債に含まれる)および繰延購入費用(他の資産に含まれる)に対する会計変動は、採用時に実質的な影響を与えない。

表1.1に2022年3月31日までの四半期と2022年12月31日までの四半期に我々の総合収益表と総合貸借対照表を採用した前期財務諸表行項目の影響を示す。これらの調整は私たちの総合権益変動表と総合キャッシュフロー表にも反映されている。

62			富国銀行&会社

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表1.1： 2018−12年度ASU採用の影響

																								2022年3月31日までの四半期
(百万ドル、1株を除く)																								報道で述べたとおり						養子縁組の効力						改訂された
選定損益表データ
非利子収入																								$	8,371					136						8,507
非利子支出																								13,870						(19)						13,851
所得税費用																								707						39						746
純収入																								3,671						117						3,788
薄めて1株当たりの収益																								0.88						0.03						0.91
																								2022年12月31日
																								報道で述べたとおり						養子縁組の効力						改訂された
選定された貸借対照表データ
その他の資産																								75,834						4						75,838
派生負債																								20,085						(18)						20,067
費用とその他の負債を計算すべきである																								69,056						(316)						68,740
利益を残す																								187,649						319						187,968
その他の総合収益を累計する																								(13,381)						19						(13,362)

表1.2に2021年1月1日からASU 2018−12を採用するために必要な移行調整を示す

表1.2： ASU 2018−12年度の移行調整

									十二月三十一日 2020						養子縁組後の移行調整						2021年1月1日
選定された貸借対照表データ
その他の資産									$	87,337					159						87496
派生負債									16,509						(27)						16,482
費用とその他の負債を計算すべきである									74,360						903						75,263
利益を残す									162,683						(738)						161,945
その他の総合収益を累計する									194						20						214

キャッシュフロー情報を補完する

表1.3に重要な非現金活動を示す.

表1.3： キャッシュフロー情報を補完する

			3月31日までの四半期は
(単位：百万)			2023						2022
LHFS証券化から購入可能な売却可能債務証券(1)			$	—					1,053
LHFS証券化購入から満期債務証券まで(1)			26						638
ローンからLHFSに振り込む			408						2,827
売却可能な債務証券から満期まで保有する債務証券に移転する			3,687						14,651
保有から満期までの債務証券から売却可能な債務証券への移行(2)			23,919						—

(1)主に我々のコンプライアンス住宅担保ローンの販売や証券化決済時に購入した機関担保ローン支援証券を代表する。より多くの情報は付記13(証券化および可変利息エンティティ)を参照されたい。

(2)2023年第1四半期、ASU 2022-01に従ってHTM債務証券をAFS債務証券に再分類しました。

後続事件

2023年3月31日以降に発生した事件の影響を評価しました

付記17(収入および支出)は、2023年第1四半期の総合財務諸表で確認または統合財務諸表の付記で開示する必要はありません。

			富国銀行&会社			63

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注2： *取引活動

表2.1に，我々が利得により公正価値で計測した取引資産と負債をまとめた.

表2.1： 取引資産と負債

(単位：百万)			3月31日 2023						十二月三十一日 2022
取引資産：
債務証券			$	90,052					86,155
株式証券			23,277						26,910
販売待ちのローンを持つ			1,463						1,466
取引デリバティブ資産総額			60,508						77,148
ネット(1)			(43,843)						(54,922)
取引デリバティブ総資産			16,665						22,226
総取引資産			131,457						136,757
取引負債：
空売りその他の負債			22,934						20,304
長期債務			1,506						1,346
取引デリバティブ負債総額			63,483						77,698
ネット(1)			(47,897)						(59,232)
取引デリバティブ負債総額			15,586						18,466
総貿易負債			$	40,026					40,116

(1)取引デリバティブ資産と負債残高を代表する貸借対照表の純額と、取引組合レベルの取引相手推定値調整。

表2.2に証券取引の純利息収入，および取引活動の実現済みと未実現損益の純損益をまとめた

純利息収入には、取引証券の配当収入と、私たちが販売しているがまだ購入していない証券の配当支出も含まれている。

表2.2：純利息収入と取引活動の純収益(損失)

									3月31日までの四半期は
(単位：百万)															2023						2022
利息収入：
債務証券															$	797					548
株式証券															94						120
販売待ちのローンを持つ															19						11
利子収入総額															910						679
差し引く：利息支出															143						132
純利子収入															767						547
取引活動純収益(損失)(1)：
債務証券															1,471						(3,648)
株式証券															1,689						(824)
販売待ちのローンを持つ															12						9
長期債務															(30)						12
派生商品(2)															(1,800)						4,669
取引活動純収益合計															1,342						218
取引に関する純利息と非利子収入総額															$	2,109					765

(1)我々の取引活動を代表する実現した収益(損失)と，我々の取引頭寸の公正な価値変化による未実現収益(損失)である.

(2)担保融資銀行および資産/負債管理活動の経済ヘッジは含まれておらず、そのヘッジ結果(実現されているおよび実現されていない)は、それぞれのヘッジ活動と共に報告される。

64			富国銀行&会社

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注3：満期までの債務証券を売却·保有することができる

表3.1に債務証券が信用損失準備後の償却コストを差し引くこと、及び公正価値で勘定した売却可能債務証券の主要な種類の公正価値、及び償却コスト別勘定の保有から満期までの債務証券の公正価値を示す。AFS債務証券の未実現純収益(損失)は，他の全面収益(AOCI)を累積する構成要素として報告されており，ACLと適用された所得税を差し引いた純額である。取引のために保有する債務証券に関する資料は付記2(取引活動)に掲載されている。

未返済残高は、AFSおよびHTM債務証券の課税利息を含まず、これらの債務証券は他の資産に含まれる。受取利息の補充資料については、付記7(無形資産とその他の資産)を参照。回収できないと思われた金額は利息収入で戻ってきます。2023年と2022年の第1四半期に発生した利息収入の逆転は取るに足らない。

表3.1： 満期までの未償還債務証券を売却·保有することができる

(単位：百万)			償却する コスト、純額(1)						毛収入 収益を実現していない						毛収入 未実現損失						純収益を実現しない						公正価値
2023年3月31日
売却可能な債務証券：
アメリカ財務省と連邦機関の証券は			$	60,397					26						(2,380)						(2,354)						58,043
非アメリカ政府証券			163						—						(1)						(1)						162
米国各州·政治支店の証券(2)			22,499						37						(776)						(739)						21,760
連邦機関担保融資支援証券			59,396						44						(4,235)						(4,191)						55,205
非機関担保融資支援証券(3)			3,269						1						(126)						(125)						3,144
抵当融資債券			3,980						—						(75)						(75)						3,905
その他債務証券			2,163						59						(43)						16						2,179
売却可能な債務証券総額は、ポートフォリオ水準基数調整を含まない			151,867						167						(7,636)						(7,469)						144,398
ポートフォリオレベル基数調整(4)			(6)																		6						—
売却可能な債務証券総額			151,861						167						(7,636)						(7,463)						144,398
満期までの債務証券を保有する：
アメリカ財務省と連邦機関の証券は			3,788						—						(1,340)						(1,340)						2,448
アメリカの州や政治的支店の証券は			19,110						4						(3,284)						(3,280)						15,830
連邦機関担保融資支援証券			221,553						218						(31,215)						(30,997)						190,556
非機関担保融資支援証券(3)			1,267						1						(140)						(139)						1,128
抵当融資債券			29,703						2						(590)						(588)						29,115
その他債務証券			1,726						—						(115)						(115)						1,611
満期まで保有する債務証券総額			277,147						225						(36,684)						(36,459)						240,688
合計する			$	429,008					392						(44,320)						(43,922)						385,086
2022年12月31日
売却可能な債務証券：
アメリカ財務省と連邦機関の証券は			$	47,536					9						(2,260)						(2,251)						45,285
非アメリカ政府証券			162						—						—						—						162
米国各州·政治支店の証券(2)			10,958						20						(533)						(513)						10,445
連邦機関担保融資支援証券			53,302						2						(5,167)						(5,165)						48,137
非機関担保融資支援証券(3)			3,423						1						(140)						(139)						3,284
抵当融資債券			4,071						—						(90)						(90)						3,981
その他債務証券			2,273						75						(48)						27						2,300
売却可能な債務証券総額			121,725						107						(8,238)						(8,131)						113,594
満期までの債務証券を保有する：
アメリカ財務省と連邦機関の証券は			16,202						—						(1,917)						(1,917)						14,285
アメリカの州や政治的支店の証券は			30,985						8						(4,385)						(4,377)						26,608
連邦機関担保融資支援証券			216,966						30						(34,252)						(34,222)						182,744
非機関担保融資支援証券(3)			1,253						—						(147)						(147)						1,106
抵当融資債券			29,926						1						(727)						(726)						29,200
その他債務証券			1,727						—						(149)						(149)						1,578
満期まで保有する債務証券総額			297,059						39						(41,577)						(41,538)						255,521
合計する			$	418,784					146						(49,815)						(49,669)						369,115

(1)証券の償却コストを代表して、ACL純額$を差し引く62023年3月31日および2022年12月31日にAFS債務証券に関連する百万ドル、および77百万ドルとドル85それぞれ2023年3月31日と2022年12月31日にHTM債務証券に関連する百万ドル。

(2)投資基金又は信託発行の免税優先債務証券への投資を含み、これらの投資基金又は信託は主に免税市政証券に投資される。これらのタイプの証券の償却コストは、ACLと公正価値を差し引いて#ドルとなる5.02023年3月31日は10億ドルです5.12022年12月31日。

(3)主に2023年3月31日と2022年12月31日の商業担保融資支援証券からなる。

(4)AFS債務証券のアクティブポートフォリオ層法ヘッジに関する公正価値ヘッジ基数調整を代表し，これらのヘッジはポートフォリオにおける個別証券に割り当てられていない。詳細については、付記11(デリバティブ)を参照されたい。

			富国銀行&会社			65

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注3：満期までの債務証券を売却·保有することができる(続)

表3.2主要証券種別別の購入とHTM債務証券への移行について詳細に説明した。この表にはHTM債務証券の譲渡は含まれていない 公正価値は$23.22023年第1四半期AFS債務証券は10億ドルに達した

ASU 2022-01派生ツールおよびヘッジを使用することに関連している(トピック815)：公正価値ヘッジ−ポートフォリオ階層法それは.その他の情報については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

表3.2： 満期までの債務を保有する証券の購入と譲渡

									3月31日までの四半期は
(単位：百万)															2023						2022
満期まで保有する債務証券の購入(1)：
アメリカの州や政治的支店の証券は															—						834
連邦機関担保融資支援証券															4,225						2,051
非機関担保融資支援証券															26						104
満期まで保有する証券の購入総額															4,251						2,989
売却可能な債務証券から満期まで保有する債務証券への移行(2)：
連邦機関担保融資支援証券															3,687						14,651
売却可能債務証券から満期債務証券保有までの移転総額															$	3,687					14,651

(1)購入したが決済されていない証券と保有する販売待ち融資証券化による非現金購入が含まれている

(2)移転日までの公正価値を示す。売却から満期まで保有している債務証券がAOCIに記録されている税引き前未実現損失は#ドルに移行する3202023年第1四半期は2000万ドルでした4082022年第1四半期の百万ドルは移転時に。

表3.3に利息収入，信用損失準備金と実現済み損益総額の構成を示す

AFSとHTM債務証券に関する収益からの販売と減額(税引前).

表3.3： 満期までの債務証券の売却·保有に及ぼす損益表の影響

									3月31日までの四半期は
(単位：百万)															2023						2022
利息収入(1)：
販売可能である															$	1,240					702
満期まで保有する															1,746						1,313
利子収入総額															2,986						2,015
信用損失準備金：
販売可能である															(39)						1
満期まで保有する															(8)						(13)
信用損失準備金総額															(47)						(12)
実現済み損益(2)：
毛利を実現しました															—						2
純収益を実現した															$	—					2

(1)債務証券取引の利子収入を含まず、これは付記2(取引活動)に開示される。

(2)実現された損益はAFS債務証券と関連がある。いくつありますか違います。すべての新聞列報中にHTM債務証券からの収益または損失が達成された。

信用品質

我々は，様々な属性を評価することで債務証券の信用品質を監視し，これらの情報を利用して債務証券ACLの妥当性を評価する.私たちが最も密接に監視している信用品質指標は信用格付けと延滞状況を含み、私たちの財務諸表の日付までの情報に基づいています

信用格付け信用格付けは債務証券の信用品質に対する見方を表している。著者らは国家公認統計格付け機関(NRSRO)が提供した最低信用格付けに基づいて証券の信用格付けを決定した。投資レベルに格付けされた債務証券、すなわちBBB−/Baa 3以上の格付けに類似した債券は、NRSROの定義によれば、格付け機関や市場によって考慮されることが多い

参加者の信用リスクは低い。逆に、格付け機関は格付けを“投機レベル”とした投資レベル以下の債務証券であり、信用リスクは投資級債務証券より明らかに高いと考えられる。NRSROによって格付けされていない債務証券については、主要信用機関に割り当てられた信用格付けと同等である債務証券の内部信用レベル(信用リスク管理目的のため)を決定する。2023年3月31日と2022年12月31日に、私たちのほとんどの債務証券はNRSROによって格付けされた

表3.4は、内部信用レベルに基づいて格付けされた証券を含む、投資レベルとして決定されたAFS債務証券の公正価値パーセンテージおよびHTM債務証券の剰余コストを示す。

66			富国銀行&会社

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表3.4： 投資級債務証券

			販売可能である									満期まで保有する
(百万ドル)			公正価値			20%投資レベル						原価を償却する			投資等級パーセント
2023年3月31日
総ポートフォリオ(1)			$	144,398		99		%				$	277,224		99		%
カテゴリ別に細分化する：
米国財務省と連邦機関の証券(2)			$	113,248		100		%				$	225,341		100		%
アメリカの州や政治的支店の証券は			21,760			99						19,121			100
ローン担保債券(3)			3,905			100						29,740			100
その他すべての債務証券(4)			5,485			90						3,022			62
2022年12月31日
総ポートフォリオ(1)			$	113,594		99		%				$	297,144		99		%
カテゴリ別に細分化する：
米国財務省と連邦機関の証券(2)			$	93,422		100		%				$	233,169		100		%
アメリカの州や政治的支店の証券は			10,445			99						31,000			100
ローン担保債券(3)			3,981			100						29,972			100
その他すべての債務証券(4)			5,746			89						3,003			63

(1)992023年3月31日と2022年12月31日には、6%の人がAA-以上と評価された。

(2)連邦機関担保融資支援証券も含まれている。

(3)1002023年3月31日と2022年12月31日には、6%の人がAA-以上と評価された。

(4)非アメリカ政府、非機関担保ローン支援証券、他のすべての債務証券を含む。

延滞状況と非債務証券 延滞契約債務協定に規定されている満期金の債務証券発行者が信用損失を確認する可能性がより高い。したがって、私たちが債務証券組合信用品質を監視する一部として、私たちが持っている債務証券が元金や利息の支払いを超過しているかどうか、任意の証券が非課税状態に置かれているかどうかを考慮します。

期限を過ぎ、まだ計算されていないか、または非課税状態にある債務証券は、2023年3月31日および2022年12月31日には取るに足らないものである。債務証券の純輸出は2023年と2022年の第1四半期に微々たるものだった

信用悪化(PCD)の購入債務証券は、これらの証券の発行者の支払いが依然として流れているため、非応算状態とはみなされない。PCD証券は2023年と2022年の第1四半期に取るに足らない。

			富国銀行&会社			67

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注3：満期までの債務証券を売却·保有することができる(続)

債務証券の未実現損失

表3.5にAFS債務証券の未実現損失総額と公正価値を示し，証券種類ごとに持続損失状態にある時間の長さを示す。信用減価を記録した債務証券は

公正価値によると、信用損失の準備を差し引いた後、余剰コストベースを下回る時点で、持続的な損失状態にある“12ヶ月未満”または“12ヶ月以上”に分類される。

表3.5： 未実現損失総額と公正価値で債務証券を売却することができる

			12ヶ月も経っていません												12ヶ月以上												合計：
(単位：百万)			未実現損失総額(1)						公正価値						未実現損失総額(1)						公正価値						未実現損失総額(1)						公正価値
2023年3月31日
売却可能な債務証券：
アメリカ財務省と連邦機関の証券は			$	(371)					13,866						(2,009)						33,465						(2,380)						47,331
非アメリカ政府証券			—						—						(1)						63						(1)						63
アメリカの州や政治的支店の証券は			(353)						11,016						(423)						2,925						(776)						13,941
連邦機関担保融資支援証券			(471)						19,406						(3,764)						32,514						(4,235)						51,920
非機関担保融資支援証券			(13)						376						(113)						2,745						(126)						3,121
抵当融資債券			(1)						86						(74)						3,767						(75)						3,853
その他債務証券			(10)						810						(33)						852						(43)						1,662
売却可能な債務証券総額			$	(1,219)					45,560						(6,417)						76,331						(7,636)						121,891
2022年12月31日
売却可能な債務証券：
アメリカ財務省と連邦機関の証券は			$	(291)					9,870						(1,969)						27,899						(2,260)						37,769
アメリカの州や政治的支店の証券は			(72)						2,154						(461)						2,382						(533)						4,536
連邦機関担保融資支援証券			(3,580)						39,563						(1,587)						8,481						(5,167)						48,044
非機関担保融資支援証券			(43)						1,194						(97)						2,068						(140)						3,262
抵当融資債券			(65)						3,195						(25)						786						(90)						3,981
その他債務証券			(31)						1,591						(17)						471						(48)						2,062
売却可能な債務証券総額			$	(4,082)					57,567						(4,156)						42,087						(8,238)						99,654

(1)ポートフォリオレベルの基数調整は含まれていない。

私たちはすべての債務証券を評価し、未実現損失総額は前の信用減値表に含まれている。評価の一部として、私たちは債務証券を売却するつもりはなく、償却コストベースが回復するまで、売却を要求されない可能性が高いと結論した。必要があれば、予想されるキャッシュフローの現在値と債務証券の償却コストベースを比較して、信用減価が存在するかどうかを評価する。信用減価は債務証券のACLとして記録されている。

債務証券の減価を分析する際に考慮する要因および信用損失を測定するための方法および重要な投入の説明については、2022年レポート10-Kの注釈1(重要会計政策概要)を参照されたい。

68			富国銀行&会社

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契約期日

表3.6と表3.7にAFSとHTM債務証券の残り契約満期日，償却コスト，ACLを差し引いた純額，公平価値，加重平均有効収益率をそれぞれ示す.余剰契約元金

担保ローン支援証券(MBS)の満期日は事前返済を考慮していません。残りの予想満期日は契約満期日とは異なります。借り手は対象担保ローンが満期になる前に債務を早期に返済する権利がある可能性があるからです。

表3.6： 契約満期日-売却可能な債務証券

残り契約期日で計算する			合計する						はい 1年						その後… 1年 通り抜ける 5年						その後… 5年 通り抜ける 10年						その後… 10年
2023年3月31日
売却可能な債務証券(1)(2)：
アメリカ財務省と連邦機関の証券は
償却原価純額			$	60,397					6,356						34,323						18,161						1,557
公正価値			58,043						6,190						33,412						16,928						1,513
加重平均収益率			1.37		%				0.99						1.29						1.64						1.44
非アメリカ政府証券
償却原価純額			$	163					2						137						24						—
公正価値			162						1						137						24						—
加重平均収益率			4.15		%				5.10						4.14						4.16						—
アメリカの州や政治的支店の証券は
償却原価純額			$	22,499					2,587						5,357						4,687						9,868
公正価値			21,760						2,580						5,333						4,381						9,466
加重平均収益率			2.76		%				2.73						3.33						2.82						2.43
連邦機関担保融資支援証券
償却原価純額			$	59,396					—						246						842						58,308
公正価値			55,205						—						236						790						54,179
加重平均収益率			3.52		%				—						1.93						2.54						3.54
非機関担保融資支援証券
償却原価純額			$	3,269					—						—						59						3,210
公正価値			3,144						—						—						46						3,098
加重平均収益率			4.81		%				—						—						3.24						4.84
抵当融資債券
償却原価純額			$	3,980					—						8						3,546						426
公正価値			3,905						—						8						3,484						413
加重平均収益率			6.14		%				—						6.24						6.13						6.17
その他債務証券
償却原価純額			$	2,163					82						183						830						1,068
公正価値			2,179						80						180						830						1,089
加重平均収益率			5.74		%				6.07						6.25						5.03						6.17
売却可能な債務証券総額
償却原価純額			$	151,867					9,027						40,254						28,149						74,437
公正価値			144,398						8,851						39,306						26,483						69,758
加重平均収益率			2.67		%				1.54						1.58						2.53						3.46

(1)満期日に示した重み付き平均収益率は償却コストによって重み付けされており，いずれの関連するヘッジデリバティブにも影響を与えず，税引き前に表示されている.

(2)償却コストは、純額はポートフォリオレベル基数調整を含まず、$(6)百万。

			富国銀行&会社			69

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注3：満期までの債務証券を売却·保有することができる(続)

表3.7：契約満期日-満期までの債務証券を保有

残り契約期日で計算する			合計する						はい 1年						その後… 1年 通り抜ける 5年						その後… 5年 通り抜ける 10年						その後… 10年
2023年3月31日
満期まで保有する債務証券(1)：
アメリカ財務省と連邦機関の証券は
償却原価純額			$	3,788					—						—						—						3,788
公正価値			2,448						—						—						—						2,448
加重平均収益率			1.58		%				—						—						—						1.58
アメリカの州や政治的支店の証券は
償却原価純額			$	19,110					213						540						815						17,542
公正価値			15,830						212						524						803						14,291
加重平均収益率			2.34		%				0.45						1.69						2.91						2.36
連邦機関担保融資支援証券
償却原価純額			$	221,553					—						—						—						221,553
公正価値			190,556						—						—						—						190,556
加重平均収益率			2.36		%				—						—						—						2.36
非機関担保融資支援証券
償却原価純額			$	1,267					5						22						64						1,176
公正価値			1,128						5						22						61						1,040
加重平均収益率			3.15		%				3.01						3.98						3.88						3.10
抵当融資債券
償却原価純額			$	29,703					—						28						13,008						16,667
公正価値			29,115						—						28						12,867						16,220
加重平均収益率			6.22		%				—						6.01						6.29						6.16
その他債務証券
償却原価純額			$	1,726					—						757						969						—
公正価値			1,611						—						720						891						—
加重平均収益率			4.47		%				—						4.10						4.75						—
満期まで保有する債務証券総額
償却原価純額			$	277,147					218						1,347						14,856						260,726
公正価値			240,688						217						1,294						14,622						224,555
加重平均収益率			2.78		%				0.51						3.18						5.99						2.60

(1)満期日に示した加重平均収益率は償却コストに応じて重み付けされており，ある債務証券をAFSからHTMに移行することに関する未償却基数調整は含まれておらず，税引前に表示されている。

70			富国銀行&会社

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注4： *株式証券

表4.1業務目的と会計方法ごとに我々の持分証券をまとめた。

表4.1：株式証券

(単位：百万)			3月31日 2023						十二月三十一日 2022
取引を行うために公正な価値を持っている
有価証券			$	12,764					17,180
非流通株証券(1)			10,513						9,730
取引のための持株証券総額(2)			23,277						26,910
取引のために持っていない
公正価値：
有価証券			1,654						1,436
非流通持分証券			72						37
公正な価値で取引するために保有する株式証券総額ではない			1,726						1,473
権益法：
私募株式			3,041						2,836
税金優遇の再生可能エネルギー(3)			6,406						6,535
新しい市場税控除その他			282						298
完全権益法			9,729						9,669
その他の方法：
低所得住宅税控除(LIHTC)投資(3)			12,151						12,186
私募株式(4)			9,028						9,276
連邦準備銀行株とその他のコスト計算株(5)			4,699						4,900
取引のために保有する株式証券総額ではない			37,333						37,504
総株式証券			$	60,610					64,414

(1)株式派生商品で経済的なヘッジを行う証券を代表する

(2)私たちの顧客宿泊取引活動の一部として持っている証券を代表します。これらの活動に関するより多くの情報は，付記2(取引活動)を参照されたい

(3)税収控除投資に関する情報は、付記13(証券化と可変利息実体)を参照されたい。

(4)計量選択肢の下に入金された非流通株式証券であり、主に我々の関連リスク投資業務に関する証券である。

(5)$も含めて3.52022年3月31日と12月31日の連邦準備銀行株への10億ドルの投資、1.210億ドル1.4連邦住宅ローン銀行株の投資は、2023年3月31日と2022年12月31日までにそれぞれ10億ドルとなった。    

未取引の純損益

表4.2は，取引のために保有していない権益証券の純収益と損失をまとめており，その中には被投資者収益に占めるシェアの権益法調整は含まれていない

他の非利息収入で確認された損失。取引用証券を保有する収益と損失は取引や証券の純収益で報告される。

表4.2： 取引用株式証券の非保有純収益(損失)

									3月31日までの四半期は
(単位：百万)															2023						2022
公正価値で帳簿に記載された権益証券の純収益(損失)：
有価証券															$	(37)					(2)
非流通持分証券															(1)						(22)
公正価値に基づいて記帳した権益証券総額															(38)						(24)
公正価値台帳に準拠しない非流通株式証券の純収益(損失)(1)：
値を減らす															(490)						(438)
純収益(2)を実現していない															151						690
販売は純収益を実現した															20						348
公正価値に基づいて入金しない非流通株式証券総額															(319)						600
非保有株式証券の純収益(損失)合計															$	(357)					576

(1)合併ポートフォリオ会社の私募株式及びベンチャーキャピタル投資に関する金額を含み、これらの金額は我々の総合貸借対照表の株式証券には報告されていない

(2)権益証券の可視価格変動による未実現収益(損失)を含め，計量代替案に計上する。

			富国銀行&会社			71

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注4：株式証券(続)

測定代替案

表4.3は，減価減値と非上場価格変動に関する補足情報を提供している

権益証券は計量オプションの下で入金される。これらの調整に関する損益も表4.2に示す

表4.3： 別種持分証券の純収益(損失)を計量する

									3月31日までの四半期は
(単位：百万)															2023						2022
期間内収益確認の純収益(損失)：
観察可能な価格変化の未実現収益総額															$	161					690
観察可能な価格変化による未実現損失総額															(10)						—
値を減らす															(482)						(395)
販売は純収益を実現した															12						33
期間確認純収益総額															$	(319)					328

表4.4に報告期間終了ごとに保持している計量代替案に基づいて入金された非流通株式証券の累積帳簿価値調整を記載する

表4.4： 計量代替累積収益(損失)

(単位：百万)			3月31日 2023						十二月三十一日 2022
累積収益(損失)：
観察可能な価格変化の未実現収益総額			$	7,271					7,141
観察可能な価格変化による未実現損失総額			(24)						(14)
値を減らす			(3,339)						(2,896)

72			富国銀行&会社

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注5：融資及び関連する信用損失の準備

表5.1ポートフォリオ分部と受取融資種別別に未償還融資総額を示した。未返済残高には、未稼ぎ収入、純繰延ローン費用またはコスト、未償却割引および保険料が含まれています。これらの金額は少ないです

比12023年3月31日と2022年12月31日にローン総額の%を返済していない。

未返済残高には計算すべきローン利息は含まれていませんが、クレジットカードローンのようないくつかの循環ローンは含まれていません

受取利息の補充資料については、付記7(無形資産とその他の資産)を参照。回収できないと思われた金額は利息収入で戻ってきます。2023年第1四半期に、私たちは計算すべき利息#ドルを押し売りしました9ビジネスポートフォリオ細分化市場に2000万ドルが使われています55消費者ポートフォリオ細分化市場は2000万ドルです12百万ドルとドル32億ドルはそれぞれ前年同期の600万ドルです

表5.1： 未返済ローン

(単位：百万)			3月31日 2023						十二月三十一日 2022
商工業			$	384,690					386,806
商業地所			154,707						155,802
リース融資			14,820						14,908
総商業広告			554,217						557,516
住宅抵当ローン			267,138						269,117
クレジットカード			45,766						46,293
自動的に			52,631						53,669
他の消費者			28,239						29,276
総消費額			393,774						398,355
融資総額			$	947,991					955,871

私たちの非アメリカローンは上の表にそれぞれの受取融資種別で報告されています。私たちのほとんどの非アメリカローン組合は商業ローンだ。表5.2に示す

受取融資の種類別の未返済非米国商業融資総額。

表5.2： 未返済の非アメリカ商業ローン

(単位：百万)			3月31日 2023						十二月三十一日 2022
商工業			$	75,851					78,981
商業地所			7,698						7,619
リース融資			673						670
非アメリカ商業ローン総額			$	84,222					87,270

			富国銀行&会社			73

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注5：融資および関連信用損失の準備(続)

ローンの購入·販売·譲渡

表5.3に購入と売却ローンおよび投資のために持っているローンから売却のために持っている担保ローン/ローンへの支払いまたは受け取った収益を示す.この表には以下の項目のローンは含まれていない

私たちは、彼らの融資活動が一般的にACLに影響を与えないため、公正価値オプションと政府が保証/保証する住宅担保ローン優先保留権ローンを選択した

表5.3： ローンの購入·販売·譲渡

			2023																		2022
(単位：百万)			商業広告						消費者						合計する						商業広告						消費者						合計する
3月31日までの四半期は
購入			$	416					3						419						100						—						100
販売と純振込(から/自己LHFS)			(1,115)						(1)						(1,116)						(561)						(9)						(570)

資金不足の信用約束

資金支援なしの信用約束は、資金用途、契約金利、満期日、および任意の必要な担保を含む法的拘束力のある融資協定であるL.我々の商業融資約束は、(I)運営資金および一般会社用途の承諾、(Ii)不動産、消費者または会社の融資で保証された金融資産を倉庫に貯蔵する顧客への融資、(Iii)銀団または他の形態の長期融資に代わると予想される融資、および(Iv)商業不動産ローンを含むが、これらに限定されない。また、商業顧客は、信用状の発行を含めて、複数の形態のうちの1つで使用することを選択して、融資の無資金承諾額を低減することができる多用途融資約束を開始する。

これらの約束の最大信用リスクは、通常、契約金額を下回っており、これらの約束は満期になる可能性があるため使用されず、顧客の要求に応じてキャンセルされる可能性もある。私たちは契約と適用法に基づいて信用限度額を減らしたり取り消したりすることができる。私たちの信用リスク監視活動には、個人顧客と総承諾額に対する承諾額の管理と、これらの承諾額の規模と期限構造があります。私たちは無条件に自らキャンセル可能な約束されたACLを認めない。

私たちは顧客が商品やサービスを購入するのを助けるために商業信用状を発行します。通常国際貿易に使われます。2023年3月31日と2022年12月31日に$があります1.310億ドル1.8未返済の商業信用状200億ドルをそれぞれ開設する。発行された予備信用状の補足資料については、付記14(担保及びその他の承諾)を参照されたい。

私たちは前置銀行で、他の貸手の代表として、銀団ローンあるいは信用証協定に基づいて資金を立て替えたり、信用状を開設したりすることができる。任意の前金は通常一週間未満で返済され、通常顧客と別の貸金人が約束を破って損失を被る必要があります。

表5.4は、未発行信用状を含む、資金を提供していない信用承諾の契約金額をまとめたものである。このテーブルは、上述した前置配置を含む他人への承諾額を含まない開設された信用状を含まない。

表5.4： 資金不足の信用約束

(単位：百万)			3月31日 2023						十二月三十一日 2022
商工業(1)			$	379,580					388,504
商業地所			28,112						29,518
総商業広告			407,692						418,022
住宅ローン(2)			37,811						39,155
クレジットカード			151,234						145,526
その他消費者(3)			73,294						69,244
総消費額			262,339						253,925
資金を提供していない信用約束総額			$	670,031					671,947

(1)2022年12月31日現在の未融資信用承諾残高は、任意の融資資金や約束が増加する前に承認または同意が必要な自由支配可能金額を排除するために改正され、2023年3月31日の状況と一致している。

(2)合計の信用限度額を含む$33.91000億ドルそして$35.5億ドルまでに2023年3月31日2022年12月31日です

(3)主に証券ベースの信用限度額が含まれている。

74			富国銀行&会社

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信用損失準備

表5.5は融資の信用損失支出を示し、その中にローン損失支出と資金のない信用承諾支出を含む。ローンのACLが増加しました$962022年12月31日から増加し、反映されている

商業不動産ローンは、主にオフィスビルローン、及びクレジットカードと自動車ローンであり、一部はASU 2022-02“金融商品--信用損失”の採用によって減少した住宅担保ローンによって相殺される(特別テーマ326)問題債務再構築とVintage開示.

表5.5： 融資信用損失準備

									3月31日までの四半期は
(百万ドル)															2023						2022
期初残高															$	13,609					13,788
会計政策変更の累積影響(1)															(429)						—
残高、期初、調整後															13,180						13,788
信用損失準備金															1,129						(775)
あるローンの利息収入(2)															—						(29)
ローンの売出し：
商工業															(101)						(56)
商業地所															(27)						—
リース融資															(7)						(4)
総商業広告															(135)						(60)
住宅抵当ローン															(28)						(47)
クレジットカード															(424)						(267)
自動的に															(217)						(165)
他の消費者															(105)						(108)
総消費額															(774)						(587)
融資総額															(909)						(647)
ローン回収：
商工業															58						79
商業地所															10						5
リース融資															4						5
総商業広告															72						89
住宅抵当ローン															39						68
クレジットカード															80						91
自動的に															96						69
他の消費者															18						25
総消費額															233						253
融資回収総額															305						342
純ローンで押し売りする															(604)						(305)
他にも															—						2
期末残高															$	13,705					12,681
構成部分：
融資損失準備															$	13,120					11,504
資金不足の信用約束への支出															585						1,177
信用損失準備															$	13,705					12,681
融資純償却(年化)が平均融資総額のパーセントを占める															0.26		%				0.14
融資損失は融資総額のパーセントを占める準備ができている															1.38						1.26
融資信用損失は融資総額のパーセントを占める準備ができている															1.45						1.39

(1)ASU 2022-02“金融商品-信用損失”(テーマ326)の採用による融資信用損失準備の変化を示す：問題債務再編成とVintage開示2023年1月1日。その他の情報については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

(2)ASU 2022-02を採用する前にl期待キャッシュフローをローン残期限の実金利で割引したOANは，時間経過による手当変化を確認し，利子収入とした。

			富国銀行&会社			75

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注5：融資および関連信用損失の準備(続)

表5.6 ACLにおける活動を我々のビジネスと消費者ポートフォリオごとに細分化してまとめた

表5.6： ポートフォリオ別融資活動信用損失準備

			2023																		2022
(単位：百万)			商業広告						消費電子製品						合計する						商業広告						消費電子製品						合計する
3月31日までの四半期は
期初残高			$	6,956					6,653						13,609						7,791						5,997						13,788
会計政策変更の累積影響(1)			27						(456)						(429)						—						—						—
残高、期初、調整後			6,983						6,197						13,180						7,791						5,997						13,788
信用損失準備金			304						825						1,129						(665)						(110)						(775)
あるローンの利息収入(2)			—						—						—						(9)						(20)						(29)
ローンで押し売りする			(135)						(774)						(909)						(60)						(587)						(647)
ローン回収			72						233						305						89						253						342
純ローンで押し売りする			(63)						(541)						(604)						29						(334)						(305)
他にも			—						—						—						2						—						2
期末残高			$	7,224					6,481						13,705						7,148						5,533						12,681

(1)ASU 2022-02“金融商品-信用損失”(テーマ326)の採用による融資信用損失準備の変化を示す：問題債務再編成とVintage開示2023年1月1日。その他の情報については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

(2)ASU 2022-02を採用する前に、貸出残り期間内の実際の金利で予想キャッシュフローを割引して準備された融資を測定し、時間経過に起因する利息収入の支出変化を確認した。

信用品質

我々は，様々な属性を評価することで信用品質を監視し，これらの情報を用いてACLの融資の適切性を評価する.以下の部分は私たちが最も密接に注目している信用品質指標を提供する。信用品質指標は一般的に私たちの財務諸表の日付までの情報に基づいています。

商業信用品質指標私たちは商業ローンの信用の質を評価する一貫した過程を管理している。商業ローンは一般的に私たちの内部借り手と担保品質格付けを採用して個人リスク評価を行い、これは私たちの主要な信用品質指標である。私たちの格付けは規制機関の通過と批判カテゴリの定義と一致しており、批判カテゴリは特別な言及、不合格、疑わしい、損失カテゴリに分類されている。

表5.7は，リスク別ビジネスローン組合せの未返済残高と，定期融資の開始年別の信用品質情報を提供する.元のローン協定における契約規定により、循環ローンは定期ローンに変換することができ、あるいは財務困難に遭遇した借り手のために修正すれば、循環ローンは定期ローンに変換することができる。2023年3月31日に$があります526.43億ドルと3，000ドル27.8それぞれ10億ドルの商業融資を採択して批判した。2023年3月31日までの四半期、融資カテゴリ別の総償却は次の表に含まれており、私たちの信用リスク管理実践の一部として、私たちはこれを監視している。しかし、沖売は私たちの融資組合の主要な信用品質指標ではない。

76			富国銀行&会社

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表5.7： リスク別と年限別の商業融資種別

			初年度別の定期ローン																																				循環ローン						循環ローンを定期ローンに転換する						合計する
(単位：百万)			2023						2022						2021						2020						2019						この前
2023年3月31日
商工業
通行証			$	13,124					49,208						29,262						10,296						14,292						6,867						249,092						465						372,606
批判を受ける			308						1,055						1,281						636						644						953						7,207						—						12,084
商工業合計			13,432						50,263						30,543						10,932						14,936						7,820						256,299						465						384,690
総プレス(1)			3						11						14						1						3						2						67						—						101
商業地所
通行証			3,666						37,782						37,271						15,434						15,253						24,541						6,114						150						140,211
批判を受ける			546						3,175						3,481						1,250						2,867						2,970						207						—						14,496
総商業地所			4,212						40,957						40,752						16,684						18,120						27,511						6,321						150						154,707
総販売			—						19						—						—						6						2						—						—						27
リース融資
通行証			876						4,652						3,051						1,736						1,237						2,061						—						—						13,613
批判を受ける			88						346						298						193						158						124						—						—						1,207
リース融資総額			964						4,998						3,349						1,929						1,395						2,185						—						—						14,820
総販売			—						1						2						2						1						1						—						—						7
商業融資総額			$	18,608					96,218						74,644						29,545						34,451						37,516						262,620						615						554,217
			初年度別の定期ローン																																				循環ローン						循環ローンを定期ローンに転換する						合計する
			2022						2021						2020						2019						2018						この前
2022年12月31日
商工業
通行証			$	61,646					31,376						11,128						13,656						3,285						5,739						247,594						842						375,266
批判を受ける			872						1,244						478						505						665						532						7,244						—						11,540
商工業合計			62,518						32,620						11,606						14,161						3,950						6,271						254,838						842						386,806
商業地所
通行証			38,022						38,709						16,564						16,409						10,587						16,159						6,765						150						143,365
批判を受ける			2,785						2,794						965						2,958						1,088						1,688						159						—						12,437
総商業地所			40,807						41,503						17,529						19,367						11,675						17,847						6,924						150						155,802
リース融資
通行証			4,543						3,336						1,990						1,427						765						1,752						—						—						13,813
批判を受ける			330						275						190						169						94						37						—						—						1,095
リース融資総額			4,873						3,611						2,180						1,596						859						1,789						—						—						14,908
商業融資総額			$	108,198					77,734						31,315						35,124						16,484						25,907						261,762						992						557,516

(1)貸越を含むフラッシングは、一般的に60日を超えて販売されます。

			富国銀行&会社			77

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注5：融資および関連信用損失の準備(続)

表5.8は商業ローンの超過日数(DPD)情報を提供しており，信用リスクの一部として監視している

管理方法；しかし、滞納は商業ローンの主要な信用品質指標ではない。

表5.8： 延滞状況別の商業融資種別

			まだ増えています																		非権責発生制ローン						合計する 商業ローン
(単位：百万)			電流-29 DPD						30-89 DPD						90+DPD
2023年3月31日
商工業			$	383,084					711						156						739						384,690
商業地所			152,609						439						209						1,450						154,707
リース融資			14,580						154						—						86						14,820
商業融資総額			$	550,273					1,304						365						2,275						554,217
2022年12月31日
商工業			$	384,164					1,313						583						746						386,806
商業地所			153,877						833						134						958						155,802
リース融資			14,623						166						—						119						14,908
商業融資総額			$	552,664					2,312						717						1,823						557,516

消費信用品質指標 私たちは様々な種類の消費ローンを持っていて、このようなローンは独特な信用リスクを持っている。融資違約率、公平アイザック社(FICO)信用採点と住宅担保融資の融資価値比(LTV)は著者らがモニタリングと使用する主要な信用品質指標であり、著者らはACLの消費ローン組合せ細分化市場に対する適切性を評価する際にこれらの指標を使用する。融資カテゴリ別の総償却は、2023年3月31日までの四半期の次の表に含まれており、私たちの信用リスク管理実践の一部として、私たちはこれを監視しています。しかし、ダッシュは私たちの融資組合の主要な信用品質指標ではありません

我々がACLをローンするための多くの損失推定技術は、延滞に基づくモデルに依存するため、私たちの消費ローンACLを構築する際に、延滞は信用品質の重要な指標である。信用品質情報は、定期ローンの開始年とともに提供される。元のローン協定における契約規定により、循環ローンは定期ローンに変換することができ、あるいは財務困難に遭遇した借り手のために修正すれば、循環ローンは定期ローンに変換することができる。

私たちは融資開始時にFICOスコアを得て

公平信用報告法(FCRA)の遵守を含む限られた場合を除いて、一般に少なくとも四半期ごとに更新される。FICOスコアは、ある融資タイプに適用されないか、または必要ないと考える場合、強力な担保や他の借り手属性のため、FICOスコアを必要としない可能性がある

表5.9は主要なクレジット要素の指標に従って住宅ローンの未返済残高を示した

LTVとは，ローン未返済残高と不動産担保価値との比率である.総合LTV(CLTV)とは、第1留置権担保と二次留置権担保(信用限度額製品の未使用限度額金額を含む)の組み合わせ比率である。我々は，まず物件の自動推定モデル(AVM)が提供する価値を用いてLTVとCLTVを獲得した.AVMが利用できない場合、その価値は、物件位置の住宅価格指数(HPI)変化によって調整された元の評価値を用いて推定される。利用可能なHPIがない場合には、元の評価値を用いる。HPI値は通常高価値属性を考慮する唯一の方法であり，通常原始値は$である1100万以上は、これらの属性のAVM値があまり正確ではないことが証明されているからです。一般的に、私たちは四半期ごとに利用可能なLTVとCLTVを得る。他の機関から取得または他の機関によってサービスを提供する業界データおよびポートフォリオが不足しているため、いくつかの融資にはLTVやCLTVがない。

78			富国銀行&会社

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表5.9： 年別住宅担保ローン信用品質指標

			初年度別の定期ローン																																				循環ローン						循環ローンを定期ローンに転換する
(単位：百万)			2023						2022						2021						2020						2019						この前																		合計する
2023年3月31日
延滞状況別：
電流-29 DPD			$	3,480					47,927						64,977						36,806						20,514						66,158						9,942						6,951						256,755
30-89 DPD			1						46						45						23						23						627						52						146						963
90+DPD			—						16						19						12						23						485						32						255						842
政府担保·担保融資(1)			—						12						57						120						139						8,250						—						—						8,578
住宅ローン総額			$	3,481					48,001						65,098						36,961						20,699						75,520						10,026						7,352						267,138
作者：
740+			$	3,215					43,911						60,969						34,845						19,117						55,653						7,811						4,145						229,666
700-739			180						2,739						2,776						1,303						904						4,851						1,067						1,009						14,829
660-699			33						940						896						426						321						2,523						522						665						6,326
620-659			15						204						192						115						83						1,212						212						351						2,384
			1						114						83						44						43						1,355						212						470						2,322
利用可能なFICOはありません			37						81						125						108						92						1,676						202						712						3,033
政府担保·担保融資(1)			—						12						57						120						139						8,250						—						—						8,578
住宅ローン総額			$	3,481					48,001						65,098						36,961						20,699						75,520						10,026						7,352						267,138
LTV/CLTVによって提供されます：
0-80%			$	3,393					36,585						63,067						36,578						20,336						66,892						9,856						7,209						243,916
80.01-100%			54						11,233						1,893						191						159						159						105						95						13,889
>100% (2)			—						118						21						9						7						24						26						18						223
利用可能なLTVはありません			34						53						60						63						58						195						39						30						532
政府担保·担保融資(1)			—						12						57						120						139						8,250						—						—						8,578
住宅ローン総額			$	3,481					48,001						65,098						36,961						20,699						75,520						10,026						7,352						267,138
総販売			$	—					—						—						—						—						14						1						13						28
			初年度別の定期ローン																																				循環ローン						循環ローンを定期ローンに転換する						合計する
(単位：百万)			2022						2021						2020						2019						2018						この前
2022年12月31日
延滞状況別：
電流-29 DPD			$	48,581					65,705						37,289						20,851						6,190						61,680						11,031						6,913						258,240
30-89 DPD			65						66						32						33						21						683						58						159						1,117
90+DPD			6						17						15						25						15						530						32						260						900
政府担保·担保融資(1)			9						59						133						148						200						8,311						—						—						8,860
住宅ローン総額			$	48,661					65,847						37,469						21,057						6,426						71,204						11,121						7,332						269,117
作者：
740+			$	43,976					61,450						35,221						19,437						5,610						51,551						8,664						4,139						230,048
700-739			3,245						2,999						1,419						941						314						4,740						1,159						1,021						15,838
660-699			1,060						851						438						306						169						2,388						567						656						6,435
620-659			211						248						106						82						50						1,225						223						349						2,494
			59						81						44						46						28						1,323						227						466						2,274
利用可能なFICOはありません			101						159						108						97						55						1,666						281						701						3,168
政府担保·担保融資(1)			9						59						133						148						200						8,311						—						—						8,860
住宅ローン総額			$	48,661					65,847						37,469						21,057						6,426						71,204						11,121						7,332						269,117
LTV/CLTVによって提供されます：
0-80%			$	40,869					64,613						37,145						20,744						6,155						62,593						10,923						7,188						250,230
80.01-100%			7,670						1,058						112						97						30						107						109						97						9,280
>100% (2)			48						20						13						6						3						23						28						16						157
利用可能なLTVはありません			65						97						66						62						38						170						61						31						590
政府担保·担保融資(1)			9						59						133						148						200						8,311						—						—						8,860
住宅ローン総額			$	48,661					65,847						37,469						21,057						6,426						71,204						11,121						7,332						269,117

(1)政府担保または担保融資とは、主に連邦住宅管理局(FHA)または退役軍人事務部(VA)によって保証される融資を返済することである。FHA/VAと90+DPDによる保証/保証の融資総額は$3.010億ドル3.22023年3月31日と2022年12月31日はそれぞれ10億ドル。

(2)LTV/CLTV金額が100%を超える総融資残高を反映している。違約が発生すると，損失内容は一般に100%LTV/CLTVを超える金額に限られる.

			富国銀行&会社			79

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注5：融資および関連信用損失の準備(続)

表5.10は主要なクレジット要素指標に従ってクレジットカードローン組合せの未返済残高を示した

クレジットカードローン種別で定期ローンに変換される循環ローンとは、条項が改正されたクレジットカードローンであり、特定の期限内に返済する必要がある

2023年3月31日までの四半期に、私たちのクレジットカードポートフォリオは総額1ドルのプレス販売があります404リサイクルローンのための百万ドルと20循環ローンを定期ローンに変換するための1億3千万ドル

表5.10：クレジットカードローンの信用品質指標

						2023年3月31日																		2022年12月31日
						循環ローン						循環ローンを定期ローンに転換する												循環ローン						循環ローンを定期ローンに転換する
(単位：百万)																		合計する																		合計する
延滞状況別：
電流-29 DPD						$	44,519					250						44,769						45,131						223						45,354
30-89 DPD						455						31						486						457						27						484
90+DPD						493						18						511						441						14						455
クレジットカードの合計						$	45,467					299						45,766						46,029						264						46,293
作者：
740+						$	16,747					20						16,767						16,681						19						16,700
700-739						10,451						41						10,492						10,640						37						10,677
660-699						9,390						60						9,450						9,573						55						9,628
620-659						4,703						52						4,755						4,885						45						4,930
						4,074						125						4,199						4,071						107						4,178
利用可能なFICOはありません						102						1						103						179						1						180
クレジットカードの合計						$	45,467					299						45,766						46,029						264						46,293

表5.11は主要な信用品質指標ごとに我々の自動車ローン組合せの未返済残高を提供している.

表5.11：年別自動車ローン信用品質指標

			初年度別の定期ローン																																				循環ローン						循環ローンを定期ローンに転換する
(単位：百万)			2023						2022						2021						2020						2019						この前																		合計する
2023年3月31日
延滞状況別：
電流-29 DPD			$	4,710					17,382						17,366						6,651						3,919						1,377						—						—						51,405
30-89 DPD			3						230						492						201						125						76						—						—						1,127
90+DPD			—						23						47						15						9						5						—						—						99
全自動			$	4,713					17,635						17,905						6,867						4,053						1,458						—						—						52,631
作者：
740+			$	3,079					8,400						7,461						2,799						1,790						591						—						—						24,120
700-739			756						2,737						2,673						1,112						651						219						—						—						8,148
660-699			519						2,502						2,567						1,002						538						180						—						—						7,308
620-659			221						1,810						1,901						686						355						132						—						—						5,105
			138						2,162						3,277						1,244						687						307						—						—						7,815
利用可能なFICOはありません			—						24						26						24						32						29						—						—						135
全自動			$	4,713					17,635						17,905						6,867						4,053						1,458						—						—						52,631
総販売			$	—					60						107						29						17						4						—						—						217
			初年度別の定期ローン																																				循環ローン						循環ローンを定期ローンに転換する
(単位：百万)			2022						2021						2020						2019						2018						この前																		合計する
2022年12月31日
延滞状況別：
電流-29 DPD			$	19,101					19,126						7,507						4,610						1,445						421						—						—						52,210
30-89 DPD			218						585						253						167						69						45						—						—						1,337
90+DPD			23						56						22						13						4						4						—						—						122
全自動			$	19,342					19,767						7,782						4,790						1,518						470						—						—						53,669
作者：
740+			$	9,361					8,233						3,193						2,146						664						166						—						—						23,763
700-739			3,090						3,033						1,287						788						238						64						—						—						8,500
660-699			2,789						2,926						1,163						641						192						58						—						—						7,769
620-659			2,021						2,156						796						421						130						47						—						—						5,571
			2,062						3,389						1,316						756						263						126						—						—						7,912
利用可能なFICOはありません			19						30						27						38						31						9						—						—						154
全自動			$	19,342					19,767						7,782						4,790						1,518						470						—						—						53,669

80			富国銀行&会社

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表5.12主要な信用素指標に従って、私たちの他の消費ローン組合せの未返済残高を並べた。

表5.12： 年別の他の消費ローンの信用品質指標

			初年度別の定期ローン																																				循環ローン						循環ローンを定期ローンに転換する
(単位：百万)			2023						2022						2021						2020						2019						この前																		合計する
2023年3月31日
延滞状況別：
電流-29 DPD			$	1,128					3,219						1,013						288						191						115						22,063						110						28,127
30-89 DPD			1						25						10						2						2						3						16						10						69
90+DPD			—						8						5						1						—						1						14						14						43
他消費者合計			$	1,129					3,252						1,028						291						193						119						22,093						134						28,239
作者：
740+			$	653					1,626						462						150						86						49						1,462						31						4,519
700-739			239						615						181						45						34						19						529						18						1,680
660-699			143						481						151						28						25						15						408						18						1,269
620-659			31						197						68						11						11						9						159						13						499
			5						117						63						12						14						10						144						18						383
利用可能なFICOはありません			58						216						103						45						23						17						854						36						1,352
FICOは不要(%1)			—						—						—						—						—						—						18,537						—						18,537
他消費者合計			$	1,129					3,252						1,028						291						193						119						22,093						134						28,239
総プレス(2)			$	13					53						15						3						3						2						14						2						105
			初年度別の定期ローン																																				循環ローン						循環ローンを定期ローンに転換する						合計する
(単位：百万)			2022						2021						2020						2019						2018						この前
2022年12月31日
延滞状況別：
電流-29 DPD			$	3,718					1,184						341						240						63						83						23,431						117						29,177
30-89 DPD			17						12						2						3						1						2						14						8						59
90+DPD			5						5						1						1						—						1						13						14						40
他消費者合計			$	3,740					1,201						344						244						64						86						23,458						139						29,276
作者：
740+			$	1,908					546						174						112						21						50						1,660						43						4,514
700-739			726						216						62						44						10						13						568						18						1,657
660-699			527						177						34						33						9						8						449						19						1,256
620-659			204						81						13						14						4						5						181						11						513
			89						64						14						16						5						5						154						18						365
利用可能なFICOはありません			286						117						47						25						15						5						920						30						1,445
FICOは不要(%1)			—						—						—						—						—						—						19,526						—						19,526
他消費者合計			$	3,740					1,201						344						244						64						86						23,458						139						29,276

(1)FICOスコアを必要としない融資のほとんどは，富と投資管理運営部門が開始した証券ベースの融資である。

(2)貸越を含むフラッシングは、一般的に60日を超えて販売されます。

			富国銀行&会社			81

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注5：融資および関連信用損失の準備(続)

非権責発生制ローン 表5.13は非課税項目の融資を提供している.非権利責任発生制ローンはACLまたは負の値を持つことができる

以前に解約した金額を回収することを期待するために提案された信用損失準備。

表5.13： 非権責発生制ローン

			原価を償却する																								利子収入を確認する
			非権責発生制ローン												信用損失を考慮せずに準備した非権利責任発生制融資(1)												3月31日までの四半期は
(単位：百万)			3月31日 2023						十二月三十一日 2022						3月31日 2023						十二月三十一日 2022						2023						2022
商工業			$	739					746						125						174						5						22
商業地所			1,450						958						131						134						8						17
リース融資			86						119						4						5						—						—
総商業広告			2,275						1,823						260						313						13						39
住宅抵当ローン			3,552						3,611						2,281						2,316						47						55
自動的に			145						153						—						—						5						8
他の消費者			38						39						—						—						1						1
総消費額			3,735						3,803						2,281						2,316						53						64
非権利責任発生制ローン総額			$	6,010					5,626						2,541						2,629						66						103

(1)関連担保価値の場合に損失予想がゼロであれば、非権利責任発生融資は信用損失準備金に計上されない可能性がある。

担保償還権を失ったローン住宅不動産を担保にした消費住宅ローンへの記録投資は#ドルです1.02023年3月31日と2022年12月31日はいずれも10億ドルで、含まれている762百万ドルとドル771それぞれ100万件の政府保証/保証の融資がある。消費者金融保護局のガイドラインによると、住宅担保融資の停止手続きは、ローン延滞120日後までは開始しません。停止手続きとスケジュールは不動産住所によって司法または非司法州に位置することによって異なる。司法州は州裁判所による処理停止を要求し、司法州では裁判所の介入なしに処理する。担保償還権を取り消す時刻表によると

州法です。

90日以上の期間を過ぎても累積されているローン (1)保証が良好で回収されているか、または(2)住宅担保ローンまたは消費ローンが、規制規則に従って、その後の延滞、通常120日を超えるまで、非計算ローンに分類されることを免れているので、いくつかの期限を超えた90日以上のローンが累積されている。

表5.14は，期限を超えた90日以上の融資と，政府保険/担保のない融資がカテゴリ別に計算されていることを示している.

表5.14： 90日以上経っても累積されているローン

(単位：百万)			3月31日 2023						十二月三十一日 2022
合計：			$	3,822					4,340
より少ない：FHA保険/退役軍人保険(1)			2,809						3,005
総数は、政府の保険加入/保証ではありません			$	1,013					1,335
政府の保険/保証ではなく、細分化された市場と種類によって区分されている
商工業			$	156					583
商業地所			209						134
総商業広告			365						717
住宅抵当ローン			29						28
クレジットカード			511						455
自動的に			80						111
他の消費者			28						24
総消費額			648						618
総数は、政府の保険加入/保証ではありません			$	1,013					1,335

(1)その返済を代表して主に連邦住宅管理局あるいは退役軍人管理局が保証するローン.

82			富国銀行&会社

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経済的に困っている借り手のために融資を修正する私たちは財務的に困難な借り手に融資を提供する契約条項を修正することに同意するかもしれない

私たちの商業ローン修正には、元本減免、金利低下、支払い遅延、期限延長、またはこれらの修正の組み合わせが含まれる可能性があります。ビジネスローンの期限延長の条項は借り手の要求によって異なり、私たちの信用チームが個人の状況に応じて評価します。

私たちの消費ローン修正は、金利低下、支払い遅延、期限延長、元本容認または許し、またはこれらの修正の組み合わせを含む可能性がある融資製品および借り手に提供される修正計画によって異なります。一般的に、私たちの消費ローン修正計画は、借り手がより負担できる支払条項を得るために、融資条項を修正し、元金と利息を全額返済する可能性を増加させる

私たちの住宅担保ローン修正計画は、借り手が示した困難に応じて短期遅延支払いを提供する可能性があり、最長12ヶ月に達する。12ヶ月後に追加的な援助が必要な場合、借り手は別のローン修正を請求することができる。修正はまた、提案された永久ローン修正条項に従って義務を履行できるかどうかを決定するために、3ヶ月の試払い期間を含む可能性がある。試済期間内の融資は引き続き延滞状態によって前倒しされ、その元の条項に従って利息が計算される。借り手が試用期間を完了し、ローン修正を正式に実行するまで、試用期間にあるローンは、私たちのローン修正開示には含まれていません。試払い期間内の住宅ローン総額は1612023年3月31日現在、2.5億ドル

クレジットカードローンの修正によりクレジットカードの金利が低下し、短期または長期ローンを提供することができる。短期利下げ計画は借り手の金利を12ヶ月間下げる。長期利下げ計画は固定された五年間で金利を下げることになっています。修正中に、借り手の循環抵当特権が廃止される。

自動車ローン修正は、一般に、ローン期間の些細な(例えば、3ヶ月以下)遅延支払いを含む

以下の開示は、金銭的困難に遭遇した借り手への融資改訂に関する資料を提供し、元金の猶予、金利引き下げ、非重大(例えば、3ヶ月を超える)の支払い遅延、期限延長、またはこれらの改正の組み合わせ、およびこのような改正された財務影響、および改正後12ヶ月の融資表現を含む。期末に同時に修正されて返済または解約されたローンは、期末償却コスト残高がゼロとなるローンは以下の開示には含まれない。また，償却コスト残高が以下のような場合には，課税利息は含まれていない.受取利息の補充資料については、付記7(無形資産とその他の資産)を参照。破産裁判所は、条項の修正を要求して財政難に遭遇した借り手は、これらの開示に含まれる契約修正融資とみなされる。これらの開示には、2023年3月31日までの四半期に取るに足らない特許権として破産裁判所が解除された融資は含まれていない。

表5.15に2023年3月31日までの四半期内に修正された商業ローンの償却コストを、受取融資種別と修正タイプ別に並べた。

表5.15： 商業ローン改正

			修飾型																																										修正された割合は ローン類
(百万ドル)			主体が許す						利子 率 減少する						支払いを遅らせる						期限が延びる						利下げと期限の延長												他のすべての修正と組み合わせ									合計する
2023年3月31日までの四半期
商工業			$	15					5						3						112						1												1						137						0.04		%
商業地所			—						8						1						56						7												—						72						0.05
総商業広告			$	15					13						4						168						8												1						209						0.04

表5.15 aは受取融資種別ごとに2023年3月31日までの四半期内に商業融資に修正した財務影響を示している。

表5.15 a： ビジネスローン変更の財務効果

									現在の四半期
(百万ドル)									元金はすでに許された						加重平均金利が下がる						加重平均支払延期(月)						加重平均延期期限(月)
2023年3月31日
商工業									$	5					13.66		%				6						6
商業地所									0						2.80						6						20

			富国銀行&会社			83

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注5：融資および関連信用損失の準備(続)

2023年3月31日までの四半期内に改正を受け、その後違約した商業融資は取るに足らない。商業的修正時に発生した違約は、期限90日を超えた支払いデフォルト定義に従って報告されます。

表5.15 Bは、3月31日までの四半期内に修正された商業融資の超過情報を提供している

2023年。支払い延期を含む融資修正については、融資が遅延期間を終了して支払いを再開する前に、支払実績は次の表に含まれない。この表には、期末に償却コストが残っていない融資に対するフラッシングが含まれている2023年第1四半期に発生したこの四半期に修正されたローンの総償却金額も含まれている。

表5.15 B： ビジネスローン変更の支払実績

			延滞状況に応じて列に分ける																								総販売
(単位：百万)			現在-29日間(DPD)						30-89 DPD						90+DPD						合計する						現在の四半期
2023年3月31日
商工業			$	115					19						—						134						10
商業地所			70						1						—						71						—
総商業広告			$	185					20						—						205						10

表5.16に2023年3月31日までの四半期内に修正された消費ローンの償却コストを、受取融資種別と修正タイプ別に並べた。

表5.16： 消費ローン改正

									修飾型
(百万ドル)									利子 率 減少する						遅延支払い(%)1						期限が延びる						利下げと期限の延長						延期と支払いの延期						利下げ·期限の延長·返済延期						その他のすべての修正および組み合わせ(2)						合計する						ローンの種類に占める割合を修正する
2023年3月31日までの四半期
住宅抵当ローン									$	4					376						25						14						30						31						2						482						0.18		%
クレジットカード									122						—						—						—						—						—						—						122						0.27
自動的に									1						9						—						—						—						—						1						11						0.02
他の消費者									3						1						—						6						—						—						—						10						0.04
総消費額									$	130					386						25						20						30						31						3						625						0.16

(1)住宅担保融資改正を含め、一定数の元本を融資期限終了時に延期する

(2)原則的許しと他の修正組み合わせを含む。

表5.16 aは、受取融資カテゴリ別に、2023年3月31日までの四半期内に消費ローンを修正した財務影響を示している。

表5.16 a： 消費ローン修正の財務効果(1)

									現在の四半期
									加重平均金利が下がる						加重平均支払延期(月)						加重平均期間が延びる
2023年3月31日
住宅ローン(2)									1.58		%				3						10.2
クレジットカード									21.64						0						0.0
自動的に									3.73						6						0.0
他の消費者									11.40						3						3.0

(1)元金は2023年3月31日までの四半期で微々たるものである

(2)元金が融資期限終了まで延期された固定元金を含まない住宅ローンの財務影響。元金の加重平均繰延期間は27.12023年3月31日までの四半期。

84			富国銀行&会社

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2023年3月31日までの四半期内に改正を受け、その後違約した消費ローン総額は$211000万ドルは、主に住宅担保ローン組合における遅延支払い修正と関連がある。消費者の修正時に発生するデフォルトの状況は、60日を超える支払いのデフォルト定義に従って報告されます。

表5.16 bは、3月31日までの四半期内に修正された消費ローンの超過情報を提供している

2023年。遅延支払いを含む融資修正については、融資が遅延期間を終了して支払いを再開する前に、支払い実績は次の表に含まれない。この表には、2023年3月31日までの四半期内に発生したこの四半期に修正されたローンに対する総償却金額も含まれており、期末に償却コストが残っていないローンのフラッシングも含まれている。

表5.16 B：消費ローン修正の支払実績

			延滞状況に応じて列に分ける																								総販売
(単位：百万)			現在-29日間(DPD)						30-89 DPD						90+DPD						合計する						現在の四半期
2023年3月31日
住宅ローン			$	124					14						19						157						1
クレジットカード(2)			75						28						19						122						4
自動的に			10						1						—						11						—
他の消費者			8						1						—						9						—
合計する			$	217					44						38						299						5

(1)遅延支払い修正に入る前に期限を過ぎたローンが含まれています。延期中に延滞進行を一時停止し、脱退時に回復する

(2)修正時に期限を過ぎたクレジットカードローンは3ヶ月連続の支払い表現まで流動ローンにはなりません。

2023年3月31日までの四半期内に、改正された商業ローンに追加資金を提供する約束は302023年3月31日現在、収入は2.5億ドルで、これらの資金のほとんどが商業·工業ポートフォリオにある。2023年3月31日までの四半期内に改正された消費ローンに追加資金を提供する約束は、2023年3月31日時点では微々たるものである。

問題債務再編(TDR) 2023年1月、ASU 2022-02を採用し、TDRの会計と報告ガイドラインを廃止しました。その他の情報については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。以下では、2022年12月31日および2022年3月31日までのTDR情報を提供する。もし借り手の財務困難に関連する経済的または法律的な理由で、私たちは借主に一定期間以外の特許権を与え、そうでなければ、私たちはその特許権を考慮しません。関連ローンはTDRに分類され、残りの額は合計#ドルです9.22022年12月31日は10億ドル。私たちは償還や空売りなどのローン解決策がTDRだとは思わない。また，CARE法案や機関間声明下の救済により，新冠肺炎に関する改正は通常TDRに分類されない。TDR救済に関するより多くの情報は、2022年表格10-Kの注釈1(重要会計政策概要)を参照されたい。

私たちは財務的に困難に直面した消費者借り手に、計画の永久的な修正条項に基づいて、通常3~4ヶ月の試用期間内に支払いを要求して、彼らがこれらの条項に基づいて義務を履行できるかどうかを決定するかもしれない。これらの手配は実験的修正を代表し，ASU 2022-02が通過する前に，2022年12月31日までTDRに分類して計算した.融資は試行支払い計画中であるが、その元の条項は修正とはみなされず、滞納状態で進み、その元の条項に基づいて利息を計上し続ける

TDRで条項を修正した融資に追加資金を提供する承諾額は#ドル4342022年12月31日現在、2億5千万ドル。

表5.17は、主な修正タイプごとに、私たちのTDR修正をまとめ、これらの修正の財務的影響を含みます。複数回修正されたローンの場合、この表は、その間に発生する各修正を反映している。この表には、この期間内に修正され、その期間内に返済またはログアウトされた融資と、以前の期間に修正された融資がその期間に記録された投資変化とを含まない。

			富国銀行&会社			85

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注5：融資および関連信用損失の準備(続)

表5.17： TDR修正

			主な修正タイプ(1)																								修正財務影響
(百万ドル)			主体が許す						利子 率 減少する						他にも 猶予措置(2)						合計する						告発- ヒューストン(3)						重みをつける 平均値 利子 率 減少する						録画しました 投資する 関連コンテンツ 金利.金利 (4)を減らす
2022年3月31日までの四半期
商工業			$	—					6						73						79						—						9.94		%				$	6
商業地所			—						5						27						32						—						1.45						5
リース融資			—						—						—						—						—						—						—
総商業広告			—						11						100						111						—						6.37						11
住宅抵当ローン			1						68						336						405						1						1.67						68
クレジットカード			—						70						—						70						—						19.12						70
自動的に			1						3						40						44						9						4.91						3
他の消費者			—						3						1						4						—						11.64						3
試行修正(5)			—						—						211						211						—						—						—
総消費額			2						144						588						734						10						10.43						144
合計する			$	2					155						688						845						10						10.15						$	155

(1)金額とは，TDRの影響(あれば)を確認した後に記録された融資投資である。TDRは複数のタイプの特許権を持つことができるが，上の表の順序により，1つ目の修正タイプに1回のみ表示される.その報告書の金額は再調整された融資#ドルを含む1182022年第1四半期は100万ドル。

(2)その他の特典には、支払延期(元金および/または利息)の融資、破産解除された融資、融資の継続期間、期間延長、および他の利息および非利息調整が含まれているが、元金の免除および/または契約金利の低下の修正も含まれていない。報告された金額には、以前にTDRと報告されたローンの新冠肺炎関連遅延支払いは含まれておらず、遅延支払いを除いて、現在の財務影響が限られているため、新冠肺炎関連遅延支払いが発生する可能性がある新しいTDRローンが含まれている

(3)ダッシュには契約修正期間中のローン投資へのフラッシングが含まれています。私たちの政策によると、もしローンが修正前に減記された場合、償却金額は修正条項とは異なるだろう。また，法的元本改正なしに打抜き/減記を行う場合があるかもしれない

(4)減利に関する投資記録は金利引き下げが融資に与える影響を反映しており、ローンの優遇タイプの1つは金利優遇であり、その中には主にローンタイプを調整するローンが含まれており、このローンも金利優遇を受けている。

(5)試行修正は試行支払い期間中に元の条項に従って支払いを延期することができます。しかし、このような融資は延滞状態によって前進し続け、その元の条項に基づいて利息を計算する。その後の任意の永久修正は、一般に、金利に関連する特典を含むが、ローンを永久的に修正する前に、適切な特典タイプおよびそれによって生じる財務的影響は一般に知られていない。本期間の試行改正は，以前に報告された当期に恒久的な試行修正となった後報を差し引くものである.

表5.18は、永久修正日から12ヶ月以内に提出された期間内に違約した永久修正TDRをまとめている。私たちは、商業ポートフォリオの部分的な期限が90日を超えたことと、消費者ポートフォリオの部分が60日間を超えた支払いのデフォルト定義に基づいて、これらの違約TDRを報告します。

表5.18： デフォルトのTDR

															記録のある違約投資
(単位：百万)																																				2022年3月31日までの四半期
商工業																																				$	49
商業地所																																				2
リース融資																																				—
総商業広告																																				51
住宅抵当ローン																																				7
クレジットカード																																				5
自動的に																																				6
他の消費者																																				—
総消費額																																				18
合計する																																				$	69

86			富国銀行&会社

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注6：*担保ローン銀行活動

住宅ローン銀行業務には、住宅や商業住宅ローンの配布、販売、サービスが含まれる。

償却法を商業MSRに適用し，公正価値法を住宅MSRに適用した。償却の人

ビジネスMSRのコストは$1.110億ドル1.210億ドルで1ドルと推定されています2.010億ドル1.9それぞれ2023年3月31日，2023年3月31日，2022年3月31日である表6.1に公正価値法を用いて計測したMSRの変化を示す.

表6.1： 公正価値管理層会計基準変動分析

															3月31日までの四半期は
(単位：百万)															2023						2022
価値を公平にし，期日の初めに															$	9,310					6,920
証券化または資産譲渡によるサービス(1)															48						342
販売その他(2)															7						1
純増加量															55						343
公正価値変動：
推定値入力や仮定から：
住宅ローン金利(3)															(181)						1,699
修理·停止費用(4)															1						(3)
割引率															(25)						55
前金見積数その他(5)															(20)						(146)
推定値投入や仮定の純変化															(225)						1,605
*予想されるキャッシュフローの収集/変化による変化(6)															(321)						(357)
公正価値変動総額															(546)						1,248
公正価値、期末															$	8,819					8,511

(1)証券化行使整理呼びかけに関連する影響と、政府全国担保融資協会(GNMA)融資証券化池から延滞融資を買い戻す権利が含まれている。これらの延滞したGNMAローンに関する償還債務により，MSRは買い戻し時に増加する可能性がある.

(2)MSRの販売と譲渡を含め、サービス負債のあるポートフォリオに関連すれば、MSRの増加を招く可能性がある。

(3)早期返済金利の変化や担保融資金利の変化による他の推定値の変化が含まれている。金利変化のリスク開放を減らすために，MSRは経済的にデリバティブツールによりヘッジを行っている。

(4)サービス料金と未精算の引止め費用が含まれています。

(5)推定モデルの入力や仮定の他の変化を代表して、担保ローン金利の変化とは独立した早期返済金利推定変化を含む。

(6)この間に受け取ると予想されるキャッシュフローを示すMSR公平価値は減少し，時間経過により増加した収入を減算する.

表6.2は、住宅MSRを評価するための重要な加重平均仮定と、これらの仮定の即時的な不利な変化に対する現在の住宅MSRの公正価値の感度とを提供する。住宅MSRの金額には

購入した整備権及び譲渡融資による整備権。住宅MSRのキー仮説に関する他の情報は、付記12(資産および負債の公正価値)を参照されたい。

表6.2：住宅MSRの仮定と感受性

(サービスコストは含まれていません)			2023年3月31日						2022年12月31日
権益を持つ公正価値			$	8,819					9,310
予想加重平均寿命(年)			6.1						6.3
主な仮定：
前払率仮定(1)			9.7		%				9.4
公正価値に対する10%の不利な変化の影響			$	287					288
公正価値に対する25%の不利な変化の影響			684						688
割引率仮説			8.9		%				9.1
100ベーシスポイントの利上げが公正価値に与える影響			$	346					368
200ベーシスポイントの利上げが公正価値に与える影響			664						707
サービスコスト(ローンあたりのコスト)を仮定する			101						102
公正価値に対する10%の不利な変化の影響			166						171
公正価値に対する25%の不利な変化の影響			412						427

(1)事前返済速度と予想違約が含まれています。事前返済速度は担保ローンの金利と借り手の行動駆動要因の見積もりの影響を受けています。

上の表の敏感性は仮定されており、このデータに依存する時は慎重に行動しなければならない。仮説変化に基づく価値変化は一般に外挿できないが，仮説の変化と価値変化との関係は線形ではない可能性があるからである.また，特定の仮説の変化が持つ他の権益の価値に与える影響は独立に計算され，変化しない

他の仮説もあります現実には、1つの要因の変化は、他の要因の変化をもたらす可能性があり、これは、敏感性を拡大または相殺する可能性がある。

			富国銀行&会社			87

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注6：*担保ローン銀行活動(続)

我々が管理するサービス組合せの構成要素を表6.3に示し，それぞれ他者にサービスと再サービスを提供する融資の未返済元本残高と他者にサービスを提供する自己融資の帳簿価値を示す.

表6.3： ホスティングサービス製品セット

(10億で)			2023年3月31日						2022年12月31日
住宅ローンサービス：
他人にサービスと二次サービスを提供する(1)			$	668					681
自前のローンを返済した			270						273
全体住宅サービス			938						954
ビジネス住宅ローンサービス：
他の人にサービスとサービスを提供する			571						577
自前のローンを返済した			131						133
全体的な商業サービス			702						710
全ホスト·サービス·プロダクトセット			$	1,640					1,664
他の人に提供するサービスの総額は、他の人のための二次サービスを含まない			$	1,228					1,246
MSRは他人にサービスするローンの割合を占めています			0.81		%				0.84
加重平均手形金利(他人のための住宅ローン)			4.37						4.30

(1)2023年第1四半期に担保ローン返済権を売却する意向書に署名しました50私たちは今年遅く閉鎖される予定の他のローンのうち、10億ドルが返済に使用されると予想している。

2023年3月31日と2022年12月31日に、私たちはサービス業者が前払いして、不良債権準備を差し引いて、$にします2.33億ドルと3，000ドル2.5それぞれ10億ドルです他人に融資を提供するサービス事業者として、特定の元金、利息、税金、保険、違約関連費用を事前に支払い、これらの費用は通常、短期間で信託、政府支援の実体(GSE)、保険会社または借り手のキャッシュフローから返済される

返済が一般的に投資家に現金を支払うことよりも優先されるので、これらの前払いに関連する信用リスクは限られている。私たちは自分の会社に税金と保険を前払いします

借り手から回収できるローン。私たちは他人にサービスするローン立て替え金のために回収できない金額を保留しており、支払いが適用された修理契約に従って行われていない場合、あるいは保険や修理契約が補償に制限がある場合は返済できない可能性があります。自己ローンの債務超過前払金は回収できないと思われたときに解約します。

表6.4に住宅ローン銀行の非利息収入の構成要素を示す。

表6.4： 住宅ローン銀行業務非利子収入

												3月31日までの四半期は
(単位：百万)																		2023						2022
サービス料：
契約に定められた修理費，滞納金，補助費																		$	567					635
未精算の直接修理費(1)																		(33)						(24)
修理費																		534						611
(2)償却する																		(61)						(59)
期待キャッシュフローの収集/発現による変化(3)			(A)															(321)						(357)
サービス料純額																		152						195
推定値投入や仮定によるMSR公正価値変化(4)			(B)															(225)						1,605
経済ヘッジデリバティブ製品の純収益(損失)(5)																		185						(1,646)
MSRの市場相関推定値の変化，対沖結果を差し引く																		(40)						(41)
修理純収入総額																		112						154
住宅ローン発行·販売の純収益(6)																		120						539
担保融資銀行の非利子収入総額																		$	232					693
公正価値勘定の管理者は価値変動総額を公平に承諾する			(A)+(B)															$	(546)					1,248

(1)担保償還権喪失に関するコスト、投資家に前払いした未償還利息、その他の利息コストが含まれている。

(2)あったことがある違います。2023年第1四半期の商業償却MSRの減値と比較して、42022年第1四半期に100万ドルの減値を計上した。

(3)この間に受け取ると予想されるキャッシュフローを示すMSR公平価値は減少し，時間経過により増加した収入を減算する.

(4)より詳細については，本付記で表6.1に記載されている公正価値MSR変動分析を参照されたい。

(5)経済ヘッジに関するより多くの情報は、付記11(デリバティブ)を参照されたい。

(6)純収益(損失)$を含む39)100万ドルと$1.32023年と2022年の第1四半期はそれぞれ10億ドルで、担保ローンとデリバティブローンの売却承諾として使用された経済リスクヘッジのデリバティブと関係がある。

88			富国銀行&会社

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注7：無形資産やその他の資産

表7.1に無形資産の帳簿価値総額と累積償却を示す。

表7.1： 無形資産

			2023年3月31日																		2022年12月31日
(単位：百万)			総帳簿価値						累計償却する						帳簿純価値						総帳簿価値						累計償却する						帳簿純価値
無形資産の償却(1)：
MSR			$	4,964					(3,833)						1,131						4,942						(3,772)						1,170
顧客関係や他の無形資産			754						(615)						139						754						(602)						152
無形資産総額を償却した			$	5,718					(4,448)						1,270						5,696						(4,374)						1,322
未償却無形資産：
MSR(公正価値で価格を計算)			$	8,819																	9,310
商誉			25,173																		25,173

(1)全額償却後の期間からの残高は含まれていません。

表7.2は、無形資産を償却した当年および将来の償却費用を推定することを提供する。償却費用の予測は以下のとおりである

2023年3月31日の資産残高。未来の償却費用はこのような予測とは違うかもしれない。

表7.2： 無形資産償却費

(単位：百万)			MSR：												顧客関係や他の無形資産						合計：
2023年3月31日までの3ヶ月(実際)			$	61											13						74
2023年の残り時間の見積もり			$	181											38						219
12月31日までの年間推計数
2024			208												41						249
2025			180												33						213
2026			144												27						171
2027			113												—						113
2028			94												—						94

表7.3に我々の報告可能な経営部門の営業権配分状況を示す。

表7.3： 商誉

(単位：百万)			個人銀行とローン業務						商業銀行業務						企業と投資銀行業務						富と投資管理						会社						合併後の会社
2022年12月31日および2023年3月31日			$	16,418					2,931						5,375						344						105						25,173

表7.4に他の資産の構成部分を示す.

表7.4： その他の資産

(単位：百万)			2023年3月31日						2022年12月31日
会社/銀行が所有する生命保険(1)			$	20,836					20,807
売掛金(2)			29,887						23,646
受取利息：
AFSとHTM債務証券			1,616						1,572
貸し付け金			3,600						3,470
貿易とその他			864						767
経営性賃貸資産(レンタル者)			5,633						5,790
リースROU資産(テナント)を経営			3,782						3,837
その他(3)(4)			16,525						15,949
その他資産総額			$	82,743					75,838

(1)会社/銀行が持っている生命保険は現金払い戻し価値で入金されます。

(2)主にデリバティブ手形交換所の売掛金、取引日の売掛金とサービス前払が含まれており、これらは分担コストで記録されている。

(3)主に課税所得税、前払い費用、担保償還権を失った資産及び合併ポートフォリオ会社への私募持分とベンチャー資本投資を含む。

(4)2023年第1四半期、ASU 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

			富国銀行&会社			89

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注8：*レンタルイベント

以下の情報は，我々のレンタル者とテナントとしてのレンタル活動の概要を提供している.私たちのレンタル活動についての詳細は、2022 Form 10-Kの付記8(レンタル活動)を参照してください。

貸出し人として

レンタルの非利息収入は表8.1に含まれ、私たちの総合損益表には他の非利息収入が計上されています。レンタル費用は、私たちの総合損益表の他の非利息費用に含まれています。#ドルです177百万ドルとドル1882023年第1四半期と2022年第1四半期はそれぞれ100万だった。

表8.1： 賃貸収入

									3月31日までの四半期は
(単位：百万)															2023						2022
賃貸融資利息収入															$	169					152
その他の賃貸収入：
リース融資の可変収入															25						30
賃貸の固定収入を経営する															249						245
レンタルの可変収入を営む															11						15
その他リースに関する収入(1)															62						37
賃借非利子収入															347						327
リース総収入															$	516					479

(1)資産負債には、主に経営リースまたはリース融資リース資産の純収益(赤字)の処分が含まれる。

借受人として

私たちのほとんどのレンタル契約は経営的賃貸契約です表8.2に私たちの経営賃貸残高を示します。

表8.2： 経営リース使用権(ROU)資産と賃貸負債

(単位：百万)			2023年3月31日			2022年12月31日
ROU資産			$	3,782		3,837
賃貸負債			4,381			4,465

表8.3は主に占有費用純額に含まれているレンタル費用の構成を提供しています

表8.3： レンタル料

									3月31日までの四半期は
(単位：百万)															2023						2022
固定レンタル料金--レンタルを経営しています															$	251					253
可変レンタル費用															71						73
その他(1)															(16)						(10)
総賃貸コスト															$	306					316

(1)主に販売リベート取引と転貸賃貸料収入から確認された収益が含まれている。

90			富国銀行&会社

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注9：*優先株

私たちは発行を許可された20百万株優先株は、額面がない。配当金の支払いや清算優先権では、流通株は普通株より優先されるが、一般投票権はない。Lシリーズ優先株以外のすべての清算優先株価値を有する発行された優先株は、このシリーズの最初の償還日またはその後の任意の配当支払日に、清算優先株価値に任意の計算すべきが支払われていない配当金を加えることができる。また、これらの同じシリーズの優先株は“規制”の後に償還される可能性がある

各シリーズの用語で説明されたように、資本処理イベント“。資本行動は、私たちの優先株の償還を含み、規制部門の承認や条件が必要かもしれない。

さらに私たちは発行する権利があります4百万株優先株は、額面がない。私たちは注釈この許可の下で任意の優先株を発行します。発行すれば優先株は1つは株ごとに投票する

表9.1に我々の優先株に関する情報をまとめる.

表9.1： 優先株

												2023年3月31日																								2022年12月31日
(単位：百万、株を含まない)						最初の償還日						株 許可を得た 指定された						発行済みおよび発行済み株式						清算優先価値						携帯する 価値：						株 許可を得た 指定された						株 発行済みと未償還						清算優先価値						帳簿価値
環境保護署署長株
配当均衡優先株(DEP)						現在償還可能である						97,000						96,546						$	—					—						97,000						96,546						$	—					—
優先株：
シリーズL(1)
7.50非累積永久変換可能なクラスAの割合						—						4,025,000						3,967,986						3,968						3,200						4,025,000						3,967,986						3,968						3,200
Qシリーズ
5.85変動非累積永久AクラスAに固定されています						9/15/2023						69,000						69,000						1,725						1,725						69,000						69,000						1,725						1,725
シリーズR
6.625変動非累積永久AクラスAに固定されています						3/15/2024						34,500						33,600						840						840						34,500						33,600						840						840
Sシリーズ
5.90変動非累積永久AクラスAに固定されています						6/15/2024						80,000						80,000						2,000						2,000						80,000						80,000						2,000						2,000
シリーズU
5.875変動非累積永久AクラスAに固定されています						6/15/2025						80,000						80,000						2,000						2,000						80,000						80,000						2,000						2,000
シリーズY
5.625非累積永久Aクラスの割合						現在償還可能である						27,600						27,600						690						690						27,600						27,600						690						690
Zシリーズ
4.75非累積永久Aクラスの割合						3/15/2025						80,500						80,500						2,013						2,013						80,500						80,500						2,013						2,013
シリーズAA
4.70非累積永久Aクラスの割合						12/15/2025						46,800						46,800						1,170						1,170						46,800						46,800						1,170						1,170
BBシリーズ
3.90固定率-非累積永久Aクラスのリセット						3/15/2026						140,400						140,400						3,510						3,510						140,400						140,400						3,510						3,510
シリーズCC
4.375非累積永久Aクラスの割合						3/15/2026						46,000						42,000						1,050						1,050						46,000						42,000						1,050						1,050
シリーズDD
4.25非累積永久Aクラスの割合						9/15/2026						50,000						50,000						1,250						1,250						50,000						50,000						1,250						1,250
合計する												4,776,800						4,714,432						$	20,216					19,448						4,776,800						4,714,432						$	20,216					19,448

(1)保有者の選択の下で、Lシリーズ優先株の1株は随時に転換することができます6.3814普通株は、断片株式の代わりに現金を加え、逆希釈調整の影響を受ける。ある清算または制御権変更後30日以内に転換すれば、所持者は最大で獲得することができます16.5916追加株式、又は、私たちの選択に応じて、普通株式の代わりに等額の現金を得る。もし私たちの普通株が任意の30取引日の20取引日以内の終値がLシリーズ優先株転換価格の130%を超えたら、Lシリーズ優先株の一部または全部を普通株に変換することができます。私たちは配当金を#ドルと発表した742023年3月31日と2022年3月31日までの2四半期のLシリーズ優先株はいずれも100万株。

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注10：*法的行動をとる

富国銀行と私たちのいくつかの子会社は、多くの司法、監督、政府、仲裁、および他の訴訟または調査に巻き込まれており、これらの訴訟または調査は、私たちの業務活動に関連しており、その中の多くの訴訟および調査は、富国銀行を潜在的な財務損失または他の不利な結果に直面させる。これらの訴訟及び調査には、富国銀行及び/又は我々の子会社に関連する会社関連事項及び取引について富国銀行及び/又は我々の子会社に対して提起された訴訟が含まれる。さらに、他の人や業界団体を調査する際には、富国銀行およびその子会社は、政府当局に情報を提供すること、または他の方法で政府当局と協力することを要求される可能性がある

訴訟に関連する潜在的損失が可能となり、コストが合理的に見積もることができる場合、法的訴訟のための計算すべきプロジェクトを確立する。このような計算すべき項目について、私たちは潜在的損失範囲内で最も良い推定と考えられる金額を記録し、これらの損失は可能であり、推定可能であるが、最適な推定値を決定できない場合、これらの潜在的損失範囲のローエンドを記録する。以下に述べる事項を含む法的訴訟の最終結果を保証することができず、法的訴訟を解決する実際の費用が、これらの訴訟の計算すべき金額よりも大幅に高いか、またはそれ以下である可能性がある。

自動車ローンが重要だ2018年4月20日、当社は、当社のコンプライアンスリスク管理計画および過去のいくつかの自動車担保保護保険(CPI)保険証書および特定の担保ローン金利ロック延期に関する調査を解決するために、通貨監理署(OCC)と消費者金融保護局(CFPB)と同意令を締結した。株主は同社とその幹部に対して証券詐欺集団訴訟を起こし、同社の公開開示に重大な不実陳述とCPI関連情報の漏れがあると告発した。2020年1月、裁判所は当社と元幹部1人を除くすべての被告に対するこの訴訟を却下し、訴訟を2件といわれる誤った陳述に限定した。裁判所の許可を得た場合，双方は合意に達し，合意によると，会社は$を支払う300この訴訟を解決するために百万ドルですまた、非政府関係者は、これらのCPI保険証書に関連する損害賠償または他の救済措置を求め、自動車保護担保(GAP)免除または保険協定で使用されていない部分に関連する他の訴訟を提起した。先に開示したように、同社はこれらの訴訟を解決するために様々な和解合意に達し、他の訴訟は却下された。さらに、CFPBを含む連邦政府および州政府機関は、これらおよび消費者自動車ローン(関連保険商品を含む)の開始、サービス、および徴収に関連する他の問題について公式的または非公式的な照会、調査または審査を行っている。2022年12月20日、当社はCFPBと自動車ローン、消費者預金口座、担保ローンに関するCFPBの調査を解決する同意令を締結した。その他の事項を除いて、顧客の救済を要求し、$を支払うことに同意します1.7CFPBに数十億ドルの民事罰金を支払う。先に開示したように、同社は州総検事長の調査を解決するための合意に達した

会社401(K)計画が重要米国労働省を含む連邦政府機関は、401(K)計画に対する会社401(K)計画の貢献に関するいくつかの証券を購入する方式を含む、会社401(K)計画の従業員持株計画機能に関する何らかの取引を審査している。先に開示したように、同社は労務部の審査を解決するための合意に達した。2022年9月26日、会社401(K)計画の参加者は、会社が1974年の“従業員退職収入保障法”に違反した場合、会社が1974年の“従業員退職収入保障法”に違反した可能性のある集団訴訟を米国ミネソタ州地方裁判所に提起した。

同意書開示訴訟富国銀行の株主は、2018年2月の連邦準備委員会との同意令および2018年4月のCFPBおよびOCCとの同意令による虚偽または誤った陳述を遵守しようと努力している会社および一部の現職および元幹部および取締役を米国ニューヨーク南区地域裁判所に証券詐欺集団訴訟を提起した。同社がこの3つの同意令を遵守しようと努力している疑惑もカリフォルニア州裁判所が提起した株主派生訴訟のテーマの一つである。

採用実践が重要だ政府機関は、米司法省や米証券取引委員会を含め、会社の多様性に関する求人慣行について正式または非公式な調査や調査を行っている。米国カリフォルニア州北区地区裁判所も仮定した証券詐欺集団訴訟を提起し、会社とその一部の幹部は会社の多様性に関連する採用やり方に対して虚偽または誤った陳述をしたと告発した。米国カリフォルニア州北区地方裁判所とカリフォルニア州裁判所が提起した株主派生訴訟には、同社の多様化に関する雇用行為に関する告発も含まれている。

交換訴訟 1種類の業者を代表する原告はすでにVisaとマスターカード取引に関する交換費について富国銀行、富国銀行、美聯銀行と美聯銀行に対して仮定した集団訴訟を提起し、個別の業者も個人訴訟を起こした。Visa、マスターカード、他のいくつかの銀行や銀行ホールディングスもこれらの訴訟の被告とされている。このような訴訟はニューヨーク東区アメリカ地域裁判所で合併された。改正された合併起訴状は、連邦·州反独占法違反の疑いに基づいて被告にクレームを出し、損害賠償と禁止救済を求めた。原告業者はVisa、マスターカード、支払カード発行銀行が互換料率を不正に設定したと告発した。原告は，あるVisaやマスターカードのルールの実行や，いわゆる共同販売やバンドルが業者に提供するサービスは，反競争的であると主張している.富国銀行と美聯銀行及び他の被告と実体は損失と判決共有協定の当事側であり、この合意は式に従って、他の実体と一緒に分担することを規定している

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交換訴訟。2012年7月13日、Visa、マスターカード、富国銀行を含む金融機関の被告は原告業者と了解覚書に調印し、合併後の集団訴訟を解決し、原則として合併後の個別訴訟について単独和解を達成した。合併集団訴訟と個人訴訟におけるすべての被告が支払う和解金の総額は約#ドルである6.610億ドルは、和解から撤退することを選択した特定の業者に適用される。集団決済はまた、8ヶ月連続の期間で、すべての信用金利種別の種別業者に10ベーシスポイントの違約交換を割り当てることを規定している。地域裁判所は最終的に和解協定を承認し、和解に反対する業者は米国第2巡回控訴裁判所に上訴した。他の業者は和解協定からの離脱を選択し、いくつかの個人行動をとっている。2016年6月30日、第2巡回裁判所は和解協定を撤回し、合併後の訴訟をニューヨーク東区米国地区裁判所に返送してさらなる審理を行った。2016年11月23日、上級弁護士は米最高裁に請願書を提出し、第二巡回裁判所が和解を覆したことの審査を求め、最高裁は2017年3月27日にこの請願書を却下した。地域裁判所は2016年11月30日、損害賠償類と衡平救済類の首席弁護士を任命した。双方は損害賠償種別クレームを解決するための和解合意に達しており、このクレームによると、被告は合計約#ドルを支払うことになる6.2約10億ドルを含みます5.32012年の和解協定の余剰資金は140億ドルでした900100万ドルの追加資金です同社の追加資金分配の責任は約#ドルである94.51000万ドルです。裁判所は2019年12月13日に和解反対者商家によって米国第二巡回控訴裁判所に上訴した和解協定を最終的に承認した。2023年3月15日、第二巡回裁判所は損害賠償集団和解を確認した。和解反対者商家は第二巡回裁判所に再審理を要求する請願書を提出した。2021年9月27日、区裁判所は衡平法救済事件で原告の等級証明動議を承認した。いくつかの選択脱退と直接訴訟は解決されたが、他の訴訟はまだ解決されていない。

OFACに関する調査同社は、ある外国銀行が富国銀行のソフトウェアに基づく解決策を利用して、米国財務省外国資産規制弁公室(OFAC)が禁止している国と実体と輸出入貿易に関する融資取引を行うという問題を自ら決定した。これらの取引に関連するいかなる資金も，上記の行為によって富国銀行の口座を介して流れることはないと考えられる.同社はOFACに自発的に自己開示を行い、連邦政府機関による調査や問い合わせに協力している。2023年3月、同社は#ドルの支払いに同意する契約を締結した67.8FRBに100万ドルあと1ドル30彼らの調査を解決するために外国資産規制所に100万ドルを提供した。

記録保存調査米国証券取引委員会と米国商品先物取引委員会は，同社が未承認の電子メッセージチャネルを介して送信する商業通信に関する記録保留要求を遵守していることについて調査を行った。

RMBS受託者訴訟2014年12月、鳳凰の光SF Limited(鳳凰の光)といくつかの関連実体は米ニューヨーク南区地区裁判所に訴訟を提起し、富国銀行が複数の住宅担保ローン支援証券(RMBS)信託受託者として富国銀行にクレームを出したことを告発した。ニューヨーク南区のドイツ商業銀行およびIKB InternationalとIKB Deutsche Industriebankもニューヨーク州裁判所に類似した告発を行った。いずれの事件においても，原告は，受託者である富国銀行が投資家に損失を与えたと主張しており，原告の訴訟理由には，受託者が陳述や担保に違反したといわれる行為について担保ローン販売者の買い戻し義務を通知することができなかったこと，いわゆる違約事件を投資家に通知すること，および約束違反事件が発生した後に適切な注意基準を遵守できなかったことがあげられる.2022年7月、地方裁判所はフェニックス光線社のクレームとドイツ商業銀行のいくつかのクレームを却下し、その後、各事件で勝訴判決を下した。2022年8月、フェニックス光線社とドイツ商業銀行株式会社は米国第二巡回控訴裁判所に控訴した。同社はこれまでに和解を達成した二つ機関投資家が提起した集団訴訟と国家信用協同組合管理局が提起した類似の告発の訴訟。また，Park Royal I LLCとPark Royal II LLCもニューヨーク州裁判所にほぼ類似した訴訟を起こし，受託者であるノースカロライナ州富国銀行(Wells Fargo Bank，N.A.)が欠陥のある担保融資文書を知って適切な行動をとれなかったことを告発した。

セミノール族の受託者訴訟フロリダ州セミノール部族はフロリダ州裁判所に提訴し、受託者である富国銀行は未成年者の信託管理に関する過大な費用を徴収しており、この信託の資産に慎重に投資していないと告発した。起訴状はその後修正されました三つ個人、現職、前任受益者を原告とし、部落の本件当事者としての地位を廃止する。

展望 上述したように、訴訟に関連する潜在的損失が可能となり、コストを合理的に見積もることができる場合、当社は法的訴訟のための課税項目を確立する。会社が計算すべき損失と推定可能損失の合理的な可能損失範囲を超えるハイエンドは約#ドルである1.42023年3月31日まで。法的行動の結果は予測不可能であり、重大な不確実性の影響を受け、本質的にいかなる損失が可能か、または可能であるかどうかを決定することは困難である。いかなる損失の額を見積もること自体も困難であり、損失をもたらす可能性があるか、または合理的に損失をもたらす可能性があるが、現在は推定できない事項がある。したがって、実際の損失は既定の計算すべき項目または合理的に可能な損失範囲を超える可能性がある。既存の情報、法律顧問の提案、利用可能な保険カバー範囲、および確立された準備金に基づいて、富国銀行は、富国銀行および/またはその子会社に対する訴訟の最終結果が富国銀行の総合財務状況に実質的な悪影響を与えないと考えている。しかし、問題の最終的な解決が不利であれば、任意の特定の時期における富国銀行の運営結果に大きな影響を与える可能性がある。

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注11：*デリバティブ

我々はデリバティブを用いて市場リスクの開放を管理し、金利リスク、信用リスクと外貨リスクを含み、顧客がそのリスク管理目標を実現するのを助ける。我々は、いくつかのデリバティブを条件に適合するヘッジ会計関係(公正価値またはキャッシュフローヘッジ)のヘッジツールとして指定する。私たちの残りのデリバティブには、ヘッジ会計資格を満たしていない経済リスクヘッジと、顧客、取引、あるいは他の目的を容易にするために持っているデリバティブが含まれています。我々のデリバティブ活動に関するより多くの情報は、2022年10-K表の付記14(デリバティブ)を参照されたい。

表11.1に我々のデリバティブの名義または契約総金額と公正価値を示す.デリバティブ取引は名目金額で計測することができるが，この金額は我々の総合貸借対照表に記録されておらず，単独ではツールのリスク状況を測る有意義な測定基準ではない。名目金額は一般に交換されず，派生キャッシュフローを決定するための基礎としてのみ用いられる.

表11.1： 派生ツールの名義又は契約金額及び公正価値

			2023年3月31日																		2022年12月31日
			名目金額または実際の契約金額						公正価値												名目金額または実際の契約金額						公正価値
									派生資産						派生負債												派生資産						派生負債
(単位：百万)
ヘッジツールとして指定された派生ツール
金利契約			$	296,341					773						456						263,876						670						579
商品契約			4,166						32						51						1,681						9						25
外国為替契約			11,251						91						874						15,544						161						1,015
合格ヘッジツールに指定されたデリバティブ総額									896						1,381												840						1,619
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール
経済的ヘッジ：
金利契約			79,712						374						275						65,727						410						253
株式契約(1)			4,568						61						44						3,326						—						242
外国為替契約			44,033						369						612						38,139						490						968
信用契約			265						15						—						290						14						—
小計									819						931												914						1,463
顧客は取引やその他のデリバティブを融通します
金利契約			10,899,705						32,487						35,425						10,156,300						40,006						42,641
商品契約			92,472						3,716						3,000						96,001						5,991						3,420
株式契約			409,253						11,044						11,223						390,427						9,573						8,012
外国為替契約			1,553,355						13,237						14,841						1,475,224						21,562						24,703
信用契約			54,133						53						32						45,359						52						36
小計									60,537						64,521												77,184						78,812
ヘッジツールに指定されていないデリバティブ総額									61,356						65,452												78,098						80,275
純額決済前のデリバティブ合計									62,252						66,833												78,938						81,894
網に編む									(45,135)						(49,936)												(56,164)						(61,827)
合計する									$	17,117					16,897												22,774						20,067

(1)2023年第1四半期にASU 2018-12-金融サービス-保険を通過しました(テーマ944)：長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

貸借対照表

私たちのほとんどのデリバティブ取引は主純額決済スケジュールに基づいて行われています。法律上強制的に執行可能な場合には、これらの主要純額決済手配は、取引相手が違約した場合には、担保として保有する証券を清算し、同一取引相手と売掛金と売掛金を相殺する能力がある。当社は総合貸借対照表にすべての派生ツール残高及び関連現金担保を純額基準で反映しており、強制実行可能な総純額決済手配に制限されています。私たちは受け取った非現金担保または総合貸借対照表上の派生商品残高を担保とした担保を純資産に計上しません

開示の目的で、貸借対照表の純額を考慮した取引相手ごとの正味の合計を表す“総派生ツール、純額”を提案した

現金以外の担保を調整しています我々は取引相手の特定の信用リスク限度額を使用し、主要な純額決済手配を使用して担保を獲得することで、各取引相手に関連する信用リスクを監視し、派生商品リスクの開放を管理する

表11.2は強制実行可能な総純額決済手配に制約された派生資産及び負債の公正価値、貸借対照表の純額調整及び総合貸借対照表に記録された相応の公正価値純額、及び当該等の手配に関連する非現金担保の資料を提供する。表内に記載されている純追加のほかに、私たちは買い戻しおよび買い戻し協定に関連する貸借対照表の純額もあり、この等の純額は付記15(質資産及び担保品)に開示されている。

94			富国銀行&会社

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表11.2： 派生資産と負債の公正価値

			2023年3月31日												2022年12月31日
(単位：百万)			派生資産						派生負債						派生資産						派生負債
--金利契約
場外取引(OTC)			$	31,386					32,130						37,000						37,598
場外取引清倉			733						639						649						845
*取引所取引			234						207						262						193
*総金利契約			32,353						32,976						37,911						38,636
*大口商品契約
場外取引			2,601						2,177						4,833						2,010
*取引所取引			927						724						876						1,134
*大口商品契約総額			3,528						2,901						5,709						3,144
*株式契約
場外取引			4,542						6,829						4,269						4,475
*取引所取引			4,172						2,843						3,742						2,409
*総株式契約			8,714						9,672						8,011						6,884
**外国為替契約
場外取引			13,445						15,975						21,537						26,127
*外貨契約総額			13,445						15,975						21,537						26,127
*クレジット契約
場外取引			43						22						39						22
*クレジット契約総額			43						22						39						22
強制執行可能な総純額決済手配の制約を受けたデリバティブ総額，毛額			58,083						61,546						73,207						74,813
差し引く：総金額相殺
取引相手の純額決済(1)			(40,603)						(40,590)						(49,115)						(49,073)
*現金担保純資産			(4,532)						(9,346)						(7,049)						(12,754)
強制執行可能な総純額決済手配に制約されたデリバティブ総額，純額			12,948						11,610						17,043						12,986
派生ツールは、強制的に実行可能な総純額決済スケジュールに規定されていない(2)			4,169						5,287						5,731						7,081
連結貸借対照表で確認されたデリバティブ総額、純額			17,117						16,897						22,774						20,067
非現金担保			(2,307)						(1,968)						(3,517)						(582)
導関数合計，純額			$	14,810					14,929						19,257						19,485

(1)代表と取引相手は強制実行可能な主要な純額決済手配の金額を遵守しなければならず、このような金額はすでに総合貸借対照表で相殺され、顧客の融通及びその他の取引派生ツールに関連するポートフォリオレベルの取引相手の評価調整を含む。デリバティブ資産に関する取引相手の推定値は#ドルに調整された346百万ドルとドル372派生負債に関する百万ドルと借方推定値は#ドルに調整された333百万ドルとドル3312023年3月31日と2022年12月31日まで、それぞれ100万ドルで、主に金利契約と関係がある。

(2)2023年第1四半期、ASU 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

公正価値とキャッシュフローのヘッジ

公正価値ヘッジに対して、私たちは金利スワップを使用して、私たちのいくつかの固定金利長期債務と定期預金を変動金利に変換して、私たちの金利リスクをヘッジします。我々はまた、クロス通貨スワップ、クロス通貨金利スワップと長期契約を締結し、非ドル建ての長期債務の発行に関する外貨リスクと金利リスクをヘッジする。また、他の資産に含まれる実物商品の価格リスクをヘッジするために、先物契約、長期契約、スワップ契約を締結します。また、我々は金利スワップ、クロス通貨スワップ、クロス通貨金利スワップと長期契約を使用して、売却可能(AFS)債務証券中のいくつかの投資の公正価値が金利、外貨金利または両者の変化によって発生した変化をヘッジする。ある金利リスクの公正価値ヘッジについては，AFS債務証券のクローズドポートフォリオの固定金額を組合せ層法を用いてヘッジする。ある外貨リスクの公正価値ヘッジについては、クロス通貨ベース差の変化によるクロス通貨スワップの公正価値変動はヘッジ有効性の評価に計上せず、他の全面的な収益を計上することができる

(保監所)。他の包括収益で確認された金額は付記20(その他包括収益)を参照されたい。

キャッシュフローヘッジについては、ある銀行預金およびある変動金利商業ローンの利息支払いの変動、および契約によって規定された金利の変化によって支払われるいくつかの変動金利債務の利息の変化をヘッジするために金利スワップを使用する。為替レートの変化による固定金利外貨建て長期債務の利息支払いの変動性を相殺するためにクロス通貨スワップを用いている。

$だと思います693保監所のキャッシュフローヘッジに関する繰延純損失の百万税前純損失は、2023年3月31日までに今後12カ月で純利息収入に再分類される。2023年3月31日までのキャッシュフローのヘッジについて、取引の将来のキャッシュフローの変化を予測する金利と外貨の開放をヘッジしています。最高は9何年もです。私たちの会計ヘッジについてのより多くの情報は、2022年レポート10-Kの注釈1(重要会計政策概要)を参照してください。

表11.3と表11.4にそれぞれキャッシュフローと公平価値ヘッジ関係におけるデリバティブに関する純収益(損失)を示す.

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注11：派生商品(続)

表11.3： キャッシュフローヘッジ関係確認の損益

						純利子収入												純収入に記録された総額			保監所記録の合計
(単位：百万)						貸し付け金			その他利子収入			長期債務						派生収益(損失)			派生収益(損失)
2023年3月31日までの四半期
総合収益表とその他の包括収益表に記載された総金額						$	13,318		1,988			(2,511)						適用されない			503
金利契約：
利益(損)を達成した(税引き前)保監所から純収入に再分類する						(53)			(58)			—						(111)			111
保監所で確認された純収益(赤字)(税引き前)						適用されない			適用されない			適用されない						適用されない			383
金利契約の総収益(赤字)(税引き前)						(53)			(58)			—						(111)			494
外国為替契約：
利益(損)を達成した(税引き前)保監所から純収入に再分類する						—			—			(2)						(2)			2
保監所で確認された純収益(赤字)(税引き前)						適用されない			適用されない			適用されない						適用されない			1
外国為替契約損益合計						—			—			(2)						(2)			3
キャッシュフローヘッジ確認の総収益(赤字)(税引き前)						$	(53)		(58)			(2)						(113)			497
2022年3月31日までの四半期
総合収益表とその他の包括収益表に記載された総金額						$	7,218		90			(761)						適用されない			27
金利契約：
利益(損)を達成した(税引き前)保監所から純収入に再分類する						(16)			4			—						(12)			12
保監所で確認された純収益(赤字)(税引き前)						適用されない			適用されない			適用されない						適用されない			(48)
金利契約の総収益(赤字)(税引き前)						(16)			4			—						(12)			(36)
外国為替契約：
利益(損)を達成した(税引き前)保監所から純収入に再分類する						—			—			(2)						(2)			2
保監所で確認された純収益(赤字)(税引き前)						適用されない			適用されない			適用されない						適用されない			(3)
外国為替契約損益合計						—			—			(2)						(2)			(1)
キャッシュフローヘッジ確認の総収益(赤字)(税引き前)						$	(16)		4			(2)						(14)			(37)

96			富国銀行&会社

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表11.4： 公正価値ヘッジ関係確認の損益

			純利子収入												非利子収入						純収入に記録された総額						保監所記録の合計
(単位：百万)			債務証券						預金.預金			長期債務						他にも						派生収益(損失)						派生収益(損失)
2023年3月31日までの四半期
総合収益表とその他の包括収益表に記載された総金額			$	3,783					(2,761)			(2,511)						580						適用されない						503
利子契約
派生ツールのキャッシュフローに関する金額			269						(30)			(682)						—						(443)						適用されない
デリバティブに認められる			(700)						105			2,358						—						1,763						—
ヘッジ項目で確認する			692						(108)			(2,360)						—						(1,776)						適用されない
金利契約の総収益(赤字)(税引き前)			261						(33)			(684)						—						(456)						—
外国為替契約
派生ツールのキャッシュフローに関する金額			—						—			(103)						—						(103)						適用されない
デリバティブに認められる			—						—			52						35						87						6
ヘッジ項目で確認する			—						—			(60)						(29)						(89)						適用されない
外国為替契約損益合計			—						—			(111)						6						(105)						6
商品契約
デリバティブに認められる			—						—			—						(12)						(12)						—
ヘッジ項目で確認する			—						—			—						25						25						適用されない
商品契約の総収益(赤字)(税引き前)			—						—			—						13						13						—
公正価値ヘッジで確認した総収益(赤字)(税引き前)			$	261					(33)			(795)						19						(548)						6
2022年3月31日までの四半期
総合収益表とその他の包括収益表に記載された総金額			$	2,563					(83)			(761)						692						適用されない						27
利子契約
派生ツールのキャッシュフローに関する金額			(41)						41			481						—						481						適用されない
デリバティブに認められる			1,262						(145)			(6,869)						—						(5,752)						—
ヘッジ項目で確認する			(1,248)						143			6,813						—						5,708						適用されない
金利契約の総収益(赤字)(税引き前)			(27)						39			425						—						437						—
外国為替契約
派生ツールのキャッシュフローに関する金額			—						—			4						—						4						適用されない
デリバティブに認められる			—						—			(456)						(242)						(698)						64
ヘッジ項目で確認する			—						—			445						241						686						適用されない
外国為替契約損益合計			—						—			(7)						(1)						(8)						64
商品契約
デリバティブに認められる			—						—			—						(92)						(92)						—
ヘッジ項目で確認する			—						—			—						87						87						適用されない
商品契約の総収益(赤字)(税引き前)			—						—			—						(5)						(5)						—
公正価値ヘッジで確認した総収益(赤字)(税引き前)			$	(27)					39			418						(6)						424						64

			富国銀行&会社			97

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注11：派生商品(続)

表11.5に裁定会計応用に関する帳簿金額及び関連累積基数調整を示し、この等帳簿金額及び関連累積基数調整は、公正価値ヘッジ関係におけるヘッジ資産及び負債の帳簿金額に計上する。

表11.5： 公正価値ヘッジ関係における裁定項目

			現在指定されているヘッジ項目									ヘッジ保証項目はもう指定されません
(単位：百万)			資産/(負債)帳簿金額(1)(2)			ヘッジ会計 基礎差調整 資産/(負債)(3)						資産/(負債)帳簿金額(2)			ヘッジ会計基礎調整 資産/(負債)
2023年3月31日
売却可能な債務証券(4)(5)			$	59,752		(3,160)						15,822			656
その他の資産			1,652			100						—			—
預金.預金			(51,456)			97						(10)			—
長期債務			(132,434)			11,421						(32)			5
2022年12月31日
売却可能な債務証券(4)			$	39,423		(3,859)						16,100			722
その他の資産			1,663			38						—			—
預金.預金			(41,687)			205						(10)			—
長期債務			(130,997)			13,862						(5)			—

(1)外貨リスクのみがヘッジリスクを指定するヘッジプロジェクトの帳簿金額は含まれていません。債務証券を含まない帳簿金額は#ドルである710100万ドル長期債務は$0百万2023年3月31日まで、ドル739債務証券とドルに百万ドル0百万2022年12月31日までの長期債務

(2)ヘッジ資産または負債項目の貸借対照表日までの全額額面を指すが、一部の資産または負債のみがヘッジ項目として指定されている場合は、指定された部分のみを列記する。

(3)残高はドルを含んでいます37百万ドルとドル5862023年3月31日現在の債務証券と長期債務累積基数調整はそれぞれ百万ドルと39百万ドルとドル3342022年12月31日まで、ヘッジを終了した債務証券と長期債務累積ベース差はそれぞれ100万ドルに調整され、これによりヘッジ項目はその後、既存のヘッジ値に再指定された。

(4)帳簿金額は償却コストを代表する。

(5)残高には累積基数調整数$(6)2023年3月31日現在指定されているヘッジプロジェクトは、ポートフォリオ層法を使用して公正価値ヘッジにおいてヘッジプロジェクトとして指定されたいくつかのAFS債務証券に関する。2023年3月31日現在、ポートフォリオ層法を用いた集約指定ヘッジプロジェクトの帳簿金額は#ドルである19.9閉鎖的な金融資産の組み合わせから10億ドル23.3十億ドルです。

ヘッジツールとして指定されていない派生ツール

ヘッジツールとして指定されていないデリバティブには、経済ヘッジと、顧客の取引を便利にするために締結されたデリバティブがある。

私たちは経済対沖誘導体品を使って、金利リスク、株価リスク、外貨リスクと信用リスクに対する私たちの開放を管理します。私たちも経済ヘッジデリバリーツールを使用して、ヘッジプロジェクトの公正価値変動と私たちの公正価値会計ヘッジ確認のヘッジツールとの間のミスマッチによる定期収益の変動を軽減する。

繰延給与計画を経済的にヘッジするためのデリバティブの公正価値変動は人件費に列報される

我々のデリバティブ活動に関するより多くの情報は、2022年10-K表の付記14(デリバティブ)を参照されたい。

98			富国銀行&会社

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表11.6にヘッジツールとして指定されていないデリバティブの純収益(損失)を示し，損益表行で確認した.

表11.6： ヘッジツールとして指定されていないデリバティブツールの利得(損失)

			非利子収入															非利子支出
(単位：百万)			抵当ローン銀行業務			取引や証券からの純収益						他にも			合計する						人件費
2023年3月31日までの四半期
経済ヘッジデリバティブで確認された純収益(赤字)：
利子契約(1)			$	146		—						48			194						—
株式契約			—			—						(80)			(80)						(191)
外国為替契約			—			—						(366)			(366)						—
信用契約			—			—						(1)			(1)						—
小計			146			—						(399)			(253)						(191)
顧客融通取引や他のデリバティブで確認された純収益(損失)：
利子契約			(2)			(336)						—			(338)						—
商品契約			—			112						—			112						—
株式契約			—			(1,470)						(64)			(1,534)						—
外国為替契約			—			(99)						—			(99)						—
信用契約			—			(7)						—			(7)						—
小計			(2)			(1,800)						(64)			(1,866)						—
ヘッジツールとして指定されていないデリバティブツールに関する確認済純利益(損失)			$	144		(1,800)						(463)			(2,119)						(191)
2022年3月31日までの四半期
経済ヘッジデリバティブで確認された純収益(赤字)：
利子契約(1)			$	(368)		—						(26)			(394)						—
株式契約(2)			—			—						5			5						266
外国為替契約			—			—						231			231						—
信用契約			—			—						5			5						—
小計			(368)			—						215			(153)						266
顧客融通取引や他のデリバティブで確認された純収益(損失)：
利子契約			(498)			3,214						—			2,716						—
商品契約			—			113						—			113						—
株式契約			—			1,003						(38)			965						—
外国為替契約			—			327						—			327						—
信用契約			—			12						—			12						—
小計			(498)			4,669						(38)			4,133						—
ヘッジツールとして指定されていないデリバティブツールに関する確認済純利益(損失)			$	(866)		4,669						177			3,980						266

(1)2023年第1四半期の担保融資銀行金額には#ドルの収益(赤字)が含まれています185MSR経済のヘッジとして用いられるデリバティブに関する百万ドルは，公正価値で計量され，収益(損失)$(39)は、担保融資および派生融資の約束として使用される経済的ヘッジのデリバティブの売却に関連している。2022年第1四半期の対応額には、収益(損失)が含まれています1.6)10億ドルが収益(損失)$で相殺される1.3十億ドルです。

(2)2023年第1四半期、ASU 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

			富国銀行&会社			99

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注11：派生商品(続)

信用派生商品

信用デリバティブ契約は、参照資産またはエンティティの信用リスクを一方の当事者(信用保護買い手)から他方の当事者(信用保護売り手)に移すことに由来する手配である。我々は通常、信用デリバティブを使用して顧客がそのリスク管理目標を達成するのを支援し、信用違約交換を使用することによって、またはリスク参加交換によって会社債務の信用保護を購入し、売却することによって、取引相手のリスクの開放を管理することを支援する。引用された義務者が約束を破った場合、私たちは私たちが販売した信用デリバティブに基づいて義務を履行することを要求されるだろう。違約事件は破産、資本再編或いは元金不足及び/又は利息支払いなどの事件を含む

表11.7に販売済み信用デリバティブの詳細を示す.

表11.7： 販売信用デリバティブ

			名目金額
(単位：百万)			販売された防護製品			販売保護-非投資レベル
2023年3月31日
信用が約束を破って入れ替わる			$	17,033		2,200
リスク参加スワップ			6,782			6,571
信用デリバティブ総額			$	23,815		8,771
2022年12月31日
信用が約束を破って入れ替わる			$	12,733		1,860
リスク参加スワップ			6,728			6,518
信用デリバティブ総額			$	19,461		8,378

販売の保障とは、違約事件が発生した時、私たちの権益と任意の関連担保の価値がゼロに下がると発生する推定最大損失リスクであり、参考債務のいかなる回収価値や保有担保の相殺またはいかなる経済ヘッジも考慮していない。

非投資レベルでの金額は、信用派生ツールの条項に従って履行が要求されるリスクの高いクレジット派生ツールの名目金額を表し、基礎資産の関数である。

信用デリバティブ下の対象資産の外部格付けが投資レベルであれば，信用リスクは低いと考えられる.外部格付けがなければ、私たちは信用デリバティブを非投資レベルに分類する。

販売された信用デリバティブに対する最大のリスク開口は、担保を発表し、同じまたは類似した参考頭寸を持つ信用デリバティブを購入することで管理され、私たちが望む信用リスク状況を実現する。信用リスク管理は、販売されたクレジットデリバティブに応じて支払われる任意の金額の大部分を回収する能力を提供することを目的としている。

信用リスクや特徴があります

私たちのいくつかのデリバティブ契約には条項が含まれており、もし私たちの債務の信用格付けがある主要な信用格付け機関によって引き下げられた場合、取引相手は追加の担保を要求したり、純負債の残高の派生商品ツールの終了または交換を要求することができると規定している表11.8は，信用リスクや特徴のある場外二国間デリバティブ契約への開放，我々が発表した担保，および我々の債務の信用格付けが投資レベル以下に引き下げられた場合，追加担保の提供を要求されることを示している.

表11.8： 信用リスクや特徴があります

(10億で)			3月31日 2023			十二月三十一日 2022
信用リスクまたは特徴的な純由来負債			$	17.4		20.7
勘定を済ませて抵当に入れる			17.3			17.4
投資レベルの信用格付けを下回る場合に掲示しなければならない追加担保(1)			0.1			3.3

(1)投資レベル以下の信用格付けは私たちに最大金額の担保を提供することを要求する。

100			富国銀行&会社

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注12：*資産および負債の公正な価値

著者らは公正価値計量を用いて、ある資産と負債に対する公正価値調整を記録し、公正価値開示要求を満たした。派生ツール、住宅MSRおよび取引またはAFS債務証券のような経常的な価値に基づいて公正な価値で記録された資産および負債は、本付記の表12.1に記載されている。しかも、私たちは時々非日常性に基づいて公正な価値調整を記録する。これらの非日常的な調整は、一般に、コストまたは公正価値(LOCOM)の低い会計、個別資産の減記または非上場株式証券の計量代替案の適用に関する。公正価値別非日常的基礎入金の資産は本付記の表12.4に記載されている。私たちは表12.9に公正価値記録されていない金融商品の公正価値推定、例えば余剰コストで入金された融資と債務負債を提供した。

公正価値をどのように決定するかについては、2022年表格10-Kの付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。公正価値に応じて経常的または非恒常的に記録された資産および負債に使用される推定方法の説明については、2022年レポート10-Kにおける付記15(資産および負債の公正価値)を参照されたい。

公正価値階層構造公正価値記録の資産と負債を公正価値レベルのうちの1級、2級、または3級に分類する。最高優先度(第1レベル)は、アクティブ市場未調整見積に基づく推定値に割り当てられ、最低優先度(第3レベル)は、重大で観察不可能な投入に基づく推定値に割り当てられる。公正価値レベルの詳細については、2022年表格10-Kにおける付記1(重要会計政策概要)を参照されたい。

価値システムの第2級あるいは第3級金融商品の分類を公平にする際に、観察可能な市場データ、市場流動性と秩序の指標、および推定技術と使用の重要な投入に対する理解を含むすべての獲得可能な資料を考慮する。この決定は，最終的には各ツールやツール種別の具体的な事実と状況に基づいており，観察できない投入がツール全体の公正な価値計測の重要性を判断する.観察できない入力が重要であると考えられれば，この機器は3段階に分類される.

公開されていない1株当たりの純資産価値(またはその等価物)を公正価値を計量する実際の便宜策として使用すれば、非流通株式証券を公正価値レベルに分類することはない。資産純資産値が公表された有価証券は公正価値等級によって分類される。

			富国銀行&会社			101

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注12：資産と負債の公正価値(続)

公正な価値に基づいて繰り出された資産と負債

表12.1に公正価値で恒常的に記録されている資産と負債残高を示す。

表12.1： 経常公正価値

			2023年3月31日																								2022年12月31日
(単位：百万)			レベル1						レベル2						レベル3						合計する						レベル1						レベル2						レベル3						合計する
取引債務証券：
アメリカ財務省と連邦機関の証券は			$	29,984					4,132						—						34,116						28,844						4,530						—						33,374
抵当融資債券			—						555						117						672						—						540						150						690
会社債務証券			—						11,447						15						11,462						—						10,344						23						10,367
連邦機関担保融資支援証券			—						33,776						—						33,776						—						34,447						—						34,447
非機関担保融資支援証券			—						1,277						—						1,277						—						1,243						12						1,255
その他債務証券			—						8,749						—						8,749						—						6,022						—						6,022
債務証券取引総額			29,984						59,936						132						90,052						28,844						57,126						185						86,155
売却可能な債務証券：
アメリカ財務省と連邦機関の証券は			58,043						—						—						58,043						45,285						—						—						45,285
非アメリカ政府証券			—						162						—						162						—						162						—						162
アメリカの州や政治的支店の証券は			—						21,403						357						21,760						—						10,332						113						10,445
連邦機関担保融資支援証券			—						55,205						—						55,205						—						48,137						—						48,137
非機関担保融資支援証券			—						3,144						—						3,144						—						3,284						—						3,284
抵当融資債券			—						3,905						—						3,905						—						3,981						—						3,981
その他債務証券			—						2,031						148						2,179						—						2,137						163						2,300
売却可能な債務証券総額			58,043						85,850						505						144,398						45,285						68,033						276						113,594
販売待ちのローンを持つ			—						2,863						564						3,427						—						3,427						793						4,220
抵当ローン返済権			—						—						8,819						8,819						—						—						9,310						9,310
派生資産(総生産)：
金利契約			234						32,841						559						33,634						262						40,503						321						41,086
商品契約			—						3,723						25						3,748						—						5,866						134						6,000
株式契約			167						10,739						199						11,105						112						9,051						410						9,573
外国為替契約			27						13,659						11						13,697						27						22,175						11						22,213
信用契約			—						46						22						68						—						44						22						66
デリバティブ資産総額			428						61,008						816						62,252						401						77,639						898						78,938
株式証券：
売れ行きがよい			14,319						95						4						14,418						18,527						86						3						18,616
売れ行きがない			—						10,557						28						10,585						—						9,750						17						9,767
総株式証券			14,319						10,652						32						25,003						18,527						9,836						20						28,383
*派生ツールの純資産決済前の総資産			$	102,774					220,309						10,868						333,951						93,057						216,061						11,482						320,600
派生ツールの純額決済(1)																					(45,135)																								(56,164)
派生ツールの純額後の総資産																					$	288,816																							264,436
派生負債(毛額)：
金利契約			$	(209)					(32,636)						(3,311)						(36,156)						(193)						(40,377)						(2,903)						(43,473)
商品契約			—						(3,013)						(38)						(3,051)						—						(3,325)						(120)						(3,445)
株式契約(2)			(155)						(9,635)						(1,477)						(11,267)						(118)						(6,502)						(1,634)						(8,254)
外国為替契約			(37)						(16,263)						(27)						(16,327)						(29)						(26,622)						(35)						(26,686)
信用契約			—						(29)						(3)						(32)						—						(33)						(3)						(36)
派生負債総額(毛額)			(401)						(61,576)						(4,856)						(66,833)						(340)						(76,859)						(4,695)						(81,894)
空売りとその他の負債(2)			(17,951)						(4,983)						(193)						(23,127)						(14,791)						(5,513)						(167)						(20,471)
長期債務			—						(1,506)						—						(1,506)						—						(1,346)						—						(1,346)
派生ツール純額前の総負債			$	(18,352)					$	(68,065)					(5,049)						(91,466)						(15,131)						(83,718)						(4,862)						(103,711)
派生ツールの純額決済(1)																					49,936																								61,827
派生ツールの純額後の総負債																					$	(41,530)																							(41,884)

(1)派生資産と負債残高、関連現金担保、ポートフォリオレベル取引相手の推定値調整を表す貸借対照表の純額。詳細については、付記11(デリバティブ)を参照されたい。

(2)2023年第1四半期、ASU 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

102			富国銀行&会社

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第三級資産と負債は公正な価値で経常的に入金される

表12.2に公正価値で恒常的に計測された第3級資産と負債の変動を示す。

表12.2： 第三級公正価値経常的資産と負債変動

																																																			純収益を実現しない 期末に保有している資産と負債と関係がある
(単位：百万)			バランスをとって 初めから 周期の						純収益/(損失)(1)						(2)を購入する						売上高						集まって落ち合う						振込： もっと強くなる 第3級(3)						振替 外へ出る 第3(4)級						バランスをとって成功する 終わったとき 期間									(5)
2023年3月31日までの四半期
取引債務証券			$	185					1						76						(112)						(1)						—						(17)						132						1			(6)
売却可能な債務証券			276						(20)						69						—						(6)						233						(47)						505						(19)			(6)
販売待ちのローンを持つ			793						10						73						(49)						(39)						16						(240)						564						10			(7)
担保ローン返済権(住宅)(8)			9,310						(546)						48						7						—						—						—						8,819						(225)			(7)
派生ツール資産と負債純額：
金利契約			(2,582)						295						—						—						267						(746)						14						(2,752)						509
株式契約			(1,224)						(303)						—						—						285						(38)						2						(1,278)						(2)
その他デリバティブ契約			9						(55)						2						(1)						37						(2)						—						(10)						(41)
派生商品契約総額			(3,797)						(63)						2						(1)						589						(786)						16						(4,040)						466			(9)
株式証券			20						(1)						—						—						—						13						—						32						(1)			(6)
その他負債			(167)						(26)						—						—						—						—						—						(193)						(26)			(10)
2022年3月31日までの四半期
取引債務証券			$	241					(15)						47						(14)						(35)						5						(28)						201						(17)			(6)
売却可能な債務証券			186						(21)						52						—						(5)						126						—						338						(21)			(6)
販売待ちのローンを持つ			1,033						(57)						63						(43)						(73)						102						(6)						1,019						(57)			(7)
担保ローン返済権(住宅)(8)			6,920						1,248						342						1						—						—						—						8,511						1,605			(7)
派生ツール資産と負債純額：
金利契約			127						(578)						—						—						275						—						—						(176)						(259)
株式契約(11)			(417)						(216)						—						—						589						(80)						(1,292)						(1,416)						266
その他デリバティブ契約			5						(22)						—						—						44						—						—						27						18
派生商品契約総額			(285)						(816)						—						—						908						(80)						(1,292)						(1,565)						25			(9)
株式証券			8,910						(1)						—						—						—						2						(8,885)						26						(2)			(6)
その他負債(11)			(791)						153						—						—						—						—						—						(638)						153			(10)

(1)純収益と他の全面収益に含まれる純収益(損失)を含む。ドルを除くすべての金額は純収益(赤字)である16)百万元と(21)AFS債務証券のその他の包括的収入に100万ドル、#ドル0そして$142023年第1四半期と2022年第1四半期の他の負債からのその他の全面的な収入はそれぞれ100万ドル。

(2)担保返済権の出所と売却のための融資が含まれている。

(3)第3レベルに移行したすべての資産と負債は以前は第2レベルに分類されていた。

(4)第3レベルに移行したすべての資産と負債は第2レベルに分類されます2022年第1四半期に私たちは移動しました8.910億ドルの非流通株証券と1.4私たちはこれらのツールの公正価値をポートフォリオとして評価することを選択したため、関連経済ヘッジ派生資産(株式契約)の公正価値は3級を超えた。今回の選挙では、評価単位はポートフォリオレベルであり、個々のツールではない。従来，各ツールの推定値に重要な意味を持つ観察不可能な入力は重要ではなく，これらの観察不可能な入力はポートフォリオ選択で相殺されたためである.

(5)期末保有資産や負債に関する未実現純収益(赤字)を含め、純収益やその他の全面収益に含まれる。すべての金額は純収入中の未実現純収益(赤字)であるが(15)百万元と(21)AFS債務証券のその他の包括的収入に100万ドル、#ドル0そして$142023年第1四半期と2022年第1四半期の他の負債からのその他の全面的な収入はそれぞれ100万ドル。

(6)私たちの総合収益表の取引と証券純収益に含まれている。

(7)私たちの総合損益表の担保ローン銀行の収入に含まれている。

(8)住宅ローン返済権変動に関する他の資料は、付記6(住宅ローン銀行業務)を参照されたい。

(9)担保ローン銀行収入、取引と証券の純収益、および私たちの総合損益表上の他の非利息収入を含む。

(10)私たちの総合損益表に含まれる他の非利息収入。

(11)2023年第1四半期、ASU 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

表12.3は公正価値によって日常的に計量された第三級資産及び負債推定に使用された推定技術及び重大な観察不能投入に関する定量化資料を提供する。

第三者仕入先から取得された公正価値に固有のレベル3資産の重大な観察不可能な投入は表に含まれていません。適用される具体的な投入は表に含まれていないので、

仕入先によって提供される(仕入先開発の推定値に関するより多くの情報は、2022年表(10−K)の付記15(資産および負債の公正価値))を参照されたい

投入された加重平均は、現金ツール(例えば、ローンや証券)の未払い元本残高および派生ツールの名義金額を用いて計算される。

			富国銀行&会社			103

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注12：資産と負債の公正価値(続)

表12.3： 推定技術--日常的な基礎

(サービスコストは含まれていません)			公正価値第3級						技術を評価する						意味が重大である 観察できない入力						投入範囲：															重みをつける 平均値
2023年3月31日
取引と売却可能な債務証券			$	398					現金流を割引する						割引率						2.5			-			12.5			%						5.5
			132						市場は定価に匹敵する						比較可能性調整						(24.4)			-			47.1									(2.6)
			107						市場は定価に匹敵する						倍数						1.1x			-			7.4x									3.9x
販売待ちのローンを持つ			564						現金流を割引する						違約率						0.0			-			29.8			%						0.9
															割引率						2.9			-			13.9									9.2
															損失の深刻さ						0.0			-			55.7									17.1
															前払率						3.1			-			13.9									10.5
抵当ローン返済権			8,819						現金流を割引する						1ローンあたりのサービスコスト(1)						$	52		-			533									101
															割引率						8.5			-			13.6			%						8.9
															前払率(2)						8.3			-			24.2									9.7
派生ツール純資産と負債：
金利契約			(2,632)						現金流を割引する						割引率						3.0			-			4.9									4.0
			(39)						現金流を割引する						違約率						0.4			-			5.0									2.2
															損失の深刻さ						50.0			-			50.0									50.0
															前払率						2.8			-			22.0									18.6
金利契約：デリバティブローン 約束する			(81)						現金流を割引する						落差係数						1.0			-			99.0									35.3
															初値サービス						(153.1)			-			141.0			Bps						(112.8)
株式契約			(948)						現金流を割引する						換算係数						(8.7)			-			0.0			%						(6.4)
															加重平均寿命						0.8			-			1.8			年限						1.2
			(330)						オプションモデル						相関係数						(77.0)			-			99.0			%						64.9
															波動率係数						6.5			-			96.5									36.6
資産控除後の些細な3級負債(3)			(171)
レベル3総資産、負債を差し引く			$	5,819		(4)
2022年12月31日
取引と売却可能な債務証券			$	157					現金流を割引する						割引率						2.7			-			12.5			%						6.4
			185						市場は定価に匹敵する						比較可能性調整						(33.6)			-			14.1									(4.8)
			119						市場は定価に匹敵する						倍数						1.1x			-			7.4x									4.0x
販売待ちのローンを持つ			793						現金流を割引する						違約率						0.0			-			25.0			%						0.7
															割引率						2.9			-			13.4									9.5
															損失の深刻さ						0.0			-			53.6									15.7
															前払率						3.5			-			14.2									10.7
抵当ローン返済権			9,310						現金流を割引する						1ローンあたりのサービスコスト(1)						$	52		-			550									102
															割引率						8.7			-			14.1			%						9.1
															前払率(2)						8.1			-			21.9									9.4
派生ツール純資産と負債：
金利契約			(2,411)						現金流を割引する						割引率						3.2			-			4.9									4.2
			(63)						現金流を割引する						違約率						0.4			-			5.0									2.3
															損失の深刻さ						50.0			-			50.0									50.0
															前払率						2.8			-			22.0									18.7
金利契約：デリバティブローン 約束する			(108)						現金流を割引する						落差係数						1.0			-			99.0									41.0
															初値サービス						(9.3)			-			141.0			10 bps						11.5
株式契約(3)			(1,000)						現金流を割引する						換算係数						(12.2)			-			0.0			%						(9.9)
															加重平均寿命						0.5			-			1.5			数年前						0.8
			(224)						オプションモデル						相関係数						(77.0)			-			99.0			%						49.5
															波動率係数						6.5			-			96.5									37.3
資産控除後の些細な3級負債(3)			(138)
レベル3総資産、負債を差し引く			$	6,620		(4)

(1)投入範囲のハイエンドは改正された融資を返済するためのものだ。未修正のローンについては、範囲は$52 - $1772023年3月31日にドルと52 - $1782022年12月31日。

(2)前金速度と予想されるデフォルト設定が含まれています。事前返済速度は担保ローン金利と借り手の行動駆動要素に対する私たちの見積もりの影響を受けています。

(3)2023年第1四半期、ASU 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

(4)3級総資産からなり、総資産は10.910億ドル11.530億ドル、レベル3負債総額は$5.010億ドル4.9デリバティブ残高を差し引くまでは、それぞれ2023年3月31日と2022年12月31日の10億ドル。

これらの投入の変化が公正価値推定にどのように影響するかを含む、我々のレベル3資産および負債を評価する際に使用される推定技術および重大な観察不可能な投入のより多くの情報については、2022年レポート10-Kの付記15(資産および負債の公正価値)を参照されたい。

104			富国銀行&会社

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非日常的に公平な価値に基づいて計上された資産と負債

私たちは時々公認会計原則に基づいて公正な価値に基づいて非日常性に基づいて特定の資産を計量することを要求されるかもしれない。公正価値のこれらの調整は、通常、LOCOM会計、個別資産減記、またはいくつかの非上場株式証券の計量代替案を適用することによって生じる

表12.4には，2023年3月31日と2022年12月31日までに保有しているすべての資産の非恒常的公正価値調整日における公正価値レベルと公正価値を示しており，これらの資産の非恒常的公正価値調整は，2023年3月31日現在の四半期と2022年12月31日現在の年間記録である。

表12.4： 非恒常的公正価値

			2023年3月31日																		2022年12月31日
(単位：百万)			レベル2：						レベル3：						合計：						レベル2：						レベル3：						合計：
販売待ちローン(1)を持つ			$	1,184					354						1,538						838						554						1,392
ローン：
商業広告			204						—						204						285						—						285
消費者			44						—						44						512						—						512
融資総額			248						—						248						797						—						797
抵当ローン返済権			—						—						—						—						75						75
非流通持分証券			553						1,005						1,558						1,926						2,818						4,744
その他の資産			1,683						1						1,684						1,862						296						2,158
非日常性に基づいて公正な価値で計算された総資産			$	3,668					1,360						5,028						5,423						3,743						9,166

(1)商業担保ローンと住宅担保ローンを含む-第一留置権ローン。

表12.5に報告期間末に保有しているいくつかの資産の損益を示し，非恒常的公正価値調整がそれぞれの期間の収益で確認されている

表12.5： 非恒常的公正価値調整の資産損益

			3月31日までの四半期は
(単位：百万)			2023						2022
販売待ちのローンを持つ			$	(8)					(59)
ローン：
商業広告			(68)						(12)
消費者			(214)						(206)
融資総額			(282)						(218)
抵当ローン返済権			—						4
非流通株証券(1)			(339)						295
その他資産(2)			20						(52)
合計する			$	(609)					(30)

(1)非流通株証券の減値と，計量代替案で計上された非流通株証券に関する可視価格変動を含む。

(2)リースROU資産の減値，実物商品の推定値，担保償還権を喪失した不動産とその他の担保の推定損失，合併ポートフォリオ社への私募株式とリスク資本投資の減値を含む。

表12.6に推定技術に関する定量化資料と，公正価値に応じて非日常的な基礎で計測し，内部モデルを用いて決定した3級資産推定に用いた重大な観察不可能投入を提供する。この表は、列報期間中に非日常的な公正価値調整を行う金融商品に限られている。投入の加重平均は，現金ツール(例えば融資)の未償還元本残高および総合ポートフォリオ社における非経常株式証券，私募株式およびベンチャーキャピタル投資の非経常公開価値計量前の帳簿価値を用いて計算した。

			富国銀行&会社			105

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注12：資産と負債の公正価値(続)

表12.6： 推定技術は非日常的な基盤です

(百万ドル)			公正価値 レベル3			価値を見積もる テクニック(1)						意味が重大である 観察できない入力(%1)						入力範囲 正(負)												重みをつける 平均値
2023年3月31日
販売待ちローン(2)を持つ			$	354		現金流を割引する						違約率			(3)			0.1			-			89.7		%				14.9
												割引率						0.6			-			13.6						5.5
												損失の深刻さ						0.5			-			49.1						11.8
												前払率			(4)			2.8			-			100.0						40.4
非流通持分証券			64			市場は定価に匹敵する						比較可能性調整						(100.0)			-			(12.0)						(28.0)
			938			市場は定価に匹敵する						倍数						3.0x			-			27.1x						9.7x
どうでもいい3級資産			4
合計する			$	1,360
2022年12月31日
販売待ちローン(2)を持つ			$	143		現金流を割引する						違約率			(3)			0.1			-			86.1		%				13.8
												割引率						3.8			-			13.8						9.0
												損失の深刻さ						8.1			-			43.8						18.6
												前払率			(4)			2.3			-			23.4						18.6
			411			市場は定価に匹敵する						比較可能性調整						(8.2)			-			(0.9)						(4.3)
抵当ローン返済権			75			現金流を割引する						個々のローンのサービスコストは						$	3,775		-			3,775						3,775
												割引率						5.2			-			5.2		%				5.2
												前払率						0.0			-			20.6						6.7
非流通持分証券			1,461			市場は定価に匹敵する						比較可能性調整						(100.0)			-			(4.0)						(30.1)
			1,352			市場は定価に匹敵する						倍数						0.8x			-			18.7x						9.9x
その他資産(5)			234			市場は定価に匹敵する						倍数						6.4			-			8.0						7.1
どうでもいい3級資産			67
合計する			$	3,743

(1)2022年レポート10-Kの付記15(資産と負債の公正価値)を見て、評価技術とレベル3資産を評価するための重大な観察不可能な入力に関するより多くの情報を知る

(2)約$から220百万ドルとドル4002023年3月31日と2022年12月31日までに、GNMA担保の担保ローン証券化からそれぞれ購入された政府担保·担保ローンの百万ドルは、約130百万ドルとドル1502023年3月31日と2022年12月31日まで、政府保険/担保のない他の担保ローンはそれぞれ100万筆。

(3)非政府保険/担保ローンにのみ適用される。

(4)政府保証/担保融資の予想違約に対する早期返済率への影響を含み、これは事前融資解決の頻度と時間に影響を与える。

(5)合併ポートフォリオ社への私募株式とベンチャーキャピタル投資を代表する。

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価値オプションを公正に承諾する

公正価値オプションは撤回できない選択であり、一般的に金融資産或いは負債を初めて確認した時にのみ、公正価値に応じて資格に適合する金融商品を計量することが許可され、公正価値変動は収益に反映される。私たちは、計量モデルが金融資産または負債の管理方法と一致するように、または複雑性または会計非対称を減少させるために、公正価値オプションを選択することができる。以下に以下の問題に対する議論を示す

私たちは公正な価値オプションのポートフォリオを選択した。その他の情報については、私たちの公正価値オプション選択の基礎を含めて、2022年10-Kフォームの付記15(資産と負債の公正価値)を参照してください。

表12.7は、公正価値選択を選択した資産と負債の公正価値帳簿額面と満期時の契約未払い元金総額との差額を反映している。

表12.7： 価値オプションを公正に承諾する

			2023年3月31日																		2022年12月31日
(単位：百万)			公正価値帳簿額面						未払い元金合計						公正価値帳簿額面から未償還元金の総額を差し引く						公正価値帳簿額面						未払い元金合計						公正価値帳簿額面から総和を差し引く 未払い賃金 元金
販売待ちローン(1)を持つ			$	3,427					3,742						(315)						4,220						4,614						(394)
長期債務			(1,506)						(1,919)						413						(1,346)						(1,775)						429

(1)私たちは、2023年3月31日と2022年12月31日まで、公正価値オプションのLHFSに含まれる非権利責任発生ローンと、90日以上期限を過ぎても計算すべきローンを選択することは取るに足らない。

表12.8損益表行項目別に，以下の資産と負債の初期計測とその後の公正価値変動に関する収益に列挙された金額を反映する

公正価値オプションが選択された。純利息収入に記録されている金額は次の表には含まれていません

表12.8： 公正価値変動収益(赤字)計上収益

			2023																		2022
(単位：百万)			担保融資銀行の非利子収入						取引や証券からの純収益						他の非利息収入						担保融資銀行の非利子収入						取引や証券からの純収益						他の非利息収入
3月31日までの四半期は
販売待ちのローンを持つ			$	97					12						(4)						(365)						9						—
長期債務			—						(30)						—						—						12						—

ローンを履行するために、ツールに特定される信用リスク損益は、主にローンの公正価値を決定することによって、見えるか隠れた信用利差の変化によって得られる。信用利差は融資の市場収益率から関連する無リスク基準金利を減算するものである。不良債権の場合、私たちは公正な価値のすべての変化を道具に特定された信用リスクに起因する。公正価値オプションに基づいて計上されたLHFSについては、2023年と2022年の第1四半期に、ツール固有の信用収益または損失はわずかである。

長期債務に対して、ツールに特定された信用リスク収益或いは損失は著者らの信用利差の変化による公正価値変化の影響を代表し、観察可能な二次債券市場情報を用いて得られる。これらの影響は保監所の借方推定値調整(DVA)に記録されている.参照してください

付記20(他の全面収入)はより多くの資料を提供する

			富国銀行&会社			107

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注12：資産と負債の公正価値(続)

金融商品の公正価値の開示について

表12.9に公正価値経常台帳に準拠していない金融商品の公正価値推定数をまとめた。いくつかの金融商品は、いくつかの保険契約、いくつかの非流通持分証券、および賃貸のようなこの表の範囲内にない。この表はまた、私たちの預金、クレジットカードおよび信託顧客、MSR、不動産および設備、営業権および繰延税金項目との長期関係の価値のような非金融商品の資産および負債を含まない。

ローン承諾、予備信用状、商業信用状、および類似信用状は含まれていません

表12.9.これらのツールに対する公正価値の合理的な推定は繰延費用の帳簿価値と無資金源の信用承諾の準備であり、総額は#ドルである6891000万ドルと300万ドルです7372023年3月31日と2022年12月31日はそれぞれ100万円。

提示された公正価値計算総額は代表的ではなく、当社を代表する基本的な公正価値と理解されるべきではない。

表12.9： 金融商品の公正価値推定

									公正価値を見積もる
(単位：百万)			帳簿金額						レベル1：						レベル2：						レベル3：						合計する
2023年3月31日
金融資産
現金と銀行の満期金(1)			$	31,958					31,958						—						—						31,958
銀行の生息預金(1)			130,478						125,379						5,099						—						130,478
転売契約に基づいて販売される連邦基金と購入証券(1)			67,288						—						67,288						—						67,288
満期までの債務証券を保有する			277,147						2,448						235,501						2,739						240,688
販売待ちのローンを持つ			2,772						—						2,304						526						2,830
融資純額(2)			920,121						—						56,715						832,899						889,614
非流通株証券(コスト法)			4,699						—						—						4,764						4,764
金融資産総額			$	1,434,463					159,785						366,907						840,928						1,367,620
金融負債
預金(3)			$	90,420					—						57,971						30,658						88,629
短期借款			80,817						—						80,799						—						80,799
長期債務(4)			171,939						—						170,874						1,023						171,897
財務負債総額			$	343,176					—						309,644						31,681						341,325
2022年12月31日
金融資産
現金と銀行の満期金(1)			$	34,596					34,596						—						—						34,596
銀行の生息預金(1)			124,561						124,338						223						—						124,561
転売契約に基づいて販売される連邦基金と購入証券(1)			68,036						—						68,036						—						68,036
満期までの債務証券を保有する			297,059						14,285						238,552						2,684						255,521
販売待ちのローンを持つ			2,884						—						2,208						719						2,927
融資純額(2)			928,049						—						57,532						836,831						894,363
非流通株証券(コスト法)			4,900						—						—						4,961						4,961
金融資産総額			$	1,460,085					173,219						366,551						845,195						1,384,965
金融負債
預金(3)			$	66,887					—						46,745						18,719						65,464
短期借款			50,964						—						50,970						—						50,970
長期債務(4)			173,502						—						172,783						999						173,782
財務負債総額			$	291,353					—						270,498						19,718						290,216

(1)金額は帳簿価値が公正価値に近い金融商品からなる。

(2)#ドルの賃貸融資は含まれていません14.610億ドル14.72023年3月31日と2022年12月31日はそれぞれ10億ドル。

(3)未確定または契約満期日#ドルの預金負債は含まれていません1.31兆ドル1.32023年3月31日と2022年12月31日はそれぞれ兆。

(4)融資リースの債務は含まれていません#ドル21百万ドルとドル222023年3月31日と2022年12月31日はそれぞれ100万円。

108			富国銀行&会社

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注13：証券化と可変利益実体

可変利益エンティティ(VIE)への参加

正常な業務過程において、私たちは特殊目的実体(SPE)と様々なタイプの表内と表外取引を行い、これらの特殊目的実体は有限目的のために設立された会社、信託、有限責任会社或いは共同企業である。特殊目的実体は通常、証券化取引に関連しており、証券化取引では、金融資産が特殊目的実体に移される。証券化取引に関連する特殊な目的エンティティは、一般に可変利益エンティティ(VIE)とみなされる。VIEは、デリバティブ取引を締結することによって、または信用支援を得ることによって、資産のリスク状態を変更し、これらの資産の様々な形態の権益を投資家に発行することができる。私たちが金融資産を私たちの総合貸借対照表から証券化に関連するVIEに移すと、私たちは通常現金を受け取り、私たちが移転した資産の収益としてVIEの他の利益を受け取ることもあります。VIEとのいくつかの取引において、資産の未償還残高が資産にサービスを提供するコストが収益のレベルを超えている場合、譲渡された資産をサービスし、譲渡された資産を買い戻す権利を保持することができる。さらに、第三者によってVIEに譲渡された償還権を購入することもできる

私たちの証券化または他のVIE活動について、私たちはVIEと様々な形態の持続的な参加を持っています

•VIEが発行された証券を引き受け、その後これらの証券に上場する

•信用状または財務保証を使用することによって、VIEによって発行された証券の信用増強を提供する

•VIEと他のデリバティブ契約を締結する；

•VIEの優先的または従属的権益を持つ；

•VIEを担当するサービス業者や投資管理人；

•VIEに行政または受託サービスを提供すること；

•VIEに売り手融資を提供する。

ローン販売と証券化活動

私たちは定期的に証券化と全体ローン販売取引で消費と商業ローン、その他のタイプの金融資産を譲渡します

アメリカ政府支援実体への担保融資とGinnie Maeとの取引通常の業務過程では、政府が支援する実体(GSE)に住宅および商業担保融資を売却、開始、購入する。これらの融資は通常GSEが後援する証券化に移行し，GSEは投資家やサービスプロバイダに一定の信用保証を提供する.連邦住宅管理局(FHA)が保証するか、退役軍人事務部(VA)が保証する政府全国担保ローン協会(GNMA)のガイドラインに基づいて担保ローンを証券化プールに移している。GSEやGNMAで証券化する資格のある担保融資は条件に合った融資とみなされる。GSEやGNMAはこれらの証券化された構造を設計し，関連するVIEを賛助し，VIEの最も重要な活動に対して権力を持つ.

我々は、規定に適合する担保融資証券化取引で譲渡された融資を販売に計上し、主な受益者ではないため、VIEを合併しない。融資譲渡の交換としては，通常VIE発行の証券を受け取り，これらの証券を現金形式で第三者に売却するか，投資目的でHTMやAFS証券として保有する.私たちはまた譲渡融資に対する返済権を維持している。サービス業者として私たちは

GNMAローン証券化池からローンを買い戻し、借り手がまだ3つの予定ローンを支払っていない場合、ローンを行使することができる。2023年3月31日と2022年3月31日までの四半期に$を買い戻しました92百万ドルとドル933100万ドル、これは主に政府保証ローンの買い戻しだ。私たちが記録した資産と関連負債は#ドルだ9351000万ドルと300万ドルです743それぞれ2023年3月31日と2022年12月31日に、買い戻し合格ローンの選択権を行使しなかった

融資譲渡時には、重大な契約違反陳述や担保、その他の追跡手配により発生した損失にも賠償を提供します。2023年3月31日と2022年12月31日まで、私たちはこれらの買い戻しと請求権の手配に対する負債を$とした1651000万ドルと300万ドルです167それぞれ2.5億ドルと最大損失の開放はドルである13.910億ドル13.82023年3月31日と2022年12月31日はそれぞれ10億ドル

基本的には 住宅サービス活動は，GSEやGNMAに移行した資産の証券化に関するものである。住宅や商業サービス権、立て替え、サービス料についてのより多くの情報は、付記6(担保銀行業務)を参照されたい

不合格担保ローン証券化通常の業務過程では、私たちが設計·協賛する証券化取引で不適格な住宅·商業担保融資を販売する。不良住宅ローンの証券化は政府の信用保証には触れないため、実益利益保有者は証券化VIEが保有する対象資産の信用リスクに耐えなければならない。私たちは普通振込ローンを始めて、振込を販売と記録します。私たちは通常、融資を返済する権利を保持し、例えば投資目的で保有する債務証券のようなVIE発行の他の実益権益を保有することが可能である。我々が条件を満たしていない商業担保融資証券化に関するサービス役割は、主要サービス業者または主要サービス業者に限られている。VIEの性能に影響を与える最も重要な決定は、通常、特殊なサービス機関または制御クラスセキュリティ保持者によって行われるので、VIEは統合されない。私たちが計上している住宅不適格担保ローンの証券化については、大きな意味を持つ可能性があると考えられる可変権益を持たないか、大多数のVIE資産の主要サービス業者ではありません。

全体ローン販売取引記録私たちはまたすべてのローンをVIEに売却することができ、これらのVIEの中で、私たちは融資の形で参加し続けることができる。私たちはVIEの最も重要な活動を指導する権限がないので、これらの移転を販売に計上し、VIEを統合しません。

表13.1に列挙された期間内の資産転送の資料を提供し，これらの転送を販売として記録し，転送に参加し続ける資産を提供する.このような移転で、私たちは収益を受け取り、サービス資産と証券を記録した。このすべての権利は最初に公正な価値によって計量された。サービス権は3級尺度に分類され、証券は通常2級に分類されます。私たちの譲渡の大部分はGSEやGNMAの住宅担保ローンの証券化に関連しており、通常は違います。損益は、ローンは公正な価値によって日常的に計量されているからだ。さらに私たちは私たちが以前提供していた政府保証融資を

			富国銀行&会社			109

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注13：証券化と可変利益実体(続)

買い戻しました。これらのローンはコストや市場の低い価格で計上されており、以下の場合にこのような移転の収益を確認します

ローンが販売される時、市場価値は帳簿価値よりも大きい。

表13.1： 持続的な参加の移行

			2023												2022
(単位：百万)			住宅ローン						商業抵当ローン						住宅ローン						商業抵当ローン
3月31日までの四半期は
売却資産			$	4,461					1,499						26,174						4,033
譲渡収益(1)			4,461						1,540						26,226						4,097
販売純収益			—						41						52						64
継続的な参加(2)：
整備権を認める			$	47					18						327						29
認可証券(3)			—						26						1,587						104

(1)証券化決済時に確認された現金収益と非現金利益の公正価値を指す。

(2)証券化決算日に確認された移転に継続して参加している資産に関する資産または負債を指す

(3)投資目的のために保有する証券化決済時に得られる債務証券を指し、満期まで売却または保有可能に分類される。2022年、これらは主に機関証券と関連がある。証券化決済時または直後に第三者に売却される市場定価目的で一時的に保有する取引債務証券は含まれておらず，金額は$である1.910億ドル6.72023年、2023年、2022年3月31日までの四半期では、それぞれ140億ドル、140億ドルだった。

通常の業務の過程で、私たちは一定の数量のを買います

初期証券化時またはその後二次市場にある非機関証券は、これらの証券を投資に保有している。私たちはまた売り手の資金調達をローンの形で提供する。2023年3月31日と2022年3月31日までの四半期において、私たちが受け取った現金フローは50百万ドルとドル1361000万ドルは、それぞれこれらの証券およびローンの元金および利息支払いに関連しており、その中には取引活動に関連するキャッシュフローは含まれていない

表13.2に、本報告の間に確認された住宅MSRを予備的に測定するために使用された重要な加重平均仮定を示す。

表13.2： 住宅MSR−証券化日の仮定

			2023						2022
3月31日までの四半期は
前払率(1)			18.6		%				11.1
割引率			9.7						7.0
サービスコスト(1ローンあたりのコスト)			$	193					112

(1)事前返済速度と予想違約が含まれています。事前返済速度は担保ローンの金利と借り手の行動駆動要因の見積もりの影響を受けています。

付記12(資産·負債公正価値)及び

付記6(住宅ローン銀行業務)は、住宅MSRの主な仮定に関する他の資料を知る。

再証券化活動私たちは、私たちの顧客の投資とリスク管理活動に適応するために、再証券化取引を私たちの取引活動の一部とします。再証券化取引では、証券化決済時または直後に第三者に売却された新たな利益権益と引き換えに、取引債務証券をVIEに譲渡する。この活動は，特定のリターンやリスク状況を求めるクライアントのために実行される.我々のほとんどの取引は，GSEによって発行されたりGNMAによって保証された条件を満たす担保融資支援証券の再証券化に関連している.私たちは第三者と意思決定権を共有し、市活動をする以外に、VIEには大きな経済的利益がないので、VIEを統合しません。2023年3月31日と2022年3月31日までの四半期に移行しました3.210億ドル6.4億ドル、それぞれ再証券化VIEおよび留保証券に使用される198百万ドルとドル738それぞれ100万ドルですこれらの額は表13.1には入っていない.関連するVIE総資産は$111.63億ドルと3，000ドル112.02023年3月31日と2022年12月31日はそれぞれ10億ドル。2023年3月31日と2022年12月31日まで、ドルを持っています1.310億ドル793それぞれ数百万ドルの証券です。

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他人にサービスを提供する売却または証券化されたローン

表13.3は、我々が事業者として継続的に参加している売却または証券化融資に関する情報を提供する。延滞ローンには、延滞状況にかかわらず、90日以上のローンと破産ローンが含まれている。売却または証券化された融資については、サービスが私たちが継続的に参加する唯一の形態であれば、私たちは通常、延滞ローンの買い戻しや担保償還権を失った資産の買い戻しを要求された場合にのみ損失を受ける

私たちのローン、販売、またはサービス契約に関連した陳述と保証に違反する。表13.3 GSEやGNMA証券化を含まない担保ローン#ドル693.210億ドル704.52023年3月31日と2022年12月31日はそれぞれ10億ドル。GSEやGNMA証券化ローンに関する延滞融資と償還停止資産は#ドルである3.610億ドル4.6それぞれ2023年3月31日と2022年12月31日である。

表13.3： 他人にサービスを提供する売却または証券化されたローン

																											純販売
			融資総額												ローンを滞納する 和止資産(1)												3月31日までの四半期は
(単位：百万)			2023年3月31日						2022年12月31日						2023年3月31日						2022年12月31日						2023						2022
商業広告			$	66,844					67,029						1,140						912						14						4
住宅.住宅			9,003						9,201						457						501						5						3
表外売却または証券化融資総額			$	75,847					76,230						1,597						1,413						19						7

(1)$も含めて290百万ドルとドル274100万ドルの商業停止資産と29百万ドルとドル252023年3月31日と2022年12月31日までに、それぞれ100万戸の住宅が担保償還権を失った資産がある。

未合併VIEとの取引

住宅ローンの証券化表13.4には，我々が開始し，我々が支援している未合併証券化VIEに融資を移行する条件を満たしていない担保融資証券化が含まれている.これらのVIEの詳細については、本説明の“融資販売および証券化活動”の一部を参照されたい。不合格担保ローンの証券化には、第三者による商業担保ローンの証券化も含まれており、私たちは融資を開始したり譲渡したりするのではなく、メインサービス機関として機能し、VIEに潜在的な重要性を持つ可能性のある証券に投資する

GSEとGNMAに関する条件を満たした融資証券化と再証券化取引は，我々が発起人ではない，あるいはVIEにとって最も重要な活動を制御する権限がないため，表13.4から除外された.また，GSEおよびFHAとVAが提供する保証の性質により，我々のこれらのVIEに関する信用リスクは限られている.条件に適合した担保融資証券化及び再証券化に関するより多くの情報は、本説明における“融資販売·証券化活動”及び“再証券化活動”の部分を参照されたい

商業不動産ローン私たちは購入した工業発展債券とGSE信用増強をVIEに譲渡して、利益と交換することができる。私たちはまた私たちが譲渡者ではない取引でこのような実益を得ることができる。私たちはすべての実益権益を持っており、債券担保としての基礎担保融資にサービスを提供することも可能である。VIEが違約した場合，GSEはVIEのメンテナンスやトレーニング活動を指導する権利があるため，VIEのキー決定を制御することはできない。

他のVIE構造 資産担保融資構造や、担保融資以外の資産種別を担保とした証券化など、他のVIEと様々な形態の構造的融資手配を行っている。担保には、賃貸物件、資産担保証券、学生ローン、担保ローンが含まれる可能性がある。私などは、手配に参加することができるアイデアまたはマーケティング、ならびに融資を提供すること、1つまたは複数の関連資産にサービスを提供すること、またはVIEと派生ツールを締結することができる。私たちはまたこれらのサービスの費用を受け取るかもしれない。私たちはVIEの最も重要な活動を指導する権限がないので、私たちはこのような構造の主な受益者ではない。

表13.4は、証券、融資、担保、流動性プロトコル、承諾、およびいくつかのデリバティブへの投資を含む、上述した未合併VIEのリスク開放の概要を提供する。私たちの持続的な参加が一時的または行政的または規模が大きくない場合、私たちはVIEを合併していないいくつかの取引を排除する。

表13.4において，“VIE総資産”は，未統合VIEが既存の最新情報を用いて保有している資産の残存元金残高を示している.“帳簿価値”とは、我々の統合貸借対照表のうち、私たちが合併していないVIEに関連する金額を意味する。“最大損失リスク”とは、当行がVIEに投資する帳簿価値であり、まだ行使されていない無条件買い戻しオプションを含まず、残りの未抽出流動資金と融資承諾、書面デリバティブ契約純額の名目金額、および一般的な他の承諾と担保の名目金額、あるいは損失推定を強調することを意味する

債務、保証、および他の約束は、いくつかのGSE計画の下でサービスを発行、販売、および提供する融資に関連する融資スケジュール、流動性プロトコル、およびいくつかの損失分担義務に関連する金額を含む

“最大損失リスク”とは、深刻な仮定の下で発生する推定損失を意味し、回復を考慮することなく、または任意の経済的ヘッジから相殺することなく、私たちの権益および任意の関連担保の価値がゼロに下落するような可能性はわずかであると考えられる。したがって、この開示は予想損失の兆候ではない。

			富国銀行&会社			111

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注13：証券化と可変利益実体(続)

表13.4： 未統合VIE

									帳簿価値--資産(負債)
(単位：百万)			合計する VIE資産						貸し付け金						債務 証券(1)						株式証券						他のすべての 資産(2)						債務とその他の負債						純資産：
2023年3月31日
不合格担保ローン証券化			$	153,867					—						2,471						—						604						(10)						3,065
商業不動産ローン			5,616						5,600						—						—						16						—						5,616
他にも			2,147						273						—						43						22						—						338
合計する			$	161,630					5,873						2,471						43						642						(10)						9,019
									最大損失リスク
									貸し付け金						債務 証券(1)						株式証券						他のすべての 資産(2)						債務保証保証 他の約束と						総露光量
不合格担保ローン証券化									$	—					2,471						—						604						10						3,085
商業不動産ローン									5,600						—						—						16						704						6,320
他にも									273						—						43						22						229						567
合計する									$	5,873					2,471						43						642						943						9,972
									帳簿価値--資産(負債)
(単位：百万)			合計する VIE資産						貸し付け金						債務 証券(1)						権益 証券						他のすべての 資産(2)						債務とその他の負債						純資産：
2022年12月31日
不合格担保ローン証券化			$	154,464					—						2,420						—						617						(13)						3,024
商業不動産ローン			5,627						5,611						—						—						16						—						5,627
他にも			2,174						292						1						43						21						—						357
合計する			$	162,265					5,903						2,421						43						654						(13)						9,008
									最大損失リスク
									貸し付け金						債務 証券(1)						権益 証券						他のすべての 資産(2)						借金を抱え 保証します 他の約束と						総暴露量
不合格担保ローン証券化									$	—					2,420						—						617						13						3,050
商業不動産ローン									5,611						—						—						16						705						6,332
他にも									292						1						43						21						228						585
合計する									$	5,903					2,421						43						654						946						9,967

(1)$も含めて205百万ドルとドル172それぞれ2023年3月31日と2022年12月31日に取引に分類された証券は100万頭に達した

(2)他のすべての資産には、担保融資返済権、派生資産、および他の資産(主に前払い返済)が含まれる。

税収控除にかかわる競争表13.4に合併されていないVIEに加えて、経済適用住宅、再生可能エネルギーまたは同様のプロジェクトに投資するか、またはこれらのプロジェクトに資金を提供することが可能であり、これらのプロジェクトは、主に連邦税控除および他の税金優遇を実現することによってリターンを生成することを目的としている。これらのプロジェクトは通常第三者スポンサーによって管理されており，これらのスポンサーはVIEの資産を制御する権利があるため，VIEを統合しない。税金控除VIEにおける株式投資の帳簿価値は$18.610億ドル18.72023年3月31日と2022年12月31日はそれぞれ10億ドル。私たちはまた税金相殺VIEに#ドルの帳簿価値の融資を提供した1.910億ドル2.0それぞれ2023年3月31日と2022年12月31日である

我々は2023年3月31日と2022年12月31日に税収相殺VIEの最大損失開放を$とした28.710億ドル28.0それぞれ10億ドルです私たちの最大損失の開放には無資金株と融資約束総額#ドルが含まれている8.23億ドルと3，000ドル7.32023年3月31日と2022年12月31日はそれぞれ10億ドル。株式証券購入の承諾に関するより多くの情報は、付記14(担保及びその他の承諾)を参照されたい。

我々の保障性住宅株式投資は低所得住宅税控除(LIHTC)を受ける資格がある。LIHTC投資に関するより多くの情報は、2022年10-Kフォームの付記16(証券化および可変利益エンティティ)を参照されたい

合併後のVIE

私たちが主な受益者であるところで、私たちはVIEを統合する。私たちは次の構造タイプの主な受益者です

商業と工業ローンとレンタル私たちは取引業者の平面図ローンを循環主信託エンティティに証券化することができる。サービス者と余剰利益保有者として，信託の重要な意思決定を制御し，実体を強固にした。総信託が保有するVIE総資産は，表13.5に示すカテゴリVIE総資産の大部分を占めている。個別の取引構造では、特定のサプライヤーに融資およびレンタルを提供し、基礎担保にサービスを提供するSPEに大部分の債務および株式融資を提供することができる。

他のVIE構造 その他のVIEは主に市政入札オプション債券(MTOB)取引に関係している。MTOBは投資家に短期債務を発行することで市政債券購入に融資するツールである。我々のMTOBSへの参加は、残りの権益保持者を担当すること、VIEのキー決定に対する制御権を提供すること、および投資家に発行される債務に関する再マーケティングエージェントまたは流動性提供者を提供することを含む。 条件を満たしていない担保融資を証券化することもでき、対象資産を含む事業者やVIEが発行する二次または優先証券の保有者に参加する。2022年第2四半期には、VIEに未返済の住宅ローンを購入し、当該等の証券化に関連する債務を返済した。

112			富国銀行&会社

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表13.5に、我々が統合したVIEの財務資産と負債をまとめた。帳簿価値は私たちの総合貸借対照表に記録されている資産と負債を代表する。VIE総資産“は、合併後に打ち切られた関連企業残高を含むため、場合によっては資産の帳簿価値とは異なる

我々の総合貸借対照表では、(1)特定のVIEの合併資産、これらのVIEの負債の弁済、および(2)VIE債権者が富国銀行に対して追加権を持たない特定のVIEの合併負債をそれぞれ開示する。

表13.5： 合併VIEとの取引

									帳簿価値--資産(負債)
(単位：百万)			合計する VIE資産						貸し付け金						債務 証券						他のすべての 資産(1)												負債(2)
2023年3月31日
商業と工業ローンとレンタル			$	7,231					5,309						—						195												(138)
他にも			72						—						71						1												(72)
統合VIE総数			$	7,303					5,309						71						196												(210)
2022年12月31日
商業と工業ローンとレンタル			$	7,148					4,802						—						190												(129)
他にも			72						—						71						1												(72)
統合VIE総数			$	7,220					4,802						71						191												(201)

(1)他のすべての資産は現金と銀行が満期になったものと他の資産を含む。

(2)負債には短期借入金、課税費用、そして他の負債が含まれている。

他の取引

上表に記載された取引のほかに、完全信託優先証券VIEを用いて第三者投資家に債務証券または優先株を発行する。VIEの唯一の資産は売掛金であるため、VIEを所有するすべての議決権持分を有し、VIEの義務に十分な保証を提供し、場合によっては第三者証券を償還する権利がある場合があっても、VIEを合併することはない。我々の総合貸借対照表では、VIEに発行された債務証券を帳簿価値#ドルの長期二次債務として報告する4041000万ドルと300万ドルです4012023年3月31日と2022年12月31日はそれぞれ100万円。

			富国銀行&会社			113

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注14：保証とその他の約束を提供する

担保とは，ある事件や標的資産，負債，格付けや指数の変化に応じて，あるいは保証側に金を支払う必要がある契約である。もっと多くの

私たちの保証の説明については、2022年10-K表の付記17(保証および他の約束)を参照してください表14.1は、保証された帳簿価値および最大損失リスクを示しています

テーブル14.1： 保証−帳簿価値と最大損失リスク

									最大損失リスクは口を開いている
(単位：百万)			債務の帳簿価値						1年以下の期間で満期になる						1年から3年後に満期になる						3年から5年後に満期になる						5年後に期限が切れる						合計：						非投資級
2023年3月31日
予備信用状 (1)			$	101					14,938						3,865						3,281						19						22,103						7,365
直接支払信用状(1)			10						1,384						3,035						329						5						4,753						1,241
請求権とともに販売されるローンとLHF(2)			19						319						1,947						2,754						8,815						13,835						11,320
取引所と決算所が保証する			—						5,022						—						—						—						5,022						—
その他担保及び賠償(三)			—						513						—						9						254						776						486
全額保証する			$	130					22,176						8,847						6,373						9,093						46,489						20,412
2022年12月31日
予備信用状(1)			$	112					14,014						4,694						3,058						53						21,819						7,071
直接支払信用状(1)			13						1,593						2,734						465						5						4,797						1,283
請求権とともに販売されるローンとLHF(2)			16						322						1,078						3,408						8,906						13,714						11,399
取引所と決算所が保証する			—						4,623						—						—						—						4,623						—
その他担保及び賠償(三)			—						548						1						10						201						760						515
全額保証する			$	141					21,100						8,507						6,941						9,165						45,713						20,268

(1)予備信用状と直接支払い信用状は銀団と参加者を差し引いて報告されます。

(2)様々な計画や手配の下で販売される融資で提供される請求権を代表して，主にGSEに提供される.

(3)特定の第三者決済エージェントに提供される賠償が含まれている。最大損失リスクは#ドルと推定される210百万ドルとドル157100万ドル関連担保は$です1.510億ドル1.3それぞれ2023年3月31日と2022年12月31日まで。

最大損失開放とは，想定した場合に発生する推定損失であり，可能性が小さいと考えられるにもかかわらず，我々の権益と任意の関連担保の価値はゼロに低下する.年間損失の最大リスクの開放

表14.1は、保証プロトコルの下で受ける可能性のある損失を相殺または回収するために使用できる経済的ヘッジまたは担保を反映していない。したがって、このような金額は予想される損失の指標ではない。私たちは帳簿価値が私たちが現在直面している損失を代表して、最大の損失リスクではないと思う。帳票価値は担保の公正価値(ある場合)を表し，担保のACLも含む(適用される場合).保証された信用限度額を決定する際には、関連または債務の信用リスクを考慮する。

表14.1における保証の場合、非投資レベルは、投資レベルよりも低い外部格付けまたは内部クレジットレベルに基づいて決定される保証条項に従って履行リスクが高い保証を意味する。

書面オプション私たちは書面外貨オプションと場外書面株式見下落オプションを締結し、それらは保証の特徴を持つデリバティブ契約である。書面オプションの公正価値は、契約が私たちに履行を要求する可能性に対する私たちの見方を代表する。この書面オプションの公正価値は負債#ドルだ150百万ドルとドル152023年3月31日と2022年12月31日はそれぞれ100万円。公正価値は、いくつかのオプション取引の繰延割増によって生じる資産である可能性がある。最大損失開放はこれらのデリバティブ契約の名目価値を代表する。2023年3月31日現在、最大損失開放口は$32.130億ドルのうち29.810億ドルは3年以下で満期になります23.410億ドル21.310億ドルです

それぞれ2022年12月31日に。書面デリバティブ契約に関するより多くの情報は、付記11(デリバティブ)を参照されたい。

商家加工サービス我々は、支払いネットワークを介して事業者にデビットカードやクレジットカード取引処理サービスを直接提供し、第三者との合弁企業を含む事業者処理事業者のスポンサーとして権益法投資に計上されている。私たちの商家としての単行の役割では、商家とカード保有者との間の支払いや交付紛争に潜在的な義務があり、これらの紛争はカード保有者に有利な方法で解決され、払い戻し取引と呼ばれる。私たちの潜在的な最大リスクの開放は前の四ヶ月に処理した業者の取引量の総額だと思います。これは通常貯蔵容量に応じて課金取引を使用するライフサイクルです。2023年3月31日現在、私たちの潜在的最大の開放は約$です757.610億ドル、関連損失は、私たちの合弁実体の損失を含めて、取るに足らない。

付属会社への保証親会社は、その100%保有する金融子会社富国銀行金融有限責任会社が発行可能な証券の元金、利息、および任意の他の満期金額を完全かつ無条件に保証する。これらの証券は親会社の任意の他の子会社によって保証されない。保証負債は#ドルです891百万ドルとドル9482023年3月31日と2022年12月31日はそれぞれ100万円。このような保証は親会社の他のすべての無担保と無従属債務の価格と同じだ。

他の約束顧客の融資ニーズを満たすために、債務や株式証券の購入を約束し、彼らの資金、流動性、または他の将来の需要に資本を提供することができる。2023年3月31日と12月31日まで

114			富国銀行&会社

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2022年、私たちはドル相当の債務証券を購入することを約束した2491000万ドルと300万ドルです100百万ドルと株式証券購入の約束は$です4.710億ドル3.8それぞれ10億ドルです

ある決済組織における私たちの会員資格を維持する一部として、予測不可能な事件が発生した場合や発生する可能性があると考えられる場合に市場決済活動を維持するために、流動資金を随時準備する必要がある。いくつかの義務は、他のメンバーの契約履行の保証であり、したがって、表14.1の他の保証および賠償に含まれる。

私たちは、特定の取引相手(中央決済機関を含む)と転売および証券貸借協定、および買い戻しおよび証券貸借協定を締結することを約束した。我々の転売と証券貸借契約における資金源のない契約承諾額は$である17.63億ドルと3，000ドル19.9それぞれ2023年3月31日と2022年12月31日まで。私たちの買い戻しと証券貸借契約に対する資金源のない契約承諾額は#ドルです2.53億ドルと3，000ドル1.6それぞれ2023年3月31日と2022年12月31日まで。

これらの約束の性質を考慮して、それらは付記5(融資および関連信用損失準備)表5.4(資金源のない信用約束)から除外された。

			富国銀行&会社			115

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注15：*質権資産および担保

資産を抵当に入れる

表15.1は、貸借対照表内の質抵当資産の帳簿価値と、第三者から受け取った、権利再担保および再担保された他の統合貸借対照表で確認されていない質抵当担保の公正価値とを提供する。これらの金額には、担保付き借金で入金された取引中に質入れされた資産が含まれており、これらの資産は我々の総合貸借対照表に括弧形式で示されている。

取引に関する活動 我々の取引業務は、買い戻し協定(買い戻し協定)及び証券貸借手配に基づいて売却された証券に関連する債務及び持分証券を質権することができる。私たちの取引活動に関連する担保には、私たち自身の担保と、第三者から得られ、担保を得る権利があるかもしれません。私たちの質権の取引活動に関連するすべての担保は保証側が補充または販売する資格があります。

取引に関係のない活動我々の流動性管理戦略の一部として、連邦住宅ローン銀行(FHLB)および連邦準備システム(FRB)理事会から信託および公共預金、借金、信用状を取得し、法律または保険法定要件によって要求または許可された他の目的に使用するために、融資、債務証券、および他の金融資産を担保することができる。ほとんどの非取引活動の質抵当品は担保のある方が補充や販売を行う資格がありません。

VIE関連私たちはVIEと達成された様々な種類の取引質のために資産を保有する。このような質資産はこのような実体の負債を返済するためにのみ使用されることができる

私たちも私たちの総合貸借対照表に記録されています。これらのローンはいくつかの延滞ローンを代表して、GNMAローンの証券化から買い戻す資格があります。統合VIE資産のその他の情報は、付記13(証券化および可変利息エンティティ)を参照されたい

表15.1： 資産を抵当に入れる

(単位：百万)			3月31日 2023						十二月三十一日 2022
取引活動に関連するのは
表外補足第三者が保有する債務と持分証券			$	53,127					38,191
取引債務証券その他			50,259						28,284
株式証券			1,625						1,477
取引活動に関する質権資産総額			105,011						67,952
非取引活動に関連しています
貸し付け金			355,979						344,000
債務証券：
販売可能である			48,135						50,538
満期まで保有する			15,626						17,477
株式証券			169						141
非取引活動に関する質権資産総額			419,909						412,156
VIEに関する内容：
統合VIE資産			5,576						5,064
GNMAから証券化する資格のあるローン			942						749
VIEに関する資産総額			6,518						5,813
資産総額を拘留する			$	531,438					485,921

証券その他担保融資活動

吾らは買い戻し及び買い戻し協議及び証券貸借プロトコル(総称して“証券融資活動”と呼ぶ)を締結し、通常は取引倉庫(証券及びデリバティブを含む)のための融資、証券を買収して取引倉庫を補充し、顧客の融資需要を満たし、その他の証券債務を弁済する。これらの活動は我々のブローカーであるトレーダー子会社によって行われており，他の銀行実体によっても小さい程度で行われている.我々の証券融資活動は、主に米国国債や政府機関証券のような高品質で流動性の高い証券、次いで流動性の悪い証券、株式証券、社債、資産保証証券を含む。私たちはこのような取引を担保融資と見なしており、このような融資では、私たちは通常担保として証券を受け取ったり質権を受けたりする。提供された担保や関連する監視手続きに鑑み、これらの融資取引には一般に重大な信用リスクは存在しないと考えられる。転売契約も締結しました

私たちのビジネスローン業務活動の一部として、証券以外の担保、例えばローンに関連しています。

担保証券やその他の担保融資活動表15.2に、総買い戻しプロトコルの制限を受けた買い戻し及び買い戻しプロトコル、及び証券総貸借プロトコルの制限を受けた証券貸借プロトコルを記載する。法律上強制的に執行可能な場合には、これらの主要純額決済手配は、取引相手が違約した場合には、担保として保有する証券を清算し、同一取引相手と売掛金と売掛金を相殺する能力がある。担保融資、及び1つの取引相手のみの融資は、我々の総合貸借対照表に示されており、何らかの基準を満たすことを前提として、貸借対照表の純額決済を許可する。これらのプロトコルに拘束されている取引の多くはこれらの基準を満たしていないため、貸借対照表の純額決済の条件を満たしていない。

私たちの質権の担保には、証券やローンのような非現金ツールが含まれており、関連負債を相殺するために私たちの総合貸借対照表に計上されていません。私たちが受け取った担保は

116			富国銀行&会社

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証券やローンを含めて、私たちの総合貸借対照表では確認されません。質権または受領された担保は、各手配に関連する資産価値が変動するので、特定の契約の敷居を維持するために、時間の経過とともに増加または減少する可能性がある。一般に、これらのプロトコルは、担保が貸借対照表で確認された資産または負債を超えることを要求する。次の表には次のリスク開放に関する質権または受け取った担保金額が含まれています

強制実行可能なMRAまたはMSLA。これらの合意は一般に過剰担保であるが、米国公認会計原則は、報告されたこのような担保金額を各取引相手の関連確認資産または負債の金額に制限するために、この表に開示することを要求する。

表15.2に記載されている金額に加えて、付記11(デリバティブ)に開示されているデリバティブに関連する貸借対照表の純額決済があります。

表15.2： 証券やその他の担保融資活動は

(単位：百万)			3月31日 2023						十二月三十一日 2022
資産：
転売及び証券貸借協定
確認した総金額			$	117,461					114,729
総合貸借対照表における毛額相殺(1)			(28,024)						(24,464)
合併貸借対照表における純額(2)			89,437						90,265
総合貸借対照表で確認されていない担保(3)			(89,052)						(89,592)
純額(4)			$	385					673
負債：
買い戻しと証券貸借協定
確認した総金額			$	90,248					55,054
総合貸借対照表における毛額相殺(1)			(28,024)						(24,464)
合併貸借対照表における純額(5)			62,224						30,590
総合貸借対照表に質抵当されているが純額決済されていない担保(6)			(62,124)						(30,383)
純額(4)			$	100					207

(1)強制実行可能なMRAに拘束された取引相手と締結された買い戻しおよび買い戻しプロトコルの確認金額を指し、これらのプロトコルは、我々の総合貸借対照表で相殺されている。

(2)$も含めて67.210億ドル68.02023年3月31日と2022年12月31日に、転売協定に基づいて売却された連邦基金と転売協定によって購入された証券は、それぞれ我々の総合貸借対照表で10億ドルに分類される。$も含めて22.210億ドル22.3それぞれ2023年3月31日と2022年12月31日に我々の総合貸借対照表で10億ドルの融資に分類された。

(3)代表我々は，強制実行可能なMRAやMSLAが受信した担保の公正価値に基づいて，上の表では各取引相手が支払うべき確認資産の金額に限定する.2023年3月31日と2022年12月31日まで、私たちは公正価値がドルの担保総額を受け取りました141.110億ドル136.610億ドル、私たちはこれらすべてを売却または再販売する権利がある。これらの金額には、私たちが他人に売却したり、担保したりする証券が含まれていて、公正価値は#ドルです76.310億ドル59.12023年3月31日と2022年12月31日はそれぞれ10億ドル。

(4)私たちの非担保および/または強制実行可能なMRAまたはMSLAに拘束されていないリスク開放(資産)または債務(負債)の金額を表す。

(5)金額は私たちの総合貸借対照表で短期借入金に分類されます。

(6)我々の質権を代表する担保の公正価値は，強制的に実行可能なMRAやMSLAに関連しており，上の表では取引相手ごとに確認された負債の金額に限られている.2023年3月31日と2022年12月31日まで、私たちはすでに総担保を質抵当して、公正価値は92.610億ドル56.3それぞれ10億ドルで、基本的にこれらは取引相手によって売却されたり、再担保されたりすることができる。

買い戻しと証券貸借協定買い戻し契約と証券貸出手配により売却された証券は実際には短期担保借入金である。これらの取引では、現金と引き換えに証券を担保として譲渡し、取引終了日に現金で証券を再買収する義務を確認した。このような取引は，(1)取引相手が満期時に証券を返すことができない可能性がある，(2)譲渡された証券の公正価値が我々の証券買い戻し義務額を下回る可能性があるため，追加の金額を担保する義務があること，(3)取引相手が要求に応じて満期を加速する可能性があり，契約満了前に証券を再購入することを要求するリスクが生じる.私たちは様々な方法でこのような危険を緩和しようと努力している。私たちの担保は主に高流動性証券で構成されている。また、取引相手の財務力を引き受けて監視し、契約要求に対する担保担保の買い戻し金額の公正価値を監視し、現金返済前に清算·決済手続きにより適切に返却されることを監視します表15.3は，我々の総合貸借対照表で確認された買い戻しと証券貸借プロトコル負債の総額(相殺影響前)を，関連担保タイプ別に分類したものである.

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注15：*質権資産および担保(続)

表15.3： 基礎担保タイプ別に記載された総債務

(単位：百万)						3月31日 2023						十二月三十一日 2022
買い戻し契約：
アメリカ財務省と連邦機関の証券は						$	37,217					27,857
アメリカ各州証券と政治支部						73						83
連邦機関担保融資支援証券						35,613						8,386
非機関担保融資支援証券						670						682
会社債務証券						6,068						6,541
資産支援証券						1,949						1,529
株式証券						416						711
他にも						648						300
総買い戻し						82,654						46,089
証券貸借手配：
アメリカ財務省と連邦機関の証券は						301						278
連邦機関担保融資支援証券						81						58
会社債務証券						293						206
株式証券(1)						6,871						8,356
他にも						48						67
証券貸借総額						7,594						8,965
総買い戻しと証券貸し出し						$	90,248					55,054

(1)株式証券は通常取引所で取引され、第三者から得られた担保を代表し、これらの担保は再担保されている。私たちは保証金ローン契約や他の取引相手との同期証券借入取引で担保を獲得します。

表15.4は，買い戻しと証券貸借プロトコルによって負担される総債務の契約満期日を提供している.

表15.4： 債務総額の契約満期日

(単位：百万)			徹夜/連続						最大30日						30-90日						>90日						総債務総額
2023年3月31日
買い戻し協定			$	72,070					1,215						2,609						6,760						82,654
証券貸借手配			7,494						—						—						100						7,594
総買い戻しと証券貸し出し(1)			$	79,564					1,215						2,609						6,860						90,248
2022年12月31日
買い戻し協定			$	36,251					734						2,884						6,220						46,089
証券貸借手配			8,965						—						—						—						8,965
総買い戻しと証券貸し出し(1)			$	45,216					734						2,884						6,220						55,054

(1)証券貸借は，いずれか一方が通知なしに取引を終了することを許可するプロトコルによって実行され，買い戻しプロトコルの期限構造は技術的にはある時点で満了する.隔夜/継続的買い戻しプロトコルは、証券貸借のようにスケジュールを終了することを選択するのではなく、双方がローリング取引を選択する必要がある。

118			富国銀行&会社

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注16：3つの運営細分化市場

私たちの管理報告は四つ報告可能な経営部門：消費者銀行とローン、商業銀行、企業と投資銀行、および富と投資管理。報告可能な経営部門に含まれていない他のすべての業務活動は会社に含まれている。私たちは製品タイプと顧客の細分化によって私たちの報告可能な運営部門を定義し、その結果は私たちの管理報告の流れに基づいています。管理報告プログラムは、会社の管理構造に基づいて報告可能な運営部門の業績を測定し、当社の最高経営責任者や関連高度管理者と定期的に結果を審査する。管理報告の流れは、米国公認会計原則に基づいて、資産/負債管理の資金移転定価、共有収入と費用、および課税同値調整などの具体的な調整を含み、課税と免税源からの収入を一致的に反映させ、管理層が各経営部門の業績を一致的に評価できるようにする。

個人銀行とローン業務消費者と小型企業に多様な金融商品とサービスを提供し、年間売上高は通常最高です10百万ドルです。これらの金融商品およびサービスには、小切手および貯蓄口座、クレジットカードおよびデビットカード、ならびに住宅、自動車、個人、および小企業ローンが含まれる。

商業銀行業務民間、家族、そして特定の上場企業に財政的解決策を提供する。製品とサービスには、複数の業界部門と市政当局の銀行と信用製品、担保融資とレンタル製品、財務管理が含まれている。

企業と投資銀行業務全世界の企業、商業不動産、政府、機関の顧客に資本市場、銀行、金融製品とサービスのセットを提供する。製品とサービスには、企業銀行、投資銀行、財務管理、商業不動産ローンとサービス、株式と固定収益ソリューション、販売、取引と研究能力が含まれる。

富と投資管理富裕、高純価値、超高純資産顧客に個性化された富管理、ブローカー、財務計画、融資、プライベート銀行、信託と受託製品とサービスを提供する。私たちはブローカーとフォーチュンオフィス、消費者銀行支店、独立オフィスの財務コンサルタントで運営し、WellsTradeを通じてデジタル運営を行っています®直感的な投資家と®.

会社報告可能な運営部門および私たちのポートフォリオおよび付属リスク資本および私募株式事業を支援するために、会社の金庫および企業機能を含み、資金移転定価、資本、流動性、およびいくつかの費用を差し引く。会社には、経営陣が会社の長期戦略目標に適合していないと考えていたいくつかの業務や、以前に剥離した業務の結果も含まれている。

陳述の基礎

資金移転定価会社の金庫は、金利リスク、流動性リスク、その他の製品の特徴を考慮した資金移転定価方法を管理する。経営部門はその資産に資金費を支払い、その預金のために資金控除を受け、両者とも純利息収入に含まれている。融資費用や信用の純影響は会社の金庫で確認します。

収入と費用を分担するトラフィックラインが共通して顧客サービスを提供する場合、製品またはサービスを提供する担当トラフィックラインは、収入または費用を確認し、既定の内部収入共有プロトコルに従って別のトラフィックラインに推薦料または分担コストを支払う。

1つのトラフィックラインが別のトラフィックラインまたは企業機能部門(会社に含まれる)によって提供されるサービスを使用する場合、料金は、通常、提供されるサービスのコストおよび使用状況に応じて割り当てられる。

課税等値調整 いくつかの融資や債務証券の免税収入に関連する課税等値調整は純利息収入に含まれ、低所得住宅や再生可能エネルギー投資の所得税控除に関連する課税同値調整は非利子収入に含まれ、いずれの場合も所得税支出(利益)に応じた影響を与える。調整は、会社、商業銀行、会社、投資銀行業務に含まれ、会社の総合財務業績と一致するように除外された

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注16：細分化市場を運営する(続)

表16.1に運営部門別に我々の結果を示す.

表16.1： 細分化市場を運営する

(単位：百万)			個人銀行とローン業務						商業銀行業務						企業と投資銀行業務						富と投資管理						会社(1)						帳簿上の項目(2)						統合された 会社
2023年3月31日までの四半期
純利息収入(3)			$	7,433					2,489						2,461						1,044						16						(107)						13,336
非利子収入			1,931						818						2,441						2,637						5						(439)						7,393
総収入			9,364						3,307						4,902						3,681						21						(546)						20,729
信用損失準備金			867						(43)						252						11						120						—						1,207
非利子支出			6,038						1,752						2,217						3,061						608						—						13,676
所得税前収益(赤字)費用			2,459						1,598						2,433						609						(707)						(546)						5,846
所得税支出			618						399						615						152						(272)						(546)						966
非持株権益を差し引く前の純収益(損失)			1,841						1,199						1,818						457						(435)						—						4,880
差し引く：非持株権益の純収益(損失)			—						3						—						—						(114)						—						(111)
純収益(赤字)			$	1,841					1,196						1,818						457						(321)						—						4,991
2022年3月31日までの四半期
純利息収入(3)			$	5,996					1,361						1,990						799						(818)						(107)						9,221
非利子収入			2,567						966						1,480						2,958						942						(406)						8,507
総収入			8,563						2,327						3,470						3,757						124						(513)						17,728
信用損失準備金			(190)						(344)						(196)						(37)						(20)						—						(787)
非利子支出			6,395						1,531						1,983						3,175						767						—						13,851
所得税前収益(赤字)費用			2,358						1,140						1,683						619						(623)						(513)						4,664
所得税支出			588						280						425						154						(188)						(513)						746
非持株権益を差し引く前の純収益(損失)			1,770						860						1,258						465						(435)						—						3,918
差し引く：非持株権からの純収入			—						3						—						—						127						—						130
純収益(赤字)			$	1,770					857						1,258						465						(562)						—						3,788
2023年3月31日までの四半期
ローン(平均)			$	338,308					222,826						294,742						83,621						9,154						—						948,651
資産(平均)			381,757						246,101						548,808						90,923						596,087						—						1,863,676
預金(平均値)			841,265						170,467						157,551						126,604						60,807						—						1,356,694
ローン(期末)			337,511						226,599						291,817						82,817						9,247						—						947,991
資産(期末)			381,487						252,914						542,168						89,590						620,241						—						1,886,400
預金(期末)			851,304						169,827						158,564						117,252						65,682						—						1,362,629
2022年3月31日までの四半期
ローン(平均)			$	325,055					194,395						284,498						84,765						9,292						—						898,005
資産(平均)			374,869						214,937						551,404						90,841						687,346						—						1,919,397
預金(平均値)			881,339						200,699						169,181						185,814						27,039						—						1,464,072
ローン(期末)			328,558						198,833						290,627						84,688						9,101						—						911,807
資産(期末)			379,115						221,886						564,976						90,820						682,912						—						1,939,709
預金(期末)			909,896						195,549						168,467						183,727						23,715						—						1,481,354

(1)2023年第1四半期、ASU 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

(2)あるローンや債務証券の免税収入に関する課税等値調整は純利息収入に計上されているが、低所得住宅や再生可能エネルギー投資の所得税控除に関する課税等値調整は非利息収入に計上されており、いずれの場合も所得税支出(利益)に応じた影響を与えている。調整は、会社、商業銀行、会社、投資銀行業務に含まれ、会社の総合財務業績と一致するように除外された。

(3)純利息収入は、資産から稼いだ利息から、これらの資産に資金を提供する負債から支払われる利息を差し引くものである。分部利息収入には、分部資産の実際の利息収入及びその預金の資金信用が含まれる。負債に対して支払われる部分利息には、分部負債の実際の支払利息及びその資産に支払われる資金費用が含まれる。

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注17：収入と支出

収入.収入

私たちの収入には金融商品の純利息収入と非利息収入が含まれている表17.1は私たちの

経営部門別の収入。私たちの詳細についてはご参照ください

経営部門、その他の財務情報を含む

基礎管理会計の流れを参照してください

付記16(運営部)。お客様との契約から得られた収入の説明については、2022年10-K表の付記20(収入と費用)を参照してください

表17.1：運営部門別の収入

(単位：百万)			個人銀行とローン業務						商業銀行業務						企業と投資銀行業務						富と投資管理						会社						帳簿を照合する 第(1)項						統合された 会社
2023年3月31日までの四半期
純利息収入(2)			$	7,433					2,489						2,461						1,044						16						(107)						13,336
非利息収入：
預金関連費用			672						236						236						5						(1)						—						1,148
ローン関連費用(2)			31						129						194						2						—						—						356
投資相談費とその他の資産ベース費用(3)			—						18						35						2,061						—						—						2,114
手数料とブローカーサービス料			—						—						78						541						—						—						619
投資銀行手数料			—						20						314						—						(8)						—						326
カード代：
カード交換とネットワーク収入(4)			863						56						17						1						1						—						938
その他カード代(2)			95						—						—						—						—						—						95
クレジットカードの総費用			958						56						17						1						1						—						1,033
担保融資銀行業務(2)			160						—						75						(3)						—						—						232
取引活動純収益(赤字)(2)			—						(1)						1,257						23						63						—						1,342
債務証券純収益(2)			—						—						—						—						—						—						—
株式証券純損失(2)			—						(12)						(1)						(2)						(342)						—						(357)
賃貸収入(2)			—						169						42						—						136						—						347
その他(2)			110						203						194						9						156						(439)						233
非利子収入総額			1,931						818						2,441						2,637						5						(439)						7,393
総収入			$	9,364					3,307						4,902						3,681						21						(546)						20,729
2022年3月31日までの四半期
純利息収入(2)			$	5,996					1,361						1,990						799						(818)						(107)						9,221
非利息収入：
預金関連費用			845						328						293						7						—						—						1,473
ローン関連費用(2)			34						121						185						2						—						—						342
投資相談費とその他の資産ベース費用(3)			—						2						12						2,476						8						—						2,498
手数料とブローカーサービス料			—						—						83						454						—						—						537
投資銀行手数料			(1)						15						462						—						(29)						—						447
カード代：
カード交換とネットワーク収入(4)			834						53						14						1						—						—						902
その他カード代(2)			127						—						—						—						—						—						127
クレジットカードの総費用			961						53						14						1						—						—						1,029
担保融資銀行業務(2)			654						—						42						(3)						—						—						693
取引活動純収益(赤字)(2)			—						—						228						1						(11)						—						218
債務証券純収益(2)			—						—						—						—						2						—						2
株式証券の純収益(赤字)(2)			(9)						86						(5)						—						504						—						576
賃貸収入(2)			—						179						2						—						146						—						327
その他(2)(5)			83						182						164						20						322						(406)						365
非利子収入総額			2,567						966						1,480						2,958						942						(406)						8,507
総収入			$	8,563					2,327						3,470						3,757						124						(513)						17,728

(1)いくつかの融資や債務証券の免税収入に関連する課税等値調整は純利息収入に含まれ、低所得住宅や再生可能エネルギー投資の所得税控除に関連する課税同値調整は非利子収入に含まれ、いずれの場合も所得税支出(利益)に応じた影響を与える。調整は、会社、商業銀行、会社、投資銀行業務に含まれ、会社の総合財務業績と一致するように除外された。

(2)これらの収入タイプは、融資、リース、証券およびデリバティブを含む金融資産および負債に関連しており、他の詳細は、私たちの財務諸表の他の脚注に含まれている。

(3)私たちは過去の手数料$を稼いでいる227百万ドルとドル2712023年3月31日と2022年3月31日までの四半期はそれぞれ100万ドル。

(4)クレジットカードの報酬とリベートのコストは$592百万ドルとドル4822023年3月31日と2022年3月31日までの四半期は、それぞれ純額と関連収入だった。

(5)2023年第1四半期、ASU 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

費用.費用

その他の費用他の非利息支出に含まれる規制費用と評価費用は#ドルです2712023年第1四半期は4億5千万ドル、2023年第1四半期は2251年前同期は100万ドルで、主に連邦預金保険会社(FDIC)の預金評価費用が含まれていた。

FDICは2023年4月18日、最近の銀行倒産によるFDIC預金保険基金の損失を特別評価により取り戻すと発表した。連邦預金保険会社が評価に関するより多くの情報を発表するまで、私たちはどんな特別な評価の金額も合理的に見積もることができない。しかし、私たちはFDIC預金評価費用が増加すると予想しています.

			富国銀行&会社			121

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注18：従業員福祉

退職金と退職後計画

私たちは、富国銀行の適格社員をカバーした凍結された非供出適格固定収益退職計画である富国銀行&会社キャッシュバランス計画(Cash Balance Plan)を開始した。現金残高は2009年7月1日に凍結され違います。その日の後、新しい福祉が増加するだろう。私たちの年金と退職後計画に関するより多くの情報は、計画仮説、投資戦略と資産分配、予想される福祉支払い、および使用の推定方法を含む

公正価値で計量された資産については、2022年レポート10-Kの付記1(重要会計政策概要)および付記21(従業員福祉およびその他の費用)を参照されたい。

表18.1に定期収益純コストの構成部分を示す.サービスコストは人員費用で報告され、定期収益純コストの他のすべての構成要素は合併損益表上の他の非利息費用で報告される。

表18.1： 定期収益純コスト

			2023																		2022
			年金給付：																		年金給付：
(単位：百万)			合格者						NGO 合格者						他のタイプ メリット：						合格者						NGO 合格者						他のタイプ メリット：
3月31日までの四半期は
サービスコスト			$	6					—						—						5						—						—
利子コスト			101						5						4						67						2						2
計画資産の期待リターン			(126)						—						(6)						(139)						—						(5)
純算損(収益)を償却する			35						1						(6)						33						3						(5)
以前のサービス信用を償却する			—						—						(3)						—						—						(3)
損失を決算する			—						—						—						47						1						—
定期純収益コスト			$	16					6						(11)						13						6						(11)

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注19：普通株1株当たりの収益と配当

表19.1は普通株1株当たり収益と希釈後の1株当たり普通株収益を示し、2種類の普通株収益計算の分子と分母を協調した

表19.1： 普通株1株当たり収益計算

												3月31日までの四半期は
(単位：百万、1株を除く)																		2023						2022
富国銀行純収入(1)																		$	4,991					3,788
減算：優先株式配当金その他																		278						279
普通株に適用される富国銀行の純収入(分子)(1)																		$	4,713					3,509
普通株1株当たり収益
平均発行済み普通株式(分母)																		3,785.6						3,831.1
1株当たり																		$	1.24					0.92
薄めて1株当たりの収益
平均発行済み普通株式																		3,785.6						3,831.1
追加：			限定株式権利(2)															33.1						37.8
平均発行済み普通株式を希釈する																		3,818.7						3,868.9
1株当たり																		$	1.23					0.91

(1)2023年第1四半期、ASU 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

(2)在庫株方法を用いて計算する。

表19.2に反希薄化された発行済み証券を示しているため、普通株1株当たりの減額収益の計算には含まれていない。

表19.2： 未発行逆希釈証券

									加重平均株価
									3月31日までの四半期は
(単位：百万)															2023						2022
転換可能優先株、Lシリーズ(1)															25.3						25.3
限定株式権利(2)															0.4						0.1

(1)IF-変換方法を用いて計算する.

(2)在庫株方法を用いて計算する。

表19.3に発表された1株当たりの普通配当金を示す。

表19.3： 発表された1株当たり普通配当金

									3月31日までの四半期は
															2023						2022
1株当たり普通株															$	0.30					0.25

			富国銀行&会社			123

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注20：その他全面所得表

表20.1は，他の包括収益の構成要素を提供し，損益表項目別に純収益および関連する税収影響に再分類した。

表20.1： その他の全面収益まとめ

									3月31日までの3ヶ月間
															2023																		2022
(単位：百万)																																							その前に 中国の税収政策						徴税管理 このような効果です						純額 中国の税収政策						その前に 中国の税収政策						徴税管理 このような効果です						純額 中国の税収政策
債務証券：
期間中に生じた未実現純収益(赤字)																																							$	358					(87)						271						(6,888)						1,697						(5,191)
純損失を純収益に再分類する																																							121						(30)						91						58						(15)						43
純変化																																							479						(117)						362						(6,830)						1,682						(5,148)
派生ツールとヘッジ活動：
公正価値ヘッジ：
公正価値ヘッジから除外された成分の公正価値変動(1)																																							6						(2)						4						64						(16)						48
キャッシュフローのヘッジ：
キャッシュフローヘッジ期間中に発生した未実現純収益(損失)																																							384						(95)						289						(51)						13						(38)
純損失を純収益に再分類する																																							113						(28)						85						14						(4)						10
純変化																																							503						(125)						378						27						(7)						20
固定福祉計画調整：
期間中に発生する精算純収益と以前のサービスの収益(損失)																																							—						—						—						19						(5)						14
非利子支出額の再分類(2)																																							27						(6)						21						76						(18)						58
純変化																																							27						(6)						21						95						(23)						72
評価値調整(DVA)とその他：
期間中に発生した未実現純収益(損失)(3)																																							4						(1)						3						12						(3)						9
純損失を純収益に再分類する																																							—						—						—						—						—						—
純変化																																							4						(1)						3						12						(3)						9
外貨換算調整：
期間中に生じた未実現純収益(赤字)																																							26						(1)						25						(5)						—						(5)
純損失を純収益に再分類する																																							—						—						—						—						—						—
純変化																																							26						(1)						25						(5)						—						(5)
その他全面収益(赤字)																																							$	1,039					(250)						789						(6,701)						1,649						(5,052)
差し引く：非持株権益のその他総合収益(損失)、税引後純額																																																			(1)																		1
富国銀行その他総合収益(赤字)、税引き後純額																																																			$	790																	(5,053)

(1)クロス通貨ベース差の変化によるクロス通貨スワップの公正価値変動を指し、これらの変動はヘッジ有効性評価に含まれず、他の全面収益に記録される。

(2)これらの項目は、定期的な福祉純コストの計算に含まれる(より多くの情報は付記18(従業員福祉)を参照)。

(3)2023年第1四半期、ASU 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

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表20.2に税引後ベースの累積保監局(AOCI)残高活動を提供する.

表20.2： 累計保証所の残高

(単位：百万)			債務 証券						公正価値ヘッジ(1)						キャッシュフローヘッジ(2)						定義された より多くの収益を得る 私たちの計画は 3回の調整						借方推定値調整 (DVA) 他にも						外国人記者 中国通貨市場： 翻訳： 調整：						蓄積されたデータ *その他の国 総合収益表(損失)
2023年3月31日までの四半期
期初残高			$	(9,835)					(77)						(1,183)						(1,901)						(6)						(380)						(13,382)
移行調整(3)			—						—						—						—						20						—						20
期初残高(3)			(9,835)						(77)						(1,183)						(1,901)						14						(380)						(13,362)
本期間に発生した未実現純収益			271						4						289						—						3						25						592
累積された他の全面収益から再分類された金額			91						—						85						21						—						—						197
純変化			362						4						374						21						3						25						789
差し引く：非持株権益によるその他の総合損失			—						—						—						—						—						(1)						(1)
期末残高(3)(4)			$	(9,473)					(73)						(809)						(1,880)						17						(354)						(12,572)
2022年3月31日までの四半期
期初残高			$	665					(143)						(27)						(2,055)						—						(142)						(1,702)
移行調整(3)			—						—						—						—						(44)						—						(44)
期初残高(3)			665						(143)						(27)						(2,055)						(44)						(142)						(1,746)
期間中に生じた未実現純収益(赤字)			(5,191)						48						(38)						14						9						(5)						(5,163)
累積された他の全面収益から再分類された金額			43						—						10						58						—						—						111
純変化			(5,148)						48						(28)						72						9						(5)						(5,052)
差し引く：非持株権からの他の総合収入			—						—						—						—						—						1						1
期末残高(3)(4)			$	(4,483)					(95)						(55)						(1,983)						(35)						(148)						(6,799)

(1)公正価値ヘッジのほとんどの金額は外国為替契約です。

(2)ほとんどのキャッシュフローヘッジの金額は金利契約です

(3)2023年第1四半期、ASU 2018-12-金融サービス-保険(テーマ944)を採用しました長期契約の会計処理を的確に改善するそれは.詳細については、付記1(重要会計政策の概要)を参照されたい。

(4)債務証券に関連するAOCIには、AFSからHTMへの証券譲渡に関する税引後未実現収益または損失#ドルが含まれる3.910億ドル942それぞれ2023年3月31日と2022年3月31日に100万人に達した。この等の金額はその後、AOCIから関連する未償却割増価格と割引と同じ期間の収益に償却される。

			富国銀行&会社			125

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注21：*資本要件およびその他の制限の規制

資本要求を監督する

当社及びその付属銀行は連邦銀行業監督管理機関が公布した監督管理資本比率の要求を守らなければならない。FRBは総合金融持株会社の資本要求を規定しており、貨幣監理庁(OCC)は会社の全国的な銀行に対しても同様の要求があり、富国銀行(Wells Fargo Bank，N.A.)(The Bank)を含む。

表21.1は“バーゼルプロトコルIII”の資本要求に基づき，会社と銀行の規制資本情報を提供している.私たちはリスクに基づく資本比率を計算しなければならない

標準化方法と高度な方法の下で。標準化方法は、割り当てられたリスク重みを広範なリスクカテゴリに適用するが、高度な方法でのリスク重み付け資産の計算は異なり、適用される銀行には、内部信用モデルの使用に依存し、リスク部分を操作することを含むリスク敏感な方法の使用が要求される

2023年3月31日現在、連邦預金保険法の要求により、本行と我々の他の被保険預金機関は資本充足とみなされている。

表21.1： 資本情報を監督する

			富国銀行&会社																								*ノースカロライナ州富国銀行
			標準化方法												高度な方法												標準化方法												高度な方法
(単位：百万、比率を除く)			2023年3月31日						2022年12月31日						2023年3月31日						2022年12月31日						2023年3月31日						2022年12月31日						2023年3月31日						2022年12月31日
監督管理資本：
普通株一級持分			$	134,454					133,527						134,454						133,527						141,504						140,644						141,504						140,644
第1階			153,485						152,567						153,485						152,567						141,504						140,644						141,504						140,644
合計する			187,626						186,747						177,963						177,258						165,030						163,885						155,163						154,292
資産：
リスク重み付け資産			1,243,787						1,259,889						1,117,860						1,112,307						1,156,017						1,177,300						984,898						977,713
調整後平均資産			1,835,448						1,846,954						1,835,448						1,846,954						1,661,558						1,685,401						1,661,558						1,685,401
資本比率を規制する：
普通株一級資本			10.81		%	*			10.60						12.03						12.00						12.24			*			11.95						14.37						14.39
一級資本			12.34			*			12.11						13.73						13.72						12.24			*			11.95						14.37						14.39
総資本			15.09			*			14.82						15.92						15.94						14.28			*			13.92						15.75						15.78
要求される最低自己資本比率：
普通株一級資本			9.20						9.20						8.50						8.50						7.00						7.00						7.00						7.00
一級資本			10.70						10.70						10.00						10.00						8.50						8.50						8.50						8.50
総資本			12.70						12.70						12.00						12.00						10.50						10.50						10.50						10.50
			富国銀行&会社																								ノースカロライナ州富国銀行
			2023年3月31日												2022年12月31日												2023年3月31日												2022年12月31日
規制レバー：
総レバーの開放(1)			$	2,206,375											2,224,789												2,023,955												2,058,568
補充レバレッジ(SLR)(1)			6.96								%				6.86												6.99												6.83
1次レバレッジ率(2)			8.36												8.26												8.52												8.34
要求される最低のレバー：
レバレッジ率を補充する			5.00												5.00												6.00												6.00
第1級レバレッジ率			4.00												4.00												4.00												4.00

*2023年3月31日の標準化と高度な方法での制約比率を示す。

(1)SLRは一次資本を総レバレッジで割った開放口で構成されている。総レバレッジリスク開放は総平均資産、営業権とその他の許可された第一級資本控除(繰延税金項目負債純額)を減算し、ある表外リスク開放を含む

(2)一級レバレッジ率は一級資本を総平均資産で割って構成されており、商業権と規則によって決定されたいくつかの他の項目は含まれていない。

2023年3月31日に、当社の普通株式一級(CET 1)、一級資本比率および総資本比率要求には、グローバルシステム重要性銀行(G-SIB)追加料金が含まれている1.50%です。G-SIB付加料金は当行には適用されません。また、会社のCET 1、一次資本比率、総資本比率要求は以下の圧力資本緩衝を含む3.20%は、資本節約バッファは2.50%は高度な方法で。この銀行の資本比率要求には2.50標準化された方法と高度な方法での割合。会社はこれらのリスクベースの資本比率を維持し、少なくともSLRを維持することを要求されています5.00%(から)3.00%以下の補充レバー緩衝を必要とします2.00%)は、資本分配および適宜ボーナス支払いの制限を回避する。銀行は少なくとも6.00%適用される規制された資本充足率規則に従って資本充足とみなされます

基本建設計画の要求

FRBの資本計画規則は資本計画とその他の要求を確立し、富国銀行を含むいくつかの大手銀行持株会社の資本分配を規範化し、配当金と株式買い戻しを含む。FRBは毎年1回の全面的な資本分析と審査作業を行い、FRBのSR Letter 15-18では、普通配当金と買い戻し決定に関連する過程の資本政策を含むその資本計画監督管理予想に関する指導意見を発表した。親会社がある資本分配を行う能力は資本計画規則の要求に支配され、親会社がある監督管理資本の下限を達成或いは超えることにも支配されている。

126			富国銀行&会社

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融資と配当制限

連邦法律は銀行とその非銀行付属機関間の信用と非信用取引の金額と条項を制限した。しかも、連邦法と規制は国家銀行が支払う可能性のある配当金を制限する。

私たちの非銀行子会社はまたいくつかの連邦と州の法律条項と法規によって制限されており、これらの条項と法規は任意の所与の年に支払うことができる配当金の金額をカバーしている。さらに、2019年6月26日に改訂·再記述された2017年6月28日の支援協定によると、親会社ホールディングス(親会社)、WFCホールディングス、中間ホールディングスおよび親会社(IHC)の子会社WFC Holdings、LLC、銀行、Wells Fargo Securities、LLC、Wells Fargo Clearing Services、LLC、および私たちの決議計画において時々重大なエンティティとして指定されているか、または関連するサポートエンティティとして決定されている親会社のいくつかの他の子会社との間の支援協定。ある流動性および/または資本指標が規定されたトリガー要因を下回る場合、または親会社取締役会がIHCが米国破産法に基づいて訴訟を提起することを許可した場合、IHCは親会社への配当金の支払いを制限される可能性がある。

融資および配当制限に関する他の情報は、2022年Form 10-Kにおける付記25(資本要件およびその他の制限を規制)を参照されたい。

現金制限

現金と現金等価物の使用や引き出しは制限される可能性がある表21.2は現金と現金等価物の制限概要.

表21.2： 現金および現金等価物制限の性質

(単位：百万)			3月31日 2023						十二月三十一日 2022
非米国中央銀行の準備金残高			$	243					238
連邦と他のブローカー法規に基づいて、取引先の利益のために分離します			548						898

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縮約語語彙表
ACL			信用損失準備			HTM			満期まで保有する
AFS			販売可能である			LCR			流動被覆率
AOCI			その他の総合収益を累計する			LHFS			販売待ちのローンを持つ
腕.腕			可調金利担保ローン			ロンドン銀行の同業借り換え金利			ロンドン銀行間同業借り換え金利
ASC			会計準則編集			LIHTC			低所得者の住宅税収控除
ASU			会計基準が更新される			ロンドン金属取引所			コストや公平な価値の低い者は
AVM			自動評価モデル			LTV			融資価値比
BCBS			バーゼル銀行監督委員会			MBS.MBS			担保融資支援証券
六六六			銀行持ち株会社			MSR			住宅ローン返済権
CCAR			包括的資本分析と審査			NAV			純資産額
光ディスク			預金証書			NPA			不良資産
CECL			当面の予想信用損失			NSFR			純安定資金比率
CET 1			普通株一級持分			OCC			貨幣監理署
CFPB			消費者金融保護局			保監所			その他総合収益
クロ			抵当融資債券			場外取引			非処方薬
CLTV			総合融資価値比			PCD			購入の信用--悪化
消費者物価指数			付随保護保険			PTPP			税引き前利益
クレイ			商業地所			RMBS			住宅担保融資支援証券
DPD			期限超過日数			ローラ			平均資産収益率
従業員持株計画			従業員持株計画			羅			平均株収益率
FASB			財務会計基準委員会			RoTCE			平均有形普通株権益収益率
FDIC			アメリカ連邦預金保険会社			RWAs			リスク重み付け資産
FHA			連邦住宅管理局			アメリカ証券取引委員会			アメリカ証券取引委員会
FHLB			連邦住宅ローン銀行			スタンダード(S&P)			スタンダード&プアーズの世界格付け
FHLMC			連邦住宅ローン担保会社			一眼レフ			レバレッジ率を補充する
フィコ			公平アイザック社(信用格付け)			軟性			担保付き隔夜融資金利
FNMA			連邦全国担保融資協会			SPE			特殊目的実体
FRB			アメリカ連邦準備制度理事会			TDR			問題債務再編
会計原則を公認する			会計原則を公認する			TLAC			総損失吸収能力
GNMA			政府全国抵当ローン協会			バージニア州			退役軍人事務部
GSE			政府支持の実体			変数.変数			リスク価値
G-SIB			世界的なシステムの重要性を持つ銀行			VIE			可変利子実体
HQLA			良質流動資産			WIM			富と投資管理

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第2部-その他の資料

項目1.法的訴訟を起こす

 

本プロジェクトに関連する資料は、本報告財務諸表付記10(法律行動)を参照して本プロジェクトに組み込まれる。

プロジェクト1 A.様々なリスク要因の評価

 

本プロジェクトに関する情報は，本報告の“財務審査−リスク要因”の節で見つけることができ，これらの情報は引用により本プロジェクトに組み込まれる

第二項：株式証券の未登録販売及び収益の使用を禁止する

 

次の表に会社の2023年3月31日までの四半期における日歴月あたりの普通株買い戻し状況を示す

カレンダー月			総数 の株 (1)買い戻し済み						加重平均 1株あたりの支払価格						最大数量 未上場かもしれない株 以下の条件の下で買い戻しする 授権書
1月			22,215,680						$	44.47					228,174,154
2月			47,552,452						47.47						180,621,702
3月			16,617,428						46.36						164,004,274
合計する			86,385,560

(1)全株式は、取締役会が承認し、2021年1月15日に公開発表された最大5億株の普通株の許可に基づいて買い戻しされた。取締役会が許可を修正したり撤回したりしない限り、その許可は失効しないだろう。

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プロジェクト6.すべての展示品

 

以下に10-Q表の展示品リストを示す.

 

会社のアメリカ証券取引委員会のファイル番号は0012979です。1998年11月2日までに，会社はノシー社の名で米国証券取引委員会に文書を提出した。この前富国銀行会社はアメリカ証券取引委員会の書類番号001-6214で書類を提出した。

展示品 番号をつける

説明：

位置：

3(a)

再記載された会社登録証明書は、修正され、本契約日に発効します。

当社の2022年9月30日までの四半期報告Form 10-Qで添付ファイル3(A)を引用します。

3(b)

別例。

添付ファイル3.1を参照して、2018年3月1日に提出された現在の8-Kフォーム報告書に組み込まれます。

4(a)

添付ファイル3(A)と3(B)を参照。

4(b)

当社は、当社の優先的および二次債務保有者の権利を規定する各文書のコピーを委員会に提供することに同意しなければなりません。

22

担保証券の付属保証人及び発行者及びその証券を登録者の証券を担保とする関連会社。

本局に提出します。

31(a)

2002年のサバンズ-オキシリー法第302条に基づいて首席執行幹事証明書が発行された。

本局に提出します。

31(b)

2002年サバンズ-オキシリー法第302条に基づいて首席財務官を認証する。

本局に提出します。

32(a)

最高経営責任者は、2002年の“サバンズ-オキシリー法案”第906節と“米国法典”第18編1350条による定期財務報告の認証を行った。

手紙で提供する。

32(b)

首席財務官は、2002年の“サバンズ-オキシリー法案”第906節と“米国法典”第18編1350条による定期財務報告の証明に基づいている。

手紙で提供する。

101.INS

XBRLインスタンスドキュメントを連結する

インスタンス文書は、そのXBRLタグがイントラネットXBRL文書に埋め込まれているので、対話データファイルには現れない。

101.書院

イントラネットXBRL分類拡張アーキテクチャ文書

本局に提出します。

101.カール

インラインXBRL分類拡張計算リンクライブラリ文書

本局に提出します。

101.def

インラインXBRL分類拡張Linkbase文書を定義する

本局に提出します。

101.介護会

XBRL分類拡張ラベルLinkbase文書を連結する

本局に提出します。

101.Pre

インラインXBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント

本局に提出します。

104

表紙相互データファイル

フォーマットは、アクセサリ101に含まれるイントラネットXBRLである。

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サイン

 

1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。

 

日付：2023年5月2日、富国銀行

 

 

差出人：			/s/*Muneera S.Carr
			ムニラ·S·カール
			常務副総裁 首席財務官兼財務総監
			(首席会計主任)

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