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ドニゴールグループは2022年第4四半期と通年業績を発表

ペンシルベニア州マリエッタ2023年2月23日、ドニゲルグループ(ナスダック：DGICA)とナスダック(ナスダック：DGICB)が本日、2022年12月31日までの第4四半期と通年の財務業績を発表した。

2022年第4四半期の重要プロジェクト(2021年第4四半期とのすべての比較)：

2022年通年の重要プロジェクト(すべてと2021年通年の比較)：

財務概要

¹本プレスリリースの“非GAAPと経営指標の定義”の節では、米国公認会計原則(“GAAP”)以外の会計に基づいて用意したデータを定義し、照合した。

²意味がありません。

管理コメント

ドニゴール社の最高経営責任者兼最高経営責任者ケビン·G·バーク氏は、“純保険料の増加を実現して嬉しい¹2022年第4四半期、各業界の力強い成長に牽引され、私たちの個人業務部門は力強い成長を回復した。私たちは個人業務の増加を過去1年間に新製品の発売に成功したことによる新業務の増加、我々の従来製品の強い継続保留率、および持続的な損失コストインフレ圧力に対応するために大幅に向上した保険料率に起因する。私たちが経済状況の影響を注視し続けるにつれて、私たちはこの細分化された市場の新しい業務成長を積極的に管理している。私たちは2023年第2四半期に私たちの新しい個人製品ライン製品と代理ポータルサイトをミシガン州に拡張する予定で、2021年末から10州の普及を完成させる予定です。

2022年第4四半期、私たちのビジネスシリーズ業務の純保険料は6.9%増加した。私たちは利益増加の機会があると思う州で成長を加速させることと、私たちが利益を上げるために設定した州でリスクを減らすことを含む州に対する戦略を継続して実行します。私たちは価格上昇を加速しながら、私たちの商業業務部門の利益率を高めるために保証ガイドラインを引き締めています。2023年第2四半期から、私たちの新しい運営プラットフォームを通じて新しい事業主製品を発売し、その製品の直通処理能力、および商用自動車、商用傘、労働者補償政策を強化することを期待しています。新システムの第3次重大発表は、より効率的に小さなビジネス顧客を競争させることができ、これらの顧客は2023年下半期により多くのビジネス回線の成長を推進することが予想される。

私たちが行っている製品やシステムの戦略転換に加えて、私たちは引き続き独立した機関とのパートナーシップを構築し、強化することで、私たちの戦略的成長チャネルを強化するとともに、ターゲットを絞った新しい業務量を実現し、魅力的な顧客を保持し、必要に応じて料率の十分性を回復するように努力しています“

総裁兼副総裁兼最高財務責任者のジェフリー·D·ミラー氏は“保険の観点から見ると、2022年第4四半期の業績は、これまでの意外な年に発生した損失のための準備金の純有利な発展から利益を得続けており、これは私たちの保守的な準備金のやり方を反映している。今回の四半期の102.8%の全体的な総合比率は失望し、冬の嵐エリオトに関する500万ドル、財産や自動車損失コストの持続的なインフレ影響、私たちのシステムとデータ現代化計画に関する技術費用の増加を含む天気に関する損失増加の影響を反映している“と述べた

バークさんは最後に、“我々は、過去1年間の我々の尊敬する従業員と独立したエージェントチームのたゆまぬ努力と勤勉な仕事を表彰するために、ドニゴール全体を代表するチームを代表します。今後数年間、長期的な株主価値を高めることができると確信しています

保険業務

ドニゲルグループは、保険子会社および付属会社が、3つの大西洋中部州(デラウェア州、メリーランド州、ペンシルベニア州)、3つの新イングランド州(メイン州、ニューハンプシャー州、バーモント州)、6つの南部州(アラバマ州、ジョージア州、ノースカロライナ州、サウスカロライナ州、テネシー州、バージニア州)、8つの中西部州(イリノイ州、インディアナ州、アイオワ州、ミシガン州、ネブラスカ州、オハイオ州、サウスカロライナ州、ウィスコンシン州)と南西部の4つの州(コロラド州、ニューメキシコ州、テキサス州、ユタ州)に財産と傷害保険を提供する保険会社である。ドニゴール相互保険会社とドニゴールグループの保険子会社はドニゴール保険グループとして共同で事業を展開している。

純保険料は成約した

上の表に示すように、2021年第4四半期と比較して、2022年第4四半期の純保険料は10.2%増加し、これは商業業務の純保険料が6.9%増加し、個人業務の純保険料が15.6%増加した総合的な結果である。2021年第4四半期と比較して、2022年第4四半期の純保険料は1860万ドル増加した

2022年通年の純保険料は、2021年通年比3930万ドル増加した

• ビジネス専用線：1，800万ドルの増加は、主に適度な新しい業務減記、強力な保険料保留、および労働者報酬以外の更新保険料の増加によるものだが、この部分は、利益を改善するために計画されている地域の自然減員によって相殺される。
• 個人専用線：2，130万ドルの増加は、私たちの保険子会社が過去4四半期に実施した保険料引き上げ、強力な保険証書保持、およびいくつかの州の新しい業務保証に起因して、私たちはこれらの州で更新された製品キットを発売しました。

引受業績

私たちは主に法定会計慣行に基づいて決定された保険子会社の保険結果に基づいて、私たちの商業路線と個人路線部門の業績を評価します。次の表は公認会計原則と法定総合比率に関する比較詳細を提供します¹2022年12月31日と2021年12月31日までの3ヶ月と年間：

損失率-第4四半期

2022年第4四半期の損失率は69.9%にやや上昇したが、2021年第4四半期の損失率は69.7%だった。商業回線や個人回線部門では，2022年第4四半期のコア損失率(天候に関する損失，重大火災損失，これまでの事故年度に発生した損失純有利発展準備金は含まれていない)は2021年第4四半期とほとんど変化していない。この2四半期のコア損失率は平均クレームの深刻度の増加を反映しており、これはサプライチェーンの中断と労働力不足が建物や自動車の修理·交換コストに持続的な影響を与えているためである。

2022年第4四半期の労働者賠償損失率が上昇したのは、この四半期にいくつかの深刻な労災に関連する重大な労働者賠償損失が発生したためだ。前年同期に比べて商用自動車コア損失率は10.8ポイント低下し，過去数年間不良であった州保険率の大幅上昇とリスク開放減少のメリットを反映している。

2022年第4四半期の天気に関する損失は1650万ドルで、損失率の7.7ポイントを占め、2021年第4四半期の870万ドル、あるいは損失率の4.3ポイントを上回った。我々の保険子会社は2022年12月下旬に全国の大部分で発生した深刻な凍結事件で500万ドルの損失を被っており，主に商業物件凍結配管による水損傷と関係がある。天気関連損失活動が2022年第4四半期の損失率に与える影響は、私たちの前5年の平均水準、すなわち第4四半期の天気関連損失4.4ポイントを上回った。

2022年第4四半期、火災損失は1310万ドルで、損失比率の6.2ポイントを占めています。火災損失を個人火災損失が5万ドルを超えると定義しています。これに対し、2021年第4四半期の大火損失は1090万ドルで、損失比率の5.5ポイントを占めた。前年同期と比べ、2022年第4四半期の大型商業不動産火災の平均クレームの深刻度はある程度上昇し、一部の原因は労働力と建築材料コストの上昇である。

これまでの事故年に発生した損失準備金の純有利は1420万ドルに発展し、2022年第4四半期の損失率を6.7ポイント低下させた。2022年第4四半期、私たちの保険子会社は主に商用自動車、住宅主、個人自動車損失の面で良好な発展を遂げた。数年前の事故年に発生した損失準備金に対する純有利は530万ドルに発展し、2021年第4四半期の損失率を2.7ポイント低下させた。我々の保険子会社は前四半期の個人自動車、商用自動車、その他の商業損失の面で良好な発展を遂げた。

損失率-年間

2022年通年の損失率は68.6%に増加したが，2021年通年の損失率は67.1%であった。2022年のコア損失率は2021年よりやや上昇しているが、この2年間のコア損失率は、サプライチェーン中断と労働力不足による建物や自動車のメンテナンスと交換コストの持続的な影響により、平均クレーム深刻度の増加を反映している。

2022年通年の天気関連損失は6350万ドルで、損失率の7.7ポイントを占め、2021年通年の4530万ドル、あるいは損失率の5.8ポイントを上回った。2022年通年の天気関連損失が損失率に与える影響は、これまでの5年間の平均損失率7.2ポイントをやや上回っている。

2022年通年の大火損失は5350万ドルで、損失比率の6.5ポイントを占めたが、2021年通年の損失は4560万ドルで、損失比率の5.9ポイントを占めた。2021年と比較して、2022年通年の大型商業不動産火災と家庭火災の平均クレーム深刻度は上昇した。

数年前の事故損失準備金の純利益は4，480万ドルに発展し、2022年通年の損失率を5.4ポイント低下させた。2022年通年、私たちの保険子会社はすべての主要業務ラインで良好な損失発展を遂げ、その中で個人自動車と商用自動車業務ラインが最も影響を受けている。以前の事故年度に発生した損失準備金の純有利は3120万ドルに発展し、2021年通年の損失率を4.0ポイント低下させた。私たちの保険子会社は前年にすべての主要業務分野で損失が良好に発展しており、その中で個人自動車、労災補償、商用自動車業務が主な有利な影響を受けている。

費用比率

2022年第4四半期の費用比率は32.3%だったが、2021年第4四半期は31.4%だった。前年同期と比較して，費用比率の増加は，主に我々が行っているシステム現代化計画に関する技術コストの増加を反映している。

2022年通年の費用比率は34.1%であるのに対し，2021年通年の費用比率は33.3%である。2021年と比較して，2022年にはわがエージェントのビジネス成長インセンティブコストが低下し，従業員の保険インセンティブコストが減少し，技術システムに関する費用の増加が部分的に相殺された。

投資運営

ドニゴールグループの投資戦略は，その投資の資産に適量の税引後収益をもたらすとともに，良質な証券に投資することで信用リスクを最小限に抑えることである。そこで、2022年12月31日までに、総合ポートフォリオの92.9%を多元化、高格付け、販売可能な固定満期日証券に投資します。

2022年12月31日までの総投資が2021年12月31日より2780万ドル増加したのは、2022年の市場金利が大幅に上昇し、新投資の資金が売却可能な固定期限ポートフォリオの5750万ドルの未実現損失部分によって相殺されたためである。

2021年第4四半期の820万ドルの純投資収入と比較して、2022年第4四半期の940万ドルの純投資収入が14.5%増加したのは、主に平均投資資産の増加と、昨年第4四半期に比べて平均投資収益が増加したためだ。2022年通年の純投資収入は3，400万ドルで、2021年通年より9.3%増加し、主な原因は平均投資資産が増加し、平均投資収益率が前年より増加したことだ。

2022年第4四半期の純投資収益は60万ドルだったが、2021年第4四半期の純投資収益は130万ドルだった。私たちはそれぞれの期末に保有している株式証券の時価の四半期成長に収益を帰する。

2022年通年の純投資損失は1020万ドルだったが、2021年通年の純投資収益は650万ドルだった。私たちは損失と収益をそれぞれ期末に保有する権益証券の時価の変化に起因する。

2022年12月31日現在、私たちの1株当たりの帳簿価値は14.79ドルですが、2021年12月31日は16.95ドルで、減少の主な原因は2022年に私たちが販売できる固定期限ポートフォリオの4540万ドルの税引後損失が実現されず、1株当たりの帳簿価値が1.39ドル減少し、私たちがこの年に発表した配当金です。

非公認会計基準財務計量の定義

私たちは公認会計基準に基づいて連結財務諸表を作成する。我々の保険子会社も国家保険監督管理機関の規定或いは許可(“SAP”)の法定会計原則に基づいて財務諸表を作成する。GAAPベースの業績測定に加えて、いくつかの非GAAP財務測定基準を使用しており、これらの財務測定基準は、私たちの業務を管理し、私たちの同業者の財務結果と比較する際に価値を提供していると考えられる。これらの非公認会計基準の測定基準は純保険料、営業収入或いは赤字と法定総合比率である。

純保険料と営業収入あるいは損失は保険会社の投資家が通常使用する非公認会計基準の財務指標である。私たちは純保険料を私たちの保険子会社が所与の期間内に有効な保険記録の全額保険料から私たちの保険子会社が再保険者に譲渡した保険料を引いたと定義します。私たちは営業収入または損失を純収益または損失と定義し、税引後純投資収益や損失、税引後再編費用、その他の重要な非日常的なプロジェクトを含まない。営業収入や損失の計算は他社が使用している類似の測定基準とは異なる可能性があるため、投資家は私たちの営業収入や損失の測定基準を他社の測定基準と比較する際には慎重に行動すべきである。

次の表は、列挙された期間の純保険料収入と純保険料収入との間の入金を提供する

次の表は、示した期間の純収入(赤字)と営業収入の入金を提供します

法定総合比率はSAP下で確定した金額に基づいて保証収益能力に対する標準非GAAP評価である。法定総合比率は以下の項目の合計である

• 法定損失率、すなわち例年発生した損失と赤字費用と稼いだ保険料の比率
• 法定費用比率、すなわち手数料純額、保険料税項及び引受費用と保険料の比率；
• 法定配当比率、すなわち配当金と労働者補償政策所持者の配当金と稼いだ保険料の比率である。
  
  

法定総合比率は投資収入、連邦所得税またはその他の営業外収入または支出を反映しない。法定総合比率が100%未満であることは通常、保証収益性を表す。

配当情報

2022年12月15日、我々のA類普通株とB類普通株の定期四半期現金配当金はそれぞれ1株0.165ドルと0.1475ドルであり、2023年2月15日現在2023年2月1日時点で登録されている株主に支払われることを発表した。

あらかじめ録画したネット放送

米東部サマータイム2023年2月23日木曜日午前8時30分ごろ、経営陣のコメントや質疑応答を含む、事前に録画されたオーディオネットワーク放送を当サイトの投資家部分で提供します。私たちのサイトhttp：//investors.donegalgroup.comのリンクにアクセスすることで、あらかじめ録画されたネットライブを聴くことができます。私たちのウェブサイトではまた投資家のプレゼンテーションを補完することが提供されている。

当社については

ドニゴールグループは保険持株会社であり、その保険子会社と付属会社は大西洋中部、中西部、ニューイングランド、南部と西南部の24州で財産と意外傷害保険を提供する。ドニゴール相互保険会社とドニゴールグループの保険子会社はドニゴール保険グループとして共同で事業を展開している。ドニゴール保険グループのA.M.最適評価はA(優秀)であった。

ドニゲルグループのA類普通株とB類普通株はそれぞれナスダック全世界で精選市場で取引され、コードはDGICAとDGICBである。私たちは、持続的な優れた財務業績を実現し、戦略的に私たちの運営とプロセスの現代化を実現して、私たちの業務を転換し、機会を利用して利益成長を実現し、私たちの代理人や保険契約者に卓越した体験を提供することを含むいくつかの主要戦略に集中しています。

安全港

本プレスリリースに含まれるすべての非歴史的事実の陳述は，我々の現在の期待に基づいている.このような陳述は展望性があり(1995年の“個人証券訴訟改革法”で定義されたように)、必然的にリスクと不確定性に関連する。私たちがした前向きな陳述は、“将”、“予想”、“計画”、“計画”、“予想”、“信じる”、“求める”、“推定する”などの言葉を使用することによって識別することができる。私たちの実際の結果は私たちの前向きな陳述とは大きく違うかもしれない。私たちの実際の結果は、私たちが以前にした展望的声明と大きく異なる要素を含むが、これらに限定されない：新冠肺炎疫病による長期経済的挑戦、不利な訴訟およびその他、私たちの損失コストを増加させる可能性のある傾向(労働力不足と医療、自動車および財産修理コストの上昇を含む)；不利かつ悲劇的な天気事件；私たちの利益業務を維持する能力(有効な保険リスクと適切な保険料を受け取る能力を含む)、私たちの保険子会社の損失および損失費用準備金が十分であるかどうか、私たちの保険子会社が使用する情報技術システムの利用可能性と成功的な運営。私たちの保険子会社が効率的に競争できるように新しい情報技術システムの開発に成功し、私たちと私たちの保険子会社の経営地域の商業と経済状況、金利、各種保険と他の金融業務からの競争、テロ、再保険の可用性とコスト、法律と司法発展、新冠肺炎業務の中断カバー範囲の排除に関する発展、規制要求の変化を含めて、私たちは独立した保険代理人の能力を誘致し、維持します, 私たちの午前中の最良の格付けの変化と、私たちがアメリカ証券取引委員会に提出した文書に時々記載されている他のリスク。私たちは、これらの陳述日の後に発生する予想または予期された事件または状況を反映するために、任意の前向きな陳述に対して行われる可能性のある任意の修正の結果を更新する義務はない。

投資家関係連絡先

カリン·デイリー副社長株式グループです
Phone: (212) 836-9623
メール：kdaly@equityny.com

ジェフリー·D·ミラー執行副総裁兼最高財務責任者
Phone: (717) 426-1931
電子メール：Investors@donegalgroup.com

財務補足資料