証券取引委員会

ワシントンD.C.，郵便番号：20549

 

 

表格6-K

 

 

外国民間発行業者報告

ルール13 a-16または15 d-16による

“1934年証券取引法”

 

 

2023年2月22日

ロイド銀行グループ

(登録者名英訳)

 

5階

グレーシェム通り25番地

ロンドン

EC 2 V 7 HN

イギリス

 

 

(主要実行機関アドレス )

 

 

 

登録者が提出するかどうか，または年次報告 を提出するかどうかをチェックマークで表す

は 表格20-Fまたは表格40-Fの下にある.

 

表 20-F..X.表格40-F

 

 

登録者が 情報を提供することで登録者が 情報を提供するかどうかをチェックマークで表す

このテーブルに含まれる もそのため に情報を提供する

1934年の証券取引法規則12 g 3-2(B)に基づいて手数料を受け取る。

 

Yes No ..X..

 

が“はい”と表記されていれば，ルールに関する登録者に割り当てられた文書番号を下に表記してください

12g3-2(b): 82- ________

 

 

展示品インデックス

 

 

項

 

第 第1号規制新聞社公告，日付2023年2月22日

Re：2022年通年実績

 

 

 

 

2022個の結果

 

ニュース配信

 

ライス銀行グループ

 

2023年2月22日

 

 

 

内容

	ページ
通年の業績	1
収入 レポート-基本ベースとキー貸借対照表 指標	4
四半期情報	6
アセットバランスシート分析	7
集団結果−法定の 基礎	8
グループ最高経営責任者が声明	10
グループ結果要約	13
細分化 分析-基礎	23
パーティション結果
小売業	24
商業銀行業務	26
保険、年金、投資	28
株式投資とコアプロジェクト	33
他のパフォーマンス評価基準	34
リスク管理
資本リスク	39
信用リスク	46
資金 と流動性リスク	61
金利感度	61
法定情報
縮小 連結財務諸表	63
統合 収益表	63
総合損益表	64
合併 貸借対照表	65
統合権益変動表	67
統合 キャッシュフロー表	69
簡明合併財務諸表付記	70
重要な日付	82
プレゼンテーションの基礎	82
前向き陳述	83
連絡先を教えてください	84

 

 

 

他のパフォーマンス評価基準

 

本グループは業務表現及び財務状況の記述に複数の代替業績指標を採用し、基本利益を含む。文書全体で、これらの措置には‘A’とラベル付けされたラベル が表示されている。34ページ目は、これらの措置に関するより多くの情報を示しています。 は、他に説明がない限り、1ページ目と2ページ目のコメントおよび10~12ページ目のコメント は、基本的な状況に基づいて与えられています。

 

{br

 

本プレスリリースには前向き陳述が含まれている.詳細は83ページを参照されたい。

 

 

 

 

年間業績

 

“br} ”は過去1年間の経営環境に重大な変化があったにもかかわらず、グループの財務業績が強く、収入の増加が強く、特許経営の実力が持続的に増強し、資本が強くなり、 株主に更に高い資本リターンをもたらした。

 

1年前、私たちは私たちの業務を発展させ、私たちのbrお客様との関係を深化させ、彼らのより多くの財務ニーズを満たすことを目標とする野心的な新しい戦略を発表しました。私たちは配送に良いスタートを切っており、すべての利害関係者にbrを渡す能力があることに自信を持っています。

 

我々は現在の環境が多くの人にとって挑戦的であることを知っており，組織をさらに に動員して我々の顧客を支援している.我々の目標志向の戦略は現在，これまで以上に重要である 私たちはイギリスの繁栄を助け、イギリスが現在の経済不確実性から回復するのを助けるために努力し続けるつもりだ。

 

私たちは依然として私たちの戦略がより高く、より持続可能な見返りを作ると信じており、これは私たちの強化された指導に反映されている。私たちは未来のチャンスにとても興奮している“と述べた

 

チャーリー·ナイングループ最高経営責任者

 

 

我々の新しい戦略は良好なスタートを切っており，早期証拠はすでに交付されたことを示している

 

生活コストの圧力を考慮して，顧客や同僚に顕著な追加支援 を提供する

 

変化する環境支援戦略業務ケース. 目標志向の戦略は，顧客支援 を強化し，効率的な成長と多様化を同時に実現する.2022年戦略投資9億GB

 

戦略的に自信を確立することは早期の勢いの財務効果がある；総コストは3億GB 1を節約する

 

変革をより効率的に実現するために、新たな組織構造、リーダーチーム、運営モデル を実施する

 

Tuskerを買収し、電気と低排出自動車に集中する車両管理とレンタル会社は、グループの自動車業務をさらに発展させ、私たちの持続可能な発展の野心と一致している

 

低炭素経済への移行を支持する新しい業界ベースの2030年削減目標brこれは私たちのサプライチェーンの新しい純ゼロ目標であり、同時に私たちの最初の集団気候移行計画br計画2を開始しました

 

強い財務業績と継続的な業務勢い

 

法定税前利益は69億GB(2021年：69億GB)であり、純収入が高く、総コストが低く、改訂後の経済見通しにより 減値費用によって相殺される(2021年大幅減記)

 

Br 純収入は180億GBで14%増加しており、これは顧客活動の持続的な回復とイギリス銀行の金利の変化、持続的に低い経営リース減価償却のおかげです

 

基本的な純利息収入が18%増加したのは、主に今年の銀行の純利息差が強く、2.94%(第4四半期は3.22%)と、平均利息を稼ぐ資産が増加したためである

 

その他の収入は52億GBで、4%増加し、成長潜在力に対する私たちの自信を築いた。第4四半期に保険仮説と方法変更から20億GBの収益を獲得しました

 

運営コストは88億GBであり， 2021年より6%増加し，指導と一致し，インフレ圧力があるにもかかわらず業務は通常通り コストが安定しており，同時に計画されている 戦略投資と新業務コストが増加していることを反映している。Br}GB 3億GBを修復し、年間80%減少

 

本年度の基本減額前利益は46%から90億GB(第4四半期は24億GB)増加し、 は純収益が着実に増加したため

 

資産の質は強く維持されており，ポートフォリオは生活コスト圧力を背景に位置づけが良好である。基本的な減価15億GBの費用(第4四半期は5億GB)と32ベーシスポイントの資産品質比率はbrの強い信用表現と絶えず悪化する経済の見通しを反映しているが、新冠肺炎が発表したデータによって部分的に相殺されている

 

 

特許経営権が持続的に増加し、資本リターンが増加する

 

顧客に発行された4549億GBのローンと立て替え金はこの年に63億GB増加し、未結担保ローンは引き続き増加した

  

顧客預金は2022年に4，753億GB減少し、10億GB減少し、小売経常口座は25億GB増加し、商業銀行預金の減少はこの増加を相殺した。融資対預金比率の96%は、強力な資金、流動性、および成長潜在力を提供し続けている

 

強力な形式資本は年間245ベーシスポイント3を発生し、強い銀行業績に基づいている

 

資本分配とさらなる年金拠出後，CET 1比率は14.1‰(br}%)と予想され，現在12.5%の持続目標に加え，1.1%の管理緩衝を加えている

 

取締役会は末期普通配当は1株1.6ペンス であり、2022年の普通配当総額は1株2.4ペンスであり、前年より20%増加し、br}集団の累進と持続可能な普通配当政策に符合することを提案した

 

グループの強大な資本力を考慮して、取締役会はまた20億GBに達する普通株買い戻し計画を実施する意向を発表した

 

2022年の36億GBまでの総資本収益については、集団時価の10%以上に相当する

 

 

2023年指導

 

我々の現在のマクロ経済仮定によると，グループは2023年を予定している：

 

 

銀行の純利益差は305ベーシスポイントより大きい

 

運用コストは約91億GBである

 

資産品質比率はc.30基点である

 

有形株式収益率はC.13%である

 

資本発生はC.175ベーシスポイント6

 

 

2024および2026ガイド

 

は予想されるマクロ経済環境、グループの戦略と投資に基づいて、私たちの成長潜在力、 効率及び私たちの人員、技術とデータ能力を反映して、 グループは中長期指導 ：

 

2024年の運営コストは92億GBと予想され， から2026年までのコスト収入比は50%を下回る

 

資産品質比率 現在2024年にc.30ベーシスポイントを予定している

  

有形株式収益率は現在2024年にはC.13%，2026年には15%を超えると予想されている

 

戦略計画の追加収入は2024年までに7億GB、2026年には15億GBに達する

 

2024年末にリスク重み付け資産は2，200億GBから2，250億GBの間になる

 

資本発生 は現在2024年にC.175ベーシスポイント， 20266まで200ベーシスポイント以上に増加すると予想されている

 

グループはその累進と持続可能な一般配当政策を維持するとともに、取締役会は2024年末までにその目標 CET 1比率に支払う予定である

 

 

マクロ経済の見通しはまだ不確定であるにもかかわらず、私たちの人員、ビジネスモデル、財務力は、私たちが私たちの顧客を支援し続け、イギリスの繁栄を助けることができることを保証している。私たちの目標志向の戦略は今まで以上に重要であり，私たちの昨年の経験は，成功した戦略交付がより持続可能なbr業務を創出し，中長期的により高い株主報酬をもたらすという信念を固めた。

 

 

 

1業務通常通り計画と戦略的計画による節約 を含む.

 

2我々の“2022年環境持続可能な開発報告”では、 www.lloydsbaningGroup.com/Investors/ESG-Information.htmlで見つけることができる が発表されている。

 

3 2022年1月1日の規制変化、一般配当金、可変年金入金、および発表された普通株買い戻し計画の影響は含まれていません。2023年2月に保険業務から受け取った配当金 を含む。

 

4 2022年12月31日は、2023年2月に保険会社から受け取った配当と発表された株式買い戻しのすべての影響を反映していますが、2023年1月1日にIFRS 9救済を段階的に解除する影響は含まれていません。

 

5 2023年2月17日現在の時価。

 

6 資本割り当ては含まれていません。保険業務から受け取った配当金が含まれています。

 

 

 

 

収益レポート-基礎BASISAとキーアセットバランスシート指標

	2022 £m			2021 £m			変更 %
基本純利息収入	13,172			11,163			18
その他の収入ベース	5,249			5,060			4
賃貸償却を経営している	(373)			(460)			19
純収入	18,048			15,763			14
運用コスト1	(8,835)			(8,312)			(6)
修復	(255)			(1,300)			80
総コスト	(9,090)			(9,612)			5
ほぼ減値前の利益	8,958			6,151			46
基礎減価(費用)貸方1	(1,510)			1,385
基本利益	7,448			7,536			(1)
再構成中1	(80)			(452)			82
波動と他の項目	(440)			(182)
法定税前利益	6,928			6,902
税金	(1,373)			(1,017)			(35)
法定税引後利益	5,555			5,885			(6)
1株当たり収益	7.3p			7.5p			(0.2)p
1株当たり配当-普通株	2.40p			2.00p			0.40p
株買い戻し価値	£2.0bn			£2.0bn
銀行の純利益が悪い	2.94%			2.54%			40 BP
平均利息銀行資産A	£452.0bn			£444.6bn			2
コスト：収入比A，1	50.4%			61.0%			(10.6)pp
資産品質比A，1	0.32%			(0.31)%
有形資産リターン	13.5%			13.8%			(0.3)pp

 

A は82ページを参照.

 

 

すでに2021年の比較を提出し、新しい費用基礎を反映し、今期と一致している。34ページをご覧ください。

 

 

 

 

 

	12月31日 2022			12月31日 2021			変更 %
顧客ローンと立て替え金	£454.9bn			£448.6bn			1
顧客預金	£475.3bn			£476.3bn
クレジット比A	96%			94%			2 pp
CET 1比率	15.1%			17.3%			(2.2)pp
形式CET 1比率A，1	14.1%			16.3%			(2.2)pp
総資本比率	19.7%			23.6%			(3.9)pp
MREL比率	31.7%			37.2%			(5.5)pp
イギリスのレバレッジ率	5.6%			5.8%			(0.2)pp
リスク重み付け資産	£210.9bn			£196.0bn			8
卸売資金2	£100.3bn			£93.1bn			8
流動性カバー率2	144%			135%			9 pp
共有エリアごとの有形純資産	51.9p			57.5p			(5.6)p

 

1 2022年12月31日は、2023年2月に保険会社から受け取った配当金と発表された株式買い戻しのすべての影響を反映しているが、2023年1月1日にIFRS 9救済を段階的に解除する影響は含まれていない。2021年12月31日の比較は、2022年2月に保険会社から受け取った配当金と2022年に完了した2021年に関連する株式買い戻しのすべての影響を反映しているが、2022年1月1日に発効する規制変化の影響は含まれていない。

 

 

2卸売 資金は16億GB(2021年12月31日： GB 17億)の特殊目的ツールから発行された重大なリスク移転証券化を含む；比較データは 一致に基づいて報告される。流動性カバー率は，過去12カ月の月末観察結果の簡単な平均値から計算した。

 

 

 

 

四半期情報

	四半期 は終了した 12月31日 2022 £m			四半期 は終了した 9月30日 2022 £m			四半期 は終了した 6月30日 2022 £m			四半期 は終了した 3月31日 2022 £m			四半期 は終了した 12月31日 2021 £m			四半期 は終了した 9月30日 2021 £m			四半期 は終了した 6月30日 2021 £m			四半期 は終了した 3月31日 2021 £m
基本純利息収入	3,643			3,394			3,190			2,945			2,893			2,852			2,741			2,677
その他の収入ベース	1,438			1,282			1,268			1,261			1,307			1,336			1,282			1,135
賃貸償却を経営している	(78)			(82)			(119)			(94)			(78)			(111)			(123)			(148)
純収入	5,003			4,594			4,339			4,112			4,122			4,077			3,900			3,664
運用コスト1	(2,399)			(2,187)			(2,151)			(2,098)			(2,246)			(2,013)			(2,008)			(2,045)
修復	(166)			(10)			(27)			(52)			(775)			(100)			(360)			(65)
総コスト	(2,565)			(2,197)			(2,178)			(2,150)			(3,021)			(2,113)			(2,368)			(2,110)
基本减值前利润	2,438			2,397			2,161			1,962			1,101			1,964			1,532			1,554
基础减值(费用)贷方1	(465)			(668)			(200)			(177)			532			119			374			360
基本利润	1,973			1,729			1,961			1,785			1,633			2,083			1,906			1,914
重组中1	(11)			(22)			(23)			(24)			(418)			(24)			6			(16)
波动和其他项目	(203)			(199)			100			(138)			(247)			(30)			95			-
法定税前利润	1,759			1,508			2,038			1,623			968			2,029			2,007			1,898
税费抵免	(239)			(299)			(416)			(419)			(548)			(429)			461			(501)
法定税后利润	1,520			1,209			1,622			1,204			420			1,600			2,468			1,397
银行净息差	3.22%			2.98%			2.87%			2.68%			2.57%			2.55%			2.51%			2.49%
平均利息银行资产A	£453.8bn			£454.9bn			£451.2bn			£448.0bn			£449.4bn			£447.2bn			£442.2bn			£439.4bn
成本：收入比A，1	51.3%			47.8%			50.2%			52.3%			73.3%			51.8%			60.7%			57.6%
资产质量比A，1	0.38%			0.57%			0.17%			0.16%			(0.46)%			(0.10)%			(0.33)%			(0.33)%
有形資産リターン	16.3%			11.9%			15.6%			10.8%			2.9%			14.5%			24.4%			13.9%
顧客ローンと立て替え金	£454.9bn			£456.3bn			£456.1bn			£451.8bn			£448.6bn			£450.5bn			£447.7bn			£443.5bn
顧客預金	£475.3bn			£484.3bn			£478.2bn			£481.1bn			£476.3bn			£479.1bn			£474.4bn			£462.4bn
クレジット比A	96%			94%			95%			94%			94%			94%			94%			96%
リスク重み付け資産	£210.9bn			£210.8bn			£209.6bn			£210.2bn			£196.0bn			£200.7bn			£200.9bn			£198.9bn
共有エリアごとの有形純資産	51.9p			49.0p			54.8p			56.5p			57.5p			56.6p			55.6p			52.4p

 

すでに2021年の比較を提出し、新しい費用基礎を反映し、今期と一致している。34ページをご覧ください。

 

 

 

 

貸借対照分析

	12月31日 2022 GB 10億			9月30日  2022 GB 10億			変更 %		6月30日 2022 GB 10億			変更 %		12月31日 2021 GB 10億			変更 %
顧客ローンと立て替え金
抵当ローンの帳簿を開く	299.6			298.4					296.6			1		293.3			2
閉鎖された抵当ローン帳簿	11.6			12.3			(6)		13.1			(11)		14.2			(18)
クレジットカード1	14.3			14.3					14.2			1		13.8			4
イギリスの小売無担保ローン	8.7			8.8			(1)		8.5			2		8.1			7
イギリス自動車金融	14.3			14.2			1		14.2			1		14.0			2
貸越	1.0			1.0					1.0					1.0
小売業その他2	13.8			13.0			6		12.5			10		10.9			27
富1	0.9			1.0			(10)		1.0			(10)		1.0			(10)
中小企業1	37.7			39.8			(5)		41.1			(8)		42.5			(11)
企業と機関銀行業務1	56.0			57.6			(3)		55.7			1		50.0			12
センタープロジェクト1，3	(3.0)			(4.1)			(27)		(1.8)			67		(0.2)
顧客ローンと立て替え金	454.9			456.3					456.1					448.6			1
顧客預金
小売取引口座	114.0			115.7			(1)		113.4			1		111.5			2
小売関係預金口座	166.3			165.7					165.8					164.5			1
小売戦術貯蓄口座	16.1			16.2			(1)		16.9			(5)		16.8			(4)
富1	14.4			14.9			(3)		14.9			(3)		15.6			(8)
商業銀行預金	163.8			170.2			(4)		166.7			(2)		167.5			(2)
センタープロジェクト1	0.7			1.6			(56)		0.5			40		0.4			75
顧客預金総額	475.3			484.3			(2)		478.2			(1)		476.3
総資産	877.8			892.9			(2)		890.4			(1)		886.6			(1)
総負債	830.3			846.5			(2)		840.3			(1)		833.4
一般株主権益	42.0			40.0			5		44.4			(5)		47.1			(11)
その他持分ツール	5.3			6.2			(15)		5.5			(4)		5.9			(10)
非持株権	0.2			0.2					0.2					0.2
総株式	47.5			46.4			2		50.1			(5)		53.2			(11)
普通株を発行しており、自分の株は含まれていません	66,944m			67,464m			(1)		68,702m			(3)		70,996m			(6)

 

1に示す ポートフォリオは新たな組織構造を反映しており， 比較は一致したうえで提案されている.82ページを参照されたい。

 

2主にヨーロッパです。

 

3中央公正価値ヘッジ会計 調整を含む。

 

 

 

 

グループ結果-法定基礎

 

 

まとめ収益表	2022 £m			2021 £m			変更 %
純利息収入	13,957			9,366			49
その他の収入	(8,149)			28,078
総収入1	5,808			37,444			(84)
保険クレーム、保険と投資契約変更 責任1	12,401			(21,120)
総収益，保険クレームと保険変動および投資契約負債の純額を差し引く	18,209			16,324			12
運営費用	(9,759)			(10,800)			10
減価(費用)免除	(1,522)			1,378
税引前利益	6,928			6,902
税金	(1,373)			(1,017)			(35)
今年度の利益	5,555			5,885			(6)
普通株主が利益を占める	5,021			5,355			(6)
他の株主が利益を占める	438			429			2
非持株権益は利益を占めるべきである	96			101			(5)
今年度の利益	5,555			5,885			(6)
発行済み普通株式(加重-平均-基本)	68,847m			70,937m			(3)
基本1株当たり収益	7.3p			7.5p			(0.2)p

 

1本グループの長期保証基金の保険保有者が占めるべき収入と支出を含み、このような収入と支出は の税引前利益を実現する影響を大幅に相殺した。市場動向によると、法定ベースの総収入と保険クレームに大きな差が生じ、保険·投資契約負債のある時期から次の時期への変化を招く可能性がある。

 

 

 

 

 

貸借対照表の概要	12月31日  2022 £m			12月31日 2021 £m			変更 %
資産
中央銀行の現金と残高	91,388			76,420			20
公正価値で損益する金融資産	180,609			206,771			(13)
派生金融商品	24,753			22,051			12
償却コストの金融資産	520,322			517,156			1
他の総合収入により公平価値で計算される金融資産	23,154			28,137			(18)
その他の資産	37,603			35,990			4
総資産	877,829			886,525			(1)
負債
銀行預金	7,266			7,647			(5)
顧客預金	475,331			476,344
償却コスト別買い戻しプロトコル1	48,596			31,125			56
公正価値に損益を計上した財務負債	17,755			23,123			(23)
派生金融商品	24,042			18,060			33
発行済み債務証券	73,819			71,552			3
保険と投資契約による負債	149,868			168,463			(11)
その他の負債	22,901			23,951			(4)
サブ負債	10,730			13,108			(18)
総負債	830,308			833,373
総株式	47,521			53,152			(11)
資本と負債の合計	877,829			886,525			(1)

 

1以前に他の負債に含まれていた償却コスト買い戻しプロトコルは、現在個別に表示されています。比較データは、一致に基づいて示されています。

 

 

グループの最高経営責任者が声明しました

 

2022年を通して、私たちは私たちの目的を達成し続けている：イギリスの繁栄を助けることは、私たちがしているすべての核心であり、人々と企業のためにより持続可能で、より包括的な未来を作ることである。 昨年、私たちは、私たちの業務を発展させ、私たちの顧客との関係を深め、彼らのより多くの財務ニーズを満たすことを目標とする野心的な新しい戦略を発表した。それ以来、私たちの経営環境は大きく変化し、私たちの目標駆動戦略は今まで以上に重要になってきています。 は重大な戦略行動に基づいて、私たちはすでに良いスタートを切っており、交付の早期証拠を見ています。私たちの戦略はより高く、より持続可能な見返りを作ると信じています。これは私たちの 強化指導に反映され、未来のチャンスに興奮しています。

 

年内には，本グループの財務は穏健 であり，高い金利と穏健な業務量の支援の下で収入が増加し続けている.持続的なインフレ圧力が存在するにもかかわらず、コストは予想通りだ。本グループは今年度の業績と強い予想資本で245ベーシスポイントを発生し、取締役会 は末期の普通株式配当1株当たり1株1.6ペンスを提案することを提案したため、本年度の総配当は2.40ペンスであり、前年度より20%増加し、著者らの漸進的かつ持続可能な普通配当政策に符合した。また、本グループは、総資本リターンを36億GBに達し、グループの時価総額の10%以上に相当する20億GBまでの株式買い戻し計画を発表した。

 

我々は現在の環境が多くの人にとって挑戦的であることを知っており，組織をさらに に動員して我々の顧客を支援している.私たちは、現在の環境で引き続き私たちの顧客、顧客、同僚のためのサポートを提供し、これを促進するために深い能力に投資しています。このbr}は4，600人以上の同僚 を訓練して個人と企業に財務援助を提供し、生活コスト挑戦に対応する財務靭性を育成し、必要な時にカスタマイズされた製品支援を提供することを含む。私たちはまた500万人以上が私たちのあなたの信用採点ツールを登録して、私たちの数字の優位性を利用して、顧客が自分の財務をよりよくコントロールするのを助けることを見ました。私たちの同僚のために、私たちは2022年8月と12月に追加のbr}支払いを提供し、2023年のために新しい報酬プロトコル を設計し、より大きな 保護と確実性を提供するために、より低い報酬の同僚に重点を置いた。

 

私たちの顧客は強い財務業績を維持し続けています

 

2022年，我々は強い財務業績を実現し， 法定税前利益は69億GBであった。未計上減価前の基本利益 は2021年より46% 上昇し，180億ポンドの純収入を含むが，これは主に平均生息資産の増加，銀行業の純利益差の増強，その他の収入の持続的な回復および経営リース減価償却の減少によるものである。コスト規律を維持し、運営コストは88億カナダドルで、6%増加し、指導に符合し、業務の正常コストの安定及び計画中の戦略投資と新業務の増加を反映した。Br}の強い資産品質は、新たにbrに追加された借金のレベルが低く続いており、観察された信用指標の悪化は非常に軽微であることが見られた。 はマクロ経済環境が弱いにもかかわらず、潜在資産の質は依然として強い。

 

本グループも年内の貸借対照表の持続的な増加に恵まれている 顧客への融資と立て替えは63億GB増加し、4549億GBに達した。これには、未平倉住宅ローンの継続的な増加63億GB(うち12億は第4四半期)と、小売無担保ローンとクレジットカード残高の増加が含まれている。br}商業銀行残高は今年度、12億GB 増加した。企業と機関銀行ポートフォリオにおける魅力的な成長機会により、政府支援ローンの返済が部分的に相殺された。市況が困難であるにもかかわらず、本グループの未平倉投資もbrの増加を記録し、期間1の新規資金純額は80億GBを超えた。2021年末に比べ、顧客預金は10億GB減少し、4753億GBに減少し、そのうち小売預金は24億GB増加し、そのうち経常口座残高は25億GB増加し、商業銀行預金の減少を超えた。2019年末以降、グループ預金は約650億GB増加した。

 

はすべての利害関係者にサービスする上で大きな進展を遂げ，我々の新しい戦略のために良いスタートを切った

 

我々は目標駆動の戦略を持っている.核心は私たちが包括的な社会の建設と低炭素経済への転換を支持することに集中するとともに、私たちの未来の成長のために新しい機会を作ることです。より包括的な社会を建設するために、社会住宅部門に21億GBの資金を提供し、この年に初めて住宅購入者に143億GBの融資を提供した。今年は，約185，000社の小規模企業がデジタル能力と技術採用率を向上させるのにも寄与した。重要なのは、2022年に私たちの労働力に人種教育計画を提供することによって、私たちも2025年までに私たちの性別と人種多様性を実現する野心を実現しているということです。

 

低炭素経済への転換を支援するために，我々は2022年に130億GBを超えるグリーンと持続可能な融資2，3に資金を提供し，スコットランド未亡人による気候感知戦略で約120億GBの自由支配投資を行った。私たちはまた、タコエネルギーと新しいパートナー関係を構築し、イギリスの住宅ストックのリフォームを支援し、私たちの最初のグループ“br”気候移行計画を開始し、私たちの環境持続可能な開発報告書でこの計画を見つけることができます。

グループ最高経営責任者声明(継続)

 

外部開発と挑戦にもかかわらず，我々の戦略は正しい.これまで以上に重要なのは，我々の目標駆動の成果に基づいて，我々のすべての利害関係者に利益を与える成果を実現することである.我々 は，顧客や同僚への支援を増やすことで経済環境に対応するとともに，業務における重大なインフレ圧力 を相殺するために我々の効率的な行動を加速している.2022年の間に，グループは9億GBの増量戦略投資を投資し，これまでに3億GBの総コストを節約した。私たちはさらに節約の野心を拡張し、2024年の総コスト節約目標を20億GB追加した。

 

 

収入の増加と多様化を推進する

 

私たちはより深い顧客関係の構築、革新と私たちの製品 製品の拡張、顧客のアクセスの利便性の向上に良好な進展を得ました。私たちは依然としてイギリス最大のデジタル銀行であり、個人化とデジタル化に投資を続け、私たちの毎日の登録人数を15%増加させ、私たちのデジタルアクティブユーザーは8%増加し、1980万人に達した。私たちはまた代表的な不足地域での私たちの存在を拡大した。例えば、私たちの保護市場シェアは約1ポイント増加しました。 私たちの新しい大衆富裕業務では、br銀行残高が5%を超えて増加し、梱包された銀行口座やクレジットカード、消費者向けの直接投資を強化した新しいカスタマイズ銀行製品が発売されていることが見られます。私たちはbr能力を建設していますが、今年の遅い時期に差別化された最初のデジタル機種 を正式に発売したいと思います。2023年2月、グループはTuskerの買収を発表し、電気と低排出自動車に集中した車両管理とレンタル会社である。これはグループの自動車業務をさらに発展させ、組織の趣旨と持続可能な発展の雄心と明確に一致させる。

 

中小企業では、業務のデジタル化と多元化を継続しており、新たな商家サービス顧客の増加は20%を超え、積極的な早期の勢いを示している。私たちはまた適切な時期に金融科学技術の戦略的パートナー関係 を通じて私たちの製品能力を拡張します。また、私たちの目標企業と機関製品は約80億GBのグリーンと持続可能な融資2を提供し、 は目標駆動の成長によって推進され、業務 は純ゼロに移行した。Br製品機能への投資により、既存の 顧客と増加している非ローン収入に対するより多くの需要を満たしています。これは私たちの外国為替取引財布のシェアが20%増加したことを反映している。

 

投資促進要素は交付を改善するために

コストと資本効率の規律を維持することは我々の戦略に重要である.そのため、顧客参加度の向上とデジタル主張への持続的な投資は、顧客のサービスコストを最適化することができ、例えば、私たちの支店ネットワークを簡素化するとともに、私たちのオフィス敷地面積を約12%減少させることができる。我々は引き続き効率をさらに向上させ、純コストに対するインフレ圧力の影響を最小限に抑え、投資のために必要な能力を創出することに取り組んでいく。資本効率の面では，我々はこの1年間にRWA規律を示すとともに，資本と発生費用の業務の増加を追求している。

 

我々の戦略を渡すために，我々は我々の人員，技術，データの潜在力を最大限に発揮することに集中しており，これが鍵となる 推進要因である.私たちの従業員にとって、2022年の仕事の重点は組織の未来の成功のための位置づけ である。著者らはすでに経験豊富な新しい指導チームを構築し、戦略とデジタル交付の面で顕著な 能力を持ち、同時に は私たちの戦略優先事項に基づいてもっと扁平化した管理構造を構築した。私たちの上級指導者グループの強化はまた私たちの包括性と多様性目標を達成する。また，我々は我々の業務と技術チームを再構成し，交差，多機能チームの専門知識を集めた新たなプラットフォームベースの運営モデルを構築し，現在ではより大きなbr問責と連携を推進し，より速い とより効率的な役割を果たすことができるようになった。最後に，我々は我々の長期成長戦略を実現するために必要な人材，スキル，能力に投資し続け，我々の方法は 国際内外包機会および我々がどのように第三者と協力するかを考慮することに拡張している.

 

私たちは私たちの技術産業の現代化改造に投資して、弾力性と運営柔軟性を高めています。2022年には従来のアプリケーションを5%停止しており，2024年末までに15%以上削減する目標と一致している.我々の業務におけるデータの役割向上に努めている一部として，2022年にデータセンター資産を10%削減した.私たちはまた、最初の重要なデータbrをGoogleの公共クラウドプラットフォームに置くことに成功し、2024年の公共クラウドおよびプライベートクラウド上にアプリケーションの20%を置き続けることに成功した。私たちの2022年の経験は、私たちの技術とデータ変換計画が集団の長期成功の根本的な重要性をより確信させた。

 

我々の目標志向の戦略により，我々は引き続き我々の主要業務の収入増加と多様化を推進し， は我々の消費者と商業特許経営権を通じて機会を解放する.この成長は私たちの堅固な基礎の上で集団のコストと 資本効率を逆に利用するだろう。Brに重要なのは、私たちの野望を支援するために、私たちの人員、技術、そしてデータの潜在力を最大限に発揮することだ。

グループ最高経営責任者声明(継続)

 

Outlook

 

マクロ経済の見通しはまだ不確定であるにもかかわらず、私たちの人員、ビジネスモデル、財務力は、私たちの顧客を支援し続け、イギリスの繁栄を助けることができることを保証しています。私たちの目標志向の戦略は今まで以上に重要であり，私たちの昨年の経験は，成功した戦略交付がより持続可能なbr業務を創出し，中長期的により高い株主報酬をもたらすという信念を固めた。我々の現在のマクロ経済仮定に基づいて、集団 は：

 

2023年指導

 

銀行 純利益差は305ベーシスポイント 基点より大きい

 

運営コストは約91億GB

 

資産品質比c.30ベーシスポイント

 

有形株式収益率 はC.13%である

 

資本 はc.175ベーシスポイントである

 

 

2024および2026ガイド

 

現在、2024年の運営コストは92億GBと予想されており、2026年までのコスト：収入比は50%を下回る

 

資産 2024年の質量比率は現在c.30ベーシスポイントと予想されている

 

有形株式の収益率は2024年に13%と予想され，2026年には15%を超える

 

戦略計画から得られた追加収入 は2024年までに約7億GB，2026年には15億GBに達する

 

2024年末までにリスク重み付け資産は2，200億GBから2，250億GBの間になる

 

現在，2024年の資本発生量はC.175ベーシスポイント，2026年には200ベーシスポイント以上に増加すると予想されている

 

Brグループはその進歩と持続可能な一般配当政策を維持するとともに、取締役会は2024年末までに配当金支払いをその目標 CET 1比率に下げることを予想している

 

1 25ページを参照。

 

2 26ページを参照。

 

3 21ページを参照。

 

4銀行業務 残高は小売顧客の絶対総数で計算され、自動車は含まれていません。

 

 

 

グループ結果要約

 

強い財務業績と持続的な業務 の勢いが強く、資本リターンが増加

 

法定結果

 

本グループの今年度の法定税前利益は69.28億GBであり，2021年より2600万GB増加した。高い収入と低い運営費用によるメリットは減値費用の影響(前年の信用と比較)によって相殺され，経済見通しの悪化を部分的に反映している。法定除税後の利益は55.55億英ポンド (2021年：英ポンド58.85億英ポンド、繰延税項再計量の収益を含む)。本年度第4期では、収入増加と減価準備が減少したため、法定除税前越利及び法定除税後越利はそれぞれ17%及び26%増加したが、法定除税後越利はそれぞれ17.59億及び15.2億GBであり、これは第3期のマクロ経済見通しの悪化を確認したためである。

 

本グループの法定収益表は、本グループ長期保険基金保有者が占めるべき収入と支出 を含む。これらの項目は実質的に税前利益を実現する影響を相殺しているが，市場動向により，法定ベースで総収入と保険クレームとの間の大きな差や，保険と投資契約負債の1つの時期から次の時期への変化を招く可能性がある。2022年に、市況転換のため、本グループは総収入内で保険保有者の投資の損失を確認したが、このような損失はすでに保険及び投資契約負債に応じて減少し、大幅に 保険及び投資契約負債を相殺し、それに応じて 及び保険及び投資契約負債変動 支出及び当グループ総合メンバー枠を問わない投資会社は単位保有者に支払うべき金額が減少し、純利息収入内で確認した。

 

本年度の保険賠償及び保険及び投資契約負債変動を差し引いた法定収入総額は182.09億英ポンドであり、2021年より12%増加し、顧客活動の持続的な回復、及びイギリス銀行の金利変動による収益を反映している。

 

グループはコスト管理に集中し続けるとともに，計画的に戦略投資を増加させる.救済·再編コストの著しい低下や運営リース減価償却費用の減少により、運営費用 が減少しました。 は主に以前に存在した計画に関する救済費用 が2021年を著しく下回っています。Br年度の再編コストにはBookkの統合に関するコストが含まれているが，前年度には重大なソフトウェア台帳が含まれていたが，これは，本グループが新技術やシステムインフラに投資しているためである.br}減少した運営リース費用は，中古車価格が強くなり続けていることと，業界全体の新車市場供給逼迫に鑑みてチーム規模が縮小しているが安定していることによる持続的な影響を反映している.

 

2022年の減価準備は15.22億GBであり、2021年の純信用13.78億GBと比べ、強い信用表現を反映しているが、経済見通しの悪化の影響を受け、 新冠肺炎が発表したデータはこの影響を部分的に相殺した。

 

本グループがbr年度に確認した税支出は13.73億GBであったのに対し，2021年の税支出は10.17億GBであった。2022年の税金支出には、2021年に支出された減税に関する支出(2021年は2.22億GB)と、繰延税金資産の再計量による支出(2021年：954百万GB )が含まれる。

 

2021年12月31日現在、顧客向け融資と立て替え金は1%増の4549億GBに達し、そのうち公開担保ローンは63億GB増加し、小売無担保ローンとクレジットカード残高も増加した。商業銀行業務の残高が12億GB増加したのは，企業と機関銀行業務ポートフォリオで魅力的なbr増加機会が原因であったが，政府支援ローンの返済部分がこの増加機会を相殺したためである。2021年末以来、顧客預金は10億GB 減少し、4753億GBに低下した。これには小売経常収支が25億GB増加し、商業銀行預金が37億GB減少したことで相殺されることが含まれる。2022年には、市場状況により保険加入者投資が減少し、主に公正価値に基づいて損益を計上する金融資産 である。これは関連保険と投資契約負債の減少によって大きく相殺される。

 

年内の株式総額が減少したのは，本グループの利益が金利上昇環境によるキャッシュフローヘッジ準備金の減少，年金計画の市場状況による再計量の影響および年内分配の影響(2022年2月に発表された2021年の株式買い戻し計画を含む)によって相殺されたためである。この計画 は2022年10月11日に完了し，約45億株の普通株を買い戻した。

 

グループ結果要約(続)

 

基本結果A

 

本グループの今年度の基本利益は7，448，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，純収益の増加と総コストの減少は、2021年の基本的な減価信用ではなく、英国の経済見通しの悪化によるものである。純収益の増加と救済コストの低下に後押しされて、期間内の基本的な減値前利益は46%から89.58億GB増加した。第4四半期、減額しなかった基本利益は24.38億GBで、第3四半期より2%増加した。

 

純収入A

 

 

	2022 £m			2021 £m			変更 %
基本純利息収入	13,172			11,163			18
その他の収入ベース	5,249			5,060			4
賃貸償却を経営している	(373)			(460)			19
純収入A	18,048			15,763			14
銀行の純利益が悪い	2.94%			2.54%			40 BP
平均利息銀行資産A	£452.0bn			£444.6bn			2

 

 

 

Br} の純収入は18048億GBで、2021年より14%増加し、純利息収入とその他の収入が増加し、経営賃貸減価償却費用は低く続いている。

 

純利息収入は131.72億GBで18%増加したが，これは銀行の純利息差がより強く，2.94%(2021年：2.54%)と，平均利息を稼ぐことができる銀行資産が増加したためである。純利差はイギリス銀行の利上げ、金利上昇環境からの構造的なヘッジ収益及び持続的な資金と資本の最適化 から利益を得ているが、一部は低い担保ローンの利差によって相殺されている。第4四半期には，純利益差が第3四半期の2.98% から3.22% に増加し，一部の原因はイギリス 銀行の利上げによるタイミング優位であった。2021年と比較して、平均利息を稼ぐ銀行資産が2%増加し、4520億GBに達したことは、未平倉担保融資帳簿の持続的な増加のおかげである。グループは現在、2023年の銀行純利息差が305ベーシスポイントを上回ると予想している。

 

本グループは，ヘッジ が安定しているか，あるいは金利変動にあまり敏感でない純負債により，その収益や資本が金利変動によって直面するリスクを管理する.2022年12月31日、本グループの構造的ヘッジの承認生産能力は2，550億GB (2021年12月31日に150億GB増加)。2019年末以来、顧客預金は約650億GB増加した；同期ヘッジ能力は700億GB増加し、その中で預金は450億GB増加し、既存預金投資は250億GB増加した。 グループは，関連預金の安定性や が構造的ヘッジの資格を満たしているかどうかを検討し続けている.構造的ヘッジの名目残高は2022年12月31日に2，550億GB(2021年12月31日：2，400億GB)であり，加重平均持続期間は約3年半 (2021年12月31日：約3年半)である。2022年、グループは構造的ヘッジ残高により26億GBの総収入を創出し、前年より増加した(2021年：22億GB)。

 

は2021年の50.60億GBと比較して、52.49億GBの基本的な他の収入は4%増加し、その中には第4四半期の14.38億GBを含み、第3四半期より12%増加した。これは，小売·商業銀行業務の業績改善とともに，保険，年金，投資(従来は保険と富と呼ばれていた)が年次基準審査から利益を得ているという仮定の変化を反映している。

グループ結果要約(続)

 

小売業の他の収入は前年同期比8%増加し、経常口座とクレジットカードの業績の改善を含む。 小売業の他の収入は第4四半期にやや上昇した。 商業銀行業務は前年同期比9%増加し、金融市場活動の増加を反映しており、これも第4四半期の増加と取引 銀行業務の強い表現を推進したが、企業融資活動レベルの低下部分はこの増加を相殺した。保険、年金、そして投資の他の収入は前年より12%増加した。これは，職場の年金収入増加や大口年金取引 の影響や，入社収入や 仮説変化を含むメリットを大きく反映している。増加は、主に定価圧力と悪天候事件による1.08億GB(2021年：GB 1100万)のため、一般保険業務貢献の低下によって部分的に相殺される。仮定と方法 今年度の3.48億GBの変化(2021年： 1.11億GB)は、第4四半期の2.29億GBを含み、更新された寿命仮定と 永続性仮説の著しい改善に関連している。本グループの株式投資業務に関する他の収入 は、ロイド発展資本を含めて、2021年に特に強力な貢献をした後、収入は4.68億GBであり、前年より2.14億GB減少した。

 

本グループは 管理(AUA)の下で保険，年金と 投資および財(小売で報告)資産の良好な有機的成長を実現しており，年間合計純新規資金は90億GBである。全体的に，未決算面AUAは1，600億GBである.

 

将来を展望すると，IFRS 17は保険契約利益確認の段階性に影響を与える。2023年第1四半期から、保険新業務収入及びその他の収入は、本グループがその保険加入者にサービスを提供する間に を償却する(離任するIFRS 4会計基準に従って予め確認しておく)。同様に，変更の影響は関連契約の有効期限内に 伝播すると仮定する.

 

営業リース減価償却3.73億GB(2021年：GB 4.60億)は、中古車価格が持続的に強くなっていることを反映しており、新車市場の全業界の供給制限に加え、チーム規模は減少しているが安定した持続的な影響 である。

 

1市場変動や買収時に移行する入金資産は含まれていません。 は買収後の入金純流量を含みます。

 

総コストA

 

 

	2022 £m			2021 £m			変更 %
運営コストA，1	8,835			8,312			(6)
修復	255			1,300			80
総コストA，1	9,090			9,612			5
コスト：収入比A，1	50.4%			61.0%			(10.6)pp

 

すでに2021年の比較を提出し、新しい費用基礎を反映し、今期と一致している。34ページをご覧ください。

 

 

 

 

 

 

コスト規律は依然として集団の中心的な注目点である.集団のコスト収入比は50.4%であったのに対し，2021年のコスト収入比は61.0%であった。90.9億GBの総コストは2021年より5%(第4四半期は25.65億GB)低下した。 のうち、低い救済コスト(80%低下)は増加した88.35億GB(6%増加)の運営コストによって部分的に相殺され、計画された戦略投資と新業務コストの増加を反映している。すべて通常通りのコストAは安定しており、インフレ圧力と従業員の給与増加を背景に、持続的なコスト規律。インフレ圧力と本グループ計画の戦略投資ピークを考慮して、2023年の運営コストは比較的に高く、約91億GB (2022年：GB 88億)と予想されるが、持続的なコスト効果はすでに部分的に 緩和された。

 

は2022年に，本グループは修復コストが2.55億GB (第4四半期は1.66億GB)であることを確認した.これは主に2021年(13億GB)を大きく下回る以前に存在したプログラムと関連がある。救済措置では，第4四半期のHBOS読み取りに関する追加費用は5，000万GBであった。HBOS読解に関する予備 は，不確実性があるにもかかわらず，本グループのその全負債に対する最適な見積りを反映し続けている.

 

 

グループ結果要約(続)

 

潜在的 減値A

 

 

	2022 £m			20211,2 £m			変更 %
MES 3の料金(ポイント)を事前更新する
小売業	773			672			(15)
商業銀行業務	122			(357)
その他	20			(1)
	915			314
経済の見通しを更新する
小売業	600			(1,120)
商業銀行業務	395			(579)
その他	(400)			-
	595			(1,699)
基礎減価費用 (貸方)A	1,510			(1,385)
資産品質比	0.32%			(0.31)%

 

1以前に基礎減額で報告された非ローン関連詐欺コストは、現在運用コストに計上されています。対比 は一致したうえで提案される.

 

2減値 小売，商業銀行，その他の費用は新たな 組織構造を反映し， が一致したうえで比較した。82ページを参照。

 

四半期ごとに3つの減価費用 は経済見通し更新の影響を含まない費用 を提案する.従来単独で開示されていたコロナウイルスの影響を受けた組換えケースは，現在更新前の費用で MES(多様な経済シナリオ)が報告されており，比較 が一致して提供されている。

 

 

資産品質は強く維持されており，新たな 借金までのレベルは低く続いており，観察された 信用指標の悪化の証拠は非常に軽微であり，下半期の負担能力がインフレ圧力 に直面しているにもかかわらず。相関減値純額は15.1億英ポンド(2021年：貸方13.85億英ポンド)、資産品質比率は32ベーシスポイント ベーシスポイントであった。これは，正常化よりも低い予備更新 今年度の多重経済シナリオ(MES)費用が9.15億GB(2021年：3.14億GB，純額3.57億GB，主にリベートによる推進)であり，br}20ベーシスポイントの資産品質比率に相当することを反映している.また，本グループの経済展望および関連案を更新したため，本グループは第4四半期(2021年：貸方1，699，000，000 GB)で595，000，000 GBのMES料金純額を第4四半期の82，000，000，000 GBを含めて確認した.更新された展望 は，過去1年間に出現した比較的高いインフレと金利環境のリスク を解決した。これらのリスクに関連する11.45億GBの費用は新冠肺炎判決発表による5.5億GBの信用部分によって相殺され、その中には4億GBの新冠肺炎中央平差発表が含まれている。

 

第4四半期の減価費用は4.65億GBである。 これはあらかじめ更新された3.83億GBのMES費用を含み、 は商業銀行のもう1つの重大な費用 が以前に存在した単一のケースにも計上されている。第4四半期の事前更新されたMES費用 は、2023年第4四半期に増加すると予想される違約 と、最近観察された 行動とを含む、段階1で確立された追加の予想信用損失(ECL)準備を含む。観察された違約小幅の増加が観察された損失率改善 部分は相殺され，これは主に 催促政策の変化と増強された顧客支援brの取り組みによるイギリス担保融資と無担保ポートフォリオにおける損失率である.

 

本グループの融資グループは引き続き有利な地位にあり、全周期に対して慎重な方法で高い安全レベルの融資を行うことを反映しており、強い回復表現を示している。 に観察された信用表現は依然として強く、悪化の証拠は非常に限られており、資産が借金に流入し、 違約とログアウトは低いレベルを維持しており、大流行前のレベルをほぼ下回っている。

グループ結果要約(続)

 

本グループの第4四半期のECL限度額は3億GBから53億GB増加した(2021年12月31日： GB 45億)。過去の基準では、ECL限度額は2019年12月31日より11億GB高く、稼働率損失が大流行前の約 レベルに回復する前に、大部分の予想損失が今後12~18カ月以内に具体化されると仮定している。複数のマクロ経済指標の予想悪化を考慮すると、違約率の上昇が予想される。当グループの基本的な予測は、インフレ圧力が2023年第1四半期に10.3%のピークに達するとともに、イギリスの銀行金利は4.0%のピークに達し、失業率 は2025年第1四半期に5.3%に上昇すると予想されている。経済見通し仮説は依然として第3四半期と類似しており、いくつかの第4四半期のECL成長はHPIとGDP予測更新に応答するモデルによって推進され、及び この四半期の 負担可能性リスクに対して提出された追加管理層判断である。第4四半期のECLの上昇も、商業銀行が以前に存在した単一ケースと上述したモデル 較正の個人評価における重大な更新によって推進される。

 

ECL限度額は，基本状況とその関連条件仮定から構築された将来の経済シナリオの確率重み付きビューを反映し続ける.30%の重みは基本状況、上りおよび下りシナリオに適用され、10%の重みは深刻な下りに適用される。基本ケース展望を変更したところ，すべてのシナリオ が2022年以内に悪化した。確率重み付きECLは特に深刻な下りシーンにおける損失の重要性と非線形性の影響を受ける.2022年6月に、本グループは調整された 深刻な下行仮説を組み入れて、高消費物価指数インフレ及びイギリス 銀行の金利概況を組み入れ、そしてこの調整された仮定を用いて本グループのECLを計算することを決定した。この深刻な下行シナリオの深刻性が増加したことを考慮すると、ECLはより大きな割合の増加 を持つことになり、これは2022年第4四半期にさらに確立されるであろう。これはモデル校正とインフレと金利圧力導入に対する新しい判断に対する敏感性によるものである。

 

全体として、管理層判断調整は今年度に を大幅に減少させ、リスクバランスが比較的特殊な新冠肺炎リスクからより広範なマクロ経済リスク からインフレ圧力と金利上昇からのリスク 当グループの基本状況とより広範な経済シナリオに移行することを反映している。管理層は、リスク が散逸したため、またはモデル較正 または他のより広範な関連判断に含まれているため、新冠肺炎の判断を削除した。2021年12月31日から発表された8億GB のうち，6億GBは今年度の減価費用 を駆動しており，これまでのリスクはまだ が出現していないため，残りの2億GBは現在ECLポートフォリオモデルに計上されており，その中で以前に歪んだデータや 傾向は現在正常化されている。2022年12月31日現在、インフレ圧力に関するリスクの判断は2022年12月31日の2億GBに調整されており、これらのリスクはモデルが完全に反映されていないと考えられる。これらは小売ポートフォリオにおける であり，その中である細分化市場の知覚可能性リスクを調整し，主にデフォルト仮説により顧客レベルで調整した.

 

に観察されたポートフォリオの表現は依然として強く、顧客の第2段階ローンと下敷きへの影響は主に 更新のMESやCRD IV規制要求が推進するモデル変化の影響によるものである1. そのため、顧客への第2段階ローンと下敷きは660億GB(2021年12月31日：GB 420億)に増加し、2021年12月31日：93%(2021年12月31日：86%)までである。240億GBの増加のうち、80億GBの増加は、上半期のイギリス担保ローンにおけるCRD IV規制要求1に関連する信用リスク測定とモデリングの変化によるものである。GB 150億 はMESが更新された経済見通しを反映しているため、主にイギリス担保ローンと商業銀行業務である(その中の99%は最新のローンに関連している)。第4四半期第2段階の資産は20億GB増加し、これらはすべて最新の口座であり、主に小売業の資産であり、これはモデル校正と追加管理層判断の結果である。2022年12月31日現在、第3段階資産は110億GB(2021年12月31日：90億GB)であり、2022年9月30日と比較して安定している。第三段階資産が前年より20億GB増加した主な原因は、2021年末以来、CRD IV規制要求1に関する信用リスク計測とモデリングが変化し、観察された悪化状況を反映していないことである。

 

現在の経済仮定によると，本グループでは2023年の資産品質比率はc.30ベーシスポイントと予想される.

 

1前述したように、本グループは2022年1月1日にイギリス担保ローンの第三段階の定義を改訂し、IFRS 9と監督管理機関の違約に対する定義を一致させた。イギリスの担保ローンについては、以前は違約発生時間が180日を超えた場合ではないとされていた。CRD IV によると、この定義は現在90日間に削減され、期限切れ利息口座の期末支払い と任意の不良ローンが含まれている。さらに、最新のアカウントを予測およびモデル化する方法が対応して変化し、将来的に新たなより広範な違約定義に達する可能性があることを考慮して、他の資産は第2の段階に移行している。ステップ2に移行したアカウントは最新の であり，違約確率が低いため，実質的なECL の影響はない.

グループ結果要約(続)

 

再構成，波動などの事項

 

 

	2022 £m			2021 £m			変更 %
潜在的利益	7,448			7,536			(1)
再構成中1	(80)			(452)			82
波動と他の項目
市場変動と資産売却	(252)			87
購入した無形資産を償却する	(70)			(70)
公正価値平倉	(118)			(199)			41
	(440)			(182)
法定税前利益	6,928			6,902
税金	(1,373)			(1,017)			(35)
法定税引後利益	5,555			5,885			(6)
1株当たり収益	7.3p			7.5p			(0.2)p
有形資産リターン	13.5%			13.8%			(0.3)pp
共有エリアごとの有形純資産	51.9p			57.5p			(5.6)p

 

すでに2021年の比較を提出し、新しい費用基礎を反映し、今期と一致している。34ページをご覧ください。

 

再構成コスト8，000万GBには、上場統合に関連するコスト が含まれており、本グループが新技術とシステムインフラに投資しているため、2021年のコスト(452，000，000 GB)を大幅に下回っており、合併、買収、統合コストを除いて、すべての再構成コストは本グループの運営コストの一部として報告されている。

 

変動率およびその他の項目は今年度の純損失440，000，000 GBであり，負市場変動率252，000，000 GBおよび購入無形資産償却および公正価値平倉に関する188，000，000 GBを含む.市場変動性 には、金利上昇と債券利差の拡大による負保険変動率1.48億カナダドル 部分がインフレ(ヘッジ後純額)によって相殺され、また銀行マイナス変動率4600万カナダドルがある。対照的に、2021年の収益は8，700万ポンドで、積極的な保険と銀行の変動を含み、一部は負債管理 損失と他の法定項目によって相殺された。第4四半期、市場変動率は1.57億GBを損失し、その中に1.2億GBを含む銀行のマイナス変動率は、主にポンドが強くなったことから来ている。

 

36ページは，基礎結果と法定結果の入金に関するより多くの情報を提供している.

 

税

 

本集団は 年度(2021年：1，017，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，本年度の支出には、第4四半期に確認された2021年の減額に関する2.22億英ポンドの利益と、主に繰延税金資産の再計量による5億3千3百万英ポンドの支出(二零二一年：英ポンド九億五千四百万英ポンド利益)が含まれ、これまでに公表された銀行付加費税率は8%から3%に減少した。

 

当社グループは、銀行付加料金税率の引き下げと会社税率の19%から25%への引き上げの影響を含む中期有効税率を約27%と予想しており、いずれも2023年4月1日から発効している。本年度の税務支出と本グループの会計オーバーフローとの関係の解釈は“2022年年報”71ページおよび付記14に掲載されている。

 

有形純資産と 収益率A

 

1株当たり有形純資産は51.9ペンスであり，2021年12月31日の57.5ペンスを下回った。利益の有利な影響は強力な分配を支持しており，株式買い戻しによる株式減少(3.4ペンス)のさらなるメリット は金利(7.5ペンス)の増加によるキャッシュフローヘッジ準備金変動によって相殺されている。第4四半期、利益とキャッシュフローのヘッジ準備金変動の有利な影響で、1株当たり有形純資産は2.9ペンス増加した(2022年9月30日： 49.0ペンス)。

 

グループ結果要約(続)

 

2022年有形株式収益率は13.5%， は集団の穏健な財務表現 (2021年：13.8%)を反映している。本グループの予想2023年有形株式収益率はC.13%である。1株当たりの収益は7.3ペンス(2021年：7.5ペンス)。2021年の比較期間中、有形株式収益率と1株当たり収益は純減値相殺と繰延税金資産の再計量から利益を得た。

 

貸借対照表

 

 

	12月31日 2022			12月31日 2021			変更 %
顧客ローンと立て替え金	£454.9bn			£448.6bn			1
顧客預金	£475.3bn			£476.3bn
クレジット比A	96%			94%			2 pp
卸売資金1	£100.3bn			£93.1bn			8
卸資金	£37.5bn			£30.3bn			24
その中で通貨市場融資	£24.8bn			£16.1bn			54
流動性カバー率-条件を満たす資産3	£144.7bn			£140.2bn			3
流動性カバー率4	144%			135%			9 pp

 

1卸売 資金は16億GB(2021年12月31日： GB 17億)の特殊目的ツールから発行された重大なリスク移転証券化を含み、比較データは 一致に基づいて報告される。

 

2 26億GBの利益率に関するbr残高(2021年12月31日：38億GB)は含まれていません。

 

3条件を満たす 資産は、任意の流動性減記後12ヶ月前の月末観察平均値 で計算する。

 

4流動性カバー率は，過去12カ月の 月末の観察値の簡単な平均値から算出した。

 

2021年12月31日現在、顧客向け融資と立て替え金は1%増の4549億GBに達し、そのうち公開担保ローンは63億GB増加し、小売無担保ローンとクレジットカード残高も増加した。商業銀行業務の残高が12億GB増加したのは，企業と機関銀行業務ポートフォリオで魅力的なbr増加機会が原因であったが，政府支援ローンの返済部分がこの増加機会を相殺したためである。2021年末以来、顧客預金は10億GB 減少し、4753億GBに低下した。これには小売経常収支が25億GB増加し、商業銀行預金が37億GB減少したことで相殺されることが含まれる。第4四半期の預金は90億GB減少し、商業銀行と小売業は減少した。商業銀行預金が64億GB減少したのは、予想される短期企業や機関銀行預金流出 に、季節的要因と経営陣の行動の影響が加わったためである。小売預金は17億GB減少し、経常収支は減少し、一部は増加した貯蓄残高によって相殺された。

 

2023年1月、本グループは1つの取引 に成功し、25億GBのレガシー小売担保ローンを証券化し、大部分のリスクを市場に置いた。 取引により本グループの貸借対照表から担保資産 の確認を取り消し，本グループの資本と リスク管理を支援する.

 

本グループは強力な資金及び流動資金状況 貸出し比率を96%維持し、2021年に安定を維持し、 は引き続き強力な資金及び流動資金及び成長潜在力 を提供する。本グループの資金および流動資金状況は61ページでさらに議論されている .

 

グループは引き続き多様な通貨と市場の卸売融資を獲得している。2022年の発行部数は合計93億GB(2021年12月31日：34億GB)であり、このうち、2022年12月31日の発行量は77億GBであり、Lloyds銀行グループが高級無担保、T 2、AT 1にまたがって発行される(2021年12月31日 ：28億GB)。2022年12月31日(2021年12月31日： GB 931億)に、卸売融資総額は1，003億GBに増加し、これは短期融資がより正常化レベルに増加した結果であり、本グループが異なる出所と融資期限を獲得するルートを維持した。2022年12月31日まで(2021年12月31日： GB 300億)、中小企業(TFSME)に追加インセンティブを提供する定期融資計画(TFSME)の未返済資金総額は安定しており、満期日は2025年、2027年、 以降となっている。

 

 

グループ結果要約(続)

 

資本

 

 

	12月31日 2022			12月31日 2021			変更 %
CET 1比率	15.1%			17.3%			(2.2)pp
形式CET 1比率A，1	14.1%			16.3%			(2.2)pp
総資本比率	19.7%			23.6%			(3.9)pp
MREL比率	31.7%			37.2%			(5.5)pp
イギリスのレバレッジ率	5.6%			5.8%			(0.2)pp
リスク重み付け資産	£210.9bn			£196.0bn			8

 

1 2022年12月31日は、2023年2月に保険会社から受け取った配当金と発表された株式買い戻しのすべての影響を反映しているが、2023年1月1日にIFRS 9救済を段階的に解除する影響は含まれていない。2021年12月31日の比較は、2022年2月に保険会社から受け取った配当金と2022年に完了した2021年に関連する株式買い戻しのすべての影響を反映しているが、2022年1月1日に発効する規制変化の影響は含まれていない。

 

 

2012年12月31日までの予想CET 1比率 20211	16.3%
2022年1月1日の法規改正(BPS)	(230)
2022年1月1日までの形式CET 1比率	14.0%
銀行建設(減価費用を含む)(Bps)	230
保険配当(Bps)	21
リスク重み付け資産(BPS)	14
固定年金赤字納付(BPS)	(31)
その他の動作(Bps)	11
資本生成(Bps)	245
普通配当金(Bps)	(81)
当算株買い戻し(Bps)	(104)
さらなる可変年金納付(BPS)	(52)
2012年12月31日までの予想CET 1比率 20222	14.1%

 

1 2021年12月31日比率は、2022年2月に保険会社から受け取った配当金および2022年に完了した2021年株買い戻しのすべての影響を反映しています。

 

2 2022年12月31日比率は、2023年2月に保険会社から受け取った配当金 および発表された株買い戻しの全影響 を反映している。

 

本グループの予想CET 1資本比率は2021年12月31日の16.3% から2022年12月31日の14.1%に低下した。これは2022年1月1日に監督管理の変化(前に報告したように)による230ベーシスポイントの引き下げによって推進され、その後 年内245ベーシスポイントの強い予想資本発生によって相殺された。資本発生は銀行業務の230ベーシスポイント の増加を反映し、44ベーシスポイントの純減値影響 を含み、以下に述べるIFRS 9過渡的減免 から利益を得る。また21ベーシスポイントは、2022年7月(3億GB)と2023年2月(1億GB)に保険業務から得られた配当金を反映している。 資本は2022年1月1日以降のリスク重み付け資産の減少(敷居変動を除く)からさらに利益を得ており、 は為替レート影響(ヘッジ)後、14ベーシスポイント、その他の変動 11ベーシスポイントに相当する。これは第 部分で31ベーシスポイント を相殺しており，これは本グループの固定厚生年金計画の全額2022固定年金赤字払込 に関連している。第4四半期の資本発生は54ベーシスポイント 基点であった。

 

2023年2月に受け取った保険配当金及び発表された普通株買い戻し計画の影響を含まず、グループの2022年12月31日のCET 1資本比率は15.1% (2021年12月31日：17.3%)であった。

 

本年度の44ベーシスポイントの純減値影響は59ベーシスポイントの減値準備を反映しているが、第1段階と第2段階の予想下半期の信用損失の増加による15ベーシスポイントのIFRS 9動的過渡期減免はこの影響を相殺した。2023年1月1日、IFRS 9の静的減免が終了し、IFRS 9の動態減免に適用される移行係数はまた25% 減少し、全体的に15ベーシスポイント引き下げられた。グループの2022年12月31日の予想CET 1資本比率には減税の影響は含まれていない。

 

 

 

グループ結果要約(続)

 

資本使用において，2022年9月に支払われた中期普通配当 と提案された末期一般配当の課税項目の影響は81ベーシスポイントに相当し，また 104ベーシスポイントは発表された 普通株買い戻し計画の課税項目の支払いに用いられている。

 

年内に合計22億GBの年金 赤字入金(固定と可変)は 当グループの3つの主要固定収益年金計画に支払われている。先に発表したように，本年度の固定供給は8億GB(31ベーシスポイントに相当)で第1四半期に全数支払い となっている。本年度に支払われたbr}GB 14.42億GBの可変供給は，年間株主割当10.42億GBの30%に関するすべての 取り決め(受託者との現在の合意により)に加え，12月に支払われた追加 4億GB(合計52ベーシスポイントの可変 供出に相当)をカバーしている.追加支払いの は、2022年に強力な資本が発生した後、未来計画の 納付が加速し、年金入金が3年に1回の再交渉の前に であることを意味する。

 

は2021年12月31日まで、リスク加重資産は1，960億GBであり、2022年1月1日に160億GBから2，120億GB(予想)増加し、監督管理の変化を反映し、 が新しいCRD IVモデルを実施する予想影響 を含み、改訂されたモデル出力監督標準に符合する。新しい CRD IVモデルはPRAの最終決定と承認が必要であるため，それによるリスク重み付け資産の影響もこの影響を受ける。リスク重み付け資産は今年度(2022年1月1日規制変化後)に10億GB減少し，2022年12月31日の211億GB に減少した。これは最適化活動と小売モード が強い基礎信用表現によって減少したことを大きく反映しているが、一部は貸借対照表ローンの増加と外貨動向の影響によって相殺されている。グループはリスク加重資産が2024年末に2，200億GBから2，250億GBの間になると予想した。

 

は前述したように，2022年の資本発生が強く245ベーシスポイントである.本グループは多くの追い風を経験しており，経営リース減価償却費用の低さ，減価過渡的猶予，リスク重み付け資産削減(2022年1月1日後)，高額保険配当金および低有効税率課金を含む。将来を展望すると，これらの追い風が繰り返される可能性は低いが，銀行資本 の発生は引き続き強くなると予想される。グループは現在，2023年の資本発生は約175ベーシスポイント に達すると予想している。

 

PRAは第4四半期に集団の支柱2 A CET 1資本要求 をリスク重み付け資産の1.5%程度に低下させる(従来はリスク重み付け資産の約2%を占めていた)。

 

2022年12月，イギリスの逆周期緩衝資本比率 は1%に増加し，集団の逆周期緩衝資本比率(CCyB)は0.9%程度に増加した。この成長は PRAバッファを除去したCCyB関連要素によって部分的に相殺される.2023年7月からイギリスの反周期資本緩衝金利を2%に引き上げる計画であり、これにより集団のCCyBはさらに を約1.8%に増加させる。

 

金融政策委員会(FPC)は，システムの重要性を持つもう1つの機関(O−SII)緩衝枠組みを改訂し，緩衝金利を決定する指標を総資産 からリング銀行(RFB)のレバー開放基準に変更した。これは2023年12月の次の審査点から適用され、次の審査点は2022年12月31日にレバー開放指標をbrと呼び、任意の変更は2025年1月1日から適用される。現在，RFBのO−SIIバッファはリスク重み付け資産の2.0%であり，集団リスク重み付け資産の1.7%に相当する。RFBの2022年12月31日までのレバー率 リスクオープン尺度によると，O−SIIバッファ率は2.0%に維持される。

 

当グループの現在の規制CET 1資本要求と資本緩衝の総和は11%程度を保っている。取締役会は、業務成長に必要な持続的なCET 1資本レベルは、現在と未来の監督管理要求を満たし、 の不確定性をカバーする持続レベルは引き続き12.5%前後を維持し、約1%の管理緩衝を加えていると考えている。

 

 

グループ結果要約(続)

 

年金

 

当グループの3つの主要固定収益年金計画は引き続き精算資金赤字を出しているが，2021年12月31日の財務状況に比べて財務状況が明らかに強く，当時の赤字は約40億GBであった。2022年の間に、これらの計画に22億カナダドルの赤字入金が支払われた。2021年と2022年と一致して、グループは2023年上半期の固定貢献がさらに8億GBに達すると予想している。本グループは受託者と検討しており，2022年12月31日までの3年間の推定結果によると，2023年以降には他の可変供出の可能性は不要である。本グループは、2023年第3四半期末に受託者と3年間の推定値について実質的に合意し、改正された任意の余剰赤字入金スケジュールを予想している。受託者 は，年金規制機関の事前フィードバック に依存することに同意した。本グループも，必要なときに が計画内に投入されるように，将来の供給がますます重みを持つようになることを期待している.これは将来の 期間で報告される.

 

これらの計画の資金状況は着実に保たれており， は下半期の市場変動の実質的な影響を受けていない.資産価格は大盤と一致して下落し、ヘッジは金利上昇とともに下落した。負債評価も同様の影響を受けており、ポートフォリオがほぼ完全にヘッジしていることから、負債推定値も下落している。グループの計画は負債駆動の投資戦略を用いてこの結果を実現しており，危機期間を通してヘッジを維持しているため，この戦略の表現は期待に合っている.

 

 

 

配当と株買い戻し

 

本グループは累進及び持続可能な普通配当政策 を遂行し、同時に買い戻し或いは特別配当金による黒字資本の返還の柔軟性を維持する。取締役会は2024年末までに、現在の計画範囲内で、その資本目標に を支払う予定だ。

 

は2022年2月、取締役会は20億GBに達する株式買い戻し計画を採択し、2021年の黒字資本を返還することを決定した。この作業は2022年2月に開始され、2022年10月に完成し、約45億株を購入した。

 

取締役会は末期普通株配当金1株当たり1.60ペンス を派遣することを提案し、中期普通株配当金1株当たり0.80ペンス、1株合計2.40ペンス、20%増加し、取締役会の資本リターンに対する承諾に符合する。取締役会もすでに普通株の買い戻しを実施することを発表し、金額は最高20億英ポンドに達し、実行可能な範囲内でできるだけ早く展開し、2023年12月31日に完成する予定だ。黒字資本の額，一般配当金の増加および買い戻し計画が提供する柔軟性を考慮して，取締役会はさらなる買い戻し計画により黒字資本を返還しようとしている。普通配当総額と普通株の買い戻しに基づいて、2022年の総資本リターンは36億GBに達する。

 

 

セグメント分析−基礎BASISA

2022	小売業 £m		ビジネス 銀行業 £m			保険， 年金 と 投資 £m			持分 投資 と中環 件 £m				グループ £m
基本純利息収入	9,774			3,447			(101)			52			13,172
その他の収入ベース	1,731			1,565			1,576			377			5,249
賃貸償却を経営している	(368)			(5)			-			-			(373)
純収入	11,137			5,007			1,475			429			18,048
運営コスト	(5,175)			(2,496)			(1,042)			(122)			(8,835)
修復	(92)			(133)			(30)			-			(255)
総コスト	(5,267)			(2,629)			(1,072)			(122)			(9,090)
ほぼ減値前の利益	5,870			2,378			403			307			8,958
基礎減価(費用)免除	(1,373)			(517)			(12)			392			(1,510)
基本利益	4,497			1,861			391			699			7,448
銀行の純利益が悪い	2.76%			3.93%									2.94%
平均利息銀行資産A	£362.0bn			£90.0bn			-			-			£452.0bn
資産品質比	0.38%			0.52%									0.32%
顧客ローンと立て替え金	£364.2bn			£93.7bn			-			(£3.0bn)			£454.9bn
顧客預金	£310.8bn			£163.8bn			-			£0.7bn			£475.3bn
リスク重み付け資産	£111.7bn			£74.3bn			£0.1bn			£24.8bn			£210.9bn

 

 

2021	小売業1 £m		ビジネス Banking 1 £m			保険、 年金 と 投資1 £m			持分 投資 と中環 件 £m				グループ £m
基本純利息収入2	8,577			2,602			(103)			87			11,163
その他の収入ベース	1,597			1,442			1,406			615			5,060
賃貸償却を経営している	(442)			(18)			-			-			(460)
純収入	9,732			4,026			1,303			702			15,763
運用コスト3	(4,988)			(2,288)			(899)			(137)			(8,312)
修復	(360)			(830)			(123)			13			(1,300)
総コスト	(5,348)			(3,118)			(1,022)			(124)			(9,612)
ほぼ減値前の利益	4,384			908			281			578			6,151
基礎減価貸項3	447			936			-			2			1,385
基本利益	4,831			1,844			281			580			7,536
銀行の純利益差、2	2.50%			2.96%									2.54%
平均的に利息を稼ぐ銀行資産A，2	£353.4bn			£91.2bn			-			-			£444.6bn
資産品質比A，3	(0.13)%			(0.98)%									(0.31)%
顧客ローンと立て替え金	£356.3bn			£92.5bn			-			(£0.2bn)			£448.6bn
顧客預金	£308.4bn			£167.5bn			-			£0.4bn			£476.3bn
リスク重み付け資産	£96.4bn			£72.7bn			£0.1bn			£26.8bn			£196.0bn