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edEscrowOweOnLoansServicedMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-12-310001381668TFSL：PrimialInterestAndRelatedEscrowOweOnLoansServicedMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-12-310001381668アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーTFSL：ForwardCommentsForSaleOfMortgageLoansMember2022-12-310001381668TFSL：ForwardCommentsForSaleOfMortgageLoansMember2022-12-310001381668アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーTFSL：ForwardCommentsForSaleOfMortgageLoansMember2022-12-310001381668TFSL：ForwardCommentsForSaleOfMortgageLoansMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-12-310001381668アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーTFSL：ForwardCommentsForSaleOfMortgageLoansMember2022-12-310001381668アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ公認会計基準：現金会員2022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：現金会員2022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：現金会員アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：現金会員アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300001381668アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ公認会計基準：現金会員2022-09-300001381668アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ公認会計基準：現金等価物メンバー2022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：現金等価物メンバー2022-09-300001381668アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ公認会計基準：現金等価物メンバー2022-09-300001381668アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ公認会計基準：現金等価物メンバー2022-09-300001381668アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ公認会計基準：現金等価物メンバー2022-09-300001381668アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-09-300001381668アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001381668アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300001381668アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：抵当売掛金メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：抵当売掛金メンバー2022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：抵当売掛金メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：抵当売掛金メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：抵当売掛金メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-09-300001381668TFSL：他のローンメンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-09-300001381668TFSL：他のローンメンバー2022-09-300001381668TFSL：他のローンメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001381668TFSL：他のローンメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300001381668TFSL：他のローンメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-09-300001381668アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーTFSL：売掛金利息メンバー2022-09-300001381668TFSL：売掛金利息メンバー2022-09-300001381668TFSL：売掛金利息メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001381668TFSL：売掛金利息メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300001381668TFSL：売掛金利息メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-09-300001381668アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ公認会計原則：需要預金メンバー2022-09-300001381668アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ公認会計原則：需要預金メンバー2022-09-300001381668アメリカ公認会計原則：需要預金メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300001381668アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ公認会計原則：需要預金メンバー2022-09-300001381668アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ公認会計基準：預金メンバー資格認証2022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：預金メンバー資格認証アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：預金メンバー資格認証アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300001381668アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ公認会計基準：預金メンバー資格認証2022-09-300001381668アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーTFSL：借り手が税金と保険前払い金を支払うメンバー2022-09-300001381668TFSL：借り手が税金と保険前払い金を支払うメンバー2022-09-300001381668アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーTFSL：借り手が税金と保険前払い金を支払うメンバー2022-09-300001381668TFSL：借り手が税金と保険前払い金を支払うメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300001381668アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーTFSL：借り手が税金と保険前払い金を支払うメンバー2022-09-300001381668TFSL：PrimialInterestAndRelatedEscrowOweOnLoansServicedMemberアメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-09-300001381668TFSL：PrimialInterestAndRelatedEscrowOweOnLoansServicedMember2022-09-300001381668TFSL：PrimialInterestAndRelatedEscrowOweOnLoansServicedMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001381668TFSL：PrimialInterestAndRelatedEscrowOweOnLoansServicedMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300001381668TFSL：PrimialInterestAndRelatedEscrowOweOnLoansServicedMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-09-300001381668アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーTFSL：ForwardCommentsForSaleOfMortgageLoansMember2022-09-300001381668TFSL：ForwardCommentsForSaleOfMortgageLoansMember2022-09-300001381668アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーTFSL：ForwardCommentsForSaleOfMortgageLoansMember2022-09-300001381668TFSL：ForwardCommentsForSaleOfMortgageLoansMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300001381668アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーTFSL：ForwardCommentsForSaleOfMortgageLoansMember2022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバーアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMemberUS-GAAP：ロンドン銀行間同業借り換え金利LiborSwapRateMate2022-12-310001381668アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバーアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMemberUS-GAAP：ロンドン銀行間同業借り換え金利LiborSwapRateMate2022-10-012022-12-310001381668アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバーアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：SecuredOvernightFinancingRateSofrOvernightIndexSwapRateRateメンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMember2022-12-310001381668アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバーアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：SecuredOvernightFinancingRateSofrOvernightIndexSwapRateRateメンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMember2022-10-012022-12-310001381668アメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberアメリカ公認会計基準：その他の責任メンバーUS-GAAP：SecuredOvernightFinancingRateSofrOvernightIndexSwapRateRateメンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMember2022-12-310001381668アメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberアメリカ公認会計基準：その他の責任メンバーUS-GAAP：SecuredOvernightFinancingRateSofrOvernightIndexSwapRateRateメンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMember2022-10-012022-12-310001381668アメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember2022-10-012022-12-310001381668アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバーアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMemberUS-GAAP：ロンドン銀行間同業借り換え金利LiborSwapRateMate2022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバーアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMemberUS-GAAP：ロンドン銀行間同業借り換え金利LiborSwapRateMate2021-10-012022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember2022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember2021-10-012022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：その他の責任メンバー米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2022-12-310001381668アメリカ公認会計基準：その他の責任メンバー米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー米国-公認会計基準：非指定メンバーTFSL：ForwardCommentsForSaleOfMortgageLoansMember2022-12-310001381668アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー米国-公認会計基準：非指定メンバーTFSL：ForwardCommentsForSaleOfMortgageLoansMember2022-09-300001381668米国-公認会計基準：非指定メンバー2022-12-310001381668米国-公認会計基準：非指定メンバー2022-09-300001381668アメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberアメリカ公認会計基準：その他の総合収入メンバー2022-10-012022-12-310001381668アメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberアメリカ公認会計基準：その他の総合収入メンバー2021-10-012021-12-310001381668アメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-10-012022-12-310001381668アメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-10-012021-12-310001381668米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2022-10-012022-12-310001381668米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2021-10-012021-12-310001381668米国-公認会計基準：非指定メンバーTFSL：ForwardCommentsForSaleOfMortgageLoansMember2022-10-012022-12-310001381668米国-公認会計基準：非指定メンバーTFSL：ForwardCommentsForSaleOfMortgageLoansMember2021-10-012021-12-31
カタログ表

アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.，20549
________________________________
表10-Q
________________________________
☒1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告
今季末までの四半期2022年12月31日
あるいは…。 
☐1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告
自から移行期への
手数料書類番号001-33390
________________________________________
TFS金融会社
(登録者の正確な氏名はその定款に記載)
________________________________________
アメリカ合衆国 52-2054948
(明またはその他の司法管轄権
会社や組織)		 (税務署の雇用主
識別番号)
ブロードウェイ七百七号です
クリーブランドはオハイオ州 44105
(主な行政事務室住所) (郵便番号)
(216) 441-6000
登録者の電話番号は市外局番を含んでいます
適用されない
(前氏名、前住所、前財政年度、前回報告以来変化があれば)
________________________________________
同法第12条(B)により登録された証券
クラスごとのタイトル取引コード登録された各取引所の名称
普通株は、1株当たり0.01ドルですTFSLナスダック株式市場

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または第15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです  x No ¨
再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−Tルール405に従って提出されなければならないと規定されている各対話データファイルを電子的に提出したかどうかを示すはい、そうです  x No ¨
登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小報告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。
大型加速ファイルサーバ x  ファイルマネージャを加速する ¨
非加速ファイルサーバ o  比較的小さな報告会社 ☐
新興成長型会社☐
新興会社である場合は、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供される任意の新たな又は改正された財務会計基準を遵守するo
登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい、そうです☐  No x
2023年2月6日までに280,327,291登録者普通株の流通株は、1株当たり額面0.01ドルであり、そのうちの227，119，132株、または登録者普通株の81.0%は、登録者の共同持株会社クリーブランド第3連邦貯蓄および融資協会によって保有されている

カタログ表

TFS金融会社
索引.索引
  ページ
用語表
3
第一部-財務情報
第1項。
財務諸表(監査なし)
合併条件報告書
2022年12月31日と2022年9月30日
4
合併損益表
2022年12月31日と2021年12月31日までの3ヶ月
5
総合総合収益表
2022年12月31日と2021年12月31日までの3ヶ月
6
合併株主権益報告書
2022年12月31日と2021年12月31日までの3ヶ月
7
統合現金フロー表
2022年12月31日と2021年12月31日までの3ヶ月
8
監査されていない中期連結財務諸表付記
9
第二項です。
経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析
33
第三項です。
市場リスクの定量的·定性的開示について
60
第四項です。
制御とプログラム
64
第2部-その他の資料
第1項。
法律訴訟
65
第1 A項。
リスク要因
65
第二項です。
未登録株式証券販売と収益の使用
65
第三項です。
高級証券違約
65
第四項です。
炭鉱安全情報開示
65
五番目です。
その他の情報
66
第六項です。
陳列品
66
サイン
67

2
カタログ表

用語表
TFS Financial Corporationは，読者のツールとして以下の略語と定義タームリストを提供している.以下で決定する略語と定義された用語は文書全体で使用される.
ACL：信用損失準備
フィコ：フェルアイザック社は
行動：減税と雇用法案
FRB-クリーブランド：クリーブランド連邦準備銀行
AOCI：その他の総合収益を累計する
不動産美：連邦住宅ローン担保会社
腕：可調金利担保ローン
FRS：アメリカ連邦準備制度理事会
ASC：会計準則編集
公認会計原則：会計原則を公認する
アリゾナ州：会計基準が更新される
ジニー·メイ：政府全国抵当ローン協会
協会：第三に連邦貯蓄とローンは
GVA：一般評価免税額
クリーブランド協会
ハープ：負担のかかる住宅再融資計画
ボリー：銀行所有の生命保険
HPI：住宅価格指数
“思いやり法案”：コロナウイルス援助、救済、経済安全
IRR：金利リスク
行くぞ
アメリカ国税局：アメリカ国税局
CD：預金証書
エバ：個人評価税免税額
CECL：当面の予想信用損失
Libor：ロンドン銀行間同業借り換え金利
CET 1：普通株一級持分
LIHTC：低所得住宅税収控除
FPB：消費者金融保護局
リプ：ローンを作っている
CLTV：総合融資価値比
LTV：融資価値比
会社：TFS金融会社とその
MMK：貨幣市場口座
付属会社
OCC：貨幣監理署
DFA：“ドッド·フランクウォール街改革と消費者法案”
保監所：その他の全面的収入
“保護法”
OTS：貯蓄監督所
耳：リスク収益
購買マネージャー指数：個人住宅ローン保険
1株当たりの収益：1株当たりの収益
PMIC：PMI担保保険会社。
従業員持株計画：第三連邦従業員(アシスタント)株
QTL：適格貯蓄貸付機関
所有権計画
流行病：不動産担保投資ルート
イヴ：持分の経済価値について
REO：所有の不動産
連邦抵当協会：連邦全国担保融資協会
アメリカ証券取引委員会：アメリカ証券取引委員会
財務会計基準委員会：財務会計基準委員会
SOFR：担保付き隔夜融資金利
FDIC：アメリカ連邦預金保険会社
TDR：問題債務再編
連邦住宅金融局：連邦住宅金融局
第3連邦貯蓄局：第三に連邦貯蓄は
連邦住宅金融局：連邦住宅ローン銀行
クリーブランドローン協会と


3
カタログ表

項目1.財務諸表
TFS金融会社とその子会社
合併条件レポート(監査を経ていない)
(単位：千、共有データを除く)
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022
資産
現金と銀行の満期金$31,515 $18,961 
他の利息を発生させることができる現金等価物412,066 350,603 
現金と現金等価物443,581 369,564 
販売可能な投資証券(償却コスト#ドル519,536そして$501,597，別)
473,131 457,908 
売却用の住宅ローンを持っている($12,549そして$9,661それぞれ公正価値に応じて計量する
12,549 9,661 
投資のための融資、純額：
住宅ローン14,492,723 14,276,478 
他のローン3,481 3,263 
ローン費用を繰延して純額51,768 50,221 
融資信用損失準備(74,477)(72,895)
ローン、純額14,473,495 14,257,067 
担保融資返済権、純額7,815 7,943 
連邦住宅ローン銀行株、コストで計算します222,415 212,290 
不動産は自前で，純額1,378 1,191 
オフィス、設備、ソフトウェア、ネットワーク35,252 34,531 
受取利息を計算する45,317 40,256 
銀行所有の生命保険契約306,216 304,040 
その他の資産107,828 95,428 
総資産$16,128,977 $15,789,879 
負債と株主権益
預金.預金$9,014,295 $8,921,017 
資金を借り入れる4,987,287 4,793,221 
借り手は保険料と税金を前払いする109,070 117,250 
返済済みの元金、利息、関連信託28,500 29,913 
費用とその他の負債を計算すべきである140,236 84,139 
総負債14,279,388 13,945,540 
支払いと負債があります
優先株、$0.01額面は100,000,000株式を許可してありません発行済みと未償還
— — 
普通株、$0.01額面は700,000,000ライセンス株；332,318,750発行済み株式280,373,614そして280,582,741それぞれ2022年12月31日と2022年9月30日に返済されていない
3,323 3,323 
実収資本1,751,020 1,751,223 
在庫株は、コストで計算する51,945,136そして51,736,009株は2022年12月31日と2022年9月30日にそれぞれ
(775,154)(771,986)
未分配従業員持株(30,334)(31,417)
利益剰余金は非常に制限されています877,713 870,047 
その他の総合収益を累計する23,021 23,149 
株主権益総額1,849,589 1,844,339 
総負債と株主権益$16,128,977 $15,789,879 
監査されていない中期連結財務諸表の付記を参照。
4
カタログ表



TFS金融会社とその子会社
合併損益表(監査を経ていない)
(千単位で1株当たりおよび1株当たりのデータは含まれていない)
 次の3か月まで
十二月三十一日
 20222021
利息と配当収入：
手数料を含めてローンを組む$129,665 $90,119 
売却可能な投資証券3,062 960 
利息や配当金を稼ぐ他の資産6,243 1,011 
利子と配当収入の合計138,970 92,090 
利息支出：
預金.預金29,855 19,251 
資金を借り入れる33,958 14,995 
利子支出総額63,813 34,246 
純利子収入75,157 57,844 
信用損失準備(解除)(1,000)(2,000)
信用損失準備(釈放)後の純利息収入を差し引く76,157 59,844 
非利息収入：
費用とサービス料、償却後の純額を差し引く1,936 2,404 
売却ローンの純収益17 2,187 
銀行が所有する生命保険契約の増加と死亡弔慰金2,238 2,911 
他にも966 652 
非利子収入総額5,157 8,154 
非利息支出：
報酬と従業員の福祉28,403 26,515 
マーケティングサービス7,713 5,626 
オフィス物件、設備、ソフトウェア6,800 6,639 
連邦保険料と割り勘2,761 2,012 
州フランチャイズ税1,208 1,224 
その他の費用6,309 5,657 
非利子支出総額53,194 47,673 
所得税前収入28,120 20,325 
所得税費用5,927 4,185 
純収入$22,193 $16,140 
1株当たりの収益-基本収益と希釈後の収益$0.08 $0.06 
加重平均流通株
基本的な情報277,320,904 277,225,121 
薄めにする278,462,937 278,903,373 

監査されていない中期連結財務諸表の付記を参照。
5
カタログ表

TFS金融会社とその子会社
総合総合収益表(監査なし)
(単位：千)
次の3か月まで
十二月三十一日
20222021
純収入$22,193 $16,140 
その他総合収益(損失)、税引き後純額：
証券売却可能な未実現純変化(1,961)(3,083)
現金流動期保証純変化1,636 20,649 
固定福祉計画債務純変化197 96 
その他全面収益合計(128)17,662 
総合収益総額$22,065 $33,802 
監査されていない中期連結財務諸表の付記を参照。
6
カタログ表

TFS金融会社とその子会社
合併株主権益報告書(監査なし)
(千単位で1株当たりおよび1株当たりのデータは含まれていない)
2021年12月31日までの3ヶ月間
 ごく普通である
在庫品		支払い済み
資本		財務局
在庫品		未分配
普通株
従業員持株計画		保留する
収益.収益		その他を累計する
全面的に
収入(損)		合計する
株主の
株権
2021年9月30日の残高$3,323 $1,746,887 $(768,035)$(35,751)$853,657 $(67,801)$1,732,280 
純収入— — — — 16,140 — 16,140 
その他総合収益(損失)、税引き後純額— — — — — 17,662 17,662 
分配または釈放を承諾した従業員持株計画株式— 985 — 1,084 — — 2,069 
株式インセンティブ計画の報酬コスト— 1,026 — — — — 1,026 
在庫株を購入する16,000株式)
— — (285)— — — (285)
持分インセンティブ計画に割り当てられた在庫株— (1,906)863 — — — (1,043)
普通株主に発表した配当金(ドル0.28251株当たり普通株
— — — — (14,479)— (14,479)
2021年12月31日の残高$3,323 $1,746,992 $(767,457)$(34,667)$855,318 $(50,139)$1,753,370 
2022年12月31日までの3ヶ月間
ごく普通である
在庫品		支払い済み
資本		財務局
在庫品		未分配
普通株
従業員持株計画		保留する
収益.収益		その他を累計する
全面的に
収入(損)		合計する
株主の
株権
2022年9月30日の残高$3,323 $1,751,223 $(771,986)$(31,417)$870,047 $23,149 $1,844,339 
純収入— — — — 22,193 — 22,193 
その他総合収益(損失)、税引き後純額— — — — — (128)(128)
分配または釈放を承諾した従業員持株計画株式— 397 — 1,083 — — 1,480 
株式インセンティブ計画の報酬コスト— 1,151 — — — — 1,151 
在庫株を購入する315,000株式)
— — (4,316)— — — (4,316)
持分インセンティブ計画に割り当てられた在庫株— (1,751)1,148 — — — (603)
普通株主に発表した配当金(ドル0.28251株当たり普通株
— — — — (14,527)— (14,527)
2022年12月31日の残高$3,323 $1,751,020 $(775,154)$(30,334)$877,713 $23,021 $1,849,589 
監査されていない中期連結財務諸表の付記を参照。


7
カタログ表

TFS金融会社とその子会社
合併現金フロー表(監査されていない)(千)
 12月31日までの3ヶ月間
 20222021
経営活動のキャッシュフロー：
純収入$22,193 $16,140 
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する：
従業員持株計画と株式報酬費用2,631 3,095 
減価償却および償却4,209 7,193 
所得税を繰延する(45)3 
信用損失準備(解除)(1,000)(2,000)
売却ローンの純収益(17)(2,187)
その他は正味損をする(300)199 
売却のためのローンを持って得た金を売却する6,699 10,454 
支給された融資と販売待ちローンの元金返済(9,676)(23,460)
銀行所有の生命保険契約が増加する(2,238)(2,136)
受取利息とその他の資産を純増する(6,617)3,091 
計算すべき費用とその他の負債の純増加(減額)62,971 (2,735)
経営活動が提供する現金純額78,810 7,657 
投資活動によるキャッシュフロー：
すでに融資をした(857,810)(1,206,814)
元金を返して利息を払う626,555 994,804 
販売収益、元金返済、および次の項目の満期日：
販売可能な証券21,945 57,735 
以下の資産を売却して得られた収益：
貸し付け金12,381 60,418 
不動産を持っている45 310 
購入：
FHLB株(10,125)— 
販売可能な証券(40,318)(65,261)
家屋と設備(1,963)(281)
他にも457 1,534 
投資活動のための現金純額(248,833)(157,555)
資金調達活動のキャッシュフロー：
預金が純増する92,037 (60,005)
借り手保険料と税金前払純増(8,180)33,705 
融資元金と利息の純減少を返済した(1,413)(5,821)
短期借款資金の純増加(85,000)(60,000)
純増加(減少)購入連邦基金(75,000)— 
長期借款資金収益350,000 150,000 
長期借入金資金を償還する(1,142)(1,329)
デリバティブ取引相手から受け取った現金担保·決済(7,677)29,114 
買い入れ庫蔵株(4,919)(1,364)
普通株主に支払う配当金(14,666)(14,719)
融資活動が提供する現金純額244,040 69,581 
現金および現金等価物の純増加(減額)74,017 (80,317)
現金と現金等価物--期初369,564 488,326 
現金と現金等価物--期末$443,581 $408,009 
キャッシュフロー情報の追加開示：
預金利息のための現金$28,797 $19,571 
借入資金の利子のための現金35,375 4,066 
金利スワップ利息の現金を支払う(4,064)10,946 
所得税の現金を納める428 286 
非現金投融資活動補足スケジュール：
ローンを所有している不動産に移す236 73 
融資を投資のための保有から売却のための保有に移す12,368 74,509 
株式福祉計画のために発行された在庫株1,751 1,906 
監査されていない中期連結財務諸表の付記を参照。
8
カタログ表

TFS金融会社とその子会社
監査されていない中期連結財務諸表付記
(別の説明がない限り、千円単位)
1.陳述の基礎
TFS金融会社は連邦特許の株式持株会社であり、その完全子会社を通じて主要な活動を展開している。同社の主な業務は、住宅ローン、預金収集、その他の副次的な金融サービスを含む小売消費銀行業務である。2022年12月31日までに81会社流通株の%は連邦特許の共同持株会社クリーブランド第三連邦貯蓄と融資協会(MHC)が所有している。TFS金融会社の貯蓄子会社はクリーブランド第三連邦貯蓄とローン協会である。
同社が従う会計と財務報告政策はすべての重要な面で米国公認会計原則と金融サービス業の一般的なやり方に合致している。米国公認会計原則に基づいて財務諸表を作成することは、財務諸表の日に報告された資産および負債額およびまたは資産および負債の開示に影響を及ぼす管理層に推定および仮定を要求する。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。信用損失準備、繰延税金資産の推定値と年金債務の決定は特に変化しやすい
審査されていない中期総合財務諸表はすべての正常な経常的な調整を反映しており、経営陣は、これらの調整は、当社が2022年12月31日に発表した総合財務状況とその届出期間の総合経営業績とキャッシュフローを公平に報告するために必要であると考えている。このような調整は、監査されていない中間財務諸表に反映される唯一の調整だ
米国証券取引委員会の中期財務情報に関するS-X規定によると、これらの財務諸表は、完全な監査財務諸表に必要ないくつかの情報および脚注開示を含まない。同社の2022年9月30日までの財政年度のForm 10−K年度報告書には、監査された総合財務諸表と関連説明が含まれており、これらの報告書は添付されている中期総合財務諸表とともに読まなければならない。本稿で開示した中期経営結果は、2023年9月30日までの会計年度又は任意の他の時期の予想結果を必ずしも代表するものではない。
2020年10月1日から、当社は、CECL手法と呼ばれる予想損失方法を代替するために、改訂されたASU 2016-13“金融商品-信用損失(テーマ326)：金融商品信用損失の計測”を採択した。参考までに付記4.融資と信用損失準備もっと詳しい情報を知ります。
ASC 606によれば、顧客と契約を締結した収入によれば、エンティティは、これらの商品またはサービスと交換するために、エンティティが取得する権利が予想される対価格を反映する商品またはサービスを顧客に譲渡する金額を記述するために、収入を確認することを要求される。主題606の範囲内で、同社の3つの収入源は、REOの販売、交換収入、預金口座、および他の取引ベースのサービス料収入である。これらの情報フローは会社の連結財務諸表には重要ではないため、これらの情報フローに関する数量化情報は開示されない.

2.1株当たりの収益
基本1株当たり収益とは、報告期間内に1株当たり発行された普通株の利用可能な収益金額である。1株当たりの収益を希釈することは報告期間内に発行された普通株当たりの利用可能な収益額であり、潜在的に薄い普通株の影響を計上するように調整されている。1株当たりの利益を計算するには、流通株には、公衆が保有する株式、従業員持株計画が保有する参加者に割り当てられること、または参加者に割り当てることを約束した株式、および227,119,132第三連邦貯蓄保有株式、MHC。1株当たりの配当収益を計算するために、基本的な1株当たり収益を計算する際に使用する流通株に株式オプション及び償却影響のある制限性と業績株単位を加えた。当社の限定株式計画に基づいて付与された未帰属株は、2段階法により1株当たりの収益を計算する際に、没収不可能な配当権を含むため、参加証券とみなされる。2種類の方法は1種類の収益分配方法であり、各種類の普通株と参加証券の1株当たりの収益を決定する。発行可能および非参加証券として決定された業績シェア単位は、基本1株当たり収益の計算には含まれていない。十二月三十一日
9
カタログ表

2022年と2021年、従業員持株計画がそれぞれ開催される3,033,376そして3,466,716参加者にも割り当てられていないし、参加者の株に放出されることも約束されていない。

以下に同社の1株当たり収益計算の概要を示す。
 12月31日までの3ヶ月間
 20222021
 収入.収入株1株当たり
金額		収入.収入株1株当たり
金額
 (千ドル1株当たりのデータは除く)
純収入$22,193 $16,140 
減算：制限株式単位に割り当てられた収入389 369 
基本的に1株当たりの収益は
普通株主が獲得できる収入$21,804 277,320,904 $0.08 $15,771 277,225,121 $0.06 
希釈して1株当たりの収益：
潜在普通株希釈の影響1,142,033 1,678,252 
普通株主が獲得できる収入$21,804 278,462,937 $0.08 $15,771 278,903,373 $0.06 
以下は未償還株式オプションおよび制限性および業績株単位の要約であり、これらの単位は希釈後の1株当たり収益の計算には含まれておらず、それらが含まれているため逆希釈される
 12月31日までの3ヶ月間
 20222021
購入株式の選択権2,043,575 133,800 
制限株と業績株単位40,000 — 

3.投資証券
次の表は販売可能な投資をまとめています。列報期間の受取利息は#ドルである1,249そして$1,122それぞれ2022年12月31日と2022年9月30日まで、受取利息で報告します合併条件報告書.
 2022年12月31日
 償却する
コスト		毛収入
実現していない		公平である
価値がある
 収益.収益損
インフルエンザ.インフルエンザ$514,549 $26 $(46,037)$468,538 
連邦抵当協会の証明書934 10 (1)943 
アメリカ政府と機関の義務4,053 — (403)3,650 
合計する$519,536 $36 $(46,441)$473,131 

 2022年9月30日
 償却する
コスト		毛収入
実現していない		公平である
価値がある
 収益.収益損
インフルエンザ.インフルエンザ$496,529 $1 $(43,262)$453,268 
連邦抵当協会の証明書1,011 14 (4)1,021 
アメリカ政府と機関の義務4,057 — (438)3,619 
合計する$501,597 $15 $(43,704)$457,908 
 以下は，2022年12月31日までの契約満期日と収益率の証券組合せ要約である.期日は最終契約支払日をもとに、事前返済の影響は反映されていません
10
カタログ表

起こる可能性のある早期償還です加重平均収益率は税額の同値に基づいて公表されるのではなく，入金価値ごとにその収益率を乗じ，これらの結果の総和を総入金価値で割ることで計算される.私たちは免税証券を何も持っていません。
2022年12月31日2022年9月30日
原価を償却する公正価値加重平均収益率原価を償却する公正価値加重平均収益率
1年もたたないうちに$180 $176 1.89 %$— $— — %
1年から5年13,835 13,139 2.10 %15,476 14,775 2.06 %
5年から10年39,090 37,021 2.29 %38,927 37,204 2.30 %
10年以上466,431 422,795 2.57 %447,194 405,929 2.25 %
合計する$519,536 $473,131 2.53 %$501,597 $457,908 2.25 %

2022年12月31日と2022年9月30日まで、売却可能な証券の未実現損失総額と関連証券の推定公正価値は、証券が持続的な赤字状態にある時間の長さによって以下のようにまとめられる
2022年12月31日
12ヶ月以下です12ヶ月以上合計する
公正価値を見積もる未実現損失公正価値を見積もる未実現損失公正価値を見積もる未実現損失
売ることができます
インフルエンザ.インフルエンザ$215,958 $10,315 $240,933 $35,722 $456,891 $46,037 
連邦抵当協会の証明書246 1 — — 246 1 
アメリカ政府と機関の義務— — 3,650 403 3,650 403 
合計する$216,204 $10,316 $244,583 $36,125 $460,787 $46,441 

2022年9月30日
12ヶ月以下です12ヶ月以上合計する
公正価値を見積もる未実現損失公正価値を見積もる未実現損失公正価値を見積もる未実現損失
売ることができます
インフルエンザ.インフルエンザ$261,795 $17,260 $190,739 $26,002 $452,534 $43,262 
連邦抵当協会の証明書217 4 — — 217 4 
アメリカ政府と機関の義務3,619 438 — — 3,619 438 
合計する$265,631 $17,702 $190,739 $26,002 $456,370 $43,704 
投資証券の未実現損失は市場金利の変化によるものだ。米国政府と機関債務の契約条項は、発行者が投資額面よりも低い価格で証券を決済することを許可しない。担保融資支援証券の契約キャッシュフローは房利美、不動産美、金利美が保証する。流行病はこれらの政府機関によって発行されたり、これらの政府機関によって発行された証券によって支持されている。これらの証券の決済価格は投資の償却コストを大きく下回ることはないと予想される。米国財務省は2008年に住宅利美と住宅地美がその発行または担保の担保融資支援証券保有者の義務を履行することを確保するための融資協定を制定した。

価値低下は信用品質の変化ではなく市場金利の変化によるものであり、会社には証券を売却する意図もなく、必要な時間帯に証券を売却して償却コストを回収することが要求される可能性もあり、会社はこれらの投資からすべての契約キャッシュフローを得ることが予想される。だからね、違います。信用損失を計上するには2022年12月31日までの有価証券を用意した。
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カタログ表

4.融資と信用損失を計上する
融資組合
投資のために持っているローンには次のようなものがあります
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022
不動産ローン：
住宅コア$11,687,740 $11,539,859 
今日の家51,404 53,255 
住宅純資産ローンと信用限度額2,699,513 2,633,878 
建設113,815 121,759 
不動産ローン14,552,472 14,348,751 
他のローン3,481 3,263 
プラス(マイナス)：
ローン費用を繰延して純額51,768 50,221 
取り扱っているローン(59,749)(72,273)
融資信用損失準備(74,477)(72,895)
投資のための融資，純額$14,473,495 $14,257,067 
ローンは償却コストに応じて帳簿に記載されており、いかなる未償却保険料または割引調整された未償還元本残高を含み、繰延費用と支出を差し引く。利子を$とする44,068そして$39,124それぞれ2022年12月31日と2022年9月30日まで、受取利息で報告します合併の条件宣言。
同社の融資は主にオハイオ州とフロリダ州に集中している。オハイオ州の物件を担保としたコア住宅、今日の住宅と建築ローン総額の割合は、2022年12月31日と2022年9月30日までの57%和56フロリダ州の不動産担保ローンの割合は18%、この2つの日付まで。2022年12月31日と2022年9月30日まで、住宅純資産ローンと信用限度額はオハイオ州に集中している(26%和27%)、フロリダ州(21%和20%)とカリフォルニア州(17%和16%)
住宅コア担保ローンは住宅不動産ポートフォリオの中で最大の部分である。同社は、ポートフォリオの性質、組成、担保、製品、留置権の比率と表現によって、全体的な信用リスクが低いとしている。このポートフォリオには、他の金融機関で深刻な業績問題を経験した融資タイプや構造(二次、ファイルなし、または支払い選択権調整可能金利担保融資)は含まれていない。このポートフォリオには、“スマート金利”調整可能な金利担保ローンが含まれており、金利は最初に3年または5年ロックされ、その後毎年リセットされ、借り手が選択可能な定期金利調整上限や各種再ロックオプションの制限を受ける。借り手は初期金利より高い金利で融資を受ける資格があるにもかかわらず、貸出可能金利機能は、借り手が金利上昇中に金利をリセットしたときにより高い返済を支払う能力に影響を与える可能性があり、金利が低下したり、低金利環境では、この償還リスクが低下する可能性がある。ポートフォリオにおける他のタイプの融資に比べて、歴史的損失経験が限られているため、経営陣は調整可能金利担保融資に必要な調達を評価する際に判断する必要がある。住宅コアローン組合に含まれる調整可能金利住宅ローン元金は4,703,176そして$4,668,0892022年12月31日と2022年9月30日にそれぞれ
今日の家は、中低所得の住宅購入者に恩恵を与えるための経済適用住宅計画であり、この計画の下の融資の多くは2009年までに支給されている違います。新ローンは2016年9月30日以降に今日の家計画に基づいて支給された。今日の住宅購入ローンは伝統的な住宅不動産担保ローンよりも大きな信用リスクを持っている
住宅純価値ローンと信用限度額は主に住宅純資産信用限度額から構成され、住宅不動産投資組合の重要な構成部分であり、全期限内の毎月元金と利息支払いを含む。信用限度額の引き出し期限が満期になると、これらの口座は住宅純資産ローン残高に含まれる。住宅純価値信用限度額のすべての信用開放口は担保不動産の開始時の価値を担保とする
当社は個人に建築ローンを提供し、合格した建築業者が彼らの個人一戸建て(建築/永久ローン)を建設する。同社の建築·永久ローンは、工事段階で工事が進むにつれて建設業者や下請け業者に支払うために一般的に使用されている。工事中に
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カタログ表

この段階では，借り手は引き出した残高のみに利息を支払う.建設が完了した後、ローンは2回目の閉鎖費用を必要とせずに永続償却ローンに転換される。同社は固定または調整可能な金利の建設·永久ローンを提供しており、現在のローンと竣工評価価値の最高比率は85%.
他の融資には、預金口座によって保証された融資が含まれており、支払いなしに完全に回収可能であり、協力住宅機関を介して資格を得た借り手に頭金援助を提供するための免除可能な頭金援助融資である。当社は頭金援助ローンの負債を記録しており、これらのローンは予定期間内に等しい増分で免除されていますが、居住要求の制限を受けています。
販売待ちローンには売却意向によるローンが含まれており、これらのローンの定価は通常二級市場の定価と一致し、ローンレベルの定価の影響を受ける可能性がある。また、販売対象ポートフォリオを保有するための融資は、後で販売対象と決定され、連邦抵当協会が策定した計画範囲内で発行された融資が含まれている可能性がある販売対象ポートフォリオに移行する可能性がある。2022年12月31日と2021年12月31日までの3ヶ月間、保有販売ポートフォリオの再分類には、その間に販売された融資、期末決算待ち契約における融資、および被販売ポートフォリオ保有による融資が含まれており、これらの融資は後に売却と決定された。2022年12月31日および2022年9月30日までの保有住宅ローンの総額は12,549そして$9,661それは.2022年12月31日までの3ヶ月間、販売されたローン元金残高は19,182(決済待ちの契約にローンがないことを含む)ドルと比較する102,006($を含む)32,9682021年12月31日までの3ヶ月間。2022年12月31日と2021年12月31日までの3ヶ月間に違います。保有しているポートフォリオに移行する。
滞納と非課税項目
次の表は、2022年12月31日と2022年9月30日に期限を過ぎた未収ローンの償却コストの帳簿年齢分析をまとめたものであるローンの予定支払いが1ヶ月以上超過した場合、毎月の日数にかかわらず、ローンは30日以上の期間を超えているとみなされる。残高は繰延ローン費用と支出および任意の適用可能な建設中ローンによって調整される。
30-59
日数
期限が過ぎた		60-89
日数
期限が過ぎた		90日以上
もっと過ぎて
期限が切れる		過去の合計
期限が切れる		現在のところ合計する
2022年12月31日
不動産ローン：
住宅コア$6,856 $1,744 $7,525 $16,125 $11,691,893 $11,708,018 
今日の家1,253 537 1,179 2,969 47,980 50,949 
住宅純資産ローンと信用限度額3,021 754 2,951 6,726 2,725,715 2,732,441 
建設— — — — 53,083 53,083 
不動産ローン総額11,130 3,035 11,655 25,820 14,518,671 14,544,491 
他のローン— — — — 3,481 3,481 
合計する$11,130 $3,035 $11,655 $25,820 $14,522,152 $14,547,972 
30-59
日数
期限が過ぎた		60-89
日数
期限が過ぎた		90日以上
もっと過ぎて
期限が切れる		過去の合計
期限が切れる		現在のところ合計する
2022年9月30日
不動産ローン：
住宅コア$2,725 $1,491 $9,281 $13,497 $11,545,784 $11,559,281 
今日の家1,341 770 861 2,972 49,836 52,808 
住宅純資産ローンと信用限度額1,599 796 2,321 4,716 2,661,416 2,666,132 
建設— — — — 48,478 48,478 
不動産ローン総額5,665 3,057 12,463 21,185 14,305,514 14,326,699 
他のローン— — — — 3,263 3,263 
合計する$5,665 $3,057 $12,463 $21,185 $14,308,777 $14,329,962 
ローンは契約が90日以上経過した場合に非課税状態に置かれる。超過日数はまだ支払われていない計画支払いの数によって決定され、各計画間の時間間隔は30日とする
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カタログ表

支払います。一部解約されたローンは非課税プロジェクトに置かれ、損失が少なくとも挽回されるまで、非課税プロジェクトの状態を維持する。TDRで再構成されたローンは、再編前に非計上状態にあり、TDRでその後修正された容認計画を有するローンは、再編後少なくとも6ヶ月以内に非計上状態で報告される。TDRで再構成された融資は修正時に高い債務収入比率を持ち、少なくとも12ヶ月以内に非計上状態にある。また、住宅純資産ローン及び信用限度額は、顧客が深刻な延滞の第1担保融資を有している場合、及びすべての借り手が申請して再確認又は解雇されていない第7章破産状態における融資は、非課税状態に置かれる
下表は非売掛金状態における融資売掛金の剰余コストをまとめたものである。課税項目を含まない非課税項目とは，数量や個人評価が用意されていない非課税項目であり，これは主にこれらの項目が全面的に審査されており，必要なヒットが行われているが，定性的項目の相殺要因に計上される可能性があるためである。残高は繰延ローン費用と支出に応じて調整される。ここにあります違います。ローンの期限が90日以上であれば、2022年12月31日または2022年9月30日にも計上されている。
2022年12月31日2022年9月30日
ACLなしの非課税項目合計する
不応計プロジェクト		ACLなしの非課税項目合計する
不応計プロジェクト
不動産ローン：
住宅コア$19,587 $21,058 $20,995 $22,644 
今日の家5,345 5,783 5,753 6,037 
住宅純資産ローンと信用限度額6,912 7,289 6,668 6,925 
非権利責任発生制ローン総額$31,844 $34,130 $33,416 $35,606 
2022年12月31日と2022年9月30日現在、非課税ローンの償却コストには#ドルが含まれている22,484そして$23,159彼らは協定条項に従って職責を履行しています。その中で1ドルです12,752そして$13,526ローンは破産法第7章の破産状態にあり、主にすべての借り手が申請を提出しており、確認されていないか却下されている。2022年12月31日と2022年9月30日まで、不動産ローンにはドルが含まれている8,768そして$9,833それぞれ担保償還権を失っているローンです
ローンの利息は利息収入で確認されています。それは毎日計算されているからです。非課税状態ローンの受取利息は利息収入を計上することで戻り、その後現金支払いを受けた場合にのみ収入を確認します。当社は、金額が適時に解約されたため、受取利息金額を計量しないクレジット損失準備を選択しました。非課税状態のローンに対する現金支払いは、まず最初の計画未払いに適用される非課税ローンで確認された利息収入は#ドルです1622022年12月31日までの3ヶ月間と1862021年12月31日までの3ヶ月一部の借入金の現金支払いはすべて元金に用いられ、利息収入を確認する前に解約された金額を回収するために使用されるが、現金支払いは再編成で資本化された利息に使用される可能性があり、残りの満期金額を回収する可能性があると考えられる場合。契約支払いが90日未満の場合、非計上ローンは通常課税状態を回復する。しかしながら、支払可能性が不確定な場合、ローンは、最低返済額の要求を満たしていないTDR、一部のフラッシングされたローン、第1の担保を超過した90日以上の住宅純資産ローンまたはクレジット限度額、またはすべての借り手が申請し、確認または解除されていない第7章の破産状態ローンのような非課税状態にある可能性がある
信用損失準備
すべての種類のローンについて、現在の情報やイベントに基づいて、借り手が財務的に困難に遭遇し、担保を売却したり、担保償還権を喪失したりすることで返済されることが予想される場合、ローンは担保に依存しているとみなされる。ローンが担保に依存しているかどうかを判断する際に、考慮される要因には、借り手の財務状況の悪化が含まれている可能性があり、これは、借り手が期待または支払いを滞納していないこと、未決の法的行動、例えば破産または担保償還権の喪失、または融資が十分な保証を受けていないことを示している。
住宅担保ローン、住宅純資産ローンと信用限度額および建築ローンの押し売りは、事件をトリガしたときに確認され、例えば償還行動、空売りまたは受け入れた代替返済の契約書は、ローンにおける償却コストの返済不足を招く
借り手が以下の条件で述べた財務的困難に遭遇した場合には、担保に依存するとみなされる融資の信用損失金額の一部または全部も確認される

•住宅ローンについては返済額が大きい180延滞日数
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カタログ表

•住宅純資産ローンと信用限度額、およびTDRで再編された住宅ローンでは、返済額がより大きい90延滞日数
•修正時の債務収入が比較的高いTDRで再構成されたすべてのカテゴリのローン
•すべての種類のローンについて、治安官は年内に売却する予定です60担保ローンの担保を売却する日数
•すべての種類の融資について、すべての借り手は破産法第七章で破産して債務を解除した
•全てのカテゴリーのローンは60通知の日から、融資義務を負ったすべての借り手は、破産法第七章に基づいて破産を申請しており、確認または解任されていない
•すべての種類のローンについて、ローンに義務を負っている借り手は破産を申請しており、融資金額はより大きい30延滞日数；
•すべての種類のローンに対して、損失が出る可能性が高いことは明らかだ。
担保依存型住宅ローン及び建築ローンにおける償却コスト(予想住宅ローン保険請求を差し引いた)は、売却関連物件の公正価値から見積もりコストを減算する程度を超えている。経営陣は、融資が合理的な時間枠を超えて担保償還権を失ったことなどで回収できないかどうかを確認し、すべての解約を提案することができる。ローン中の償却コストに任意の優先保有権の残高が公正価値を超えた場合、処分対象財産の推定コストを引いたり、経営陣が担保がローンを返済するのに十分でないと判断した場合、住宅純資産ローンまたは信用限度額は抹消されます。担保依存と識別された任意のポートフォリオにおける融資は、担保依存とみなされなくなるまで、担保依存として報告され続ける30期限を過ぎた日数は，しかも事前に解約しなかった.任意の部分的にログアウトしたポートフォリオにおける融資は、少なくとも損失を取り戻すまで、個別に信用損失を評価し続ける。
担保によって評価されていない住宅ローン、住宅純資産ローンおよびTDRで再構成された信用限度額と建築ローンは、それらがTDRと報告されている限り、報告日ごとにローンごとに個別に信用損失を評価する。信用損失評価は、予想される将来のキャッシュフローの現在値に基づいており、この現在値は、元のローンの実際の金利で割引される。将来のキャッシュフローには潜在的な違約を代表する割引率が含まれることが予想される。償却コストがキャッシュフロー分析結果を超える部分を推定値に計上して準備した。破産法7章で解除された融資はTDRと報告され，担保に基づいて評価されない限り，将来のキャッシュフローの現在値に基づいて評価を行う.これらの融資は、借入者が担保の清算ではなく、担保の清算ではなく、期待される将来の現金フローを用いて評価される。他のローンは再構成されることが考慮されないだろう。
それぞれ2022年12月31日と2022年9月30日に、キャッシュフローの現在価値に基づいて信用損失を評価する個別審査TDR(IVA)手当は#ドルである10,120そして$10,284それは.もし適用されれば、他のすべての個別的に評価された融資は無効になるだろう
信用損失準備は融資組合における終身損失と無資金の融資承諾の推定である。各報告日において、手当は、過去のイベント、現在の状況、およびサポート可能な予測に関連する既存の関連情報を使用して推定される。同社は融資レベル回帰モデルと予測された経済データを利用して、違約要因を考慮した場合に違約確率と損失を得ている。これらの係数は、24ヶ月間の融資レベル信用損失を計算し、ローン残存寿命の過去の平均損失率に直ちに回復するために使用される
歴史的信用損失経験は期待信用損失の推定に根拠を提供した。歴史損失情報の定性調整は現在の融資特定リスク特徴の差異に基づいて行われ、例えば保険基準、ポートフォリオ、延滞状況或いは以前の融資沖販売の可能な回収状況の違いである。モデルで用いられている予測経済データが経営陣の観点と異なる場合や，短期的には重大な観察不可能な変化が含まれており，特にこれらの変化が方向性に積極的である場合には，失業率，財産価値，その他の関連要因の変化など，環境条件の予想変化に対する定性的な調整が確認される。識別可能なモデルの限界はまた、以前にログアウトした融資額の予想回収を反映するための調整のように、モデルが予測できる範囲を超えているような質の調整をもたらす可能性がある。品質調整により今日の投資家ポートフォリオの信用損失準備金の期末残高は負の値となり、当該ポートフォリオの残存寿命内に回収がフラッシングを超えることが予想される。2022年12月31日の正味調整は#ドル減少7,796それは.調整は現在の事実と状況に基づいて四半期ごとに評価される。
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カタログ表

ポートフォリオ別の信用損失準備活動の概要は以下のとおりである。備考をご参照ください11.ローンの約束と負債未出資引受金の免税額の更なる詳細について。

 2022年12月31日までの3ヶ月間
 初めから
てんびん		条文(発令)押し売りする回復する終わりにする
てんびん
不動産ローン：
住宅コア$53,506 $792 $(114)$314 $54,498 
今日の家(997)(506)(173)691 (985)
住宅純資産ローンと信用限度額20,032 (402)(127)1,080 20,583 
建設354 27 — — 381 
不動産ローン総額$72,895 $(89)$(414)$2,085 $74,477 
未提供資金の融資約束総額(1)
$27,021 $(911)$— $— $26,110 
信用損失準備総額$99,916 $(1,000)$(414)$2,085 $100,587 
(1)資金源のない融資承諾の総免税額は他の負債に記入する合併条件報告書主に抽出されていない住宅純資産信用限度額に関する。

 2021年12月31日までの3ヶ月間
 初めから
てんびん		条文(発令)押し売りする回復する終わりにする
てんびん
不動産ローン：
住宅コア$44,523 $(506) $(26) $481  $44,472 
今日の家15 (685) (12) 588  (94)
住宅純資産ローンと信用限度額19,454 (1,529) (237) 1,164  18,852 
建設297 49  —  —  346 
不動産ローン総額$64,289 $(2,671) $(275) $2,233  $63,576 
未提供資金の融資約束総額(1)
$24,970 $671 $— $— $25,641 
信用損失準備総額$89,259 $(2,000)$(275)$2,233 $89,217 
(1) 未振り出し融資約束の総免税額を記入する合併条件報告書主に未抽出の住宅純資産信用限度額に関連している

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カタログ表

分類ローン
次の表は、列挙された日付までに内部割当レベルで区分された住宅ローン売掛金信用品質の情報を提供する。償却コスト報告による循環ローンには、現在引き出し期間にある住宅純価値信用限度額が含まれている。定期ローンに転換された循環ローンは返済中の住宅純資産信用限度額です。住宅純資産ローンと過渡ローンは開始年によって分けられます。損失に分類された融資または融資部分は、回収できないと判定された期間に全額償却される。したがって、それらは次の表に含まれない違います。今日の住宅購入ローンの分類は特に言及されています違います。建築ローンは提出されたいずれの期間も不合格に分類された違います。建築ローンの分類は2022年12月31日に特別に言及された。残高は繰延ローン費用と支出および任意の適用可能な建設中ローンによって調整される。
循環ローンの償却コストベース循環ローンを定期ローンに転換する
発起財政年度ごとに
20232022202120202019この前合計する
2022年12月31日
不動産ローン：
住宅コア
通行証$463,396 $3,274,958 $2,204,396 $1,451,445 $610,582 $3,670,822 $— $— $11,675,599 
特に言及する— — 260 — 108 1,273 — — 1,641 
標準に合わない— 156 563 2,856 1,269 25,934 — — 30,778 
総住宅コア463,396 3,275,114 2,205,219 1,454,301 611,959 3,698,029 — — 11,708,018 
今日の家(1)
通行証— — — — — 43,574 — — 43,574 
標準に合わない— — — — — 7,375 — — 7,375 
今日の総住宅数— — — — — 50,949 — — 50,949 
住宅純資産ローンと信用限度額
通行証41,476 85,098 28,770 8,704 7,395 17,181 2,448,906 82,118 2,719,648 
特に言及する— 253 117 47 — 53 2,294 321 3,085 
標準に合わない— — 73 53 19 142 2,971 6,450 9,708 
住宅純資産ローン総額と信用限度額41,476 85,351 28,960 8,804 7,414 17,376 2,454,171 88,889 2,732,441 
建設
通行証4,608 44,451 4,024 — — — — — 53,083 
総建築物4,608 44,451 4,024 — — — — — 53,083 
不動産ローン総額
通行証509,480 3,404,507 2,237,190 1,460,149 617,977 3,731,577 2,448,906 82,118 14,491,904 
特に言及する— 253 377 47 108 1,326 2,294 321 4,726 
標準に合わない— 156 636 2,909 1,288 33,451 2,971 6,450 47,861 
不動産ローン総額$509,480 $3,404,916 $2,238,203 $1,463,105 $619,373 $3,766,354 $2,454,171 $88,889 $14,544,491 
(1) 2016年度以降、新たな今日の住宅ローンは発行されていない。
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カタログ表

循環ローンの償却コストベース循環ローンを定期ローンに転換する
発起財政年度ごとに
20222021202020192018この前合計する
2022年9月30日
不動産ローン：
住宅コア
通行証$3,349,200 $2,251,075 $1,488,763 $629,090 $665,116 $3,141,907 $— $— $11,525,151 
特に言及する— 292 — 108 464 816 — — 1,680 
標準に合わない— 1,195 3,188 1,142 1,883 25,042 — — 32,450 
総住宅コア3,349,200 2,252,562 1,491,951 630,340 667,463 3,167,765 — — 11,559,281 
今日の家(1)
通行証— — — — — 45,408 — — 45,408 
標準に合わない— — — — — 7,400 — — 7,400 
今日の総住宅数— — — — — 52,808 — — 52,808 
住宅純資産ローンと信用限度額
通行証98,904 30,614 9,204 8,036 6,965 11,247 2,400,095 89,448 2,654,513 
特に言及する— 191 — — — — 898 640 1,729 
標準に合わない— — 54 20 19 127 2,996 6,674 9,890 
住宅純資産ローン総額と信用限度額98,904 30,805 9,258 8,056 6,984 11,374 2,403,989 96,762 2,666,132 
建設
通行証37,810 10,668 — — — — — — 48,478 
総建築物37,810 10,668 — — — — — — 48,478 
不動産ローン総額
通行証3,485,914 2,292,357 1,497,967 637,126 672,081 3,198,562 2,400,095 89,448 14,273,550 
特に言及する— 483 — 108 464 816 898 640 3,409 
標準に合わない— 1,195 3,242 1,162 1,902 32,569 2,996 6,674 49,740 
不動産ローン総額$3,485,914 $2,294,035 $1,501,209 $638,396 $674,447 $3,231,947 $2,403,989 $96,762 $14,326,699 
(1)2016年度以降、新たな今日の住宅ローンの発行はない。
2022年12月31日までの3ヶ月以内に、住宅純資産信用限度額を循環ローンから定期ローンに転換します2021年12月31日、それぞれ合計 $396そして$40それは.2016年の新融資の引き出し期間が5年から10年に変更されて以来、定期融資に転換した金額は数年以内に下位に維持される見通しだ。
住宅ローンの内部格付けは、OCC“信用リスク格付けマニュアル”で概説されたガイドラインに適合している。通行証ローンは借り手の現在の支払能力によって良好な資産を保護している。特に融資には潜在的な弱点があることに言及し、違約状態や製品の性質に基づいて評価することで、会社は経営陣の注目に値すると考え、その返済見通しおよび/または会社の信用状況をさらに悪化させる可能性がある。含まれています特にローンとは購入した住宅ローンのことで、当時のローン金額は購入時期は，担保保険カバーがないため，会社の最初の住宅コアポートフォリオに比べて潜在的な返済の見通しが弱い。借り手の現在の弁済能力又は担保の担保には明確な弱点があり、債務の清算を危険にさらし、基準を満たしていない融資は十分な保護を得られない。不合格はまた、履行住宅純値ローンと信用限度額を含み、顧客は深刻な延滞の第1担保ローンを有し、履行住宅純値ローンまたは信用限度額は第1担保ローンに従属し、すべての借り手が申請し、確認または却下されていない第7章破産状態でのすべてのローンを有する。損失ローンは回収できないとされており、確定するとログアウトします。損失融資の価値はこれほど小さく、将来的に部分回収が可能であっても、銀行資産として存続する保証はない。
2022年12月31日と2022年9月30日にそれぞれ$75,445そして$75,904再編条項によると，信用損失を単独で評価するTDRのうち，20%のTDRが良好であり，PASSローンに分類されている
他のローンが90日以上期間を超えた場合、内部に不良レベルが割り当てられるだろう。2022年12月31日と2022年9月30日に違います。他のローンは不良ローンと評価された。
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カタログ表

問題債務再編
TDRに再編された融資への初歩的な優遇には、金利の引き下げ、償却期間の延長、我慢、または他の行動が含まれる可能性がある。いくつかのTDRは一連の譲歩を経験した。TDRSは破産手続きの結果である可能性もある。第7章破産で解除された融資は複数回の再編に分類され、融資の元の条項も会社が再編すれば次の表に2022年12月31日と2022年9月30日までのカテゴリ別TDR償却コストを示す。
2022年12月31日初歩的な再編多重
再編成する		破産する合計する
住宅コア$30,157 $17,385 $10,873 $58,415 
今日の家10,060 11,177 1,884 23,121 
住宅純資産ローンと信用限度額22,490 2,676 1,162 26,328 
合計する$62,707 $31,238 $13,919 $107,864 
2022年9月30日初歩的な再編多重
再編成する		破産する合計する
住宅コア$30,071 $17,583 $10,896 $58,550 
今日の家10,359 11,485 1,995 23,839 
住宅純資産ローンと信用限度額22,636 2,743 1,268 26,647 
合計する$63,066 $31,811 $14,159 $109,036 
TDRSは複数回再構成される可能性がある.他の要求では，借り手が契約どおりに手配された融資支払いを再開できない場合には，一時的な再編期限が満了した場合には，借り手が後続の再構成を行うことができる.借り手の収入が減少し，失業，勤務時間の減少，無給休暇，短期障害のような返済能力を一時的に低下させた場合には，一時的な再編が考えられる。借り手が永久条件により現在の条件で融資を返済する能力がない場合は，永久再構成を行うことが考えられる.後続の再編の必要性を評価する際には、借り手の返済能力は、通常、債務収入比およびキャッシュフロー分析によって評価される。
2022年12月31日および2021年12月31日までの3カ月以内に再編されたすべてのTDRについては(下表参照)、再編前の未償還償却コストと再編後の未償還償却コストに大きな差はなかった    
以下の表に本報告で述べた期間に再構成したTDRの償却コストを示す
2022年12月31日までの3ヶ月間
 初歩的な再編多重
再編成する		破産する合計する
住宅コア$1,447 $498 $364 $2,309 
今日の家— 197 — 197 
住宅純資産ローンと信用限度額335 — — 335 
合計する$1,782 $695 $364 $2,841 
2021年12月31日までの3ヶ月間
 初歩的な再編多重
再編成する		破産する合計する
住宅コア$904 $181 $394 $1,479 
今日の家133 219 11 363 
住宅純資産ローンと信用限度額22 32 45 99 
合計する$1,059 $432 $450 $1,941 

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カタログ表

次の表は、前記期間内に再構成されたTDRの情報をまとめ、前記期間内に後続の滞納支払いが発生し、そのうちの1つの予定支払いが少なくとも30日超過した。
 12月31日までの3ヶ月間
20222021
その後約束を破ったTDRS量
契約書		原価を償却する量
契約書		原価を償却する
住宅コア5 $676 5 $810 
今日の家3 74 10 310 
住宅純資産ローンと信用限度額— — 1 149 
合計する8 $750 16 $1,269 

5.預金.預金
預金口座残高は以下のようにまとめられる
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022
小切手口座$1,181,361 $1,210,035 
貯蓄口座、通貨市場口座は含まれていません1,302,131 1,364,821 
貨幣市場口座363,402 481,650 
預金証書6,164,106 5,862,274 
9,011,000 8,918,780 
応算利息3,295 2,237 
総預金$9,014,295 $8,921,017 
250ドル以上のCDの総額は#ドルです815,108そして$733,3012022年12月31日と2022年9月30日にそれぞれ。DFAの規定によると、預金者あたりの預金保険の最高限度額は250ドルです。
ブローカー預金は費用効果のある融資選択であり、預金証書と小切手口座から構成されている。ブローカー(購入費用とその後の償却を除く)の総額は#ドルです650,0902022年12月31日に575,2362022年9月30日。いくつありますか違います。2022年12月31日と2022年9月30日に仲買した小切手口座。FDICは銀行の資本分類に基づいて、銀行発行ブローカー預金に制限を加える。協会は2022年12月31日と2022年9月30日に資本が十分な機関として、FDICの制限を受けることなくブローカー預金を受け入れることができる。

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カタログ表

6.    資金を借り入れる
2022年12月31日現在、同協会の最高借款能力は9，396，564ドルであり、うち4，987，287ドルは返済されていない。シンシナティ連邦住宅ローン委員会からの借金は協会のシンシナティ連邦住宅ローン委員会の普通株への投資とその担保組合に対する一括質抵当を担保とし、そうでなければ質抵当はない。その協会は他の機関との手配を通じて連邦基金を購入する能力がある。最後に、協会はFRB-クリーブランド割引窓口から借金し、協会担保組合中の特定の融資の質権を保証することができる
次の表は、2022年12月31日までの借金総額をまとめています
借入能力利用可能な借金未返済借金
FHLB$8,610,263 $3,784,668 $4,825,595 
FRBクリーブランド156,301 156,301 — 
購入した連邦基金630,000 480,000 150,000 
小計$9,396,564 $4,420,969 4,975,595 
応算利息11,692 
借入総額$4,987,287 
下表は2022年12月31日までの借入金満期日をまとめたものである 
金額重みをつける
平均値
料率率
成熟時間：
12ヶ月以上$1,690,000 4.00 %
13ヶ月から24ヶ月850,000 1.66 %
25~36ヶ月750,000 2.05 %
37ヶ月から48ヶ月550,737 2.25 %
49ヶ月から60ヶ月
727,675 3.23 %
60ヶ月以上407,183 3.27 %
前払総額$4,975,595 2.94 %
応算利息11,692 
合計する$4,987,287 
すべての借金は最長240ヶ月の期間内に固定金利があります。長期前金は月ごとに利息を支払い、FHLBスワップの3ヶ月と隔夜の前払い満期に基づいて利息を支払います。上の表は1，950，000ドルの短期FHLB前払いの有効満期日と固定金利を反映しており、これらの前払いは付記で議論されている金利交換にリンクしている13.派生ツール。
2022年12月31日と2021年12月31日までの3ヶ月間の短期借入金に関する純利息支出は#ドルであった38,636そして$12,202それぞれ，である.
21
カタログ表

7.    その他全面収益(赤字)
構成部分別の累積その他の総合収益(損失)の変動は以下のとおりである
次の3か月まで次の3か月まで
2022年12月31日2021年12月31日
証券売却可能な未実現収益キャッシュフローヘッジ固定福祉計画合計する証券売却可能な未実現収益キャッシュフローヘッジ固定福祉計画合計する
期初残高$(33,899)$68,883 $(11,835)$23,149 $961 $(58,210)$(10,552)$(67,801)
その他全面収益(損失)は，税額支出(利益)を差し引いた純額1,574そして$2,730
(1,961)6,775 — 4,814 (3,083)12,270 — 9,187 
再分類された金額は，税費(利益)を差し引いた純額とする1,427)および$2,450
— (5,139)197 (4,942)— 8,379 96 8,475 
その他全面収益(赤字)(1,961)1,636 197 (128)(3,083)20,649 96 17,662 
期末残高$(35,860)$70,519 $(11,638)$23,021 $(2,122)$(37,561)$(10,456)$(50,139)

表に計上純利益の累計その他全面収益(損失)からの再分類の調整を示す合併損益表示した期間については、
累計から再分類した金額
その他の全面的収入
他の全面的な収入構成要素の詳細を累積します12月31日までの3ヶ月間合併損益表の行項目
20222021
キャッシュフローのヘッジ：
利子支出$(6,624)$10,801 利子支出
純所得税効果1,485 (2,422)所得税費用
所得税純額(5,139)8,379 
固定収益計画：
精算損失255 124  (a)
純所得税効果(58)(28)所得税費用
所得税純額197 96 
この期間の改叙総数$(4,942)$8,475 
(a) 本プロジェクトは定期年金純費用の計算に計上されている。備考をご参照ください9.固定福祉計画より多くの開示を要求する。

8.    所得税
同社とその子会社はアメリカ連邦司法管轄区および各州と市司法管轄区に所得税申告書を提出した。その会社の連邦と州の合併有効所得税税率は21.1%和20.62022年12月31日まで3カ月、2021年12月31日まで3カ月。実際の税率の引き上げは主に
2022年12月31日までの3ヶ月以内に、持分補償に関する超過税収損失と
2021年12月31日までの3ヶ月間の超過税収割引。
22
カタログ表

2019年までの納税年度には、当社はその主要司法管轄区で所得税審査を受けなくなりました。同社は、財務諸表において、所得税評価または所得税還付の利息および罰金(例えば、適用される)を確認することが、その所得税引当金の構成要素である
同社は、低所得住宅の税収控除を受ける資格のある経済適用住宅プロジェクトに投資している有限組合企業の中にある投資を行っている。同社はこれらの投資の中で有限パートナーとして働き、共同企業の経営や財務政策に制御を加えていない。当社は比例償却法を用いてLIHTCSでの権益を計算した。2022年12月31日と2021年12月31日までの3ヶ月間、法人税控除実体への投資が所得税支給に与える影響は大きくない。

9.    固定福祉計画
第三連邦貯蓄退職計画(“計画”)は固定収益年金計画である。2002年12月31日から、この計画は、当該日に当該計画資格要件を満たす従業員の参加を制限するために改訂された。2011年12月31日から、この計画は、計画参加者の将来の福祉対策を凍結するために改訂された。2002年12月31日以降、当該計画に参加していない従業員は、適用された資格要件を満たした後、当該計画に基づいてサービスポイントを取得しなくなった合格参加者は、会社の固定入金401(K)貯蓄計画の個別レベルに参加する。この計画下の福祉は、サービス年限と、2011年12月31日までの従業員の平均年収(この計画の定義に基づく)に基づく。この計画の資金政策は米国連邦や他の政府の法律法規の資金要求と一致している。
年度その他の非利息支出において確認された期間コスト純額の組成物合併損益表具体的には以下のとおりである
 3か月まで
十二月三十一日
 20222021
利子コスト$831 $611 
計画資産の期待リターン(968)(1,301)
純損失償却255 124 
定期純コスト$118 $(566)
いくつありますか違います。2022年12月31日までの3ヶ月以内に要求された最低雇用主の供出。ここにあります違います。2023年9月30日までの事業年度残り時間内に、最低雇用主納付を要求する見通し。

10.    持分激励計画
2022年12月174,550会社のある役員、上級管理者、マネージャーに制限株式単位を付与し、102,000業績株単位は会社のある高級社員に授与された.2022年12月31日までの3ヶ月間4,394目標業績式に基づき、2020年12月に付与された業績シェアを獲得し、追加する。この等の奨励は、改訂及び再締結された2008年株式激励計画に基づいて行われ、この計画は2018年2月22日に開催された株主周年大会で承認された。
次の表に記載の期間に確認された株式ベースの報酬支出を示す。列報された2つの期間には株式オプション支出はなかった。
12月31日までの3ヶ月間
20222021
制限株式単位費用941 898 
単位費用を業績分担する210 128 
株式に基づく報酬総支出$1,151 $1,026 
2022年12月31日2,358,775株式は既得オプションに支配され、加重平均行権価格は#ドルである15.141株当たり、加重平均授出日公正価値は#ドルです2.55一株ずつです。2022年12月31日576,020限定株式単位と218,071業績シェア単位では，加重平均付与日公正価値は#ドルである16.50そして$15.87単位ごとにそれぞれ付与されていない.予想される将来の報酬支出と1,341,768限定株式単位と218,071性能
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カタログ表

2022年12月31日現在の発行済み株式単位は$5,046加重平均期間内に2.4年とドル2,245加重平均期間内に2.4それぞれ数年です。各単位は普通株式に相当する.

11.    支払いと負債があります
正常な業務過程において、当社は表外リスクのある承諾を行い、顧客の融資需要を満たす。信用提供の承諾とは、契約に規定されているいかなる条件にも違反しない限り、顧客に融資を提供する協定である。融資開始の約束には通常固定期限がある60至れり尽くせり360日数や他の終了条項は、費用を払わなければならないかもしれない。住宅純価値信用限度額に関する無資金の約束は5人至れり尽くせり10信用限度額が確定した日から数年以内に、支払い義務の履行、保証限度額の担保の充足及び借り手が満足できる信用状況を維持することを含む各種の条件を満たす必要がある。一部の引受金は満期になって引き出すことができない可能性があるため、引受総額は必ずしも未来の現金需要を代表するとは限らない。
貸借対照表外の信用への承諾信用リスクと金利リスクに関連する要因は、資産で確認された金額を超える合併条件報告書それは.承諾した他方が承諾を履行しない場合には、会社が直面する信用損失は、承諾された契約金額で表される。当社は約束をする際に貸借対照表内のツールと同じ信用政策を採用するのが一般的です。表外引受に関する引当金はその他の負債に記入する合併の条件宣言備考をご参照ください4.ローンとクレジット損失の準備信用損失方法論に関する検討. 融資承諾の金利リスクは、金利が約束をしたときから会社から外れてしまう可能性があることによるものです。
2022年12月31日まで、会社は融資と関連手当を以下のように約束した
約束する手当
固定金利住宅ローン$107,867 $436 
可調整金利住宅ローン100,271 416 
住宅純資産ローンと信用限度額122,805 1,626 
合計する$330,943 $2,478 
2022年12月31日現在、当社の未払い資金引受と関連手当は以下の通りです
約束する手当
家屋純資産信用限度額$4,228,265 $23,147 
建築ローン59,749 485 
合計する$4,288,014 $23,632 
2022年12月31日現在、住宅純価値信用限度額に対する無資金承諾は、重大な違約や株式低下により一時停止された口座の引受を含め、#ドルである4,253,178.
2022年12月31日と2022年9月30日まで、会社は4,397そして$0担保ローンを売却するという約束の中でそれぞれ
上記の約束は正常に運営されることで資金を得ることが予想される。
その会社はオハイオ州、ケンタッキー州、フロリダ州の詐欺監査を受けている。2022年12月31日現在、この件による可能性のあるいかなる潜在的損失も合理的に見積もることができない。

当社とその付属会社は正常な業務過程において様々な法的行動の影響を受けます。経営陣は，これらの法的訴訟の解決は，会社の総合財務状況，経営業績やキャッシュフロー表に大きな悪影響を与えないと考えている。

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カタログ表

12.    公正価値
米国公認会計原則によれば、公正価値は、現在の市場条件の下で、計量日市場参加者間の秩序ある取引において資産を売却するか、または移転負債を支払うことによって受信された価格と定義される。公正価値の枠組みを構築し、投入の透明性と公正価値を推定するための仮定の信頼性に基づいて、公正価値によって計量された資産と負債を公正価値レベルの三つのレベルに分けた。

アメリカ公認会計原則の公正価値指針によると、当社は公正価値計量に従って販売待ちの担保ローンに分類され、これらのローンは証券化と販売ローンの未解決代理契約の制約を受ける。今回の選挙では、契約取引と決済日の間の市場変動に関する収益変動が減少する見通しだ。2022年12月31日と2022年9月30日まで、販売待ちの代理契約はありません。売却ローンに計上された純損失は#ドル02022年12月31日までの3ヶ月間、1ドルの純損失222021年12月31日までの3ヶ月は、それぞれローンが未解決の代理契約制約期間中に保有している販売待ちローンの公正価値変化と関係がある。
以下に当社が公正価値を見積もるために採用した方法および重要な仮定の検討を示す.
販売可能な投資証券-売却可能な投資証券は公正価値に応じて経常的に入金される。これにはそれぞれ2022年12月31日と2022年9月30日にドルが含まれています473,131そして$457,908米国政府·機関債券への投資には、米国債と高流動性担保融資債券の投資が含まれており、その中には不動産美、不動産美、金利美が発行された項目が含まれている可能性があり、これらのプロジェクトは市場法を用いて測定されている。投資証券の公正価値とは、第三者独立国家認可価格サービスから価格設定モデルを使用して得られた未調整価格推定、または同様の特徴を有する証券の見積を意味し、階層構造の第2レベルに含まれる。第三者定価は毎月会社員の市場知識や経験に基づいて合理的な審査を行い，これらの人員は毎日これらのタイプの証券の市場と相互作用している
販売用の住宅ローンを持っています販売待ち住宅ローンを持つ公正価値は、類似した特徴を持つローン組合せの中古市場オファーに基づいて、市場法を用いて総額で推定される。保有販売ローンはコストまたは公正価値の中で低い者を基準としているが、上述したように、当社は販売待ち住宅ローンを持って公正価値計量オプションを選択するが、証券化及び売却ローンに関する保留代理契約を遵守しなければならない。保有販売待ちローンは階層構造の第2レベルに含まれる。2022年12月31日と2022年9月30日まで12,549そして$9,661それぞれ、公正価値によって計量された販売待ちローンである。2022年12月31日と2022年9月30日に違います。原価で融資する。売却用途として保有する住宅ローンの利息収入をローン利息収入に記入する。
担保依存型融資—担保依存型ローンとは投資のために持っているあるローンであり、アメリカ公認会計原則に基づいて、これらのローンは公正価値計量を受け入れなければならない。それらは公正価値計量を用いて単独評価を行う、例えば基礎担保の公正価値である。当社が延滞状況やその他の不利な状況により担保に依存していると考えられている融資については、借入者が継続的な返済源と見なすことができないことを示すのに十分な程度に市場法を用いて担保の公正価値から推定された処分コストを引いて計量する。これらの状況は“注釈”により詳細に記述されている4.ローンとクレジット損失の準備それは.担保依存型融資の信用損失を算出するために、担保の公平な市場価値は、歴史的経験と最近の市場状況から算出された推定処分コストから差し引かれることが多い。指定されたいかなる信用損失も信用損失を計上することによって確認された。その後、担保価値の増加又は信用損失が確認されたローンの元金償還は、担保依存型ローンがその公正価値を下回る可能性がある。信用損失が表示されていない場合、帳簿金額は、契約によれば、当社が期待できる最高回収金額であるため、その融資の当社への公正価値に近いとみなされる。担保の公正価値に基づいて単独で信用損失を評価するローン償却コストは階層構造の第3級に含まれ、資産は公正価値によって非日常性に基づいて計量される。処分コストの公正価値に対する範囲と加重平均影響は信用損失時或いは追加信用損失を確認する時に確定し、本付記の後に重大な観察不可能な投入に関する数量化情報に計上する予定である。
再編後の融資協定条項及び非担保評価によって投資用途となるローンを持ち、ローンの実際の金利に基づいて、未来のキャッシュフローの現在値で個別に信用損失を評価し、これは公正な価値計量ではない。これにはそれぞれ2022年12月31日と2022年9月30日にドルが含まれています76,579そして$76,692TDRの償却コストに関連する損失準備金#ドルを加える10,120そして$10,284.
所有する不動産-所有している不動産には、担保償還権の喪失や担保償還権の喪失の代わりに契約で得られた不動産が含まれており、コストベースまたは公正価値の低い者に入金され、予想処分コストを差し引く。帳簿価値があります
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カタログ表

2022年12月31日と2022年9月30日に所有する不動産は$1,378そして$1,191それぞれ，である.公正価値は市場法により独立第三者評価を用いて推定される。これらの物件の販売が活発であるため、公正価値は管理層によって調整され、現在の経済と市場状況を反映する可能性があると予想される。これらの調整は、2022年12月31日と2022年9月30日に、報告書の公正価値に大きな影響を与えない。2022年12月31日と2022年9月30日にそれぞれ$1,432そして$1,192所有不動産のパーセンテージは、階層構造の第3レベルに含まれ、資産は、公正価値に基づいて非日常的に計量され、コストベースは、推定公正価値から処分コスト#ドルを減算することに等しいか、またはそれを超える186そして$156それぞれ，である.所有する不動産には$が含まれている132そして$155それぞれ2022年12月31日と2022年9月30日の原始コストまたは調整後コストで繰り越した財産。
派生商品-デリバティブは、販売されているポートフォリオを保有するための融資のコミットメントの金利ロック、担保ローンを交付する契約に対する長期コミットメント、およびキャッシュフローのヘッジとして指定された金利スワップを含む。キャッシュフローのヘッジに指定されていないデリバティブは公正価値である合併条件報告書当期収益に記録されている価値の変化。キャッシュフローのヘッジ資格に適合するデリバティブは毎日決済し、公正価値を1ドルにする0それは.備考をご参照ください13.派生ツールキャッシュフローのヘッジや他の派生ツールに関するより多くの情報。金利ロックコミットメントの公正価値は、閉鎖ローンのコミットメントをもたらす推定パーセントに基づいて決済率で調整される。精算率の範囲と重み付き平均影響は，本説明後の重大な観察不可能な投入に関する量子化情報に含まれる.決算率の重大な変動は、これらの派生ツールの期末公正価値計量がその総公正価値に対して重大な変化をもたらす可能性がある。決算率は明らかに観察できない仮定であるため、金利ロック約束は階層構造の第3レベルに含まれる。担保ローンを交付する契約の長期約束は階層構造の第2段階に含まれる
年内に公正価値に応じて経常的に入金された資産と負債合併条件報告書2022年12月31日と2022年9月30日の要約は以下のとおりである。
  報告日の経常公正価値計量使用
 十二月三十一日
2022		見積もりはありますか
活発な市場：
同じ資産		大切な他の人
観測可能入力		意味が重大である
見えない
入力量
(レベル1)(レベル2)(レベル3)
資産
販売可能な投資証券：
インフルエンザ.インフルエンザ$468,538 $— $468,538 $— 
連邦抵当協会の証明書943 — 943 — 
アメリカ政府と機関の義務3,650 — 3,650 — 
合計する$473,131 $— $473,131 $— 
負債.負債
派生商品：
金利ロック約束$29 $— $— $29 
合計する$29 $— $— $29 
26
カタログ表

  報告日の経常公正価値計量使用
 九月三十日
2022		見積もりはありますか
活発な市場：
同じ資産		大切な他の人
観測可能入力		意味が重大である
見えない
入力量
(レベル1)(レベル2)(レベル3)
資産
販売可能な投資証券：
レミキ病$453,268 $— $453,268 $— 
連邦抵当協会の証明書1,021 — 1,021 — 
アメリカ政府と機関の義務3,619 — 3,619 — 
合計する$457,908 $— $457,908 $— 
負債.負債
派生商品：
金利ロック約束$333 $— $— $333 
合計する$333 $— $— $333 
次の表に期初と期末残高の入金状況を示す合併損益表公正価値変動による収益(損失)は金利ロックコミットメントで確認されているが，金利ロックコミットメントは重大に観察できない投入を用いて公正価値に応じて恒常的に計測されている(第3段階).
12月31日までの3ヶ月間
20222021
期初残高$(333)$525 
(損失)/期間内の公正価値変動による収益：
他の非利息収入に含まれています304 (278)
期末残高$(29)$247 
本期間では実現されていない報酬の変動には，報告日終了時に保有する資産の報酬が含まれる$(29)$247 
以下の表では，非日常性に基づいて公平な価値で計測された資産について概説する
  報告日の非日常的公正価値計量使用
 十二月三十一日
2022		見積もりはありますか
活発な市場：
同じ資産		大切な他の人
観測可能入力		意味が重大である
見えない
入力量
(レベル1)(レベル2)(レベル3)
担保は融資に依存し，手当を差し引いた純額$45,457 $— $— $45,457 
売却用の住宅ローンを持っている12,549 — 12,549 — 
不動産を持っている(1)
1,432 — — 1,432 
合計する$59,438 $— $12,549 $46,889 

  報告日の非日常的公正価値計量使用
 九月三十日
2022		見積もりはありますか
活発な市場：
同じ資産		大切な他の人
観測可能入力		意味が重大である
見えない
入力量
(レベル1)(レベル2)(レベル3)
担保は融資に依存し，手当を差し引いた純額$47,121 $— $— $47,121 
売却用の住宅ローンを持っている9,661 — 9,661 — 
不動産を持っている(1)
1,192 — — 1,192 
合計する$57,974 $— $9,661 $48,313 
(1)金額は，処分予定コストを差し引く前の物件の公正価値計測である。
27
カタログ表

以下に公正価値階層構造における第三レベル分類の重大な観察不可能な投入に関する定量化情報を提供する.金利ロック約束には担保融資申請と事前承認が含まれている。あらかじめ承認された訂正率は通常，申請された提案率よりもはるかに低いが，これは以下に示す総合重み付き平均提案率に反映される.
公正価値
2022年12月31日評価技術観察できない入力射程距離加重平均
担保は融資に依存し，手当を差し引いた純額$45,457担保割引と推定純収益の市場比較性歴史的経験に基づいて評価価値を推定純収益に割引する：
·住宅物件0-28%4.6%
金利ロック約束$(29)二級市場の見積もり事件解決率0-100%96.6%
公正価値
2022年9月30日評価技術観察できない入力射程距離加重平均
担保は融資に依存し，手当を差し引いた純額$47,121担保割引と推定純収益の市場比較性歴史的経験に基づいて評価価値を推定純収益に割引する：
·住宅物件0-28%4.7%
金利ロック約束$(333)二級市場の見積もり事件解決率0-100%93.7%
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カタログ表

以下の表は当社の金融商品の推定公正価値及び帳簿価値を示しており、この等の推定公正価値はすでに合併条件報告書.
2022年12月31日
携帯する公平であるレベル1レベル2レベル3
金額価値がある
資産：
現金と銀行の満期金$31,515 $31,515 $31,515 $— $— 
利子を稼いだ現金等価物412,066 412,066 412,066 — — 
売却可能な投資証券473,131 473,131 — 473,131 — 
売却用の住宅ローンを持っている12,549 12,549 — 12,549 — 
ローン、純額：
投資のための住宅ローン14,470,014 13,393,127 — — 13,393,127 
他のローン3,481 3,481 — — 3,481 
連邦住宅ローン銀行株222,415 222,415 適用されない— — 
受取利息を計算する45,317 45,317 — 45,317 — 
取引相手から受け取ったか取引相手が持っている現金担保36,202 36,202 36,202 — — 
負債：
小切手と通帳口座$2,846,894 $2,846,894 $— $2,846,894 $— 
預金証書6,167,401 6,063,239 — 6,063,239 — 
資金を借り入れる4,987,287 4,936,724 — 4,936,724 — 
借り手は保険料と税金を前払いする109,070 109,070 — 109,070 — 
返済済みの元金·利息·預かり金28,500 28,500 — 28,500 — 
派生商品29 29 — — 29 
2022年9月30日
携帯する公平であるレベル1レベル2レベル3
金額価値がある
資産：
現金と銀行の満期金$18,961 $18,961 $18,961 $— $— 
利子を稼いだ現金等価物350,603 350,603 350,603 — — 
売却可能な投資証券457,908 457,908 — 457,908 — 
売却用の住宅ローンを持っている9,661 9,661 — 9,661 — 
ローン、純額：
投資のための住宅ローン14,253,804 13,106,346 — — 13,106,346 
他のローン3,263 3,263 — — 3,263 
連邦住宅ローン銀行株212,290 212,290 適用されない— — 
受取利息を計算する40,256 40,256 — 40,256 — 
取引相手から受け取ったか取引相手が持っている現金担保26,045 26,045 26,045 — — 
負債：
小切手と通帳口座$3,056,506 $3,056,506 $— $3,056,506 $— 
預金証書5,864,511 5,733,418 — 5,733,418 — 
資金を借り入れる4,793,221 4,734,377 — 4,734,377 — 
借り手は保険料と税金を前払いする117,250 117,250 — 117,250 — 
返済済みの元金·利息·預かり金29,913 29,913 — 29,913 — 
派生商品333 333 — — 333 
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カタログ表

以下に当社が公正価値を推定するための推定技術と投入の検討を行う
銀行から受け取ったり持っていた現金、利息を稼いだ現金等価物、現金担保品-帳簿金額は公正価値の合理的な見積もりである
売却可能な投資証券—投資·担保融資支援証券の見積公正価値は、見積に基づく市場価格であり、あれば。オファーがない場合、管理層は、その推定プロセスの一部として、定価モデルを使用した第三者独立国家認可定価サービスから得られた公正価値、類似した特徴を有する証券の見積、または割引キャッシュフローを使用する
販売用の住宅ローンを持っています販売待ち住宅ローンを持つ公正価値は、類似した特徴を持つローン組合せの中古市場見積に基づいて計算される。
ローン-投資のために保有する住宅ローンについては、公正価値は、現行の市場金利で信用格付け相および残り期間が同じ借り手に類似したローンの前払い見積もりを発行することによって調整された契約キャッシュフローに基づいて推定される。他のローンについては、公正価値は報告日の未返済元金である。担保依存型融資は、本脚注で前述したように、コストまたは公正価値の中の低い者によって計量される。
連邦住宅ローン銀行株-FHLB株の譲渡可能性が制限されているため、その公正価値を推定することは現実的ではない。公正価値は帳簿価値、すなわち額面と推定される。FHLBシンシナティのすべての株式取引は額面通りに実行される。
預金-普通預金口座の公正価値は報告日の即日対応金額である。定期預金の公正価値は、割引キャッシュフローと、現在のような残り期限の預金のために提供されている金利を用いて推定される
借り入れた資金-借入資金の推定公正価値は、現金流量を割引することと、同様の残り期限の借金に対して現在徴収されている金利とを使用して推定される
計算すべき利息、借り手の保険と税収のための立て替え金、及び返済されたローンの元金、利息及び関連代理管理-帳簿金額は公正価値の合理的な見積もりである
派生商品-公正価値は、本脚注で前述した推定技術と投入によって推定される。

13.    派生ツール
全体的なリスク管理戦略の一部として、同社は金利スワップ取引を行い、利息支出の安定性を増加させ、金利変動に対するリスク開放を管理している。会社の借入計画のヘッジについては、キャッシュフローヘッジに指定された金利スワップは、会社が固定支払いを行うことと引き換えに取引相手から可変金額を受け取ることに関連している。これらのデリバティブは、同社のFHLB借金に関する予測現金流出をヘッジするために使用される。
回帰分析を用いてキャッシュフローヘッジの有効性を初歩的に評価した。キャッシュフローヘッジ資格に指定されたデリバティブの公正価値変動は保監所に記入され，その後ヘッジの予測取引の影響を受けて利益期間の利益に再分類される.四半期ごとに定性分析を行い、ヘッジ保証ツールの持続的有効性をモニタリングする。すべてのデリバティブ頭寸は2022年12月31日に最初は高度に有効であり、現在も有効である。
同社は担保ローンの売却について前向きに承諾しており、主に純収益が不利な金利変動で収入を損失するリスクを防ぐためだ。当該等契約の特徴がデリバティブの定義に適合する場合、当社は当該等契約の公正価値を確認する。これらのデリバティブはヘッジ関係で指定されているわけではない；したがって，収益と損失は合併損益表.
また、当社が金利ロック約束を締結して一部のローンを発行する場合、当社はデリバティブの一方であり、その一部のローンは資金を獲得した後に保有して販売するように分類されている。このような約束はヘッジ関係で指定されていない；したがって、収益と損失はすぐに合併損益表.
30
カタログ表

次の表は名目価値と公正価値、そして公正価値の合併条件報告書報告日に適用され、すべての派生ツールに適用される。
2022年12月31日
加重平均
名目価値公正価値期限(年)固定金利支払い
ヘッジツールとして指定された派生ツール
キャッシュフローヘッジ：金利交換
その他の資産
Liborスワップ(1)
$1,475,000 $— 2.61.87 %
SOFRスワップ(2)
400,000 — 6.63.35 %
その他負債
SOFRスワップ(2)
75,000 $— 4.93.82 %
キャッシュフロー総ヘッジ：金利交換$1,950,000 $— 3.52.25 %

2022年9月30日
加重平均
名目価値公正価値期限(年)固定金利支払い
キャッシュフローヘッジ：金利交換
その他の資産
Liborスワップ(1)
$1,550,000 $— 2.71.88 %
キャッシュフロー総ヘッジ：金利交換$1,550,000 $— 2.71.88 %
(1) 2023年7月にも決済されていないLiborスワップ契約は、SOFRベースの金利に移行する
(2) 2022年10月1日以降に締結されたすべてのスワップ契約は、SOFRに基づくレートに基づいています。

2022年12月31日2022年9月30日
名目価値公正価値名目価値公正価値
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール
金利ロック約束
その他負債$4,385 $(29)$9,170 $(333)
住宅ローンを売却する長期負担
その他の資産4,397 — — — 
ヘッジツールに指定されていないデリバティブ総額$8,782 $(29)$9,170 $(333)
以下の各表に示す合併損益表そして総合総合収益表派生ツールに関連しています
3か月まで
 損益地点十二月三十一日
 収入の中で確認する20222021
キャッシュフローヘッジ
確認損益額その他総合収益$9,104 $15,893 
AOCIから再分類された損益金額利子支出：借入資金6,624 (10,801)
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール
金利ロック約束他の非利息収入$304 $(278)
住宅ローンを売却する長期負担売却ローンの純収益/(赤字)— (22)
同社の試算では50,035AOCIが報告した金額は、2023年12月31日までの12カ月間、利息支出の減少に再分類される。
31
カタログ表

デリバティブには信用リスクの要因が含まれており、このリスクは、取引相手がその契約義務を履行できなかったために会社が損失を被る可能性があることに起因する。同社のリスクは、名義や元本金額ではなく、契約のリセット価値に限られる。取引相手の保証金支払い、取引限度額、監視プログラムにより信用リスクを最小限に抑える。当社のすべてのスワップ取引は決済仲介人を登録して中央決済機関に清算します。清算組織は毎日の現金と前払い現金或いは証券保証金要求を制定し、違約事件における潜在的なリスクに対応する。この過程は清算組織が各清算取引において中間者の役割を果たしているため、取引相手からリスクを移す。2022年12月31日と2022年9月30日に$があります36,202そして$26,045中央決済組織が保有する初期保証金要求に関する他の資産をそれぞれ計上する。ある決済側で清算されたデリバティブ取引については，差異保証金支払いは日ごとに決済であることが確認された。派生ツールの公正価値は毛数によって列をなし、たとえ派生ツールが主要な純額決済手配によって制限されていても。

14.    最近の会計声明

2022年12月31日までの3ヶ月以内に採択されます

FASBは2022年12月、為替レート改革(テーマ848)：テーマ848の日没日を延期するASU 2022-06を発表した。このASUは、実体がASU 2020-04参照為替改革救済ガイドライン(テーマ848)を使用することができる：参考為替レート改革が財務報告に与える影響を促進する時間を、元の2022年12月31日ではなく、2024年12月31日に延期する。この改正は、ロンドン銀行間同業借り換え金利(LIBOR)が2023年6月30日に発表停止になると予想されているためだ。財務会計基準委員会は、この修正案はASU 2022-06の発行後にすべてのエンティティに対して発効すると決定した。この更新は会社の総合財務状況や経営結果に実質的な影響を与えていない

発表されましたが、2022年12月31日までは採用されていません
FASBは2022年3月、ASU 2022-02、金融商品-信用損失(主題326)を発表した。今回の更新中の改訂は310-40点のテーマ中の債権者のTDRに対する会計指導を取り消し、同時に借り手が財務困難に遭遇した時に債権者のあるローン再融資と再編に対する開示要求を強化した。これは、融資再融資と再編指導を適用することで、修正が新融資をもたらすか、既存の融資を継続するかを決定するだろう。また、この修正は、1つのエンティティが、当期の開始年度別に記載された売掛金融資およびリース純投資の核販売総額を開始年度ごとに開示することを要求し、その範囲は326-20である。この更新は2022年12月15日以降の会計年度に発効し、早期採用が許可されている。同社は現在、この会計指導がその総合財務状況や経営結果に及ぼす影響を評価している。当社は2023年10月1日から本ガイドラインを採用する予定です。
会社は、最近発表された他のすべての会計声明が会社の総合財務諸表に実質的な影響を与えることはなく、会社の運営にも適用されないことを確認した。
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カタログ表

項目2.経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析
前向きに陳述する
本報告書は、推定、プロジェクト、信じ、意図、予想、計画、求め、期待、および類似表現を使用することによって識別することができる前向きな陳述を含む。これらの展望的な陳述は含まれているが、これらに限定されない
●私たちの目標、意図、そして期待に関する声明
●私たちの業務計画と将来性と成長と経営戦略に関する声明；
●
私たちの信用損失の準備、融資の資金調達、表外リスク準備の傾向について述べた
●
私たちの財務状況と経営結果に影響を与える要素の傾向に関する陳述は、私たちの融資とポートフォリオの信用品質を含む
●私たちの危険と未来の費用と収益の推定値。
これらの展望性陳述は重大なリスク、仮説と不確定要素の影響を受け、その中には未来の事件の実際の結果に影響を与える可能性のある以下の重要な要素が含まれている
●
預金機関と他の金融機関との間の競争は著しく激化しており、私たちが貸越費を受け取る能力を含めて
●
インフレと金利環境の変化は私たちの利差や金融商品の公正な価値、あるいは私たちのローンを発行する能力を低下させる
●雇用見通し、不動産価値、予想よりも悪い条件を含む、世界、全国、または私たちの市場分野の全体的な経済状況
●
不動産市場及び消費と商業信用部門の強弱及び私たちのローンとその他の資産の信用品質への影響、及び信用損失の見積もりの変化
●景気後退や他の事件により、私たちの製品やサービスの需要が減少し、収入と収益が減少した
●消費者の支出、借金、貯蓄習慣の変化
●証券市場、信用市場、不動産市場の不利な変化と変動
●私たちは市場リスク、信用リスク、流動性リスク、名声リスク、規制とコンプライアンスリスクを管理する能力
●費用対効果のある資金を得る能力があります
●我々の業務に悪影響を及ぼす立法または規制の変化には、規制コストおよび資本要件の変化、および配当金を支払う能力および第3連邦貯蓄(MHC)が配当を放棄する能力に関する変化が含まれている
●銀行監督機関、財務会計基準委員会あるいは上場会社会計監督委員会が採用する可能性のある会計政策とやり方の変化
●複数の異なる規制機関が通過する実施規則、およびこれらの規則の適切な性質、範囲および時間およびそれが私たちに与える影響の不確実性
●私たちは新しい市場に進出し、成長機会を利用する能力と、潜在的な買収または新設支店が生じる可能性のある短期希釈効果を利用することに成功した
●重要な従業員の能力を維持しています
●不動産や不動産の将来の不利な発展について
●アメリカ政府の通貨と財政政策の変化は、アメリカ財務省とFRSの政策と政府の住宅金融支援レベルの変化を含む
●政府はアメリカの金融と規制システムの再構築に努力し続けている
●アメリカ政府は連邦債務上限を開放し、正常に運営し、管理する能力を維持している
●税金機関の政策および/または評価税率の変化は、私たちまたは私たちの顧客に悪影響を及ぼす
●会計と税務推定の変化
●
私たちの組織の変化、または報酬と福祉計画および費用傾向の変化(不良資産、輸出および信用損失準備金に影響を与える傾向を含むが、これらに限定されない)
●第三者サプライヤーは私たちに対する義務を履行することができない
●世界や国の戦争、紛争、テロ行為の影響
●
内乱
●
サイバー攻撃、コンピュータウイルス、および他の技術的リスクは、機密情報の不正取得、データの廃棄、または私たちのシステムを麻痺させるために、私たちのウェブサイトまたは他のシステムのセキュリティを破壊する可能性があります
●広く普及している流行病は、新冠肺炎、及び関連する政府行動、私たちの商業及び経済への影響を含む
これらと他の不確実性のため、私たちの未来の実際の結果は、任意の前向き陳述で示された結果と大きく異なるかもしれない。私たちがこの報告書で行った任意の前向きな陳述は、報告書が発表された日だけを説明する。私たちは法律の要求がなければ、新しい情報、未来の発展、または他の理由でも、いかなる前向きな陳述も公開更新する義務はない。第II部を参照その他の情報プロジェクト1 A.リスク要因私たちの業務と関連したいくつかの危険について議論する
33
カタログ表

概要
TFS金融会社(“私たち”、“私たち”または“私たち”)の業務戦略は、資本充足かつ利益のある金融機関として運営され、私たちの顧客に優れた個人サービスを提供することに取り組んでいます
1938年の設立以来、2007年に初めて株式を公開した際、私たちは全国総資産で最大の共同所有の貯蓄·融資協会に成長した。私たちの成功は、私たちの主要な価値観に対する私たちの持続的な強調によるものだ。“愛、信頼、尊重、そして卓越した約束、そして喜び”私たちの価値は以下に述べるように、私たちのローンと預金製品の設計と定価に現れている。私たちの価値観はさらに長期振興計画に体現されています。この計画はオハイオ州クリーブランドブロードウェイ-スラフ村コミュニティの3マイルの長さの廊下を含み、私たちの主なオフィスはここに設立され、そこに位置し続けています。私たちが設立および/または支援している教育プロジェクトもそこにあります。私たちは、人々が住宅と財務的安全を持つ夢を実現することを追求しながら、私たちの株主、私たちの顧客、私たちのコミュニティ、そして私たちの同僚たちのために価値を創造するために、私たちの主要な価値観を堅持し続け、私たちの顧客と私たちのコミュニティを支援するつもりです。
経営陣は、以下の事項が私たちの成功に最も重要だと考えている：(1)私たちの金利リスクをコントロールすること、(2)私たちの信用リスクを監視し、制限すること、(3)私たちの成長を支援するために十分な流動性と多様な資金源を維持すること、および(4)私たちの運営費用を監視し、コントロールすること
金利をコントロールするリスクを開放する。歴史的に見ると、私たちの最大のリスクはずっと金利変化に対する私たちの開放だ。我々の融資コストに対する高い金利の影響を管理するために、金利交換契約により短期融資をより長期融資に変換することを求め、負債期間の延長と融資コストの低減により金利リスクを管理する経済的に有効な方法を提供する。短期FHLB借入金の代わりにヘッジのFHLB借入金を用い、3ヶ月の期限借入金を比較的長期の固定支払金利スワップ金利に交換することにより、私たちは得られた資金で隔夜借款を返済することができる。長期的な固定金利資産を持っており、資金が短期再価格設定の特徴を持つ負債から来ている場合、私たちは金利変化、特に金利上昇の潜在的な悪影響に直面するだろう。一般に、特に経済周期全体をカバーする長い期間において、固定金利担保融資などの長期資産に関する金利は、預金などの比較的短期資金源の金利よりも高くなってきている。この差額は私たちの純利息収入の重要な構成要素であり、私たちの運営に必須的だった。我々は、長期固定金利担保融資を保有するリスクを管理し、主に規制資本を自己資本充足率を超える必要なレベルに維持することにより、調整可能な金利ローンと比較的短期固定金利ローンとを促進することにより、住宅純資産信用限度額(その金利と最優遇金利とをリンクさせる)を販売することにより、私たちの資金源の持続時間を日和見的に延長し、私たちの長期固定金利担保ローンの一部を選択的に二次市場で販売する
資本水準を監督する
2022年12月31日現在、会社の一級(レバレッジ)資本総額は18.2億ドルで、純資産の11.38%を占め、リスク加重資産の20.15%を占めている；協会の一級(レバレッジ)資本総額は15.9億ドルで、純資産の9.95%を占め、リスク加重資産の17.61%を占めている。これらの措置のいずれも、規制機関が迅速に是正措置を規定している協会が現在“資本充足”に指定している要求を超えており、この条項は平均純資産の5.00%とリスク加重資産の8.00%を規定している。最終規則の規定によると、2021年度にCECLを採用した後、本四半期にこれらの会社は5年間の過渡期の最後の3年間に入った。資本要求の規制に関する他の議論は、本項目2の流動性及び資本資源部分を参照されたい。

調整可能な金利ローンと比較的短期固定金利ローンの促進
私たちは調整可能な金利担保ローンを販売していますが、30年期の固定金利担保ローンよりも、このローンはより良い金利リスク特徴を提供しています。私たちの“スマート金利”金利担保ローンは、借り手に30年期固定金利ローンよりも低い金利を提供しています。Smart Rate担保ローンの金利は3年か5年ロックされ、毎年再設定される。スマート金利担保融資には、完全な再融資取引を完了することなく、当時の金利および料金スケジュール上で金利を無限に再ロックし、3年または5年再ロックする機能が含まれている。再ロック資格は、借り手の満足できる支払い表現履歴(再ロック時の支払い実績、およびスマート金利で申請して以来、担保償還権や破産を失っていない)に依存する。満足できる支払い記録があるほか、資格の再ロックは、借主の主な住所として継続することを求めている。融資期限は再ロックで延長することもできないし、新しい資金を立て替えることもできない。すべての金利上限と下限はそのままだ
私たちはまた10年間、全額償却された固定金利第1住宅ローンを提供します。15年から30年期の固定金利ローンと比較して、10年期固定金利ローンはより理想的な金利リスク状況を持ち、金利リスクの開放をより効率的に管理するのに役立ち、同時に借り手に債務期間全体の固定金利の確実性を提供する。
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カタログ表

次の表は、私たちの最初の住宅ローンの発生と残高を示しており、ローン構造によって開始時に分けられています
2022年12月31日までの3ヶ月間2021年12月31日までの3ヶ月間
金額パーセント金額パーセント
(千ドル)
1つ目の住宅ローンの出所：
ARM(全知能率)生産$162,715 33.5 %$211,892 24.2 %
定額生産：
期限は10年以下です11,499 2.4 %124,766 14.2 %
期限が10年を超える311,255 64.1 %540,430 61.6 %
ノルマ生産総量322,754 66.5 %665,196 75.8 %
第一住宅ローン支給総額$485,469 100.0 %$877,088 100.0 %
2022年12月31日2022年9月30日
金額パーセント金額パーセント
(千ドル)
投資のために持っている第一住宅ローン残高：
ARM(主に知的金利)ローン$4,703,176 40.0 %$4,668,089 40.3 %
固定金利ローン：
期限は10年以下です1,284,000 11.0 %1,350,436 11.6 %
期限が10年を超える5,751,968 49.0 %5,574,589 48.1 %
固定金利ローン総額7,035,968 60.0 %6,925,025 59.7 %
投資のために保有する第一住宅ローン総額$11,739,144 100.0 %$11,593,114 100.0 %
次の表は2022年12月31日までのすべてのARMローンの残高を示しており、これらのローンは次の予定の金利リセット日に分けられている。
金利をリセットする計画ARMローン現在の残高
9月30日までの財政年度中に(単位：千)
2023$146,060 
2024388,638 
2025687,064 
20261,502,974 
20271,737,800 
2028240,640 
合計する$4,703,176 
2022年12月31日と2022年9月30日現在、販売待ちの担保融資総額はそれぞれ1250万ドルと970万ドル


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カタログ表

融資組合収益率
次の表は、融資タイプ、構造、地理的位置別に、2022年12月31日までのポートフォリオ融資の残高と利息収益率を示している。
2022年12月31日
てんびんパーセント収率
(千ドル)
融資総額：
定率率
期限は10年以下です$1,284,000 8.8 %2.63 %
期限が10年を超える5,751,968 39.5 %3.57 %
固定金利ローン総額7,035,968 48.3 %3.40 %
武器．4,703,176 32.3 %2.83 %
住宅純資産ローンと信用限度額2,699,513 18.6 %6.48 %
建設業やその他のローンは117,296 0.8 %3.64 %
融資総額を受け取る$14,555,953 100.0 %3.79 %
2022年12月31日
てんびんパーセント収率
(千ドル)
住宅ローン
オハイオ州$6,607,083 45.4 %3.37 %
フロリダ州2,142,059 14.7 %3.06 %
他にも2,990,002 20.5 %2.81 %
住宅ローン総額11,739,144 80.6 %3.17 %
住宅純資産ローンと信用限度額
オハイオ州713,668 5.0 %6.47 %
フロリダ州570,863 3.9 %6.39 %
カリフォルニア州450,964 3.1 %6.41 %
他にも964,018 6.6 %6.57 %
住宅純資産ローン総額と信用限度額2,699,513 18.6 %6.48 %
建設業やその他のローンは117,296 0.8 %3.64 %
融資総額を受け取る$14,555,953 100.0 %3.79 %

家屋純資産信用限度額のマーケティング
私たちは不動産純資産信用限度額を積極的に販売しています。この限度額は最も優遇金利につながる調整可能な金利を持っています。これは私たちの一部の資産に金利感度を提供し、私たちの金利リスク状況を管理する意義のある戦略です。私たちはパートナーを利用してより多くの住宅純資産信用限度額顧客を誘致することで、住宅純資産信用限度額ポートフォリオを拡大する能力を強化する計画です。2022年12月31日現在、住宅純資産額の元本残高は合計24.2億ドル。私たちの住宅純資産ローンは信用損失準備部分的な貸借活動.
資金源の期限を延長する
我々の利上げ資産の存続期間短縮戦略の補完として，上述したように，利上げ資金源の存続期間の延長も求められている。これらの努力は、小売預金、仲介預金、シンシナティ連邦住宅ローン機関からのより長期(例えば、4~6年)の固定金利前払い、および関連する金利交換契約によって延長されるシンシナティ連邦住宅ローン機関からのより短期(例えば、3ヶ月)の前払いのような他の資金源の相対コストを監視することを含む。その有効利息支払率、債権者が行使可能なオプション(事前引き出し、償還権等)に基づいて、各融資選択に対して監視と評価を行う
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カタログ表

担保要求があります。利子率は市場影響の関数であり、具体的には個々の資金源のニュアンスと市場競争力/広さに依存する。一般的に、私たちの小売CD顧客は事前にお金を引き出すことができますが、ブローカーCDの所有者はできません。私たちはシンシナティ連邦住宅金融局から前払いする時に発行者の購入選択権を提供しません。私たちは金利交換契約が事前に選択権を終了する制約を受けません。また、私たちの小売預金またはブローカーは担保約束を提供しませんが、シンシナティ連邦住宅金融局の前払いと私たちの金利交換契約は担保が必要です。私たちは現在の需要に基づいて私たちの資金源構造を評価し続けるつもりだ。
2022年12月31日までの3ヶ月間で、預金残高は9330万ドル増加し、ブローカー残高を含めて7490万ドル増加した(購入コストとその後の償却を含む)。また、2022年12月31日までの3ヶ月間、私たちは3.5億ドルの新しい2年から5年の前金と4.0億ドルの90日間の前払いを増加させることで、シンシナティのFHLB総前金1.94億ドルを増加させたが、一部は隔夜借款の4.85億ドルの減少によって相殺された。2022年12月31日現在、私たちのシンシナティ連邦住宅金融局からの前金残高には、シンシナティ連邦住宅金融局の隔夜前金および定期的な前金が含まれており、シンシナティ連邦住宅金融局のより短期的な前払いは、これらのより短期的なプリペイド有効期限を延長する金利交換契約に一致/関連している。金利交換は後の最初の部分で議論されるだろう,プロジェクト3.市場リスクに関する定量的かつ定性的な開示.
その他金利リスク管理ツール
私たちはまた、二級市場で長期固定金利担保融資の一部を選択的に売ることで金利リスクを管理している。2022年12月31日現在、当社は他社に20.2億ドルの融資を提供しています。金利リスクを管理するためにローンを売却するかどうかを決定する際には、純利息収入への影響と比較して、確認する必要がある収益レベルも考えられます。私たちは、リスクに基づく定価とローンレベルの価格設定調整を含む、より伝統的な担保融資銀行活動を使用して、2023年度以降に房利美にいくつかの固定金利ローンを売却する能力を拡大し続ける。この方法はオハイオ州とフロリダ州以外の市場でテストを行い、いくつかの追加的な起動とマーケティングコストが生じるが、私たちの2023年度の財務業績に大きな影響を与えないと予想される。これらの取引は、積極性のあるプライベート投資家を含む有利な市場条件に依存し、より複雑な交渉とより長い決済時間を含む有利な市場条件に依存するにもかかわらず、房利美基準に適合しない担保融資をプライベート投資家に売却することによって金利リスクを管理することもできる。ローン販売はこの部分の後で議論されるだろう I,プロジェクト 2.見出しの下で流動性と資本資源第I部では,プロジェクト3.市場リスクに関する定量的かつ定性的な開示.
我々は金利リスクの管理に努力しているにもかかわらず、一般的な市場金利の急速かつ大幅な上昇、または収益率曲線の平坦または逆転の長い時間は、特に長年の時間範囲内で、私たちの純利息収入レベルに悪影響を及ぼす可能性がある。
私たちの信用リスクを監視して制限する歴史的に見ると、私たちは融資に対して普遍的に高い信用基準を実施することによって、私たちの信用リスクの開放を制限することに成功したが、2008年の不動産市場の崩壊と金融危機の記憶は絶えず信用リスクに注目するように注意している。変化する経済情勢に対応するために、私たちは必要に応じて、すべての適切な信用損失を決定し、確認することを目的として、私たちの各種類のローンの四半期分析と評価プログラムを絶えず改訂し、更新します。2022年12月31日現在、私たちの資産の90%は住宅不動産ローン(“売却のための保有”と“投資のための保有”)および住宅純資産ローンと信用限度額を含む。私たちの分析手続きおよび評価には、90日以上のすべての住宅純資産ローンおよび信用限度額の特定の審査と、180日以上のすべての第1の住宅ローンの具体的な審査が含まれています。私たちは違約90日を超える第1担保ローンの履行住宅純資産信用限度額を非課税状態に移行した。また、履行ローンを担保価値で解約し、破産保護を申請したすべての借り手から通知を受けてから60日以内にこれらのローンを非課税ローンに分類し、これらのローンがどのくらい履行されていても、確認されなかったり、却下されたりした
取締役会が承認した低リスク選好の下で私たちの信用リスクの開放を制限するために、融資資格基準を評価して、成功した住宅主が主要な返済源を持っていることを保証し、第二に担保の頭寸で、第二の返済源(必要であれば)を許可する。有効な組み合わせ返済能力のない製品は提供されないだろう。私たちは厳格で保守的な融資基準を使って保証を行い、私たちの信用リスクを下げる。本四半期に発行された第1住宅ローンは、平均信用スコアが774点、平均住宅ローン成数が72%であった。2009年以降の融資と比較して、2009年前の融資延滞水準は、すべての新融資に対する私たちの信用基準が高いことを反映している。2022年12月31日まで、2009年までに発行されたローン残高は3.207億ドルで、その中で940万ドルを延滞し、2.9%を占めた；2009年以降に発行されたローン残高は142.4億ドルで、その中で1650万ドルを延滞し、0.1%を占めた
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カタログ表

私たちの信用リスク懸念の一つの側面は、特定の州の住宅不動産によって保証され、特にオハイオ州とフロリダ州で、私たちの歴史的にほとんどのローンがこれらの州で発生している私たちのローンの高度集中と関係がある。2022年12月31日まで、オハイオ州とフロリダ州の不動産はそれぞれ私たちが投資に使う住宅コアローンと建築ローン総額の56.4%と18.2%を占め、私たちの住宅純資産ローンと信用限度額の約26.4%と21.1%を占めている。私たちの信用リスクを緩和するために、個別州、特にオハイオ州とフロリダ州に集中するために、私たちは直接メールマーケティング、私たちのインターネットサイトと私たちの顧客サービスコールセンターを利用して、私たちのローン活動を他の魅力的な地理的位置に拡張します。現在，オハイオ州とフロリダ州を除いて，他の23州とコロンビア特区で積極的に貸し付けられており，この活動の結果として，オハイオ州とフロリダ州に投資するために保有している住宅コアローンと建築ローンの合計の集中度は2010年9月30日の水準から低下しており，当時オハイオ州とフロリダ州の集中度はそれぞれ79.1%と19.0%であった。2022年12月31日までの3カ月間に発行された担保融資総額のうち、23.2%がオハイオ州やフロリダ州以外の州の物件を担保にしている
私たちの成長を支援するために十分な流動性と多様な資金源を維持する。保険担当者の多くにとって、顧客やコミュニティの信頼は、十分な流動性を獲得し、秩序的に業務を展開する能力を維持するために重要である。私たちは資本の十分な機関が顧客と地域社会の信頼を育成する最も重要な要素の中の一つだと信じている。したがって、私たちは高い資本水準に対する私たちの重視を反映した方法で私たちの成長速度を管理した。2022年12月31日現在、同協会の一級(レバレッジ)資本と平均純資産(基本的な業界評価基準では、5.00%以上の資本水準は“資本状況良好”を表すと考えられる)の比率は9.95%である同協会の一級資本比率は2022年12月31日協会が2022年12月に唯一の株主である当社に4，000万ドルの現金配当金を支払う負の影響を含む。その会社間の性質のため、今回の配当は当社の総合資本比率に影響を与えない流動性と資本資源本プロジェクトは2節である.私たちはまだ資本が十分な機関になると予想している。
その流動資金レベルを管理する際に、同社は、新しい預金(ブローカーおよびブローカー小切手口座を含む)を吸引すること、他人からの借金、資産を現金に変換すること、および利益業務によって資金を生成することを含む、利用可能な資金源を監視する。同社は伝統的に小売預金に依存しており、資金需要を満たす主要な手段となっている。2022年12月31日現在、預金総額は90.1億ドル(6.501億ドルのブローカーを含む)、借入総額は49.9億ドル、借り手の立て替えとサービス信託総額は1兆376億ドル。資金源を評価する際に、著者らはコスト、担保、期限と選択性、現在の獲得性、予想される持続可能性、業務と資本レベルへの影響を含む多くの要素を考慮した。
預金を引き付けるために、私たちは顧客に割引された預金金利を提供します。私たちの預金商品が通常提供する金利は、他の金融機関が提供する類似製品の金利と強い競争力を持っています。私たちは市場の状況を見て、この措置を引き続き推進するつもりだ。
私たちは様々なメカニズムを通じて代替資金源の獲得可能性を維持する。まず、高い資本水準を維持することで、自己資本充足率を損なうことなく、貸借対照表の規模を拡大する柔軟性を維持した。実際、これは預金製品の金利を向上させ、より多くの潜在的な顧客を引き付けることができる。第二に、シンシナティ連邦住宅金融局と連邦住宅金融局-クリーブランドに利用可能な不動産担保融資と投資証券を担保する。2022年12月31日まで、これらの担保品質保証支援手配は、協会がシンシナティ連邦住宅金融局から最大86.1億ドルを借入でき、FRB-クリーブランド割引窓口から1.563億ドルを借り入れることができるようにした。シンシナティ立て替えの担保価値を確保する観点から、2022年12月31日の追加借款能力は37.8億ドルである。第三に、私たちは他の機関との様々な手配を通じて、6.8億ドルに達する隔夜連邦基金を購入することができる。第四に、私たちは市場価格の変動が限られた高品質の有価証券に投資し、借金の担保として必要がない限り、機関市場で販売して現金に変換することができる。2022年12月31日現在、私たちのポートフォリオ総額は4.731億ドルです。最後に、経営活動のキャッシュフローはいつも資金の一般的な源だった。2022年と2021年12月31日までの3ヶ月間、運営キャッシュフローはそれぞれ7880万ドルと770万ドルを提供した
連邦抵当協会が準拠した手続きに基づいて発行された第1担保融資(主に固定金利、15年以上の期限の担保再融資およびHome Ready)は、すべての融資として、または担保支援証券の形態で連邦抵当協会に売却する資格がある。私たちは、いくつかのローンタイプ(すなわち、私たちのスマート金利調整可能なローン、住宅購入固定金利ローン、および10年期固定金利ローン)が、連邦抵当協会に売却される資格を満たしていない私たちのレガシープログラムに従って引き続き発行されると予想しています。連邦抵当協会の手続きに基づいて発行されていない融資については、協会が融資を売却することにより金利リスクを低減する能力は、連邦住宅金融局の担保購入計画または個人第三者投資家の要求に適合する支払記録が確立され、借り手の信用状況が良好で、十分な担保価値が支持されている融資に限られる。ご参照ください流動性と資本資源 部分的な概要ローン販売に関する情報を取得する。
全体的には、顧客やコミュニティの信頼は決して保証されないが、同社は流動性が十分であり、十分な代替資金源を得る機会があると信じている。
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カタログ表

私たちの運営費用を監視してコントロールします。私たちは運営費用の管理に集中し続けている。2022年12月31日までの3ヶ月間、私たちの年化非利息支出と平均資産の比率は1.34%で、2021年12月31日までの3ヶ月間、私たちの年化非利息支出と平均資産の比率は1.35%である。2022年12月31日現在、私たちのフルタイム従業員1人あたりの平均資産とフルタイム従業員1人あたりの平均預金はそれぞれ1570万ドルと880万ドルです。私たちはこのような指標のすべてが産業平均に劣らないと思う。我々が支店に保有している平均預金(ブローカーCDを除く)は比較的高く(2022年12月31日現在、1支店当たり2.261億ドル)、顧客サービスの間接コストを制限することで、費用管理作業に寄与している。業務の発展に伴い、私たちは運営コストを抑えるために引き続き努力します。


重要な会計政策と試算
肝心な会計政策と推定はアメリカ公認会計原則に基づいて作られたものであり、重大な判断、推定と不確定性に関連し、そして異なる仮定と条件下で重大な異なる結果を発生する可能性のある政策と推定である。我々の財務状況や経営結果に依存する最も複雑な主観的決定や評価に関連する最も重要な会計政策と推定は，2022年9月30日までの財政年度のForm 10−K年度報告に記載されている我々の信用損失準備，所得税，年金福祉に関する政策および推定であると考えられる。
貸借活動
信用損失準備
私たちはローンのライフサイクル方法に基づいて信用損失を計算する。そのため、すべての信用損失は関連準備金に記入し、すべての回収は関連準備金に記入する。信用損失準備金の増加は、様々な要素に基づく収入に対して費用を徴収することによって提供され、私たちの考えでは、これらの要素は信用損失の寿命を推定する際に現在の確認を得るべきである。私たちは定期的に融資組合と表外リスクの開放を審査し、アメリカ公認会計基準に基づいて信用損失を維持するために損失を準備(あるいは放出)する。信用損失準備金は3つの部分で構成されています
(1)キャッシュフローに依存したローンのために設立された個人評価手当(IVA)、例えば履行TDR；
(2)GVAの数量化、過去の融資損失経験に基づく各ローンタイプの信用損失一般手当、および定量化GVAの調整であり、各ローンタイプの予想信用損失推定に影響を与える不確定要素をカバーする定量化GVAを含む融資一般推定手当(GVA)
(3)表外信用開放のGVAは、債務が無条件に廃止できない場合に信用を発行するために、資金を提供していない融資承諾の予想終身損失を含む。
定性的GVAは、可能な損失を識別し推定する能力を拡大し、定量化GVAの決定に影響する要素と一致する要素の評価に基づいている。例えば，延滞率統計データ(現在と歴史を含む)は定量的な国民総収入を策定するために用いられるが，定性的な国民総収入を決定する際には，延滞統計データの傾向を考慮して評価した。定性的GVA決定に影響を与える要因は，
•保証基準、引受、解約、または回収方法を含む融資政策と手続きを変更する
•経営陣は、国債収益率、住宅市場要素と傾向、例えば、償還ローン、判決中の不動産と所有不動産の状況、失業統計と傾向、それがどのように経済モデリング予測と一致するかなど、国、地域と地方経済と商業状況と傾向の変化に対する見方を含む
•投資グループの性質と数量は変化し、住宅純資産信用限度額が引き出し期間の終了に近づいて、金利担保ローンの金利リセットに近づくように調整することができる
•融資管理経験、能力、または深さの変化
•延滞統計データ(現在と歴史上の)の傾向、歴史的ローンの損失経験と傾向、以前TDRテーマであったローンの複数回の再構成の頻度と規模、および借り手が短期ローンの再編成の一時的な困難から回復した能力の不確実性を含む、期限を過ぎたローンの数量または深刻度、非課税プロジェクトローンの数量または不良分類ローンの数量と深刻度の変化
•融資審査制度の質の変化
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カタログ表

•資産処分損失統計データ(現在および歴史)およびこれらの統計データの傾向、および単独審査された融資の追加償却および回収を含む基礎担保価値の変化
•信用集中度の存在は
•市場状況および規制指示を含む競争、市場金利の変化、または法律および規制要件など、金融サービス業全体に影響を与える他の外部要因；
•私たちのモデルは融資純損失年限を予測する上で限界がある。
ローン再編がTDRに符合し、ローンが再編条項に従って履行された場合、著者らは予想される未来のキャッシュフローの現在値に基づいてIVAを記録し、その中には元のローン契約の有効金利で割引された潜在的後続違約要素が含まれている。潜在的違約は複数回の再構成と異なり、違約した借り手は通常後続再編成を行う資格がないためである。このような個人推定免税額残高は2022年12月31日までに1，010万ドルである。ローンが何度も再編成される必要がある場合には、追加の推定手当が必要になるかもしれない。再構成協定の新条項を考慮して、複数回組換え融資の新推定準備は、予想キャッシュフローの現在値から計算され、元のローン契約の実金利で割引される。複数回の融資再編に関する追加損失の推定リスクは，我々の定性的GVAの構成要素として含まれている。
住宅純資産ローンと信用限度額は通常、伝統的な住宅担保ローンよりも高い信用リスクを持っている。これらのローンと信用限度額は通常第2の留置権の地位にあり、第1の担保ローンと結合すると、一般的に全体のローンと価値の比率が高いことを招く。高い違約率と住宅価格が低下している緊張した不動産市場では、これらの高いローンと価値比率は会社のより大きな損失リスクを代表している。少ない不動産権益を持つ借り手に比べて、多くの不動産権益を持つ借り手は、融資の流れを保つ上で既得権を持っている。過去の不動産市場の疲弊と将来の雇用水準と経済見通しの不確定性を考慮して、私たちは、借り手が古い家を売却する前に新しい家を購入するのを助けるための過渡的な融資を含む、私たちの住宅純資産ローンと信用限度額を拡大したローンレベルの評価を行いました。これらのローンは90日以上滞納しています。この拡大された評価は，我々の従来の評価プログラムの補完である.私たちはこのポートフォリオでの資金なし支援の約束のための準備金を確立しました。このお金は他の負債に記録されています。私たちの住宅純資産ローンと信用限度額の組み合わせは引き続き私たちの総販売の重要な部分を構成しています。2022年12月31日現在、27.3億ドルの住宅純資産ローンと返済されていない住宅純資産信用限度額の償却コストがあり、うち300万ドル、または0.1%が90日以上滞納している。
信用損失準備金は定量的と定性GVAとIVAの総合総和によって評価される。定期的にローンの帳簿価値と私たちの信用損失分析に影響する要素を評価し、それに応じて準備を調整する。既存の最適な情報を用いて評価を行っているが，融資の質や経済状況の意外な変化に応じて，将来的には手当を増やす必要があるかもしれない。
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カタログ表

次の表に示す期間の地理的位置別の信用損失活動を示す。私たちの今日の住宅ローン組合の大部分はオハイオ州にある物件によって保証されているので、州ごとに分かれていません
 12月31日までの3ヶ月間
 20222021
 (千ドル)
融資信用損失準備残高(期初)$72,895 $64,289 
不動産ローンの押し売り：
住宅コア
オハイオ州114 25 
他にも— 1 
総住宅コア114 26 
今日の総住宅数173 12 
住宅純資産ローンと信用限度額
オハイオ州62 144 
フロリダ州32 3 
カリフォルニア州13 14 
他にも20 76 
住宅純資産ローン総額と信用限度額127 237 
総販売414 275 
不動産ローンの回収：
住宅コア314 481 
今日の家691 588 
住宅純資産ローンと信用限度額1,080 1,164 
総回収率2,085 2,233 
純回収1,671 1,958 
融資信用損失を支給する(88)(2,671)
融資引当残高(期末)$74,477 $63,576 
未調達資金引受の信用損失引当残高(期初)$27,021 $24,970 
無資金融資約束の信用損失に備える(912)671 
未調達資金の融資引受残高(本期間終了)26,110 25,641 
すべての信用損失の引当残高(期末)$100,587 $89,217 
比率：
期末非課税プロジェクトローンに対する信用損失準備218.22 %146.46 %
ローン信用損失が期末ローンの総償却コストに占める比率0.51 %0.50 %
以下の表に列挙した期間のカテゴリ別純回収(ログアウト)の補足資料を示す。
41
カタログ表

12月31日までの3ヶ月間
20222021
(千ドル)
純回収と平均未返済ローンの比
不動産ローン：
住宅コア0.01 %0.01 %
今日の家0.01 %0.02 %
住宅純資産ローンと信用限度額0.03 %0.03 %
純回収総額と平均未返済ローンの比0.05 %0.06 %
純回収は継続し，2022年12月31日までの3カ月間の純回収総額は170万ドルであったが，2021年12月31日までの3カ月で200万ドルであった。我々は、2008年の不動産市場崩壊後に全部または部分的に押し流された過去4年間の四半期ごとの純回復は、主にローンを獲得するための担保物件の価値が改善されたためと報告した。担保価値が債務返済を全額支援するのに不十分な場合には、担保に依存していると確認された融資が押し売りであることが確認され、単独審査が必要となる。借入者がその返済義務を履行したり、担保状況が改善された融資が最終弁済に達した場合には、以前に解約した融資に対して回収を確認する
総プレス販売は2022年12月31日までの3カ月と2021年12月31日までの3カ月で比較的低い水準を維持している。延滞融資の潜在的損失を引き続き評価し、これらの融資の潜在的損失を推定するための準備金を提案する。経済環境の変化により，延滞ローンが将来的に解決されるにつれて，回収されていない残高は手当から差し引かれることが予想されるため，適度な入金が予想される。
2022年12月31日までの3ヶ月間で、信用損失準備金総額は70万ドル増加し、2022年9月30日の9990万ドルから1.06億ドルに増加した。100万ドルの信用損失準備金放出と170万ドルの純回収を記録したからだ。参照してください“信用損失準備中の活動" そして "信用損失準備問題分析“付記中の表4.ローンとクレジット損失の準備のです連結財務諸表付記より多くの情報を得るために。
2022年12月31日までの3ヶ月間の融資信用損失準備の変動状況は以下のとおりである。表外リスクの信用損失が90万ドル減少したのは、主に未抽出の株式リスクがやや増加し、ローンに対する承諾を減少させ、この減少を部分的に相殺したためである。あまり重要でない建物や他のローン部分を除いて、重要なローン部分に関する変化は以下の通りである

•住宅コア-この部門の償却コストは、2022年9月30日と比較して1.3%増加した1.487億ドルであり、2022年12月31日現在、その総手当は1.9%の100万ドル増加した。2022年12月31日現在、延滞融資総額は2022年9月30日の1350万ドルから1610万ドルに増加し、19.5%増となった。2022年12月31日現在、90日以上の延滞ローンは2022年9月30日の930万ドルから750万ドルに低下し、減少幅は18.9%だった。2022年12月31日までの四半期の純回収は20万ドル、2021年12月31日の四半期までの純回収は50万ドル。本四半期の経済予測の悪化やポートフォリオの新たな成長に伴い、免税額が増加した
•今日の家-この部分の償却コストは、Home Today計画に基づいてローンを発行しなくなったので、3.5%、すなわち190万ドル低下しました。この部門の予想純回収額は2022年12月31日と2022年9月30日までに100万ドルとなった。2022年12月31日現在、延滞総額は2022年9月30日の300万ドルから300万ドルに低下し、減少幅は0.1%だった。90日を超える延滞は2022年9月30日の90万ドルから120万ドルに増加し、36.9%に増加した。本四半期の純回収額は50万ドルで、2021年12月31日までの四半期純回収額は60万ドルだった。CECL方法の下で、ローン期限の概念は以前にローンを解約した予想未来の回収を定性的に調整することを許可し、これは現在の今日の住宅ローン準備残高が負の値であることを招いた。
•住宅純資産ローンと信用限度額-この部門の償却コストは、2022年9月30日の26.7億ドルから2022年12月31日の27.3億ドルに増加し、2.5%、すなわち6630万ドルに増加した。この部門の総手当は2022年9月30日の2000万ドルから2060万ドルに増加し、2.8%に増加した。このポートフォリオ部門の延滞総額は2022年12月31日までに42.6%増加し670万ドルに達したが、2022年9月30日には470万ドルとなった。2022年12月31日現在、90日以上の延滞額は2022年9月30日の230万ドルから300万ドルに増加し、27.1%に増加した。このローン部門の今年度の純回収は100万ドルと90万ドルです
42
カタログ表

2021年12月31日までの四半期内に。本四半期の手当増加の主な原因は、新たなポートフォリオの成長、経済予測の悪化、および早期滞納増加である。
次の表は、融資カテゴリごとに割り当てられた信用損失の準備、各カテゴリの支出が融資総額に占める割合、および各カテゴリの融資が列挙された日の融資総額に占めるパーセンテージを示している。各カテゴリに割り当てられた信用損失準備は、任意の特定のカテゴリの将来の損失を示すとは限らず、他のカテゴリの損失を吸収するためにこのデバイスを使用することを制限しない。この表には資金貸付承諾のない信用損失準備金が含まれておらず、これは主に未抽出の住宅純資産信用限度額と関係がある。
 2022年12月31日
 金額パーセント
手当
合計まで
手当		パーセント
ローンのある
カテゴリーから合計まで
貸し付け金
 (千ドル)
不動産ローン：
住宅コア$54,498 73.2%80.3%
今日の家(985)(1.3)0.4
住宅純資産ローンと信用限度額20,583 27.618.5
建設381 0.50.8
融資信用損失準備$74,477 100.0%100.0%

 2022年9月30日2021年12月31日
 金額パーセント
手当
合計まで
手当		パーセント
ローンのある
カテゴリーから合計まで
貸し付け金		金額パーセント
手当
合計まで
手当		パーセント
ローンのある
カテゴリーから合計まで
貸し付け金
 (千ドル)
不動産ローン：
住宅コア$53,506 73.4%80.4%$44,472 70.0%80.9%
今日の家(997)(1.4)0.4(94)(0.2)0.5
住宅純資産ローンと信用限度額20,032 27.518.418,852 29.717.9
建設354 0.50.8346 0.50.7
融資信用損失準備$72,895 100.0%100.0%$63,576 100.0%99.9%
43
カタログ表

融資組合構成
次の表は，指定日に地理的位置別に分類された融資タイプが投資に供する融資組合せを持つ構成を示しており，売却用の融資は含まれていない.私たちの今日の住宅ローン組合の大部分はオハイオ州にある物件によって保証されており、他のローンの残高はどうでもいい。したがって，両者とも地理的位置によって分離されていない. 
 2022年12月31日2022年9月30日2021年12月31日
 金額パーセント金額パーセント金額パーセント
 (千ドル)
不動産ローン：
住宅コア
オハイオ州$6,557,940 $6,432,780 $5,680,033 
フロリダ州2,139,870 2,120,892 1,891,467 
他にも2,989,930 2,986,187 2,716,235 
総住宅コア11,687,740 80.3 %11,539,859 80.4 %10,287,735 80.9 %
今日の総住宅数51,404 0.453,255 0.460,885 0.5
住宅純資産ローンと信用限度額
オハイオ州713,668 706,641 635,495 
フロリダ州570,863 537,724 454,210 
カリフォルニア州450,964 432,540 350,758 
他にも964,018 956,973 837,298 
住宅純資産ローン総額と信用限度額2,699,513 18.52,633,878 18.42,277,761 17.9
建築ローン
オハイオ州102,230 111,098 81,505 
フロリダ州11,585 10,661 7,656 
他にも— — 1,535 
総建築物113,815 0.8121,759 0.890,696 0.7
他のローン3,481 —3,263 —2,705 —
融資総額を受け取る14,555,953 100.0 %14,352,014 100.0 %12,719,782 100.0 %
ローン費用を繰延して純額51,768 50,221 45,954 
取り扱っているローン(59,749)(72,273)(57,120)
融資信用損失準備(74,477)(72,895)(63,576)
融資総額，純額を受け取るべきだ$14,473,495 $14,257,067 $12,645,040 
44
カタログ表

次の表は、更新されたFICOスコア、発行年、ポートフォリオ別に、2022年12月31日までの住宅ローンの分析を提供しています。同社はFICO採点情報を保証基準がリスクを低下させたことを示すものと見なし、信用リスクを評価するための信用品質指標と見なすのではない。残高は繰延ローン費用、支出、および任意の適用可能な建設中ローンによって調整される。
循環ローンの償却コストベース循環ローンを定期ローンに転換する
発起財政年度ごとに
20232022202120202019この前合計する
(千ドル)
2022年12月31日
不動産ローン：
住宅コア
          $4,416 $99,371 $65,622 $45,926 $24,890 $181,165 $— $— $421,390 
          680-740100,994 552,046 263,213 178,005 79,862 442,414 — — 1,616,534 
          741+357,986 2,601,984 1,840,568 1,210,525 501,361 2,970,791 — — 9,483,215 
Unknown (1)
— 21,713 35,816 19,845 5,846 103,659 — — 186,879 
総住宅コア463,396 3,275,114 2,205,219 1,454,301 611,959 3,698,029 — — 11,708,018 
今日の家(2)
          — — — — — 27,584 — — 27,584 
          680-740— — — — — 10,370 — — 10,370 
          741+— — — — — 9,966 — — 9,966 
Unknown (1)
— — — — — 3,029 — — 3,029 
今日の総住宅数— — — — — 50,949 — — 50,949 
住宅純資産ローンと信用限度額
          331 2,237 929 390 560 1,149 88,672 14,344 108,612 
          680-74011,939 11,068 4,048 943 1,003 2,774 419,843 20,802 472,420 
          741+29,135 71,837 23,910 7,408 5,793 12,647 1,926,527 46,647 2,123,904 
Unknown (1)
71 209 73 63 58 806 19,129 7,096 27,505 
住宅純資産ローン総額と信用限度額41,476 85,351 28,960 8,804 7,414 17,376 2,454,171 88,889 2,732,441 
建設
          — 1,421 — — — — — — 1,421 
          680-7401,697 6,012 — — — — — — 7,709 
          741+ 2,911 37,018 4,024 — — — — — 43,953 
総建築物4,608 44,451 4,024 — — — — — 53,083 
不動産ローンの純額総額$509,480 $3,404,916 $2,238,203 $1,463,105 $619,373 $3,766,354 $2,454,171 $88,889 $14,544,491 
(1)階層化に必要なデータを得ることは容易ではない.
(2)2016年度以降、新たな今日の住宅ローンの発行はない。






45
カタログ表

次の表は2022年12月31日の融資元、ローン年とローンの組み合わせで私たちの住宅ローンを分析しました。ログアウトプロセスの一部として，LTVは出荷後に更新されない.残高は繰延ローン費用、支出、および任意の適用可能な建設中ローンによって調整される。
循環ローンの償却コストベース循環ローンを定期ローンに転換する
発起財政年度ごとに
20232022202120202019この前合計する
(千ドル)
2022年12月31日
不動産ローン：
住宅コア
          $188,424 $1,961,299 $1,529,146 $785,149 $280,113 $2,117,275 $— $— $6,861,406 
          80-89.9%223,801 1,079,199 626,708 608,719 299,544 1,460,213 — — 4,298,184 
          90-100%42,088 220,081 47,993 60,230 32,039 118,138 — — 520,569 
          >100%— — — — — 767 — — 767 
Unknown (1)
9,083 14,535 1,372 203 263 1,636 — — 27,092 
総住宅コア463,396 3,275,114 2,205,219 1,454,301 611,959 3,698,029 — — 11,708,018 
今日の家(2)
          — — — — — 10,259 — — 10,259 
          80-89.9%— — — — — 16,388 — — 16,388 
          90-100%— — — — — 24,302 — — 24,302 
今日の総住宅数— — — — — 50,949 — — 50,949 
住宅純資産ローンと信用限度額
40,425 82,088 28,140 8,764 7,090 13,464 2,281,019 58,310 2,519,300 
80-89.9%751 3,229 820 40 270 1,535 172,023 27,831 206,499 
90-100%— — — — — 896 489 331 1,716 
>100%— 34 — — 54 1,474 415 418 2,395 
未知(1)
300 — — — — 7 225 1,999 2,531 
住宅純資産ローン総額と信用限度額41,476 85,351 28,960 8,804 7,414 17,376 2,454,171 88,889 2,732,441 
建設
3,086 14,484 3,033 — — — — — 20,603 
80-89.9%1,522 29,967 991 — — — — — 32,480 
総建築物4,608 44,451 4,024 — — — — — 53,083 
不動産ローンの純額総額$509,480 $3,404,916 $2,238,203 $1,463,105 $619,373 $3,766,354 $2,454,171 $88,889 $14,544,491 
(1)階層化に必要な市場データが不足している.
(2)2016年度以降、新たな今日の住宅ローンの発行はない。
2022年12月31日現在、住宅純資産ローンとクレジット組合の未返済元本残高には、2.766億ドルの住宅純資産ローン(8910万ドルの住宅純資産信用限度額を含み、これらのローンは返済されており、使用資格がなくなったこと、520万ドルの過渡的ローン)と24.2億ドルの住宅純資産信用限度額が含まれている
46
カタログ表

次の表は、2022年12月31日までの信用開放、元本残高、90日以上の違約率、開始時の平均CLTVパーセンテージ、および2022年12月31日までの住宅純資産ローン、住宅純資産信用限度額、過渡的ローンの現在の平均CLTVパーセンテージを示している。抽選期間中の住宅純資産信用限度額は地理分布に基づいて報告されている。
信用.信用
暴露する		元金
てんびん		パーセント
違反者
90日以上		平均CLTV
パーセントは
起源(2)		現在の平均値
CLTVパーセント(3)
 (千ドル)   
引き出し期間の住宅純資産信用限度額(州別)
オハイオ州$2,042,155 $619,449 0.03 %60 %43 %
フロリダ州1,200,378 493,714 0.03 %55 %40 %
カリフォルニア州1,046,911 397,684 0.02 %60 %49 %
その他(1)2,361,745 912,077 0.08 %63 %49 %
引き出し期間の総住宅純資産信用限度額6,651,189 2,422,924 0.05 %60 %45 %
返済、住宅純資産ローン、ブリッジローンの住宅純資産額276,589 276,589 0.67 %59 %38 %
合計する$6,927,778 $2,699,513 0.11 %60 %45 %
_________________
(1)他の州の約束や引き出し残高は、私たちの総住宅純資産ローン組合の10%と総ローン残高の5%を超えていません。
(2)すべての住宅純価値信用限度額の平均CLTVパーセンテージは約束金額に基づいている。
(3)現在の平均CLTVは、2022年12月31日までの最適な第1位担保ローンと不動産価値に基づいている。不動産価値はFHFAが発表したHPIデータを用いて推定した。引き出し期間内の住宅純資産信用限度額の現在の平均CLTVパーセンテージは、約束金額を使用して計算される。返済期間内の住宅純資産信用限度額の現在の平均CLTVは元金残高を用いて計算されている。
2022年12月31日現在、35.7%の住宅純資産ローングループは、第1の留置権の地位(19.4%)にあるか、私たちが保有する第1の留置権の後の従属(第2)の留置権の地位(13.7%)であるか、私たちが開始し、販売し、現在他人にサービスしているローンが保有している第1の留置権の後(2.6%)にある。2022年12月31日まで、引き出し期間中、13.7%の住宅純資産信用組合は未返済限度額残高のみを最低支払いした。最低返済額には元金と利息の二部分が含まれています。
47
カタログ表

次の表は、開始日別に、2022年12月31日までの住宅純資産ローン、住宅純資産信用限度額と過渡ローンの組み合わせのクレジット開放、元本残高、90日以上の延滞率、開始時の平均CLTVパーセンテージ、推定された現在の平均CLTVパーセンテージを示しています。抽選期間中の住宅純資産額は、最初の年に含まれています
信用.信用
暴露する		元金
てんびん		パーセント
違反者
90日以上		平均CLTV
パーセントは
起源(1)		現在の平均値
CLTV
パーセント(2)
 (千ドル)   
引き出し期間の住宅純資産信用限度額
2014年と前に$66,819 $13,271 — %58 %29 %
201596,218 22,607 — %57 %30 %
2016251,805 72,031 — %59 %33 %
2017522,704 171,704 0.16 %58 %34 %
2018652,914 245,844 0.20 %58 %37 %
2019866,849 369,624 0.05 %61 %41 %
2020806,237 288,943 0.05 %58 %41 %
20211,590,622 627,388 — %62 %51 %
20221,797,021 611,512 — %61 %59 %
引き出し期間の総住宅純資産信用限度額6,651,189 2,422,924 0.05 %60 %45 %
返済、住宅純資産ローン、ブリッジローンの住宅純資産額276,589 276,589 0.67 %59 %38 %
合計する$6,927,778 $2,699,513 0.11 %60 %45 %
________________
(1)すべての住宅純価値信用限度額の平均CLTVパーセンテージは約束金額に基づいている。
(2)現在の平均CLTVは、2022年12月31日までの最適な第1位担保ローンと不動産価値に基づいている。不動産価値はFHFAが発表したHPIデータを用いて推定した。引き出し期間内の住宅純資産信用限度額の現在の平均CLTVパーセンテージは、約束金額を使用して計算される。返済期間内の住宅純資産信用限度額の現在の平均CLTVは元金残高を用いて計算されている。
次の表は、抽出期間が満了した財政年度ごとに、2022年12月31日までの抽出期間中の住宅純資産信用限度額の元本残高を示し、推定された現在の合併LTV範囲で区切られている。抽出日が本年度に終了した住宅純資産信用限度額は、一時的に一時停止された抽出特権を有するアカウントを含む。
現在のCLTVカテゴリの予定
引き出し期間の住宅純資産信用限度額(引き出し期間終了まで)：80 - 89.9%90 - 100%>100%未知(1)合計する
(千ドル)
2023$49,327 $128 $— $— $— $49,455 
20249,112 18 — — — 9,130 
202522,576 — — — 12 22,588 
202638,485 — — — — 38,485 
2027144,341 — — — 121 144,462 
2028237,452 — — — — 237,452 
2028年後1,910,916 8,943 19 113 1,361 1,921,352 
合計する$2,412,209 $9,089 $19 $113 $1,494 $2,422,924 
_________________
(1)階層化に必要な市場データは容易に得られない


48
カタログ表

ローンを滞納する
次の表は、ローン延滞の償却コストをタイプ別に示し、表示された日付の地理的位置と延滞期限に分けて表示されています。私たちの今日の住宅ローン組合の大部分はオハイオ州にある物件によって保証されており、他に延滞残高のあるローンはありません。記載された日付内で、建築ローン組合には滞納がない。
 延滞ローン
 30-89日90日以上合計する
 (千ドル)
2022年12月31日
不動産ローン：
住宅コア
オハイオ州$3,353 $3,798 $7,151 
フロリダ州4,297 727 5,024 
他にも950 3,000 3,950 
総住宅コア8,600 7,525 16,125 
今日の家1,790 1,179 2,969 
住宅純資産ローンと信用限度額
オハイオ州943 698 1,641 
フロリダ州796 844 1,640 
カリフォルニア州1,052 589 1,641 
他にも984 820 1,804 
住宅純資産ローン総額と信用限度額3,775 2,951 6,726 
合計する$14,165 $11,655 $25,820 
 延滞ローン
 30-89日90日以上合計する
(千ドル)
2022年9月30日
不動産ローン：
住宅コア
オハイオ州$2,862 $4,332 $7,194 
フロリダ州1,009 1,066 2,075 
他にも345 3,883 4,228 
総住宅コア4,216 9,281 13,497 
今日の家2,111 861 2,972 
住宅純資産ローンと信用限度額
オハイオ州630 679 1,309 
フロリダ州438 694 1,132 
カリフォルニア州427 444 871 
他にも900 504 1,404 
住宅純資産ローン総額と信用限度額2,395 2,321 4,716 
合計する$8,722 $12,463 $21,185 
49
カタログ表

 延滞ローン
 30-89日90日以上合計する
 (千ドル)
2021年12月31日
不動産ローン：
住宅コア
オハイオ州$1,790 $7,609 $9,399 
フロリダ州1,263 1,002 2,265 
他にも954 3,399 4,353 
総住宅コア4,007 12,010 16,017 
今日の家1,866 2,351 4,217 
住宅純資産ローンと信用限度額
オハイオ州679 1,157 1,836 
フロリダ州543 544 1,087 
カリフォルニア州95 658 753 
他にも550 561 1,111 
住宅純資産ローン総額と信用限度額1,867 2,920 4,787 
合計する$7,740 $17,281 $25,021 
2022年12月31日現在、深刻な延滞(すなわち90日以上の延滞)融資総額は総純ローンの0.08%を占め、2022年9月30日は0.09%、2021年12月31日は0.14%である。2022年12月31日現在、延滞融資総額(すなわち延滞30日以上)は総融資純額の0.18%、2022年9月30日は0.15%、2021年12月31日は0.20%である
違約率は依然として歴史の低点にあるが、最近の経済傾向は住宅核心ローンと住宅純資産ローン及び信用組み合わせの早期違約率の上昇を招く。ハリケーン·イアンのフロリダ州借り手への影響は住宅コアポートフォリオの増加の促進要因の一つだ。災害容認計画により、借り手は全額返済、期限延長、または別の融資再編成で早期延滞傾向を解決することが予想される。最近の金利の上昇により、住宅純資産ローンと信用組合の延滞が増加している。住宅純価値信用限度額の金利はここ数ヶ月上昇した最優遇金利とリンクしており、一部の借り手の月返済額が更に高くなり、更に負担しにくくなっている。
50
カタログ表

不良資産と問題債務再編
次の表に指定日までの不良資産とTDRの償却コストとカテゴリを示します。記載された日付には、非課税プロジェクトとしての建築ローンは報告されていない。
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
 (千ドル)
非権利責任制ローン：
不動産ローン：
住宅コア$21,058 $22,644 $26,348 
今日の家5,783 6,037 8,049 
住宅純資産ローンと信用限度額7,289 6,925 9,010 
非計上ローン総額(1)(2)34,130 35,606 43,407 
不動産を持っている1,378 1,191 131 
不良資産総額$35,508 $36,797 $43,538 
比率：
非権利責任発生制融資総額が融資総額に占める割合0.23 %0.25 %0.34 %
非権利責任発生融資総額と総資産の比0.21 %0.23 %0.31 %
不良資産総額と総資産の比0.22 %0.23 %0.31 %
TDRS：(上記の非権利責任発生制ローンには含まれていない)
不動産ローン：
住宅コア$43,001 $43,101 $45,493 
今日の家18,080 18,380 20,079 
住宅純資産ローンと信用限度額21,785 22,060 24,243 
合計する$82,866 $83,541 $89,815 
_________________
(1)2022年12月31日、2022年9月30日、2021年12月31日まで、TDR総額はそれぞれ2，130万ドル、2，190万ドル、2，420万ドルであり、これらのTDRは90日未満であるが、再構成日から少なくとも6ヶ月の非課税ローンに含まれており、再構成前の非課税地位や我慢計画、または以前の部分が解約されたため、またはすべての借り手が破産保護を申請しているため、確認や解雇が得られていないからである。
(2)総額は、2022年12月31日、2022年9月30日、2021年12月31日まで、それぞれ90日以上のTDR 370万ドル、360万ドル、710万ドルを含む
非課税プロジェクトのローンが引き続き減少し、主な原因は全体的にTDRの人数が減少したことと、支払い表現を十分に示した後に計上プロジェクトに移行したローン、次いで90日以上の期間を超えたローンの減少である。多くの非課税人口から脱退した口座は合意に従って支払いまたは全額支払いして決済したTDRであるため、非課税人口が安定すると、利息収入や手当は何の実質的な影響も受けないと予想される。
担保依存型ローンの償却コストには、計算すべきTDRと、契約支払いが90日未満の場合に未払い状態に戻るローンが含まれる。これらのローンは、契約支払いが少なくとも30日未満になるまで、担保に基づいて個別評価を続けている。また、非権利責任発生制ローンの償却コストには、集団で信用損失を評価するローンに含まれるため、担保依存型ローンの余剰コストが計上されていないローンが含まれている
51
カタログ表

下記表に記載された日付に非課税ローンと担保依存ローンとの間の償却コストとカテゴリに対する入金を示す。2022年12月31日までの他の担保依存ローンは2021年12月31日より減少しており、主に12カ月延長した我慢計画と関係があり、これらの計画は現在ログアウトせず、担保に依存しなくなっている。
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
(千ドル)
不当なローン$34,130 $35,606 43,407 
担保依存型TDRを計算すべきである7,134 7,279 8,628 
その他担保依存型融資6,478 6,426 32,269 
減算：集団評価ローン(2,286)(2,190)(4,099)
担保依存型融資総額$45,456 $47,121 $80,205 
多くの借り手が直面している経済的課題に対応するために、私たちは融資を再構築し続けている。ローンの再編成は家族が住宅を維持して地域社会を保護するのを助けるための方法だ。これは、特定の期間または残りの期間の金利を低下させること、元の合意の期限を超えることを含む期限の延長、元本免除、特別な場合には延滞金を資本化すること、または上記のいずれかの組み合わせによって、借り手の融資条件を変更することを含む。OCC解釈ガイドラインによると，7章で破産解除された融資もTDRと報告されている。TDR測定に関する検討は，備考を参照されたい4.ローンとクレジット損失の準備のです連結財務諸表付記それは.2022年12月31日現在，1.079億ドルのTDR(応計と非応計)を記録した。TDRの販売コストは、2022年9月30日と2021年12月31日と比較して、それぞれ110万ドルと1320万ドル減少した
52
カタログ表

次の表に2022年12月31日までの特許権タイプ別の課税と非課税TDRの償却コストを示す。TDRに再編された融資の最初に与えられた優遇は、金利の引き下げ、償却期間の延長、我慢、または他の行動を含むことができる。いくつかのTDRは一連の譲歩を経験した。TDRSは破産手続きの結果である可能性もある。第7章破産で解除された融資は複数回の再編に分類され、融資の元の条項も会社が再編すれば。
初期再編成多重
再編成する		破産する合計する
 (単位：千)
応算項目
住宅コア$26,770 $11,756 $4,475 $43,001 
今日の家9,329 7,896 855 18,080 
住宅純資産ローンと信用限度額20,508 897 380 21,785 
合計する$56,607 $20,549 $5,710 $82,866 
不相応なプロジェクトを実行する
住宅コア$2,652 $4,831 $5,521 $13,004 
今日の家437 2,894 1,016 4,347 
住宅純資産ローンと信用限度額1,576 1,578 782 3,936 
合計する$4,665 $9,303 $7,319 $21,287 
不応策·不履行
住宅コア$735 $798 $877 $2,410 
今日の家294 387 13 694 
住宅純資産ローンと信用限度額406 201 — 607 
合計する$1,435 $1,386 $890 $3,711 
総TDR
住宅コア$30,157 $17,385 $10,873 $58,415 
今日の家10,060 11,177 1,884 23,121 
住宅純資産ローンと信用限度額22,490 2,676 1,162 26,328 
合計する$62,707 $31,238 $13,919 $107,864 
課税状態のTDRとは，再構成条項によって利息を計算して履行すべき融資である.ローンは報告日前に90日以下に履行されなければならない。非債務制であり、履行状態とは、再編成時に計算すべき利息がないか、または容認計画において、引き続き計算すべき利息がなく、再構成条項に従って履行されていることを意味する。しかし、再構成以来少なくとも6ヶ月連続して現行融資ではなく、部分的に解約されているか、または第7章の破産状態ローンに関するOCCの指導意見に基づいて、すべての借り手が申請を提出しており、再確認または解雇されていない。非課税、不良状態には課税利息のないローンが含まれており、それらは期限が90日を超えているため、再構成条項に従って履行されていません。

2022年12月31日と2022年9月30日の財務状況の比較
2022年12月31日現在、総資産は3兆391億ドル増加し、2.1%増加し、2022年9月30日の157.9億ドルから161億3千万ドルに増加した。この増加は主に新たな融資支給水準が融資販売と元金返済総額を超えているためである。
2022年12月31日現在、現金と現金等価物は7400万ドル増加し、20%増加し、2022年9月30日の3兆696億ドルから4億436億ドルに増加した。現金の管理は，以下に述べる流動性レベルを維持するためである流動性と資本資源一節です。この成長は預金の収集に成功したことによる現金純流入であり、これらの現金はその後の融資製品や投資証券への投資に用いられている。
売却可能な投資証券に分類されたすべての投資証券は、2022年9月30日の4億579億ドルから2022年12月31日の4億731億ドルに増加し、1520万ドル増加した。投資証券が増加したのは、2022年12月31日までの3カ月間、購入した4030万ドルが元金返済2200万ドルを超え、未実現損失が270万ドル増加したことと抵当ローン支援証券の組み合わせで発生した40万ドル割増償却の総合的な影響だからだ。2022年12月31日までの3カ月間、投資証券は売却されていない。
53
カタログ表

2022年12月31日までに、繰延融資費用と信用損失を差し引いた投資ローンは2.164億ドル増加し、1.5%増加し、2022年9月30日の142.6億ドルから144.7億ドルに増加した。これは住宅ローン総額が2022年9月30日の115.9億元から2022年12月31日の117.4億元に増加し、1.3%に増加したことに基づく。また、2022年12月31日までの3ヶ月間で、住宅純資産ローンと信用限度額残高が6560万ドル増加したのは、新たな融資や既存口座への追加抽出がローン販売·返済を超えているためである。2022年12月31日までの3カ月間で、1.627億ドルの3年期と5年期の“スマート金利”ローンが発行され、3.228億ドルの10年期、15年期、30年期の固定金利第1住宅ローンが同時に発行された。2022年9月30日から2022年12月31日までの間に、第1住宅ローン組合における固定金利部分は、元の期限が10年を超える固定金利ローン残高が1.774億ドル増加し、元の期限が10年以下の固定金利ローン残高が6，640万ドル減少することを含む合計1.11億ドル増加した。2022年12月31日までの3ヶ月間に、機関の規定に適合するHome Readyローン450万ドルと、Fannie Maeに売却された1470万ドルの固定金利、機関の規定に適合しないHome Ready第1住宅ローン1470万ドルを含む1920万ドルの売却が販売または承諾された
住宅純資産ローンと信用限度額からの承諾、および過渡的ローンは2022年12月31日までの3カ月で3兆626億ドルだったが、2021年12月31日までの3カ月は4兆997億ドルだった。2022年12月31日現在、未履行の新規住宅純資産信用限度額の承諾は6250万ドル、株式ローンと過渡ローンは5020万ドルである。ご参照ください金利リスクをコントロールしています 暴露する部分的な概要より多くの情報を得るために。
2022年12月31日まで、信用損失準備金は1.06億ドルで、受取ローン総額の0.69%を占め、その中には2610万ドルの無資金承諾負債が含まれている。2022年9月30日まで、信用損失準備金は9990万ドルで、受取ローン総額の0.70%を占め、その中には2700万ドルの無資金承諾負債が含まれている。2022年12月31日までの3カ月間で、100万ドルの信用損失準備金の計上が確認された。融資回収が解約を超えたため、会社は2022年12月31日までの3カ月で170万ドルの融資純回収を記録したが、2021年12月31日までの3カ月の融資純回収は200万ドルだった。2022年12月31日現在、実際のローンの償却と延滞は依然として低い。備考をご参照ください4.ローンとクレジット損失の準備のです連結財務諸表付記さらなる議論に供する。
FHLBが保有する株式数は2022年12月31日までに1010万ドル増加し、4.8%増となり、2022年9月30日の2億123億ドルから2兆224億ドルに増加した。FHLBの株式所有権要件は、任意の所与の時間に所有される株式数を規定する。
銀行が保有する生命保険契約総額は220万ドル増加し、2022年9月30日の3.04億ドルから2022年12月31日の3.062億ドルに増加したが、これは主に現金払い戻し価値の変化によるものだ。
前払い費用を含む他の資産は2022年9月30日の9540万ドルから2022年12月31日の1.078億ドルに増加し、1240万ドル増加した。この増加には、有効スワップ契約保証金要求が1，310万ドル増加し、スワップ利息が370万ドル増加したが、従業員の持株計画売掛金が290万ドル減少したことと前払い税金が120万ドル減少したことで相殺された
2022年12月31日現在、預金は9330万ドル増加し、1.0%増加し、2022年9月30日の89.2億ドルから90.1億ドルに増加した。預金増加の主な原因は預金が3.018億ドル増加し、その中にブローカーが含まれていることであり、現在の市場金利は顧客が長期預金を維持する願望を増加させているが、貯蓄口座が6，270万ドル減少し、通貨市場口座が1.182億ドル減少し、小切手口座が2，870万ドル減少したことで相殺される。2022年12月31日までの3カ月間、総預金に含まれるブローカーCD残高は7490万ドル増加して6.501億ドルに達したが、2022年9月30日現在の残高は5.752億ドルだった。
2022年12月31日現在、借金資金は1.94億ドル増加し、4.0%増加し、2022年9月30日の47.9億ドルから49.9億ドルに増加した。増加した資金は主にローンの増加に使用される。2022年9月30日現在、主に連邦住宅金融局からの借入残高には、12.9億ドルの隔夜前金、15.9億ドルの加重平均期限約2.8年の定期前金、19.5億ドルの短期前金(金利スワップ契約と一致し、残り加重平均有効期限は約3.5年)、1.5億ドルの連邦基金購入が含まれている。金利交換は、最初から固定金利の支払いと可変金利の取得によって短期借入金の期限を延長するために使われていた。ご参照ください資金源の期限を延長する部分的な概要部品があります I,プロジェクト3.市場リスクに関する定量的かつ定性的な開示短期借入金と金利交換に関する追加的な議論
2022年12月31日現在、借り手による保険·税収の前払金は820万ドル減少し、2022年9月30日の1億173億ドルから1.091億ドルに低下した。この変化は主に借り手から受け取って各税務機関に送金している不動産税の周期性を反映している。
54
カタログ表

2022年12月31日現在、計上すべき費用やその他の負債は5610万ドル増加し、2022年9月30日の8410万ドルから1兆402億ドルに増加した。増加の主な原因は不動産税負債が4430万ドル増加したことであり、これは支払いのタイミングによるものである。
2022年12月31日現在、株主権益総額は2022年9月30日の18.4億ドルから18.5億ドルに増加し、1%未満に増加した。活動は今年度の2220万ドルの純収入を反映し、1450万ドルの四半期配当金と430万ドルの発行済み普通株買い戻しを引いた。その他の変化は累計他の全面収益の負の変化10万ドルを含み、主に市場価値とスワップ契約の満期日の変化と関係があり、会社の株式報酬と従業員の持株計画活動に関する200万ドルの純正の影響を含む。2022年12月31日までの3ヶ月間、私たちは合計315，000株の普通株を買い戻し、平均コストは1株当たり13.70ドルだった。同社の第8回株式買い戻し計画は合計1000万株の買い戻しを許可しており、2022年12月31日までに5238，820株が買い戻しが待たれている。共同メンバー投票の結果、会社の約81%の流通株を持つ共同持株会社クリーブランド第三連邦貯蓄·融資協会(“MHC”)は、その支払いの配当金の徴収を放棄することができた。第2部の項目を参照してください2.未登録株式証券の販売および収益の使用普通株の買い戻しと配当免除に関するもっと多くの細部事項。

55
カタログ表

2022年12月31日までと2021年12月31日までの3ヶ月間の経営実績比較
平均残高と収益率それは.次の表に示す期間の平均残高、平均収益率およびコスト、およびいくつかの他の情報を示す。その影響は実質的ではないため、同値税調整は行われていない。平均残高は1日平均残高から得られる。非権利責任発生制ローンは、ローンの平均残高の計算に含まれているが、列報中に受信したこれらのローンの現金支払いのみが収益率に反映される。以下に示す収益には、繰延費用、繰延費用、割引および割増の影響が含まれ、これらの繰延費用、繰延費用、割引および保険料は、利息収入または利息支出に償却または増加されている。
3か月まで3か月まで
2022年12月31日2021年12月31日
 平均値
てんびん		利子
収入/収入
費用.費用		収益率/
コスト(1)		平均値
てんびん		利子
収入/収入
費用.費用		収益率/
コスト(1)
 (千ドル)
生息資産：
生活現金
等価物		$354,214 $3,249 3.67 %$494,186 $190 0.15 %
投資証券3,618 11 1.22 %2,932 9 1.23 %
担保融資支援証券463,964 3,051 2.63 %421,358 951 0.90 %
ローン(2)14,396,685 129,665 3.60 %12,582,758 90,119 2.86 %
連邦住宅ローン銀行株219,282 2,994 5.46 %162,783 821 2.02 %
生息資産総額15,437,763 138,970 3.60 %13,664,017 92,090 2.70 %
非利子資産485,380 512,102 
総資産$15,923,143 $14,176,119 
利息負債：
小切手口座$1,184,896 2,410 0.81 %$1,151,600 265 0.09 %
貯蓄口座1,766,354 3,707 0.84 %1,835,361 557 0.12 %
預金証書5,972,924 23,738 1.59 %5,944,470 18,429 1.24 %
資金を借り入れる4,873,145 33,958 2.79 %3,175,158 14,995 1.89 %
利子負債総額13,797,319 63,813 1.85 %12,106,589 34,246 1.13 %
無利息負債257,353 312,104 
総負債14,054,672 12,418,693 
株主権益1,868,471 1,757,426 
総負債と株主権益$15,923,143 $14,176,119 
純利子収入$75,157 $57,844 
利益差(1)(3)1.75 %1.57 %
純生息資産(4)$1,640,444 $1,557,428 
純利息差(1)(5)1.95 %1.69 %
平均生息資産と平均有利子負債の比111.89 %112.86 %
選択された性能比率：
平均資産収益率(1)0.56 %0.46 %
平均株式収益率(1)4.75 %3.67 %
平均株式と平均資産の比11.73 %12.40 %
_________________
(1)年ごとに計算する。
(2)ローンには販売のための担保ローンもあれば、投資のためのローンも含まれる。
(3)利差とは、平均有利子資産の収益率と平均有利子負債コストとの差額である。
(4)純生息資産は生息資産総額から利息負債総額を差し引いたものである。
(5)純利息差は純利息収入を総生息資産で割ることを表す。
56
カタログ表

一般情報.2022年12月31日の四半期までに、会社の純利益は610万ドル増加し、38%増加し、2021年12月31日までの四半期の1610万ドルから2220万ドルに増加した。純収入の増加は主に純利息収入の増加によるものであるが、非利息支出の増加分はこの増加を相殺している。

利息と配当収入。本四半期の利息と配当収入は4690万ドル増加し、51%増の1.39億ドルに達したが、前年同期は9210万ドルだった。利子と配当収入の増加は主にローン利息収入の増加と、担保ローン支援証券、FHLB株とその他の利息現金等価物収入の増加によるものである。
本四半期の融資利息収入は3960万ドル増加し、44%増の1兆297億ドルだったが、前年同期は9010万ドルだった。この変化は、2022年12月31日までの四半期の平均ローン残高が14%増の18.1億ドルだったのに対し、前年同期が125.8億ドルだったのは、本四半期の新ローンが元金の返済·ローン販売を上回ったためである
利子支出.今季の利息支出は2960万ドル増加し、86%増の6380万ドルだったが、2021年12月31日までの四半期は3420万ドルだった。これは，預金証や貸借資金の収益率上昇によるものである.
本四半期のCDSの利息支出は530万ドル増加し、29%増の2370万ドルに達したが、2021年12月31日までの四半期は1840万ドルだった。この増加は預金平均金利が前年同期の1.24%から本四半期の1.59%に上昇し、35ベーシスポイント増加したことによるものだ。また，預金の平均残高は前年同期の59.4億ドルから本四半期の59.7億ドルに増加し，2840万ドルと0.5%に増加した。預金金利も市場金利や競争相手が支払う金利の変化に応じて調整される
本四半期の借金の利息支出は1，900万ドル増加し、127%増の3，400万ドルに達したが、2021年12月31日までの四半期は1，500万ドルであった。これは主にこれらの基金の平均金利が90ベーシスポイント上昇し、昨年同季の1.89%から今季の2.79%に上昇した。また、本四半期の借入資金の平均残高は17億ドル増加し、53%増の48.7億ドルだったのに対し、前年同期の平均残高は31.8億ドルだった。ご参照ください資金源の期限を延長する部分的な概要そして財務状況比較さらなる議論に供する
純利息収入。今季の純利息収入は1740万ドル増加して7520万ドルに達したが、2021年12月31日までの3カ月は5780万ドルだった。前年同期と比較して、利息資産の平均残高と収益率が上昇していることは、有利子負債コストが前年同期に比べて増加した影響である。2021年12月31日までの四半期と比較して、本四半期の平均利息資産は17.7億ドル増加し、13%増加した。平均生息資産増加の要因は，融資平均残高の増加である。平均的に利息を稼ぐ資産が増加したほか、これらの資産の収益率も市場金利上昇により90ベーシスポイント上昇し、2.70%から3.60%に上昇した。利差は前年同期の1.57%から18ベーシスポイント上昇して1.75%に上昇した。本四半期の純利息差は26ベーシスポイントから1.95%増加したが、前年同期は1.69%だった。
信用損失準備(解除)2022年12月31日までの四半期に、私たちは100万ドルの融資信用損失準備と表外開放を記録したが、2021年12月31日の四半期まで、私たちは200万ドルの信用損失支出を記録した。ポートフォリオにおける延滞は、支払、空売り、または担保償還権の喪失によって解決されているため、または管理層は、担保が融資残高を満たすのに十分ではないと判断しているため、回収されていない残高は、以前に提供された信用損失準備金から差し引かれている。担保価値が増加し、家屋が売却されたり、借り手が以前に解約した金額を返済したりすると、信用損失準備金から差し引かれた金額が回収される。本四半期では170万ドルの純回収を記録したが，2021年12月31日までの四半期の純回収は200万ドルであった。信用損失準備金(解放)の記録は，我々の信用損失残高を現在のポートフォリオにおける損失推定値と一致させるためである.2022年12月31日まで、ローン信用損失は7，450万ドルであり、受取ローンの総償却コストの0.51%を占めているが、2021年12月31日まで、受取ローンの総償却コストは6，360万ドルであり、総償却コストの0.50%を占めている。2022年12月31日現在、信用損失支出総額は1.06億ドルであるが、2021年12月31日は8920万ドルである。CECLの方法によると、2022年12月31日までの信用損失準備金には2，610万ドルの無資金引受負債が含まれているが、2021年12月31日までは2，560万ドルである。ご参照ください貸借活動項目2の節と付記4.ローンとクレジット損失の準備のです連結財務諸表付記さらなる議論に供する
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カタログ表

非利子収入。2021年12月31日までの四半期の820万ドルと比較して、本四半期の非利息収入は300万ドル減少し、減少幅は37%で520万ドルに低下したのは、主に販売ローンの純収益の減少によるものである。本四半期のローン販売からの活動は220万ドル減少し、前年同期の220万ドルの増加に比べて微々たるものだった。また、本四半期の融資売上高は1920万ドルであったが、2021年12月31日現在の四半期ローン売上高は1.02億ドルであった。融資販売収益は前年より低下しており、長期市場金利の上昇が将来の融資を売却するかポートフォリオに保有するかを純利息収入を高める金利リスク管理決定に影響しているからだ。2022年12月31日までの四半期では、銀行が所有する生命保険からの現金払い戻し価値と死亡保険金は70万ドル減少し、2021年12月31日までの四半期の290万ドルから220万ドルに減少した
非利子支出。本四半期の非利息支出は550万ドル増加し、12%増の5320万ドルに達したが、2021年12月31日までの四半期は4770万ドルだった。この増加は主に賃金と従業員福祉の190万ドルの増加とマーケティング費用の210万ドルの増加を含む。
所得税支出。2021年12月31日までの四半期の420万ドルと比較して、本四半期の所得税支出は170万ドル増加して590万ドルに達し、最近の税引き前収入水準が高いことを反映している。この四半期の支出には530万ドルの連邦所得税支出と60万ドルの州所得税支出が含まれている。2021年12月31日までの四半期支出には、370万ドルの連邦所得税支出と50万ドルの州所得税支出が含まれる。我々の有効連邦税率は本四半期で19.3%，2021年12月31日までの四半期で18.7%であった

流動性と資本資源
流動性とは短期的な性質の現在と未来の財政的義務を満たす能力を意味する。私たちの主な資金源には、預金流入、ローン返済、シンシナティ連邦住宅金融局の立て替え、FRB-クリーブランド割引窓口の借金、他の機関との様々な手配で得られた隔夜連邦資金、ブローカーCD取引の収益、証券の元本返済と満期日、ローン販売が含まれている。
上記の主な資金源のほかに、卸売市場で担保借款や証券売却を利用することで資金を得る能力がある。また、会社の債務発行と少数株発行または完全転換(第2段階)取引を補完することによって株式資本市場に参入することは依然として他の潜在的な流動性源であり、これらのルートは通常9ヶ月に及ぶ準備期間を要するが、これらのルートは依然として他の潜在的な流動性源である。
融資や証券の満期日や予定償却は予測可能な資金源であるが、預金流動や担保融資の早期返済は金利、経済状況、競争の影響を大きく受けている。本会の資産·負債管理委員会は、顧客の貸借需要、預金抽出及び事故に対応するのに十分な流動資金を確保するために、我々の流動資金目標及び対策を策定及び監査する。私たちは通常、5%の最低流動性比率を維持することを求めている(私たちが計算する方法は、現金と現金等価物に既製市場に存在する無担保投資証券の合計を加えて、総資産で割ることである)。2022年12月31日までの3ヶ月間、私たちの流動性比率は平均5.51%だった。私たちは2022年12月31日まで、私たちの短期的で長期的な流動性需要を満たすのに十分な流動性源を持っていると信じている。
我々は、期待貸出需要、期待預金流量、利息を発生可能な預金及び証券の収益率、予定負債満期日及び資産/負債管理計画目標の評価に基づいて、流動資産への投資を定期的に調整する。過剰な流動資産は通常利息のある預金と中短期証券に投資される。
私たちの最も流動性のある資産は現金と現金同等物だ。このような資産のレベルは任意の所与の時期における私たちの経営、融資、融資、そして投資活動にかかっている。2022年12月31日現在、現金と現金等価物は合計4兆436億ドルで、2022年9月30日の3兆696億ドルより20%増加した。
2022年12月31日現在、売却可能な投資証券に分類された合計4億731億ドルは、追加の流動性源を提供している。
2022年12月31日までの3ヶ月間、販売承諾を含むローン販売総額は1920万ドルで、Fannie Mae Home Ready計画に適合した450万ドルのローンを含む1470万ドルの長期、固定金利、機関の要求に応じた非Home Ready第1抵当ローン、450万ドルが含まれている。2022年12月31日現在、1，250万ドルの長期固定金利住宅第1担保ローンは“保有販売待ち”に分類されている。
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カタログ表

私たちのキャッシュフローは経営活動、投資活動、融資活動から来ています統合現金フロー表.
2022年12月31日現在、私たちは融資のために3億309億ドルの未返済約束を持っている。融資を約束したほか、借り手に42.3億ドルの無資金支援の住宅純資産信用限度額を提供した。2022年12月31日に1年間で満期となるCDSは合計32.3億ドルで、総預金の35.8%を占めている。もしこれらの預金が私たちの手に残っていない場合、私たちは融資販売、投資証券販売、他の預金製品、新しいCD、ブローカーCD、FHLB前払い、FRB-クリーブランド割引窓口からの借金、または他の担保借金を含む他の資金源を求めることを要求されるだろう。市場の状況によっては、現在支払われている2023年12月31日または満期までのCDSよりも高い金利をこのような預金や他の借金に支払う必要があるかもしれません。しかし、過去の経験によると、私たちはこのような預金のかなりの部分が私たちの手に残ると信じている。一般的に、私たちは金利を調整することで預金を引きつけて維持する能力がある。
私たちの主な投資活動は住宅担保ローン、住宅純資産ローン、信用限度額と購入投資を開始することです。2022年12月31日までの3ヶ月間に、4.855億ドルの住宅担保融資と1.128億ドルの住宅純資産ローンと信用限度額約束を発行したが、2021年12月31日までの3ヶ月間、8.771億ドルの住宅担保ローンと4.997億ドルの住宅純資産ローンと信用限度額約束を開始した。2022年12月31日までの3ヶ月間に4030万ドルの証券を購入し、2021年12月31日までの3ヶ月で6530万ドルの証券を購入した。同じく2022年12月31日までの3ヶ月間、3530万ドルの長期固定金利第1抵当ローンを購入した。
融資活動は主に預金口座の変化、他人にサービスする融資元金と利息残高の変化、FHLB前払い、金利交換協定に関連する任意の担保要求、FRB-クリーブランド割引窓口からの借入金を含む。2022年12月31日までの3ヶ月間で、私たちの総預金純増加は9，200万ドルであり、これは満期預金の提供金利の積極的な管理を反映しているが、2021年12月31日までの3ヶ月間の純減少は6，000万ドルである。預金の流れは全体の金利水準、私たちと地元の競争相手が提供する金利と製品、その他の要素の影響を受ける。2022年12月31日までの3ヶ月間で、ブローカーCDS残高は7，490万ドル(買収コストとその後の償却は含まれていない)が増加し、2022年12月31日現在の残高は6.501億ドルとなった。2021年12月31日現在のブローカーCDS残高は4.969億ドルである。2022年12月31日までの3カ月間、他人にサービスする融資元金と利息は140万ドルから2850万ドル減少したが、2021年12月31日までの3カ月間の純利益は580万ドルから3570万ドル減少した。2022年12月31日までの3ヶ月間、私たちがシンシナティ連邦住宅金融局から得た前金は、以下の資金を提供したので、次の資金を提供しました：新しい融資源、私たちの資本計画、そして私たちの流動性比率を積極的に管理しています。2021年12月31日までの3ヶ月間、私たちがシンシナティ連邦住宅金融局から得た前金は8870万ドル増加した
流動性管理は企業管理の日常的な機能であり、長期的な機能でもある。もし私たちが必要な資金が私たちが内部で資金を生成する能力を超えている場合、私たちはシンシナティ連邦住宅金融局とFRB-クリーブランド割引窓口と借入協定を達成し、他の機関と隔夜連邦基金を購入する計画を達成することができ、すべてが追加の資金源を提供する。しかも、融資選択を評価する時、私たちはブローカー預金市場に参加するかもしれない。2022年12月31日まで、私たちは48.4億ドルのシンシナティ前金があり、FRB-クリーブランド割引窓口からの未返済借款と1.5億ドルの連邦基金はありません。2022年12月31日までの3カ月間、シンシナティ連邦住宅金融局の平均未返済前払金は48.7億ドルだったが、2021年12月31日までの3カ月の平均未償還前払金は31.8億ドルだった。ご参照ください資金源の期限を延長する部分的な概要そして一般情報部分 プロジェクト3.市場リスクに関する定量的かつ定性的な開示さらなる議論に供する。

同協会及び当社はリスクに基づく資本措置を含む各種規制資本規定を遵守しなければならない。バーゼルプロトコルIII資本フレームワーク(“バーゼルプロトコルIIIルール”)は、資本の改訂定義と、貸借対照表資産と表外項目を幅広いリスクカテゴリに割り当てることでリスク重み付け資産を計算するガイドラインを含む

2019年、連邦銀行機関が採択した最終規則は、CECL会計基準を採用した不利な初日監督管理資本の影響を3年以内に段階的に除去するオプションを銀行組織に提供した。2020年、新冠肺炎への影響への対応の一部として、アメリカ連邦銀行業監督管理機関は最終規則を発表し、2020日に例年内にCECLを実施した銀行組織に選択を提供し、すでに発生した損失方法が監督管理資本に与える影響に対して、CECLの監督資本への影響推定を2年延期し、その後3年の過渡期であり、協会と会社はすでにこのオプションを採択した。2年間の遅延期間中、協会と会社は最初にCECLの影響を採用した100%を普通株一級資本(“CET 1”)に戻し、信用損失を加えて累積四半期変化の25%を準備した。本四半期から累積移行額が固定化され、その後3年間でCET 1資本から徐々に撤退する

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カタログ表

同協会は2.5%の“保本緩衝”要求レベルを遵守しなければならない。この要求は、その機関が最低資本要求を除いて“資本保護緩衝”を持たないことを前提として、資本分配とある自由に支配可能なボーナスの管理層への支払いを制限している。2022年12月31日、協会は監督部門の“保本緩衝”に対する要求を超過達成した。
同協会は2022年12月31日現在、すべての規制要求を超えており、次の表に示すように“資本充足”とされている(千元単位)。
 実際資本に余裕のある水準
 金額比率.比率金額比率.比率
総資本とリスク重み付け資産の比$1,651,735 18.33 %$901,019 10.00 %
第1級資本と平均純資産の比1,587,039 9.95 %797,148 5.00 %
第1レベル資本とリスク重み付け資産1,587,039 17.61 %720,815 8.00 %
普通株式一級資本からリスク重み付け資産まで1,587,039 17.61 %585,662 6.50 %
当社の2022年12月31日までの資本比率は次の表(千元単位)を参照されたい。
 実際
 金額比率.比率
総資本とリスク重み付け資産の比$1,880,963 20.87 %
第1級資本と平均純資産の比1,816,267 11.38 %
第1レベル資本とリスク重み付け資産1,816,267 20.15 %
普通株式一級資本からリスク重み付け資産まで1,816,267 20.15 %
上記の運営流動資金の考慮要因(主に当協会の運営流動資金)のほか、当社は独立した法人実体として、それ自体が親会社のみが使用する流動資金を監査及び管理し、親会社のすべての独立運営を支援するために必要な資金源、株式買い戻し及び配当支払い計画を含む資本分配戦略を提供する。 その会社の主な流動資金源は協会から受け取った配当金だ。協会は、OCCの事前承認を受けていない場合には、任意の例年に会社に発表して支払うことができるが、FRB-クリーブランドに事前に通知しておき、例年のこれまでの純収入に前の2つの例年の留保純収入(定義)を加え、この2つの例年の期間に支払われた以前の配当金を引いてはならない。2022年12月、会社は協会から4000万ドルの現金配当金を得た。その会社間の性質のため、今回の配当金の当社に対する資本比率又はその合併条件報告書しかし、協会報告書の資本充足率を低下させた。会社は2022年12月31日現在、現金や協会が提供する当座融資の形で2兆156億ドルの資金を保有しており、いつでも独立した運営を支援することができる
2016年10月27日、取締役会は会社の第8回株式買い戻し計画を承認し、最大1000万株の会社が普通株を発行し、2017年1月6日に買い戻しを開始することを許可した。この計画開始日から2022年12月31日までの間に、同計画に基づいて4761，180株を買い戻した。同社は2022年12月31日までの3カ月間、430万ドルの普通株を買い戻した。
2022年7月12日、第3回連邦貯蓄、MHCはそのメンバーの承認を得て、MHCが所有する会社普通株の配当免除については、1株当たり最高1.13ドルに達し、メンバー承認後12ヶ月以内に会社普通株に発表される(即.，2023年7月12日まで)。会員たちは61%の合格票、すなわち97%の票で免除に賛成し、免除を承認した。Third Federal Savings，MHCは同社の81%の大株主である
2022年7月12日の第3回連邦貯蓄会議でメンバーの承認を受けた後、MHCはFRB-クリーブランドに通知を提出し、提案された配当免除に対する不反対意見を受けた。第三に、連邦貯蓄、MHCは2022年9月20日と2022年12月13日に1株当たり0.2825ドルの配当を得る権利を放棄した
将来の資本配置活動の重点として、将来的に配当金の支払い、資産成長の支援、戦略的株の買い戻しを継続する計画だ
プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示
一般情報.私たちの資産と負債の大部分は貨幣的だ。したがって、歴史的に、私たちの最も重要な市場リスク形態は金利リスクだ。一般的に、私たちの資産は主に抵当ローンで構成されていて、長いです
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カタログ表

期日は私たちの負債を超えて、主にシンシナティ連邦住宅金融局の預金と立て替え金で構成されています。したがって、私たちの業務戦略の基本的な構成要素は金利リスクを管理し、私たちの純利息収入の市場金利変化への開放を制限することです。したがって，我々の業務戦略，経営環境，資本，流動性，業績目標を考慮すると，我々の取締役会は適切なリスクパラメータ制限と考えられることを決定している. また、我々の取締役会は、取締役会が承認したガイドライン及びリスク限度額に適合する事項のリスクを管理する主要運営者からなる資産/負債管理委員会の設立を許可している。 また、取締役会は取締役リスク委員会を設立し、他の職責を除いて、資産·負債管理委員会のガイドライン、政策、審議状況を定期的に監督·審査している。私たちは金利変化に対する私たちの収益と資本のリスクをコントロールするために金利リスクを管理することを求めている。私たちの持続的な資産負債管理の一部として、私たちは以下の戦略を使用して金利リスクを管理します
(i)販売金利の調和期間が短い(10年期、固定金利担保ローン)ローン製品
(Ii)主な資金源の加重平均残存期間を延長し、主に預金製品、特により長期預金証書に魅力的な金利を提供し、シンシナティ連邦住宅金融局のより長期プリペイド(または現金流量ヘッジ資格に適合した金利交換契約を使用してより長期的な前払いに変換する)とより長期ブローカーを使用することである
(Iii)中短期投資と担保ローン支援証券に投資します
(Iv)“資本充足”の指定に必要な資本レベルを維持すること；
(v)長期·固定金利の住宅不動産担保融資を証券化及び/又は売却する。
2022年12月31日までの3ヶ月間、1920万ドルの機関が規定する長期(15~30年)の固定金利担保融資を連邦抵当協会に売却または承諾した。2022年12月31日現在、1，250万ドルが機関の規定に適合する長期固定金利住宅第1担保融資は“保有販売待ち”に分類されている。2022年12月31日までの3ヶ月間、房利美のHome Ready計画により450万ドルの機関規定に適合したローンが売却され、房利美に売却されたローンは1，470万ドルであり、詳細は次段である
第一担保融資(主に固定金利、15年以上の期間の担保再融資、Home Ready)は、連邦抵当協会の手続きに従って発行され、すべての融資または担保支援証券として連邦担保協会に売却する資格がある。私たちは、いくつかのローンタイプ(すなわち、私たちのスマート金利調整可能なローン、住宅購入固定金利ローン、および10年期固定金利ローン)が、連邦抵当協会に売却される資格を満たしていない私たちのレガシープログラムに従って引き続き発行されると予想しています。連邦抵当協会の手続きに基づいて発行されていない融資については、協会が融資を売却することにより金利リスクを低減する能力は、連邦住宅金融局の担保購入計画または個人第三者投資家の要求に適合する支払記録が確立され、借り手の信用状況が良好で、十分な担保価値が支持されている融資に限られる
同協会は、住宅純資産信用限度額、金利を調整可能な担保ローン製品、および10年間の固定金利担保ローン製品を積極的にマーケティングしている。これらの製品のそれぞれは、より長期的な固定金利住宅ローンと比較して、より良い金利リスク特徴を提供する。短期ローンと投資および変動金利ローンと投資への投資を増加させることで、私たちの有利子資産の平均期限を短縮し、私たちの資産と負債の期限と金利をよりよくマッチングさせることに役立ち、私たちの純利息収入が市場金利の変化の影響を受けることを減少させる。
同協会は，その責任期間の延長を求める際に，資金源代替案の評価を行っている。現在考慮されている存続期間の延長資金源には、小売預金(有料化後、一般的に預金者に事前引き出しオプションを提供するが、質抵当担保は要求されない)；ブローカー(一般に事前引き出しオプションを提供せず、担保品質抵当も要求されない)；債権者のオプション制約を受けない担保借款(一般的にシンシナティ連邦住宅金融局からの前払い)；金利交換契約(“スワップ”)は、担保品質が必要であり、特定の構造特徴があってこそヘッジ会計処理を受ける資格がある。満期保険会計処理は、定期的に市価建ての調整は、損益表の経営業績を計上するのではなく、貸借対照表の権益部分の他の全面収益(損失)に計上すべきであることを規定している。同協会の意図は、それが関与する可能性のあるいかなるスワップ取引もヘッジ会計処理を受ける資格があるということだ。同協会は資金期限の審議時間に日和見主義的な態度を取り、代替資金源を評価する際に、有効金利、早期引き出し/償還選択、担保要求を比較しようとしている。
その協会は金利交換協定の一方だ。協会の各交換協定はシカゴ商品取引所に登録されており、名義元金残高に基づく利息支払金額の交換に関連している。元金は交換されず、名義元本も我々の貸借対照表には現れない。その協会はその資金源の持続時間を延長するためにスワップ期間を使用する。協会のすべての合意で支払われた利息は
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カタログ表

合意期間ごとの固定金利で計算し，受信した利息はプロトコル期間ごとに特定の間隔(一般に3カ月)でリセットされた金利に基づいて計算される.交換開始日に合意された為替レートは当時の市場状況を反映している。交換は、通常、取引相手が合意の条件を遵守する能力があることを保証するために、取引相手に保証を要求する。同協会のスワップポートフォリオの名目金額は2022年12月31日現在で19.5億ドル。スワップポートフォリオの重み付き平均固定支払率は2.25%，重み付き平均残存期間は3.5年である.各スワップを実行すると同時に、協会はシンシナティのFHLBから短期借入金を借り入れ、借金金額はスワップの名目金額に等しく、金利リセットはドロップのリセット間隔と一致する。個々のスワップ協定はいずれも、当社がシンシナティ連邦住宅金融局から借り入れた変動金利ローンに関する金利リスクのキャッシュフローヘッジに指定されている。
公平な経済的価値。同協会は，カスタマイズされたモデリングソフトウェアを用いて，その資産，負債，表外項目のキャッシュフロー正味現在値(機関の資本経済価値やEVE)が市場金利が一連の変化を想定したときに変化する金額を定期的に推定している.シミュレーションモデルは、キャッシュフロー割引分析とオプションに基づく定価方法を用いてEVEの金利感受性を測定する。このモデルは、米国債収益率曲線と他の関連市場金利のすべての満期日が瞬時に変化する(基点で測定する)と仮定した上で、各タイプの資産、負債、表外契約の経済価値を推定した。1つの基点は1%に等しく，100個の基点は1%に等しい.例えば、金利が2%から3%に引き上げられた場合、以下の“金利変動”の欄に100ベーシスポイント利上げされることを意味する。このモデルは我々の組織のためにカスタマイズされており，その予測精度が向上すると信じている.次の表は、協会が2022年12月31日を前に米国債収益率曲線と他の関連市場金利の即時変化による推定変化を示している。仮説金利の変化に対する予想影響の計算は、市場金利、融資早期返済、預金減少の相対的な水準を含む多くの仮定に基づいており、実際の結果の指示とみなされてはならない。
    イヴはパーセントとして
資産現在価値(3)
変更中です
金利.金利
(基点)(1)
推定数
“前夜”(2)		…の増加が予想される
イブ		イブ
比率(4)		増す
(減少)
(基数)
ポイント)
金額パーセント
 (千ドル)   
+300$819,253 $(557,884)(40.51)%5.91 %(325)
+2001,027,657 (349,480)(25.38)%7.21 %(195)
+1001,216,418 (160,719)(11.67)%8.30 %(86)
  01,377,137 — — %9.16 %— 
-1001,490,258 113,121 8.21 %9.66 %50 
_________________
(1)金利はすべての期限内に即時的に一致する変化があると仮定する。
(2)イヴは、資産、負債、および表外契約からの予想キャッシュフローの割引値である。
(3)資産現在値とは，利息を発生させた資産のキャッシュフローの割引値である.
(4)イヴ比率はイヴを資産の現在値で割ったものである.
上の表によると、2022年12月31日に、すべての金利が200ベーシスポイント引き上げられれば、協会は直前に25.38%の下げ幅を経験することになる。金利が100ベーシスポイント低下すれば、協会は前夜に8.21%の増加を経験するだろう。
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カタログ表

次の表は，前表に含まれる計算に基づいて，2022年12月31日に+200ベーシスポイントの動揺速度で計算したEve変化と，2022年9月30日までの比較情報を示している。規定によると、協会はその金利リスクを測定·管理し、金利衝撃に対する直前に確立されたリスク許容度に対応しなければならない。
リスク測定(+200ベーシスポイントの金利衝撃)十二月三十一日
2022		2022年9月30日
プレストレス直前比率9.16 %9.08 %
震災前比7.21 %6.71 %
基点単位での感度測定(195)(237)
前夜の百分率変化(25.38)%(29.92)%
EVEの変化により金利リスクを測定するために使用される方法には，何らかの固有の欠陥がある。EVEにおける変化をモデリングするには何らかの仮定が必要であり，これらの仮定は実際の収益率やコストの市場金利の変化に対する反応方式を反映していない可能性がある.この点で、上記に示したEVE表は、以下のように仮定する
•新たな成長や業務量はありません
•私たちが期初に存在した利息に敏感な資産と負債の構成は計測された期間は変わらないが、住宅ローン元金の返済を反映し、早期返済や違約をシミュレーションするために減少した
•特定資産や負債の存続期間や再定価にかかわらず、金利の特定の変化は収益率曲線に統一的に反映される
したがって，EVE表は示した日までの金利リスク開放の指示を提供しているにもかかわらず，このような測定は市場金利変化がEVEに与える影響を正確に予測することもできないためではないため，実際の結果とは異なる。我々のコア業務活動は、FHLBと中期CDS(ブローカーCDSを含む)によって資金を提供し、IRR状況に有利な影響を与えることを目的としたSmart Rate(調整可能)ローン、住宅純資産信用限度額(調整可能)および10年間の固定金利ローンを開始することを求めており、また、他のいくつかのプロジェクトや事件の影響により2022年12月31日の震災前直前比率(基本推定値)指標は2022年9月30日の指標と比較して0.08%向上している。この改善を促進する要因には、市場金利の変化、協会の資本行動、商業活動の変化がある。市場金利変動には、2年期金利が15ベーシスポイント上昇し、5年期金利が9ベーシスポイント低下し、10年期金利が5ベーシスポイント上昇した。直前の百分率変化に悪影響を与えたのは、協会が会社に支払った4，000万ドルの現金配当金だった。その会社間の性質のため、この支払いは当社の資本状況や当社全体の内部収益率状況に影響を与えないが、協会の監督資本と監督資本比率を低下させ、協会の直前のパーセンテージ変化に負の影響を与えた。本段落の冒頭で述べたように，我々のコア業務活動は一般に我々の内部収益率状況に積極的な影響を与えることを目指しているが，実際の影響は複数の要因によって決定される, 我々の貸借対照表では、存続期間を増加させて資金源を延長する速度と比較して、担保資産を増加させる速度を含む(これらの資産の未償還承諾を開始することを考慮することを含む)。上記内部収益率シミュレーション結果は、経営陣の予想に合致し、当社取締役会が設定したリスク限度内である。
我々のシミュレーションモデルはランダムモデル能力を持ち、借り手と預金者のポートフォリオに適した早期返済と衰退曲線の広範な回帰分析を含む。このモデルは、選択可能なモデリングスキームを生成するのに役立ち、内部収益率管理プロセスに不可欠なタイムリーな決定データを提供する。私たちのIRRプロファイルをモデリングし、私たちのIRRリスクの開放を測定することは、絶えず改訂、完備、修正、強化、再測定、検証が必要なプロセスです。我々は、顧客履歴性能モデルの第三者研究に基づいて得られた行動方程式を含む、我々のIRRモデルで使用されている方法および仮定を評価、質疑、更新し続けている。モデルに用いた方法および/または仮定の変化は，報告されているIRRプロファイルや報告されているIRR曝露が上記報告の結果と異なり，さらには有意に異なる可能性がある。
リスク収益。EVE計算に加えて，我々のシミュレーションモデルを用いて，我々の純利息収入の金利変化に対する感受性(機構の耳)を分析した。純利息収入とは，融資や証券などの生息資産から得られる利息収入と，有利子負債(例えば預金や借金)のために支払う利息との差額である。私たちのモデルでは、私たちは、融資前払率、違約率、および預金減衰率に関するカスタマイズされた仮定(私たちのポートフォリオ特徴に基づいて)を使用して、今後12ヶ月および24ヶ月の間の純利息収入、および予想金利に関連する仮定された市場日暗黙的長期収益率曲線を推定する。そして、様々な金利シナリオの下で、同期に推定された純利息収入がどのくらいかを計算します。 シミュレーション過程は強化され修正され
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カタログ表

私たちの現在の状況、要素、そして期待を最も正確に反映するように改善され、調整される。2022年12月31日現在、シミュレーションで使用されている市場金利が12カ月の試算期間内に増量形式(“漸進式”フォーマットと呼ぶ)で合計200ベーシスポイント増加するように調整すれば、2023年12月31日までの12カ月間でEARは3.07%増加すると予想される。当協会は、その開示のためのEARシミュレーション推定を準備する際に、“RAMPED”仮説を使用する。主要な業界慣行に適合しているほか、協会は、傾き仮定は瞬時衝撃よりも純利息収入シミュレーションがより可能/より信頼できるシナリオを提供しており、後者は理論分析を提供しているが、経済シナリオの信頼性ははるかに低いとしている。協会は即時情景を計算し続け、2022年12月31日までに、市場金利が瞬時に200ベーシスポイント上昇すれば、2023年12月31日までの12ヶ月間、私たちの耳は9.34%減少すると予想している
EAR変化により金利リスクを決定する際に用いる方法にも何らかの固有の欠陥がある。EARの変化をモデリングするには何らかの仮定が必要であり，これらの仮定は実際の収益率やコストの市場金利変化に対する反応方式を反映していない可能性もある.この点で、上記金利リスク情報は、特定資産や負債の存続期間や再定価にかかわらず、金利の特定の変化が収益率曲線に統一的に反映されると仮定する。したがって、金利リスク計算は特定の時点での金利リスク開放の指示を提供しているが、このような評価は、市場金利変化が純利息収入に及ぼす影響を正確に予測することも目的ではないため、実際の結果とは異なる。以上のような計算準備に加えて，金利の様々な非線形変化と各種非常数貸借対照表構成シナリオに基づいてシミュレーションを作成した.
他の考慮事項EveとEARの分析が類似している点は，いずれも同じ月末貸借対照表金額，加重平均額面金利，期限から始まる点である.基本的な早期返済、衰退率、違約仮定も同様であり、いずれも同じ月末の“市場”(国債やFHLB収益率曲線など)から始まっている。似たような出発点から、これらのモデルは違う道をたどっている。EVEは、150種類の異なる金利経路を使用してアセットバランスシート上の各カテゴリのアカウントレベルの市場価値を計算するランダムモデルであり、EARは、暗黙的な長期曲線を使用して、貸借対照テーブル上の各カテゴリのアカウントレベルの利息収入/支出を計算する
当協会の“清算”の観点によると、すべてのキャッシュフロー(利息、元金、前払い金を含む)は、現在の市場収益率曲線から得られた割引係数を用いてモデル化と割引を行い、EVEは1つの時点計算とみなされる。長期的な観点を提供し、金利変化による株式や期限の変化を定義するのに役立つ。一方、EARは、今後1年と2年の貸借対照表に基づいて予測し、新たな業務量と定価を仮定して異なる金利環境での純利息収入を計算する。EARを計算して、異なる金利シナリオにおける純利息収入の感度を決定する。これらのモデルのそれぞれについて，特定の政策制約を作成し，実際の四半期末結果と比較した.これらの限度額は協会取締役会の承認を得ており、金利リスクを評価·緩和するための基準として使用されている。政策制限に違反した場合が2四半期連続の測定期間を超えた場合、管理層は、前見出しで述べたような措置をとることを担当しなければならない一般情報これは、協会の金利リスク状況を政策に合った位置に回復させるために必要かもしれない。2022年12月31日現在、上記で開示された内部収益率プロファイルは、我々の内部制限範囲内である。
項目4.制御とプログラム
情報開示制御とプログラムの評価
当社経営陣(我々の最高経営責任者やCEOを含む)の監督·参加の下で、本報告で述べた期間終了までの開示制御および手順(取引法第13 a-15(E)または15 d-15(E)条で定義されているような)の設計および運営の有効性を評価した。開示制御およびプログラムは、この法律に従って提出または提出された報告書において発行者が開示を要求する情報が蓄積され、発行者管理者に伝達されることを確実にすることを目的としているが、その主要幹部および主要財務官、または同様の機能を適宜履行する者を含むが、必要な開示についてタイムリーな決定を行うための制御およびプログラムを含む。この評価に基づき、我々のCEOおよび最高財務官は、本報告でカバーされた期限が終了するまで、取引所法案に基づいて提出または提出された報告書で開示を要求している情報が、米国証券取引委員会規則および表で指定された期間内に記録、処理、集計および報告されることを確実にするために、開示制御および手続きが有効であると結論した。

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カタログ表

財務報告の内部統制の変化

最近完了した会計四半期内に、財務報告の内部統制(“取引法”第13 a-15(F)および15 d-15(F)条参照)に大きな影響を与えなかったか、または合理的に財務報告の内部統制に大きな影響を与える可能性のある変化が発生しなかった。

第II部--その他の資料
項目1.法的訴訟
当社とその付属会社は正常な業務過程において様々な法的行動の影響を受けます。経営陣は、2022年12月31日現在、これらの法律行動の解決は、会社の総合財務状況や経営業績に大きな悪影響を与えないとしている。
第1 A項。リスク要因
我々が2022年11月22日に米国証券取引委員会に提出したForm 10−K年次報告(文書番号001−33390)では，これまで開示されてきた“リスク要因”は実質的に変化していない。
第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用
(a)適用されない
(b)適用されない
(c)次の表は、2022年12月31日までの四半期における私たちの株式買い戻し活動をまとめたものです。
平均値総人数最大数量
総数値段購入株その年の5月の株
の株有料単位公開活動の一部としてしかしまだ購入されます
期間購入した共有発表された計画(1)計画の下で
2022年10月1日から2022年10月31日まで105,000 $13.18 105,000 5,448,820 
2022年11月1日から2022年11月30日まで105,000 13.90 105,000 5,343,820 
2022年12月1日から2022年12月31日まで105,000 14.02 105,000 5,238,820 
315,000 $13.70 315,000 
(1)2016年10月27日、取締役会は会社の第8回株式買い戻し計画を承認し、最大1000万株の会社が普通株を発行したことを許可したと発表した。この計画下での購入は継続的に行われ、株式の獲得可能性、一般市場状況、株式の取引価格、資本の代替用途、および私たちの財務表現に依存する。買い戻し株式は在庫株として保有し、一般会社で使用することができる。この手続きは満期日がありません。

2022年7月12日のクリーブランド第3連邦貯蓄·融資協会メンバー特別会議で、TFS金融会社(以下“会社”と略す)の共同持株会社MHC(以下、“MHC”と略す)メンバー(クリーブランド第3連邦貯蓄·融資協会の預金者とある融資顧客)は、メンバー承認後12ヶ月以内(すなわち2023年7月12日まで)にMHCの提案を投票で承認し、会社普通株で合計1株1.13ドルの配当免除を発表した。会員たちは総合格票の61%の投票結果で免除を承認した。投票で97%の人がこの提案に賛成した。この免除はその後クリーブランド連邦準備銀行の不反対を得た。MHCは同社の81%の大株主である。

項目3.高級証券違約
適用されない
プロジェクト4.鉱山安全情報開示
適用されない
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カタログ表

項目5.その他の情報
適用されない
第六項です。
(A)展示品
31.1
2002年サバンズ·オキシリー法第302条による最高経営責任者の認証
31.2
2002年サバンズ·オキシリー法第302条に基づく首席財務官の認証


32
2002年サバンズ·オキシリー法第906条によると最高経営責任者と最高財務責任者を認証
101以下の監査されていない財務諸表は、TFS Financial Corporationが2023年2月8日に提出した2022年12月31日現在のForm 10-Q四半期報告書から、(I)総合状況報告書、(Ii)総合収益表、(Iii)総合総合収益表、(Iv)総合株主権益表、(V)総合現金フロー表、(Vi)総合中期総合財務諸表を含むFFS Financial Corporationから提出された。
101.INS  インタラクティブなデータファイルXBRLインスタンス文書−インスタンス文書は、そのXBRLタグがイントラネットXBRL文書に埋め込まれているので、対話データファイルには表示されない。
101.書院  インタラクティブなデータファイルイントラネットXBRL分類拡張アーキテクチャ文書
101.カール  インタラクティブなデータファイルインラインXBRL分類拡張計算リンクライブラリ文書
101.def  インタラクティブなデータファイルインラインXBRL分類拡張Linkbase文書を定義する
101.介護会  インタラクティブなデータファイルXBRL分類拡張ラベルLinkbaseを連結する
101.Pre  インタラクティブなデータファイルインラインXBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント
104インタラクティブなデータファイル表紙対話データファイル(イントラネットXBRL文書に埋め込まれ、添付ファイル101に含まれる)
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カタログ表

サイン
1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。
 
 TFS金融会社
日付：2023年2月8日 /Marc A.Stefanski
 マーク·A·ステファスキー
 社長社長
最高経営責任者と
日付：2023年2月8日 /s/Timothy W.Mulhern
 ティモシー·W·マーヘン
 首席財務官

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